Эквайринг торговый: тарифы, описание. Онлайн заявка на подключение

услуги эквайринга, выгодный торговый и банковский эквайринг

  Подтверждаю своё согласие на обработку Банком моих персональных данных

Настоящим я даю свое согласие ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», место нахождения: 107045, г. Москва, переулок Луков, д.2, стр.1, (далее — Банк), в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» на обработку моих персональных данных и подтверждаю, что, дав такое согласие, я действую добровольно и в своих интересах. Под обработкой персональных данных в указанном законе понимается любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), получение, объединение, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, Под персональными данными понимаются: — сведения, указанные в настоящей заявке; — сведения, автоматически формируемые в процессе работы с сайтом Банком, в том числе, но не ограничиваясь: cookie-файлы; IP-адреса для информации о геолокации; информация об операционной системе и Web-браузере, установленных на устройстве, с которого осуществляется доступ к сайту Банка; количество просмотров/кликов по объявлениям Банка, размещенным на других сайтах; количество посещений Web-сайта Банка. Целью обработки персональных данных является: — принятие Банком решения о предоставлении организации, представителем которой я являюсь, любых банковских услуг; — заключение между Банком и организацией, представителем которой я являюсь любых договоров и их дальнейшего исполнения; — формирования Банком клиентской базы, — предоставления мне, как представителю организации, информации об оказываемых Банком услугах; — маркетинг и реклама, в том числе создание и рассылка целевых рекламных рассылок; — осуществление технического управления интернет-сервисами Банка, а также для проведения анализа функционирования и улучшения работы интернет-сервисов Банка — проведение статистических и иных исследований. Обработка Персональных данных осуществляется Банком в объеме, который необходим для достижения каждой из вышеперечисленных целей. Я признаю и подтверждаю, что в случае необходимости Банк вправе в объеме необходимом для достижения указанных выше целей передавать мои Персональные данные третьим лицам, их агентам и иным уполномоченным ими лицам, а также в случае необходимости представлять таким лицам соответствующие документы, содержащие мои Персональные данные с соблюдением требований законодательства РФ. Банк прилагает все возможные усилия и предусмотренные законодательством РФ меры для того, чтобы избежать несанкционированного использования персональных данных. Я уведомлен и соглашаюсь с тем, что Банк не несет ответственности за возможное нецелевое использование моих персональных данных, произошедшее из-за технических неполадок в программном обеспечении, серверах, компьютерных сетях, находящихся вне контроля Банка (за исключением случаев передачи персональных данным третьим лицам, описанных выше), или в результате противоправных действий третьих лиц. Настоящим подтверждаю, что данное согласие действует до момента его отзыва. Согласие может быть отозвано путем предоставления мною письменного уведомления Банку при условии установления моей личности. При этом признаю, что в случае отзыва согласия, Банк вправе не прекращать обработку моих Персональных данных и не уничтожить их в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе, если сроки хранения Персональных данных, предусмотренные законодательством РФ, не истекли.

Подключить торговый эквайринг — United Card Services

Виртуальный терминал – система, позволяющая совершать сделки по банковским картам, используя персональный компьютер. Для осуществления операций с картами необходимо наличие компьютера и доступа в сеть Интернет. Установки дополнительного программного обеспечения не требуется. Для доступа в систему достаточно введения имени пользователя и уникального пароля, выдаваемого при регистрации точки обслуживания.

Услуга Виртуальный терминал действительна для всех карт указанных в договоре за исключением карт платежной системы China UnionPay (CUP), чиповых карт и карт Maestro.

С помощью Виртуального терминала можно совершать операции с картами без присутствия клиента и без предъявления карты.

Доступны следующие операции:

• прием к оплате банковских карт;
• прием платежей, как наличными, так и по картам в пользу операторов сотовой связи;
• прием к оплате бонусных карт, активация и/или пополнение бонусного счета, получение информации об остатках на счетах бонусных и подарочных карт;
• просмотр осуществленных операций с возможностью отмены или повторной печати чека.

Виртуальный терминал используется при дистанционном оформлении сделок операции типа Mail/Telephone Order, Recurring Transaction, т.е. без присутствия клиента и без предъявления карты, например, при списании с клиента периодически повторяющихся платежей в пользу предприятия (абонентной платы за какие-либо услуги), в случае если клиент делает заказ или оплачивает услуги, находясь в другом городе или стране.

Финансовые условия подключения к системе Виртуальный терминал Вы можете уточнить у наших менеджеров по телефону +7 (495) 956-01-08.

Подробнее ознакомиться с используемыми стандартами и характеристиками запросов можно в Руководстве пользователя.

Вход в систему

Торговый эквайринг — СЕВЕРГАЗБАНК

Торговый эквайринг – это прием оплаты товаров и услуг с помощью банковских карт, выгодная возможность для бизнеса любого уровня.

Обеспечьте своим покупателям возможность оплачивать покупки и услуги банковскими картами. АО «БАНК СГБ» предлагает подключить прием оплаты покупок картами крупнейших платежных систем: Visa, MasterCard, «Мир» и повысить эффективность вашего бизнеса.

Доступные условия по стоимости обслуживания расчетов по торговому эквайрингу делают его выгодным решением для любой организации.

Ваши возможности

1. Повысить уровень сервиса и конкурентоспособность компании.
2. Увеличить продажи за счет увеличения количества покупателей при расчетах с банковских карт, в т.ч. с кредитных карт.
3. Увеличить количество покупок и средний чек.
4. Снизить затраты и риски.
5. Снизить риски при работе с наличными и расходы на услуги инкассации.

Реализация услуги торгового эквайринга с АО «БАНК СГБ» имеет ряд дополнительных преимуществ:

Ваши преимущества

• Гибкие индивидуальные тарифы на обслуживание операций по картам банка и по картам сторонних банков.
• Минимальные требования к ежемесячному торговому обороту по терминалам.
• Зачисление денежных средств на расчетный счет организации на следующий рабочий день при расчетном счете в АО «БАНК СГБ», в течении 3-х рабочих дней при наличии расчетного счета в другом банке.
• Предоставление терминального оборудования в пользование без взимания платы.
• Установка оборудования сотрудниками банка, обучение правилам работы сотрудников торговой точки.
• Широкий спектр оборудования по виду использования и типам связи (стационарные, переносные).
• Предоставление сим-карт операторов МТС и Мегафон на бесплатной основе и с бесплатным обслуживанием.
• Отправка ежедневных реестров операций по терминалам на электронную почту.
• Техническая поддержка со стороны банка в режиме 24*7.
• Возможность подключения клиентов к оператору фискальных данных на льготных условиях.
• Возможность приобретения фискальной кассы у партнера банка по льготной стоимости.
• Помощь партнеров банка в регистрации фискальной кассы, ее настройке.
• Возможность получение налогового вычета при приобретении фискальной кассы, что значительно компенсирует затраты на приобретение и настройку фискальной кассы.

Торговый эквайринг

Специальное предложение для юридических лиц – клиентов Братского Народного Банка: организация приема карт для оплаты товаров или услуг в торгово-сервисных точках клиента (торговый эквайринг).

Братский Народный Банк может установить в Ваших торговых точках POS-терминалы, на которых Вы сможете получать расчет за свои товары или услуги, принимая от своих клиентов карты международных платежных систем VISA и MasterCard и национальной платежной системы МИР.

Братский Народный Банк работает на рынке торгового эквайринга с 2009 года. За это время Банк успел заслужить репутацию надежного партнера в сфере торгового эквайринга.

В 2016 году Братский Народный Банк прошел сертификацию на осуществление приема бесконтактных карт в платежных системах VISA и MasterCard, в результате чего на POS терминалах Банка принимаются не только обычные магнитные и чиповые карты, но также и безконтактные карты, поддерживающие технологию VISA payWave и MasterCard PayPass, в том числе с использованием мобильных приложений Apple Pay и Sumsung Pay.

В 2016 году Братский Народный Банк присоединился к правилам национальной платежной системы «МИР», а в феврале 2017 начал подключать свои POS-терминалы к приему карт МИР.

Всего Банком установлено и обслуживается более 300 POS-терминалов в торговых точках, в т.ч. в г. Братске – более 170 терминалов, в г. Усть-Илимске – более 80, в г. Тайшете – более 50, кроме того терминалы Банка установлены и работают в городах Иркутск, Красноярск, Усть-Кут и Санкт-Петербург. Для нескольких клиентов Банком реализованы интеграционные кассовые решения.

Для установки POS-терминалов в торговой точке юридическое лицо или индивидуальный предприниматель заключает с Банком договор на эквайринговое обслуживание. Для заключения договора необходимо предоставить в Банк следующие документы:

1. Анкету-заявление на заключение договора.
2. Заявление на подключение торгово-сервисной точки (на каждую точку).
3. Документы, подтверждающие право пользования помещением, в котором расположена торгово-сервисная точка.
4. Копии паспортов руководителя и главного бухгалтера.

В отдельных случаях могут быть запрошены дополнительные документы.

Торговый эквайринг

ООО «АЛТЫНБАНК» предлагает предприятиям торговли и сервиса воспользоваться услугой «Торговый эквайринг»и организовать прием в оплату реализуемых товаров и услуг платежные карты всех международных платежных систем МИР, MasterCard International и Visa International, Китайская ПС итд.

Эквайринг — приём в оплату платёжных карт при расчетах за товары, работы, услуги.

Для оплаты выбранной покупки/услуги держатель карты предъявляет ее сотруднику торговой точки. Используя электронный терминал сотрудник торговой точки запрашивает у Банка разрешение на совершение операции (авторизация). Банк через платежную систему связывается с банком-эмитентом, выпустившим карту, получает разрешение на проведение операции и сообщает ответ торговой точке. Держатель карты подписывает чек терминала и получает свою оплаченную покупку/услугу.

Преимущества приема платежных карт в оплату:

• Удобство и простота в работе;
• Повышение качества обслуживания и сервиса;
• Привлечение новых клиентов, держателей платежных карт, в следствии рост количества покупок и объемов продаж;
• Повышение конкурентоспособности Вашего Предприятия;
• Увеличение средней суммы сделки, а, следовательно, прибыли Предприятия — владельцы карт легче решаются на незапланированные покупки и они не ограничены имеющейся суммой наличных средств;
• Современность — при использовании услуги эквайринга компания формирует свой новый качественный имидж предприятия, использующего все преимущества современных технологий;
• Безопасность, поскольку работать с картами намного проще, чем с наличными, и Вам не придется больше опасаться фальшивых банкнот;
• Снижение издержек на обслуживание оборота наличных денежных средств — Вы уменьшите затраты на хранение, инкассацию и пересчет наличности.

Преимущества эквайринга для Ваших клиентов:

• Удобство и скорость обслуживания — клиенту проще и быстрее оплатить счет с помощью карты;
• Мобильность — доступ к деньгам на банковском счете в любой точке земного шара;
• Престижность — наиболее часто платежными картами пользуются обеспеченные люди с высоким социальным статусом.

Преимущества предоставления услуг по торговому эквайрингу в ООО «АЛТЫНБАНК»:

• Установление и подключение оборудования в торговой точке Вашего Предприятия;
• Обеспечение рекламными, информационными и расходными материалами;
• Техническое обслуживание установленного оборудования;
• Выгодные условия обслуживания и возмещение средств в кратчайшие сроки;
• Гибкая тарифная политика.

Консультацию по вопросам предоставления услуги «Торговый эквайринг» Вы можете получить по телефону: (843) 520-51-00 доб. 333, 332.

Торговый эквайринг: особенности | ОБЩЕСТВО

Термин эквайринг (от английского «приобретать») означает использование безналичного способа расчёта клиента на любом типе предприятия. Выделяют несколько видов эквайринга: торговый, интернет-эквайринг, при помощи банкомата и некоторые другие. В данной статье речь пойдёт о торговом эквайринге, то есть предназначенном для использования в торговых точках. Стоит отметить, что сам термин, помимо процесса оплаты, подразумевает обработку банком-эквайером личной информации участников сделки – именно от этого параметра зависит скорость обслуживания на кассе. Главной отличительной особенностью торгового эквайринга является использование POS-терминала, предназначенного для приёма пластиковых карт банка-эмитента. Также терминал может поддерживать ApplePay и другие инструменты, позволяющие использовать виртуальные карты.

Участники эквайринга

По сути, цепочку составляют три звена (не считая физического лица, являющегося покупателем) – торговая точка, банк-эквайер, банк-эмитент. Первая платит эквайеру за терминал, тот его обслуживает в соответствии  договором с одной из платёжных систем (наиболее распространены Visa, MasterCard, American Express, а в последнее время – «Мир»). Эмитент же предоставляет клиенту платёжное средство.

Где подключить услугу торгового эквайринга

Практически в любом российском банке можно подключить торговый эквайринг условия разнятся в зависимости от того, кто является собственником финансового учреждения. Как правило, частные банки более лояльны к предпринимателям и предлагают более выгодные тарифы на обслуживание терминалов. Из десяти крупнейших российских банков можно выделить «Тинькофф» и «Альфа Банк». Первый из них издавна позиционирует себя как банк для предпринимателей, и небезосновательно.

Так, установку POS-терминала он осуществляет абсолютно бесплатно. Он же берёт на себя все платы, связанные с оплатой услуг оператора. Никаких ограничений на объём торговых оборотов «Тинькофф», в отличие от многих государственных банков, не накладывает. Кроме того, предусматриваются дополнительные льготы и ставки супермаркетам и ресторанам. Банк использует два типа терминалов – проводной Virifax X520 и беспроводной KAX S920.

Акционерное Общество «Тинькофф Банк»
 ОГРН 1027739642281
 123060, город Москва, 1-Й Волоколамский проезд, 10-1.

Торговый эквайринг | Хакасский муниципальный банк

Ни для кого не секрет, что на сегодняшний день электронные расчеты распространились в жизни современного покупателя. Люди привыкли использовать свои банковские карты в терминалах, чтобы экономить свое время и не стоять в бесконечных очередях, так как с их помощью можно без труда оплатить товары и услуги в предприятиях торговли и сервисного обслуживания, без розыска нужных купюр и получения железных монет в виде сдачи.

Огромное количество владельцев карт, пришедших в торговую точку, заинтересованы в покупке. А вот станет ли такой посетитель покупателем, зависит от того, насколько качественно магазин его обслужит. В случае, если такому Клиенту не предоставлена возможность безналичных расчетов по приобретению товаров, работ и услуг по карте, вернется ли он вновь завершить покупку, после розыска ближайшего банкомата для снятия наличных?

Повысить качество клиентского сервиса поможет Сотрудничество с Муниципальным банком в рамках «торгового эквайринга»: Муниципальный банк предлагает всем предприятиям торговли и сервиса обслуживание по обеспечению возможности безналичных расчетов по приобретению товаров, работ и услуг по банковским картам.

С любыми вопросами, уточнениями обращаться по тел.: 8 (3902) 24-85-13, 89833701979.  

Основные термины и понятия 

Первое электронное программно-техническое устройство (POS-терминал) — Терминал по приему карт к оплате в магазинах появилось в 1979 году. POS-терминал подключается по каналам связи к процессинговому центру и работает в режиме онлайн. Он считывает данные с карты с чип-модуля, магнитной полосы и отправляет запрос в процессинговый центр для получения ответа о подтверждении операции.

Мировые лидеры по объему производства POS-терминалов – «VeriFone» и «Hypercom». Устройства этих компаний получили распространение и в России, к ним предъявляются особые требования по безопасности, и они подлежат обязательной сертификации.

Все терминалы Муниципального банка фирмы «VeriFone».

Процессинговый центр — юридическое лицо или его структурное подразделение, обеспечивающее информационное и технологическое взаимодействие между участниками расчётов по картам.

Трансакция – общепринятый в финансовом мире термин, которым обозначается совершение операции. Слово происходит от английского «transaction» – «дело, сделка, соглашение».

Банковская трансакция – перевод средств с одного счета на другой. Кроме того, термин «трансакция» широко применим при операциях с банковскими картами. Причем принято различать онлайн-трансакции, когда происходит немедленная связь с процессинговым центром, и офлайн-трансакции, при которых этого не происходит.

Эквайринг – комплекс услуг по приему банковских карт к оплате в торговой точке. Кредитная организация, которая их оказывает, называется банком-эквайером. Муниципальный банк устанавливает в торговых точках оборудование для приема карт, а также производит все расчеты по операциям с их использованием.

Почему обслуживание по картам через терминалы Муниципального банка выгодно торговой точке

Прием к оплате самых распространенных платежных систем
Муниципальный банк один из немногих работает с тремя платежными системами: российской — «Золотая Корона», международными — «Mastercard», «Visa» в одном устройстве (терминале).

Приемлемые комиссии 
Торговый терминал дается во временное пользование торговой точке. Установка и подключение необходимого оборудования осуществляется Банком Бесплатно. Следует отметить, что определенный процент от полученной комиссии Муниципальный банк отдает платежной системе и банку, чья карта обслужилась в терминале (эмитенту). Иными словами, с учетом этих выплат величина комиссии не может быть ниже определенного уровня.

Быстрое обслуживание
Платеж по карте займет меньше времени. Быстрее, чем наличными. Нет проблем с выдачей сдачи Покупателю. 

Проблема лишней наличности

У работающей торговой точки за день скапливается выручка, которую нужно где-то хранить. Установка терминала избавит от хлопот и комиссий за взнос наличных/инкассацию. Средства возмещения без дополнительных комиссий зачисляются на расчетный счет Организации.

Безопасность
Безопасность расчетов по чиповым картам «Золотая Корона», «Visa», «MasterCard» обеспечивается использованием самых защищенных типов микропроцессорных карт стандартов MPCOS и EMV и программного обеспечения, прошедшего сертификацию по стандартам EMV.  Терминал настроен так, что обязательно запрашивает ПИН-код, поэтому Вашим Покупателям не нужно оставлять подписи на чеке и предъявлять паспорт.

Контроль проведенных операций.

Кроме того, использование карты при расчетах гарантирует их точность и честность — электронный терминал не ошибается и не обсчитывает. Расчеты производятся копейка в копейку. По запросу Организации Банк имеет возможность предоставлять Акты сверки за определенный период.

Этапы реализации торгового эквайринга

Предложнием Муниципального банка в части торгового эквайринга могут воспользоваться только те торговые предприятия, которые собираются открывать, либо у которых уже открыт расчетный счет в ООО «Хакасский муниципальный банк». Это является обязательным условием Банка.

Личным приходом в Офис Банка.

Факс: 8(3902)344222,

Электронная почта: [email protected];

• заключение «Договора на обслуживание расчетов по картам системы «Золотая корона», «MasterCard», «Visa»;

• установка и подключение необходимого оборудования силами Банка, проведение организационно-технических работ, связанных с установкой Терминалов;

• Возмещать на расчетный счет Организации денежные средства в размере суммы платежей, произведенных за товары и услуги с использованием банковских карт, в рублях РФ. Сроки возмещения в банках — от одного до пяти рабочих дней. Зачастую, если у предприятия расчетный счет открыт в банке-эквайере, зачисление общей суммы операций за день за вычетом банковской комиссии происходит на следующий рабочий день. Однако, этот срок может быть продлен из-за длительности обработки транзакций в процессинговом центре.

Эквайринг позволяет торговой организации увеличить количество покупателей, а вместе с тем и оборот средств, снизить затраты на инкассацию и риски по операциям, связанным с наличными денежными средствами.

Правила обслуживания расчетов по эквайрингу

Заявление о присоединении к Правилам обслуживания расчетов по эквайрингу

Заявка на установку платежного терминала

Тарифы для юр. лиц и ИП за обслуживание расчетов с использованием банковских карт (торгового эквайринга)

Тарифы (вступают в силу с 01.06.2021 г.)

Инструкция по работе с платежным терминалом

Что такое продавец-эквайер?

В мире обработки платежей термин эквайер может сбивать с толку. Несмотря на то, что он относится к определенной функции в цепочке обработки платежей, он часто используется и в более широком смысле, поскольку ключевые игроки часто берут на себя несколько ролей.

По сути, этот термин относится к банку-эквайеру — банку, который держит счет продавца и принимает депозиты от транзакций продавца. В этой статье, говоря об этой функции, будет использоваться термин «банк-эквайер».

Не каждый банк является банком-эквайером. Банки-эквайеры являются участниками карточных сетей, таких как Visa и Mastercard. Будучи организациями, имеющими лицензию на предоставление торговцам доступа к платежной системе, банки-эквайеры должны соблюдать правила карточных сетей. Они несут финансовую ответственность за транзакции по кредитным картам своих продавцов, поэтому они несут ответственность за андеррайтинг и выполнение постоянной комплексной проверки своих клиентов-продавцов.

Но здесь может возникнуть путаница: многие в отрасли используют термин эквайер, когда ссылаются на процессор платежей — субъект, санкционирующий транзакции и направляющий их в соответствующие сети карт, а также переводящий средства в банк-эквайер, полученный путь сетей от банка, выпустившего карту потребителя.

Продавцу необходимы обе эти функции — учетная запись продавца и средство для обработки своих транзакций — для приема электронных платежей, и компании, предлагающие обе эти функции вместе, часто называются эквайерами, что сбивает с толку практически всех.

Многие крупные банки, предлагающие торговые счета, также поддерживают процессинг, а операторы обработки данных могут предоставлять доступ к торговым счетам через свои отношения с финансовыми учреждениями. Многие люди называют эти организации эквайерами, торговыми эквайерами или другими другими формулировками, лишь усугубляя путаницу.Что еще хуже, некоторые из более крупных ISO стали называть себя покупателями, поскольку этот термин может рассматриваться как более значительный или более высокий по цепочке создания стоимости, независимо от того, являются они или нет.

Исторически сложилось так, что любой продавец, который хотел принимать платежи, должен был иметь отношения с одной из этих сторон. Сегодня этот процесс упрощен для многих продавцов, особенно малых и средних предприятий. Платежные посредники проходят процесс андеррайтинга, чтобы получить свои собственные торговые счета, и они интегрируют свои технологии с системой обработки платежей.Затем они облегчают платежи от имени своих подводных торговцев, создавая единую точку контакта и устраняя необходимость для этих подводных торговцев разбираться в лабиринте приобретения торговцев.

Торговец-эквайер — Что такое торговец-эквайер?

Торговый эквайер — это банк, обрабатывающий платежи от имени продавца.

Узнайте больше о преимуществах вариантов онлайн-платежей .

Термин «эквайер» может использоваться для описания торгового эквайера или корпоративного эквайера.Торговый эквайер — это финансовое учреждение, которое обрабатывает транзакции по кредитным и дебетовым картам для компании или продавца.

Торговый банк-эквайер также может называться банком-эквайером.

Что делает продавец-эквайер?

Торговый эквайер помогает продавцам во всех вопросах, связанных с картами и транзакциями, включая:

• Обработка платежей:

• Оплачивает все комиссии схемы для продавца (например, VISA, MasterCard, AMEX и т. Д.)

• Помогает продавцу с возвратом средств, возвратными платежами и возвратами

Торговец-эквайер в платежном цикле

Потребуется всего секунда, чтобы покупатель коснулся своей карты и транзакция была одобрена. Но что именно происходит в течение этой секунды и как продавец-эквайер вписывается в платежный цикл?

Что ж, в течение этой секунды после того, как клиент нажимает или вставляет свою кредитную карту, происходит много всего. Транзакция отправляется в банк-эквайер, в схему карты и в банк клиента для авторизации.

Вот визуальное представление того, как работает платежный цикл:

В чем разница между банком-эквайером и банком-эмитентом?

Банк-эквайер (продавец-эквайер) обрабатывает карточные транзакции от имени продавца.

Банк-эмитент, с другой стороны, выдает потребителям кредитные карты.

Таким образом, банк-эквайер является посредником для продавца, а банк-эмитент — посредником для клиента.

Нужен ли мне продавец-эквайер, чтобы начать принимать платежи?

Ответ может быть положительным или отрицательным, в зависимости от того, чего пытается достичь ваша компания.

Если вы снимаете деньги с кредитных карт с помощью устройства чтения карт, торговой точки или виртуального терминала, компании, через которую вы пользуетесь этими услугами, потребуется торговый эквайер. Вам как продавцу, использующему платежные услуги через поставщика платежных услуг, такого как SumUp, не нужно будет подписывать контракт с эквайером.

Если вы компания, которая обрабатывает платежи для своей собственной компании, вам понадобится торговый эквайер, если только ваша финансовая команда не имеет навыков и средств, чтобы выступить в качестве собственного эквайера.

Большинство предприятий будут использовать поставщика платежных услуг и платить комиссию за транзакцию для использования своих услуг. Когда вы принимаете платеж по карте от клиента, он будет отправлен поставщику платежа, который затем отправит его своему торговому эквайеру, который отправит его в схему карты и, наконец, в банк-эмитент (клиента).

Определение покупателя

Что такое покупатель?

Покупатель — это компания, которая получает права на другую компанию или деловые отношения посредством сделки.Эти сделки обычно представляют собой слияния или поглощения, но также могут быть другими структурированными соглашениями. Приобретатели выкупают компанию и приобретают ее собственность, как правило, путем покупки значительной части акций целевой компании.

Обычно эквайеры также являются финансовыми учреждениями, которые приобретают права на торговый счет, который позволяет им обслуживать и управлять банковским счетом продавца, связанным с электронными платежами клиентов.

Ключевые выводы

• Эквайер может относиться как к корпоративному эквайеру, так и к торговому эквайеру.
• Корпоративный покупатель — это компания, которая получает права на другую компанию или деловые отношения посредством сделки.
• Торговый эквайер — это торговый банк, используемый продавцом для обработки электронных платежей для своих клиентов.
• Корпоративные покупатели покупают другие компании, потому что считают, что можно получить какую-то выгоду. Они делают это посредством покупки за наличные, покупки акций или обмена акциями.
• Торговые эквайеры упрощают электронные платежи через свою торговую сеть и управляют коммуникациями, расчетами и депозитами на счете продавца.

Что такое покупатель

Существует множество причин, по которым компания может быть заинтересована в приобретении другой компании. Эти причины могут включать снижение конкуренции, создание синергии и доступ к новому рынку.

Отношения с покупателем могут различаться в зависимости от типа заключенной сделки. Корпорации могут приобретать другую компанию через процесс сделки, который позволяет им платить согласованную цену за права владения другой компанией и интегрировать ее в свои текущие бизнес-операции.Это может быть покупка за наличные, покупка акций, обмен акций или сочетание всего этого.

Приобретение обычно согласовывается обеими компаниями, но иногда может быть односторонним. В этом случае приобретение является враждебным поглощением, и целевая компания обычно применяет процедуры, чтобы избежать поглощения, например, использование ядовитой таблетки.

В платежной индустрии эквайер также может быть финансовым учреждением, которое сотрудничает с продавцом для выполнения электронных платежных транзакций и процессов депозита.

Например, розничный магазин, торгующий одеждой, хотел бы создать систему электронных платежей, которая позволяет его покупателям производить электронные платежи с помощью кредитной карты или телефона. Розничный торговец будет пользоваться услугами торгового эквайера, также известного как торговый банк, который возьмет на себя контроль над счетом продавца и будет принимать депозиты на счет от платежей клиентов.

Типы покупателей

Корпоративный покупатель

При корпоративном приобретении покупателем является компания, покупающая другую компанию по определенной цене.Корпоративные приобретения обычно согласовываются двумя сторонами. Они позволяют компании-покупателю полностью взять на себя управление бизнесом и интегрировать его в свой текущий бизнес.

При приобретении компания-покупатель полагает, что она получает прибыль от покупки другой компании и поглощения ее полезных компонентов при прекращении ее непродуктивных. Таким образом, он также считает, что улучшает компанию, которую покупает.

При поглощениях с участием публичных компаний покупатель обычно видит краткосрочное падение цены акций при приобретении компании.Падение обычно связано с неопределенностью сделки и премией, которую покупатель платит за покупку.

Торговец-покупатель

В соглашении с продавцом-эквайером эквайер выступает в качестве стороннего партнера продавца. Продавцы должны сотрудничать с финансовым учреждением для обработки электронных транзакций и получения электронных платежей.

Торговый эквайер — это, как правило, поставщик банковских услуг, который управляет электронным переводом средств клиентов на торговый счет.Торговый банк-эквайер также может быть известен как расчетный банк, поскольку он способствует обмену данными и расчетам торговых платежей.

Каждый раз, когда дебетовая или кредитная карта используется для совершения платежа, необходимо связываться с продавцом-эквайером для обработки и расчета. Торговый эквайер может диктовать типы платежей, которые он разрешит обрабатывать.

Как правило, эквайеры поддерживают процессинговые отношения с сетью поставщиков, обычно включая таких крупных процессоров, как Visa, Mastercard и American Express.Некоторые продавцы-эквайеры могут иметь сетевые права только с одним процессором фирменных карт, что может ограничивать типы брендовых карт, которые продавец может принимать.

Эквайер будет взимать с продавца различные сборы, которые подробно описаны в их соглашении. Большинство эквайеров взимают комиссию за транзакцию, а также ежемесячную плату. Комиссия эквайера за транзакцию покрывает расходы, связанные с сетевой обработкой. Ежемесячная плата также может взиматься для покрытия различных других аспектов обслуживания счета.

Торговец-эквайер (или банк-эквайер) объяснил · Tidal Commerce

Что такое продавец-эквайер?

Торговый эквайер (или банк-эквайер) дает вашему бизнесу возможность принимать транзакции по кредитным или дебетовым картам и обеспечивает связь между вашим бизнесом и банком-эмитентом.

Скорее всего, если вы уже занимаетесь бизнесом, то у вас есть своего рода сделка с банком-эквайером или с поставщиком торговых услуг, работающим в тандеме с банком-эквайером.В них вы держите свой торговый счет, и это банк, который переводит средства на выбранный вами бизнес-счет после получения ваших пакетных транзакций.

Таким образом, аналогично тому, как банки-эмитенты являются шлюзом для клиента в платежную экосистему, банки-эквайеры и их партнерские поставщики торговых услуг являются шлюзом для продавца.

Выглядит достаточно просто, правда? Ну вроде как.

Когда вы начнете немного больше задумываться о банках-эквайерах и банках-эмитентах, вы можете начать задаваться вопросом, какие стороны участвуют в одной транзакции электронной коммерции.А для процесса, который происходит в считанные секунды, ответ может вас удивить.

Вот отличный список, который включает эквайеров кредитных карт из Совета по стандартам и соответствию платежным требованиям, который подводит итоги, и изображение ниже также является хорошим резюме, хотя сегодня доступны более оптимизированные процессы.

Мы также добавили дополнительный язык для типичных игроков в сфере обработки платежей.

Все игроки, участвующие в типичной транзакции электронной коммерции

Держатель карты (a.к.а. Потребитель)

Это физическое или юридическое лицо, которое делает запрос на покупку у продавца и предоставляет необходимую информацию для начала транзакции.

Платежный шлюз

Это безопасное онлайн-программное обеспечение, которое принимает эту конфиденциальную информацию о транзакции и доставляет ее обработчику платежей.

Платежный процессор

Платежный процессор выступает в роли посредника от имени эквайеров, пересылая информацию о транзакции из платежного шлюза в карточную сеть.

Карточка сетевая

Карточная сеть направляет информацию о транзакции в правильный банк-эмитент для получения разрешения банка.

Банк-эмитент

Банк-эмитент следит за тем, чтобы не было обнаружено мошеннических признаков, и проверяет информацию о транзакции. Если средства (кредитные или дебетовые) доступны, эмитент отправляет код авторизации для транзакции обратно в сеть карты.

Карточная сеть (redux)

Сеть карты снова проверяется, но на этот раз с уведомлением об успешной авторизации или об отказе от банка-эмитента и пересылает этот ответ обратно процессору.

Платежный процессор

Получает одобрение или отказ эмитента авторизации от сети карты, а затем пересылает эту информацию на платежный шлюз.

Платежный шлюз

Получает разрешение на авторизацию эмитента от процессора и пересылает его продавцу для завершения транзакции.

Торговый счет / торговец

Продавец получает разрешение, выполняет заказ и пакетирует информацию о транзакции вместе с остальными продажами за день.

Торговец-эквайер

Банк-эквайер кредитной карты получает пакетные транзакции в конце дня и переводит эту сумму на счет продавца, равную общей сумме пакета за вычетом применимых комиссий.

Подробнее: Комиссия за торговый счет

Следуй за деньгами

Другой способ понять мир платежей — это «следить за деньгами». Так как же банки-эквайеры зарабатывают деньги?

Банк-эквайер обычно взимает с поставщика торговых услуг небольшой лицензионный сбор, который передается продавцу (вам) и обычно совпадает с ценами продавца.

Все поставщики торговых услуг имеют партнерские отношения с банком-эквайером, поэтому избежать этих затрат на самом деле невозможно. Некоторые банки-эквайеры также действуют как поставщики торговых услуг, но это не всегда так.

Так как же на практике выглядят отношения между MSP и банком-эквайером?

Давайте возьмем нас в качестве примера:

Tidal Commerce является зарегистрированным ISO / MSP с карточными брендами с по Westamerica Bank (банк-эквайер), и роль WAB заключается в предоставлении нам регистрации и надзоре за соблюдением нами правил / требований.

Опять же, у вашего поставщика торговых услуг обычно есть предпочтительный банк-эквайер, с которым они установили тесные отношения (в нашем случае Westamerica), поэтому обращайтесь к нему для получения любых подробностей о вашем банке-эквайере.

Торговые счета и их отношение к банкам-эквайерам

Запомнить функцию банков-эквайеров легко, потому что они получают средства от имени торговых счетов .

Вы можете думать о торговых счетах как о связующем или посреднике между вашим корпоративным счетом и банковским счетом потребителя (обычно банка-эмитента).Таким образом, ваш банк-эквайер проверяет связь с банком-эмитентом, который доставляет средства в ваш банк-эквайер после проверки запроса на авторизацию, а затем ваш банк-эквайер отправляет эти средства на выбранный вами бизнес-счет.

Как уже упоминалось, за эти услуги взимается комиссия, но обычно они передаются вашему поставщику услуг Интернета, который включает их в ваши расценки на обработку платежей. Это связано с тем, что банки-эквайеры берут на себя риск, выступая в качестве посредника. Если ваш бизнес распадается и вы не можете вернуть потребителю услуги, ответственность ложится на банк-эквайер.

Разница между банком-эквайером и банком-эмитентом

В то время как банки-эквайеры предназначены для людей, продающих, банки-эмитенты — это банки, которые выдают карты потребителям. Эти банки-эмитенты облегчают отношения и контракты между сетями карт (VISA, MasterCard и т. Д.) И самими потребителями. Примеры банков-эмитентов включают Chase и Barclays.

Подробнее: Банк-эквайер против банка-эмитента

Торговец-эквайер vs.платежные системы

Имейте в виду, что продавцы-эквайеры и платежные системы — это не одно и то же. В то время как эквайеры кредитных карт обеспечивают связь между банками и хранят средства в различных точках, платежные системы — это просто механизм , в котором обрабатываются платежи. Думайте о них как о чудике, который сбрасывает деньги в гипотетическое ведро (или счет в нашем случае).

Заключение

В платежной экосистеме много движущихся частей, и неудивительно, что при обработке платежей комиссии могут быть такими высокими.

В Tidal Commerce нам нравится работать с умными, увлеченными предпринимателями и людьми, которые понимают ценность партнерства. Мы предоставляем лучшие торговые услуги и помощь по возврату платежей компаниям, которые стремятся к интеллектуальному развитию.

Наши продавцы экономят в среднем 35%, когда переходят к нам, и мы бесплатно рассмотрим вашу выписку, чтобы показать вам, сколько вы можете сэкономить без каких-либо условий.

Торговый эквайринг — как выбрать правильного провайдера?

Это руководство предназначено для предоставления всестороннего обзора роли торговых эквайеров в процессе платежей, предлагая контрольный список вещей, которые следует учитывать при поиске подходящего поставщика услуг.

В этом руководстве мы рассматриваем:

Кроме того, мы даем обзор различных моделей процесса оплаты и объясняем роль и различия между различными участвующими сторонами.

Прочитав этот пост, вы сможете найти ответ на важнейший вопрос — кого выбрать в качестве поставщика услуг эквайринга для вашего бизнеса? Хотя быстрого ответа нет, поскольку разные варианты имеют свои преимущества, важно подчеркнуть разницу, чтобы вы могли выбрать наиболее подходящий для вашего бизнеса.

Но сначала давайте начнем с основ.

Что покупает продавец?

Мерчант-эквайринг — это набор услуг по выполнению и обработке платежей, осуществляемых с использованием платежных карт в рамках услуги, предоставляемой торговцу. Проще говоря, это услуга, предоставляемая продавцам, позволяющая им принимать платежи по кредитным или дебетовым картам.

Поскольку процесс оплаты состоит из нескольких этапов (которые будут рассмотрены в ближайшее время), часто одна компания покрывает весь процесс, заботясь об эквайринге, включая предоставление платежного шлюза, процессинг и т. Д.

Начните принимать платежи сегодня

Выучить больше

Существуют ли разные модели эквайринга?

Поскольку модель оплаты состоит из нескольких этапов, может существовать одна или несколько компаний, которые помогают продавцам получать средства с помощью карт в Интернете.

Часто весь процесс покрывает одна компания. В других случаях каждый шаг делегируется разным компаниям, и в некоторых случаях одна компания покрывает часть процедуры, а остальное делегируется другой компании.

Для большей ясности давайте взглянем на ключевые лица, которые могут быть вовлечены в процесс оплаты в зависимости от выбранного случая.

Торговец-покупатель

Как упоминалось ранее, это финансовое учреждение, которое является членом карточной организации (ей), предлагающей продавцам услуги эквайринга.

Процессор

Обработчик платежей — это компания или финансовое учреждение, имеющее прямой технический доступ к платежным системам и осуществляющее техническую обработку транзакций в рамках взаимодействия с платежными системами.

Поставщик платежных услуг

PSP — это организация, которая имеет соглашение с торговыми эквайерами на предоставление карточных услуг предприятиям, а также предоставляет доступ к альтернативным способам оплаты (таким как Alipay, WeChat и т. Д.) Для обработки других типов операций.

Как видите, могут быть разные варианты использования. Так кому же на самом деле нужно получать оплату с помощью дебетовой или кредитной карты онлайн? Это зависит от вашего бизнес-кейса.

Давайте посмотрим на возможные модели.

Классическая схема оплаты

В классической модели онлайн-платежей роль обработчика и эквайера не выполняет одна и та же компания.

Обработчик платежей обрабатывает платеж и отправляет детали транзакции эквайеру.

На этом графике изображена модель:

Давайте разберемся:

1. Покупатель выбирает продукт или услугу на веб-сайте продавца и переходит на страницу оформления заказа.
2. На странице оформления заказа клиент вводит данные транзакции, такие как данные кредитной или дебетовой карты (номер карты, имя держателя карты, срок действия карты, номер CVV).Затем эти данные безопасно передаются на платежный шлюз.
3. Платежный шлюз шифрует данные, выполняет проверки безопасности от мошенничества и отправляет реквизиты платежа поставщику эквайринговых услуг продавца.
4. Эквайрер, в свою очередь, безопасно передает платежные данные в соответствующую карточную организацию.
5. После проверки безопасности на уровне организации карты данные передаются эмитенту карты клиента.
6. Эмитент (или банк-эмитент) выполняет еще одну проверку безопасности и утверждает или отклоняет транзакцию.
7. На этом этапе статус утверждения или отклонения полностью передается сначала в организацию карты, затем в торговую организацию-эквайер, а затем в платежный шлюз.
8. В случае утверждения транзакции эквайер забирает деньги у эмитента карты клиента и переводит средства на специальный счет продавца.
9. Заказчик получает сообщение «успех».

Когда платежи обрабатываются процессором, существует дополнительный этап по сравнению с прямым эквайрингом.Однако бывают случаи, когда это имеет смысл для продавца.

Прямые покупатели

Однако в большинстве случаев для обеспечения максимального удобства и эффективности одна и та же компания выполняет несколько шагов.

Например, платежный шлюз, обработка и эквайринг будут выполняться одной и той же компанией и, таким образом, предлагаться продавцу как одна услуга.

Некоторые компании, такие как ECOMMPAY, являются основными участниками Visa и Mastercard. Это позволяет им принимать платежные карты для онлайн-платежей.Поскольку требуется меньше шагов, прямая модель означает, что онлайн-переводы более безопасны и удобны.

Этот график иллюстрирует модель, в которой платежный шлюз, обработка платежей и эквайринг выполняются одним и тем же поставщиком платежей:

Как видите, компания, обрабатывающая транзакции, также предоставляет услуги торгового эквайринга.

Преимущества прямого эквайринга:

• Снижение затрат за счет сокращения количества посредников;
• Увеличена скорость подключения клиентов;
• Быстрый доступ к последним изменениям в правилах международных карточных организаций;

Работа с PSP

В этом случае продавец выбирает компанию, которая является сторонним агентом, который находится в договорных отношениях с продавцами-эквайерами.

Таким образом, продавец выбирает одну компанию для приема платежей дебетовыми и кредитными картами, а также альтернативных способов оплаты.

Помимо простого подключения платежных систем и наличия соответствующей лицензии, провайдеры платежных систем предлагают свои собственные проприетарные программные продукты. Это программное обеспечение интегрировано в сайт клиента для обработки, архивирования и анализа транзакций продавца.

ECOMMPAY, например, является поставщиком платежных услуг и прямым эквайером, лицензированным и регулируемым Управлением финансового надзора.Это означает, что ECOMMPAY может предложить получение карт, обработку платежей и прием альтернативных способов оплаты как одно решение.

Преимущества такой модели:

• Снижение затрат за счет сокращения количества посредников;
• Увеличена скорость подключения клиентов;
• Быстрый доступ к последним изменениям в правилах международных карточных организаций;
• Доступ к альтернативным способам оплаты

Как правильно выбрать поставщика эквайринговых услуг?

Теперь, когда процесс эквайринга объяснен, пора выяснить, что следует учитывать при выборе торговых эквайеров.

Вот список ключевых аспектов, которые следует учитывать:

Безопасность и контроль данных

Когда дело касается безопасности, нет места сомнениям. Проверьте, какие меры безопасности приняты.

Например, ECOMMPAY обеспечивает следующие меры безопасности:

• Протокол EMV 3DS
• Авторизация карты по коду или проверка случайной суммы
• Служба проверки адреса (AVS)
• Проверка учетной записи с нулевой суммой для повторяющихся платежей или платежей с использованием учетных данных
• Account Billing Updater (ABU) и Visa Account Updater (VAU)
• Совместимая с PCI токенизация сбора данных карты

Управление рисками

Проверьте, предлагает ли продавец-эквайер полный набор продуктов и услуг для управления рисками.

Например, система управления рисками ECOMMPAY включает гибкую систему правил и настроек для автоматического анализа транзакций в режиме реального времени, быстрого выявления и блокирования мошеннических действий.

Поддержка

Одним из ключевых аспектов выбора подходящего поставщика услуг для вашего бизнеса является способность поставщика услуг индивидуально подходить к каждому клиенту. И когда мы говорим о личном, мы имеем в виду способность занять место продавца и предложить наиболее эффективное решение, основанное на потребностях продавца.

При оценке предоставляемой поддержки обращайте внимание не только на общую доступность, но и на готовность компании предоставить действительно индивидуальное решение.

Спросите своего потенциального кандидата, проводят ли они тщательный анализ клиентских операций, включая обзор моделей поведения конечных пользователей, для настройки процесса оплаты для максимального удобства и, в конечном итоге, конверсии. Часто для этого требуется настройка процесса оплаты в соответствии с потребностями продавца.

ECOMMPAY предоставляет персонального менеджера по работе с клиентами, специального аналитика рисков и круглосуточную техническую поддержку для каждого продавца. Каждому новому клиенту назначается персональный менеджер по работе с ключевыми клиентами, который проводит постоянный анализ бизнеса, чтобы предлагать оптимальные решения и разрабатывать стратегии роста. Ключевые менеджеры по работе с клиентами работают в тандеме с аналитиками рисков и технической поддержкой, чтобы предоставить комплексные услуги по управлению клиентами.

Скорость / удобство интеграции

Выбирайте эквайеров, предлагающих метод интеграции, исходя из ваших возможностей.Существует два популярных способа подключения онлайн-оплаты к сайту:

Интеграция через API

В этом случае транзакции обрабатываются посредством прямой межсерверной связи. В этом случае данные конечных пользователей сначала собираются и помещаются на стороне продавца, а затем передаются на сервер поставщика платежных услуг.

Преимущество интеграции через API — универсальная настройка, неограниченные возможности настройки платежной страницы и более высокая скорость внедрения для продвинутых пользователей

Интеграция через платежную страницу

Как и в случае интеграции через API, страница оформления заказа также встроена в веб-сайт продавца, но хранится на сервере поставщика платежных услуг.Все данные также собираются и обрабатываются на сервере провайдера.

Такая интеграция имеет более простую реализацию для опытных пользователей и множество вариантов настройки.

В любом случае интеграция требует определенных знаний и времени. Вот почему так важно выбрать платежного партнера, который проведет вас через процесс и поможет сократить излишнюю интеграцию.

Настройка

Ищите поставщика, способного предложить индивидуальное решение.Работа с поставщиком платежных услуг, который предлагает как прямой эквайринг, так и различные дополнительные способы оплаты, поможет вам сэкономить ресурсы, как финансовые, так и человеческие, поскольку вы сможете настроить и настроить полный процесс платежей в соответствии с вашими потребностями.

Кроме того, команда преданных своему делу профессионалов, работающих круглосуточно и без выходных, всегда будет эффективнее менеджера со стороны продавца.

Покрытие

Подумайте, откуда приходят ваши клиенты. Если вы готовы продавать по всему миру, убедитесь, что ваш провайдер предлагает вам глобальное покрытие.

Это имеет смысл для онлайн-продавцов, поскольку электронная коммерция позволяет продавать товары и услуги в любую точку мира.

Мыслите стратегически. Даже если ваш бизнес сейчас работает на местном уровне, если в какой-то момент вы рассматриваете возможность принимать платежи по картам по всему миру — убедитесь, что ваш торговый эквайер готов предложить вам покрытие в желаемом регионе.

Наличие функции

Еще один аспект, который следует учитывать, — это разнообразие предоставляемых функций.Проверьте, предлагает ли эквайер расширенные функции, например:

• Схема оплаты
• Платеж каскадный
• Платежи с отложенным подтверждением
• Кредитные операции
• Уведомления пользователей с подробным объяснением в случае неудачных платежей

Заключение

Остается главный вопрос — как выбрать поставщика торгового эквайринга именно для моего бизнеса?

Ответ зависит от вашей бизнес-стратегии.Одним из основных факторов здесь является география вашего бизнеса.

Если вы продаете товары или услуги в одной стране — вы можете воспользоваться услугами одного местного банка-эквайера, и этого может быть достаточно.

Если вы работаете по всему миру, лучше сотрудничать с поставщиками платежных услуг и прямым эквайером карт.

Выберите финтех-компанию, которая предлагает услуги местного эквайринга в каждом регионе, в котором вы работаете. Visa и Mastercard в качестве основных способов оплаты иногда просто недостаточны.В Азии действует «Union Pay», в России — платежная карта «Мир». В каждом регионе есть свой популярный способ оплаты, и ваш провайдер должен предлагать именно те методы, которые будут работать для вашего бизнеса.

По правде говоря, не существует единого провайдера, подходящего для всех. Существует так много переменных, что лучший поставщик платежных услуг — это тот, который предоставляет индивидуальные услуги. Индивидуальные решения обеспечивают стабильность и эффективность бизнеса, а также могут снизить бизнес-расходы в долгосрочной перспективе.

Решения для эквайринга от ECOMMPAY

Принимайте карточные платежи по всему миру.

ПРИМЕНИТЬ СЕЙЧАС

В чем разница между продавцом-эквайером и платежной системой?

Основы платежей? Из этого руководства вы получите необходимые знания о ключевых различиях между торговым эквайером и платежным оператором. (Более того, у нас есть объяснения всех терминов, о которых мы говорим в нашем глоссарии GPS-платежей.)

Что такое эквайер?

Торговый эквайер или банк-эквайер (известный как эквайер) — это банк или финансовое учреждение, которое обрабатывает платежи по кредитным и дебетовым картам для предприятий.

Эквайеры

позволяют продавцам принимать и обрабатывать платежи по кредитным и дебетовым картам от банков-эмитентов карт в рамках ассоциации карт или схемы карт (сети карт) (например, Visa и Mastercard).

Эквайер отвечает за получение деталей транзакции по карте от терминала продавца, передачу их эмитенту карты через схему карты для авторизации и завершения обработки транзакции.

После совершения транзакции терминал продавца пересылает детали эквайеру.Затем эквайер авторизует и завершает транзакцию, передавая информацию через схему карты эмитенту карты.

Эквайер организует расчет по карточной транзакции и обычно зачисляет средства на указанный банковский счет продавца в соответствии с соглашением об обслуживании.

Обрабатывая эту транзакцию и зачисляя правильную сумму на банковский счет продавца, эквайер, по сути, действует как посредник по оплате, который завершает платеж и берет на себя ответственность за него.

Эквайер также будет заниматься любыми отзывами платежей и / или спорами или запросами информации, которые могут быть получены от эмитентов карт по любой из транзакций их продавца.

Что такое эмитент?

С другой стороны процесса платежей эмитент, также известный как банк-эмитент, «выдает» карты потребителям для основных схем, таких как Visa, Mastercard и American Express.

Процессинговые компании-эмитенты действуют в качестве посредников в платежах между потребителем и схемой карты, принимая на себя обязательство по оплате транзакций от имени держателей карт.

Что такое платежный процессор?

Обработчик платежей — это, как следует из названия, организация, обрабатывающая платежи. Это технологические компании с возможностью авторизации и проведения транзакций от имени банка-эмитента / банка-эквайера.

Однако здесь все может немного запутаться, поскольку существует два типа процессора платежей :

• • • Процессор эмитента , , например Global Processing Services : подключается к схемам карт и банкам-эмитентам для управления выпуском карт, авторизации транзакций, предоставления системы записи и связи со всеми различными сторонами клиринга и расчетов.
    • Процессор эквайринга : назначается продавцом для обработки транзакций из различных каналов, таких как кредитные и дебетовые карты, для банка-эквайера.
      

Оба типа платежных систем должны соблюдать стандарты и правила карточных ассоциаций и выполнять множество функций, таких как внедрение мер защиты от мошенничества, которые оценивают подлинность транзакций.

Что такое платежный шлюз?

Из двух типов платежных процессоров, эквайринговый платежный процессор позволяет продавцам принимать платежи по картам через платежный шлюз.

Платежные шлюзы

— это безопасные программные сервисы, которые обрабатывают транзакции по картам онлайн, либо через веб-сайт электронной коммерции, либо лично через терминал для карт.

Как только процессор получает разрешение эмитента, шлюз завершает транзакцию, пересылая всю информацию продавцу.

Платежный процессор против платежного эквайера

Важно помнить, что продавцы-эквайеры и платежные системы очень разные, хотя исторически эквайер также именовался «процессором».

В то время как некоторые финансовые учреждения могут быть и торговым эквайером, и процессором, в последние годы с бумом финансовых технологий произошел переход к использованию отдельных процессоров сторонних производителей. В отличие от эквайера кредитных карт, который управляет связью между банками и хранит средства в различных точках, платежные системы просто обрабатывают платежи.

Процессор — это своего рода техническая рука покупателя. Он предоставляет технологию, разрешает транзакции и, возможно, получает информацию о расчетах по транзакциям.

Процессоры управляют техническими услугами торговца, такими как процесс перемещения средств, но не берут на себя финансовую ответственность за это, которая остается у банков-эквайеров.

Отделы рисков банков-эквайеров решают, подписывать ли заявители на участие в торгах.

Платежные системы работают напрямую с продавцами, получая и обрабатывая информацию о кредитных или дебетовых картах для транзакций, в то время как банки-эквайеры работают и являются посредниками между сетями карт, включая банк-эмитент и продавца.

Узнайте больше о банковских услугах нашего агентства.

Что такое продавец-эквайер?

Что такое продавец-эквайрер?

Средний розничный торговец желает принимать кредитные и дебетовые карты из нескольких схем. Торговец-эквайрер (обычно) — это банк, который предоставляет розничному продавцу следующие услуги.

• Обеспечить единый интерфейс схемы для всех вопросов, связанных с картами
  • Аутентификация клиента
  • Авторизация карты
  • Взыскание денег с карты банка-эмитента

• Оплатить все комиссии схемы и эмитента от имени продавца
• Выступать в качестве посредника в случае претензий, возвратов и возмещения карт.

По сути, продавец-эквайрер действует как большой переключатель, защищающий продавца от необходимости разбираться во всех деталях всех различных схем карт (VISA, Maestro и т. Д.). Более подробно это обсуждается ниже.

Этап 1 — Аутентификация клиента

С 14 сентября 2019 года будет требоваться двухфакторная аутентификация для всех карточных платежей на сумму свыше 30 евро. В ситуациях «присутствия держателя карты» это обрабатывается посредством обработки чипа и PIN-кода в точке продажи.В случае «отсутствия держателя карты», например Интернет-покупок, тогда существует более сложное взаимодействие, когда продавец-эквайер выступает в качестве шлюза для эмитента карты, чтобы облегчить так называемую строгую аутентификацию клиентов (SCA). Как это выполняется, показано ниже…

По сути, эквайер берет на себя управление сеансом клиента для создания аутентификации запрос / ответ в сотрудничестве со схемой оплаты и эмитентом карты. Задача обычно состоит в том, чтобы предоставить одноразовый пароль (OTP), который эмитент отправляет на мобильный телефон держателя карты.Затем владелец карты должен ввести OTP на экраны эквайера, эквайер передает OTP эмитенту, который затем может подтвердить, что покупатель является тем, кем он себя называет, эквайеру и продавцу. Затем эквайер и продавец могут перейти к авторизации платежа.

Этап 2 — Авторизация платежа и расчет

Последовательность примерно:

A. Розничный продавец пропускает карту через свой POS-терминал, который затем дозванивается до эквайера для авторизации.Эквайер направляет запрос авторизации соответствующей схеме, которая, в свою очередь, направляет его соответствующему эмитенту, в данном случае эмитенту карты Рона. Эмитент карты проверяет номер карты RON по базе данных на наличие доступных средств и, обнаружив, что доступных средств достаточно, передает уникальный номер авторизации обратно на компьютер Scheme. Эмитент карты также уменьшает свободные средства на счете RON. Обратите внимание, что деньги, возможно, пошли так далеко, что касается RON, для платежей, но не для расчета процентов и, конечно же, еще не с банковского счета эмитента карты.Схема направляет запрос авторизации обратно на компьютер-эквайер, который, в свою очередь, направляет его на соответствующий POS-терминал. Все это происходит за секунды без вмешательства человека.

B. Каждую ночь продавец-эквайер высасывает файл транзакций из POS-терминала или системы продавца, который состоит из платежей по ряду различных схем, включая одну карту Рона, на которую подписана карта. Затем компьютер эквайера сортирует транзакции в стопки для каждой схемы. Он объединяет транзакции для каждой схемы с транзакциями других розничных продавцов для этой схемы и отправляет файл транзакций для каждой схемы.Затем компьютер схемы сортирует входящие файлы транзакций в стопку для каждого эмитента и отправляет транзакции схемы эмитенту.

C. Компьютер эмитента карты принимает файл транзакций схемы и

1. 1. проверяет, были ли применены транзакции, и применяет те, которые не применялись (например, если у розничного продавца есть минимальные ограничения, то некоторые транзакции не будут авторизованы компьютером эмитента карты).
   2. изменяет статус остатков на счете держателя карты на отсутствие денег для выплаты процентов (ранее санкционированные транзакции не будут доступны для оплаты, но доступны для выплаты процентов).
   3. рассчитать объемный платеж, который необходимо внести в схему. По сути, это сумма стоимости платежей за вычетом комиссии за обмен (который представляет собой доход, который эмитент карты получает как эмитент схемы). Эта сумма вводится в электронный банковский терминал, давая банку-эмитенту команду перевести сумму, подлежащую выплате, на банковский счет Схемы.

Компьютер Схемы вычисляет сумму, подлежащую выплате каждому эквайеру, опять же, это просто сумма всех платежей, которые должны быть произведены эквайеру, за вычетом комиссии за обмен (та же самая комиссия, которую оставляет эмитент, т.е.е. не вырезать по Схеме). Опять же, оператор схемы выполняет серию платежей в реальном времени в соответствии с общей суммой транзакций за день в каждый банк-эквайер.

Шаги B и C занимают около 2 или 3 дней. Еще в первую ночь эквайер передает каждому розничному продавцу общую стоимость транзакций, совершенных в эту ночь.

Кроме того, эквайер предоставляет подробную информацию о сделках, приобретенных для использования розничным продавцом, обычно в форме бумажных отчетов, но также в определенных обстоятельствах через веб-отчеты и электронные файлы.

Есть некоторые важные аспекты основной обработки платежей, которые были опущены для простоты, в том числе

1. Файлы Hot Card
2. Возврат
3. Различные процессы обработки ошибок; неверный номер карты, недоступны средства, компьютер эмитента карты недоступен, компьютер эквайера и / или схемы недоступен, POS-терминал недоступен и т. д.
4. Пределы пола
5. Международные операции
6. Валютные операции (не такие, как международные из-за евро)
7. Банкомат, операции с наличными и кэшбэком.