Как обрести финансовую независимость: 8 привычек для обретения финансовой независимости

Содержание

8 привычек для обретения финансовой независимости

Эми Морин (Amy Morin)

1. Разрабатывать бюджет

Это скучное занятие необходимо, чтобы придерживаться основных целей. Финансовый план помогает расставить приоритеты и избежать импульсивных трат. Кроме того, он снижает градус тревоги: если деньги расходуются бессистемно, всегда есть шанс остаться на мели за неделю до зарплаты.

2. Уметь принимать и рассчитывать риски

Вкладываться в любую сомнительную схему, сулящую быстрое обогащение, как и бояться инвестировать, ошибочно. Вкладывать деньги нужно. Но перед этим необходимо узнать, какие возможности соответствуют вашим финансовым целям, и просчитать вероятные риски.

3. Избегать нездоровой конкуренции

Сравнивать себя с окружающими — сомнительный выбор. Если человек покупает новомодную машину или огромную квартиру только для того, чтобы подчеркнуть превосходство над другими, он просто тратит деньги и энергию впустую. А ещё отдаляет себя от реализации действительно значимых целей.

Важно создать собственное видение успеха и двигаться к нему своим путём.

4. Отделять свою личность от денег

Финансовая независимость — это ещё и независимость от финансов. Так что размер зарплаты или накоплений не должен влиять на самооценку. То есть:

  • Достоинство человека не должно страдать и при скромном достатке.
  • Ему не должно хотеться похвастаться доходами, даже если они действительно высоки.

5. Не зацикливаться на вещах

Финансово свободные люди заботятся о своих вещах, но не создают из них культ. Если нужно, они способны отказаться от излишеств. Поэтому в их жизни присутствует много других приятных моментов, а не только банальное накопительство.

6. Основывать финансовую стратегию на своих ценностях

Время и деньги нужно тратить на то, что важно. Если человек хочет вырваться из нищеты, он может работать сверхурочно. Если человек хочет больше времени проводить с семьёй, ему стоит отказаться от дополнительных проектов. Таким образом, каждый выстраивает отношения с финансами (и к финансам), исходя из личных приоритетов.

7. Уметь противостоять сиюминутным желаниям

Нередко люди оправдывают свои импульсивные покупки фразой вроде: «Я достоин счастья». Человек, стремящийся к финансовой независимости, далёк от подобных мыслей и поступков. Он не станет тратить деньги на новую модель смартфона или спонтанное путешествие, если на данный момент не может себе этого позволить. Он обладает самодисциплиной и знает, что некоторые покупки лучше сделать позже или не делать вообще.

8. Иметь цель

Это сквозная мысль многих предыдущих пунктов. Деньги — средство для достижения цели. Не наоборот. Именно цель человека и должна определять все его финансовые решения.

Блог. На пути к финансовой независимости

Хотя все мы стремимся стать финансово независимыми, не все способны этого добиться. Особенно так быстро, как хотелось бы. Каковы определяющие факторы, которые мешают обрести финансовую независимость от родителей и как с ними справиться?

На мой взгляд, люди зачастую принимают окружающие их вещи как само собой разумеющиеся. Помню, когда я была маленькой, мы с двоюродным братом как-то зашли в магазин, и он попросил у отца деньги на покупку игрушечного робота. Тот ответил, что у него больше нет денег, и тогда брат показал на банкомат со словами: «Но, пап, здесь же их можно взять!». Отец ему тогда долго объяснял, что деньги на деревьях не растут и даже в банкомате их нельзя снять в том количестве, в котором хочется. Этот пример напомнил мне о том, что ничего не происходит само по себе. Будучи детьми, мы видим мир иначе, поскольку родители защищают нас от всего, обо всем заботятся и обеспечивают нас всем необходимым. Однако по мере взросления все, что когда-то делали за нас наши родители, ложится на наши плечи.

С годами появляется более глубокое понимание того, что те или иные действия приводят к определенному результату и что наши поступки влияют на исход дела. Если мы не рискнем изменить, например, стрижку, то так никогда и не узнаем, как будем выглядеть — и так со всем новым. И то же самое касается финансовой независимости — нужно отойти от привычного взгляда на вещи и сделать шаг в неизвестность. Например, покинуть родительский дом и начать самостоятельную жизнь.

Преодолеть внутренний страх

Меня интересует психология человека и природа поступков. Нередко публикуются результаты исследований, опросов или новые открытия о том, почему самым большим препятствием в достижении наших целей являемся мы сами.

Так, на прошлой неделе я прочла статью об одном из врагов каждого человека — страхе, который мешает нам добиваться желаемого и достигать удовлетворения. Люди многого боятся — ошибок, неудач, неизвестного. Это как борьба самим с собой.

В статье Forbes «15 важных шагов, которые необходимо сделать для достижения финансовой независимости» говорится следующее: надо решить, что твоя мечта или цель важнее твоих страхов и стремиться к ней; не думай о том, что ничего не получится и как вообще все это будет происходить. Особенно, если кто-то из близких подталкивает к дополнительным размышлениям, говоря о том, что нет, например, смысла откладывать с каждой зарплаты по 20 евро, ведь сколько тогда нужно копить, чтобы накопить на квартиру? Спроси себя — что может быть в худшем случае, если ты попробуешь, и лучше ли/хуже ли это, если не попробуешь вовсе? Все в твоих силах.

Без безрассудства

Когда идет речь о деньгах, нужно быть предусмотрительным и терпеливым. Безусловно, причина, по которой ты, продолжая учиться в университете, по-прежнему живешь с родителями или за их счет, — это недостаточные доходы на твоей работе или тот факт, что ты вовсе не работаешь параллельно с учебой.

Я знаю, как это непросто, — оплачивать квартиру, коммунальные платежи, счета и другие расходы, и каждый месяц осознавать, сколько уходит денег на то, чтобы обеспечить условия и качество жизни не хуже, чем у родителей. Я вижу финансовую независимость так — жить отдельно, содержать себя, получать собственный доход и погашать свои расходы. Конечно, твое понимание о финансовой независимости может отличаться, поэтому важно, чтобы ты сам для себя определил, что конкретно ты под этим подразумеваешь, и в какой срок этого можно было бы добиться.

Накопления всегда пригодятся

В моем случае, чтобы полностью себя обеспечивать, покрывая все расходы, нужна работа на полную ставку с хорошей зарплатой, но это практически невозможно совместить с учебой на очном отделении. По этой причине я поставила перед собой цель: пока живу с родителями я буду копить, копить, копить. Деньги всегда пригодятся, особенно когда придется переезжать в новое жилье, для которого понадобятся диван, холодильник, кровать и другие вещи — а все это стоит недешево.

Важно оценить, чем мы готовы пожертвовать ради финансовой независимости. В моей жизни был момент, когда мне пришлось задать себе этот вопрос. Я так сильно стремилась стать финансово независимой, что была готова сменить университет и начать учиться заочно, потому что хотела работать. Родители удержали меня от такого решения, объяснив, что впереди еще вся жизнь для того, чтобы работать на полную ставку. Я согласилась продолжать учиться на дневном отделении, и мне действительно нравится то, что я изучаю. Я не жалею, поскольку поняла позднее, что поступила бы поспешно, не оценив того, как мое решение отразится на будущем развитии. Поэтому теперь я создаю накопления.

Как же накопить?

В третьей статье блога «Молодой, но ответственный. 5 способов, как заработать параллельно с учебой» я назвала эффективные способы получения дополнительного дохода. Конечно, размеры доходов не будут огромными, но они в любом случае позволят приблизиться к цели — финансовой самостоятельности.

На мой взгляд лучшее решение — это работа на полставку параллельно с учебой, поскольку это гарантирует определенные доходы каждый месяц, часть которых можно направить на накопления.

Важно четко понимать, на что ты копишь — на лампу, телевизор, квартиру: когда есть конкретная цель, к которой ты стремишься, что-то самое важное на тот момент, это помогает осознавать, почему ты вообще откладываешь конкретную сумму каждую неделю или каждый месяц. Все во имя этой цели.

Верь в себя и не сдавайся

Помни, что главная движущая сила в твоей жизни — это ты сам/сама. Другие люди могут спрашивать тебя: «Какой смысл?». Но рано или поздно ты все равно переедешь от родителей. А пока — наслаждайся жизнью. Независимо от того, что говорят другие, главное то, насколько ты хочешь добиться своей финансовой самостоятельности, и что готов для этого делать.

Марта Кристиана Вилюма
участница Youth LAB

  • Молодежь — 12.08.2020

    Блог. Мир общения людей и электронных писем

    Люди общаются между собой каждый день независимо от того, на каком континенте или городе они находятся. Межличностная коммуникация — неотъемлемая часть нас. Однако общение на расстоянии отличается от беседы с глазу на глаз, так как нужно преодолевать различные барьеры коммуникации.

    Подробнее

  • Молодежь — 29.07.2020

    Блог: Разные пути, ведущие в банк

    На этот раз хочу начать свое описание с цитаты писательницы и журналистки Джоан Лаури Никсон: «Недостаточно знать, что там есть дорога. За этим скрывается нечто большее, чем знание о том, куда ты направляешься». Каждый человек по своему уникален. У наших жизненных путей разные направления и скорость. Кто-то передвигается по грунтовым дорогам, кто-то мчится по шоссе. В этом — в нашем многообразии — и скрывается красота.

    Подробнее

Как достичь финансовой свободы и стать богатым человеком!

На чтение 11 мин. Обновлено

Добрый день, уважаемые читатели моего блога! В этой статье я решил рассказать об основных шагах в направлении обретения вами финансовой независимости. Казалось бы, финансовая независимость, важная составляющая в жизни каждого человека. Но нас этому не учат в школе (хотя и должны бы), подавляющая масса населения живет от зарплаты до зарплаты, еле сводя концы с концами. За рубежом, напротив, основная масса (если, не все), озабочена идеей накопления, и что самое главное, приумножения (инвестирования) своих средств. Вот поэтому, к зрелому возрасту, они почти все обеспеченные люди.
Мы с вами просто шаг за шагом разберем с чего начать и как дальше действовать. Конечно, мои правила не догма, но я сам использовал (да и сейчас использую) эти методы. И добился неплохих результатов.

    Итак, для кого эта статья? Для обычных людей, которые работают по найму 8 часов в день, 5 дней в неделю. Заработанных средств, хватает на покрытие текущих расходов и нечего более. Возможно, есть какие-то сбережения, но они минимальные.

Наша задача – обрести финансовую свободу и избавиться от необходимости работать на деньги. Напротив, главная цель – заставить деньги работать на нас.

Для начала, нам определить в каком финансовом состоянии находятся ваши дела. К какой категории людей вы относитесь.

Выделяют следующие финансовые состояния:

Финансовая яма – ваших доходов не хватает на повседневные расходы. Вы постоянно берете деньги в долг, иногда только для того, чтобы погасить предыдущие. Личных сбережений нет.

Финансовая нестабильность – ваши доходы примерно равны вашим расходам. Долгов либо вообще нет, либо они небольшие и краткосрочные. Отсутствие накопление подвергает вас риску при возникновении непредвиденных ситуаций (потеря работы, болезнь, пожар и т.п.) брать деньги в долг (кредит), тем самым затягивая вас в финансовую яму.

Финансовая стабильность – ваши доходы превышают расходы. Излишки денег вы аккумулируете, что в случае форс-мажоров (потери источника дохода) позволит продержаться на плаву несколько месяцев. Но все равно, для поддержания текущего уровня жизни вам все же приходится изо дня в день ходить на работу.

Финансовая независимость (финансовая свобода). Ваши доходы превышают ваши текущие расходы. И самое главное, источники доходов пассивны и не требуют дальнейшего вашего участия. Вы имеете дополнительные сбережения, т.н. «финансовую подушку безопасности», в случае чего позволяющие не трогать основной капитал. Вам нет нужды тратить время на зарабатывание денег и вы вольны заниматься тем, что вам нравится.

   Для начала определите, на какой ступени вы находитесь. Возможно, у вас получиться что-то промежуточное. Но, тем не менее, свое место может увидеть каждый.
Следовательно, ваша задача достичь верхней, 4-й ступени. И теперь понятен путь, который нужно проделать.

Далее рассмотрим

основные вида финансовых потоков, составляющих различные виды капитала для обычных людей

1. Расходный капитал. Это те деньги, которые мы тратим на повседневные нужды (питание, одежда, мелкие бытовые расходы, проживание и т.д.). Размер расходного капитала определяется периодом получения дохода (зарплаты), то есть ежемесячные траты.

2. Накопительный капитал. Это накопления, которые вы планируете потратить на определенные цели через некоторый промежуток времени: ремонт, отдых, покупка машины, новый телевизор и т.д. Как правило, у большей части людей почти все доходы тратятся на формирование расходного капитала (ежемесячных трат) и небольшая часть на формирование накопительного капитала (отдых, ремонт).

3. Резервный капитал. У него много других названий: «на черный день», финансовая подушка безопасности. То есть, сбережения, позволяющие вам прожить определенный период времени при потере основного источника дохода. Как правило, такой период должен составлять 4-6 месяцев. За это время, вы, как правило, находите себе новый (поиск работы) или восстанавливаете старый источник дохода (восстановление трудоспособности). Также необходимо полностью обезопасить ваш резервный капитал от различных рисков потерь. И еще, он не должен лежать мертвым грузом. На него должны начисляться проценты, хотя бы на уровне инфляции. Самым оптимальным местом хранения резервного капитала являются банковские вклады.

4. Рабочий капитал. Самая главная составляющая для достижения финансовой свободы. Это те средства, которые вложены в различные финансовые инструменты (банки, фондовый рынок, недвижимость, инвестиционные проекты и т.д.) и приносящие вам постоянный доход.

   Теперь, зная на какой финансовой ступени вы находитесь, и имея представление о различных видах капитала переходим к правилам обращения с деньгами. Да-да! Деньги любят, когда с ними играют по правилам. Иначе……все ваши старания ни к чему не приведут.

Правила обращения с деньгами

1. Учет расходов и доходов. Если вы хотите достичь финансовой свободы необходимо в первую очередь знать — куда и на что вы тратите свои деньги, какие траты предвидятся в будущем, какие доходы вы можете получить, в том числе и непредвиденные. Все это необходимо фиксировать. Неважно где, в блокноте, в Excel или на специализированных программах учета домашней бухгалтерии. По-простому это называется бюджет. Все успешные компании, все страны принимают бюджет, т.е. они конкретно знают (или по крайней мере прогнозируют) все входящие и исходящие финансовые потоки. В конечном счете — это дает им представление о возможной прибыли в будущем.

   Я не призываю вас фиксировать стоимость каждой купленной шоколадки или выкуренной сигареты (хотя если будете вести такой тщательный учет, вы ужаснетесь, сколько вы тратите на вредные привычки). Достаточно иметь представление, сколько денег уходит у вас на ту или иную группу расходов. Все расходы можно условно разделить на группы: допустим еда, одежда, проезд, развлечения, бытовые расходы, покупка бытовой техники и т.д.

Резюмируя вышесказанное, нам необходимо каждый месяц знать следующие данные:

  • сколько денег к вам поступило и поступит в будущем
  • сколько вы потратили денег, и какие траты ожидают в будущем
  • сколько осталось денег

2. Расход должен быть меньше дохода. Здесь объяснять ничего не надо. Имея расходы равные доходам, вы никогда не достигните финансовой независимости.

3. Заплати себе. Это главный закон накопления богатства. Что делают обычные люди после получения зарплаты? Правильно, идут по магазинам и тратят, тратят, тратят…… А из того, что у них остается (а обычно ничего и не остается) пытаются что-то отложить (а обычно ничего и не откладывают). Как итог – к концу месяца имеем тот же результат, что и в начале. Получается — бег на месте.

    У богатых же все наоборот. Они сначала инвестируют заработанные средства, а на остаток уже живут. Но с каждым месяцем они увеличивают размер своего рабочего капитала, приносящего им постоянный доход.

   Поэтому основная цель, после получения дохода сразу же «заплати себе». С какой суммы начать? Начните с 10%, это не такие великие деньги. Вы же будете использовать их для достижения своей финансовой свободы. А остальное можете тратить на повседневные нужды.

Куда вкладывать отложенные средства? Об этом чуть ниже.

4. Не храните яйца в одной корзине. Это правило применимо к любым видам денег: инвестированным или даже просто хранящихся у вас дома. Вы же не берете все свои накопления и гуляете по городу с пачкой денег за пазухой. Велика вероятность нарваться на карманника или просто грабителя и разом потерять все. Также и финансовыми вложениями. Глупо держать все в одном месте. Разбейте на несколько частей ваш рабочий капитал и вкладывайте в различные финансовые инструменты. Или, допустим, сегодня вы вкладываете деньги на банковский депозит. Через пару тройку месяцев накопив еще некоторое количество денег, купите акций и так далее по этой схеме.
Так мы обезопасим себя от всяких форс-мажорных обстоятельств. И сохраним большую часть капитала.

5. Обдумывайте свои решения не спеша. Никогда не вкладывайте деньги в суете, спешке. Финансово грамотный человек все вопросы, касающиеся вложения денег всегда обдумывает, взвешивая все за и против. Дайте идее настояться, выждав один-два дня. Кажущаяся на первый взгляд идея вложения денег в какой-нибудь «сверхприбыльный» инвестиционный проект через пару дней представляется перед человеком совсем в другом свете. На этом и построены основные мошеннические схемы, торопящие человека, вложить деньги прямо сейчас, а то завтра будет слишком поздно. Люди ведутся и……..теряют все деньги.

    Есть такая русская пословица, как нельзя более точно формулирующее это правило «Утро вечера мудренее!!!»

6. Инвестируй только то, что готов потерять. Мысленно представьте себе, что вы потеряли вложенные средства! Сможете прожить без них, без ущерба для вашего текущего уровня жизни. Если ответ – нет, значит вкладывать их не стоит. Конечно, вероятность потери ваших денежных средств ничтожно мала, но тем не менее ………Всякое в жизни бывает. Для уменьшения вероятности возникновения этих рисков используйте правило №5.

Вот мы и подошли к основным шагам, используя которые, мы будем двигаться к нашей мечте (цели) имя которой, ФИНАНСОВАЯ НЕЗАВИСИМОСТЬ, максимально эффективно.

4 шага к финансовой свободе

Совет. Настоятельно не рекомендую перепрыгивать через пункты, не стоит вкладывать деньги, не расплатившись с долгами или формировать резервный капитал, не оптимизируя свои доходы и расходы. Конечно, вы вправе это делать, но тогда к достижению цели вы будете двигаться намного дольше.

1. Оптимизация доходов и расходов. Самый главный шаг в нашей цепочке. Если вы уже ведете учет своих расходов, то уже имеете представление, на что, и самое главное, сколько вы тратите. Анализируя это, можно узнать, какие расходы можно сократить, причем весьма существенно, а какие расходы вообще можно аннулировать.

На чем же можно экономить? Конечно у каждого свое видение этого вопроса, но у меня это следующие пункты:

  • отказ от вредных привычек (курение, спиртное, вредная еда)
  • отказ от пользования кредитных карт
  • снижение расходов на квартплате, путем установки счетчиков
  • избавление от кредитов
  • получение налоговых вычетов
  • грамотное осуществление покупок (по списку, или поиск более дешевых мест, в том числе и в интернете, а может быть покупка продуктов оптом или в больших пачках, переход на более дешевые аналоги, но не в ущерб качеству, покупка зимних вещей летом и наоборот)

Теперь о повышение доходов:

   Оптимизируя свои доходы и расходы, вы легко добьетесь высвобождения 10% (минимум) ежемесячно получаемых вами средств на достижение финансовых планов. Если вы этого достигли, переходите к следующему шагу.

2. Избавьтесь от долгов. Если они конечно у вас есть. Если нет, смело переходите к следующему шагу. А как быть, если все-таки долги присутствуют? Рассчитывайтесь с ними как можно быстрее. Так вы стабилизируете свое финансовое состояние и экономите на процентах при переплате по кредиту.

    Единственным исключением является кредит на покупку квартиры (ипотека). Как правило, он берется на долгие годы, и расплатиться с ним быстро не получится. Единственной рекомендацией здесь будет учитывать ваши ежемесячные платежи по ипотеке в повседневных расходах, т.е. в расходном капитале. Смело плюсуйте их к тратам. Наша основная цель – получить положительную разницу между вашими доходами и расходами в размере минимум 10%. Если вы достигли этого – двигаемся дальше.

3. Создание резервного капитала. Важная составляющая финансовой независимости. Откладывайте ваши сбережения, до тех пор, пока не достигнете приемлемого уровня накоплений. Деньги, как я уже писал выше, лучше хранить на банковских депозитах. На них по крайней мере начисляют проценты, защищающие от инфляции, и при необходимости их можно легко снять.

    Собрали резервный капитал, оптимизировали свои расходы, избавились от долгов. Поздравляю! Всего 15% населения могут похвастаться тем же. Вы уже в одном шаге от достижения своей цели.

4. Вот мы пошли к последнему пункту нашего финансового плана. Он гласит – «деньги должны работать!!!» Теперь ваша задача, для перехода на высшую ступень финансовой независимости, заставить деньги работать на вас, чтобы они генерировали постоянный финансовый поток. Пусть вначале это будет небольшой ручеек денег, его мы опять инвестируем, чтобы он также приносил дополнительный доход, и так по кругу. Добавьте сюда ваши ежемесячно откладываемые сбережения и постепенно ручеек превратиться в небольшую речку, потом в полноводную реку и в один прекрасный момент ваши доходы, от инвестируемых средств, достигнут уровня вашей зарплаты или даже превысят ее. Поздравляю, теперь вы финансово независимый человек.

Сколько времени у вас на это уйдет?

     Здесь все индивидуально и зависит от количества денег, которые вы инвестируете и соответственно куда (под какую доходность) вы инвестируете. Примерные сроки и доходность от вложения средств можете почитать в этой статье — Как стать богатым.

    Мы не затронули здесь темы — «в какие финансовые инструменты вкладывать деньги». Здесь никто вам никаких точных советов дать не сможет. Все слишком индивидуально и зависит от суммы ваших средств, рисков, сроков размещения и текущей экономической обстановки в стране. Как совет, начните с более простых, такие как банковские депозиты, далее с накопление все более высоких сумм переходите на другие финансовые инструменты (диверсификация): ПИФЫ, акции, валютный рынок, доверительное управление, покупка недвижимости. Или читайте статьи на блоге про инвестирование….

Как обрести финансовую независимость женщине

Стоит начать с того, что финансовая независимость необходима каждому человеку, независимо от его пола, возраста и статуса. Это как раз то, что дает возможность покупать себе еду и одежду, иметь жилье, удовлетворять потребности в отдыхе, лечении и так далее.

Справедливости ради стоит сказать, что зависимость от чужих денег не всегда воспринимается негативно. Многие люди, причем в наше время, как мужчины, так и женщины, спокойно довольствуются чужими деньгами, не задумываясь о том, что у них самих за душой ни копейки.

И здесь многое зависит от того, кто владеет деньгами, кто устанавливает правила. В любом случае, такая зависимость подходит немногим и часто несет плачевные последствия. Так что обретение финансовой независимости женщиной актуально, востребовано и требует отдельного разговора.

Для чего женщине финансовая независимость

Ведь жили же без этого много столетий. Женщина – хранит очаг, мужчина несет в дом мамонта, кабана, оленя. Женщина растит детей, мужчина занимается зарабатыванием денег. Женщина остается у пустого корыта после развода, мужчина ищет новую покорную спутницу. Вот в чем суть явления.

Финансовая независимость дает немало, она необходима по множеству причин. Безусловно, этот вопрос для женщин стоит острее, несмотря на то, что в вопросе феминизации общество шагнуло далеко вперед. И вот почему:

  • По-прежнему, мужчине найти работу с достойной оплатой проще, чем женщине. Работодатели охотнее нанимают на высокие должности мужчин под воздействием личных убеждений или сложившихся стереотипов.
  • От женщины общество ждет жертвы: когда встает вопрос о том, чтобы сменить место жительства, место работы, считается, что именно женщина готова и должна жертвовать своей карьерой ради семьи, очага, супруга.
  • То же и с декретным отпуском, куда, по традиции, отправляется именно женщина, даже если она неплохо зарабатывает и ее карьера идет в гору.

Да и в принципе остается актуальным мнение большинства о том, что женщина априори не может зарабатывать больше мужчины, это неправильно и вызывает, как минимум, недоумение.

При этом, когда встает вопрос о разводе, разделе имущества, решении о том, с кем будут воспитываться дети, часто, именно женщины остаются в минусе, тогда как мужчины продолжают путь по жизни с минимумом потерь.

Что даст финансовая независимость женщине

Прежде всего, то, что дает финансовая независимость человеку, не определяется его полом. Это качественный уровень жизни, качественная медицина и образование, полноценный отдых и возможность самостоятельно принимать решения по тому или иному вопросу.

Однако если брать во внимание именно женщин, то здесь независимость в финансовом плане дает дополнительные преимущества.

  • Когда женщина не зависит от партнера финансово, она с легкостью может завершить токсичные отношения, вредные и даже опасные для нее. Тысячи женщин, и не только в России, переживают домашнее насилие, просто не имея возможности освободиться от брака из-за денег.
  • Помимо этого, женщина защищена от внезапной потери мужа, его болезни или смерти. Когда «из строя» выходит кормилец семьи, очень легко остаться без средств к существованию. Если же финансовые отношения в семье выстраиваются на принципах равноправия, в случае непредвиденных обстоятельств женщина легче переносит возникшие трудности.
  • Что скрывать, когда мужчина и женщина в семье зарабатывают достойно оба, никто не сидит у другого на шее, доход семьи существенно увеличивается. Это значит, что улучшается качество жизни, материальные возможности.

Наконец, отношения в паре становятся более гармоничными, исчезают претензии относительно того, кто и сколько приносит в общий бюджет, кто выполняете те или иные обязанности.

Что нужно сделать, чтобы стать финансово независимой

Если отбросить в сторону навязчивую и слезливую рекламу и обещания высокого заработка именно для женщин, мужья которых не справляются, то окажется, что здесь нет никакого секрета.

И мужчинам, и женщинам необходимо делать по сути одно и то же, если они хотят стать финансово независимыми. То есть, никаких особенных секретов, рассчитанных только на женщин, просто нет и быть не может.

Стоит начать с тех же основ, чтобы в дальнейшем продвигаться вперед и самосовершенствоваться в вопросе денег. Традиционно, в начале пути можем посоветовать:

  • Начать вести бюджет, как личный, так и бюджет семьи, чтобы понять, куда и на что уходят деньги, и откуда они появляются в вашей жизни.
  • Начать экономить, но не на здоровье и качестве жизни, а на том, что вам, по сути,не нужно. Выявить это «ненужное» как раз помогает ведение бюджета.
  • Начните формировать подушку безопасности, которая может быть лично вашей, не общей. Это станет вашим резервом, спасительным кругом, помогающим пережить любые обстоятельства.
  • Займитесь самообразованием по теме финансов. Книги, лекции, видео – в общем доступе целая куча информации, которую смело можно брать на вооружение.
  • Ставьте перед собой финансовые цели и стремитесь к их реализации.

И еще одно немаловажное условие – постарайтесь договориться с мужчиной о том, какая финансовая ответственность лежит на каждом из вас. Возможно, он также ждет подобного разговора.

Новая Экономическая Эволюция Мира

Автор: Евгений

Как обрести финансовую грамотность

Многие уверены, что только экономия поможет накопить нужную сумму средств. Однако это не так. Главное, грамотно распределять средства. Не стоит исключать инвестиции, которые в ближайшей или отдалённой перспективе могут принести прибыль. Массу полезной и актуальной информации на заданную тематику можно найти по ссылке https://investnauka.ru/.

Стать финансово грамотными людьми есть шанс у каждого. Всё кажется простым и понятным, но вот реализовать запланированные пункты бывает просто не всегда. В настоящее время существует множество способов для активного заработка. Чтобы обрести финансовую независимость, необходимо использовать все доступные инструменты. Грамотный человек расходует средства рационально, но при этом готов рассматривать выгодные проекты и участвовать в таковых. Необходимо реально оценивать все потенциальные риски и качественно перераспределять средства.

Все успешные в финансовом плане люди рекомендуют заниматься инвестициями. Направление очень обширное. Речь не обязательно идёт о колоссальных средствах. Именно правильные инвестиции способны стать базой для безбедной старости. Чтобы распоряжаться имеющимися средствами грамотно, необходимо читать, как можно больше полезной информации на финансовые темы. В тематических статьях можно легко найти интересную мысль или перспективную идею.

Финансово грамотные люди не складывают личный капитал «под подушку». Они понимают, что нужно откладывать с каждого поступающего дохода, но делать так, чтобы имеющийся излишек «работал» и давал прибыль.

Финансово грамотные люди осознали, что нужно не только научиться зарабатывать. Это лишь половина дела. Главное, умело управлять имеющимися активами. Стремление экономить часто становится на пути у стимула зарабатывать больше. Конечно, разумное распределение средств никто не отменял. При этом лучше сосредоточиться на увеличении дохода и поиске новых возможностей, чем искать скидки или отказывать себе в имеющихся благах. Не стоит копить исключительно ради накопления. Накопленные деньги не являются ценностью и мерилом успеха. Важно, как именно они будут использованы.

18+

На правах рекламы

Как обрести финансовую независимость. Сюжеты произведений

Финансовая самостоятельность предполагает больше, чем просто наличие денежных средств. Такая свобода позволяет быть собой и делать любимое дело. Большинству людей она не подвластна, потому как они ставят наперед другие приоритеты: семья, дружба, любовь. Для того, чтобы обрести финансовую состоятельность нужно преобразить себя, стать совершенно другим, пройти рост, самосовершенствоваться. Это стоит немалых усилий, но все возможно.

Денежные средства не означают свободу. При наличии лишних денег и при непонимании, что с ними делать, вы можете очень быстро потерять всю сумму. Единственное, что может вам помочь — жесткий контроль. Контролируйте свои деньги, работайте над собой, только так вы сможете добиться успеха.

Пусть на сегодня вы не обладаете крупным состоянием, но попробуйте уже сейчас сделать первый шаг к финансовой независимости. Вы удивитесь, но если придерживаться плана, то скоро вы обретете финансовую свободу. Кстати, в этой статье о финансовой свободе вы сможете узнать о том, как добиться финансового благосостояния и финансовой свободы. Секрет прост — труд и контроль. Начните с бюджета. Составьте его грамотно и экономно, часть средств выделите на питание и коммунальные платежи, часть — положите на вклад, также отложите средства на отпуск. Строго придерживайтесь составленного бюджета.

Не сразу, но постепенно вы заметите как ваша финансовая подушка безопасности станет увеличиваться, а вы станете чувствовать себя гораздо увереннее. Из месяца в месяц ваше благосостояние будет улучшаться, пусть по копеечкам, но вы безусловно заметите рост. Главное — не останавливайте и не сходите с дистанции.

Сейчас в интернете можно скачать разные финансовые планы, как в ближайшей, так и в долгосрочной перспективе. Такие планы были составлены грамотными людьми, которые разбираются в финансах. Попробуйте скачать эти планы и спрогнозировать свой доход и прибыль через 10, а то и 20 лет.

Также в интернете можно скачать финансовую литературу. Известные сейчас люди делятся в своих книгах своими секретами благополучия, как из бедных они превратились в богатых, как они обрели финансовую независимость.

Как обрести финансовую независимость? 5 советов

Дата публикации . Опубликовано в Успех

Финансовая независимость — это полный контроль над своими денежными средствами, над всеми своими доходами и расходами. Большинство людей работают и даже ищут подработку, чтобы иметь возможность покупать самое необходимое, но денег все равно ни на что не хватает. В этой статье мы дадим 5 советов, как достичь финансовой независимости, чтобы вы могли позволить себе купить те вещи, которые другим даются при длительном откладывании средств.

Правило 1. Если у вас есть какие-либо кредиты или долги, составьте их список и укажите, когда именно вы планируете с ними рассчитаться. Если деньги нужны срочно, вы можете их получить быстро с помощью credit365. Но возвращать придется гораздо больше, чем вы взяли изначально. Помните об этом, оформляя кредит. Как только вы закроете все свои «хвосты», постарайтесь не брать новые кредитные карточки, иначе они будут все время тянуть вас назад, опять создавая долги и отводя вас далеко в сторону от заветной цели. Новый бюджетный план нельзя построить на старых дырах.

Правило 2. Следующий ответ на вопрос «Как достичь финансовой независимости» кроется в разумном расходовании денег. Иногда бывает так, что человек наконец-то ощутил хоть какой-то вкус денежного изобилия, однако сразу пускается в крайности. Здесь может быть два пути: одни начинают складывать деньги под матрас, отказывая себе абсолютно во всем, другие же тратят деньги налево и направо. Самым лучшим вариантом для вас является планирование необходимых вам покупок и откладывание на них денег постепенно. О том, как обрести финансовую независимость многое расскажет депозит или инвестирование в ценные бумаги.

Правило 3. Наведите генеральную уборку в своих финансах. На что вы тратите свои деньги? Сколько у вас в итоге остается? Для начала пропишите все источники доходов и ведите учет затрат. Как это сделать? Пишите список каждый раз перед походом в магазин, даже если у вас в планах купить только продукты, а еще лучше — сохраняйте чеки.

Правило 4. Подумайте о собственном бизнесе. Его построение сложно только поначалу, так как требует большой самоотдачи и времени, однако в результате вас ожидает долгожданная денежная свобода.

Правило 5. Найдите работу по душе. Задумайтесь, сколько миллиардов людей сегодня занимают нелюбимые должности! К примеру, как часто мы наблюдаем творческих энергичных личностей в серых и однообразных офисах? Подобная работа никогда не принесет радости, сколько бы за нее не платили. Однако, если вы начнете заниматься тем, что вам действительно нравится, то вскоре у вас появятся новые идеи для развития собственного бизнеса, открытия какого-нибудь предприятия, фотостудии и т.д. А такой способ жизни поможет достичь финансовой независимости раз и навсегда.

Как видим, советы довольно просты, а все что от вас потребуется – задаться целью. Вы должны проявлять твердость и последовательность в принятых вами решениях, ориентируясь исключительно на конечный результат. Только так у вас получится достичь финансовой независимости в максимально короткий срок.

Сергей, www.vitamarg.com

Провозгласите День финансовой независимости

Как напоминает нам четвертое июля, за независимость стоит бороться. 4 июля мы отмечаем провозглашение нашей нацией свободы от контроля и влияния Великобритании. Финансовая независимость также означает свободу. Как и в случае с политической независимостью, мы празднуем 4 июля; финансовая независимость начинается с декларации. Вот как объявить День финансовой независимости, бороться за него и выиграть.

Что означает финансовая независимость?

Краткое определение финансовой независимости может означать наличие достаточного богатства для комфортной жизни без необходимости работать.По правде говоря, финансовая независимость может означать разные вещи для разных людей.

Например, в опросе TD Ameritrade, проведенном в 2020 году среди молодых американцев в возрасте от 15 до 29 лет, 57% респондентов сочли себя финансово независимыми в силу возможности выполнять свои финансовые обязательства без финансовой помощи родителей, бабушек и дедушек или других лиц.

Между этими двумя критериями лежит бесчисленное множество определений финансовой независимости. У некоторых людей нет желания когда-либо бросать работу.Им просто нужно достаточно денег, чтобы чувствовать себя комфортно и иметь возможность покрыть чрезвычайную ситуацию, не влезая в долги. Для других финансовая независимость означает свободу от беспокойства, когда они выходят на пенсию, включая свободу путешествовать; проводить время с членами семьи; расслабиться и насладиться «плодами своего труда». Другие видят в этом возможность содержать себя и быть рядом с семьей, которая в них нуждается, не беспокоясь о том, что они могут позволить себе помощь — или иметь достаточно средств, чтобы поддержать учреждения и дела, которые они ценят.Ваше определение может включать многие из этих целей.

Независимо от того, что для вас означает финансовая независимость, если вы не выиграете в лотерею или не унаследуете состояние, это, скорее всего, произойдет только в том случае, если вы захотите добиться этого. Отцы-основатели знали, что независимость Америки не будет достигнута без борьбы. И они знали, что борьба не будет успешной без стратегического плана. Так и с финансовой независимостью.

Обсуждаемые нами планы помогут вам добиться финансовой независимости.Но важно понимать, что стратегия и благоразумие могут не зайти так далеко. Семейные обязанности, здоровье, личные обстоятельства и социальные привилегии — или их отсутствие — играют большую роль в том, насколько свободен человек в плане накопления богатства и достижения финансовой независимости. Этот совет дан в том же духе, зная, что игровое поле в Америке никогда не было полностью равным. Независимость и свобода, провозглашенные 4 июля и завоеванные в Войне за независимость, важно отметить. Но американцы должны также признать, что это не учитывает большинство жителей новой страны; наша нация все еще борется за то, чтобы чувствовать себя полностью равными и свободными.

Стратегический план вашей финансовой независимости

Точно так же, как не существует абсолютного определения финансовой независимости, не существует единой стратегии, которая поможет вам обрести финансовую независимость. При этом все стратегические планы имеют некоторые общие черты. Вам нужно будет установить финансовые цели, выбрать активы — финансовые и другие — вам нужно будет достичь своих целей, выбрать инвестиционные стратегии и другие тактики, которые вы будете использовать, и проявить настойчивость, чтобы продолжать бороться за свою финансовую независимость до тех пор, пока (учитывая тяжелая работа и немного удачи) она в руке.

Финансовые цели

Ваши финансовые цели уникальны для вас. Подумайте о своих долгосрочных целях. Вы хотите полной финансовой независимости — свободы от работы и возможности делать то, что вам нравится? Или ваши цели скромнее? Вы согласны с в основном независимым образом жизни с некоторой потребностью в пополнении вашего пассивного дохода?

Ваш возраст и финансовое положение повлияют на ваш выбор целей. Если вам 20 или 30 лет, у вас есть десятилетия на то, чтобы достичь своих целей, а также способность идти на больший риск.В этом возрасте вы можете даже захотеть следовать так называемой стратегии FIRE (финансовая независимость, досрочно выйти на пенсию), которая включает в себя стратегию экстремальных сбережений и инвестиций, предназначенную для того, чтобы вы могли выйти на пенсию намного раньше, чем обычно. Или, как указали респонденты в опросе TD Ameritrade, вашей целью может быть оплата счетов и избежание долгов.

Если вы старше, скажем, от 50 до 65 лет, у вас, вероятно, уже есть цели по пенсионным сбережениям, но даже если нет, еще есть время, чтобы спланировать финансовую независимость.В зависимости от ваших целей и накопленных активов, это может потребовать более рискованной инвестиционной стратегии, чтобы компенсировать потерянное время. Или вам может потребоваться сбросить то, что определяет пенсионный комфорт.

Какими бы ни были ваши цели, запишите их. Держите их перед собой как постоянное напоминание о том, где вы хотите закончить — прожить жизнь, как вы ее определяете, финансовой независимости.

Активы

Какие инструменты (оружие) вам понадобятся для достижения ваших целей? Они могут включать в себя приносящие доход активы многих видов — от сберегательного счета или компакт-дисков до портфеля дивидендных акций, облигаций (или фондов облигаций) и недвижимости.

Дом — это самый большой актив многих людей, который может превратиться в источник капитала или использоваться в качестве обратной ипотечной ссуды для финансирования пенсионного обеспечения. И это не единственный способ инвестировать в недвижимость. Аренда недвижимости может генерировать значительный денежный поток, но может потребовать значительных инвестиций и рисков. REITS (инвестиционные фонды недвижимости) — еще один способ инвестирования. Пандемия COVID-19 показала, как недвижимость может как упасть, так и вырасти в цене за короткий период. Однако в долгосрочной перспективе недвижимость зарекомендовала себя как стабильный источник богатства.

Еще один актив, способствующий созданию богатства, — это начать и вести успешный бизнес с конечной целью: либо не принимать непосредственного участия в повседневном управлении, либо продать бизнес с целью получения существенной прибыли.

Активы также включают нематериальные активы, такие как знания и навыки. Вы не родились, зная о фондовом рынке, аренде недвижимости или о том, как вести малый бизнес. Вы родились со способностью учиться, исследовать, читать и экспериментировать с различными стратегиями, чтобы увидеть, что работает.

Тактика

Ваш успешный путь к финансовой независимости во многом зависит от ваших действий. Это то, что вам нужно узнать и сделать, чтобы достичь финансовой независимости, как вы ее определяете.

Начните с бюджета, который учитывает доход и другие доступные активы, позволяет вам оплачивать свои расходы на проживание и, если это вообще возможно, позволяет экономить и инвестировать. Думайте о своем бюджете как о дорожной карте к финансовой независимости. Обратите внимание на то, куда уходят деньги, и избегайте тупиков.По возможности сокращайте расходы, создавая больше возможностей для экономии и инвестиций.

Воспользуйтесь всеми преимуществами любых планов пенсионных накоплений, предоставляемых работодателем, если у вас есть к ним доступ, или начните создавать свои собственные через IRA или Roth IRA. С другой стороны, важно позволять себе развлекаться (если вы не следуете стратегии FIRE, описанной выше). Только не переусердствуйте и, прежде всего, не берите взаймы для отдыха.

В том же духе ожидайте неожиданного, создав чрезвычайный фонд для обеспечения ликвидности, когда она вам больше всего нужна, для непредвиденных (но необходимых) расходов.Планирование неожиданных событий, которые могут сорвать ваши планы, имеет решающее значение. Это не обязательно должна быть пандемия; это может быть болезнь, неожиданная потеря работы или экономический кризис, такой как Великая рецессия 2007–2009 годов.

Наконец, разработайте инвестиционную стратегию, которая использует преимущества сложных процентов. Сложные проценты — это бесплатные деньги, которые со временем накапливаются. Узнайте как можно больше об инвестировании, но также воспользуйтесь знаниями, которые уже есть у других. Если инвестирование является важной частью вашего плана обеспечения благосостояния, найдите и обратитесь к консультанту по инвестициям как можно раньше.

Настойчивость

Представление о необходимости «вечной бдительности» в стремлении к свободе, часто приписываемое Томасу Джефферсону, также может быть применено к финансовой независимости. Путь к финансовой независимости требует пожизненной приверженности постоянному составлению бюджета и инвестициям.

Вы также должны быть осторожны с ситуациями, которые могут привести к утечке денег, которые можно было бы использовать с большей пользой. Или это может привести к накоплению большего количества долгов, с которыми вы сможете справиться.Если вы чувствуете, что это приближается, заставьте себя остановиться и обратить внимание и поработайте, чтобы найти решение, будь то консультирование по вопросам долга, консолидация долга или даже этот старый резерв — положить кредитные карты в ящик и не использовать их.

Продолжайте искать новые возможности и новые способы максимально использовать свой кровно заработанный капитал. Настойчивость также требует, чтобы вы научились строить прибыльный инвестиционный портфель и регулярно его балансировали, чтобы он продолжал двигаться к вашим финансовым целям.Затем примите меры по мере приближения к пенсии.

Последняя независимость

Иногда успех подкрадывается к нам. Если ваша борьба за финансовую независимость будет интенсивной и упорной, вы можете закончить, как это сделала Континентальная армия после капитуляции британцев в Йорктауне 19 октября 1782 года. К этому моменту, как говорят историки, американцы фактически обрели свою независимость. Однако борьба продолжалась почти два года до 3 сентября 1783 года, когда подписание Парижского мирного договора положило конец войне.

Другими словами, продолжайте сражаться до тех пор, пока не будете уверены, что достигли поставленных целей. Как и 4 июля 1776 года, независимость начинается с декларации, за которой следует план, включающий цели, средства, тактику и, прежде всего, настойчивость. Немного удачи тоже не повредит. И немного щедрости вашим товарищам на этом пути. И люди, и народы нуждаются в компании и помощи других.

7 привычек, которые помогут вам достичь финансовой независимости | При выходе на пенсию

Финансовая независимость обычно означает наличие достаточного дохода, чтобы оплачивать свои расходы на проживание до конца жизни без необходимости работать полный рабочий день.Некоторые люди достигают этого за счет накоплений и инвестиций в течение многих лет, в то время как другие создают успешный бизнес, который может приносить доход без ежедневного контроля. Есть много способов достичь финансовой независимости, и не только для богатых. Вот некоторые привычки, приносящие богатство, которые могут сделать финансовую независимость частью вашего будущего:

Избегайте потребительских долгов. Потребительский долг — это проклятие финансовой независимости. Если вы используете кредитные карты для покупки расходных материалов и сохранения баланса, то вы обогащаете банки, а не себя.Кредитные карты, ссуды до зарплаты и автокредиты — все это примеры машин, генерирующих деньги для кредиторов. Первый шаг к финансовой независимости — избавиться от долгов с высокими процентами и высвободить деньги, чтобы они работали на вас, а не на банки.

Игнорировать Джонсов . Одна из многих причин, по которым мы тратим так много денег на вещи, — это не отставать от наших друзей и соседей. Действительно ли накопление вещей является причиной того, что мы встаем каждое утро, чтобы пойти на работу? Большинству из нас не нужен McMansion площадью 3000 квадратных футов и роскошные автомобили.Скромный дом и машина тоже подойдут. Рекламы автомобилей по телевидению превращают жизнь в соревнование за самый дорогой автомобиль, но вам не обязательно на это поддаваться. Вместо этого игнорируйте Джонсов, чтобы улучшить свои финансы, и вы оставите своих соседей позади в финансовом отношении.

Тратьте намного меньше, чем вы зарабатываете. Настоящий ключ к финансовой независимости — тратить меньше, чем вы зарабатываете. Избегая потребительского долга и игнорируя Джонсов, вы добьетесь этого почти всегда, но чтобы потратить гораздо меньше, чем зарабатываете, нужно приложить немало усилий.Во-первых, вам нужно отслеживать свои расходы и видеть, на что вы тратите деньги. Тогда вы сможете вырезать ненужные вещи и свести к минимуму инфляцию, связанную с образом жизни. Конечно, не менее важно получать больший доход. Не забывайте работать с обеими сторонами уравнения, чтобы увеличить разрыв между расходами и доходами.

Плати сначала себе. Это может показаться эгоистичным, но для достижения финансовой независимости вам нужно поставить на первое место себя. Вы должны отдавать предпочтение экономии превыше всего.Сэкономьте, прежде чем платить за коммунальные услуги, покупать продукты или даже платить за аренду. Платить самому себе побуждает вас жить с меньшим бюджетом, и это мощная привычка к сбережению. Финансирование спонсируемого работодателем плана 401 (k) — отличный способ начать работу. Взнос будет списан прямо из вашей зарплаты, так что вы его даже не пропустите. Жить на то, что осталось после того, как вы заплатили себе, — отличный способ разбогатеть.

Покупка активов, приносящих доход. Как только вы начнете сберегать, вы должны инвестировать деньги в активы, которые будут приносить доход и расти.Фондовый рынок имеет хорошую долгосрочную репутацию, и многие инвесторы таким образом создают богатство. Инвестиционная недвижимость, искусство и предметы коллекционирования — все это активы, которые помогут вам двигаться к финансовой независимости. Сосредоточьтесь на покупке активов, которые принесут вам деньги, вместо того, чтобы превращаться в груду электронного мусора.

Продолжайте инвестировать. Не менее важно продолжать инвестировать в долгосрочной перспективе. Вы должны инвестировать в фондовый рынок, несмотря на хорошие и плохие годы. Когда цена падает, покупать акции может быть сложно, но если вы этого не сделаете, вы, вероятно, упустите возможность восстановления.Гораздо проще продолжать покупать, что бы ни делал на рынке. Таким образом вы накапливаете богатство в долгосрочной перспективе. По мере приближения к пенсии вам необходимо будет скорректировать распределение активов, чтобы снизить риск и нестабильность.

Будьте гибкими. Будьте гибкими и корректируйте свои расходы соответствующим образом. Некоторые годы обязательно будут более трудными в финансовом отношении, чем другие, и вы должны уметь с ними справляться. Если вас уволили, сократите расходы и быстро примите меры. Не ждите, пока вы израсходуете свои сбережения, прежде чем сокращать расходы.В следующем году фондовый рынок может упасть на 40 процентов и значительно сократить ваш собственный капитал. Другой вариант — вместо того, чтобы снимать деньги, как обычно, можно устроиться на работу с частичной занятостью, чтобы справиться с трудностями. Гибкость означает, что вы всегда будете стоять на ногах и жить менее напряженной жизнью.

Вам не нужны миллионы, чтобы достичь элементарной финансовой независимости. Каждый может предпринять эти шаги для достижения финансовой независимости. Наличие достаточного дохода для покрытия ваших расходов на жизнь без необходимости работать полный рабочий день может освободить вас, чтобы по-настоящему наслаждаться жизнью, вместо того, чтобы оставаться на беговой дорожке работы и расходов.

Как добиться финансовой независимости от родителей

Контрольный список

: Как добиться финансовой независимости от родителей

Стать финансово самодостаточным легче, чем вы думаете, особенно с этими 16 шагами, которые помогут вам.

Взять на себя ответственность за свои финансы может быть самой важной частью перехода к взрослой жизни. Даже после того, как вы получите свою первую постоянную работу, может пройти некоторое время, прежде чем у вас появится возможность полностью прекратить родительскую поддержку.Достижение этого требует терпения, планирования и большой дисциплины.

Чтобы научиться ориентироваться в вопросах денег взрослых, может потребоваться время и практика, но развитие этих навыков сейчас настроит вас на всю жизнь в финансовой безопасности и успехе. Используйте этот контрольный список, чтобы помочь вам на пути к финансовой независимости.

Придумайте план поглощения

Финансовая независимость — это долгосрочная цель, но какие шаги вы предпримете для ее достижения? Визуализируйте свой план и установите временные рамки, а затем обсудите это с родителями.

1. Опишите шаги, которые вы предпримете.

Разбивка долгосрочной цели на небольшие, управляемые шаги поможет вам измерить свой прогресс и не сбиться с пути. Перечислите все действия, которые вы предпримете, чтобы обрести финансовую независимость, например «сократить ежемесячные расходы на X сумму» или «оплатить свой счет за телефон». Отмечайте их по ходу дела — каждый маленький триумф будет мотивировать вас сохранять импульс.

2. Установите график

Дайте себе разумное количество времени на выполнение каждого шага.

3. Поговорите с родителями

Обсудите свои планы по переходу. Выразите благодарность за их поддержку и попросите их помочь привлечь вас к ответственности, если вы возьмете на себя большую финансовую ответственность.

Проанализируйте свои расходы

Научиться жить по средствам или тратить меньше, чем зарабатываешь, — это ключ к финансовой стабильности. Это может показаться очевидным, но удивительно, насколько легко вывести из строя зарплату, когда вы не отслеживаете, куда идут деньги.Возьмите за привычку отслеживать, где и как вы тратите деньги. Вы можете быть удивлены, увидев, куда он идет!

4. Итого ежемесячные расходы

Сколько в среднем вы тратите каждый месяц? Перечислите предметы первой необходимости (аренда, продукты, страховка, минимальные выплаты по долгам и т. Д.) Отдельно от мелочей (еда вне дома, развлечения и т. Д.). Инструменты онлайн-управления деньгами, такие как YNAB и Mint, могут помочь вам отслеживать каждую транзакцию.

5. Подсчитайте взносы родителей

Добавьте любые расходы, которые покрывают ваши родители, к вашим общим ежемесячным расходам.

6. Оценить и скорректировать

Можете ли вы позволить себе самое необходимое без поддержки родителей? Если нет, ищите способы сократить расходы и / или увеличить свой доход. Ваш ежемесячный доход после уплаты налогов всегда должен превышать ваши ежемесячные расходы. Это может потребовать определенных изменений образа жизни, таких как переезд к соседям по комнате или сокращение еды на вынос, но эти временные жертвы помогут вам найти свою опору.

Установить прочный фундамент

Начните закладывать основу для плавного перехода, составляя бюджет и увеличивая свои сбережения.

7. Придерживайтесь разумного бюджета

Рассмотрите возможность соблюдения правила составления бюджета 50/30/20: направляйте 50 процентов своего дохода после уплаты налогов на нужды, 30 процентов на нужды и 20 процентов на сбережения и выплаты долгов.

8. Пополните свой доход

Начните побочный тур или концерт на выходных, чтобы ускорить свои сбережения.

9. Создать резервный фонд

Наличие резервного фонда для покрытия непредвиденных расходов убережет вас от долгов — или от помощи родителей.

Стремитесь сэкономить как минимум три месяца из ваших основных расходов на жизнь.

Разработка стратегии долга

Погасите задолженность как можно раньше, чтобы высвободить свои финансы для других целей.

10. Исследование вариантов погашения

Изучите планы консолидации долга, рефинансирования и ориентированного на доход (для федеральных студенческих ссуд), чтобы сократить ежемесячный платеж. Имейте в виду, что чем больше времени потребуется на выплату долга, тем больше процентов вы в конечном итоге должны будете выплатить, поэтому не забудьте внести больше, если сможете себе это позволить.

11. Приоритет выплат по процентной ставке

Сделайте минимальный платеж по каждому из ваших долгов, а затем используйте остаток, чтобы выплатить долги с самыми высокими процентными ставками.

Обеспечьте свое финансовое будущее

По мере того, как вы становитесь более независимыми, работайте над формированием здоровых финансовых привычек и посвятите себя планированию будущих целей.

12. Сохранить часть каждой зарплаты

Стремитесь вкладывать 10-15 процентов от каждой зарплаты в свой пенсионный фонд.

13. Застраховаться

Медицинское страхование, страхование автомобилей и домов / арендаторов не подлежит обсуждению, но вы можете изучить другие правила в зависимости от ваших потребностей.

14. Будьте бдительны с кредитом

Своевременная и полная ежемесячная погашение кредитной карты — это простой способ получить хороший кредит, который может повлиять на вашу способность снимать квартиру или претендовать на получение ссуды. Просто имейте в виду, что, хотя ответственное использование кредитной карты может повысить ваш кредитный рейтинг, безответственное использование может быстро снизить его.

15. Автоматизация оплаты счетов или настройка предупреждений

Старайтесь всегда вносить своевременные платежи, чтобы избежать накопления комиссионных или долгов.

16. Идите вперед с уверенностью

Вы сделали это! Достижение финансовой независимости — важная веха в получении денег, поэтому отметьте свой успех. Продолжайте ставить перед собой новые задачи, каждый год ставя новую финансовую цель.

© 2019 Банк США

15 важнейших шагов, необходимых для достижения финансовой независимости

Галерея: 10 умных денежных движений от суперзвездных сбережений

11 изображений

Практически каждый хочет стать финансово независимым — так почему же так мало людей доходит до этого?

Один из секретов достижения финансовой независимости заключается в том, что это обычно не происходит «просто так».

Все начинается с подробного плана и готовности следовать этому плану.

Чтобы помочь вам двигаться в правильном направлении, вот 15 шагов, которые помогут вам обрести финансовую независимость.

1.«Решите, что вам это нужно больше, чем вы этого боитесь»

Хорошо, это цитата недавно дискредитированного Билла Косби, но тем не менее она великолепна. И это тоже важный момент. Одна из причин, по которой все больше людей не достигают финансовой независимости, заключается в том, что они боятся не своей финансовой независимости, а тех изменений в своей жизни, которые им придется внести, чтобы достичь этого.

Тейлор Р. Шульте, CFP, специалист по финансовому планированию, основатель и генеральный директор Definefinancial.com признает, что это не произойдет в одночасье:

Если вы новичок в процессе финансового планирования, важно помнить, что вам не нужно переходить с нуля до шестидесяти в одночасье.Точно так же, как фитнес-тренер не решился бы порекомендовать вам комплексную тренировку тела в первый день в тренажерном зале, я не ожидал, что кто-то начнет применять передовые методы планирования уже на первой неделе. Выберите разумную и достижимую цель и привыкните к маленьким победам на пути к финансовой независимости.

Например, если вы новичок в сбережении, вам не нужно сразу откладывать половину своей зарплаты. Начните с небольшой суммы — возможно, 20 долларов за период выплаты — и увеличивайте ее по мере того, как вы освоитесь с процессом.Начав медленно, вы обретете уверенность, необходимую для долгосрочного успеха.

Чтобы стать финансово независимым, нужно серьезно поговорить с самим собой по душам. Вы хотите прояснить несколько вещей, в том числе:

  • Определение того, что именно означает для вас финансовая независимость — следование чужому определению не приведет вас к этому
  • Реалистичная картина вашего текущего финансового положения
  • Реалистичное представление о том, от чего вам придется отказаться, чтобы добраться туда, куда вы хотите
  • Реалистичная оценка препятствий на вашем пути
  • Цели, которые помогут вам стать финансово независимыми

Последний пункт — отдельное обсуждение…

2.Создайте серию шагов, которые приведут вас туда, куда вы хотите

Стать финансово независимым — это не единственная цель, а ряд промежуточных целей. Это потому, что ваша финансовая жизнь имеет несколько аспектов. Чтобы достичь вашей общей цели финансовой независимости, вам необходимо установить цели в различных областях вашей финансовой жизни, в том числе

  • Увеличьте свой доход
  • Как контролировать свои привычки в расходах
  • Выплата студенческой ссуды и задолженности по кредитной карте
  • Понимание ваших схем сбережений
  • Определение инвестиционных целей
  • Определение ваших долгосрочных финансовых целей
  • Купите лучшую страховку жизни для своей семьи
  • Реализация наследственного плана для ваших наследников

Мы собираемся рассмотреть каждую из этих категорий более подробно, но важно, чтобы вы создали такой список с соответствующей целью, относящейся к каждой отдельной категории.Это гарантирует, что вы будете продвигать вперед всю свою финансовую ситуацию, а не пытаться делать это по одной категории за раз.

3. Сделайте обязательство сейчас, когда вы будете жить не по средствам на всю оставшуюся жизнь

Если я могу выбрать один шаг из этого списка 15, который важнее остальных, то именно этот. Это потому, что никакие другие шаги, которые вы предпримете, будут невозможны, если вы полностью не посвятите себя освоению этого.

Причина, по которой это так важно, заключается в том, что это единственный шаг, который обеспечит большую часть свободных денежных средств, необходимых для выполнения большинства других шагов.Научиться жить не по средствам — одна из основных затрат на обучение финансовой независимости. И если вы не овладели этой техникой в ​​прошлом, это будет варьироваться от неудобного до совершенно болезненного.

«Постановка целей — первый шаг к превращению невидимого в видимое» Тони Роббинс

Хосе В. Санчес, финансовый советник JosevSanchez.com, в детстве жил по средствам:

Наши родители выросли в очень бедной семье, но имели богатые традиции, семью и веру.Их заботливая бережливость привела к традиции отказа от ненужных трат и ценности времени над деньгами. Постановка цели стать поборником бережливости оказала наибольшее влияние на накопление богатства в моей жизни. Ценность бережливости — традиция, которую мы с женой передаем нашим детям.

Отсроченное вознаграждение . Привыкните к этому термину. Нет, сделай это, успокойся. Это означает готовность жертвовать сейчас, чтобы обеспечить лучшую жизнь для вас и ваших близких в будущем.

Если вы в настоящее время испытываете трудности с финансами, вам будет нелегко преодолеть это препятствие. Вероятно, вам придется сократить все расходы в своем бюджете, которые не являются абсолютно необходимыми, и даже сделать все возможное, чтобы сократить те, которые есть.

Это может включать в себя прохождение ежегодного семейного отпуска, вождение автомобиля в течение многих лет после выплаты кредита на покупку автомобиля, проживание в вашем нынешнем доме, хотя большинство ваших соседей поменялись, и покупка вашей одежды в комиссионных магазинах, в то время как все остальные, кого вы знаете, делают покупки. в торговом центре.

Это лишь краткий список жертв, на которые вам придется пойти. Но делая их, вы будете очищать свой бюджет от денег, чтобы накопить сбережения, выбраться из долгов и инвестировать в будущее.

4. Избегайте расточительства в своей жизни

Есть ли в вашем кругу общения один или несколько человек, которых вы могли бы с полным основанием охарактеризовать как расточительных? В таком случае одной из жертв, которые вам, возможно, придется пойти для достижения финансовой независимости, будет либо сокращение контактов с этим человеком (или людьми), либо даже полное исключение их из своей жизни.

Я знаю, что это звучит жестко, но это совершенно необходимо. Люди, с которыми мы поддерживаем компанию, могут иметь огромное влияние на то, как мы рассматриваем и тратим деньги.

Если вас окружают люди, которые «живут настоящим моментом» — то есть они в основном тратят свои деньги на развлечения, а не откладывают на будущее, вы неизбежно будете втянуты в такое поведение.

5. Всегда продолжайте развивать свою карьеру или бизнес

В Шаге 3 я сказал, что жизнь не по средствам — самый важный шаг в этом списке, и это правда.Но вы можете оказать себе серьезную помощь в этих усилиях, убедившись, что вы неуклонно увеличиваете свой доход в будущем. Если вы сможете неуклонно увеличивать свой доход — при сохранении уровня расходов — вы достигнете всех своих финансовых целей намного быстрее.

Вы можете продвигать свою карьеру, сохраняя свои рабочие навыки и повышая свою ценность для работодателя. Вы должны стремиться к продвижению по службе, где это возможно, и оставаться открытыми для лучших возможностей с другими работодателями.Если вы работаете не по найму, это означает, что вы должны постоянно работать, чтобы ваш бизнес поднялся на новый уровень.

Крис Хаммонд, финансовый советник и основатель RetirementPlanningMadeEasy.com делится своими карьерными советами:

Работа над карьерным ростом — это как инвестировать в себя. Это один из лучших способов получить хорошую отдачу от ваших инвестиций, независимо от того, работаете вы на зарплате или работаете не по найму.

Если вы работаете не по найму, это просто означает, что у вас много «начальников», которым вы служите.Итак, периодически спрашивайте этих «начальников / клиентов», как вы можете лучше их обслужить. Раньше я делал это с помощью простых опросов. Я просто спрашиваю, с какими проблемами они сталкиваются и как я могу лучше их обслужить. Чем лучше вы можете служить людям, чем больше ценности вы приносите, тем больше это помогает вам получать более высокие доходы.

6. Клятва всегда экономить деньги — независимо от вашего дохода

Не относитесь к тем людям, которые говорят: «Я начну экономить деньги, когда …» Проблема с тем, чтобы сказать себе, что это «когда», никогда не возникает.

Лучшая позиция? Когда сейчас! Когда всегда. Вы всегда должны экономить деньги, что бы ни происходило. Это одна из лучших стратегий, позволяющая всегда двигаться вперед.

Если в вашем бюджете сейчас недостаточно места, чтобы сэкономить деньги, тогда ответ — увеличить свой доход, снизить расходы или и то, и другое.

Как говорит Джон Максвелл: «Вы никогда не измените свою жизнь, пока не измените то, что делаете ежедневно. Секрет нашего успеха кроется в вашем распорядке дня.”

Тони Лиддл, генеральный директор и финансовый советник Sark Investments, каждый январь садится со своей женой и записывает наши годовые цели:

Мы устанавливаем для себя деловой и личный бюджет и включаем цели по сбережениям. Затем, чтобы сохранять ответственность, мы ежемесячно пересматриваем наш бюджет. Это держит нас на пути к достижению наших финансовых целей. Я бы порекомендовал настроить систему, которая лучше всего подходит вам и вашей семье. Просто записав свои цели, вы сможете начать процесс.Но если вы просматриваете их ежедневно и честно обсуждаете свое финансовое положение, это определит ваш успех или неудачу в достижении финансовой свободы.

Никогда не позволяйте оправданиям стоять на пути к экономии денег. Это долгосрочная цель, которая начинается сегодня и никогда не прекращается.

7. Изолируйте себя в краткосрочной перспективе — создание сети безопасности

Если вы до этого момента жили от зарплаты до зарплаты, вашей первой целью сбережений должно быть создание подстраховки.Вы можете сделать это, создав резервный фонд.

Чрезвычайный фонд должен храниться на совершенно безопасном счете — например, сберегательном счете, счете денежного рынка или краткосрочном депозитном сертификате. Это не для инвестиций, потому что инвестиции связаны с риском, и это не цель резервного фонда.

Ваша первая цель должна состоять в том, чтобы накопить на счете достаточную сумму наличных, чтобы покрыть расходы на проживание в течение 30 дней. Как только это будет достигнуто, ваша цель должна состоять в том, чтобы добавить еще 30 дней к расходам на проживание.На счету должно быть от трех до шести месяцев расходов на проживание, если вы наемный работник, и от 6 до 12 месяцев, если вы работаете не по найму или полностью оплачиваете комиссионные.

Эндрю Макфадден, CFP и основатель Panoramic Financial Advice считает неразумным жить без какой-либо финансовой подушки:

Жизнь полна сюрпризов и изменений, и вам будет очень полезно иметь запас наличных, к которому вы сможете быстро получить доступ в случае возникновения чрезвычайной ситуации.Чрезвычайные ситуации, такие как увольнение, смерть машины или необходимость срочной медицинской помощи ребенку, и ваша медицинская страховка не совсем обеспечивает покрытие, о котором вы думали.

Вы хотите быть на ручье без весла, когда возникают такие ситуации? Конечно, вы, вероятно, могли бы оплатить эти чрезвычайные ситуации с кредитной карты с помощью бонусных баллов, но в конечном итоге это будет стоить вам больших процентов в виде процентов. Цель состоит в том, чтобы делать разумный выбор, заранее планируя.

Кроме того, сегодня все больше и больше я вижу потребность в чрезвычайном фонде, потому что людям надоедает работа на боссов-тиранов, и они хотят, чтобы финансовая гибкость ускользнула от них, если они больше не могут терпеть разочарование.Никакого чрезвычайного фонда — никакой гибкости, чтобы делать ставки самостоятельно.

8. Инвестируйте все, что выше этого

Как только ваш чрезвычайный фонд будет в достаточной мере заполнен, вы можете начать думать об инвестировании своих денег. Это важно, потому что инвестирование — это использование ваших денег, чтобы заработать больше денег. Чем больше становится ваш инвестиционный портфель, тем ближе вы становитесь к финансовой независимости.

В идеале, ваши усилия по экономии денег никогда не должны замедляться после того, как вы создадите свой чрезвычайный фонд.Вместо этого увеличьте свои усилия по финансированию своих инвестиционных счетов. Это станет легче сделать, если у вас будет резервный фонд.

9. Не вкладывайте деньги в то, что делает рынок

Оглядываясь назад, очевидно, что были лучшие времена для инвестирования, чем другие. Но поскольку никто не знает, что нас ждет в будущем, вы не можете знать, когда это будет в будущем. Планируйте инвестировать независимо от того, что делает рынок. Если вы инвестируете периодически, вы будете в среднем стоить на рынке в долларовом выражении, что минимизирует риск, который вы берете на себя в случае падения рынка.

Если вы действительно чувствуете, что сейчас неподходящее время для инвестирования, просто сократите сумму, которую вы вкладываете в акции. Но в то же время продолжайте накапливать денежные средства и инвестиции с фиксированным доходом в свой портфель, чтобы его можно было купить, когда время покажется немного более благоприятным.

10. Диверсифицируйте свои инвестиции

Это возвращает нас к незнанию того, что рынки будут делать в будущем. Лучший способ защитить себя от неожиданных сюрпризов — это диверсифицировать свои инвестиции по нескольким классам активов.

В целом, у вас должна быть определенная сумма денег, вложенная в акции, инвестиции с фиксированным доходом, одноранговое кредитование, наличные деньги, природные ресурсы и недвижимость. Это убережет вас от большого удара в случае краха любого из этих секторов, и в то же время вы сможете воспользоваться преимуществами сильных рынков, где бы они ни находились.

Также не сходите с ума от своих вложений. Используйте индексные фонды для акций, поскольку они имеют более низкие инвестиционные сборы и не приносят больших налогов на прирост капитала.Держите свои вложения в недвижимость в инвестиционных фондах недвижимости (REIT), которые на самом деле являются чем-то вроде портфелей недвижимости.

11. Диверсифицируйте источники дохода!

Так же, как вы диверсифицируете свой инвестиционный портфель, вы должны диверсифицировать и способы зарабатывания денег. И экономика, и рынок труда не так стабильны, как пару десятилетий назад, и вы должны быть готовы пережить взлеты и падения.

Например, если у вас постоянная работа, поработайте над созданием побочного бизнеса.Это не только предоставит вам дополнительный источник дохода для сбережений и сокращения долга, но также может заменить работу, которую вы потеряете во время следующей рецессии.

Если у вас есть бизнес, постарайтесь диверсифицировать его за счет связанных источников дохода. Вы можете даже подумать о создании источников пассивного дохода, например, стать инвестором в малом бизнесе, которым управляет кто-то другой.

Множественные источники дохода сами по себе могут представлять собой форму финансовой независимости.

12. Защищайте как можно больше доходов от налогов

Налоги представляют собой серьезное сокращение вашего дохода, а это означает, что у вас будет меньше денег для сбережений, инвестирования и погашения долга. Используя стратегии, снижающие подоходный налог, вы сможете сохранить большую часть своего дохода, а не передавать его налоговым органам.

Самый простой и лучший способ оградить свой доход от налогов — это пенсионные планы. Если ваш работодатель предлагает план 401 (k) на работе, вложите в него столько вашего дохода, сколько вы можете себе позволить.Как минимум, инвестируйте до суммы, которая даст вам максимальный размер взноса работодателя. Например, если ваш работодатель предлагает от 50% соответствия (3%) до 6% вашего взноса, вы должны внести не менее 6% — и, конечно, чем больше, тем лучше.

Также воспользуйтесь преимуществами индивидуальных пенсионных счетов (IRA). Возьмите один, даже если вы не имеете права на вычет подоходного налога за его получение. Даже без налоговых вычетов на взносы, как традиционные, так и IRA Roth по-прежнему позволяют откладывать подоходный налог на инвестиционный доход.

Если вы работаете не по найму, создайте свой собственный пенсионный план для своего бизнеса, например индивидуальный план 401 (k), SEP или SIMPLE IRA. Используя такой план, вы можете укрыть до 20% своего дохода — до 53 000 долларов. Это большая экономия на налогах.

13. Выйти из долга и держаться подальше

Трудно обосновать свою финансовую независимость, если вы должны деньги банку или другим людям. У вас должна быть цель как можно скорее выбраться из долгов.

У вас могут быть разные временные горизонты для выхода из долга для каждой категории долга.

Например, вы можете взять на себя обязательство погасить задолженность по кредитной карте за пять лет, погасить задолженность по студенческой ссуде через 10 лет и ипотеку через 15 лет.

Это не мгновенное решение ваших текущих долговых проблем, но оно направляет вас в правильном направлении.

И как только вы выберетесь из долгов в любой категории, держитесь подальше и никогда не вернитесь! Когда вы пытаетесь добиться финансовой независимости, не существует такого понятия, как «хороший долг».

14. Убедитесь, что у вас достаточно страхового покрытия

На раннем этапе вашего пути к финансовой независимости вы можете захотеть поддерживать минимальное страховое покрытие, чтобы ваши расходы на страхование были низкими. Но по мере того, как ваше богатство растет, ваша страховая защита должна расти вместе с ним.

Хотя мы обычно не думаем об этом таким образом, основная цель страхования — защитить наши активы. Чем больше у вас активов, тем больше должно быть страховое покрытие.

Ежегодно проверяйте все свои покрытия. Это включает в себя здоровье, автомобили, домовладельцев, инвалидность и доступное страхование жизни. По мере роста вашего благосостояния низкий уровень покрытия и высокие отчисления могут работать против вас в кризисной ситуации. Это лишает вас всякой страховки.

15. Регулярно сосредотачивайтесь на своей цели

Чтобы стать финансово независимым, вам необходимо полностью посвятить себя своему плану. У вас должен быть письменный план, включающий цели для каждой финансовой категории, и вы планируете пересматривать их ежегодно.

Назначение двоякое:

  1. Чтобы убедиться, что ваши цели достигаются, и
  2. Чтобы сосредоточиться на своей конечной цели — стать финансово независимым

Это невероятно важно, особенно номер два. Очень легко сбиться с пути к финансовой независимости. Например, вы можете почувствовать себя комфортно примерно на двух третях пути и начать тратить больше денег и меньше экономить.

Думайте об этом как об утверждении, в котором вы возобновляете свое обязательство.Вы должны делать это не реже одного раза в год, но на самом деле вы должны делать это столько, сколько вам нужно.

Стать финансово независимым непросто. Вот почему вам нужен подробный план и приверженность ему. Используйте этот список в качестве руководства и измените его в соответствии со своими обстоятельствами. Вы добьетесь этого — пока не сдадитесь!

9 советов, которые помогут вам приблизиться к достижению финансовой независимости

Если вы похожи на меня, одной из ваших личных финансовых целей, вероятно, является достижение финансовой независимости.

Путь к такому образу жизни нелегок, но многие приходят к нему в более молодом возрасте.

Вы также можете подумать, что этот термин — «модное слово» или новая «причуда», но, честно говоря, я не думаю, что в ближайшее время эта концепция куда-то изменится.

Если вам нужно быстро вспомнить, что такое финансовая независимость, вот краткое определение:

Финансовая независимость возникает, когда вы накопили достаточно, чтобы поддерживать свои текущие привычки к жизни и расходам до конца своей жизни, без необходимости снова работать, если захотите.

Звучит неплохо, правда? Эта концепция привлекла меня еще в 2014 году и с тех пор является частью моей жизни.

Почему важна финансовая независимость?

Финансовая независимость важна, потому что она снижает ваше финансовое напряжение и избавляет вас от беспокойства о том, сможете ли вы оплатить свои расходы на жизнь или что у вас будет достаточно накоплений и вложений, чтобы прожить остаток своей жизни.

Это также дает вам больше свободы в выборе того, чем вы занимаетесь в своей жизни.Вы больше не полагаетесь на зарплату и не зависите от других в плане получения дохода.

Поскольку вы финансово независимы, у вас достаточно денег, вложенных для получения пассивного дохода, который вы можете снимать в качестве заработной платы. Кроме того, если вы хотите подумать о работе, вы можете устроиться на работу с частичной занятостью или начать что-то свое.

Сколько денег вам нужно, чтобы быть финансово независимым?

Сколько денег вам нужно для достижения финансовой независимости, зависит от ваших расходов на жизнь и от того, сколько вам нужно дойти до года, чтобы жить.

Что касается финансовой независимости и выхода на пенсию, вы, вероятно, слышали о пенсионном правиле 4%.

Он в основном утверждает, что, как правило, 4% — это безопасная ставка вывода из ваших инвестиций. Технически, чтобы стать финансово независимым, вам нужно будет сэкономить в 25 раз больше своих годовых расходов.

Число 4% является консервативным и считается безопасным показателем вывода средств, поскольку оно обеспечивает стабильный поток дохода, а также инвестиционный счет, который продолжает приносить доход и не отставать от инфляции.

Достижение финансовой независимости

Если вы знаете мою историю, я сейчас нахожусь в окопе перед FI, и мне придется серьезно поработать.

Я, безусловно, добился больших успехов за последние несколько лет, поэтому я не сомневаюсь, что будущее выглядит еще более многообещающим.

Некоторые из вас, читая это, могут достичь финансовой независимости раньше, другим может потребоваться больше времени. Независимо от того, на чьей вы стороне, отдайте себе должное за свой интерес к революции в своей жизни!

Тем не менее, давайте погрузимся в некоторые из лучших советов по финансовой независимости, которые я усвоил и практикую прямо сейчас.

FYI: Нет больших секретов в достижении FI, но иногда даже основные финансовые концепции упускаются из виду или не задумываются. Если вы ищете быстрые пути или несколько мгновенных советов по успеху, вы не найдете их здесь.

1. Тратьте меньше, зарабатывайте больше

Я думаю, что самый очевидный в этом списке, также является одним из самых важных. И из-за этого мне еще нужно его включить.

Но большой фактор в достижении финансовой независимости — это меньше тратить и больше зарабатывать.

Минимизируйте свои расходы . Это включает в себя проживание в более доступном районе и доме, сокращение расходов на машину или количество автомобилей, которыми вы владеете, сокращение количества покупок, экономию на продуктах и ​​т. Д. Вы получите то, к чему это приведет.

Зарабатывайте больше. Это не всегда легко по сравнению с сокращением расходов (что тоже может быть сложной задачей). Не ленитесь в работе, узнавайте больше, чтобы получить максимальную выгоду от своей карьеры, просите повышения, договаривайтесь о зарплате, следите за своей карьерной траекторией.

Не ожидайте, что ваша компания всегда будет признавать вашу ценность или ценность (это прискорбно, но часто бывает так). Но будьте услышаны, не бойтесь доказывать свою ценность.

Я потратил несколько лет на застойную зарплату на то, что самодовольно и молчал. Я оставил тысячи долларов в год на столе и время, отнятое на достижение финансовой независимости.

2. Мастер самоконтроля

Если вы не читали один из моих предыдущих постов, вы можете проверить его здесь.Я подробно остановился на самообладании и ваших финансах.

Но я сделаю здесь краткое резюме.

Самоконтроль — один из самых сложных аспектов жизни, который нужно освоить, но он также так важен для достижения финансовой независимости.

Без этого вы можете обнаружить, что ваши расходы и ваш потребительский долг начнут расти.

Вы также можете сделать неправильный инвестиционный выбор, когда экономика сигнализирует о спаде, который стоит вам денег и лет от ваших финансовых целей.

Я не собираюсь лгать, овладение самоконтролем может быть ДЕЙСТВИТЕЛЬНО ВЫЗОВОМ . Но если вы продолжите формировать хорошие привычки и самодисциплину, вам больше не придется об этом думать.

3. Максимизируйте свою экономию

Средняя норма сбережений в Америке довольно низкая, большинство откладывает менее 5% своего дохода.

Хотя аргумент о застойной заработной плате может быть устаревшим, это все же веская причина, по которой людям трудно экономить деньги.Но я думаю, что это в основном сводится к тому, насколько вы уделяете приоритетное внимание своим сбережениям.

Подсчитайте, сколько вы можете позволить себе сэкономить, и заплатите себе в первую очередь, когда вам заплатят. Большинство людей платят по счетам и тратят в первую очередь, после чего остается очень мало для сбережений.

Я вижу, эксперты по деньгам говорят о различных диапазонах нормы сбережений, например, от 10%, 15%, до 25%. Но этого недостаточно.

Конечно, если вы зарабатываете миллион долларов в год, вы, вероятно, можете придерживаться меньшего диапазона, но если вы зарабатываете так много, вы, вероятно, тоже не читаете этот пост (;

Здесь вы тратите меньше и больше зарабатываете, чтобы увеличить норму сбережений.В 2014 году у меня было менее 5%, а в начале 2017 года я поднялся примерно до 30%. И с тех пор я держусь на уровне 60-65%, не живя дешево и не имея шестизначной зарплаты.

4. Работайте своими деньгами

Экономить деньги — это одно, но чтобы по-настоящему достичь финансовой независимости, вы должны быть готовы потратить эти деньги на работу!

Ваша цель должна состоять в том, чтобы иметь свои деньги, зарабатывать больше денег, пока вы спите.

Например, долгосрочное инвестирование в фондовый рынок, когда сложные проценты работают на вас.

Это не обязательно должна быть просто фондовая биржа. Вы можете инвестировать в недвижимость, сдаваемую в аренду, сдавать дома или вкладывать средства в краудфандинг недвижимости для диверсификации.

Дело в том, что сберегательный счет хорошо иметь на случай чрезвычайных ситуаций, но как только вы действительно начнете откладывать приличную сумму, вам нужно использовать эти деньги.

Рекомендуется: Отличный способ начать работать с деньгами — это сэкономить деньги на высокодоходном сберегательном счете.Есть несколько вариантов, но я бы порекомендовал Savings Builder ЦИТ Банка. Все, что вам нужно, это минимальный депозит в размере 100 долларов, чтобы начать работу. Откройте свой счет в накопителе сбережений.

5. Используйте простой бюджет (и придерживайтесь его)

Скажу честно, Ненавижу бюджеты . Могу я рассказать вам еще один секрет? Я не составлял бюджет и не рассматривал ни одного за два года. GASP!

Я точно создал простой, когда только начинал, и вы, безусловно, должны.Теперь я чувствую себя комфортно, и мои личные финансы по-настоящему не контролируются, поэтому я не трачу свое время на хардкорный бюджет и зацикливаюсь на таблицах.

Пока вы не дойдете до этого момента, я бы порекомендовал вам бюджет, чтобы отслеживать такие вещи, как расходы на жилье, питание и транспорт. Это самые распространенные и, как правило, самые дорогие части вашей жизни.

Но визуально наблюдая за этими цифрами, сокращая затраты и оптимизируя их, вы действительно можете значительно увеличить траекторию FI.Ключ в том, что вам нужно придерживаться своих долгосрочных планов.

Примечание: Мне действительно нравится время от времени отслеживать свой собственный капитал с помощью Personal Capital. Настоятельно рекомендую, плюс можно использовать бесплатно .

6. Side Hustle And Invest

Ранее я упоминал, как нужно больше зарабатывать. Это было в значительной степени сосредоточено на вашей карьере и зарплате.

Но еще один способ преуспеть в разделе «Зарабатывайте больше» — это начать побочную работу и инвестировать или сохранить этот доход.

Я занимался подработкой с тех пор, как окончил колледж, хотя я никогда не принимал разумных решений с этими дополнительными деньгами до последних нескольких лет.

Тем не менее, эти дополнительные деньги могут увеличить вашу норму сбережений и помочь вам достичь финансовой независимости намного быстрее.

В ожидании того, чем вы заняты, у вас также может быть будущий финансовый актив, который можно продать за хорошую сумму денег.

Во многих случаях полезно вложить часть этих денег обратно в побочную суету, чтобы стимулировать рост, но в какой-то момент будет хорошо начать вкладывать эти деньги в свои собственные финансы.

7. Развивайте свой банк знаний о личных финансах

Если вы читали много моих предыдущих материалов, вы знаете, что я большой приверженец идеологии «всегда учиться».

Если достижение финансовой независимости является приоритетом, вам необходимо расширить свой банк знаний о личных финансах (он же ваш мозг).

Когда вы изучаете и читаете о финансах или инвестировании, вы формируете свой ум, чтобы мыслить стратегически с деньгами.

Я бы не был и близко к тому месту, где нахожусь сегодня, без чтения книг, блогов и прослушивания подкастов.И даже по мере того, как я наращиваю свой опыт, я все еще делаю то же самое, что делал, когда был полным финансовым новичком.

Вот лишь несколько книг по личным финансам, которые я рекомендую:

8. Избегайте будущей потребительской задолженности

Одна вещь, которая убьет ваши цели финансовой независимости, — это потребительский долг. Между процентами по долгу и попытками наверстать уплату это может снизить вашу чистую стоимость и доходность от инвестиций.

Хотите знать, насколько плох американский потребительский долг? В этой статье совокупный долг американцев впервые превышает 4 триллиона долларов.

ТРИЛЛИОНОВ . Позвольте этому погрузиться.

Потребление, конечно, может быть полезно для экономики в целом, и себя можно побаловать, но не стоит залезать в долги только для того, чтобы получить мгновенное вознаграждение.

Нарушение потребительского менталитета и игнорирование того, что есть у других, в долгосрочной перспективе снизит ваш долг.

9. Примите несколько экономный образ мышления

Еще один личный секрет, которым хочу с вами поделиться. Я не очень скромный человек.Но подождите, этот раздел посвящен принятию образа мышления, лицемер!

Я имею в виду крайнюю бережливость. Как в том смысле, что никогда не покупай себе эту чашку кофе, потому что это сделает тебя богатым в будущем! Или никогда не ходите куда-нибудь поесть, вы сможете рано выйти на пенсию!

Да, важно не выходить каждый день поесть и не покупать что-нибудь каждый раз только потому, что вы этого хотите. Но попробуйте несколько простых советов по бережливому образу жизни.

Я также люблю называть это «образ мышления миллионера по соседству» на основе книги «Миллионер по соседству ».

Подумайте о таких вещах, как: не обновлять свой образ жизни чрезмерно по мере того, как вы зарабатываете больше денег, не позволяйте расходам расти, жить не по средствам и т. Д.

Последние мысли

Приведенные выше советы я усвоил за последние несколько лет и в настоящее время работаю над достижением финансовой независимости. Я надеюсь, что они также могут помочь вам в вашем собственном путешествии.

Это может быть трудный путь, особенно поначалу, когда вы в основном делаете 180 в своем старом финансовом образе жизни.

Мне, по сути, пришлось начать с нуля, когда мне было за двадцать, с моими финансами, инвестициями и карьерой, чтобы сегодня жить лучше. Но эти жертвы теперь стали настолько обыденными, что я не пропускаю ничего из того, что я вырезал или изменил.

Заинтересованы в достижении финансовой независимости? Как вы планируете достичь этой цели? Позвольте мне знать в комментариях ниже.

Как достичь финансовой независимости

Движение за финансовую независимость и досрочный выход на пенсию (FIRE) приобрело популярность, поскольку все больше людей ищут способ избежать скачка ставок задолго до достижения нормального пенсионного возраста.Финансовая независимость для всех может выглядеть по-разному, в зависимости от того, что она значит для вас и какой образ жизни вы надеетесь достичь. Если вы хотите стать финансово независимым, то первым шагом будет создание плана. Если вам нужна практическая помощь в этом, подумайте о том, чтобы заручиться помощью опытного финансового консультанта.

Финансовая независимость, определение

Хотя финансовую независимость можно определить по-разному для всех, обычно это означает отсутствие зависимости от работы или кого-либо еще в плане покрытия своих расходов и сохранения выбранного образа жизни.

Когда вы финансово независимы, у вас есть сберегательный счет и инвестиции, на которые вы можете положиться для покрытия своих расходов, что дает большую свободу в таких вещах, как решение, где жить или как проводить время.

Движение FIRE, например, направлено на достижение независимости в молодом возрасте, а не на ожидание выхода на пенсию до 60 или даже 70 лет. Преданные FIRE заинтересованы в накоплении достаточного состояния, чтобы позволить им поддерживать желаемый уровень жизни после выхода на пенсию в возрасте 30, 40 или 50 лет.

Как добиться финансовой независимости

Чтобы стать финансово независимым, обычно требуется хорошее планирование, если только вам не посчастливилось выиграть в лотерею или получить крупное наследство. Персональные финансовые консультанты иногда рекомендуют, чтобы финансовые цели имели пять характеристик: конкретные, измеримые, достижимые, актуальные и привязанные ко времени. (Эти пять целей иногда сокращенно обозначают аббревиатурой SMART.)

Определите, что для вас означает финансовая независимость

Первый шаг к достижению финансовой независимости — это решить, что это значит для вас.Это может повлиять на любое другое решение, которое вы примете на своем финансовом пути.

Например, вы можете выйти на пенсию в среднем возрасте и провести остаток жизни в путешествиях. Или вы можете обменять свои 9 на 5 на бизнес или подработку, которая приносит пассивный доход, чтобы вы могли быть финансово независимыми, не работая.

Четкое представление о том, как выглядит ваше видение финансовой независимости, может помочь в постановке действенных целей для ее достижения.

Создавайте измеримые цели

Допустим, вы мечтаете выйти на пенсию в возрасте 45 лет с 2 миллионами долларов в банке. Это четкая цель, по которой вы можете легко измерить свой прогресс, и она имеет твердый временной горизонт.

Затем вы можете использовать эту цель для создания своего плана финансовой независимости. Например, если вы начинаете инвестировать в возрасте 25 лет, вы знаете, что у вас есть два десятилетия, чтобы инвестировать. Используя свой текущий доход и цель сбережений в 2 миллиона долларов, вы можете определить, сколько вам нужно откладывать и инвестировать ежемесячно или ежегодно для достижения этой цели.

Сделать выплату долга приоритетной задачей

Финансовая независимость означает, что вы отвечаете за свои деньги, и прекращение связи с долгами является обязательным. Если вы рано выходите на пенсию, но все еще носите с собой задолженность по кредитной карте или студенческие ссуды, это не настоящая финансовая свобода. Избавление от этих финансовых обязательств означает, что вы имеете больше права голоса в том, что вы делаете со своими сбережениями и инвестициями. Поэтому, если у вас есть долг, но ваша цель — финансовая независимость, подумайте, какой стратегический план поможет вам погасить его как можно быстрее.

Некоторые люди, например, предпочитают метод снежного кома долга для выплаты долга. Этот метод предполагает погашение ваших долгов от наименьшего остатка до наибольшего. Другие используют лавину долгов, которая требует в первую очередь погашения ваших долгов с самыми высокими процентами. Какой бы подход вы ни выбрали, имейте в виду, что это марафон, а не спринт, так что остерегайтесь выгорания.

Независимо от того, какой из них вы выберете, посмотрите на свой бюджет, чтобы узнать, сколько вы в настоящее время платите в счет погашения долга и сколько еще вы можете позволить себе потратить на это.Но не забудьте сопоставить это с тем, сколько вам нужно откладывать каждый месяц, чтобы достичь своей цели сбережения финансовой независимости.

Живите по средствам

Если вы хотите стать финансово независимым и потенциально рано выйти на пенсию, вам нужно серьезно отнестись к сбережениям. Это означает, что нужно делать все возможное, чтобы сократить свои расходы до минимума, чтобы высвободить деньги, которые вы можете сэкономить или использовать для погашения долга.

Это начинается с проверки вашего бюджета на предмет бесполезных расходов, но вы можете пойти дальше и найти более экстремальные способы экономии.Некоторые идеи включают:

  • Избавьтесь от машины по возможности сэкономьте на транспортных расходах
  • Уменьшение размера вашего дома или использование одного или нескольких соседей по комнате для сокращения жилищных расходов
  • Переезд в более дешевый город с более низкой стоимостью жизни для экономии

Чем больше вы можете сократить из своего бюджета, тем больше вы сможете сэкономить для достижения своей цели финансовой независимости. И это может занять намного больше, чем стандартные 15% вашего дохода, которые предлагают большинство финансовых экспертов для типичного выхода на пенсию.Вместо этого вам может потребоваться сэкономить 40%, 50% или даже больше вашего дохода, чтобы накопить необходимые вам деньги. Обязательно регулярно отслеживайте свой прогресс.

С точки зрения того, где делать сбережения и инвестировать, чтобы стать финансово независимыми, сберегательные счета, счета денежного рынка и компакт-диски — все они имеют свои достоинства. Но не упускайте из виду учетные записи с льготным налогообложением, такие как ваш 401 (k), индивидуальный пенсионный счет (IRA) или счет медицинских сбережений (HSA). Вы также можете добавить в систему налогооблагаемый брокерский счет, чтобы диверсифицировать свои сбережения.

Создание нескольких потоков дохода

Если вы планируете стать финансово независимым, это, вероятно, означает, что вы больше не будете на работе. Но вы все равно можете получать стабильный доход, чтобы заменить эти зарплаты. Главное — выбирать вещи, которые приносят пассивный доход, чтобы вам не приходилось работать. Так, например, недвижимость может быть отличным пассивным доходом, если вы можете зарабатывать на ней деньги, не выполняя обязанности арендодателя. Краудфандинг в сфере недвижимости, инвестиционные фонды и паевые инвестиционные фонды недвижимости — все это способы получения пассивного дохода от собственности без необходимости владеть ею.

Акции с выплатой дивидендов — еще один вариант. Акции, приносящие дивиденды, часто представляют собой стоимостные акции признанных компаний. Они выплачивают акционерам дивиденды, которые вы можете получать в качестве дохода без какой-либо реальной работы.

Есть и другие способы получения пассивного дохода, которые могут потребовать больше работы заранее. Например, настройка веб-сайта или блога партнерского маркетинга требует некоторой работы, но как только вы получите постоянный трафик, вы сможете зарабатывать деньги, продавая партнерские продукты во сне.

Чем больше у вас источников дохода, тем легче будет сохранить финансовую независимость. Так что, если вы еще этого не сделали, попробуйте придумать несколько идей о том, как пассивно зарабатывать деньги.

Итог

Финансовая независимость может помочь вам жить жизнью своей мечты, но для достижения этой цели с вашей стороны требуются определенные усилия. Наличие точного видения и подробного плана реализации этого видения, к которому вы стремитесь, поможет достичь ваших целей.

Советы по инвестированию
  • Поговорите с финансовым консультантом о том, что вы можете сделать, чтобы финансовая независимость стала реальностью. Если у вас еще нет советника, его не должно быть сложно. Инструмент подбора финансовых консультантов SmartAsset может помочь. Ответив на несколько коротких вопросов в Интернете, вы можете получить персональные рекомендации для консультантов в вашем районе за считанные минуты. Если вы готовы, начните прямо сейчас.
  • Не забывайте о сборах.Например, работая с финансовым консультантом, не забудьте спросить, платный он или платный, чтобы вы понимали, как и когда им платят. Первое иногда может быть дороже второго.

Фото: © iStock.com / Viktor_Gladkov, © iStock.com / Gearstd, © iStock.com / Artur

Ребекка Лейк Ребекка Лейк — эксперт по пенсиям, инвестициям и планированию недвижимости, которая уже десять лет пишет о личных финансах.Ее опыт в финансовой нише также распространяется на покупку жилья, кредитные карты, банковское дело и малый бизнес. Она работала напрямую с несколькими крупными финансовыми и страховыми брендами, включая Citibank, Discover и AIG, и ее статьи были опубликованы в Интернете на сайтах U.S. News and World Report, CreditCards.com и Investopedia. Ребекка — выпускница Университета Южной Каролины, а также училась в Чарльстонском Южном университете в качестве аспиранта. Родом из центральной Вирджинии, сейчас она живет на побережье Северной Каролины вместе со своими двумя детьми.

Разберитесь в богатстве и станьте финансово независимым

Когда дело доходит до финансового планирования, существует несколько мифов и неправильных терминов, и люди могут получить множество советов из множества хороших и не очень хороших источников. Ошибки могут варьироваться от путаницы высоких доходов с богатством до незнания важности размещения налоговых активов при выборе инвестиций. Просмотрите эти ключевые идеи, которые могут привести к более независимой в финансовом отношении жизни.

Поймите, что доход — это не богатство

Большинство людей считают, что ключом к богатству является высокооплачиваемая работа.Да, легче накапливать активы, если у вас больше ежемесячного дохода, но один из ключей к увеличению вашей чистой стоимости — это тратить меньше, чем вы зарабатываете. В конечном счете, привычки тратить деньги являются причиной того, что профессиональный спортсмен, зарабатывающий 20 миллионов долларов в год, может быстро обанкротиться, а водитель автобуса может уйти на пенсию мультимиллионеру.

Вы должны понимать разницу между доходом и долгосрочным богатством, чтобы избежать ловушки расходов. Доход — очевидная составляющая богатства, но не единственный фактор.Многие люди рассматривают богатство как свою общую чистую стоимость в любой момент времени. Другими словами, богатство можно рассматривать как капитал на вашем балансе — ваши активы за вычетом обязательств.

Долгосрочное мышление

Долгосрочное мышление — важная характеристика для накопления богатства и достижения финансовой независимости, независимо от уровня вашего дохода. Есть несколько факторов, влияющих на долгосрочное богатство, и они будут разными для каждого.

Вы должны потратить долгие часы после многих лет образования и специальной подготовки, чтобы получить зарплату, если вы врач или юрист, но эта зарплата не обязательно означает богатство.Помощь в обеспечении безопасности вашей работы, проявление инициативы по продвижению по службе или принятие мер, которые приведут к увеличению комиссионных, — все это может быть факторами богатства и способами двигаться к финансовой независимости с долгосрочным мышлением.

Побочные работы, частные инвестиции и множество других переменных также могут быть способами мыслить в долгосрочной перспективе и накапливать богатство. Они могут включать портфель частных предприятий, акций, облигаций, паевых инвестиционных фондов, недвижимости, патентов или товарных знаков. На некоторых из этих генераторов денег можно положиться для получения долгосрочного дохода в дополнение к вашей работе или просто в качестве генераторов денежных средств, которые могут приносить деньги, пока вы берете длительный отпуск.

Оценка баланса

Взгляните на свой личный баланс. Возможно, у вас уже есть органические инвестиции, на которые вы можете положиться в своем стремлении к финансовой независимости. Часто это богатство, которое генерирует прирост капитала, доход и дивиденды без труда. Чем больше таких вложений вы можете себе позволить, тем скорее вы сможете полностью достичь финансовой независимости.

Достижение цели

Реальная стоимость вашего дохода частично определяется суммой, которую вы можете инвестировать для достижения цели финансовой независимости.Постановка этой цели может иметь важное значение для контроля вашей точки зрения на доход. Поставив перед собой цель, вы можете успешно поддерживать желаемый образ жизни, не работая.

Работа с финансовым консультантом может помочь вам установить цель накопления богатства, которая позволит вам поддерживать свой уровень жизни без дополнительной зарплаты и достичь финансовой независимости. Однако эта цель может быть высокой, потому что ежегодные расходы большинства людей включают длинный список статей бюджета, таких как ипотека, оплата автомобиля, одежда, обучение в колледже, расходы на развлечения и многое другое.

Создание излишков средств для инвестирования

Единственный способ воспользоваться инвестиционными возможностями — это иметь деньги для инвестирования. В успешном инвестировании есть определенный момент, когда вы достигаете критической массы, и прибыль, полученная от ваших активов, может изменить вашу жизнь.

Если вы заработаете 10% прибыли от 10 000 долларов, это принесет вам только 1 000 долларов до вычета налогов — вряд ли что-то грандиозное. Но та же прибыль от портфеля в размере 1 000 000 долларов составляет 100 000 долларов, что гораздо полезнее, несмотря на то, что для этого требуются те же усилия и исследования.

Накопление богатства и обретение финансовой независимости — медленный процесс, требующий времени. Вы каждый день делаете мелкие дела: сокращаете свои расходы, получаете дополнительный доход и вкладываете деньги в брокерские службы и на пенсионные счета с отсроченным налогом. Со временем это начинает что-то достигать.

Вы можете реагировать более масштабно, чем ваши предыдущие инвестиции, по мере появления каждой новой возможности. Это называется компаундированием. Проценты, дивиденды и прирост капитала, заработанные вашими деньгами, начинают приносить собственные проценты, дивиденды и прирост капитала, и так далее в прибыльном цикле.Именно так 10000 долларов могут вырасти до 331000 долларов за 50 лет при годовой доходности 7%.

Помните, что налоги имеют значение — лот

Не все доходы равны. Где и как вы держите свои активы, может означать разницу между тем, чтобы быть в некоторой степени обеспеченным и исключительно богатым.

Те, у кого мало или совсем нет богатства, генерируют большой налогооблагаемый доход, в то время как те, кто в конечном итоге становится финансово независимым, получают большие нереализованные прибыли в виде прироста стоимости недвижимости, нереализованного прироста капитала и прибыли, полученной через льготные или не облагаемые налогом счета, такие как как IRA или 401 (k).

Врач, зарабатывающий 250 000 долларов в год, будет облагаться высокими налогами, вероятно, заплатив 95 000 долларов в виде налогов, чтобы получить чистый доход в размере 155 000 долларов. Тем не менее, он не стал бы платить ни цента налогов, если бы заработал такую ​​же сумму в рамках пенсионного плана или IRA, по крайней мере, в том году. Деньги, не облагаемые налогом, могут накапливаться и расти на пенсионном счете, пока они не будут сняты при выходе на пенсию.

Деньги на пенсионном счете с отложенным налогом в конечном итоге будут облагаться налогом — налоги просто откладываются до выхода на пенсию, когда вы, вероятно, попадете в более низкую налоговую категорию.Однако чем больше ваш пенсионный счет, тем более значительным будет ваш пенсионный доход, и богатые пенсионеры могут обнаружить, что у них все еще есть значительные налоговые счета.

Возьмите свое время под контроль

Полный контроль над своим временем часто является одним из факторов достижения финансовой независимости. Возможно, вы не полностью достигли инвестиционной цели, которая позволяет вам поддерживать свой образ жизни без дополнительной зарплаты, но если у вас есть свобода тратить свое время так, как вам нравится, это может быть для вас самым сильным определением богатства.

Если вам кажется, что вы разворачиваете подарок каждое утро, приходя в офис, на место работы, на тренировочную площадку или в студию, значит, вы на пути к достижению финансовой независимости.

У вас будет огромное преимущество перед конкурентами, если вы найдете профессию, которая доставляет вам удовольствие, и вы будете дисциплинированы в управлении бизнесом, контролируя расходы. Вы можете продолжать работать восемь, 10 или 12 часов в день в течение двух, четырех или 10 лет дольше, потому что вам нравится процесс и сам продукт, а не потому, что вам это нужно.

Знайте, что оценки не связаны с богатством

Согласно десятилетиям обширных исследований Томаса Дж. Стэнли, доктора философии, автора книги «Миллионер по соседству», оценки, получаемые в школе, не имеют никакого отношения к экономическому благополучию и успехам за пределами медицинских и юридических профессий.

Это не значит, что образование не важно — 88% американских миллионеров действительно получили высшее образование со степенью бакалавра, — но академическая успеваемость — это еще не все, чем ее считают.

Почему родители, учителя и консультанты продолжают говорить детям, что они не добьются успеха, если у них будет C-GPA? По статистике, по словам Стэнли, это потому, что часто эти люди сами не достигают финансового успеха. Поэтому они понятия не имеют, что нужно для достижения финансовой независимости, и, таким образом, верят в миф о том, что хорошие ученики идут дальше по жизни.

Эти родители и учителя измеряют только аналитический интеллект, а не творческий интеллект, который отвечает за создание инноваций, развитие общества и создание решений на нишевых рынках.

Они не понимают, что большинство миллионеров носят синие джинсы, комбинезоны или рабочие рубашки, а не костюм и галстук. Они едят в McDonald’s и Burger King. Они живут в обычных, хорошо зарекомендовавших себя районах. Большинство из них владеют собственным бизнесом.

По статистике, вы с большей вероятностью догадались бы правильно, если бы выбрали самодостаточного ученика в классе магазина, который платит за свою машину, получает приличные (но не впечатляющие) оценки, имеет работу и получает удовольствие от своего дела. вместо того, чтобы выбирать кого-то из списка почетных.

Найдите дополнительного супруга

Ваши усилия по достижению лучшей, финансово независимой жизни будут ощущаться как борьба с зыбучими песками, независимо от того, насколько вы успешны, если только ваш супруг не будет в равной степени дисциплинирован, бережлив и ориентирован на инвестиции. Эмоциональные, финансовые и социальные потери, которые может повлиять на вашу жизнь женитьба не на том человеке, сведут на нет практически любой прогресс, которого вы можете добиться в своей карьере или кошельке.

Огромный успех основан на правильном темпераменте и психологии.Как вы можете сосредоточиться на своей работе и создать ту жизнь, о которой всегда мечтали, если вас беспокоит ситуация дома? Вам нужна такая поддержка, которая позволит вам рисковать, потому что вы знаете, что бы ни случилось, вас всегда будет ждать кто-то, кто любит вас и разделяет ваши общие финансовые цели.

Инвестируйте в (не очень привлекательные) нишевые рынки

Миллиардер-инвестор Чарли Мангер заметил, что предприниматели могут преуспеть, если они будут специализироваться на упускаемой из виду экономической нише, как животные в природе.Часто эти ниши чрезвычайно прибыльны, но вряд ли принесут вам друзей на коктейльных вечеринках.

Создавайте образы мультимиллионера. Что ты видишь? Высокотехнологичные 20-летние на яхте? Молекулярные биологи? Хотя их немного, большая часть больших денег поступает в такие отрасли, как утилизация отходов, пицца, магазины одежды, автостоянки, свечи и доставка.

Рассмотрим случай Сэма Уолтона. Он построил крошечный магазинчик в углу Арканзаса и превратил его в крупнейшего розничного продавца в мире, накопив семейное состояние в размере более 191 миллиарда долларов.

Нет ничего особенно захватывающего в продаже вьетнамок за 50 центов и бутылок дешевого одеколона в маленьких городках, но Уолтон был нацелен на то, чтобы доставить доступные товары обычным американцам. Он был человеком со зрением. Он строил для своей компании по одному магазину — можно даже сказать — по одной кассе за раз — без лишних фанфар и прогулок по красной ковровой дорожке.

Владельцы бизнеса составляют непропорционально большой сегмент населения миллионеров. Есть большая вероятность, что у владельца крупнейшего хозяйственного магазина или сантехника в вашем городе собственный капитал во много раз больше, чем у самого высокооплачиваемого врача.Частично причина кроется в концепции, которую мы обсуждали, под названием капитализированная прибыль. Другая причина — некий доктор Стэнли, упомянутый в своей книге.

Доктора заставляют покупать символы статуса, чтобы убедить своих пациентов в успехе, но не сантехника. За десятилетия результатом стало дополнительное богатство на миллионы человек, который прочистил туалеты, а не артерии. В школе об этом не узнают.

Поддержите своих продуктивных родственников

Практически всегда ошибочно дарить денежные подарки и поддержку тем родственникам, которые не могут самостоятельно получать высокие доходы или постоянно испытывают финансовые затруднения.

Обдумайте созданную вами систему мотивации. Один сын становится врачом, а одна дочь — адвокатом, и вы говорите, что им «не нужны» ваши деньги. В то же время вы предоставляете бесплатную аренду, питание и помощь их брату или сестре, который сидит дома в долгах по кредитной карте, но отказывается искать работу. Вам удалось эффективно превратить этого ребенка в финансового и кредитного наркомана. Маловероятно, что они когда-нибудь преодолеют свою зависимость.

Ребенок может сказать вам, что ему нужна только еще одна ссуда, но основная проблема заключается в его неспособности распоряжаться деньгами.Поддержка, которую вы оказываете своим родственникам, должна помочь им стать финансово независимыми, а не создавать зависимость от вас. Это один из способов гарантировать, что у вас никогда не будет финансовой свободы.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *