Как сохранить деньги: Куда вложить деньги в кризис – советы по инвестированию

Содержание

Куда вложить деньги в кризис – советы по инвестированию

Почему стоит начать экономить деньги в кризис?

Новости о сложном экономическом положении страны постоянно появляются в ленте федеральных и местных телеканалов. Каждый гражданин слышит информацию о падении курса рубля, изменениях стоимости нефти, коронавирусной пандемии. Кого-то эти проблемы больше касаются, кому-то посчастливилось не столкнуться с ними настолько близко.

Многие граждане потеряли работу из-за введенных карантинных мер. Количество нуждающихся в материальном обеспечении постоянно растет. Чем обернется для российской экономики кризис 2020 года, прогнозируют многие эксперты. Но для тех, кто думает о том, во что вложить свои деньги, предлагаем несколько практичных советов.

Способы сохранить и инвестировать деньги во время кризиса

Первое, что делают многие люди во время скачков курса, — покупают иностранную валюту. Но такие действия выгодны только тогда, когда финансовое положение страны считается более стабильным. В 2020 году специалисты не стараются давать советы по покупке долларов или евро, как способ сохранить и выгодно вложить свои деньги. Также не следует покупать акции, так как цена на них постоянно падает из-за нестабильного положения фондового рынка. Если у вас есть деньги, которые вы хотите выгодно вложить во время кризиса, то предлагаем рассмотреть проверенные временем варианты.

Получайте выгодные проценты от вкладов уже сейчас

  • Вклады в рублях и валюте на длительный срок. Важно выбирать надежный банк. В этом случае деньги будут защищены государством во время кризиса. Их получится вернуть при потере лицензии и банкротстве финансового учреждения.
  • Покупка недвижимости. Традиционно во время кризиса растет уровень инфляции и цены на покупку квадратных метров. Несмотря на неустойчивое состояние отрасли вложение денег в покупку квартиры, дома или других видов недвижимости остается одним из выгодных. Будь то покупка с помощью ипотечного кредитования или инвестирование в строительство – такой способ сохранить сбережения будет всегда выигрышным.
  • Покупка облигаций, выпускаемых Минфином. Они бывают долгосрочными и среднесрочными. Преимуществом такого вложения денег заключается в том, что их владельцы не только сохраняют свои накопления, но и получают прибыль на 2,5% выше инфляции.
  • Покупка драгоценных металлов, в частности, золота. Этот вид вложения денег неизменно приносит доход. Золото оценивается в долларах США. Поэтому при падении курса рубля можно избежать значительных денежных потерь.

Чтобы надежно сохранить и приумножить свои сбережения во время кризиса, следует использовать сразу несколько вариантов вложения. Разделите сбережения так, чтобы хватало на ежемесячные траты наличными или на банковской карте. Оставшиеся деньги поделите на части и вложите в различные банки, инвестируйте в недвижимость или ценные бумаги. Конечно, такие рекомендации подходят тем, у кого есть большие накопления на счете. Следуя этим советам, вы сможете обезопасить свои деньги во время кризиса, а в некоторых случаях и получить доход.

Где хранить деньги: в банке или дома

Если планируется выполнить крупное приобретение, то выгоднее поместить капитал в банк. Открывая депозит, клиент получает прибыль с вложенных сбережений. Какой именно она будет, зависит от условий, предложенных банковским учреждением. Эксперты рекомендуют такой способ хранения денег по нескольким причинам:

  • минимален риск потратить накопленные сбережения не по целевому назначению;
  • вклад защищен от инфляции.

При открытии вклада стоит уточнить условия сотрудничества: возможность пополнять счет в период действия договора с банком или снимать частично деньги. Например, классический депозит позволяет получить максимальный доход, но владелец не может изменять сумму денежных средств. При долгосрочном вкладе с возможностью пополнения клиент получает высокий доход при фиксированной процентной ставке.

Многие граждане сегодня во время кризиса или дефолта стремятся снять свои деньги со счетов в банке, не особо доверяя кредитным учреждениям. С одной стороны их опасения можно понять. Множество банков ежегодно теряют лицензии. Так в 2018 году 55 учреждений лишили прав на осуществление деятельности. В 2019 году еще 24 банка были закрыты. Несмотря на такое положение, граждане продолжают доверять свои сбережения надежным учреждениям.

Как хранить деньги в банках?

Одним из популярных способов хранить и приумножить собственные сбережения – это использовать накопительные страховые программы. К положительным сторонам относят надежность инструментов защиты вкладов. К минусам – долгосрочность договора. При досрочном расторжении могут быть начислены штрафы.

Следующим популярным вариантом хранения денег считается открытие расчетного банковского счета. В любой момент времени владелец может снять необходимую сумму, перевести или оплатить покупки. В случае потери банковской карты счет можно заблокировать, тем самым денежные средства не будут потеряны. Приумножение капитала по сравнение с депозитом будет минимальным, в среднем 6-8 % годовых.

Хранение в драгоценных металлах – один из наиболее эффективных и надежных способов сбережения денежных средств сегодня. Он защищает вложения от кризисов, дефолтов и инфляции, поэтому плюсы очевидны. Цены на драгоценные металлы регулярно повышаются. Такой способ позволит приумножить сбережения.

Кредитно-финансовые учреждения предоставляют услугу хранения денег в банковской ячейке. Она выдается клиенту на определенный срок. Банки гарантируют высокий уровень безопасности денежных средств и полную анонимность заключения договора. Его условием является оплата аренды ячейки, доступ к которой клиент получает в рабочее время и по дополнительному запросу. Заключать договор хранения денег следует в банках с положительной репутацией. В обязательном порядке подписывают договор страхования содержимого банковской ячейки. Данные меры говорят о повышенных мерах безопасности.

Следующий способ хранить деньги заключается в переводе наличных сбережений в электронный вариант. Для того чтобы открыть электронный кошелек, требуется пройти процедуру регистрации и пополнить счет. Преимуществом является возможность снимать и переводить сбережения в наличные денежные средства, оплачивать покупки онлайн. К недостаткам относят повышенные комиссии за транзакции и зависимость от курса валют на мировом финансовом рынке.

Где можно еще хранить деньги? Финансовые специалисты советуют как вариант вложение в ценные бумаги – покупка акций, векселей и закладных документов. Такой способ гарантирует получения прибыли при успешных сделках компании. Недостатком является колебание курса акций и высокий риск из-за кризиса на рынке ценных бумаг.

Получайте выгодные проценты от вкладов уже сейчас

Где хранить деньги дома?

Часть граждан не доверяют банкам и прочим кредитным учреждениям. Поэтому они предпочитают хранить деньги дома. Этот простой способ не отличается надежностью, так как со временем деньги обесцениваются и не приносят человеку прибыль. К тому же вероятность потерять или быть обокраденным достаточно велика. Несмотря на это часть населения предпочитают иметь определенную сумму наличными на так называемый «черный» день. Где можно хранить деньги дома? Один из вариантов – оставлять накопления, ценные бумаги, драгоценные металлы в сейфе или другом надежном месте. Существуют определенные риски, связанные с этим:

  • проникновение злоумышленников и кража ценностей;
  • возникновение пожара, затопления или других неблагоприятных обстоятельств, в результате которых можно потерять свои накопления;
  • постоянные траты, так как доступность денежных средств позволит чаще расходовать их.

Где лучше хранить деньги?

Однозначно ответить на этот вопрос вряд ли будет возможно. Каждый гражданин выбирает оптимальный вариант, исходя из собственных предпочтений, уровня доверия и финансовых потребностей. Но для того, чтобы личные сбережения стали приносить прибыль, следует обращаться в банки. Дебетовые и кредитные карты позволяют не только пользоваться заемными средствами, но и хранить деньги с приумножением. Для этого следует отключить платные услуги, подключить страховку и другие опции для обеспечения безопасности денежных средств на счету.

Подводя итог, стоит заметить, что одним из безопасных и удобных способов хранить деньги является структуризация накоплений. Разделите имеющуюся денежную сумму на части, вложите их в разные финансовые направления. Такой способ позволит уберечь сбережения от рисков, сохранить и приумножить капитал.

Как не стоит хранить накопления: эти 6 тактик вынудят вас потерять деньги :: Новости :: РБК Инвестиции

Интернет полон советов о том, как лучше инвестировать сбережения. А как этого точно делать не стоит? Мы спросили экспертов и выделили шесть худших вещей, которые вы можете сделать со своими деньгами

Фото: Silas Stein / ТАСС

Хранить деньги дома

То, что делает большинство консервативных граждан, не желающих связываться ни с банками, ни с фондовым рынком. Однако это прямой путь к падению стоимости сбережений: их съест инфляция.

Сергей Леонидов, генеральный директор финансового маркетплейса Сравни.ру: «Хотя ставки по банковским вкладам уже едва перекрывают инфляцию, хранить деньги дома — это потери. При этом какую-то часть, процентов пять от сбережений, все же нужно держать дома на срочные нужды».

Игорь Файнман, финансовый консультант и автор проекта «Файнманомика»:

«Глупо хранить деньги в матраце. Прогнозная инфляция на этот год составляет 5%, а девальвация рубля приведет к еще большему его удешевлению. И через год вы удивитесь, насколько мало денег у вас осталось. И вместо телевизора хватит только на гречку».

Хранить все в одной валюте

Здесь все просто: если ваши деньги лежат в одной валюте, вы рискуете потерять часть при падении ее курса. Чтобы избежать этого, нужно раскладывать яйца по разным корзинам — тогда падение одной валюты будет компенсировано ростом других.

Сергей Леонидов: «В современной экономике довольно часто происходят скачки курсов валют — например, как в марте этого года, когда в очередной раз обвалился рубль. Поэтому правильно хранить деньги в трех валютах: рублях, долларах и евро. Обычно рекомендуется делать это в соотношении 40/30/30. Таким образом вы не потеряете деньги от скачков курсов».

Открывать вклад только в одном банке

Актуальный совет для тех, у кого сбережения на сумму больше ₽1,4 млн. Дело в том, что в случае краха банка российская система страхования гарантируют возврат 100% от суммы банковского вклада и накопленных процентов, но не более ₽1,4 млн по всем счетам в одном банке. Это касается и валютных вкладов. Открытие вкладов в разных банках гарантирует вам быстрый возврат средств при наступлении страхового случая.

Сергей Леонидов: «Если с банком что-то случится — то вы сможете вернуть ₽1,4 млн максимум. Если у вас больше денег — нужно открывать вклады в разных банках в пределах этой суммы, чтобы себя обезопасить».

Финансовая подушка безопасности: как спать спокойно в кризис

Вкладываться в сложные инструменты, которые вы не понимаете

В первую речь здесь идет о структурных нотах — гибридных ценных бумагах, доходность которых зависит от цены какого-либо базового актива. В их состав могут входить облигации  , депозиты, фьючерсы, опционы. Доходность по последним двум инструментам непредсказуема.

Здесь много подводных камней: условия (их называют инвестиционной стратегией), при которых владелец структурного продукта получает прибыль, довольны запутанны и не всегда достижимы. Если же к моменту окончания действия инструмента условия не выполнены — то инвестор ничего не зарабатывает или даже теряет деньги. Риски можно минимизировать, вложившись в структурные ноты с защитой капитала — но их доходность будет уже не такой привлекательной.

Словом, это рискованный и запутанный инструмент — вкладываться в него нужно, только если вы четко знаете, что делаете.

Александра Яновская, автор телеграм-канала об инвестициях FinOsnova и соавтор налогового проекта ndfl.guru: «Не стоит вкладываться в структурные продукты без защиты капитала. Если вы не понимаете, откуда в структурном продукте берется доходность — то она берется с вас. Либо вы разбираетесь досконально в циклических акциях, опционах и долговой нагрузке эмитента, либо участвуете только в СП со 100%-ной защитой капитала в качестве первых шагов».

Наталья Смирнова, независимый финансовый консультант: «Если вы не понимаете, что такое структурная нота, вы не сможете оценить все риски, под которыми подписываетесь, инвестируя в нее».

Инвестировать все в фондовый рынок 

Вложения в инструменты фондового рынка — довольно рискованный путь: здесь можно не только немало заработать, но и потерять уйму денег. Даже если вы считаете себя гуру инвестиций, не стоит вкладывать в акции даже лучших компаний все сбережения — рыночная конъюнктура изменчива и может привести к снижению цены даже надежных активов.

Кроме того, нельзя все инвестировать во что-то одно — отрасль или компанию: это увеличивает и без того немалые риски. Особенно это касается низколиквидных  компаний.

Сергей Леонидов: «Фондовый рынок — непредсказуемая штука, он волатилен. Если вложить все в него, то, когда вам понадобятся средства, вы можете понести потери — условно говоря, цена на акции будет не самая выгодная, но вам придется их продать. В фондовый рынок нужно инвестировать на длительном горизонте и в зависимости от возраста выбрать пропорцию, в которой вы распределяете вложения — чем вы старше, тем меньше должна быть доля инвестиций в фондовые инструменты. Мне кажется, комфортная доля от сбережений для вложений в фондовый рынок — 20–30%».

Наталья Смирнова: «Нельзя все инвестировать в один инструмент, отрасль или компанию. Скажем, «все в Теслу». Разные отрасли по-разному себя ведут в зависимости от рыночной ситуации, да и компании одной отрасли могут показывать разные результаты. Поэтому в портфеле должны быть представлены разные компании, отрасли и в идеале даже страны. Тем более что с помощью биржевых фондов это доступно и при минимальных суммах».

Дорогая лотерея для избранных: разбираем 7 мифов о торговле на бирже

Вкладываться в многообещающие, но сомнительные проекты

Несмотря на многочисленные предупреждения и миллионы поучительных историй, всегда находятся люди, которые несут накопления в сомнительные конторы — финансовые пирамиды, «инвестиционные платформы» и прочие компании, предлагающие двух- и трехзначную доходность. Это самый верный способ не просто лишиться денег, а потерять вообще все. Столь же опрометчиво инвестировать, основываясь на советах непрофессионалов.

Сергей Леонидов: «Сейчас, как и в любой кризис, появляется много тех, кто обещает грандиозную доходность. И всегда есть те, кто, несмотря ни на что, считает, что можно найти финансовый Грааль. Инвестировать нужно только через брокера с лицензией от Центробанка, через крупных игроков с понятными собственниками, регистрацией в России, а не на каких-то островах — то есть через серьезную организацию с историей».

Наталья Смирнова: «Нельзя размещать капитал в те инструменты, которые вам посоветовал человек без финансового образования, без опыта и не спросив о вашей финансовой ситуации и готовности к риску. Подобные советы даются непрофессионалом и без привязки к вашей ситуации, и потому они могут вам здорово навредить, если окажется, что у вас крайне важная цель через пару лет, а вы все вложили в какой-то перспективный стартап, который ввиду COVID-19 замедлил развитие. И выйти вы из него сможете на два года позже нужного, а вам на вашу цель придется брать кредит».

Береги деньги смолоду: как правильно обучить детей финансовой грамотности

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Фондовый рынок — это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и прочими активами. Понятие рынка затрагивает не только функцию передачи ценных бумаг, но и другие операции с ними, такие, как выпуск и налогообложение. Кроме того, он позволяет устанавливать справедливое ценообразование. Подробнее

Как приумножить и сохранить свои сбережения в 2021 году – экономист

СИМФЕРОПОЛЬ, 26 янв – РИА Новости Крым, Юлия Лепихова. Приумножить свои сбережения в 2021 году эффективнее всего можно, купив ценные бумаги. Об этом в комментарии РИА Новости Крым рассказал кандидат экономических наук, эксперт Российского института стратегических исследований (РИСИ) Михаил Беляев.

«Доход выше там, где выше риск. Все зависит от того, насколько вы готовы рискнуть вашими деньгами. Сейчас можно открыть индивидуальный инвестиционный счет. Это делается в брокерской компании, где учитывают ваши деньги отдельно от общих операций всей компании. В том случае, если у брокерской компании будут какие-то неурядицы, то за долги она платит своими средствами, не затрагивая ваш счет», — отметил он.

По словам Беляева,  можно покупать ценные бумаги в ожидании того, что через какое-то время они вырастут в цене, продать их и получить прибыль. Но это тоже достаточно хлопотно — занятие не для новичков, подчеркнул он.

«В индивидуальных счетах есть такая особенность, что первые 400 тысяч, которые вы вложили, освобождаются от подоходного налога, но при условии, если они там пролежат три года. За каждый год вам возвращается 13% подоходного налога с этих средств», — добавил собеседник.

Однако, если вы хотите просто сохранить деньги, то самым гарантированным способом, по мнению специалиста, являются банковские вклады: не принося особенного дохода, они требуют минимальных усилий и риска.

«Еще один способ – вклады в валюту. Можно рассчитывать на то, что произойдет девальвация рубля по отношению к доллару, и вы сохраните свои деньги в долларах, а в рублях даже какую-то часть выиграете. Однако вряд ли рубль в течение ближайшего времени резко обесценится по отношению к доллару, поэтому вложения в валюту приблизительно такие же и по доходности, и по риску, как и в банки», — сообщил он.

Как отметил эксперт, покупать валюту стоит тогда, когда колебания ее курса происходит и в одну и в другую сторону. Если рубль слегка укрепляется, стоит покупать доллар, если ослабляется – продавать.

«Но это надо делать постоянно, и это большие хлопоты. Кроме того, надо учитывать, что вы покупаете валюту по цене продажи банка, а продаете по цене покупки, поэтому существует большой зазор и нужно, чтобы был значительный размах колебаний», — уточнил Беляев.

Помимо этого, экономист рассказал, что все больше доверия завоевывает юань.

От инвестора до банкрота: эксперт об особенностях заработка на бирже»Китай набирает силы, юань все больше укрепляется, но мы должны понимать, что эта валюта пока еще в своей конвертируемости и контролируемости достаточно ограниченная. Есть определенный смысл вкладывать в юань, но это опять-таки вопрос сохранности денег, а не их приумножения», — подчеркнул он.

Еще одним инструментом, по мнению Беляева, можно назвать «металлический счет»: деньги заводятся на специальный счет в банке, который индексируется по цене золота на международном рынке.

«Сейчас тенденция на подорожание золота ушла, поэтому рассчитывать на крупный заработок не стоит. Это подходит тем, кто собирается хранить средства ближайшее десятилетие», — отметил собеседник.

Единственный способ, к которому Беляев категорически не рекомендовал обращаться, это вклады в микрофинансовые организации.

«Хоть они и сулят достаточно высокие доходы и проценты, но это слишком шаткая организация. Некоторые люди, у которых есть аппетит к риску, прибегают к этому инструменту. Но нужно понимать: чем выше предлагаемый доход, тем выше риск», — заключил он.

Пять простых советов, как сохранить свои деньги — Рамблер/финансы

фото pixabay.comПять простых советов, как сохранить свои деньгиВ последнее время финансовые эксперты всё чаще говорят о вероятности нового мирового кризиса. И хотя российская экономика выглядит неуязвимой, финансисты пугают, что всё идёт к повторению глобального кризиса 1998 года и, как следствию, падению рубля, разорению компаний и безработице

Эксперты советуют не впадать в панику и предлагают пять простых советов, как не лишиться своих сбережений на случай возможного финансового краха.

Совет 1. Будьте при деньгах.

Во-первых, стоит помнить, что в кризисной ситуации очень важно иметь личный «стабфонд» в размере не менее трёх месячных окладов. В случае потери работы этот резерв позволит осуществлять основные платежи (оплата связи, коммунальных услуг и т. д.) и спокойно преодолеть трудный период.

Поэтому сформируйте для себя резервный фонд, который будет ежемесячно пополняться в размере 10 % от ваших заработков. Если вдруг наступят «чёрные дни» в экономике, то отложенные деньги помогут вам продержаться «на плаву» какое-то время. Если вы являетесь владельцем компании, также следует сформировать резервный фонд, куда будут поступать деньги на непредвиденные расходы.

Совет 2. Не кладите все яйца в одну корзину.

На днях специалисты авторитетного агентства Bloomberg проанализировали пять последних крупных финансовых кризисов и назвали валюты, в которые лучше перевести свои капиталы, чтобы деньги не обесценивались.

По их мнению, в преддверии экономического спада лучше всего перевести свои накопления в швейцарские франки, сингапурские или американские доллары, а также в японские иены. Последняя валюта наиболее предпочтительна, так как она самая дешевая для страхования финансовых рисков.

При этом от денег развивающихся стран следует избавляться, так как в среднем за первые два года с начала кризиса они теряют в цене до 17 %.

Директор Института стратегического анализа ФБК Игорь Николаев считает, что универсального рецепта инвестирования и накоплений сейчас нет, потому что на каждом человеке экономическая ситуация сказывается по-разному.

– Поскольку рубль остаётся национальной валютой, это не значит, что последние рубли нужно постоянно менять, превращая их в жалкий десяток долларов, – говорит аналитик. – Разумный подход к покупке валюты в том, чтобы лишние деньги, свободные от тех, что необходимы на жизнь, можно перевести в доллары или евро. Покупка валюты актуальна и сегодня, потому что доллар и евро ещё подрастут в цене. В этом смысле всё зависит от конкретной ситуации, которая сосредоточена в кошельке каждого отдельного потребителя.

Большинство экспертов сходятся во мнении, что если у вас нет кредитных обязательств в долларах или евро, если у вас не запланированы существенные расходы в этих валютах на горизонте 1-2 лет, то свою личную финансовую корзину стоит «наполнить» так: 50 % — рубли, 25 % – доллары и 25 % – евро.

Совет 3. Избавьтесь от валютных кредитов.

Немедленно избавляйтесь от валютных кредитов, особенно если у вас рублёвые доходы. Не верьте в то, что произойдёт чудо и ваш валютный кредит пересчитают по курсу, существовавшему на дату заключения кредитного договора. По закону банки не обязаны этого делать, поэтому не нужно надеяться на невозможное.

Не бойтесь банка и возможного суда. Сам банк, как и вы, находится в непростой ситуации, поэтому он будет заинтересован в том, чтобы вы всё-таки продолжали платить по кредиту. Скорее всего, банку выгоднее будет пойти на некоторые уступки, чем провоцировать невозврат кредита. Суд является цивилизованным способом разрешения ситуации, а иногда это единственный путь. Примите это как необходимость и постарайтесь хорошо подготовиться.

Просите помощи в первую очередь у самого банка. Просите реструктуризацию кредита, рефинансирование, отсрочку, кредитные каникулы, уменьшение ежемесячного платежа, перевод долга в рубли – любой вариант, который для вас приемлем и который поможет решить ваш вопрос.

Совет 4. Инвестируйте разумно.

Не знаете, что купить, чтобы сохранить деньги? Выгодным вложением капитала остаётся и будет оставаться покупка земли, объектов жилой и коммерческой недвижимости – это «стабильная валюта». Вместе с тем не стоит забывать, что квартиры и офисы время от времени дешевеют, поэтому следует приобретать их в развивающихся городах, где их стоимость в ближайшие десятилетия будет надёжной.

Инфляция в кризис вырастет при любом раскладе, а при наихудшем она взлетит, как ракета. Товары длительного пользования, номинированные в рублях, будут дальше дорожать, особенно импортные. Если намечалась крупная рублёвая покупка, например, автомобиля, имеет смысл её не откладывать.

Совет 5. Научитесь экономить.

Научитесь, наконец, экономить. В последние годы уровень потребления в обществе вырос до огромных масштабов, когда покупаются как нужные, так и ненужные вещи. Экономический кризис снижает степень покупательской способности, и потребитель начинает тратить деньги с умом.

В целом во время кризиса сохранить важнее, чем приумножить. Меньше рискуйте и будьте при деньгах. Если случится кризис, то будут и возможности потратить или вложить эти деньги с выгодой. Либо у вас появится хорошая денежная подушка, чтобы тратить на жизнь и пережить этот кризис, каким бы масштабным он ни был.

россияне назвали самые надежные и выгодные способы вложений — НАФИ

В нестабильной экономической обстановке приобретение недвижимости, открытие счета в государственном банке и покупка золота представляются россиянам наиболее надежными и выгодными способами вложений. Об этом свидетельствуют результаты исследования, проведенного Аналитическим центром НАФИ в марте 2020 года*.

Покупка недвижимости по-прежнему на первом месте среди предпочитаемых способов вложения денег, при этом доли тех, кто считает этот способ надежным и выгодным, сократились за последние два года. По состоянию на март 2020 года 40% россиян считают недвижимость надежным способом вложения денег, 39% – выгодным. Цифры в динамике – в таблицах 1 и 2.

Кроме недвижимости в тройку лидеров по надежности и выгодности вложений средств входят вклады в государственных банках (23% россиян считают их надежными, 19% – выгодными) и покупка золота/драгоценностей (21% считают их надежным, 18% – выгодными).

Хранение наличных денег остается популярной формой сбережений, однако за три года стало восприниматься менее надежным. Так, доля россиян, считающих надежным накопление и хранение наличных в рублях, сократилась с 2017 года на 6 п.п. до 15%, а наличных в валюте – на 6 п.п. до 11%.

Выгодность наличных сбережений в рублях и в валюте отмечают равные доли россиян (по 10%), при этом еще год назад о выгоде хранения иностранной валюты в наличных говорили 18% (сокращение на 8 п.п.).

Вклад в коммерческом банке представляется россиянам менее надежным и выгодным, чем вклад в госбанке или сбережения в наличных. Только 9% заявили о его надежности, 7% – о выгодности. Эти доли практически не менялись на протяжении последних лет.

Более сложные виды финансовых инструментов – покупка акций предприятий, вложения в паевые инвестиционные фонды, негосударственные пенсионные фонды – представляются надежными и выгодными меньшинству россиян (от 3% до 8%). Прослеживаются гендерные различия: мужчины чаще считают покупку акций надежным и выгодным способом вложения, чем женщины.

Тимур Аймалетдинов, заместитель генерального директора, Аналитический центр НАФИ:

«Цикличность мировых экономических кризисов постоянно учит людей придавать большую важность формированию личных сбережений, которые создают финансовую подушку безопасности в случае резкого снижения доходов, увольнений или других схожих обстоятельств.

Выбирая формы сбережений, мы всегда взвешиваем их с позиций надежности и выгодности. Проведенное исследование показало, что постепенно растет инфляционная грамотность россиян – доля сторонников сбережений в наличной форме постепенно снижается.

В то же время, что в целом характерно для любого турбулентного периода, снижается склонность к риску. В ближайшее время, по нашим оценкам, россияне в дилемме между выгодностью и надежностью будут делать выбор в пользу надежности – а значит будет расти востребованность сберегательных инструментов государственных банков: вкладов, накопительных счетов и дебетовых карт с соответствующим сберегательным функционалом».

Таблица 1. «Какие из следующих способов вложения денег представляются Вам сейчас наиболее надежными?»*, в % от всех опрошенных

  2017 2019 2020
Покупка недвижимости 49 44 40
Открытие счета/вклада в государственном банке 25 20 23
Покупка золота, драгоценностей 21 25 21
Накопление денег в рублях и их хранение в наличном виде 21 17 15
Покупка иностранной валюты и ее хранение в наличном виде 17 15 11
Открытие счета/вклада в коммерческом банке 6 5 9
Покупка акций предприятий (в том числе через услуги брокеров) 6 6 8
Вложения в паевые инвестиционные фонды (ПИФы) 3 2 3
Вложения в негосударственные пенсионные фонды 3 3 3
Другое 2 4 2

*Сумма ответов превышает 100%, так как респонденты могли выбрать несколько вариантов ответа

Таблица 2. «Какие из следующих способов вложения денег представляются Вам сейчас наиболее выгодными?»*, в % от всех опрошенных

  2017 2019 2020
Покупка недвижимости 45 37 39
Открытие счета/вклада в государственном банке 18 10 19
Покупка золота, драгоценностей 15 16 18
Накопление денег в рублях и их хранение в наличном виде9%     11 9 10
Покупка иностранной валюты и ее хранение в наличном виде 15 18 10
Покупка акций предприятий (в том числе через услуги брокеров) 4 6 8
Открытие счета/вклада в коммерческом банке 5 7 7
Вложения в паевые инвестиционные фонды (ПИФы) 2 3 4
Вложения в негосударственные пенсионные фонды 1 3 2
Другое 1 3 2

*Сумма ответов превышает 100%, так как респонденты могли выбрать несколько вариантов ответа

Как не потерять деньги во время кризиса

На этой неделе курсы валют в России вновь пошли вверх, чем уже начали пугать россиян. В условиях, когда со всех сторон России и ее чиновникам угрожают санкциями, люди стали задумываться, как сохранить свои сбережения, если рубль вдруг снова рухнет. Эксперты Финтолка готовы ответить на этот вопрос.

Читайте в статье:

Как не надо хранить деньги
Защищаем свои сбережения
Уменьшаем риски

Как не надо хранить деньги

Когда курс рубля вдруг резко станет ниже, что-либо делать с накоплениями в отечественной валюте станет уже поздно. Можно, конечно, как в конце 2014 года, отправиться скупать бытовую технику, пока ценники не переписали, но разве это выход? К таким вещам, как бы очевидно ни прозвучало, надо готовиться заранее. Но для начала: почему вообще рубль сейчас, в январе 2021 года, может подешеветь?

Артем Деев, руководитель аналитического департамента AMarkets:

— Рубль будет продолжать ослабление к доллару и евро не только из-за санкций, но и по ряду других причин. Пандемия, низкий спрос на нефть, длительное восстановление мировой экономики — эти факторы будут приводить к тому, что отечественная валюта станет дешеветь. Санкции, политические риски — дополнительный фактор, из-за которого иностранные инвесторы могут начать выходить из рублевых активов, что также повлияет на отечественную валюту.

Просто положить деньги в подушку и хранить там — сценарий заведомо ошибочный, даже несмотря на то, что значительная часть населения именно так и делает, не доверяя банковским системам с 1991 года, а депозитам — с недавнего времени.
Дело в том, что последние несколько лет наблюдается парадоксальная со стороны ситуация, когда даже покупка личного автомобиля превращается в более выгодную инвестицию, чем просто хранение наличных денег. По логике, машина, старея и изнашиваясь, должна терять в цене, но на практике темпы инфляции оказываются выше, и многие умудряются продать старый автомобиль дороже, чем в свое время покупали его в автосалоне.

Конечно же, такой способ «инвестиций» (особенно покупать автомобиль на последние деньги) мы не советуем, но пример позволяет понять, насколько быстро дешевеют деньги, которые лежат без движения.
При этом и положить их на счет в банке тоже не лучший выход — из-за рекордно низкой ключевой ставки Центробанка, проценты по вкладам еле превышают уровень инфляции.

Более того, эксперты не советуют даже столь любимую россиянами жилую недвижимость. По крайней мере, при горизонте планирования менее пяти лет.

«Не стоит рассматривать недвижимость, так как если в рублях она может вырасти, то в долларах (в валюте) она не покажет какого-либо роста, а скорее, наоборот. И предпосылок для того, чтобы ситуация изменилась, нет», — уверен глава краудлендинговой платформы Jetlend Роман Хорошев.

Защищаем свои сбережения

Одним из традиционных защитных активов на случай потрясений принято считать драгоценные металлы — золото, серебро, палладий. Их покупка — стратегия в целом верная, но именно сейчас драгметаллы стали терять свою защитную функцию, поскольку демонстрируют сильную зависимость от фондового рынка, считают эксперты Финтолка. Так что к связанными с ними активам стоит подходить с осторожностью.

В случае если горизонт вложений небольшой, и задача стоит забрать свои деньги без потерь сразу после острой фазы кризиса, то хорошим выбором по-прежнему является хранение сбережений в иностранной валюте или краткосрочных еврооблигациях.

«Максимальную ликвидность, то есть скорость обмена, дают валюта и краткосрочные гособлигации. А принадлежность к странам с твердой валютой подразумевает, что это должны быть либо евро и еврооблигации (можно и российские еврооблигации, по немецким слишком низкие ставки), либо американские доллары и американские гособлигации. Можно рассматривать и другие твердые валюты вроде швейцарского франка, но чем дальше они от двух основных — евро и доллара, тем выше становятся риски», — считает старший аналитик компании Forex Optimum Александр Розман.

На долгосрочный период еврооблигации тоже выглядят предпочтительно.

Дело в том, что они позволяют не только сохранить сбережения (как простая покупка валюты), но и получить относительно небольшой, но все-таки доход. При минимальных рисках.

Ксения Лапшина, аналитик инвестиционной компании QBF:

— Облигации позволяют получать стабильный денежный поток за счет купонов вне зависимости от конъюнктуры на рынке. Причем лучше обратить внимание именно на корпоративные бумаги, нежели на ОФЗ, в которые закладывается риск санкций. На мой взгляд, лучшее решение такое: на срок до одного года сбережения лучше хранить в корпоративных облигациях, на срок более одного года — в еврооблигациях, чтобы дополнительно заработать на изменении валютного курса. В 2020 году еврооблигации принесли российским инвесторам доходность около 30 % в рублевом выражении.

Уменьшаем риски

Также эксперты рекомендуют не забывать про диверсификацию валютных рисков. И придерживаться, например, классической формулы 30/30/30, не сохраняя все в одной валюте.

Евгений Марченко, директор компании E. M. FINANCE:

— 30 % сбережений вы оставляете в валюте страны, в которой вы живете (в нашем случае в рублях). 30 % переводите в валюту страны, в которой вы чаще всего бываете, кроме своей родины (например, путешествия в Европу предполагают евро). И 30 % конвертируем в мировую резервную валюту — в доллар.

Ну и, конечно, не стоит забывать и об акциях — хотя это уже более рискованный актив, и, скорее, про возможность заработка, чем про вариант сохранения денежных средств в гарантированной целости и сохранности.

«Я бы рассмотрел торгуемые на бирже фонды американских компаний либо акции американских компаний, так как к концу года ожидается значительный рост американского рынка — на фоне восстановления после коронавируса. Можно рассмотреть некоторые рублевые акции, но нужно понимать, что их рост может быть нивелирован падением курса рубля, вызванным, например, очередными санкциями. Учитывая свою терпимость к риску, надо сформировать портфель, где будут и акции, и облигации, и валюты, и, возможно, драгоценные металлы», — считает глава TTM Bank Владислав Утушкин.

Впрочем, не все эксперты считают, что рубль в ближайшее время обязательно упадет в цене.

«Мы не прогнозируем обвал рубля — высокие цены на энергоносители будут оказывать стабилизирующий эффект вопреки возросшим геополитическим рискам», — уверяет первый заместитель председателя правления РосДорБанка Эдуард Христианов.

Так что даже вложения в российские компании в рублях могут в конечном счете оказаться прибыльными. Например, отечественный продуктовый ретейл вряд ли прекратит свое развитие — разве что больше внимания торговые сети станут уделять магазинам-дискаунтерам.

Что в итоге? Хранить деньги лучше все-таки не в тумбочке, и даже не в сберегательной кассе. Существует масса гораздо более выгодных и при этом далеко не рискованных способов. Главное — разобраться в том, в течение какого срока вы собираетесь вернуть свои сбережения обратно и на какой уровень риска готовы пойти. Ну и, конечно же, не доверяйте ни одному из способов на сто процентов, проще говоря, не складывайте все яйца в одну корзину.

Автор этой статьи будет благодарен вам, если вы поставите лайк нашей группе в Facebook.

Понравилась статья?
Оцените и расскажите друзьям

Как сэкономить деньги: 17 проверенных способов

Мы собрали несколько способов сэкономить деньги, от корректировки повседневных привычек до сокращения ежемесячных счетов и внесения долгосрочных изменений.

17 способов сэкономить деньги

1. Используйте автоматизированный инструмент

Найдите приложение или банковский счет, которые избавят вас от работы по экономии. Digit и Qapital автоматически переводят небольшие суммы с вашего текущего счета на отдельный сберегательный счет. Узнайте о приложениях, которые автоматизируют для вас экономию.

2. Подсчитайте свои монеты и банкноты

Ежедневно опорожняйте карманы и начинайте собирать лишнюю сдачу. Затем отнесите свою коллекцию в банк и положите ее прямо на свой сберегательный счет, а не на текущий счет. Если вы хотите следить за своими расходами, используйте долларовые купюры вместо кредитных карт. Труднее расстаться с холодной наличкой.

3. Подготовка к походу за продуктами

Небольшая работа перед походом в продуктовый магазин может иметь большое значение, чтобы помочь вам сэкономить на продуктах.Проверьте свою кладовую и составьте список покупок, затем используйте купоны и программы лояльности, чтобы максимально сэкономить при совершении покупок.

4. Заказывайте меньшие порции в ресторанах

5. Получите скидки на развлечения

6. Составьте план крупных покупок

Выбирайте время для покупки бытовой техники, мебели, электроники и прочего в соответствии с годовыми периодами распродаж. И не покупайте ничего на скорую руку. Всегда ждите день или два перед покупкой, чтобы ограничить угрызения совести покупателя.

7. Ограничение покупок в Интернете

Сделайте покупки в Интернете более сложными. Вместо того, чтобы сохранять свою платежную информацию, заставьте себя вводить свой адрес доставки и номер кредитной карты при каждом заказе. Вероятно, вы сделаете меньше импульсивных покупок.

Знайте, куда идет каждый доллар

Найдите способы тратить больше на то, что вам нравится, и меньше на то, что вам не нравится.

8. Делайте подарки своими руками

9. Уменьшите оплату за автомобиль

10.Пакетный кабель и Интернет

Вы можете снизить свой счет за кабельное телевидение на 40 долларов в месяц, изменив пакет кабеля. И вы можете сэкономить более 1000 долларов за два года, объединив кабельные и интернет-услуги, в зависимости от вашего оператора связи.

11. Переключитесь на тарифный план сотового телефона

Смена тарифного плана — это один из способов сэкономить деньги на счетах за сотовый телефон, но не единственный. Удаление страховки из вашего плана может сэкономить вам почти 100 долларов в год на каждую линию.

12. Следите за своими счетами за электричество

13. Уменьшите выплаты по студенческому кредиту

14. Отмените ненужные подписки

15. Отслеживайте расходы

16. Рефинансируйте ипотеку

Рефинансирование Ваша ипотека для получения более низкой процентной ставки может сэкономить вам несколько сотен долларов каждый месяц. Воспользуйтесь нашим калькулятором рефинансирования ипотеки, чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить.

17.Установите цели экономии

Как сэкономить деньги с помощью бюджета

Один из разумных способов управлять своими деньгами — и, надеюсь, удерживать их больше — это придерживаться бюджета.

В NerdWallet мы думаем о бюджете как о плане расходов, потому что экономия денег не означает, что вы должны полностью отказаться от расходов. Это просто означает, что вы должны ставить одни финансовые цели выше других.

Мы рекомендуем бюджет 50/30/20 для разумного управления капиталом. Посвящайте 50% своего дохода на нужды, 30% на нужды и 20% на сбережения.Если вы обнаружите, что одно из ваших ассигнований превышает эти проценты, внесите некоторые корректировки в соответствии с формулой.

По мере того, как вы работаете над достижением своей конечной финансовой цели, не забудьте положить свои новоприобретенные средства на хороший высокодоходный сберегательный счет, чтобы получить максимальную прибыль. Некоторые из лучших онлайн-счетов платят процентные ставки, которые намного выше, чем у крупных традиционных банков.

Вот 8 простых способов сэкономить деньги, став «зеленым»

d3sign | Момент | Getty Images

Земля нагревается, и последствия — засухи, ураганы, лесные пожары и многие другие — становятся все более частыми и серьезными.

Тем не менее, потребители могут что-то сделать с изменением климата — простыми способами, которые к тому же сэкономят деньги.

«Это множество мелочей, которые складываются», — сказала Тереза ​​Эберхардт, менеджер проекта Фонда защиты окружающей среды, чья работа сосредоточена на экологичных цепочках поставок.

Больше от Personal Finance:
3 сюрприза от Medicare, которые могут стоить вам тысячи каждый год
Amazon Prime Day уже начался. Это сделки, которые вы можете пропустить.
Максимальная ставка налога на прирост капитала Байдена будет одной из самых высоких в мире

По данным НАСА, прошлый год стал самым жарким на планете за всю историю наблюдений.По данным Национального управления океанических и атмосферных исследований, семь самых теплых лет были с 2014 года.

Это в основном результат удерживающих тепло парниковых газов, таких как углекислый газ, которые люди (на корпоративном и домашнем уровне) выбрасывают в атмосферу. Это может происходить, например, в результате сжигания бензина во время вождения или сжигания масла или природного газа для обогрева дома и выработки электроэнергии.

По данным Центра климатических и энергетических решений, в США самый высокий уровень выбросов парниковых газов на душу населения среди всех стран.

Юхань Ляо | Момент | Getty Images

«Следующее поколение и поколения, нам действительно нужно сократить наши выбросы», — сказал Грегори Кеолиан, директор Центра устойчивых систем при Мичиганском университете. «Мы находимся в климатическом кризисе. У нас есть небольшое окно, чтобы действовать».

Калькулятор углерода может помочь потребителям определить наибольший вклад в их «углеродный след».

1 560 долларов в год

Центр устойчивых систем проанализировал два дома среднего размера на одну семью — один типичный, а другой сравнимой конструкции, но с низким энергопотреблением — в Анн-Арборе, штат Мичиган.

Энергоэффективный дом сокращает выбросы углерода более чем на 60%, а также экономит 38 000 долларов на электричестве и 40 000 долларов на природном газе в течение 50-летнего жизненного цикла дома. Это означает ежегодную экономию в размере 1560 долларов США.

Основная проблема, с которой мы сталкиваемся, часто заключается в том, что по умолчанию [выбор] не самый лучший и не обязательно самый дешевый. Это просто по умолчанию.

Кэтрин Хейхо

главный научный сотрудник природоохранной организации

Цифры будут варьироваться для домохозяйств в зависимости от таких факторов, как региональные коммунальные услуги и стоимость газа.(Они не включают отдельные меры по сокращению выбросов углекислого газа и экономии денег, например, в отношении диеты и транспорта, — сказал Кеолиан.)

И хотя домашние хозяйства несут ответственность только за 20% годовых выбросов, потребители, которые живут в более экологичных условиях. Эксперты считают, что образ жизни может положительно повлиять на реакцию бизнеса и политиков.

Вот восемь простых способов, которыми люди могут пойти на зеленый и пополнить свои кошельки.

1. Используйте светодиодные лампы

Светодиодные лампы потребляют как минимум на 75% меньше энергии, чем стандартные лампы накаливания, и служат в 25 раз дольше, согласно U.С. Министерство энергетики.

По данным Федерации потребителей Америки, домохозяйства могут сэкономить 75 долларов на энергозатратах в год, заменив всего пять наиболее часто используемых лампочек на светодиоды, сертифицированные Energy Star.

(LED означает «светоизлучающий диод».)

К 2027 году широкое использование может сэкономить более 30 миллиардов долларов при нынешних ценах на электроэнергию, заявило министерство энергетики.

Making_ultimate | Момент | Getty Images

По словам Кеолиана, немедленная замена лампы — вместо того, чтобы ждать, пока она перегорит, — дает наибольшую финансовую и экологическую выгоду.

Замена всех лампочек в доме будет эквивалентна удалению с дороги примерно 5,3–6,4 миллиона автомобилей, согласно оценке Кэтрин Хейхо, главного научного сотрудника службы охраны природы.

«Основная проблема, с которой мы сталкиваемся, часто заключается в том, что наш выбор по умолчанию не самый лучший и не обязательно самый дешевый», — сказал Хейхо. «Это просто по умолчанию».

(Практическое замечание: выбирайте светодиоды от 2700 до 3000 кельвинов, чтобы соответствовать мягкому желто-белому свету старых ламп; лампы от 4000 до 6500K будут иметь более холодный или голубоватый свет, согласно Федерации потребителей.)

2. Отключите устройства от электросети

Энергия, потребляемая электронными устройствами в режиме ожидания, составляет от 5% до 10% от общего потребления энергии в домах, что в среднем составляет дополнительно 100 долларов в год, по данным Центра устойчивых систем.

Центр рекомендует отключать устройства, когда они не используются, или подключать их к удлинителю и выключать удлинитель.

3. Замените термостат

Домохозяйства могут уменьшить свои счета за отопление и охлаждение, переустановив свои термостаты во время сна или вне дома.Программируемый термостат делает это автоматически по заранее заданному расписанию.

Вот концепция: установите более низкую температуру в холодную погоду и более высокую в более теплую погоду, что потребляет меньше энергии.

Это может быть проще теперь, когда американцы, которые работали из дома во время пандемии Covid, все чаще уходят в офис.

По данным Министерства энергетики, домохозяйства могут сэкономить до 10% в год, поворачивая термостат с 7 ° F до 10 ° F от его нормального значения на восемь часов в день.

По словам Мел Холл-Кроуфорд, директора энергетических программ Американской федерации потребителей, экономия может составлять примерно 90 долларов в год.

4. Используйте холодную воду

Использование посудомоечной и стиральной машины с холодной вместо горячей или теплой водой может сэкономить на счетах за электроэнергию, по мнению экспертов по окружающей среде.

«Отопление воды — одна из самых дорогих вещей, которые мы делаем», — говорит Джон Хосевар, директор кампании по охране океанов Гринпис США.

Например, по данным Центра устойчивых систем, стирка одежды в холодной воде один раз в неделю может снизить выбросы в домохозяйстве более чем на 70 фунтов в год.

По данным Агентства по охране окружающей среды, это эквивалент выбросов от проезда среднего легкового автомобиля 80 миль.

По словам экспертов, домохозяйства также могут рассмотреть возможность использования сушильного стеллажа вместо сушильной машины. По оценке Консорциума устойчивого развития, на сушка приходится 71% электроэнергии, необходимой для стирки и сушки белья.

Люди также могут убедиться, что посудомоечная машина заполнена перед ее запуском, и даже установить таймер в душе, чтобы избежать чрезмерного использования горячей воды, говорят эксперты.

5. Сократите количество пластика

Заменить одноразовый пластик на многоразовые стали проще, чем когда-либо, для домашних хозяйств, сказал Эберхардт из Фонда защиты окружающей среды.

Потребители могут заменить пакеты Ziploc силиконовыми пакетами; Обертывание саран с пчелиным воском; пластиковые бутылки для воды с многоразовыми бутылками или фильтр для воды; и пластиковые соломинки для переносных многоразовых, говорят эксперты.

(То же самое касается одноразовых непластиковых предметов, таких как бумажные полотенца, которые поставляются в пластиковой упаковке и могут быть заменены кухонными полотенцами или губками.)

«Вы действительно сокращаете свои еженедельные расходы на продукты, и это лучше для планеты», — сказал Эберхардт.

Рехман Асад | Момент | Getty Images

По словам Хосевара, более 95% пластиковой упаковки производится из ископаемого топлива.

И большинство из них не подлежат переработке — часто неправильно понимаемый факт о пластике, который американцы выбрасывают в синие контейнеры, сказал он. Даже пластик, который может быть переработан, часто перерабатывается только один раз.

Затем его сжигают или отправляют на свалку, и то и другое способствует выделению газов, согревающих планету, сказал он.

Покупка нескоропортящихся товаров оптом также обычно дешевле и позволяет сократить расходы на пластиковую упаковку, добавил Хосевар.

6. Измените свой рацион

Пища, которую едят американцы, может сильно различаться с точки зрения углеродного следа.

Как правило, употребление более растительной диеты и сокращение потребления красного мяса может быть дешевле, экологичнее и здоровее, что, по мнению экспертов, может помочь сократить долгосрочные медицинские счета.

«Диета очень личная и культурная, — сказал Кеолиан.«Но люди должны знать, что они могут сэкономить деньги и действительно сократить выбросы углерода».

Например, выбросы говядины примерно в семь раз больше, чем у рыбы (выращенной на фермах), и в 10 раз больше выбросов курицы, согласно некоторым источникам. Разница еще более заметна по сравнению с растительными продуктами и белками — было обнаружено, что говядина имеет углеродный след в 230 раз больше, чем, например, орехи или корнеплоды.

Пауло Хопер | Момент | Getty Images

Эти выбросы могут происходить из таких источников, как производство, транспортировка и упаковка продуктов питания.Коровы, например, производят много метана, парникового газа, который намного сильнее углерода.

Семьи могут использовать «понедельники без мяса», например, чтобы сократить потребление красного мяса, сказал Эберхардт.

Согласно опросу Gallup, проведенному в начале 2020 года, примерно каждый четвертый американец сообщил, что ел меньше мяса (говядины, свинины или курицы) за последний год.

Торговые группы, представляющие фермеров и производителей говядины — Американская ассоциация переработчиков мяса, Федерация американских фермерских бюро, Национальная ассоциация животноводов и Североамериканский институт мяса — не ответили на запросы CNBC о комментариях к этой статье.

Джерри Бон, скотовод из Канзаса и президент Национальной ассоциации скотоводов по говядине, недавно отказался от идеи сокращения потребления красного мяса американцами.

«Американские фермеры и владельцы ранчо являются лучшими в мире, когда дело доходит до производства безопасной, здоровой и экологически чистой высококачественной говядины для американских семей, и делают это с минимально возможным воздействием на окружающую среду, и мы стремимся продолжать этот путь улучшение «, — сказал он в апреле.

Семьям также следует попытаться сократить количество выбрасываемой еды, — сказал Эберхардт.

Примерно от 30% до 40% продуктов питания, производимых в США, не потребляется, причем эти отходы в основном находятся на стороне потребителей, которые затем выделяют парниковый газ по мере своего распада, сказал Эберхардт. Ее семья составляет базовый план питания в начале каждой недели, чтобы не покупать лишнюю еду.

7. Покупайте эффективные приборы

Потребители должны заменить старые бытовые приборы на более энергоэффективные, чтобы снизить свои счета за электроэнергию.

Это может быть что угодно, от холодильников до посудомоечных машин, микроволновых печей и кондиционеров.(Эффективные машины будут отмечены знаком Energy Star.)

Это может быть долгосрочным решением для потребителей, но не обязательно.

«Многие люди думают, что вы хотите продлить срок службы [старого устройства], чтобы сэкономить деньги», — сказал Кеолиан. «Вы действительно навредите своему кошельку, делая это, потому что они настолько неэффективны».

По данным Центра устойчивых систем, холодильники являются одними из крупнейших потребителей энергии в бытовых приборах. (В 2015 году средний уровень выбросов в домохозяйстве от холодильного оборудования составил около 820 миль.)

Но переключение других устройств тоже может иметь большое значение. По данным Energy Star, если бы все сушилки для одежды, продаваемые в США, были сертифицированы Energy Star, американцы могли бы сэкономить более 1,5 миллиарда долларов в год на коммунальных расходах и предотвратить выбросы, аналогичные примерно 2 миллионам автомобилей.

8. Измените способ передвижения

Потребители также могут заменить старые автомобили, например, электромобилями — что может иметь смысл, особенно для тех, кто едет ближе к дому и не испытывает «беспокойства по поводу запаса хода», связанного с подзарядкой.

FuelEconomy.gov может помочь потребителям определить и сравнить эффективные автомобили.

Есть и другие, потенциально более простые шаги, которые могут предпринять потребители. Например, примерно пятая часть поездок на автомобиле связана с покупками, но, по данным Центра устойчивых систем, совмещение дел («цепочка поездок») может помочь избежать ненужного вождения.

Даже правильная накачка шин может сыграть свою роль. По данным Центра, топливная эффективность снижается на 0,2% на каждый 1 фунт на квадратный дюйм.

Совместное использование автомобилей или работа на дому один раз в неделю, чтобы сократить время вождения (и связанные с этим расходы), также могут помочь.

Используйте правило расходов 1%, чтобы сэкономить деньги

Фото: boonchoke (Shutterstock)

Чтобы сдержать импульсивные траты, многие люди придерживаются правила «24-часового ожидания» при больших покупках, но одна проблема заключается в том, что это может быть непрактично, поскольку понятие «крупные покупки» не определено. Вот где помогает правило 1% расходов: вы все еще ждете день, но только для покупок, которые составляют более 1% от вашей зарплаты.Вот как это работает и почему это может сэкономить вам деньги.

Какое правило расходов составляет 1%?

Как впервые сообщил CNBC, правило исходит от Глена Джеймса, ведущего австралийского финансового подкаста My Millennial Money. Идея состоит в том, что если вы хотите потратить деньги на несущественный предмет, такой как новые часы или солнцезащитные очки, вам придется подождать один день, чтобы совершить покупку, если она превышает 1% вашего годового валового дохода (например, 300 долларов, если вы зарабатываете 30 000 долларов. ).

24-часовой буфер действует как период охлаждения, в течение которого вы можете спросить себя, не омрачает ли ваш первоначальный прилив дофамина импульсивных покупок.Но это правило будет практичным только в том случае, если вы действительно будете ему следовать, что может быть проблемой для небольших покупок. Например, если друг предлагает посмотреть фильм, собираетесь ли вы пойти домой и проспать день в кошельке, потому что это покупка по своему усмотрению?

Правило 1% является более разумным подходом, а также обеспечивает четкие ограждения, которые могут защитить вас от перерасхода средств. Кроме того, это легко запомнить: если вы зарабатываете 50 000 долларов после уплаты налогов, вы всегда будете знать, что 500 долларов — это ваш порог в 1%.Даже если вы передумаете о покупке всего один раз (и вы можете заставить себя сделать это), это правило сэкономит вам деньги.

G / O Media может получать комиссию

Применяются некоторые предостережения: лучше всего работает, если вы зарабатываете менее 200000 долларов, ваши выплаты по долгу уже управляемы, и вы уже ведете бюджет, в котором отслеживаются ежемесячные расходы на второстепенные статьи ( поскольку серия небольших покупок все равно может привести к перерасходу). Конечно, ничего не высечено в камне, и вам следует настроить правило в соответствии со своими потребностями.Как выразился Глен Джеймс: «Вы можете изменить его на правило 0,5%. Каким бы ни был процент, он должен иметь смысл с учетом вашего финансового положения, потребностей, целей и приоритетов ».


7 способов сэкономить деньги, которые вы, вероятно, никогда не пробовали

7 способов сэкономить деньги, которые вы, вероятно, никогда не пробовали

Последние полтора года были финансовыми проблемами, как никакая другая, и это означает, что обычные стратегии экономии денег, применяемые в тяжелые времена, просто не помогут.

Готовить обед дома, покупать недорогие бренды в продуктовых магазинах, проводить отпуск на заднем дворе — большинство семей уже предпринимают такие шаги, чтобы вернуться к финансовой стабильности.

Пусть в этом году вы выйдете за рамки базовых советов по составлению бюджета. Вот семь способов сэкономить деньги, которые вы, вероятно, никогда раньше не пробовали.

1. Возьмите ссуду, чтобы погасить свой долг

stockfour / Shutterstock

Это звучит нелогично, но получение ссуды может быть важным первым шагом к освобождению от долгов.

Когда разразилась пандемия, многие семьи использовали кредитные карты, чтобы получить их в следующие месяцы. Это прекрасная краткосрочная стратегия выживания, но зверские процентные ставки по кредитным картам — часто превышающие 20% годовых — могут похоронить вас в долгосрочной перспективе.Ссуды до зарплаты еще хуже.

Чтобы консолидировать свой долг, вы подаете заявку на новую ссуду под низкий процент и используете деньги для оплаты всех ваших счетов с высокой процентной ставкой. Вы по-прежнему будете должны на ту же сумму, но новая ставка поможет вам сэкономить деньги на процентах и ​​потенциально освободить себя от долгов на годы раньше.

2. Откажитесь от своего традиционного банковского счета

Kaspars Grinvalds / Shutterstock

Если у вас есть лишние деньги, вы, вероятно, откладываете их на стандартный сберегательный счет в одном из крупных банков.Это может показаться безопасной стратегией, но с каждым днем ​​эти деньги теряют свою ценность.

Традиционные банковские счета практически не приносят процентов; по состоянию на июнь 2021 года средняя процентная ставка по сберегательному счету составляет 0,06% годовых. Любые скудные заработки, которые вы увидите, будут уничтожены инфляцией.

Чтобы ваши деньги могли расти и поддерживать свою покупательную способность, ищите высокодоходный сберегательный счет. Некоторые банки, особенно цифровые банки, которым не нужно платить за физические отделения, заполненные сотрудниками, предлагают процентные ставки до 0.55% APY. Это , что более чем в девять раз превышает процентную ставку на обычный счет.

История продолжается

3. Позвольте роботу составлять ваш бюджет за вас

Andrey_Popov / Shutterstock

Даже если вы делаете мысленную пометку каждый раз, когда открываете кошелек, трудно отслеживать, где все ваших денег идет.

Выплаты по ипотеке, оплата автомобилей, страховые счета, счета за коммунальные услуги, проценты по кредитным картам, подписки на потоковую передачу, инвестиционные сборы — на эти автоматические расходы каждый месяц уходит много денег.

Чтобы отслеживать свои активные и пассивные платежи, рассмотрите возможность использования специального приложения для составления бюджета. Некоторые более продвинутые приложения будут проверять, не теряете ли вы деньги на подписки, о которых вы забыли, и даже могут договориться о более выгодной ставке на ваши ежемесячные счета.

4. Торговые дома — или, по крайней мере, ипотека

Southworks / Shutterstock

Переезд может показаться радикальной мерой, но некоторые из ваших соседей, вероятно, обдумывают это. Исследование LendingTree, проведенное в конце прошлого года, показало, что чуть менее половины американцев рассматривают возможность сократить свои расходы на жизнь.

Жизнь немного дальше от городского центра может иметь огромное значение. В зависимости от того, где вы живете, дом за 500 000 долларов может быть великолепным особняком, многоквартирной инвестиционной недвижимостью или кондоминиумом с одной спальней.

Но если о переезде не может быть и речи, вы все равно можете сэкономить тонну, воспользовавшись невероятно низкими сегодня ставками по ипотеке. Многие домовладельцы уже осуществили рефинансирование в прошлом году, но, по оценкам, 14,1 миллиона американцев, которые не могут действовать быстро и экономить в среднем 287 долларов в месяц, согласно данным поставщика ипотечных технологий и данных Black Knight.

5. Инвестируйте свою «мелочь»

R. MACKAY PHOTOGRAPHY, LLC / Shutterstock

Когда ваш бюджет ограничен, инвестирование в будущее, вероятно, последнее, о чем вы думаете. Но при наличии достаточного количества времени даже мелочь может стать источником богатства.

Исключите силу воли, используя приложение для автоматического инвестирования лишних мелочей из ваших повседневных покупок. Допустим, вы покупаете пончик за 2,3 доллара — приложение округляет стоимость до 3 долларов и инвестирует разницу в 70 центов в готовый портфель.

Может показаться, что экономить несколько центов за один раз не так уж и много, но ежедневные обзоры на сумму 2,50 доллара превращаются в 900 долларов в год — и это без учета дополнительной прибыли, которую вы могли бы получить на рынке.

6. Обменяйте свои страховые полисы с завышенной ценой

kurhan / Shutterstock

Когда дело доходит до страхования, люди стремятся «установить и забыть». Легко работать с одними и теми же компаниями год за годом, и недавний опрос ValuePenguin показал, что четверть американцев вообще не удосужились сравнить котировки.

Чтобы убедиться, что вас не ограбят, эксперты рекомендуют проверять более выгодные цены каждые шесть месяцев .

Это может показаться немного утомительным, но стоит убедиться, что вы не переплачиваете по своим полисам на 2000 долларов в год или больше. Начните с использования удобного сайта сравнения цен, чтобы проверить лучшую ставку по страховке домовладельцев, а затем используйте ту же стратегию, чтобы сэкономить на страховании автомобиля.

7. Получайте деньги за серфинг в Интернете

Africa Studio / Shutterstock

Говорят, бесплатного обеда не существует, но это уже довольно близко.

Несколько программ вознаграждения будут платить вам за то, что вы делаете те же действия, которые вы уже делаете в Интернете, — например, за просмотр видео, игры и ответы на опросы. Как только вы заработаете достаточно баллов, вы можете обменять их на подарочные карты в крупных розничных магазинах, таких как Amazon и Target, или обменять их на наличные через PayPal.

Если вы не можете выжать больше денег из своей повседневной работы, вы можете также выжать немного денег из своего простоя.

Как быстро сэкономить: 20 способов

Чем быстрее вы увидите результаты, тем легче придерживаться цели.Ни одна из этих идей не принесет вам состояния, но они могут быстро увеличить ваши сбережения. Следуя плану и проявляя некоторую дисциплину, вы можете получить больше денег в конце недели или месяца, а со временем — и в году.

Вот 20 способов быстро сэкономить.

1. Отмените ненужные услуги подписки и членство

Чтобы сэкономить деньги, избавьтесь от ненужных подписок. Возможно, вы подписались на новую потоковую службу в течение бесплатного рекламного периода, но забыли отменить ее.Или, может быть, у вас есть абонемент в тренажерный зал, которым вы больше не пользуетесь. Просматривайте ежемесячные выписки по кредитной карте или банковские выписки, чтобы узнать о повторяющихся платежах за подписку. Отменив все ненужные услуги, вложите эти деньги в свои сбережения.

Чтобы получить руку помощи, вам не нужна учетная запись в конкретном учреждении. Существует ряд финтех-сервисов, таких как Trim и Truebill, которые призваны помочь вам найти способы сэкономить на подписках и других счетах.

2. Автоматизируйте свои сбережения с помощью приложения

Если вы часто забываете положить деньги на свой сберегательный счет или не знаете, сколько потратить, подумайте об использовании приложения, которое сделает всю работу за вас.

Существует множество приложений, которые автоматизируют ваши сбережения. Qapital и Digit — два варианта. Эти автоматические сберегательные приложения созданы для того, чтобы переводить деньги от вашего имени, так что вы приобретаете привычку сберегать, даже не задумываясь.

Вы не сможете заработать наивысший процент APY (а иногда и вообще какой-либо) на ваших депозитах с помощью этих приложений, поэтому, как только вы накопите пакет, подумайте о переводе денег на высокодоходный сберегательный счет.

3. Настройте автоматические платежи по счетам, если у вас стабильная зарплата

Мы заняты.Очень легко забыть оплатить все наши счета вовремя. Один из простых способов сэкономить — оплачивать счета в срок, если вы можете себе это позволить.

Компании взимают с вас штрафы за просрочку платежа. Хотя это может составлять всего 5 долларов здесь или 10 долларов там, эти сборы быстро складываются. Плата за просрочку платежа по кредитной карте может быть намного дороже.

Настройка автоматических платежей по счетам — хороший вариант, если вы знаете, что на вашем текущем счете будет стабильный баланс.

Люди с нерегулярным доходом могут захотеть отложить автоматизацию платежей по счетам и вместо этого подумать о том, чтобы попробовать такую ​​услугу, как Steady.Приложение поможет вам увеличить свой доход, подключив вас к сторонним развлечениям в преддверии дня выплаты жалованья и сроков оплаты счетов.

Некоторые банки позволяют вам устанавливать правила для вашего цифрового банковского счета. В Chase клиенты цифрового банка могут настроить правило автоматического сбережения, чтобы, когда они, скажем, получают депозит в размере 1000 долларов, банк автоматически переводит 100 долларов из них на сберегательный счет.

4. Смените банк

Банки зарабатывают большие деньги на комиссии за счет. Фактически, крупные банки с активами не менее 1 миллиарда долларов заработали 11 долларов.Согласно анализу данных FDIC, проведенному Центром ответственного кредитования, 68 миллиардов долларов в 2019 году только за счет овердрафта и недостаточных комиссионных сборов.

Избежать ежемесячных платежей легко, особенно в онлайн-банках. Согласно исследованию Bankrate 2020, посвященному расчетному счету и комиссиям в банкоматах, почти половина (47 процентов) текущих счетов, по которым не начисляются проценты, бесплатны. Некоторые банки даже дадут вам щедрый бонус только за открытие счета.

Для своего сберегательного счета выберите тот, который дает конкурентоспособную доходность.Сравните сберегательные счета, чтобы найти тот, который соответствует вашим потребностям.

5. Откройте краткосрочный депозитный сертификат (CD)

Годовой CD может помочь вам заработать больше процентов, чем сберегательный счет. Кроме того, годовая процентная доходность (APY) CD обычно фиксирована; пока вы храните деньги на компакт-диске в течение всего срока, вы гарантированно заработаете APY.

Одно важное предостережение: избегайте компакт-дисков, если вы думаете, что вам могут понадобиться наличные до истечения срока действия компакт-диска, чтобы вам не пришлось платить штрафы за досрочное снятие.

6. Подпишитесь на программы вознаграждений и лояльности

Подпишитесь на дисконтные карты в продуктовых магазинах и аптеках в вашем районе.

Регулярное использование этих программ может помочь вам сэкономить деньги при оформлении заказа или, возможно, помочь вам получить вознаграждение для будущих покупок.

7. Покупайте за наличные или установите контроль на своей карте

Вы можете обмануть свой мозг и сэкономить деньги каждый раз, когда вы идете в магазин, используя наличные вместо кредитной карты для совершения покупки. Какие бы наличные у вас ни были, это предел ваших расходов.

Слишком легко упустить из виду ограничения с помощью кредитной карты.

8. Перестаньте платить за удобство

Плата за удобство может сэкономить время, но может стоить вам денег.

Если вы потратите немного больше времени на приготовление собственного кофе или почистите и почините вещи в доме, ваш банковский счет расширится.

Выбирайте, чтобы сократить свои расходы на то, что вам меньше всего нравится. Совершенно нормально купить кофе в кофейне, если это важно для вас, но найдите что-нибудь еще, что можно порезать.

9. Получайте кэшбэк со своих покупок

Даже в самые тяжелые времена вам все равно придется тратить деньги на самое необходимое, поэтому вы также можете быть вознаграждены кэшбэком. Существуют кредитные карты с возвратом денег, которые могут помочь вам получить наличные деньги за ваши покупки. У некоторых даже нет годовой платы.

Для вашей существующей кредитной карты также могут быть предусмотрены предложения по возврату денег в определенных магазинах, но вам, возможно, потребуется зарегистрироваться, чтобы получить эту награду. Эти предложения могут иметь дату истечения срока действия или другие условия, поэтому дважды проверьте, чтобы вас не застали врасплох.

Приложения для возврата денег также могут быть вариантом для рассмотрения, прежде чем вы начнете покупать новые кредитные карты.

10. Пересмотрите свои повторяющиеся счета

Посмотрите на варианты кабельного, спутникового или потокового вещания, чтобы потенциально сэкономить деньги. Вы можете начать с выгодной сделки от вашего кабельного или спутникового провайдера, срок действия которой истекает после первоначального периода. Поиск новой сделки через пару лет может сэкономить вам деньги.

11. Ищите купоны и распродажи

Заблаговременное планирование с купонами и проверка продаж могут иметь большое значение.Просматривая листовки магазина и онлайн, вы сможете заключить выгодную сделку и сэкономить деньги. Расширение веб-сайта, такое как надстройка для браузера Honey, ищет для вас коды купонов.

12. Продавайте ненужные вещи

Продавайте ненужные вещи, чтобы быстро набрать деньги.

Посмотрите в своем туалете, на чердаке, в гараже или в кладовку, чтобы найти платье, кольцо или походные ботинки, которые вы больше не носите. Затем напишите сообщение о предмете (ах) и продайте его, скажем, на eBay или Nextdoor. Вы также можете отправиться в местный комиссионный магазин, чтобы продать вещи, которыми вы больше не пользуетесь.

Гаражная распродажа может быть вариантом для одновременной продажи множества предметов.

Какой бы подход вы ни выбрали, делайте свою домашнюю работу, чтобы не сожалеть. Убедитесь, что вы знаете цену предмета, прежде чем продавать его по меньшей цене.

13. Пересмотрите свои расходы на жилье

Расходы на жилье, такие как арендная плата или ипотечные платежи, являются одними из самых больших расходов в большинстве бюджетов. Переезд в место с более низкой арендной платой может помочь вам немедленно начать экономить. Рефинансирование ипотеки может помочь вам сэкономить деньги на ежемесячных платежах и в долгосрочной перспективе.Но убедитесь, что это имеет смысл для вашей ситуации.

14. Присмотритесь к страховке

Приобретите страховку, чтобы сэкономить деньги. Иногда вы найдете более выгодную сделку в качестве нового клиента или можете обратиться к существующей страховой компании с просьбой снизить вашу текущую ставку, если она повысилась. Объединение страховых продуктов с одной и той же страховой компанией также может помочь вам сэкономить.

15. Настройте разделенный депозит

Автоматическое сбережение — отличный способ сэкономить. Положите часть своей зарплаты прямо на сберегательный счет.Или ваш банк может установить повторяющиеся переводы с чека на сбережения.

16. Понижение кредитной карты с годовой оплатой

Иногда кредитная карта с годовой оплатой может принести реальную пользу. Но, возможно, нет смысла платить эту годовую плату, если карта прекращает действие этих льгот или если вы не используете их в полной мере. Переход на карту без годовой платы может быть более подходящим для вас, если это вариант. Позвоните своему эмитенту, чтобы узнать, можете ли вы перевести свою текущую карту на бесплатную.

17. Готовьте еду самостоятельно

Еда может стать большой статьей вашего бюджета. Готовьтесь к предстоящим обедам и четко представляйте, что вам нужно от продуктового магазина. Составьте список, ищите купоны и старайтесь не покупать ничего, чего не было в списке.

Даже без купонов покупка еды в продуктовом магазине будет значительно дешевле, чем заказ еды на вынос или еда в ресторанах.

18. Попробуйте день без затрат

Отсутствие траты денег в течение дня или недели может помочь вам быстро сэкономить деньги.Это может заставить вас задуматься о каждом потраченном вами долларе. После дня (или нескольких дней), когда вы ничего не тратили, вы также можете осознать, что ваши привычки к тратам улучшились.

19. Составьте бюджет

Оценка ваших расходов — это способ найти области, в которых вы можете тратить деньги зря. Это может быть открывающим вам глаза процессом. Составление бюджета поможет вам спланировать свои расходы. Выписки из банка и кредитной карты могут помочь вам оценить прошлые расходы.

Вы можете подписаться на MyMoney Bankrate, чтобы классифицировать свои расходные операции, определять способы сокращения расходов и улучшения своего финансового здоровья.

20. Избавьтесь от одной привычки тратить сегодня

Вероятно, есть одно удовольствие или удобство, за которое вы платите ежедневно или регулярно, и без которого вы можете жить (или которым можно заниматься реже). Со временем вы можете привыкнуть пропускать этот пункт, и это перестанет быть привычкой.

Обзор 20 способов быстрой экономии

  • Отмена ненужных услуг подписки и членства
  • Попробуйте приложение, которое поможет вам сэкономить, не задумываясь об этом
  • Настройте автоматические платежи по счетам, если у вас стабильная зарплата
  • Банки переключателей
  • Откройте краткосрочный CD
  • Подпишитесь на программы вознаграждений и лояльности
  • Купите наличными или установите контроль на своей платежной карте
  • Хватит платить за удобство
  • Получайте кэшбэк за покупки
  • Пересмотрите свои повторяющиеся счета
  • Ищите купоны и распродажи
  • Продавать ненужные вещи
  • Пересмотрите свои жилищные расходы
  • Присмотритесь к страховке
  • Создать разделенный депозит
  • Понижение кредитной карты с годовой комиссией
  • Готовьте сами
  • Попробуйте день без траты
  • Сделайте бюджет
  • Избавьтесь от одной привычки тратить сегодня

15 креативных способов сэкономить | Сбережения и составление бюджета

Как сэкономить деньги — это такая простая концепция — не тратьте так много и положите лишние средства на сберегательный счет.

СВЯЗАННЫЙ СОДЕРЖАНИЕ

И все же экономить деньги может быть безумно сложно. В конце концов, так много отвлекающих факторов борются за наше внимание и кошелек. Стриминговые сервисы обещают поучительные развлечения. Рекламные объявления ресторанов утверждают, что теперь они подают самое вкусное блюдо, известное человечеству. Реклама всего, от витаминов до одежды, обещает вам гораздо лучшую жизнь, если только вы будете достаточно умны, чтобы купить этот продукт. Трудно устоять.

Итак, если вы ищете более творческие советы по экономии денег, чем просто «не трать так много», попробуйте некоторые из этих стратегий.

  • Магазин по средам.
  • Бартер.
  • Сохранить объявления.
  • Поместите все неожиданные доходы и финансовые подарки на сберегательный счет.
  • Попробуйте уловку за 5 долларов.
  • Используйте классическую стратегию экономии монет.
  • Примите систему конвертов.
  • Испытайте себя, чтобы использовать вещи повторно.
  • Покупайте одежду в комиссионных магазинах.
  • Спросите, поступит ли товар в продажу.
  • Проведите отпуск без проводов.
  • Проверьте свои расходы.
  • Устраняйте проблемы до того, как они станут проблемами.
  • Выключите термостат.
  • Подтвердите свои подписки.

Что такого особенного в среде? Многие продуктовые магазины открывают новые распродажи в середине недели, как правило, по средам, поэтому покупатели, просматривающие проходы, часто получают первый доступ к новым акциям и скидкам. Кроме того, магазины часто принимают купоны прошлой недели. Лучше всего то, что вы можете максимизировать свои сбережения, делая покупки в относительно менее загруженное время недели.

Мэри Каарто, писатель и редактор на пенсии из Миссури-Сити, штат Техас, говорит, что много лет назад, когда она была матерью-одиночкой, она пережила два отдельных увольнения — и ей пришлось растянуть свои доллары, насколько это было возможно. Так она променяла. Например, ее парикмахер впервые работала мамой. Каарто хотела выглядеть как можно лучше на собеседовании, а парикмахер хотела, чтобы кто-то, кому она могла доверять, присматривал за ее новорожденным, чтобы она и ее муж могли пойти на свидания. Каарто бесплатно укладывала волосы и бесплатно присматривала за детьми.Она говорит, что это была беспроигрышная ситуация как для нее, так и для ее парикмахера.

Вместо того, чтобы покупать вещи на месте, вы можете сохранять рекламные объявления или снимки экранов компьютеров с товарами, которые вам нужны, или иметь файл со ссылками на определенные покупки, которые вы планируете совершить в какой-то момент.

Каарто говорит, что хранит файл объявлений не только для себя, но и для членов семьи. В чем очарование рекламы?

Что ж, реклама Каарто дает ей идеи подарков на дни рождения и праздники, поэтому она покупает для своей семьи вещи, которые им действительно нужны или нужны, а ее собственные объявления помогают ей экономить.

«То, что я обнаружил благодаря отложенному вознаграждению, — это так или иначе, я экономлю деньги, либо отказываясь от покупки, либо терпеливо ожидая лучшей цены», — говорит Каарто.

4. Положите все неожиданные доходы и финансовые подарки на сберегательный счет.

Даже если вы уже достигли возраста получения денег на день рождения от родственников, неожиданные деньги все равно могут появиться у вас на пути. Мигель Суро, адвокат из Майами, который управляет сайтом по личным финансам RichMiser.com со своей женой, Лили Родригес, говорит, что если вы откроете отдельный сберегательный счет только на непредвиденные деньги, вы можете быть удивлены дополнительными деньгами, которые могут там оказаться.

«Вкладывайте сюда весь неожиданный доход», — советует Суро. «Я имею в виду такие вещи, как возврат денег при отзыве продукта, урегулирование коллективных исков, возмещение, которое вы получаете, когда возвращаете товар или деньги, которые вам подарили. Просто деньги, которых вы не ожидали или на которые рассчитывали».

Он добавляет, что вы можете использовать неожиданный доход, чтобы потом потратиться на что-нибудь интересное, или вы можете использовать его как второй чрезвычайный фонд.

Эми Спенсер Тиманн, блогер из Детройта, говорит, что несколько лет назад ее лучшая подруга поделилась уловкой, чтобы сэкономить деньги: «Каждый раз, когда она получала 5 долларов, будь то сдача в результате покупки или чаевых в качестве вознаграждения. бармен, она положила его в контейнер у себя дома. Она сказала, что, несмотря ни на что, если она получит 5 долларов, она попадет в контейнер. В конце года у нее было 4 000 долларов «.

Спенсер Тиманн говорит, что начала делать то же самое, и в течение трех месяцев у нее было 1200 долларов.«Забавно, что психологический триггер в вашем мозгу, когда вы делаете что-то настолько простое, как откладывание определенной суммы в долларах. Вы не думаете. Вы просто делаете это. Это почти игра», — говорит она.

С учетом сказанного, если вы обычно не носите наличные, вы можете посмотреть на Acorns, Chime или другое приложение, которое округлит ваши покупки, которые вы делаете на своей дебетовой или кредитной карте, а затем перенаправит их в Сберегательный счет. Некоторые из этих приложений действительно стоят денег, но если вы их используете, вы должны сэкономить гораздо больше, чем тратите.С Acorns вы будете тратить 1 доллар в год для аккаунтов до 5000 долларов; с приложением мобильного банка Chime вы не будете платить никаких комиссий, кроме комиссии за внесение в сеть банкомата в размере 2,50 долларов США.

6. Используйте классическую стратегию экономии монет.

Конечно, в последнее время было немного сложнее копить монеты из-за нехватки монет в стране, но Спенсер Тиманн говорит, что в прошлом году она копила сдачу и складывала ее в контейнер. У нее все получалось очень хорошо.

«Просто взятие сдачи из продуктовых магазинов и вынос складываются быстро.Конечно, я не хочу, чтобы меня обвиняли в нехватке монет в нашей стране, — говорит Спенсер Тиманн, добавляя, что сбережения монет сослужили ей хорошую службу. «Если я сложу все это, это, вероятно, удвоит мой чрезвычайный фонд».

Что касается дефицита национальных монет, то он несколько снизился, и монеты, безусловно, там есть. Монетный двор США обычно производит не менее миллиарда монет в месяц.

7. Используйте систему конвертов.

С этим подход, за все можно заплатить наличными.«Я не уверена, креативно это или просто старая школа», — признает Кристин Торндайк, основательница Test Prep Nerds, которая предоставляет ресурсы для подготовки к экзаменам, таким как MCAT.

Торндайк говорит, что в начале своей карьеры, когда она начинала свой бизнес и испытывала нехватку денежных средств, она и ее парень экономили деньги, оплачивая все наличными. Она говорит, что они буквально вытаскивали наличные для своего ежемесячного бюджета и клали определенные суммы в конверты, помеченные для каждой категории, такой как продукты, развлечения, квартира, тренажерный зал и прочее.

Иногда, по ее словам, они находят дополнительные деньги в категории «Разное» и тратятся на что-нибудь забавное в этом месяце. «Это не та стратегия, которую я бы предлагал использовать навсегда, поскольку денежный аспект на самом деле является своего рода неприятностью, но это был отличный способ увидеть, как мы тратим деньги в действительно буквальном смысле, и иначе подумать о нашем бюджете, «- говорит Торндайк.

8. Испытайте себя и попробуйте повторно использовать материал.

Если вы начнете заставлять себя делать паузу перед тем, как выбросить мусор, вы можете обнаружить, что действительно можете повторно использовать часть своего мусора.Серьезно, подумайте о пластиковом пакете для сэндвичей, в который вы кладете сэндвич, а теперь сэндвич исчез, и вы собираетесь выбросить пакет. Конечно, есть какие-то крохи, а как иначе? Может, промыть и использовать на следующий день после высыхания?

Да, это звучит невероятно дешево, и ваша семья, вероятно, начнет насмехаться над вами, но если вы сэкономите на таких вещах, как пластиковые пакеты и алюминиевая фольга (сколько из этого вы выбрасываете, когда можно просто смыть, высушить выключить, сгладить и использовать снова?) и внести свой вклад, чтобы помочь окружающей среде, вы также можете получить несколько восхищенных взглядов.

9. Покупайте одежду в комиссионных магазинах.

Джоди О’Доннелл-Эймс, основатель некоммерческой организации Hope Loves Company Inc. в Пеннингтоне, штат Нью-Джерси, которая предлагает образование и эмоциональную поддержку детям и молодым людям с членами семьи, имеющими БАС, говорит, что перестала покупать новые одежду некоторое время назад. Теперь она делает покупки только в комиссионных и комиссионных магазинах. «Я даже не могу сказать, сколько денег мне сэкономила эта простая задача», — говорит она.

Если вам не нравится идея покупать подержанную одежду, О’Доннелл-Эймс дает несколько советов: «Я покупаю новые вещи с бирками, которые обычно обходятся мне в одну восьмую от первоначальной цены.Тем не менее, одежда совершенно новая ».

10. Спросите, поступит ли товар в продажу.

Мы забываем об этой тактике, потому что все мы сосредоточены на сделках в Google, — говорит Чарльз Томас, финансовый консультант и основатель. из Intrepid Eagle Finance в Шарлотте, Северная Каролина. «Иногда прямой подход является лучшим, — говорит он. — Если у вас есть товар в магазине, который вы хотите купить, найдите сотрудника и задайте прямой, но простой вопрос: когда это произойдет. это поступит в продажу? »

Иногда сотрудники не знают, когда товары поступят в продажу, но Томас говорит, что ему и его клиентам часто в этом очень везло.«Работники розничной торговли редко получают этот вопрос, и, задав его, вы опередите всех, когда захотите совершить покупку», — говорит он.

11. Попробуйте отпуск без траты.

Выберите день или два — или неделю, если сможете, — и пообещайте не тратить деньги, кроме обычных счетов. Очень легко переборщить в супермаркете или импульсном магазине на Amazon. Но если вы начнете придумывать себе отпуск без каких-либо затрат, вы можете переучить свой мозг тратить меньше.

Внимательно посмотрите на все, на что вы тратите деньги, и спросите себя, есть ли что-нибудь, что вы можете вернуть.Может быть, пора взглянуть на свои страховые полисы и посмотреть, не переплачиваете ли вы за что-нибудь. Или, может быть, вы развелись восемь лет назад, и ваша бывшая супруга все еще имеет страховку жизни. Или, возможно, вы никогда не замечали, что в ресторанах вам предлагают еду на вынос пять раз в неделю, и, может быть, пора чаще покупать продукты. Изучение того, как вы тратите деньги, а затем принятие мер может привести к значительной экономии.

13. Устраняйте проблемы до того, как они станут проблемами.

После того, как вы закончите аудит своих расходов, вы можете проверить свой дом и автомобиль, выявив возможные проблемы.

Выковырять нос на предмет потенциальных проблем с расходами в будущем может быть последним, что вы захотите сделать сейчас, если денег мало. Но подумайте о том, когда в последний раз ломалась ваша машина. Не потому ли, что вы проигнорировали странный звук в двигателе? Может быть, вы думали, что пора вычистить желоба. Если вы этого не сделаете, однажды вы можете обнаружить, что в сточной канаве так много листьев, что вода скапливалась на крыше вашего дома, и следующее, что вы узнаете, — это протечка.

Таким образом, хотя поиск потенциальных проблем может не сэкономить вам деньги сегодня, и вы можете даже потратить деньги (например, починить тормоза), если вы предотвратите потенциальные проблемы на перевале, это может сэкономить вам гораздо больше денег позже. .

14. Выключите термостат.

По данным Министерства энергетики США, вы можете сэкономить до 10% в год на счетах за электроэнергию, поворачивая термостат вниз на 7-10 градусов на восемь часов в день по сравнению с его обычными настройками. Вы также можете узнать, предлагает ли ваша электрическая компания какие-либо бесплатные энергетические аудиты. Если это так, он отправит кого-нибудь к вам в дом, и они укажут на любые устройства, которые потребляют много энергии, и на способы, которыми вы можете сделать свой дом более энергоэффективным.Конечно, вам часто приходится тратить деньги, чтобы сэкономить на счетах за электричество. Но, по крайней мере, выключение термостата не будет стоить вам ни цента.

15. Пересмотрите свои потоковые сервисы.

Вы должны стремиться делать это не реже одного раза в год. У вас есть четыре или пять потоковых сервисов, и, может быть, вы регулярно пользуетесь только одним или двумя? Или, может быть, пора выработать привычку сохранять один или два любимых и просто использовать несколько других на пару месяцев в году, когда выходит в эфир один из ваших любимых сериалов.

Эксперты по личным финансам раньше ругали потребителей за то, что они тратят слишком много на ежедневный кофе; теперь он в потоковом режиме. Тем не менее, нет никаких сомнений в том, что с Netflix, Hulu, Disney +, HBO Max, Amazon Prime, NBC Peacock, CBS All Access и, возможно, с некоторыми другими потоковыми сервисами, о которых мы забыли упомянуть, что-то должно дать. Это действительно может добавить, чтобы подписаться на все из них, особенно если у вас также есть кабель. И, да, если вы не будете его часто смотреть, вы всегда можете избавиться от кабеля.

11 безумно простых способов сэкономить деньги в 2021 году

Сегодня я делюсь простыми советами, как сэкономить в 2021 году.

Почему?

Потому что, когда вы откладываете больше денег, у вас появляется больше денег для инвестирования.

А имея больше денег для инвестирования, вы можете использовать магию начисления процентов для достижения своих пенсионных целей .

Итак, если вы хотите узнать 11 безумно простых способов сэкономить больше денег в этом году, вам понравится эта статья.

Во-первых, возьмите эти бесплатные ресурсы (адрес электронной почты не требуется!):

  1. Лучшие счета для экономии денег [PDF]
  2. Простая таблица сбережений и расходов [заполняемый PDF]
  3. Подробная таблица отслеживания расходов [Excel]
  4. Как просмотреть обзор квитанции о заработной плате [PDF]

Почему экономия денег важна для всех

Экономия важна для всех… даже для людей с высокими доходами и сверхбогатых.

Недавно я встретился с клиентом, который преуспел в финансовом отношении. В то время как доход колебался, его годовая зарплата иногда превышала 1 миллион долларов.

Но возникла проблема. Как и большинство американских пенсионеров, он тратил большую часть заработанных денег.

К счастью, мы смогли выявить проблему и в спешке вернуть нашего клиента в нужное русло.

Как их специалисты по финансовому планированию, мы следовали нашему жесткому многоэтапному процессу, чтобы вернуть его сбережения в нужное русло.

11 простых советов, как сэкономить в 2021 году

Сегодня я делюсь некоторыми из моих любимых советов, которые мы используем, чтобы помочь клиентам сэкономить больше денег.

Хотя не все из этих стратегий применимы к вам, реализация лишь некоторых из них может сэкономить вам тысячи долларов в год.

1. Спросите скидку

Теперь я слышу свою маму:

«Если не спросишь, никогда не узнаешь!»

Она была права. И этот совет сэкономил мне тысячи долларов, насчитывающих долларов.

К нему можно подойти двумя способами:

1.) Активно

Позвоните поставщику, которому вы регулярно платите, например, к операторам кабельного телевидения, операторам сотовой связи или службе сбора мусора. Поблагодарите их за прекрасный сервис, а затем … попросите скидку.

Это займет пять минут. Один пятиминутный телефонный звонок может привести к годам экономии $$$.

2.) Реактивно

Позвольте мне вначале сказать, что это не попытка уйти от оплаты услуги, за которую вы наверняка должны деньги.Если вы запросили услугу и остались довольны результатом, оплатите счет

🙂

После этого мы все получили счет, который застал нас врасплох.

Вчера моя жена получила по почте счет за тест, который она согласилась пройти. К ее удивлению, страховка не покрыла его, и ей выставили счет в 500 долларов.

Моя жена хотела оплатить счет и двигаться дальше. Я попросил ее позвонить и вежливо попросить скидку.

Результат? Сняли 300 долларов!

Сколько раз вы пренебрегали быстрым телефонным звонком, потому что были слишком заняты? Вы можете упустить сотни или даже тысячи долларов.

Плюс, каков наихудший результат этого упражнения?

Ничего!

Нулевой риск убытков и неограниченный потенциал роста делают это одним из моих любимых занятий по экономии денег.


Подкаст Forbes Top 10 Retirement Podcast 🎙️

Узнайте, как снизить налоги, разумнее инвестировать и сделать работу после выхода на пенсию необязательной.

Слушайте в любимом приложении →

⭐⭐⭐⭐⭐ «Финансовые советы легко усваиваются! Я искал простой, ясный и лаконичный подкаст без театральности и наконец нашел его! » ~ KateS802, 16.02.21


2.Откажитесь от аренды автомобиля

Когда дело доходит до экономии денег, некоторые люди просто не могут отказаться от своих дорогих колес. И этот может быть нормальным, если вы не тратите слишком много денег на то, чтобы водить модную машину.

Для экономии обычно имеет смысл покупать, а не сдавать в аренду.

В идеале вам следует приобрести надежный подержанный автомобиль, который можно сохранить на долгое время.

Почему?

Потому что, когда вы выплачиваете автокредит (если применимо), у вас не будет оплаты за автомобиль!

Однако с лизингом вы никогда не станете владельцем своего автомобиля.Вы всегда будете делать ежемесячные платежи в пользу актива, который с каждой минутой теряет ценность.

Если вы застряли в договоре аренды и хотите выйти из договора аренды , рассмотрите возможность обмена аренды, например:

  1. Приложение для обмена арендой
  2. Обмен на аренду

Итог: чтобы сэкономить больше денег, подумайте о том, чтобы отказаться от аренды и купить подержанный автомобиль с небольшим пробегом.

3. Выбросьте свой бюджет… Вместо этого отслеживайте свои расходы!

Бюджетирование привлекает все внимание.

Но отслеживание ваших расходов — это настоящий секрет, если вы хотите сэкономить.

Фактически, наши наиболее успешные в финансовом отношении клиенты знают, на что каждый месяц идет каждый пенни .

Когда вы знаете, куда уходят ваши деньги, вы можете сделать осознанный выбор. Знание — сила.

Например, я трачу ~ 600 долларов в месяц на игру в гольф.

Это хорошо или плохо?

Это зависит от обстоятельств!

Гольф ДЕЙСТВИТЕЛЬНО важен для меня. Настолько, что я готов пойти на жертвы в других областях, чтобы поддержать эти расходы.

С другой стороны, мы с женой недавно решили, что тратить 3000 долларов в год на кабельное телевидение для нас не имеет смысла.

Обладая этими знаниями, мы нашли способ сократить наш счет более чем на 60%.

Если вы не отслеживаете свои расходы регулярно, вы не знаете, куда уходят ваши деньги. Что делает невозможным , как и , где , чтобы сэкономить деньги.

(Примечание: большинство людей недооценивают свои расходы как минимум на 20%!)

Вот простой трехэтапный процесс отслеживания расходов с целью экономии:

  1. Найдите метод отслеживания, который вам подходит .Это может быть что-то вроде Mint, YNAB или даже наша бесплатная заполняемая электронная таблица.
  2. Отслеживайте свои расходы за 3-6 месяцев . Не судите о своих расходах и не спешите вносить какие-либо изменения. Просто следи!
  3. Просмотрите и примите меры. Обладая этими знаниями, начните с самых высоких затрат и определите, соответствуют ли эти расходы вашим целям. Если нет, примите меры!

Поскольку это упражнение легко проваливается, мы с женой устанавливаем календарное напоминание на последнее воскресенье каждого месяца.Для вас это может быть в начале или в конце каждого квартала.

Главное — создать надежную, повторяемую систему, которая будет работать на вас. Придерживайтесь этого и наблюдайте, как происходит волшебство.

4. Поиск бесплатных развлечений

Развлечение стоит денег? Иногда бывает!

В конце концов, вы должны заплатить, чтобы попасть на концерт, и никто не пускает вас в местный тематический парк бесплатно.

Опять же, есть много способов развлечься бесплатно.

Если вы хотите сэкономить больше денег в этом году, попробуйте поэкспериментировать с бюджетом на развлечения в размере 0 долларов в течение одного месяца .Испытайте себя, чтобы увидеть, насколько весело вы можете повеселиться, не тратя денег.

Вот некоторые из лучших бесплатных идей для начала работы:

Вы поняли. Есть множество способов сэкономить деньги и при этом развлечься, так что не позволяйте никому убеждать вас в обратном.


Топ-10 подкастов о личных финансах 🎙️

Узнайте, как снизить налоги, оптимизировать инвестиции и уверенно выйти на пенсию.

Слушайте в любимом приложении →

⭐⭐⭐⭐⭐ « Я новичок в инвестировании, и этот подкаст действительно был информативным .Он охватывает широкий спектр финансовых тем на доступном для понимания языке. ”~ mski13339, 06.10.20


5. Используйте технологии, чтобы сэкономить больше денег

Выяснение того, как сэкономить больше денег, может потребовать много времени. Вот почему я люблю использовать технологии в помощь.

Например … вы хотите сократить ежемесячные счета за коммунальные услуги на 25%? Попробуйте Bill Shark, техническое решение, разработанное Марком Кубаном, или BillFixer.

Возможно, вы забыли услуги подписки.Для этого есть приложение! Попробуйте TrueBill, приложение, которое находит и отменяет неиспользованные подписки. На сегодняшний день они сэкономили пользователям более 14 миллионов долларов!

У вас есть задолженность по кредитной карте, которая мешает вам экономить деньги? Tally — это решение, которое стоит рассмотреть. В среднем они сэкономили заемщикам в среднем на 3972 доллара в виде процентов .

Используя технологии, вы можете быстро и легко сэкономить больше денег в этом году.

6. Приобретите подключаемый модуль для браузера, позволяющий сэкономить деньги.

Редко бывает, чтобы сэкономить деньги так просто.

Если вы делаете покупки в Интернете и не используете бесплатный плагин для браузера для автоматического применения купонов и промокодов к покупкам, вы теряете бесплатные деньги .

Вот три моих фаворита, на которые стоит обратить внимание:

  1. Мед
  2. Amazon Assistant
  3. Ракутен

Существуют десятки других подключаемых модулей браузера, позволяющих сэкономить деньги. Потратив 15 минут на то, чтобы найти несколько из них, которые лучше всего подходят для вас, у вас будет больше денег в кармане, чтобы принимать осознанные решения.

7. Сократите обеды вне дома

Поразительно, сколько еды из может съесть на ваш бюджет!

Если вы не знаете, как выбраться из ловушки обедов вне дома, есть несколько фантастических приложений с рецептами.

Хотя может быть сложно научиться готовить, если у вас нет навыков или времени, существует множество простых и недорогих рецептов.

Если вам нужно максимально упростить задачу, вам также могут помочь мультиварка или Instant Pot.Существует множество рецептов для обоих, которые позволят вам добавить ингредиенты и начать работу. Нет ничего более удобного или дешевого, чем это.

8. Проявите творческий подход с помощью телевидения и кабельного телевидения

Если вы миллениал, вы, вероятно, никогда не платили за кабельное телевидение, если только вы не являетесь большим поклонником спорта. Но даже у любителей спорта теперь есть возможность «перерезать шнур».

Если вы устали от дорогих счетов за кабельное или спутниковое телевидение, подумайте о том, чтобы отказаться от своей кабельной компании и перейти на Netflix, Hulu Plus, Amazon Prime или Sling.

Вы также можете приобрести эфирную антенну для бесплатного просмотра ТВ.

Черт возьми, вы даже можете бесплатно посмотреть футбольные матчи НФЛ!

9. Сделай свою черновую работу своими руками

Зачем кому-то платить, если можно сделать все бесплатно?

Если вы тратите более тонны денег на услуги по уборке, это может окупиться, чтобы сэкономить эти деньги и некоторое время убирать в собственном доме.

В доме есть несовершеннолетние? Вы также можете заставить этих детей работать!

Поручая своим детям уборку, вы можете научить их тяжелой работе.Приведение в порядок дома также подготовит их к тому, что они выйдут из гнезда.

Тот же совет справедлив и для работы по дому, включая садоводство или проекты по благоустройству дома.

Проведите время в собственном дворе, и вы получите несколько преимуществ. Вы не только получите свежий воздух, но и соединитесь с Землей и сэкономите деньги!

10. Проанализируйте свой бюджет на командировки

Вы легко можете потратить кучу денег на путешествия. В большинстве случаев это зависит от вашей гибкости и вашего желания сэкономить.

Если ваша цель — тратить меньше, можно рассмотреть разные стратегии. Советы, которые помогут сократить бюджет на поездку, включают:

11. Выплата долга

Слишком много людей платят только минимальную сумму по своим долгам каждый месяц, даже не тратя времени на то, чтобы выяснить, сколько их долги будут стоить с течением времени.

К сожалению, это может привести к ежемесячной выплате процентов в сотни или даже тысячи долларов.

Поскольку процентные платежи не идут в счет основной суммы долга, это деньги на ветер.

Если вы действительно хотите сэкономить, погасите долг.

Представьте, что у вас есть задолженность по кредитной карте на сумму 10 000 долларов под 18% годовых. Вы платите 200 долларов каждый месяц. По этой ставке вы дополнительно заплатите 8 622 доллара США в виде процентов, и на их выплату уйдет 90 355 94 месяца.

Это почти 8 лет!

Если бы вы могли быстро погасить задолженность по кредитной карте в размере 10 000 долларов, сократив свои расходы, с другой стороны, вы могли бы избежать выплаты почти 9 000 долларов процентов и высвободить 200 долларов дополнительных денежных средств каждый месяц.

Выплачивая долг под высокие проценты, вы просто не можете проиграть.

Попробуйте новые способы экономии в 2021 году

Если вы ищете новые способы сэкономить в 2021 году, не забывайте мыслить нестандартно.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *