Как работает финансовая пирамида: Как распознать финансовую пирамиду: 5 явных признаков мошенничества :: Новости :: РБК Инвестиции

Администрация Правительства Кузбасса

В последние несколько лет начали вновь активизироваться финансовые пирамиды. Доверчивые граждане, будто позабыв уроки 90-х годов, понесли свои сбережения в сомнительные компании, обещающие высокие проценты доходности. Почему же снова стало возможным такое широкое распространение финансовых пирамид? Новоявленным Остапам Бендерам не пришлось ничего изобретать: достаточно было достать старую мышеловку и зарядить в нее свежий сыр, учесть прошлый опыт и подстроить его под современные реалии. 

Втянутыми в пирамиду оказываются как вполне грамотные молодые люди, которые «знали, что это пирамида, но надеялись оказаться в числе первых, успевших сорвать хороший куш за счет других», так и люди, которым недостаточно знаний, чтобы успешно распознать мошенников. Современные надежные инвестиционные инструменты зачастую едва спасают деньги от инфляции и не гарантируют какую-либо прибыль. 

И тут появляются «волшебники», которые дают возможность значительно прирастить свои сбережения, спекулируя на естественных потребностях людей: улучшение жилищных условий, образование детей, приобретение дачи, автомобиля, защита сбережений от инфляции, обеспечение более достойной жизни пенсионерам. 

Такие компании предлагают доходы, значительно превышающие аналогичные, представленные на рынке в том же сегменте деятельности (услуг или производства). А потом, собрав приличную сумму денег, исчезают, не оставив после себя даже имущества, на которое возможно наложение взыскания. К сожалению, заставить такие компании полностью расплатиться с инвесторами почти невозможно. 

Чтобы не оказаться у разбитого корыта, оплакивая подаренные мошенникам свои накопленные сбережения, мы рекомендуем Вам ознакомиться с признаками, которые помогут заподозрить неладное в деятельности компании, а также с приемами, используемыми мошенниками. Помните, что финансовая пирамида изначально создается, чтобы обогатить ее создателей, а не Вас.

Классическая пирамида

Фирма собирает деньги инвесторов на определенный срок и выплачивает первым вкладчиками проценты из средств, вложенных следующими клиентами. Первые вкладчики рассказывают своим друзьям и родственникам о баснословной прибыли. Те идут в фирму и несут свои деньги. Насобирав приличную сумму, организаторы пирамиды исчезают вместе с деньгами. 

«Попал сам — приведи товарища». Дополнительно, помимо процентов по вкладу, фирма может выплачивать клиенту фиксированное вознаграждение за каждого приведенного в пирамиду вкладчика. Или процент от вложенной им суммы. 

Отдельно хочется выделить MLM — многоуровневый маркетинг. Это — не пирамида, а способ продвижения товара, существующий во всем мире. Отличительная особенность такой компании от пирамиды — наличие товара. И, хотя прибыль складывается в том числе и за счет привлечения новых членов, все таки это — реализация конкретного продукта. Другое дело, что не каждому человеку такая деятельность по плечу. Но этот вопрос уже каждый решает самостоятельно. 

Случается, правда, что мошенники используют MLM как один из инструментов обмана, предлагая продвигать заведомо непродаваемый товар, который участник схемы сначала сам должен выкупить у фирмы.

Признаки финансовых пирамид

1. Отсутствие лицензии (не указывается в рекламе) или указание номера чужой лицензии, или собственной, но выданной на иной вид деятельности. Правда, к сожалению, наличие лицензии не всегда может являться гарантией добросовестной деятельности компании. Кредитные кооперативы и потребительские общества также могут действовать без лицензии. 
2. Устав фирмы не размещен в Интернете, а в офисе вам его не хотят показывать. В Уставе указаны учредители, зачем мошенникам давать Вам в руки эту информацию? 
3. Сокрытие финансовой информации. Отчеты, балансы, нигде не публикуются. Вам их тоже не покажут. 
4. Обещание высокой доходности. Проценты выплат по займу, как правило, в разы выше среднерыночных. Ставки выше 20% экономисты считают крайне сомнительными. Задумайтесь: какая прибыль должна быть у компании, если только Вам она предлагает сверхдоходность! Возможно ли это и в какой сфере?
5. Обещание гарантированных процентов. В мире инвестиций таких гарантий быть не может, особенно на высокие проценты, которые достигаются вложениями повышенного риска. После шквала публикаций на эту тему, многие финансовые компании снизили свои ставки, а большинство из них вообще удалили со своих сайтов информацию о размере процентных ставок.
6. Неспособность компании подтвердить свою деятельность. Очень часто компании сообщают, что ведут свою деятельность в сферах, которые ассоциируются с высокой доходностью: нефтедобыча, золотодобыча, строительство. Постарайтесь получить конкретную информацию: что это за объекты, где они находятся. И убедитесь, что данная фирма имеет к этим объектам отношение. 
7. Легкие заработки. Работа будет нетрудной, а заработки высокими. Только дайте сейчас «немного денег» и через месяц Вы будете баснословно богаты. 
8. Подделка под лидера. Использование в названии, рекламе, объявлениях названий и фирменной символики известных компаний. Некоторые мошенники используют название хорошо известной фирмы, раскрученного бренда, немного модифицируют его. Доверие к компании происходит на уровне ассоциации с добропорядочной фирмой с почти таким же названием. 
9. Ознакомление клиента с договором только в офисе или при личной встрече. Как правило, до внесения денег Вам не дают договор на руки. У вас нет возможности посоветоваться с юристом и обдумать условия договора. Договор составлен так, что фирма фактически не несет ответственности за возврат денег. 
10. Отсутствие компании в числе членов саморегулируемых организаций. Поищите компанию в списках саморегулируемых организаций. Если компания является членом саморегулируемой организации, это может являться дополнительной гарантией надежности. 
11. Упоминание в качестве партнеров или даже учредителей хорошо известных фирм. Скорее всего, их громким именем просто воспользовались без их ведома. Попытайтесь узнать, является ли интересующая вас фирма их инвестором или партнером. Или наоборот: упоминание в качестве партнеров никому не известных фирм, информации о которой нигде не удается обнаружить, даже упоминаний в Интернете.
12. Требуется заплатить вступительный взнос. Либо, «оплатить оформление документов», «оплатить обучение или участие в семинаре». Как правило, этот взнос и является основным доходом организаторов пирамиды. 
13. Липовые документы, которыми сложно подтвердить обязательства компании перед Вами. Вы отдаете деньги, а что получаете взамен? Чек? Приходно-кассовый ордер? Красивую бумажку с синей печатью и золотым вензелем? Может, это расписка, что у Вас приняли благотворительный взнос? Как минимум: грамотно оформляйте факт передачи денег. 
14. Фиксированная сумма взноса. Например, 2900 евро. Обычно надежные инвестиционные институты лимитируют лишь нижний порог инвестируемой суммы. 
15. Место регистрации компании. Если она зарегистрирована на неких островах — стоит задуматься: для чего? 
16. Надомная работа. Для того, что бы заработать, Вы должны сначала купить или «взять в аренду» материалы или оборудование. Дома вы выращиваете гладиолусы, тюльпаны, вырезаете этикетки, лепите гипсовую плитку с помощью «взятых в аренду» форм. Приносите в фирму, которая у вас скупает «готовый товар», она выплачивает приличное вознаграждение. Слухи о чудо-работе распространяются быстро. И вот уже вам приходится постоять в очереди, чтобы получить или сдать работу. Спустя некоторое время вы со своим товаром и коллегами по несчастью оказываетесь у закрытых дверей бывшего офиса «работодателя». 
17. Спекуляция на насущных потребностях человека. Есть фирмы, предлагающие конкретные программы для инвестирования: «накопи на квартиру», «на машину», «на дачу», «на учебу» и т.д. Не всегда это мошеннические программы. Просто поинтересуйтесь: куда будут вложены ваши деньги. 
18. Кредитные кооперативы. Вам предлагают оплатить 30% от стоимости жилья. Остальные средства кооператив вам предлагает под 1-3% годовых. Не верьте! Таких процентных ставок быть не может. Признаком пирамиды может быть и долевое строительство по демпинговым ценам. Задумайтесь: для чего Вам предлагается востребованный товар по цене в несколько раз ниже рыночной? 
19. Давление на психику. Часто в мошеннических компаниях работают люди, являющиеся хорошими психологами. Вас убеждают, что Вы здесь не случайно, что Вы — «избранный», что Вам повезло. На собраниях создают атмосферу неистового энтузиазма, праздника, играет музыка. У компании помпезный офис. Нарядные, улыбчивые сотрудники. Они не предоставляют никакой конкретной информации, но очень умело оперируют словами типа форекс, стокс, фьючерс, трейды.
20. Отсутствует реальный товар или услуга. Если фирма ничего не производит, продает воздух, существует только за счет взносов и привлечения новых членов — это классическая пирамида. 
21. Реклама. Солидные компании довольно хорошо известны в сфере своей деятельности. Они не расклеивают свою рекламу в метро и не публикуют ее в бесплатных газетах, не размещают свои сайты на бесплатном хостинге. 
22. Дата основания. Как давно зарегистрирована компания? Сколько лет она предоставляет свои услуги на рынке? Если она стремительно врывается на рынок, да еще с помощью агрессивной рекламы, едва зарегистрировавшись — это повод быть более внимательным.

Общие рекомендации 

Конечно, не все эти признаки однозначно указывают на то, что перед вами мошенники. Тем не менее, будьте внимательны. Используйте полученную информацию, чтобы в дальнейшем обезопасить себя от потери средств. 

• Проверьте документы компании. Лицензии, свидетельство о регистрации, устав. Попросите образец договора на руки и проконсультируйтесь с юристом.
• Узнайте, чем конкретно занимается компания и куда будут вложены Ваши деньги (товары, объекты). Спросите где это можно проверить. Проверьте эти сведения самостоятельно.
• Сравните условия с другими фирмами, предлагающими аналогичные услуги. Если имеют место более выгодные условия размещения Ваших средств, поинтересуйтесь у сотрудника компании за счет чего прибыль их компании в разы выше, чем у аналогичных структур, работающих в этой сфере и получите внятные ответы на свои вопросы.
• Не оплачивайте «вступительные взносы» и другие сомнительные услуги. Посмотрите, что за документ остается у Вас на руках взамен отданных Вами денег. Можно ли назвать его финансовым документом, на основании которого очевидно, что фирма должна вернуть Вам Ваши деньги?
• Внимательно читайте все документы. Ничего не подписывайте, не разобравшись. Потом может выясниться, что Ваши деньги — благотворительное пожертвование. Или вступительный взнос, благодаря которому Вы стали членом сомнительного клуба.
• Ваши финансовые взаимоотношения с компанией должны быть оформлены в соответствии с законодательством. 

Прежде чем отдать свои деньги, которые вы заработали или копили в течение многих лет, подумайте о том, кому вы их отдаете и на что вы их отдаете. И помните: слишком заманчивые условия — симптом пирамиды.

Информационные публикации

Финансовые мошенники и способы обмана

DOCX, 28 кб

Кредитные посредники — мошенники

DOC, 30 кб

Памятка для пенсионеров,инвалидов, ветеранов и родителей несовершеннолетних детей

PDF, 638 кб

Об опасностях, которые подстерегают людей, которые идут на неоправданный риск в погоне за приростом своих сбережений

DOC, 44 кб

Заключение

К сожалению, мошеннические структуры бросают тень и на добропорядочные компании, мешают им работать, вызывая отток клиентов. «Благодаря» их деятельности, у населения может развиваться недоверие к любым, даже добросовестным, инвестиционным институтам. Проверить деятельность компании, а также вынести вердикт о законности ее действий могут правоохранительные органы. Для инициирования проверки им необходимы обращения граждан. Поэтому, если у Вас возникли подозрения в незаконной деятельности, обращайтесь в правоохранительные органы.

Федеральный фонд внимательно следит за ситуацией, разворачивающейся в настоящее время вокруг лопающихся пирамид, собирает и анализирует информацию, сотрудничает с Департаментом экономической безопасности МВД России. Поэтому о подозрительных компаниях просим Вас сообщать в адрес правоохранительных органов (желательно по месту регистрации компании) и в Федеральный фонд.

Лучше предупредить мошенничество, чем бороться с его последствиями, оплакивая потерю своих сбережений.

Число финансовых пирамид в России достигло рекорда

В 2019 г. Центробанк обнаружил 237 финансовых пирамид, рассказал директор департамента противодействия нелегальной деятельности Валерий Лях. Это максимум за те пять лет, что ЦБ занимается их поиском. В 2018 г., к примеру, регулятор выявил 168 таких организаций. 

Обнаружить больше пирамид удалось благодаря открытому в Хабаровске центру, специализирующемуся на их выявлении, пояснил Лях. Теперь ЦБ ищет пирамиды еще на этапе формирования, когда они только начинают предлагать продукты. В прошлом году регулятор обнаружил 80 проектов, которые только запустились, но деньги не привлекли, рассказал Лях. Он также отметил, что пирамид становится больше, но это организации меньшего масштаба, чем раньше, и, скорее всего, эта тенденция продолжится.

По наблюдениям регулятора, пирамиды, как правило, активизируются к концу года, чтобы привлечь бонусы и премии населения, а ко второму кварталу их деятельность идет на спад.

Чаще всего организации привлекают средства под видом инвестиций в криптовалюту, в том числе якобы от Facebook и Telegram, в строительные и сельскохозяйственные проекты, а также в акции компаний, которые должны, как они утверждают, вскоре разместиться на бирже.

88 таких пирамид носили форму ООО, 55 работали как интернет-проекты, 39 – под видом КПК, 21 – потребительских кооперативов, 34 работали в других формах.

Почти половина (43%) пирамид ведут деятельность из Великобритании, отметил Лях. В основном они привлекают деньги через сайты и социальные сети, но некоторые также открывают офисы для большей «солидности» и сбора наличных, отметил он.

Всего же ЦБ в прошлом году насчитал 2600 организаций с признаками нелегальной деятельности, в основном это нелегальные кредиторы. Регулятор обнаружил 1845 таких организаций (2293 годом ранее). «Физлица или индивидуальные предприниматели выдают деньги, а потом исчезают и долгое время не принимают выплаты, а потом сразу приходят в суд с требованием погашения больших сумм с процентами», – описал распространенную схему Лях. 

ЦБ также выявил 210 нелегальных форекс-дилеров. По словам Ляха, такие компании обычно работают из иностранных юрисдикций, а клиентов привлекают через партнерские обучающие центры. «Получив деньги, мошенники исчезают, но на счетах продолжают рисовать цифры», – указал он. Часть таких форекс-дилеров под видом приложений для торговли также устанавливают на смартфоны программное обеспечение для фишинговых атак.

Информацию о нелегальных финансовых организациях ЦБ передает в правоохранительные органы, а также в Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере («Финцерт»), чтобы тот скрыл их сайты. В прошлом году, по оценке Ляха, правоохранительные органы применили меры в отношении 3000 нелегальных организаций, включая случаи, выявленные ЦБ еще в 2018 г.

По данным Федерального общественно-государственного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров, количество жалоб на финансовых мошенников в прошлом году выросло примерно на 15%. С одной стороны, мошенников становится больше, а их предложения разнообразнее, с другой – и сами граждане, в том числе и пенсионеры, с каждым годом все увереннее пользуются современными каналами связи и чаще обращаются за помощью, объясняет рост управляющий фондом Марат Сафиулин. Проблема в том, что хотя финансовая грамотность населения объективно растет, но это не всегда позволяет уберечься от попадания в финансовые пирамиды, сетует он: «Мошенники научились подстраиваться и предлагать «продукты» с учетом возросшей грамотности. Граждан учат взвешивать риски при выборе финансовых продуктов, – и мошенники обещают инвестиции с минимальным риском, более того, они часто сами обещают повышать финансовую грамотность и учить работе на рынке».

Шансы вернуть деньги, по словам Сафиулина, у пострадавших небольшие. Пока правоохранительные органы откроют дело и привлекут к ответственности организаторов, те к этому моменту уже успевают спрятать деньги, говорит он. Но иногда удается вернуть часть средств через механизм банкротства (если компания была официально зарегистрирована), замечает управляющий. «Кроме того, в некоторых случаях срабатывают гражданские иски к людям, которым непосредственно передавались деньги, – тогда можно требовать вернуть неосновательное обогащение со ссылкой на ст. 1102 ГК РФ», – добавляет Сафиулин.

От МММ до Кэшбери. Почему россияне всё ещё вкладываются в финансовые пирамиды

Почему россияне до сих пор ведутся на пирамиды?

Опрошенные «Секретом» эксперты говорят о том, что за несколько лет интерес граждан к инвестициям сильно вырос. Кроме того, ключевая ставка ЦБ опустилась до рекордно низкого уровня, а депозиты перестали давать ту доходность, которая смогла бы удовлетворить владельца капитала.

«Инвесторы начали искать альтернативы. Коррекция рынка также сыграла свою роль. В СМИ, telegram-каналах и соцсетях активно транслируются тренды роста — люди стремятся запрыгнуть в этот вагон и тоже заработать. Дополнительно подключается реклама, где неопытные новички слушают мнение селебрити, которым доверяют», — объясняет замдиректора департамента рынков капитала Accent Capital Сергей Макаров.

Ещё одна причина — в невысокой финансовой грамотности людей, а также двух самых опасных для инвестора недугах — «страхе и жадности», которыми и пользуются мошенники, полагает аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев.

Финансовые пирамиды существуют, пока находятся те, кто пытается заработать быстро, много и сразу, не задумываясь, за счёт чего их «инвестиции» могут приносить сверхвысокий, да ещё и «гарантированный» доход в десятки процентов в месяц, резюмирует Александр Бахтин.

Как уберечься от мошенников. Инструкция

• Не доверяйте рекламе и повышайте финансовую грамотность

Как бы ни была заманчива реклама, важно помнить, что при выборе финансового продукта или услуги придётся брать ответственность на себя, обращает внимание Сергей Макаров. Самообразование в сфере финансов — отличная инвестиция, которая убережет новичка от пирамид.

Статус надёжности финансового продукта значительно возрастает, когда его рекламирует, например, телезвезда. Однако лидеры мнений часто не разбираются в том финансовом продукте, который они рекламируют. «Россиянам следует тщательно фильтровать любую финансовую рекламу и всегда задаваться вопросом. Почему я должен доверять мнению музыканта, артиста или инстаграм-блогера в вопросах финансов? Разве он является экспертом в этой сфере?» — советует он.

• Тщательно выбирайте компанию.

1. Проверьте, чтобы у неё была лицензия Банка России (можно посмотреть на сайте ЦБ).
2. Посетите офис компании и поговорите со специалистами и консультантами. В надёжной фирме точно не пообещают «100% прибыли каждую неделю», а честно скажут, на что можно рассчитывать, отмечает Коренев.
3. Посмотрите, сколько лет компания на рынке, в каких городах и странах представлена.
4. Посмотрите в интернете реальную историю работы компании. Многие пишут, что на рынке 25 лет, но по косвенным признакам легко понять, что сайт был наспех сделан полтора месяца назад, говорит эксперт.

Чего стоит бояться? Рассказывает Алексей Коренев

• Компаний якобы зарубежных, без офиса в России, где по договору некая российская фирма собирает с граждан деньги, чтобы передать их той самой «зарубежной корпорации».
• Без лицензии Банка России (лицензии всяких Вирджинских или Каймановых островов можно даже не смотреть — это липа).
• Компаний, которые обещают супервысокие прибыли.

Насторожить должна и информация о том, что деньги старым участникам выплачивают из средств, внесённых новенькими адептами, добавляет Независимый финансовый советник Александра Базак. Всё это может преподноситься под соусом «кассы взаимопомощи», «закрытия долгов перед банками».

Коренев также советует поинтересоваться, зачисляются ли денежные средства на ваш счёт в компании и где (в этой компании или в другом депозитарии) будет открыт счёт-депо (на котором хранятся ценные бумаги). «Если вас будут уверять, что деньги переводятся на ваш счёт, но по реквизитам видно, что переводите вы их не на своё имя, а некоей сторонней компании, бегите оттуда что есть сил», — советует эксперт.

К сожалению, многие россияне всё ещё постигают азы финансовой грамотности, для многочисленных мошенников они представляют прекрасную кормовую базу. А законодательства, которое бы быстро пресекало деятельность жуликов и строго бы их карало, пока нет. В итоге рассчитывать приходится только на себя.

НКЦБФР обновила список финансовых пирамид — новости Украины, Фондовый рынок

Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку обновила список действующих в Украине сомнительных финансовых проектов (скам-проектов), добавив в него семь компаний. Об этом сообщает пресс-служба НКЦБФР.   

В список включены следующие проекты: Adal Group, Forex4you, Fortrade, Finansa, Торговый Дом Карат, Mosby Group и Mosby Lincoln, Sincere Systems. 

Подписывайтесь на LIGA.Бизнес в Facebook: главные бизнес новости

Данные проекты якобы работают на рынке Форекс, или с другими финансовыми активами. Некоторые вводят в заблуждение граждан под видом сотрудничества с международными финансовыми инвестиционными компаниями, или действуют по уже знакомому украинцам механизму – предоставление сверхбольшого процента кэшбек по выданным подарочным сертификатам, объясняют в НКЦБФР.  

К скам-проектам Комиссия относит инвестиции в квази рынок Форекс и проекты, которые предлагают услуги по инвестированию, но имеют целью лишь незаконное завладение средствами инвесторов. 

Всего, по дынным НКЦБФР, в Украине работает 64 сомнительных финансовых проекта. 

• 25 февраля 2021 года Сотрудники киберполиции пресекли незаконную деятельность мошенников, которые создали финансовую пирамиду, предлагая доверчивым гражданам инвестировать средства в операции на международных биржах.   

Роман Брыль

Если Вы заметили орфографическую ошибку, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter.

ЦБ раскрыл черный список финансовых пирамид и нелегальных кредиторов — Российская газета

В нем более 1,8 тыс. организаций и интернет-проектов, выявленных с 2020 года. Там есть, например, форекс-дилер Alpari Limited — российскую компанию «Альпари Форекс» Банк России лишил лицензии еще в 2018 году; брокер Larson and Holz IT Ltd, также без лицензии Банка России привлекающий клиентов на рынок форекс; компания «Синерджи» (Antares Trade) с признаками финансовой пирамиды, предлагающая купить автомобиль за 30-60% от его стоимости. По каждой компании указаны характер незаконной деятельности, адрес сайта и другие сведения, включая дату загрузки данных на сайт. Персональные данные организаторов регулятором не публикуются.

В черном списке находятся те компании, по которым у Банка России есть доказательства нелегальной деятельности. Он передает данные о них правоохранителям, которые уже должны пресечь работу злоумышленников.

Этап «пресечения» (до вынесения решения суда или блокировки сайтов) длится как минимум три месяца, и, публикуя список, Банк России хочет как можно раньше предупредить граждан, чтобы они смогли сориентироваться и не попасть в капкан, сказал первый зампред Банка России Сергей Швецов. Он рассчитывает, что интернет-поисковики с осени начнут использовать данные списка для маркировки сайтов с нелегальными финансовыми услугами (как они уже отмечают легальных игроков с лицензией Банка России).

Для нелегальных интернет-проектов, которые работают в иностранных доменных зонах, огласка может быть единственным способом борьбы с ними. Их блокировка — длинный процесс, требующий взаимодействия с зарубежными регуляторами. Законопроект, который бы позволил Банку России оперативно инициировать блокировку зарубежных сайтов, нелегально привлекающих деньги российских клиентов, завис в Госдуме с начала 2019 года.

Перечень будет постоянно (пока с периодичностью раз в десять дней) обновляться, в том числе по результатам проверок обращений граждан. «Если вы или ваши близкие столкнулись с мошенничеством на финансовом рынке или даже просто узнали о таких компаниях, не молчите, — призывает Швецов. — Сообщайте об этом в правоохранительные органы и в Банк России. Такая информация поможет нам противодействовать нелегальным организациям более эффективно и на ранней стадии предупредить людей». Проверяться будет и анонимная информация с той разницей, что заявителя не оповестят о результатах, уточнил он.

Открытый черный список также призван помочь банкам и брокерам оценивать риски переводов их клиентов в адрес нелегальных игроков, сказал директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях. Около 45% нелегальных участников рынка представлены в интернете и ориентированы на прием онлайн-переводов.

Банк России выявляет нелегалов на финрынке с помощью собственной системы сканирования интернета, подробности работы которой он не раскрывает. За прошлый год выявлены 222 финансовые пирамиды, 821 черный кредитор, 395 лжефорексеров, за первый квартал этого года — 85, 144 и 124 организации соответственно (а вместе с «иными» нелегалами на финрынке — 361 организация).

В этом году ЦБ рассчитывает запустить маркировку финансовых пирамид, черных кредиторов и лжефорексеров в поисковой выдаче в интернете

Как ранее сообщала «Российская газета», характерной чертой мошеннических интернет-проектов стало отсутствие открытых сайтов или контактных данных на сайте и целенаправленная работа с людьми, у которых могут быть большие деньги и низкая финансовая грамотность. Многие пирамиды привлекают деньги в «будущие» или слабо раскрученные криптовалюты, но расчеты, как правило, идут в биткоинах. Нелегальные форекс-дилеры также все чаще делают ставку на криптовалюты. Они стараются убедить потенциальных клиентов, что платить в криптовалюте удобнее, потому что таковы «особенности зарубежного законодательства». Почти 70% подобных компаний занимаются явным мошенничеством — они берут деньги за оказание услуг на рынке форекс, но фактически такие услуги не предоставляют. Остальные 30% заявляют, что у них есть брокерская лицензия иностранного регулятора. Черных кредиторов отличает то, что чаще всего они выдают ссуды под залог единственного жилья.

Финансовые пирамиды | Электронное правительство Республики Казахстан

Классическая «финансовая пирамида» — мошенническая схема получения дохода. Вам предлагают вложить деньги под сказочно высокие проценты, обещают гарантированный доход и просят активно привлекать друзей в проект. Будьте осторожны, успешная инвестиционная компания может оказаться финансовой пирамидой. Особенностью финансовой пирамиды является обещание быстрых и легких денег.

Финансовые пирамиды часто позиционируют себя как инвестиционное предприятие. Они предлагают, к примеру, приобрести акции и облигации, обещают вкладывать деньги в высокодоходное строительство, в золотодобычу или в сверхэффективное производство. Придумывают громкие и привлекательные слоганы в рекламной кампании: интернет-компания, инновационный проект, криптовалюты, жилищные кооперативы, золото, социальные сети. Так финансовые пирамиды стараются идти в ногу со временем.

Срок жизни современных пирамид — зависит от размера организации и программ. В зависимости от размера и специфики могут существовать от 3 дней до 16 лет. К примеру, известная инвестиционная компания Madoff Investment Securities (США) в виде пирамиды просуществовала 48 лет (1960-2008 г.).

Основные типы финансовых пирамид:

• Многоуровневые пирамиды — основной механизм построения и функционирования данной структуры заключается в следующем: каждый вновь прибывший участник совершает первый взнос, который распределяется между вышестоящими по иерархии членами пирамиды.В свою очередь, новичок, чтобы заработать, должен пригласить нескольких человек, чьи взносы также будут распределены аналогичным образом.И так продолжается до тех пор, пока не иссякнет приток новых членов.
• Пирамиды, построенные по типу Понци — свое название данные структуры получили по имени Чарльза Понци, который был автором и организатором подобной пирамиды в начале XX века.В отличие от многоуровневой схемы в данном случае привлечения новых членов не требуется, а только первоначальный взнос, как правило, на большую сумму. Всем участникам гарантируется высокий доход через определенный промежуток времени. Первые клиенты получают высокую прибыль из личных средств организатора, а затем срабатывает принцип взаимного информирования и появляются новые вкладчики, воодушевленные их примером. Вновь поступающие средства идут на выплаты старым вкладчикам. Этот круговорот продолжается некоторое время, пока организатор внезапно не исчезает со всеми деньгами своих клиентов в неизвестном направлении.
• Пирамиды, построенные по принципу сетевого маркетинга — основным механизмом реализации схемы является продажа компанией товаров/услуг. В данном случае, товар является маскировкой и чаще всего его стоимость завышена. Часто такими продуктами являются – часы, косметика, бытовая химия и тд.
•  Пирамиды, использующие схему по принципу рассылки приглашений в мессенджерах —  осуществляется только в онлайн-группах в мессенджерах: WhatApp, Telegram и т.д. Создается группа, для вступления в которую необходимо заплатить определенную сумму. После вступления необходимо пригласить дополнительно 2-4 человека, выдается вознаграждение от 200% до 400%.   Количество приглашаемых участников не ограничено.   

Признаки финансовой пирамиды: 

1. Необходимость вложения ощутимой суммы денежных средств.
2. Обещание больших процентов и быстрого возврата вложенных денег.
3. Для получения выплаты, необходимо привлекать своих знакомых, чтобы они тоже вложили туда свои средства.
4. Проект подается как «ноу-хау».
5. Компания зарегистрирована накануне сбора средств, у нее минимальный уставный капитал и единственный учредитель. Проверить регистрацию можно на сайте Комитета государственных доходов МФ РК через сервис «Поиск налогоплательщиков».  
6. Активная и навязчивая реклама в социальных сетях, различные презентации, розыгрыш всевозможных призов, подарков, путевок, массовая раздача листовок, почтовые и e-mail рассылки. Тогда как запрет рекламы финансовых пирамид в СМИ определен  Законом РК «О рекламе».  
7. При внимательном изучении договора понятно, что ответственности никто не несет в случае, если что-то пойдет не так.
8. Компания может называть себя микрофинансовой организацией, «кредитным бюро», «программой антидолг», «центром финансовых услуг». Предлагают такие услуги, как  «Вам отказали в банке? Мы поможем!» «Рефинансируем ваш кредит! Избавим от задолженности!».
9. Отсутствует лицензия Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка. Согласно Закону РК «Об обязательном гарантировании депозитов, размещенных в банках второго уровня РК»,  банки работают с населением и гарантируют возврат вложенных средств.
10. Принимают наличные деньги либо используют различные системы интернет-платежей и переводов без применения специальных расчетных счетов компании в банках.

Взяв на вооружение отличительные признаки мошеннических схем, можно обезопасить себя от действий недобросовестных «лжепредпринимателей» и сохранить в целости свои финансовые средства.

Что делать, если вы попали в сети финансовой пирамиды?

• Еще раз точно убедитесь, что данная компания является финансовой пирамидой. Руководствуйтесь вышеописанными признаками финансовой пирамиды.
• Если вы в этом точно уверены и хотите забрать свои средства, то сразу приготовьтесь к тому, что сделать это будет нелегко.
• Если у вас на руках есть документы, подтверждающие факт передачи денег мошенникам (договор, выписка по банковскому счету, приходный кассовый ордер), незамедлительно обратитесь к человеку, через которого вы попали в пирамиду.
• Если финансовая пирамида еще действует, составьте письменную претензию в адрес компании. Требуйте вернуть деньги и сообщите организаторам, что обратитесь в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела, если вам не вернут средства.
• Если вам их не отдают, говорят, что «деньги уже в системе, их не вернуть», – обращайтесь в правоохранительные органы и скажите об этом мошенникам. Обычно в этом случае шансы вернуть свои деньги намного выше.
• Среди жертв пирамид бывает много людей, потерявших небольшие суммы. Большинство смиряются с потерей денег. Это способствует тому, что мошенники продолжают обманывать людей. Если вас обманули — не молчите, действуйте. Важный момент в борьбе с мошенничеством — предать дело огласке. А также чтобы вы косвенно не стали соучастником организаторов финансовой пирамиды.

Ответственность за создание финансовой пирамиды, за распространение рекламы деятельности 

Запрет на деятельность финансовых пирамид предусмотрен в более чем 30 странах. В том числе в Австрии, Великобритании, Франции, Канаде, Италии, Китае, Объединенных Арабских Эмиратах.

В Казахстане предусмотрена:

1. Уголовная ответственность — за создание и (или) руководство деятельностью финансовой пирамиды (в соответствии со статьей 217 Уголовного кодекса РК). 2. Административная – за производство, распространение и размещение рекламы деятельности финансовой (инвестиционной) пирамиды (в соответствии со статьей 150 Кодекса  РК «Об административных правонарушениях»).

 

 

Банк России опубликовал список компаний с признаками незаконной финансовой деятельности

На официальном сайте мегарегулятора теперь есть список организаций, обладающих признаками незаконной финансовой деятельности.

Займы вне закона

«Черные кредиторы», создатели финансовых пирамид, нелегальные участники рынка ценных бумаг – перечень разновидностей мошенников на финансовом рынке не иссякает многие годы. Не успевают правоохранители призвать к ответу одних – на их место приходят новые, с еще более изощренными методами отъема денег у населения. К сожалению, государственная юридическая машина очень неповоротлива и на то, чтобы ликвидировать мошеннические организации, уходят долгие месяцы.

Именно поэтому Центробанк пошел на беспрецедентные меры: на официальном сайте мегарегулятора теперь есть список организаций, обладающих признаками незаконной финансовой деятельности.

Обычно это означает, что Банк России провел свою серьезную проверку и обнаружил нарушения, о которых сообщил в уполномоченные органы. Мошенниками нарушителей может признать только суд, но предостеречь потенциальных клиентов можно уже на самых первых этапах официальных разбирательств.

Чтобы проверить финансовую организацию, надо потратить всего несколько минут: на главной странице официального сайта Банка России cbr.ru зайти по ссылке «Проверить финансовую организацию».

– Все, что происходит на финансовом рынке, основывается прежде всего на доверии, и защита людей – это тоже элемент доверия, – сказала заместитель начальника Южного главного управления Банка России Алла Храпунова. – На первом этапе в списке была раскрыта выявленная с 2020 года информация о 1800 организациях, интернет-проектах и сайтах, которые обладают признаками нелегальной деятельности. Из них 112 действуют на юге России. Список регулярно обновляется. По каждой компании указаны ее наименование, характер незаконной деятельности, адрес сайта и другие сведения, включая дату загрузки данных на сайт. В список не входят данные, связанные с физлицами и индивидуальными предпринимателями, однако мы надеемся, что и существующий перечень уже позволит людям защитить себя и быть более внимательными и осмотрительными.

Чтобы проверить финансовую организацию, надо потратить всего несколько минут: на главной странице официального сайта Банка России cbr.ru зайти по ссылке «Проверить финансовую организацию». При переходе станет доступна ссылка «Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке». На той же странице можно сообщить анонимно о возможной нелегальной деятельности юридического, физического лица и интернет-проекта.

Строители пирамид ловят сетью

К сожалению, Центробанк не может вернуть деньги людям, пострадавшим от мошенников. Однако эксперты банка могут подробно рассказать о схемах, которые уже выявлены, и тем самым предостеречь от ошибок других. Пандемия сказалась на очень многих аспектах нашей жизни, дали о себе знать и новые методы финансовых мошенников. Они, как и весь мир, перебрались в интернет.

Согласно выводам аналитиков Центробанка, гораздо больше людей стало вовлекаться в сомнительные финансовые операции через социальные сети и мессенджеры. В Северо-Кавказском округе очень много жалоб на интернет-проекты, направленные на сборы денежных средств. Причем проверить их реальность практически невозможно – на страницах нет ни официальных данных, ни контактов. Часто на мошенничестве попадаются и блогеры.

Мы привыкли получать множество государственных услуг, сидя на диване, в режиме онлайн, да и общение перешло в онлайн-сферу, этим тут же воспользовались мошенники. В чатах действует принцип анонимности, и переписка может исчезнуть бесследно. Деньги переводятся на электронные кошельки, в другие страны, и потом вообще невозможно доказать факт перевода. Поэтому один из главных советов, который хочу дать кубанцам, – сохраняйте все доказательства того, что вы вложили куда-то деньги. Пусть это будут электронные чеки, выписки и даже скриншоты переписки. Если человек попадет в беду, для правоохранительных органов будет важна любая информация.

Алла Храпунова, начальник Южного главного управления Банка России

На территории Южного федерального округа в последнее время наблюдается рост «черных кредиторов», часто они представлены псевдолизинговыми компаниями. Эта схема появилась достаточно недавно. Компании, которые маскируются под лизинговые, предлагают заем под залог, например, автомобиля. Человек приходит с документами на машину, авто выкупается по заниженной стоимости, и одновременно заключается договор обратного лизинга на машину. Та сумма, которая превышает полученную клиентом, фактически является процентами.

Также псевдолизинговые компании работают по принципу финансовой пирамиды. Один из самых известных примеров, о котором рассказала Алла Храпунова, – группа компаний «Победа-финанс», в которую входят лизинговая компания «Победа-финанс», «Адлер-деньги», «ТаксФин», «Юг-автозайм». Компания присутствует в Сочи, Краснодаре, Новороссийске, Воронеже, Ростове-на-Дону.

– Если зайти на сайт группы «Победа-финанс», то можно увидеть явные признаки финансовой пирамиды. Здесь предлагают вложить деньги под 21 процент годовых, а такой высокий, не соответствующий рыночному уровень дохода не может гарантировать ни один легальный участник рынка. Отзывы потребителей говорят сами за себя: люди жалуются, что во время посещения офиса создается шум, невозможно прочитать все условия договора. И самое главное – у компании отсутствует лицензия Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств.

Вклады на ветер

Среди «черных кредиторов», работающих в том числе на территории Краснодарского края, в отдельную категорию можно выделить лжеломбарды, которые прячутся за названиями «комиссионный магазин». В комиссионных магазинах «Чудо скупка», «Победа», «Карман 24», «Удача» Банк России фиксировал завуалированные займы под залог движимого имущества.

Часто мошенники призывают вкладывать деньги в криптовалюту, покупку фьючерсов. Достаточно известный интернет-проект, который работает в этом направлении, – Antares Limited. Он позиционирует себя как маркетплейс, торговую интернет-площадку и предлагает инвестировать денежные средства в программы компаний-партнеров и криптовалюту. Банк России предупреждает: вложения в криптовалюту обладают повышенным риском потери денежных средств.

На криптовалюте и еще десятке направлений работы специализируется и группа компаний «Тик», которая также привлекла пристальное внимание Центробанка. В состав компании входят потребительские накопительные кооперативы «Автотик» и «Тик», зарегистрированы они в Дагестане, однако масштаб их охвата – вся страна. На сайте посетителям предлагаются поистине сказочные условия: гипердоход в 172 процента от вкладов, а за каждого нового клиента, которого приведет пайщик, сулят массу бонусов. Конечно, признаки сетевого маркетинга сразу же вызвали озабоченность Банка России. Так же, как и заявленная торговля сразу в огромном количестве направлений: валютой, криптовалютой, акциями, фьючерсами, облигациями, транспортом, техникой. Кроме того, здесь, как и во многих компаниях из «черного списка», отсутствует лицензия Банка России.

– Хочу напомнить, что люди, которые заключают договоры с нелегальными участниками финансового рынка, не защищены законом, поскольку мошенники работают вне закона, – отметила Алла Храпунова. – Призываю всех проверять компании и проекты, в которые вы хотите вложить деньги. Участвуя в нелегальных финансовых схемах, человек фактически является соучастником мошенников. Защитите себя и чистоту финансового рынка.

Не попадитесь в схему пирамиды

Схемы пирамиды

В последние годы многие компании успешно использовали методы так называемого «многоуровневого маркетинга». Поэтому важно устранить различия между финансовой пирамидой и законной многоуровневой маркетинговой компанией. Изначально следует отметить, что финансовые пирамиды всегда терпят неудачу, а многоуровневые маркетинговые компании иногда выживают.

Что такое пирамида?

Пирамида — это мошенническая система заработка денег, основанная на привлечении все большего числа «инвесторов».«Первоначальные промоутеры набирают инвесторов, которые, в свою очередь, привлекают больше инвесторов, и так далее. Схема называется« пирамидой », потому что на каждом уровне количество инвесторов увеличивается. Небольшая группа первоначальных промоторов наверху требует большой базы более поздних инвесторов для поддержки схемы путем предоставления прибыли предыдущим инвесторам.

Пирамидные схемы являются незаконными в штате Нью-Йорк, а также во многих других штатах. Статья 23A Общего закона о предпринимательской деятельности штата Нью-Йорк §359- fff устанавливает преступность, заключающуюся в инициировании и участии в финансовых пирамидах (также известных как схемы цепных дистрибьюторов).

Пирамиды могут включать или не включать продажу продуктов или дистрибьюторство. Тенденция состоит в том, чтобы вовлекать продажи продуктов или дистрибьюторство в попытке продемонстрировать легитимность. Это делается исключительно для того, чтобы обойти регулирующие органы, поскольку законы большинства штатов запрещают маркетинговую практику, в которой потенциальная прибыль связана в первую очередь с привлечением других инвесторов, а не с продажей продукции. Суть в том, что во всех финансовых пирамидах продажа самого продукта гораздо менее важна, чем привлечение новых инвесторов.

Вернуться к началу

Что такое многоуровневый маркетинг?

Многоуровневый маркетинг — это метод продажи товаров потребителям напрямую, без посредников в розничных магазинах. Продукты продаются через сеть дистрибьюторов или продавцов, которая напоминает пирамиду: каждый дистрибьютор нанимает и обучает дополнительных дистрибьюторов и получает комиссионные с их продаж, а также с продаж, которые он или она совершает. Из-за своей пирамидальной структуры многоуровневые маркетинговые компании иногда могут представлять собой финансовые пирамиды.

Вернуться к началу

В чем разница между законной многоуровневой маркетинговой компанией и пирамидальной схемой?

Законная многоуровневая маркетинговая компания делает упор на надежные продукты или услуги. Схема пирамиды использует продукты или услуги, чтобы замаскировать свои поиски по сбору денег от инвесторов на нижних уровнях, чтобы заплатить другим инвесторам дальше по пирамиде.

В типичной схеме пирамиды новые инвесторы должны платить комиссию за право продавать продукты или услуги, а также за право привлекать других в пирамиду для получения вознаграждений, не связанных с продажей продуктов или услуг.Очень часто продукты или услуги, которые должна купить жертва, не подлежат продаже, и промоутеры пирамиды отказываются их выкупать. С другой стороны, законные многоуровневые маркетинговые компании будут выкупать непроданные товары, хотя часто со скидкой по сравнению с первоначальной ценой.

Успех в многоуровневом маркетинге основан на двух факторах: качестве продуктов и услуг и упорной работе, связанной с возможностью продавать продукты или услуги. Привлечение новых инвесторов вторично.

Вернуться к началу

Почему пирамидальные схемы всегда терпят неудачу? И почему иногда выживают легальные многоуровневые компании?

Пирамиды обречены на провал, потому что их успех зависит от способности привлекать все больше и больше инвесторов.Поскольку в данном сообществе только ограниченное количество людей, все финансовые пирамиды в конечном итоге рухнут. Деньги зарабатывают только те немногие, кто находится на вершине пирамиды.

Легальные многоуровневые маркетинговые компании, с другой стороны, могут существовать долгое время. Хотя привлечение дополнительных инвесторов является важной частью маркетинговой практики, поскольку законные многоуровневые маркетинговые компании включают надежные продукты или услуги, участники этих компаний не несут огромных убытков.

Вернуться к началу

Почему люди инвестируют в пирамиды?

Если все финансовые пирамиды терпят неудачу, зачем кому-то инвестировать в них? Есть три основные категории людей, которые вкладывают деньги в финансовые пирамиды: те, кто участвует в них из жадности; те, кто введен в заблуждение, думая, что они вступают в «инвестиционный клуб» или «программу подарков»; и тем, кто считает, что продукты или услуги являются законными.

Люди, которые из жадности участвуют в финансовых пирамидах, часто знают, что они незаконны.Тем не менее они участвуют, надеясь, что мошенничество продлится достаточно долго, чтобы получить прибыль. Однако конечный результат пирамиды неизбежен. В лучшем случае несколько человек, обычно промоутеры, уходят с большими деньгами, оставляя большую часть инвесторов терять все деньги, которые они вложили в схему. На самом деле, единственный способ заработать деньги на финансовых пирамидах — это если других людей обманом заставят дать деньги, пообещав, что они, в свою очередь, будут возвращены. команд и студентов колледжей, чтобы усилить давление, чтобы они участвовали.Они дают некоторым финансовым пирамидам привлекательные названия, такие как «инвестиционные клубы» или «подарочные программы». Эти клубы или программы обычно представляются этим инвесторам с заверениями в том, что они абсолютно законны, одобрены налоговой службой или сертифицированным бухгалтером. Некоторые даже прямо заявляют, что это не финансовая пирамида.

Участники этих клубов или программ должны охарактеризовать свои инвестиции как «безусловные подарки», подписав отказ. Однако правда в том, что, делая эти «дары», все ожидают, что те, кто ниже по пирамиде, сделают то же самое.Мы не собираемся делать безусловный подарок. Следовательно, эти люди не только вовлечены в незаконные финансовые пирамиды, но и могут нарушать налоговое законодательство.

Те инвесторы, которые действительно считают, что продукты или услуги, которые им проданы промоутерами, являются законными, неизбежно осознают, что их обманули. Только тогда, когда эти продукты и услуги не подлежат продаже, и промоутеры отказываются выкупать их, они наконец узнают, что участвовали в незаконной финансовой пирамиде.

Вернуться к началу

Как избежать обмана?

Самый простой способ избежать обмана — это, очевидно, не участвовать в какой-либо рекламной акции, которая выглядит как финансовая пирамида. Ниже приведены некоторые дополнительные советы, которые помогут вам избежать финансовых пирамид:

• Соберите всю информацию о компании, ее должностных лицах и ее продуктах или услугах. Получите письменные копии маркетингового плана компании, литературы по продажам, контрактов и т. Д. Избегайте промоутеров, которые не могут четко и подробно объяснить свои планы.В частности, прочтите проспект компании или другие письменные материалы. (Проспект — это юридический документ, который дает потенциальным инвесторам информацию о компании.) Если вы его не понимаете, попросите кого-нибудь, независимого от компании, объяснить вам это.
• Узнайте, есть ли спрос на товар или услугу. Есть ли на рынке аналогичный продукт или услуга? Если да, то насколько хорошо он продается? Если кажется, что промоутеры зарабатывают большую часть своих денег на продаже дистрибьюторских услуг или больших запасов для стартапов новичкам, держитесь подальше.
• Спросите, нужно ли вам покупать продукт, чтобы стать дистрибьютором. Узнайте, выкупит ли компания ваши запасы — вы можете застрять с непроданными товарами. Законные компании выкупят запасы по крайней мере на 80–90 процентов от того, что вы заплатили. Получите все обещания в письменной форме.
• Остерегайтесь значительных начальных затрат. Некоторые финансовые пирамиды заставляют вас платить большую сумму, чтобы стать «дистрибьютором». Что вы получаете за свои деньги? Остерегайтесь обещаний быстрой, легкой и необоснованно высокой прибыли.
• Если дистрибьютор предоставляет продукт для использования в качестве конечного продукта, убедитесь, что все, что вы предоставляете, доходит до конечного производителя. Если есть возможность, позвоните или посетите производителя и попросите список его клиентов. Позвоните клиентам и спросите, довольны ли они продуктом.
• Не поддавайтесь искушению инвестировать только потому, что люди, продающие вам программу, являются друзьями или являются частью вашей религиозной или общественной организации. Возможно, они были введены в заблуждение, полагая, что они могут заработать большие суммы денег за короткое время.
• Проверьте любую возможность с соответствующими агентствами. Свяжитесь с нами:
  • Офис генерального прокурора штата Нью-Йорк, защита инвесторов и ценные бумаги, 28 Liberty Street, New York, NY 10005
  • Федеральная торговая комиссия
    Северо-восточный регион
    1 Bowling Green, Suite 318
    New York, NY 10004
    Ответ потребителей Центр: 1-877-382-4357
  • The Better Business Bureau, 257 Park Ave. South, New York, NY 10010.

К началу

Определение пирамидальной схемы

Что такое схема пирамиды?

Схема пирамиды — это незаконная инвестиционная афера, основанная на иерархической структуре сетевого маркетинга.Самая известная разновидность финансовой пирамиды — это, пожалуй, схема Понци.

Новые сотрудники составляют основу пирамиды и обеспечивают финансирование, или так называемую прибыль, в виде новых денежных затрат более ранним инвесторам / новобранцам, структурированным над ними в схеме. Схема пирамиды обычно не предполагает продажи продуктов. Скорее, он полагается на постоянный приток денег от дополнительных инвесторов, который продвигается к вершине пирамиды. Это означает, что многоуровневые маркетинговые схемы не классифицируются как финансовые пирамиды и не обязательно являются мошенническими.

Ключевые выводы

• Пирамиды основаны на уровнях, где новые участники находятся внизу, а участники наверху получают большую часть денег.
• Схема Понци — это популярная и хорошо известная схема пирамиды, названная в честь Чарльза Понци, который ввел в действие свою собственную схему пирамиды в 1919 году.
• Многоуровневые маркетинговые компании обычно не считаются финансовыми пирамидами, потому что они включают продажу продуктов.
• Пожалуй, самая известная финансовая пирамида — это схема Понци Берни Мэдоффа, которая была обнаружена во время финансового кризиса в 2008 году.
• Схема финансовой пирамиды терпит неудачу, если организация, управляющая этой схемой, не может привлечь новых инвесторов, чтобы рассчитаться с ранее инвесторами.

Что такое пирамида?

Как работает схема пирамиды

Физическое лицо или компания инициируют финансовую пирамиду, нанимая инвесторов с предложением гарантированно высокой прибыли. Когда схема запускается, первые инвесторы действительно получают высокую норму прибыли, но эта прибыль оплачивается новыми сотрудниками и не является возвратом каких-либо реальных инвестиций.

С момента начала мошенничества обязательства финансовой пирамиды начинают превышать ее активы. Единственный способ накопить богатство — это обещать необычайную прибыль новобранцам; единственный способ получить оплату по этим доходам — ​​привлечь дополнительных инвесторов. Неизменно эти схемы теряют пар, и пирамида рушится.

История схем пирамид

Первая известная финансовая пирамида была создана американцем итальянского происхождения Чарльзом Понци в 1919 году. В том же году Понци основал компанию Securities Exchange Company с обещанием инвесторам удвоить свои деньги в течение 90 дней.По мере того, как Понци продолжал привлекать новых инвесторов, он использовал эти деньги, чтобы заплатить первым инвесторам, удвоив их вложения. Как стало известно в компании, Понци приносил 1 миллион долларов в неделю.

В июле 2020 года газеты в конце концов указали на недостатки «бизнеса» Понци, и в том же году он в конечном итоге стал банкротом. Он получил от схемы 15 миллионов долларов. Понци попал в тюрьму за мошенничество, а затем замолчал на десять лет, а затем снова появился во Флориде, где руководил другой финансовой пирамидой, сосредоточенной на сделках с землей.

Несмотря на то, что Понци — тот, чье имя связано с этим типом финансовой пирамиды, очевидно, что акт был впервые совершен Сарой Хоу в Бостоне в 1879 году. Хоу создал Женский депозит с целью помочь женщинам инвестировать свои деньги. Она утверждала, что вклады инвесторов вырастут вдвое за девять месяцев. The Boston Daily Advertiser раскрыла ее аферы, и Хоу в конце концов отсидела три года в тюрьме, но сделала ставку и начала новую аферу, которую она проводила два года.

В 2019 году в США было 60 крупных схем Понци.С. с общим объемом инвестиций $ 3,25 млрд.

Со времени этих ранних схем Понци мало что изменилось. Инвесторы воодушевлены обещанием больших и быстрых доходов, вкладывая средства, не понимая полностью, в какую машину они вкладывают свои деньги.

Базовые схемы пирамид

Схема пирамиды — это разновидность схемы Понци, которая обещает высокую инвестиционную прибыль, недоступную для традиционных типов инвестиций. На практике структура финансовых пирамид побуждает других вербовать жертв и собирать деньги, которые в конечном итоге попадают на вершину пирамиды.

Как правило, один человек нанимает второго, чтобы тот вложил определенную сумму денег. Второй человек возвращает свои вложения, нанимая подчиненных для инвестирования в схему.

Чем больше людей они смогут нанять под их началом, тем больше будет их прибыль, и определенный процент прибыли всех рекрутеров прокладывают себе путь вверх по пирамиде, чтобы обогатить рекрутеров до них. Каждый человек должен набрать определенное количество человек. Процесс продолжается до тех пор, пока у основания пирамиды не станет меньше людей, и она не рухнет под собственным весом.

Как правило, только люди, находящиеся на вершине пирамиды, получают значительную прибыль, а люди, находящиеся внизу, никогда не возвращают свои вложения.

Деловые пирамиды

На первый взгляд, многоуровневые маркетинговые компании построены в виде пирамиды. У частных лиц есть возможность инвестировать в собственный бизнес, который якобы распространяет продукт. Однако в некоторых компаниях реальная возможность получения прибыли исходит не от продажи продуктов, а от побуждения других к покупке в их собственном бизнесе, при этом процент инвестиций перемещается вверх по иерархии кадровых агентств.

К этим компаниям относятся такие, как Amway, Rodan + Fields и Tupperware. Среди наиболее известных многоуровневых маркетинговых компаний, которые должны быть исследованы в качестве пирамиды, является Herbalife Ltd. Дистрибьюторы Herbalife могут зарабатывать деньги, просто продавая продукты компании, но они должны покупать и продавать продукты на тысячи долларов, прежде чем они получат прибыль. . Критики утверждают, что лучшие рекрутеры компании получают подавляющую часть прибыли.

Регулирующие органы определили, что многоуровневая маркетинговая структура не является мошеннической, если компания получает большую часть своей прибыли от продажи продуктов или услуг конечным потребителям, а не на найме новых торговых агентов и принуждении этих агентов покупать свои собственные запасы.

Пример схемы пирамиды

Недавняя и хорошо известная финансовая пирамида разновидности Понци включала падение Берни Мэдоффа, который обещал и часто получал, по-видимому, экстраординарную отдачу от инвестиций, привлекая новых членов, чтобы те расстались со своими деньгами. Мэдофф признался в своих преступлениях и был приговорен к 150 годам тюремного заключения, но только после того, как тысячи инвесторов коллективно потеряли миллиарды долларов в мошенничестве. Мэдофф умер за решеткой в ​​апреле 2021 года в возрасте 82 лет.

Мэдофф утверждал, что его инвестиционная стратегия — это стратегия конверсии сплит-страйк. Однако на самом деле он просто помещал клиентские средства на один счет, который он использовал для оплаты текущих клиентов, которые хотели выкупить свои деньги. Нет уверенности, когда Мэдофф начал свой план, но отчеты указывают на 1991 год. Некоторые близкие соратники Мэдоффа утверждают, что это началось раньше. Сам Мэдофф утверждал, что его убедили в этом.

Мэдофф мог постоянно привлекать новых инвесторов, чтобы расплачиваться с выкупаемыми инвесторами по целому ряду причин.Его основной публичный портфель состоял только из безопасных акций голубых фишек. Его доходность была высокой, примерно от 10% до 20%, и стабильной, что было ключевым моментом. И он заявил, что использует стратегию ошейника (конверсия разделенного удара), которая сводит к минимуму риски.

Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) начала расследование Мэдоффа и его фирмы в 1999 году. В первую очередь, финансовый аналитик Гарри Маркополос выразил озабоченность, заявив, что доход Мэдоффа невозможен, а также предоставил список других нарушений и заявил что Мэдофф руководил схемой Понци.

В конце концов, фирма Мэдоффа почти потеряла все, когда выплаты были высокими в 2005 году, но только после того, как в 2008 году рынок повернулся к рецессии, для Мэдоффа было невозможно продолжать работу по этой схеме. В общей сложности Мэдофф обманул инвесторов на сумму 17,5 млрд долларов, или 65 млрд долларов, включая фиктивную прибыль.

Часто задаваемые вопросы о пирамидальной схеме

Является ли Sou Sou пирамидальной схемой?

Да, су-су, разновидность неформального сберегательного клуба, использовался мошенниками в качестве финансовой пирамиды.Су су — это постоянно действующий сберегательный клуб, который существует в основном в Западной Африке и на Карибах. Обычно он состоит из небольшой группы членов семьи и друзей, которые вносят фиксированную сумму в фонд или на счет и по очереди меняются тем, кто получает выплаты. Нет никакого интереса, и вам не платят больше, чем вы вложили. В этой оригинальной итерации су-су не является финансовой пирамидой, однако мошенники предлагали фальшивые су-су клубы, такие как The Circle Game, Blessing Loom , и Money Board. Они обещают более высокую прибыль, чем та, которую вы вносите, и полагаются на привлечение новых инвесторов, чтобы заплатить ранее инвесторам.

Как определить схему пирамиды?

Чтобы обнаружить финансовую пирамиду, отнеситесь скептически к инвестициям, которые предлагают высокую доходность за короткий период времени с небольшим риском. Если вы не понимаете, в чем заключаются вложения или как они получают прибыль, избегайте этого. Если кто-то, кого вы не знаете, приглашает вас на инвестицию или семинар, это могло быть мошенничеством. Изучите любого продавца инвестиционного продукта с помощью различных инструментов, таких как BrokerCheck FINRA. Убедитесь, что вложение зарегистрировано, если нет, спросите, почему.

Как выйти из схемы пирамиды?

Если вы считаете, что инвестиция является схемой Понци, немедленно сообщите об этом властям, включая SEC, FINRA и регулирующий орган вашего штата. Вытащите свои деньги как можно быстрее. Когда вы это делаете, схема может предлагать сделки или более высокую доходность, но это всего лишь продолжающаяся часть схемы.

Как сообщить о схеме пирамиды?

Вы можете сообщить о схеме в SEC, FINRA и в орган власти вашего штата.Североамериканская ассоциация администраторов ценных бумаг предоставляет список администраторов ценных бумаг, которым вы можете подчиняться.

Итог

Пирамида — это распространенная форма финансового мошенничества, основанная на привлечении новых инвесторов для выплаты ранним инвесторам. Самая известная пирамида — это схема Понци. Могут быть вариации, поэтому при инвестировании важно проявлять должную осмотрительность и понимать, куда вы вкладываете свои деньги. Если что-то не подходит или вы не получаете четких ответов от продавца, всегда лучше уйти.Если вы подозреваете какое-либо мошенничество, многие органы могут сообщить о ваших подозрениях.

Что такое схема пирамиды?

Схема пирамиды — это схематичная и неустойчивая бизнес-модель, при которой несколько членов высшего уровня вербуют новых членов. Эти участники оплачивают авансовые расходы по цепочке тем, кто их зарегистрировал. По мере того как новые участники, в свою очередь, нанимают собственных подчиненных, часть последующих гонораров, которые они получают, также увеличивается по цепочке. Эти операции, которые часто называют «мошенничеством с пирамидой», в некоторых странах являются незаконными.

Ключевые выводы

• Схема финансовой пирамиды направляет доходы от нижних уровней организации к высшим и часто связаны с мошенническими операциями.
• Подавляющее большинство финансовых пирамид полагаются на получение прибыли от платы за найм и редко включают продажу реальных товаров или услуг, имеющих внутреннюю стоимость.
• Операции многоуровневого маркетинга (MLM) похожи по своей природе на финансовые пирамиды, но отличаются тем, что включают продажу материальных товаров.
• В 2008 году Канаду охватила масштабная пирамида, в результате которой был подан коллективный иск против операции, которая была вынуждена закрыть и вернуть средства пострадавшим участникам.

Как работают пирамидальные схемы

Схемы пирамид названы так потому, что они напоминают структуру пирамиды, начинающуюся с единственной точки наверху, которая постепенно становится шире к низу.

Изображение Джули Банг © Investopedia 2019

Предположим следующее: Основатель Майк сидит один наверху кучи, обозначенный цифрой «один».«Предположим, Майк набирает 10 человек второго уровня на уровень непосредственно ниже него, где каждый новичок должен выплачивать ему денежный платеж за привилегию присоединиться. Не только эти бай-ины поступают прямо в карман Майка, но и каждый из 10 Затем новые участники должны нанять 10 собственных членов третьего уровня (всего 100), которые должны платить взносы рекрутерам второго уровня, которые должны отправить процент от своих приемов обратно Майку.

Судя по упорным предложениям, сделанным на мероприятиях по вербовке, те, кто достаточно смел, чтобы совершить решительный шаг вперед по пирамиде, теоретически получат значительные деньги от новобранцев ниже их.Но на практике пулы потенциальных участников со временем иссякают. И к тому времени, когда финансовая пирамида неизменно отключается, оперативники верхнего уровня уходят с кучей денег, в то время как большинство членов нижнего уровня уходят с пустыми руками.

Следует отметить, что, поскольку финансовые пирамиды в значительной степени зависят от гонораров от новых сотрудников, подавляющее большинство из них не связано с продажей реальных продуктов или услуг, имеющих какую-либо внутреннюю стоимость.

Типы пирамидальных схем

Существуют различные формы пирамидальных схем, которые можно в общих чертах классифицировать следующим образом:

Схема многоуровневой маркетинговой пирамиды

Многоуровневый маркетинг (MLM) — это легальная бизнес-практика, но, в отличие от традиционных финансовых пирамид, эта модель предполагает продажу реальных товаров или услуг.Но участники не обязаны закрывать какие-либо продажи. Чтобы получать доход, они должны набирать нижестоящих членов.

Некоторые MLM почти неотличимы от финансовых пирамид, потому что они включают продажу печатных материалов, не имеющих реальной ценности, таких как образовательные курсы. Эти схемы MLM процветают, заставляя новобранцев покупать такие бесполезные продукты по высокой цене и заставляя их продавать те же самые продукты членам следующего поколения.

Электронная почта сети

Электронные письма по цепочке убеждают наивных получателей пожертвовать куски денег всем, кто указан в письме.После внесения пожертвований жертвователю предлагается удалить первое имя из списка и заменить его своим, прежде чем направить цепочку своей группе контактов в надежде, что один или несколько из них пришлют ему деньги. Теоретически получатели продолжают собирать пожертвования, пока их имя не будет удалено из списка.

Схемы Понци

Схемы Ponzi — это инвестиционные противозаконные действия, работающие по принципу «ограбление Питера, чтобы заплатить Полу». Возможно, они не обязательно примут иерархическую структуру финансовой пирамиды, но они обещают высокую доходность существующим инвесторам, взяв инвестиционные деньги из новой крови.Часто соблазненные перспективой слишком хороших, чтобы быть правдой, большинство участников Понци в конечном итоге теряют все.

Советник по инвестициям Бернард Мэдофф, возможно, самый известный исполнитель схем Понци, был приговорен к 150 годам тюремного заключения за проведение многомиллиардной незаконной операции. Мэдофф умер в тюрьме 14 апреля 2021 года.

Пример истинной схемы пирамиды

В 2008 году в Канаде прокатилась масштабная финансовая пирамида, обещавшая гражданам возможность разбогатеть, продавая недорогие планы членства в туристических клубах.Чтобы пройти квалификацию, заявители «продавцы» сначала должны были приобрести членство для себя по дорогой цене в 3200 долларов. Более 2000 человек принесли свои чековые книжки, поскольку им обещали по 5000 долларов за каждую проданную аналогичную подписку. Однако прибыль могла быть получена только тогда, когда члены-кандидаты накопили 100 000 долларов от продаж, что повлекло за собой продажу не менее 20 планов членства. Но это оказалось практически невозможным в условиях спада экономики, когда люди отчаянно цеплялись за свои деньги. Следовательно, потерпевшие инвесторы подали коллективный иск, в результате чего их деньги были возвращены, а схема была закрыта.

Как рушится пирамида

Схемы пирамид жизнеспособны, пока самые низкие уровни остаются шире, чем верхние. Но как только самые низкие уровни сжимаются, рушится вся структура. По своей природе экспоненциальной математики пирамиды просто невозможно поддерживать вечно, и где-то в цепочке люди неизменно теряют свои деньги. Интересно, что даже ранние последователи высокого уровня могут потерять деньги ближе к концу из-за условий, которые задерживают их платежи от подчиненных, что часто требует периодов ожидания.

Итог

Финансовые пирамиды запрещены во многих странах. Модель получения прибыли с использованием сетевого эффекта часто приводит к тому, что люди завлекают своих знакомых, что может показаться склизким для всех участников и в конечном итоге может обострить отношения. Инвесторам следовало бы избегать подобных схем.

Схема пирамиды

— Обзор, как она работает, формы и атрибуты

Что такое схема пирамиды?

Схема пирамиды — это неустойчивая бизнес-модель, в которой первоначальные инвесторы зарабатывают деньги, нанимая других, а не продавая реальные продукты или услуги. нематериальный объект, возникающий из.Модель работает, предлагая новым инвесторам внести предоплату, чтобы им было разрешено присоединиться к схеме. Деньги, полученные от новобранцев, идут на выплату самым ранним инвесторам. Затем новым участникам обещают заработок, если они смогут привлечь больше людей в схему.

Хотя концепция финансовых пирамид кажется простой, обычно она представляется инвесторам в замаскированной форме. Поэтому важно ознакомиться с тем, как это работает, а также с различными формами, которые он может принимать.

Как работают пирамидальные схемы

Как следует из названия, схема принимает структуру пирамиды. Все начинается с одного человека — первоначального рекрутера, который находится на вершине иерархии. Физическое лицо нанимает одного человека, который должен вложить определенную сумму денег. Затем авансовый платеж выплачивается первоначальному рекрутеру. Чтобы новобранец мог вернуть свои инвестиции, он или она должны набрать больше членов под его началом, каждый из которых также сделает предварительные вложения.

Если рекруту удастся привлечь 10 или более человек, он заработал бы значительную прибыль всего лишь за небольшое вложение.

Каждый из вновь набранных участников должен привлечь больше людей. На каждые 10 человек, которых человек привлекает на борт, он или она получает значительную прибыль за вычетом первоначального платежа, который он сделал человеку, который его нанял.

Набор сотрудников продолжается до такой степени, что схема больше не может поддерживать себя. В это время те, кто находится на вершине пирамиды, получают огромную прибыль, а те, кто находится у ее основания, в конечном итоге теряют свои инвестиции.

Проблема в том, что такая схема долго не может развиваться. К нам может присоединиться очень много людей. Участников вводят в заблуждение, заставляя думать, что, инвестируя, они получат большую прибыль. Однако в действительности схема обычно не приводит к накоплению богатства, а организаторы схемы не приобретают никаких активов.

Формы пирамидальных схем

1. Многоуровневый маркетинг (MLM)

В отличие от других видов финансовых пирамид, многоуровневый маркетинг (MLM) фактически является законной деловой практикой.Он включает в себя набор членов, чтобы помочь с продажей продукта или услуги, которые представляют ценность. Рекрут получает прибыль, продавая продукт, и ему не обязательно привлекать больше людей.

Итак, основное отличие других финансовых пирамид от многоуровневого маркетинга заключается в том, что последний предоставляет подлинный продукт или услугу, а первый — нет.

Но даже тогда можно найти версию MLM, которая существует в виде пирамиды MLM. Это означает, что вариант будет включать продажу товаров или услуг практически без стоимости.Например, это может включать продажу печатных материалов, таких как курсы по инвестициям. Такая схема способна поддержать себя, заманивая новобранцев покупать малоценные продукты по высоким ценам.

2. Подарочные акции

Некоторые схемы замаскированы под подарочные акции. Они часто встречаются в инвестиционных клубах. Они работают так: рекрутеру делают подарок. Если новобранец сможет привлечь больше людей, он тоже получит подарок от тех, кого он нанял.Эти схемы часто являются частью клубных программ и считаются незаконными.

Атрибуты пирамидальной схемы

Пирамидальные схемы имеют некоторые общие характеристики, на которые следует обращать внимание. Это:

1. Акцент на наборе персонала

Если есть программа, в которой большое внимание уделяется привлечению других, а не продаже продукта или услуги, скорее всего, это незаконно.

2. Запрещение продажи реальных продуктов или услуг

Следует очень осторожно подходить к схемам, которые не предполагают продажу каких-либо подлинных продуктов или услуг.Некоторые мошенники создают фантастически звучащие продукты, чтобы было легче обмануть людей.

3. Обещания высокой прибыли в короткие сроки

Если кому-то предлагается способ быстро заработать деньги в очень короткие сроки, они должны скептически относиться к таким схемам. Единственный способ, которым программа может принести быструю прибыль, — это если платежи от новых сотрудников используются для выплаты ранним инвесторам.

4. Отсутствие подтверждения дохода от розничных продаж

Перед тем, как присоединиться к какой-либо схеме, необходимо запросить подтверждение дохода.Например, они могут попросить показать финансовые отчеты. Три финансовых отчета. Три финансовых отчета — это отчет о прибылях и убытках, баланс и отчет о движении денежных средств. Эти три основных заявления должны быть проверены профессиональным бухгалтером. Записи будут отражать вид деятельности, в которой участвует компания. Как показывает опыт, схема должна получать доход в основном от продажи продуктов или услуг, а не от найма людей.

Резюме

Финансовая пирамида — это мошенничество, основанное на неустойчивой бизнес-модели.Он включает в себя привлечение физических лиц к какой-либо инвестиционной схеме за определенную плату. Затем новым сотрудникам необходимо привлечь больше людей, чтобы они могли вернуть свои инвестиции и получить прибыль.

Процесс найма продолжается до тех пор, пока цикл не перестанет существовать. К тому времени, когда схема развалится, самые ранние инвесторы (те, что находятся на вершине пирамиды) будут получать значительную прибыль, в то время как самые новые участники потеряют свои вложения.

Ссылки по теме

CFI является официальным поставщиком аналитики финансового моделирования и оценки (FMVA) ™. Стать сертифицированным аналитиком финансового моделирования и оценки (FMVA) ® Сертификация CFI по анализу финансового моделирования и оценки (FMVA) ® поможет вам получить необходимую уверенность в своей финансовой карьере.Запишитесь сегодня! программа сертификации, призванная превратить любого в финансового аналитика мирового уровня.

Чтобы продолжить изучение и развитие своих знаний в области финансового анализа, мы настоятельно рекомендуем дополнительные ресурсы CFI, указанные ниже:

• Проверенная финансовая отчетность Проверенная финансовая отчетность Государственные компании обязаны по закону обеспечивать аудит своей финансовой отчетности зарегистрированным CPA. Цель схемы Понци
• Схема Понци Схема Понци считается мошеннической инвестиционной программой.Он включает в себя использование платежей, полученных от новых инвесторов, для выплаты более ранним инвесторам.
• Крупнейшие бухгалтерские скандалы Крупнейшие бухгалтерские скандалы Последние два десятилетия были отмечены одними из самых ужасных бухгалтерских скандалов в истории. В результате этих финансовых бедствий были потеряны миллиарды долларов. В этом
• оформление окна оформление окна обычно используется для обозначения того, как пешеход, стоящий лицом к окну магазина розничной торговли, представлен для изготовления своих товаров.

Что такое схема пирамиды?

Основная характеристика финансовой пирамиды состоит в том, что участники зарабатывают деньги только за счет набора большего числа участников.Существует множество различных видов пирамидальных схем, но две самые основные — это , основанные на продуктах, и так называемые голые пирамиды .

В схеме «голой пирамиды» товары не продаются. Вот как это работает:

1. Один человек нанимает еще 10 человек для участия в «безотказной инвестиционной возможности».
2. Каждый из 10 новобранцев платит рекрутеру по 100 долларов.
3. Рекрутер теперь говорит им пойти и нанять еще 10 человек, чтобы они сделали то же самое.
4. Если каждый рекрут окажется успешным, все они получат прибыль в размере 900 долларов от инвестиций в размере 100 долларов.

Звучит достаточно просто, но вот проблема: допустим, первые 10 новобранцев находят еще 10 человек. Эти 100 новобранцев должны будут найти по 10 новобранцев каждый, чтобы заработать 900 долларов. Это означает, что им нужно найти 1000 человек, желающих подписаться на программу. И если они каким-то образом найдут 1000 человек, на следующем уровне пирамиды потребуется зарегистрировать 10 000, чтобы получить прибыль. В конце концов, у основания пирамиды не хватит новобранцев, чтобы поддерживать уровень выше.Вот когда пирамида падает, и все, кто внизу, теряют свои вложения.

Пирамида на основе продуктов — это та же концепция, замаскированная под законную возможность прямых продаж . Вот как это работает:

1. Дистрибьютор нанимает 10 продавцов, каждый из которых платит по 500 долларов за стартовый набор продуктов для продажи.
2. Дистрибьютор получает 10 процентов от каждого проданного стартового комплекта.
3. Дистрибьютор также получает 10 процентов от каждого продукта, который продает любой из его сотрудников, включая дополнительные стартовые наборы.
4. Новобранцам говорят, что самый быстрый способ заработать деньги — это не продажа товаров, а привлечение большего числа людей для покупки стартовых наборов.
5. Люди на вершине пирамиды получают комиссионные от всех в их нижнем звене , то есть на многих уровнях новобранцев ниже их на пирамиде.

Проблема большинства финансовых пирамид, основанных на продуктах, заключается в том, что сами продукты не очень хорошо продаются или имеют очень низкую норму прибыли. Так что единственный способ заработать деньги — найти новых сотрудников.В конце концов (и на удивление быстро) рынок насыщается. Слишком много людей пытаются продать один и тот же непривлекательный продукт, и некого нанять.

Математически невозможно заработать деньги с помощью финансовой пирамиды для всех. Например, если каждому рекруту нужно найти еще 10 человек, чтобы окупить свои первоначальные инвестиции, восьмой уровень пирамиды должен будет нанять миллиард человек, чтобы вернуть свои деньги. А для следующего уровня потребуется 10 миллиардов, что почти вдвое превышает население Земли.

Фактически, финансовые пирамиды не работают, пока кто-то не проиграет. Те, кто находится внизу пирамиды, по сути, обмануты теми, кто наверху. Это математический факт, что независимо от того, сколько людей присоединяется к схеме пирамиды, 88 процентов участников будут на нижнем уровне и потеряют свои деньги [источник: Предупреждение схемы пирамиды]. Схемы пирамид незаконны, потому что люди теряют свои деньги не из-за нормальных рыночных сил, а потому, что система требует, чтобы они проиграли, чтобы немногие наверху выиграли.

Исследования показывают, что в схеме «голой пирамиды» 90,4 процента людей теряют свои деньги, а в финансовых пирамидах, основанных на продуктах, это число подскакивает до шокирующих 99,88 процентов [источник: Тейлор].

Итак, в чем разница между схемами пирамиды на основе продуктов и легальными многоуровневыми маркетинговыми компаниями (MLM) компаний? Или существует вообще такая вещь, как законный MLM? Читайте дальше, чтобы узнать больше.

Схемы пирамид | Investor.gov

В классической схеме «пирамиды» участники пытаются зарабатывать деньги исключительно за счет привлечения новых участников, обычно где:

• Промоутер обещает высокую прибыль в короткие сроки;
• На самом деле не продается ни один оригинальный продукт или услуга; и
• Основной упор делается на набор новых участников.

Все финансовые пирамиды рано или поздно рушатся, и большинство инвесторов теряют свои деньги.

Мошенники часто продвигают финансовые пирамиды через социальные сети, интернет-рекламу, веб-сайты компаний, групповые презентации, конференц-связь, видео на YouTube и другими способами. Сторонники схемы пирамиды могут пойти на все, чтобы программа выглядела как бизнес, например, как законная программа многоуровневого маркетинга (MLM). Но мошенники используют деньги, выплачиваемые новичками, для выплаты инвесторам на более ранней стадии (обычно также и новобранцам).В какой-то момент схемы становятся слишком большими, промоутер не может собрать достаточно денег от новых инвесторов, чтобы заплатить предыдущим инвесторам, и люди теряют свои деньги.

Вот некоторые отличительные черты пирамиды :

• Акцент на набор персонала . Если программа ориентирована исключительно на привлечение других людей к участию в программе за определенную плату, скорее всего, это финансовая пирамида. Относитесь скептически, если вы получите больше вознаграждения за найм других, чем за продажу продукта.
• Оригинальный продукт или услуга не продаются. Будьте осторожны, если то, что продается в рамках бизнеса, трудно оценить, например, так называемые «технические» услуги или продукты, такие как электронные книги с массовым лицензированием или онлайн-реклама на мало используемых веб-сайтах. Некоторые мошенники выбирают причудливые «продукты», чтобы было сложнее доказать, что компания является фиктивной пирамидой.
• Обещания высокой прибыли за короткий период времени. Скептически относитесь к обещаниям быстрых денег — это может означать, что комиссионные выплачиваются из денег от новых сотрудников, а не из доходов от продажи продуктов.
• Легкие деньги или пассивный доход. Бесплатных обедов не бывает. Если вам предлагается компенсация в обмен на выполнение небольшой работы, например осуществление платежей, набор других или размещение онлайн-рекламы на малоизвестных веб-сайтах, вы можете быть участником незаконной финансовой пирамиды.
• Выручка от розничных продаж отсутствует. Попросите показать документы, такие как финансовые отчеты, проверенные сертифицированным бухгалтером (CPA), показывающие, что компания получает доход от продажи своих продуктов или услуг людям, не участвующим в программе.Как правило, законные компании MLM получают доход в основном от продажи продуктов, а не от набора членов.
• Комплексная структура комиссии . Будьте обеспокоены, если только комиссионные не основаны на продуктах или услугах, которые вы или ваши сотрудники продаете людям, не участвующим в программе. Если вы не понимаете, как вам будут платить, будьте осторожны.

Все схемы пирамид рушатся

Когда мошенники пытаются заработать деньги исключительно за счет привлечения новых участников в программу, это пирамида, и есть только один возможный математический результат — крах.Представьте, что один участник должен найти шесть других участников, которые, в свою очередь, должны найти по шесть новых рекрутов каждый. Всего лишь на 11 уровнях «нижнего уровня» вам потребуется больше участников, чем все население Соединенных Штатов, чтобы поддерживать схему. Эта инфографика показывает, как все финансовые пирамиды обречены на крах.

Дополнительная информация

Блог FTC: Эта «игра» представляет собой мошенничество с письмами счастья

Предупреждение для инвесторов: остерегайтесь схем пирамид, выдаваемых за многоуровневые маркетинговые программы.

Предупреждение для инвесторов: социальные сети и инвестирование — предотвращение мошенничества.

Блог FTC: Контрольные признаки пирамиды

Блог FTC: Пирамиды удачи?

Статья FTC: Многоуровневый маркетинг

Посмотрите это видео с участием актера Майкла Дугласа: Объявление государственной службы ФБР о финансовых махинациях

Многоуровневый маркетинг или незаконная пирамида?

Многоуровневый маркетинг или незаконная пирамида?

ОПОВЕЩЕНИЕ ПОТРЕБИТЕЛЯ

ДАНА НЕССЕЛ

ГЕНЕРАЛЬНЫЙ АДВОКАТ

Генеральный прокурор предоставляет уведомления для потребителей, чтобы информировать общественность о несправедливых, вводящих в заблуждение или вводящих в заблуждение методах ведения бизнеса, а также предоставлять информацию и рекомендации по другим вызывающим озабоченность вопросам.Уведомления для потребителей не являются юридической консультацией, юридическим основанием или обязательным юридическим заключением Генеральной прокуратуры.

Многоуровневый маркетинг или незаконная пирамида?

В чем разница?

«Многоуровневый» или «сетевой» маркетинг — это форма бизнеса, в которой используются независимые представители для продажи товаров или услуг семье, друзьям и знакомым. Представитель получает комиссионные от розничных продаж, которые он или она совершает, а также от розничных продаж, совершаемых другими людьми, которых он или она нанимает.Примеры хорошо известных многоуровневых маркетинговых компаний включают Amway и Mary Kay Cosmetics.

Некоторые компании называют себя многоуровневым маркетингом, когда они действительно используют финансовые пирамиды, нарушающие Закон Мичигана о продвижении пирамид. Даже если многоуровневый план не нарушает Закон штата Мичиган о продвижении пирамиды, маркетинг плана может нарушать Закон штата Мичиган о защите потребителей, если действия, методы или практика являются несправедливыми, недобросовестными или вводящими в заблуждение.

Понятно, что потребители часто не могут отличить незаконную финансовую пирамиду от законной возможности многоуровневого маркетинга.Государственные регулирующие органы и отрасль продолжают спорить о том, где подведены правовые границы. Многоуровневый маркетинг — это законный и законный метод ведения бизнеса, использующий сеть независимых представителей для продажи потребительских товаров. Компенсация должна в первую очередь основываться на продаже продуктов и услуг конечному потребителю.

Пирамиды утверждают, что занимаются продажей продуктов потребителям, чтобы выглядеть как многоуровневая маркетинговая компания. Однако практически не прилагается никаких усилий для продвижения продукта на рынок.Вместо этого деньги делаются по типу пирамиды … от найма других людей до маркетинга программы . Иногда новых «дистрибьюторов» убеждают покупать товарные запасы или товары / услуги по завышенной цене при регистрации.

Компании-пирамиды

получают практически всю свою прибыль от привлечения новых сотрудников и часто пытаются замаскировать вступительные взносы как цену, взимаемую за обязательные покупки обучения, компьютерных услуг или товарных запасов.

Пирамиды не только незаконны; они — пустая трата денег и времени.Поскольку финансовые пирамиды полагаются на набор новых членов для привлечения денег, они часто рушатся, когда количество потенциальных новобранцев иссякает (насыщение рынка). Когда план терпит крах, большинство людей, за исключением немногих на вершине пирамиды, теряют свои деньги.

Насыщенность рынка

Хотя промоутеры пирамиды заявляют, что возможность заработать безгранична, эта возможность не может материализоваться из-за насыщения рынка. Например, если программа начинается с одного человека, который набирает двух человек, каждый из которых набирает еще двух человек, и так далее, всего на 28 уровнях практически все население Соединенных Штатов — каждый мужчина, женщина и ребенок — будет участвовать, как показано ниже.

Уровень	Кол-во новых Участников	Общее количество Участников
1	1	1
2	2	3
3	4	7
4	8	15
5	16	31
6	32	63
7	64	127
8	128	255
9	256	511
10	512	1 023
11	1,024	2,047
12	2,048	4 095
13	4 096	8,191
14	8,192	16 383
15	16 384	32 767
16	32 768	65 535
17	65 536	131 071
18	131 072	262 143
19	262 144	524 287
20	524 288	1 048 575
21	1 048 576	2,097,151
22	2,097,152	4,194,303
23	4,194,304	8,388,607
24	8,388,608	16 777 215
25	16 777 216	33,554,431
26	33,554,432	67,108,863
27	67,108,864	134 217 727
28	134 217 728	268 435 455

При исследовании возможности многоуровневого маркетинга вам следует спросить о насыщении рынка и определить уровни насыщения в вашем регионе сбыта.У законных компаний не может быть слишком много дистрибьюторов в одной области.

Предупреждающие знаки

Промоутеры пирамиды — мастера групповой психологии. Встречи по набору персонала создают безумную атмосферу энтузиазма, где групповое давление и обещания крупной суммы денег играют на жадности людей и страхе упустить выгодную сделку. Организаторы также открыто не поощряют вдумчивое рассмотрение схемы и сомнение в ней. Жертвы часто оказываются обманутыми, заставляя их участвовать.На собрании по подбору персонала вы можете услышать такие фразы, как «это возможность на первом этаже, которая изменит вашу жизнь», «возможности не уходят, они переходят к другим людям» и «если вы начнете действовать сейчас и усердно работать в течение трех до пяти лет вы можете выйти на пенсию и жить за счет остаточного дохода ». Еще один предупреждающий знак — сбивающий с толку план компенсации.

Заявления компании о том, что их план был «одобрен» Генеральным прокурором Мичигана, должны быть ярко-красными флажками, и вы должны немедленно сообщить о такой претензии в наш офис.Компания, которая искажает один факт, скорее всего, искажает другие. Хотя наш офис может сообщить вам, предприняли ли мы какие-либо правовые действия, мы не будем комментировать какое-либо конкретное расследование в отношении многоуровневых маркетинговых компаний. Кроме того, мы не предоставляем никаких предварительных форм одобрения для какой-либо компании, и если вам нужна юридическая консультация о том, является ли многоуровневая маркетинговая возможность на самом деле незаконной пирамидой, вам необходимо обратиться к частному юрисконсульту.

Цепные буквы

Самая простая форма пирамиды — это цепное письмо, в котором получателю предлагается заплатить 1 доллар.00 или более каждому из пяти имен в списке, скопируйте письмо и затем отправьте его новым людям с добавлением имени получателя в список. Многие письма счастья претендуют на то, чтобы быть законными, потому что они предлагают продукт. При ближайшем рассмотрении продукт — всего лишь притворство. Часто информационный бюллетень просто описывает дополнительные схемы «быстрого обогащения» и может быть единственным элементом, который «покупают» новые участники. В качестве альтернативы, информационный бюллетень может предлагаться «бесплатно» каждому новому платящему члену. В любом случае схема представляет собой просто пирамиду, если дистрибьюторам платят за набор новых членов, а не за продажу реального продукта широкой публике.В последние годы финансовые пирамиды стали более изощренными, и многие из них появились в Интернете.

Используйте здравый смысл и примите во внимание эти советы

Финансовую пирамиду, замаскированную под многоуровневую маркетинговую возможность, не всегда легко обнаружить, но она является такой же аферой, как и цепное письмо. Вот несколько советов, которые следует учитывать перед участием в многоуровневой маркетинговой программе:

• Избегайте любых программ, которые больше ориентированы на набор новых людей, чем на продажу продукта или услуги конечному потребителю.Если возможность получения дохода в первую очередь обеспечивается за счет набора большего числа участников или продавцов, а не за счет продажи продукта, план, вероятно, является незаконным. Некоторые суды интерпретируют более сильное давление на членов с целью спонсировать новобранцев, чем продавать товары компании, как доказательство существования незаконной пирамиды.

• Скептически относитесь к планам, в которых утверждается, что вы будете зарабатывать деньги за счет постоянного роста вашего «нижнего звена» — комиссионных от продаж новых дистрибьюторов, которых вы нанимаете, — а не за счет собственных продаж продуктов.

• Будьте осторожны с конкретными заявлениями о доходах или доходах. Многие программы хвастаются невероятно высокими заработками нескольких лучших исполнителей («тысячи в неделю» или «шестизначный доход»). Реальность такова, что большинство людей, нанятых в организацию, не зарабатывают и близко к этим суммам, и большинство из них фактически теряет деньги.

• Остерегайтесь «свидетельств» других дистрибьюторов. Эти «истории успеха» редко отражают реальность.

• Будьте осторожны при участии в любой программе, которая требует от дистрибьюторов закупки дорогостоящих товаров. Есть страшные истории о людях, у которых есть подвал или гараж, полный товаров, которые никто не купит.

• Убедитесь, что продукт или услуга, предлагаемые компанией, — это то, что вы купили бы без возможности получения дохода, и что продукт или услуга имеют конкурентоспособные цены. Незаконные пирамиды часто продают товары по ценам, значительно превышающим розничные, или продают товары, которые трудно оценить, например средства для здоровья и красоты, новые изобретения или «чудодейственные» лекарства.

• Никогда не подписывайте контракты и не платите деньги за участие в многоуровневой маркетинговой программе или любых коммерческих возможностях, не не торопясь и не прочитав все документы. Обсудите возможность с супругом, знающим другом, бухгалтером или юристом. Если вы чувствуете, что подвергаетесь тактике продаж с высоким давлением или у вас недостаточно времени, чтобы изучить детали, обратитесь в другое место.

• Когда возникают вопросы о пирамидах, можно проводить сравнения с корпорациями, где есть один человек на вершине, который зарабатывает больше всего денег.Чего они не заявляют, так это того, что корпорации не стремятся нанимать неограниченное количество сотрудников или платить сотрудникам на основе найма новых сотрудников.

• Остерегайтесь, когда продукты или услуги являются просто средством набора персонала. Продукты могут быть уловками и / или иметь завышенную цену, но даже продукты высокого качества могут служить прикрытием для действий по найму.

Ваши обязанности

Если вы решили стать дистрибьютором, помните, что вы несете юридическую ответственность за претензии, которые вы делаете в отношении компании, ее продукции и деловых возможностей, которые она предлагает.Это применимо, даже если вы просто повторяете утверждения, которые читали в брошюре компании или рекламном флаере. Если вы решите привлечь новых дистрибьюторов, имейте в виду, что вы несете ответственность за любые претензии, которые вы делаете в отношении потенциальной прибыли дистрибьютора. Обязательно честно представляйте возможность и избегайте нереальных обещаний.