Как со счета обналичить деньги: Как снять деньги со счета – снятие наличных с расчетного счета ООО

Содержание

Как снять деньги с телефона

Снятие денег со счёта мобильного телефона – услуга не первой необходимости. Тем не менее, время от времени потребность быстро получить налиные с мобильного возникает. Кроме того, при помощи мобильного телефона достаточно удобно пополнять собственные кошельки в электронных платёжных системах.

Стоит обратить внимание, что напрямую наличными снять деньги с телефона вы сможете только через систему «Юнистрим», если пользуетесь услугами сотового оператора «Билайн». Остальные операторы предоставляют несколько другие возможности собственным клиентам.

Как снять деньги с телефона на карту?

Отправить деньги с телефона на банковскую кредитную карту вы сможете через кошелёк Киви. Для этого вам необходимо через терминал или Интернет зайти в свой электронный кошелёк и выбрать в нём услугу пополнения счёта с мобильного телефона. Также – ввести сумму для вывода средств со счёта мобильного оператора и подтвердить перевод посредством кода, который придёт вам на телефон в виде смс.

Деньги на Киви кошелёк поступят сразу после подтверждения операции. После этого уже с Киви кошелька вы сможете перенаправить средства на банковскую карточку, привязанную к системе.

Как снять деньги со счёта телефона?

Для того, чтобы быстро снимать деньги со счёта мобильного телефона, сотовый оператор «Билайн» предоставляет клиентам специальный сервис, который называется «МОБИ.Деньги». Через этот сервис можно отправить средства на собственную банковскую дебетовую карту или через систему денежных переводов «Юнистрим», а затем, получить наличные в банке. Через сотовых операторов «Билайн» и «Мегафон» вы также можете отправить деньги со своего телефона на электронные платёжные системы. К примеру, «Яндекс.Деньги».

Как с телефона снять деньги наличными?

Стоит обратить внимание, что напрямую наличными снять деньги с телефона вы сможете только через систему «Юнистрим», если пользуетесь услугами сотового оператора «Билайн». Остальные операторы предоставляют несколько другие возможности собственным клиентам.

Если вы хотите получить деньги с телефона наличными и пользуетесь услугами мобильного оператора «Билайн», вам необходимо отправить смс-сообщение со своего телефона на номер 7878 с соответствующей командой. Текст сообщения будет выглядеть следующим образом: «UNI ФИО сумма перевода ФИО получателя средств». До указания суммы вы вписываете свои фамилию, имя и отчество, после – данные получателя перевода. Соответственно, если вы хотите отправить деньги самому себе, вписывайте с смс только свои данные. Обратите внимание на тот факт, что ФИО получателя должны на 100% совпадать с данными, указанными в паспорте человека, который придёт за переводом.

Совет от Сравни.ру: Услугой пополнения карт и кошельков с телефона пользуются обычно в том случае, если на счету мобильного каждый месяц остаётся приличная сумма средств (к примеру, если счета вам оплачивает ваша компания). Небольшие суммы выводить с телефона не выгодно из-за сравнительно высокой комиссии операторов мобильной связи.

Как легально обналичить деньги с расчетного счета ООО

Денежные средства на расчетном счету юридического лица

Все дело в деньгах. Начинающий бизнесмен может забыть об этом на этапе регистрации компании, выбора банка для расчетного счета, подготовки пакета документов для банка и ФНС, … Но рано или поздно перед участниками ООО встает вопрос: как снять деньги с расчетного счета на личные нужды? Казалось бы, мы трудились, развивали бизнес, заработали, а получить заработанное не можем. Увы, все так и есть.

Средства организации — это не деньги предпринимателя, это деньги общества. И выдать их общество может лишь в виде зарплаты или дивидендов. Поэтому и появилось неблагозвучное понятие «обналичивание денежных средств или обналичка».

В данной статье мы рассмотрим возможные варианты действий для выведения денежных средств с расчетного счета ООО. При этом будем говорить только о легальных, законных способах, которые не приведут к конфликту с налоговой службой.

Бесплатный расчётный счёт от Альфа-Банка ►

Расчетный счет требуется каждому юридическому лицу. Налоговый кодекс обязывает перечислять налоги и взносы в бюджет в безналичной форме, наличные средства для этой цели не принимаются. Поэтому работать совсем без открытия счета не удастся, в отличие от индивидуальных предпринимателей, которых не решились ограничить в этом вопросе. ИП могут работать без расчетного счета и вносить платежи наличными совершенно легально.

Но надо сказать, расчетный счет — это весьма удобный инструмент для ведения бизнеса, позволяющий предпринимателям существенно сэкономить время на проведении безналичных платежей. У него масса преимуществ, а минусов для участников ООО всего два: трудно обналичивать средства и есть шанс попасть под санкции контролирующих органов и получить блокировку счета. Блокировка счета обычно связана с налоговыми проблемами и встречается не часто, а вот снятие наличных с расчетного счета ООО — обычное явление.

▼Попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:
Передвигайте «ползунки», раскройте и выберите «Дополнительные условия», чтобы Калькулятор подобрал для Вас оптимальное предложение по открытию расчетного счета. Оставьте заявку и Вам перезвонит менеджер банка.▼

Как ООО снять деньги с расчетного счета

Обналичить деньги с расчетного счета ООО можно несколькими способами. Рассмотрим подробно каждый из них.

  1. Выплата зарплаты. Это самый простой и очевидный способ, однако не самый выгодный. Уплатив с зарплаты взносы в фонды, отдав государству 13% в виде НДФЛ, вы лишитесь примерно трети суммы.
  2. Выплата дивидендов. Участники общества имеют право на получение прибыли от деятельности ООО. Выплачивать дивиденды можно из чистой прибыли компании и распределять между участниками пропорционально их доле в уставном капитале. Государству в этом случае мы отдаем только 13% НДФЛ. Плохо то, что начислять дивиденды можно не чаще, чем один раз в квартал. Кроме того, в статье 29 Федерального закона от 08.02.1998 № 14-ФЗ «Об ООО» содержится запрет на выплату дивидендов в ряде случаев.
  3. Выдача займа. Компания может выдать заем любому физическому лицу, в том числе и участниками общества. Оформляется договор займа (лучше с небольшим процентом) на любой срок, хоть на 10 лет. Правда, рано или поздно заем придется вернуть, поэтому такой способ обналичивания хорош только в случае срочной потребности в наличных деньгах.
  4. Снятие на расходы. Подходящий вариант, когда ООО производит для себя какие-либо работы или закупает товары, расплачиваясь с контрагентом наличными. В банке заполняется чек, в назначении платежа можно указать «текущие расходы». Минус в том, что все расходы должны подтверждаться документами, да и банк возьмет комиссию за операцию. Также необходимо соответствовать нормам списания на расходы, которые изложены в статье 264 Налогового кодекса РФ.
  5. Командировочные расходы. Безупречный повод, чтобы снять деньги с расчетного счета. Но работники будут обязаны представить авансовые отчеты. При большом количестве сотрудников командировочные расходы ежемесячно составляют вполне приличную сумму.

Перечисленные способы получения наличных, безусловно, могут помочь вам решить проблему. Однако опытные бизнесмены советуют не увлекаться обналичкой, а стараться большинство своих расходов (автомобиль, связь, поездки, бытовая техника и т.п.) проводить как расходы фирмы. В этом случае и большой потребности в наличных деньгах не будет.

В заключение, несколько слов об ответственности за незаконные операции с денежной наличностью. Должностные лица привлекаются к уголовной ответственности с обвинением в нарушении налогового законодательства, уходе от уплаты налогов, подделке документов и пр. Банки теряют лицензию. В качестве наказания применяются крупные штрафы и лишение свободы. Поэтому лучше не поддаваться соблазну участия в «серых» комбинациях, а получать доход от бизнеса законными методами.

Как правильно снять деньги с расчетного счета ООО

Чем осложнено снятие денег со счета ООО, почему нельзя их просто обналичить

Согласно ч. 2 ст. 861 Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ), расчеты с участием юридических лиц производятся в безналичном виде. Даже наличные деньги, поступающие в кассу, должны быть размещены в банке, если их сумма превышает установленный организацией лимит (п. 2 указания Банка России «О порядке ведения…» от 11.03.2014 № 3210-У).

Однако в процессе функционирования любого предприятия может наступить момент, когда потребуются наличные средства. Например, они могут понадобиться в случаях, когда:

  • деньги нужны участнику общества;
  • наличность необходима для деятельности организации.

Однако в отличие от денег на банковском счете ИП, которые являются собственностью предпринимателя (т. е. он может их свободно получать), обналичивание средств ООО совершается только с учетом потребностей фирмы. Дело в том, что любое юридическое лицо, в соответствии с п. 1 ст. 48 ГК РФ, имеет обособленное имущество, которым не имеет права распоряжаться его учредитель или руководитель.

Таким имуществом, в частности, являются денежные средства на расчетном счете организации. Использование же денег ООО (в том числе наличных) в соответствии с нуждами предприятия должно быть обоснованным. Ниже мы рассмотрим, что можно предпринять для получения денежных средств на законных основаниях.

По каким основаниям можно вывести наличные со счета ООО

Передача денег ООО участнику/учредителю может быть произведена по следующим основаниям:

  1. Как выплата зарплаты и социальных платежей сотрудникам (п. 2 указания Банка России от 07.10.2013 № 3073-У «Об осуществлении наличных…»). Зачастую директором организации является ее единственный участник, также может иметь место и ситуация, когда участников в фирме несколько, при этом все они занимают руководящие должности. В таком случае получить доход от деятельности своей организации можно в качестве зарплаты, премиальных и иных выплат, размер которых устанавливается самими участниками общества.

    Для подтверждения данной операции предприятие должно иметь все необходимые кадровые документы на работников. Снятие наличных на этом основании предполагает уплату налога на доходы физических лиц (13%) и взносов во внебюджетные фонды (около 30%).

  2. Как распределение чистой прибыли между учредителями ООО(ст. 28 закона «Об обществах…» от 08.02.1998 № 14-ФЗ, далее — Закон об ООО). По действующему законодательству участники ООО не реже 1 раза в год имеют право получить свои дивиденды от прибыли общества. Выплаты в данном случае ограничиваются п. 1 ст. 28 Закона об ООО, по которому:
  • выплата «учредительских» осуществляется в определенные периоды, но не чаще 1 раза в квартал;
  • это касается только чистой прибыли общества.

При выведении денег по этой причине организация также отчисляет 13% НДФЛ за граждан РФ и 15% НДФЛ за иностранцев (абз. 2 п. 3 ст. 224 Налогового кодекса РФ).

Кроме того, при функционировании любого предприятия могут возникнуть ситуации, когда необходимо произвести расчет наличными денежными средствами. В таких обстоятельствах можно получить деньги в банке при наличии соответствующих документов. Например, наличные могут потребоваться:

  1. Для оплаты расходов на хозяйственные нужды. Это самый распространенный вариант снятия наличности. Особенно он популярен в организациях с упрощенной системой налогообложения, когда налог платится только с дохода. Понятно, что в подобных случаях налоговый орган мало интересует, как ООО расходует деньги, однако подтверждающие документы все равно нужны на случай проверки.
  2. Для предоставления займа гражданину (ст. 807, 861 ГК РФ). В обоснование снятия наличных в этом случае необходимо составить договор займа в простой письменной форме (ст. 808 ГК РФ). Если деньги предоставляются без процентов, то по условиям подп. 1 п. 1 ст. 212 и п. 2 ст. 224 НК РФ суммы экономии на процентах облагаются НДФЛ по ставке 35%. При невозврате долга он признается доходом гражданина и на него начисляется также НДФЛ в обычном размере (13%).

Это наиболее распространенные основания для снятия денег с банковского счета общества. Деятельность предприятий такого рода достаточно разнообразна, поэтому всегда найдутся и другие причины: выдача денег под отчет работнику, оплата представительских расходов и т. п. Единственное правило, которое следует соблюдать перед тем, как вывести деньги со счета ООО, — это обеспечить наличие понятных и корректных финансовых документов.

Процесс обналичивания денежных средств ООО

Сразу отметим, что банки не имеют полномочий проверять обоснованность снятия наличных. Этим занимается налоговый орган, сверяя представленные отчеты с фактическим расходованием денежных средств. Именно на этом этапе и потребуются все упомянутые ранее документы, доказывающие правомерность получения денег.

Для снятия наличных в банке потребуется лишь явиться в кредитное учреждение лицу, которое имеет полномочия осуществлять данную операцию, с подтверждающими личность документами и средством обналичивания. Под последними имеются в виду чековая книжка или дебетовая карта. Если сумма будет весомая (лимит обсуждается при открытии расчетного счета), то ее необходимо заказать заранее.

Инструменты для снятия денег

Итак, существует 2 варианта получения наличных денежных средств с банковского счета (какой из них предпочтительнее, выбирает клиент банка):

  • с помощью чека;
  • через дебетовую карту.

Чек — это своего рода распорядительный документ, который можно предъявлять только в кредитном учреждении, где обслуживается выдавшее его ООО. Чеки хранятся в чековой книжке, выдаваемой банком, при этом каждый лист состоит из 2 частей: чека и корешка. Документ заполняется от руки по правилам банка и подписывается лицом, образец подписи которого есть в банковской карточке. В корешке дублируется основная информация. Если при заполнении допущена ошибка, то чек не отрывается, а используется следующий лист. С чеком за получением наличных может обратиться не только уполномоченный представитель общества, но и другое лицо, данные которого указаны в чеке.

Дебетовая карта — более мобильный способ обращения с наличностью. С помощью нее можно и снимать, и вносить деньги на расчетный счет. При этом карт может быть несколько. Однако при обналичивании этим способом следует помнить, что в кредитных учреждениях существуют определенные лимиты на снятие денежных средств по карте, которых может быть недостаточно для конкретного юридического лица.

Как видите, основная проблема не в том, как с расчетного счета ООО снять деньги, а в том, как это сделать правильно,  

поскольку сама суть юридического лица подразумевает определенные ограничения для вывода средств даже собственниками предприятия. Ведь обналичивание в данном случае должно сопровождаться начислением и уплатой налогов, а потому должно быть подтверждено соответствующими финансовыми документами.

Еще больше материлов по теме в рубрике: «Бизнес».

Карта «Ключ к счету»

Обслуживание карты (в месяц) отдельно не тарифицируется
Комиссия за снятие средств в Украине Базовые тарифы Пакеты
«Бизнес Старт», «Бизнес Комфорт» и «Бизнес ПРО»
1,2% 1%
Комиссия за снятие собственных денежных средств в любых банкоматах и пунктах выдачи наличных за рубежом 2,00% 2%
Комиссия за снятие денежных средств в счет кредитного лимита в Украине и в банках-партнерах (при наличии активного дополнительного банковского продукта: Зарплатный проект, инкассация, эквайринг, договор на прием платежей, депозит) 3%
Дополнительная комиссия за снятие собственных денежных средств в пунктах выдачи наличных ПриватБанка свыше 100 тыс.грн. с одной карты без предварительного заказа средств (удерживается с суммы, превышающей 100 тыс.грн.) 0,25%
Снятие наличных без присутствия карты в Кассе 0,2%
min 5 грн
Комиссия за получение баланса на чек в ТСО 3 грн
Печать баланса на чек по операции снятия наличных в банкомате отдельно не тарифицируется
Оплата в торговых точках и Интернете отдельно не тарифицируется
Оформление Digital карты отдельно не тарифицируется
Комиссия за проведение платежа с текущего счета, корпоративных карт и карт «Ключ к счету» на карту для выплат, за нецелевое пополнение в рамках зарплатного проекта 0,7% от суммы
Штраф за использование несанкционированного овердрафта или за несвоевременное погашение кредита 200%
Несвоевременное погашение задолженности по несанкционированному овердрафту Пеня в размере 0,2%, но не выше удвоенной %-ной ставки НБУ за каждый день просрочки
Комиссия за проведение платежа с текущего счета, корпоративных карт и карт «Ключ к счету» на интернет-карты и виртуальные счета 0,7% от суммы
Комиссия за проведение платежа с текущего счета, Корпоративной карты и карты «Ключ к счету» в счет кредитного лимита на Карту для выплат, за нецелевое пополнение в рамках Зарплатного проекта 3%
Комиссия за проведение платежа с текущего счета, Корпоративной карты и карты «Ключ к счету» в счет кредитного лимита на интернет-карту и виртуальный счет 3%
Комиссия при снятии наличных с текущего счета в счет кредитного лимита и/или перечисления клиентом с текущего счета средств в счет кредитного лимита «Предпринимательский» на любые другие счета, владельцем которых является клиент, или на любые счета физических лиц (за исключением зачислений заработной платы на зарплатные карты банка) 4%

Как снять деньги с помощью номера счета и номера маршрутизации: ACH Transfers

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами. Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны. Условия распространяются на предложения, перечисленные на этой странице. Прочтите наши редакционные стандарты.

Вы когда-нибудь видели вариант оплаты «ACH» на своих счетах? Если это так, то вы, вероятно, также заметили, что вам необходимо предоставить свой аккаунт и номера маршрутизации, чтобы настроить платежи через ACH.Это связано с тем, что платеж ACH переводится напрямую из одного банка в другой через сеть автоматизированной клиринговой палаты.

Если вам интересно, как работают передачи ACH, это руководство должно ответить на ваши вопросы. Но сначала давайте поговорим о том, почему вы хотите использовать свою учетную запись и номера маршрутизации для снятия денег в первую очередь.

Почему вы хотите снимать деньги со своим счетом и номерами маршрутов?

Есть несколько причин, по которым вы можете рассмотреть возможность настройки платежей ACH для своих счетов.

1. Это может помочь вам избежать комиссий за транзакции по дебетовым и кредитным картам.

Некоторые поставщики услуг взимают небольшую комиссию за транзакцию всякий раз, когда вы платите онлайн с помощью дебетовой или кредитной карты.

Компании обычно делают это, потому что они сами взимают комиссию за транзакцию с эмитентов карт. Коммунальные предприятия особенно известны тем, что взимают дополнительную плату за платежи по картам.


Но поскольку переводы через ACH не имеют таких дорогостоящих комиссий за транзакции, большинство компаний позволяют клиентам совершать платежи через ACH бесплатно.

2. Это может помочь вам раз и навсегда вырезать бумажные чеки из своей жизни.

Для многих из нас, если у нас вообще есть чеки, то только потому, что у нас есть один или два ежемесячных счета, которые нельзя оплатить. с карточками. Но если вы ненавидите выписывать чеки, возможно, вы сможете навсегда выгнать их из своей жизни, переключившись на вывод средств через ACH.

Спросите компании, которым вы выписываете чеки, можете ли вы предоставить свой счет и номера маршрутов для онлайн-переводов. Если так, то вам придется совершать на одну поездку меньше каждый месяц, чтобы сдать чек (или на один конверт меньше для отправки по почте).

Если вы беспокоитесь о том, что ваша банковская информация может быть взломана, не забывайте, что ваше имя, номер счета и маршрутный номер уже есть на каждом чеке, который вы выписываете.

3. Он может помочь вам автоматизировать ежемесячную оплату счетов.

Это еще одно преимущество перед бумажными чеками. После того, как вы предоставите свою учетную запись и номера маршрутизации для вывода средств через ACH, у вас обычно будет возможность настроить регулярные платежи.


Если вам каждый месяц нужно напоминать себе о необходимости сдавать чек на счет за воду в установленный срок, платежи ACH могут упростить вашу жизнь и снять стресс.

Как снимать деньги со своей учетной записью и номерами маршрутов и инициировать переводы ACH

Инициировать переводы ACH с помощью вашей учетной записи и номеров маршрутизации обычно довольно просто. Вот шаги, которые вам необходимо предпринять.

1. Найдите номер своего счета и номера маршрутов

Если вы по-прежнему пользуетесь бумажными чеками, это одно из самых простых мест для поиска номеров счетов и маршрутов.

Ваш маршрутный номер будет девятизначным кодом в крайней левой части чека.Номер вашего счета обычно состоит из 10–12 цифр и часто представляет собой средний набор цифр. Номер вашего чека часто помещается в крайнем правом углу.

Getty Images

В зависимости от вашего банка номер вашего счета и номер чека могут быть разными.Если вы не уверены, большее число будет номером вашего счета, а меньшее — номером вашего чека.

Если у вас дома нет каких-либо чеков, вы также сможете найти свой счет и номера маршрутизации, войдя на онлайн-портал своего банка и выполнив поиск по запросу «номер маршрута». Вы также можете позвонить в службу поддержки клиентов вашего банка и попросить о помощи.

2. Измените способы оплаты счетов на «Платежи ACH» и укажите свою банковскую информацию.

После того, как у вас есть номер счета и маршрутные номера, вам нужно будет предоставить эту информацию той компании, которой вы хотите произвести оплату через ACH.

Часто вас просят ввести номер маршрута один раз и номер счета дважды. Будьте осторожны, когда набираете эти числа. Вы не хотите совершать ошибок и вызывать икоту в процессе.

3. Инициируйте перевод ACH как минимум за несколько дней до срока оплаты счета.

Обработка снятия ACH обычно занимает от трех до пяти дней. Многие компании будут считать платеж «своевременным», если он был инициирован в установленный срок. Но на всякий случай вы можете отправить платеж на несколько дней раньше.


Вы также захотите иметь в виду время обработки, если вы получаете платеж ACH от друга или клиента. Позже мы обсудим способы мгновенной отправки и получения переводов ACH.

4. Сделайте единовременный платеж или настройте повторяющиеся платежи, если они доступны.

После того, как вы предоставите номер своего счета и номер маршрута обслуживающему персоналу, многие из них позволят вам настроить автоматические повторяющиеся платежи. Это может помочь вам еще больше автоматизировать ваши счета.

Однако имейте в виду, что для вступления в силу автоматического снятия средств с ACH может потребоваться от одного до двух расчетных циклов. Возможно, вам потребуется сделать еще один или два разовых платежа, пока не начнется ваш график регулярных платежей. Это особенно характерно для платежей по кредитным картам.

5. Совершайте мгновенные платежи с помощью Zelle или других сервисов

Хотя большинство операций по снятию средств через ACH занимает от трех до пяти дней, процесс можно ускорить. Zelle — это сервис, который многие U.С. банки работали, чтобы предоставить своим клиентам. Если ваш банк предлагает переводы Zelle, вы можете отправить деньги получателю в течение нескольких минут.

Когда вы используете Zelle, ваш банк мгновенно отправляет средства получателю. Позже транзакция будет завершена посредством обычной обработки ACH. С Zelle вы можете отправлять и получать деньги, просто указав свой номер мобильного телефона или адрес электронной почты.

Другие платежные приложения, такие как Venmo, PayPal и Cash App, также позволяют мгновенные переводы, но могут взимать небольшую плату за эту услугу.

Больше покрытия личных финансов

Как снять деньги с брокерского счета

Снятие денег с пенсионных счетов

Если вы открыли индивидуальный пенсионный счет (IRA) у своего брокера и хотите снять деньги, вам необходимо знать дополнительные правила.

Снятие средств с пенсионных счетов облагается брокерскими налогами, в отличие от снятия средств с обычных брокерских счетов. Если вы снимаете деньги с традиционного счета IRA или 401 (k), вы должны заплатить подоходный налог с суммы снятия. Вы добавите снятие средств к своему налогооблагаемому доходу при составлении налоговой декларации, а затем вы должны будете заплатить полученные налоги, которые будут зависеть от вашей налоговой категории.

Более того, тем, кто моложе 59,5 лет, часто приходится платить штрафы за досрочное снятие средств, поэтому не рекомендуется использовать свои пенсионные сбережения.Федеральное правительство взимает штрафы за досрочное снятие средств в размере 10% от суммы снятия. Ваше государство также может взимать штраф. К счастью, есть исключения. Возможно, удастся избежать штрафа, если вы сняли средства по любой из следующих причин:

Порядок обработки налогов и штрафов зависит от брокера. Некоторые требуют, чтобы вы удерживали их из суммы, которую вы снимаете, что означает, что вам нужно будет вывести больше денег, чтобы получить желаемую сумму. Другие позволяют вам решить, хотите ли вы что-либо скрывать.В противном случае вы несете ответственность за уплату всех применимых налогов и штрафов при подаче налоговой декларации.

Спланируйте процесс вывода средств заранее

Снять деньги с брокерского счета не так быстро и просто, как снять деньги с вашего банковского счета. Если вам нужно совершить какие-либо сделки, они будут рассчитаны за пару дней. Вам также нужно будет дождаться перевода средств на ваш банковский счет после вывода средств, если вы не заплатите дополнительно, чтобы перевести деньги.

Это означает, что лучше дать себе немного времени, чтобы снять деньги с брокерского счета. Вы сможете получить свои деньги, но это не тот процесс, который вы можете торопить.

Можно ли снять деньги с кредитной карты?

Когда вам нужны наличные в связи с чрезвычайной ситуацией или для оплаты счетов, вы можете задаться вопросом, можно ли снять их с кредитной карты. Многие компании, выпускающие кредитные карты, действительно позволяют получать средства с карты посредством аванса наличными. Хотя это может быть удобно в крайнем случае, денежные авансы также имеют некоторые недостатки, которые следует учитывать.Поэтому, прежде чем использовать кредитную карту для получения наличных, важно взвесить все за и против.

Ключевые выводы

  • Многие компании, выпускающие кредитные карты, позволяют снимать деньги с вашей карты посредством выдачи наличных.
  • В зависимости от карты вы можете снимать наличные, положив их на банковский счет, используя карту в банкомате или выписав удобный чек.
  • Денежные авансы могут иметь более высокую годовую ставку, чем покупки или переводы баланса, и проценты по ним начинают начисляться сразу.Плюс у них часто есть комиссии.

Как работают выплаты наличными по кредитной карте

Обычно кредитные карты предназначены для покупок. Например, вы используете свою карту при оформлении заказа в магазинах или вводите номер карты и срок ее действия, чтобы делать покупки в Интернете. По мере совершения покупок доступный вам кредит уменьшается на эту сумму до тех пор, пока вы не оплатите счет по кредитной карте.

Денежные выплаты по кредитной карте работают иначе. Если ваша карта допускает их (а не все), у вас может быть один кредитный лимит для покупок и другой лимит для денежных авансов, который обычно ниже, чем ваш лимит покупок.Когда вы берете ссуду наличными, вы занимаете деньги под этот кредитный лимит.

Более того, по авансам наличными проценты начинают начисляться немедленно — в отличие от покупок, где у вас обычно есть льготный период от 20 до 30 дней для оплаты счета до начала начисления процентов.

Есть несколько способов получить денежный аванс, в том числе:

  • Запрос денежного перевода с кредитной карты на ваш банковский счет
  • Снятие наличных в банкомате
  • Выписать себе удобный чек и обналичить его в банке

Подсказка

Вы сможете узнать свой лимит аванса наличными, проверив последнюю выписку по кредитной карте.Если вы его не видите, вы можете позвонить в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, и узнать, можно ли получить денежный аванс для вашей карты, и если да, то каков ваш лимит.

Сколько стоит снятие наличных с кредитной карты?

Денежные авансы не бесплатны. При приеме одного препарата необходимо учитывать несколько затрат.

Во-первых, это комиссия за выдачу наличных. Это комиссия, которую компания-эмитент кредитной карты взимает просто для удобства снятия наличных с вашего лимита аванса.Это может быть либо фиксированная плата, например от 5 до 10 долларов, либо процент от суммы аванса, в зависимости от того, что больше. Сумма может варьироваться от карты к карте.

Вы также можете заплатить дополнительную комиссию, если снимаете наличные с кредитной карты в банкомате или отделении банка. Может взиматься дополнительная плата за банкомат, или вам, возможно, придется заплатить комиссию кассира за это удобство.

Вторая часть уравнения стоимости аванса — это годовая процентная ставка (APR). В большинстве случаев годовая процентная ставка денежного аванса выше, чем обычная годовая процентная ставка для покупок или переводов баланса.И, как уже было сказано выше, сразу же начинают начисляться проценты.

Это важно иметь в виду, если вы ищете недорогой способ получить доступ к наличным деньгам. Например, по сравнению с краткосрочной ссудой для физических лиц, денежный аванс может иметь гораздо более высокую процентную ставку.

Важно

В отличие от покупок, для выдачи наличных по кредитной карте льготный период отсутствует. Интерес начинает накапливаться сразу.

Когда денежные авансы не связаны с наличными

В некоторых случаях транзакции можно рассматривать как денежный аванс, даже если вы не снимаете наличные.Например, если вы привязываете свою кредитную карту к банковскому счету для защиты от овердрафта, любые деньги, которые используются для покрытия овердрафта, будут считаться наличным авансом. Вы также можете обнаружить, что определенные транзакции, такие как использование вашей карты для покупки криптовалюты, рассматриваются как денежные авансы, а не покупки.

По этой причине полезно внимательно прочитать условия использования кредитной карты, чтобы знать, что считается авансом наличными, а что нет.

Когда вы производите оплату по счету кредитной карты, минимальный остаток к оплате будет сначала применен к вашему обычному сальдо покупки.Любой дополнительный платеж применяется к остатку с наибольшей годовой процентной ставкой. Поэтому, если на вашей карте уже есть остаток покупок, возможно, вам придется полностью оплатить его, прежде чем какие-либо платежи будут зачислены на ваш денежный аванс.

Когда имеет смысл снимать наличные с кредитной карты?

Снятие наличных с кредитной карты может показаться хорошим вариантом, если вы находитесь в затруднительном финансовом положении. Например, если ваш автомобиль сломался, и вам нужно заплатить компании-эвакуатору, которая не принимает кредитные карты, это может быть вашим единственным выбором.

Но если ситуация не является срочной, вы можете изучить другие варианты получения наличных, поскольку аванс по кредитной карте может быть дорогостоящим. Например, вы можете подумать:

  • Подача заявления на получение необеспеченного кредита для физических лиц
  • Заимствование денег у друзей или семьи
  • Получение кредита под залог собственного капитала
  • Снятие денег с IRA или получение 401 (k) снятия средств или ссуды
  • Ликвидация компакт-дисков или продажа других активов для сбора денег

Все эти варианты имеют плюсы и минусы, как и получение наличных по кредитной карте.Например, доступ к пенсионным счетам может быть простым способом получить деньги, но может повлечь за собой налоговые штрафы. И даже если этого не произойдет, вы все равно сократите свое пенсионное яйцо. Ссуды под залог собственного капитала могут предлагать низкие процентные ставки, но вы ставите свой дом на карту в качестве залога. Займы у друзей и семьи могут дать вам деньги без процентов, но это также может привести к проблемам в отношениях, если вы не сможете вернуть их в соответствии с договоренностью.

Примечание

Взять ссуду 401 (k), по сути, означает занимать деньги у себя.Но имейте в виду, что если вы уволитесь с работы по какой-либо причине до погашения ссуды, вам придется выплатить ее полностью почти немедленно, иначе это будет рассматриваться как налогооблагаемое распределение.

Итог

У выдачи наличных по кредитной карте есть некоторые преимущества, но они могут быть дорогостоящими по сравнению с другими способами заимствования денег. Если вам нужны средства, но это не критическая ситуация, найдите время, чтобы изучить другие варианты, прежде чем совершать денежный аванс по кредитной карте. И если вы все-таки снимаете наличные со своей карты, постарайтесь погасить остаток как можно быстрее, чтобы минимизировать процентные расходы.

Мгновенные выплаты | Справка Coinbase

Instant Card Cashout позволяет подходящим клиентам Coinbase мгновенно выводить деньги из вашего кошелька в местной валюте прямо на ваши кредитные и дебетовые карты с поддержкой Visa Fast Funds- .

Обратите внимание, что клиенты из США могут связать только дебетовые карты с поддержкой Visa Fast Funds или MasterCard Send (Visa Fast Funds и MasterCard Send — это функции карты, которые позволяют обрабатывать транзакции в реальном времени).

Вывод средств с карты

MasterCard в настоящее время не поддерживается в ЕС и Великобритании.

Имею ли я право?

Чтобы иметь право на Мгновенный вывод средств с карты, вы должны:

  • Живет в Великобритании, ЕС или США

  • Имейте подтвержденную и связанную кредитную / дебетовую карту на Coinbase.com, которая является Visa Fast Funds или MasterCard Send, активированной эмитентом вашей карты

  • Имейте кошелек в фунтах стерлингов, евро или долларах США на Coinbase.com

Как это работает?

Есть всего несколько шагов, чтобы мгновенно обналичить ваш кошелек в фунтах стерлингов, евро или долларах США.

  1. Убедитесь, что у вас есть деньги в кошельке GBP , евро или долларов США (возможно, вам потребуется продать криптовалюту).

  2. В своем кошельке в фунтах стерлингов, евро или долларах США выберите Выплата

  3. Выберите в меню свою привязанную карту в качестве опции вывода средств

Если у вас нет карт, привязанных к вашей учетной записи Coinbase, см. Эти справочные статьи для клиентов из Великобритании, ЕС и США.

Сколько времени занимает мгновенный вывод средств с карты?

В большинстве случаев вывод средств будет зачислен на ваш счет в течение 30 минут, однако обработка может занять до 24 часов.

Работает ли мгновенная выплата по всем картам?

Нет, не все поставщики карт разрешают мгновенные выплаты по карте на своей платформе. Если вы не видите свою карту в списке как вариант, это означает, что ваша карта не поддерживает эту функцию. Требования к участию в карте устанавливаются вашим банком или поставщиком карты — свяжитесь с ними для получения дополнительной информации о предоставлении Visa Fast Funds или MasterCard Send для вашей карты.

Есть комиссии или минимумы?

Для клиентов из Великобритании или ЕС
Комиссия за транзакцию мгновенного вывода средств с карты в размере до 2% от суммы любой транзакции и минимальная комиссия в размере 0,55 фунтов стерлингов или 0,55 евро.

Минимальная сумма вывода должна быть больше комиссии в размере 0,55 фунтов стерлингов или 0,55 евро.

Для клиентов из США
Комиссия за транзакцию мгновенного вывода средств с карты составляет до 1,5% от суммы любой транзакции и минимальная комиссия в размере 0,55 доллара США.

Минимальная сумма вывода должна быть больше комиссии в размере 0 долларов США.55.

Могу ли я продавать криптовалюту прямо на мою карту?

Нет, вы должны сначала продать свою криптовалюту на свой кошелек в фунтах стерлингов, евро или долларах США. После того, как у вас будут деньги в кошельке на сумму фунтов стерлингов, фунтов стерлингов, евро, евро или доллар США, доллара США, вы можете обналичить их на свою карту.

Есть ли ограничения?

Нет никаких ограничений Coinbase для мгновенного вывода средств с карты, но у вашей карты могут быть ограничения. Если вы не знаете, какую сумму вы можете мгновенно обналичить на свою дебетовую карту, обратитесь к поставщику карты.

Как защищены данные моей карты?

Данные карты надежно передаются и размещаются поставщиками платежей за пределами площадки. Вы можете прочитать о нашей политике в отношении данных здесь.

Комиссия PayPal: как снять деньги с PayPal

Если у вас есть деньги на вашем счете PayPal, вам нужно знать, как вывести остаток. Хорошей новостью является то, что это должно быть относительно быстро и легко, если ваша учетная запись PayPal настроена.

В этом руководстве мы расскажем вам все, что вам нужно знать о том, как снимать деньги с PayPal.Это включает в себя то, как использовать Wise, чтобы избежать дорогостоящих наценок на обменный курс при снятии остатков в разных валютах.

Как снять деньги с PayPal?

Вы можете снять деньги со своего счета PayPal через приложение PayPal или войдя в свою учетную запись онлайн. Затем у вас будет выбор из двух вариантов: снятие средств прямо на свой банковский счет или на связанную дебетовую карту.

Как перевести деньги с PayPal на банковский счет¹

Готовы отправить деньги со своего баланса PayPal на свой банковский счет? Вот шаги, которые необходимо выполнить, чтобы сделать это онлайн. :

  1. Перейдите на сайт PayPal и войдите в свою учетную запись
  2. Перейти к «Кошельку»
  3. Выберите «Перевести деньги», а затем «Снять с PayPal на свой банковский счет»
  4. Выберите связанный банковский счет, на который вы хотите отправить деньги. Если вы еще не связали банковский счет, перейдите к следующему разделу, чтобы узнать, как это сделать.
  5. Введите сумму, которую хотите перевести, проверьте данные и подтвердите.

Снять деньги с помощью приложения PayPal стало еще проще, так как все, что вам нужно сделать, это нажать на свой баланс PayPal и затем выбрать «снять деньги».

Как связать свой банковский счет с PayPal²

Прежде чем вы сможете снять свой баланс PayPal, как указано выше, вам необходимо сначала связать свой банковский счет с PayPal. Выполните следующие действия. :

  1. Перейдите в «Кошелек» после входа в свою учетную запись PayPal
  2. Выберите «Добавить банковский счет»
  3. Введите данные своего банковского счета, включая код сортировки и номер счета.

Вам также может потребоваться выполнить несколько проверок безопасности, особенно если вы хотите использовать свой банковский счет в качестве источника финансирования для транзакций PayPal. Обычно это включает в себя процесс проверки, когда PayPal вносит 1 пенни на ваш счет вместе с 4-значным кодом. Вы будете использовать этот код, чтобы подтвердить, что вы являетесь владельцем аккаунта.

Обменный курс PayPal

У вас есть баланс PayPal в валюте, отличной от валюты вашего банковского счета? Например, если вам заплатил иностранный клиент в долларах США, ваш баланс PayPal будет в долларах США.

Если вы хотите вывести его на свой банковский счет в британских фунтах стерлингов, вам необходимо знать обменные курсы PayPal для конвертации валюты.

PayPal добавляет наценку³ к среднерыночному обменному курсу — это курс, который вы найдете в Google или с помощью онлайн-конвертера валют, и курс, который использует Wise. Добавляемая маржа может зависеть от валюты и конкретной транзакции, которую вы выполняете.

Как получить баланс PayPal по более выгодной цене

Обменный курс имеет значение, когда вам нужно отправлять и получать деньги в других валютах, так как же обеспечить получение справедливого курса? Один из вариантов — использовать Wise, чтобы избежать наценки PayPal на обменный курс.

Откройте мультивалютный счет Wise, и вы сможете получить данные своего собственного локального счета для нескольких валют, включая доллары США, евро, австралийские доллары и многие другие. Вы можете использовать эти международные реквизиты для снятия баланса PayPal.

Итак, если у вас есть баланс PayPal в долларах США, вы можете снять его, используя свои банковские реквизиты в США в Wise. Это означает, что PayPal не нужно конвертировать валюту, поэтому вы можете избежать наценки на обменный курс. Если вам действительно нужно конвертировать в фунты стерлингов, вы можете сделать это легко и дешево с помощью Wise — благодаря среднерыночному обменному курсу и крошечным комиссиям.

Присоединяйтесь к Wise сегодня

Комиссии PayPal: сколько взимает PayPal?

Вот сводка наиболее распространенных расходов на снятие средств, о которых вам нужно знать, чтобы начать работу .

Сервис Комиссия PayPal³
Вывод денег на зарегистрированный банковский счет в Великобритании — без конвертации валюты Бесплатно
Вывод средств на банковский счет — включая конвертацию валюты Среднерыночный обмен ставка + 3% (наценка)

Также важно помнить, что некоторые банки могут взимать плату за получение входящих платежей — подробности необходимо проверить в условиях использования вашего счета.

Лимит снятия средств PayPal в Великобритании

С помощью PayPal вы можете снять любую сумму на свой подтвержденный банковский счет, если у вас достаточно денег на балансе PayPal. Однако могут быть задержки и ограничения, налагаемые по соображениям безопасности, например, для соблюдения процедур по борьбе с мошенничеством. И новые пользователи могут иметь ограничения на свою активность PayPal, пока они не смогут подтвердить свой банковский счет⁵.

Дебетовая карта PayPal

Если вы хотите конвертировать PayPal в наличные, вам понадобится дебетовая карта PayPal MasterCard, чтобы потратить деньги, хранящиеся на вашем счете.Чтобы получить дебетовую карту PayPal, вам потребуется учетная запись PayPal Business⁶. На момент написания PayPal не предлагает привязанную дебетовую карту для частных клиентов в Великобритании. Если у вас есть учетная запись PayPal Business, вы сможете удобно потратить свой баланс PayPal в Интернете или в магазинах.

Если у вас нет корпоративного счета в PayPal, но вы все равно хотите тратить с помощью связанной дебетовой карты из удобного онлайн-счета — существуют альтернативы, такие как мультивалютный счет Wise со связанной дебетовой картой.

Он позволяет вам тратить деньги в любой валюте, имеющейся на вашем счете, и снимать в банкоматах до 200 фунтов стерлингов в месяц без комиссии. Если вам нужно переключиться с одной валюты на другую, наценки нет — только небольшая прозрачная комиссия.

Связаться с PayPal

Если у вас возникли проблемы со снятием средств через PayPal, , вот как получить помощь ⁷:

  • Войдите в свою учетную запись PayPal и перейдите в раздел «Справка»
  • Отправьте сообщение через службу чата PayPal Assistant
  • Используйте Центр разрешения проблем для решения проблем с транзакциями или вашей учетной записью
  • Позвоните в службу поддержки клиентов PayPal по номеру 0203 901 7000 — для более быстрого обслуживания вы можете использовать одноразовый пароль, созданный в вашей онлайн-учетной записи.

Прочитав это, у вас должна быть вся необходимая информация о том, как вывести деньги из PayPal, включая шаги, которые необходимо выполнить, комиссии и способы получения помощи, если она вам понадобится.

Просто помните, что когда дело доходит до снятия денег с вашего баланса PayPal в другой валюте, доступны более дешевые варианты. Wise предлагает реальный среднерыночный обменный курс и справедливые прозрачные комиссии — и это может сэкономить вам кучу денег, если вы регулярно получаете платежи PayPal в других валютах.


Источники, использованные для этой статьи:

  1. PayPal — как вывести деньги из PayPal на мой банковский счет
  2. PayPal — как добавить свой банковский счет к моему счету PayPal
  3. PayPal — Комиссия PayPal
  4. PayPal — вывод денег
  5. PayPal — как снять ограничения на отправку, получение и снятие средств
  6. PayPal — дебетовая карта PayPal Business MasterCard
  7. PayPal — связаться с

Источники проверены 27 сентября 2021 года.


Эта публикация предназначена только для общих информационных целей и не предназначена для освещения всех аспектов тем, с которыми она связана. Он не является советом, на который вам следует полагаться. Вы должны получить консультацию специалиста или специалиста, прежде чем предпринимать или воздерживаться от каких-либо действий на основании содержания данной публикации. Информация в этой публикации не является юридической, налоговой или иной профессиональной консультацией от TransferWise Limited или ее аффилированных лиц.Предыдущие результаты не гарантируют похожий исход. Мы не даем никаких заявлений, гарантий или гарантий, явных или подразумеваемых, что содержание публикации является точным, полным или актуальным.

Вывод средств

Вывод средств

Открыть тему с навигацией

На странице «Денежные переводы» можно запросить снятие средства с вашего счета или внутренний перевод средств в другой IB учетная запись.Мы поддерживаем следующие типы запросов на вывод:

  • Провод
  • США ACH перевод инициирован в IB (только для счетов в США)
  • Проверить (доступно только для валюты США; ваш почтовый адрес должен быть в США)
  • канадский EFT-перевод (только для счетов в Канаде)
  • SEPA (Единая зона платежей в евро) Инициируется в IB
  • BACS (доступно только для снятия средств в фунтах стерлингов)

  • GIRO / ACH (доступно для HKD, CNH и SGD)

  • NZD ACH (доступно только для снятия NZD)

Для получения важной информации о ACH, инициированных при IB и канадских EFT-транзакциях, см. ACH, инициированные при IB и канадские EFT-транзакции.

При выводе средств действуют следующие правила:

  • Учетные записи, которые не участвуют в нашей системе безопасного входа, ограничены по сумме денег, которая может быть снята. Владельцы счетов без устройства безопасности могут снимать максимум 50 000 долларов США в день и 100 000 долларов США в течение пяти рабочих дней. Для получения дополнительной информации см. Лимиты на снятие средств.
  • Обычно запросы на вывод средств, представленные до отсечения, отправляются в тот же день при нормальных деловых обстоятельствах; однако в некоторых случаях запрос на снятие средств может подлежать дальнейшему рассмотрению, что может привести к задержке.Мы приносим свои извинения за доставленные неудобства.
  • Плата за первое снятие средств (любого вида) в календарном месяце не взимается; тем не менее, мы будем взимать комиссию за вывод средств за любой последующий вывод.
  • Все выплаты будут отправлены на имя владельца счета.

Запросить снятие наличных со счета

  1. Щелкните «Финансирование»> «Денежные переводы».
  2. Если у вас есть основная учетная запись, используйте средство выбора учетных записей для поиска клиентов или дополнительных учетных записей по учетной записи Идентификатор, название учетной записи или псевдоним учетной записи, затем выберите желаемого клиента. или дополнительная учетная запись.
  3. В списке Тип транзакции выберите Снять .

  1. Выберите валюту из списка валют.

  1. В списке Метод выберите тип вывода.

  1. Введите сумму вывода в поле «Сумма». Обратите внимание, что вы не вводите сумму, когда впервые настраиваете депозит ACH, инициированный в IB или канадский EFT.

  1. Если вы ранее сохраняли какую-либо банковскую информацию в виде банковских инструкций, вас спросят, хотите ли вы использовать ее.

Выберите одно из следующего:

  • Да — использовать сохраненную банковскую информацию для нового запроса на перевод
    Выберите этот вариант, если вы хотите использовать ранее сохраненную банковскую информацию для этого запроса на снятие средств.
  • Нет — создать только новую банковскую информацию
    Выберите этот вариант, если вы хотите только создать новую сохраненную банковскую информацию без перевода каких-либо средств (например, если вы не являетесь клиентом из США, который закрывает счет).

На следующем изображении показано снятие средств с помощью банковского перевода с использованием сохраненной банковской инструкции.

Если вы выберете , заполните все появившиеся поля, которые зависят от выбранного вами метода вывода средств.

Если в качестве метода вывода вы выберете перевод, вам будет предложено выбрать тип перевода:

Затем вам будет предложено выбрать страну вашего банка:

  1. Если вы не знаете маршрутный номер своего банка, нажмите кнопку Search рядом с полем маршрутного номера.

Затем введите информацию о своем банке во всплывающем окне и нажмите Продолжить .

Появится список всех банков с их маршрутными номерами. Выберите свой конкретный банк. Маршрутный номер для выбранного вами банка будет введен в поле маршрутного номера для вас.

  1. Обязательно введите Имя для банковского поручения, которое будет сохранено вместе с вашей банковской информацией. Вы сможете использовать эту банковскую инструкцию для вывода средств в будущем без повторного ввода своей банковской информации.

Вы можете просмотреть все сохраненные банковские инструкции на странице «Информация о банке».

  1. Решите, хотите ли вы сохранить информацию как повторяющуюся транзакцию.

  1. Если вы хотите сохранить это как повторяющуюся транзакцию, щелкните Да, затем заполните все поля и выборки в этом разделе.

Если вы не хотите сохранять эту транзакцию как повторяющуюся транзакцию, щелкните Нет .

  1. Нажмите «Продолжить», чтобы отправить запрос на снятие средств. На ваш адрес электронной почты сразу же будет отправлено письмо с номером подтверждения.

    Или нажмите Отмена , чтобы отменить транзакцию.

Появится страница «Подтвердите свою личность» с дополнительной информацией о вашем запросе на снятие средств.

  1. Введите свое имя пользователя, пароль и номер подтверждения, отправленные на ваш адрес электронной почты. Нажмите Подтвердите .

Если вы не получили номер подтверждения, нажмите кнопку Отправить повторно , чтобы получить новый.

  1. Щелкните Финансирование> Просмотреть историю транзакций в любое время, чтобы просмотреть статус уведомления о депозите.


Для получения дополнительной информации

  • Справочник по финансированию — страницы на нашем веб-сайте, содержащие полную информацию обо всех транзакциях по финансированию.

Какую наибольшую сумму наличных денег вы можете сразу снять в банке?

Вам нужна крупная сумма денег в банке, и вы беспокоитесь, что банк не даст вам нужную сумму.

Это понятная проблема для клиентов банка, особенно в случае возникновения финансовой ситуации.

На самом деле ваши опасения оправданы.

Так же, как могут быть правила, когда дело доходит до внесения больших сумм средств, то же самое верно и в отношении снятия средств.

Например, снять 10 000 долларов — это не то же самое, что снять всего 100 долларов.

Для снятия наличных в крупных кассах могут быть ограничения на то, сколько вы можете снимать за раз. А ваш банк?

Им необходимо соблюдать особые меры предосторожности, одна из которых связана с привлечением IRS.

Вот что вы узнаете:

  • Правила крупного снятия наличных
  • Как избежать красных флажков
  • Заботы об удобстве и безопасности

Когда нужно снять большие деньги

Могут быть случаи, когда человек может захотеть — или ему понадобится — снять огромную сумму денег наличными из банка:

  • Вы хотите совершить крупную покупку, например заплатить только за машину наличными, не используя кредитную карту и не превышая уровень использования кредита, что может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.
  • Вы уверены, что дома ваши деньги безопаснее.
  • Вы платите кому-то (например, раньше занимали деньги).

Это не означает, что по какой-либо из этих причин стоит носить с собой столько денег.

Это опасно и рискованно.

Наличные деньги трудно отследить, их легко потерять и легко украсть.

Правила снятия крупных сумм наличных денег

Когда вы собираетесь внести более 10 000 долларов за раз, ваш банк, кредитный союз или поставщик финансовых услуг должен заполнить отчет о валютных операциях в Налоговую службу.

Это в основном в целях безопасности.

Большая причина:

В соответствии с Законом о банковской тайне (BSA) правительство хочет убедиться, что вы не используете свой банк для финансирования терроризма или отмывания денег, или что деньги, которые вы вкладываете, не украдены.

Почему 10 000 долларов, а не 8 000 или 3 000 долларов?

IRS решило, что это хорошее круглое число, достаточно большое, чтобы вызвать подозрения, поскольку депозиты такого размера — редкость.

Структурирование с меньшими суммами

Что касается депозитов, некоторые люди пытаются обойтись без заполнения формы 8300 IRS, внося свои 10 000 долларов меньшими приращениями: 2 000 долларов на депозит, 5 000 долларов в другом и т. Д.

Однако будьте осторожны.

Это может вызвать расследование IRS и привести вас к горячим спорам с Федеральными агентствами, которые называют эту практику «структурированием» (а в некоторых кругах это называется смурфингом).

Структурирование — очевидная форма отмывания денег, предполагающая, что вы пытаетесь обойти федеральные правила и положения, делая небольшие вклады в надежде властей, что депозит наличными в размере 10 000 долларов останется незамеченным.

То же самое и с выводом средств.Депозит или снятие средств, транзакция — это транзакция, поэтому снятие средств на сумму более 10 000 долларов США будет включать тот же процесс.

Как снять наличные без предупреждения

Вот как вы должны подойти к этому.

Во-первых, в зависимости от суммы в долларах, имейте в виду, что у вашего банка может не хватить наличных денег в хранилище, чтобы дать вам.

Правда:

Банки не часто имеют так много наличных денег в кассе, что противоречит имиджу, который они представляют.

Снятие 1 миллиона долларов может оказаться большей суммой, чем есть в вашем отделении банка на месте.

Таким образом, вам может потребоваться подождать неделю или две, прежде чем получить новую ликвидную валюту.

Деньги должны быть буквально отправлены для специального снятия, и ваш банк может потребовать от вас предоставить уведомление за несколько дней.

И вам может потребоваться объяснить характер вашего снятия кассиру или банковскому представителю, если сумма выплаты превышает пороговое значение в 10 000 долларов.

Хотя это может показаться вторжением в вашу частную жизнь, эта информация необходима для их сообщения в IRS.

Это может показаться необычным, когда кто-то снимает такую ​​значительную сумму денег, что является ненормальным для клиента, который обычно занимается транзакциями малого и среднего размера.

Для деловых или личных целей?

Чем больше предполагаемое снятие наличных, тем более тревожной может казаться транзакция, поскольку наличные деньги только посылают сигнал: «Они используются по недобросовестным причинам, по которым я не хочу прослеживаться до меня».

Примечание: Банки знают, что существуют финансовые махинации.Сотрудники могут запросить более подробную информацию, чтобы выяснить, собирается ли клиент стать жертвой какого-либо вида мошенничества.

Если вы не сообщаете, что вы планируете делать со снятыми средствами (особенно когда это наличные), вам могут отказать в получении денег или сообщить властям о подозрительной или потенциально мошеннической деятельности.

Тебе не о чем беспокоиться.

Все это не предназначено для того, чтобы отговорить или напугать вас от перевода собственных денег на свой собственный счет.

Запомните эти советы:

  • Сотрудничайте со своим банком, если планируете снять крупные суммы
  • Заполните необходимые формы и подготовьте документы, удостоверяющие личность (например, водительские права, паспорт или другое удостоверение личности), а также номер счета и реквизиты
  • Сообщите, что нужно вашему банку (например, на что будут использоваться деньги)
  • Избегайте снятия небольших сумм, которые в сумме составляют до 10 000 долларов США или более, чтобы снизить риск структурирования

После того, как вы выполнили все шаги, деньги можно вывести.

Более безопасные варианты для рассмотрения

Итог …

Выводить огромные суммы не только неудобно, но и небезопасно.

Пачка 100-долларовых банкнот на 10 000 долларов имеет толщину всего полдюйма. Если вы сняли 100 000 долларов, у вас будет 10 из них.

Выведите 1 миллион долларов, то есть 100 стеков. Вы будете выглядеть относительно незаметно, нося с собой чемодан или даже конверт, набитый крупными купюрами.

Но это не удержит вора от ограбления или проникновения в ваш дом, зная, что вы храните там деньги.

Кроме того, любой, у кого есть финансовая смекалка для накопления значительных средств в банке, должен знать, что безналичные методы инвестирования, внесения и снятия средств являются наиболее разумными и безопасными способами проведения денежных операций.

Рассмотрите несколько способов переместить большую сумму денег без физического перевода наличных (снятие наличных в банкоматах не учитывается; у них тоже есть ограничения):

Используйте свою кредитную карту

Если снятие наличных предназначалось для оплаты покупки, лучше положить ее на свою кредитную карту и погасить остаток.

Тем не менее:

Это может означать получение начисленных процентов, если вы переносите остаток из месяца в месяц, но это будет поддерживать возобновляемость вашего кредита и избегать риска носить с собой наличные деньги банка.

Обязательно сначала проверьте кредитный лимит своей карты.

Получить чек кассира

Вместо того, чтобы снимать, скажем, 100 000 долларов наличными, попросите свой банк выписать чек кассира на желаемую сумму.

Идеальная (и, в конечном счете, более безопасная) замена опасным суммам наличных денег. Самое лучшее в кассовых чеках — это то, что они работают как обычные личные чеки, но их оплата гарантируется банком.

Помните:

Существуют номинальные комиссии за чеки кассира (большинство банков взимают около 5 долларов США), но для больших сумм ваш банк может отказаться от комиссии.

Если чек утерян или неуместен, вы также можете нести ответственность за покупку гарантийного залога, прежде чем вы сможете выпустить новый чек.

Электронный перевод денег

Вы можете использовать широкий спектр методов для перевода денег, даже не обращаясь с наличными самостоятельно.

К ним относятся телеграфные переводы, электронные переводы денежных средств, личные платежи и многое другое.

Безопасность ваших денег

Безопасность — номер один, когда дело доходит до совершения любой крупной транзакции — депозита или снятия средств.

Ваш банк хочет убедиться, что безопасность банка не нарушена, и что он выполняет свои обязательства по отчетности о валюте перед IRS.

И хотя мы не можем посоветовать вам когда-либо снимать наличные мелкими или большими номиналами, необходимо принять меры для обеспечения безопасности, если у вас есть сумма, превышающая обычную.

Выполняйте банковские операции в дневное рабочее время и храните наличные вне досягаемости потенциальных карманников и жаждущих денег воров.

Положите деньги в карманы нагрудного пальто или положите в сумку или кошелек лицом к вам.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *