Что такое выгодоприобретатель: Страхователь, застрахованное лицо и выгодоприобретатель. В чем разница — Mafin Media

ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЬ | СТРАХОВАНИЕ СЕГОДНЯ | Словарь страховых терминов

Недавно искали: claims control, двойное страхование, страховая премия, interest, страховая сумма, страховая стоимость, aircraft liability, business, нагрузка, beneficiary, slip, probable loss, система первого риска , survey report, claims experience, \\recourse, сегментация 22104 страховых терминов из 17 источников. Источник: [11] Глоссарий страховых терминов, используемых при проведении страховых операций, связанных с жилищным ипотечным кредитованием (жилищным финансированием). – М.: МФК, 2007 – 72 с.  Все определения данного источника

Кто может быть выгодоприобретателем при страховании от несчастных случаев

Страхование от несчастных случаев помогает людям обезопасить себя от финансовых последствий сложных непредвиденных ситуаций. И пусть мысли о несчастных случаях, которые могут произойти с самим человеком или с его близкими и родными, не доставляют удовольствия, многие предпочитают заранее подумать об этом. Обращаясь в страховые компании за полисами страхования от НС, люди заботятся о том, чтобы при несчастном случае у их семьи были средства на лечение и восстановление застрахованного, а при худшем исходе денежные траты не становились еще одной проблемой.

Кроме застрахованного, страхователя и страховщика, участником страховых отношений также является выгодоприобретатель, или бенефициар. Существует множество категорий лиц, которые могут получить возмещение при страховании от НС, и важно понимать все тонкости, связанные с назначением бенефициара при этом виде страховых программ.

Выгодоприобретатель при страховании от НС

Как и в других видах страхования, выгодоприобретателями могут являться как физические, так и юридические лица, назначенные застрахованным. Если таковые не указаны, то ими являются законные наследники застрахованного. В договоре прописывается, какую долю страховой выплаты получит каждый из них. Сумма указывается в абсолютном или относительном значении. Если же такой информации нет в договоре, выплата делится на равные части в соответствии с количеством бенефициаров.

Кроме того, если несчастный случай, к счастью, не закончился кончиной застрахованного, то в этой ситуации чаще всего возмещение получает сам пострадавший.

Бенефициарами могут являться как резиденты Российской Федерации, так и нерезиденты, любого возраста. Если на момент выплаты страховой суммы выгодоприобретателю не исполнилось 18 лет, сумма удерживается до наступления его совершеннолетия или находится в распоряжении законных опекунов.

Что необходимо знать бенефициару?

Для получения страхового возмещения выгодоприобретателю необходимо в установленные в договоре сроки обратиться к страховщику, предоставив необходимый пакет документов. При предъявлении требования о выплате страхового возмещения все обязанности страхователя должны быть выполнены. В противном случае обязанность за их выполнение ложится на бенефициара, и он же несет риски невыполнения этих обязательств.

Отдельно необходимо отметить, что если НС произошел по воле указанного в договоре выгодоприобретателя, то он не только не получит страховую выплату, но и рискует оказаться под следствием. Но в большинстве ситуаций бенефициаром назначается близкий человек, который вряд ли может быть заинтересован в наступлении страхового случая.

Выгодоприобретатель в программах

Совкомбанк Жизнь

Компания Совкомбанк Жизньосуществляет свою деятельность в соответствии с текущим законодательством Российской Федерации в сфере страхового дела, что также касается и такой части страхового договора, как назначение бенефициара. В связи с этим назначение этого участника страховых отношений при заключении и ведении договоров в Совкомбанк Жизнь существенным образом не отличается от других страховщиков.

Совкомбанк Жизнь предлагает следующие программы страхования от НС: 

Программа включает такие риски, как полная или частичная нетрудоспособность в связи с несчастным случаем или критическим заболеванием, а также смерть застрахованного в результате НС.

Если у вас остались какие-либо вопросы, вы можете обратиться за помощью к нашим финансовым консультантам, они с радостью помогут вам разобраться во всех тонкостях вашей ситуации.

10.3. Выгодоприобретатель наследственного фонда

В соответствии с п. 2 ст. 123.20-3 ГК РФ в качестве выгодоприобретателей наследственного фонда могут выступать любые участники регулируемых гражданским законодательством отношений, за исключением коммерческих организаций. Выгодоприобретатель наследственного фонда имеет право на получение в соответствии с условиями управления наследственным фондом всего или части имущества фонда, а также наделяется законом рядом других прав. В частности, выгодоприобретатель вправе запрашивать и получать у наследственного фонда информацию о деятельности фонда, если это предусмотрено уставом наследственного фонда; требовать проведения аудита деятельности фонда выбранным им аудитором; требовать возмещения убытков, причиненных нарушением условий управления наследственным фондом, если это предусмотрено уставом фонда (п. 4, 5, 6 ст. 123.20-3 ГК РФ). Права выгодоприобретателя наследственного фонда неотчуждаемы, на них не может быть обращено взыскание 

по обязательствам выгодоприобретателя. Сделки, совершенные с нарушением этих правил, являются ничтожными (п. 1 ст. 123.20-3 ГК РФ).

Необходимо отметить, что согласно п. 7 ст. 123.20-3 ГК РФ выгодоприобретатель не отвечает по обязательствам наследственного фонда, равно как и фонд не отвечает по обязательствам выгодоприобретателя.

В соответствии с п. 3 ст. 123.20-3 ГК РФ права гражданина-выгодоприобретателя наследственного фонда не переходят по наследству. Права выгодоприобретателя-юридического лица прекращаются в случае его реорганизации, кроме случаев преобразования, если только условиями управления наследственным фондом не предусмотрено прекращение прав такого выгодоприобретателя при его преобразовании. После смерти гражданина-выгодоприобретателя или ликвидации выгодоприобретателя-юридического лица, а также в случае заявленного наследственному фонду в нотариальной форме отказа выгодоприобретателя от права на получение имущества новые выгодоприобретатели определяются в соответствии с условиями управления наследственным фондом, в частности, они могут быть определены путем подназначения.

это третье лицо, в пользу которого заключен гражданско-правовой договор (договор страхования, договор доверительного управления имуществом).

Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём

АО «Национальный НПФ» в соответствии с требованиями Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее Федеральный закон № 115-ФЗ) реализует мероприятия в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (ПОД/ФТ/ФРОМУ).

В целях реализации мероприятий по ПОД/ФТ/ФРОМУ уведомляем клиентов Фонда по негосударственному пенсионному обеспечению (представителей клиентов, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев) о необходимости обновлять свои анкетные данные в случае их изменения незамедлительно, а при отсутствии изменений анкетных данных – не реже, чем один раз в три года.

Обращаем Ваше внимание, что согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ предоставление информации, необходимой для исполнения Фондом требований по ПОД/ФТ, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах, является обязанностью клиента.

Об обновлении информации

Обновить/подтвердить анкетные данные Вы можете одним из следующих способов:

О бенефициарных владельцах

Бенефициарный владелец – физическое лицо, которое в конечном счете прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет (имеет преобладающее участие более 25 процентов в капитале) клиентом – юридическим лицом либо имеет возможность контролировать действия клиента.

Обращаем Ваше внимание, что сведения о бенефициарных владельцах предоставляются как клиентами – физическими лицами, так и юридическими.
Бенефициарным владельцем клиента – физического лица считается само это физическое лицо, за исключением случаев, если имеются основания полагать, что бенефициарным владельцем является иное физическое лицо.

При наличии у клиента – юридического лица бенефициарных владельцев, информацию о них необходимо предоставить в Фонд путем указания сведений о бенефициарном владельце в Анкете клиента – юридического лица.

При наличии у клиента – физического лица иных физических лиц – бенефициарных владельцев, информацию о них необходимо предоставить в Фонд путем заполнения Анкеты физического лица.

О выгодоприобретателях

Выгодоприобретатель – лицо, к выгоде которого действует клиент, в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций с денежными средствами и иным имуществом.

К выгодоприобретателям клиента по НПО относятся:

• правопреемники участников по договорам НПО;
• участники по договорам НПО.

При наличии у клиента выгодоприобретателя необходимо дополнительно заполнить Анкету физического лица в отношении выгодоприобретателя.

О представителях

При обращении в Фонд представителя клиента – физического лица необходимо заполнить 2 Анкеты физического лица: Анкету физического лица в отношении представителя и Анкету физического лица в отношении клиента.

Выгодоприобретатель является ключевой фигурой в системе страхования

Выгодоприобретатель — одна из ключевых фигур в страховании.

Именно он получает деньги от страховой компании.

Вот почему так важно позаботиться о его грамотном выборе и своевременном назначении.

Кто назначает выгодоприобретателя?

В чью пользу подписывать соглашение с компанией-страховщиком, обычно решает страхователь.

Он же заключает договор и платит за страховку.

Назначить выгодоприобретателя в личном страховании можно только при условии письменного согласия застрахованного.

Если согласия нет, деньги будут выплачены застрахованному или его наследникам.

Например, если жена хочет застраховать жизнь и здоровье мужа и назначить себя выгодоприобретателем в случае его смерти, муж должен письменно одобрить её решение.

В противном случае договор не будет заключён.

Выгодоприобретатель в имущественном страховании обязан предоставить документ, подтверждающий его интерес в сохранении имущества, собственником или хранителем которого он является.

Без такого документа назначенное лицо не сможет получить страховое возмещение.

Например, родственник владельца автомобиля, управляющий им по доверенности, не сможет получить страховую компенсацию, если застрахует автомобиль в свою пользу.

Выплату по этому договору не сможет получить и владелец машины, так как договор заключён в пользу страхователя.

При наступлении страхового случая указанный страховой договор будет признан недействительным.

В некоторых случаях выгодоприобретатель назначается в законодательном порядке и не может быть изменён.

Неизменным выгодоприобретателем по закону считается:

• лицо, которому был причинён вред, пострадавший (при страховании гражданской ответственности). Например, владелец машины, разбитой в результате дорожно-транспортного происшествия по вине застрахованного, сбитый пешеход, сосед с нижнего этажа, квартира которого подверглась затоплению из-за прорыва трубы в квартире застрахованного;
• лицо, понесшее убытки в результате неисполнения застрахованным договорных обязательств (при страховании ответственности по договору). Например, заказчик партии товара, если застрахованный занимается производством или доставкой;
• сам страхователь (при страховании предпринимательского риска), если он организовал собственный бизнес и застраховал его на определённую сумму;
• собственник или хранитель залога (при страховании залогового имущества). Владелец ипотечной квартиры или банк, в сейфе которого находятся, например, ценные бумаги, принятые на хранение в качестве залога.

То есть тот, кто не заинтересован в наступлении страхового случая.

Важно! Даже если в договоре указан другой выгодоприобретатель, это не будет принято во внимание.

Выгодоприобретатель может быть не указан в договоре

Тогда его правами по закону обладает застрахованное лицо (при личном страховании) или собственник (при страховании имущества).

В случае смерти застрахованного (или собственника имущества) выплату от страховой компании получат его ближайшие родственники.

Не в качестве выгодоприобретателей, а в качестве законных наследников — после вступления в права наследования.

Если имеется завещание не в пользу родственников, деньги получат назначенные завещателем наследники.

Зачем необходимо и как оформить медицинское страхование для выезжающих за рубеж

Как определить стоимость полиса страхования жизни при ипотеке ЗДЕСЬ

Важно! Выгодоприобретатель при наступлении страхового случая получает страховую сумму в полном объёме сразу, как только подтвердит свои права.

Наследники смогут получить деньги не раньше чем через шесть месяцев после смерти застрахованного.

Если наследников несколько, сумма распределяется между ними по закону.

Выгодоприобретателем может быть как физическое, так и юридическое лицо

Чаще всего это один или несколько человек из ближайшего окружения застрахованного или страхователя (родственники, друзья или иждивенцы).

Это может быть ребёнок, который по достижении 18 лет получит определённую сумму.

Важно! Даже если выгодоприобретателями по договору являются родители, они смогут получить деньги только в случае письменного согласия застрахованного лица — совершеннолетнего ребёнка.

Если он такое согласие не подпишет, деньги по закону будут выплачены только ему.

Это может быть жена, которая в случае смерти мужа получит компенсацию по распоряжению работодателя, застраховавшего жизнь и здоровье её супруга.

Важно! Вдова сможет получить деньги, только если в договоре она была указана в качестве выгодоприобретателя и сделано это было до наступления страхового случая.

Если застрахованный до своей смерти не успел назначить лицо, в пользу которого заключён договор, то страховую выплату получат его наследники, а не вдова.

Если застрахованный написал заявление на имя работодателя с просьбой в случае его смерти выплатить деньги жене, но работодатель не внёс в договор соответствующие изменения, вдова не будет иметь права на получение компенсации от страховой компании.

После наступления страхового случая изменить условия договора нельзя.

Бывает, что назначать выгодоприобретателем некого или тот, кто принимает решение, хочет застраховаться в пользу чужих ему людей (например, воспитанников детского дома) или организации (дома престарелых, больницы).

Важно! Если выгодоприобретатель по договору чужой человек или организация, наследники не будут иметь права на получение страховой компенсации.

Страхователя купленного в кредит автомобиля часто вынуждают подписать договор в пользу банка, выдавшего кредит.

Важно! Чтобы получить страховое возмещение, придётся запрашивать разрешение банка.

Иногда вместо денег страхователю пытаются навязать услугу (ремонт автомобиля в определённой мастерской) на невыгодных условиях.

Страхователь может одновременно быть выгодоприобретателем:

• если страхователь застраховал сам себя от несчастного случаяи не указал в договоре выгодоприобретателя;
• при страховании предпринимательского риска;
• при страховании собственного имущества.

Выгодоприобретатель может быть назначен или заменен в период действия страхового договора

• Сделать это может только страхователь, направив письменное уведомление страховщику и получив подтверждение о его вручении.
• В большинстве случаев согласие страховщика на замену выгодоприобретателя не требуется. Однако при страховании имущества назначенный выгодоприобретатель обязательно должен быть заинтересован в сохранности застрахованного имущества, иначе договор будет признан недействительным.
• Согласие выгодоприобретателя тоже не нужно, необязательно даже ставить его в известность о приобретённых им правах.
• Назначить или заменить выгодоприобретателя можно только до наступления страхового случая.
• Указанный ранее выгодоприобретатель не может быть заменён после того, как он выполнил какие-либо обязанности по договору страхования или предъявил требование о страховой выплате.

Важно! Разрешено назначать разных выгодоприобретателей по отдельным рискам.

Например, можно в договоре указать, что в случае потери здоровья деньги получит сам застрахованный, а в случае его смерти страховая сумма будет выплачена его вдове.

Выгодоприобретатель может раз и навсегда обезопасить себя от замены, выполнив одну из своих обязанностей по договору (например, заплатив страховой взнос) или воспользовавшись правом потребовать выплату (даже не имея для этого достаточных оснований).

Необходимо помнить о том, что:

• Выгодоприобретатель, указанный в договоре, может отказаться от своих прав;
• Соглашаясь, выгодоприобретатель приобретает и права, и обязанности по договору;
• Если страхователь по какой-либо причине не выполнил свои обязательства перед страховщиком, это должен сделать выгодоприобретатель.

Важно! Это значит, что риск последствий невыполнения (неполного, несвоевременного выполнения) обязанностей по договору несёт выгодоприобретатель.

Если страхователь по какой-либо причине просрочил оплату, страховой взнос должен по закону внести тот, в чью пользу заключён договор.

Как правильно заключить договор страхования автомобиля от хищения и угона

Что означает обратное требование ТУТ

Если страховая компания отказала в выплате: //auto/pay/ne-platit-strakhovaya.html

Выгодоприобретатель имеет право:

• при наступлении страхового случая потребовать от страховщика выплату страховой суммы или страхового возмещения;
• отказаться от получения страховой выплаты в пользу страховщика;
• требовать неразглашения сведений о себе.

Выгодоприобретатель обязан по закону:

• принимать все возможные меры для снижения риска наступления страхового случая и для обеспечения сохранности застрахованного имущества;
• своевременно информировать страховщика о любых изменениях, увеличивающих риски по заключённому договору страхования;
• при наступлении страхового случая незамедлительно известить страховщика, сделать всё возможное для уменьшения убытков (в том числе выполнять указания страховщика), предоставить страховщику все необходимые сведения, доказательства и документы;
• выполнять договорные обязательства, если их по каким-либо причинам не выполнил страхователь (в том числе вовремя и в полном объёме оплачивать страховые услуги).

Как правило, выгодоприобретателю выдаётся документ (страховой полис, квитанция или свидетельство), подтверждающий его право на получение выплаты от страховщика.

Это может быть полис на предъявителя без указания конкретного имени (если такая возможность предусмотрена договором).

Важно! Полис, квитанция или свидетельство не содержат условий договора о страховании. Текст договора находится у страхователя и у страховщика.

Сложность положения выгодоприобретателя заключается в том, что он:

• может вообще не знать о своих правах, так как никто не обязан ставить его в известность при заключении договора;
• может не иметь информации об условиях заключенного в его пользу договора страхования и о его исполнении, не знать о важных деталях соглашения (например, о способе извещения страховщика о наступлении страхового случая) или о задолженности страховщика по договору;
• не может влиять на условия договора страхования, участником которого не является, и в то же время имеет обязанности по этому договору;
• при отказе выполнить законные требования страховщика утрачивает право на получение страховой суммы и обязан возместить ущерб страховщику при расторжении договора (в случае, если он ранее не отказался от права на получение денег).

Выводы

• Выгодоприобретателю необходимо быть в курсе условий соглашения между страхователем и страховщиком и его выполнения (можно попросить у страхователя копию договора).
• Назначить выгодоприобретателя на случай смерти застрахованного или страхователя лучше всего сразу, в момент заключения договора.
• Важно знать и соблюдать определённые требования закона при назначении выгодоприобретателя, иначе могут возникнуть проблемы.
• Необходимо убедиться в том, что договор оформлен правильно, и все изменения в него внесены вовремя.
• Желательно ставить выгодоприобретателя в известность о его положении, тогда он будет готов выполнять свои обязанности по договору. Или откажется от своих прав, и у страхователя будет время назначить нового.
• Перед заключением договора необходимо попросить представителя страховщика подробно разъяснить все непонятные моменты, чтобы в будущем избежать конфликтов и недоразумений. Особенно это важно при страховании залогового имущества.
• Во многих случаях, прежде чем заключать договор, стоит проконсультироваться с юристом, чтобы избежать неприятных сюрпризов после подписания документов.

Страхование автотранспорта | Страховая компания «ПРОМИНСТРАХ»

Страховым случаем является свершившиеся событие, предусмотренное договором страхования и произошедшее в течение срока действия договора страхования, с наступлением которого возникает обязанность ООО «ПРОМИНСТРАХ» (далее – Страховщика) выплатить страховое возмещение Страхователю, Выгодоприобретателю или Застрахованным лицам.

В соответствии с условиями договора страхования, Страховщик может обеспечить защиту имущественных интересов Страхователей, Застрахованных лиц и Выгодоприобретателей от следующих рисков:

«Ущерб» – риск повреждения или уничтожения (полной гибели) застрахованного транспортного средства (его отдельных элементов и частей), агрегатов и узлов, в результате наступления предусмотренного договором страхования события.

Ущерб, причиненный транспортному средству на сумму равную или превышающую 70% (семьдесят процентов) от страховой суммы по риску «Ущерб» на момент заключения договора страхования (включая все расходы, подлежащие возмещению в соответствии с договором страхования, признается «Полной гибелью ТС» (фактической или конструктивной).

«Хищение» – риск утраты транспортного средства, вызванный противоправным действием по безвозмездному изъятию из обращения и завладения застрахованным транспортным средством третьими лицами против воли Страхователя (Выгодоприобретателя) путем кражи, разбоя, грабежа (в трактовке этих понятий в соответствии с Уголовным Кодексом Российской Федерации).

«КАСКО» – совокупность рисков «Хищение» и «Ущерб».

«Ущерб по дополнительному оборудованию» – риск хищения, повреждения, уничтожения дополнительного оборудования, установленного на застрахованном транспортном средстве в результате наступления предусмотренного договором страхования события.

«Гражданская ответственность при эксплуатации средств автотранспорта» – риск причинения вреда имуществу и/или жизни, здоровью третьих лиц (исключая водителя и пассажиров застрахованного транспортного средства) в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего по вине лица, допущенного к управлению транспортным средством по условиям договора страхования.

«Несчастный случай» — риск постоянной утраты трудоспособности (инвалидность) или смерть Застрахованных лиц (Водителя и Пассажиров, находившихся в застрахованном транспортном средстве), наступивший в результате дорожно-транспортного происшествия.

3.3. Договор страхования заключается как по отдельному риску «Ущерб», так и в комбинации с ним. Риски «Хищение», «Ущерб по дополнительному оборудованию» и «Несчастный случай» принимаются на страхование только совместно с риском «Ущерб», если иное не предусмотрено в договоре страхования. Совокупность рисков «Хищение» и «Ущерб» именуется в договоре страхования, как риск «КАСКО».

При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, в зависимости от характера произошедшего события и застрахованного по договору страхования риска, Страхователю, Выгодоприобретателю или Застрахованным лицам необходимо совершить следующие действия:

Повреждение транспортного средства (риск – Ущерб / Ущерб дополнительному оборудованию)

Хищение транспортного средства (риск – Хищение)

Несчастный случай с водителем и пассажирами транспортного средства в результате ДТП (риск – Несчастный случай)

Ответственность перед третьими лицами в результате ДТП (риск – Гражданская ответственность при эксплуатации средств автотранспорта)

Порядок разрешения споров по выплате Страховщиком страхового возмещения и/или выявлении недостатков восстановительного ремонта транспортного средства по направлению Страховщика

Основные понятия:

Страхователь – юридическое лицо любой организационно-правовой формы, индивидуальный предприниматель или дееспособное физическое лицо, страхующее свой имущественный интерес или интерес иного лица.

Выгодоприобретатель – физическое или юридическое лицо, владеющее транспортным средством, в пользу которого заключен Договор (Полис) с правом получения страхового возмещения и имеющее основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении застрахованного имущества.

Владелец транспортного средства – физическое или юридическое лицо, владеющее транспортным средством на праве собственности, хозяйственного ведения или оперативного управления, либо на ином законном основании (право аренды/лизинга, нотариально заверенная доверенность на распоряжение транспортным средством с правом страхования и получения страхового возмещения, распоряжение компетентного органа и др.).

Не является владельцем транспортного средства лицо, управляющее транспортным средством при исполнении своих служебных и трудовых обязанностей, в том числе на основании трудового или гражданско-правового договора с владельцем транспортного средства.

Лицо, допущенное к управлению транспортным средством — водители, указанные в Договоре (Полисе) в качестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством. Лицо, допущенное к управлению транспортным средством, выполняет обязанности Страхователя, указанные в настоящих Правилах, на время управления транспортным средством и имеет право подавать от имени Страхователя (Выгодоприобретателя) заявления о произошедших страховых событиях.

Страхователь и лица, допущенные к управлению ТС, могут быть разными лицами.

Водитель – физическое лицо, управляющее транспортным средством на законном основании и в соответствии с требованиями Правил дорожного движения, имеющее водительское удостоверение установленного образца или иной, предусмотренный действующим законодательством РФ документ на право управления транспортного средства соответствующей категории;

Пассажир – физическое лицо (не водитель), находящееся в застрахованном транспортном средстве, а также лицо, которое входит в транспортное средство (садится на него) или выходит из транспортного средства (сходит с него) в период его эксплуатации.

Застрахованные лица – водитель и пассажиры, находящиеся в принятом на страховании транспортном средстве по своей доброй воле, в отношении которых заключен Договор (Полис) по риску «Несчастный случай».

Третьи лица – физические или юридические лица, не являющиеся стороной по договору страхования, находящиеся вне застрахованного транспортного средства.

Бланки:

Заявление о страховом событии (Ущерб / Ущерб дополнительному оборудованию / Несчастный случай / Гражданская ответственность при эксплуатации средств автотранспорта)

Заявление о страховом событии (Хищение)

Дополнительные объяснения по произошедшему событию

Извещение о ДТП

Формы справок:

Справка из территориального отдела МВД (форма №3)

Справка о ДТП (форма №154)- для ДТП, произошедших до 20.10.2017

Приложение к справке о ДТП (форма №154) при наличии пострадавших- для ДТП, произошедших до 20.10.2017

Контактная информация:

Головной центр урегулирования убытков Страховщика (г. Москва)

Центры урегулирования убытков Страховщика (регионы РФ)

Реестр партнеров (независимые экспертные организации / аварийные комиссары / эвакуация ТС) (г. Москва)

Реестр партнеров (независимые экспертные организации) ООО «ПРОМИНСТРАХ» (регионы РФ)

Реестр СТОА по ремонту ТС по риску Ущерб/КАСКО (г. Москва)

Нормативные документы:

«Правила страхования средств автотранспорта, дополнительного оборудования, багажа, водителя, пассажиров и гражданской ответственности при эксплуатации средств автотранспорта (AG-auto-global)» от 24.01.2018

«Правила добровольного страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств» от 16.02.2019

Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 40-ФЗ от 25.04.2002

Федеральный закон «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» № 123-ФЗ от 04.06.2018

это… Кто такой выгодоприобретатель: выгодоприобретатель в страховании, кто назначает получателя, выгодоприобретатель не может быть указан в договоре, правовое обоснование, выводы

Добавлено в закладки: 0

Кто такой выгодоприобретатель? Описание и определение термина.

Выгодоприобритатель– это термин, чаще всего используемый в практике страхования. Означает лицо, которое при наступлении страхового случая получит страховое возмещение. В качестве выгодоприобретателя может выступать не только сам страхователь, заключавший договор, но и лицо, предъявляющее страховой полис, а также указанный в полисе правопреемник. Выгодоприобретатель известен также как бенефициарий. Другое использование термина – физическое или юридические лицо, которые получает доходы от переданного в доверительное управление имущества, или передачи своей собственности третьим лицам с целью получения дохода.

Рассмотрим более детально термин выгодоприобритатель

Выгодоприобретатель (также бенефициарий, бенефициар от фр. benefice — прибыль, польза) — физическое или юридические лицо, которому предназначен денежный платёж, получатель денег.

Лицо, получающее доходы от своего имущества, переданного в доверительное управление другому лицу, юридическому или физический (при сдаче в аренду, наём), либо от использования своей собственности третьими лицами (например, при передаче акционером акций в пользование брокеру в целях получения максимальной прибыли (дивиденда)), подлинный владелец.

Выгодоприобритатель в страховании

В случае доверительной собственности лицо, получающее доходы от траста.

В страховании, лицо, установленное законом или назначенное страхователем для получения страховых выплат по договору страхования. Фиксируется в страховом.

Человек вследствие наследственного права, если человек определял в страховом полисе (контракт), поскольку это не соответствует завершению срока действия контракта на страховку, может также быть бенефициарием.

В страховании имущества бенефициарием может быть любой владелец, если собственность, принадлежащая ему, застрахована другим человеком в его преимуществе. Например, арендатор (арендатор) подписывает контракт на страховку, будучи страховщиком, и как бенефициарием в соответствии с контрактом арендодатель (арендодатель) действия.

Во-первых, в контрактах на страховку от собственности и гражданского бенефициария ответственности не прямой участник контракта на страховку или сторону в обязательстве, поскольку контракт на страховку подписан между страховщиком и страховщиком, но не между бенефициарием и страховщиком.

Во-вторых, бенефициарий в большинстве контрактов на страховку издан в контракте на страховку как третье лицо, в пользу которого подписан контракт на страховку.

В-третьих, решение о там в чей преимуществе, чтобы подписать контракт на страховку, принято страховщиком, и в личном страховании это может сделать также застрахованного человека.

В-четвертых, бенефициарий издан в контракте на страховку только в присутствии определенных условий, о которых это будет сказано ниже.

Кто назначает получателя?

В чью пользу, чтобы подписать соглашение с компанией, страховщик, страхователь обычно решает.

Он заключает договор и платит за страховку.

Назначают выгодоприобретателем в личном страховании может быть только при условии письменного согласия застрахованного лица.Если нет никакого соглашения, то деньги будут выплачиваться застрахованному или его наследников.
Например, если женщина хочет застраховать свою жизнь и здоровье ее мужа и назначить себя бенефициару в случае его смерти, муж должен быть утвержден в письменном виде в своем решении. В противном случае, договор не подписан.Выгодоприобретатель по страхованию имущества обязан предоставить документы, подтверждающие его интерес в сохранении имущества, владельцем или хранителем которого он является.Без этого документа лицо, назначенное не сможет получить страховое возмещение.

Например, родственник владельца автомобиля, управляя ими по доверенности, не сможет получить страховое возмещение, если страхование автомобиля покрытие в их пользу.Оплата по данному договору не сможет получить и владелец автомобиля, так как договор заключен в пользу страхователя.При наступлении страхового случая договор страхования, как говорят, должны быть признаны недействительными.

В некоторых случаях выгодоприобретателем назначается законом и не может быть изменен.

Выгодоприобретатель не может быть указан в договоре

Тогда его права по закону имеет застрахованное лицо (в личном страховании) или владельца (если страхование имущества).В случае смерти застрахованного лица (или владельца имущества), оплата от страховой компании будет иметь своих ближайших родственников.
Не в качестве бенефициаров, но в качестве законных наследников – после вступления в наследство.Если есть воля не в пользу родственников, получит деньги, назначенный завещателем наследников.
Бенефициар, когда страхователь получает страховую сумму в полном объеме, как только они подтверждают свои права.

Если наследников несколько, то сумма делится между ними в соответствии с законом. Субъект может быть как физические, так и юридические лица. Чаще всего это один или несколько человек из внутреннего круга страхователя или страховщика (родственников, друзей или иждивенцев). Это может быть ребенок, который достигает 18-летнего возраста получают определенную сумму.

Даже если родители являются получателями контракта, они будут получать деньги только при наличии письменного согласия застрахованного лица – взрослый ребенок

Если он не подпишет такой договор, деньги будут выплачены в соответствии с законом, и только к нему.

Это может быть жена, которая в случае смерти ее мужа будет компенсировано распоряжении работодателя, чтобы застраховать свою жизнь и здоровье ее мужа.

Вдова получит деньги, только если контракт она была указана в качестве получателя, и это было сделано до наступления страхового случая.

Если застрахованное до его смерти у него не было назначить лицо, в пользу которого заключен договор, страховой взнос будет получать его наследников, не вдова.

Если застрахованное написал заявление работодателю с просьбой в случае его смерти, чтобы заплатить деньги своей жене, но работодатель не сделал соответствующие изменения в договор, вдова не имеет права на получение компенсации от страховой компании. После наступления страхового случая не может изменить условия договора.

Бывает, что некому назначать бенефициара или тот, кто решает, хочет быть застрахованы в пользу других его люди (например, детский дом) или организации (дома престарелых, больницы).

Если выгодоприобретателем по договору иностранного лица или организации, наследники не будут иметь право на получение страхового возмещения.

Страхователь приобретенные в автокредитовании часто вынуждены подписать контракт в пользу банка, выдавшего кредит.

Для того, чтобы получить страховое возмещение, придется просить разрешения банка.

Иногда, вместо того, чтобы пытаться навязать страхователь денег обслуживание (ремонт мастерской по ремонту автомобилей, в частности) на невыгодных условиях.

Правовое обоснование

Юридическое оправдание за эти суждения – положения Статьи 430, 929, 930, 931, 944, 956 Гражданского кодекса Российской Федерации и общей юридической предпосылки для заключения контрактов на страховку в пользу бенефициариев – положение Статьи 430 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующей заказ заключения контракта в пользу третьего лица.

Насколько согласно Статье 927 Гражданского кодекса Российской Федерации есть два типа страховки – собственность и личные, это необходимо, и это целесообразно, чтобы считать правовой статус бенефициария применимым к обоим типам страховки.

Если назначение бенефициария в контрактах на страховку от свойства требует обязательного наличия в последнем страховом интересе (Статья 930 Гражданского кодекса Российской Федерации), то в контрактах на получение личного страхования на нем согласие застрахованного человека, включая страховщика необходимо, если он в то же время и застрахованный человек (Статья 934 и 955 Гражданского кодекса Российской Федерации). Это является самым важным, определяя правовой режим бенефициариев в страховых обязательствах, поскольку юридическая законность назначения бенефициариев также зависит от существования или отсутствия указанных обстоятельств. Тем не менее, установленные факты не получили должное правовое регулирование и поэтому всегда были предметом осторожного исследования среди экспертов страхового бизнеса, получив, таким образом, некоторое относящееся к доктрине развитие. Необходимо заметить, что в страховой доктрине правовой статус бенефициария вызывает много споров и обсуждений.

Бенефициарий – также человек, в преимуществе которого эмиссионный банк открывает документальный аккредитив

Страховщик – юридическое или способное физическое лицо, которое подписало контракт на страховку со страховщиком и заплатить ему страховой взнос (страховой взнос) для передачи обязанности предпринять риск.

Страховщик – 1) в личном страховании – физическое лицо, жизнь которого, здоровье и способность работать подвергаются страховой защите. Так, страховка на несчастные случаи и болезни – застрахованный предмет, несчастные случаи и болезни, которые становятся страховыми событиями контракта на страховку, которая является событиями, на котором подходе страховщик делает страховые платежи; 2) в страховке от свойства и страховании ответственности – естественное явление или юридическое лицо, относительно которого подписан контракт на страховку. Так, страховка от свойства дома застраховала – люди, страховка от свойства – контракт на страховку.

Выгодоприобретатель – физическое или юридическое лицо, назначенное страхователем для получения страховых выплат по договорам страхования.
Страхователи, застрахованные лица и выгодоприобретатели

Страхователем является стороной в страховом правоотношении, что страховщик обязуется выплатить причитающуюся сумму (премию), в обмен на которые получает право требовать выплаты страхового возмещения (страховой суммы). Это требование может принадлежать к получателю, если страховой был сделан в пользу третьей стороны.

Правовой статус застрахованного лица определяется нормами Гражданского кодекса и закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Страхователями являются лица, которые заключили договоры страхования со страховщиками или застрахованные законом. Страхователями могут сделать юридические лица или дееспособные физические лица.

Имущество застраховано в пользу лица, имеющего право на основании договора о заинтересованности в сохранении имущества. Этот человек является либо страхователь или застрахованный или выгодоприобретатель. При определении того, принимается во внимание интерес тот факт, владелец, является ли лицо, которое застраховало имущество в свою пользу. Если это не так, то, если страхователь несет риск случайной гибели имущества его владельцу. Необходимо учитывать обстоятельства уничтожения имущества (умысла, небрежности, действий третьих лиц, форс-мажорных обстоятельств и так далее. Н.).

Застрахованное лицо – лицо, чьи интересы защищаются страхования. Застрахованное лицо не является независимой страховой партии, но в отношении застрахованного лица должен быть страховой случай произойдет.

Правила назначения и замены застрахованного лица различаются в зависимости от типа договора страхования.

Договор имущественного страхования, застрахованное лицо может быть только бенефициар. Это связано с тем, что страхование имущества является лицо, имущество которого страхователь должен иметь интерес в сохранении имущества.

На риск ответственности договора страхования ущерба допускается присутствие застрахованных лиц, которые не являются ни страхователь или выгодоприобретатель.

На риск ответственности договора страхования за нарушение договора может быть застрахован только риск ответственности страховщика и только в пользу партии, которому страхователь в соответствии с условиями настоящего договора должны нести соответствующую ответственность.

По договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован предпринимательский риск только страховщик, и только в его пользу. Назначение застрахованного лица являются неприемлемыми – или приводит к недействительности договора страхования.

В конце концов, если застрахованное лицо является предпринимателем, кто будет нести расходы по страхованию своей деятельности. Это противоречит сущности предпринимательской деятельности, проводимых самостоятельно, на свой страх и риск, и их иждивенцев.

Кроме того, этот вид страхования можно рассматривать как своего рода подарок, который ограничен используется в деловых отношениях. Поэтому выделить застрахованное лицо на страхование бизнес-рисков невозможно.

Выгодоприобретателем является лицо, в пользу которого договор страхования, получающее страховое возмещение или страховую сумму. Условия, при которых другие лица являются выгодоприобретатель (например, наследники застрахованного лица по договору личного страхования) Как правило, в договоре страхования прямо указывается получатель или определена. Иногда, как бенефициарами являются лица, которым страхователь или застрахованное лицо причинили ущерб (например, риск страхования ответственности за причинение вреда).

Выгодоприобретатель как лицо, в пользу которого договор страхования, имеет право на получение страховой выплаты. Кроме того, получатель имеет иные права, с тем чтобы обеспечить получение страховых выплат: право на выполнение каких-либо обязательств по договору, право предъявлять требования к страховщику заявления страхового возмещения или страховой суммы.
Рынок страхователи

Рынок страхователей в качестве члена страхового рынка представлена несколькими участниками:

• страховщики;
• застрахованные лица;
• бенефициары.

Как страховщики могут быть как физические, так и юридические лица. Бенефициары и застрахованные лица, при определенных обстоятельствах, становятся непосредственными участниками страховых отношений. Эта характерная особенность правового положения третьих лиц – бенефициаров является то, что они приходят в отношениях страхования не является их собственной, а также путем присвоения их страхователям или застрахованным лицам в соответствии с Гражданским кодексом.

Общие правила заключения договора третьему лицу (бенефициару) устанавливается законом для имущества (ст. 929 ГК РФ), а также для личной безопасности (ст. 934 ГК РФ). Это вводит ряд ограничений, определяющих преимущество какой-либо из участников обязательств по договорам страхования (табл. 1) может быть введен.

Выводы

Бенефициар должен быть в курсе соглашения между страхователем и страховщиком, и его осуществления (вы можете запросить копию договора страховщик).
Назначают бенефициара в случае смерти застрахованного лица или страхователю лучше всего сразу при заключении договора.
Важно знать и соблюдать определенные требования закона при назначении выгодоприобретателя, или могут возникнуть проблемы.
Необходимо убедиться, что контракт рассчитан правильно, и все изменения, внесенные в него во времени.
Желательно поставить получателя в известность о своей позиции, то он готов выполнить свои обязательства по договору. Или отказаться от своих прав, и страховщик будет время, чтобы назначить новый.
Перед подписанием договора необходимо обратиться к представителю страховщика подробно объяснить все непонятные точки, чтобы избежать будущих конфликтов и недоразумений. Это особенно важно для страхового обеспечения.
Во многих случаях перед заключением договора, должен проконсультироваться с юристом, чтобы избежать каких-либо неприятных сюрпризов после подписания документов.

Мы коротко рассмотрели определение термина выгодоприобритатель в страховании, кто назначает получателя, выгодоприобретатель не может быть указан в договоре, правовое обоснование, вывод. Оставляйте свои комментарии или дополнения к материалу.

Получатель: что это?

Бенефициар — это физическое или юридическое лицо, которое вы назначаете для получения активов после вашей смерти. Если вы не укажете бенефициара, ваши активы будут переданы лицу, назначенному следующим в очереди вашим государством или учреждением, которое владеет этими активами.

Узнайте больше о том, как выбрать получателя и почему важно выбрать кого-то самостоятельно.

Что такое бенефициар?

Бенефициар — это тот, кто получает активы в момент вашей смерти, например пособие в случае смерти по полису страхования жизни.Возможно, вам будет предложено выбрать получателя, если у вас есть один из следующих типов счетов:

• Аннуитетные договоры
• Индивидуальные пенсионные счета (IRA), 401 (k) s и другие пенсионные счета
• Полисы страхования жизни
• Пенсионные выплаты

Инструкции для получателя могут быть отделены от любых последних пожеланий, которые вы выражаете устно или в своем завещании.

Как работает бенефициар

Когда вы открываете финансовый счет, который будет существовать после вашей смерти, вас обычно просят указать бенефициара.Это обозначение включено в оформление документов для этой учетной записи.

Обозначение бенефициара обычно заменяет (или имеет преимущественную силу) инструкции в завещании, поэтому завещание применяется только к активам, у которых нет названного бенефициара.

Обозначения бенефициаров следует регулярно пересматривать, особенно после серьезных жизненных событий, таких как:

• Брак
• Развод
• Рождение ребенка
• Смерть супруга, партнера или бенефициара, которого вы уже назначили

Любое крупное событие в вашей жизни или жизни вашего получателя может привести к изменениям, которые повлияют на вас или вашего получателя.Возможно, вам придется изменить свои обозначения, чтобы отразить эти изменения, чтобы гарантировать, что после вашей смерти ваши активы получит правильный человек.

В некоторых случаях имя нового бенефициара невозможно. К ним относятся безотзывные трасты или соглашения о разводе, заключенные на определенных условиях.

Несовершеннолетние бенефициары

Как правило, несовершеннолетние не имеют права заключать договоры и не могут владеть собственностью на законных основаниях. Это не позволяет им владеть определенными типами счетов, такими как пенсионный счет, или самостоятельно получать выплаты по страхованию жизни.

Однако есть способы гарантировать, что деньги будут направлены несовершеннолетним или потрачены на их пользу. Один из способов назначить несовершеннолетнего бенефициаром — создать живой траст и назначить опекуна, который будет действовать в наилучших интересах ребенка. Вместо этого вы также можете назначить бенефициаром опекуна ребенка.

Бенефициары социального обеспечения

Вам также необходимо будет указать получателя, если вы получаете пособие по социальному обеспечению.

Типы получателей социального обеспечения
Вид пособия	Разрешенные бенефициары
Пенсионер и вспомогательные бенефициары	Супруга * пенсионера
	Ребенок пенсионера
Пособие по выживанию	Ребенок умершего рабочего
	Вдова 60 лет и старше
	Вдова моложе 60 лет с несовершеннолетним ребенком или ребенком-инвалидом, проживающим дома
	Нетрудоспособная вдова (вдова) 50 лет и старше
	Иждивенец умершего работника
Инвалиды и вспомогательные льготы	Супруга * инвалида
	Ребенок работника-инвалида

* Также применимо к разведенному супругу, если брак длился не менее 10 лет

Чтобы считаться бенефициаром в этих случаях, ребенок должен соответствовать одному из трех условий:

• Несовершеннолетний ребенок до 18 лет
• Взрослый ребенок-инвалид до 22 лет
• Старшеклассник до 19 лет

Нужен ли мне бенефициар?

Есть несколько причин для выбора бенефициара для получения ваших активов после вашей смерти.

Ясность

Назначая бенефициара, вы четко указываете, кто получит ваши активы в случае вашей смерти. Это устраняет любые вопросы или споры между оставшимися членами семьи и друзьями, которые могут возразить, что вы хотели бы, чтобы активы получил кто-то другой.

Никогда не предполагайте, что вы знаете, как ваши активы будут распределены. Разные финансовые учреждения используют разные подходы, и они могут по умолчанию выбрать определенный вариант, даже если вы не запрашиваете этот вариант в форме назначения получателя.

Скорость

Выбор бенефициара ускоряет процесс распределения активов после вашей смерти. Может быть быстрее и проще потребовать активы в качестве бенефициара, не дожидаясь завершения процесса завещания.

Поименованный бенефициар обычно может требовать активы, как только смерть задокументирована, обычно путем предоставления таких документов, как свидетельство о смерти и аффидевит о месте жительства.

Типы бенефициаров

Есть два основных типа получателей: первичные и условные.

Первичный

Основные бенефициары — первый выбор владельца счета для бенефициара. В случае смерти пособие переходит к основному получателю, если он еще жив.

В некоторых случаях у вас может быть несколько основных бенефициаров. Например, у вас может быть три основных бенефициара, каждый из которых получит 33,3% активов.

Контингент

Условные бенефициары используются в качестве резервных на случай, если нет живых основных бенефициаров или их невозможно найти.

Например, предположим, что владелец учетной записи выбирает свою жену в качестве основного получателя. Она получит все имущество после его смерти. Однако, если муж и жена одновременно погибают в автокатастрофе, живого основного бенефициара нет. В результате активы перейдут условному бенефициару, если таковой имеется.

Если условного бенефициара нет или когда ни один из условных бенефициаров не претендует на активы, то либо закон штата, либо политика организации, владеющей счетом, будут определять, что произойдет с активами.

Другие опции

Есть также другие способы обозначения бенефициаров в этих двух основных группах. Ты мог бы:

• В качестве получателя укажите организацию или юридическое лицо, а не отдельное лицо.
• Укажите, что активы распределяются «по каждому стипендию», указывая на то, что если бенефициар умирает раньше вас, его дети становятся бенефициарами.
• Решите, что активы должны быть распределены «на душу населения» или поровну между получателями после вашей смерти.

Особенно, учитывая детей, несколько поколений или возможность того, что бенефициары могут раньше вас умереть, важно понимать, как работает назначение бенефициаров и какие у вас есть варианты.

Поговорите со своим специалистом по финансовому планированию или поверенным по имущественному планированию, чтобы убедиться, что вы правильно записываете свои пожелания.

Информация о получателе | Выплаты сотрудникам

Кто такое бенефициар?

Бенефициар — это физическое или юридическое лицо, указанное в полисе страхования жизни, пенсионном плане или на счете медицинских сбережений.Это человек, который получает выгоду после смерти. Указание получателя, указанное в досье на момент смерти, является обязательным при выплате вашего пособия.

Всякий раз, когда у вас есть жизненное событие, такое как брак, развод или рождение ребенка, пересмотрите и обновите назначения своих бенефициаров. Обозначения получателя можно изменить в любой момент.

Ссылки на онлайн-порталы и бумажные формы поставщика можно найти ниже. Отправляйте заполненные формы непосредственно поставщику плана льгот (не в отдел кадров). Соответствующий адрес можно найти в каждой форме.

Сохраните копию форм с указанием получателя для ваших записей (система UW не обрабатывает и не сохраняет формы).

Если в вашем досье нет обозначения получателя, пособия будут выплачиваться в порядке «установленной законом стандартной последовательности» (закон штата Висконсин):

• Переживший супруг или сожитель работника в противном случае;
• Оставшийся в живых ребенок (дети) сотрудника в равной степени, в противном случае;
• в противном случае — в равной степени оставшимся родителям сотрудника;
• Остальные братья и сестры сотрудника в равной степени, в противном случае;
• Имущество работника.

Все претензии, связанные со смертью застрахованного члена семьи, будут выплачиваться работнику.

Планы с указанием получателя

Пенсионная система штата Висконсин (WRS), государственное групповое страхование жизни и страхование от несчастных случаев

WRS, Государственное групповое страхование жизни и страхование от несчастных случаев имеют одинаковые обозначения выгодоприобретателей. У сотрудников есть возможность заполнить одну из двух форм.

Номер полиса государственного группового страхования жизни: 2832-G
Номер полиса страхования от несчастных случаев: 76038

Индивидуальное и семейное страхование жизни

После регистрации формы получателя могут быть сделаны на бумаге.

Номер групповой политики: 32871-G

UW Employees, Inc. Страхование жизни

После зачисления обозначение получателя может быть сделано онлайн или в бумажном виде.

• После того, как вы зарегистрируетесь в страховом покрытии, Securian отправит вам регистрационную информацию, чтобы вы могли указать своего получателя в Интернете через безопасный портал LifeBenefits ИЛИ
• Форма назначения получателя pdf
  • Электронная почта: Securian Financial, PO Box 259708, Madison, WI 53725-5708 или
  • Факс: (608) 277-8665

Номер групповой политики: 33977-G

Ассоциация страховщиков университетов (МАУ) Страхование жизни

После регистрации получателя можно указать на бумаге.

Номер групповой политики: 32872-G

СТРАХОВАНИЕ от несчастных случаев и увечий (AD&D)

После регистрации получателя можно указать на бумаге.

Номер групповой политики: GTU 8364005

* Для аннуитентов, которые продолжили страхование AD&D после выхода на пенсию , отправьте заполненную форму бенефициара брокеру плана: Hausmann-Johnson Insurance, P.O. Box 259408, Мэдисон, WI 53725-9408

Страхование от несчастных случаев

Страхование от несчастных случаев, WRS и Страхование жизни государственной группы имеют одинаковые обозначения получателя.У сотрудников есть возможность заполнить одну из двух форм.

• Форма назначения бенефициара (ET-2320) позволяет указать основных, вторичных и третичных бенефициаров.
• Форма назначения бенефициара (альтернативная) (ET-2321) позволяет вам указать основных и дополнительных бенефициаров и / или правопреемников этих бенефициаров.
• Отправьте заполненную форму по адресу: Департамент трастовых фондов сотрудников, P.O. Box 7931, Madison, WI 53707-7931.
• Чтобы указать разных бенефициаров этих планов, заполните отдельные формы и укажите, к какому плану они относятся.

Номер полиса страхования от несчастных случаев: 76038

Счет медицинских сбережений (HSA)

Назначение получателя можно сделать онлайн или в бумажном виде.

UW 403 (b) Дополнительная пенсионная программа (SRP)

Обратитесь к своему (-ым) рекрутингу 403 (b), чтобы получить форму назначения бенефициара.

Участники

Fidelity, T. Rowe Price и TIAA могут обновлять обозначения получателей через свою учетную запись онлайн.

Текущий регистратор Контактная информация:

Frozen Recordkeeper Контактная информация:

Wisconsin Deferred Compensation (WDC) 457 PROGRAM

Рекордсменом по программе отложенной компенсации (WDC) штата Висконсин является Empower Retirement.Назначение получателя можно сделать онлайн или в бумажном виде.

• После регистрации пароль будет отправлен по адресу, указанному в файле. Используйте свой номер социального страхования (имя пользователя) и этот пароль для доступа к своей учетной записи на сайте www.wdc457.org.
• Форма назначения бенефициара — бумажную форму назначения можно отправить по почте в Empower Retirement, P.O. Box 173764, Denver, CO 80217-3764 или по факсу (866) 745-5766.

Контактная информация:

Ресурсы

Что такое получатель страхования жизни? Получите факты

Обновлено: сентябрь 2017 г.

Бенефициар по страхованию жизни — это физическое или юридическое лицо, которое получит деньги от вашего страхового полиса в случае вашей смерти.При покупке полиса страхования жизни вы выбираете получателя полиса. Вашим бенефициаром может быть, например, ребенок или супруг.

ПОДСЧЕТ КАЧЕСТВА ПОКРЫТИЯ.

Получите необходимую защиту и душевное спокойствие, которого вы заслуживаете, со страховкой Allstate.

Получить расценки Найти агента

Ваш основной бенефициар — это выбранное вами физическое или юридическое лицо, которое имеет право на получение страхового полиса в случае вашей смерти. Институт страховой информации (III) рекомендует вам также выбрать условного бенефициара следующим в очереди на получение пособия на случай, если ваш основной бенефициар не может быть найден или умирает.По этой причине важно, чтобы вы как можно более четко идентифицировали каждого получателя, включая полные имена и номера социального страхования для всех названных лиц.

Если вы являетесь владельцем полиса страхования жизни с отзывным бенефициаром, вы можете изменить бенефициара своего полиса без согласия текущего бенефициара.

С другой стороны, полис с безотзывным бенефициаром требует, чтобы страхователь получил согласие текущего бенефициара, прежде чем вносить изменения.

Выбор бенефициара — это сугубо личное решение, основанное на ваших ценностях и финансовых обстоятельствах. В III говорится, что вашим бенефициаром может быть любое физическое или юридическое лицо по вашему выбору, например, супруг, ребенок, доверительный фонд или благотворительная организация.

Супруг (а):
Если вы скончались, подумайте, как потеря дохода повлияет на вашего мужа или жену в финансовом отношении. Сможет ли он или она сводить концы с концами? Пособия по страхованию жизни могут использоваться для покрытия таких расходов, как ипотека, долгосрочная задолженность и даже расходы на похороны.Имейте в виду, что в некоторых штатах требуется разрешение вашего супруга (а) указать кого-либо еще в качестве получателя страховки жизни, согласно nolo.com.

Ребенок:
Есть ли у вас дети-иждивенцы? Пособия по страхованию жизни могут быть использованы для оплаты их будущего обучения в колледже после вашей смерти. Однако имейте в виду, что несовершеннолетние (определяемые как лица моложе 18 или 21 года, в зависимости от штата) не могут быть названы прямыми бенефициарами, говорит Американский институт сертифицированных общественных бухгалтеров (AICPA).Вы можете создать траст на имя ребенка или вместо этого назначить взрослого хранителя средств. Этот траст или взрослый хранитель может быть назван бенефициаром политики, рекомендует AICPA.

Благотворительная организация:
Вы можете назвать благотворительную организацию своим бенефициаром по страхованию жизни. Если есть дело или благотворительная организация, которая близка вашему сердцу, вы можете «пожертвовать» ей выгоду от своей политики, когда умрете.

Несколько получателей:
Вы можете указать, что ваше пособие делится, например, на трети между двумя детьми и пережившим супругом.Если вы выбираете нескольких бенефициаров, вы должны указать, какую сумму или процент от пособия в случае смерти должен получать каждый бенефициар. В III говорится, что ваш страховой полис может ограничивать количество выбранных вами бенефициаров.

Если вы не указываете бенефициара, в большинстве полисов страхования жизни обычно указывается бенефициар по умолчанию. Обычно бенефициаром по умолчанию будет ваше имущество, но рекомендуется проконсультироваться с вашим агентом, чтобы вы знали, кто будет бенефициаром по умолчанию в вашем полисе.

Расширенная семья:
Хотя женатые люди обычно предпочитают называть друг друга в качестве получателей страховки, одинокие люди могут выбрать имя любого, кто связан с ними или может зависеть от них в финансовом отношении.

Вы также можете назвать партнера или хорошего друга, с которым вы не состоите в браке. Однако в некоторых штатах требуется, чтобы бенефициары, не связанные с вами, имели с вами финансовые отношения (т. Е. Разделяли арендную плату или расходы на проживание).Это известно как «страховой интерес».

Your Business:
Вы можете назвать свою компанию своим бенефициаром, или деловые партнеры могут называть друг друга бенефициарами. Таким образом, если с вами что-то случится, ваш партнер сможет позволить себе выкупить вашу долю в компании, или ваши страховые выплаты могут поддержать вашу компанию, пока ваши наследники будут искать нового владельца.

Рождение или усыновление детей, брак, развод или другие изменившиеся жизненные обстоятельства могут побудить вас сменить бенефициаров.

Например, предположим, что ваш супруг (а) указан в качестве выгодоприобретателя в вашем полисе страхования жизни. Если он или она умрет, или если вы разойдетесь, вы, вероятно, захотите изменить бенефициаров в своем полисе страхования жизни.

«Не думайте, что внесения изменений в ваше завещание достаточно для смены бенефициаров», — говорит AICPA. Если вы хотите изменить получателей вашего полиса, вы должны отправить форму в свою компанию по страхованию жизни.

AICPA утверждает, что важно проверять своих бенефициаров после крупных жизненных событий или как минимум каждые три года, чтобы убедиться, что ваша политика по-прежнему соответствует вашим текущим пожеланиям.

Если вы позже передумаете, вы можете легко сменить получателя, пока не будет указан безотзывный получатель.

Что такое бенефициар? | Банковская ставка

Каждый раз, когда вы открываете финансовый счет, вас почти всегда просят указать получателя. Проще говоря, бенефициаром счета является тот, кто имеет право на преимущества счета, как правило, в случае смерти владельца счета. Например, если вы приобрели страхование жизни, вы указываете получателя, который получит преимущества по полису, когда вы его пройдете.

Определение получателя

Поскольку вы открываете практически любой финансовый счет — банковский счет, страхование жизни, брокерский счет, пенсионные счета, такие как 401 (k) и IRA, среди прочего — учреждение попросит вас назовите бенефициара. Вы также будете устанавливать бенефициаров при составлении завещания или других юридических контрактов, в которых требуется указать кого-то, кто будет получать выгоду вместо вас.

В случае некоторых трастов бенефициаром могут быть даже вы и ваш супруг (а), пока вы живы.

Бенефициаром обычно является физическое лицо, но это может быть любое количество физических и юридических лиц:

• Доверительный управляющий вашего траста
• Ваша недвижимость
• Благотворительная или другая подобная организация

Как владелец актива вы обычно можете направить его желаемому человеку или группе, и вы можете установить условия по деньгам. Например, вы можете указать, что ребенок не будет получать денежную субсидию от траста до достижения заранее установленного возраста.Добавление условий в учетную запись не часто происходит с финансовыми счетами, но может быть вариантом для трастов.

Обычно в качестве бенефициара указывается супруга, но многие финансовые счета позволяют указать кого угодно. А завещание или доверие могут предоставить полную свободу для управления вашими активами. Вы должны предоставить четкую идентификацию получателей, часто включая адреса и номера социального страхования.

Почему так важно выбрать получателя

При открытии счета многие люди забывают выбрать получателя, отчасти потому, что это не является абсолютно необходимым при открытии многих финансовых счетов.Другие просто не хотят думать о собственной смертности и могут избежать выборов. Но настройка ваших бенефициаров чрезвычайно важна по следующим причинам:

• Ваши активы управляются так, как вы хотите. Назначение бенефициара гарантирует, что ваши активы перейдут тем людям, которым вы хотите их получить. Если вы не назовете бенефициара, суд может в конечном итоге направить активы туда, где он сочтет нужным.
• Вы избегаете конфликта. Будь то в суде — который может быть дорогостоящим — или между родственниками, ссорящимися из-за части вашего имущества, конфликт можно уменьшить, указав бенефициара.Это обычно создает юридически закрепленный метод передачи ваших активов тем, кому вы собираетесь их владеть.
• Вы можете уменьшить юридическое вмешательство. Указание бенефициара также может помочь вам избежать задержек, связанных с судом по наследственным делам, который может удерживать активы на долгие годы в особо сложных случаях.

Если вы не назовете бенефициара, это может вызвать серьезные головные боли в дальнейшем, возможно, не для вас, а для тех, кто должен разбираться с вашими делами.Указание получателя также предотвращает превращение этой маленькой задачи в ряд других неприятных проблем.

Типы бенефициаров

Как правило, существует два типа бенефициаров: основной бенефициар и условный бенефициар. Вот разница:

• Основной бенефициар первым в очереди получает какие-либо выплаты от ваших активов. Как правило, вы можете разделить свои активы между таким количеством основных бенефициаров, которое сочтете нужным, и распределить свои активы по своему усмотрению, назначив каждому из них определенный процент от вашей учетной записи.Все основные бенефициары идут первыми в очереди, хотя вы могли дать им разные проценты от вашей учетной записи.
• Условный бенефициар получает пособие, если один или несколько основных бенефициаров не могут получить его (возможно, из-за смерти). В случае, если основной получатель не может получить сбор, вы можете выбрать, чтобы льготы переходили детям получателя или иным образом распределялись среди других оставшихся основных получателей. После распределения активов любые условные бенефициары не имеют никаких дальнейших претензий.

Не все финансовые счета позволяют указать условного бенефициара. Однако в некоторых случаях у вас может быть даже третий вариант — третичный бенефициар — в случае, если основные или условные бенефициары не могут собрать или не могут быть найдены.

Как выбрать получателя

По мере того, как вы обдумываете, как выбрать своих получателей, вам нужно учитывать не только то, кому могут понадобиться деньги, но также и то, может ли определенный тип счета принести пользу одному получателю больше, чем другому.

Например, Roth IRA предоставляет специальные льготы по имущественному планированию, а пенсионный закон предоставляет больше возможностей супругу, унаследовавшему пенсионный счет, чем другим бенефициарам. Предоставляя правильный аккаунт (или его часть) нужному человеку, вы можете предоставить ему дополнительную выгоду (например, более низкие налоги), которая стоит больше, чем просто стоимость аккаунта.

Это могут быть сложные вопросы, и хороший финансовый консультант может помочь в их решении.Если у вас есть консультант, который занимается вашими финансовыми делами, он или она может изменить назначение получателей на ваших счетах в соответствии с вашими пожеланиями. Если вы управляете учетной записью (например, учетной записью онлайн-брокера), то обычно вы можете настроить получателя прямо в Интернете.

После того, как вы выбрали своих бенефициаров, важно регулярно проверять назначения. Основные жизненные события (смерть, развод, рождение) могут изменить того, кого вы хотите получить. И последнее, чего вы хотите, — это то, чтобы ваши кровно заработанные активы достались тому, кто вам больше не нужен.

Вы также должны быть осторожны, чтобы любой язык в вашем завещании не противоречил обозначениям получателя. Обозначение получателя обычно имеет приоритет над вашей волей.

В общем, вы можете выбирать своих бенефициаров по своему усмотрению, хотя закон ограничивает вашу возможность не указывать имя супруга на некоторых пенсионных счетах.

Для пенсионных счетов, регулируемых Законом о пенсионном обеспечении сотрудников (ERISA), супруги должны быть проинформированы, если они не указаны в качестве основного бенефициара, имеющего не менее 50 процентов стоимости счета.Если супруг (а) соглашается не быть основным бенефициаром или получать менее половины счета, необходимо подписать отказ. Счета, покрываемые ERISA, включают спонсируемые компанией пенсионные счета, такие как планы 401 (k), планы SEP, SIMPLE IRA и пенсионные планы, но не другие общие планы, такие как IRA или 403 (b).

Несовершеннолетние в качестве бенефициаров

Несовершеннолетние, конечно, обычно зависят от других в плане своего финансового обеспечения, и может быть разумным и утешительным оставить несовершеннолетнего ребенка в качестве бенефициара.Однако несовершеннолетний обычно не может владеть собственностью, поэтому вам нужно создать структуру, которая гарантирует, что дочерний элемент получит активы.

Один из способов — нанять опекуна, который будет хранить активы несовершеннолетнего. Вы также можете использовать траст с тем же эффектом, но с дополнительным преимуществом. С трастом вы можете указать, что активы будут передаваться бенефициарам только по достижении ими определенного возраста.

Особенно в случае имущественного планирования может быть полезно привлечь юриста для структурирования любых юридических документов, чтобы они достигли ваших целей, не создавая дополнительных сложностей.

Итог

Как правило, выбрать бенефициара легко, и большинство финансовых учреждений запрашивают его при открытии счета. Предоставление информации занимает всего минуту или две, и впоследствии это может сэкономить много усилий вашим наследникам, поэтому эксперты рекомендуют немедленно позаботиться об этом.

Показанное изображение, созданное MoMo Productions из Getty Images.

Подробнее:

Пенсионных тем — Получатель | Внутренняя налоговая служба

Бенефициаром может быть любое физическое или юридическое лицо, которое владелец выберет для получения пособий по пенсионному счету или ИРА после его смерти.Бенефициары пенсионного счета или традиционного IRA должны включать в свой валовой доход любые налогооблагаемые выплаты, которые они получают.

Бенефициары IRA

Унаследовано от супруга . Если традиционный IRA унаследован от супруга, у оставшегося в живых супруга обычно есть три варианта выбора:

1. Рассматривать его как свою собственную IRA, указав себя в качестве владельца учетной записи.
   
2. Относитесь к нему как к своему собственному, переведя его в традиционную IRA или, в той степени, в которой он облагается налогом, в:
   a.План квалифицированного работодателя,
   b. Аннуитетный план для квалифицированных сотрудников (план раздела 403 (а)),
   c. Безналоговый план аннуитета (план раздела 403 (b)),
   d. План отложенной компенсации государственного или местного правительства (план раздела 457 (b)) или

3. Считать себя бенефициаром, а не рассматривать IRA как свою собственную.

Если выживший супруг получает распределение от IRA своего умершего супруга, оно может быть перенесено на IRA выжившего супруга в течение 60-дневного срока, если распределение не является обязательным, даже если оставшийся в живых супруг не является единственным бенефициаром IRA своего умершего супруга.

Унаследовано от другого лица, кроме супруга . Если унаследованный традиционный IRA получен от кого-либо, кроме умершего супруга, бенефициар не может относиться к нему как к своему собственному. Это означает, что бенефициар не может делать взносы в IRA или переводить какие-либо суммы в унаследованный IRA или из него. Однако бенефициар может осуществить перевод от доверительного управляющего к доверительному управляющему при условии, что IRA, в которую переводятся суммы, настроена и поддерживается на имя умершего владельца IRA в интересах бенефициара.

Как и первоначальный владелец, бенефициар обычно не должен платить налог на активы в IRA до тех пор, пока он или она не получит от нее выплаты.

Унаследованные IRA ROTH

Как правило, вся доля в Roth IRA должна быть распределена до конца пятого календарного года после года смерти владельца, если только проценты не выплачиваются назначенному бенефициару в течение жизни или ожидаемой продолжительности жизни указанного бенефициара.

Если выплачиваются в виде аннуитета, все проценты должны выплачиваться в течение периода, не превышающего ожидаемую продолжительность жизни назначенного бенефициара, а выплаты должны начинаться до конца календарного года, следующего за годом смерти.Дистрибутивы из другого IRA Roth не могут быть заменены этими распределениями, если другой IRA Roth не был унаследован от того же потомка.

Если единственным бенефициаром является супруг (а), он или она может либо отложить выплаты до тех пор, пока умерший не достигнет возраста 70½ лет, либо рассматривать Roth IRA как свою собственную.

Получатели квалифицированных планов

Как правило, получатель сообщает о пенсионном или аннуитетном доходе так же, как участник плана.Однако действуют некоторые особые правила.

Бенефициар сотрудника, охваченного пенсионным планом, может исключить из дохода часть полученных непериодических выплат, которые полностью освобождают плательщика от обязанности выплачивать аннуитет. Сумма, которую может исключить бенефициар, равна вложению умершего сотрудника в контракт (стоимость).

Если бенефициар имеет право на получение пенсионного пособия по случаю потери кормильца в случае смерти сотрудника, он может исключить часть каждого ежегодного платежа в качестве не облагаемого налогом возмещения вложений сотрудника в контракт.Получатель должен рассчитать необлагаемую налогом часть каждого платежа, используя метод, который применяется, как если бы он или она были сотрудником.

Пособия, выплачиваемые пережившим кормильца в соответствии с совместным пособием и аннуитетом по случаю потери кормильца, должны включаться в валовой доход пережившего супруга (а) таким же образом, как пенсионер включил бы их в валовой доход.

Дополнительные ресурсы:

Публикация 554, Налоговый справочник для пожилых людей
Публикация 559, Выжившие, исполнители и администраторы
Публикация 575, Пенсионный и аннуитетный доход
Публикация 590-B, Распределение по индивидуальным пенсионным соглашениям (ИРА)

FAQ: Кто является бенефициаром в отношении планирования недвижимости

Определение BENEFICIARY : (существительное) / тот, кто получает выгоду от чего-либо; лицо, указанное для получения доходов или выгоды; физическое или юридическое лицо, назначенное другим лицом для получения в подарок денег или имущества

Бенефициар по последнему завещанию и завещанию известен как бенефициар по завещанию .Например, если Джон исполняет последнее завещание и завещание, в котором говорится: « Я оставляю сумму в 1000 долларов Джейн », то Джейн является завещательным бенефициаром завещания Джона.

Завещание может предусматривать подарки любому количеству лиц или организаций. Следовательно, может быть много бенефициаров одной и той же воли. Когда завещание предусматривает только одного бенефициара, этот бенефициар называется единственным бенефициаром . В завещании также может быть много разных типов бенефициаров.

Обычно завещание предусматривает как основных, так и условных бенефициаров . Первичный бенефициар — это лицо, которому назначен подарок. Условный бенефициар — это лицо, которому назначен подарок, но только при наступлении определенного события. В большинстве завещаний этим «определенным событием» является неспособность основного бенефициара пережить человека, исполняющего завещание. Например, Джон составляет завещание, в котором говорится: « Я оставляю Джейн сумму в 1000 долларов. Если Джейн не переживет меня, я оставляю 1000 долларов.00 Генри ». В этом случае Джейн является основным бенефициаром, а Генри — условным бенефициаром.

Завещание может предусматривать и другие непредвиденные обстоятельства. Например, Джон мог бы включить в свое завещание положение: « Я оставляю свой дом, расположенный в Квинс, , моему сыну Дейву, но только если Дейв закончит четыре года обучения в колледже. ”Дэйв не получит дом в Queens , если только не произойдет непредвиденное обстоятельство, а именно, если он завершит четыре года обучения в колледже.

Траст может иметь положения, аналогичные положениям завещания, и в этом случае получатель подарка называется бенефициаром траста . Кроме того, бенефициары могут быть назначены по различным типам активов, включая банковских счетов, и страховых полисов.

Вам нужно поговорить с юристом о планировании недвижимости?

Если вам необходимо поговорить с опытным поверенным по судебным спорам, свяжитесь с нами через Интернет или позвоните в наш городской офис в Нью-Йорке по телефону 212.227.2424 , чтобы записаться на бесплатную консультацию. Мы с гордостью обслуживаем клиентов в Бруклине, Манхэттене, Квинсе, Статен-Айленде, Бронксе, округе Нассау, округе Вестчестер и во всем Нью-Йорке, а также в Нью-Джерси.

5 ошибок бенефициара в полисе страхования жизни

В этой статье обсуждаются типичные ошибки, которые люди могут совершать при указании бенефициара по страхованию жизни.

Бенефициар — это физическое лицо, учреждение, доверительный управляющий или имущество, которое получает или может получить право на получение пособия в соответствии с завещанием, страховым полисом, пенсионным планом, трастом, аннуитетом или другим контрактом.Проще говоря, цель обозначения бенефициара — гарантировать, что ваши активы попадут туда, куда вы хотите, когда вы умрете.

Итак, оставляете ли вы доходы по полису страхования жизни своей семье, средства на пенсионных счетах пережившему супругу, стремясь избежать завещания или конкретно указать, кто что, сколько и когда получает, бенефициар. это место, где резина встречается с дорогой.

Однако, как бы просто это ни казалось, существуют распространенные ошибки, которые люди допускают при выборе бенефициаров, которые могут противоречить тому, что вы, возможно, хотели.Вот что вам нужно знать:

1. Указание несовершеннолетнего ребенка выгодоприобретателем в полисе страхования жизни

Родители используют страхование жизни, чтобы обеспечить своих детей на случай, если один или оба из них неожиданно умрут. Однако называть несовершеннолетнего ребенка бенефициаром — не всегда лучший подход. Компании по страхованию жизни не будут выплачивать пособие непосредственно несовершеннолетнему. Если вы приобрели страхование жизни в интересах своих несовершеннолетних детей и не создали траст или не заключили никаких юридических договоренностей с опекуном для управления деньгами от их имени, суд назначит его для вас.Вместо этого лучше всего создать траст в интересах ребенка и назвать траст бенефициаром полиса или назначить взрослого попечителя доходов по страхованию жизни в соответствии с Законом о единообразных переводах несовершеннолетним.

2. Не уточняю, когда речь идет об именах бенефициаров

Если у вас есть определенные люди, организации или даже условия для распределения денег по вашей политике или плану, то сейчас самое время изложить это в письменной форме.

Люди часто совершают ошибку, недостаточно конкретно называя бенефициаров.Например, у вас более одного ребенка или детей от предыдущего брака? Тогда не называйте своих бенефициаров просто моими детьми. Вместо этого укажите их официальные имена и номера социального страхования, если они у вас есть. Оставить деньги благотворительной организации? Затем укажите название организации, адрес и идентификационный номер налогоплательщика.

3. Без указания условий для отдельных бенефициаров

Называя несколько бенефициаров, четко указывайте, кто и что получает. Вы хотите, чтобы деньги от вашего полиса или плана распределялись поровну между вашими детьми или чтобы каждому из них был отдан определенный процент? Вы хотите указать такие условия, как расходование или распределение денег? Например, вы можете попросить ребенка подождать, пока ему исполнится 21 год, и использовать деньги только в образовательных целях.Создав живой траст, вы можете указать конкретные условия получения ваших активов вашими бенефициарами.

4. Предполагая, что бенефициары в вашем последнем завещании и завещании будут избегать завещания

Когда дело доходит до имущественного планирования, люди традиционно полагаются на письменное завещание, чтобы передать свое поместье своим наследникам. К сожалению, завещание не позволяет доходам от вашей политики или плана напрямую переходить к людям, которым вы этого хотите. Вместо этого завещание должно сначала пройти процедуру завещания — дорогостоящий и длительный процесс, который может занять годы, прежде чем активы будут переданы вашим наследникам.

5. Обложение налогом при наличии другого владельца полиса, названного застрахованным, и бенефициара

Как правило, выплаты по страхованию жизни в случае смерти не облагаются налогом. Однако, если у вас есть полис страхования жизни, в котором один человек владеет полисом, другой — названный застрахованный, а третий — бенефициар, пособие в случае смерти может считаться налогооблагаемым подарком.