Ип внесение личных средств на счет ип: Внесение собственных средств на р/с.

Внесение личных средств в кассу ИП: проводки, учёт

Иногда индивидуальному предпринимателю бывает необходимо внесение личных средств в кассу. Можно ли вносить собственные денежные средства в оборот компании? Разберемся, в каких случаях вы можете вложить свои деньги в кассу ИП и как нужно оформить поступление средств.

За все время ведения предпринимательской деятельности у каждого ИП может возникнуть несколько причин, по которым придется вносить в кассу свои деньги.

Причиной может стать:

• финансовая поддержка собственного дела;
• пополнение оборотного счета;
• погашение задолженности.

Если финансов недостаточно, то ИП может внести деньги на личный расчетный счет из собственных сбережений. В любом случае нужно учитывать тонкость оформления этой денежной операций, ведь нужно составлять правильные отчетные документы для налоговой инспекции.

При внесении собственных денег в кассу индивидуальному предпринимателю нужно сопровождать такой платеж указанием, которое подтверждает правомерность этой операции.

К примеру, платеж можно подписывать как:

1. «Пополнение счета личными денежными сбережениями».
2. «Внесение на счет собственных финансов».

При этом оформление денежной операции проводится с учетом предписаний ЦБ РФ.

Вклад средств для расчета с сотрудниками

ИП имеет право внести собственные денежные средства в кассу и для расчета со своими сотрудниками. При этом очень важно правильно отразить значение поступления этих денег в книге доходов и расходов (КУДиР). При этом нужно сохранять все банковские чеки.

Как только денежные средства поступят на соответствующий счет, выплата зарплат сотрудникам будет проводиться согласно используемым документам, которые подтверждают правомерность таких финансовых операций.

Бухгалтерский учет

Личные средства предпринимателя, которые он решил внести в кассу, могут рассмотреть как выручку. Поэтому нужно сразу же оформить приходный ордер. И в нем нужно отметить, что эти финансы не имеют отношения к деятельности ИП, а также отразить назначение платежа.

Личные средства предпринимателя, которые он решил внести в кассу, могут рассмотреть как выручку.

Заполняя расходный ордер, также важно указать номер банковского счета, на который будет зачислена переведенная сумма. Еще стоит написать и адрес банка, в котором проводился перевод.

При сдаче денег в кассу очень важно правильно оформить документацию. А именно верно указать, откуда к вам поступили эти деньги. ИП может вносить наличные деньги только на свой личный банковский счет. В противном случае банк может отказать.

По завершении операции ИП получит чек с печатью и подписью кассира. После завершения операции нужно оформить проводки, в нашем случае нужно использовать счет 84 («Прочие операционные расходы»).

Указывать назначение денег в приходном кассовом ордере (ПКО) нужно только в том случае, когда в кассу вносятся деньги, полученные от предпринимательской деятельности. В этом случае их необходимо оформить как вырученные. Каждая проводка, независимо от типа и назначения, должна быть оформлена необходимой документацией.

Когда ИП имеет задолженность и вносит деньги на счет с целью ее погашения, нужно оформить ПКО. Вся сумма, которая была вложена, при этом не учитывается в КУДиР.

При вложении своих денег в кассу необходимо использовать проводки: 72 «Доходы/расходы ИП», 72.1 «Вклад личных средств», 72.2 «Пополнение счета» и 84 «Прочие операционные расходы».

Учитывая нюансы, которые касаются правильного оформления различных видов документов, стоит отметить, что вклад личных денег в кассу стоит подкреплять ордером № Ко-1. Только в таком случае финансовый учет средств, внесенных в кассу, будет вестись по счету, в котором отражается работа с кредиторами и дебиторами (Дебет 76, Кредит 50), а также по счету проводки.

А что с налогами?

Обычно ИП, который использует упрощенную систему налогообложения (УСН), вносит на свой банковский счет финансы для расчета с арендодателем офиса. И вопрос о списании налога с суммы платежа для него также стоит очень остро.

ИП, который вносит свои денежные средства на счет, не является лицом, формирующим налоговую базу. А его собственные деньги не признаются доходом, так как не имеют прямого отношения к реализации товаров или оказанию каких-либо услуг.

Индивидуальный предприниматель имеет право тратить любые суммы на свои нужды, в том числе он может пополнить расчетный счет компании из своего кармана. Но в этом случае нужно оформить соответствующие документы. А если из налоговой поступит запрос-претензия, касающийся определенного платежа, то направьте туда документ, где прописаны все суммы поступивших средств и их назначение.

Пополнение своего расчетного счета ИП: законные способы и налоги

Может ли ИП вносить личные деньги на свой расчетный счет

Когда на расчетном счете недостаточно средств, чтобы отправить платеж, ИП может положить на счет свои деньги. Законодательных ограничений по этому поводу нет.

Как ИП пополнить расчетный счет собственными средствами

На свой расчетный счет ИП может внести средства при помощи личной карты, электронных кошельков, через отделение банка или через карту, привязанную к расчетному счету. У каждого из этих способов есть свои особенности.

Рекомендуем прочитать: Где открыть расчетный счет для ИП и ООО: сравнение тарифов и отзывы.

Пополнение расчетного счета с личной карты

ИП может пополнить свой расчетный счет денежными средствами с личной карты используя онлайн- или мобильный банк. В обоих вариантах нужно зайти в личный кабинет под логином физического лица. Затем перейти во вкладку «Платежи» и выбрать способ перевода по реквизитам юр. лица (вводите данные в предлагаемую форму). Источником платежа будет выступать ваша личная карта.

Если личная карта и расчетный счет открыты в одном банке, то комиссия за перевод может не взиматься, но это действует не во всех банках. Если в разных — по тарифу банка, в котором у вас открыт расчетный счет.

Данный способ пополнения удобен тем, что заполнив один раз шаблон, можно потом повторять перевод не набирая заново все реквизиты.

Пополнение корпоративной карты, привязанной к расчетному счету, через банкомат

При данном способе вставляете карту в банкомат и вносите наличку. Если в меню для этих целей предусмотрена отдельная вкладка, то можно воспользоваться ею. Для этого необходимо ввести логин и пароль, которые вам дал банк.

Если платеж совершается в банкомате, принадлежащем вашему банку или банку-партнеру, то комиссия за пополнение счета взиматься не будет, если стороннему, то ее сумму вы увидите на экране.

Плюс данного платежа в том, что не нужно вводить свои реквизиты, они высвечиваются автоматически, и вероятность ошибиться крайне мала. Минус — не всегда рядом может оказаться «беспроцентный» банкомат.

Внесение наличных через кассу банка

Для того чтобы внести на расчетный счет свои денежные средства, ИП необходимо обратиться к менеджеру банка с паспортом. Специалист заполнит форму перевода и направит вас в кассу. Кассир проверит перевод, возьмет у вас наличку и зачислит ее на расчетный счет.

Когда вы делаете пополнение в своем банке, комиссия за операцию не начисляется, в сторонних — берется по действующим тарифам.

Преимущество этого способа внесения денег в том, что работники банка дважды проверяют корректность платежа и указывают правильное назначение. Недостаток в том, что нужно идти в банк и желательно в «свой», чтобы сэкономить на комиссии.

Рекомендуем прочитать:

Банки с самым дешевым открытием и обслуживанием расчетного счета для ИП и ООО.

Системы переводов

Используя любую систему переводов, ИП также может внести собственные средства на счет. Наиболее популярными из них являются Юнистрим и Контакт. Заходим на сайт выбранной платежной системы, переходим в раздел «Переводы» и выбираем платеж с карты на карту (подходит только для пополнения корпоративной карты). Если карты нет, то деньги можно положить через ближайшее отделение, с паспортом. Где оно находится и какая будет комиссия за перевод — можно посмотреть на сайте компании.

Пополнить свой расчетный счет ИП может и при помощи электронных кошельков, таких как Киви, Вебмани, Ядекс.Деньги и другие. Сделать это можно либо через терминал, либо через мобильное приложение. Порядок действий тот же. Выбираем, как мы хотим перевести деньги — с карты на карту или по реквизитам, заполняем шаблон, делаем перевод.

Если у банка нет отделений, как, например, у Тинькофф, можно внести деньги на счет через Евросеть и МТС. Главный минус подобных переводов — это большая комиссия, которая может быть от 2% и выше.

Сколько дней идут деньги

Переводы с карты на карту обычно идут в течение одного дня. Если деньги отправлены на номер счета, то зачисление может составить от 1 до 5 дней. К примеру, если платеж отправлен ближе к концу опер. дня, проведен он будет только на следующий рабочий день, а если впереди выходные, то только через два дня.

Если в переводе обнаружится ошибка, то он попадет в категорию невыясненных платежей. В этом случае операционисты банка будут у вас уточнять реквизиты, что займет немало времени.

Рекомендуем прочитать: Рейтинг банков для малого бизнеса с выгодным РКО для ИП и ООО.

Внесение денег на расчетный счет ИП сторонним физическим лицом

Любое физ. лицо может внести деньги на счет ИП по его просьбе. Сделать это можно одним из рассмотренных выше способов. Но подобные перечисления могут быть расценены как доход от предпринимательской деятельности, и с них нужно будет заплатить налог. Чтобы избежать этого, ИП необходимо заключить договор займа с физическим лицом, прописав в нем сумму, срок возврата, условия погашения процентов или указать, что займ является беспроцентным.

Данное условие должно быть соблюдено даже в том случае, если деньги перечисляет муж/жена ИП.

Однако, если вы применяете УСН или ОСНО, то при получении беспроцентного займа нужно будет заплатить 35% НДФЛ от дохода, рассчитанного исходя из 2/3 ставки рефинансирования (актуальной на момент получения займа). Если вы платите ЕНВД или ПСН, то НДФЛ платить не нужно, так как предприниматели на этих системах налогообложения от него освобождены.

Назначение платежа и налоги

Внесение личных денег на счет ИП не будет являться доходом от предпринимательской деятельности, и чтобы не платить лишние налоги, нужно правильно заполнить назначение платежа. ИП должен указать, что вносит личные средства на пополнение счета. Отражать эти суммы в КУДиР не нужно.

Внесение личных средств в кассу ИП: проводки

Действующее законодательство не разграничивает капиталы предпринимателя и сбережения физического лица. Частным коммерсантам предоставляется равная защита вкладов, разрешается свободно оперировать суммами. Внести свои собственные (личные) денежные средства в кассу или на расчетный счет ИП может в любое время. Если проводки составлены правильно, облагаться налогами такие операции не будут. Соответствующую позицию Минфин России высказал в информационном письме № 03-11-11/24221 от 19 апреля 2016 года. До сих пор подход не изменился.

Порядок действий

Закон 402-ФЗ разрешает предпринимателям отказаться от постановки полноценного бухгалтерского учета. Аналогичное правило действует в отношении частнопрактикующих специалистов (нотариусов, адвокатов). Обязательным является лишь документирование операций, имеющих значение для налогообложения. Так, учету подлежат доходы от бизнеса. При отсутствии точного описания и подтверждения юридической природы все денежные поступления или натуральные ценности признают выручкой. Избежать необоснованного увеличения налоговой базы позволяет соблюдение мер предосторожности.

Можно ли вносить собственные деньги на счет ИП

Пополнить оборотный капитал предприниматель вправе наличными в любом расчетно-кассовом центре или отделении обслуживающего банка. При этом важно правильно указать назначение операции «внесение собственных средств ИП» и данные плательщика. Если бухгалтерский учет не ведется, в налоговых регистрах отражать суммы не требуется.

Похожие правила действуют при пополнении счета картами, электронными деньгами или иным безналичным способом. В этом случае важно, чтобы источник средств регистрировался на имя самого предпринимателя.

Какими документами оформить внесение личных средств в кассу

Правила работы с контрольной техникой закреплены Центробанком России. Инструкция № 3210-У от 11 марта 2014 года является базовым регламентом. Нормативные предписания содержатся в законе 54-ФЗ. Если предприниматель принял решение вложить свои деньги в кассу, их потребуется соблюдать.

Поступление оформляют приходным ордером по унифицированной форме, а также отражают в книге операциониста. Помнить о юридическом значении природы платежа необходимо и в этой ситуации. В кассовом ордере стоит указать, что сумма является личными средствами коммерсанта и не относится к выручке. Важно также зафиксировать источник денег.

Важно! Если полноценный бухгалтерский учет предприниматель не ведет, от оформления кассовых документов разрешено отказаться. Таким лицам достаточно иметь подтверждение природы платежной операции.

На практике споры вызывает вопрос об использовании кассы. Нужно ли бить чек при получении наличных от владельца бизнеса? Специалисты настаивают на оформлении документа, ведь в противном случае между фискальными и фактическими данными возникнут различия.

Бухгалтерские проводки

Добровольное ведение учета обязывает предпринимателя фиксировать поступления на аналитических и синтетических счетах. При этом должны выполняться утвержденные в стране ПБУ. При внесении денег проводки будут выглядеть следующим образом:

• в кассу – Дебит 50/Кредит 72;
• с карты на расчетный счет – Кредит 72/Дебит 51;
• оплата налога ИП личными средствами – Дебит 68/Кредит 72;
• приобретение товаров для коммерческой деятельности за счет собственных сбережений – Дебит 41/Кредит 72 и т. д.

Если впоследствии предприниматель будет снимать наличные для личных нужд, необходимо использовать все тот же счет 72. В профессиональных журналах встречаются и иные рекомендации. Специалисты не советуют оперировать проводками на счетах 75 и 84. Эти разделы учета созданы для фиксации вкладов и взносов от учредителей. Они больше подходят юридическим лицам.

Вопрос с налогообложением

Все средства, поступающие от коммерческой деятельности, признаются личным капиталом предпринимателя. Расходовать или иным образом использовать деньги бизнесмен может без ограничений. Операции по переводу личных капиталов со счета в кассу предприятия или обратно налогами не облагается. Дохода от них не образуется. Напомним, что условием исключения сумм из расчетной базы является надлежащее документальное оформление.

На правах заключения

Нередко денежные средства в оборот компании владелец вносит с целью выплат по трудовым соглашениям или хозяйственным контрактам. Предварительно внушительные суммы приходится снимать с расчетных счетов. Юристы настоятельно рекомендуют сохранять банковские документы. В практике встречаются споры, в которых налоговые органы пытаются перевести такие деньги в категорию выручки. Предъявление квитанций в хронологическом порядке защищает коммерсанта от подобных претензий.

Как пополнить рассчетный счет ИП в Сбербанке

ИП (Индивидуальный предприниматель) – это, по своей сути, физическое лицо, которое ведет какую-либо деятельность. Иногда – самостоятельно, иногда при помощи нанятых сотрудников. В любом случае, нередко возникает необходимость пополнить счет из собственных средств чтобы не пропустить выгодный товар, предложение, закупить оборудование по льготной цене и так далее. В целом – в любой ситуации, когда прибыль будет еще не скоро, а деньги нужны прямо сейчас. Можно ли пополнить счет за счет своих личных денег и как это сделать – читайте в данной статье.

Содержание

Скрыть

1. Как положить деньги на счет ИП в Сбербанке
   1. Через банкомат
   2. Перевод с личного счета
   3. В отделении банка
   4. Платежные системы
2. Что потребуется для пополнения
   1. Как пополнить счет ИП через банкомат
      1. Как внести деньги через перевод

         Как положить деньги на счет ИП в Сбербанке

         Пополнить расчетный счет ИП в Сбербанке за счет личных средств можно несколькими способами: при помощи банкомата, безналичным переводом со своего личного счета, в отделении банка, а также посредством платежных систем.

         Наиболее актуальными и удобными считаются первые 2 способа, так что они в этой статье будут рассмотрены подробнее.

         Через банкомат

         У Сбербанка есть определенный список банкоматов, которые поддерживают специальную услугу для ИП, которая называется «Самоинкассация». Ее смысл в том, что если ИП получает деньги наличными, то при помощи данной функции он сможет внести их на счет ИП через банкомат. Следует учитывать, что эта услуга платная. Комиссия составляет 0,3% от суммы. Другие условия:

         • Вносить можно только рубли.

         • За одну операцию устройство старой модели не может принять более 50 купюр вне зависимости от их номинала.

         • За одну операцию устройство новой модели не может принять более 200 купюр вне зависимости от их номинала.

         • Монеты в любом виде не принимаются.

         Перевод с личного счета

         Более выгодный вариант, так как он не предполагает оплату комиссии. У каждого клиента Сбербанка, включая сюда и ИП, есть личный кабинет Сбербанк Онлайн. С его помощью можно перечислить средства со своего личного счета на счет ИП без комиссий, ограничений, лимитов и так далее. Главная особенность заключается в том, что при перечислении в комментарии нужно указать фразу типа «Пополнение личными деньгами».

         Если этого не сделать, налоговая служба будет рассматривать такой перевод как прибыль и потребует оплаты налогов.

         В отделении банка

         Еще один вариант – пополнение в отделении банка. Общий смысл такой же, как и в банкомате (0,3% комиссии), однако сумма ничем не ограничена. Единственная проблема: отделений намного меньше, чем банкоматов и не всегда можно найти подходящее. Тем более, что рекомендуется деньги вносить в том же отделении, в котором открывался счет.

         Платежные системы

         Допускается пополнение и при помощи платежных систем, однако эта операция может рассматриваться налоговой службой как сомнительная, так что пользоваться ею не слишком рекомендуется. Есть и другой недостаток – придется заплатить комиссию за перевод, и сумма тут уже зависит от выбранной платежной системы.

         Что потребуется для пополнения

         ИП Сбербанк практически не ограничивает в операциях, если они проходят в рамках действующего законодательства. При пополнении через банкомат не потребуется вообще ничего, кроме счета ИП и суммы, которую нужно пополнить. В отделении банка дополнительно потребуют паспорт клиента. 

         Как пополнить счет ИП через банкомат

         Для того, чтобы пополнить счет через банкомат, нужно:

         1. Найти подходящее устройство. Ссылка на такие банкоматы представлена выше.

         2. Подойти к устройству.

         3. Выбрать пункт «Прочие услуги».

         4. Нажать на «Самоинкассация по коду»

         5. Ввести все данные ИП, которые затребует сервис.

         6. Внести деньги.

         7. Подтвердить операцию.

         Как внести деньги через перевод

         Внести деньги на счет ИП можно и при помощи обычного перевода в Сбербанк Онлайн. Для этого, нужно:

         1. Зайти в Сбербанк Онлайн.

         2. Выбрать раздел переводов и платежей.

            
            

         3. Нажать на пункт «Между своими счетами и картами».

         4. Указать сумму перевода, счет, на который производится пополнение, также счет, с которого будут списываться деньги.

         5. Указать в комментариях «Личные деньги» или «Перевод с личного счета».

         6. Подтвердить операцию.

         Взнос наличных ИП на расчетный счет

         Зарегистрировавшись в качестве индивидуального предпринимателя, физлицо приобретает право осуществлять коммерческую деятельность. Разумеется, старт любого бизнеса требует определенных затрат и вложений. Организации в этом случае прибегают к варианту предоставления займа или безвозмездной финансовой помощи от учредителя. Каким же образом в данном вопросе обстоят дела у ИП?

         Бизнес и личное имущество

         Коммерческая деятельность индивидуального предпринимателя имеет одно важное отличие от ООО. Если организации обладают собственным отдельным имуществом и средствами, которыми не может пользоваться на свое усмотрение ни директор, ни учредитель компании, то у ИП нет такого строго разграничения. Любые приобретенные еще до регистрации ИП объекты имущества, технику, мебель, различные товарно-материальные ценности можно использовать в деятельности.

         Не исключение и деньги. Они принадлежат самому физлицу, являющемуся частным предпринимателем, то есть в любой момент на собственное усмотрение их можно потратить как на личные цели, так и на цели бизнеса.

         Это правило действует в обе стороны. Средства на расчетном счете ИП также можно тратить на личные нужды. Естественно, что обязательства по оплате налогов сохраняются в любом случае, вне зависимости от остатка денежных средств на счете. Опять же, рассчитаться с бюджетом индивидуальный предприниматель может как с официального расчетного, так и с личного, принадлежащего физлицу счета.

         Внесение денег на расчетный счет ИП

         Такая общность средств и имущества ИП позволяет говорить о том, что внесение различных сумм на расчетный счет носит чисто технический характер, а по сути своей есть ни что иное, как перераспределение собственных единых активов. Бизнесмен может сделать непосредственно в банке взнос наличными на расчетный счет ИП. Проводки в этом случае каким-то специальным образом не оформляются, ведь индивидуальные предприниматели освобождены от обязанности ведения бухучета. Деньги можно также перечислить, например, с личной карты через онлайн-доступ.

         Назначением платежа в подобных случаях следует указывать формулировку типа «внесение собственных средств на расчетный счет» или «пополнение счета личными средствами».

         Естественно, что переводить такие суммы должен сам ИП, ведь только в этом случае подобные поступления на расчетный счет налоговая инспекция не будет относить к налогооблагаемым доходам. В этой связи крайне нежелательны схемы, в которых используются чужие карты: доказать в подобном случае тот факт, что деньги принадлежат самому ИП, и что он лишь воспользовался помощью стороннего лица, будет весьма затруднительно.

         Вывод собственных средств

         По аналогии со взносом наличных на расчетный счет ИП либо переводом средств с карты на счет, деньги можно и выводить с предпринимательского счета. Принцип тот же: перечислять средства можно лишь на личную карту (выплата на карты других физлиц «карается» доначислением взносов и еще целым рядом санкций, связанных со статусом ИП-работодателя) либо же снимать наличными непосредственно в банке, обслуживающем расчетный счет. Налоговую базу вне зависимости от применяемой системы налогообложения такие переводы не уменьшают.

         Обязанности перед бюджетом, как уже упоминалось, ни коим образом не связаны с выводом средств со счета и страдать из-за уменьшения остатка денежных средств не должны. 

         являются ли эти деньги доходом

         Индивидуальный предприниматель – физическое лицо, зарегистрированное в государственном реестре, имеющее право на ведение коммерческой деятельности. Для того, чтобы принимать оплату от других организаций или физлиц, ИП должен открыть расчетный счет. А может ли ИП внести личные деньги на свой счет?

         Можно ли вносить средства на счет ИП?

         Закон России не запрещает внесение личных ресурсов на счет бизнесмена, чтобы использовать для целей бизнеса, если поступления выручки в ближайшее время не планируется.

         Важно! Внести деньги нужно обязательно с пометкой «собственные средства», иначе поступление будет облагаться налогом в соответствии с системой налогообложения, выбранной ИП.

         ИП может пополнять счет личными деньгами налично или безналично

         Бизнесмен может пополнить счет наличным и безналичным путем. Выбор банка и тарифов зависит только от него.

         Внесение денег через банк предполагает оплату комиссии по тарифам банка

         Способы пополнения расчетного счета

         При необходимости пополнить расчетный счет ИП может сделать это различными способами. Выбрать наиболее подходящий способ можно, просчитав выгодные варианты: наличными или переводом, через какой банк.

         • Перевод с личной карты. Для многих бизнесменов такой вариант самый выгодный. Особенно если личная карта открыта в том же банке, с которым заключен договор на обслуживание. Тогда комиссия минимальна.
         • Пополнение через банкомат. Способ подойдет для ИП, у которого есть только наличные деньги и нет времени ехать в банковское отделение. Банкоматы не всех банков обладают данной функцией. Кроме того, предпринимателю нужно иметь карту, привязанную к счету.
         • Пополнение в кассе банка. ИП необходимо взять паспорт в отделение банка. Кассир уточнит сумму комиссии за прием наличности. Плюс состоит в том, что ошибки в переводе практически исключены.
         • Перевод через систему переводов. ИП может воспользоваться услугами специализированных компаний, которые занимаются переводами. Комиссия за перевод составляет около 2%. Для зачисления денег бизнесмену необходимо иметь при себе паспорт и номер расчетного счета.

         Обратите внимание! Для исключения недоразумений предприниматель должен сразу уточнять тарифы переводов и сроки зачисления средств. Положить можно любым из описанных способов. ИП может выбирать один из вариантов, а может чередовать их по мере удобства.

         Личные средства предпринимателя не являются доходом и не облагаются налогом

         Являются ли внесенные деньги доходом предпринимателя

         Налоговая инспекция не признает собственные средства доходом, включаемым в налогооблагаемую базу. Однако сотрудники ФНС могут попросить пояснения об источниках появления данных ресурсов. Обычно требование с просьбой об объяснениях приходит тем ИП, которые часто вносят личные деньги и работают убыточно. Поэтому по возможности ИП внесение личных средств на счет ИП должно быть ограничено минимальными суммами.

         Обратите внимание! В противном случае бизнесмен должен быть готов к письменному и устному пояснению.

         Взнос собственных средств ИП на расчетный счет является доходом только в том случае, если при пополнении указан неверный код операции. Обычно сотрудники банка подсказывают начинающим предпринимателем, что для необлагаемого налогом пополнения счета необходимо указать вид операции «собственные средства».

         Если указать «выручка», то поступление будет считаться доходом. Его нужно будет обложить налогом в соответствии с требованиями бухучета. Либо предприниматель может обратиться в банк для изменения назначения проводки.

         ИП может тратить деньги на цели, связанные с деятельностью бизнеса

         Зачем это делают

         В процесс деятельности индивидуального предпринимателя могут возникнуть ситуации, когда денег на расчетном счете будет не хватать для обязательных платежей. Тогда бизнесмен вносит деньги, которые остались от прошлых прибылей или взятые взаймы.

         • Не хватает на оплату обязательных платежей. Например, на аренду, оплату налогов или зарплату. Такая ситуация может возникнуть вначале работы предпринимателя или в кризисные моменты. Выручка меньше постоянных расходов. ИП работает убыточно.
         • Нужны ресурсы на развитие бизнеса. ИП решил поставить новое оборудование или открыть второй филиал. В этом случае стартовые затраты на увеличение объемов бизнеса будут превышать ежемесячный оборот фирмы.
         • Оплата штрафов и пени. В случае нарушения ИП каких-либо требований законодательства, налоговый орган или иные контролирующие органы накладывают обязательство выплатить штраф или пени в пользу государства. Если ИП не владеет достаточной суммой на расчетном счете, он может пополнить его собственными средствами.
         • Оплата долгов перед поставщиками или покупателями. Ситуация, когда в бизнесе дела идут не так как нужно, вынуждает предпринимателя брать деньги или товары в долг. В этом случае при задержке выплат покупателей оплатить долги перед поставщиками можно личными ресурсами.

         Обратите внимание! Ситуаций, когда требуются дополнительные ресурсы, очень много. Нужно всегда быть готовым к непредвиденным моментам и знать, как правильно пополнить счет. 

         Организации обычно используют займ от предпринимателя как инструмент пополнения счета без обложения налогом. Однако займ предполагает возврат. ИП может положить нужную сумму денег без необходимости возвращать денежные средства.

         Внесение собственных средств в кассу должно отражаться в книге доходов и расходов

         Внесение своих средств в кассу

         Индивидуальный предприниматель может внести деньги в кассу. В этом случае оформление операции зависит от того, ведет он бухгалтерский учет или нет. Если ведется только налоговый учет, внесение денежных средств нужно отразить только в книге доходов и расходов. Операция по внесению собственных средств должна быть отражена в колонке поступлений, но не должна относиться к доходу предпринимателя.

         Если ИП ведет бухгалтерский учет, взнос в кассу оформляется в соответствии с требованиями кассовой дисциплины. А именно, оформляются приходный и расходный кассовые ордера.

         Бухгалтерские проводки будут следующие:

         Дт 50 Кт 76 – внесение личных денег в кассу;

         Дт 51 Кт 50 – пополнение счета собственными средствами из кассы.

         Соблюдение кассовой дисциплины требует ведение кассовой книги, в которой будут отражены операции поступления и расходов денежных средств. При этом собственные средства не будут считаться доходом.

         Обратите внимание! ИП не обязаны вести кассовую книгу, так как все их доходы отражаются в КУДиР.

         Внесение личных средств на расчетный счет ИП – удобная операция, не предусматривающая оплаты дополнительных налогов. Единственные затраты, связанные с операцией, приходятся на уплату банковской комиссии. В то же время ИП должен внимательно отнестись к указанию назначения перевода. В нем должно быть указано «собственные средства». В противном случае налоговая может принять платеж за доход и доначислить налог на прибыль или налог, применяемый в связи с упрощенной системой налогообложения.

         Внесение личных средств ип в кассу. Какие особенности стоит учитывать на усн при внесении собственных средств ип на расчетный счет

         Индивидуальный предприниматель — физическое, а не юридическое лицо. Он может свободно распоряжаться деньгами на расчетном счете. Закон разрешает переводить деньги на личный счет , снимать их через банкомат, пополнять расчетный счет наличными или картой.

         В первых двух случаях все понятно: заработал — потратил. А в каких случаях нужно пополнять расчетный счет и как это лучше сделать — разберемся в статье.

         Зачем вносить личные деньги на расчетный счет

         Иван регистрируется как индивидуальный предприниматель и открывает кофейню.

         О кофейне никто не знает — пока заглядывают только случайные прохожие и друзья. Хорошо, что Иван варит вкусный кофе — его начинают рекомендовать. Но в первый месяц работы расходы все равно выше доходов. Пора платить за аренду: Иван пополняет расчетный счет личными деньгами.

         За полгода Иван окупает половину вложений и даже нанимает баристу. Бариста убеждает предпринимателя, что покупка новой кофемашины — разумный ход, потому что кофе станет еще вкуснее. А если запустить рекламную кампанию, в кофейне будет очередь. Иван соглашается и снова вносит наличные на расчетный счет.

         Бариста был прав: дела идут в гору. Через год Иван уже открывает вторую кофейню и готовит документы для запуска франшизы. Но ремонт нового помещения и услуги юриста обходятся дорого. Денег на расчетном счете не хватает, и предприниматель снова его пополняет.

         У Ивана могли быть и другие причины для пополнения: погашение задолженности перед партнерами, расчет с сотрудниками, оплата налогов и страховых взносов . При этом важно, что все расходы, связанные с бизнесом, Иван совершает с расчетного счета. Если закупать оборудование, рассчитываться с поставщиками и платить зарплату с личной карты, на расчетном счете не будет расходов. Это плохо, если вы платите налог с прибыли: расходы с личной карты нельзя учесть как расходы бизнеса — налог будет выше. Чтобы этого избежать, оплачивайте расходы бизнеса со счета ИП.

         Как перевести деньги на счет ИП

         Индивидуальный предприниматель может пополнять расчетный счет личными деньгами как ему удобно: через банк, банкоматы, системы переводов или с карты . Главное — не забыть указать правильное назначение перевода. Ну и, конечно, выбрать банк, который предлагает бесплатное внесение наличных

         Назначение платежа при пополнении расчетого счета ИП

         Чтобы налоговая не посчитала перевод доходом, в назначении платежа нужно объяснить, что это личные деньги предпринимателя. Указывать назначение можно в свободной форме. Например, «внесение собственных средств» или «пополнение личными деньгами».

         Если этого не сделать, налоговая подумает, что вы уклоняетесь от уплаты налогов. Инспектор увидит, что вы получили перевод, но не указали его в декларации. Даже если до этого несколько лет вы исправно платили, инспектор обязан выписать штраф. После перевода сложно доказать, что это были личные деньги.

         Деньги должны перечисляться от имени владельца расчетного счета — то есть предпринимателя. Перевод от родственника в налоговой расценят как доход от предпринимательской деятельности — с него придется заплатить налог.

         Как вносить деньги на расчетный счет

         Переводы стоят денег, причем заплатить придется дважды: банку, через который отправляете, и банку, где открыт расчетный счет. Чтобы узнать, во сколько обойдется перевод, изучите тарифы на сайте банка или спросите кассира. Есть четыре способа пополнить счет :

         • Перевод с карты. Вы можете перевести деньги на счет ИП с карты любого банка. Сделать это можно в личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении — достаточно знать номер счета или карты, которая к нему прикреплена. Способ работает везде, где есть интернет.
         • Пополнение через банкомат. Первый вариант — вставить карту, прикрепленную к расчетному счету, и пополнить ее обычным способом. Второй вариант — найти в меню банкомата пункт «пополнение расчетного счета», указать выданные банком логин и пароль, затем внести деньги. Эта функция есть не у всех банков. Информация о комиссии за пополнение счета отображается на экране банкомата.
         • Пополнение в кассе банка. Для пополнения через кассу банка нужно прийти в отделение с паспортом. За перевод банк-отправитель берет комиссию. Кассир даст точную информацию о комиссии и поможет правильно оформить пополнение счета.
         • Перевод через систему переводов. Это компании, которые переводят деньги за процент — Контакт, Юнистрим и другие. Комиссия обычно в пределах 2 %. Перевод можно сделать в офисе компании или через сайт. Тарифы есть на сайте, но можно узнать и у кассира. Для перевода понадобится паспорт и номер расчетного счета.

         Пополнение наличными может занять до 5 рабочих дней, а перевод с карты обычно приходит за 1 день. Если карту и расчетный счет обслуживает один и тот же банк, комиссии за перевод не будет.

         Налог на пополнение расчетного счета своими деньгами

         Закон не признает собственные деньги индивидуального предпринимателя доходом. Налоговая служба не потребует заплатить налог с такого перевода, но может поинтересоваться, откуда вы получили деньги.

         Куда можно потратить личные деньги с расчетного счета

         После внесения личных денег на расчетный счет они перестают быть личными. Теперь это деньги бизнеса. Вы можете тратить их на деловые расходы: оплачивать аренду и расходные материалы, перечислять зарплату, закупать оборудование.

         Если ваш банк позволяет, тратить заработанные деньги на личные нужды можно прямо с расчетного счета. Для этого банки предлагают корпоративные карты , привязанные к расчетному счету. Такую карту можно дать сотрудникам, чтобы они могли закупить канцтовары или оплатить обед с клиентом.

         Что нужно запомнить о внесении личных денег на счет ИП

         • Индивидуальный предприниматель может свободно вносить личные деньги на расчетный счет. Перевод личных средств — это не доход. Налог с него платить не нужно.
         • Чтобы инспектор не взыскал налог, нужно указывать правильное назначение. Если переводите свои деньги, пишите в назначении «внесение собственных средств».
         • За пополнение через банк вы платите комиссию два раза — при отправлении и зачислении. Исключение — пополнение в рамках одного банка.
         • Деньги можно тратить на все операции, связанные с бизнесом: перечисление зарплаты, расчеты с партнерами, закупку товара.
         • Есть четыре способа пополнения счета индивидуального предпринимателя: картой, в банкомате, в кассе банка и через систему переводов.

         Нужно срочно перевести деньги за товар или оплатить налоги, а денег на счету не хватает?

         Спокойно!

         Вы же индивидуальный предприниматель, а не ООО, а значит для вас в этой ситуации ничего сложного нет. Это у организаций сплошные заморочки. Им, чтобы пополнить счет, нужно либо увеличивать уставный капитал, либо оформлять займ или финансовую помощь от учредителей. К счастью, ИП от этих хлопот избавлены.

         Как внести деньги ИП?

         Нужно просто пополнить свой расчетный счет любым удобным способом:

         1. Перевести деньги со своего личного счета.
         2. Внести наличными через кассу в банке.
         3. Перевести с банковской карты.

         И все, переводите теперь деньги куда необходимо. Но при любом из этих трех вариантов не забудьте указать в назначении платежа «Пополнение счета личными средствами». Формулировка примерная, можете сочинить свою, лишь бы она отражала смысл. Это нужно для того, чтобы впоследствии эти деньги не сочли за выручку и не потребовали заплатить с нее налоги.

         Нужно ли отражать внесенные деньги в учете? Нет, личные средства в учете и отчетности не фигурируют и в КУДиР не отражаются. Если ведете учет в сервисе и отразите поступление средств, вы будете видеть их в разделе «Деньги», но в Книгу учета доходов и расходов, а соответственно и в налогооблагаемую базу они не попадут.

         Как внести деньги на счет ИП другим людям?

         А вот этого не стоит делать совсем. Если муж, жена, тетя, племянник, теща или кто-либо другой решат подсобить предпринимателю деньгами, закинув их ему на расчетный счет, налоговики это запросто могут расценить как выручку и заставить заплатить с нее налог.

         Что если деньги вносятся не на расчетный счет, а наличными в кассу?

         Если ведете кассовую книгу, то нужно оформить приходный ордер. В сервисе денег он сформируется автоматически, как только вы оформите поступление денег.

         Напомним, что с 2014 года предпринимателям разрешено не оформлять кассовые документы. Если вы воспользовались этим правом, то оформлять поступление денег в кассу не нужно.

         Если хотите купить что-то для бизнеса и расплатиться наличкой из собственных средств — покупайте и расплачивайтесь смело. Подтверждающий документ потом приложите к КУДиР и учтете траты в расходах.

         Видите, особых сложностей нет. Регистрируйтесь в сервисе , и будете легко и просто решать задачки и посложнее этой.

         ИП имеет право распоряжаться финансовыми активами так, как ему нужно. По закону разрешены переводы на личный счет, снятия через банкоматы, пополнения картой, наличными. Но если со схемой «заработал-снял-перевел-потратил» все просто и ясно, то пополнение расчетного счета ИП собственными средствами вызывает немало вопросов. Подробнее о проведении данных операций, необходимости уплаты налогов далее.
         

         Разрешает ли закон вносить наличные на свой счет ИП

         Внесение наличных на расчетный счет ИП осуществляется, когда для проведения определенных операций активов не хватает. Предприниматели, если их доход идет преимущественно в наличных, могут класть денежные средства в банк в любой момент, в нужных объемах. А можно ли пополнять счет свободными личными средствами? Ответ – да, можно. Когда поступлений на счет не ожидается, а деньги требуются здесь и сейчас, предприниматель может вносить собственные деньги в требуемых объемах.

         Необходимость пополнения счета

         Внесение собственных средств на счет может потребоваться для:

         1. Уплаты налогов, страховых взносов – например, сроки уплаты налога заканчиваются, денег на счету недостаточно, и предприниматель вносит собственные средства.
         2. Выплаты заработной платы – пополнение является целевым, предполагает дальнейшие переводы на зарплатные карты сотрудников.
         3. Погашения кредитов и займов – которые брались на развитие бизнеса, личные цели.
         4. Оплаты счетов поставщиков – как правило, сроки оплаты выставленных счетов ограниченные, и, если поступления дохода не предвидится, предприниматель привлекает в оборот личные средства.

         Способы внесения денег доступны разные – такие же, как для пополнения любого другого счета (не только собственного).

         Как внести деньги

         Рассмотрим, как положить деньги на расчетный счет ИП. Основные способы:

         1. Наличными через банкомат, терминал – данный вариант доступен круглосуточно, в чем заключается его главное преимущество. Интерфейс платежного терминала простой, выбирайте пункт меню с пополнением по расчетному счету и вносите требуемую сумму денег. В банкомат можно вставлять карту, которую предстоит пополнить, либо делайте перевод по номеру расчетного счета.
         2. Через кассу банка – так же, как проводятся любые другие платежи. При себе нужно иметь полные реквизиты для совершения перевода.
         3. Безналичным банковским переводом – он делается с пластиковой карты либо расчетного счета.
         4. Через платежную систему – вы можете использовать электронные деньги или моментально переводить требуемую сумму в рублях между картами разных банков посредством платежных систем. Платежки Контакт, Юнистрим и другие снимают комиссию в районе 2% от суммы транзакции.

         Уточните, доступны ли все опции держателям карт конкретно вашего банка – например, транзакции через банкомат возможны далеко не всех финансовых учреждениях.

         Что нужно знать о внесении личных денег на счет ИП

         Собственные деньги предпринимателя доходом не считаются, поэтому налог с самостоятельного пополнения платить не нужно. Другой вопрос, что налоговая может поинтересоваться, как вы заработали определенные суммы и потребовать предоставление подтверждений. После перечисления на расчетный счет средства предпринимателя перестают быть личными. Чтобы тратить их при необходимости на любые нужды в будущем, оформите корпоративную карту.

         Другие моменты:

         1. Выбирая способ, как пополнить расчетный счет ИП, учитывайте комиссии за переводы и выбирайте самый выгодный для себя способ.
         2. Перевод личных средств – это не доход. Чтобы в будущем не возникло лишних проблем, правильно укажите примечание к платежу.
         3. Если переводите деньги через банк, делайте пополнения и переводы в одном финансовом учреждении (иначе комиссию придется платить дважды).
         4. Деньги с расчетного счета можно тратить на любые бизнес-цели – оплата товаров, перечисление заработной платы, пр.

         Заключение

         ИП может вносить на расчетный счет деньги любым удобным способом для использования на нужды бизнеса. Поскольку доходом данные поступления не облагаются, налог на них не насчитывается. Главное правильно указать назначение платежа в примечании.

         Индивидуальным предпринимателям законодательство разрешает финансировать свою деятельность за счёт личных сбережений. При этом не нужно заключать договор займа или составлять какой-то другой акт, регламентирующий операцию пополнения счета. Процедура проста, но требует соблюдения определенных условий. Давайте рассмотрим, как правильно оформить внесение личных финансов на счёт индивидуального предпринимателя.

         Причины пополнения счета ИП из личных средств

         Причины пополнения счета сводятся к одной глобальной причине — нехватка средств на расчетном счёте индивидуального предпринимателя. А вот на какие цели, можно рассмотреть подробнее:

         • на уплату налогов;
         • на выдачу заработной платы;
         • на погашение кредиторской задолженности.

         В любом случае, это будет поддержка финансового состояния своей фирмы.

         Как правильно оформить внесение личных средств на счёт ИП

         При формировании платежа, важно указать в назначении, что это пополнение счета из личных средств. Тогда у налоговой инспекции не будет вопросов.

         Личные сбережения не являются доходом индивидуального предпринимателя, поскольку они получены не от осуществления предпринимательской деятельности. Это деньги, которые уже заработаны, с них уплачены все налоги, либо получены из других источников, не относящихся к предпринимательской деятельности. Поэтому относить их к доходам ИП не имеет смысла.

         Тоже самое и при внесении наличных денежных средств в кассу ИП — необходимо указать в основании — что это пополнение, либо финансирование за счёт личных средств. А также необходимо указать на какие цели эти средства должны пойти — выплата заработной платы, погашение задолженности или уплата налога.

         Если деньги вносятся на выдачу заработной платы, то обязательно нужно будет иметь документы, подтверждающие сумму и правомерность таких выплат. Это может быть ведомость на выдачу заработной платы с перечнем сотрудников и суммами по каждому из них.

         Вносить деньги индивидуальный предприниматель имеет право только на свой личный банковский счёт. Финансирование другого ИП из личных средств банк проводить откажется. Такая процедура возможна только для самого предпринимателя и фирмы, зарегистрированной на его имя.

         При зачислении денег через кассу банка, кассир выдает кассовый чек, а также формируется выписка по счету с отражением поступления.

         После осуществления самой операции, необходимо правильно отразить в учёте поступление этих денег, чтобы они не попали в книгу учёта доходов и расходов. Для этого необходимо сделать проводку.

         51 Расчетный счет

         72 Доходы/расходы ИП

         84 Прочие операционные расходы

         Также возможно использование счета 76 Расчеты с прочими дебиторами и кредиторами.

         При внесении денег на расчетный счёт или в кассу в целях финансирования, обязательно составляется приходный кассовый ордер (Ко-1).

         Но, предприниматель может использовать упрощённую систему ведения учёта. В таких случаях приходный кассовый ордер не составляется, но ведётся специальная книга учёта, в которую записываются все поступления и выплаты. При этом обязательно должны присутствовать подтверждающие документы — чеки, ведомости.

         Сколько можно внести в кассу ИП личных средств?

         Если деньги вносятся непосредственно в кассу самой фирмы, то сколько же можно внести? Ведь наличные расчеты ограничены лимитами до 100000 по одному договору.

         Однако финансирования своей фирмы это не касается. Поскольку ограничения на расчеты между ИП и физлицом не распространяются. И договор на пополнение расчетного счета своей фирмы предпринимателем не формируется.

         Поэтому внести можно столько, сколько необходимо на выплату заработной платы или погашение задолженности.

         Налогообложение сумм, зачисленных на счёт ИП из личных финансов

         Суммы, вносимые в целях финансирования своего ИП из личных средств, не относятся к доходам, формирующим налоговую базу. Составляя книгу учёта доходов и расходов, необходимо очень внимательно проверить, чтобы такие вливания в ней не отражались.

         Они не относятся к прибыли, полученной от реализации товаров или осуществления услуг. Поэтому предприниматель вправе тратить их на любые собственные нужды, в том числе и поддержание финансового благополучия своей фирмы.

         При осуществлении предпринимательской деятельности не обойтись без расчётного счёта, который в зависимости от разных ситуаций при нехватке на нём средств необходимо пополнять лично. Для соблюдения законодательства нужно определить правильно причины и способы пополнения, а также порядок отражения данных операций в бухгалтерском учёте, чтобы соблюдать финансовую дисциплину.Если ИП вносит собственные средства на расчётный счёт проводки важно сделать правильно.

         Согласно статусу индивидуальный предприниматель лично распоряжается своим имуществом и финансами, в том числе и денежными средствами на расчётном счёте. Бизнесмен сам решает, когда и сколько положить, снять или кому перевести деньги.

         Пополнение счёта можно произвести следующими способами:

         1. Внести средства через кассу банка, в котором открыт расчётный счёт. Преимуществом данного способа является отсутствие комиссии.
         2. Пополнение через сторонние банки по реквизитам. Комиссия за перевод денег между финансовыми учреждениями разная, её размер устанавливается в каждом банке индивидуально.
         3. Перевод денег через платёжные системы рапида, Qiwi, Элекснет, Юнистрим. Средства поступают в течение 1 рабочего дня, однако, необходимо будет заплатить комиссию.
         4. При наличии открытой дебетовой карты, «привязанной» к счёту его можно пополнить через банкомат любого банка с функцией внесения наличных. Режим работы банкоматов круглосуточный, что, несомненно, удобно при активной деловой жизни.Кеш-карты при использовании в банкоматах банка-эмитента могут использоваться без комиссии, в сторонних – комиссия может быть начислена, в зависимости от условий договора.
         5. Перевод средств между счетами. При наличии у предпринимателя одного или нескольких счетов помимо расчётного, можно перевести средства через систему интернет-банк. Если счета находятся все в одном банке, возможно, перечисление будет произведено без комиссии и в течение нескольких минут, в разных – до 2 рабочих дней с небольшими затратами. Удобство данного способа заключается в возможности внесения денег, не выходя из дома.

         При пополнении счёта индивидуальный предприниматель не будет платить никаких налогов, так как данная операция не классифицируется как доходы от ведения деятельности.

         Порядок оформления операций по внесению денег в кассу отличается у предпринимателей. Принципиальная разница заключается в порядке ведения учёта. Если ИП ведёт бухгалтерский учёт, то использует кассовые документы для отражения операций и оформляет поступление средств и их выбытие приходными и расходными кассовыми ордерами. Если учёт осуществляется только налоговый, то все операции отражаются только в книге доходов и расходов.

         Если бухгалтерский учёт ведётся, то любое движение средств через кассу должно найти своё отражение.

         Основными операциями через кассу являются:

         1. Дебет 76 Кредит 50 – получение наличных средств из кассы.
         2. Дебет 50 Кредит 76 – внесение денег в кассу.

         Если из кассы необходимо пополнить счёт надо оформить расходный кассовый ордер, в основании которого укажите «Внесение на расчётный счёт личных денежных средств предпринимателя».

         Корреспонденция счетов будет Дебет 51 Кредит 50,означает пополнение расчётного счёта личными средствами, ранее внесёнными в кассу.

         Пополнение счёта без кассы оформляется через Дебет 51 Кредит 76 — внесение личных средств на расчётный счёт индивидуальным предпринимателем.

         Порядок отражения кассовых операций регламентирован Указанием № 3210-У от 11.03.2014.

         Указания обязывают вести кассовую книгу и оформлять ордера, в которых обязательно должно быть прописанооснование для выдачи или источник происхождения денег.

         Соблюдение порядка позволяет определить какие средства являются личными, а какие доходами, чтобы исключить факт ошибки при расчёте налогооблагаемой базы. В пункте 4.1 Указаний прописано, что операции не отражают, если ведётся учёт доходов и расходов и внесение собственных средств в книгу учёта не включают, так как они не являются доходом.

         Таким образом, необходимо выделить несколько принципиальных позиций:

         1. При ведении системы бухгалтерского учёта любая операция через кассу должна быть оформлена бухгалтерскими проводками.
         2. При отражении операций приходными и расходными кассовыми ордерами необходимо ведение кассовой книги.
         3. При учёте доходов и расходов нет необходимости вести кассовую книгу и не нужнооформлять ордера.

         Основной регламент ведения учёта зависит от системы налогообложения.

         Все средства, которые предприниматель вносит на счёт, являются его личными и формируют собственный оборотный капитал. Для учёта подобных операций необходимо использовать счёта с 80 по 89, чаще всего 84 «Нераспределенная прибыль».

         Дебет 51 Кредит 84 соответствуют операции «Пополнение счёта личными средствами», а обратная корреспонденция будет при снятии денег.

         Обратите внимание, что всегда необходимо использовать одинаковые счета при отражении операции пополнения и снятия денег, только в обратной проводке!

         Не забывайте правильно указывать назначение платежа, чтобы избежать разногласий с ИФНС.

         Правильно будет указывать одно из двух назначений:

         • внесение собственных средств;
         • пополнение личными деньгами.

         При некорректном наименовании или его отсутствии специалист налоговой службы может выписать штраф за уклонение от уплаты налогов.

         Средства могут поступать от любых лиц. Если вносит ИП сам, налог не будет начислен, а если его родственники – признают доходом и обяжут включить в налогооблагаемую базу.

         Важными аспектами при работе со счётом являются:

         1. Отсутствие оплаты налога с собственных средств, так как они не признаются доходом Налоговым кодексом РФ.
         2. Необходимо правильно указыватьназначение.
         3. Если вносить через сторонний банк может быть уплата комиссии 2 раза – за перевод и зачисление средств.
         4. Направление расходования средств не ограничено, и их предприниматель использует как ему необходимо.

         При выводе средств на личную карту или кеш-карту указывайте, что НДС не облагается.

         Причины и размеры пополнения

         Предприниматель может пополнять счёт или кассу личными средствами по причине нехватки безналичного оборота от хозяйственной деятельности.

         Вносить деньги, чтобы потом их направить в дело можно по следующим направлениям:

         • уплата налогов и страховых взносов;
         • выплата заработной платы;
         • погашение кредитов и займов;
         • оплата счетов поставщиков;
         • покупка оборудования;
         • оплата аренды;
         • покупка франшизы и др.

         Проводки необходимо оформлять в корреспонденции со счётом 50 и 51.

         Конечно, можно все расходы оплачивать сразу, не вносить деньги на счёт, однако,надо будет учесть, что такие траты не всегда будут признаны расходами, связанными с бизнесом и не уменьшат налогооблагаемую базу.

         Если ИП платит налог на прибыль необходимо операции проводить через расчётный счёт.

         Чтобы правомерно уменьшить доходы и уменьшить сумму налога.

         Важно тщательно вести учёт денежных средств, чтобы позже правильно определить расходы отведения деятельности, не допустить ошибок при расчёте налогапо выбранной системе налогообложения и контролировать рентабельность бизнеса.

         Как купить индексный фонд S&P 500

         Индексные фонды Standard & Poor’s 500 являются одними из самых популярных сегодня инвестиций, и неудивительно, почему. Индекс S&P 500, на котором основаны эти фонды, с течением времени приносит в среднем около 10 процентов годовых и представляет сотни лучших компаний Америки. С индексным фондом S&P 500 вы владеете рынком, а не пытаетесь его превзойти.

         Фактически, легендарный инвестор Уоррен Баффет давно советовал инвесторам покупать и держать индексный фонд S&P 500.Итак, если вы рассматриваете вариант для своего портфолио, вот что вам нужно знать, чтобы начать работу.

         Темы, затронутые на этой странице

         Объяснение индексных фондов

         Индексный фонд — это тип инвестиционного фонда — паевой или ETF, который основан на индексе. Индекс — это заранее установленный набор акций, а индексный фонд просто имитирует состав акций в индексе, а не пытается выбрать, какие акции будут лучше других. Таким образом, индексный фонд — это инвестиция с пассивным управлением, которая корректирует свои активы только при изменении базового индекса.

         Индексный фонд обычно создается вокруг определенной темы. Например, есть индексы для компаний, основанные на их географическом положении (например, США), их размере (крупные компании, как в S&P 500), их секторе (например, полупроводники или здравоохранение) или о том, выплачивают ли они дивиденды. Индекс также может состоять только из облигаций или только из облигаций определенного качества и дюрации.

         Что такое S&P 500?

         Хотя может быть практически любое количество индексов, самые известные из них основаны на промышленном индексе Доу-Джонса, Standard & Poor’s 500 и Nasdaq 100.

         Из них индекс S&P 500 стал считаться ориентиром для американского фондового рынка. В него входят около 500 крупнейших компаний США, и когда инвесторы говорят о «победе над рынком», S&P 500 часто считается эталоном.

         В отличие от этого, в индексе Dow Jones Industrials всего 30 компаний, а в индексе Nasdaq 100 — около 100 компаний. Хотя наборы этих индексов частично совпадают, S&P 500 включает в себя самый широкий спектр компаний из разных отраслей и является наиболее диверсифицированным из этих трех индексов.

         Почему инвесторам нравятся индексные фонды S&P 500?

         Индексные фонды S&P 500 стали невероятно популярными среди инвесторов, и причины просты:

         • Владеть множеством компаний: Эти фонды позволяют вам держать долю в сотнях акций, даже если вы владеете только одной акцией. индексный фонд.
         • Диверсификация: Такой широкий набор компаний означает, что вы снижаете свои риски за счет диверсификации. Плохая работа одной компании не повредит вам так сильно, если вы владеете множеством компаний.
         • Низкая стоимость: Индексные фонды, как правило, имеют низкую стоимость (низкие коэффициенты расходов), потому что ими управляют пассивно, а не активно. В результате больше ваших с трудом заработанных долларов инвестируется, а не выплачивается управляющим фондами в качестве вознаграждения.
         • Высокие показатели: Ваша доходность будет фактически равна показателям S&P 500, которые исторически составляли в среднем около 10 процентов в год в течение длительных периодов.
         • Легко купить: Гораздо проще инвестировать в индексные фонды, чем покупать отдельные акции, потому что это требует мало времени и не требует опыта инвестирования.

         Это основные причины, по которым инвесторы массово обращаются к S&P 500.

         Как купить индексный фонд S&P 500

         Купить фонд S&P 500 на удивление легко. Вы можете настроить свою учетную запись для покупки индексного фонда на автопилоте, поэтому вам почти никогда не придется контролировать учетную запись.

         1. Найдите свой индексный фонд S&P 500

         На самом деле легко найти индексный фонд S&P 500, даже если вы только начинаете инвестировать.

         Отчасти прелесть индексных фондов заключается в том, что индексный фонд будет иметь точно такие же акции и веса, что и другой фонд, основанный на том же индексе.В этом смысле это все равно, что зайти в пять ресторанов McDonald’s, где подают одни и те же блюда: какой из них вы выберете? Вы, вероятно, выбрали бы ресторан с самой низкой ценой, и то же самое и с индексными фондами.

         Вот два ключевых критерия для выбора фонда:

         • Коэффициент расходов: Чтобы определить, является ли фонд недорогим, вам нужно будет посмотреть на его коэффициент расходов. Это расходы, которые управляющий фондом будет взимать с вас в течение года за управление фондом.
         • Объем продаж: Если вы инвестируете в паевые инвестиционные фонды, вы также захотите узнать, взимает ли управляющий с вас объем продаж, что является причудливым названием для комиссионных с продаж. Вам нужно полностью избежать таких расходов, особенно при покупке индексного фонда. ETF не требуют увеличения продаж.

         Индексные фонды S&P 500 имеют одни из самых низких коэффициентов расходов на рынке. Индексное инвестирование уже обходится дешевле, чем почти любой другой вид инвестирования, даже если вы не выберете самый дешевый фонд.Многие индексные фонды S&P 500 взимают менее 0,10% годовых. Другими словами, по этой ставке вы будете платить только 10 долларов в год на каждые 10 000 долларов, вложенных в фонд.

         Некоторые фонды даже дешевле. Вот пять лучших индексных фондов S&P 500, в том числе совершенно бесплатный. При инвестировании более высокая оплата не всегда приводит к более высокой прибыли. На самом деле соотношение между комиссиями и доходами часто бывает обратной.

         Опять же, поскольку эти фонды в основном одни и те же, ваш выбор не является решением «сделать или сломать» — вы можете рассчитывать на результативность индекса, какой бы она ни была, за вычетом соотношения расходов или любых комиссий, которые вы платите. .Таким образом, здесь важны затраты.

         Выберите свой фонд и обратите внимание на его тикер, буквенный код из трех-пяти букв.

         2. Перейдите в свой инвестиционный счет или откройте новый.

         После того, как вы выбрали индексный фонд, вы захотите получить доступ к своему инвестиционному счету, будь то 401 (k), IRA или обычный налогооблагаемый брокер. учетная запись. Эти счета дают вам возможность покупать паевые инвестиционные фонды или ETF, и вы даже можете позже покупать акции и облигации, если захотите.

         Если у вас нет учетной записи, вам нужно открыть ее, что можно сделать за 15 минут или меньше. Вам понадобится тот, который соответствует типу инвестиций, которые вы планируете сделать. Если вы покупаете паевой инвестиционный фонд, попробуйте найти брокера, который позволит вам торговать вашим паевым инвестиционным фондом без комиссии за транзакцию. Если вы покупаете ETF, ищите брокера, который предлагает ETF без комиссии — практика, которая становится нормой.

         Лучшие брокеры предлагают тысячи ETF и паевые инвестиционные фонды без комиссии за торговлю.Вот список лучших брокеров Bankrate для начинающих.

         3. Определите, сколько вы можете позволить себе инвестировать.

         Вам не обязательно быть богатым, чтобы начать инвестировать, но у вас должен быть план. И этот план начинается с определения того, сколько вы можете инвестировать. Вы захотите регулярно пополнять счет и должны планировать хранить их там не менее трех-пяти лет, чтобы у рынка было достаточно времени для роста и восстановления после любых серьезных спадов.

         Чем меньше вы можете инвестировать, тем важнее найти брокера, который предложит вам низкие комиссии, потому что это деньги, которые в противном случае могли бы пойти на ваши инвестиции.

         После того, как вы выяснили, сколько вы можете инвестировать, переведите эти деньги на свой брокерский счет. Затем настройте свою учетную запись, чтобы регулярно переводить желаемую сумму каждую неделю или месяц из вашего банка. Или вы можете настроить свою учетную запись 401 (k), чтобы переводить деньги с каждой зарплаты.

         4. Купите индексный фонд

         После того, как вы узнаете, какой индексный фонд S&P хотите купить и сколько вы можете инвестировать, перейдите на веб-сайт своего брокера и настройте сделку.

         Придерживайтесь удобной формы входа в сделку брокера, которая часто появляется в нижней части экрана.Введите тикер фонда и количество акций, которые вы хотите купить, в зависимости от того, сколько денег вы положили на счет.

         Если у вас есть возможность регулярно переводить деньги на брокерский счет, многие брокеры позволяют вам установить график инвестирования, чтобы покупать индексный фонд на регулярной основе. Это отличный вариант для инвесторов, которые не хотят забывать о том, чтобы размещать обычную сделку. Вы можете установить это и забыть.

         В результате вы сможете воспользоваться преимуществами усреднения долларовых затрат, что поможет снизить риски и увеличить прибыль.

         Итог

         Покупка индексного фонда S&P 500 может быть мудрым решением для вашего портфеля, и это одна из причин, по которой Уоррен Баффет постоянно рекомендовал его инвесторам. На самом деле легко найти недорогой фонд и открыть брокерский счет, даже если у вас есть только базовые знания о том, что делать. Тогда вы сможете со временем насладиться стабильными показателями S&P 500.

         Отказ от ответственности редакции: Всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение.Кроме того, инвесторам сообщают, что результаты прошлых инвестиционных продуктов не являются гарантией повышения цен в будущем.

         Вот сколько инвестиций в индексный фонд S&P 500 в 1980 году стоило бы 10 000 долларов США

         В последние годы в индексные фонды текло много денег инвесторов. Похоже, инвесторам нравится дешевизна инвестирования в индексные фонды, а также их диверсификация и легкость.

         В этом, конечно, есть смысл, но можно ли заработать серьезные деньги, просто инвестируя в индексные фонды? Ответ вас удивит. Вот посмотрите, что произошло бы, если бы вы вложили деньги в индексный фонд S&P 500 в 1980 году (38 лет назад) и попутно реинвестировали свои дивиденды.

         Источник изображения: Getty Images.

         Что такое индексный фонд S&P 500?

         Индексный фонд S&P 500 — это инвестиционный инструмент в форме паевого инвестиционного фонда или биржевого фонда (ETF), который инвестирует в 500 акций, составляющих индекс S&P 500, в пропорциях, взвешенных по рыночной капитализации.

         Хотя размер комиссионных варьируется, это, как правило, чрезвычайно дешевый способ инвестирования. На момент написания этой статьи можно было найти ETF на S&P 500 с коэффициентом расходов всего 0,03%. Это означает, что из каждых 10 000 долларов, которые вы вложили, комиссия составит всего 3 доллара в год.

         Любимая инвестиция Уоррена Баффета

         Инвестор-миллиардер Уоррен Баффет сказал, что индексный фонд S&P 500 — лучшая инвестиция, которую может сделать большинство американцев.Фактически, он сказал, что хочет, чтобы деньги его собственной жены были вложены в такой фонд после его ухода. Это может показаться немного удивительным, поскольку Баффет хорошо известен своей способностью выбирать акции.

         Во-первых, он не обязательно говорит, что покупать отдельные акции — плохая идея, если и только если у вас есть время, знания и желание делать это правильно.Однако большинство американцев этого не делают.

         По сути, Баффет считает, что вложение в индексный фонд S&P 500 — это ставка на американский бизнес, который исторически был очень хорошим. В долгосрочной перспективе S&P 500 принес общую доходность около 10% в годовом исчислении.

         А поскольку индексные фонды S&P 500 обычно имеют минимальные комиссии, вы получаете подавляющее большинство доходов.Короче говоря, индексный фонд S&P 500 гарантирует, что со временем вы будете работать так же хорошо, как рынок, что исторически было неплохо.

         Хорошие и плохие годы

         Чтобы быть ясным, Баффет является поклонником индексных фондов S&P 500 как долгосрочных инвестиций .Другими словами, если вам понадобятся деньги, которые вы инвестируете в течение нескольких лет, вам лучше поискать где-нибудь еще, например, пятилетний CD или облигации.

         Причина этого в том, что S&P 500, как и отдельные акции, может быть довольно волатильным в течение более коротких периодов времени. За последние 50 лет индекс вырос на 30% или более за девять отдельных лет, но также потерял целых 37% за один год, даже с учетом дивидендов.Однако в течение длительного периода времени — скажем, 20 лет и более — S&P 500 никогда не был плохим выбором.

         Сколько сегодня стоили бы 10 000 долларов в 1980 году?

         Чтобы проиллюстрировать это, предположим, что вы инвестировали 10 000 долларов в недорогой индексный фонд S&P 500 в 1980 году.С 1 января 1980 года общий доход индекса S&P 500 на момент написания этой статьи составил примерно 7670%. Это соответствует доходности в 12,1% в годовом исчислении.

         Если предположить, что коэффициент расходов вашего индексного фонда составляет 0,1% (теперь вы можете найти еще более низкие затраты), это означает, что инвестиция в размере 10 000 долларов США превратилась бы в чуть более 760 000 долларов США по состоянию на февраль.1, 2018.

         Вот почему Уоррен Баффет любит дешевые индексные фонды в качестве инвестиций для большинства американцев. Конечно, вы бы не победили рынок, но вы бы гарантировали, что будут работать так же хорошо, как и рынок. Индексный фонд S&P 500 позволил бы любому инвестору превратить 10000 долларов в более чем три четверти миллиона долларов менее чем за четыре десятилетия — с минимальными усилиями и затратами.

         Большинство пенсионеров полностью игнорируют премию социального обеспечения в размере 16 122 долларов США

         Если вы похожи на большинство американцев, вы на несколько лет (или более) отстаете по своим пенсионным сбережениям.Но несколько малоизвестных «секретов социального обеспечения» могут помочь повысить ваш пенсионный доход. Например: одна простая уловка может принести вам на 16 122 доллара больше … каждый год! Мы думаем, что после того, как вы узнаете, как максимально увеличить свои пособия по социальному обеспечению, вы сможете уверенно выйти на пенсию с душевным спокойствием, за которое мы все стремимся. Просто нажмите здесь, чтобы узнать, как узнать больше об этих стратегиях.

         The Motley Fool придерживается политики раскрытия информации.

         Взгляды и мнения, выраженные здесь, являются взглядами и мнениями автора и не обязательно отражают точку зрения Nasdaq, Inc.

         ---

         Взгляды и мнения, выраженные в данном документе, являются взглядами и мнениями автора и не обязательно отражают точку зрения Nasdaq, Inc.

         TD Персональный банкинг, ссуды, карты и многое другое

         Сообщество означает семью.

         Думаю, вот во что превратилось.

         Я буду плакать.

         Не знаю почему.

         Хорошо, ваша очередь говорить.

         Всем привет.

         Сэм из пивоваренной компании Bonn Place, а это моя жена.

         Я Джина.

         Вифлеем — один из крупнейших металлургических городов Америки.

         Во время спада производства Вифлеему пришлось заново изобретать себя.

         Когда я впервые встретил Сэма и Джину, у них была мечта, которую они хотели осуществить.

         Когда мы впервые подписали договор аренды этого здания, люди задавали ему вопросы: «Вы уверены, что хотите открыть пивоварню на южной стороне Вифлеема в нынешних климатических условиях?»

         Мы были уверены, что он готов к тому, что мы хотели сделать.

         Нам нужна была небольшая помощь, чтобы открыть это место … и всем нужна помощь.

         Когда кто-нибудь приходит к нам и говорит: «Нам нужна помощь.Что мы можем сделать? Мы не знаем, как пройти через эту волокиту ».

         Мы говорим:« Это то, что мы сделали. Это может вам помочь ».

         Мы даже однажды пошли в мэрию для кого-то.

         Это сообщество, которое мы можем изменить.

         То, что мы можем изменить, есть прямо здесь и прямо сейчас.

         Сэм и Джина очень увлечены работа с женщинами-предпринимателями.

         Трудно начать бизнес.

         Сэм и Джина смогли достичь одной вещи — поделиться полученными уроками с другими владельцами бизнеса и убедить их: «Эй, это действительно возможно.«

         Мы хотим, чтобы предприятия добивались успеха, используя те возможности, которые у нас были.

         Так что может быть лучше, чем наставлять их.

         Мы все вместе, и это общая картина.

         Bonn Place — это катализатор для возрождения этого сообщества.

         Они также теперь помогают другим молодым предпринимателям начать работу.

         Сэм и Джина сели с нами и дали нам советы и рекомендации о том, что нужно сделать, чтобы начать работу.

         У нас было эта идея

         И они верят в нас.

         Насколько они привержены развитию Вифлеема в целом.

         Это настоящая история.

         [Аплодисменты]

         Это последние два человека, которые хотели бы, чтобы им даровали это, но они наиболее достойны.

         Итак, мы все хотим собраться здесь сегодня и поблагодарить вас, потому что мы ценим все, что вы вкладываете в Вифлеем.

         Есть еще кое-что.

         Итак, вклад, который мы внесли в программу женского предпринимательства от вашего имени.

         Мы в полном восторге.

         В следующем году с этим подарком мы сможем обслуживать еще больше женщин-предпринимателей.

         Ценность этого сообщества очень сильна.

         Это только начало.

         Общие сведения о порядке проводки транзакции | Регионы

         Транзакциями могут быть любые действия, при которых деньги переводятся на ваши счета или с них — депозиты и кредиты, снятие и дебет, платежи и переводы и т. Д. Проводка относится к тому, как эти транзакции применяются к остатку на вашем счете. Понимание того, как публикация транзакций может помочь вам эффективно составить бюджет, чтобы ваши средства были доступны тогда, когда они вам нужны.

         Когда транзакции отправляются на мой счет?

         Транзакции публикуются в конце каждого дня, начиная с кредитов и депозитов. (Вы можете думать об этом как о транзакциях, которые увеличивают на вашего доступного баланса.) Таким образом, ваш начальный доступный баланс включает все деньги, доступные на вашем счете в этот день.

         Деньги, поступающие на ваш счет, сначала публикуются, а затем идут деньги — включая снятие средств, покупки с карты и удержания покупок по карте, платежи, переводы, чеки, комиссии и т. Д. (Транзакции, которые уменьшают ваши доступные средства). в следующем порядке:

         1. Любые депонированные вами чеки, которые были возвращены неоплаченными. В своей учетной записи вы увидите эти транзакции, перечисленные как «возвращенные депонированные предметы».
         2. Снятие и списание средств, включая удержание покупок по карте (транзакции по карте, которые были авторизованы и все еще ожидают обработки), как правило, в том порядке, в котором мы их получаем и / или авторизуем.В снятие и списание средств включаются многие типы транзакций: банковские переводы, электронные дебетовые операции ACH, переводы на внутренние счета, осуществляемые через региональный онлайн-банк или мобильный банкинг, деньги, отправляемые мгновенно с помощью Zelle®, личные чеки и многое другое.
         3. Банковские комиссии, такие как комиссии за банкомат, обслуживание, плата за обслуживание или комиссия за овердрафт.

         Современные банковские системы сложны, и банкам иногда необходимо использовать более подробные критерии, такие как номера чеков или суммы транзакций, для определения порядка разноски.Если у вас есть вопросы о порядке размещения транзакции, вы всегда можете связаться с региональным банкиром в ближайшем отделении или позвонив в Regions Green Line® по номеру 1-800-REGIONS (1-800-734-4667).

         Что для меня означает порядок разноски?

         Этот метод проводки транзакций предназначен для того, чтобы предоставить вам четкое представление о вашей учетной записи, упростить процесс публикации и упростить банковское дело. В повседневной банковской деятельности важную роль играет размещение заказа, особенно если на вашем счете недостаточно средств для покрытия всех ваших транзакций.Порядок разнесения транзакций может повлиять на возникновение овердрафта, недостаточности средств или комиссий за возвращенный товар, а также на определение того, будут ли оплачены транзакции, представленные против недостаточности средств.

         Понимание порядка разноски транзакций — и наблюдение за своим балансом в течение дня с помощью Regions Online и Mobile Banking — может помочь вам избежать перерасхода средств и необходимости использовать эти услуги.

         Зарегистрируйтесь сейчас в Интернет-банке регионов.

         Узнайте больше о мобильном банке с приложением Regions Mobile.

         Вот как работает порядок разноски:

         Как инвестировать в S&P 500

         Раскрытие информации о рекламе Эта статья / сообщение содержит ссылки на продукты или услуги одного или нескольких наших рекламодателей или партнеров. Мы можем получить компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на эти продукты или услуги.

         Если вы хотите инвестировать в S&P 500, вам не нужно покупать каждую акцию по отдельности. Вместо этого вы можете инвестировать во все акции индекса за одну покупку через паевой инвестиционный фонд или биржевые фонды (ETF).До 1975 года, если вы хотели купить 500 акций S&P 500, вам приходилось покупать каждую акцию по отдельности. Основатель Vanguard Джон Богл представил первый в истории индексный фонд в тот решающий год, который отслеживал S&P 500. В наши дни существует множество индексных фондов S&P 500, из которых можно выбирать. Читайте дальше, чтобы узнать все, что вам нужно знать о том, как инвестировать в индекс S&P 500.

         Что такое индекс S&P?

         S&P 500, пожалуй, самый известный индекс фондового рынка США.Сокращенно от Standard & Poor’s 500, этот индекс отслеживает эффективность 500 наиболее значимых публично торгуемых акций в США. Комитет собирается для выбора акций в индексе, и они не обязательно должны быть 500 крупнейшими компаниями. Комитет смотрит на такие вещи, как рыночная капитализация, ликвидность, сектор и другие критерии. Чтобы соответствовать требованиям, компания должна быть компанией с большой капитализацией и рыночной капитализацией не менее 8,2 миллиарда долларов.

         Дополнительная информация: Как инвестировать в индексные фонды

         Как инвестировать в S&P 500

         S&P 500 — не единственный индекс в США.S. но это отличное место для начала инвестирования. Это потому, что в него входят большинство крупнейших компаний США. Если вы хотите инвестировать в S&P 500, выполните следующие действия:

         1. Откройте брокерский счет

         Если вы хотите инвестировать в S&P 500, вы Сначала понадобится брокерский счет. Это может быть пенсионный счет, такой как традиционный IRA или Roth IRA, спонсируемый работодателем 401 (k) или аналогичный, или ваш собственный традиционный, облагаемый налогом брокерский счет.

         Есть много брокерских контор.Посмотрите на комиссию за покупку и продажу паевых инвестиционных фондов и ETF, если вы открываете новый счет, намереваясь инвестировать в S&P 500. Многие брокерские компании предлагают свои собственные фонды или группу партнерских фондов без комиссий за торговлю паевыми фондами.

         В Investor Junkie одними из наших любимых брокеров являются Ally Invest и E * TRADE . Stash также является хорошей альтернативой — хотя вы должны отметить, что вы не можете напрямую инвестировать в S&P 500, но есть другие ETF, которые отслеживают производительность фондового рынка.Эти ведущие брокеры теперь предлагают торговлю акциями, опционами и ETF, котирующимися на бирже в США, без комиссии. Все они предоставляют инвесторам инструменты для исследований и обучения, чтобы даже новички могли понять, что им делать. Вот краткое сравнение этих трех:

         2. Выбор между паевыми фондами и ETF

         Вы можете покупать индексные фонды S&P 500 как паевые инвестиционные фонды или как ETF. Оба отслеживают один и тот же индекс и работают одинаково, но есть некоторые ключевые различия, о которых вам следует знать.

         1. Паевые инвестиционные фонды предназначены для владения в течение относительно длительного периода времени. Они торгуют только один раз в день после закрытия рынка. У некоторых есть минимальная сумма инвестиций и минимальный период времени для инвестирования. А досрочное снятие средств может привести к штрафам. С положительной стороны, вы можете покупать и продавать паевые инвестиционные фонды в круглых долларах.
         2. ETF s покупаются и продаются как акции. Цена постоянно меняется в течение дня, когда трейдеры покупают и продают. Большинство крупных дисконтных брокерских компаний позволяют вам торговать всеми ETF бесплатно. Не существует минимального времени для удержания или минимальной суммы покупки, кроме единой цены акции.В некоторых случаях ETF могут иметь более низкие коэффициенты расходов и могут быть приобретены через брокеров, таких как Public.com, который известен своими низкими комиссиями и нулевыми комиссиями.

         Для большинства людей ETFs будут более привлекательным способом начать инвестировать в S&P 500. Однако у паевых инвестиционных фондов тоже есть свои преимущества. Вам решать, что лучше подходит для вашего портфолио.

         3. Выберите свой любимый фонд S&P 500

         После того, как вы сделаете выбор между ETF и паевыми фондами, вы можете начать сравнивать более конкретные детали, чтобы выбрать свой любимый фонд.Для начала посмотрите на любые затраты и сборы. Вы не хотите переплачивать, если вы можете получить практически одно и то же из нескольких источников.

         Вот комиссии для популярных паевых инвестиционных фондов:

         • Schwab взимает 0,02% для индексного фонда Schwab S&P 500 (SWPPX) с минимальной суммой в 100 долларов.
         • Fidelity взимает всего 0,015% за свои акции Spartan S&P 500 Index Investor Class (FXAIX) без минимальных вложений.
         • Индексный фонд Vanguard 500 (VFINX) имеет 0.Комиссия 14% и минимум 3000 долларов.

         А вот комиссии в мире ETF:

         • Vanguard S&P 500 ETF (VOO) стоит 0,03%.
         • iShares Core S&P 500 (IVV) стоит 0,04% в год.
         • Самый крупный и самый старый ETF S&P 500 — это SPDR S&P 500 ETF (SPY) от State Street Global Advisors с коэффициентом расходов 0,0945%.

         4. Вход в сделку

         Когда вы будете готовы, войдите в свой брокерский счет и войдите в сделку. Мы рекомендуем использовать Ally Invest , так как для входа в сделку с помощью мобильного приложения, веб-сайта или более продвинутой торговой платформы требуется всего несколько минут. Снимок экрана с изображением того, как выглядит покупка биржевого фонда VOO в Ally Invest

         5. Вы являетесь владельцем индексного фонда!

         Это так просто. Открытие и пополнение брокерского счета — это быстрый и простой процесс. Как только средства будут очищены, вы можете купить индексный фонд S&P 500 всего за несколько кликов. Если вы понимаете риски инвестирования, это отличное первое вложение и увлекательный способ попробовать свои силы на фондовом рынке.
         

         Стоит ли инвестировать в S&P 500?

         Хотя мы не рекомендуем использовать какие-либо конкретные акции в Investor Junkie, инвестирование в S&P 500, безусловно, дает множество преимуществ. Во-первых, индекс предлагает широкий охват компаний по всей территории США. отличная доходность для инвесторов, в среднем около 10% в год.

         Инвестирование в индексный или биржевой фонд также может помочь вам избежать рисков, связанных с индивидуальным выбором акций.С S&P 500 вы познакомитесь с множеством отличных компаний из самых разных секторов, что отлично, если вы хотите диверсифицировать свой портфель.
         

         Преимущества инвестирования S&P 500

         • Большой вклад в различные компании
         • Исторически высокая доходность
         • Подходит для инвесторов, которые не хотят выбирать отдельные акции

         Недостатки инвестирования S&P 500

         • Можно только инвестировать в компании с большой капитализацией
         • Индекс дает больший вес компаниям с большей рыночной капитализацией
         • Как и любое инвестирование в акции, может быть очень волатильным

         Заключение

         Инвестирование в S&P 500 может быть отличным вариантом, если вы хотите получить доступ к некоторые из крупнейших компаний США.S. Это один из самых известных индексов, и его акции в целом работают хорошо. Однако никогда не стоит инвестировать только в один тип инвестиций. S&P 500 — отличный инвестиционный выбор для большинства, но обязательно подумайте о добавлении других типов инвестиций в свой портфель!

         Как выбрать индексные фонды Vanguard — советник Forbes

         От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

         Инвестирование в индексные фонды — отличный способ диверсифицировать свой портфель и снизить комиссии до минимума. Индексные фонды Vanguard — популярный вариант: существует более 60 паевых инвестиционных фондов индекса Vanguard, которые отслеживают широкий спектр внутренних и международных фондовых индексов и облигаций. Вот что вам нужно знать об индексных фондах Vanguard и о том, как выбрать подходящий фонд для своего портфеля.

         Что такое индексные фонды Vanguard?

         Когда вы покупаете акции индексного фонда Vanguard, ваши деньги вкладываются в диверсифицированный портфель активов, который отслеживает базовый рыночный индекс.Основатель Vanguard Джек Богл изобрел индексный фонд, когда он запустил Vanguard 500 (VFINX) в 1976 году.

         Обладая более чем 40-летним опытом, фонды Vanguard обеспечивали стабильную долгосрочную доходность — по данным компании, 84% ее индексных фондов за последнее десятилетие показали лучшие результаты, чем средние показатели их сопоставимых групп.

         Индексный фонд — это тип паевого инвестиционного фонда, цель которого — как можно точнее соответствовать производительности определенного рыночного эталона или индекса, например, S&P 500, индекс акций отслеживает 500 ведущих публичных компаний U.С. компании. Другие основные индексы включают промышленный индекс Доу-Джонса (DJIA), сводный индекс NASDAQ и индекс полной рыночной капитализации Wilshire 5000.

         Есть индексы почти для каждого рынка и каждого класса активов. Индексные фонды Vanguard покупают все акции или облигации — или репрезентативную выборку — которые включены в индекс, который они стремятся отслеживать.

         Индексные фонды Vanguard всегда сопряжены с определенным уровнем риска: риск соответствует рынку акций или облигаций, который отслеживает индексный фонд.Например, индексный фонд Vanguard, отслеживающий акции, обычно будет более рискованным, чем фонд, отслеживающий облигации инвестиционного уровня.

         Как работают индексные фонды Vanguard?

         Когда вы инвестируете в индексный фонд Vanguard, вы вкладываете сразу в сотни или даже тысячи ценных бумаг. Если некоторые ценные бумаги работают плохо, другие инвестиции, принадлежащие индексному фонду Vanguard, могут помочь снизить риск и защитить ваши вложения. Индексные фонды обеспечивают мгновенную диверсификацию и низкие затраты, без необходимости выполнять тонну работы самостоятельно.

         Индексные фонды Vanguard управляются профессионально; вы можете покупать или продавать паевые инвестиционные фонды по телефону, и вы можете настроить автоматическое инвестирование или снятие средств.

         По состоянию на 31 мая 2020 года Vanguard предлагает 62 индексных паевых инвестиционных фонда, включая фонды следующих категорий:

         • Фонды облигаций США: Добавление фондов облигаций в ваш портфель может помочь сбалансировать риски, связанные с любыми фондами акций, которые вы можете держать. Фонды облигаций США Vanguard инвестируют в корпоративные облигации США, США.S. Казначейские обязательства и ценные бумаги, обеспеченные казначейством.
         • Фонды акций США: Фонды акций Vanguard США инвестируют в отечественные компании, включая компании с большой, средней и малой капитализацией.
         • Сбалансированные фонды: Сбалансированные фонды инвестируют в акции и облигации, чтобы обеспечить баланс дохода и роста. Фонды с установленным сроком погашения, которые часто выбирают пенсионные инвесторы, входят в эту группу.
         • Международные фонды акций: Международные фонды акций Vanguard инвестируют в компании, зарегистрированные за пределами США.С.
         • Фонды международных облигаций: Фонды международных облигаций добавляют диверсификацию и инвестируют как в государственные, так и в корпоративные облигации, выпущенные за пределами США
         • Отраслевые и специализированные фонды: Если у вас есть особый интерес к определенной отрасли и вас устраивает дополнительная волатильность, вас могут заинтересовать отраслевые и специализированные фонды. Вы можете инвестировать в определенные отрасли, такие как энергетика, здравоохранение и недвижимость.

         Расходы и сборы индексного фонда Vanguard

         Индексные фонды Vanguard могут быть очень рентабельными инвестициями: по состоянию на декабрь.На 31 января 2019 года средний коэффициент расходов паевых инвестиционных фондов Vanguard составлял 0,10%. С паевым инвестиционным фондом без нагрузки — то есть при покупке паев фонда или продаже паев фонда комиссий за продажу нет — вам также не нужно беспокоиться об уплате комиссионных.

         Однако вам нужно сэкономить немного денег, прежде чем вы сможете начать инвестировать. По данным компании, 43 индексных фонда Vanguard доступны на уровне Admiral Shares, что означает минимальные инвестиционные требования в размере 3000 долларов США.

         Как выбрать индексный фонд Vanguard

         Решая, какой индексный фонд Vanguard вы хотите купить, сначала подумайте, какой тип индекса вы предпочитаете отслеживать.Затем ознакомьтесь с комиссиями и расходами, связанными с разными фондами, которые отслеживают один и тот же индекс. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашим руководством по распределению активов и модельным портфелям.

         Выберите индекс

         Когда дело доходит до индексирования паевых инвестиционных фондов, важно выбрать правильный индекс для ваших нужд. Их буквально сотни на выбор. Вы можете выбрать индекс в зависимости от отрасли, размера компании, местоположения или типа активов.

         Если вас ошеломляют варианты, подумайте о том, чтобы начать работу с выбором фонда с целевой датой, сбалансированного фонда или индекса широкого рынка, который отслеживает эффективность большого сегмента фондового рынка.

         Стоимость чека

         Индексные паевые инвестиционные фонды

         обычно имеют более низкие затраты, чем другие варианты инвестирования, что делает их правильным выбором для долгосрочного инвестирования. Тем не менее, есть расходы, которые вам следует учитывать, в том числе коэффициенты расходов и сборы.

         Коэффициент расходов — это то, какая часть активов фонда идет на административные и операционные расходы, сокращая вашу прибыль. По данным Vanguard, средний коэффициент расходов по индексным паевым инвестиционным фондам на 73% ниже, чем в среднем по отрасли.

         Vanguard может взимать комиссию за покупку и погашение при покупке или продаже акций своих фондов. Многие фонды компании не облагаются такими сборами, но некоторые избранные взимают от 0,25% до 1,00% за покупки и погашения.

         5 индексных фондов Top Vanguard

         Vanguard предлагает на выбор более 60 индексных паевых инвестиционных фондов. Какой фонд лучше всего подходит для вашего портфеля, зависит от вашей инвестиционной стратегии, уровня комфорта с риском и ваших финансовых целей.

         Давайте посмотрим на пять ведущих паевых инвестиционных фондов индекса Vanguard, каждый из которых предлагает очень низкие коэффициенты расходов и обеспечивает хорошую среднегодовую доходность за 10 лет.Все пять фондов можно приобрести через Vanguard Admiral Shares, что требует минимальных инвестиций в размере 3000 долларов США.

         Индексный фонд Vanguard 500 (VFIAX)

         • Класс активов: Внутренние акции
         • Коэффициент расходов: 0,04%
         • Средняя годовая доходность за 10 лет: 10,49%
         • Комиссия за покупку: Нет

         Индексный фонд Vanguard 500 инвестирует в 500 крупнейших публичных компаний США, включая Microsoft, Apple, Amazon и Facebook.Он отслеживает показатели S&P 500 и инвестирует в различные отрасли, такие как услуги связи, энергетика и здравоохранение.

         Индексный фонд среднесрочных корпоративных облигаций Vanguard (VICSX)

         • Класс активов: Среднесрочная облигация
         • Коэффициент расходов: 0,07%
         • Средняя годовая доходность за 10 лет: 5,09%
         • Комиссия за покупку: 0,25%

         Индексный фонд среднесрочных корпоративных облигаций Vanguard инвестирует в облигации, выпущенные промышленными, коммунальными и финансовыми компаниями, со сроком погашения от пяти до 10 лет.Он отслеживает динамику индекса корпоративных облигаций США Barclays Capital на 5-10 лет.

         Фонд индекса роста авангарда (VIGAX)

         • Класс активов: Внутренние запасы — общие
         • Коэффициент расходов: 0,05%
         • Средняя годовая доходность за 10 лет: 12,37%
         • Комиссия за покупку: Нет

         The Vanguard Growth Index Fund инвестирует в крупные американские компании в отраслях, которые имеют тенденцию расти более быстрыми темпами, чем остальной рынок, например, в потребительских товарах и услугах.Фонд стремится соответствовать показателям MSCI US Prime Market Growth Index.

         Индексный фонд большой капитализации Vanguard (VLCAX)

         • Класс активов: Внутренние запасы — общие
         • Коэффициент расходов: 0,05%
         • Средняя годовая доходность за 10 лет: 10,48%
         • Комиссия за покупку: Нет

         Индексный фонд Vanguard Large-Cap Index Fund дает вам доступ к акциям США, которые входят в верхние 85% рыночной капитализации, инвестируя в крупные компании в финансовой, медицинской, промышленной и нефтегазовой отраслях.Основные компании в этом фонде включают Johnson & Johnson, Berkshire Hathaway, Visa и Procter & Gamble. Он отслеживает показатели CRSP U.S. Large Cap Index.

         Индексный фонд Vanguard Developed Markets (VTMGX)

         • Класс активов: Международные / Глобальные акции
         • Коэффициент расходов: 0,07%
         • Средняя годовая доходность за 10 лет: 2,74%
         • Комиссия за покупку: Нет

         The Vanguard Developed Markets Index Fund инвестирует в ряд крупных, средних и малых компаний на рынках за пределами США, особенно в секторах здравоохранения и технологий.Основные предприятия в рамках фонда включают Toyota, Astrazeneca и Samsung Electronics. Фонд отслеживает динамику индекса FTSE Developed All Cap ex US.

         Как инвестировать в индексный фонд Vanguard

         После того, как вы решили, какой индексный паевой инвестиционный фонд вам больше всего подходит, вы можете открыть счет менее чем за 10 минут.

         • Решите, какой тип учетной записи вы будете использовать. Если вы хотите использовать индексные фонды Vanguard для накопления средств на пенсию, вы можете открыть традиционную IRA, IRA Рота или индивидуальную IRA.Если вы хотите вложить свои деньги в другие цели, вы также можете открыть налоговый брокерский счет.
         • Свяжите свою банковскую информацию. Затем свяжите свою банковскую информацию, включая номер текущего счета и маршрутный номер. Прежде чем вы сможете совершать какие-либо транзакции, Vanguard попросит вас подтвердить информацию о вашей учетной записи, подтвердив небольшой депозит на связанную учетную запись. Этот процесс может занять несколько дней.
         • Купить акции. После того, как ваш банковский счет был проверен, он готов, и вы можете начать покупать акции и торговать ими.Просто щелкните ссылку «Купить и продать» и введите название фонда, чтобы купить нужный индексный паевой фонд.

         Начните инвестировать с этими предложениями от наших партнеров
         Раскрытие информации для рекламодателей

         ---

         Как удваивать свои деньги каждые 6 лет

         «Удвойте свои деньги, быстро!» Звучат ли эти слова как слоган аферы по быстрому обогащению? Если вы хотите оценить подобные предложения или установить инвестиционные цели для своего портфеля, есть быстрый и грязный метод, который покажет вам, сколько времени вам действительно понадобится, чтобы удвоить свои деньги.Это называется Правило 72, и его можно применить к любому типу инвестиций.

         Как работает правило

         Чтобы использовать Правило 72, разделите число 72 на ожидаемую годовую доходность инвестиций. В результате вы получите примерно то количество лет, которое потребуется, чтобы удвоить ваши деньги. Например, если ожидаемая годовая доходность банковского депозитного сертификата (CD) составляет 2,35%, а у вас есть 1000 долларов для инвестирования, вам потребуется 72 / 2,35 или 30,64 года, чтобы удвоить ваши первоначальные инвестиции до 2000 долларов.

         Удручает, правда? Компакт-диски отлично подходят для обеспечения безопасности и ликвидности, но давайте посмотрим на более обнадеживающий пример: акции. Невозможно заранее знать, что произойдет с ценами на акции. Мы знаем, что прошлые результаты не гарантируют прибыли в будущем. Но, исследуя исторические данные, мы можем сделать обоснованное предположение. Согласно Standard and Poor’s, средняя годовая доходность индекса S&P, который позже стал S&P 500, с 1926 по 2020 год составляла 10%. При 10% вы можете удваивать свои первоначальные инвестиции каждые семь лет (72, разделенные на 10). .В менее рискованных инвестициях, таких как облигации, которые в среднем приносят доход от 5% до 6% за тот же период времени, вы можете рассчитывать удвоить свои деньги примерно за 12 лет (72 делить на 6).

         Имейте в виду, что мы говорим о годовой доходности или долгосрочных средних. В любой год акции могут принести прибыль на 25% или потерять 30%. В течение длительного периода времени доходность составит в среднем 10%. Правило 72 не означает, что вы определенно сможете вывести свои деньги с фондового рынка через 10 лет.К тому времени вы могли бы фактически удвоить свои деньги, но рынок может упасть, и вам, возможно, придется оставить свои деньги еще на несколько лет, пока все не улучшится. Если вы должны достичь определенной цели или иметь возможность вывести свои деньги к определенному времени, правила 72 недостаточно. Вам придется тщательно планировать, мудро выбирать инвестиции и следить за своим портфелем.

         Достижение инвестиционных целей

         Профессиональный финансовый консультант может быть вашим лучшим выбором для достижения конкретных инвестиционных целей, но Правило 72 может помочь вам начать работу.Если вы знаете, что к определенной дате вам нужно иметь определенную сумму денег, например, для выхода на пенсию или для оплаты обучения вашего новорожденного ребенка в колледже, Правило 72 может дать вам общее представление о том, какие классы активов вы » Вам нужно будет вложить деньги, чтобы достичь своей цели.

         Во-первых, вы можете использовать Правило 72, чтобы определить, сколько может стоить колледж через 18 лет, если плата за обучение увеличивается в среднем на 4% в год. Разделите 72 на 4%, и вы знаете, что расходы на обучение в колледже будут удваиваться каждые 18 лет.

         Прямо сейчас у вас есть 1000 долларов для инвестирования, и с 18-летним горизонтом вы хотите вложить все это в акции. В предыдущем разделе мы видели, что инвестирование в S&P 500 исторически позволяло инвесторам удваивать свои деньги примерно каждые шесть или семь лет. Ваши первоначальные инвестиции в размере 1000 долларов вырастут до 2000 долларов к 7 году, до 4000 долларов к 14 году и 6000 долларов к 18 году. Внезапно 18 лет — это не такой большой временной горизонт, как вы думали, что, возможно, заставит вас переосмыслить свою инвестиционную стратегию.

         Итог

         Хотя Правило 72 является хорошим руководством для инвестирования, оно лишь обеспечивает основу.Если вы ищете более точный результат, вам нужно лучше понять формулу будущей стоимости актива.