Что такое вклад в банке онлайн: Опасно ли открывать вклады онлайн?

Как оформить вклад. Оформить вклад в банке онлайн

Оформить вклад очень просто — достаточно паспорта, заявления на открытие вклада и суммы, которую вы положите на счет. Оформить заявку на открытие вклада можно онлайн на портале Выберу.ру.

Современные банки предлагают несколько вариантов, как оформить вклад. Вы можете сразу обратиться в отделение кредитного учреждения, где в личном общении с менеджером выяснить все нюансы депозитов и выбрать лучший из них. Если вы не хотите тратить время на посещение отделения банка, можно воспользоваться порталом Выберу.ру или сайтом банка для подачи заявки.

Как оформить вклад — документы

Чтобы оформить вклад в банке вам потребуется только паспорт. Для военнослужащих перечень необходимых документов включает военный билет.

Посетив отделение банка, необходимо будет заполнить заявление по форме финансового учреждения. После этого вклад можно пополнить на необходимую вам сумму через кассу. С этого момента деньги находятся на вашем счету в банке и на них начисляются проценты в соответствии с доходностью выбранной программы.

Онлайн оформление вклада

Вы также можете оформить вклад онлайн, подав заявку через сайт банка или с помощью сервиса Выберу.ру. Для этого потребуется указать всю необходимую информацию и приложить электронную копию паспорта. Предъявить оригинал удостоверения личности потребуется при личном посещении отделения финансового учреждения.

Предварительная подача заявки позволит вам сократить время пребывания в офисе кредитной организации, так как вам не потребуется тратить время на написание заявления.

Если вы решили оформить вклад в банке с использованием онлайн-сервиса, то рекомендуется сразу же подать заявку на выпуск дебетовой карты. Она позволит существенно упростить операции с вашим депозитом. Не выходя из дома вы сможете:

• пополнять вклад;
• выполнять частичное снятие средств;
• проверять текущий баланс счета.

Все это доступно с помощью онлайн-банкинга, предлагаемого всеми крупными кредитными организациями, или через банкоматы.

Правда и мифы о деньгах в OK

Подписаться

Статья была полезной?

2 2

Комментировать

Рекомендуемые вклады

Вклад "Мёд"

Срок

от 182 дней до 500 дней

Выгодный вклад с доходностью до 6,24% годовых.

АО «ОТП Банк» | АО «ОТП Банк»

Рубли РФ online — ставка при оформлении вклада в МП или ИБ

Срок вклада

Сумма вклада
от 30 000 до 30 000 000

12 мес online

4,3% 4,5%

1,5 года online

4,4% 4,6%

2 годаonline

4,5% 4,7%

Срок вклада

При покупках по карте

от 30 000 до 30 000 000

1,5 года online

4,9% 5,1%

^* В Филиал «Ростовский» входят города: Азов, Белая Калитва, Волгоград, Волгодонск, Гуково, Донецк, Зверево, Каменск-Шахтинский, Краснодар, Красный Сулин, Миллерово, Новороссийск, Ростов-на-Дону, Таганрог, Тарасовский, Тацинская, Усть-Донецк, Шахты, Шолоховский

Доллары США

Срок вклада

Сумма вклада
от 30 до 300

Часто задаваемые вопросы

Для этого понадобится дебетовая карта, и компьютер/планшет с доступом в сеть Интернет.

1. Зайдите в Интернет банк с помощью логина и пароля. (Для получения Логина и Пароля для входа в Интернет банк МДБО необходимо отправить SMS-сообщение в формате — LOG<код карты> (код карты — последние четыре цифры номера Вашей банковской карты) на номер, в зависимости от Вашего оператора:

• Абоненты МТС, Билайн, Мегафон (Москва) — 2640,
• Абоненты Мегафон (Регионы), прочие — +7(903) 797-62-64,

Например, если последние 4 цифры карты 7899, то SMS-сообщение будет выглядеть так: LOG7899. Обратите внимание, что отправить данный SMS-запрос необходимо с телефонного номера, указанного в заявлении при оформлении карты.

В ответ на данный SMS-запрос Вам поступит SMS-сообщение: «Ваш логин = ХХХХХХХХ, Ваш пароль = A,B,C,D», где ХХХХХХХХ — это Ваш Логин, состоящий из 8 цифр и действующий на протяжении всего времени пользования МДБО, а Пароль — это 4 числа, выбранные системой случайным образом и указывающие на цифры, входящие в номер Вашей банковской карты. Каждое число пароля, поступившего в SMS-сообщении, указывает на порядковый номер цифры на Вашей банковской карте, последние 4 цифры которой Вы указали в SMS-запросе. После сопоставления значения чисел и цифр на карте Вы узнаете Пароль для входа в Интернет банк.

Присланный Пароль является одноразовым, действует в течение 24 часов и подлежит обязательной замене на собственный постоянный Пароль при первом входе в систему.

2. Выберите пункт меню «Переводы и вклады» — «Открытие вкладов».

3. Выберите из списка карту/счет, с которого будут переведены деньги во вклад, а также выберите карту/счет, на который будут перечислены проценты или поставьте галочку около фразы «Капитализация процентов на счет вклада». Укажите тип, срок и сумму вклада.

4. Нажмите «Далее» и подтвердите платеж с помощью:

• SMS-кодов, направляемых на номер мобильного телефона, зарегистрированного в системе банка в рамках МДБО;
  Для подтверждения операций с помощью SMS-кодов и проверки номера телефона необходимо в Интернет банке подключить сервис SMS-подтверждений в меню: Настройки => SMS-подтверждения («получить SМS-код» => ввести полученный по телефону 5-тизначный код).
• С использованием Устройства (криптокалькулятора). Подробно см. п.1.2.1 Руководства пользователя МДБО: Многоканальное дистанционное банковское обслуживание с ограниченным функционалом6,7 МБ
• С помощью Пароля (при подтверждении операций по шаблонам). Пароль аналогичен тому, который используется для входа в Интернет банк и Мобильный банк.

5. Будет сформирована квитанция, которую можно сохранить в качестве шаблона. Создав шаблон, Вы сможете открывать вклады с помощью приложения Мобильный банк, установленного на Вашем сотовом телефоне.

Открывать вклады онлайн — просто и безопасно

С одной стороны, это логично: сотрудник банка всё расскажет и покажет, ответит на все вопросы, подготовит документы на подпись. С другой — открыть вклад можно примерно за пять минут, не вставая с дивана. Например, с помощью СберБанк Онлайн. Давайте разберёмся, как это сделать и в чём заключаются преимущества онлайн-способа.

Нужно просто открыть приложение СберБанк Онлайн и нажать на плюс рядом с пунктом «Вклады и счета», а затем выбрать опцию «Вклад в рублях или валюте».

После этого вы сможете изучить условия различных вкладов или воспользоваться функцией «Подобрать вклад», которая покажет наиболее подходящий вам продукт и ваш потенциальный доход. Название вклада и доход будут меняться в зависимости от вводимых вами данных:

• cуммы вклада;
• cрока;
• возможности снятия или пополнения средств.

Также вы можете поставить галочку рядом с пунктом «Хочу максимальную ставку для этой суммы». Тогда приложение автоматически подберёт условия вклада для получения наиболее выгодной ставки.

Если же вы хотите выбрать вклад самостоятельно, нажмите на тот, что вам нравится, и вы попадёте на экран продукта. Под названием вклада указаны максимальная процентная ставка, ставка, рассчитанная исходя из вводимых вами данных, и доходность за 1 месяц.

Если ввести сумму, которую вы хотите внести на вклад, и двигать ползунок «Срок», вы сможете увидеть доход в зависимости от суммы и срока вклада. Кроме того, можно выбрать, куда перечислять доход — на вклад или на карту.

В нижней части экрана есть информация, какие операции доступны по вкладу и какова периодичность выплаты процентов по нему.

Чтобы узнать ещё больше подробностей о вкладе, нажмите на «Подробнее о вкладе». Вы перейдёте к разделам «Информация» и «Ставки» по вкладу.

Определившись с выбором вклада, нажмите на кнопку «Продолжить». На открывшейся странице следует внимательно проверить детали: сумму, с какой карты будут списаны деньги и куда будет перечислен доход. Если что-то указали неверно, нажали не туда или просто передумали — достаточно коснуться стрелки вверху экрана, и вы вернётесь на шаг назад.

Кроме того, если вы открываете вклад, чтобы накопить на подарок близкому человеку, и хотите сохранить это в тайне, то в «Настройках» можно выбрать опцию «Скрыть вклад».

После внесения всех данных вам не потребуется посещать офис банка с документами: договор, заключённый онлайн, имеет такую же юридическую силу, как и бумажный. Все необходимые документы уже собраны в вашем приложении — оформление происходит автоматически и занимает минуту.

Вклады физических лиц в банке Александровский

Текст соглашения

Настоящим я даю свое согласие ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», место нахождения: Россия, 191119, Санкт-Петербург, Загородный пр., д. 46, лит.Б, корп.2:

• на обработку своих персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона «О персональных данных» №152-ФЗ от 27.07.2006 (под обработкой персональных данных в соответствии со ст. 3 ФЗ «О персональных данных» понимаются действия (операции) совершаемые с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными физических лиц, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных) с целью рассмотрения заявки на услуги ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» (кредитование, открытие счета, выпуск платежной карты или других услуг), а также получения информации о продуктах и услугах банка. Персональные данные, предоставленные мною Банку, включают в себя мои фамилию, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, телефон, адрес электронной почты, паспортные данные, адрес регистрации по месту проживания;

• на получение ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» необходимой информации, в том числе содержащейся в основной части кредитной истории, в одном или нескольких Бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях» № 218-Ф3 от 30.12.2004 для проверки благонадежности клиента. Срок действия настоящего согласия – 60 календарных дней

Я проинформирован (а) Банком о том, что для отзыва настоящего Согласия я должен (должна) явиться в Банк с документом, удостоверяющим личность, и подать уполномоченному сотруднику Банка заявление об отзыве настоящего Согласия. В случае отзыва мною настоящего Согласия Банк вправе обрабатывать мои персональные данные в целях исполнения возложенных на Банк законодательством Российской Федерации функций и обязанностей в соответствии с федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами.
Я подтверждаю, что указанная в заявке информация является достоверной, а размещенные персональные данные принадлежат мне. Я понимаю, что в случае предоставления заведомо ложных и (или) недостоверных сведений с целью получения кредита я буду нести ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Банковский надзор за деятельностью ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», рег.№53, осуществляет Служба текущего банковского надзора Банка России. Телефоны Контактного центра Центрального банка Российской Федерации: 8 800 300 30 00 и 8 (499) 300 30 00.

Надзор за соблюдением требований законодательства Российской Федерации в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг осуществляет Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России. Обращение о нарушении действиями (бездействием) кредитной организации законодательства Российской Федерации, а также охраняемых законом прав и интересов физических или юридических лиц может быть направлено для рассмотрения в Банк России через интернет-приемную www.cbr.ru/Reception

Вклад «Пополняй» Онлайн | СберБанк (Уральский банк) | условия, проценты, сроки

Лицензия ЦБ РФ:
№ 1481 от 11.08.2015 г.

Обновлено:	01.02.2021
Телефон:	8-800-555-55-50
На карте:

Тип начисления процентов: фиксированный

Срок вклада: от 3 месяцев до 3 лет

Начисление процентов: ежемесячно

Капитализация: есть/нет/по выбору

по выбору вкладчика

Выплата процентов: в конце срока/ежемесячно

— Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.
— Начисляемые проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.

Пополнение: есть

Безналичное — не ограничено.

Расходные операции: не предусмотрены

Досрочное расторжение: по ставке «до востребования»/по фиксированной ставке

— по вкладам на срок до 6 месяцев (включительно) — исходя из процентной ставки 0,01% годовых;
— по вкладам на срок свыше 6 месяцев:
— при востребовании вклада в течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока — исходя из процентной ставки 0,01% годовых.
— при востребовании вклада по истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) срока — исходя из 2/3 от процентной ставки, установленной Банком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации) вклада.
При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации процентов.

Пролонгация: есть

пошаговая инструкция для клиентов Сбербанка

Герои 20 ноября 2018 Автор: Михаил Калинин

Любовь Анатольевна

Главная героиня проекта

Как открыть банковский вклад через интернет

Правильно говорят: аппетит приходит во время еды. Давно ли пенсионерка Любовь Щербинина признавалась, что опасается совершать финансовые операции с помощью интернета? После двух успешных операций страха как не бывало. Войдя во вкус, она стала ломать голову, для чего ещё может пригодиться онлайн-банкинг*. Думала-думала и, наконец, придумала: нужно открыть банковский вклад через интернет.

По правде сказать, мысли о вкладе Любовь Анатольевна вынашивала давно. Но как — то всё не складывалось. Героиня наша, хоть и не бедствует, но, прямо скажем, далеко не олигарх. Без свободных средств вклад не открыть.

А тут, то ремонт, то ещё что. Да и ставки по вкладам в банках одно время шли на снижение.

Однако, в один прекрасный миг всё вдруг сложилось. Премию дали — раз (наша героиня, как вы помните, работает), крупные расходы в ближайшее время не предвидятся — два, к тому же в банке, в котором Любовь Анатольевна обслуживается, появился вклад с привлекательными условиями — три. А открыть этот вклад, как выяснилось, можно без похода в офис и, естественно, без очереди.

Сумма, конечно, небольшая, но всё лучше, чем деньги без дела будут лежать. Наша героиня открыла вклад через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» и теперь готова поделиться опытом. Пошаговая инструкция вам может пригодиться. В разных операционных системах «картинка» может выглядеть немного по-разному, но общий смысл неизменен.

1 Первый шаг — войти в мобильное приложение и ввести 5-значный код, который, как вы прекрасно знаете, никому нельзя сообщать.

2 Попадая на главную страницу, ищем раздел «Вклады и счета»

3 Просматриваем раздел, спускаясь вниз, и находим «Открыть вклад». Это как раз то, что нам нужно. Клик!

4 Вот здесь требуется внимание. Если вы не определились заранее, какой именно вклад вам требуется, то это необходимо сделать сейчас. (Нашей героине, например, был нужен вклад с самыми высокими процентами, хотя в этом случае ни пополнение, ни снятие средств невозможны). Если вы будете передвигаться вправо-влево по той строке наверху, где написаны цифры с процентами, то можете познакомиться со всеми видами или, как говорят в банке, с линейкой вкладов. Более подробную информацию по каждому вкладу можно получить, если нажать на значок в правом верхнем углу. На этой же странице определяете валюту, сумму и срок вклада. Перечитайте, что получилось. Если всё верно, смело нажимайте на надпись внизу «Открыть вклад».

5 На следующем этапе вы определяете, из какого источника взять средства для перевода во вклад. Ведь если вы открываете вклад в отделении банка, то вы можете, скажем, принести деньги с собой. В случае дистанционного открытия они должны уже быть в банке. Поэтому здесь вы определяете, с какой карты или счёта списать сумму, переводимую во вклад, и куда начислять проценты по вкладу. Определились? Жмём на «Продолжить».

6 Проверьте еще раз, так ли получилось, как вы хотели. Всё правильно? Тогда «Продолжить».

7 Документ без номера и даты, можно сказать, не документ. На этом этапе появляется и то, и другое.

8 А вот и текст договора. Его следует внимательно прочитать и, если нет возражений, «Подтвердить».

9 Галочка — знак согласия. Открываем вклад!

10 А вот и подтверждение. Открыть банковский вклад через интернет оказалось совсем не сложно. Бумажную копию договора можно при желании получить в отделении. Если она вам нужна, нажмите ОК.

11 Ну и, как всегда, можно получить и сохранить чек — хоть в электронном виде, хоть в бумажном.

До новых вкладов!

Полезные сведения о том, как лучше использовать банковские услуги, вы можете почерпнуть на сайте Активный возраст, который специально создан для современных людей, перешагнувших 50-летний рубеж.

*Онлайн-банкинг (или интернет-банкинг) — система дистанционного банковского обслуживания, позволяющая управлять банковскими счетами и совершать другие финансовые операции через интернет без посещения офиса кредитной организации.

Интернет-банк и мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» (0+) доступны держателям банковских карт Сбербанка,подключенныхк СМС-сервису «Мобильный банк» (за исключением корпоративных карт). СМС-сервис «Мобильный банк» доступен для подключения держателям банковских карт Сбербанка, за подключение опции «СМС-уведомления» в рамках СМС-сервиса «Мобильный банк» взимается плата. Для использования интернет-банка и мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» необходим доступ в сеть Интернет. Мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» доступно для скачивания в официальных магазинах приложений App Store (товарный знак Эппл Инк.), Google Play (товарный знак Гугл ЭлСиСи) и Windows Store (Майкрософт Корпорейшн). Перевод может быть исполнен при наличии денежных средств на банковской карте плательщика. За перевод в отдельных случаях взимается комиссия. Подробную информацию о банковских картах Сбербанка, условиях их использования, стоимости, имеющихся ограничениях, а также подробную информацию об интернет-банке и мобильном приложении «Сбербанк Онлайн», СМС-сервисе «Мобильный банк» и иных онлайн-сервисах Сбербанка, условиях их использования, стоимости и комиссиях, имеющихся ограничениях, а также о правилах безопасного пользования банковскими картами Сбербанка уточняйте на сайте www.sberbank.ru, по телефону 8 800 555 55 50 или в отделениях Сбербанка. Сайт sberbankaktivno.ru (18+). ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015. Реклама

Как внести наличные в онлайн-банк

Основные выводы:

• Чтобы пополнить свой банковский счет в Интернете, вы можете внести наличные на отдельный банковский счет, в котором есть банкоматы или отделения, а затем перевести эти деньги в свой онлайн-банк в электронном виде.

• Вы также можете купить денежный перевод и оплатить его самому себе, прежде чем вносить мобильный чек на свой банковский счет в Интернете.

• Если ваш онлайн-банк является частью сети банкоматов, вы можете внести наличные на свой онлайн-счет через связанный банкомат.

• Вы также можете рассмотреть возможность приобретения перезагружаемой предоплаченной дебетовой карты, на которую можно вносить наличные, и привязать ее к своему банковскому счету в Интернете.

Есть наличные? Большой. Или не очень хорошо, если вы хотите положить его на счет в онлайн-банке.

Лучшие онлайн-банки имеют низкие комиссии и высокие общие рейтинги. Внесение наличных требует нескольких дополнительных шагов, но это выполнимо. Вот четыре способа.

SavingsCash ManagementCDCheckingMoney Market

Депозиты застрахованы FDIC

Сберегательный счет Zynlo Tomorrow

APY

0.40% Зарабатывайте 0,40% годовых процентной доходности при вводе промокода NERD

Мин. баланс для APY

$ 0,01

Депозиты застрахованы FDIC

One Save

APY

1,00% Заработайте 1,00% APY, доступный при сохранении остатков до 5000 долларов США, до 25000 долларов США при наличии соответствующего прямого депозита с зарплатой.

Высокодоходный сберегательный счет Comenity Direct

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам.Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

1. Депозит на месте, перевод в электронном виде

Онлайн-банки, такие как Ally, Capital One 360 ​​и Discover, позволяют вам электронно привязать ваш счет к другому счету в традиционном банке или кредитном союзе.Если у этого связанного учреждения есть местный филиал, внесите туда свои наличные. Затем создайте электронный перевод, также известный как перевод ACH, чтобы перевести деньги в свой онлайн-банк.

Многие учреждения разрешают бесплатные транзакции ACH, хотя на их выполнение может уйти до трех рабочих дней.

2. Купите денежный перевод

Превратите свои наличные в чек, который легко депонировать, купив денежный перевод в местном магазине или в почтовом отделении, а затем оплатите его себе.Если в вашем онлайн-банке есть функция электронного сканирования, вы можете сделать снимок и загрузить денежный перевод на свой счет для внесения депозита. Если в вашем банке нет этой функции, вы можете отправить ее по почте в штаб-квартиру банка для внесения депозита.

Возможно, вам придется заплатить небольшую комиссию за денежный перевод — часто менее 2 долларов — на сумму до 1000 долларов. Но у вас будет безопасная альтернатива наличным деньгам, что является одной из основных причин для покупки денежного перевода. Для сумм, превышающих 1000 долларов, вам, возможно, придется обратиться за кассовым чеком в банке, который обычно стоит на несколько долларов дороже.

Получите максимальную отдачу от своих денежных средств

Отслеживайте все свои расходы с первого взгляда, чтобы понять свои тенденции и выявить возможности для экономии денег.

3. Внесение наличных в связанный банкомат

Некоторые, но не все онлайн-банки могут принимать депозиты через банкоматы, принимающие наличные. Спросите в своем учреждении, доступен ли вариант банкомата. Например, с текущим или сберегательным счетом Capital One 360 ​​вы можете внести наличные в банкомат в одном из кафе или банковских отделений Capital One в нескольких штатах и ​​нескольких городах по всей стране.Другой банк, LendingClub, участвует в двух сетях банкоматов, принимающих депозиты, с логотипом NYCE или MoneyPass.

4. Загрузите наличные на перезагружаемую предоплаченную дебетовую карту

Чтобы часто вносить наличные, рассмотрите возможность покупки перезагружаемой предоплаченной дебетовой карты и привязки ее к своему банковскому счету в Интернете. Затем вы можете загрузить наличные на карту в определенных магазинах и перевести ACH в свой онлайн-банк. Например, карта American Express Bluebird (прочтите обзор Bluebird от NerdWallet) позволяет добавлять наличные в большинстве касс Walmart без комиссии.

Но есть и недостатки: многие карты взимают плату за депозиты в других магазинах, а некоторые имеют дополнительные сборы, такие как ежемесячные членские взносы, которые съедают ваш баланс. Используйте руководство NerdWallet, чтобы сравнить варианты предоплаченной дебетовой карты, прежде чем принять решение о ее получении.

»Хотите сравнить лучшие процентные ставки по сберегательным счетам? Ознакомьтесь со списком лучших сбережений NerdWallet

Онлайн-банки оптимизированы для онлайн-транзакций, поэтому электронные переводы и даже мобильные чековые депозиты часто выполняются совсем несложно.Это не относится к наличным деньгам, но есть способы в конечном итоге спрятать деньги на онлайн-счет. Это может потребовать некоторых усилий, но оно того стоит, когда в следующий раз вам попадется пачка счетов.

Что такое интернет-банк? Определение, плюсы и минусы

Что такое онлайн-банкинг?

Определение онлайн-банкинга: Интернет-банкинг означает управление своими банковскими счетами с помощью компьютера или мобильного устройства. Это включает в себя перевод средств, депонирование чеков и оплату счетов в электронном виде.

Традиционные банки и кредитные союзы с филиалами обычно также позволяют клиентам получать доступ к своим счетам через Интернет. Но онлайн-банки и провайдеры предлагают в основном мобильный доступ. Вы не встретитесь лицом к лицу с банкиром, но с помощью мобильного устройства или компьютера вы сможете войти в свой счет в любое время. Рассмотрим подробнее онлайн-банки.

Ищете онлайн-аккаунт?

Попрощайтесь с очередью в филиале. Станьте полностью виртуальным с лучшими онлайн-банками NerdWallet.

SavingsCash ManagementCDCheckingMoney Market

Депозиты застрахованы FDIC

Сберегательный счет Zynlo Tomorrow

APY

0,40% Заработок 0,40% Годовой процентный доход при вводе промокода NERD

Мин. баланс для APY

$ 0,01

Депозиты застрахованы FDIC

One Save

APY

1,00% Заработайте 1,00% APY, доступный при сохранении остатков до 5000 долларов США, до 25000 долларов США при наличии соответствующего прямого депозита с зарплатой.

Высокодоходный сберегательный счет Comenity Direct

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам.Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Плюсы онлайн-банков

Более низкие комиссии

Поскольку онлайн-банкам не нужно тратить деньги на обслуживание филиалов, они, как правило, имеют низкие комиссии или вообще не имеют комиссии.Например, многие онлайн-аккаунты не взимают ежемесячную плату за обслуживание, а некоторые также не взимают плату за овердрафт.

Для сравнения, счета в крупных обычных банках часто взимают ежемесячную плату за обслуживание в размере около 10 долларов США, хотя они могут отказаться от нее, если вы соответствуете определенным требованиям, например, имея минимальный дневной баланс в размере 1500 долларов США. Кроме того, согласно исследованию NerdWallet за 2019 год, средняя комиссия за овердрафт в крупных банках составляет 35 долларов.

Лучшие процентные ставки

В онлайн-банках депозитные счета обычно имеют более высокую годовую процентную доходность.Например, на лучших сберегательных онлайн-счетах годовая доходность составляет около 0,45%. Сравните это со средним показателем сбережений по стране 0,06% и некоторыми из крупнейших обычных банков, у которых есть сберегательные счета, приносящие всего 0,01% годовых.

Разница в несколько процентных пунктов может показаться незначительной, но чем больше ваш баланс, тем больше она важна. Баланс в размере 10 000 долларов, внесенный на год под 0,01%, принесет 1 доллар; при 0,45% он приносит чуть более 45 долларов.

Онлайн-счета для управления денежными средствами — еще один вариант получения процентов.Эти финансовые продукты предлагаются небанковскими поставщиками услуг, например брокерскими конторами. Обычно они сочетают в себе функции чековых, сберегательных и инвестиционных счетов, а также могут иметь хорошую доходность.

Стандартные банковские услуги

Хотя онлайн-банки обычно предлагают более высокие ставки и более низкие комиссии, многие из них по-прежнему имеют базовые банковские функции, которые вы можете ожидать в традиционных банках, в том числе:

• Доступ к банкоматам. Хороший онлайн-банк будет частью сети банкоматов, такой как Allpoint или MoneyPass, с тысячами бесплатных автоматов по всей стране.Если вам необходимо снять наличные с устройства, не подключенного к сети, некоторые онлайн-банки также возместят любые комиссии, взимаемые владельцем банкомата.

• Доступность. Вы можете круглосуточно получать доступ к своим банковским счетам и банковским услугам везде, где есть Интернет — на компьютере или мобильном устройстве. Вы также можете связаться со службой поддержки по телефону — в некоторых случаях 24 часа в сутки, семь дней в неделю.

Минусы онлайн-банков

Нет отделений

В случае онлайн-банка будьте готовы к ограниченному доступу к личной помощи.Вместо личных встреч многие банки предлагают обслуживание клиентов по телефону. Некоторые банки также предлагают помощь через социальные сети и онлайн-чат.

Депозит наличными может быть затруднен

Онлайн-банки часто имеют сложную процедуру внесения наличных. Возможно, вам придется найти банкомат, принимающий депозиты. Или вам может потребоваться положить деньги на традиционный банковский счет и перевести их на свой онлайн-счет. Вы также можете использовать наличные для покупки денежного перевода, а затем внести его в электронном виде с помощью мобильного приложения вашего интернет-банка.

Некоторые провайдеры также сотрудничают со сторонними сервисами, такими как Green Dot, чтобы позволить розничным продавцам и удобству принимать депозиты наличными. Но эти услуги обычно взимают комиссию около 5 долларов за депозиты.

Меньше вариантов универсального магазина

Некоторые онлайн-банки имеют непогашенные сберегательные счета, но не предлагают чеки или депозитные сертификаты, поэтому вам, возможно, придется открыть один тип счета в одном учреждении и отдельный тип счета в другом.

Часто задаваемые вопросы

В чем смысл онлайн-банкинга и как вы используете онлайн-банкинг?

Онлайн-банкинг — это управление своими банковскими счетами с помощью компьютера или мобильного устройства.Вы можете осуществлять банковские операции в Интернете — переводить деньги и оплачивать счета в электронном виде — через веб-сайты банка или с помощью мобильного приложения банка. Банки часто также предлагают чековые депозиты через свои мобильные приложения.

Большинство стандартных или традиционных банков предлагают онлайн-управление счетами, поэтому вы можете решать свои банковские задачи через веб-сайт банка или приложение. В онлайн-банке все банковские задачи решаются онлайн через веб-сайт банка или приложение. Некоторые банки работают с приложениями, поэтому управление счетами осуществляется в основном через их мобильные приложения.

Какие виды интернет-банкинга?

Вы можете использовать онлайн-банкинг через веб-сайты банка на своем компьютере или мобильном устройстве или с помощью приложений мобильного банкинга.

Можете ли вы открыть банковский счет онлайн?

Вы можете открыть банковский счет онлайн как в онлайн, так и в обычных банках. Банки, работающие только в режиме онлайн, требуют, чтобы вы открыли банковский счет в Интернете; нет возможности перейти в филиал, чтобы открыть счет.

А как насчет необанков?

Компании финансовых технологий, предлагающие банковские услуги, часто называют необанками.У этих поставщиков вклады обычно застрахованы FDIC через банки-партнеры, а счета часто имеют низкие ежемесячные комиссии и высокие ставки, как у многих онлайн-банков. Однако необанкам может не хватать традиционных банковских функций, таких как доступ к личным или кассовым чекам и телеграфные переводы. Они могут быть хорошим вариантом, если вы предпочитаете только онлайн-банкинг, но перед принятием решения рассмотрите эти факторы.

Стоит ли открывать счет в онлайн-банке?

Если вам нужны более высокие ставки и более низкие комиссии и вам не нужны частые банковские услуги в филиалах, возможно, стоит обратить внимание на онлайн-банк.Имейте в виду, что вы можете открыть учетную запись в Интернете, не отказываясь от существующей учетной записи в местном учреждении. Фактически, наличие счетов как в традиционном банке, так и в онлайн-банке может дать вам лучшее из обоих миров — лучшие нормы сбережений и доступ к личной помощи, когда вам это нужно.

Или вы можете предпринять более серьезные действия и переместить свои учетные записи в учреждение, работающее только в режиме онлайн. Чтобы узнать о шагах, прочитайте эту статью о том, как сменить банк. В любом случае вы можете открыть новую онлайн-учетную запись за считанные минуты и получить доступ к ней в любое время.

Как делать депозиты наличными

Несмотря на все достижения в области банковских технологий, людям все еще нравится доступ к наличным деньгам. Будь то снятие средств или депозит, наличные деньги по-прежнему важны для многих потребителей.

Выбор онлайн-банка в качестве финансового учреждения имеет множество преимуществ, включая меньшие комиссии и более высокие процентные ставки. Но есть и один большой недостаток, который следует учитывать — сложно внести наличные в онлайн-банк.

У банковского обслуживания через традиционные и онлайн-банки есть свои плюсы и минусы.Это включает в себя то, как внести наличные на ваш счет. Вот несколько способов внести наличные, где бы вы ни находились.

Как внести наличные в онлайн-банк

Большинство онлайн-банков позволяют вносить чеки с помощью мобильного телефона или по почте. Вы также можете переводить деньги в другие финансовые учреждения и обратно. Но выяснить, как внести наличные, сложнее. Отправлять деньги по почте — плохая идея, а интернет-банки обычно не принимают депозиты по почте. Вы также не можете пойти в местное отделение, чтобы передать деньги кассиру.

Хорошая новость заключается в том, что вам не нужно отказываться от онлайн-банка или увольняться, чтобы никогда не вносить наличные. У вас есть несколько вариантов, в зависимости от вашего онлайн-финансового учреждения. Вот посмотрите, что они из себя представляют.

Используйте связанный банкомат

Некоторые онлайн-банки участвуют в сетях банкоматов. Если ваш онлайн-банк является одним из них, вы можете внести наличные в ближайшем банкомате.

Найдя банкомат, перенесите наличные в банкомат, заполните бланк депозита, указав данные своего счета, и положите деньги в конверт для депозита.Затем используйте свою карту банкомата для внесения депозита.

Вы получите квитанцию, когда внесете наличные в банкомат. Сохраняйте квитанцию, пока деньги не появятся на вашем счету. Это может занять около 48 часов в зависимости от политики вашего банка.

Используйте предоплаченную дебетовую карту

Если ваш банк не входит в сеть банкоматов, вы можете рассмотреть возможность получения предоплаченной дебетовой карты, привязанной к вашему счету в онлайн-банке.

Предоплаченные дебетовые карты позволяют загружать на них деньги различными способами, включая посещение участвующих розничных продавцов для внесения наличных.После того, как деньги будут переведены на вашу дебетовую карту, вы можете перевести деньги с предоплаченной дебетовой карты на свой связанный счет в онлайн-банке.

Обратной стороной предоплаченных дебетовых карт является то, что многие взимают с вас комиссию за:

• Получение карты
• Депозит наличными
• Вывод средств

Но если вы сделаете покупки для хорошей карты, вы сможете избежать оплаты сборы. Например, некоторые предоплаченные карты позволяют бесплатно вносить наличные в определенных магазинах, включая Walmart.Затем вы можете использовать эти карты для перевода денег на связанный банковский счет, хотя процесс может занять несколько дней.

Сделать местный депозит и перевести деньги

Если у вас все еще есть счет в местном банке, вы можете сделать депозит в своем филиале и перевести деньги. К сожалению, некоторые банки взимают комиссию за перевод денег из одного финансового учреждения в другое. Прежде чем сделать это, убедитесь, что ваш банк этого не делает.

Этот метод может помешать открытию счета в онлайн-банке, поскольку вы все равно будете зависеть от местного банка и всех связанных с ним сборов.

Если у вас есть член семьи или близкий друг, имеющий счет в местном банке, вы можете заручиться их помощью для внесения местного депозита. Вы можете дать им наличные для внесения на их счет и попросить их отправить вам деньги с помощью таких сервисов, как Zelle или Venmo. Эти услуги денежных переводов бесплатны и могут быть связаны с вашим онлайн-банком.

Купить денежный перевод

Если вы не можете пользоваться банкоматом, не хотите иметь предоплаченную дебетовую карту и не можете попросить друга или члена семьи помочь вам, вы можете купить денежный перевод.

Денежные переводы можно приобрести в почтовом отделении или в розничных магазинах. При покупке денежного перевода взимается небольшая комиссия. Комиссия зависит от суммы денежного перевода. Купив денежный перевод, вы можете отправить его по адресу, который ваш интернет-банк предоставляет для депозитов.

Этот метод стоит немного денег и может занять некоторое время, так как вам нужно дождаться поступления отправленного по почте денежного перевода в ваш банк и обработки депозита. Тем не менее, если у вас есть лишь случайный депозит наличными, это может быть хорошим подходом.

Как внести наличные в обычный банк

В традиционных банках внести наличные проще. У вас есть доступ к более удобным методам, чем у большинства онлайн-банков, таких как:

• Лично в отделении местного банка
• Сеть банкоматов вашего банка

Имейте в виду, что депозиты в банкоматах могут быть заблокированы. Скорее всего, ваши средства не поступят на ваш счет сразу. Лучше всего для быстрого доступа к своим деньгам лично в отделении банка. Обратной стороной личного банковского обслуживания является то, что вы ограничены определенным рабочим временем.

Многие традиционные банки переняли современную банковскую практику. Если у вашего банка есть мобильное приложение, у вас также может быть доступ к мобильным чековым депозитам.

Выберите правильный подход, когда вы вносите наличные на свой банковский счет

Как видите, внести наличные в онлайн-банк сложнее, чем когда у вас есть местный банк. Но поскольку у онлайн-банков есть много других преимуществ, возможно, стоит разобраться с несколькими дополнительными шагами. Особенно, если вы не вносите наличные на регулярной основе.Онлайн-банки и обычные банки предлагают различные способы внести наличные, когда вам это нужно. Правильный вариант зависит от ваших предпочтений.

Определение интернет-банка

Что такое интернет-банк?

Онлайн-банкинг позволяет пользователю проводить финансовые операции через Интернет. Интернет-банкинг также известен как Интернет-банкинг или Интернет-банкинг.

Онлайн-банкинг предлагает клиентам практически все услуги, традиционно доступные через местные отделения, включая депозиты, переводы и онлайн-оплату счетов.Практически в каждом банковском учреждении есть какая-либо форма онлайн-банкинга, доступная как в настольной версии, так и в мобильных приложениях.

Ключевые выводы

• Интернет-банкинг позволяет пользователю проводить финансовые операции через Интернет.
• Потребители не обязаны посещать отделение банка для выполнения большинства своих основных банковских операций.
• Для регистрации клиенту необходимо устройство, подключение к Интернету и банковская карта. После регистрации потребитель устанавливает пароль, чтобы начать пользоваться услугой.

Общие сведения об интернет-банке

При использовании онлайн-банкинга потребителям не требуется посещать отделение банка для выполнения большинства своих основных банковских операций. Они могут делать все это по своему усмотрению, где захотят — дома, на работе или в дороге.

Для онлайн-банкинга требуется компьютер или другое устройство, подключение к Интернету и банковская или дебетовая карта. Чтобы получить доступ к услуге, клиентам необходимо зарегистрироваться в онлайн-банке своего банка.Для регистрации им необходимо создать пароль. Как только это будет сделано, они смогут использовать сервис для всех своих банковских операций.

Банковские операции, предлагаемые онлайн, различаются в зависимости от учреждения. Большинство банков обычно предлагают базовые услуги, такие как переводы и оплата счетов. Некоторые банки также позволяют клиентам открывать новые счета и подавать заявки на получение кредитных карт через порталы онлайн-банкинга. Другие функции могут включать заказ чеков, приостановку платежей по чекам или сообщение об изменении адреса.

Теперь чеки можно вносить онлайн через мобильное приложение. Клиент просто вводит сумму, прежде чем сфотографировать лицевую и оборотную стороны чека, чтобы внести депозит.

Онлайн-банкинг не разрешает покупку дорожных чеков, банковских тратт, определенных банковских переводов или заполнение определенных кредитных заявок, таких как ипотека. Эти транзакции по-прежнему необходимо проводить лично с представителем банка.

Большинство банков не взимают комиссию за онлайн-банкинг.

Преимущества интернет-банка

Удобство — главное преимущество онлайн-банкинга. Основные банковские операции, такие как оплата счетов и перевод средств между счетами, можно легко выполнять 24 часа в сутки, семь дней в неделю, где бы ни пожелал потребитель.

Интернет-банкинг — это быстро и эффективно. Денежные средства можно переводить между счетами практически мгновенно, особенно если эти два счета открыты в одном учреждении. Потребители могут открывать и закрывать ряд различных счетов в режиме онлайн, от фиксированных депозитов до регулярных депозитных счетов, которые обычно предлагают более высокие процентные ставки.

Потребители также могут регулярно внимательно следить за своими учетными записями, что позволяет им сохранять свои учетные записи в безопасности. Круглосуточный доступ к банковской информации обеспечивает раннее обнаружение мошенничества, тем самым выступая в качестве ограждения от финансового ущерба или убытков.

Недостатки интернет-банка

Для начинающего клиента онлайн-банкинга использование систем в первый раз может вызвать проблемы, препятствующие обработке транзакций, поэтому некоторые потребители предпочитают транзакции лицом к лицу с кассиром.

Онлайн-банкинг не поможет, если клиенту нужен доступ к большим суммам наличных денег. Хотя он может снять определенную сумму в банкомате (большинство карт имеют лимит), ему все равно придется посетить отделение, чтобы получить остаток.

Хотя безопасность онлайн-банкинга постоянно улучшается, такие учетные записи по-прежнему уязвимы для взлома. Потребителям рекомендуется использовать свои собственные тарифные планы, а не общедоступные сети Wi-Fi при использовании онлайн-банкинга, чтобы предотвратить несанкционированный доступ.

Кроме того, онлайн-банкинг зависит от надежного подключения к Интернету. Время от времени проблемы с подключением могут затруднить определение успешной обработки банковских транзакций.

Интернет-банки

Некоторые банки работают исключительно онлайн, без физического отделения. Эти банки обслуживают клиентов по телефону, электронной почте или в онлайн-чате. Онлайн-банкинг часто выполняется на мобильных устройствах, поскольку сети Wi-Fi и 4G стали широко доступны.Это также можно сделать на настольном компьютере.

Эти банки могут не предоставлять прямой доступ к банкоматам, но будут предоставлять потребителям возможность использовать банкоматы в других банках и розничных магазинах. Они могут возмещать потребителям часть сборов за банкоматы, взимаемых другими финансовыми учреждениями. Снижение накладных расходов, связанных с отсутствием физических отделений, обычно позволяет онлайн-банкам предлагать потребителям значительную экономию на банковских комиссиях. Они также предлагают более высокие процентные ставки по счетам.

Известные онлайн-банки в США включают Ally Bank, Bank5 Connect, Discover Bank и Synchrony Bank.

Как и куда вносить наличные деньги (включая онлайн-банки)

Когда у вас есть лишние деньги, лучше всего положить их на банковский счет. Таким образом средства защищены от потери, кражи или повреждения.

Но как лучше всего вносить наличные и какие у вас есть варианты, если вы хотите использовать банковский счет в Интернете или банкомат?

Ваш местный банк

Если у вас есть счет в обычном банке или кредитном союзе, вы можете принести наличные в филиал и сразу же внести депозит.Вы начнете быстро получать проценты, если сделаете вклад в сбережения, и вам не придется платить комиссию за внесение депозита.

Когда вы делаете депозит лично у кассира, средства должны быть доступны более или менее сразу, чтобы вы могли оплачивать счета, переводить деньги на другой счет или совершать покупки с помощью дебетовой карты. Тем не менее, банки и кредитные союзы должны по крайней мере до следующего рабочего дня, чтобы сделать ваш денежный депозит доступным для снятия или использовать эти средства для покрытия ваших чеков и дебетования.Взаимодействие с другими людьми

Льготы кредитного союза

Надеюсь, у вас поблизости много веток. Если вы ведете банк в кредитном союзе, который является частью общей филиальной сети, вы можете вносить наличные в любом филиале-члене, а не только в домашнем кредитном союзе. Это может облегчить жизнь, если вы путешествуете или переехали после открытия счета.

Депозиты в банкоматах

В настоящее время вы можете вносить наличные в банкоматы с разумной степенью уверенности (что означает, что больше не будет часов банкира).

Как внести депозит в банкомате

Процедура внесения наличных в банкомат варьируется от банка к банку. Сначала убедитесь, что ваш банкомат принимает депозиты. Как правило, вы используете свою дебетовую карту и PIN-код для доступа к своей учетной записи, а затем выбираете, на какой счет вносить депозит. Некоторые банкоматы считывают и считают купюры, когда вы их вставляете, в то время как другие требуют, чтобы вы вложили наличные в конверт (сотрудник банка подсчитает сумму позже). Банкомат должен указать, какой метод вы будете использовать. Если банкомат требует конверт, он обычно предоставляется рядом с банкоматом.Заполните конверт, как показано, вставьте свои деньги, затем запечатайте его и загрузите в автомат. Перед тем, как выйти из банкомата, убедитесь, что автомат внес правильную сумму на правильный счет.

Наличие средств

Депозиты через банкоматы удобны, но средства могут быть недоступны на вашем счете сразу после внесения депозита, даже если вы вносите наличные. Большинство политик (и федеральных законов) разрешают банкам хранить средства на дополнительный день, и такое удержание может длиться дольше, в зависимости от того, кому принадлежит банкомат.Если вам нужны деньги быстро, лучше всего подойдут личные вклады.

Интернет-банки

Если вы пытаетесь внести наличные на счет в онлайн-банке, процесс может оказаться сложнее, но не невозможным. Получение наличных в онлайн-банке позволяет вам воспользоваться одними из лучших сбережений в стране. Есть несколько методов, которые подойдут:

• Перевод ACH: Самый простой способ — внести наличные на счет в обычном банке или кредитном союзе, а затем перевести средства на свой счет в онлайн-банке.Этот метод — одна из нескольких причин, по которым стоит держать обычный счет открытым. Электронные переводы выполняются еще быстрее, но вам, возможно, придется заплатить комиссию (в среднем от 15,50 до 27,50 долларов США для внутренних переводов в зависимости от банка), чтобы отправить перевод.
• Депозиты в банкоматах: Некоторые онлайн-банки принимают депозиты в банкоматах. Обратитесь в свой банк, чтобы узнать, можете ли вы использовать определенную сеть банкоматов, и поищите логотипы сети на банкоматах рядом с вами. Скорее всего, в приложении вашего банка есть инструмент для поиска банкоматов.
• Предоплаченные карты: Если ваш банк не принимает наличные в банкоматах, предоплаченная дебетовая карта может предложить обходной путь. Некоторые предоплаченные дебетовые карты позволяют вносить депозит наличными, и вы можете связать свой предоплаченный счет со своим счетом в онлайн-банке. Это позволяет совершать электронные переводы, как если бы вы использовали обычный банк. Ищите предоплаченную карту, которая позволяет «пополнять счет» или вносить депозиты в розничных точках, таких как Walmart или национальные аптечные сети.Другой подход — использовать дебетовую карту, которую можно пополнить, купив карты пополнения. Вы заплатите наличными за карту пополнения счета, а затем добавите эти средства на свой предоплаченный счет. Прежде чем идти по этому маршруту, узнайте, сколько стоит пополнение вашей карты наличными; комиссия за добавление денег может отпугнуть вас от использования этой опции.
• Денежные переводы: Если ваш банк принимает депозиты по почте, вы можете купить денежный перевод за наличные и отправить его в свой банк. Это медленный и обременительный процесс, но это может быть ваш единственный выход.Вам придется платить за каждый денежный перевод (часто около 1 доллара в продуктовых магазинах и магазинах повседневного спроса или 1,25 доллара через USPS) плюс почтовые расходы, поэтому небольшие депозиты могут не окупиться.
• Мобильный депозит: Другой подход — разместить денежный перевод с помощью мобильного депозитного приложения вашего банка. Это сэкономит время на почте, но вам все равно придется физически получать денежный перевод, а некоторые банки не разрешают переводить денежный перевод.

Спросите свой банк, как они обрабатывают денежные переводы (или прочтите ваш депозитный договор), прежде чем пойти и купить один.

Депозитная квитанция

Когда вы вносите наличные в банк или кредитный союз, вам обычно нужно использовать квитанцию ​​о депозите. Это просто листок бумаги, который сообщает кассиру, куда положить деньги. Напишите свое имя и номер счета в квитанции о депозите (квитанции о депозите обычно доступны в холле или на проезжей части). Первая строка с правой стороны бланка депозита обычно обозначается «НАЛИЧНЫМИ», и именно здесь вы должны указать сумму своего депозита.

Не отправлять наличные по почте

Что бы вы ни делали, никогда не отправляйте наличные по почте.Почтовая система США вполне безопасна, но не стоит рисковать. Если ваше письмо потеряно или украдено, вам не повезло. К сожалению, когда деньги пропадают, их невозможно отследить или вернуть.

Если вы не можете внести наличные на банковский счет и у вас возникает соблазн воспользоваться почтой, попробуйте вместо этого использовать денежный перевод.

В отличие от наличных денег, денежный перевод может использовать только определенное лицо или компания. Отнесите свои наличные деньги любому издателю денежного перевода, а затем отправьте его по почте в свой банк (вместе с квитанцией о депозите или всем, что ваш банк требует для отправки по почте).Вы сможете отследить денежный перевод и отменить его, если документ утерян или украден. Денежные переводы и марки могут стоить несколько долларов, но это лучше, чем потеря 100% наличных.

Используйте альтернативу наличным деньгам

Если вносить наличные неудобно, постарайтесь использовать их реже. Попросите людей платить вам другим способом: онлайн-платежи, чеки или денежные переводы — все это распространенные способы получения оплаты.

• PayPal — это хорошо зарекомендовавший себя сервис, который предоставляет бесплатные одноранговые (P2P) платежи.Если у вас еще нет учетной записи PayPal, вы можете легко ее открыть.
Возможно,
• Popmoney и Zelle уже являются частью вашего банковского счета. Переводы Zelle могут быть практически мгновенными, и обе компании могут позволить вам переводить деньги бесплатно.Получить деньги или оплатить запрос в Popmoney можно бесплатно. Отправка денег стоит 0,95 доллара.
• Venmo упрощает отправку денег онлайн, иногда бесплатно.При оплате Venmo вместо использования наличных помните, что платежи Venmo часто не могут быть отменены (аналогично платежам наличными).

Стоит ли класть деньги в интернет-банк? Вот что вам нужно знать

Интернет-банк мало чем отличается от традиционного банка, за исключением того факта, что он не всегда находится в обычном физическом здании. Вы по-прежнему можете вносить и тратить деньги, которые храните в онлайн-банке, и, в зависимости от типа счета, на ваши деньги также могут начисляться проценты.

Существуют только онлайн-банки (также называемые «интернет-банками») и банки, которые в основном существуют онлайн, но могут иметь несколько отделений в реальном мире.Вы также можете выбрать между онлайн-банком и онлайн-кредитным союзом.

Онлайн-банки имеют несколько основных преимуществ по сравнению со своими обычными собратьями, но, как и во всем остальном, есть и недостатки, которые следует учитывать. В конечном итоге вы можете получить максимальную выгоду от наличия как онлайн-банка, так и традиционного банка. Прежде чем переходить только в онлайн-режим, убедитесь, что вы знаете преимущества и недостатки.

Преимущества онлайн-банков

Есть несколько плюсов и минусов использования онлайн-банка вместо традиционного банка с физическими филиалами.Выбор онлайн-банка или обычного банка зависит от ваших личных потребностей и финансовых целей.

Легко настроить: Чтобы зарегистрироваться в онлайн-банке, все, что вам нужно, это ваш номер социального страхования, если вы являетесь гражданином США, или идентификационный номер налогоплательщика, если вы являетесь постоянным резидентом. Иногда вам может потребоваться предоставить фотографию ваших водительских прав или другой документ, удостоверяющий личность. Вы также можете выбрать, нужен ли вам текущий счет или сберегательный счет, включая личные сберегательные счета, счета денежного рынка или депозитные сертификаты.(В этом руководстве можно подробнее рассказать о различных типах сберегательных счетов.)

Простота использования: Интернет-банки работают так же, как традиционные банки. В зависимости от типа учетной записи вы можете использовать дебетовую карту или карту банкомата, чтобы потратить или снять деньги. Вы также можете переводить деньги с другого текущего или сберегательного счета на свой банковский счет в Интернете и вносить депозитные чеки с помощью приложения. Некоторые онлайн-банки также позволяют использовать счет по бумажному чеку и даже отправлять вам бесплатные чековые книжки, но не все онлайн-банки позволяют это, поэтому обязательно ищите эту функцию, если написание чека важно для вас.

Более высокие процентные ставки: Поскольку им не нужно тратить накладные расходы на поддержание физического местоположения, интернет-банки часто могут предлагать самые высокие процентные ставки для сберегательных текущих счетов и . Процентные ставки онлайн-банка, выраженные как годовая процентная доходность, могут превышать ставки обычных банков более чем на 1 процент. Это может показаться небольшим, но быстро накапливается. Например, сберегательный счет в Ally, онлайн-банке, в настоящее время приносит проценты по ставке 1.90 процентов в год, в то время как аналогичный продукт от Chase предлагает только 0,01 процента.

Другие банкоматы: Онлайн-банки обычно не имеют никакого присутствия в нецифровом мире, включая банкоматы. Однако они принадлежат к обширной сети банкоматов, управляемой сторонней компанией, а это означает, что вы можете использовать свою дебетовую карту или банкомат в 20 000–60 000 банкоматов по всему миру.

Возмещение комиссий через банкомат: Если вам необходимо использовать банкомат другого финансового учреждения, ваш онлайн-банк может возместить вам любые комиссионные, которые вы понесли при этом.Комиссия за банкомат — это одна из многих комиссий, которых вы можете избежать. Вот несколько других.

Кассовые чеки: Некоторые онлайн-банки позволяют получать кассовые чеки по почте. Вы даже можете воспользоваться ускоренной доставкой.

Недостатки онлайн-банков

Технологии еще не догнали банковское дело, поэтому интернет-банки не всегда выигрывают при сравнении плюсов и минусов. В некотором смысле недостатки онлайн-банков не являются причинами, по которым их следует избегать, но они предполагают, что наличие счета в традиционном банке может дополнить ваши банковские онлайн-счета.

Лично для вас нет: Несмотря на то, что создать онлайн-банк очень просто, вам нужно откуда-то перевести деньги. Самый простой способ сделать это — электронный перевод из вашего текущего традиционного банка в онлайн-банк. Но если вы предпочитаете брать наличные в своем местном отделении, этот вариант больше не используется в онлайн-банках.

Лимиты транзакций: Не только сберегательные онлайн-счета имеют такое же ограничение на шесть транзакций, что и традиционные банковские сберегательные счета; они также могут ограничить сумму, которую вы можете снять в банкомате.Обычный лимит на снятие средств составляет 1000 долларов в день, поэтому, если онлайн-банк является вашим единственным денежным счетом, вы можете попасть в колею во время чрезвычайной ситуации.

Нет депозитов наличными: Поскольку онлайн-банки не имеют собственных уникальных банкоматов, нет возможности вносить наличные. Некоторые онлайн-банки с минимальным присутствием в реальной жизни могут быть для вас более полезными, если вы часто носите с собой счета.

Невозможно получить иностранную валюту: Невозможность обменять доллары США на валюту другой страны в банке для некоторых является огромным неудобством.Однако онлайн-банки могут компенсировать это, предлагая бесплатное использование банкоматов за границей, а также возмещение комиссии за обмен.

Безопасны ли онлайн-банки?

Федеральная корпорация страхования вкладов, государственное учреждение, страхует до 250 000 долларов США на каждый текущий и сберегательный счет в банках, застрахованных FDIC. (Национальная ассоциация кредитных союзов, или NCUA, делает то же самое для кредитных союзов.) Онлайн-банки также поддерживаются этой гарантией, но дважды проверьте веб-сайт, чтобы убедиться.

Поскольку онлайн-банки существуют полностью по веб-адресу, вы можете подумать, что они более уязвимы для взлома. Однако риск потерять ваши деньги в онлайн-банке у хакера не больше, чем в традиционном банке. И традиционные банки, и онлайн-банки используют в основном одни и те же протоколы безопасности.

Если вы ищете новые способы достижения целей по сбережению, ознакомьтесь с этими пятью способами, чтобы сэкономить больше за пять минут или меньше.

Эта статья изначально была опубликована на Policygenius и распространена через MediaFeed.орг.

Ваше полное руководство по мобильному чековому депозиту — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Мобильный чековый депозит позволяет быстро и легко пополнить ваш банковский счет без необходимости посещения филиала. Если ваш работодатель выписывает бумажные чеки, вы получаете чеки на скидки или возмещения или кто-то платит вам деньги, которые они должны вам, посредством личного чека, вы можете просто сфотографировать чек, чтобы внести его с помощью мобильного устройства.

Не знаете, как работает мобильный чек, безопасно ли это и нужно ли вам его использовать? Вот более подробная информация об этой полезной функции мобильного банкинга.

Что такое мобильный чековый депозит?

Мобильный чековый депозит — это инструмент мобильного банкинга, который позволяет вам переводить чеки на свой банковский счет с помощью телефона или мобильного устройства. Вместо того, чтобы вносить чеки в банкомат, через окно вашего банка или у кассира в холле, вы можете добавить их в свой счет, где бы вы ни находились, будь то дома, на работе или в отпуске.

Типы чеков, которые вы можете добавить на свой счет с помощью мобильного чекового депозита, включают личные чеки, бизнес-чеки, кассовые чеки и государственные чеки. Это включает в себя возврат налогов и стимулирующие проверки, например, предусмотренные законом CARES. Ваш банк может или не может разрешить вам использовать мобильные чеки для иностранных чеков, сторонних чеков, денежных переводов или дорожных чеков, поэтому сначала проверьте их политику.

Вот простое руководство о том, как выглядит мобильный чек в действии:

• Вы загружаете мобильное банковское приложение банка, если оно еще не установлено, и создаете свой уникальный логин.
• Затем вы входите в приложение и в меню находите мобильный чековый депозит.
• Затем подпишите обратную сторону чека, как если бы вы вносили его в филиал (или в соответствии с инструкциями, предоставленными в приложении банка для подтверждения чека).
• Выберите счет, на который хотите внести чек.
• Введите сумму чека.
• Сделайте снимок лицевой и оборотной сторон чека с помощью камеры мобильного устройства.
• Просмотрите сведения о депозите, затем нажмите «Отправить», если они верны, чтобы обработать ваш депозит.

Все больше банков предлагают клиентам мобильный чековый депозит как удобный способ пополнения своих счетов. Если вы не уверены, предлагает ли ваш банк мобильный чек, вы можете зайти в Интернет или связаться с вашим филиалом, и кто-нибудь там сможет сказать вам, доступен ли он для вашего счета.

Как работает мобильный чековый депозит?

Мобильный чековый депозит работает с использованием технологии удаленного захвата депозита. Когда вы фотографируете чек, это похоже на сканирование фотографии или документа для создания цифровой копии на вашем компьютере.

Закон о клиринге чеков для 21-го века позволяет банкам принимать альтернативные чеки для внесения депозита, если они являются юридическим эквивалентом физического чека. Это то, что позволяет удаленный захват депозита — замена цифровой формы вашего чека бумажной.

После того, как вы отсканируете и загрузите фотографии своего чека и отправите запрос на депозит, информация будет зашифрована и передана в ваш банк. Затем чек следует стандартным этапам обработки и клиринга, чтобы средства можно было зачислить на ваш счет.

Безопасен ли мобильный чековый депозит?

Если вы беспокоитесь о защите своей банковской информации в Интернете, вам может быть интересно, безопасно ли использовать мобильный чек. Короткий ответ заключается в том, что мобильный чековый депозит так же безопасен, как и другие ваши функции онлайн- и мобильного банкинга.

Это означает, что если ваш банк принимает меры для защиты вашей информации, например, использует шифрование и усиленные меры безопасности, то мобильный чековый депозит следует защищать таким же образом.Основные угрозы безопасности мобильного банкинга такие же, как и для онлайн-банкинга и мобильного банкинга в целом.

Например, вы можете стать объектом мошенничества с удаленным захватом депозита, когда вас просят внести мошеннический чек с помощью мобильного депозита. Вы можете защитить себя от такого рода мошенничества, принимая бумажные чеки только от людей, которых вы знаете и которым доверяете.

Если вас беспокоят риски для безопасности депозита через мобильный банкинг, есть другие способы защиты вашей информации, в том числе:

• Отказ от использования общедоступной сети Wi-Fi для доступа к вашим банковским реквизитам
• Использование виртуальной частной сети (VPN) для доступа к вашим учетным записям вдали от дома
• Использование уникальных паролей и их регулярное обновление
• Использование онлайн-хранилища паролей для защиты ваших паролей
• Настройка многофакторной аутентификации для входа в свои банковские счета
• Блокировка мобильного устройства с помощью уникального пин-кода или биометрической идентификации (т.е., распознавание лица или отпечатка пальца)

Вместе эти шаги могут помочь повысить безопасность при использовании мобильного устройства для депонирования чеков, проверки баланса или выполнения других операций онлайн-банкинга.

Сколько времени нужно, чтобы мобильный чек попал на счет?

Когда вы переводите чек на свой банковский счет, деньги не сразу становятся доступными. В банках действуют политики доступности средств, которые определяют, сколько времени потребуется для погашения чека.

В зависимости от банка средства, внесенные через мобильный чек, могут быть доступны уже на следующий день.Некоторые банки предоставляют доступ к части чека сразу, а остальная часть — на следующий рабочий день.

Однако важно знать, что банк может удерживать мобильный чек по определенным причинам, а это значит, что на погашение вашего чека уйдет больше времени. Например, банк может наложить арест, если:

• Вы вносите крупный чек
• На вашем счету часто бывали овердрафты
• Вы получали неоплаченный депонированный чек
• Считается, что депонированный чек не может быть оплачен ни по какой причине

Если банк планирует приостановить внесение депозита, вы можете получить уведомление до того, как совершить перевод мобильного чека.После этого у вас будет возможность продолжить перевод через мобильный телефон или вместо этого передать чек в отделение. Узнайте в своем банке, какова политика удержания депозитов и как быстро должны быть очищены ваши мобильные чеки.

Насколько большой чек можно внести с помощью мобильного телефона?

Помимо того, что вы осведомлены о политике доступности средств вашего банка для мобильных депозитов, вы также должны знать, существуют ли ограничения на размер депозита. Банки могут устанавливать ограничения на сумму депозита:

• За транзакцию мобильного чека
• Ежедневно
• еженедельно
• Ежемесячно

Могут быть ограничения на количество чеков, которые вы можете внести в день, неделю или месяц.Лимиты по депонированию мобильных чеков различны для каждого банка. Эти лимиты могут быть основаны на типе счета, истории ваших депозитов, продолжительности открытия счета или других факторах ваших банковских отношений.

Если вы вошли в мобильное приложение своего банка, вы сможете просмотреть лимиты по депозитам. В противном случае вы можете проверить договор с вашим счетом или связаться с банком, чтобы узнать лимиты для мобильных чековых депозитов.

Плюсы и минусы мобильного чекового депозита

Мобильный чековый депозит имеет как преимущества, так и недостатки, которые следует учитывать перед его использованием.Вот краткий обзор плюсов и минусов.

Мобильные чековые депозиты

• Удобство. Внесение чеков с помощью мобильного устройства может быть проще и требует меньше времени, чем поездка в отделение или банкомат.
• Простота использования. Мобильные приложения для внесения чеков удобны даже для неопытных клиентов.
• Безопасность. Внесение бумажного чека через мобильный перевод может быть таким же безопасным и надежным, как и передача денег в отделение.

Мобильный чековый депозит Cons

• Сроки. В зависимости от политики вашего банка, вы можете столкнуться с задержками в обработке и клиринге мобильных чеков, что означает более длительное ожидание доступа к своим деньгам.
• Лимиты депозита. Мобильный чековый перевод может не работать для вас, если у вас обычно есть чеки, превышающие установленные вашим банком лимиты мобильных депозитов.
• Технические глюки. Технология мобильного банкинга несовершенна, и, если приложение вашего банка выйдет из строя, вы не сможете использовать мобильный чек, пока он не будет восстановлен.

Советы по использованию мобильного чекового депозита

Если вы считаете, что мобильный чековый депозит может быть полезным банковским инструментом, при его использовании следует помнить о нескольких вещах.

Во-первых, ознакомьтесь с политикой вашего банка в отношении доступности средств и лимитов депозитов, чтобы знать, сколько вы можете внести и когда ваши деньги будут доступны. Также обратите внимание на любые типы чеков, которые банк не допускает к депонированию через мобильный банкинг.

Хотя мобильный чековый депозит обычно является бесплатным, узнайте в своем банке, взимаются ли какие-либо комиссии.Например, если ваш банк предоставляет вам возможность внести экспресс-депозит с помощью мобильного устройства, вам, возможно, придется заплатить комиссию за ускоренную обработку.

Затем убедитесь, что ваша подпись на бумажных чеках разборчива и фотографии, которые вы делаете, четкие. Вам также следует дважды сравнить сумму чека с введенной вами, чтобы избежать несоответствия при попытке внести депозит. Подобные простые ошибки могут привести к отклонению вашего мобильного чека.

Наконец, не выбрасывайте бумажный чек сразу.Если что-то пойдет не так с вашим мобильным чеком, вам, возможно, придется вместо этого внести бумажный чек. Держите чек, и после того, как депозит мобильного чека будет очищен, вы можете безопасно уничтожить бумажный чек или аннулировать его и сохранить в файле.

.