Где взять денег на жизнь: Страница не найдена |

Содержание

Челлендж по личным финансам: как оплачивать кредиты, если нет денег :: Новости :: РБК Инвестиции

Третий день финансового челленджа. Готовьтесь. Задание на сегодня, возможно, сделает вам больно и потребует много времени. Долги — неприятная вещь. Еще менее приятная затея — платить по ним

Сегодня мы составим примерный план, как разобраться с кредитами и долгами. Скорее, это будет похоже на путь. Возможно, долгий. Возможно, сложный. И, скорее всего, малоприятный. Но в стремлении к грамотному отношению с деньгами необходимый.

Задание № 3. Разберитесь с долгами

Сегодня, когда мы говорим о долгах, в первую очередь имеем в виду кредиты перед банками. Когда человек начинает планировать личный бюджет, начинает откладывать деньги на большую покупку или инвестировать, самый первый и очевидный совет, который даст любой финансовый консультант, — «сначала избавьтесь от долгов и кредитов». Сказать легко, но на деле все не так просто.

Допустим, у Пети два кредита в банке (один из них, например, ипотека) и еще кредитная карта. У Пети небольшая, но стабильная белая зарплата. Плюс он подрабатывает на фрилансе. В итоге его доход состоит 50/50 из постоянного заработка и периодического. По одному кредиту ему удается регулярно вносить платежи, а вот со вторым возникают трудности — Петя иногда пропускает платежи в те месяцы, когда подработки мало или совсем нет. В такие периоды Петя прибегает к кредитной карте.

Но однажды наступает черная полоса. За примером далеко ходить не надо — возьмем пандемию коронавируса и последующий кризис. Петю увольняют с работы, фриланса мало. Если у нашего героя есть финансовая подушка, продержаться можно. Но на одной финансовой подушке далеко не уедешь. В конце концов она закончится, а долги и повседневные траты никто не отменял. И пока неизвестно, сколько займет поиск новой работы. А если подушки и вовсе нет, ситуация уже приобретает масштаб катастрофы.

Наш Петя оказывается в ситуации, когда платить по кредитам ему становится нечем. Как и в случае с кредитом, банк взимает процент за использование кредитной карты. При этом у большинства кредиток есть беспроцентный период, когда платить за пользование деньгами банка не нужно. Он может составлять от 50 до 100 дней в зависимости от тарифа. Но если не внести деньги до окончания этого периода, банк спишет проценты. Причем по кредитной карте они обычно намного больше, чем по обычному потребительскому кредиту, и могут достигать почти 40%. И вот Петя не вписался в беспроцентный период и вынужден заплатить комиссию. Как выбраться из этой ситуации?

Как платить по кредитам, если нет денег

Если вы оказались на месте Пети, то для начала внимательно пересчитайте все свои долги. Сложите суммы кредитов в банках, задолженность по кредитным картам, долги родственникам и друзьям, если есть. Так вы поймете масштаб бедствия. Понятно, что кредит по ипотеке слишком большой, чтобы полностью включать его в сумму. Возьмите только просроченные месяцы и сумму, которую нужно отдать, чтобы вернуться к обычному режиму выплат.

Следующий шаг — понять, с каким долгом разобраться в первую очередь. Тут стоит начать с долга с самой высокой процентной ставкой. Потому что чем дольше он у вас есть, тем больше переплата. Дальше начнется стадия переговоров. У банков можно попросить предоставить вам условия, по которым будет проще выплачивать долг. Главное — честно описать банку сложившуюся ситуацию.

Есть несколько способов упростить себе жизнь, когда нечем платить. Если у вас временные трудности, можно попросить у банка кредитные каникулы по одному из кредитов. Также банк может продлить срок выплат. Это уменьшит сумму разового платежа. Если у вас кредит на три года, его можно растянуть на пять лет. В разных банках разные условия предоставления льгот заемщикам.

К примеру, банк может разрешить вам в ближайшие два месяца вносить половину от обычного платежа, а потом полтора размера обычного платежа, чтобы восполнить долг. Здесь важно понять, когда вы точно будете способны платить по кредиту. Также есть возможность рефинансировать кредит, ипотеку или даже кредитную карту. Об этом мы подробно рассказывали в другой статье. Если и это не поможет, можете объявить себя банкротом. Это самый радикальный метод. Если вы признаете себя неплатежеспособным, у вас могут возникнуть проблемы с поиском работы, сложно будет открыть бизнес, не говоря уже о том, чтобы взять новый кредит.

Продайте все, что можно

Один читатель писал на форуме: «Я оказался в ситуации, когда платить по долгам было нечем. Тогда мне помогло следующее: я занял денег у родных — получил беспроцентный долг, который теперь надо вернуть. Сократил траты до минимума (никакой налички, никаких излишеств, только плата за квартиру и продукты). Продал на «Авито» все, что можно: Play Station, робот-пылесос, музыкальные инструменты, вещи и технику, которой не пользуюсь, и так далее. Даже проданный телефон-кирпич за ₽1000 — это уже питание на неделю. Получилось около ₽100 тыс. Еще отменил все подписки или перешел на дешевые тарифы».

Конечно, самый очевидный способ найти дополнительные средства, чтобы выбраться из долгов, — попросить прибавку к зарплате, найти новую работу, если со старой уволили, или взять подработку. Но если таких возможностей нет, то можно продать ненужные вещи — старую технику, которой не пользуетесь, мебель, книги, одежду. Все, что сочтете нужным.

Проверьте кредитную историю и рейтинг

Представим, что Петя, которого мы приводили в качестве примера в начале статьи, подсчитал все свои долги и решил, как в его ситуации будет лучше всего разобраться с ними. Жизнь Пети стала проще. Теперь у него есть четкий план, а будущее менее туманно и удручающе. Петя постепенно начал следовать этому плану и в конце концов ему удалось закрыть все просроченные платежи по ипотеке, закрыть второй кредит и выплатить набежавшие проценты по кредитной карте. Последнее, что стоит сделать Пете, — проверить свою кредитную историю и

кредитный рейтинг  .

Кредитная история показывает, сколько у вас было кредитов, насколько прилежно вы их выплачивали и каким был график платежей. Там есть информация о закрытых и открытых займах и аналогичная информация по кредитным картам. На основе кредитной истории формируется кредитный рейтинг. Оба этих отчета можно проверить в Национальном бюро кредитных историй. Для этого нужно зайти в личный кабинет. Получить отчеты можно, только если у вас есть подтвержденная учетная запись на портале госуслуг.

Когда у вас просроченные кредиты, рейтинг портится. Чем ниже он у вас, тем больше у банков сомнений, выдавать ли вам кредит в будущем. Так что если у вас проблемы с долгами, как у Пети, скорее всего, ваш рейтинг уже испорчен. И в будущем кредиты вам будет сложно взять. Но это не беда. Если дальше будете платить исправно, рейтинг улучшится. Также чем старше данные по кредитам, тем меньше банки на них обращают внимание. Спустя пять или десять лет сегодняшние просроченные платежи будут уже не так важны для банков, ведь за это время в вашей жизни могло многое поменяться.


Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Оценка кредитоспособности компании или государства. Выставляется независимыми рейтинговыми агентствами и производится на основании оценочных анкет, которые преобразуют финансовые и нефинансовые показатели компании в баллы. Кредитный рейтинг позволяет оценивать рискованность вложения в ценные бумаги эмитента (компании) – чем выше рейтинг, тем ниже риск.

Как просить деньги в долг деликатно

Есть такие особенные представители человечест­ва, которые очень любят сообщить всему миру где-нибудь в фейсбуке или инстаграме, что они никогда не берут денег в долг и никогда никому не одалживают. Потому что они поняли жизнь в целом и финансовую грамотность в частности, а их бабушка, оттопырив изящный мизинец, говорила им, что занимать деньги – это станция «Дно», а ростовщичество – страшный грех. Надеемся­, им не холодно на ледяных вершинах морального превосходства в тоненьких белых пальто. С остальными же нормальными и живыми людьми поговорим о том, как занять и одолжить так, чтобы остаться приличным человеком.

Для начала нужно успокоиться и понять, что это нормаль­но. Даже самый опальный олигарх Борис Березовский лю­бил говорить, что «деньги были, деньги будут, но сейчас­ – денег нет», поэтому надо понимать, что абсолютное большинство людей оказывалось в ситуации, когда нужно обратиться за помощью. И вообще, уметь просить – это очень полезный навык с точки зрения здоровой психики. А голодать в ожидании гонорара – нет.

Если речь идет о небольшой сумме, то имеет смысл обратиться к ближнему кругу. Главное, во-первых, коротко и емко объяснить ситуацию. Не надо вдаваться в подробности, излишне эмоционально описывать свои страдания и давить на жалость, такое никто не любит, к тому же, если человек вам откажет, а он имеет на это право, вы его поставите в неловкое положение. Во-вторых, придется прямо сказать, сколько денег вам нужно. А в-третьих, и это ключевой момент, реалистично посмотреть на свою жизнь и назвать конкретную дату, когда вы сможете долг вернуть. Если никогда – так и говорите, но это уже называется не долг, а подарок.

Если вы назвали число, все сложилось удачно и деньги вам одолжили, то самый приличный вариант – это вернуть их вовремя. Если в день икс вы поняли, что жизнь ваша не изменилась в лучшую сторону, то надо об этом сказать. Да, это стыдно и больно, но по-человечески понять и простить можно, когда вам говорят «да, обещал вернуть сегодня, но я по-прежнему в жопе, извини, выход из нее намечен вот тогда-то». Гораздо неприятнее будет человеку, который вам помог, если вы просто пропадете. Или будете общаться, но старательно избегать разговора о долге. Где-то в этой точке вы и перестаете быть относительно приличным человеком.

Когда в игру вступают большие деньги – не хватает, например, несколько миллионов на картину Кабакова, а ждать нельзя, ее уведут, то в целом правила все те же, но могут, помимо этических, возникать и другие вопросы: расписки, нотариусы, проценты и тому подобное.

Давать или не давать в долг – другой вопрос, на который каждый отвечает самостоятельно. Житейская мудрость предлагает одалживать лишь те суммы, с которыми вы готовы расстаться навсегда. Здравый смысл призывает вступать в долговые отношения только с теми, с кем вы относительно хорошо знакомы.

Отказывать – тоже нормально. Не нужно оправдываться!­ Если вы не можете или не хотите давать в долг, не давайте­. Никто никого кредитовать не обязан – если вы только не отец, убегающий от алиментов, но это уже немного другая история.

Если вы все-таки даете, то нормально спросить, когда ожидать возвращения средств в родную гавань. Если они не вернулись, то именно в этом моменте наступает сумеречная зона. Многим людям неловко просить вернуть их же деньги – есть такая болезненная привычка интеллигенции, загадочная родовая травма. Если вы сталкиваетесь с этим внутренним конфликтом и не можете спросить, вам кажется это чем-то неприличным, то подумайте, что, во-первых, неприлично – это как раз не возвращать деньги в срок, а вы ничего плохого не делаете, а во-вторых, о том, что, если не спросите, то, возможно, этих денег уже никогда не увидите.

Если вы человек по натуре легкий, то, может, вам и так сойдет – смотрите выше пункт о житейской мудрости. Но если вы человек тяжелый и не готовы расстаться с идеей возвращения долга, то помните, что всегда имеете право вежливо и спокойно спросить: «Где деньги, Лебовски?»

Вероятно, вам также будет интересно:

В России вступили в силу новые правила контроля за операциями с наличными

Почему мы опаздываем и что с этим делать

Как заняться благотворительностью и не наткнуться на мошенников

Часто задаваемые вопросы

1. Если возникли вопросы по программе (какие риски входят, каков размер платежа, каков срок действия договора и так далее), к кому я могу обратиться?

Специалисты компании всегда готовы предоставить дополнительную информацию и оперативно ответить на все волнующие вопросы клиента. При возникновении вопросов, пожалуйста, обратитесь в Управление клиентского сервиса компании по телефону 8 800 333-84-48 (ежедневно с 08:00 до 20:00, звонок по России бесплатный) или заполнив форму «Задать вопрос» на сайте Компании «АльфаСтрахование — Жизнь».

2. Если произошел страховой случай по рисковой программе, что необходимо сделать?

Ознакомьтесь с подробными рекомендациями и перечнем необходимых документов в разделе «Страховой случай».

Предоставьте необходимые для выплаты документы в страховую компанию.

Документы необходимо направить по адресу: 115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31, стр. Б, в Отдел урегулирования убытков ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

3. В течение какого времени можно получить выплату по договору страхования (по рисковой, накопительной или смешанной программе)?

Вне зависимости от типа программ выплата производится в течение 15-20 банковских дней с момента поступления в компанию полного комплекта документов согласно условиям договора.

Если у вас возникли вопросы по тому, какие именно материалы необходимо передать в компанию, то, пожалуйста, обратитесь в Контактный Центр компании по телефону 8 800 333-84-48 (ежедневно с 08:00 до 20:00, звонок по России бесплатный) или заполнив форму «Задать вопрос» на сайте Компании «АльфаСтрахование — Жизнь».

4. Зачем сообщать компании об изменении своих контактных данных (адрес, номер телефона, электронный адрес)?

Корректная контактная информация клиента (Страхователя) необходима для того, чтобы компания могла своевременно оповестить о наступлении даты очередной оплаты, о новых сервисах и изменениях в компании, а также для оперативной связи в случае наступления страхового события для получения/корректировки недостающих данных.

Скачать форму заявления

Направьте документы удобным для Вас способом (через отделение банка, почтой РФ).

Адрес для отправки документов:

115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31, стр. Б, в Управление клиентского сервиса ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

5. Какие изменения можно внести в договор страхования в период его действия (риски, сумма взносов, выгодоприобретатель и прочее)?

На протяжении всего срока действия договора есть возможность изменить следующие его параметры:

  • Заменить Выгодоприобретателя. В случае если Страхователь и Застрахованный — разные физические лица такое изменение может быть оформлено с письменного согласия Застрахованного.
    Скачать форму заявления
  • Изменить личные данные участников договора (ФИО, контактная информация, адрес регистрации, паспортные данные и пр.).
    Скачать форму заявления
  • Внести существенные изменения в договор (изменение страховой суммы, степени риска и т.п.). Внесение таких изменений зависит от возможностей и условий конкретной программы страхования.
    Скачать форму заявления

Адрес для отправки документов:

115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31, стр. Б, в Управление клиентского сервиса ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

6. Можно ли получить дубликат договора страхования (документ утерян или порван)?

Да, безусловно, при этом все условия договора остаются в силе. Для восстановления документа необходимо заполнить заявление в свободной форме на получение дубликата и отправить почтой России в Управление клиентского сервиса ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по адресу: 115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31, стр. Б.

При возникновении вопросов, пожалуйста, обратитесь в Управление клиентского сервиса компании по телефону 8 800 333-84-48 (ежедневно с 08:00 до 20:00, звонок по России бесплатный) или заполнив форму «Задать вопрос» на сайте Компании «АльфаСтрахование — Жизнь».

Скачать часто задаваемые вопросы

Жизнь в Кабуле при талибах: где ваш мужчина, который вас сопровождает?

  • Лиз Дюсет
  • Би-би-си, Кабул

Автор фото, AAMIR QURESHI

«Почему вы путешествуете без махрама?» — спрашивает охранник-талиб у молодой афганки, вышедшей из дома без мужского сопровождения (махрам — близкий родственник, но не муж, с которым женщина, согласно представлениям талибов, может отправляться в путешествие).

Она сидит на заднем сиденье потрепанного кабульского такси, которое подъезжает к контрольному пункту «Талибана» (запрещен в России как террористическая организация). Над ним развевается белый флаг талибов с черной вязью.

Что сегодня можно делать в Кабуле — и чего нельзя?

Талиб в тюрбане с винтовкой через плечо приказывает позвонить мужу. Когда она говорит, что у нее нет с собой телефона, он говорит другому водителю отвезти ее домой, взять мужа и вернуться. Таксист все исполняет — и проблема решена.

Дороги Кабула по-прежнему забиты машинами. Среди них телеги, груженые афганским зеленым виноградом и фиолетовыми сливами. Между ними бегают дети в рваных туниках.

Подпись к фото,

Рынки города пока открыты

На первый взгляд кажется, что город не изменился. Но это не так.

«Талибан» правит Кабулом с помощью своих распоряжений и талибов на улицах.

«Будьте осторожны в том, как вы обращаетесь со своим народом. Эта страна много страдала. Будьте мягче», — призвал представитель талибов Забиулла Муджахид на импровизированной пресс-конференции в окружении боевиков в полной экипировке в первый день после того, как последний американский военный покинул Кабул.

Некоторые вещи объяснять не пришлось. Как только боевики в августе с удивительной скоростью заняли Кабул, многие афганцы поняли, с чем им придется столкнуться при «Талибане 2.0». Мужчины перестали бриться, чтобы отросли бороды, женщины сменили яркие платки на черные и надели длинные платья с накидками.

Но многое еще непонятно, и это порождает тревогу.

«Мечты разрушены»

«Что мне теперь делать?» — этот вопрос приходит на мой номер телефона и в компьютер каждый час от афганцев, ищущих совета или помощи. Этим же вопросом задается огромное число афганцев по всему миру.

Мариам Раджаи знала, что ей делать, когда падет Кабул.

15 августа, когда улицы города наводнили боевики «Талибана», она проводила семинар для женщин-прокуроров в офисе генерального прокурора. «Мы должны продолжать», — умоляли ее участницы семинара, когда она сообщила им об угрозе.

Но вскоре ее класс смирился с этим внезапным поворотом. С тех пор Раджаи вместе с семьей — у нее двое детей — переезжает из одного безопасного места в другое.

Подпись к фото,

Мариам Раджаи

Ее трехлетняя дочь Нилофар уже говорит, что хочет быть инженером. Построенный ей домик из разноцветных пластиковых блоков стоит в углу комнаты из глиняного кирпича. В окна светят лучи позднего летнего солнца.

Пока никто не может сказать точно, что имеют в виду лидера «Талибана», когда заявляют, что женщинам и девочкам будут предоставлены «все права в рамках ислама».

Многим женщинам, в том числе Раджаи, недвусмысленно сказали: «Не возвращайтесь в офис». Многие опасаются, что им никогда не позволят вернуться к прежней жизни в городе, который они уже не могут назвать своим.

«У меня есть право на образование, на хорошую работу, на участие в общественной жизни на высоком уровне», — говорит Раджаи. Рядом с ней на столе стопка учебников — для учебы в университете и работы главой отдела по правам человека и гендерным вопросам.

«Все мои мечты были разрушены», — говорит она срывающимся голосом.

Для просмотра этого контента вам надо включить JavaScript или использовать другой браузер

Подпись к видео,

Жизнь в Кабуле после ухода войск США и стран международной коалиции

«Это будет большим предательством»

Два десятилетия международного сотрудничества создали пространство для новых идей и новых людей. Теперь часть этих людей стали обузой.

«Я хорошо помню вечеринки на Рождество, мы готовили вкусную еду и и были так счастливы», — вспоминает Хамид, 13 лет проработавший в посольстве Великобритании в Кабуле. Мы сидим на ковре вместе с пятью его маленькими детьми и ворохом выцветших фотографий и благодарственных грамот.

Подпись к фото,

Хамид работал в британском посольстве поваром

Но Хамида и еще 60 сотрудников посольства наняли через компанию-подрядчика.

Источники сообщают, что почти всему персоналу, напрямую нанятому британским министерством иностранных дел, все же удалось вылететь из Кабула до того, как туда вошли талибы. А те, кто работал через подрядчика, остались.

«Мы очень много работали, даже во время изоляции из-за Covid. Если они не заберут нас отсюда, это будет большим предательством», — сетует Хамид. Британия и еще несколько западных стран обещают найти способы помочь, но для многих оставшихся в Кабуле попытка уехать будет связана с риском.

Что говорят талибы

В то время, как одни уже поспешно покинули город, другие с радостью в него устремились.

Боевики «Талибана» едут в Кабул из провинций. Группа талибов из центральной провинции Урузган приглашает нас побеседовать, когда мы приближаемся к кабульскому аэропорту.

«Я не мог побывать в Кабуле уже много лет», — говорит 25-летний Рафиулла о своем «огромном счастье» оказаться в городе.

На вопрос, что делать образованным афганцам его возраста, которые считают, что лишились будущего, он отвечает миролюбиво: «Мы все афганцы, и теперь наша страна движется по пути мира и процветания».

Подпись к фото,

«Мы все афганцы», — говорит корреспонденту Би-би-си один из талибов

В некоторых районах боевики «Талибана» ходят по домам, требуя отдать служебные автомобили и другие ценности со старой работы. Иногда талибы отбирают и личные машины, на которые, по их мнению, невозможно было заработать без коррупции.

В западной части Кабула — в таких районах, как Дашт-э-Барчи, где живет много представителей хазарейцев, рассказывают, что в их домах проводят обыски и забирают мужчин. Хазарейцы — третья по величине этническая группа в Афганистане.

«Я боюсь, — говорит жительница Кабула, которой по работе нужно ездить в центр города. — Мы говорим талибам, что мы источник дохода нашей семьи и нам нужно работать.»

«Не могу поверить своим глазам»

В самом центре Кабула очереди перед банками тянутся вдоль улиц. Большинство отделений закрыто — нет денег.

«Вот уже неделю я хожу сюда каждый день за деньгами», — говорит один из мужчин в очереди.

Тем временем из далеких от Кабула провинций приходят другие комментарии — там с облегчением говорят, что американские военные самолеты наконец-то покинули небо, а боевые действия прекратились.

Но для миллионов афганцев, живущих в бедности и голоде, жизнь ни на йоту не изменилась. Их жизнь — борьба за выживание.

Подпись к фото,

Очередь у банка в Кабуле

В период между крахом старого порядка и созданием нового многие начинают новый день, не зная, что он принесет.

«Это история, это реальность? Я не могу поверить своим глазам», — говорит афганский журналист-фрилансер Ахмед Мангли у аэропорта Кабула.

Все вокруг нас усеяно мусором и багажом, брошенным в борьбе за место на последних военных рейсах из кабульского аэропорта во время беспрецедентной международной эвакуации. Мангли впервые начал работать в Кабуле, когда 20 лет назад из города был изгнан «Талибан».

«Представитель «Талибана» пытается координировать журналистов, но у каждого есть оружие — каждый чувствует себя королем, — размышляет он. — Я не знаю, долго ли смогу так рисковать, но я хочу быть частью этой истории».

Действительно, наступает исторический момент.

Рекламные щиты с улыбающимися невестами в сверкающих белых платьях с ярко-красной помадой на губах замазывают. Исчезают со стен муралы арт-группы Art Lords, рассказывавшие об отважных журналистах, врачах и о желании мира после войны. Первым закрасили черно-белый рисунок, сделанный в честь подписания договоренностей в Дохе в прошлом году между талибами и США.

Нация поэтов сейчас изо всех сил пытается подобрать слова. Мой старый друг Масуд Халил, который много лет сражался на разных фронтах, присылает мне стихи: «Вчера ночью мне на ухо шепнула судьба, в нашей книге — улыбки и слезы».

Можно ли выехать за границу с микрокредитом

Содержание:

  1. Выезд за границу с микрозаймом
  2. Возникнут ли проблемы при выезде за границу
  3. Есть ли я в базе должников, как проверить
  4. Если у гражданина нет денег на погашения

Выезд за границу с микрозаймом

Сегодня не проблема взять микрозайм на карту независимо от времени дня или ночи. Но еще недавно микрозаймов не было. Вспомните себя пару лет назад. Наверняка вы думали, что кредит можно взять только в банке или кредитном сообществе, что это сложно и долго, что надо привести поручителя или взять кредит под залог имущества.

Но потом появились микрофинансовые организации и очень быстро набрали популярность. Взять кредит в МФО легко и быстро. Они не требуют подтверждения финансовой состоятельности, сбора документов и справок с работы, официального трудоустройства, предоставления залога или поручителей. Лояльность МФО к клиентам повышенная, получить микрозайм могут даже те, кому отказал в кредите банк. Но и предложения у МФО есть разные. Для новых клиентов не проблема найти кредит под 0%, легко это сделать с помощью бесплатного агрегатора Ukasko, чтобы сэкономить не только деньги, но и время.

Ввиду легкости оформления кредита и того, что можно получить деньги на карту 24/7 или оформить микрозайм в отделении, если так проще и удобнее, многие люди начали неограниченно набирать кредиты. Дополнительное влияние оказал кризис во время пандемии, и в итоге увеличилось количество должников МФО. Люди оказались с долгами, но и перед ними появилась проблема того, что заработать негде. Даже поехать на заработки многим кажется невозможным из-за того, что на них висят долги перед МФО. Но так ли это?

Возникнут ли проблемы при выезде за границу

Проблемы при выезде за границу могут возникнуть не только из-за наличия долгов по кредиту. Не забудьте оформить туристический полис онлайн, чтобы иметь финансовую защиту на случай болезни или травмы за границей, и не отменять поездку, если у вы не сможете предъявить на пограничном контроле нужную страховку.

А что касается кредитов, то вы сможете выехать за границу, если относительно вас не открыто исполнительное производство. Дело в том что задолженности по кредитам имеют различные степени запущенности. Если вы буквально раз просрочили платеж по кредиту и хотите поехать на заработки, чтобы найти деньги для погашения долга, то проблем возникнуть не должно. Если же вы уже неоднократно не платили и долг растет, а вы длительное время не выходите на связь с работниками МФО и не вносите никаких платежей, то возможно в отношении вас уже открыто исполнительное производство.

Если у клиента есть долги перед МФО, то организация вправе взыскать средства с должника в соответствии с условиями кредитного договора. Это может быть арест счетов, исполнительное производство и запрет на выезд из страны. Также микрофинансовая организация вправе подать на должника в суд и взыскать с него долги в принудительном порядке.

Есть ли я в базе должников, как проверить

Для того, чтобы узнать, запрещен ли вам выезд из страны, нужно проверить себя в списке должников. Кредитная история людей хранится в базах кредитных бюро. Также есть специальные сервисы, которые содержат информацию о том, в каком статусе сейчас находится дело должника.

Поэтому проверьте себя по базам должников, в кредитном бюро и узнайте, есть ли открытое исполнительное производство на ваше имя, перед тем, как планировать поездку за границу.

Если у гражданина нет денег на погашения

Что делать, если нечем платить кредит? Взяв микрокредит, многие оказываются в такой ситуации. Но выбора нет, платить надо. Несмотря на множество мифов о том, что взяв микрозайм, можно не возвращать его. Нет, это не так. Вернуть деньги нужно обязательно, иначе вы нарушите закон, нарушаете правила кредитного договора и попадаете под штрафы и санкции. Добьетесь вы только того, что ваш долг будет увеличиваться со страшной скоростью и выплатить его будет еще сложнее.

Не скрывайтесь от кредиторов, не отказывайтесь от общения с ними. На начальном этапе, если вы понимаете, что у вас нечем платить обязательный взнос, попробуйте договориться с ними, возможно, они дадут несколько льготных дней или продлят договор. Внимательно прочитайте условия нового кредитного договора, чтобы не ухудшить ситуацию.

Постарайтесь занять у друзей или родственников. Как минимум, там не будет растущих процентов. Найдите еще одну работу, продайте старые вещи, сэкономьте на чем-то. Откажитесь от поездок, каких-то не срочных трат, покупок дорогостоящих вещей. Лучше сначала закройте кредит, и после сможете планировать свой бюджет на развлечения и удовольствия.


Как избежать долгов по кредиту? Изначально берите кредит, если нет другой возможности поправить материальное положение, с минимальной процентной ставкой или вообще под 0%. Такие акции чаще всего предлагаются новым клиентам. Как найти кредит под 0? Воспользуйтесь бесплатным агрегатором ukasko.ua, чтобы быстро рассчитать и сравнить кредитные предложения от разных микрофинансовых организаций. Это бесплатно, и занимает несколько минут. В карточке каждого кредитного предложения есть условия и подробная информация о займе. И так вы сможете взять кредит на выгодных условиях, даже если в вашем населенном пункте нет офиса этой организации. Деньги придут на карту.

Но не забудьте о том, чтобы трезво оценить свою платежеспособность перед выбором кредита. Не стоит брать кредит под высокий процент просто ради того, чтобы утолить минутную прихоть или спонтанный порыв шоппинга. Выбирайте кредит с умом на Ukasko!

Как перестать бояться и изменить свою жизнь — новости Украины,

17 лет растешь по карьерной лестнице, достигаешь высот, а потом понимаешь: ты совсем не счастлив на своей, казалось бы, такой желанной позиции топ-менеджера. Давно хочешь уйти с работы, но что-то сдерживает; хочешь принять решение, но останавливают страхи. А еще есть ощущение, что слишком много на себя взвалил: работаешь больше сотрудников и членов семьи, а этого не ценят. Или так: создаешь бизнес, прибыль неплохая, но хочется развития, а масштабироваться не получается. 

Многие из нас, независимо от текущих успехов, иногда упираются в потолок. Расти вверх мешает непонимание своих желаний, страхи и апатия. 

Карьере Татьяны Кретовой многие бы позавидовали. Она закончила MBA в Америке, жила в Лондоне и Мадриде, работала на руководящей должности в МETRO Cash&Carry, доросла до регионального директора испанской IE Business School и руководила офисами в Индии, Китае, Сингапуре, Австралии, Японии, Корее и Индонезии. Но что-то было не так –‌ Татьяна вдруг поняла, что не чувствует себя счастливой.

«И с карьерой, и с жизнью в целом было все хорошо. Я жила в Мадриде, работала на отличной должности в топовой компании, но не получала от этого удовольствия. Я чувствовала, что изменилась. Работа превратилась в рутину, а хотелось движения вперед», –‌ вспоминает Татьяна.

Многих людей, независимо от того, чего они достигли, иногда настигает ощущение, что все не так.

Им хочется роста и перемен, а куда расти –‌ не понятно. Они хватаются за изучение новых языков, проходят курсы по продажам и программированию, маркетингу и менеджменту…, но ничего не меняется. 

«Я это называю «самоулучшайзингом», –‌ говорит тренер по масштабированию Ирина Золотаревич, основательница программы «Акселератор Масштаб». –‌ Люди начинают искать, каких hard-skills им не хватает, чтобы масштабироваться. Но дело не в профессиональных или бизнес-навыках, а в soft-skills. Нужен не хороший английский, а четкое понимание, чего ты хочешь, соответствующие задачи в календаре и энергия, чтобы не бояться перемен».

Ирина Золотаревич эксперт по масштабированию личности и бизнеса, автор пятишаговой модели трансформации мышления, коуч, психолог, социолог, спикер TEDx, написала восемь книг по развитию мышления.

С чего начать трансформацию

«Самый трудный вопрос, который больше всего стопорит моих клиентов, звучит так: «А чего ты, собственно, хочешь? Я задаю его всем, потому что без ответа на этот вопрос любое обучение не имеет смысла», –‌ говорит Ирина.  

Иногда люди боятся хотеть. Они не думают о своих настоящих желаниях, ограничиваясь только тем, что якобы могут себе позволить. Ирина называет это «синдромом квартиры в кредит»:

«Когда спрашиваю у человека, чего он хочет, он долго думает и говорит: «Квартиру. Хотя бы в кредит». Я говорю: «Какое странное желание –‌ хотеть квартиру в кредит. А почему именно так?». А он отвечает: «Просто не верю, что я могу по-другому купить квартиру».

Люди сами ограничивают свои цели –‌ неверием в себя. У них существует целый набор «якобы хочу», которые вообще не связаны с их настоящими желаниями. Они мыслят категориями: «что мне нужно», «что от меня ожидает общество» и «что в принципе возможно получить». Вопрос «я хочу» часто вообще не стоит.

«Несколько лет назад мы встречались в ресторане возле Банковой с одним моим клиентом-миллионером. Я заказывала что-то из меню, а он просил официанта: «Пожарьте мне картошечки с яйцом». У входа стояли три машины его охраны, специально для нашего разговора закрыли банкетный зал, а человек заказывает жареную картошечку. Ему было все равно, в каком он статусе, и есть ли это в меню –‌ он точно знал, чего хочет, и получал это. Это и есть – об истинном «хочу», –‌ вспоминает Ирина Золотаревич.

Но даже если ты не понимаешь, чего хочешь, это желание никуда не девается. Мы прячем его глубоко внутрь и не понимаем, почему не довольны своей жизнью. 

«Наш клиент создавал образовательные программы, но постоянно был в стрессе. Во время обучения в проекте «Масштаб» нашел свое настоящее желание: не общаться с людьми, –‌ говорит Ирина. –‌ В итоге он создал обучающий курс, который люди слушают в записи, а продажи происходят через чат-бот. Сейчас он абсолютно в гармонии, но при этом продолжает зарабатывать очень хорошие деньги».

Татьяна Кретова рассказывает, что поняла: она хочет свое дело. Хотя бизнес у нее уже был –‌ линия белых рубашек для бизнес-леди. Но Татьяну уже не вдохновляло просто зарабатывание денег, ей хотелось помогать людям быть более здоровыми и успешными.

«Эта мысль жила во мне несколько лет, пока не появилось четкое ощущение, что пора действовать. Но я чувствовала, что не подведу себя сама к этому шагу. Нужна была помощь профессионалов. С таким запросом я и пришла к Ирине: нужно было решиться и перейти в новую сферу, трансформировать свою жизнь», – рассказывает Кретова.  

«Что мне для этого надо сделать, или перестать делать?» 

Когда вы понимаете свои желания, все действия в жизни должны осознанно подчиняться этому «хочу». Часто люди хотят одного, а делают все‌ что угодно, кроме этого. 

«Люди фокусируются на неудачах. В страхе повторить провал, они не принимают решения и не действуют. Ты никогда не заработаешь больше, чем думаешь, что можешь заработать. И если человек считает, что он лузер, он дает себе постоянные обещания и не выполняет их. Это постоянное предательство своих желаний. Словно ты пригласил сам себя в ресторан и три раза не пришел. И все еще ждешь. Подумай, какие твои задачи действительно способствуют достижению цели? Если хочешь похудеть на 25 килограмм, а в твоем календаре ‌ постоянные вечеринки в ресторанах, а спорт только раз в неделю, очевидно, что ничего не получится», –‌ говорит Ирина Золотаревич.

Возможно, поставленная цель вообще не соответствует настоящему желанию. Например, бизнесмен ставит цель через три года передать дела исполнительному директору. Но при этом 24\7 занимается ручным управлением компании и ничего не делегирует. Копаем глубже и понимаем: он боится стать ненужным, поэтому на самом деле не очень-то стремится передавать дела. По этой же причине по 20 лет работают на нелюбимой работе, «держатся» за давно опостылевший, но привычный круг общения. Так, может, основное желание –‌ быть нужным?

Татьяна Кретова рассказывает, что давно понимала, что хочет свое дело, но работа на высокой должности была в фокусе. То, что для нее было по-настоящему важно, она делала между «прочим» – на это всегда не хватало времени.

«Программа масштабирования запустила во мне необратимый процесс перемен, когда ты шаг за шагом решаешься на большее и большее, –‌ говорит она. – Похожее ощущение у меня было на MBA: вытаскиваешь себя из зоны комфорта, делаешь переоценку всей своей жизни, а потом просто не можешь остановиться. Пропадает страх, появляется фокус, вокруг тебя появляется очень много энергии».

Татьяна поняла, чего именно она хочет –‌ запустить авторский курс по повышению качества жизни: от правильного питания и спорта, до психологического состояния. Как только она это осознала, сразу начала действовать.

В каком состоянии люди готовы к переменам 

Чтобы начать действовать, должно быть особое эмоциональное состояние и энергия. А если речь о компании –‌ новый микроклимат. Ирина Золотаревич выделяет три самых ресурсных состояния, когда легче всего масштабировать свою личность: искренний интерес, радость и энтузиазм.

Люди, которые находятся «в ресурсе»:
—‌ быстро на все реагируют;
—‌ прямо и четко отвечают на вопросы;
—‌ в равной мере говорят и слушают;
—‌ смотрят в глаза;
—‌ на вопрос «как дела?» концентрируются на хорошем –‌ своих победах и достижениях. 

Находясь в таком состоянии, люди достигают наилучших результатов. 

В свою очередь, чтобы чувствовать себя хорошо и энергично, нужны пять базовых вещей:
1. Понимание своего будущего;
2. Ощущение контроля над своей жизнью;
3. Чувство своей нужности;
4. Ощущение баланса: сколько ты даешь, сколько получаешь;
5. Контакт с другими людьми.

«Два ключевых признака, что вы в жизни развиваетесь и двигаетесь к результатам: деньги и окружение. Если денег становится больше и окружение качественно меняется, значит, вы развиваетесь. Если нет, скорей всего, вы застряли в апатичной энергии, из которой что-то делать бесполезно», –‌ говорит Ирина.

Начиная бизнес с мыслями «Все плохо, надо хоть что-нибудь заработать», люди, преимущественно, ничего не достигают. Если предприниматель настроен, что все достается большим трудом, а любой результат –‌ это сложно и долго, он будет упускать возможности и не принимать быстрых решений.

«В каком бы кризисе вы не находились, задавайте себе вопрос: «Окей, чего я хочу из этой точки, как мне это получить?». Фокусировка на своих желаниях и целях позволяет не погрязнуть в проблемах и идти к своим результатам, –‌ говорит Ирина Золотаревич. –‌ Даже если компания закрылась из-за кризиса, можно утонуть в жалости к себе, а можно задуматься, чего ты хочешь, что тебе для этого надо сделать». 

Татьяне Кретовой, чтобы заняться любимым делом, не хватало фокуса, сосредоточенности и смелости:

«Ощущения похожи на те, когда прыгаешь в бассейн. Сложно сделать шаг вниз: кто-то закрывает глаза, кто-то разбегается. Я пошла на программу потому, что понимала, чего я хочу, но не могла себя туда вытолкнуть, не хватало смелости». 

К запуску своего дела Татьяна планировала прийти только через год. Но уже в середине программы она активно начала действовать. 

«В какой-то момент я даже написала Ире сообщение: «Мне страшно от этой скорости». Но когда ты к этому психологически приходишь, для тебя это настолько естественно, что ты уже не можешь этого не делать».

Татьяна уже создала MVP своего будущего курса. В июне она протестирует его на первых клиентах. Запустить собирается в сентябре. А с работы в IE Business School она уволилась, чтобы полностью сфокусироваться на своей мечте. 

«Я написала заявление, потому что поняла: моя миссия в том месте уже выполнена. Пора переходить на новый этап. 4 июня у меня последний рабочий день, а 5 июня –‌ День рождения. Этот день я буду отмечать уже совсем по-другому: точно зная, чего хочу, и понимая, что иду к этому семимильными шагами. После 17 лет беспрерывного карьерного роста я заслуживаю насладиться летом, работая над тем, что действительно для меня важно».

Хотите разобраться, что же действительно важно для вас, но чувствуете, что для этого нужна внешняя помощь? Оставьте свои контакты в форме ниже. Мы обещаем ни в коем случае вас не спамить и гарантируем, что все, что вы получите на оставленный адрес, будет интересно, полезно, и не более одного раза (если только вы сами не захотите продолжать получать рассылки с книгами и статьями о личном масштабировании). 

Если Вы заметили орфографическую ошибку, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter.

Где взять деньги на поиск себя?


Наталия Широкова

Недавно у нас вышла замечательная книга «Никогда-нибудь», которую можно не только почитать, но и послушать. В ней автор Елена Резанова отвечает на много «неудобных» вопросов о поиске себя. В том числе — на самый прагматичный: где взять деньги на старт в новую жизнь.

На поиски себя требуется время, а деньги нужны прямо сейчас. Так всегда. Но эта ситуация не тупиковая, как может показаться. Уж точно не повод ничего не делать или откладывать на «никогда-нибудь».

История Ольги

Ольга в прошлом — стратегический консультант. После многих лет растущей карьеры (и зарплаты) она решила взять паузу. Начала путешествовать и изучать кухни разных стран. Когда приехала в Турцию, почувствовала, что для нее это — лучшая в мире кухня. И создала проект гастрономических прогулок по Стамбулу, а потом купила семейный ресторанчик. Готовит она божественно.

На вопрос «Почему много кто говорит, но мало кто решается на перемены?» Ольга отвечает: «Потому что страшно лишиться стабильности. Я обнаружила, что большинство из нас (включая меня несколько лет назад) переоценивают свои потребности и недооценивают свои силы. Мы считаем, что для полного счастья нам мало тех денег, которые мы получаем. А я вот села и расписала по статьям — в чем заключается мое счастье и сколько стоит его достижение. Оказалось, что недорого».

Сколько вам нужно для счастья?

Давайте разберемся, сколько вам нужно для счастливой жизни. Запишите ту сумму, при наличии которой она наконец начнется.

Теперь вспомните любой будний день на этой неделе (можно сегодняшний). Раскройте блокнот, вам понадобятся обе соседние страницы. На левой напишите расписание этого дня — по часам, начиная с самого вашего пробуждения и до конца. Готово?

А сейчас переместимся на правую страницу. Назовите ее «Мой день из жизни с (цифра, которую вы хотите) на счете». Посмотрите на расписанный слева день и точно так же, с утра до вечера, перепишите его в новом «миллионерском» варианте. Как бы вы его прожили? Что бы делали?


Давайте распланируем свой «миллионерский» день. — Источник

Когда доделаете, посмотрим на результаты. Вы увидите, что в новой прекрасной жизни изменились два компонента. Один связан с материальной частью: например, вы проводите вечер на своей яхте или живете в собственном доме. А второй компонент связан с образом жизни — назовем его качеством времени.

Люди пишут об этом так:

• …провел три часа на прогулке с детьми;

• …взяла ноутбук и работала в парке/на пляже/ в кафе;

• …сходила на мастер-класс по…

Посмотрите внимательнее именно на время. Ведь жизнь — это время. Это то, что вы делаете, как при этом себя чувствуете, с кем проводите свои часы и дни.

Об этом вы и написали на правой странице. Для многих из этих вещей не нужны деньги. Их можно делать прямо сейчас. Просто поставьте их в расписание как обязательные пункты, и живите счастливыми.

И всё-таки: где взять деньги?

Тем не менее, на некоторые аспекты новой жизни деньги понадобятся (хотя и не так много, как вы привыкли думать). Давайте подумаем, где их взять.

Вариант № 1. Взлетная полоса

Этот вариант подходит, когда человек может позволить себе пожить на сбережения — купить время на то, чтобы состояться в новой области (как у Ольги из нашей истории). Такая возможность не означает спокойствия в финансовом вопросе. Страшно, что взлетная полоса закончится, а вы не успеете взлететь.

Важно понимать вот что: цифры всегда будут пугать. Но страшно — когда еще ничего не делаешь, только думаешь и считаешь. Когда начал двигаться и всё завертелось, страхи отступают.


Выходить на взлетную полосу страшно только до того, как начнешь движение. — Источник

Всегда можно найти способ удлинить немного свою взлетную полосу, то есть купить еще времени на деньги.

Самый простой вариант — использовать старые навыки. Не теряйте связи с бывшими коллегами и боссами, берите разовые проекты. Составьте список навыков и экспертизы, которую можно «продать». Найдите способ сообщить об этом потенциальным «покупателям».

Вариант № 2. «Эйнштейн»

А что если нет накоплений, чтобы купить себе время? Частая ситуация: «Я больше не могу ходить на эту нелюбимую работу, но не ходить на нее тоже не могу — ипотека, дети». Что делать в таком случае?

Вспомним Эйнштейна. В 1905 году журнал «Анналы физики» опубликовал три его выдающиеся статьи, положившие начало новой научной революции. При этом с 1902-го по 1909-й у Эйнштейна была постоянная офисная работа. Шесть дней в неделю он приходил туда к восьми утра и изучал патентные заявки. «Я ужасно занят, — писал он другу, — каждый день я провожу восемь часов в офисе и один час трачу на частные уроки, и, кроме того, я занимаюсь научной работой».

По такому варианту может пойти каждый, у кого есть две задачи — зарабатывать и при этом искать себя и начинать новое.

Лучшим вариантом здесь может быть честная сделка с работой «за деньги». Источником финансирования ваших поисков будет работа, которую вы умеете делать: за нее прилично платят, и она оставляет достаточно времени и энергии, чтобы пробовать себя в чем-то другом и развиваться там. Для этого работа не должна быть работой мечты — но она должна быть стабильной и понятной.

Даже если с делом вашей мечты что-то пойдет не так, это не пошатнет вашу стабильность. Кроме того, это снимет стресс монетизации. Вы не просыпаетесь и не засыпаете с мыслью, когда же пойдут деньги. Вы спокойно создаете что-то и ищете возможность заработать. На это всегда требуется время. Лучше провести его без стресса.

По материалам книги «Никогда-нибудь». Книга одинаково хороша в бумажной, электронной и аудиоверсии.

Обложка поста — unsplash.com.

10 способов заработать деньги, просто проживая свою лучшую жизнь — буквально

Подработка — типичный способ заработать дополнительные деньги, но давайте будем честными: вторая работа может занять так много времени, что может означать кончину вашего социальная жизнь. В некоторых случаях вам мешает не заниматься FOMO, а ваш плотный график — например, забота о семье или учеба на дневном отделении. Но не бойтесь: есть способ зарабатывать деньги без серьезных обязательств.

Вы можете поблагодарить технологию, которая позволила практически любому человеку зарабатывать деньги, не работая много часов подряд.Но есть и другие секреты побочного заработка: вы действительно можете получать деньги за то, что делаете обычно, например, за покупки, питание вне дома, просмотр видео, тренировки или даже сон.

Ага, вы не ослышались.

Типичные временные затраты могут включать в себя заполнение опроса, покупки или загрузку приложения, но большинство этих прибыльных концертов можно проводить на ходу или пока вы ловите «Z». Ознакомьтесь с этими 10 способами заработать несколько дополнительных долларов, не нарушая повседневной жизни.

10. Получите деньги обратно за то, что вы уже купили.

Даже если вы любите делать покупки, попытки не отставать от розничных продаж могут превратиться в постоянную работу, а это значит, что вы, вероятно, пропустите множество снижений и падений цен. Но если вы загрузите бесплатное приложение, такое как Paribus, вы не потеряете ни одной сделки и сможете получить кэшбэк после того, как купленный вами товар поступит в продажу. Приложение автоматически сканирует ваши электронные письма с предложениями от 16 участвующих розничных продавцов и определяет, какие магазины должны вам вернуть деньги за совершенную вами покупку, если цена упадет.

Конечно, вы также можете сэкономить деньги, перейдя в магазин с до : загрузите приложения, такие как Ibotta и Ebates, чтобы найти лучшие предложения и заработать кэшбэк. Ibotta определяет, где вы можете найти предложения в своей сети, прежде чем делать покупки, будь то в магазине или в Интернете, и предлагает три различных способа вернуть деньги. Ebates предлагает кэшбэк за покупки в Интернете, а также купоны и специальные предложения.

9. Поделитесь своими привычками — за деньги

Компании, занимающиеся исследованиями рынка, предлагают наличные, чтобы узнать, где и как потребители делают покупки, и используют ряд приложений для сбора этих данных Все, что вам нужно сделать, это загрузить их и приступить к работе Ваш день.

Например, MobileXpression (для Android и iPhone), SavvyConnect и Nielson Computer and Mobile Panel отслеживают ваши онлайн-привычки, что помогает исследователям рынка выявлять и отслеживать тенденции.

Некоторые приложения платят наличными, а другие предлагают вознаграждения. С SavvyConnect вы можете зарабатывать около 5 долларов за устройство в месяц (до 180 долларов в год), а Nielson Computer and Mobile Panel платит около 50 долларов в год, сообщает Penny Hoarder.

8. Станьте «тайным покупателем»

Розничные торговцы зависят от высококачественного обслуживания клиентов, чтобы получить повторный бизнес, что означает, что многие будут платить за скрытую оценку клиентов.Зарегистрируйтесь в таких компаниях, как Rewardable, Gigwalk, iPoll или QuickThoughts, чтобы зарабатывать деньги и вознаграждения за прохождение опросов и выполнение заданий в определенных магазинах. Магазины обычно платят от 5 до 20 долларов за магазин за такие задачи, как ответы на вопросы анкеты по обслуживанию клиентов и опыту совершения покупок, сообщает журнал Forbes .

Хотя это может показаться мелочью, по сообщениям, один покупатель таким образом заработал 14 000 долларов в год. Но будьте осторожны с компаниями, которые говорят, что они заплатят вам крупную сумму авансом, а также незапрошенных предложений тайных покупок, что является признаком мошенничества, сообщает Time .

7. Сходите в бар, чтобы заработать дополнительные деньги

Одно приложение для скрытой оценки может действительно помочь вашей социальной жизни: приложение Bar Integrity Mystery Shop платит вам за просмотр условий и опыта обслуживания клиентов в вашем местном водопое. Вас могут спросить, как долго вам пришлось ждать места, как вел себя бармен и многое другое.

Барная жизнь не для вас? Подумайте о том, чтобы стать рецензентом в Restaurant Cops, где ваша страсть к обеду может воплотиться в жизнь. Тайные покупатели в Restaurant Cops могут зарабатывать от 5 до 15 долларов за задание, плюс им возмещаются расходы на любую купленную еду.

6. Зарабатывайте на тренировках

Мотивирует ли вас холодные наличные деньги на то, чтобы быть в форме? HealthyWage хочет поспорить, что так оно и будет, поскольку вы ставите цели и делаете ставки на их достижение. Люди, которые использовали приложение, чтобы похудеть и поправиться, говорят, что оно работает, потому что на успех вы делаете ставку на собственные деньги.

«Я знал, что если я поставлю на кон деньги, это [будет] двойная мотивация», — сказал NPR Бен Карнес, участник программы HealthyWage, похудевший на 100 фунтов. Суммы наличных варьируются в зависимости от того, сколько вы ставите, но, как сообщается, некоторые участники заработали более 2000 долларов только за счет достижения своих целей.

5. Зарабатывайте деньги во сне

Пока исследователи пытаются понять, что помогает вам спать, организации платят участникам исследования сна хорошие деньги за то, что они просто отправились в страну грез. Буквально.

Хотя это не так просто, как обналичивать чек на сон каждое утро, если вы не возражаете, чтобы исследователи проследили ваш сон, вы можете зарабатывать почти 12000 долларов в год за два исследования, пишет автор журнала Penny. Накопитель найден.

Нравится эта идея? Может, тебе стоит подумать о том, чтобы стать штатным тестером постели.

4. Получите деньги из воздуха

Такие сайты, как MissingMoney.com, находят деньги, о которых вы забыли, но которые все еще должны вам. Это может включать старые банковские счета, возврат средств и многое другое.

Еще один неожиданно прибыльный ход? Если вы продолжаете бросать мелочь в ящик для мусора или позволять монетам мариноваться под подушками сиденья, вы можете потерять много денег. Собирайте монеты и бросайте их в счетную машину в местном продуктовом магазине, банке или кредитном союзе.

В то время как счетчики монет, такие как CoinStar, взимают небольшую плату, вы можете быть удивлены тем, сколько денег скрывается у вас дома: один человек превратил монеты в наличные и неожиданно получил более 300 долларов!

3. Получайте деньги, чтобы заводить новых друзей

Любите знакомиться с новыми людьми и заводить связи? Не верьте, вы можете получить деньги, чтобы завести нового друга через RentAFriend.

Эта компания платит людям за установление платонических дружеских связей с другими, возможно, чтобы помочь кому-то согреться перед новым городом или встретиться за ужином.«Друзья» зарабатывают до 50 долларов в час, в зависимости от того, сколько часов вы работаете, и нет конкретного графика или минимального количества времени, которое вам нужно выделить.

Готовы выйти за рамки болтовни? Станьте профессиональным любителем сна, или получайте деньги за участие в свадьбе или за оплакивание похорон.

2. Уберите беспорядок за деньги

Продажа беспорядка может обернуться неожиданной прибылью, особенно если вы заплатили за место для хранения, в котором все это поместится. Конечно, пробираться через шкаф или место для хранения вещей может потребоваться время, но если вы планировали сделать 2017 год годом, когда вы, наконец, Кондо, своей жизнью, почему бы не получить за это деньги?

Хотя вы можете продавать свои материалы в таких местах, как Craigslist, обратите внимание на такие приложения, как LetGo и DeCluttr или BookScouter, которые отлично подходят для студентов и читателей, которые хотят продавать свои книги.Один блоггер заработал более 1000 долларов, продавая различные материалы на Craigslist.

1. Займитесь серфингом в сети за монеты

Если вы уже тратите время в Интернете и любите смешные видео или веб-сайты, вам должны платить за ваше времяпрепровождение. Например, Inbox Dollars и FusionCash вознаграждают вас за просмотр видео или взаимодействие с определенными веб-сайтами, а UserTesting платит людям за тестирование веб-сайтов. Вы также можете зарабатывать деньги на своих фотографиях, размещая изображения на Shutterstock.

Другие сайты онлайн-тестирования и обзора, на которых можно проверить вознаграждение вместо наличных, включают BzzAgent и Influenster, или предоставить отзывы производителям, и вы можете получить вознаграждение.

Любите определенную марку или тип еды? Вот руководство, как заставить компании давать вам бесплатные материалы на год — или на всю жизнь.

Подпишитесь на The Payoff — ваш еженедельный ускоренный курс о том, как прожить свою лучшую финансовую жизнь. Кроме того, по всем вопросам, связанным с деньгами, обращайтесь за дополнительной информацией к центрам , кредитным , сбережениям , , карьерным , , инвестирующим и в медицинские центры — это окупается.

6 способов получить денежную ценность в страховании жизни

Если вы слышали это однажды, вы слышали это миллион раз: страхование жизни необходимо, особенно когда у вас есть семья, которая зависит от вашего дохода. Если вы умрете неожиданно, план страхования жизни обеспечит покрытие финансовых потребностей вашей семьи, от ежемесячной ипотеки до счетов за продукты и обучения вашего ребенка в колледже.

Хотя возмещение дохода является основной целью страхования жизни, многие держатели полисов прибегают к страхованию жизни с денежной стоимостью по другим причинам, например, для того, чтобы построить «кладбище» для выхода на пенсию.Полисы страхования жизни с денежной стоимостью, также известной как постоянное страхование жизни, предусматривают выплату пособия в случае смерти и накопление денежной стоимости в течение всей жизни держателя полиса.

С помощью политики денежной стоимости держатели полиса могут использовать денежную стоимость различными способами, в том числе:

  • Инвестиции без налогов
  • Средства для выплаты страховых взносов в более позднем возрасте
  • Льготы, которые они могут передать своим наследникам

Вся жизнь, изменчивая жизнь и универсальная жизнь имеют встроенную денежную ценность.Срока жизни нет.

Ключевые выводы

  • Полисы постоянного страхования жизни предусматривают накопление денежных средств и пособие в случае смерти.
  • Срочное страхование жизни не предусматривает выплаты денежных пособий.
  • Можно использовать такие стратегии, как снятие средств или уплата премий, чтобы использовать свои наличные деньги.
  • Бенефициары этих полисов получают только пособие в случае смерти, а не накопления в денежной форме.

Не выбрасывайте свою денежную ценность

Многие держатели полисов не извлекают максимальную пользу из денежной стоимости в своих постоянных полисах жизни, особенно если им больше не нужно пособие в случае смерти.Когда страхователь умирает, его бенефициары получают компенсацию в случае смерти вместо любой оставшейся денежной суммы. Но если больше нет необходимости передавать пособие в случае смерти бенефициарам, страхователь может получить доступ к накопленной денежной сумме, пока еще жив, либо полностью сдав страховой полис, либо сделав более мелкие выплаты или займы по полису.

Обратите внимание, что изъятие наличных из полиса также уменьшит размер пособия в случае смерти. Взять ссуду по страховому полису — это жизнеспособный вариант, если страхователю нужны наличные в данный момент, но он хотел бы сохранить пособие в случае смерти на будущее, выплачивая сумму ссуды в течение долгого времени.

Ниже мы покажем вам несколько вариантов, которые у вас есть в отношении денежной стоимости вашего полиса страхования жизни, в том числе шесть популярных стратегий, которые помогут вам максимально использовать эту денежную ценность в вашем постоянном страховании жизни.

Постоянное страхование жизни предлагает как пособие в случае смерти, так и денежную сумму, но в случае смерти бенефициары получают только пособие в случае смерти. Любая оставшаяся денежная сумма возвращается страховой компании.

Стратегия 1. Повышение пособия в случае смерти

Если вы накопили значительную денежную сумму в течение срока действия вашего постоянного полиса страхования жизни и не собираетесь использовать эти средства самостоятельно, вы можете оставить более крупное пособие в случае смерти своим бенефициарам.

Как вы можете это осуществить? Обычно это очень просто. Просто позвоните в свою компанию по страхованию жизни и скажите, что вы заинтересованы в совершении сделки: вы хотите увеличить размер пособия в случае смерти в обмен на денежную сумму, указанную в вашем полисе. Поскольку компания не хочет терять ваш бизнес, она, скорее всего, примет ваш запрос.

Во время торговли ваша цель должна состоять в том, чтобы полностью истощить денежную стоимость и перевести всю сумму на выплату компенсации за смерть или на номинальную стоимость.Например, если у вас есть универсальный полис страхования жизни с выплатой пособия в случае смерти 200 000 долларов и наличной стоимостью 100 000 долларов, ваша цель — полностью опустошить денежную стоимость и увеличить размер пособия в случае смерти до 300 000 долларов. Это еще 100 000 долларов, которые попадут в руки ваших наследников, вместо того, чтобы обращаться в компанию по страхованию жизни.

Стратегия 2: Выплата взносов по страхованию жизни

Как только вы накопите достаточную денежную сумму, вы можете использовать ее для покрытия страховых взносов. Это известно как «выплата».«Подавляющее большинство компаний по страхованию жизни готовы удовлетворить эту просьбу — все, что вам нужно сделать, это спросить. Используя эту тактику, вы можете ежегодно экономить 2000 долларов и более на страховых взносах.

Стратегия 3: Взять ссуду

Если вы накопили значительную денежную стоимость, вы также можете взять ссуду в соответствии со своим полисом. Компании по страхованию жизни часто предлагают эти ссуды наличными по более низким процентным ставкам, чем традиционные банковские ссуды.

Конечно, вы не обязаны возвращать ссуду, поскольку вы занимаетесь, по сути, своими деньгами.Однако важно отметить, что любые деньги, которые вы занимаете, плюс проценты, будут вычтены из пособия в случае смерти после вашей смерти.

Стратегия 4: Вывод средств

Если у вас мало средств или вы просто хотите совершить крупную покупку, у вас есть возможность снять часть или всю свою денежную сумму. В зависимости от вашей политики и размера вашей денежной стоимости такой вывод может сократить ваше пособие в случае смерти или даже полностью стереть его.

В то время как некоторые полисы уменьшаются в соотношении доллар к доллару с каждым снятием средств, другие (например, некоторые традиционные полисы на всю жизнь) фактически уменьшают пособие в случае смерти на сумму, превышающую сумму, которую вы снимаете.Обязательно обсудите эту тактику со своим страховым агентом, прежде чем делать какие-либо резкие шаги.

Стратегия 5: Вырастите свое гнездовое яйцо

В последние годы полисы страхования жизни с денежной оценкой стали чрезвычайно популярными среди инвесторов, стремящихся пополнить свой пенсионный доход. Если вы накопили значительную денежную стоимость, вы можете использовать эти средства различными способами в качестве актива в своем пенсионном портфеле. Часто эти средства гарантированно будут расти без уплаты налогов в течение многих лет, что действительно может пополнить ваше гнездышко.

Большинство консультантов говорят, что страхователи должны дать своему полису как минимум 10-15 лет, чтобы вырасти, прежде чем использовать денежную стоимость для пенсионного дохода. Поговорите со своим агентом по страхованию жизни или финансовым консультантом о том, подходит ли эта тактика в вашей ситуации.

Стратегия 6: Полная сдача

Конечно, у вас всегда есть возможность сдать свой полис и получить начисленную денежную стоимость. Прежде чем пойти по этому пути, важно учесть множество факторов. Прежде всего, вы отказываетесь от пособия в случае смерти, когда отказываетесь от полиса страхования жизни, а это означает, что ваши наследники ничего не получат по полису после вашей смерти.В большинстве случаев с вас также будет взиматься комиссия за возврат, что может значительно снизить вашу денежную стоимость.

Кроме того, наличные, которые вы получаете в результате передачи, облагаются подоходным налогом. Если у вас есть непогашенный остаток по ссуде по страховому полису, вы можете понести еще большие налоги.

Итог

Не позволяйте денежной стоимости накапливаться в полисе постоянного страхования жизни, не решив, как вы будете ее использовать. И убедитесь, что денежная стоимость истощена и перераспределена позже в жизни, чтобы она не попала к страховщику после вашей смерти.

Ваши деньги или ваша жизнь изменили то, как я работаю и зарабатываю

  • Когда я впервые прочитал «Ваши деньги или ваша жизнь» в конце 1990-х, это изменило то, как я работаю и зарабатываю.
  • На протяжении многих лет я носил с собой книгу о принципах финансовой безупречности (FI).
  • Пересмотр этого сейчас привел меня к размышлениям о том, чего у меня никогда не было: простой образ жизни и ранний выход на пенсию.
  • Подробнее на сайте Personal Finance Insider.

Я не помню, кто порекомендовал мне книгу Вики Робин и Джо Домингеса, но я в долгу перед ними. «Ваши деньги или ваша жизнь: 9 шагов к изменению ваших отношений с деньгами и достижению финансовой независимости» соответствовали своему названию. Это изменило мое отношение к деньгам и заработку и почти сразу же начало менять мою жизнь.

Я много раз покупал и отдавал эту книгу на протяжении многих лет. Это оказало значительное влияние на мою финансовую жизнь.И с обновлением в 2018 году это актуально как никогда.

Краткая история «Твои деньги или твоя жизнь»

Рассказ авторов книги был одной из вещей, которые меня зацепили. Джо Домингес проработал на Уолл-стрит десять лет, когда ему было 20, сэкономил столько своей зарплаты, сколько мог (75000 долларов в 1969 году или 225000 долларов в 2018 году), вложил их в казначейские облигации и ушел на пенсию, живя за счет доходов от своих инвестиций до тех пор, пока он умер в 1997 году. Его соавтор, Вики Робин, присоединилась к нему в этом путешествии.

Многие люди сейчас идут по тому же пути, через движение «Досрочный выход на пенсию за финансовую независимость» (FIRE), но «Ваши деньги или ваша жизнь» заложили основу. В книге излагается программа финансового интеллекта, честности, независимости и взаимозависимости (четыре финансовые организации). Он также объясняет, почему для каждого принципа, и включает формулы для выполнения ваших собственных расчетов.

Я научился ценить свою «жизненную энергию»

Первое, что я сделал, когда прочитал «Ваши деньги или ваша жизнь», — это начал отслеживать свои расходы.Все, что я потратил, я записывал в крошечный блокнот. Со временем это стало важным инструментом, поскольку я оценивал, куда уходят мои деньги, и пытался согласовать свои расходы с моими ценностями.

Тем не менее, раздел книги, который вначале оказал на меня наибольшее влияние, был Шаг 7 из 9 шагов плана: «Ценить свою жизненную энергию — максимизировать доход». Это открыло мне глаза на эти изменяющие жизнь идеи:

  • Мне осталось жить на этой планете только несколько часов — моя «жизненная энергия».
  • Я продаю часть этой жизненной энергии работодателям в обмен на деньги.
  • Логично и разумно обменять свой ограниченный запас жизненной энергии на максимальную сумму денег, выполняя работу, которая мне небезразлична и которая соответствует моим ценностям.

Когда я впервые прочитал книгу, я работал на различных работах неполный рабочий день, чтобы пополнить свой доход от ремесленного бизнеса. Я рассматривал свою почасовую зарплату как подтверждение моей самооценки (или ее отсутствия), а не как деловую операцию, по которой я обменял свою жизненную энергию на деньги. Эта новая точка зрения изменила мой подход к работе сразу же, когда я отправился искать свою следующую работу.

Я проходил собеседование по поводу работы на неполный рабочий день в дизайнерской фирме, где меня попросили назвать ожидаемую почасовую заработную плату. Я чувствовал себя смелым, прося 16 долларов в час. Это было на 1 доллар в час больше, чем моя предыдущая работа с частичной занятостью, и я просто не был уверен, что стоил того.

Однако я продолжил интервью и нашел временное агентство, которое платило мне 20 долларов в час. Когда на следующей неделе дизайнерская фирма предложила мне работу за 16 долларов, я применил принципы, которым научился в книге «Ваши деньги или ваша жизнь». Я отбросил свою заниженную самооценку и пошел на переговоры ради своей жизненной энергии.

Я сказал дизайнерской фирме, что предпочел бы стабильную работу в их офисе, но временное агентство будет платить мне больше. Я рассказал им о предложении временного агентства и спросил, что они могут сделать. Мои внутренние расчеты заключались в том, что, если бы дизайнерская фирма могла разделить разницу и платить мне 18 долларов в час, это склонило бы чашу весов в их пользу. Однако впервые в жизни я не вел переговоры против себя, а просто задал своему потенциальному работодателю открытый вопрос. К моему удивлению, дизайнерская фирма согласилась обеспечить мне временную заработную плату в размере 20 долларов в час.

Я пробыл на этой работе недолго, но эти переговоры поставили меня на путь, который привел к повышению заработной платы почти на всех должностях, которые я занимал с тех пор. Со временем я заработал значительно больше, чем мог бы, если бы не научился ценить свою жизненную энергию.

Я научился рассчитывать свою реальную почасовую зарплату

Еще один важный урок, который я извлек из статьи «Ваши деньги или ваша жизнь», заключался в том, чтобы вычислить мою реальную почасовую заработную плату. Это моя чистая почасовая оплата за вычетом времени и расходов, связанных с моей работой.

Например, если мне платят за 8-часовой рабочий день, но я езжу на работу по часу в каждую сторону, я фактически работаю 10-часовой рабочий день. При 30 долларах в час мои 240 долларов в день равны 24 долларам в час с учетом затрат на поездку на работу. Если работа утомляет меня, я могу вознаградить себя еженедельным посещением спа-салона за 60 долларов. Это вдобавок к деньгам, которые я трачу на обеды, поездки на работу, покупку рабочей одежды и т. Д. Если сложить все это, эти 30 долларов в час могут составить 15 или даже 10 долларов. Подсчитывая внешние затраты на работу, я принимаю правильные решения о том, стоит ли говорить «да» или «нет» трудоустройству.

Например, когда я жил в Сан-Франциско, я обычно отказывался от временных заданий, которые требовали поездки через мост Золотые Ворота. Вместо пары долларов, чтобы сесть на поезд на работу, мне пришлось бы ехать и платить огромную плату за проезд по мосту, плюс бензин и дополнительное время в пути. Дополнительное время и деньги снизили реальную почасовую заработную плату ниже того, что я был готов принять за свою жизненную энергию.

«Ваши деньги или ваша жизнь» помогли мне более успешно ориентироваться в рабочем мире.Даже сегодня, снова занимаясь собственным бизнесом, я использую эти принципы для оценки работы с клиентами, чтобы убедиться, что скрытые расходы не чрезмерно истощают мою жизненную энергию.

Следующая глава: Могу ли я стремиться к ОГНЮ?

Когда я впервые прочитал «Ваши деньги или ваша жизнь», меня заинтриговала история Домингеса о раннем выходе на пенсию и простой жизни, но я не был готов принять эту часть программы из 9 шагов.

Ожидание погашения. Вики Робин обновила книгу в 2018 году, и рекомендации по инвестициям более актуальны для сегодняшнего финансового рынка.Кроме того, я готов пересмотреть баланс работы, жизненной энергии и денег в моей жизни.

Я был на колесе безумного хомяка несколько лет, стремясь развивать свой бизнес и увеличивать свой доход. Однако пандемия заставила меня пересмотреть свои цели. Может быть, безжалостное давление, которое я оказываю на себя, приносит мне больше вреда, чем пользы. Возможно, достаточно заработать, чтобы оплачивать счета и откладывать на пенсию.

На данном этапе моей жизни досрочный выход на пенсию означал бы, что мне нужно перестать работать, по крайней мере, до 70 лет, вместо того, чтобы работать, по крайней мере, неполный рабочий день.Перечитывая сегодня «Твои деньги или твоя жизнь», я чувствую мотивацию переоценить свой ФИ и посмотреть, смогу ли я добиться этого. Я люблю свою карьеру, но идея жизни в условиях финансовой свободы без рабочего давления еще более привлекательна.

«Твои деньги или твоя жизнь» формировали мое отношение к деньгам и работе на протяжении более 20 лет, и она продолжает дарить мне подарки. Я думаю, что эта книга так же актуальна сегодня, как и тогда, когда она была впервые написана, и это отличное место для начала, если вы хотите изменить свое отношение к деньгам.

Лаура МакКами — внештатный писатель из района залива Сан-Франциско, писавший о налоговых декларациях, экономии денег, сокращении расходов и пенсионных сбережениях.

Больше покрытия личных финансов

Денежное страхование жизни: подходит ли оно вам?

«Денежная стоимость» имеет приятный оттенок, когда вы думаете о покупке страхования жизни, но вам нужно будет провести тщательный анализ, чтобы узнать, стоит ли полис денежной стоимости затрат.

Фраза «денежная стоимость» относится к сберегательной составляющей постоянного страхования жизни, такой как универсальное страхование жизни и страхование всей жизни.

Цена, которую вы платите за эти полисы, идет на пожизненное страхование и пополнение денежного счета.

Это отличается от срочного страхования жизни, которое обеспечивает временное страхование на определенный период, например 10, 20 или 30 лет, и не имеет денежной стоимости. Вы не можете брать взаймы под срок пожизненного полиса или обналичивать их в деньгах.Единственный раз, когда он окупается, — это если вы умрете в срок. Вот почему он такой доступный, особенно для молодых и здоровых людей.

Что вы можете сделать с наличными деньгами

Денежная стоимость — это важный аргумент, который страховые агенты подчеркивают при продаже постоянного страхования жизни. Вот что вы можете сделать с денежной суммой в полисе страхования жизни:

  • Сделайте частичное снятие средств. Если деньги не будут возвращены, снятие средств уменьшит размер пособия в случае смерти по полису — выплаты получателю в случае вашей смерти.

  • Займ под наличный расчет. Вы можете брать ссуды на все, что захотите. Однако вам придется отплатить им с процентами, чтобы сохранить пособие по случаю смерти.

  • Снимите всю денежную стоимость и сдайте полис. Это положит конец страхованию жизни, и в первые годы вы будете платить страховой компании комиссию за возврат.

  • Используйте его для выплаты премий, когда денежная стоимость достигает достаточно высокого уровня.

Рост денежной стоимости зависит от типа приобретенного вами полиса постоянного страхования жизни:

  • При переменном универсальном сроке жизни денежная стоимость инвестируется в различные счета акций, облигаций или паевых инвестиционных фондов.Такая политика предлагает наибольшую потенциальную прибыль, но сопряжена с риском того, что вы можете потерять денежную стоимость, если инвестиции прекратятся.

Подходит ли вам страхование жизни в денежной форме?

Ваше решение о покупке полиса страхования жизни с денежной оценкой будет зависеть от того, какой риск вы хотите принять и какую гибкость вы хотите иметь. Полис на всю жизнь — это наиболее простой и постоянный полис, потому что все фиксировано и гарантировано — годовая цена, которую вы платите, пособие в случае смерти и возврат денежных средств.

Универсальное страхование жизни позволяет варьировать страховые взносы и размер страхового покрытия. Различные типы универсальной жизни предполагают разные уровни риска и возможности получения прибыли в денежной форме.

Денежное страхование жизни сложнее, чем срочное страхование жизни. Вам понадобится надежный агент по страхованию жизни, который расскажет о всех возможных вариантах. Также неплохо получить второе мнение от платного финансового консультанта, чтобы узнать, подходит ли вам страхование жизни в денежной форме.

Срочного страхования жизни достаточно для большинства молодых семей.Специалисты по финансовому планированию не рекомендуют страхование жизни с денежной стоимостью в качестве инвестиций, если вы не увеличили до максимума взносы на пенсионные счета с налоговыми льготами, такие как IRA и 401 (k) s, накопили на чрезвычайные ситуации и другие неотложные нужды и не в состоянии придерживаться долгосрочной политики. Даже в этом случае разумно внимательно подойти к этим правилам и убедиться, что вы понимаете, что покупаете.

Сколько мне нужно страхования жизни?

Трудно точно определить, сколько полисов страхования жизни вам следует купить до копейки, но вы можете сделать точную оценку, используя наш калькулятор страхования жизни, представленный ниже.

В общем, вам следует сложить свои долгосрочные финансовые обязательства, такие как выплаты по ипотеке или плата за обучение, а затем вычесть свои активы. Остальное — это пробел, который страхование жизни должно будет заполнить.

Калькулятор страхования жизни

В этом калькуляторе страхования жизни используются ваши существующие активы и долги, чтобы определить, какой размер страхового покрытия вам необходим. Если вам нужна помощь в определении ваших активов и долгов, в конце этой статьи есть дополнительные калькуляторы, которые помогут вам рассчитать эти значения.

Как вручную рассчитать, сколько вам нужно страхования жизни

Следуйте этой общей философии, чтобы найти свою собственную целевую сумму покрытия: финансовые обязательства за вычетом ликвидных активов.

Шаг 1: сложите следующие элементы для расчета ваших финансовых обязательств:

  • Ваша годовая зарплата, умноженная на количество лет, в течение которых вы хотите заменить этот доход.

  • Любые будущие потребности, такие как плата за обучение в колледже и расходы на похороны.

  • Затраты на замену услуг, предоставляемых домохозяевами, например, ухода за детьми, если применимо.

Шаг 2: Из этой суммы вычтите ликвидные активы, такие как сбережения, существующие фонды колледжа и текущие полисы страхования жизни.

Оставшееся число — это сумма страховки жизни, которая вам нужна.

3 способа оценить, сколько вам нужно страхования жизни

Если вы хотите быстро определить свои существующие потребности в страховании жизни, оценка может быть простым способом получить ценность.Эти методы лучше, чем случайное предположение, но часто не учитывают важные аспекты вашей финансовой жизни.

Воспользуйтесь калькулятором выше, чтобы получить более точное представление о том, сколько вам нужно страхования жизни, а затем сравните это значение с этими оценками.

1. Умножьте свой доход на 10

Рекомендация «10-кратный доход» часто публикуется в Интернете, но она не рассматривает подробно потребности вашей семьи и не принимает во внимание ваши сбережения или существующую жизнь. страховые полисы.И он не обеспечивает страховую сумму для родителей, сидящих дома, которые должны иметь страховое покрытие, даже если они не получают дохода.

Стоимость работы домохозяйки должна быть возмещена в случае его смерти. Как минимум, оставшийся родитель должен будет заплатить кому-то за предоставление услуг, таких как уход за ребенком, которые домохозяйка предоставляет бесплатно.

2. Купите в 10 раз больше вашего дохода, плюс 100 000 долларов на ребенка на оплату колледжа

Эта формула добавляет еще один уровень к правилу «10-кратный доход», включая дополнительное покрытие для обучения вашего ребенка.Расходы на учебу и другие расходы на образование являются важным компонентом расчета вашего страхования жизни, если у вас есть дети. Однако этот метод по-прежнему не учитывает все потребности вашей семьи, активы или какое-либо страхование жизни, которое уже существует.

3. Используйте формулу DIME

Эта формула побуждает вас более подробно изучить свои финансы, чем две другие. DIME означает долг, доход, ипотеку и образование — четыре области, которые вы должны учитывать при расчете своих потребностей в страховании жизни.

  • Долги и окончательные расходы: сложите свои долги, кроме ипотечного кредита, плюс оценку ваших расходов на похороны.

  • Доход: решите, сколько лет вашей семье будет требоваться поддержка, и умножьте свой годовой доход на это число.

  • Ипотека: рассчитайте сумму, необходимую для выплаты ипотеки.

  • Образование: оцените стоимость отправки ваших детей в школу и колледж.

Сложив все эти обязательства вместе, вы получите гораздо более полное представление о своих потребностях.Однако, хотя эта формула является более всеобъемлющей, она не учитывает уже имеющееся у вас страхование жизни и сбережения. Он также не учитывает неоплаченные взносы, которые делают домохозяйки.

Советы по подсчету, сколько вам нужно страхования жизни

Помните эти советы при расчете ваших потребностей в покрытии:

  • Думайте о страховании жизни как о части вашего общего финансового плана. Этот план должен учитывать будущие расходы, такие как расходы на обучение в колледже, и будущий рост вашего дохода или активов.

  • Не экономьте. Ваш доход, вероятно, будет расти с годами, как и ваши расходы. Хотя вы не можете точно предвидеть, насколько увеличится любой из них, подушка помогает убедиться, что ваш супруг (а) и дети могут поддерживать свой образ жизни.

  • Обсудите цифры со своей семьей. Сколько денег, по мнению вашего супруга, семье нужно было бы прожить без вас? Имеют ли они смысл ваши оценки? Например, нужно ли вашей семье возместить вам полный доход или только его часть?

  • Рассмотрите возможность покупки нескольких полисов меньшего размера вместо одного полиса большего размера, чтобы варьировать страховое покрытие по мере того, как ваши потребности меняются.Например, вы можете купить 30-летний полис страхования жизни для своего супруга до выхода на пенсию и 20-летний полис для покрытия своих детей до тех пор, пока они не закончат колледж. Сравните расценки на страхование жизни, чтобы оценить свои расходы.

Калькуляторы долга и возмещения дохода

Воспользуйтесь приведенными ниже калькуляторами, чтобы получить представление о том, какой размер покрытия страхования жизни вам потребуется для замены вашей текущей зарплаты и любых долгов, которые вы несете.

Мишель Синглетари о том, что делать со своими деньгами, когда наступает кризис: Life Kit: NPR

Мальте Мюллер / Getty Images / fStop

Мальте Мюллер / Getty Images / fStop

Переход к финансовому кризису может быть непосильным.Как вы решаете, какие расходы должны быть приоритетными? Стоит ли вам использовать свои пенсионные счета? А как насчет того, чтобы попросить друзей или семью о финансовой помощи? Следует ли вам подавать заявление на получение ссуды до зарплаты?

Первым шагом при создании плана действий в чрезвычайных ситуациях является понимание ваших основных потребностей. «Традиционно финансовые эксперты говорят:« Старайтесь оплачивать все свои счета, оплачивайте их вовремя ». И мы просто вбиваем это людям в головы, пока они не потеряют работу ». говорит обозреватель личных финансов Мишель Синглетари.«Когда у вас недостаточно дохода, вы просто платите за то, что вам нужно, крышу над головой и еду на столе».

HMH Книги и СМИ. Перепечатано с разрешения HarperCollins Publishers. Все права защищены

Ее новая книга « Что делать с деньгами в случае кризиса: Руководство по выживанию» , — это практическое руководство для ваших денег. Он призван помочь вам решить проблемы, с которыми вы, вероятно, столкнетесь в случае потери работы или дохода, с которыми многие люди столкнулись во время продолжающейся пандемии.

«Существует множество отличных книг по личным финансам», — говорит Синглетари. «Но когда вы находитесь в разгаре кризиса, когда вы пытаетесь понять, за что платить, вы не собираетесь брать книгу о пенсионных сбережениях и читать ее, знаете, 200 страниц».

В книге Singletary также объясняет свой подход к управлению деньгами, как будто она находится в постоянной рецессии. Дело не столько в том, чтобы жить в страхе, а в том, чтобы быть готовым к постоянным финансовым кризисам.«Я всегда должна быть готова к худшему и надеяться на лучшее», — говорит она.

Life Kit поговорила с Singletary о своей новой книге и советах по преодолению финансовых кризисов. Основные моменты нашего разговора приведены ниже, отредактированные для краткости и ясности.

Яннесе Торрес-Родригес: Одним из первых мест, куда люди могут обратиться за финансовой поддержкой, являются друзья и семья. Когда лучше попросить ссуду, а не финансовый подарок?

Michelle Singletary: Никогда не бывает подходящего времени просить ссуду.Если вы находитесь в финансовом кризисе, обратитесь к людям, которые любят вас и заботятся о вас, и скажите: «Я потерял работу. Я не знаю, когда смогу вернуть вам деньги. Я не хочу зарабатывать. обещание, что я собираюсь разорвать и навредить нашим отношениям ». Я думаю, что вы, люди будут удивлены, увидев в своей жизни количество людей, которые были бы абсолютно готовы помочь.

Как лучше всего ответить, когда к вам обращаются за финансовой помощью?

Если вы оказались на этой стороне разговора, избавьте людей от необходимости возвращать вам деньги.Когда ко мне подходят, я сразу говорю: «Это не ссуда». Если я выписываю им чек, я пишу в строке памятки заглавными буквами, НЕ ЗАЙМА. Просто как напоминание им, что это нормально, что вы пришли ко мне. У меня были ресурсы. Я бы не дал тебе то, что не могу себе позволить. Я освобождаю их от этого обязательства, и мы больше никогда об этом не говорим. Если вы собираетесь помочь кому-то, не повторяйте об этом, потому что, если вы это сделаете, человек почувствует, что должен отплатить вам. Так что просто ничего не говори.

У людей может возникнуть соблазн обратиться к хищническим вариантам кредитования, таким как ссуды до зарплаты или ссуды под залог права собственности. Почему мы должны избегать этого любой ценой?

Ссуды до зарплаты — это ссуды, которые выдаются людям на основе их следующей зарплаты. В качестве залога для гарантии ссуды используется титул вашего автомобиля. Что происходит в этой ситуации? Допустим, у вас есть машина стоимостью 5000 долларов, и вы одалживаете 500 долларов, но не делаете этого? Теперь они берут ваши 5000 долларов за ссуду в 500 долларов.

Правовые ссуды особенно опасны по двум причинам. Во-первых, если вы посмотрите на сборы, рассчитаете их годовой оборот и превратите их в процентную ставку, вы увидите, что эти сборы переводятся в процентные ставки от 300 до 1000 процентов. Если бы у вас были проблемы и кто-то сказал: «Эй, я одолжу вам денег под 300 процентов», вы бы этого не сделали. Во-вторых, если вы в затруднительном положении, и у вас сейчас недостаточно денег, вы обещаете деньги из своей следующей зарплаты, вы уже отстали.Как вы собираетесь наверстать упущенное? Исследования показывают, что многие люди попадают в долговой цикл по этим займам.

Что вы думаете о взятии ссуд 401k или досрочном снятии средств со своих пенсионных счетов, чтобы свести концы с концами?

В книге я говорю о том, куда нужно идти, прежде чем вы достигнете этой точки. Но если вы подключили всех, кого могли, или некого, если у вас нет сбережений, то это источник денег, который вы можете использовать. Это не идеально.Я надеюсь и молюсь, чтобы вам не пришлось этого делать. Но если вы это сделаете, продолжайте и делайте это, потому что иногда вам нужно делать то, что вы должны делать. Теперь не берите много денег. Принимайте понемногу по мере необходимости.

Можете ли вы рассказать нам о порядке преемственности, когда дело доходит до того, с кем вам следует поговорить, к каким ресурсам вы должны получить доступ, когда вы находитесь в финансовом кризисе?

Сначала просмотрите все свои сбережения — все это. Вот почему это есть.Затем обратитесь к друзьям и семье и попросите их помочь вам. У многих церквей, синагог и религиозных организаций есть средства, которые они откладывают для нуждающихся членов. Используйте государственные и федеральные фонды, при необходимости подайте заявление на пособие по безработице, подайте заявление на социальное обеспечение, Medicaid. Используйте эти ресурсы. Вот почему они там. Если ничего из этого не доступно, вы можете использовать свои пенсионные фонды. Вам это будет стоить. Но это есть.

Я думаю, что существует большая путаница по поводу того, достаточно ли резервного фонда для экономии средств.Сколько типов сберегательных счетов должны иметь люди, чтобы иметь возможность адекватно справляться с чрезвычайными ситуациями?

Мне нравится, когда мои деньги хранятся в разных «горшках» для сбережений. Это способ упорядочить свои сбережения, а также предотвратить получение денег, которые мне не следует использовать. У меня есть кое-что под названием «Жизнь случается с горшком», которая отличается от фонда на случай чрезвычайных ситуаций. «Жизнь случается» — это горшок с деньгами, когда жизнь случается, например, когда выходит из строя ваша машина. Это горшок, к которому вы стремитесь в таких ситуациях, потому что во многих случаях у людей нет средств на случай чрезвычайной ситуации, когда они попадают в кризис, потому что они ныряют в него.

Меня всегда спрашивают: «У меня есть все эти деньги, но они просто ничего не зарабатывают». Это не цель этих денег. Не беспокойся об этом. Его работа — быть там без риска. Я удостоверяюсь, что инвестирую и получаю рост в другие мои «горшки» денег, такие как пенсионный счет и фонд колледжа моих детей.

На какие распространенные финансовые мошенничества мы должны обращать внимание?

Во многих сообществах, особенно в сообществах меньшинств, существуют схемы Понци и пирамиды, такие как су-су — метод сбережений, который используют многие иммигранты, когда люди объединяют свои деньги, а кто-то ежемесячно получает горшок сбережений.Теперь люди использовали это для создания этих финансовых пирамид, в которые, скажем, вы вкладываете пятьсот долларов, а они обещают вам четыре тысячи долларов. Если они скажут: «Я могу гарантировать, что вы вернетесь», вас вот-вот обманут. Мошенники знают, что люди чувствуют себя отстающими. Они знают, что люди хотят приумножить свои деньги. Они знают, что у людей отстают сбережения. И поэтому они хотят найти быстрое решение, быстрый способ заработать деньги. И они на этом играют. Они играют на вашем доверии.

У вас есть последний совет?

Я не хочу, чтобы ты чувствовал себя виноватым.Я хочу, чтобы вы чувствовали себя полными энергии. Я хочу, чтобы у вас была мотивация. Не говорите просто: «О, верно», а затем возвращайтесь и делайте то же самое. Помедленней. Я рассказываю вам кучу вещей, которые требуют больших денег и дисциплины. Как только вы разовьете эту привычку, когда вы начнете зарабатывать деньги или вернетесь на правильный путь, это станет легче, потому что у вас будет больше денег под рукой. Все мы столкнемся с каким-то финансовым кризисом. И если вы будете готовы в следующий раз, вы можете оказаться в гораздо лучшей ситуации.

Звуковая часть этого эпизода была произведена Клэр Мари Шнайдер. Инженерную поддержку оказал Патрик Мюррей.

Мы будем рады услышать от вас. Если у вас есть хороший лайфхак, оставьте нам голосовое сообщение по телефону 202-216-9823 или напишите нам по адресу [email protected] Ваш совет может появиться в следующем выпуске.

Если вам нравится Life Kit и вы хотите большего, подпишитесь на нашу рассылку новостей .

Аудиокнига недоступна | Слышно.com

  • Evvie Drake: более чем

  • Роман
  • К: Линда Холмс
  • Рассказал: Джулия Уилан, Линда Холмс
  • Продолжительность: 9 часов 6 минут
  • Несокращенный

В сонном приморском городке в штате Мэн недавно овдовевшая Эвелет «Эвви» Дрейк редко покидает свой большой, мучительно пустой дом почти через год после гибели ее мужа в автокатастрофе.Все в городе, даже ее лучший друг Энди, думают, что горе держит ее взаперти, а Эвви не поправляет их. Тем временем в Нью-Йорке Дин Тенни, бывший питчер Высшей лиги и лучший друг детства Энди, борется с тем, что несчастные спортсмены, живущие в своих худших кошмарах, называют «ура»: он больше не может бросать прямо, и, что еще хуже, он не может понять почему.

  • 3 из 5 звезд
  • Что-то заставляло меня слушать….

  • К Каролина Девушка на 10-12-19
.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *