Договор переуступки долга между юридическими лицами образец 2019: Переуступка долга между юридическими лицами

Содержание

Договор уступки права требования долга между юридическими лицами

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Для законного оформления передачи от одного заёмщика к другому обязанности по выплате суммы займа заключается договор переуступки долга. Также данный документ имеет юридическую силу при продаже полномочия по взиманию средств, позаимствованных у юридического лица.

Договор уступки права требования долга между юридическими лицами — условия заключения

Поможет грамотно заполнить договор переуступки долга между юридическими лицами образец, который составляется на основе ст. 391, 392 ГК РФ. Положения законодательства содержат ряд требований к содержанию документа о переводе обязательств по выплате заемных средств от одного лица к другому. Основанием заключения соглашения является ряд факторов:

  • невозможность дальнейшего взимания долга со стороны кредитора;
  • распределение обязанностей по выплате суммы займа между группами кредиторов и отдельными лицами.

В тексте максимально подробно указываются условия для каждой из сторон заключенного соглашения.

Бухгалтерские проводки при уступке права требования долга

Схема бухгалтерского учета передачи права требования выплаты кредиторской задолженности содержит ряд основных принципов:

  • полученные в результате приобретения или продажи долгового обязательства средства отражаются на счетах 91.1 и 91.2 как прочие доходы и расходы;
  • промежуточная задолженность при смене кредитора отражается на счёте 76;
  • после окончательного приобретения права определяется финансовый результат на синтетическом счёте 91, затем разность между доходами и расходами списывается на счёт 99.

Если обязательство по выплате займа передается между должниками, порядок учёта этого действия организацией будет следующим.

Для делегата — организации, на которую переводится обязательство:

  • сумма заносится в дебет счёта 60 и кредит счёта 76. Так учитывается переход обязательств перед кредитором;
  • погашение задолженности отражается по дебету 76 и кредиту 51

Для делеганта:

  • списывается сумма переданного долга по дебету 60 и кредиту 76;
  • учитываются выплаты по соглашению о переводе долговых обязательств по дебету 76 и кредиту 50

Договор переуступки права требования долга — трехсторонний образец 2018

Существует три стороны соглашения о передаче обязательств по обслуживанию кредита: кредитор, делегат и делегант.

Для случая с уступкой права требования кредиторской задолженности между юридическими лицами участниками правоотношений выступают:

  • заёмщик;
  • цессионарий: кредитор, который приобретает полномочия требования;
  • цедент: кредитор, передающий дебиторскую задолженность

Основными условиями заключения трёхстороннего соглашения являются:

  • присутствие всех трёх сторон при подписании бланка;
  • соответствие содержания документа действующему законодательству РФ

Уступка права требования по исполнительному листу — какие обязательства принимает на себя сторона

Правопреемственность в некоторых случаях реализуется через оформление исполнительного листа. Данный документ позволяет передать все права, имеющиеся в рамках договора цессии, от изначального правообладателя правопреемнику. Далее лицо, приобретающее полномочия, в соответствии с постановлением Арбитражного суда приобретает полный перечень обязательств стороны, осуществляющей взимание средств с должника.

Переуступка долга между юридическими лицами налоговые последствия

Если сделка между организациями носит возмездный характер, то сумма соглашения облагается НДС. Если финансовый результат организации положительный, то разность доходов и расходов подлежит обложению налогом на прибыль.

Уведомление о переуступке долга как оформляется — образец составления

Закон предполагает обязательное оповещение заёмщика в случае изменения кредитора в результате соглашения об уступке полномочия взимания выплат по кредиту. Образец письма должен содержать:

  • подробную информацию о новой организации-кредиторе;
  • сроки осуществления перехода полномочия;
  • подписи юридических лиц, заключивших соглашение об уступке дебиторской задолженности

Договор цессии между юридическими лицами образец 2018

Документ имеет прописанную в законодательстве структуру:
предмет договора:

  1. Перечисление общих сведений о заключаемой сделке: наименования организаций, содержания договоренности, сумма передаваемого кредита.
  2. Права и обязанности сторон: порядок передачи цедентом цессионарию документации, подтверждающей задолженность и сведений, полезных в дальнейшем для реализации требований нового кредитора.
  3. Ответственность сторон: в случае предоставления неверных сведений и иных неправомерных действий цедента на него распространяются предусмотренные законодательством штрафные меры.
  4. Заключительные положения: перечисление дополнительных деталей соглашения.
  5. Реквизиты и подписи сторон.

Образец договора уступки права требования долга между юридическими лицами бесплатно скачать можно здесь:

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Признание договоров уступки долга коллекторам недействительными — Адвокат в Самаре и Москве

Адвокат Анатолий Антонов

В случае образования длительной просрочки по уплате задолженности банки часто переуступают долг коллекторам. Хорошо это для должника или плохо? Давайте попробуем разобраться.

Формально должнику должно быть все равно, кто является его кредитором, поскольку к новому кредитору переходят все права первоначального кредитора. Также должник имеет право предъявлять новому кредитору все те возражения, которые он мог предъявить первоначальному кредитору.

На деле же должнику гораздо выгоднее ситуация, когда его долг продан коллектору. Во-первых, коллекторы гораздо реже обращаются в суд с требованием о взыскании задолженности. Во-вторых, цена, по которой коллекторы покупают долги, многократно ниже размера задолженности, что позволяет при грамотном подходе добиться существенного снижения размера задолженности. И, наконец, в-третьих, часто договор уступки можно признать недействительным.

Еще недавно ситуация вокруг уступки долгов банками коллекторам была неоднозначной. С одной стороны, уступка долга предусмотрена Гражданским кодексом РФ. С другой стороны, заключать кредитные договоры и, соответственно, требовать исполнения кредитного договора вправе только кредитные организации. Коллекторы же не являются кредитными организациями. В результате правомерность уступки определялась каждым судом на основании «внутреннего убеждения».

Но 28.06.2012 г. Верховный суд РФ постановил, что банк вправе уступать права требования небанковским организациям только при согласии на то должника. Причем суды учитывают не только формальное наличие в кредитном договоре текста о согласии на продажу долга третьим лицам, но и реальное волеизъявление заемщика, поскольку положения кредитного договора определяются банком, и у заемщика не всегда имеется возможность влиять на его содержание.

Что дает должнику признание договора уступки недействительным? Формально, опять же, ничего не меняется – долг как был, так и остается. Только переходит обратно к банку. Но на деле ситуация выглядит достаточно интересно: коллектор уже не имеет право требовать погашения задолженности, а банк уже списал данную задолженность.

А учитывая, что коллекторы покупают долги «пачками», то есть сразу сотнями и тысячами, и по смешным ценам, то «заморачиваться» из-за одного «соскочившего» должника, требуя от банка возврата оплаты, вряд ли будут. Но даже если и будут, и банк в итоге решит взыскать задолженность, то пройдет время. А требования о возврате задолженности ограничены по времени сроком исковой давности.

Таким образом, признание договора уступки недействительным с высокой долей вероятности избавит вас от судебного решения о взыскании задолженности. Для подробной консультации и определения возможности признания договора уступки недействительным обратитесь к адвокату.

Полезные статьи:

Образец заявления в банк о перерасчете штрафных санкций и процентов по кредитному договору и запрете использования персональных данных

Федеральный закон Российской Федерации от 29 декабря 2014 г. N 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника»

Цена на услуги адвоката по гражданским делам

Остались вопросы к адвокату?
Задайте их прямо сейчас здесь, или позвоните по телефону +7 (846) 212-99-71 (круглосуточно), или приходите к нам в офис на консультацию (по предварительной записи)!

Письмо о переуступке долга на другую организацию, образец

Здравствуйте!

Извините, что вмешиваюсь, но не проще и рациональней в Вашем случае заключить, например, агентский договор или комиссии.

Ниже приведены нормы права, касаемые договора цессии.

С уважением

——————————————————————————

Нормы права

Глава 24. ПЕРЕМЕНА ЛИЦ В ОБЯЗАТЕЛЬСТВЕ («Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 06.12.2011))

§ 1. Переход прав кредитора к другому лицу

Статья 382. Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу

1. Право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям.

2. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

3. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

Статья 383. Права, которые не могут переходить к другим лицам

Переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Статья 384. Объем прав кредитора, переходящих к другому лицу

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Статья 385. Доказательства прав нового кредитора

1. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу.

2. Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

Статья 386. Возражения должника против требования нового кредитора

Должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору.

Статья 387. Переход прав кредитора к другому лицу на основании закона

Права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств:

в результате универсального правопреемства в правах кредитора;

по решению суда о переводе прав кредитора на другое лицо, когда возможность такого перевода предусмотрена законом;

вследствие исполнения обязательства должника его поручителем или залогодателем, не являющимся должником по этому обязательству;

при суброгации страховщику прав кредитора к должнику, ответственному за наступление страхового случая;

в других случаях, предусмотренных законом.

Статья 388. Условия уступки требования

1. Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

2. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Статья 389. Форма уступки требования

1. Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

2. Уступка требования по сделке, требующей государственной регистрации, должна быть зарегистрирована в порядке, установленном для регистрации этой сделки, если иное не установлено законом.

3. Уступка требования по ордерной ценной бумаге совершается путем индоссамента на этой ценной бумаге (пункт 3 статьи 146).

Статья 390. Ответственность кредитора, уступившего требование

Первоначальный кредитор, уступивший требование, отвечает перед новым кредитором за недействительность переданного ему требования, но не отвечает за неисполнение этого требования должником, кроме случая, когда первоначальный кредитор принял на себя поручительство за должника перед новым кредитором.

§ 2. Перевод долга

Статья 391. Условие и форма перевода долга

1. Перевод должником своего долга на другое лицо допускается лишь с согласия кредитора.

2. К форме перевода долга соответственно применяются правила, содержащиеся в пунктах 1 и 2 статьи 389 настоящего Кодекса.

Статья 392. Возражения нового должника против требования кредитора

Новый должник вправе выдвигать против требования кредитора возражения, основанные на отношениях между кредитором и первоначальным должником.

Договор уступки права требования по договору долевого участия

Что такое уступка права требования – особенности сделки

Сделки по уступке своих прав довольно распространены, существует очень много разновидностей подобных соглашений. В рамках гражданского законодательства, которому они подчиняются, ежедневно совершаются сотни сделок по переуступке. Уступка по ДДУ имеет свои особенности, она регулируется не только ГК РФ, но также и 214 ФЗ, что накладывает свой отпечаток на ее проведение.

Сторонами сделки выступают дольщик, имеющий на руках договор ДДУ, и покупатель, который желает купить права дольщика на будущую квартиру. Отношения между ними скрепляются отдельным договором, на языке юристов именуемым цессия. Особенность сделки в том, что квартиры в природе еще не существует, она только строится, поэтому уступаться могут только права требования по договору долевого участия.

Данная сделка имеет и ряд других особенностей, которые нужно учитывать при ее совершении:

  1. Договор переуступки не прекращает действие ДДУ, на основе которого он совершается, а только подтверждает факт смены участников. Все условия договора (сроки строительства, стоимость жилья, характеристики квартиры и другие) остаются прежними.
  2. В рамках данной сделки дольщик может передать ровно столько прав, а равно и обязанностей, сколько имеет, ни больше, ни меньше. Вместе с тем, его ответственность распространяется только на действительность передаваемого права, но он не отвечает перед покупателем за дальнейшие действия застройщика.
  3. Сделка может быть совершена после заключения и регистрации ДДУ и до того, как жилье будет передано участнику по приемо-передаточному акту.
  4. Необходимо известить девелопера о том, что в договоре произошла смена участников, иначе в будущем покупателя могут ожидать различные неприятные последствия. Для этого в адрес строительной фирмы нужно отправить уведомление, содержащее данные нового инвестора.

Оплата по договору

Прежде, чем передать свои права по ДДУ, дольщик должен расплатиться с застройщиком. Если расчеты по договору произведены им не полностью, необходимо заручиться согласием покупателя оплатить оставшуюся сумму. Между сторонами подписывается соглашение, в котором фиксируется факт перевода долга дольщика на нового участника.

Оплата полной стоимости квартиры – это только часть расходов покупателя по данной сделке. Кроме того ему придется выплатить вознаграждение прежнему дольщику за уступку. Сделка по уступке прав является возмездной, хотя в законе данное условие не установлено. Стороны самостоятельно договариваются о цене уступки, ее стоимость отражается в договоре. Однако покупателю нужно иметь в виду, что при расторжении ДДУ, он может вернуть только цену основного договора. Деньги, уплаченные за переуступку, получить назад невозможно.

Когда требуется получать согласие девелопера на сделку

Законодатель не обязывает участников сделки заручаться согласием девелопера, если прежний дольщик полностью выплатил стоимость жилья. При отсутствии долгов договор уступки прав требования на квартиру по договору долевого участия может быть заключен без разрешения застройщика. Но это только тогда, когда ДДУ не содержит такого требования.

Если в условиях договора присутствует пункт об обязательном получении согласия на данную сделку застройщика, тогда его необходимо получить. Сложившаяся практика показывает, что данное условие, как правило, содержится в договоре. Причем разрешение застройщика на сделку не бесплатно, обычно они требуют примерно 5 % от суммы договора. Если платежи по договору не погашены, то согласие девелопера обязательно.

Обязательные условия договора

Законодатель не установил единую форму договора уступки, поэтому он составляется произвольно. Пример документа можно посмотреть ниже. Обычно в условия договора включаются следующие положения:

  1. Сведения о продавце и покупателе. (для организации – ее реквизиты и адрес, для граждан – ФИО, данные паспорта и место регистрации).
  2. Предмет договора должен содержать информацию о застройщике и уступаемом объекте;
  3. Полная стоимость договора и условия ее уплаты;
  4. Период времени, в течение которого производятся расчеты;
  5. Обязательства обоих сторон и ответственность за их неисполнение;
  6. Реквизиты ДДУ, на основании которого происходит сделка.

В зависимости от особенностей сделки, соглашение об уступке права требования может дополняться другими пунктами. Например, при наличии долга по ДДУ, в документ включаются правила перехода долга на нового участника. Если частично оплата по договору осуществляется за счет ипотечного кредита, указывается размер суммы, выплачиваемой заемными средствами, и наименование финансовой организации, выдавшей ипотеку. К договору прилагаются необходимые документы (заверенная нотариально копия ДДУ, квитанции об оплате, справка от застройщика об отсутствии претензий к дольщику и т.д.).

Регистрация договора

Договор переуступки прав требования при долевом строительстве после подписания должен пройти госрегистрацию в Росреестре. Только после этого он будет считаться заключенным. Для этого понадобятся следующие документы:

  1. Оригинал ДДУ (в дальнейшем он передается новому участнику).
  2. Договор цессии (не менее трех экземпляров).
  3. Два заявления на регистрацию от обеих сторон.
  4. Разрешение застройщика на сделку и соглашение о переходе долга (если у продавца имеется задолженность по оплате).
  5. Справка девелопера о полной оплате (если дольщик полностью выплатил всю необходимую сумму по ДДУ).
  6. Разрешение на сделку от супруга, заверенное нотариусом, или документ, подтверждающий, что уступаемое право не является общей собственностью.
  7. Кредитный договор, если для оплаты используются заемные средства.
  8. Учредительные документы организации, если продавцом выступает юр. лицо.
  9. Документ, подтверждающий оплату госпошлины.

Документы подаются в МФЦ, их оформление длится десять дней, после чего каждой стороне выдается свой экземпляр договора цессии. Все денежные расчеты между участниками сделки производятся поле прохождения регистрации.

Особенности заключения сделки с организацией

Существует несколько схем продажи прав по переуступке, среди которых сделка, где продавцом выступает физ. лицо самая распространенная и наиболее безопасная. Нередко первым инвестором является подрядная организация, привлекаемая застройщиком для выполнения строительных работ. Обычно между ними заключается подрядный договор, по которому расчеты производятся не деньгами, а построенными квартирами.

Право на жилье у подрядчика возникает на основании договора инвестирования, договора взаиморасчета или ДДУ, заключенного с застройщиком. Подрядная организация находит покупателей и уступает им свои права требования квартиры или реализует уже готовое жилье.

Для покупателя, приобретающего квартиру у подрядчика по переуступке, самый приемлемый вариант – совершение сделки на основе ДДУ, прошедшего положенную регистрацию в Росреестре. Чтобы максимально обезопасить себя, новый дольщик должен проверить ряд документов продавца:

  • договор подряда,
  • ДДУ,
  • документы, свидетельствующие о выполнении работ,
  • справку девелопера о проведении взаиморасчетов и отсутствии претензий.

Если все перечисленные документы в порядке, можно без опасений совершать сделку по переуступке с подрядчиком.

Когда взаиморасчеты между застройщиком и подрядной организацией производятся на основе других договоров, конечный покупатель квартиры очень сильно рискует. Во-первых, трудно проверить действительность прав подрядчика на строящийся объект. Кроме того, договоры не проходят госрегистрацию, поэтому ничто не мешает ему продать один и тот же объект несколько раз.

Существуют также риски, что подрядчик не полностью выполнил работы по подрядному договору и остался должен застройщику, что позволяет последнему оспорить его права на квартиру. Если сделка между девелопером и подрядной организацией будет признана недействительной, то и уступка по ней тоже.

В некоторых случаях переуступка происходит по еще более сложной схеме, когда договор заключается непосредственно с компанией-застройщиком, а оплата по нему производится в адрес подрядчика. При этом подписывается трехстороннее соглашение между девелопером, подрядной организацией и конечным покупателем. Расчеты производятся с подрядчиком, который выдает платежный документ о получении денег. Новому инвестору необходимо также взять справку от застройщика о признании оплаты и погашении всей суммы за данный объект.

Как уменьшить риск при покупке жилья по переуступке

Чтобы минимизировать свои риски, прежде чем подписывать соглашение об уступке, покупателю необходимо проверить документы застройщика и продавца, а также саму стройку. Нередко встречаются случаи, когда переуступка оформляется из-за финансовых проблем, возникших у застройщика, или задержки строительства.

Вся информация о компании, объекте строительства, ходе стройки размещена на сайте застройщика. Нужно также проверить правоустанавливающую, разрешительную и проектную документацию на объект. Эти документы указываются в проектной декларации, которая также опубликована на сайте компании. Чтобы убедиться в отсутствии у прежнего дольщика задолженности по текущим платежам по ДДУ, у застройщика нужно взять акт сверки платежей.

Решив купить жилье в строящемся доме по переуступке, покупатель должен очень внимательно отнестись к заключению договора и все тщательно проверить. Рисков у этой сделки присутствует немало, поэтому лучше заранее перестраховаться, чем потом столкнуться с большими проблемами.

Юридическая компания «Хелп Консалтинг» поможет вам совершить сделку с минимальным риском, организует ее юридическое сопровождение, проведет подробный анализ надежности застройщика и всей его документации. Чтобы связаться с нами для получения консультации или юридических услуг, зайдите на страницу «Контакты», где вы найдете все данные для связи и сможете оставить свое сообщение.

Соглашение о переуступке и принятии долга

A Соглашение о переуступке и принятии долга — это очень простой документ, в соответствии с которым одна сторона передает свой долг другой стороне, а другая сторона соглашается принять этот долг. Сторона, уступающая долг, является первоначальным должником; они называются цедентом. Сторона, которая принимает на себя долг, является новым должником; они называются правопреемником.

Задолженность перед кредитором.

Этот документ отличается от Соглашения об урегулировании долга , поскольку в нем первоначальный должник выплатил всю задолженность и теперь является бесплатным и чистым.Здесь долг все еще остается в силе, но он будет просто должен перед кредитором другой стороной.

Это также отличается от формы подтверждения долга, потому что там первоначальный должник просто подписывает документ, подтверждающий свою задолженность.

Как пользоваться этим документом

Этот документ предельно краток и по существу. Он содержит только имена сторон, условия долга, сумму долга и подписи.Он автоматически заполняется некоторыми важными условиями контракта, чтобы сделать это полное соглашение.

После заполнения этого документа он должен быть распечатан, подписан цедентом и кредитором, а затем подписан правопреемником перед нотариусом. Важно, чтобы подпись правопреемника была нотариально заверена, потому что это сторона, которая берет на себя долг.

Применимое право

Соглашения о переуступке и принятии долга

обычно подпадают под действие закона штата , в котором изначально возник долг.

Как изменить шаблон

Вы заполняете форму. Документ создается у вас на глазах, когда вы отвечаете на вопросы.

В конце вы получите его в форматах Word и PDF бесплатно. Вы можете изменить и повторно использовать .

Должники и кредиторы

Модуль 1: Должники и кредиторы

Ситуация между должниками и кредиторами

Долг — очень важная часть нашей экономики.Почти каждый американец задолжал кому-то еще. Эти долги бывают всех форм и размеров — ипотека, кредитные карты, автокредиты или аренда, аренда квартир, медицинские счета, студенческие ссуды и налоги — это все примеры.

Потребительский долг является первичным двигатель экономики США. По состоянию на 2019 год общий долг в США Государства прибавили почти 4 триллиона долларов в годовой экономике около 20 триллионов долларов. Просто кредитная карта и прочее Оборотная задолженность превысила 1 триллион долларов. В 2018 году американцы одолжил около 88 миллиардов долларов только на оплату здравоохранения.

Самый большой процент долга держится в жилищной ипотеке (около трети от общей суммы долга), затем идет студенческая ссуды, кредитные карты, автокредиты и лизинг, а также медицинская задолженность. Медицинский долг является причиной банкротства номер один. Чтобы сломать это в отдельности средний американец имеет долг около 12000 долларов, что соответствует около четверти среднего дохода. Экономика, как бытовая, так и национальный, хорошо работает, когда долги выплачиваются вовремя. Когда им не платят время может закончиться судебным разбирательством и вступить в силу закон должника-кредитора.

Этот курс представляет обзор правоотношений между должниками и кредиторами. Конкретно, речь идет о том, что происходит, когда отношения должник-кредитор устанавливаются стороны, а затем разбиты одним из них. Курс не о том, как те устанавливаются отношения — это сфера договорного права и некоторых других законы, такие как правонарушения и налогообложение. Курс по большей части посвящен необеспеченные долговые обязательства. Обеспеченные обязательства освещаются в нашем видео-курсе по обеспеченным сделкам.

В этом модуле мы рассмотрим многие законы, влияющие на эту сферу, в том числе из общего права, закон штата и федеральный закон.

Должник — физическое или другое юридическое лицо, которое должно деньги или услуги другому человеку или компании. Эта сторона, перед которой возник долг, называется Кредитор . Деньги или услуги, которые задолженность должника перед кредитором называется задолженностью или обязательством . А должник также может называться должник и кредитор, кредитор .

Обязательство должника может возникают в результате различных обстоятельств, включая ссуды, продление кредита, налоги, аренда, медицинские счета и деликтные иски о возмещении ущерба. Долги могут быть письменными или устными, и соглашения могут быть явными или подразумеваемыми , в соответствии с контрактом законы. Долги также могут возникать в соответствии с законом, например, при налогообложении или когда ответчик проигрывает судебное дело.

Долги могут быть обеспечены залогом, например, дом или автомобиль, или они могут быть незащищенными. Необеспеченные долги, такие как кредит долги по картам, личные налоги и необеспеченные ссуды могут начинаться как необеспеченные и обеспечены действиями закона, например, когда исполнение судебного решения предъявлен иск, и наложен залог, или имущество конфисковано для удовлетворения судебного решения долг.

Закон о должнике-кредиторе

Должник-кредитор отношения состоят из прав, и пошлины . «Права» описывают, что есть задолженность кредитору, например, право на погашение ссуды или право домовладельцу войти в собственность, если арендная плата не выплачена. «Обязанности» описывают требуемые действия должника, такие как обязанность платить налоги или возвращать ссуды. Однако эти роли могут быть расширены в соответствии с некоторыми государственными и федеральными законами. Для Например, в соответствии с федеральным законом кредитор имеет право взыскать задолженность, но обязан сообщать точную информацию агентствам кредитной информации.Точно так же должник обязан выплатить долг, но имеет право жить свободно. от телефонных домогательств при взыскании долга.

Есть множество федеральных и государственные законы, регулирующие права и обязанности должников и кредиторов. Эти законы восходят практически к истокам денег и торговли, но современные законы в первую очередь касаются защиты потребителей. Они коснуться и других областей права, таких как налогообложение и право арендодателя-арендатора.

Закон о должниках-кредиторах является гражданским в характера, хотя уголовное законодательство может быть задействовано в делах, связанных с определенными видами мошенничества. Неспособность выплатить долг не является уголовным преступлением, хотя деньги правительству в виде неуплаченных штрафов или налогов могут вызвать обвинения в неуважении к делу, которые могут привести к тюремному заключению. Тем не менее, «тюрьмы должников» эпох Чарльза Диккенса и Даниэля Дефо — это пережитки прошлого. Диккенс написал три книги, в которых главные герои попали в тюрьму, потому что не могли платить свои долги.Эта эпоха права породила такие словосочетания, как «богадельня». Тюрьма одного известного должника называлась «Чик», и отсюда возникла фраза «Быть ​​брошенным в клинк».

Тюрьмы должников возникли в Англии в средневековье и действовали до тех пор, пока страна не перешла Закон о должниках 1869 г. Другие страны мир последовал его примеру, и Соединенные Штаты никогда не позволяли формальным должникам тюрьма.

В отличие от деликтного и договорного права, большинство законов о должниках и кредиторах — законодательные, государственные или федеральные.Это особенно верно, когда речь идет о защите должников от недобросовестной практики взыскания, как в в случае Закона о справедливой практике взыскания долгов. Однако есть несколько общие правовые причины действий, которые могут ограничить процесс взыскания, даже если они редко используются или успешны. Обычно они работают там, где должник и кредитное право пересекается с правом договоров и правонарушений.

Применимые правонарушения

Перед защитой потребителей и были созданы законы о защите должника, должнику было сложно ответить против плохого поведения кредитора, такого как постоянные телефонные звонки, посещения на дому и как.Должники на протяжении многих лет реагировали на такое поведение, подавая иски против неприятных кредиторов по нескольким теориям деликта, включая клевету, вторжение в частную жизнь и умышленное причинение эмоционального стресса.

Клевета является деликт, который означает ложные заявления о другом, наносящем ущерб репутации. Если напечатано клеветническое заявление или транслируется через СМИ, это называется клеветой. В противном случае это называется клеветой.

Пример такого деликта в Процесс взыскания долга может заключаться в публикации в газете уведомления о том, что лицо имеет задолженность, когда на самом деле долга нет или когда сумма задолженность неверна.Истина — это защита от этого деликта, поэтому нет причин действие, например, для обнародования истинного долга. Кроме того, элемент этот деликт представляет собой возмещение убытков, поэтому истцу придется доказать, что ложное информация нанесла какой-то ущерб, чтобы добиться успеха.

Вторжение в частную жизнь имеет несколько заявления, включая публичное раскрытие частных фактов, неправомерное вторжение, незаконное присвоение имени или изображения человека и выставление человека в ложном свете свет. Этот деликт можно использовать, если практика сбора вопиющих.В отличие от клеветы, вторжение в частную жизнь может иметь место в тех случаях, когда раскрывается достоверная информация. Действительный от этого правонарушения также требуется возмещение ущерба, например, потеря бизнеса.

Вторжение в частную жизнь иногда утверждается, что кредитор связался с должником по месту нахождения трудоустройство и проинформировал работодателя о долге. Пока кредитор может связаться с работодатель должника в законных целях, например, для получения заработной платы взыскания и для подтверждения информации, предоставленной должником, суды имеют обнаружили, что вопиющее поведение, такое как многократные домогательства, может иметь к вторжению в частную жизнь.

Суды также установили должник в делах о вторжении в частную жизнь, когда кредитор связался с соседи должника, опубликовали долг в местной газете или разместили уведомление задолженности по месту работы должника.

Вторжение в частную жизнь для вторжение в уединение должника может применяться, когда усилия по взысканию долга подняться до уровня домогательств. Например, кредитор или сборщик долгов могут не разбивать лагерь перед домом должника, постоянно стучать в дверь, постоянно звонить, преследовать должника, приставать к семье должника и т. на.Должники, которые подвергаются такого рода преследованиям, могут потребовать сдерживания порядок.

Помимо вторжения в частную жизнь, экстремальное домогательства могут составлять умышленное причинение эмоционального стресса , которые могут повлечь за собой компенсационные и штрафные убытки. Это означает, что истец возмутительно действует с намерением причинение ответчику тяжелых эмоциональных страданий . Этот может включать, например, сборщика, угрожающего физическим вредом истец или угрозы финансового ущерба, которые являются невероятными или нереальными.Для Например, угроза подать в суд, если должник не выплатит долг, является законным, но угрожая «сделать так, чтобы ты никогда не получил ссуду или работу в этом городе. снова »может представлять собой умышленное причинение эмоционального стресса. В поведение должно быть настолько суровым, чтобы «можно было ожидать, что оно отрицательно повлияет на душевное здоровье.» Это также может принимать форму поведения, которое кажется призваны нарушить жизнь должника, а не реально пытаться взыскать долг.

Причина действия: трудно доказать во многих юрисдикциях, часто требуя «реального возмещения ущерба», поскольку элемент деликта.Эти убытки могут быть подтверждены медицинскими счетами от психотерапевт, который мог засвидетельствовать, что преследование заставило должника искать терапия.

Хотя эти общие правовые причины действий остаются доступными для преследуемых должников, многих государственных и федеральных потребителей законы о защите также предусматривают собственные гражданские иски против кредиторов и долгов коллекционеры, причем некоторые законы запрещают или делают ненужными эти гражданские правонарушения.

Уступка в пользу кредиторов

Иногда должники могут договориться отдать что-то кредиторам в обмен на некоторое ослабление взыскания усилия.Например, должник может предоставить необеспеченному кредитору обеспечение интерес к его машине в обмен на согласие кредитора прекратить сбор акции на три месяца.

По общему виду передачи имущественные интересы в пользу кредиторов — это «уступка в пользу кредиторов ». Должник переуступает право собственности на часть имущества доверительному управляющему для ликвидации выгода должников.

Например, предположим, что Боб должник, владеющий зданием.Боб должен деньги нескольким кредиторам и имеет проблемы с оплатой всех по графику. Боб мог назначить или передать право собственности здания в соответствии с этими законами Нэнси, которая затем помещается в юридический должность попечителя. Затем Нэнси будет поручено продать здание и распределение выручки от продажи кредиторам. При этом она обязаны следовать тем же фидуциарным законам штата, что и любой другой попечитель. В процесс очень похож на создание траста и часто регулируется законы штата о доверительном управлении.

Принцип работы аналогичен процедура банкротства, но проще, применяется только к зданию и не не требуют судебного надзора. Конечно, в отличие от заявления о банкротстве, это маневр ничего не делает, чтобы остановить другие попытки сбора. Тем не менее, задание может использоваться как способ избежать банкротства, если финансовая жизнь должника может быть помогли с этими более простыми транзакциями.

После продажи собственности, доверительный управляющий должен распределить выручку от продажи в порядке законного приоритет.Обычно это происходит в том порядке, в котором возникли долги. Если Доверительный управляющий предпочитает одних кредиторов другим в той манере, к которой они не относятся. имеющий законное право, что может представлять собой мошенническую передачу, и это может быть раскручен судом.

В случае нехватки что не все долги выплачены полностью, оставшиеся долги по-прежнему причитаются различные кредиторы. В отличие от процедуры банкротства, обычно нет погашение оставшейся задолженности после ликвидации имущества. Любая попытка должник или доверительный управляющий для погашения неоплаченного долга в соответствии с уступкой по общему праву может рассматриваться как мошенническая передача.

Государства, разрешающие этот вид действия обычно не требуют, чтобы кредиторы одобрили уступку, продажу и распространение. С другой стороны, иногда считается, что весь процесс ненужным, так как должник может просто продать имущество и распределить сам финансирует. Тем не менее, это решение, доступное должникам, которое может обеспечить некоторую организацию и процесс для погашения множества долгов.

Назначения в пользу кредиторы сейчас регулируются в большинстве штатов, в то время как в других они регулируются исключительно по нормам общего права.В некоторых штатах должники может выбирать между назначениями «общего права» и «статутными» назначениями.

Различия между «общим права »и« уставные »задания включают:

— Большинство государственные законы не позволяют доверительному управляющему определять предпочтения среди кредиторы, в то время как общее право допускает это. Это означает, что под большинством законы штата, доверительный управляющий практически не контролирует, каким кредиторам выплачиваются деньги. когда. Порядок оплаты регулируется законодательством штата. Обеспеченные кредиторы и невыплаченная задолженность работникам обычно сначала выплачивается заработная плата, а затем распределяются выплаты необеспеченным кредиторам пропорционально.

— Практически все государственные уставы требуют записи назначения, регистрации активов и обязательства, облигации, которые должны быть обеспечены доверительными управляющими, и уведомление для кредиторы.

— Некоторые законы штата разрешают погашение долга в случае его недостачи. Некоторые комментаторы считают такой закон неконституционным, потому что узурпировать законы о банкротстве. Закон о банкротстве предназначен исключительно для США. Конгресс по Конституции. Однако Верховный Суд постановил, что погашение долга может быть разрешено без вмешательства в федеральные полномочия закона о банкротстве.

Кредиторы, правда, есть способ убедиться, что выручка от продажи распределяется справедливо: они могут попробовать принудить должника к недобровольному банкротству или пригрозить сделать это, если они воспринимать несправедливое поведение должника или доверительного управляющего. Из-за этой возможности любой должник, решивший уступить имущество, должен убедиться, что процесс справедливо для всех сторон.

Воркинг

Дебиторы и кредиторы всегда могут изменить условия своего долга по договоренности.В случае одного должника с несколькими кредиторами существует несколько типов соглашений, которые могут быть переговоры, все с прицелом на избежание банкротства. Это называется тренировок . Тренировка — это письменный договор между должником и несколькими кредиторами. Тренировки, допустимые под общее и государственное право должника-кредитора регулируется договорным правом. Они требуют участия двух или более кредиторов из-за контракта рассмотрение требований.

Первый вид тренировки между должником и несколькими кредиторами называется состав .Это соглашение между должником и двумя или более кредиторам, что каждый кредитор возьмет меньше, чем полная сумма, причитающаяся погашение долга. Второй тип тренировки — это расширение , где время выплаты долгов продлевается на указанный период.

Одна проблема, которая может возникнуть с тренировками, особенно по общему праву, не все кредиторы участвуют в процессе. Это равносильно секретному соглашению или «предпочтению», которое не допускается законом о должниках-кредиторах.В этом случае кредитор, который не участник тренировки может аннулировать договор. Опять же, недовольные кредиторы может принудить должника к недобровольному банкротству, так что это для всех заинтересован в соблюдении всех договоренностей.

В следующем модуле мы будем работать через перечень концепций государственного права, которые определяют право должника-кредитора.

Правопреемник

Что такое правопреемник?

Цедент — это физическое лицо, компания или другое юридическое лицо, которое передает принадлежащие им права другому юридическому лицу.Цедент переходит к цессионарию. Например, сторона (цедент), которая заключает договор о продаже объекта собственности, может передать доходы или выгоды от договора третьей стороне (правопреемнику), такой как благотворительная организация или траст.

Понимание правопреемников

Каждый тип задания может включать различный набор правил с определенными назначениями, такими как права интеллектуальной собственности, с особыми условиями, которые должны быть выполнены. Цедент может быть праводателем уступки, обязательства или назначить кого-либо действовать вместо другого физического или юридического лица.Например, исполнитель наследственного дела может быть назначен на основании завещания, оставленного умершим. Доверенность может быть выдана человеку для ведения определенных дел для человека, пока он находится за пределами страны или не может действовать самостоятельно.

Цедентом часто бывает лицо, дающее право исполнять свою волю после своей смерти. Правопреемник должен быть исполнителем или другим агентом, наделенным правами распоряжаться имуществом умершего. В противном случае такие права могли бы перейти к пережившему супругу или законному наследнику.Цедент может выбрать доверенного партнера или родственника, который будет отвечать за распоряжение их имуществом и выплату кредиторам их активов. Права, предоставленные цедентом при такой уступке, могут быть отменены определенными судебными исками. Например, если цедент дал указание правопреемнику передать ценный антиквариат члену семьи, он может оказаться не в состоянии выполнить это указание. Имущество может иметь залоговое право, закрепленное за кредиторами, которые используют все имеющиеся активы для урегулирования долгов, оставшихся непогашенными цедентом.

Ключевые выводы

  • Цедент — это лицо, которое на законных основаниях передает права или выгоды другому лицу, цессионарию.
  • Передача прав часто происходит после смерти для управления имуществом умершего или по доверенности для ведения юридических или финансовых дел человека.
  • Цеденты могут часто настраивать и детализировать объем контроля и какие конкретные права передаются третьей стороне посредством использования контракта или юридического документа, такого как завещание.

Способы, которыми правопреемник может контролировать, какие права передаются

Цедент может включать физическое или юридическое лицо, которое выдает доверенность агенту действовать от их имени. Этот тип уступки может иметь очень конкретные условия и ограничения, указанные цедентом. Например, цедент может выдать доверенность на имущество правопреемнику на получение контроля над конкретными активами. Это может быть сделано, если цедент недоступен из-за длительной поездки за границу или если он стал недееспособным из-за болезни.Права, которые они назначают агенту, позволят этому лицу совершить действие, например совершить продажу или другую транзакцию. Цедент, который выдает доверенность на имущество, может адаптировать права, предоставленные агенту, для определенного набора активов и определенного периода времени. Передача доверенности может предоставлять широкие права или ограничиваться в объеме условиями, установленными цедентом. Права могут относиться к конкретному исполнению контракта или коммерческой сделки, в которой цедент не может присутствовать.Правопреемник обычно имеет права доверенности только на определенное время или при определенных обстоятельствах. После истечения срока или разрешения обстоятельств правопреемник автоматически откажется от этих прав. Возможно, что условия доверенности могут позволить цессионарию действовать в своих собственных интересах, а не в интересах цедента.

Не исключено, что цедент выдает доверенность правопреемнику без ограничений.Это дало бы цессионарию полный контроль над активами и бизнес-активами цедента без надзора со стороны какой-либо другой организации. Такие права позволят цессионарию принимать широкие и долгосрочные решения в отношении дел цедента.

Как New York UCC, статья 9, применяется к продаже и покупке дебиторской задолженности — Financier Worldwide

Продажа дебиторской задолженности — это жизнеспособный вариант для продавцов увеличения денежного потока. Точно так же покупка дебиторской задолженности со скидкой может быть хорошей возможностью для бизнеса.При покупке дебиторской задолженности покупатели должны соблюдать статью 9 Единого коммерческого кодекса штата Нью-Йорк (UCC), чтобы зафиксировать смену владельца.

В этой статье исследуются методы, с помощью которых сторона может продать (цеденту) свою дебиторскую задолженность (долг) покупателю (цессионарию) и снизить будущие риски, связанные с неплатежом стороной, обязанной внести платеж на счет (дебитор).

Введение: применение UCC к уступкам

Определение того, кому принадлежит дебиторская задолженность, может быть затруднено, поскольку счета нематериальны по своей природе.Статья 9 UCC защищает покупателей дебиторской задолженности, предоставляя метод регистрации прав собственности. Регистрация продажи дебиторской задолженности осуществляется путем подачи финансового отчета UCC. Регистрация служит нескольким целям. Его можно использовать для подтверждения права собственности и требования платежа от должника, для уведомления о продаже другим кредиторам и для отклонения или ранжирования конкурирующих требований к одному и тому же счету в случае банкротства.

Статья 9 гласит, что покупатель или цессионарий получает «обеспечительный интерес» посредством уступки.Это может вызвать опасения у покупателя, который хочет получить полные права на дебиторскую задолженность, а не только обеспечительный интерес, который обычно предоставляется для обеспечения ссуды, но не включает права принудительного исполнения до дефолта. Кроме того, продажа счета регистрируется таким же образом, как и обеспечение, служащее обеспечением, а именно путем подачи финансового отчета UCC-1. Однако, согласно официальным комментариям UCC, несмотря на несколько запутанную формулировку, цессионарий фактически получает полное право собственности на покупаемую дебиторскую задолженность.Использование такой терминологии, как «обеспечительный интерес», является просто редакционным условием и «не имеет отношения к различению продаж от других сделок».

Переуступка долга (то есть дебиторской задолженности)

Общие условия статьи 9 UCC. Существуют три общих условия, изложенные ниже, которые должны быть выполнены для продажи дебиторской задолженности в соответствии с Статья 9.

Во-первых, уступка должна входить в сферу «счета»: «[a] счет… означает право на оплату денежного обязательства, независимо от того, получено оно или нет в результате исполнения:… за оказанные или подлежащие предоставлению услуги» .Долг, связанный с предоставлением товаров, а не только услуг, также удовлетворяет условиям, необходимым для осуществления уступки долга. Хотя определение «счета» в UCC явно не включает товары, официальный комментарий предусматривает, что определение «счета» не ограничивается только «товарами или услугами», скорее, определение «расширилось».

Во-вторых, при покупке дебиторской задолженности или долгов за проданные товары, заполнение отчета о финансировании UCC (UCC-1) покупателем является обязательным.

В-третьих, может быть сделано уведомление должника. Если цессионарий решает, что он хочет, чтобы должник оплатил его напрямую, то уведомление должнику требуется в соответствии с UCC. Без уведомления должник «может исполнить свое обязательство, произведя платеж цеденту до, но не после того, как должник по счету получит уведомление». Уведомление часто не предоставляется до тех пор, пока цедент не совершит дефолт, поскольку компании часто продают свою дебиторскую задолженность и продолжают взыскивать суммы, причитающиеся с клиентов, от имени цессионария.Часто это происходит потому, что цедент не хочет, чтобы его клиенты знали, что он использует дебиторскую задолженность для финансирования своего бизнеса. Кроме того, цедент может иметь больше возможностей для взыскания из-за тесных деловых связей.

Действие договорных положений о недопустимости уступки уступки. Сторона договора может захотеть запретить уступку по разным причинам. Однако Нью-Йорк обычно предпочитает командировки. Фактически, в соответствии с законодательством штата Нью-Йорк, хотя нарушение договорных формулировок, запрещающих уступку или требующих одобрения одной стороны, может привести к нарушению договора цедентом, это не делает передачу недействительной.Чтобы сделать уступку неэффективной, договорные формулировки должны быть очень четкими, например, положение о том, что любая попытка уступки является «недействительной».

UCC обеспечивает дополнительную защиту дебиторской задолженности, поскольку положения о запрете уступки неэффективны, если они пытаются ограничить продажу или предоставление обеспечительного интереса в счете. Таким образом, дебиторская задолженность может быть продана, несмотря на договорные ограничения, запрещающие такую ​​передачу.

Срок действия уступки

Юридические требования для действительного назначения. Как правило, «соглашение об обеспечении имеет силу в соответствии с его условиями между сторонами, в отношении покупателей обеспечения и в отношении кредиторов». Обеспечительный интерес (т. Е. Уступка) подлежит исполнению, если была указана стоимость, цедент имел полномочия передать свои права в обеспечении обеспеченной стороне и цедент подтвердил подлинность соглашения об обеспечении, в котором содержится описание обеспечения (определение «аутентифицировать» как «подписать или с настоящим намерением принять или принять запись, присоединить или логически связать с записью электронный звук, символ или процесс», например электронную подпись).

Термин «соглашение об обеспечении» определяется в UCC как «соглашение, которое создает или предусматривает обеспечительный интерес». Как уже говорилось, термин «обеспечительный интерес» является редакционным соглашением UCC и не отличается от продажи.

Срок действия уступки части долга. Частичные уступки действительны и подлежат исполнению. Дело H Co., Ltd. против Michael Kors Stores, LLC. (2009) обнаружило, что «уступка может быть« только на часть назначенного платежа »».Кроме того, в деле Terino v. LeClair (1966) было установлено, что «долг, который был частично переуступлен, и платеж должен был быть произведен в будущем, не делает справедливую уступку недействительной».

Права и титул, переходящие от цедента к цессионарию. Если уступка выполнена правильно, цессионарий получает все права, титул и проценты, которыми обладает цедент в отношении долга (т. Е. Дебиторской задолженности). У цедента не останется никаких полномочий или интересов в отношении долга.

Согласно UCC, правопреемник получает необремененные права, как существующие по первоначальному контракту, так и права, возникающие из первоначальной транзакции. Права цессионария регулируются: (i) всеми условиями соглашения между должником по счету и цедентом и любыми возражениями или требованиями о возмещении, возникающими в результате операции, которая привела к заключению договора; и (ii) любые другие возражения или требования дебитора по счету против цедента, которые возникают до того, как дебитор по счету получит уведомление об уступке, удостоверенное цедентом или цессионарием.

Кроме того, покупатель долга берет на себя долг в соответствии с ранее зарегистрированными продажами или поданными финансовыми отчетами, передающими или покрывающими тот же долг. Например, финансирующие банки часто получают залог во всем имуществе должника, включая счета. Если описание в ранее поданном финансовом отчете охватывает «счета» цедента «в целом», цессионарию необходимо будет получить межкредиторское соглашение о субординировании доли финансирующего банка в счете, в противном случае доля цессионария останется в соответствии с ранее поданной обеспечительный интерес финансирующего банка.

Цессионарий может уступить долг другой стороне. Новый цессионарий будет иметь те же права, привилегии и проценты по долгу. Кроме того, «[i] если обеспеченной стороне уступлен усовершенствованный обеспечительный интерес, подача [отчета о финансировании UCC] не требуется для сохранения усовершенствованного статуса обеспечительного интереса в отношении кредиторов и получателей от первоначального должника». Однако хорошей практикой является подача поправки с указанием новой обеспеченной стороны или владельца дебиторской задолженности.

Автоматическое присвоение будущих долгов. UCC предусматривает, что, за некоторыми исключениями, соглашение об обеспечении может создавать обеспечительный интерес в впоследствии приобретенном обеспечении и может предусматривать продажу счетов в связи с будущими авансами. Соответственно, до тех пор, пока описание в финансовом отчете продолжает точно описывать обеспечение (т. Е. Долг), новая подача не требуется. Поэтому цессионарий может указать в своем соглашении об уступке с цедентом, что будущие долги переуступаются цессионарию «по мере их возникновения» или аналогичным образом.

Совершенство, приоритет и уведомление о назначении

Что подавать . Нью-Йорк требует подачи формы UCC-1, финансового отчета. В отчете о финансировании должно быть указано собственное фирменное наименование цедента (не фирменное наименование), имя цессионария и указание залога (т. Е. Долга и конкретной дебиторской задолженности). UCC указывает, что финансовые ведомости должны содержать : адрес цедента, независимо от того, является ли цедент физическим или юридическим лицом, регистрационные номера и адрес правопреемника.Отчет о финансировании действителен в течение пяти лет и может быть продлен еще на пять лет.

Куда подавать . Согласно UCC, общее правило заключается в том, что местом подачи декларации является местонахождение должника. Однако в контексте уступки местонахождение должника не влияет на действительность отчета о финансировании. Скорее, важно местонахождение цедента. Если цедент является корпорацией или аналогичным юридическим лицом, регистрация должна производиться в государстве регистрации.Если цедент является физическим лицом, то в государстве проживания цедента. Если цедент является некорпоративным предприятием, то в штате основного места нахождения цедента или его главного исполнительного органа. Как правило, финансовые ведомости подаются в офис государственного секретаря соответствующей юрисдикции. Кроме того, любое лицо может подать отчет о финансировании, если цессионарий разрешит подачу в заверенную (подписанную) запись или соглашение.

Как долго подавать. Как правило, не существует периода времени, в течение которого обеспечительный интерес должен быть усовершенствован путем подачи финансовой отчетности. Однако Нью-Йорк следует правилу «первым успевающим — первым удачным». Таким образом, обеспечительный интерес цессионария должен быть усовершенствован как можно скорее, с тем чтобы не допустить, чтобы другой покупатель или кредитор выступил в роли защитного интереса цессионария.

Сохранение права уступки при банкротстве

Важность совершенствования при банкротстве. В случае банкротства как должника, так и цедента вопрос о том, был ли погашен долг, будет играть решающую роль в определении стоимости требования в отношении имущественной массы должника.По сути, цессионарий стоит на месте цедента. Следовательно, если ни цессионарий, ни цедент не усовершенствовали свои обеспечительные интересы в отношении должника, тогда цессионарий будет необеспеченным кредитором в случае банкротства должника.

В случае, если цедент объявит о банкротстве, а цессионарий не представит соответствующие финансовые отчеты, счета, проданные цессионарию, могут стать активом имущественной массы должника. В этом сценарии цессионарий является необеспеченным кредитором.Однако, если цессионарий подал соответствующий финансовый отчет, в котором говорится, что счета были проданы цессионарию, счета не считаются собственностью должника или его конкурсной массой.

Заключение

Продажа дебиторской задолженности является обычным способом для предприятий финансировать текущие операции, включая покупку запасов. При соблюдении надлежащих формальностей покупатель может быть разумно уверен в том, что он имеет приоритет и право собственности на дебиторскую задолженность.

Джон Киссейн является партнером, а Сабих Сиддики и Селинда Метро являются партнерами Watson Farley & Williams LLP. С г-ном Киссаном можно связаться по телефону +1 (212) 922 2200 или по электронной почте: [email protected]m. С г-ном Сиддики можно связаться по телефону +1 (212) 922 2200 или по электронной почте: [email protected] С г-жой Метро можно связаться по телефону +1 (212) 922 2200 или по электронной почте: [email protected]

© Financier Worldwide

Отдел налогообложения штата Нью-Джерси — Часто задаваемые вопросы о требованиях к уведомлению об оптовых продажах штата Нью-Джерси и форме C-9600

Отдела налогообложения
  1. Дом
  2. Часто задаваемые вопросы о требованиях к уведомлению об оптовых продажах штата Нью-Джерси и форме C-9600
  3. Отдела налогообложения

Часто задаваемые вопросы о требованиях к уведомлению об оптовых продажах штата Нью-Джерси и форме C-9600

Отдела налогообложения

Фон

1.Что такое массовая продажа и почему о ней необходимо сообщать в налоговый отдел Нью-Джерси?

Целью Закона о массовых продажах является защита покупателя от унаследования налоговой задолженности от продавца коммерческих активов. Массовая продажа — это продажа (или передача или уступка) бизнес-активов физического лица или компании, полностью или частично, вне рамок обычной деятельности. (См. Примеры ниже.) Когда происходит массовая продажа бизнес-активов, необходимо уведомить налоговый отдел Нью-Джерси, чтобы он мог собирать причитающиеся налоги.Бизнес-активы — это любые активы, которые приносят доход или убыток, и могут включать:

  • Материальное имущество, такое как запасы или материалы,
  • Недвижимость (земля, здания и т. Д.) И
  • Нематериальные активы, такие как гудвил.

Продажа активов, осуществленная в ходе обычной деятельности, например розничная продажа покупателям, не считается оптовой продажей.

Примеры оптовых продаж:

  • Механик владеет бизнесом по ремонту автомобилей и решает уйти на пенсию.Он продает свой бизнес по ремонту автомобилей (включая инструменты, оборудование и инвентарь) другому механику.
  • Пекарь передает все свои бизнес-активы (пекарню и ее оборудование) другому лицу в подарок.

Примеры операций , а не оптовых продаж:

  • Магазин красок занимается розничной продажей щеток и морилки для пола подрядчику.
  • Опытный застройщик регулярно покупает и продает недвижимость в Нью-Джерси.

2. Какие налоги налоговый отдел пытается взимать, уведомляя о массовой продаже?

Массовая продажа может привести к приросту капитала, облагаемому подоходным налогом. Кроме того, бизнесу, ликвидирующему активы, может потребоваться произвести окончательные платежи по налогам с продаж, удержанным налогам и т.д.

3. Как мне сообщить об оптовой продаже в штат Нью-Джерси?

Покупатель коммерческих активов, помимо обычных коммерческих операций, должен уведомить государство не менее чем за 10 рабочих дней до продажи.Это позволит создать условное депонирование, если у продавца есть потенциальные налоговые обязательства. Чтобы сообщить об оптовой продаже, заполните форму C9600 .

(Правила оптовой продажи также могут применяться, когда собственность передается иным путем, чем продажа. См. PL 1995, глава 161 (C54: 32B-22C) и PL 2007, c. 100, раздел 5, кодифицированный как NJSA 54: 50-38.)

.

4. Что такое бизнес?

Бизнес — это любое предприятие, в результате которого реализуются выручка или возмещение с целью получения прибыли или убытка.

5. Что такое бизнес-актив?

Деловой актив — это любой актив, который приносит доход или убыток. Деловые активы могут включать гудвил, материалы, расходные материалы, лицензии, патенты, авторские права, оборудование, аренду, товары, инвентарь, недвижимость или пустующую землю. Бизнес-актив может быть материальным или нематериальным.

6. Кто уведомляет налоговый отдел об оптовых продажах?

Покупатель или его поверенный должны подавать все уведомления об оптовых продажах.Подача заявки продавцом или третьей стороной не защищает покупателя от ответственности за потенциальные налоговые обязательства продавца.

7. Как покупатель должным образом уведомляет Подразделение об оптовых продажах?

Налоговый отдел считает уведомление надлежащим, если покупатель предоставляет заполненную форму C9600 . Заполненная форма, среди прочего, включает:

  • Действительные идентификационные номера налогоплательщика штата Нью-Джерси для продавца и покупателя;
  • Конкретная дата закрытия, которая должна быть не менее 10 рабочих дней после подачи заявки;
  • Надлежащие почтовые адреса для обеих сторон и / или их поверенных;
  • Подписи покупателя или поверенного покупателя;
  • Копия заключенного договора купли-продажи, постановления суда или договора уступки права собственности с четким указанием продажной цены и всех условий передачи.

Налоговый отдел должен получить C-9600 и копию контракта не менее чем за (10) рабочих дней до даты закрытия. Рабочие дни не включают выходные и праздничные дни. (См. C9600 )

Отправьте эти документы заказным или заказным письмом по адресу:

Налоговый отдел
Attn: Раздел оптовых продаж
А / я 245
Трентон, Нью-Джерси 08695-0245.

Документы также можно отправить экспресс-почтой, Fed-Ex или UPS по номеру:

Налоговый отдел
Attn: Раздел оптовых продаж.
3 Путь Джона Фитча,
Трентон, Нью-Джерси 08695

8. Взимается ли плата за заполнение формы C-9600?

9. Почему копия подписанного договора купли-продажи, передачи или уступки требуется как часть уведомления формы C-9600?

Налоговому отделу необходимы условия любого соглашения о продаже или передаче, чтобы определять и собирать любые налоги, которые могут быть причитаются в результате сделки.

10. Может ли покупатель подать уведомление без налогового идентификационного номера продавца в Нью-Джерси?

Если покупатель не может получить идентификационный номер налогоплательщика в штате Нью-Джерси, покупатель может представить C-9600 без номера, и Отдел свяжется с продавцом для получения информации.

11. Можно ли доставить C-9600 и контракт вручную или по факсу в Отдел?

Нет. Возможна только доставка заказным, заказным или ночным почтовым отправлением либо через службу экспресс-доставки, такую ​​как Fed-Ex или UPS.У покупателя должно быть доказательство того, что уведомление было доставлено по адресу 3 John Fitch Way в Трентоне.

12. Отдел получил уведомление менее чем за 10 рабочих дней до закрытия. Будет ли покупатель защищен от потенциальных налоговых обязательств продавца?
Нет. Если закрытие происходит до истечения 10 рабочих дней и Подразделение не назначило условное депонирование покупателю, это является нарушением оптовой продажи, и покупатель будет нести ответственность за уплату налоговых обязательств продавца.

13. Что делать, если покупатель не выполняет требования уведомления?

Нарушение происходит, если покупатель не предоставляет государству полное и своевременное уведомление об оптовых продажах. Если покупатель не предоставил надлежащее уведомление об оптовой продаже, покупатель несет ответственность за все налоговые обязательства штата, вытекающие из продажи. Подразделение может предпринять шаги, необходимые для погашения налоговой задолженности продавца, включая судебное решение, взыскание и арест активов покупателя, а также продавца.

14. Как государство отреагирует на C-9600?

Государство ответит, отправив один или несколько из следующих документов:

  • Письмо об условном депонировании — отправляется покупателю вместе с копией продавцу с указанием суммы денег, которая будет храниться на момент перевода;
  • Требуется возврат Письмо r — отправляется продавцу с указанием того, какие возвраты должны быть поданы, а также налоги и сборы, уплаченные для получения разрешения на оптовые продажи;
  • Письмо о разрешении — Покупателю, указывающее, что покупатель не принимает на себя никаких обязательств продавца и не требует условного депонирования.
  • Недостаточное уведомление — Покупателю, перечисление элементов, которые отсутствуют в уведомлении и должны быть отправлены, чтобы уведомление было завершено.
  • Нарушение оптовой продажи — Для покупателя это означает, что покупатель принял на себя налоговые обязательства продавца по продаже.

15. Как покупатель должен реагировать на недостаточное уведомление?

Покупатель должен ответить, как указано в уведомлении.Если уведомление пришло без контракта, его необходимо повторно отправить сертифицированной доставкой или доставкой в ​​течение ночи. Непредоставление всей запрошенной информации будет рассматриваться как несоблюдение. У Отдела есть 10 дней для ответа с момента получения Отделом всей необходимой информации.

16. Сколько времени у Подразделения есть для ответа после того, как покупатель отправит уведомление о массовой продаже?

Подразделение отправит ответ в течение 10 рабочих дней с момента получения уведомления об оптовой продаже.

17. Есть ли способ ускорить обслуживание?

18. Можно ли отправить ответное письмо (условное депонирование, разрешение и т. Д.) По факсу или электронной почте?

Нет, всю корреспонденцию Отдел пересылает почтой первого класса.

19. Что делать, если Подразделение пропустит 10-дневный срок для уведомления покупателя о необходимых платежах на условное депонирование?

Если Подразделение не ответит на уведомление о массовой продаже в течение 10 рабочих дней, покупатель не несет ответственности за какие-либо государственные налоговые обязательства продавца.

ESCROW

20. Что такое условное депонирование?

Для целей оптовых продаж условное депонирование — это определенная сумма денег, которую государство требует от покупателя удерживать из доходов от продажи.

21. Как рассчитывается условное депонирование?

Данные, включенные для определения сумм условного депонирования, включают (но не ограничиваются) определения Отделом налоговых обязательств, информацию по результатам аудитов, ожидаемую прибыль от продажи активов и любые не заполненные декларации.

22. Кто отвечает за хранение условного депонирования?

Покупатель или эскроу-агент покупателя должен держать требуемую сумму на эскроу. Если покупатель или его / ее агент не удерживает требуемое условное депонирование в соответствии с инструкциями Подразделения, покупатель будет нести ответственность по налоговым обязательствам продавца.

23. Закрытие сделки или передача происходили без уведомления Покупателя Подразделения, но стороны согласовали сумму, которую следует держать на условном депонировании.Защищен ли покупатель от ответственности продавца по налоговым обязательствам?

Нет. Эта продажа теперь считается нарушением оптовых продаж. Согласованное условное депонирование — это соглашение с третьей стороной, которое не было привилегией для Подразделения, и которое не удовлетворяет требованиям к уведомлению об оптовых продажах.

24. Может ли условное депонирование превышать покупную цену? Почему?
да. Налоговый суд Нью-Джерси указал, что условное депонирование может превышать покупную цену.В частности, «покупатель может принять на себя личную ответственность за уплату налогов продавцом, превышающую цену, которую он платит за коммерческие активы». Бантинг против Директора налогового отдела, 1 Нью-Джерси, Tax 189, 197 (T.C. 1980).

25. Что делать, если выручка от транзакции отсутствует или выручка недостаточна для создания требуемой суммы условного депонирования Подразделения?

Ответственность за хранение условного депонирования по-прежнему лежит на покупателе, как это предписано разделом оптовых продаж.Покупатель и продавец решают, кто предоставит дополнительные средства во время закрытия для удовлетворения условного депонирования.

26. Можно ли уменьшить условное депонирование?

Условное депонирование может быть уменьшено, если социальный работник отдела получит дополнительную информацию, которая влияет на сумму условного депонирования. Примеры:

  • Форма налоговой декларации о передаче активов от продавца;
  • Оплата недостатков и / или аудиторских оценок;
  • Подача и оплата просроченных деклараций.

27. Если налоги обычно не подлежат оплате до следующего года, включаются ли суммы, подлежащие уплате в этом году, в сумму условного депонирования?

Да. Условное депонирование будет рассчитано с учетом всех причитающихся и подлежащих уплате налогов в результате продажи.

28. Когда будет передано условное депонирование продавцу?

Как только Подразделение удостоверится в том, что все налоговые обязательства Подразделения продавца выполнены, оно выдает покупателю или его / ее агенту письмо о разрешении, позволяющее покупателю передать остаток средств условного депонирования продавцу.

НАЛОГОВАЯ ДЕКЛАРАЦИЯ НА ПЕРЕДАЧУ АКТИВОВ

29. Что такое форма налоговой декларации о передаче активов?

Это документ (обозначенный как форма TTD ) продавец представляет в Отделение с информацией о прибыли от продажи коммерческих активов. Он помогает отделу и продавцу более точно рассчитать сумму подлежащего уплате налога.

30. Требуется ли форма налоговой декларации о передаче активов для заполнения уведомления покупателя C-9600?

31. Когда следует подавать налоговую декларацию о передаче активов?

Если требуется заполнение документа (обозначенного как форма TTD), его следует подать в отдел оптовых продаж после того, как отдел назначит соц.работника для рассмотрения дела. Формы, отправленные до получения Уведомления о массовой продаже, будут отклонены. Продавец может передать форму покупателю для отправки вместе с C-9600.

32. Где продавец может получить налоговую декларацию о передаче активов?
Бланк и инструкции можно загрузить и распечатать с веб-сайта Налогового управления Нью-Джерси: TTD Form

ОПЕРАЦИИ С НЕДВИЖИМОСТЬЮ

33.Подпадает ли передача недвижимости, которая используется для получения дохода / деловых целей, под действие Закона о массовой продаже?

Да.

34. Является ли продажа свободной земли передачей оптовых продаж?

Да, если свободная земля является коммерческим активом.

35. Распространяется ли на короткие продажи недвижимости правила уведомления об оптовых продажах?

Если недвижимость, которая продается, передается или переуступается, используется в коммерческих / доходных целях, на нее распространяются правила уведомления об оптовых продажах.Письмо об одобрении банка должно быть отправлено вместе с формой C-9600.

36. Считается ли формальная продажа права выкупа оптовой продажей?

Если собственность проходит формальную процедуру отчуждения права выкупа, для передачи активов новому владельцу без обременений используется Акт шерифа (или Акт маршала). Уведомление о массовой продаже не требуется.

37. Считается ли покупка права выкупа оптовой продажей?

Если недвижимость используется или использовалась в целях получения дохода, это считается передачей при оптовой продаже.

38. Является ли оптовая продажа, если продавец покупает недвижимость для восстановления, а затем продает?

Если продавец покупает, восстанавливает, а затем продает недвижимость, эти продажи не подпадают под действие Закона о массовой продаже. Если продажа не относится к обычному ведению бизнеса, необходимо уведомление.

39. Требуется ли уведомление о массовых продажах для продажи жилой недвижимости для одной или двух семей?

Закон штата о массовых продажах освобождает дом для одной или двух семей, принадлежащий физическому лицу, имуществу или трасту.С 9 января 2018 года закон расширил освобождение, включив в него любую комбинацию физических лиц, имений или трастов.

Например: если несколько членов семьи владеют арендуемой недвижимостью, а затем продают ее, продажа не подлежит налогообложению при оптовой продаже. Исключение не распространяется на предприятия.

40. Включен ли в условное депонирование оптовой продажи минимальный налог в размере 2% от покупной цены для продавцов-нерезидентов?

Да.Продавец-нерезидент недвижимости обязан уплатить более 2% от покупной цены или 8,97% от прибыли. Это часть первоначального депонирования Дивизии.

РАЗНОЕ

41. Кто является уполномоченным агентом покупателя или продавца?

Единственным уполномоченным агентом является поверенный продавца или покупателя. Любой другой представитель (например, риэлтор, CPA, титульное агентство) должен предоставить форму назначения представителя налогоплательщика (форма M-5008-R), подписанную покупателем или продавцом.

42. Должен ли покупатель подавать уведомление об оптовой продаже, если продавец не является юридическим лицом, не являющимся юридическим лицом?

Да.

43. Что делать, если цена покупки или дата продажи изменится?

Сообщите социальному работнику о любых корректировках закупочной цены или изменении даты.

44. Покупатель регистрирует C-9600, но перед закрытием передает свои права другой стороне. Подает ли также правопреемник форму C-9600, даже если ни одно из условий договора купли-продажи не изменилось, за исключением замены нового покупателя?

Нет, но необходимо уведомить Отдел.Правопреемник, заняв место первоначального покупателя / получателя, теперь должен принять на себя все права и обязанности предыдущей стороны в соответствии с законодательством, включая ответственность за удержание суммы условного депонирования в уведомлении Отделения первоначальному покупателю.

45. Если продавец является освобожденной от налогов или некоммерческой организацией, включая, помимо прочего, церковь / синагогу / храм / мечеть, и продает свою недвижимость и / или материальное имущество не в ходе обычной деятельности , должен ли покупатель подавать в Подразделение форму C-9600?

Да, даже несмотря на то, что продавец может быть освобожден от некоторых налогов Отдела, у него все же могут быть налоговые обязательства.

46. Может ли продажа недвижимости или траста быть оптовой продажей?

Да, если продаваемые активы являются бизнес-активами.

47. Должен ли аукционный дом уведомлять Подразделение, если они продают с аукциона бизнес-активы организации, не занимающейся продажей своих бизнес-активов.

Есть две транзакции: транзакция между продавцом и аукционным домом и одна между аукционным домом и конечным покупателем.Требование уведомления применяется к первой сделке: аукционный дом является ответственной стороной за уведомление государства о продаже. Не являясь покупателем, он является получателем (если активы были перемещены на сайт аукциона) или правопреемником (передающим права на продажу актива от имени владельца). Таким образом, аукционный дом перед продажей должен уведомить об этом Отдел. После получения уведомления Отдел может потребовать от аукционного дома удерживать сумму, необходимую для выполнения требований N.J.S.A. 54: 50-38 (с).

48. Являются ли продажи корпоративных акций или долей участия в оптовых продажах?

Корпоративные акции и доли участия, принадлежащие физическим лицам, имуществу или трастам, не считаются бизнес-активами. Уведомление о массовой продаже НЕ требуется, поскольку предприятие ничего не продает.

Корпоративные акции или доли участия, принадлежащие коммерческой организации, такой как корпорация, LLC, LP и т. Д., Являются бизнес-активом этой коммерческой организации.Подразделение должно быть уведомлено, за исключением случаев, когда коммерческое предприятие в обычном порядке покупает и продает корпоративные акции или доли участия.

49. Кому подлежат оплате чеки?

Налоговое управление штата Нью-Джерси

49. Какой адрес доставки в ночное время для сообщений и пакетов об оптовых продажах?

Attn: Массовые продажи
3 Путь Джона Фитча,
Трентон, Нью-Джерси 08695

50.Где вы можете найти другую информацию об исполнении Закона об оптовых продажах Отделом?

Дополнительную информацию и инструкции можно найти в Техническом бюллетене 60-R

51. Как можно связаться с Отделом для получения дополнительной информации о Законе о оптовых продажах и его применении?

Письменные запросы следует направлять в Отдел по телефону:

Подразделение массовых продаж, Налоговое управление штата Нью-Джерси,
А / я 245
Трентон, Нью-Джерси, 08695-0245.

По всем вопросам обращайтесь в отдел оптовых продаж по адресу [email protected] .

52. Подпадает ли продажа налоговых кредитов, предоставленных в рамках программы стимулирования Управления экономического развития (EDA), Закону о оптовых продажах?

Нет. Положение об уведомлении о массовой продаже не активируется продажей (или передачей, или переуступкой) каких-либо грантов, налоговых льгот или другой помощи, предоставляемой Управлением экономического развития Нью-Джерси.Тем не менее, физическое или юридическое лицо, которое получает выгоду от любых кредитов, должно получить Сертификат о бизнес-помощи и поощрительном разрешении в налоговом отделе перед продажей, передачей или переуступкой каких-либо кредитов. Щелкните ссылку, чтобы получить инструкции по подаче заявления на получение свидетельства о допуске.

53. Распространяются ли на единичные переводы между членами объединенной группы, которая подает комбинированный отчет штата Нью-Джерси, требования об уведомлении о массовых продажах?

№Сделки, заключенные 1 января 2021 г. и после этой даты, которые являются внутрифирменными переводами, совершаемыми между членами объединенной группы в рамках комбинированного отчета Нью-Джерси в соответствии с Законом о корпоративном налогообложении штата Нью-Джерси, освобождаются от требований уведомления о массовых продажах, если переводы являются частью унитарный бизнес объединенной группы. Однако транзакции, совершенные до 1 января 2021 года, по-прежнему подпадают под действие требований об уведомлении о массовых продажах, если иное не исключено по какой-либо другой причине.

54. Подлежат ли неунитарные переводы между членами объединенной группы, которые подают объединенный отчет штата Нью-Джерси, требованиям об уведомлении о массовых продажах?

Да. Если не освобождены по какой-либо другой причине, переводы, которые не являются частью унитарного бизнеса объединенной группы, по-прежнему подпадают под действие требований об уведомлении о массовых продажах.

Соглашение об урегулировании долга

— Практическое руководство

1. Обзор

Независимо от принятых защитных мер, это простой рыночный факт, что заемщики не выполняют условия ссуды или платежи.В некоторых случаях общая сумма может быть слишком велика для должника, и продолжающиеся выплаты могут привести к банкротству. Кредитор может решить, что вместо того, чтобы делать ставку на будущую ликвидность должника, соглашение о немедленном урегулировании долга будет наилучшим образом использовать ухудшающуюся ситуацию. Заемщик может частично снять свое бремя, исключив продолжающиеся платежи и растущие расходы по дефолту и выплате процентов, не жертвуя своим кредитным рейтингом или деловыми отношениями.

Прилагаемый документ позволяет кредитору простить часть задолженности должника, если он получает сумму немедленного урегулирования, и содержит все, что вам нужно, чтобы освободить обе стороны от их обязательств.Письменный договор сводит к минимуму путаницу, недоразумения и ошибки и излагает ожидания сторон и обязательства по выполнению. Во всех отношениях это способствует успешному и прибыльному бизнесу.

2. Контрольный список того, что можно и нельзя

  1. Погашение долга — это средство уменьшения или устранения необеспеченного долга путем согласования согласованной суммы выплаты с кредиторами. Обычно этого не происходит, если долг обеспечен, поскольку кредитор будет иметь право забрать имущество, обеспечивающее ссуду, вместо платежа.
  2. Погашение долга может привести к возникновению обязательства по уплате подоходного налога. Кредиторы должны сообщать о любом прощенном долге, превышающем 600 долларов США, в IRS, а должник получит форму IRS на сумму прощенного долга. Поговорите с юристом или налоговым специалистом для получения дополнительных сведений об этих последствиях.
  3. У заемщика, желающего погасить долг, есть свои плюсы и минусы. Несмотря на то, что ваши ежемесячные платежи будут уменьшены, вам обычно нужно будет немедленно внести крупный платеж для завершения урегулирования.Ваши кредиторы могут сообщать о любых расчетах в кредитные бюро. Если у вас хороший кредитный рейтинг, это сразу же окажет большое негативное влияние. Если ваш кредитный рейтинг плохой, урегулирование долга или переговоры могут иметь меньшее влияние и могут быть лучшим выбором. Примите во внимание эти и другие личные факторы, прежде чем заключать обязательное мировое соглашение.
  4. Есть также плюсы и минусы для кредитора, стремящегося погасить долг. Он может вернуть деньги, которые были бы недоступны, если бы должник объявил себя банкротом: даже частичное урегулирование лучше, чем ничего.Однако кредитор исключает возможность получения всей причитающейся ему суммы.
  5. Прежде чем сесть писать, определитесь, каковы ваши цели для урегулирования. Какая часть остатка долга будет погашена? Когда нужно будет произвести этот платеж? Разъясните эти условия, прежде чем записывать их.
  6. Разрешите каждой стороне изучить соглашение. Это снизит вероятность или, по крайней мере, эффективность заявления о том, что сторона не понимает каких-либо условий или того, как они могут повлиять на соглашение.
  7. Обе стороны должны внимательно изучить соглашение, чтобы убедиться, что все соответствующие пункты сделки были учтены. Лучше быть более всеобъемлющим, чем неполным. Не предполагайте, что определенные ожидания или условия согласованы, если они прямо не указаны в документе.
  8. Подпишите две копии соглашения, одну для вас и одну для другой стороны.
  9. В зависимости от характера условий вы можете принять решение о засвидетельствовании или нотариальном заверении контракта. Это ограничит последующие оспаривания действительности подписи стороны.
  10. Если у вас сложный договор, не используйте прилагаемую форму. Обратитесь к юристу, который поможет вам составить документ, отвечающий вашим конкретным потребностям.

3. Инструкция по соглашению об урегулировании задолженности

Следующие ниже инструкции помогут вам понять условия вашего соглашения об урегулировании долга.

Цифры ниже (например, Раздел 1, Раздел 2 и т. Д.) Соответствуют положениям контракта. Пожалуйста, просмотрите весь документ, прежде чем начинать пошаговый процесс.

  • Введение. Обозначает документ как соглашение об урегулировании долга. Определите стороны и дату соглашения. Стороны должны быть теми же сторонами, что и те, кто подписал исходный документ, по которому возник долг (если только один из новых подписантов не является агентом той же компании, которая изначально подписала), и должны иметь такие же обозначения (т. Е. Заемщик все еще остается Заемщик, Кредитор остается Кредитором).
  • Сольные концерты. Пункты «тогда как», называемые подробным описанием, определяют мир соглашения и предлагают ключевую справочную информацию о сторонах.Укажите дату вступления в силу первоначального кредитного соглашения (или простого векселя или другого финансового документа) и сумму предоставленного кредита. Используйте последний пробел, чтобы указать, как Заемщик не выполняет обязательства по кредитному соглашению или другому документу. Обратите внимание, что для выступления необходимо приложить подписанную копию кредитного договора или другого документа в качестве приложения к документу.
  • Раздел 1: Признание существующего обязательства. Подтверждение обеими сторонами суммы первоначальной задолженности.Фраза в квадратных скобках предназначена для использования, если причиной задолженности были ссуды, предоставленные Кредитором должнику.
  • Раздел 2: Расчетная сумма. Сумма, которую Кредитор принимает в счет погашения долга. Введите номер, о котором договорились стороны.
  • Раздел 3: Разрешение кредитора. Обещание Кредитора, что после подписания соглашения и принятия всех необходимых действий в соответствии с соглашением, он отказывается от всех своих прав требовать полную первоначальную сумму долга или предпринимать любые другие действия против Должника.Обратите внимание, что Кредитор не снимает никаких претензий, возникающих в соответствии с мировым соглашением. Например, если Должник не выплатит сумму урегулирования, Кредитор все еще имеет право подать иск, чтобы получить эти деньги
  • Раздел 4: Освобождение должника. Обещание Должника, что после подписания соглашения и принятия всех необходимых действий в соответствии с соглашением, он отказывается от всех своих прав на предъявление иска или совершение любых других действий против Кредитора. Обратите внимание, что Должник не снимает никаких претензий, возникающих в соответствии с мировым соглашением.Например, если выясняется, что Кредитор переуступил долг третьей стороне в нарушение соглашения, Должник может подать иск о нарушении.
  • Раздел 5. Заверения и гарантии сторон. Кредитор здесь клянется, что он не переуступал долг третьей стороне (другими словами, что это мировое соглашение будет иметь силу только в отношениях между сторонами). Большинство остальных положений применимы только в том случае, если Должник или Кредитор не являются физическими лицами (т.д., являются товариществами, корпорациями и т. д.) и могут быть удалены, если стороны являются физическими лицами.
    Стороны также могут использовать этот раздел для перечисления дополнительных обещаний, договоренностей и предположений. Например, кредитор может потребовать от должника сделать отчет о его текущем финансовом состоянии, прежде чем он погасит задолженность. Удалите пустые поля, если у вас нет дополнительных заверений и гарантий, которые вы хотите включить.
  • Раздел 6: Срок действия релизов. Указывает, что релизы вступают в силу после подписания соглашения и выплаты денег.
  • (Необязательно) Раздел 7: Дополнительные условия. Это необязательное положение, которое может включать любые дополнительные термины, которые еще не были перечислены. Например, если стороны будут обмениваться конфиденциальной информацией, вы можете включить положение, регулирующее защиту этой информации. Если вы удалите этот раздел, исправьте номера разделов в соглашении.
  • Раздел 8: Общие положения. Следующие подразделы содержат универсальный язык контрактов. Хотя эти термины звучат технически, они представляют собой общие положения, преследующие простые цели.
    • Раздел 8 (A): Уведомления. Перечисляет адреса, по которым должна доставляться вся официальная или юридическая корреспонденция. Напишите почтовый адрес каждой из сторон соглашения.
    • Раздел 8 (B): Правопреемники и правопреемники. указывает, что соглашение будет передано правопреемникам и правопреемникам любой из сторон, и что ни одна из сторон не может передавать свои обязательства по соглашению без предварительного письменного согласия другой стороны.
    • Раздел 8 (C): Отказ от прав и поправки. Объясняет, что ни одна из сторон не может игнорировать или отклонять любую часть соглашения, и что любые изменения в соглашении будут вноситься в письменной форме и подписываться обеими сторонами.
    • Раздел 8 (D): Полнота соглашения. Соглашение сторон о том, что подписываемый ими контракт является «соглашением» по затронутым вопросам. К сожалению, включение этого положения не помешает стороне утверждать, что существуют другие обязательные к исполнению обещания, но обеспечит вам некоторую защиту от этих требований.
    • Раздел 8 (E): Делимость. Защищает условия договора в целом, даже если одна из его частей впоследствии будет признана недействительной.
    • Раздел 8 (F): Применимое право. Позволяет сторонам выбирать законы штата, которые будут использоваться для толкования соглашения. Обратите внимание, что это не место проведения. Включенная формулировка не повлияет на то, где может быть подана потенциальная претензия. Пожалуйста, укажите применимое состояние в предоставленном поле.
    • Раздел 8 (G): Добровольное исполнение соглашения. Указывает, что все стороны имели время изучить и понять соглашение, а также имели достаточно возможностей для получения юридического представительства (при желании).
    • Раздел 8 (H): Копии / электронные подписи. Название этого положения звучит сложно, но его легко объяснить: в нем говорится, что даже если стороны подписывают соглашение в разных местах или используют электронные устройства для передачи подписей (например, факсы или компьютеры), все отдельные части будут считаться частью того же документа.В современном мире, где подписывающие стороны часто находятся в разных городах — а тем более в одной комнате — это положение гарантирует, что бизнес может осуществляться эффективно, без ущерба для действительности соглашения в целом.

Кто является доверительным управляющим в доверительном управлении?

Покупка нового дома или земельного участка всегда увлекательна. событие. Как только вы нашли подходящую недвижимость и сделали предложение, принять, следующим шагом будет обеспечение финансирования с помощью ипотечного соглашения или Дело доверия.

В большинстве штатов люди могут использовать любой документ для получения ссуды, но в некоторых штатах может потребоваться один вместо другого. Самое большое различие между доверительным договором и ипотечным соглашением состоит в том, что доверительный договор включает в соглашение другое лицо, называемое доверительным управляющим, в дополнение к заемщику и кредитору.

В этом посте мы объясним роль доверительного управляющего в Сделке. доверия, чтобы вы могли понять роли каждой стороны, участвующей в обеспечении ваши финансы.

Какова роль доверительного управляющего в доверительном управлении?

Доверительный договор состоит из трех сторон:

  1. Заемщик
  2. Кредитор
  3. Доверительный управляющий

Заемщик — это лицо, покупающее дом, и которое требует ссуды. Кредитор — это физическое или юридическое лицо, предоставляющее ссуду. заемщику.

Доверительный управляющий — это нейтральная третья сторона, которая владеет юридическими право собственности на недвижимость до тех пор, пока заемщик полностью не выплатит ссуду.Они называется доверительным управляющим, потому что они владеют имущество в доверительном управлении для кредитора.

Доверительный управляющий также несет частичную ответственность за погашение кредита , если заемщик не выполняет свои обязательства (не возвращает кредит). В этом случае доверительный управляющий, скорее всего, продаст имущество в счет погашения кредита.

После погашения ссуды доверительный управляющий несет ответственность за передачу правового титула собственности заемщику. Для этого доверительный управляющий должен подать Акт повторной передачи (документ, подтверждающий выплату долга) в местный регистратор округа или в реестр документов.Может быть наложен штраф, если это не будет сделано в разумные сроки, обычно в течение 30 дней с момента окончательного платежа, и при этом долг все равно будет зарегистрирован в отношении собственности.

Кто может быть доверенным лицом в доверительном управлении?

В некоторых штатах есть законодательство, описывающее необходимую квалификацию. для попечителя, поэтому обязательно ознакомьтесь с местными законами, прежде чем назначать попечителя в вашем договоре доверительного управления. В противном случае может не быть ограничений на то, кто может действовать. как попечитель.

Как правило, доверительным управляющим является беспристрастное физическое или юридическое лицо. юридическое лицо, такое как юрист или банк.Принято считать, что попечитель из следующего:

  • Поверенный
  • Отечественная корпорация или ООО (ограниченная ответственность корпорация)
  • Профессиональная корпорация или LLC
  • Страховая компания или агент
  • Любое агентство или инструмент США правительство
  • Любой национальный банк, сберегательный банк или сберегательный и кредитная ассоциация

Часто заемщик и кредитор совместно назначают доверительного управляющего но в некоторых ситуациях кредитор оставляет за собой право назначить попечитель.В любом случае крайне важно, чтобы доверительный управляющий оставался беспристрастным и не действует таким образом, который несправедливо принесет пользу кредитору или заемщику.

Почему вместо ипотечного договора можно использовать Доверительный акт?

Имеется степень продажи в Доверительном соглашении, которое позволяет кредитору лишить права выкупа и продать) имущество в случае дефолта. Если это произойдет, попечитель может продать недвижимость без судебного постановления. Это называется внесудебной потерей права выкупа и является одним из причины, по которым договор доверительного управления используется чаще, чем договор об ипотеке в Соединенные Штаты.

Если заемщик не выполняет обязательств по Ипотечному соглашению, будет применяться судебный иск о потере права выкупа . В этом случае кредитор должен заставить судью издать постановление суда, разрешающее продажу. Как правило, проводится аукцион, на котором люди могут делать ставки на дом, и, если кто-то достигает или превышает запрашиваемую цену, он становится владельцем.

Долг кредитора погашается за счет этих поступлений и заемщик получает оставшуюся сумму. Если запрашиваемая цена не соблюдается, кредитор становится владельцем, а заемщику платят за любой капитал, которым он владеет. дом.

Следовательно, процесс обращения взыскания занимает гораздо меньше времени.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *