Ип после открытия счета: Я хочу узнать, обязан ли я сообщить об открытии расчетного счета в банке | ФНС России

Я хочу узнать, обязан ли я сообщить об открытии расчетного счета в банке | ФНС России

Налогоплательщики – индивидуальные предприниматели обязаны сообщать в налоговый орган по месту жительства индивидуального предпринимателя — о своем участии в российских организациях (за исключением случаев участия в хозяйственных товариществах и обществах с ограниченной ответственностью) в случае, если доля прямого участия превышает 10 процентов,- в срок не позднее одного месяца со дня начала такого участия.

Счета за пределами территории РФ

В соответствии с ч. 2 ст. 12 и ч. 10 ст. 28 Федерального закона от 10.12.2003 №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» резиденты обязаны уведомлять налоговые органы об открытии (закрытии) счета (вклада), об изменении реквизитов счета (вклада) в банке и иной организации финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, о наличии счета в банке за пределами территории Российской Федерации, открытого в соответствии с разрешением, действие которого прекратилось.

Переводы юридическими лицами — резидентами средств на свои счета (во вклады), открытые в банках за пределами территории Российской Федерации, со своих счетов (с вкладов) в уполномоченных банках осуществляются при предъявлении уполномоченному банку при первом переводе уведомления налогового органа по месту учета юридического лица — резидента об открытии счета (вклада) с отметкой о принятии указанного уведомления, за исключением операций, требуемых в соответствии с законодательством иностранного государства и связанных с условиями открытия указанных счетов (вкладов).

Порядок уведомления о счетах (ЮЛ, ИП, ФЛ)

Резидент уведомляет налоговый орган по месту своего учета об открытии (закрытии) счетов (вкладов) и об изменении реквизитов счетов (вкладов) в банках и иных организациях финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, не позднее одного месяца со дня соответственно открытия (закрытия) или изменения реквизитов таких счетов (вкладов) по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов.

Форма уведомления и форматы утверждены Приказом ФНС России от 24.04.2020 № ЕД-7-14/272@ «Об утверждении форм, форматов уведомлений об открытии (закрытии) счета (вклада), об изменении реквизитов счета (вклада) в банке и иной организации финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, и способа их представления резидентом налоговому органу, формы уведомления о наличии счета в банке за пределами территории Российской Федерации, открытого в соответствии с разрешением, действие которого прекратилось» (Зарегистрирован в Минюсте России 04.06.2020, регистрационный номер 58591).

Требования к порядку открытия счетов (вкладов) в банках и иных организациях финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, установленные статьей 12 Федерального закона от 10.12.2003 №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», не применяются к уполномоченным банкам, которые открывают счета (вклады) в банках и иных организациях финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, проводят по ним валютные операции и представляют отчеты в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации, и к физическим лицам — резидентам, срок пребывания которых за пределами территории Российской Федерации в течение календарного года в совокупности составит более 183 дней, а также к физическим лицам — резидентам, указанным в абзаце первом пункта 4 статьи 207 Налогового кодекса Российской Федерации, в случае признания федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов, таких физических лиц не являющимися налоговыми резидентами Российской Федерации в соответствующем налоговом периоде.

О порядке уведомления налоговых органовоб открытии (закрытии) налогоплательщикомбанковских счетов в РФ 

КонсультантПлюс: примечание.

Федеральным законом от 02.04.2014 N 52-ФЗ подпункт 1 пункта 2 статьи 23 Налогового кодекса РФ признан утратившим силу. О сообщении об открытии (о закрытии) лицевого счета см. статью 85.1 Налогового кодекса РФ.

В соответствии с пунктом 2 статьи 23 Налогового кодекса Российской Федерации (далее — Кодекс) налогоплательщики — организации и индивидуальные предприниматели — обязаны письменно сообщать в налоговый орган соответственно по месту нахождения организации, месту жительства индивидуального предпринимателя об открытии (закрытии) счетов в десятидневный срок.

КонсультантПлюс: примечание.

Актуальные положения об обязанности банка сообщать об открытии или закрытии счета организации, индивидуального предпринимателя см. в действующей редакции Налогового кодекса РФ.В соответствии с пунктом 1 статьи 86 Кодекса банк обязан сообщить об открытии или закрытии счета организации, индивидуального предпринимателя в налоговый орган по месту их учета в пятидневный срок со дня соответствующего открытия или закрытия такого счета.

В соответствии с пунктом 2.1 Раздела 2 Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденных Положением Банка России от 05.12.2002 N 205-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», открываемые клиентам счета регистрируются в Книге регистрации открытых счетов, в которой должны быть следующие данные: дата открытия счета; дата и номер договора об открытии счета; наименование клиента; наименование (цель) счета; порядок и периодичность выдачи выписок счета; дата сообщения налоговым органам, фондам об открытии счета; дата закрытия счета.

Таким образом, датой открытия (закрытия) счета клиента следует считать дату соответствующей записи в указанной Книге.

Данная позиция подтверждается письмом Банка России от 24.06.2005 N 08-17/2700, который в соответствии с пунктом 5 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» устанавливает правила проведения банковских операций, к которым относятся открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

КонсультантПлюс: примечание.

Федеральным законом от 02.04.2014 N 52-ФЗ подпункт 1 пункта 2 статьи 23 Налогового кодекса РФ признан утратившим силу. О сообщении об открытии (о закрытии) лицевого счета см. статью 85.1 Налогового кодекса РФ.Таким образом, сроки, установленные статьями 23 и 86 Кодекса для сообщения налогоплательщиками и банками в налоговые органы об открытии (закрытии) банковских счетов начинают исчисляться с момента внесения соответствующей записи в Книгу регистрации открытых счетов.

Одновременно, в случае закрытия банком счета клиента в одностороннем порядке, десятидневный срок, установленный статьей 23 Кодекса для сообщения налогоплательщиком налоговому органу о закрытии счета, начинает исчисляться с момента получения налогоплательщиком извещения банка о закрытии указанного счета.

Открыть полный текст документа

Специальные счета участников закупок | Газпромбанк

Порядок открытия специального счета участника закупок – индивидуального предпринимателя

Для открытия специального счета участника закупок в Банке ГПБ (АО) Вам необходимо:

1) В списке документов ниже найти «Перечень документов для открытия банковских счетов индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой», или «Перечень документов для открытия банковских счетов при наличии в Банке (Филиале) других банковских счетов», если Вы — действующий клиент Банка ГПБ (АО), и подобрать необходимые документы.

Обращаем Ваше внимание, что при открытии специального счета участника закупок в дополнительных офисах Банка ГПБ (АО) в г. Москва необходима нотариально заверенная Карточка с образцами подписей и оттиска печати. Если у Вас уже есть открытые банковские счета в Банке ГПБ (АО), возможно использование имеющейся Карточки.

2) Заполнить соответствующие типовые банковские формы:

Для новых клиентов Банка ГПБ (АО) – документы, необходимые для открытия первого счета:

• Договор банковского счета в валюте РФ (специальный счет участника закупок) — в 2 экземплярах.
• Заявление на заключение договора банковского счета с возможностью открытия необходимого количества банковских счетов и открытие банковских счетов — в 1 экземпляре.
• Опросный лист — в 1 экземпляре.
• Сопроводительное письмо на бланке организации – в 1 экземпляре.
• Карточка с образцами подписей и оттиска печати.

• Акцепт оферты Банка ГПБ (АО) на заключение соглашения между Банком ГПБ (АО) и Клиентом – юридическим лицом/индивидуальным предпринимателем о поручении Банку ГПБ (АО) принимать к исполнению документы, содержащие распоряжения Клиента, подписанные в порядке, определенном Клиентом – в 2 экземплярах, предоставляется вместе с Карточкой с образцами подписей и оттиска печати. 

А также заполнить соответствующие Формы самосертификации для целей FATCA/CRS для индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой.

Для действующих клиентов Банка ГПБ (АО), документы необходимые для открытия второго и последующих счетов:

• Договор банковского счета в валюте РФ (специальный счет участника закупок) — в 2 экземплярах
• Заявление на заключение договора банковского счета с возможностью открытия необходимого количества банковских счетов и открытие банковских счетов — в 1 экземпляре

3) После сбора необходимых документов и заполнения банковских форм необходимо обратиться в один из специализированных дополнительных офисов в г. Москва для открытия счета:

• Дополнительный офис № 099/1023 — ул. Мясницкая, дом 48.
• Дополнительный офис № 099/1032 — ул. Гримау, дом 6.

Дальнейшее расчетно-кассовое обслуживание банковского счета будет осуществляться в любом удобном для Вас дополнительном офисе Банка ГПБ (АО) по Вашему выбору.

Во всех остальных регионах, после сбора необходимых документов и заполнения банковских форм можно обратиться в любой из дополнительных офисов Банка ГПБ (АО) для открытия счета.

Любые возникшие вопросы Вы можете уточнить в контактном центре Банка ГПБ (АО) по телефону 8 (800) 100-11-89.

Причины отказа открытия расчётного счета ИП: что делать

11 декабрь 2018 2 258

Для полноценного функционирования индивидуальному предпринимателю нужен собственный расчётный счёт. Однако в 15% случаев бизнесмены сталкиваются с отказом. Что делать в такой ситуации? И с чем может быть связан отказ в открытии расчётного счёта индивидуальному предпринимателю? Предлагаю разобраться.

Причины отказа ИП в открытии счёта

Конечно, каждый банк руководствуется своей собственной политикой. Но всё же в первую очередь финансовая организация ориентируется на законодательство. Так что отказ в открытии расчётного счёта должен быть обоснован. И чаще всего он связан со следующими обстоятельствами:

1. Индивидуальный предприниматель не предоставил о себе все необходимые данные, то есть пакет документов неполный. В этом случае достаточно просто собрать нужные бумаги.

2. Бизнесмен не пришёл лично для открытия расчётного счёта и не оформил соответствующую доверенность своему представителю. Действия банка будут в такой ситуации полностью правомерными.

3. Бизнесмен признан согласно решению суда недееспособным. Эта причина отказа в расчётном счёте проистекает из соответствующих положений законодательства, поэтому оспорить здесь ничего не получится.

4. ФНС РФ прекратила любые операции по счетам индивидуального предпринимателя. Данный случай, как можно догадаться, не касается начинающих бизнесменов.

5. С открытием расчётного счёта ничего не получится, потому что в этом же банке уже есть другой счёт, который заблокирован из-за невыплаты налогов или по другим причинам.

6. У банка возникли сомнения в том, что ИП действительно собирается добросовестно заниматься предпринимательством, потому что бизнес зарегистрирован по «фиктивному адресу». Некоторые указывают недостроенные объекты. Другие – адреса множественной регистрации.

7. Банк может отказаться открывать расчётный счёт, если индивидуальный предприниматель долго сдаёт в ФНС РФ налоговую отчётность или вообще не подаёт необходимые документы.

8. Возникли подозрения, что ИП «отмывает деньги» или же является спонсором терроризма. В этом случае банк опирается на закон № 115-ФЗ.

9. По косвенным признакам удалось установить, что доходы ИП больше, чем он показывает налоговой. Появились подозрения в уклонении от уплаты налогов.

Иногда причиной отказа становится банальная ошибка. То есть сотрудник банка мог перепутать вас с другим лицом или же потерять часть данных. Поэтому всегда нужно разбираться в происходящем.

Что делать, если вы получили отказ

Узнать причину отказа

Как я уже и говорил, сначала нужно выяснить причину, по которой вам отказали. Если банк не хочет выдавать информацию, ему можно напомнить о статье 846 ГК РФ, где указана обязанность таких организаций заключать договоры.

Информация о том, по какой причине финансовое учреждение не хочет открывать расчётный счёт, поможет вам разобраться с этой проблемой. И даже если банк не согласен иметь с вами дело, вы будете знать, что предпринять, чтобы в другой организации открыть расчётный счёт всё-таки получилось.

Например, если не хватает каких-то документов, то данные всегда можно предоставить. Заявление написано с ошибками? Никто не мешает его полностью переделать. Вызывает сомнение адрес регистрации? Вполне реально сменить. Отказ в открытии счёта не означает, что ничего нельзя сделать. Но для начала вам нужна информация.

Если вам уже отказали в открытии расчётного счёта, то узнать причину по телефону не получится. Поэтому стоит сразу же настроиться на поездку в офис и на личный разговор с менеджером. Зато есть шансы решить проблему на месте.

Подать в суд

Если у банка нет законных оснований вам отказывать (или вы решили свои проблемы с налоговой), но финансовая организация всё равно не согласна открыть счёт, можно обратиться в суд. Правда, делать это стоит только после того, как вы безуспешно обращались в несколько разных мест.

Разбирательства по таким делам могут затягиваться до полугода. Не забывайте, что после законодательных изменений в 2014 году банки получили возможность отказывать в открытии расчётных счётов лицам с сомнительной репутацией. Чаще всего проблемы возникают у людей с плохой кредитной историей, а также у тех, кто в прошлом признавался банкротом.

Если внимательно изучить правоприменительную практику последних лет, то можно увидеть, что суды в таких ситуациях далеко не всегда встают на сторону истцов. Поэтому лучше всего обратиться к профессиональным юристам, которые оценят перспективы. Если шансов выиграть дело мало, стоит ещё раз попытаться найти другой банк.

Подведём итоги: отказ в открытии расчётного счёта для ИП – это откровенно неприятно. Но ситуацию чаще всего можно исправить, если узнать причину. В крайнем случае, вам никто не мешает обратиться в суд. Если привлечь к делу опытных юристов, шансы выиграть довольно велики.

права или обязанность, как и в каких банках открыть, необходимые документы, тарифы

22.09.2021

Ликвидация ООО с долгами в 2021 году

Узнайте как ликвидировать ООО с долгами в 2021 году, способы и пошаговая инструкция…

Посмотреть

24.08.2021

Какие отчёты сдавать при ликвидации ООО в 2021 году

Узнайте какая отчетность нужно сдавать при ликвидации ООО в 2021 году? Какие отчеты,…

Посмотреть

18.08.2021

Как закрыть АО (ЗАО, ПАО) в 2021 году?

Как закрыть АО (ЗАО, ПАО) в 2021 году: виды, этапы, сроки и особенности ликвидации…

Посмотреть

16.08.2021

Где узнать о ликвидации юридического лица

Как и где в 2021 году узнать о том, ликвидирована ли организация? Как проверить ООО…

Посмотреть

28.06.2021

Как закрыть ООО без долгов: пошаговая инструкция

Как быстро закрыть ООО без долгов в 2021 году? Получите пошаговую инструкцию, образцы…

Посмотреть

02.06.2021

Лицензионный договор на товарный знак

Договор на использование товарного знака: образец договора, необходимые документы.…

Посмотреть

02.06.2021

Устав ООО с двумя учредителями в 2021 году

Устав ООО с двумя учредителями в 2021 году: образец стандартного устава. Какие особенности…

Посмотреть

02.06.2021

Регистрация ИП без госпошлины

Регистрация ИП без госпошлины в 2021 году: как открыть ИП через МФЦ, варианты регистрации.…

Посмотреть

28.04.2021

Банкротство ИП в 2021 году – процедура, сроки, порядок, последствия, стоимость, документы

Банкротство ИП с долгами по налогам, кредитам (несостоятельность). Как индивидуальному…

Посмотреть

28.04.2021

Доверенность на регистрацию ООО

Доверенность на регистрацию юридического лица: можно ли открыть ооо по доверенности,…

Посмотреть

28.04.2021

Как продлить товарный знак

Продление товарного знака: как продлить срок товарного знака, размер госпошлины.…

Посмотреть

19.03.2021

Ликвидация фонда в 2021 году

Ликвидация фонда в 2021 году: пошаговая инструкция, причины, последствия, срок ликвидации,…

Посмотреть

18.03.2021

Ликвидация бюджетного учреждения в 2021 году

Ликвидация казенного учреждения в 2021 году: пошаговая ликвидация. Основания для…

Посмотреть

18.03.2021

Как получить лицензию на аптеку

Получение лицензии для аптеки: нужна ли лицензия на аптечную деятельность, какие…

Посмотреть

18.03.2021

Как закрыть обособленное подразделение

Как закрыть обособленное подразделение предприятия (обособку): снятие с учета, этапы…

Посмотреть

02.03.2021

Присоединение ООО

Реорганизация ооо в форме присоединения в 2021 году: какие бывают виды организации,…

Посмотреть

02.03.2021

Ликвидационная комиссия

Ликвидационная комиссия: кто входит в состав, кто формирует, какие имеет права и…

Посмотреть

02.03.2021

Документы для участия в тендерах

Как подготовиться к тендеру в 2021 году: какие документы нужны для заказчика и поставщика,…

Посмотреть

19.02.2021

Ликвидация НКО в 2021

Как ликвидировать НКО в 2021 году: порядок и пошаговая инструкция, причины и способы…

Посмотреть

19.02.2021

Ликвидация АНО в 2021 году

Как ликвидировать АНО в 2021 году: порядок и пошаговая инструкция, причины и способы…

Посмотреть

19.02.2021

Регистрация АНО в 2021 году

Как зарегистрировать АНО в 2021 году: порядок и пошаговая инструкция. Образец заполнения…

Посмотреть

16.02.2021

Пошаговая инструкция по ликвидации ООО в 2021 году

Пошаговая инструкция по ликвидации ООО в 2021 году 🔥 Порядок, сроки закрытия фирмы,…

Посмотреть

28.01.2021

Списание долгов через банкротство

Списание долгов по кредиту через банкротство. Процедура списания долга для физических…

Посмотреть

27.01.2021

Признание банкротства недействительным

Признание сделок недействительными при банкротстве, основания, как составить заявление…

Посмотреть

27.01.2021

Закрытие расчетного счета при ликвидации ООО

Закрытие расчетного счета при закрытии ООО. Как составить заявление на закрытие,…

Посмотреть

26.01.2021

Как ликвидировать ООО самостоятельно

Ликвидация ООО самостоятельно: инструкция, порядок действий, как провести ликвидацию…

Посмотреть

14.01.2021

Мифы о банкротстве

Развенчиваем мифы о банкротстве. Положения о банкротстве гражданина. Разбор важных…

Посмотреть

14.01.2021

Регистрация СНТ

Регистрация СНТ в 2021 году: как зарегистрировать дачный дом или земельный участок,…

Посмотреть

14.01.2021

Упрощенная система налогообложения (УСН)

Упрощенная система налогообложения (УСН): как перейти на упрощенную систему, образец…

Посмотреть

14.01.2021

Общая система налогообложения (ОСНО)

Общая система налогообложения в 2021 году — какие налоги платят по ОСНО, можно ли…

Посмотреть

14.01.2021

ЕСХН (Единый сельскохозяйственный налог)

ЕСХН в 2021 году: какие налоги платим, какую отчетность сдаем. Доходы на налог, льготы…

Посмотреть

14.01.2021

Регистрация ИП от А до Я

Как зарегистрировать ИП в 2021 году. Документы, как составить заявление, пошаговая…

Посмотреть

14.01.2021

Госпошлина за регистрацию ИП

Госпошлина за регистрацию ИП в 2021 году: как оплатить. скачать квитанцию, как вернуть…

Посмотреть

14.01.2021

Как зарегистрировать некоммерческую организацию

Регистрация НКО в 2021 году: порядок, формы регистрации некоммерческих организаций,…

Посмотреть

14.01.2021

Юридическая консультация по жилищным вопросам

Юридическая консультация по жилищным вопросам. Куда можно обратиться за консультацией,…

Посмотреть

14.01.2021

Как зарегистрировать ООО на домашний адрес

Можно ли зарегистрировать ООО на домашний адрес учредителя. Как поменять юридический…

Посмотреть

14.01.2021

Уставной капитал при регистрации ООО

Внесение уставного капитала при регистрации ООО в 2021 году: размер, порядок, что…

Посмотреть

14.01.2021

Ликвидация ООО с одним учредителем

Как ликвидировать ООО с одним учредителем в 2021 году. Образец решения о закрытии…

Посмотреть

14.01.2021

Выход участника из ООО

Выход участника из ООО в 2020 году: изменения выхода участника, пошаговый выход из…

Посмотреть

14.01.2021

Как ликвидировать ООО налоговой инспекцией

Ликвидация ООО по инициативе налоговой инспекции: принудительное закрытие общества,…

Посмотреть

14.01.2021

Способы альтернативной ликвидации

Как ликвидировать ООО альтернативными способами. Цена и риски альтернативного закрытия.…

Посмотреть

14.01.2021

Увольнение директора при ликвидации ООО

Увольнение директора в связи с ликвидацией ООО. Основания для ликвидации, как написать…

Посмотреть

14.01.2021

Ликвидация филиала организации

Ликвидация филиала организации: процедура закрытия филиала, порядок ликвидации, причины…

Посмотреть

14.01.2021

Самостоятельная регистрация ИП

Как самостоятельно зарегистрировать ИП: пошаговая инструкция для начинающих. Варианты…

Посмотреть

14.01.2021

Что лучше выбрать в 2021 году: ИП или ООО

Чем отличается ИП от ООО? Какую лучше выбрать форму бизнеса в 2021 году. Наглядная…

Посмотреть

14.01.2021

Стоимость юридического адреса

Стоимость юридического адреса, какой существует диапазон цен, порядок регистрации,…

Посмотреть

14.01.2021

Самостоятельная регистрация ООО

Как самостоятельно открыть ООО. Пошаговая инструкция, необходимые документы. Ответы…

Посмотреть

14.01.2021

Поиск покупателя и переоформление фирмы

Поиск покупателя и переоформление фирмы — полезная информация от экспертов «Бизнес-Гарант».…

Посмотреть

14.01.2021

Проверка и мониторинг контрагентов

Сервис проверки и анализа российских юридических лиц и предпринимателей. Только актуальные…

Посмотреть

14.01.2021

Юридические консультации в Самаре и Тольятти

Консультация юристов и адвокатов в Самаре и Тольятти от Бизнес-Гарант. Гражданское,…

Посмотреть

14.01.2021

Список документов для ликвидации ООО

Список документов для ликвидации ООО. Какие документы нужны, сколько хранить документы…

Посмотреть

14.01.2021

Как открыть фирму в 2021 году

Как открыть фирму в России в 2021 году: с чего начать, процедура регистрации, необходимые…

Посмотреть

14.01.2021

Зачем бизнесу юридическое сопровождение

Юридическое сопровождение бизнеса: зачем нужно, понятие правового сопровождения,…

Посмотреть

14.01.2021

Как избавиться от долгов законно в 2021 году

Легальные способы избавиться от долгов в 2021 году. Как снизить долговую нагрузку…

Посмотреть

14.01.2021

Как правильно закрыть компанию через банкротство

Банкротство компании. Какие могут быть плюсы и минусы, целесообразность, как можно…

Посмотреть

14.01.2021

Как выжить бизнесу в кризис

Как сохранить свой бизнес в кризис: сокращение издержек, оптимизация кадровой политики,…

Посмотреть

14.01.2021

Юридическое сопровождение в торгах и тендерах

Почему нужно доверить юридическое сопровождение в торгах и тендерах профессионалам.…

Посмотреть

14.01.2021

Как ликвидировать компанию в 2021 году

Как ликвидировать компанию: пошаговая инструкция,последствия, сроки, документы, стоимость.…

Посмотреть

14.01.2021

Закрыть компанию или подождать?

Продолжить работать и трансформироваться или закрыть бизнес? Как понять, что пора…

Посмотреть

14.01.2021

Ликвидационный баланс при ликвидации ООО

Ликвидационный баланс в 2021 году: образец документа, составление и заполнение ликвидационного…

Посмотреть

31.12.2020

Проверка регистрации ООО и ИП

Проверка регистрации ООО и ИП в 2020 году. Как узнать, зарегистрировано ли ООО или…

Посмотреть

25.12.2020

Перерегистрация ИП

Как переоформить ИП в другой регион, при смене прописки, возможно ли переписать ИП…

Посмотреть

22.12.2020

Реализация залогового имущества при банкротстве

Залоговое имущество при банкротстве физических лиц. Продажа, порядок реализации и…

Посмотреть

15.12.2020

Упрощенное банкротство через МФЦ в 2021 году

Упрощенное банкротство физических лиц через МФЦ в 2021 году (внесудебное банкротство):…

Посмотреть

10.12.2020

Оспаривание сделок должника при банкротстве

Оспаривание сделок должника при банкротстве физических и юридических лиц: срок исковой…

Посмотреть

10.12.2020

Арбитражный управляющий при банкротстве

Арбитражный управляющий при банкротстве физических и юридических лиц. Кто назначает,…

Посмотреть

24.11.2020

Банкротства АО

Процедура банкротства акционерного общества: услуга по сопровождению банкротства…

Посмотреть

11.11.2020

Ликвидация ООО через продажу со сменой юридического адреса

Как ликвидировать ООО через продажу со сменой юридического адреса. Особенности и…

Посмотреть

10.11.2020

Ликвидация ООО с нулевым балансом

Ликвидация ООО с нулевым балансом — пошаговая инструкция. Ошибки, которых следует…

Посмотреть

26.10.2020

Регистрация обособленного подразделения

Регистрация обособленного подразделения (ОП) в 2020 году: филиал или представительство.…

Посмотреть

22.10.2020

Регистрация унитарного предприятия (УП)

Государственная регистрация унитарного предприятия — порядок регистрации, перечень…

Посмотреть

13.10.2020

Последствия ликвидации ООО

Последствия ликвидации юридического лица (ООО) для учредителя, директора: налоговые,…

Посмотреть

13.10.2020

Алкогольная лицензия в 2021 году: документы, требования, госпошлина, порядок получения, проверки и продления

Как получить лицензию на алкоголь в 2021 году — требования к оформлению лицензии,…

Посмотреть

02.10.2020

Срок регистрации ООО в 2020 году

Каковы же реальные сроки регистрации ООО? Обычно создание ООО занимает от 7 рабочих…

Посмотреть

16.09.2020

Причины и основания для отказа в ликвидации ООО

Причины и основания для отказа в ликвидации юр лиц (ООО). Помощь юристов при отказе…

Посмотреть

13.09.2020

Последствия ликвидации ООО

Последствия ликвидации юридического лица (ООО) для учредителя, директора: налоговые,…

Посмотреть

08.09.2020

Причины отказа в государственной регистрации юридического лица

Причины отказа в государственной регистрации юридических лиц (ООО). Обжалование решения,…

Посмотреть

19.08.2020

Защита товарного знака

Защита товарного знака, законные способы решения проблем в вопросе посягательства…

Посмотреть

17.08.2020

В каких случаях ликвидацию могут оспорить

В каких случаях ликвидацию могут оспорить — полезная информация от экспертов «Бизнес-Гарант».…

Посмотреть

26.06.2020

Когда ликвидация компании «внезапно» становится банкротством. И когда так лучше не делать

При ликвидации компании в установленном законом порядке должно соблюдаться одно важное…

Посмотреть

02.06.2020

Удастся ли сохранить активы в коронакризис. И что делать тем, кому не повезет

Коронавирусная истерия потихоньку спадает. И бизнес остается один на один с тем,…

Посмотреть

26.05.2020

Мораторий на банкротство: предсмертная агония должников или реальная мера поддержки?

Нет такой компании, которая не почувствовала бы на себе последствия коронавирусной…

Посмотреть

19.05.2020

Бизнес в ауте. Как выиграть на последних минутах?

Мечта об успешном бизнесе давно рухнула. Погибшее дело жизни – теперь только груда…

Посмотреть

21.04.2020

У меня нет лица: 5 проблем, которые у вас возникнут при отсутствии товарного знака

«Бизнес-Гарант» о том, почему так важно защитить свой бренд В условиях кризиса…

Посмотреть

21.04.2020

Пора снять розовые очки

Добровольная ликвидация до 1 июня принесет компании двойную выгоду — полезная информация…

Посмотреть

14.04.2020

Ухожу красиво: как правильно ликвидировать фирму

Современной фотографией мы во многом обязаны компании Kodak и ее основателю Джорджу…

Посмотреть

14.04.2020

Дайте бизнесу второй шанс!

Дайте бизнесу второй шанс! Полезная информация от экспертов «Бизнес-Гарант». Для…

Посмотреть

25.03.2020

90% предпринимателей не смогут оправиться от вируса

Срываются поставки, контрагенты задерживают оплату. Можно ли в таком случае сослаться…

Посмотреть

31.01.2020

Что требуется для открытия автошколы? Какие юридические вопросы лучше решить заранее?

Что требуется для открытия автошколы в 2021 году? Примерный финансовый расчет, этапы,…

Посмотреть

24.01.2020

Альтернативная ликвидация фирмы: самый быстрый способ избавиться

Почему вообще возникает необходимость прекращения деятельности когда-то с любовью…

Посмотреть

11.12.2019

Зачем ликвидировать предприятие: 21 причина

21 причина зачем ликвидировать ООО. Полезная информация от экспертов «Бизнес-Гарант».…

Посмотреть

07.08.2019

Способы ликвидации ООО в 2021 году — узнайте как правильно закрыть фирму

Способы ликвидации ООО или как правильно закрыть фирму — полезная информация от экспертов…

Посмотреть

20.09.2018

Судебные споры о банкротстве

Судебные споры о банкротстве, какие правила и требования. Сроки предъявления требований,…

Посмотреть

25.05.2017

Необходимые документы для ликвидации и реорганизации предприятий

Бизнес Гарант (полезная информация) — Необходимые документы для ликвидации и реорганизации…

Посмотреть

25.05.2017

У кого купить юридический адрес?

У кого купить юридический адрес, какие гарантии? Полезная информация от экспертов…

Посмотреть

25.05.2017

Как правильно выбрать юридический адрес?

Как правильно выбрать юридический адрес? — полезная информация от экспертов «Бизнес-Гарант».…

Посмотреть

25.05.2017

Процедура официальной ликвидации ООО

Как проходит процедура официальной ликвидации ООО — полезная информация от экспертов…

Посмотреть

25.05.2017

Уведомление об открытии счета. Как избежать штрафов

Уведомление об открытии счета, как избежать штрафов — полезная информация от экспертов…

Посмотреть

25.05.2017

Важные моменты регистрации юридического лица

Важные моменты регистрации юридического лица — полезная информация от экспертов «Бизнес-Гарант».…

Посмотреть

25.05.2017

Что лучше – зарегистрировать ООО или купить готовую фирму?

Узнайте что лучше – зарегистрировать ООО или купить готовую фирму? Полезная информация…

Посмотреть

25.05.2017

Возможна ли ликвидация без ликвидации?

Возможна ли ликвидация без ликвидации? Эксперты компании «Бизнес-Гарант» ответили…

Посмотреть

25.05.2017

Ликвидация ИП по доверенности

Ликвидация ИП по доверенности — полезная информация от экспертов «Бизнес-Гарант».…

Посмотреть

25.05.2017

Причины ликвидации ИП

Почему зарывают ИП в 2021 году, какие причины для ликвидации индивидуального предпринимателя.…

Посмотреть

25.05.2017

Нужна ли перерегистрация ООО при ликвидации фирмы

Нужна ли перерегистрация ООО при ликвидации фирмы — полезная информация от экспертов…

Посмотреть

25.05.2017

Очередность погашения долгов при ликвидации ООО

Какие долги нужно погасить в первую очередь при закрытии ООО. Очередность погашения…

Посмотреть

25.05.2017

На что необходимо обратить внимание при ликвидации фирмы?

На что нужно обратить внимание при ликвидации фирмы? — полезная информация от экспертов…

Посмотреть

25.05.2017

Сроки ликвидации ООО

Сроки ликвидации ООО в каждом из 4 способов закрытия фирмы. Полезная информация от…

Посмотреть

25.05.2017

Основания для ликвидации ООО

Какие бывают основания для ликвидации ООО — полезная информация от экспертов «Бизнес-Гарант».…

Посмотреть

25.05.2017

Образец для заполнения решения о ликвидации ООО

Образец для заполнения решения о ликвидации ООО — полезная информация от экспертов…

Посмотреть

25.05.2017

Ликвидация ООО путем смены директора

Альтернативная ликвидация ООО путем смены директора или учредителя. Почему происходит,…

Посмотреть

25.05.2017

Пошаговая инструкция по добровольной ликвидации ООО

Пошаговая инструкция по добровольной ликвидации ООО — полезная информация от экспертов…

Посмотреть

25.05.2017

Стоимость регистрации ООО

Сколько стоит открыть ООО в 2021 году, на что пойдут эти деньги. Полезная информация…

Посмотреть

25.05.2017

Регистрация ООО – пошаговая инструкция

Пошаговая инструкция регистрации ООО — полезная информация от экспертов «Бизнес-Гарант».…

Посмотреть

25.05.2017

Порядок регистрации ООО

Порядок регистрации ООО — полезная информация от экспертов «Бизнес-Гарант». Для вас…

Посмотреть

25.05.2017

Документы для регистрации ООО в 2021 году — список необходимых документов при создании ООО

Список документов для регистрации ООО — полезная информация от экспертов «Бизнес-Гарант».…

Посмотреть

25.05.2017

Необходимые документы для регистрации ИП

Документы для регистрации ИП — узнайте какие документы нужны для открытия ИП. Полезная…

Посмотреть

25.05.2017

Заявление на регистрацию ООО

Заявление на регистрацию ООО форма Р11011, как правильно заполнить. Полезная информация…

Посмотреть

25.05.2017

Пошаговая инструкция для регистрации ИП

Пошаговая инструкция для регистрации ИП — полезная информация от экспертов «Бизнес-Гарант».…

Посмотреть

25.05.2017

Регистрация ООО «под ключ»

Этапы регистрации ООО и сроки открытия фирмы. Полезная информация от экспертов «Бизнес-Гарант».…

Посмотреть

25.05.2017

Услуги для юридических лиц

Услуги для юридических лиц — полезная информация от экспертов «Бизнес-Гарант». Для…

Посмотреть

25.05.2017

Заявление на регистрацию ИП

Заявление на регистрацию ИП по форме Р21001: какие нюансы, виды деятельности ОКВЭД…

Посмотреть

02.11.2016

Единый налог на вмененный доход (ЕНВД)

Единый налог на вмененный доход (ЕНВД) — полезная информация от экспертов «Бизнес-Гарант».…

Посмотреть

Можно ли использовать расчётный счёт после закрытия ИП?

На фоне кризиса многие предприниматели принимают решение о закрытии бизнеса. Для этого они подают заявление о регистрации прекращения деятельности в качестве индивидуального предпринимателя в Федеральную налоговую службу. Но у многих предпринимателей остаются клиенты, которые не погасили задолженность за оказанные услуги или проданные товары. Чтобы не прощать недобросовестным контрагентам долги, некоторые предприниматели не закрывают расчётный счёт в надежде, что когда-нибудь будет произведена оплата. Но насколько оправдана такая тактика? Есть ли риски в случае, если налоговыми органами будет выявлен действующий расчётный счёт у бывшего предпринимателя?

Можно ли использовать расчётный счёт после закрытия бизнеса?

Начнем с того, что закрыть расчётный счёт можно как до прекращения регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, так и после него. Но мы рекомендуем закрыть расчётный счёт до подачи заявления о прекращении деятельности в качестве индивидуального предпринимателя.

В соответствии с п. 2.2. Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И “Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов” расчетные счета открываются юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, а также индивидуальным предпринимателям или физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, для совершения операций, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

При прекращении вами статуса индивидуального предпринимателя использование расчётного счёта будет противоречить самой природе этого счёта. Этой же инструкцией предусмотрено, что физическим лицам, не занимающимся предпринимательской деятельностью, открываются только текущие счета.

Какие есть риски при использовании расчётного счёта после закрытия ИП?

Если после закрытия ИП по расчётному счёту будут проходить какие-либо операции, то налоговые органы могут предъявить вам обвинение в незаконном предпринимательстве, ответственность за которое, в зависимости от тяжести правонарушения, предусмотрена как Кодексом об административных правонарушениях РФ, так и Уголовным кодексом РФ. На тяжесть совершенного правонарушения будут влиять количество и суммы операций по счёту после закрытия ИП.

Также нельзя исключить того, что банк станет чинить препятствия в использовании расчётного счёта или вовсе затруднит снятие остатка денежных средств. Поэтому, если вы не планируете закрывать свой расчётный счёт после закрытия ИП, рекомендуем прежде всего ознакомиться с договором, заключенным между вами и банком, внутренними банковскими правилами, а также условиями обслуживания расчётных счётов.

Нельзя забывать и о том, что банк будет продолжать взимать комиссию за обслуживание расчётного счёта (если она, конечно, предусмотрена действующими тарифами банка). Также есть вероятность того, что будут изменены банковские тарифы, вследствие чего по расчётному счёту, не предусматривающему абонентскую плату, она станет взиматься. При отсутствии движения по счёту, вы можете и не узнать, что банк списывает комиссию. А когда баланс вашего счёта станет отрицательным, банк может обратиться в суд с требованием о взыскании с вас платы за обслуживание.

Таким образом, как вы уже могли понять, использование расчётного счёта после прекращения статуса индивидуального предпринимателя достаточно рискованная затея. Оставлять его открытым или закрывать – решать вам.

Определение текущего счета

Что такое текущий счет?

Текущий счет — это депозитный счет в финансовом учреждении, который позволяет снимать и вносить депозиты. Текущие счета, также называемые счетами до востребования или транзакционными счетами, очень ликвидны, и к ним можно получить доступ, среди прочего, с помощью чеков, банкоматов и электронного дебетования. Текущий счет отличается от других банковских счетов тем, что он часто позволяет снимать много денег и вкладывать неограниченное количество раз, тогда как сберегательные счета иногда ограничивают и то, и другое.

Ключевые выводы

• Текущий счет — это депозитный счет в банке или другой финансовой компании, который позволяет держателю делать депозиты и снимать средства.
• Текущие счета очень ликвидны, что позволяет делать многочисленные депозиты и снятия средств в отличие от менее ликвидных сберегательных или инвестиционных счетов.
• Компромисс для увеличения ликвидности заключается в том, что текущие счета не предлагают держателям больших процентов, если они вообще есть.
• Деньги можно депонировать в банках и через банкоматы, путем прямого депозита или другого электронного перевода; Владельцы счетов могут снимать средства через банки и банкоматы, выписывая чеки или используя электронные дебетовые или кредитные карты, сопряженные со своими счетами.
• Важно отслеживать комиссии по текущему счету, которые оцениваются на случай овердрафта, выписки слишком большого количества чеков и — в некоторых банках — допущения, что остаток на счете упадет ниже требуемого минимума.

Общие сведения о текущих счетах

Текущие учетные записи могут включать коммерческие или бизнес-счета, студенческие счета и совместные учетные записи, а также многие другие типы учетных записей, которые предлагают аналогичные функции.

Коммерческий текущий счет используется предприятиями и является собственностью предприятия.Должностные лица и менеджеры предприятия имеют право подписи на счете в соответствии с руководящими документами предприятия.

Некоторые банки предлагают специальные бесплатные текущие счета для студентов колледжей, которые остаются бесплатными до тех пор, пока они не закончат учебу. Совместный текущий счет — это счет, на котором два или более человека, обычно супруги, могут выписывать чеки на счет.

В обмен на ликвидность текущие счета обычно не предлагают высоких процентных ставок (если они предлагают проценты вообще).Но если они хранятся в зарегистрированном банковском учреждении, средства гарантированы Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC) в размере до 250 000 долларов на одного вкладчика на один застрахованный банк.

Для счетов с большими остатками банки часто предоставляют услугу по «очистке» текущего счета. Это включает в себя снятие большей части избыточных денежных средств со счета и их инвестирование в фонды, приносящие проценты овернайт. В начале следующего рабочего дня средства возвращаются на текущий счет вместе с процентами, полученными за ночь.

Расчетные счета и банки

Предлагая текущие счета с минимальными комиссиями, большинство крупных коммерческих банков используют текущие счета как лидеры по убыткам.

Лидер убытков — это маркетинговый инструмент, с помощью которого компания предлагает продукт ниже его себестоимости или рыночной стоимости для привлечения потребителей.

Цель большинства банков — привлечь потребителей бесплатными или недорогими текущими счетами, а затем побудить их использовать более выгодные предложения, такие как личные ссуды, ипотека и депозитные сертификаты.

Однако, поскольку альтернативные кредиторы, такие как финтех-компании, предлагают потребителям все большее количество кредитов, банкам, возможно, придется пересмотреть эту стратегию. Банки могут решить, например, увеличить комиссию на текущие счета, если они не могут продать достаточно прибыльных продуктов, чтобы покрыть свои убытки.

Измерение денежной массы

Поскольку деньги, хранящиеся на текущих счетах, очень ликвидны, при расчете денежной массы M1 используются общие остатки по стране. M1 является одним из показателей денежной массы, и он включает в себя сумму всех транзакционных депозитов, хранящихся в депозитных учреждениях, а также валюту, хранящуюся у населения.M2, еще один показатель, включает все средства, учитываемые в M1, а также средства на сберегательных счетах, срочных депозитах малого номинала и паевых инвестиционных фондах розничного денежного рынка.

Использование текущих счетов

Потребители могут открыть текущие счета в отделениях банков или через веб-сайт финансового учреждения. Для внесения средств владельцы счетов могут использовать банкоматы, прямой депозит и внебиржевой депозит. Чтобы получить доступ к своим средствам, они могут выписывать чеки, использовать банкоматы или использовать электронные дебетовые или кредитные карты, подключенные к их счетам.

Достижения в области электронного банкинга сделали использование текущих счетов более удобным. Теперь клиенты могут оплачивать счета с помощью электронных переводов, что устраняет необходимость в написании и отправке бумажных чеков. Они также могут настроить автоматические платежи по регулярным ежемесячным расходам и могут использовать приложения для смартфонов для внесения депозитов или переводов.

Не упускайте из виду комиссию за текущий счет — есть вещи, которые банки не будут широко рекламировать людям, которые не читают мелкий шрифт, включая условные комиссии, такие как овердрафты.

Расчетные счета и овердрафты

Если вы выпишете чек или совершите покупку на сумму, превышающую сумму на вашем текущем счете, ваш банк может покрыть разницу.

Многие банки не говорят клиентам, что они будут взимать с вас плату за каждую транзакцию, в результате которой на вашем счете будет использоваться овердрафт. Например, если у вас есть баланс на счете в 50 долларов, и вы совершаете покупки с использованием дебетовой карты на сумму 25, 25 и 53 доллара, с вас будет взиматься комиссия за овердрафт — обычно огромная — за покупку, которая также превысила ваш счет. что касается каждой последующей покупки после того, как вы в минусе.

Но это еще не все. В приведенном выше примере, в котором вы совершили три покупки на сумму 25, 25 и 53 доллара, с вас не будет взиматься комиссия только за последнюю покупку. Согласно соглашению с владельцем счета, многие банки имеют положения, согласно которым в случае овердрафта транзакции будут сгруппированы в порядке их размера, независимо от порядка, в котором они произошли. Это означает, что банк сгруппирует эти транзакции в порядке 53, 25, 25 долларов, взимая комиссию за каждую из трех транзакций в день, когда вы превысили свой счет.Кроме того, если на вашем счете остается овердрафт, ваш банк может также взимать с вас ежедневные проценты по ссуде.

Существует практическая причина для клиринга более крупных платежей перед более мелкими. Многие важные векселя и платежи по долгам, такие как оплата автомобиля и ипотека, обычно имеют крупный номинал. Причина в том, что лучше сначала провести клиринг этих платежей. Однако такие комиссии также являются чрезвычайно прибыльным источником дохода для банков.

Как избежать комиссии за овердрафт

Многие банки предлагают владельцам текущих счетов услугу, называемую защитой от овердрафта.Эта функция, по сути, представляет собой кредитную линию, которая срабатывает, когда на счет поступает дебет, который он не может покрыть. Защита от овердрафта предоставляет средства, что позволяет избежать отказа в платеже и комиссии за недостаточность средств (NSF). Однако банки обычно взимают «бесплатную плату» за каждое использование защиты от овердрафта.

Помимо защиты от овердрафта, вы можете избежать платы за овердрафт, выбрав текущий счет без комиссии за овердрафт или храня деньги на привязанном счете.

Некоторые банки прощают от одного до четырех сборов за овердрафт в течение одного года, хотя вам, возможно, придется позвонить и спросить.Chase Bank, например, отказывается от комиссии за недостаточность средств, понесенных в течение четырех рабочих дней в каждые 12 месяцев на своих счетах Sapphire Checking и Private Client Checking.

Плата за обслуживание расчетного счета

В то время как банки традиционно считаются генерирующими доход за счет процентов, которые они взимают с клиентов за заемные деньги, плата за обслуживание была создана как способ получения дохода со счетов, которые не приносили достаточного дохода от процентов для покрытия расходов банка.В современном компьютерном мире поддержание счета с балансом в 10 долларов обходится банку примерно в ту же сумму, что и счет с балансом в 2000 долларов. Разница в том, что в то время как более крупный счет приносит банку достаточно процентов, чтобы получить некоторый доход, счет в 10 долларов обходится банку дороже, чем приносит.

Банк компенсирует эту нехватку, взимая комиссию, когда клиенты не могут поддерживать минимальный баланс, выписывают слишком много чеков или, как только что обсуждалось, превышают счет.

Иногда есть способ избавиться от хотя бы части этих сборов. Если вы являетесь клиентом крупного банка (а не ссудо-сберегательного отделения в небольшом городке), лучший способ избежать уплаты единовременных комиссий — это вежливо спросить. Представители обслуживания клиентов в крупных банках часто имеют право снимать расходы на сотни долларов, если вы просто объясните ситуацию и попросите их отменить плату. Просто имейте в виду, что эти «отмены вежливости» обычно разовые.

Функции расчетного счета

Прямой депозит

Прямой депозит позволяет вашему работодателю в электронном виде переводить вашу зарплату на ваш банковский счет, что делает средства немедленно доступными для вас.Банки также извлекают выгоду из этой функции, поскольку она дает им стабильный поток доходов для кредитования клиентов. Из-за этого многие банки будут предоставлять бесплатную проверку (т. Е. Без минимального остатка или ежемесячных сборов за обслуживание), если вы настроите прямой депозит для своей учетной записи.

Электронный перевод денежных средств

С помощью электронного перевода средств (EFT), также известного как банковский перевод, можно напрямую переводить деньги на ваш счет, не дожидаясь получения чека по почте.Большинство банков больше не взимают плату за электронные переводы.

Банкоматы

Банкоматы позволяют получить доступ к наличным деньгам с вашего текущего счета или сбережениям в нерабочее время, но важно знать о комиссиях, которые могут быть связаны с их использованием. Хотя вы, как правило, ничего не понимаете, когда используете банкомат своего собственного банка, использование банкомата другого банка может привести к дополнительным сборам как со стороны банка, которому принадлежит банкомат, так и со стороны вашего банка. Однако все большее распространение получают банкоматы, не требующие дополнительной оплаты.

Описание банкомата

Безналичный расчет

Дебетовая карта стала основным продуктом для всех, кто использует текущий счет. Он обеспечивает простоту использования и портативность основной кредитной карты без бремени счетов по кредитным картам с высокой процентной ставкой. Многие банки предлагают защиту от мошенничества с нулевой ответственностью для дебетовых карт, чтобы помочь защитить от кражи личных данных в случае утери или кражи карты.

Текущие счета и проценты

Если вы выберете процентный текущий счет, будьте готовы платить много комиссий, особенно если вы не можете поддерживать минимальный баланс.Согласно исследованию Bankrate, в 2020 году средний минимальный остаток, необходимый для избежания ежемесячной комиссии по текущему счету, составлял 7550 долларов, что на 6% больше, чем годом ранее. Самый распространенный баланс, необходимый для избежания комиссий по непроцентным текущим счетам, составляет 594 доллара.

Эта минимальная сумма обычно представляет собой совокупную сумму всех ваших счетов в банке, включая текущие счета, сберегательные счета и депозитные сертификаты. Если ваш баланс упадет ниже необходимого минимума, вам придется платить ежемесячную плату за обслуживание, которая в среднем составляет около 15 долларов США для процентных счетов.Согласно исследованию Bankrate, в сегодняшнюю эпоху низких процентных ставок средняя доходность по этим счетам составляет всего около 0,04%.

Лишь горстка банков обслуживает бесплатные текущие счета с процентной ставкой без каких-либо условий. Однако, если у вас есть давние благоприятные отношения с вашим банком, вы можете отказаться от комиссии с вашего текущего текущего счета, приносящего проценты.

Текущие счета и кредитные рейтинги

Текущий счет может повлиять на ваш кредитный рейтинг и кредитный отчет при определенных обстоятельствах, но большинство основных операций с текущим счетом, таких как внесение и снятие средств, а также выписка чеков, не влияют.В отличие от кредитных карт, закрытие бездействующих текущих счетов с хорошей репутацией также не влияет на ваш кредитный рейтинг или кредитный отчет. И упущения, которые приводят к превышению средств на текущих счетах, не отображаются в вашем кредитном отчете, если вы своевременно позаботитесь о них.

Некоторые банки проводят мягкий запрос или извлекают ваш кредитный отчет, чтобы узнать, есть ли у вас достойный послужной список в обращении с деньгами, прежде чем они предложат вам текущий счет. Мягкие выплаты не влияют на ваш кредитный рейтинг.Если вы открываете текущий счет и подаете заявку на другие финансовые продукты, такие как жилищные ссуды и кредитные карты, банк, скорее всего, проведет тщательный запрос, чтобы просмотреть ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг. Жесткие требования отражаются на вашем кредитном отчете на срок до 12 месяцев и могут снизить ваш кредитный рейтинг на целых пять пунктов.

Если вы подаете заявку на защиту от овердрафта на текущем счете, банк, скорее всего, заберет ваш кредит, поскольку защита от овердрафта — это кредитная линия. Если вы не сможете своевременно восстановить положительный баланс вашего аккаунта после овердрафта, вы можете ожидать, что об инциденте будет сообщено в кредитные бюро.

Если у вас нет защиты от овердрафта, и вы переоцениваете свой текущий счет и не можете своевременно восстановить положительный баланс, банк может передать ваш счет коллекторскому агентству. В этом случае эта информация также будет передана в кредитные бюро.

Как открыть текущий счет

Есть агентства, которые отслеживают и сообщают вашу банковскую историю. Официальное название этой табеля успеваемости на ваших банковских счетах — «Отчет о работе с клиентами».»Банки и кредитные союзы просматривают этот отчет, прежде чем разрешат вам открыть новый счет.

Два агентства по информированию потребителей, которые отслеживают подавляющее большинство банковских счетов в Соединенных Штатах, — это ChexSystems и Система раннего предупреждения.

Когда вы подаете заявку на открытие новой учетной записи, эти агентства сообщают, возвращали ли вы чеки, отказывались ли платить за просрочку платежа или были ли счета закрыты из-за плохого управления.

Постоянный возврат чеков, невыплата комиссии за овердрафт, мошенничество или закрытие счета по какой-либо причине — все это может привести к тому, что банк или кредитный союз откажут вам в открытии нового счета.В соответствии с Законом о справедливой кредитной отчетности (FCRA), если ваш текущий счет был закрыт из-за неправильного управления, эта информация может отображаться в вашем отчете о потребительском банковском обслуживании на срок до семи лет. Однако, согласно Американской ассоциации банкиров, большинство банков не будут сообщать о вас, если вы перерасходуете свой счет, при условии, что вы позаботитесь об этом в разумные сроки.

Если не о чем сообщать, это хорошо. Фактически, это наилучший возможный результат. Это означает, что вы были образцовым владельцем счета.

Отказ в открытии текущего счета

Если вы не были держателем модельного счета, вы можете попасть в черный список, не открывая текущий счет. Лучше всего избегать проблем до того, как они возникнут. Следите за своим текущим счетом и убедитесь, что вы регулярно проверяете баланс, чтобы избежать сборов и комиссий за овердрафт. Когда они случаются, убедитесь, что у вас достаточно средств для их оплаты, и чем скорее, тем лучше.

Если вам отказано, попросите банк или кредитный союз пересмотреть свое решение.Иногда возможность поговорить с банковским служащим — это все, что требуется, чтобы организация изменила свое мнение.

Вы также можете попробовать открыть сберегательный счет, чтобы наладить отношения с финансовым учреждением. Как только вы сможете получить текущий счет, его можно привязать к этому сберегательному счету, чтобы обеспечить защиту от овердрафта своими руками.

Даже если в вашей записи есть настоящие помарки, важно знать, как отслеживаются ваши данные и что вы можете сделать, чтобы исправить ошибку или исправить плохую историю.

Отслеживание и исправление ваших данных

В соответствии с FCRA вы имеете право спросить банк или кредитный союз, какую из двух систем проверки они используют. Если проблема будет обнаружена, вы получите уведомление о раскрытии информации, которое, вероятно, проинформирует вас о том, что вы не сможете открыть учетную запись и почему. Тогда вы можете запросить бесплатную копию отчета, на основании которого вы отказались.

Федеральный закон позволяет вам запрашивать бесплатный отчет о банковской истории один раз в год для каждого агентства, в это время вы можете оспорить неверную информацию и попросить исправить запись.Службы отчетности также должны сообщить вам, как оспаривать неточную информацию.

Вы можете и должны оспорить неверную информацию в своем банковском отчете. Это может показаться очевидным, но вам следует получить свой отчет, внимательно его проверить и убедиться, что он точен. Если это не так, выполните процедуры, чтобы исправить это, и уведомите банк или кредитный союз. Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) предлагает образцы писем для оспаривания неточной информации в вашей истории.

Когда вы обращаетесь в одно из агентств, предоставляющих отчеты, имейте в виду, что оно может попытаться продать вам другие продукты.Вы не обязаны их покупать, и отказ от них не должен повлиять на исход вашего спора.

У вас может возникнуть соблазн заплатить компании за «ремонт» вашей кредитной истории или проверки истории счета. Но большинство компаний по ремонту кредитов — мошенники. Кроме того, если негативная информация верна, службы отчетности не обязаны удалять ее на срок до семи лет. Единственный способ его законного удаления — это запросить его банк или кредитный союз, сообщивший информацию. Так что, возможно, вам лучше попытаться наладить отношения с учреждением самостоятельно.

Некоторые банки предлагают предоплаченные карточные счета только наличными для людей, которые не могут получить традиционные счета. После периода хорошего управления вы можете претендовать на получение обычной учетной записи.

Многие банки и кредитные союзы предлагают другие типы программ второго шанса с ограниченным доступом к счету, более высокими банковскими комиссиями и, во многих случаях, без дебетовой карты. Если вы являетесь кандидатом на участие в программе второго шанса, убедитесь, что банк застрахован FDIC. Если это кредитный союз, он должен быть застрахован Национальным управлением кредитных союзов (NCUA).

Является ли текущий счет дебетовой картой?

Текущий счет не является дебетовой картой. Текущий счет — это депозитный счет в финансовом учреждении, который позволяет снимать и вносить наличные деньги. Текущие счета служат основным повседневным источником денежных средств человека, где можно снимать или депонировать наличные деньги и производить различные платежи. Сегодня большинство текущих счетов поставляется с дебетовой картой, которая связана с текущим счетом. Затем дебетовую карту можно использовать для электронных платежей или снятия наличных в банкомате.

Какие существуют типы текущих счетов?

Некоторыми из различных типов текущих счетов являются обычные (базовые) текущие счета, контрольные счета премиум-класса, текущие счета студентов, старшие текущие счета, процентные счета, текущие счета для предприятий и счета для проверки вознаграждений. Каждый из них имеет разные функции или разные ограничения на определенные функции, такие как минимальные суммы депозита, количество комиссий за транзакции, комиссии банкоматов и защиту от овердрафта.

В чем разница между текущим и сберегательным счетами?

Текущий счет предназначен для ежедневного использования наличных денег. Это основной источник средств для физических лиц, из которого можно снять наличные для расходов или платежей. Сберегательный счет — это счет, который предназначен для сбережений, а не для расходов. Сберегательные счета также дают возможность получать проценты на деньги, внесенные на счет, тогда как текущий счет — нет. Большинство сберегательных счетов также имеют ограниченную сумму снятия в месяц, тогда как текущий счет имеет неограниченное количество снятий.

Проверка | PNC

✝ Предложение зависит от наличия продукта и может варьироваться в зависимости от того, где вы открываете свою учетную запись, и почтового индекса вашего основного адреса. При отправке через Интернет или по телефону почтовый индекс вашего основного адреса будет использоваться для определения наличия продукта. При отправке через местоположение PNC доступность продукта будет зависеть от физического местоположения PNC. Вы можете получить вознаграждение в размере 400 долларов США, если откроете новый виртуальный кошелек с помощью Performance Select, вознаграждение в размере 250 долларов США, если вы откроете новый виртуальный кошелек с расходами на производительность, или вознаграждение в размере 100 долларов США, если вы откроете новый виртуальный кошелек.Изменение типа продукта в любое время после открытия учетной записи и до выплаты заработанного вознаграждения может привести к изменению требований предложения и суммы вознаграждения.

Чтобы претендовать на вознаграждение, новый продукт Виртуального кошелька должен быть открыт онлайн по ссылкам на приложения на этой странице в период с 01.10.2021 по 31.10.2021, и соответствующие прямые депозиты должны быть получены в течение первого 60 дн. Ваш виртуальный кошелек должен оставаться открытым, чтобы вы могли получить вознаграждение, которое будет зачислено на соответствующий аккаунт в течение 60–90 дней после выполнения всех условий и будет обозначено в вашем ежемесячном выписке как «Вознаграждение за денежные переводы». .

Подходящий прямой депозит для этого предложения определяется как повторяющийся прямой депозит в виде зарплаты, пенсии, социального обеспечения или другого регулярного ежемесячного дохода, который работодатель или внешнее агентство вносит электронным способом на счет расходов виртуального кошелька с функцией выбора производительности. Виртуальный кошелек с производительностью или виртуальный кошелек. Общая сумма всех квалифицируемых прямых депозитов, зачисленных на ваш счет расходов, должна составлять не менее 5000 долларов для выбора производительности виртуального кошелька, 2000 долларов для расходов на производительность виртуального кошелька или 500 долларов для виртуального кошелька.Авансовые переводы наличных по кредитной карте, банковские переводы, переводы от одного лица к другому, переводы с одного счета на другой или депозиты, сделанные в физическом месте PNC или банкомате, не квалифицируются как квалифицируемые прямые депозиты.

Новая учетная запись не будет иметь права на предложение, если какое-либо лицо, подписывающее, имеет право подписи на существующем текущем счете клиента PNC Bank, или закрыло счет в течение последних 90 дней, или им была выплачена рекламная премия в течение последних 24 месяцев. Если несколько учетных записей открываются с одними и теми же подписывающими сторонами, только одна учетная запись будет иметь право на получение премии.Трастовые, имущественные и другие специализированные счета исключены из этого предложения. Для этого предложения право подписи будет определяться именем (именами) клиента и номером (а) социального страхования, зарегистрированными в учетной записи. Предложение может быть продлено, изменено или прекращено в любое время и может варьироваться в зависимости от рынка. Сумма вознаграждения может быть указана в форме 1099 Службы внутренних доходов (IRS) и может считаться для вас облагаемым налогом доходом. Пожалуйста, проконсультируйтесь со своим налоговым консультантом относительно вашей конкретной ситуации.

Создать и активировать учетную запись AWS

Я начинаю работать с AWS.Как создать и активировать новую учетную запись AWS?

Разрешение

Создайте учетную запись

1. Откройте домашнюю страницу Amazon Web Services (AWS).
2. Выберите Create an AWS Account .
   Примечание: Если вы недавно вошли в AWS, выберите Войти в консоль . Если Создать новую учетную запись AWS не отображается, сначала выберите Войти в другую учетную запись , а затем выберите Создать новую учетную запись AWS .
3. Введите данные своей учетной записи, а затем выберите Продолжить . Убедитесь, что вы правильно ввели данные своей учетной записи, особенно адрес электронной почты. Если вы введете свой адрес электронной почты неправильно, вы не сможете получить доступ к своей учетной записи.
4. Выберите Personal или Professional .
   Примечание. Личные и профессиональные учетные записи имеют одинаковые характеристики и функции.
5. Введите вашу компанию или личную информацию.
   Важно: Для профессиональных учетных записей AWS рекомендуется вводить номер телефона компании, а не личного мобильного телефона. Настройка учетной записи root с индивидуальным адресом электронной почты или личным номером телефона может сделать вашу учетную запись небезопасной.
6. Прочтите и примите Клиентское соглашение AWS.
   Примечание: Убедитесь, что вы прочитали и поняли условия Клиентского соглашения AWS.
7. Выберите Создать учетную запись и продолжить .

Вы получите электронное письмо с подтверждением создания учетной записи. Вы можете войти в свою новую учетную запись, используя адрес электронной почты и пароль, с которыми вы зарегистрировались. Однако вы не можете использовать сервисы AWS, пока не завершите активацию своей учетной записи.

Совет: Для адреса электронной почты используйте корпоративный список рассылки электронной почты (например, [email protected]) или ящик электронной почты, если ваша учетная запись является профессиональной учетной записью AWS. Избегайте использования корпоративного адреса электронной почты человека (например, [email protected]). Благодаря этой практике ваша компания может сохранить доступ к учетной записи AWS, даже если сотрудник меняет должность или увольняется из компании. Адрес электронной почты можно использовать для сброса учетных данных. Убедитесь, что вы защищаете доступ к этим спискам рассылки. Не используйте учетную запись root для повседневных задач. Рекомендуется включить многофакторную аутентификацию (MFA) в учетной записи root для защиты ресурсов AWS.

Совет: Для Имя учетной записи AWS используйте стандарт именования учетных записей, чтобы имя учетной записи можно было распознать в вашем счете или панели управления консолью Billing and Cost Management.Если это учетная запись компании, рассмотрите возможность использования стандарта именования среды-цели-организации (например, AnyCompany-audit-prod). Если это личная учетная запись, рассмотрите возможность использования стандарта именования имени-фамилии-имени-цели (например, paulo-santos-testaccount). Вы можете изменить имя учетной записи в настройках своей учетной записи после регистрации. Для получения дополнительной информации см. Как изменить имя в моей учетной записи AWS?

Добавить способ оплаты

На странице Платежная информация введите информацию о своем способе оплаты, а затем выберите Проверить и добавить .

Примечание: Если вы хотите использовать другой платежный адрес для своей платежной информации AWS, выберите Использовать новый адрес перед тем, как выбрать Подтвердить и добавить .

Если вы регистрируетесь для учетной записи Amazon Internet Services Private Limited (AISPL), вы должны предоставить свой CVV как часть процесса проверки. Возможно, вам также придется ввести одноразовый пароль, в зависимости от вашего банка. AISPL взимает с вашего способа оплаты 2 индийских рупии (INR) в рамках процесса проверки.AISPL возвращает 2 INR после завершения проверки.

Важно: Вы не сможете продолжить процесс регистрации, пока не добавите действующий способ оплаты.

Подтвердите номер телефона

1. Выберите код страны или региона из списка.
2. Введите номер телефона, по которому с вами можно будет связаться в ближайшие несколько минут.
3. Введите код, отображаемый в CAPTCHA, и затем отправьте.
4. Через несколько секунд с вами свяжется автоматическая система.
5. Введите полученный PIN-код и выберите Продолжить .

Выберите план поддержки AWS

На странице Выберите план поддержки выберите один из доступных планов поддержки. Описание доступных планов поддержки и их преимуществ см. В разделе Сравнение планов поддержки AWS.

Дождитесь активации аккаунта

После выбора плана поддержки на странице подтверждения будет указано, что ваша учетная запись активируется.Аккаунты обычно активируются в течение нескольких минут, но процесс может занять до 24 часов.

В течение этого времени вы можете войти в свою учетную запись AWS. На домашней странице AWS в это время может отображаться кнопка Завершить регистрацию , даже если вы выполнили все шаги в процессе регистрации.

Когда ваша учетная запись будет полностью активирована, вы получите электронное письмо с подтверждением. Проверьте свою электронную почту и папку со спамом на наличие письма с подтверждением. Получив это письмо, вы получите полный доступ ко всем сервисам AWS.

Устранение неполадок, связанных с задержкой активации учетной записи

Активация учетной записи иногда может откладываться. Если процесс занимает более 24 часов, проверьте следующее:

• Завершите процесс активации учетной записи. Вы могли случайно закрыть окно для процесса регистрации до того, как добавили всю необходимую информацию. Чтобы завершить процесс регистрации, откройте страницу регистрации. Затем выберите Войти в существующую учетную запись AWS и войдите, используя адрес электронной почты и пароль, выбранные для учетной записи.
• Проверьте информацию, связанную с вашим способом оплаты. Проверьте способы оплаты в консоли AWS Billing and Cost Management. Исправьте ошибки в информации.
• Обратитесь в свое финансовое учреждение. Финансовые учреждения иногда отклоняют запросы авторизации от AWS по разным причинам. Свяжитесь с учреждением, выпустившим ваш способ оплаты, и попросите одобрить запросы авторизации от AWS.
  Примечание. AWS отменяет запрос на авторизацию, как только он одобрен вашим финансовым учреждением.Плата за запросы авторизации от AWS не взимается. Запросы на авторизацию могут по-прежнему отображаться в виде небольшой комиссии (обычно 1 доллар США) в выписках из вашего финансового учреждения.
• Проверьте свою электронную почту, чтобы получить дополнительную информацию. Проверьте свою электронную почту и папку со спамом, чтобы узнать, нужна ли AWS какая-либо информация от вас для завершения процесса активации.
• Попробуйте другой браузер.
• Обратитесь в службу поддержки AWS. Обратитесь в службу поддержки AWS за помощью.Не забудьте упомянуть любые шаги по устранению неполадок, которые вы уже пробовали .
  Примечание. Не предоставляйте конфиденциальную информацию, например номера кредитных карт, в переписке с AWS.

Повышение безопасности вашей учетной записи AWS

---

---

Вам нужна биллинг или техническая поддержка?

CSW65 (2021 г.) | Комиссия по положению женщин

Шестьдесят пятая сессия Комиссии по положению женщин проходила с 15 по 26 марта 2021 года.В свете развивающейся ситуации с COVID-19 и с учетом последних рекомендаций Генерального секретаря Организации Объединенных Наций и Всемирной организации здравоохранения (ВОЗ) CSW65 проходил в гибридном формате с преимущественно виртуальными встречами.

Приглашаются представители государств-членов, структур ООН и аккредитованных ЭКОСОС неправительственных организаций (НПО) из всех регионов мира.

шаблоны

• Приоритетная тема: Полное и эффективное участие женщин и принятие решений в общественной жизни, а также искоренение насилия для достижения гендерного равенства и расширения прав и возможностей всех женщин и девочек;
• Тема обзора: Расширение прав и возможностей женщин и связь с устойчивым развитием (согласованные выводы шестидесятой сессии)

Бюро

Бюро Комиссии играет решающую роль в содействии подготовке и обеспечении успешного исхода ежегодных сессий Комиссии.Срок полномочий членов бюро — два года. В 2002 году для улучшения своей работы и обеспечения преемственности Комиссия постановила провести первое заседание своей последующей сессии сразу после закрытия очередной сессии с единственной целью избрать нового Председателя и других членов Бюро. (Решение 2002/234 ЭКОСОС).

Бюро 65-й сессии (2021 г.) Комиссии по положению женщин состоит из следующих членов:

• H.E. Мистер.Мгер Маргарян (Армения), председатель (Группа государств Восточной Европы)
• Г-жа Алем Сара Чарики (Алжир), заместитель Председателя (Группа африканских государств)
• г-н На Санг Док (Республика Корея), заместитель Председателя (Группа государств Азиатско-Тихоокеанского региона)
• Г-жа Шилпа Пуллела (Австралия), назначенный заместитель Председателя (Группа западноевропейских и других государств)
• заместитель председателя Группы государств Латинской Америки и Карибского бассейна; быть номинированным

Препараты

Организация сессии

Двухнедельное заседание Комиссии включало следующие мероприятия:

Официальные документы

Итоги сессии

Результат рассмотрения Комиссией приоритетной темы на ее 65-й сессии принимает форму согласованных выводов, которые должны быть согласованы всеми государствами-членами.Комиссия по положению женщин приняла согласованные выводы «Полное и эффективное участие женщин и принятие решений в общественной жизни, а также искоренение насилия для достижения гендерного равенства и расширения прав и возможностей всех женщин и девочек» 26 марта 2021 года.

Участие НПО

Параллельные мероприятия

Откройте банковский счет онлайн с помощью N26 Smart — N26

Что вам нужно, чтобы открыть банковский счет N26 Smart?

Вы можете открыть банковский счет N26 Smart через приложение N26 на вашем смартфоне или через веб-приложение.Вы имеете право, если:

• Вам уже исполнилось 18 лет
• Вы проживаете в поддерживаемой стране
• У вас есть совместимый смартфон
• У вас еще нет учетной записи
• У вас есть поддерживаемый документ, удостоверяющий личность, действующий в стране, в которой вы проживаете. Дополнительную информацию можно найти здесь.

Как открыть счет в N26 Smart Bank?

Чтобы открыть учетную запись N26 Smart, вы должны соответствовать нашим критериям участия.В этом случае просто зарегистрируйтесь на нашем веб-сайте или загрузив приложение N26 на совместимый смартфон. Открытие банковского счета занимает всего 8 минут и происходит без оформления документов. Как только вы подтвердите свою личность, ваш банковский счет будет готов к использованию.

Для получения дополнительной информации об открытии банковского счета N26 Smart, а также необходимых документов посетите наш Центр поддержки.

Каковы преимущества N26 Smart?

N26 Smart — это банковский счет премиум-класса, который поставляется с яркой дебетовой картой и интеллектуальными инструментами управления деньгами.Получайте статистику для отслеживания своих расходов, а также до 10 дополнительных учетных записей пространств, включая общие пространства, которые можно сохранять вместе с другими. Вы также получите бесплатное снятие наличных в банкоматах, бесплатные платежи по всему миру и доступ к эксклюзивным предложениям партнеров. См. Наши Условия и положения для получения полной информации и доступности.

Для чего я могу использовать субаккаунты Spaces?

Пространства — это дополнительные счета, которые находятся рядом с вашим основным банковским счетом и представляют собой практический способ организации ваших финансов. Создайте до 10 пространств, когда вы зарегистрируетесь в N26 Smart, и переводите деньги в и из своих пространств так часто, как вам нравится — все, что вам нужно, — это всего лишь несколько нажатий в приложении N26.

Создайте место, чтобы накопить деньги на покупку мечты, или просто отложите большую часть своих сбережений в пространстве, чтобы превратить свой основной счет в ежемесячное пособие. С помощью общих пространств вы можете пригласить до 10 других пользователей N26 для совместного управления средствами — например, для совершения домашних расходов между соседями по дому или для предстоящей групповой поездки с друзьями и семьей. Чтобы сэкономить еще быстрее, вы можете округлить каждую транзакцию по карте до ближайшего евро и отложить разницу в любом месте по вашему выбору.

Сколько стоит банковский счет N26 Smart?

Банковский счет N26 Smart стоит 4 евро.90 в месяц и подписка на 1 год.

Открытие банковского счета — Canada.ca

Ваше право открыть счет в банке

В Канаде у вас есть право открыть банковский счет в банке или кредитном союзе, регулируемом на федеральном уровне, при условии, что вы предъявите надлежащее удостоверение личности.

Вы можете открыть счет, даже если вы:

• нет работы
• нет денег сразу положить на счет
• обанкротились

Для открытия счета обычно необходимо:

• обратиться лично в финансовое учреждение
• предоставить приемлемую форму идентификации

Свяжитесь с финансовым учреждением, чтобы узнать, есть ли другие способы открыть счет.Финансовые учреждения, которые работают только в Интернете, могут потребовать, чтобы у вас была существующая учетная запись в другом финансовом учреждении, прежде чем открывать для вас учетную запись.

Открытие банковского счета, если вы не являетесь гражданином Канады

Вы можете открыть банковский счет с надлежащим удостоверением личности в Канаде, если вы не являетесь гражданином Канады или проживаете в другой стране.

Возможно, вам придется лично обратиться в финансовое учреждение, чтобы открыть счет в банке.

Свяжитесь с финансовым учреждением для получения дополнительной информации об открытии банковского счета, если вы не являетесь гражданином Канады.

Идентификатор, необходимый для открытия банковского счета

Вы можете использовать три различных комбинации идентификации ( ID ). Вы должны использовать оригинальное удостоверение личности, а не ксерокопии.

Вариант 1:

Покажите две части ID из Списка A:

Список A

• действующие канадские водительские права (в соответствии с законодательством провинции)
• действующий канадский паспорт
• свидетельство о рождении, выданное в Канаде
Карточка с номером социального страхования
• ( SIN ), выданная правительством Канады
• Карта безопасности по старости, выданная правительством Канады
• Свидетельство о статусе Индии
• провинциальная или территориальная карта медицинского страхования, которая может использоваться в качестве удостоверения личности в соответствии с законодательством провинции или территории
• Свидетельство о канадском гражданстве или свидетельстве о натурализации
• карта постоянного жителя или иммиграционная служба, беженцы и гражданство Канады ( IRCC ) от IMM 1000, IMM 1442 или IMM 5292

Иммиграция, беженцы и гражданство Канады ( IRCC ) также выдает форму IMM 5688 в качестве подтверждения постоянного проживания ( CoPR ).Обратитесь в свой банк или кредитный союз, чтобы узнать, примут ли они эту форму.

В рамках Списка A вы также можете использовать документ или карту с вашей фотографией и подписью, выданную одним из следующих органов власти или его правопреемниками:

• Страховая корпорация Британской Колумбии
• Реестры Альберты
• Государственное страхование Саскачевана
• Департамент обслуживания Новой Шотландии и муниципальных отношений
• Департамент транспорта и инфраструктуры провинции Остров Принца Эдуарда
• Сервисное обслуживание Нью-Брансуик
• Service NL провинции Ньюфаундленд и Лабрадор
• Департамент транспорта Северо-Западных территорий
• Департамент местного самоуправления и транспорта Нунавута

Вариант 2:

Вы можете:

• показать один кусок идентификатора из Списка A и
• показать один кусок идентификатора из следующего списка B

Список Б

• Удостоверение сотрудника с вашей фотографией, выданное хорошо известным в вашем регионе работодателем
Дебетовая карта
• или банковская карта с вашим именем и подписью на ней
• Канадская кредитная карта с вашим именем и подписью на ней
Карточка клиента
• Канадского национального института слепых с вашей фотографией и подписью
• действующий загранпаспорт

Вариант 3:

Вы можете:

• показать один кусок идентификатора из Списка A и
• попросите кого-нибудь с хорошей репутацией в финансовом учреждении или в сообществе подтвердить вашу личность

Предоставление номера социального страхования при открытии банковского счета

Финансовые учреждения должны запросить ваш номер социального страхования ( SIN ), если вы открываете счет, который будет приносить проценты для налоговых целей, например, процентный счет или зарегистрированный пенсионный план ( RRSP ).

Финансовое учреждение должно предоставить вашу информацию Налоговому агентству Канады. В нем должны быть указаны проценты, заработанные на счете каждый год для целей налога на прибыль.

Однако, если финансовое учреждение хочет использовать ваш SIN для чего-либо еще, ему потребуется ваше письменное согласие.

Что следует учитывать перед открытием банковского счета

Перед открытием счета примите во внимание следующее:

• как вы будете использовать счет для сохранения или осуществления платежей
• комиссий на счете
• процентов, которые вы заработаете на деньги на своем счете
• , если ваши вклады защищены страхованием вкладов на случай банкротства вашего финансового учреждения

Перед тем, как зарегистрироваться, убедитесь, что вы понимаете все условия и сборы, связанные с аккаунтом.Задавайте вопросы о том, чего вы не понимаете. Сохраните копию соглашения об учетной записи для своих записей.

Где можно открыть счет в банке

Вы можете открыть чековые или различные типы сберегательных счетов в финансовых учреждениях, например:

• банк
• кредитный союз
• caisse populaire
• трастовая компания

Смена финансового учреждения

Рекомендуется время от времени пересматривать свой банковский пакет, чтобы убедиться, что он по-прежнему соответствует вашим потребностям.Вы можете решить переключить свою личную учетную запись из одного финансового учреждения в другое, если они предлагают продукт, который лучше соответствует вашим потребностям.

У большинства финансовых учреждений есть процессы, которые помогут вам справиться с переездом. Это может включать в себя организацию для вашего старого финансового учреждения перевода всех ваших предварительно авторизованных дебетов на ваш новый счет.

Не закрывайте старую учетную запись во время перехода. Разрежьте старые дебетовые карты и чеки, чтобы предотвратить мошенничество.

Проверяйте свои отчеты в обоих финансовых учреждениях, пока не убедитесь, что:

• новый аккаунт работает нормально
• , вы не делаете одни и те же платежи дважды

Убедитесь, что ваше новое финансовое учреждение является законным.

Используйте инструмент сравнения учетных записей, чтобы найти учетную запись, которая лучше всего соответствует вашим потребностям.

Когда финансовое учреждение отказывается открыть вам счет

Финансовому учреждению не нужно открывать для вас личный счет, если:

• он считает, что вы планируете использовать учетную запись в незаконных или мошеннических целях
• у вас есть история незаконных или мошеннических действий с поставщиками финансовых услуг в течение последних семи лет
• он считает, что вы сознательно сделали ложные утверждения в предоставленной вами информации.
• она считает, что вы можете причинить физический вред, оскорбить или оскорбить других клиентов или ее сотрудников
• , у вас еще нет учетной записи, и он предлагает только учетные записи, которые должны быть связаны с существующей учетной записью в другом финансовом учреждении.
• , вы не разрешаете ему предпринимать шаги для проверки подлинности предоставленного вами удостоверения личности.

Если финансовое учреждение отказывает вам в открытии лицевого счета, оно должно:

• сообщить об отказе в письменной форме
• предоставит вам контактную информацию для Управления потребителей финансовых услуг Канады

Вы также можете сообщить финансовому учреждению, что хотите подать жалобу.Все финансовые учреждения должны иметь процедуру рассмотрения жалоб.

Узнайте, как подать жалобу.

Ваши права и обязанности при открытии банковского счета

Есть определенные вещи, которые финансовое учреждение должно делать или сообщать вам, когда вы открываете банковский счет.

Информация, которую вы должны получить при открытии банковского счета

Когда вы открываете счет в финансовом учреждении с федеральным регулированием, таком как банк, оно должно предоставить вам информацию о вашем счете.Это применимо, даже если вы открываете еще один счет по телефону в том же финансовом учреждении.

Эта информация включает:

• процентная ставка, которую вы будете зарабатывать на счете, если таковая имеется
• как будут рассчитываться проценты
• копия договора о счете
• список комиссий и подробная информация обо всех сборах, связанных со счетом
• подробные сведения о том, как с вами свяжутся по поводу увеличения этих сборов или добавления любых новых сборов
• подробности о процедуре рассмотрения жалоб

У вас есть возможность получить эту информацию в письменной или электронной форме.

Вы должны получить копию договора о счете в течение 7 рабочих дней после открытия счета.

Если вы решите закрыть счет, вы имеете право закрыть счет бесплатно в течение 14 рабочих дней с момента его открытия по телефону. В таком случае учреждение должно возместить любые расходы, связанные со счетом, понесенные во время его открытия. Сюда не входят проценты.

Узнайте, как получить эту информацию в электронном виде.

Когда ваше финансовое учреждение должно сообщить вам о повышении комиссии

Когда финансовое учреждение увеличивает комиссию или вводит новую комиссию, оно должно предоставить вам письменную информацию об этом, если вы получите выписку со счета.Вы должны получить эту информацию как минимум за 30 дней до того, как изменения вступят в силу. Вы также можете согласиться на отправку этой информации в электронном виде.

Финансовое учреждение также должно отображать уведомления об изменении:

• в каждом своем филиале
• на своем сайте
• в банкоматах ( банкоматов, )

Финансовое учреждение должно показать эти уведомления не менее чем за 60 дней до того, как изменения вступят в силу. В нем также должно быть указано, где покупатель может получить дополнительную информацию о новых или увеличенных расходах.

Если вы не узнали об изменениях в тарифах или новых тарифах до их вступления в силу, вы можете подать жалобу.

Узнайте, как подать жалобу.

Вы также можете связаться с Управлением потребителей финансовых услуг Канады. Агентство расследует вашу жалобу, чтобы убедиться, что финансовое учреждение соблюдает федеральные законы и свои общественные обязательства.

Свяжитесь с Управлением потребителей финансовых услуг Канады.

Ссылки по теме

Как зарегистрироваться в нашем глобальном пуле талантов

Процесс регистрации состоит из нескольких шагов, каждый из которых должен быть выполнен, чтобы ваш профиль был рассмотрен для назначения

После проверки того, что вы соответствуете минимальным требованиям, вам предлагается зарегистрировать свой профиль в Глобальном пуле талантов UNV (см. Ссылку ниже).Процесс регистрации займет около 45 минут. Вы можете получить доступ к своей учетной записи в любое время, чтобы добавить информацию и поддерживать свой профиль в актуальном состоянии.

Процесс регистрации состоит из нескольких шагов, каждый из которых должен быть выполнен, чтобы ваш профиль был рассмотрен для назначения.

1. Во-первых, отправьте основную информацию для создания учетной записи в Глобальном пуле талантов ООН. Вы получите автоматическое сообщение со ссылкой для подтверждения адреса электронной почты и активации учетной записи.
2. После успешной активации учетной записи вы получите второе сообщение со ссылкой на ваш профиль. Щелкните ссылку МОЙ ПРОФИЛЬ, чтобы ввести информацию о навыках, образовательном уровне и опыте.
3. После заполнения всех обязательных полей щелкните вкладку ОТПРАВИТЬ МОЙ ПРОФИЛЬ.
4. Вы получите электронное письмо с подтверждением успешной регистрации. В электронном письме будет указан регистрационный номер и другая практическая информация для потенциальных кандидатов.

Перед регистрацией мы настоятельно рекомендуем вам прочитать раздел «Часто задаваемые вопросы» на нашем веб-сайте, где представлена ​​подробная информация о процессе регистрации.

Несколько замечаний:

• Вы можете создать свой профиль на английском, французском или испанском языках. Однако имейте в виду, что профили на французском или испанском языках будут рассматриваться в первую очередь для наших заданий во франко- или испаноязычных странах. Если вы свободно говорите по-английски, рекомендуем заполнять анкету на английском языке.

• Имейте в виду, что сведения, указанные в вашем профиле, являются единственным источником информации для UNV при первоначальном определении подходящих кандидатов для назначения. В ваших интересах максимально подробно заполнить раздел ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ ОПЫТ, включая четкое описание основных задач и обязанностей прошлой работы и полное использование доступного места.

• Убедитесь, что вы вводите и сохраняете всю необходимую информацию в каждом разделе при заполнении профиля.

• Вы можете копировать и вставлять информацию из своего электронного резюме, но вы не можете ни загружать, ни отправлять свое резюме по электронной почте.