Как взять ипотеку на ип – как взять, документы, дают ли предпринимателям ипотечный кредит

Ипотека для ИП | Как индивидуальному предпринимателю оформить ипотечный кредит

Многие банки отказываются выдавать кредиты владельцам бизнеса, так как эта категория заемщиков несет повышенные риски. ДельтаКредит является исключением и готов предоставить ипотеку индивидуальным предпринимателям на привлекательных условиях.

Многие банки отказываются выдавать кредиты владельцам бизнеса, так как эта категория заемщиков несет повышенные риски. ДельтаКредит является… Финансы

Необходимые документы

Перечень документов для предпринимателей отличается от списка, предусмотренного для физических лиц, работающих по найму. ИП должен убедить банк в стабильности бизнеса и своей платежеспособности, поэтому потребуется предоставить:

  • паспорт и копии всех его страниц;

  • налоговые декларации и внутренние отчеты;

  • лицензии, если вид деятельности предполагает их наличие;

  • патенты, сертификаты и т.д.

Требования к заемщику-предпринимателю

Чтобы ИП смог взять ипотеку, деятельность его должна быть честной и прозрачной. Также важно, чтобы бизнес был создан не менее 12 месяцев назад. При рассмотрении заявки ДельтаКредит будет ориентироваться на историю деятельности ИП, на финансовые документы и стабильность.

Сам же заемщик должен соответствовать следующим критериям:

  • возраст от 20 лет;

  • к моменту погашения ипотеки возраст — не больше 65 лет;

  • гражданство любой страны;

  • наличие первоначального взноса — от 10%.

ДельтаКредит допускает привлечение поручителей и созаемщиков, причем их доход учитывается при рассмотрении заявки.

Как индивидуальному предпринимателю получить ипотеку

Процедура оформления кредита стандартная, как и в случае с физическими лицами, единственное отличие — пакет документов. Предприниматель также может применить все положенные ему государством льготы и субсидии, использовать материнский капитал.

Порядок оформления ипотечного кредита следующий:

  • подать заявку в ДельтаКредит. Это можно сделать онлайн, предварительный ответ придет за 5-10 минут;

  • при одобрении собрать необходимые документы и передать их в кредитную организацию, дождаться окончательного решения;

  • выбрать недвижимость, соответствующую критериям банка;

  • застраховать объект, подписать кредитный договор и документы купли-продажи.

На окончательное решение банка может повлиять не только стабильность бизнеса и соответствие заемщика возрастным ограничениям, но и чистота кредитной истории, ликвидность объекта и наличие в собственности недвижимого имущества. От всех этих пунктов зависит, дадут ли ИП ипотеку.

Советы заемщикам

Обратите внимание, что ДельтаКредит рассматривает в качестве клиентов индивидуальных предпринимателей, которые ведут деятельность более 12 месяцев. Этого срока достаточно, чтобы изучить историю бизнеса и составить впечатление о надежности заемщика. Если Вы только создали ИП, следует немного подождать. Наиболее выгодные условия кредитования ждут клиентов, которые предоставят первый взнос от 50%, при этом повысится вероятность одобрения заявки.

Если Вашего дохода не хватает для приобретения желаемой жилой или коммерческой недвижимости, пригласите созаемщиков. ДельтаКредит позволяет привлечь до 3-х созаемщиков, которыми могут быть как родственники, так и другие лица.

Все вопросы, касающиеся получения ипотеки ИП, рассмотрены в сообществе ДельтаКредит. Также информацию можно получить по телефону горячей линии и в офисах банка.

rosbank-dom.ru

Условия ипотеки для ИП – Какие банки выдают, документы и порядок оформления ипотека для ИП

А

Автово 8

Адмиралтейская 1

Академическая 45

П

Площадь Александра Невского 23

Б

Балтийская 23

Большевиков пр. 66

В

Василеостровская 39

Г

Горьковская 15

Гостиный двор 1

Гражданский пр. 

60

Д

Девяткино 77

Достоевская 4

У

Улица Дыбенко 65

Е

Елизаровская 7

З

Звездная 60

К

Кировский Завод 5

Комендантский пр. 36

Крестовский остров 33

Купчино 67

Л

Ладожская 56

Ленинский пр. 36

Лесная 51

Лиговский пр. 13

Ломоносовская 

34

М

Маяковская 17

Международная 6

Московская 35

Московские ворота 15

Н

Нарвская 6

Новочеркасская 37

О

Обухово 17

Озерки 43

П

Парк Победы 12

Парнас 54

Петроградская 37

Пионерская 39

Площадь Восстания 24

Площадь Ленина 

19

Площадь Мужества 35

Приморская 32

Пролетарская 23

Проспект Ветеранов 42

Проспект Просвещения 38

Р

Рыбацкое 25

С

Старая Деревня 35

У

Удельная 28

Ф

Фрунзенская 29

Ч

Черная речка 28

Чернышевская 19

Э

Электросила 11

П

Политехническая 19

В

Выборгская 
43

Н

Невский проспект

Ч

Чкаловская 45

С

Спортивная 36

Садовая 3

Сенная

Спасская 2

В

Владимирская 7

О

Обводный канал 15

В

Волковская 3

Б

Бухарестская 6

Т

Технологический институт 13

П

Пушкинская 8

З

Звенигородская 7

П

Проспект Славы 
6

Д

Дунайская 7

Ш

Шушары 29

Н

Новокрестовская 8

Б

Беговая 20

Т

Театральная 7

Г

Горный институт 31

Ю

Юго-Западная 38

П

Путиловская 3

spbhomes.ru

условия банков в 2019, как взять

В отличие от наемных работников, частным предпринимателям, в силу определенных обстоятельств, сложнее оформить ипотечный заем. Прежде всего, возникает множество вопросов определения дохода ИП и его платежеспособности. В процессе ведения предпринимательской деятельности лицо не имеет регулярных гарантированных поступлений, как это происходит при получении заработной платы наемными служащими. Банк, рассматривая заявку на ипотеку для ИП, сталкивается со сложностью определения достоверной картины финансового положения потенциального заемщика.

Классическая ипотека, чаще всего, предполагает наличие у заемщика официальной регулярной заработной платы, которая может быть подтверждена различными справками от работодателя и 2-НДФЛ, в которой также отражают размер отчисляемого подоходного налога.

Условия оформления ипотеки

В настоящее время требования, выдвигаемые банками к заемщику, заметно ужесточились. Для предпринимателей действуют следующие критерии отбора для выдачи ссуды:

  • подтверждение стабильного круглогодичного дохода;
  • возможность предоставления подтверждающих доход бумаг;
  • работа по общей системе налогообложения дает высокие шансы на положительное рассмотрение заявки, так как дает возможность подтвердить отчисляемый с дохода налог;
  • положительная история заемщика заметно увеличивает вероятность выдачи займа (важно не иметь долгов по другим кредитам и не допускать просрочек в процессе погашения предыдущих займов).

Даже, если ИП оформил упрощенную систему налогообложения, шанс на ипотеку достаточно велик, если в рамках налогообложения предполагается уплата налога не с оборота, а с фактической прибыли.

Повысить свои шансы на ипотеку можно, придерживаясь следующих правил:

  • банки, работающие с малым и средним бизнесом, более склонны к оформлению ипотек для данной категории заемщиков;
  • предпринимательская деятельность должна вестись не менее года накануне обращения за займом;
  • предоставляемая в подтверждение платежеспособности отчетность должна быть абсолютно прозрачна, т.е. наглядно отображать финансовую ситуацию потенциального клиента.

Применение упрощенного налогообложения потребует от предпринимателя уплаты налогов с прибыли накануне обращения в банк. Это позволит кредитной организации сделать предварительные расчеты о предполагаемых будущих доходах ИП.

Повышены требования и в отношении залогового обеспечения. Если ИП предоставляет дорогостоящее имущество в качестве обеспечения, получить ипотеку от банка будет проще. Главным условием является высокая ликвидность недвижимости, т.е. наличие возможность быстро ее продать. Стоимость залогового обеспечения должна быть не менее той суммы, которую намеревается взять предприниматель для покупки ипотечной собственности.

Документы ИП

Для подачи предварительной заявки на выдачу займа, ИП готовит следующие бумаги:

  • гражданский паспорт;
  • свидетельство ИП;
  • при наличии – копии лицензий на выполнение предпринимательской деятельности в той или иной сфере;
  • годовая налоговая отчетности при УСНО;
  • двухгодичная отчетность по налогам, если применяется система ЕНВД;
  • налоговые отчеты за последний период при ведении отчетности по доходам физлиц;
  • свидетельства, правоустанавливающие документы на имеющуюся собственность, справки о финансовом состоянии, средствах на счете.

Если для обычных граждан достаточно подготовки копии трудовой, справки с подтверждением официального трудоустройства и 2-НДФЛ, предпринимателю предстоит безоговорочно доказать свою способность своевременно гасить платежи в полном размере.

В каких банках предоставляют ипотеку для ИП

Поиск подходящего банка – важнейший вопрос при подготовке к сделке с использованием кредитных средств. Перечень кредиторов, работающих с малым и средним бизнесом и готовых финансировать ипотечную покупку, довольно узок.

Прежде всего, источник финансирования следует искать среди организаций, нацеленных на работу с предпринимателями. В текущем году наибольший интерес представляют ипотечные программы для ИП от таких крупных банков, как Сбербанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк и ВТБ 24.

Сбербанк

Предлагает единые условия по ипотеке для наемных работников и ИП. Предложение «Ипотеки по 2 документам» дает возможность предпринимателям пройти упрощенную процедуру согласования своей заявки на кредит при покупки собственного жилья.

В рамках программы возможно оформление коммерческой собственности (продукт «Бизнес-Недвижимость») среди сданных и строящихся объектов. Срок погашения займа достигает 10 лет, однако предложение отличается повышенной ставкой.

ВТБ 24

Действует несколько программ для ИП. Если возникли сложности с предоставлением полного пакета подтверждающих бумаг, можно прибегнуть к оформлению ипотеки через спецпредложение «Победа над формальностями» (с первоначальным взносом от 40%).

Предложение Бизнес-Ипотека позволит вносить платежи только по процентам в первые 9 месяцев после подписания договора. Проценты начисляются на сумму займа в размере 14,5% годовых.

Россельхозбанк

Банк позволяет получать ссуды на покупку нежилой недвижимости для использования в коммерческих целях.

Предприниматели вправе воспользоваться отсрочкой в течение одного года, а график погашения будет составлен индивидуально. Привлечения поручителей по данной ипотеке не предусмотрено.

Альфа-Банк

Отличительной чертой предложения данного кредитора является рекордно низкая ставка – 9,75% годовых. Самое выгодное предложение для молодых инвесторов, частных предпринимателей с предоставлением права погашения ипотеки в течение длительного срока – 20 лет.

На видео о получении ипотеки для ИП

Таким образом, предприниматели, намеренные получить заемные средства на покупку недвижимости, имеют достаточно высокие шансы. Однако, в отличие от обычных заемщиков, потребуется приложить усилия для сбора документов, подтверждающих доходы и платежеспособность, а также соответствовать требованиям банка.

( Пока оценок нет )

ru-act.com

Ипотека для ИП

Ипотека — достаточно востребованный вид кредитования, который, однако, легко доступен далеко не всем. Так как чаще всего ипотека предполагает выдачу заемщику достаточно крупной суммы денег на покупку жилья на первичном или вторичном рынке, банки производят тщательную проверку потенциальных заемщиков на платежеспособность и на чистоту кредитной истории. У простых сотрудников, работающих по найму, банки требуют стандартный пакет документов, который, как правило, включает в себя справку 2НДФЛ с указанием доходов за последние полгода-год или справку по форме банка, копию трудовой книжки, заверенную постранично начальником отдела кадров, паспорт, СНИЛС иногда ИНН. С индивидуальными предпринимателями же дела обстоят несколько сложнее, об этом и пойдет речь в данной статье.

Какие банки дают ипотеку индивидуальным предпринимателям?

В нашей стране имеет место ужасная несправедливость. Несмотря на то, что индивидуальные предприниматели зачастую зарабатывают больше сотрудников, работающих по найму, далеко не все банки предоставляют ипотечные кредиты ИП. Одни банки не предоставляют такой возможности, другие — выдают ипотечные кредиты на не столь выгодных условиях, как наемным сотрудникам. К счастью, есть банки, в которых процентные ставки, первоначальные взносы и общие условия для ИП и людей, работающих по найму, идентичны. Я расскажу о двух банках, с которыми лично приходилось иметь дело.

Сбербанк

Проще всего индивидуальным предпринимателям получить ипотечный кредит в Сбербанке. Этот банк предоставляет равные условия индивидуальным предпринимателям и наёмным работникам. Первоначальный взнос составляет 20%, фиксированная процентная ставка от 10.75 % годовых на данный момент. С документами нет никакой бумажной волокиты. Вы приносите оригинал паспорта, оригинал ИНН, СНИЛС, оригинал свидетельства о регистрации ИП, а также налоговую декларацию за последние два периода. Если это упрощенка, и вы сдаете ее по электонке, вы распечатываете полностью электронный вариант, несете его в Сбербанк, не забыв прихватить с собой свою печать. Там вам покажут, где надо поставить дату в налоговой декларации, расписаться и поставить печать.

Созаемщик, которым чаще всего выступает супруг или супруга, также приносит оригинал паспорта, СНИЛС, ИНН, справку 2НДФЛ или справку по форме банка, а также копию трудовой книжки, заверенную начальником отдела кадров постранично.

На рассмотрение заявки отводится 2-3 дня, после чего вам приходит смс о положительном решении, и с вами связывается закрепленный за вами менеджер. В назначенное время вас приглашают в офис, где расписывают все условия, процентную ставку, максимальную сумму одобренного вам ипотечного кредита, подробный список документов, который нужно будет предоставить по покупаемому вами объекту недвижимости. С этого момента вам даётся 2 месяца на выбор квартиры.

Банк Центр-Инвест

Банк Центр-Инвест также предоставляет ипотечные кредиты индивидуальным предпринимателям. Его преимущество в низком первоначальном взносе от 10 %, правда ставка уже будет чуть повыше — от 12 % годовых на вторичку. С бумагами волокиты уже чуть побольше. Индивидуальный предприниматель предоставляет: ксерокопии всех страниц паспорта, копию СНИЛСа, копию ИНН, копию свидетельства о регистрации в качестве ИП, налоговую декларацию за последние два года (если это упрощенка), анкету с подробным описанием деятельности вашего ИП.

Созаемщик предоставляет справку 2НДФЛ, копию трудовой книжки, копию СНИЛС, копию ИНН, копии всех страниц паспорта.

Процентная ставка в банке «Центр-Инвест» будет на 0.25 % ниже при подаче заявки через интернет. То есть если подавать заявку на ипотеку через офис, там будет ставка от 12.25 % на вторичное жильё. Электронную заявку рассматривают в течение 5-7 дней, после чего вы приносите все документы в офис.

На выбор жилья у вас также есть два месяца.

Подводя итог

С этими двумя банками вполне можно работать индивидуальным предпринимателям. Во многих других банках, куда приходилось обращаться, либо требуют первоначальный взнос для ИП только от 30 %, либо процентная ставка чересчур высока. Некоторые банки и вовсе не предоставляют ипотечные кредиты индивидуальным предпринимателям, так что приходится выбирать среди ограниченного количества банков.

prostoloca.ru

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *