Какой процент от зарплаты аванс: это сколько процентов от зарплаты?

Аванс — сколько процентов | Про профессии.ру

 

Аванс процент от зарплаты

У каждого соискателя есть несколько базовых требований к своей будущей работе. Она должна давать возможность для самореализации и карьерного роста, соответствовать принципам безопасности, а также вовремя оплачиваться. Но если с первыми двумя запросами можно немного подождать, то без третьего рано или поздно посещать работу будет психологически и физически невозможно. Тем не менее, работодатель часто использует отсутствие юридического опыта своих работников против них и нередко задерживает или переносит выплаты. Чаще всего это касается авансового платежа, который является частью общего дохода.

Многие не знают про аванс, какой процент от зарплаты он составляет.  Некоторые  сотрудники знают о нем формально, но не могут объяснить,   сколько процентов от зарплаты составляет аванс. Ключевые права работника, защищенные гражданским кодексом, все же, необходимо знать, чтобы не быть обманутыми со стороны  работодателей и грамотно отстаивать свои позиции.

 Но, прежде чем разбираться, сколько по закону аванс, необходимо понимать, что такого понятия  в официальном законодательстве не существует. По статье работодатель обязуется платить жалованье своему не менее одного раза в 15 дней. В обиходе одна из двух зарплат месяца получила название “аванс”. Когда организация должна выплатить эти деньги, в ТК РФ не регулировалось до 2016 года, но в Минздравсоцразвитии официально разъяснено, что сумма должна быть примерно равной и выплачена по итогам первых двух недель отработанного месяца. При этом, первая зарплата выдается по фактически отработанным дням.

Исходя из рекомендаций чиновников, можно делать выводы, о том, что аванс должен выплачиваться с 15 числа текущего месяца. Многих работников интересует вопрос: аванс это сколько процентов от зарплаты?  Большинство организаций следует рекомендациям государственных органов и начисляют аванс, примерно равный остальной части заработка. Во многих организациях составляет аванс 40 процентов от зарплаты.

Процент аванса от зарплаты в 2016

Процент аванса от зарплаты в 2016 году зависит от специфики его расчета для работника. Существует фиксированная и плавающая сумма. Фиксированный аванс 40 процентов от зарплаты закон официально. Плавающий аванс рассчитывается по простой формуле — сумма оклада и надбавок умножается на 40 процентов, в редких случаях — на 50.

В любом случае, размер первой зарплаты устанавливается работодателем. Для получения точной информации, следует обращаться к руководителю с вопросами когда выплачивается аванс, и сколько процентов он составляет.

Возможно Вас заинтересуют:

Аванс — что это такое, отличие от задатка и сколько это процентов от зарплаты

Обновлено 22 июля 2021

1. Аванс — это сколько процентов от зарплаты?
2. Другие его функции
3. Аванс и задаток — в чем разница

Здравствуйте, уважаемые читатели блога KtoNaNovenkogo.ru. Многих людей интересует, что такое аванс, где и как используется этот термин.

Это может быть аванс при заключении договора о покупке недвижимости или аванс заработной платы.

Действительно, понятие «аванс» применяется достаточно широко, оно образовано от французского слова avancer, что означает – продвигать вперед.

Аванс — это сколько процентов от зарплаты?

Наиболее часто мы встречаем это слово в сочетании с термином заработная плата.

В современном трудовом кодексе определение аванса не даётся, но принято считать, что аванс – это зарплата за первую половину месяца.

То, как именно аванс должен рассчитываться работодателем, и в каких числах он должен выдаваться, указывается в коллективном договоре предприятия, или трудовом соглашении.

Правила авансовых выплат сохранились ещё со времён СССР, но действуют и сегодня.

Величина авансовой выплаты не должна оказаться меньше тарифной ставки за отработанный сотрудником период. Можно сказать, что аванс – это не проценты от заработной платы, а оплата за уже отработанный период.

Он, по утверждению Минтруда, является меньшей частью заработной платы, и учитывает все надбавки, например:

1. за совмещение должностей;
2. работу в сложных условиях труда;
3. подмену отсутствующего работника.

А вот стимулирующие надбавки при начислении аванса не учитываются, так как рассчитываются с учётом работы сотрудника за весь месяц.

Если всё же требуется уточнить, аванс от зарплаты сколько составляет процентов, ответ будет таким: не меньше 40% от основного оклада сотрудника.

Ещё одно определение аванса тесно связано с предыдущим, это компенсация расходов, выдаваемая сотруднику работодателем, при направлении его в командировку или при переводе на работу в другое место.

Аванс может расходоваться при этом на услуги транспорта, для каких-либо хозяйственных нужд.

Если речь идёт о командировке, после её окончания сотрудник отчитывается за то, как был истрачен авансовый платёж.

Другие функции аванса

Аванс – это не только часть зарплаты, у термина есть и другое использование.

Так называется и сделанная заранее оплата товара, работы, услуги. Аванс вносится в счёт будущих выплат и заранее – ещё до того, как товар будет передан, а работа выполнена. Такую трактовку даёт ГК РФ (ст. 487 п.1)

Платёжная функция аванса в том, что он вносится в счёт будущих выплат в соответствии с заключенным договором.

Доказательная функция удостоверяет сам факт его заключения. Следовательно, выплата аванса – это согласие на договор, или, говоря юридическим языком, акцепт оферты (что это такое?).

Ст. 329 ГК РФ говорит, что обеспечительной функцией аванс не обладает.

Это значит, что при невыполнении договора та сторона, которая получила аванс, должна будет его вернуть. И это независимо от причины, по которой данный договор оказался неисполненным, и от того, кто именно виноват в его неисполнении.

Аванс и задаток — в чем разница

Оба действия имеют общие признаки, но значительно различаются по сути.

Основное различие вот в чём: когда договор не исполняется, сторона, являющаяся за это ответственной, задаток (что это такое?) теряет. Если за это ответственен получатель задатка, он должен возвратить задаток в двойном размере.

К авансу же подобный расчёт не применяется.

Если поставка товара или услуг выполняется на условиях кредита, аванс считается обязательным, составляет 10 – 40% от стоимости всего контракта, и затем его выплата учитывается при конечных расчётах. 100%-ный аванс практически никогда не применяется. Если контракт крупный, то возврат обеспечивается гарантиями банка (что это?).

На практике считается, что любой предварительный платёж — это именно аванс, если в договоре прямо не указывается, что предварительная выплата — не аванс, а задаток.

Покупателю обычно более выгоден задаток.

Его наличие заставляет продавца соблюдать точные условия договора, а при его неисполнении – выплачивать двойной размер суммы. Аванс же возвращается покупателю в начальном объёме.

Если продавец не собирается гарантировать конкретному покупателю, что договор будет выполнен, ему удобнее использовать аванс. Например, при продаже недвижимости, на которую имеется несколько покупателей.

Если продавец хочет полностью выполнить условия договора с покупателем, удобнее использовать задаток. Он останется у продавца, даже когда покупатель откажется исполнять договор.

Недостаток аванса в том, что, как уже говорилось выше, обеспечительной функции у него нет, то есть, при неисполнении договора санкции (что это такое?) не применяются.

Минусы задатка в том, что в случае разночтений в трактовке пунктов договора, задаток в суде всё равно будет признан авансом.

Удачи вам! До скорых встреч на страницах блога KtoNaNovenkogo.ru

Эта статья относится к рубрикам:

Аванс и зарплата: секреты правильного расчета. Бухгалтер 911, № 11, Март, 2020

Определяемся со сроками

Проверьте себя. Порядок выплаты зарплаты (периоды, сроки, размер и т. д.) должен быть прописан:

— в колдоговоре, заключенном на предприятии;

или

— в нормативном акте работодателя (например, в Положении об оплате труда), согласованном с профкомом, действующим на предприятии (представителями, избранными и уполномоченными трудовым коллективом), — если колдоговор не заключен.

Если работодатель — ФЛП, порядок выплаты заплаты логично прописать в трудовом договоре с работником.

Выплачивайте заработную плату работникам:

1) не реже двух раз в месяц через промежуток времени, не превышающий 16 календарных дней;

2) не позднее 7 дней после окончания периода, за который производится выплата;

То есть зарплата за первую половину месяца (аванс) должна выплачиваться не позднее 22-го числа текущего месяца (15* + 7), а зарплата за месяц — не позднее 7-го числа месяца, следующего за месяцем ее начисления.

3) в рабочие дни. Если день выплаты зарплаты совпал с праздничным, нерабочим или выходным днем, зарплату выплачивайте накануне.*

Выплата зарплаты минимум два раза в месяц — это обязанность, а не право работодателя. Она подлежит безусловному выполнению независимо от согласия работника получать зарплату один раз в месяц. И даже на основании заявления работника выплачивать зарплату один раз в месяц нельзя.

А вот выплачивать зарплату работникам в отдельные месяцы раньше установленных в колдоговоре (Положении об оплате труда, трудовом договоре) сроков можно. И это не будет расценено как нарушение трудового законодательства. Главное здесь — правильно оформить такое решение документально: издайте соответствующий приказ (распоряжение), в котором укажите дату выплаты зарплаты и период, за который она выплачивается. Ознакомьте с приказом (распоряжением) работников.

А нужно ли соблюдать требование о промежутке времени между авансом и зарплатой за вторую половину месяца (не больше 16 календарных дней), если аванс был выдан раньше срока по решению работодателя? Минсоцполитики в письме от 19.11.2019 г. № 1680/0/206-19 разъясняет, что срок выплаты зарплаты за вторую половину месяца остается прежним независимо от причины, по которой перенесен срок выплаты аванса.

А если работник уходит в отпуск в промежуток времени, который выпадает на срок выплаты аванса? Например, работник уходит в отпуск с 16.03.2020 г. по 29.03.2020 г. Сроки выплаты зарплаты на предприятии: 7-го и 22-го числа каждого месяца. Обязательно ли вместе с отпускными выплачивать работнику аванс за март или можно выплатить сразу всю мартовскую зарплату в апреле? Можно ли выплатить аванс в установленный срок, если этот день для работника не является рабочим (он будет в отпуске)?

Работодатель не обязан выплачивать аванс раньше установленного срока вместе с отпускными. Зарплату за первую половину месяца (аванс) предприятие может выплатить работнику либо перед отпуском (вместе с отпускными), либо в срок, установленный для выплаты зарплаты. Все зависит от того, как это прописано в колдоговоре.

Нюансы возникают в ситуации, когда зарплата выплачивается наличными из кассы. В таком случае если нет желания выплачивать аванс вместе с отпускными, есть и другой путь. Включить работника в «авансовую» зарплатную ведомость, а по истечении предельного срока выплаты зарплаты по ней — неполученные работником средства депонировать и выплатить тогда, когда работник за ними обратится.

Вопросы по выплате аванса также часто возникают в случае, когда режим работы для той или иной категории работников не является традиционным. Например, работник трудится вахтовым методом. График работы — «15 на 15» (15 дней работники трудятся, а 15 дней отдыхают). Обязано ли предприятие выплачивать зарплату за 1-ю половину месяца таким работникам, если дни отдыха приходятся на период с 1 по 15 календарные дни месяца?

Если согласно графику работы работник-вахтовик трудился с 1-го по 15-е число месяца, а с 16-го по 30-е отдыхал, то за первую половину месяца ему должна быть выплачена зарплата в размере не менее оплаты за фактически отработанное время из тарифной ставки (оклада) работника, т. е. по сути вся сумма основной зарплаты.

При этом в сроки, установленные для выплаты зарплаты за вторую половину месяца, работнику должны быть выплачены другие составляющие его фонда оплаты труда: премии, доплаты и т. д.

Если работник-вахтовик с 1-го по 15-е число месяца отдыхал (не отработал ни одного дня), а с 16-го по 30-е трудился на вахте, то с целью выполнения требования о выплате зарплаты не реже двух раз в месяц работодатель вправе самостоятельно определить сумму аванса, но аванс в любом случае должен быть выплачен. Далее в срок, установленный для выплаты зарплаты за вторую половину месяца, работнику будет выплачена общая сумма зарплаты за месяц, уменьшенная на сумму аванса.

Разбираемся с суммой аванса

Размер заработной платы за первую половину месяца (аванса) должен быть не менее оплаты за фактически отработанное время из расчета тарифной ставки (оклада) работника (ст. 115 КЗоТ и ст. 24 Закона об оплате труда). Обратите внимание на два важных момента.

Первый — при расчете аванса премии, доплаты (в том числе и «трудовую» доплату до минзарплаты), надбавки и другие поощрительные и компенсационные выплаты не учитывают. То есть работаем с «голым» «грязным» окладом (тарифной ставкой) работника. А вот премии, доплаты надбавки и т. д. вы начислите работнику в конце месяца и выплатите в составе зарплаты за вторую половину месяца.

Второй — сумма аванса зависит от фактически отработанного работником времени в периоде, за который его выплачиваете.

Пример. На предприятии (пятидневная рабочая неделя с двумя выходными днями — суббота и воскресенье) зарплата выплачивается два раза в месяц (5-го и 20-го числа). Определим сумму аванса, которую должен получить работник в марте 2020 года, если:

1 вариант — рабочие дни с 1 по 15 марта были отработаны им полностью;

2 вариант — он со 2 по 11 марта находился в ежегодном отпуске.

Оклад работника — 8350,00 грн.

1 вариант. Сумма аванса за март 2020 года составит:

8350,00 грн : 21 раб. дн. х 10 раб. дн. = 3976,19 грн,

где 21 — количество рабочих дней в марте 2020 года; 10 — количество рабочих дней, фактически отработанных работником за первую половину марта.

2 вариант. Сумма аванса за март 2020 года составит:

8350,00 грн : 21 раб. дн. х 2 раб. дн. = 795,24 грн,

где 2 — количество рабочих дней, фактически отработанных работником за первую половину марта (12 и 13 марта).

Теперь давайте пройдемся по вопросам, которые могут возникнуть при расчете сумм аванса в тех или иных ситуациях.

А можно ли установить аванс в % от оклада? Да, можно.

Рекомендуем его устанавливать на уровне 55 — 60 % от оклада (месячной ставки), дабы учесть колебание количества рабочих дней (часов) в первой и второй половине конкретного месяца.

Вообще, на сегодняшний день широко применяются два способа расчета суммы аванса.

1 способ: аванс рассчитывают в «грязной» сумме и выплачивают за вычетом НДФЛ и военсбора (ВС). При таком подходе размер аванса будет меняться из месяца в месяц в зависимости от количества рабочих дней (часов), приходящихся на первую половину месяца.

Допустим, при окладе 6300,00 грн «грязная» сумма аванса за март, рассчитанная исходя из оклада, — 3000,00 грн (6300,00 грн : 21 раб. дн. х 10 раб. дн.). Сумма НДФЛ — 540,00 грн (3000,00 грн х 18 % : 100 %). Сумма ВС — 45,00 грн (3000,00 грн х 1,5 % : 100 %). На руки работник получит аванс в сумме 2415,00 грн (3000,00 грн — 540,00 грн — 45,00 грн).

2 способ: аванс выплачивается в фиксированной сумме, например 60 % от оклада, которую работник получает «чистыми» на руки. В этом случае «чистая» сумма пересчитывается в «грязную» (путем умножения на коэффициент 1,242236) и от «грязной» суммы производят расчет обязательств по НДФЛ и ВС.

Например, фиксированная сумма аванса работника (60 % от оклада) — 3000,00 грн. «Грязная» сумма аванса — 3726,71 грн (3000,00 грн х 1,242236). Сумма НДФЛ — 670,81 грн (3726,71 грн х 18 % : 100 %). Сумма ВС — 55,90 грн (3726,71 грн х 1,5 % : 100 %).

На руки работник получит аванс в сумме 3000,00 грн (3726,71 грн. — 670,81 грн — 55,90 грн).

Оба эти способа являются правильными и не противоречат действующему трудовому законодательству.

Как рассчитать сумму аванса сдельщику? Аванс сдельщику рассчитываем исходя из фактического объема произведенной им продукции (работ, услуг) за первую половину месяца и сдельных расценок (см. письмо Минтруда от 22.11.2010 г. № 964/13/84-10).

А если оклад работника — 4000,00 грн, исходя из какой суммы рассчитывать ему аванс — из 4000 грн или 4723 грн (с учетом «трудовой доплаты»)?

Рассчитываем исходя из оклада 4000 грн. Поясним. В расчете суммы аванса участвует только оклад (тарифная ставка). «Трудовую» доплату до уровня минзарплаты определяем по итогам работы за месяц (т. е. в конце месяца), когда будет известна вся сумма начисленной зарплаты за отработанное время.

Ведь только тогда можно точно определить, достигла зарплата работника установленного минимального размера или нет, надо ли начислять доплату до минзарплаты и в каком размере.

Можно ли к сумме аванса применять налоговую социальную льготу (НСЛ)? Нет, уменьшать сумму аванса на НСЛ (если работник имеет право на ее применение) нельзя. Налоговики настаивают на том, что НСЛ применяется к общей сумме зарплаты, начисленной за месяц, а не к ее части (авансу).

Можно ли из суммы аванса удержать алименты (их часть)? Да, сумму алиментов из аванса удерживать можно**.

Аванс для работника-новичка. А на какую сумму аванса может рассчитывать работник-новичок? В ст. 115 КЗоТ определено, что размер зарплаты за первую половину месяца определяется коллективным договором или нормативным актом работодателя, но не меньше оплаты за фактически отработанное время из расчета тарифной ставки (должностного оклада) работника.

Поскольку первой половиной месяца считаются 15 календарных дней с 1-го по 15-е число, значит, работник-новичок имеет право получить сумму аванса исходя из его должностного оклада и количества отработанных им рабочих дней с 1-го по 15-е число месяца.

Соответственно если работник принят с 16-го числа или позже, то нет оснований выплачивать ему зарплату за первую половину месяца.

Тот факт, что аванс выплачивается, например, 22-го числа, роли не играет.

В случае если работник принят 15-го числа или ранее, то он имеет полное право на получение аванса исходя из количества отработанных им рабочих дней в первой половине месяца.

Размер зарплаты за месяц

Размер зарплаты за полностью выполненную месячную (часовую) норму труда не может быть ниже размера минзарплаты. Если эта сумма оказалась ниже, надо рассчитать работнику «трудовую» доплату до уровня минзарплаты. Это требование ст. 3¹ Закона об оплате труда.

В 2020 году размер минзарплаты в месячном размере — 4723,00 грн, в почасовом — 28,31 грн/ч.

Если работник не выполнил месячную (часовую) норму труда, например, в связи с работой в условиях неполного рабочего времени (по совместительству), болезнью, отпуском, прогулом, простоем и т. д., начисленную ему зарплату за фактически отработанное время сравниваем с минзарплатой, определенной пропорционально выполненной норме труда. Фактическая зарплата работника оказалась выше «минималки»? «Да» — начисляем ему фактическую зарплату. «Нет» — дополнительно рассчитываем и начисляем работнику «трудовую» доплату. Ее величина равна разнице между минимальной зарплатой, определенной пропорционально выполненной норме труда (отработанному времени), и фактической зарплатой работника***.

Настроить размер аванса | СБИС Помощь

Настроить размер аванса

Согласно Трудовому кодексу выплачивать зарплату нужно не менее двух раз в месяц. Авансом называют зарплату за первую половину месяца. Ее размер работодатель определяет самостоятельно и фиксирует в локальных нормативных актах и трудовых договорах.

СБИС позволяет установить фиксированный размер аванса или рассчитывать его одним из способов: за фактически отработанное время, как процент от оклада или начислений.

Можно настроить аванс как для всей организации, так и отдельно для каждого сотрудника.

Для всей организации

Для сотрудника

В разделе «Сотрудники/Зарплата» настройте способ выплаты аванса, который будет применяться для всех сотрудников организации.

1. Откройте конфигурацию по кнопке .
2. На вкладке «Учет и параметры» выберите организацию.
3. В блоке «Выплаты» настройте способ расчета аванса:
   • как зарплата за половину месяца — СБИС рассчитает сумму аванса за фактически отработанные дни в первой половине месяца по формуле:

   Аванс	=	Оклад	x	Кол-во фактически отработанных дней в первой половине месяца
   		Кол-во рабочих дней в месяце по плану

   Аванс при таком расчете не уменьшается на сумму НДФЛ.

   • % от начислений — аванс будет рассчитан по формуле:

   Аванс

   =

   (Начисления

   —

   НДФЛ

   —

   Доп. удержания

   —

   Выплаты)

   х

   % ,

   где в расчет берутся суммы начислений, удержаний и выплат за месяц.

   • % от оклада — при расчете не учитывается отработанное сотрудником время. Аванс не уменьшается на сумму НДФЛ. Для расчета используется формула:
4. Нажмите Применить, чтобы изменения вступили в силу.

При формировании ведомости на выдачу аванса сумма рассчитается автоматически в соответствии с настройкой.

Сотруднику можно установить фиксированный аванс, который не будет зависеть от фактически отработанного времени в конкретном месяце.

Для этого в документе «Прием на работу» измените рассчитанную системой сумму аванса.

В ведомости на выплату аванса отразится указанная сумма. При этом не будет применяться настройка, установленная для всей организации.

Фиксированный размер аванса также можно указать в карточке сотрудника:

1. Перейдите на вкладку «Зарплата» в блок «Условия расчета».
2. Нажмите для редактирования.
3. Выберите организацию, в которой работает сотрудник.
4. В строке «Предполагаемый аванс» кликните сумму и укажите размер аванса.
5. Нажмите — СБИС отметит сумму значком . Это значит, что значение было изменено вручную.
6. Сохраните изменения в карточке.

Чтобы отменить фиксированный аванс, удалите значение в поле «Предполагаемый аванс» и сохраните изменения — СБИС рассчитает и установит для сотрудника сумму в соответствии с общей настройкой.

Сумма аванса независимо от настройки не превысит долг организации перед сотрудником.

Лицензия

Нашли неточность? Выделите текст с ошибкой и нажмите ctrl + enter.

Сколько процентов от зарплаты должен быть аванс?

Машины плывут: Мощный ливень превратил Вологду в Венецию

Жителям города приходится передвигаться по колено в воде.Читать далее Далее…

Эксперимент по онлайн-продаже вина запустят в России с 1 января

Речь идёт о тех напитках, которые сделаны из винограда, выращенного на территории РФ.Читать далее Далее…

Байден призвал правительство Афганистана «бороться за свою страну»

По некоторым данным, талибы контролируют уже 65% афганской территории Далее…

«Кому вы нужны?» — у Порошенко «испугались» заявлений Лукашенко об Украине

В сети обсудили заявление пресс-службы партии бывшего президента Петра Порошенко «Европейская солидарность» о том, что во время пресс-конференции президента Белоруссии Александра Лукашенко были озвучены угрозы в адрес Украины, на которые должна отреагировать украинская власть. Далее…

«Мы должны ощущать себя не жертвами, а победителями» – Наринэ Абгарян

23 апреля президент США Джо Байден официально признал геноцидом массовые убийства армян на территории бывшей Османской империи. О значении этого события для армянского народа в интервью «Голосу Америки» рассказала писательница Наринэ Абгарян Далее…

Мэр Ивано-Франковска удалил свой пост про отель с эсэсовской руной

С Facebook-страницы мэра Ивано-Франковска Руслана Марцинкива исчез пост, где он выставил проект городского пятизвездочного отеля «Бандерштадт» с эсэсовской руной «зиг» на фасаде Далее…

Из Facebook и Instagram удалили почти 300 российских аккаунтов

В компании заявили, что они якобы связаны с фирмой, операции которой были направлены на пользователей из Латинской Америки, Индии и в меньшей степени США.Читать далее Далее…

«Единой России» спрогнозировали около 50% голосов на выборах в Госдуму

У «Единой России» складываются неплохие шансы на выборах 2021 года. Об этом 11 августа заявил руководитель «Политической экспертной группы» Константин Калачев на телеканале «Россия 24».«Если мы возьмём рейтинги «Единой России», от общего массива они находится в районе 30%. Это кажется сложной для партии история — получить 45−50% голосов. Но если мы возьмём и посмотрим количество тех, кто собирается идти на выборы и соотнесём с партийными предпочтениями, то у «Единой Росси» там больше 40%», — заявил Калачев.«Мой прогноз, что «Единая Россия» возьмёт около 50%, плюс-минус 2−3%: за счёт снижения явки избирателей протестных и за счёт повышения явки избирателей лояльных», — указал он. Далее…

Латвия ввела режим чрезвычайной ситуации из-за проблем на границе с Белоруссией

На латвийско-белорусской границе из-за возросшего потока нелегальных мигрантов объявлен режим чрезвычайной ситуации. Об этом сегодня, 10 августа, сообщили в правительстве Латвии Далее…

Россияне назвали главную причину разводов

Участники опроса также высказались о супружеских изменах. 10% признались, что не видят в этом ничего плохого.Читать далее Далее…

Правила жизни Евгения Евтушенко

Поэт, скончался 1 апреля 2017 года в возрасте 84 лет, Талса, Оклахома Далее…

В поезде Мурманск-Адлер произошло массовое отравление детей

7 августа в поезде Мурманск — Адлер с подозрением кишечную инфекцию были госпитализированы 20 детей из двух организованных групп. Как сообщила пресс-служба Северо-Кавказской ЖД, пострадавших детей доставили в больницы Белореченска и Апшеронска Краснодарского края Далее…

Минсельхоз ожидает нового падения цен на борщевой набор к концу лета

В ведомстве сообщили, что в этом году будет получено больше овощей, чем в прошлом. Особенно это касается картофеля.Читать далее Далее…

К 2023 году на боевое дежурство заступят два полка МБР с блоками «Авангард»

В Ракетных войсках стратегического назначения (РВСН) готовятся заступить на боевое дежурство два полка межконтинентальных баллистических ракет (МБР) с гиперзвуковым планирующим блоком «Авангард» Далее…

Осужденному Навальному грозит еще три года — за создание организации-иноагента

Находящемуся в заключении Алексею Навальному предъявлено обвинение по части 2 статьи 239 УК РФ — «создание и руководство общественной организацией с функцией иностранного агента, посягающей на права и свободы граждан», сообщают в Следственном комитете России Далее…

Капитализация Сбербанка впервые за три года превысила 0 млрд

Капитализация Сбербанка в ходе сегодняшних торгов впервые с апреля 2018 г. превысила 0 млрд, следует из данных Московской биржи. Далее…

Начисление аванса в 1С 8.3 ЗУП

Пошагово рассмотрим, как начислить аванс работнику в 1С ЗУП 8.3.

По своей сути плановый аванс представляет собой  зарплату, выданную сотруднику заранее, то есть у сотрудника возникает долг перед предприятием (если, конечно, до этого у предприятия не было задолженности перед сотрудником).

Где указывается способ расчета аванса

В программе 1С «Зарплата и управление персоналом» 8.3  предусмотрены три вида расчета аванса:

• Фиксированной суммой.
• Процентом от тарифа.
• Расчетом за первую половину месяца.

Способ расчета аванса указывается при приеме сотрудника на работу в документе «Прием на работу«:

В дальнейшем эту информацию можно увидеть в справочнике «Сотрудники»:

Получите понятные самоучители по 1С бесплатно:

Рассмотрим виды расчета аванса по порядку.

Выплата и расчет «фиксированной суммой» и «процентом от тарифа»

С выплатой аванса в 1С ЗУП 3.0 все просто. Сумма аванса у нас установлена заранее, ничего рассчитывать не надо, и нам остается ее только выплатить. Для этого используется одна из ведомостей:

• в банк;
• в кассу;
• выплаты через раздатчика;
• ведомость перечислений на счета.

Заходим в меню «Выплаты», далее пункт «Все ведомости». Нажимаем кнопку «Создать» и выбираем нужную нам ведомость.

Я для примера выбрал «Ведомость в кассу».

Выбираем организацию, сотрудникам которой будет выплачиваться аванс, указываем месяц и дату выплаты, кассу и обязательно в выпадающем списке поля «Выплачивать» выбираем «Аванс».

В табличную часть добавляем сотрудников организации, которым надлежит выплата (можно воспользоваться кнопкой «Заполнить»).

Если все сделано правильно, мы должны увидеть примерно такую картину:

Нажимаем «Провести и закрыть».

Если сотруднику задан расчет аванса «Процентом от тарифа», при выборе его в документе программа 1 С ЗУП 8.3 сама рассчитает ему сумму аванса исходя из процента, который у него задан. Думаю, здесь пример приводить не надо.

Расчет за первую половину месяца в 1С ЗУП

Сразу стоит отметить, что в 1С 8.3 данный расчет подразумевает собой расчет пропорционально отработанным дням.

Для расчета мы будем использовать документ «Начисление за первую половину месяца». Чтобы создать его, зайдем в меню «Зарплата», пункт «Все начисления». Нажав кнопку «Создать», выбираем строку «Начисление за первую половину месяца». Откроется окно создания нового документа. Аналогично предыдущему расчету заполняем необходимые поля и добавляем в табличную часть сотрудника.

Обратите внимание, что при добавлении кнопкой «Добавить» в колонке «Начисление» ничего не стоит, но она является обязательной. Здесь стоит выбрать, от какого начисления будет рассчитываться сумма аванса. В моем случае это будет «Оплата по окладу» (у сотрудника указано, что он получает зарплату по окладу).

Если есть другие начисления у данного сотрудника, нужно вводить дополнительные строки, то есть учитываются все плановые начисления. Замечу, что при использовании кнопки «Заполнить» система сама проставляет нужные начисления.

После выбора начисления происходит расчет суммы к выплате.

Важно! Несмотря на то, что в названии документа присутствует слово «начисление», он ничего на самом деле не начисляет. Он служит только для вычисления суммы авансового платежа. Начисления за месяц проводятся, как обычно, в конце этого месяца.

Смотрите также видео по выплате Аванса в 1С Бухгалтерия 8.3:

К сожалению, мы физически не можем проконсультировать бесплатно всех желающих, но наша команда будет рада оказать услуги по внедрению и обслуживанию 1С. Более подробно о наших услугах можно узнать на странице Услуги 1С или просто позвоните по телефону +7 (499) 350 29 00. Мы работаем в Москве и области.

Сколько процентов от зарплаты могут удерживать судебные приставы

Юридическая энциклопедия МИП онлайн — задать вопрос юристу » Судебные приставы » Сколько процентов от зарплаты могут удерживать судебные приставы

Закон прибегает к помощи судебных приставов в тех случаях, когда человек берет кредит, должен выплатить долг другому лицу, задолжал алименты или обязан покрыть расходы, оплатить материальный ущерб. Судебные приставы нужны не всегда, они вступают в дело только после постановления суда, в тех случаях, когда должник уклоняется от выплат.

Один из методов принудительных выплат с должника – снятие процентов с зарплаты. В связи с этим, заемщиков часто интересует вопросы, сколько процентов с зарплаты могут удерживать приставы, какая сумма для тех, у кого один долг и будет ли она больше, если долгов у вас несколько. Сумма будет разной для каждого случая, она может расти, если у вас есть пенсия и зарплата одновременно.

Приставы забирают больше чем положено?

Поможем быстро решить проблему и вернуть деньги!

Удержание зарплаты приставом – как осуществляется

По окончанию судебного процесса, если ответчику присудили выплачивать определенную сумму из зарплаты, обычно такие санкции накладываются на должников по кредитам, он может в течение первого месяца обжаловать решение суда и добиться пересмотра дела. Это также может сделать истец – его роль в данном случае играет банк. Если обе стороны решение не обжаловали, то через месяц судебные приставы уже могут снимать процент с заработной платы. Заемщик официально признается должником.

Истец получает исполнительный лист, чтобы ускорить процесс, он может отправить его в местные органы судебных приставов самостоятельно. Если такой возможности у истца нет – лист через определенное время будет отправлен судом. Лист адресуют по месту жительства должника, если же его место жительства неизвестно, он будет отправлен в общегосударственные органы приставов. Истец также может отправить лист в бухгалтерию по месту работы второй стороны. Это могут сделать и судебные приставы, если первоначально лист был получен ими.

После отправки исполнительного листа в бухгалтерию, уже со следующей выплаты, должник будет получать на 50% меньше от общей суммы зарплаты. Половина аванса и заработной платы будет перечисляться на погашение долга. При чем, удерживать половину зарплаты можно только списывая по 50% с аванса и получки, должник все также будет получать деньги дважды в месяц, но каждая сумма будет в половину меньше. Это правило распространяется и на премию. Обычно бухгалтерия предупреждает работника о таких изменениях, но делать этого она не обязана. Судебные приставы и банк никаких предупреждений не выносят.

Какова сумма процентов, если у вас всего один долг

Должников часто интересует, сколько процентов с ним будут снимать, если долг всего один.

Размер удерживаемой суммы регулируется законодательством. По закону, при исполнении решения суда, или же нескольких исполнительных листов, сумма, взымаемая с должника, не может быть более 50%. Это правило распространяется на все доходы.

То есть, сумма, которую могут удерживать приставы с зарплаты, ограничена ее половиной. Но, нередко можно встретить информацию от должников, у которых якобы вся зарплата перечисляется в счет долга. По закону такого права приставы не имеют, поэтому, если вы столкнулись с такой ситуацией, обращайтесь в Федеральную службу судебных приставов или свой банк для разъяснения.

При выплате средств учитываются не только права кредитора, но и должника. Закон предусматривает за  должником право получать зарплату хотя бы в размере пятидесяти процентов. Иногда с должника снимается меньшая сумма, но задачей исполнительных приставов не является оставить его без средство к существованию.

Коллекторы и как с ними бороться

Нередко должники сталкиваются не только с работой приставов, но еще и с коллекторами. Задачей коллекторов является любыми средствами получить весь остаток долга и сумму процентов. Поддаваться на их угрозы не стоит, многие люди под влиянием коллекторов закладывают движимое и недвижимое имущество, после чего их долги только растут.

Единственным реальным и разумным способом расплатиться с долгами будет перечислять 50% в счет кредита, именно такой процент могут удерживать приставы. Остальные 50 процентов заработной платы остаются у вас на руках, если вы захотите отдать долг быстрее – вы можете добровольно перечислять большую сумму, но принудить должника к этому не может никто. Коллекторы будут звонить только до тех пор, пока не начался судебных процесс. После открытия дела все звонки прекращаются

Многие полагают, что судебные приставы могут изъять имущество в счет долга. Это действительно так, но к таким радикальным мерам прибегают не сразу. Первоначально судебные приставы будут снимать процент с зарплаты, только в случае, если официальных источников дохода у должника нет, а имущество числится на нем, может произойти его изъятие. Предварительно должника предупреждают о такой возможности не один раз.

Сколько будут снимать приставы, если кредитов несколько

Согласно законодательству, независимо от количества кредитов и размера долга, судебные приставы не имеют права удерживать более пятидесяти процентов заработной платы должника. Часть зарплаты может быть меньше, но не больше. Даже если должник взял кредит в 10 банках и должен выплачивать алименты жене, приставы имеют право удерживать только половину зарплаты. Какой бы ни  был долг, банки разделят между собой эту часть и разница состоит лишь в том, как долго вы будете выплачивать 50 процентов заработной платы.

Какую часть зарплаты будут удерживать, если у должника есть и пенсия, и заработная плата

В случае, если должник получает пенсию и зарплату, приставы имеют официальное право снимать пятьдесят процентов от каждого поступления – от аванса, зарплаты и пенсии. Если ответчик работает на двух работах – с каждой зарплаты имеют право удерживать половину.

Независимо от того, если ли у вас дети, какую должность вы занимаете, суммы заработной платы, приставы могут снимать не  более пятидесяти процентов с каждого поступления средств.

Сколько снимают с родителей несовершеннолетних детей

Действующее законодательство определяет коррективы, по которым с некоторых должников могут удерживать меньшую часть зарплаты. Обычно несовершеннолетние дети являются причиной сниженного процента, а также некоторые другие ситуации. Ограничениями служат:

• С родителей несовершеннолетних детей и студентов контрактной формы обучения могут удерживать не более 30% зарплаты. Дети требуют растрат, поэтому сумма снижена.
• У одинокого отца или матери детей не могут удерживать более 20-25% заработной платы.

По закону, на некоторые выплаты взыскания накладывать приставы не имеют права. Среди них:

• Все начисления, которые выплачивает Фонд социального страхования от чрезвычайных ситуаций и несчастных случаев на производстве.
• Все выплаты по уходу за инвалидом.
• Пособие при сокращении с работы.
• Выплаты при рождении ребенка.
• Выплаты за вредность производства.

Из этих сумм приставы не могут удерживать никакого процента, то есть, у них есть право удерживать только часть денег с заработной платы.

Дополнительными санкциями к должника могут выступать запрет права выезда за пределы страны, а также, привлечение к выплате долга родственников заемщика. С их зарплаты могут удерживать часть для быстрого погашения. 

Автор статьи

Кузнецов Федор Николаевич

Опыт работы в юридической сфере более 15 лет; Специализация — разрешение семейных споров, наследство, сделки с имуществом, споры о правах потребителей, уголовные дела, арбитражные процессы.

Почему вы должны выбрать аванс до зарплаты, а не личный кредит?

Поскольку инфляция (и расходы) постоянно растут, людям, по понятным причинам, сложно выдержать весь месяц со своей зарплатой. В идеале получение фиксированной заработной платы в конце каждого месяца должно гарантировать финансовую безопасность, но иногда существует вероятность того, что вы столкнетесь с нехваткой денег из-за непредвиденных ситуаций. В таких сценариях они часто обращаются к той или иной форме кредита, который помогает справиться с любыми незапланированными или чрезвычайными ситуациями, такими как внезапные медицинские расходы, семейный праздник или даже переезд в новый город.

Вы бы получили совет о том, как заранее спланировать и сэкономить 20% вашего ежемесячного дохода, поскольку этого, вероятно, хватит на случай чрезвычайных обстоятельств. Но что, если сэкономленных денег недостаточно для покрытия этой неотложной потребности?

Как бы вы подошли к этой ситуации? Мгновенный личный заем? Но большинство кредитных организаций предоставляют мгновенные ссуды физическим лицам на срок не менее 12 месяцев.

Итак, кредитная карта? Или одолжить у друга?

Люди часто занимают деньги из дома, несмотря на то, что ведут очень скромный образ жизни.Это большое значение, потому что концепция мгновенного личного кредита либо пугает их, либо не может быть применена к ним на раннем этапе их карьеры. По общему признанию, получить мгновенную личную ссуду на ранних этапах вашей карьеры без высоких процентных ставок сложно.
Однако теперь у нас есть лучшая и более простая альтернатива в виде ссуд до заработной платы.

Что такое ссуда на выплату аванса до заработной платы?

С появлением новых источников заимствований сфера потребительского финансирования предоставляет своим клиентам широкий спектр возможностей в различных сегментах.Авансовые ссуды до заработной платы и мгновенные личные ссуды — это некоторые новые возможности заимствования для розничных потребителей, которые предлагают кредиты без залога наемным профессионалам.

Концепция аванса против заработной платы становится все более популярной в течение некоторого времени. Этот термин относится к заемщикам, берущим краткосрочные ссуды на небольшие суммы, часто ближе к концу месяца, для покрытия расходов. Ссуда ​​на выплату аванса до заработной платы возмещается частями по очень низким процентным ставкам. Благодаря концепции аванса на случай медленного роста заработной платы многие ведущие приложения, такие как EarlySalary, помогают преодолеть разрыв между сотрудниками и их расходами.Приложения
для авансовых выплат заработной платы также избавились от утомительной и долгой работы с документами, которые сопровождали выдачу ссуд, санкционированных в банках. Мы обсуждали эту концепцию более подробно в предыдущем посте.

В чем разница между мгновенной личной ссудой и авансом на заработную плату?

Авансирование заработной платы — это краткосрочная ссуда, которая предоставляется наемным профессионалам. Его можно использовать для любых целей, таких как медицинские расходы, покрытие огромных расходов или в любой другой чрезвычайной ситуации.

Ссуда ​​- это сумма, полученная для долгосрочных финансовых нужд — форма долга, которая выплачивается в течение длительного периода времени. Ссуды удовлетворяют самые разные потребности — например, на покупку автомобиля, дома или даже на образование. С другой стороны, мгновенный аванс в счет заработной платы используется для краткосрочных финансовых нужд. Эта сумма в традиционном понимании этого термина вычитается работодателем из самой заработной платы работника. Иногда банки также предлагают ссуды на выплату аванса до заработной платы с максимальным сроком погашения до одного года.
Для получения санкции на выдачу мгновенного личного кредита банки проверяют ваш кредитный рейтинг и финансовый профиль, даже в этом случае процентная ставка может быть неблагоприятной. А вот ссуды на зарплату даются под очень низкие проценты. Авансовые ссуды до зарплаты идеальны для нуждающихся в денежных средствах людей, которые хотят получить быстрые ссуды для покрытия внезапных расходов до тех пор, пока их зарплата не будет зачислена.

Почему вы должны выбрать ссуду под залог заработной платы, а не мгновенную ссуду для физических лиц?

# 1 Возраст и доход имеют значение при подаче заявления на ссуду

Получение санкции на получение кредита в банке зависит от ряда факторов, включая ваш возраст и доход.Если ваш доход находится на низком уровне, как это может быть в начале вашей карьеры, банки могут не решаться ссужать вам деньги. Низкий доход приводит к тому, что с вас взимаются высокие процентные ставки или вам необходимо предоставить дополнительное обеспечение. Аванс заработной платы, с другой стороны, влияет на многие другие параметры, чтобы получить более точное и целостное представление о вашей репутации как заемщика.

# 2 Для получения ссуды нужен достойный кредитный рейтинг

Для получения ссуды от традиционных финансовых институтов почти наверняка требуется кредитный рейтинг, причем хороший.Если ваш кредитный рейтинг высокий, проценты по ссуде будут низкими. Большинство молодых сотрудников не могут брать ссуды, потому что у них нет кредита, и они нуждаются в его создании. Получение кредита в любой форме помогает повысить ваш кредитный рейтинг, и, следовательно, получение аванса к зарплате также должно повысить ваш кредитный рейтинг.

# 3 Получение аванса к зарплате более гибкое

Процедура получения ссуды на заработную плату всегда была более удобной и гибкой по сумме и процентным ставкам по сравнению с ссудой.Авансовый ссуда на заработную плату обычно вычитается из следующих платежных ведомостей, что упрощает выплату. Отдельно копить деньги на погашение аванса не нужно.

Приложения для предварительной заработной платы

, такие как EarlySalary, предлагают динамический лимит заимствования в зависимости от типа понесенных расходов. Аванс заработной платы дает вам «дополнительные» деньги, чтобы пережить трудные времена. Вы также можете взять в долг любую сумму, и ее можно будет погасить в течение следующего месяца.

# 4 Процентные ставки

Ставка процента по ссудам зависит от множества факторов, многие из которых могут отсутствовать у молодых сотрудников, поскольку они только начали свой финансовый путь.Это приводит к высоким процентным ставкам или большим требованиям к залоговому обеспечению. С другой стороны, авансы по заработной плате взимают более низкие процентные ставки. Кроме того, они взимают проценты только с денег, которые используются и используются, в отличие от банков, где проценты взимаются с накопленной суммы, как только она выплачивается.

# 5 Аванс к заработной плате выплачивается быстрее

Получение санкции на ссуду в банке может занять от нескольких недель до месяцев и может оказаться утомительной задачей из-за чрезмерной бумажной работы.Ссуды требуют большего количества документов, а также отнимают много времени. Банки могут занять 7-15 рабочих дней, чтобы одобрить ссуду и перевести сумму. Аванс в счет зарплаты не требует много времени или бумажной работы, поскольку весь процесс осуществляется онлайн.

В случае возникновения чрезвычайной ситуации они, безусловно, лучший вариант. Все, что вам нужно сделать, это загрузить приложение Early Salary, ввести необходимые данные и подождать от 8 до 24 часов для утверждения и удобного денежного перевода. Заработная плата — это более быстрый вариант, поскольку он не требует участия посредников.Сегодня существует ряд приложений, которые могут помочь вам получить ссуды на заработную плату.

Cash Crunch

# 6 Легкое погашение

Срок погашения срочной личной ссуды может привести к тому, что вы окажетесь в долгах на срок до 5 лет. Невыплата может повлиять на ваш кредитный рейтинг, а также может привести к отклонению вашей будущей кредитной заявки.

Традиционный личный заем в банке часто сопровождается строгими и строгими сроками выплаты, регулируемыми банком. Отсутствие денег в такие периоды часто приводит к более высоким EMI (равным ежемесячным платежам) с каждым последующим месяцем дефолта.С другой стороны, ссуды на заработную плату имеют простую схему погашения. Чаще всего они вычитаются непосредственно из вашей зарплаты. В противном случае схемы погашения согласовываются с днем ​​выплаты жалованья, чтобы избежать нехватки денежных средств в течение периода погашения.

# 7 Неожиданные чрезвычайные ситуации

Непредсказуемые ситуации, такие как внезапная болезнь или госпитализация, могут существенно снизить наши расходы. В такие времена, вместо того, чтобы взламывать фиксированные вклады или брать экстренную ссуду с высокой процентной ставкой, ссуды на заработную плату могут казаться гораздо лучшим вариантом.Это поможет вам избежать значительного сокращения расходов в будущем.

Перейти на Credit Suite Ссуды на заработную плату

помогут вам выплатить большую и неожиданную сумму денег, будь то больничные счета, счета по кредитной карте или деньги на отпуск. Купи сейчас, заплати позже. EarlySalary помогает с любыми непредвиденными расходами.

Заработная плата приносит пользу как работнику, так и работодателю и предотвращает у сотрудников какие-либо денежные кризисы с первых дней работы. Заявки на аванс заработной платы делают процесс более плавным и беспроблемным благодаря их мгновенному одобрению и быстрому денежному переводу.

С ростом числа NPA в последнее время банки, вероятно, ужесточат свои кошельки. В такие времена кредитные приложения и решения, такие как EarlySalary, заполняют пробел и удовлетворяют большие потребности. Приложения для выплаты заработной платы делают этот процесс беспроблемным и беспроблемным благодаря их мгновенному одобрению и быстрому денежному переводу. Их партнерство с порталами, такими как Amazon и Big Bazaar, только способствует большей легкости и удобству.

Свяжитесь с нами по:

— Страница Facebook
— Страница Twitter
— Страница Instagram
— Страница LinkedIn

Загрузите приложение EarlySalary здесь или войдите на наш веб-сайт и станьте частью #OneSmallStep.

Схемы авансовых выплат зарплаты: изоляция спасателей или ловушка в долг? | Займы и долг

Изоляция была тяжелым временем для миллионов рабочих. Внезапно необходимость работать из дома в сочетании с опасениями о безопасности и финансах в будущем стала для многих тяжелым бременем.

Решением для растущего числа нуждающихся в денежных средствах работников стали схемы авансового платежа работодателю (ESAS). Через таких компаний, как Hastee и Wagestream, они могут получить до 50% своей заработной платы до своей обычной зарплаты.Однако критики говорят, что услуги могут подтолкнуть потребителей к круговороту долгов и должны регулироваться так же, как и кредиторы до зарплаты, которых они стремятся заменить.

В прошлом месяце индустрия авансовых выплат заработной платы пострадала после того, как Управление финансового надзора подняло красные флажки из-за отсутствия регулирования. Он предупредил об отсутствии прозрачности в отношении затрат и вероятности того, что работники будут повторно отказываться от работы и попадут в зависимость от услуг, чтобы свести концы с концами.

Провайдеры ESAS заключают сделки с работодателями, и снятие средств ограничивается уже «заработанной» заработной платой в зависимости от количества смен или отработанных часов.

Обычно они находятся между операциями по начислению заработной платы работодателя и банковским счетом работника и отслеживают, сколько они могут авансировать на счет клиента. Фирмы вычитают аванс и любые сборы или сборы из заработной платы в день выплаты жалованья.

Один из крупнейших игроков сектора, Wagestream, называет себя «компанией финансового оздоровления» и поддерживается благотворительными организациями, включая Фонд Джозефа Раунтри, Barrow Cadbury Trust и Big Society Capital через инвестиционный фонд Fair By Design.

Wagestream, запущенный в 2018 году, заявляет, что его миссия состоит в том, чтобы не допустить попадания сотрудников в долговые циклы и «искоренить» ссуды до зарплаты к 2022 году.

Вместе с провайдером Hastee, Wagestream заявляет, что предлагает недорогую альтернативу. овердрафты, кредитные карты и кредиторы до зарплаты, последние из которых по-прежнему могут взимать процентные ставки, равные годовой процентной ставке (APR) более 1400%.

Фирмы, занимающиеся авансом заработной платы, взимают фиксированную комиссию или процент за вывод средств — Wagestream взимает 1 фунт стерлингов.75 за транзакцию, в то время как Hastee берет 2,5% после предложения первого вывода — до 100 фунтов стерлингов — бесплатно.

FCA утверждает, что эти схемы могут помочь сотрудникам справляться с непредвиденными расходами и случайными краткосрочными денежными потоками при правильном использовании. Но он предупреждает, что, хотя они часто предлагаются как часть «пакета благополучия» и представляются как более безопасная альтернатива ссудам до зарплаты, они могут вызывать аналогичные проблемы.

В нем объясняется, что если сотрудники досрочно снимают часть своей зарплаты, они, скорее всего, закончатся до следующего дня выплаты жалованья, что может привести к циклу повторных авансов и увеличению комиссионных.Хотя комиссионные могут быть скромными, существует риск, что сотрудники не оценят истинную стоимость и им будет трудно сравнить ее с процентной ставкой или годовой процентной ставкой по стандартной ссуде.

«Это может стать особенно дорогостоящим, если сотрудник использует продукт неоднократно», — сообщает FCA. В нем говорится, что плата может быть выше предельной цены для ссуд до зарплаты и других высокозатратных краткосрочных кредитных продуктов, в зависимости от размера аванса и того, когда он используется в платежном цикле.

Но их популярность растет.Hastee, предлагающая свои услуги через 400 работодателей, включая NHS, сеть ресторанов и пабов Mitchells & Butlers и аэропорт Лондон-Сити, имеет около 120 000 пользователей в месяц. В нем говорится, что тысячи подписались в середине марта на фоне неопределенности блокировки, что привело к значительному всплеску вывода средств в марте и апреле. Его пользователи обычно берут аванс четыре раза в месяц, в среднем им около 27 лет, и они зарабатывают 28 000 фунтов стерлингов в год.

Wagestream, насчитывающий около 220 500 зарегистрированных пользователей, нанятых такими компаниями, как BrewDog, Leon, London’s Hackney Council и Fuller’s, увеличил количество активных пользователей вдвое до блокировки.Несмотря на спад, когда все было закрыто, с тех пор, как ограничения начали сниматься в мае, было зарегистрировано увеличение его использования среди работников сферы гостеприимства, розничной торговли и ресторанов. В среднем пользователи берут аванс более двух раз в месяц на сумму около 68 фунтов стерлингов каждый раз.

Эмма Стил, менеджер по инвестициям в Wagestream, спонсор Fair By Design, говорит, что это «один из лучших примеров бизнеса, предоставляющий истинные решения по сглаживанию денежных потоков для тех домохозяйств, которые уязвимы для шоков денежных потоков. Он предназначен для того, чтобы вывести людей из долгового цикла, полностью исключив необходимость в долгах ».

Однако Сара Уильямс, консультант по долгу, участник кампании и автор блога Debt Camel, говорит, что отрасль нуждается в более тщательном изучении. «Схемы авансовых выплат заработной платы могут заманить людей в ловушку долгов, поскольку им придется брать займы в начале следующего месяца, поскольку их« последняя зарплата »была уменьшена за счет погашения предыдущих займов».

Эти схемы, добавляет она, «очень похожи на ссуды до зарплаты, но с более низкой процентной ставкой. Я считаю, что их нужно регулировать так же, как и займы ».

Критикуемая индустрия ссуд до зарплаты также кричит о «фоле» из-за того, что, по их утверждениям, является преференциальным режимом для аналогичных, хотя и более дешевых, услуг.Джейсон Васселл, исполнительный директор Consumer Finance Association, которая представляет интересы краткосрочных кредиторов, говорит, что схемы авансовых выплат обходятся дешевле, потому что «почти нет риска того, что они не будут возвращены». Он отмечает, что клиенты имеют меньшую защиту и несут весь риск. Тот факт, что аванс фактически выплачивается работодателем до того, как пользователи получают возможность покрыть основные расходы, имитирует, по его словам, противоречивую практику, когда кредиторы до зарплаты имели приоритетный доступ к банковским счетам заемщиков.

Wassell также разделяет озабоченность FCA по поводу ограниченных или несуществующих проверок доступности, а также того факта, что регулируемые кредиторы не могут видеть никаких доказательств использования аванса заработной платы при проверке кредитных файлов

FCA заявляет, что схемы авансовых выплат зарплаты могут вводить уведомления и предупреждает, когда работники начинают повторно использовать службу или накапливают транзакционные издержки. Этих работников также следует направлять в благотворительные организации по консультированию по вопросам долга.

Но Hastee утверждает, что его практика уже соответствует многим рекомендациям FCA, и любое «необычное поведение» будет означать, что пользователи будут направлены в благотворительные организации, такие как Money Advice Service.«Безопасность и управление объединены с алгоритмами обеспечения благополучия, отслеживающими смены пользователей, доходы, частоту удержаний, сумму удержаний и тип расходов», — говорит генеральный директор Hastee Джеймс Герберт.

«Другие в отрасли могут регулироваться, потому что они предоставляют своего рода потребительский кредит или контролируют фонд заработной платы, чего не делает Hastee».

Wagestream также отвергает утверждения о том, что это каким-либо образом кредитный продукт, и настаивает на том, что в его сервисах уже есть предупреждения для повторных пользователей, а также контролируемые пользователями ограничения на снятие средств.

Его генеральный директор и соучредитель Питер Бриффет говорит: «Наши данные ясно показывают, что сотрудники используют Wagestream ответственно — 93% сотрудников получают менее 30% доступной заработной платы, поскольку они тратят свои кровно заработанные деньги. на непредвиденные расходы, не попадая в цикл кредита и долга ».

Сколько это стоит?

Если у кого-то заканчиваются наличные до дня выплаты жалованья, какие есть варианты и сколько они стоят?

Аванс или «поток» через Wagestream будет стоить 1 фунт стерлингов.75 каждый раз, независимо от суммы.

Кредиторы до зарплаты взимают различные ставки, но MoneySavingExpert Мартина Льюиса говорит, что комиссия составляет около 25 фунтов стерлингов, если вы берете ссуду в размере 100 фунтов стерлингов на месяц.

Кредитные карты считаются самым дешевым способом заимствования при правильном использовании, а в противном случае — потенциальной «черной дырой». Для тех, кто имеет право, существуют ставки 0% на срок до 20 месяцев, но минимум должен выплачиваться каждый месяц, иначе заемщик рискует потерять сделку.
Шейн Хики

Кредитный союз государственных служащих — ссуды на выплату заработной платы

Если у вас возникла экстренная потребность в наличных деньгах, и вы получаете свою зарплату путем прямого депозита на один из ваших долевых или депозитных счетов Кредитного союза, вы можете иметь право на получение ссуды на авансирование заработной платы. ¹ Наша ссуда на выплату авансового платежа — это бессрочная ссуда с переменной ставкой, которая позволяет выдавать авансы до 500 долларов США в зависимости от суммы вашего прямого депозита.

Подать заявку сейчас

Характеристики кредита

• Максимальная сумма кредита в размере 500 долларов США за период выплаты
• Авансирование средств через наши онлайн-службы или автоматизированную систему голосового ответа ²
• Отсутствие комиссии за выдачу кредита или предоплаты за выдачу кредита
• Процентная ставка по кредиту снижается, когда остаток на денежном счете достигает 500 долларов США

Информация об авансе по ссуде

С каждым авансом по кредиту процент от суммы аванса переводится на денежный счет для аванса заработной платы, чтобы помочь вам сэкономить на будущее.Средства на денежном счете принадлежат вам и приносят дивиденды. Денежные средства на счете хранятся в качестве залога по ссуде на аванс на заработную плату и могут быть доступны только при определенных условиях. ³ Вся сумма аванса плюс начисленные проценты должны быть погашены одним платежом посредством перевода денежных средств с доли или депозитного счета SECU в следующий день платежа.

Менее 500 долларов США

%

5% от суммы кредита

500 $ или больше

%

7% от аванса

Как получить доступ к своим средствам

Если у вас уже есть ссуда на аванс до заработной платы, обработайте аванс в режиме реального времени, чтобы получить немедленный доступ к средствам. ²

¹ Участники должны быть не моложе 18 лет, чтобы иметь право на получение услуг по кредитованию. Кредитование предоставляется только жителям Северной Каролины, Южной Каролины, Джорджии, Теннесси и Вирджинии.
² Чтобы авансировать средства, вы должны согласиться с условиями нашего Соглашения об онлайн-сервисах, и ваш заем должен быть доступен через ваши онлайн-сервисы и иметь разрешение на выдачу займов через Интернет.
³ Сотрудник по финансовым услугам кредитного союза должен утверждать все снятия средств с денежного счета авансового платежа по заработной плате.Снятие средств с Денежного счета для аванса заработной платы может привести к приостановке на один год льгот по ссуде для авансового платежа по заработной плате.
⁴ APR = Годовая процентная ставка. Годовая процентная ставка — это стоимость кредита в течение срока кредита, выраженная в виде ставки.
⁵ Переменная скорость. Годовая процентная ставка рассчитывается путем прибавления процентной ставки к марже по ссуде. Индексная ставка — это 26-недельная ставка казначейских векселей, установленная на первом аукционе, состоявшемся 15-го числа второго месяца предыдущего квартала или позднее, с точностью до ближайшего нуля.25%. Когда остаток денежных средств на счете аванса заработной платы равен или превышает 500 долларов, маржа по ссуде составляет 5,25%. Когда остаток денежных средств на счете аванса заработной платы составляет менее 500 долларов, маржа по ссуде составляет 11,75%. Годовая процентная ставка не может увеличиваться более чем на 1% каждый квартал по сравнению с предыдущим кварталом и не может превышать 18%. Минимальная индексная ставка для этого продукта составляет 0,25%.

Как работают авансы на зарплату

Если вам нужно несколько дополнительных долларов на случай непредвиденной ситуации, есть один источник, который вы, возможно, не учли: ваша будущая зарплата.

В зависимости от того, где вы работаете, вы можете получить аванс к своей зарплате. Поскольку любая ссуда на самом деле является заимствованием под будущие деньги, этот метод просто исключает дорогого посредника: кредитора. «Организации, имеющие политику в отношении краткосрочных ссуд, становятся все более распространенными, — говорит Мартин Ят, исполнительный карьерный стратег и автор книги« Knock ‘Em Dead: Секреты и стратегии для впервые ищущих работу ».

Выплачивая аванс к заработной плате, вы выплачиваете его либо из вашей следующей зарплаты, либо в течение согласованного периода времени.

В отличие от популярной формы заимствования у вас в будущем — рейдерства на ваш пенсионный счет — для этого требуется разрешение вашего работодателя. И некоторые компании ограничивают обстоятельства, при которых они разрешают аванс.

В зависимости от работодателя условия могут сильно различаться. Некоторые работодатели могут взимать несколько долларов за оформление документов. Другие делают это строго по рукопожатию бесплатно. «Самое важное, что люди должны понимать, это то, что это не условные ссуды, это настоящие ссуды», — говорит Ричард Т.Сеймур, адвокат по трудоустройству из Вашингтона.

По его словам, они, как и банковский или карточный кредит, должны выплачиваться по графику. Это не то же самое, что взять взаймы у друга или члена семьи и сказать: «Я заплачу вам, когда смогу», — добавляет он. Подобно получению ссуды 401 (k), этот шаг «вынуждает вас выйти замуж за работу», — говорит Сеймур. По его словам, если по какой-либо причине вы расстаетесь со своим работодателем, можно ожидать, что вы полностью вернете остаток при увольнении.

Прежде чем принять решение, поговорите с самим собой по душам, — говорит Мэрилин Лэндис, бывший президент Национальной ассоциации малого бизнеса и президент / генеральный директор компании Basic Business Concepts Inc., базирующейся в Питтсбурге.Среди моментов, которые она советует учитывать сотрудникам: Зачем мне это нужно? Могу ли я вернуть деньги? И что в моем финансовом положении является настоящей причиной, по которой я рассматриваю это?

История продолжается

Если у вас есть единовременные непредвиденные расходы, и вы не хотите брать взаймы или прибегать к кредитной карте с высокими процентами, это приемлемо, — говорит она. «Но если это проблема образа жизни, и вы не можете сводить концы с концами — вы не хотите открывать эту дверь своему боссу».

Во-первых, исследование
Заинтригованы идеей повышения зарплаты? Прежде чем идти ва-банк, выясните, подходит ли это вам для работы.

Ваша первая остановка для расследования: онлайн. Некоторые работодатели размещают на своих сайтах инструкции по предоплате. Но если ваш работодатель этого не делает, то следующим шагом будет отдел кадров, — говорит Йейт. Обращаясь в отдел кадров, вы получаете возможность собирать информацию, не ставя своего начальника (или себя) в затруднительное положение, прежде чем решить, хотите ли вы этого.

«Большинство работодателей имеют или должны иметь политику, описывающую их методы расчета заработной платы», — говорит Гейл Голман Хольцман, юрист Kass Shuler из Тампы.

Как спросить
Готовы просить аванс?

Если это небольшая компания, и «ваш босс является высшим авторитетом, идите к своему боссу», — говорит Йейт. «Если нет, обратитесь в отдел кадров». Он советует, если вы выберете второй путь, даже не вводите в него своего босса. Каким бы ни был ваш подход, «подготовка является ключевым моментом», — говорит Йейт. Убедитесь, что ваша одежда и манера поведения по-деловому.

Также стратегически подходите к выбору времени, говорит он. Избегайте суетливых дней и «часов пик» вашей компании.«Если у вас есть свобода действий, вы, вероятно, захотите пропустить утро понедельника и послеобеденное время в пятницу — когда люди пытаются наверстать упущенное после выходных или выйти за дверь. Вместо этого подумайте о понедельниках или вторниках после обеда, — говорит он. Вкратце: «зачем вам деньги и почему они нужны срочно», — говорит Йейт. В идеальном мире вашему боссу было бы все равно, зачем вам деньги, — говорит Ларри Наннис, CPA, акционер Needham, Массачусетс. — основанная CPA фирма Katz Nannis + Solomon. «Как работодатель, это, вероятно, не мое дело», — говорит он.Но поскольку начальство может быть обеспокоено созданием проблем с сотрудниками, «должно быть желание объяснить, зачем им нужны деньги», — говорит он. Лэндис соглашается. «Если они этого не делают, босс не может не думать:« Есть ли проблема с алкоголем? Есть ли проблема с азартными играми? »», — говорит она.

Приглашает ли босса просить аванс в ваш личный финансовый бизнес? «В некоторой степени», — говорит Йейт. «Но если вы не богаты независимо друг от друга, бывают моменты в жизни, когда денег не хватает», и необходимость в этом острая, — добавляет он.

Признайтесь, тот факт, что вы вообще работаете, означает, что вам нужны деньги, добавляет он. «Это не должно быть тем, о чем кто-то должен нервничать».

Придерживайтесь краткой и увлекательной версии истории: на 100 процентов правдиво, но без всех кровавых деталей. Мистеру Угловому офису не нужно знать, что ваш сын-подросток сломал ногу, потому что украл семейную машину и разбил ее. Или что это уже третье пребывание вашей дочери в реабилитационном центре. Достаточно сказать, что члену семьи требуется неожиданная медицинская помощь.

Будьте уверены, что «федеральные законы не позволяют работодателям слишком любопытствовать», — говорит Деклан Леонард, управляющий партнер юридической фирмы Berenzweig Leonard, расположенной в округе Колумбия, которая специализируется на трудовом праве.

Оформление документов хорошее
Ожидайте и небольшого количества документов. Хотя некоторые (особенно малые) предприятия могут пойти навстречу рукопожатию, многие попросят вас подписать что-то, подтверждающее получение ссуды, указав сумму и дату, когда вы ее получили, а также график окупаемости.

В ваши документы, скорее всего, будет включен пункт, дающий вашему работодателю разрешение списывать ваши платежи с вашей будущей зарплаты. Это потому, что без явного разрешения сотрудника «вы не испортите чью-либо зарплату», — говорит Леонард. «Это большой запрет».

Соглашения о погашении долга должны соответствовать федеральным законам и законам штата о занятости, говорит Хольцман. «Поэтому важно понимать ограничения права на вычет и любые другие ограничения, которые влияют на ваше соглашение», — говорит она.Если после следующей проверки не будет выплачена вся ссуда, «должно быть письменное соглашение, чтобы все было ясно», — говорит Лэндис.

Еще одна причина написать это: если ваш босс уходит или компания продается, вам может понадобиться что-то, что защищает вас. «Никогда не знаешь, что может случиться», — говорит Лэндис.

Что, если вы и ваша работа разойдетесь?
Это соглашение должно также охватывать то, что произойдет с ссудой, если вы уволитесь или будете уволены.

В случае вашего увольнения и получения выходного пособия или задолженности по выплате работодатель может просто вычесть остаток ссуды из последнего чека, говорит Наннис.

Если это представляет трудности (и если у вас хорошие отношения с работодателем), вы можете попросить продолжать производить платежи по тому же графику, говорит он. По словам Леонарда, списание вашей последней зарплаты на полную сумму может быть незаконным. Если у вас есть график погашения, работодатель «не может менять правила посередине».

Со стороны работодателей, компания теряет рычаги воздействия на вас, когда перестает сокращать вашу зарплату, говорит он. «Они становятся просто еще одним кредитором». И, «если на последней проверке недостаточно средств, сотрудник должен захотеть выплатить этот долг», — говорит Наннис.

Получите — и готово
Беспокоитесь, как вы и ваши навыки управления деньгами будут восприняты в офисе, если вы попросите аванс?

Если это единовременный сбой, и вы погасите его, все будет в порядке, — говорит Йейт. Но если вы хотите получить ссуду и сохранить хорошую карьеру, это должно быть единичным случаем, а не привычкой. «Вы делаете это во второй раз — это красный флаг», — говорит он. «Это должно быть раз в очень долгое время».

Также важно: придерживаться плана погашения.«Ничто не приведет вас к отказу от вашего работодателя» быстрее, чем просить аванс, не иметь возможности вернуть его и просить еще один аванс, — говорит Лэндис.

Существует также «скользящая шкала» приемлемости, когда дело доходит до запроса аванса к зарплате, — говорит Йейт. «Чем выше вы поднимаетесь по служебной лестнице, тем больше вы зарабатываете, тем меньше это будет оценено». И наконец, ради карьеры, тише. Получите вы деньги или нет, не говорите об этом — и сохраните эти сообщения в Twitter и Facebook для других тем.

«Если вам посчастливилось получить аванс, держите его при себе», — говорит Йейт. «Объявить об этом в социальных сетях примерно так же умно, как ударить себя молотком по голове».

См. По теме: 7 возможных заимствований $ 500

Авансы заработной платы и ссуды: перспективы работодателей

Неожиданные вещи могут случиться с каждым. Сотрудник может столкнуться с финансовыми трудностями, такими как неотложная медицинская помощь, для чего может потребоваться больше капитала, чем он скопил на дождливые дни.Если возникает такая ситуация, работник может попросить у работника аванс к зарплате, чтобы они могли свести концы с концами. Работодатели редко сталкиваются с подобными ситуациями. Вот почему для сотрудника крайне важно учесть несколько моментов, прежде чем давать авансы на заработную плату или ссуду.

Разница между ссудой и авансом на заработную плату

Авансы заработной платы означают выплату работнику части заработной платы авансом. Эта авансовая заработная плата возмещается сотрудником частями и обычно является беспроцентной.

С другой стороны, работник предоставляет ссуду по льготной процентной ставке, которая сильно отличается от рыночной процентной ставки. Ссуда ​​может быть на такие вещи, как ссуды на образование, жилищные ссуды или ссуды на покупку транспортных средств. Поэтому сумма кредита может быть огромной. Разница между рыночной процентной ставкой и льготной процентной ставкой может принести огромное облегчение работникам, пытающимся получить ссуду.

Тем не менее, разница в рыночной процентной ставке и процентной ставке компании по ссуде является налогооблагаемой льготой, которая находится в руках работника.

Создание политики для авансов заработной платы и ссуд

Письменная политика в отношении авансовых выплат заработной платы и ссуд может во многом помочь в понимании критериев приемлемости. Кроме того, это может помочь в установлении единого процесса для работников при подаче заявления на получение аванса или ссуды. В соответствии с этой политикой работники будут заранее уведомлены о том, чего ожидать при подаче заявки.

Письменная политика в отношении авансовых выплат заработной платы и ссуд должна содержать некоторые спецификации при определении критериев приемлемости.Кроме того, это поможет подать заявку в рамках недискриминационного процесса по всем направлениям.

Письменное соглашение является обязательным при выдаче ссуд и выплат по заработной плате

Письменные соглашения являются обязательными перед санкционированием ссуды или аванса заработной платы. Соглашение обеспечивает обязательства и защищает работника и работодателя от возможных юридических проблем, которые могут возникнуть в будущем.

Соглашение об авансах заработной платы или ссуде должно включать имя работника, сумму аванса или ссуды на заработную плату и дату, когда фонд будет передан работнику.

В договор должен быть включен график окупаемости. Также должен быть включен раздел о том, как получить средства, если работник уволен. При заполнении формы соглашения обязательна подпись и работника, и работодателя с указанием даты.

Начисление процентов по авансам или займам по заработной плате

Работодатель может взимать проценты с авансовых выплат заработной платы или ссуд. Но размер начисленных процентов должен быть разумным. Потому что по законам организация не может получить выгоду от этой сделки.Таким образом, работодатель должен быть осторожен с начислением процентов по авансам на заработную плату и ссудам.

Заключение

Авансы заработной платы и ссуды — это то, о чем работодатели должны располагать информацией. Присоединяйтесь к веб-семинару Compliance Prime, чтобы узнать больше о политике в отношении авансов заработной платы и ссуд.

Предоплата до

зарплаты — все, что вам нужно знать

Иногда случаются чрезвычайные ситуации, и люди чувствуют необходимость взять ссуду, чтобы выплатить ее в соответствии с договоренностью.Это может быть еженедельно, ежемесячно или даже раз в три месяца. Это зависит от периода, о котором договариваются обе стороны. При возникновении этих чрезвычайных ситуаций сотруднику необходимо будет попросить своего работодателя о внесении аванса.

Что такое ссуда на выплату предоплаты по заработной плате?

Аванс заработной платы — это ссуда, обычно предоставляемая сотруднику. Как следует из названия, обычно это часть заработной платы работника, выплачиваемая в конце месяца. Естественно, право на получение кредита имеет только физическое лицо, имеющее оплачиваемую работу.

Этот заем обычно краткосрочный, и он также предоставляется под процентные ставки, хотя и субсидированный. Также есть условия, связанные с погашением. Вы можете делать это один раз в конце каждого месяца или один раз в три месяца. Важно понимать, что работодатели редко выплачивают аванс к заработной плате, если не указано иное.

Этим занимаются банки. Однако, если работодатель выплачивает аванс заработной платы одному работнику, он должен распространить эту возможность на других работников. Дискриминация по признаку успеваемости, расы, возраста или пола крайне не приветствуется.

Что нужно знать, прежде чем брать ссуду до зарплаты?

Политика

«Аванс заработной платы» информирует вас о том, какую информацию вам необходимо вооружить, прежде чем вы сможете взять ссуду в Нигерии. К ним относятся:

1. Имеете ли вы право на получение ссуды ?: Чаще всего критерии отбора касаются лиц, которые ежемесячно зарабатывают оговоренную сумму. Это означает, что право на получение ссуды имеют только лица, имеющие оплачиваемую работу.

2. Какой процент от вашей зарплаты вам нужен: Авансовый заем не может дать вам полную заработную плату в качестве ссуды, за исключением того, что вы подаете заявление на получение определенного процента от вашей зарплаты. Перед подачей заявки на получение кредита важно точно знать, что вам нужно.

3. Сколько я буду платить взамен ?: Всегда важно проверять это, потому что некоторые процентные ставки могут быть возмутительными. Всегда выбирайте вариант кредита с выгодной ставкой.

Как получить ссуду на выплату зарплаты

Как правило, большинство нигерийских банков, таких как First Bank и Access Bank, выдают ссуды на сумму до 500 000 NN, хотя эта сумма зависит от вашей заработной платы и ваших прошлых финансовых отчетов.

Чтобы получить ссуду, все, что вам нужно сделать, это связаться с вашим банком для получения дополнительной информации о процессе. После этого они сообщат вам о сроках кредита и планах погашения. Например, периоды ссуды Zedvance отсчитываются после дня (дня получения ссуды).

Где я могу его получить?

Мы можем получить ссуды до зарплаты в разных финансовых учреждениях на всех уровнях. Это может быть коммерческий банк, например, кредитный банк Zenith Bank, общественный банк или микрофинансовые банки

.

Заключение

Аванс на выплату заработной платы идеально подходит для вас, потому что они предназначены для экстренных ситуаций. Кроме того, обычно нет периода ожидания перед получением кредита. Как только заявка подана, и они проверяют статус клиента, ссуда становится доступной почти сразу.

Сделайте свой собственный «аванс на зарплату»

Если у вас кончатся деньги через несколько дней после выплаты зарплаты, и вы проведете остаток месяца, живя в кредит, вы станете беднее и, вероятно, станете все более непродуктивным, если не подавленным.

Но если бы вы могли получить часть своего дохода до конца месяца, вы могли бы избавиться от кредитной зависимости и иметь больше шансов сэкономить на непредвиденные обстоятельства и долгосрочные цели.

Это мышление, лежащее в основе недавно созданных компаний Level Finance и SmartWage, которые продали свои предложения южноафриканским компаниям, стремящимся улучшить финансовое благополучие своих сотрудников.

Раэса Габриэлс, технический предприниматель, стоящий за Level Finance, увидела темную сторону кредитного рынка.

Она рассказывает о потребителе, которому нужно было 1000 рандов, чтобы купить школьную форму своим детям.

Ростовщик с радостью дал ей 1 500 рандов в обмен на общую выплату в размере 3 000 рандов. «Она зарабатывала всего 3 500 рандов в месяц, и ей пришлось пойти к другому ростовщику [ростовщику, чтобы заплатить первую]», — говорит Габриэль.

Не только машонисы взимают грабительские ставки.

Саймон Эллис, соучредитель SmartWage, говорит, что потребитель в ЮАР, который должен занять 1000 рандов на 15 дней — и не имеет доступа к овердрафту, кредитной карте или своим доходам — ​​заплатит 276 рандов за самый дешевый кредит до зарплаты.

Стоимость кредита может быть очень высокой, и, по мнению Эллиса и Габриэлса, вам не нужно использовать его, если вы можете использовать свои заработки. По их словам, «концепция доступа к заработной плате» с большим успехом используется компаниями в США, Великобритании и Европе.

«Ежемесячный платежный цикл является самым популярным для большинства работодателей, потому что он рентабелен, экономит время и легче всего управляется работодателем», — говорит Габриэлс.

Но до промышленной революции недельная заработная плата была нормой.По ее словам, переход на ежемесячную оплату был в интересах работодателей, а не сотрудников.

Исследования показывают, что ежемесячный платежный цикл приводит к нерегулярным расходам или эффекту «миллионера до зарплаты», когда сотрудники тратят деньги сразу после получения зарплаты. По ее словам, это ставит их перед проблемами с денежным потоком, которые усугубляются по мере приближения к концу месяца.

Когда мы получаем деньги небольшими траншами, мы более осторожны в своих расходах, — говорит Габриэлс.

Эллис говорит, что большинству людей сложно составить эффективный бюджет, и последние 10 дней месяца становятся очень напряженными.

«Это часто приводит людей к краткосрочным долгам — будь то овердрафт, задолженность по кредитной карте, ссуда до зарплаты или ссуда от ростовщика. Это начало цикла, от которого становится трудно избавиться из-за высоких процентных ставок. »

Level Finance и SmartWage позиционируют себя как провайдеры финансового благополучия, надеясь искоренить кредиторов до зарплаты в ЮАР.

Они сотрудничают с работодателями не только для того, чтобы дать работникам доступ к заработной плате, но и к финансовой грамотности.

Как это работает

Ваш работодатель должен подписаться на услугу, которая затем интегрируется с платежной ведомостью работодателя, чтобы у вашего работодателя не было административной нагрузки, когда дело доходит до предоставления вам доступа к вашим заработкам.

Эллис говорит, что обычно, когда вам нужен аванс от вашего работодателя, вы беретесь за дело. «Теперь вы можете делать это через свой телефон. С помощью SmartWage вы можете набрать номер USSD-канала, SMS или WhatsApp, и мы сможем мгновенно получить доступ к тому, что вы заработали, и это будет снято с вашего расчетного листа в конце месяца», он говорит.

И SmartWage, и Level Finance предоставят вам доступ к проценту от того, что вы заработали, до максимум 25% от вашей чистой зарплаты.

В случае SmartWage вы можете получить доступ к 50% того, что вы уже заработали. Итак, если это 10-е число месяца, вы заработали треть своей зарплаты. Вы сможете получить доступ к 50% от этого, если в месяц вы получите не более 25% от общего ежемесячного дохода. Например, если вы зарабатываете 10 000 рандов в месяц, максимальная сумма, к которой вы можете получить доступ, составляет 500 рандов в месяц, но вы можете получить его в течение первых двух недель.

Эллис говорит, что в среднем сотрудники берут от 16% до 19% своей зарплаты.

Кто этим пользуется?

С февраля SmartWage зарегистрировала 19 работодателей, в которых работает почти 10 000 сотрудников.

Эллис говорит, что предложение предназначено для широкого круга сотрудников. «Когда мы начинали, мы думали, что это должно быть решение для сотрудников с более низким уровнем жизни LSM, но если вы посмотрите на статистику британской компании Wagestream, одна из самых больших демографических групп — лондонцы, которые зарабатывают от 50 000 фунтов стерлингов [R1.