Что делать я не могу платить кредит: Нечем платить кредит, что будет если не платить, как законно не платить кредит, заявление о невозможности оплаты кредита, у банка отозвали лицензию

Содержание

Если нечем платить кредит — НБРБ. Единый портал финансовой грамотности

Подписывая кредитный договор, вы берете на себя обязательство регулярно, в назначенный срок, уплачивать кредитору определенную сумму денег.

Согласно статье 137 Банковского кодекса, по кредитному договору банк обязуются предоставить денежные средства (кредит) другому лицу в размере и на условиях, определенных договором, а кредитополучатель обязуется возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им.

Однако жизнь — непредсказуемая штука, и каждый может столкнуться с ситуацией, когда больше нет возможности платить по кредиту. Сегодня кажется, что все хорошо, у вас стабильный доход, постоянная работа и платить по взятому вами кредиту не представится затруднительным. Но завтра болезнь, потеря работы, резкое снижение заработной платы и другие жизненные трудности могут застать вас врасплох, и платить по кредиту станет нечем.

Что делать, если стало нечем платить кредит? Какие меры применяются к тем, кто не может рассчитываться по кредиту в банке?

Если вы ранее застраховали риск невозврата кредита, обязательства по кредиту будут погашены страховой компанией. Оформление страховки является мерой, которая позволяет обезопасить кредитополучателя и его родственников от расходов, связанных с обслуживанием кредита при наступлении чрезвычайных обстоятельств, предусмотренных договором страхования. В этом случае исполнение обязательств по кредиту берет на себя страховая компания.

Если вы взяли кредит на телевизор или компьютер – сумма кредита не так велика. Другое дело, если вы в кредит приобрели, например, автомобиль, квартиру или дачу. Но в любом случае не стоит паниковать. Нужно не опускать руки и помнить, что выход всегда есть! Самое главное правило – не следует сидеть и ждать, пока вам начнут звонить сотрудники из банка, потому что вы просто перестали платить по кредиту. Надо действовать.

В первую очередь следует проинформировать банк, что вы не можете осуществлять платежи по кредиту с указанием причин. Такие действия будут расцениваться сотрудниками банка как проявление вашей добросовестности, подтверждением того, что вы не являетесь «злостным неплательщиком» или мошенником.

Следует обратиться в банк письменно и уведомить его о своих проблемах. Будет лучше, если вы приложите к письму документальное подтверждение тех или иных жизненных обстоятельств (ксерокопию страницы трудовой книжки с записью об увольнении, справку с биржи труда о потере работы, справку о состоянии здоровья или другое).

Скрываться, не брать трубку телефона и ничего не предпринимать для решения проблемы – нельзя. От штрафов это не спасет, они будут нарастать, увеличивая сумму долга, их все равно придется уплатить. К тому же такое поведение может быть расценено банком как намеренное уклонение от исполнения обязательств по кредитному договору.

Помните, что все просроченные платежи по кредиту, будут отражаться в вашей кредитной истории, и в дальнейшем это может привести к трудностям при оформлении нового кредита.

Таким образом, самая главная ваша задача – провести переговоры с банком и просить о возможной реструктуризации кредита, заключении дополнительного соглашения к кредитному договору, которое бы предусматривало предоставление банком отсрочки по погашению кредита, увеличение срока кредита, снижение процентной ставки, т.е. совместно с банком искать взаимоприемлемый выход из сложившейся ситуации. Все это позволит снизить кредитную нагрузку в данный момент времени.

Банк, скорее всего, пойдет вам навстречу, если раньше вы добросовестно платили по кредиту, а причина ухудшения финансового состояния уважительная. К тому же решение дел через суд для банка очень затратное дело. Хотя, конечно, банки самостоятельно принимают решение, идти на уступки или нет. Чаще всего применяются рассрочка и отсрочка выплаты основного долга, увеличение срока кредита для снижения размера ежемесячного взноса. Реже всего – снижение процентной ставки по кредиту.

Далее, надо искать источники дохода для погашения кредита, новую работу, где бы вам платили в достаточном размере, чтобы можно было погашать кредит, который вы в свое время взяли в банке.

Когда сумма кредита не так велика, то можно попробовать занять у друзей, родственников, знакомых и по возможности погасить кредит. Покрыть кредит с высокой процентной ставкой денежными средствами, взятыми в долг — хорошее решение. Если, конечно, имеется у кого их занять.

А что, если банк все же не согласен на изменение условий по кредиту?

В первую очередь неплательщику напоминают о задолженности сотрудники банка посредством телефонных звонков или письменных уведомлений. При просроченных платежах вами и вашими поручителями начнут интересоваться работники службы безопасности и юридическая служба банка. Служба безопасности банка занимается проверкой того, есть ли в наличии у кредитополучателя или его поручителя какое-либо имущество. В дальнейшем банк обращается в суд с заявлением о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности и штрафных санкций.

В заключение отметим, что для того, чтобы не столкнуться со сложностями и проблемами, связанными с выплатой кредита, важно изначально очень тщательно оценить свои возможности, жизненные обстоятельства, правильно управлять своими доходами и расходами, хорошо обдумать решение о необходимости приобретения того или иного товара в кредит. Это поможет вам не попасть в долговую яму. И, конечно же, не стоит забывать о сбережениях на «черный день», которые позволят вам не только пережить тяжелый период, но и без задержек исполнять взятые на себя ранее обязательства по кредиту.

Информация для заемщиков – Запсибкомбанк в Тюмени

Что такое цессия?

Цессия – это процедура, по которой Запсибкомбанк уступает (передает) свои права (требования) по кредиту другой кредитной организации – Банку ВТБ. При этом, если у Клиента есть ипотечный кредит, по которому оформлена закладная, то Запсибкомбанк осуществляет ее продажу Банку ВТБ.

Когда будет происходить цессия?

Предполагаемый период цессии – период с 15 июня по 31 августа 2021г.

Какие виды кредитов попадут в цессию?

Запсибкомбанк самостоятельно определяет перечень кредитов для цессии. Если у Клиента есть кредитная карта и/или овердрафт, то рекомендуем закрыть этот кредитный продукт в Запсибкомбанке и открыть аналогичный в Банке ВТБ, в дальнейшем Запсибкомбанк планирует повышение комиссии за ежегодное / ежемесячное обслуживание кредитной карты.

Как Клиент узнает, что его кредит попадет в цессию?

Запсибкомбанк после даты цессии направит Клиенту уведомление о цессии заказным письмом по адресу фактического проживания, указанному в информационной система Банка.

Дополнительно, Запсибкомбанк уведомит Клиентов о предстоящей цессии посредством: — sms / viber-информирования;
— рассылки e-mail;
— оповещения в Интернет-Банке и его Мобильном приложении;

— звонка от автоинформатора.

Клиент не сможет получить уведомление по данному адресу (адрес изменился/ Клиент находится в отъезде/ планирует отпуск). Что ему делать?

До проведения цессии Клиенту необходимо обратиться в офис Запсибкомбанка и предоставить актуальные контактные сведения.

Почему Клиент не получил уведомление?

Уведомление направляют Клиенту после проведения уступки прав (требований) в пользу Банка ВТБ. Значит, на данный момент уступка еще не была проведена, поэтому уведомление Клиенту еще не отправлено.

Если уже прошла уступка, кредит закрыт, а sms-уведомление и уведомление по почте России Клиенту не приходило, почему?

Sms/Viber-уведомление должно поступить в ближайшее время, также направлено письменное уведомление по почте России на адрес, выбранный Клиентом для получения корреспонденции от Банка. Для уточнения возникающих вопросов по кредиту рекомендуем обратиться в Банк ВТБ по номерам 1000 (бесплатный звонок с мобильного телефона из любого региона), 8(800)100-24-24 (звонок бесплатный по России) или при личном обращении в офис Банка ВТБ.

Возможно ли погасить кредит до цессии?

До даты цессии Клиент может осуществлять платежи по кредиту, в т.ч. полное досрочное гашение, привычным для него способом. Обращаем внимание, что в дату цессии Клиенту будет недоступно гашение кредита.
В связи с этим, для удобства Клиента, в период предполагаемой цессии с 15 июня по 31 августа 2021г. Запсибкомбанк рекомендует производить гашение кредита в дату платежа по графику или не ранее, чем за 2 календарных дня до такой даты (за 2-4 календарных дня – если гашение будет происходить через Интернет-Банк и Мобильное приложение «ВТБ-онлайн» и устройствах самообслуживания Банка ВТБ (ПАО).

Как будет происходить гашение кредита после цессии?

После уступки прав (требований) по кредиту Банку ВТБ гашение кредита должно происходить в пользу Банка ВТБ. Для своевременной оплаты кредита после цессии рекомендуем Клиенту уже сейчас обратиться в любой офис Банка ВТБ с целью открыть Мастер счёт и подключить ВТБ Онлайн (при себе иметь паспорт). Мастер счет необходимо открыть на имя основного заемщика. Обращаем внимание, что после цессии гашение кредитов в Запсибкомбанке будет невозможно.

Зачем Клиенту открывать Мастер счет в Банке ВТБ?

Мастер счет в Банке ВТБ необходим Клиенту для автоматического списания платежей по кредиту. После того, как кредит будет передан в Банк ВТБ, для оплаты платежа Клиенту необходимо обеспечивать наличие средств на счете до даты платежа. В дату платежа сумма со счета будет списана автоматом в счет гашения кредита.

Что будет, если Клиент не обратится в ВТБ для открытия счета?

В день исполнения обязательств по кредиту Клиенту необходимо будет открыть Мастер счет на имя основного заемщика в Банке ВТБ и пополнить его на сумму ежемесячного платежа, чтобы не допустить просрочку. В случае отсутствия возможности самостоятельно открыть Мастер счет в Банке ВТБ, Клиент может оформить на Доверенное лицо нотариально заверенную доверенность с правом открытия и пополнения Мастер счета в Банке ВТБ (ПАО). Получить консультацию по оформлению доверенности Клиент может в любом отделении Банка ВТБ или в контакт-центре по телефонам: 1000 — с мобильного телефона, 8 (800) 100-24-24.

Как Клиент узнает с какого счета ВТБ будет проходить списание кредита после цессии? Если у Клиента есть карта Банка ВТБ, ему обязательно открывать Мастер счет?

Для уточнения данной информации Клиент может обратиться в Контактный центр Банка ВТБ по номеру 1000 или в удобный для него офис Банка ВТБ.

Если Клиент заранее внес сумму для оплаты кредита в Запсибкомбанк и получил уведомление о цессии, то что будет с его деньгами, их вернут?

Да, сумма будет возвращена. Для этого Клиенту следует обратиться в отделение Запсибкомбанка или Банка ВТБ, обслуживающего клиентов Запсибкомбанка, и написать заявление установленного образца (при необходимости). Либо Клиент может перевести данную сумму на свой счет (Мастер счет для гашения кредита) в Банк ВТБ (при наличии открытого счета) посредством Интернет-Банка и его Мобильного приложения.

Что будет с Закладной по ипотечному кредиту?

После цессии Закладная будет храниться в Банке ВТБ, который будет являться Новым владельцем закладной.

Нужно ли переоформлять полис страхования, заключение которого предусмотрено условиями Договора кредитования?

После получения Уведомления о цессии Клиенту необходимо предоставить в страховую компанию, с которой у него заключен договор страхования, заявление по форме, установленной страховой компанией, о смене первого выгодоприобретателя по действующему договору страхования на Банк ВТБ.

Если кредит уже продан (уступлен) Банку ВТБ, и Клиент оформил новый полис страхования, то данные о страховании Клиент должен передать Банку ВТБ. Подробная информация о страховании размещена на сайте Банка ВТБ в разделе «Страхование»: https://www.vtb.ru/personal/drugie-uslugi/credit-service/cession-zapsibkombank/

Как изменится порядок действий при возникновении страхового случая после цессии кредита?

Как и ранее при возникновении страхового случая Клиенту необходимо будет напрямую обратиться в страховую компанию.

Будет ли действительно страхование после перехода в Банк ВТБ?

Страхование будет действительно весь оплаченный срок.

Изменятся ли условия кредитования после цессии?

Существенные условия Договора кредитования, в том числе такие как процентная ставка, сумма и срок платежа, срок действия договора кредитования — не изменяются.
Изменятся реквизиты для оплаты кредита, они будут прописаны в уведомлении, отправленном Клиенту от Банка ВТБ. Новые реквизиты для оплаты кредита также можно будет узнать в отделении Банка ВТБ.

Если по кредиту оформлен залог имущества, он прекращается?

Нет, после того, как право требования по кредиту перейдет в пользу Банка ВТБ, новым Залогодержателем имущества, принятого в качестве обеспечения по кредиту, автоматически станет Банк ВТБ. Смена Залогодержателя произойдет без участия Клиента.

Если по кредиту предоставлено поручительство, оно прекращается?

Нет, т.к. к Банку ВТБ такжепереходят права кредитора по договорам, заключенным в обеспечение исполнения обязательств по Договору кредитования.

Что делать, если Клиент не хочет, чтобы по его кредиту была цессия? Или, если Клиент не давал согласие на передачу его кредита в другой банк?

В настоящее время идет официальная процедура присоединения Запсибкомбанка к Группе Банка ВТБ. Передача кредитов осуществляется в рамках данной процедуры. Присоединение завершится до конца текущего года и Запсибкомбанк перестанет существовать, как банк (юридическое лицо). Ввиду наличия у Клиента обязательств по кредиту перед Запсибкомбанком, требования по их уплате перейдут в банки, входящие в Группу ВТБ

Как Клиент может получить информацию по кредиту?

После цессии кредита заказать справки, получить информацию по кредиту можно будет в Банке ВТБ. Для получения консультации и уточнения информации Клиент может обратиться в любое отделение Банка ВТБ или в контакт-центр по телефонам: 1000 — с мобильного телефона, 8 (800) 100-24-24.
Для получения справок за период обслуживания в Запсибкомбанке Клиенту необходимо будет обратиться в офис Запсибкомбанка.

Не могу платить по ипотеке. Что делать? — Ипотека

Аня и Денис взяли однокомнатную квартиру в ипотеку 3 года назад. Ежемесячно они решили отдавать в счёт кредита половину семейного бюджета, чтобы побыстрее рассчитаться. Но три месяца назад компания, в которой работает Денис, потеряла ключевого заказчика, и сотрудникам не выплачивают премии. В итоге зарплата Дениса сократилась вполовину. Урезав затраты до минимума, Аня и Денис поняли, что ежемесячно платить прежнюю сумму они не смогут.

Разберемся, как грамотно действовать в подобных ситуациях, чтобы избежать штрафов и сохранить залоговую недвижимость. А также как подстраховаться, если вы только собираетесь покупать квартиру в ипотеку.

Шаг 1. Звоним в банк

И рассказываем, что случилось и почему нет возможности заплатить.

Вот обстоятельства, которые банк обязательно посчитает уважительными

Сократили или уволили по состоянию здоровья. Предприятие закрылось. Уход по собственному желанию или увольнение за нарушения трудовой дисциплины уважительными причинами не считаются.

Сильно урезали зарплату, как в случае Дениса.

Серьезно заболели родные и нужно много денег на лечение.

Случилось ЧП с большим материальным ущербом: пожар, затопление, крупная кража, угон, авария и тому подобное. Если беда случилась с купленной в ипотеку недвижимостью — всё компенсирует обязательная страховка.

В семье родился ребенок. По такому радостному случаю банк может увеличить срок ипотеки, прибавив до 3 лет. Но только если кредит был получен по программе «Молодая семья». На увеличение срока также можно рассчитывать, если вы становитесь опекуном.

Звонить надо сразу или хотя бы в первый месяц после дня просрочки: на втором месяце уже начисляют штрафы

А после третьего недвижимость заберут и кредитная история будет испорчена навсегда.

Если нет возможности заплатить по другой причине, в любом случае нужно связаться с менеджером. Решение принимается индивидуально. Главное, предоставить письменные подтверждения случившегося и ваших затрат.

Шаг 2. Собираем документы

Нужно уточнить у менеджера, какие документы предоставить для подтверждения обстоятельств, и принести их в банк как можно скорее. Если рассматривать ситуации выше, то это будут:

Трудовая книжка с записью о причине увольнения. Справка из налоговой или от работодателя, которая покажет, что доходы упали (если трудности уже несколько месяцев).

Медицинская справка и карта, выписки от врачей с описанием необходимых дорогостоящих лекарств и процедур.

Чеки, если что-то уже оплачено.

Справки от полиции, спасателей или ЖЭКа, акты осмотра, заключения экспертов о размере ущерба.

Свидетельство о рождении или установлении опекунства.

Шаг 3. Выбираем варианты решения

Когда банк проверит информацию, менеджер предложит несколько вариантов. Самый частый — реструктуризация. Или, проще говоря, пересмотр условий кредитования.

Что может предложить банк

Уменьшить ежемесячный платёж за счет увеличения срока ипотеки. Банк может добавить до 10 лет. Общий срок при этом не должен превысить 35 лет.

Предоставить отсрочку до двух лет. В этот период можно будет не платить основной долг и частично проценты. Минимальный платёж — 1/10 от суммы процентов за месяц.
Кредитные каникулы — льготный период, в течение которого заемщик может уменьшить или приостановить выплаты ипотеки на срок до 6 месяцев.

Когда дела наладятся, банк распределит остаток равными платежами на оставшийся срок кредита. Также можно одновременно увеличить срок кредита, чтобы ежемесячные платежи были меньше.

Задача банка — не добавить человеку долгов, а помочь выполнить обязательства по договору

Еще один вариант — рефинансирование. О том, как рефинансировать ипотеку, мы уже подробно писали.

Если коротко, то можно взять новый кредит под более низкий процент и погасить им первую ипотеку. Это может быть выгодно, если ставка по рефинансированию меньше хотя бы на 2%, и платить осталось больше года.

Сейчас в Сбербанке действует рекордно низкая ставка по рефинансированию ипотеки — 7,9%. Рефинансировать можно только кредиты других банков.

Как подстраховаться?

Перед тем, как брать ипотеку:

1. Подготовьте подушку безопасности в 5–7 платежей. Столько месяцев в среднем занимает поиск работы.

2. Рассчитайте ежемесячный платёж так, чтобы он не превышал 30% семейного бюджета. При расчете бюджета не учитывайте премии. В любой момент работодатель может перестать их платить.

3. Поиграйте в «ипотеку» — откладывайте несколько месяцев «ежемесячный платёж». Так вы поймете, комфортно ли вам, хватает ли на жизнь при непредвиденных затратах. А заодно подкопите на первоначальный взнос.

4. Страхуйте жизнь и здоровье. Так вы не только сможете финансово защититься, но и сэкономить 1% ипотечной ставки при покупке полиса в аккредитованных СберБанком компаниях.

«Не могу платить по кредиту»: эксперты объяснили, что делать заёмщику

Режим самоизоляции многих поставил перед угрозой лишиться работы. Что делать, если вы не можете платить по кредиту, «Клопс» рассказали юристы и представители банков.

По закону, отсутствие денег по любым причинам не является обстоятельством непреодолимой силы. Но Госдума приняла закон о кредитных каникулах, который позволит получать отсрочку на шесть месяцев, если доход заёмщика снизился на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. Этот порядок ещё не установлен в окончательном виде, нюансы определит правительство — отметил партнёр, исполнительный директор юридического бюро «Падва и Эпштейн» Антон Бабенко. Но эксперты уже видят возможности выхода из ряда ситуаций.

Самоизоляция — не могу ходить в банк

Часто люди просят отсрочку по кредиту, так как боятся посещать офисы банков. У большинства финансовых учреждений есть онлайн-кабинеты, где можно провести платежи.

«Не все клиенты умеют пользоваться онлайн-банкингом. Это может довести до того, что деньги будут уходить мошенникам, которые делают сайты-двойники известных банков», — высказал мнение директор аналитического отдела Rosreestr.net Алексей Багамутов.

Невозможность внести плату по кредиту придётся доказывать, отмечает завкафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости Финансового университета при правительстве России Александр Цыганов. Для этого нужно «пояснить, что события были именно непреодолимой силы и именно для конкретного заёмщика, допустившего просрочку платежа или дефолт».

«Например, заёмщик — человек старше 65 лет, для которого коронавирус смертельно опасен, не подключавший онлайн-банк, не имеющий возможности попросить перечислить за него средства», — объяснил ситуацию эксперт.

Платить за кредит, если для этого имеются средства, необходимо, чтобы избежать проблем в дальнейшем, добавил Цыганов.

Можно ли не платить, сославшись на форс-мажор?

«Форс-мажор — то, что «вне разумного контроля». На сегодняшний день некоторым субъектами пандемия коронавируса признана форс-мажором <…>. Федеральная антимонопольная служба в письме от 18.03.2020 указала, что пандемия коронавирусной инфекции является обстоятельством непреодолимой силы”, — отметила магистр юридических наук СПбГУ Наталья Корзун.

Но, по её словам, отказаться от платежей совсем не получится. «Форс-мажор не освобождает от исполнения обязательств, а позволяет лишь исключить возможность начисления штрафов или получить перенос срока исполнения. Но без переговоров с банком не обойтись», — пояснила юрист.

Самоизоляция и карантин

Пандемия тяжело ударила по малому и среднему бизнесу. Уверенности, что компании и их сотрудники смогут возобновить работу в ближайшие дни, ни у кого нет.

“Официальный карантин так или иначе сложился в пользу заёмщиков, и последние могут получить реальное послабление при определённых условиях. Однако это не будет работать с добровольной самоизоляцией. Формально добровольная самоизоляция, если официально никакого этому обоснования нет, хоть и является проявлением повышенной социальной ответственности, но обстоятельством непреодолимой силы не является», — подчеркнул юрист центра “Высшая инстанция” Иван Шевельков.

Мне нечем платить. Что делать?

Если ситуация сложная, можно направить в банк письмо с просьбой предоставить отсрочку по платежам или снизить их ежемесячный размер. В обращении можно сослаться на статьи 401 ГК РФ и 451 ГК РФ.

«В качестве доказательств снижения дохода приложите к уведомлению документы, подтверждающие, что вы оказались в сложной ситуации в связи с пандемией. Это могут быть справки о заработной плате, справки о прекращении трудовой деятельности. Укажите дополнительные обстоятельства, которые делают затруднительным оплату по кредиту. На послабление от банка не следует рассчитывать неофициально трудоустроенным гражданам», — акцентировала внимание Наталья Корзун.

О возникновении проблем банки надо уведомлять сразу и обязательно зафиксировать факт обращения, советует Александр Цыганов. Это может быть письмо на официальную электронную почту банка. «В большинстве случаев банк может пойти навстречу заёмщику, который впоследствии восстановит платежеспособность и продолжит обслуживать кредит», — предполагает специалист.

Банки внедряют новые программы

Большинство финансовых учреждений уже отреагировали на изменения и декларируют гибкий подход к заёмщикам, а также временную передышку от платежей.

«ПСБ внедрил программу поддержки клиентов, пострадавших от распространения коронавируса, — мы готовы предоставлять им кредитные каникулы. Сейчас банк расширяет действие этой программы на тех клиентов, у которых значимо снизился или вовсе потерян доход. ПСБ на индивидуальных условиях рассматривает обращения заёмщиков, предлагая различные программы реструктуризации, кредитные каникулы, удлинение сроков кредита, чтобы снизить финансовую нагрузку. Сейчас ведется работа над тем, чтобы розничные клиенты могли оформить кредитные каникулы полностью дистанционно», — сообщила пресс-служба банка.

Возможность оформления кредитных каникул, отсрочки платежа, изменение срока кредита или ставки своим клиентам также предлагают Сбербанк, ВТБ и другие крупные банки. Все обращения рассматриваются в индивидуальном порядке, отмечают в финансовых учреждениях.

Калининградским работодателям пообещали дать беспроцентные кредиты на оплату займов сотрудникам.

Что будет, если не платить по кредиту — Forbes Kazakhstan

Фото: pixabay.com

Но в начале немного статистики. В первую очередь хочется отметить, что всё больше казахстанцев живут не по средствам. Кредитов берут всё больше и больше. Так, по последним отчётам Первого кредитного бюро, по итогам II квартала 2018 совокупная ссудная задолженность по кредитам физлиц составила 5,6 трлн тенге, увеличившись по сравнению с майскими показателями на 2,3%. Относительно I квартала этого года рынок показал прирост на 4,7%, а с начала года — на 7,3%. Количество кредитов выросло на 1,6% за месяц, на 4,8% за квартал и на 10,7% с начала года, составив 10,3 млн единиц.

Виды санкций

Что может случиться, если вовремя не погашать кредит? Кредитор может всячески настаивать на выплате долга и предупреждать об ответственности: звонить, писать и т.д. Может передать данные о долге в кредитное бюро, где должника занесут в чёрный список заёмщиков. Есть вероятность, что долг «продадут» коллекторам.

Рассмотрим несколько видов санкций.

Финансовые санкции

1. Неустойка (штраф, пеня) в виде процентов или фиксированной суммы, досрочное погашение полной суммы кредита.

Ограничения по размеру штрафа отражены в статье 35 Закона «О банках и банковской деятельности в РК». Если заёмщик задолжал по кредиту более чем 4 календарных дня, то банк имеет право требовать от клиента оплаты неустойки в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, начиная с первого дня. По истечении 90 дней просрочки — оплаты неустойки в размере 0,03% от суммы требования о полном досрочном погашении за каждый день просрочки, но не более 10% от суммы кредита за каждый год действия договора.

2. Также возможны штрафы за предоставление заёмщиком недостоверной информации при заключении договора, распространение конфиденциальной информации третьим лицам, а также нецелевое использование денежных средств.

3. Удержание средств с банковских счетов.

Если в договоре не оговорено право банка на списание средств, то кредитор не вправе это делать. В связи с этим всегда важно обращать внимание на все пункты подписываемого договора.

Не допускается перевод в счёт долга денег со счетов, по которым клиент получает пособия и соцвыплаты. А вот снятие с зарплатного счёта разрешается. Между тем, согласно статье 137 Трудового кодекса РК, за работником должно оставаться не менее 50% от оклада.

Имущественные санкции

Если кредит залоговый, то предмет залога, недвижимое или движимое имущество, заёмщик может и потерять. Кредитор имеет право реализовать это имущество.

А если проблемный кредит — это ипотека, а залог — единственное жилье заёмщика? Сможет ли банк реализовать его в счёт погашения долга? Этот аспект регулируется статьями 317-321 Гражданского кодекса РК и Законом «Об ипотеке недвижимого имущества». Также особенности внесудебной реализации залога могут быть отражены в договоре о залоге. Это значит, что банк получает право на внесудебную реализацию жилья, если это оговорено договором, так что стоит снова заострить внимание на важности изучения всех пунктов договора перед его заключением.

Банк вправе реализовать залоговое имущество при необходимости, но сделать это всё же непросто.

Согласно статье 24 Закона «Об ипотеке недвижимого имущества», удовлетворение требований залогодержателя во внесудебном порядке не допускается в случаях, когда:

для ипотеки недвижимого имущества требовалось согласие другого лица или органа и такое согласие не было получено;
предметом ипотеки является недвижимое имущество, находящееся в общей собственности, и кто-либо из его собственников не даёт письменного согласия на удовлетворение требований залогодержателя во внесудебном порядке;
имеется письменный отказ залогодателя по ипотечному жилищному займу, являющегося физическим лицом, от проведения реализации заложенного недвижимого имущества во внесудебном порядке, зарегистрированный органом, где был зарегистрирован ипотечный договор,
в других случаях, оговоренных вышеуказанной статьёй.

Также в 2015 году в законодательные акты внесли поправки, запрещающие банкам забирать имущество должников при незначительных нарушениях, а именно если:

сумма неисполненного обязательства (без учёта неустойки (штрафа, пени) составляет менее 10% от стоимости заложенного имущества, определённой сторонами в договоре о залоге;
период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трёх месяцев.

Уголовные санкции

Это могут быть принудительные работы, арест и т. д. Если в отношении должника вынесено судебное решение, которое он отказывается исполнять, заёмщику может грозить и вполне реальный срок.

Уголовная ответственность за неисполнение судебного акта наступает только по истечении 6 месяцев со дня его неисполнения и применяется к лицу, подвергнувшемуся в течение последнего года административной ответственности за такое же нарушение. Должник может быть привлечён к общественным работам на срок от 180 до 200 часов, либо его свободу могут ограничить на срок до трёх лет, либо лишить свободы на тот же срок.

Но прежде чем должник будет привлечён к уголовной ответственности, его сначала привлекут к административной. Кроме того, суд должен доказать вину подсудимого. Если у должника нет реальной возможности исполнить судебный акт, то привлечь его ответственности невозможно.

Однако уклонение от явки к судебному исполнителю, несообщение судебному исполнителю о перемене места работы или жительства, невыполнение требований судебного исполнителя, воспрепятствование законной деятельности судебного исполнителя влекут для должника административную ответственность с возложением обязанности по уплате штрафа или ареста в зависимости от совершённого правонарушения.

Советы должникам

Если вы знаете, что не в состоянии оплачивать кредит несколько месяцев, лучше добровольно прийти в банк и сказать об этом. Многие БВУ идут навстречу ответственным клиентам, особенно если финансовые трудности временны и вызваны, например, потерей работы, болезнью, отъездом и пр. Вам могут изменить график выплат, дать отсрочку, изменить процентную ставку и т. д. Банки не заинтересованы в судебных тяжбах, а хотят получить в первую очередь свои деньги и проценты.

Если коллекторы нарушают ваши права, то на них можно пожаловаться участковому или подать в суд. Следует помнить, что коллекторы не имеют права:

запугивать должников, использовать насилие, криминальные приёмы;
нецензурно обращаться и оскорблять;
ломиться к вам в дверь, нарушать ваш покой ночью и т. д.;
заходить в ваше жильё без приглашения.

Закон о коллекторской деятельности допускает взаимодействие с должником только в определённое время, а именно:

только в будние дни;
не более 3 телефонных переговоров в течение дня в период с 08.00 до 21.00 часов;
не более 3 встреч в течение недели, при этом не более одной встречи в день в период с 08.00 до 21.00.

При этом выбор времени взаимодействия сохраняется за должником. Любые личные контакты запрещены в праздничные и выходные дни.

Коллекторы могут только рассчитывать на добровольную выплату кредита со стороны должника. Наказание за неуплату кредита может назначить только суд.

Вы вправе отказаться от внесудебной реализации имущества, написав заявление. Сделать это надо сразу после получения уведомления. В Законе РК «Об ипотеке недвижимого имущества» (статья 24), указывается, что «удовлетворение требований залогодержателя (в данном случае банка) во внесудебном порядке не допускается в случае, когда имеется письменный отказ залогодателя (то есть клиента банка) по ипотечному жилищному займу от проведения реализации заложенного имущества».

Написание отказа означает, что банк не сможет реализовать недвижимость по собственному решению. Для этого нужно будет сначала подать на заёмщика в суд и выиграть дело.

И самый главный совет — никогда не опускать руки и всегда отстаивать свои права. Если защищаться, можно если не выиграть дело, то по крайней мере растянуть судебный процесс на несколько лет, в течение которых в вашей жизни могут произойти перемены к лучшему.

Источник: информационная служба портала kn.kz, информационного партнёра Forbes.kz. Републикация материала на других сайтах запрещена правообладателем контента.

Как наследникам не платить кредит за умершего родственника, рассказали страховщики

Справки

22:01 26.01.2021Получить короткую ссылку

3079 0 0

При оформлении кредита банк в обязательном порядке страхует кредитора от риска смерти

АЛМАТЫ, 26 янв — Sputnik. Немногие казахстанцы знают, что в случае смерти заемщика его кредитные обязательства перед банком переходят к родственникам умершего в виде наследства, то есть они обязаны погасить его долги. Однако этого можно избежать, рассказали страховщики.

Кредиты казахстанцев с начала 2020 года увеличились на 10,5%

При оформлении кредита банк в обязательном порядке страхует кредитора от риска смерти. В этом случае заемщик, чтобы не обременять своих детей на погашение кредита, может указать лицо, которое после наступления страхового случая имеет право получить выплату.

«Важно помнить, что в соответствии с законом, если при личном страховании страховым случаем является смерть застрахованного, то обязанность уведомления страховщика о страховом случае лежит на выгодоприобретателе. В противном случае страховая компания вправе отказать в осуществлении страховой выплаты», — говорится в сообщении страховой компании «Евразия».

Нацбанк установил лимиты финансирования для льготных кредитов предпринимателям

Что необходимо предпринять в случае смерти родственника:

Узнать о наличии кредитных обязательств умершего;
Уведомить банк о смерти должника;
Выяснить информацию о наличии договора страхования и выгодоприобретателе;
Обратиться к нотариусу за открытием наследства;
Обратиться к страховщику с требованием осуществления страховой выплаты наследникам.

В большинстве случаев в качестве выгодоприобретателя выступает банк – далее именно он имеет право требовать от страховой компании совершить выплату. Тогда наследники освобождаются от кредитов умерших родственников в пределах страховой выплаты.

Женщина сменила пол, чтобы не платить долги по кредитам

Однако есть исключения, по которым долги по кредитам все равно переходят наследникам даже в том случае, если заемщик оформил выгодоприобретателя.

Каких случаев это касается:

если застрахованный заемщик совершил суицид;
умер в результате несчастного случая во время занятия экстремальным видом спорта;
скончался вследствие венерического заболевания или из-за хронической болезни;
умер в местах лишения свободы.

«Согласно данным, в конце 2020 года число заемщиков, имеющих токсичные кредиты, выросло на 142%. Вероятность того, что хотя бы 50% из них застраховались, крайне мала», – рассказал исполнительный директор СК «Евразия» Шакир Иминов.

МТБанк — Банк свежих решений

НаличныеПо картамКурс НБ РБNembo

МинскБарановичиБобруйскБорисовБрестВитебскГомельГродноЖодиноКалинковичиЛидаМогилёвМозырьМолодечноНовополоцкСветлогорскСолигорск

Расчетно-кассовый центр №68, Центр банковских услуг «Корпоцентр»Обменный пункт №78Расчетно-кассовый центр №42Расчетно-кассовый центр №74Расчетно-кассовый центр №37Расчетно-кассовый центр №29Расчетно-кассовый центр №50Расчетно-кассовый центр №65Расчетно-кассовый центр №53Расчетно-кассовый центр №63Расчетно-кассовый центр №54Расчетно-кассовый центр №35Обменный пункт №10Расчетно-кассовый центр №78Расчетно-кассовый центр №79Расчетно-кассовый центр №77Расчетно-кассовый центр №80Удаленное рабочее место №240Обменный пункт №64 Обменный пункт №65 Обменный пункт №67 Удаленное рабочее место №234Удаленное рабочее место №231Обменный пункт №69Удаленное рабочее место №166Обменный пункт №66 Обменный пункт №60Обменный пункт №63Обменный пункт №62Обменный пункт №61 Обменный пункт №59 Обменный пункт №58 Обменный пункт №27Обменный пункт №56Расчетно-кассовый центр № 71Расчетно-кассовый центр №69Расчетно-кассовый центр №67 ФаренгейтРасчетно-кассовый центр №60Расчетно-кассовый центр №51Расчетно-кассовый центр №44Расчетно-кассовый центр №39Расчетно-кассовый центр №25Расчетно-кассовый центр №24Расчетно-кассовый центр №21Расчетно-кассовый центр №15Расчетно-кассовый центр №13Расчетно-кассовый центр №11Расчетно-кассовый центр №2Обменный пункт №55Обменный пункт №54Обменный пункт №53Обменный пункт №43Обменный пункт №42Обменный пункт №19Обменный пункт №38Обменный пункт №21Удаленное рабочее место №241Удаленное рабочее место №208Расчетно-кассовый центр №66Расчетно-кассовый центр №64Расчетно-кассовый центр №58Расчетно-кассовый центр №55Расчетно-кассовый центр №47, Центр банковских услуг № 9 «Победа»Расчетно-кассовый центр №45Расчетно-кассовый центр №1, Расчетно-кассовый центр №40Расчетно-кассовый центр №38Расчетно-кассовый центр №36, Центр банковских услуг «Парус»Расчетно-кассовый центр №32Расчетно-кассовый центр №30Расчетно-кассовый центр №22Расчетно-кассовый центр №19Расчетно-кассовый центр №8

Не можете выплатить личный заем? Сделайте эти 6 шагов

Приложив дозу усердия и немного творчества, опоздавшие заемщики могут наверстать уплату своей личной ссудной задолженности. (iStock)

В связи со снижением процентных ставок и стремлением многих американцев объединить задолженность домашних хозяйств в один простой платеж, личные ссуды быстро становятся «востребованным» инструментом потребительского финансирования в 2020 году.

Данные Finder.com показывают, что 114,4 миллиона американцев взял личный заем в период с февраля 2019 года по февраль 2020 года.Почти треть (31,8%) этих заемщиков взяли личную ссуду для консолидации долга, а 21% использовали личные ссуды для ремонта своих домов.

Если вы подумываете о получении личной ссуды или рефинансирования, обращайтесь в Credible. Credible может показать вам ставки, начиная с 4,99% годовых при суммах кредита от 600 до 100 000 долларов США. Щелкните здесь, чтобы просмотреть свои варианты.

Конечно, получение личной ссуды и ее возврат — это две разные темы, причем часть «выплаты по ссуде» является более сложным сценарием.

«Мы часто обнаруживаем, что заемщики, которые не погашают личные долги, живут не по средствам и пытаются вести образ жизни, который не может поддерживаться их доходом», — сказал Фрэнсис Коллинз, старший вице-президент кредитного управления Федерального кредитного союза учителей. в Hauppauge, NY

Финансовый ущерб, накопленный, когда заемщик не может выплатить личный заем, выходит за рамки стресса из-за пропущенных платежей. «Вы не только накапливаете штрафы за просрочку платежа, но и рискуете испортить свой кредитный рейтинг и столкнетесь с тем, что сборщики долгов будут загромождать вас своими непрекращающимися звонками», — сказал Мэтт Ростоски, владелец Cashofferkey, инвестиционной компании в сфере недвижимости в Луисвилле, штат Кентукки.

Получение квадрата с личной ссудой
Если заемщик действительно застрял и не может выплатить личную ссуду, какой выход доступен? На самом деле существует несколько средств правовой защиты — эти решения по управлению кредитами находятся в верхней части списка.
Немедленно свяжитесь со своим кредитором
Составьте список и составьте план погашения
Получите хорошую финансовую помощь
Спросите об отсрочке платежа по ссуде
Поговорите с кредитным консультантом
Перефинансирование в более дешевую личную ссуду
1.Немедленно свяжитесь со своим кредитором: Не позволяйте ежемесячно не платить по счету, не переговорив с кредитором.
«Если у вас возникнут проблемы с личным займом, обратитесь к своему кредитору и узнайте, смогут ли они выработать отсрочку или реструктурировать соглашение», — сказал Хуан Карлос Круз, основатель Britewater Financial Group, в Бруклине, штат Нью-Йорк. «Кредиторы могут быть возможность снять часть ежемесячного платежа и добавить ее в задолженность по ссуде. Утверждение, условия и новые платежи должны быть определены кредитором.”
Если вы ищете дополнительную информацию о личных займах или рассматриваете возможность получения другого займа, используйте рынок, например Credible, чтобы сэкономить время, сравнивая ставки от ведущих кредиторов.
МОЖЕТЕ ЛИ ВЫ ПОЛУЧИТЬ ПЕРСОНАЛЬНЫЙ КРЕДИТ БЕЗ КРЕДИТНОЙ ПРОВЕРКИ?
2. Составьте список и составьте план погашения: В Федеральном кредитном союзе учителей Коллинз советует своим клиентам составить список всех личных долгов, включая остаток долга, процентную ставку и условия.
«Перечислите доступные активы для выплаты долга, включая собственный капитал в вашем доме, если таковой имеется», — сказал Коллинз. «Затем начните планировать метод погашения долга, который может включать в себя получение личной ссуды по низкой ставке или ссуды под залог собственного капитала для консолидации».
«Если эти варианты недоступны для потребителя, он должен начать решать проблему долга с самой высокой процентной ставкой, выплачивая платежи сверх требуемого минимума», — добавил Коллинз. «Выплата в первую очередь долга с высокой процентной ставкой ускорит процесс.”
3. Получите хорошую финансовую помощь: Когда у заемщика возникают проблемы с составлением плана и погашением своего долга, Коллинз рекомендует обратиться к финансовому специалисту и обратиться за помощью.
«Ваши местные кредитные союзы часто имеют партнерские отношения с компаниями, занимающимися оздоровлением, которые работают с заемщиками, чтобы разработать план управления долгом и предоставить путь к финансовой помощи», — сказал Коллинз.
Credible также может посоветовать вам личные ссуды.Чтобы упростить процесс получения кредита, перейдите на веб-сайт Credible, где вы можете ответить на несколько простых вопросов и получить реальные ставки, а не оценки.
5 РАЗЛИЧНЫХ ВИДОВ ПЕРСОНАЛЬНЫХ КРЕДИТОВ, КОТОРЫЕ ВЫ ДОЛЖНЫ РАССМАТРИВАТЬ 4. Спросите об отсрочке платежа по кредиту: Если финансовые проблемы заемщика носят временный характер — а на самом деле это один или два пропущенных платежа, — спросите кредитора о временной отсрочке платежа по кредиту.
«Если это краткосрочная ситуация, они могут быть готовы отложить выплату на месяц», — сказала Анна Серио, специалист по коммерческим кредитам в Finder.com, платформу управления личными финансами. «Многие кредиторы также предлагают долгосрочную отсрочку платежа людям, пострадавшим от коронавируса».
«Кроме того, упреждающая отсрочка или отсрочка может действительно сработать в вашу пользу при подаче заявки на кредит в будущем — это показывает, что вы были на вершине своих финансов и действовали в лучших интересах себя и своего кредитора», — сказал Серио. .
5. Поговорите с кредитным консультантом: Если уже слишком поздно, а личный заем уже просрочен, подумайте о том, чтобы записаться на сеанс в некоммерческом агентстве кредитного консультирования.
«Ваш кредитный консультант проанализирует ваши финансы, определит источник проблемы и вместе с вами разработает план действий, чтобы выбраться из долгов», — сказал Серио. «Просто убедитесь, что это некоммерческое агентство — они обычно предлагают услуги кредитного консультирования бесплатно».
КАК УВЕЛИЧИТЬ ВАШИ ШАНСЫ НА ПОЛУЧЕНИЕ УТВЕРЖДЕНИЯ ПЕРСОНАЛЬНОГО КРЕДИТА
6. Рефинансирование в рамках более дешевой индивидуальной ссуды: При снижении процентных ставок рефинансирование в личный ссуду с более низкой процентной ставкой может сэкономить деньги и обеспечить некоторые а также другие преимущества.
«Получение нового личного кредита через рефинансирование даст вам дополнительное время для выплаты долга», — сказал Ростовский. «Это позволяет эффективно компенсировать пропущенные платежи».
Потребители личного кредита могут найти несколько вариантов рефинансирования личного кредита — включая рефинансирование ипотечной ссуды, чтобы высвободить больше денег — на Credible.com. Там заемщики ссуды могут сравнить ссуды и ставки и получить одобрение всего через несколько дней — или раньше. Персональные кредиты быстро становятся «востребованным» инструментом потребительского кредитования в 2020 году.
9 ЛУЧШИХ ПЕРСОНАЛЬНЫХ КРЕДИТОВ В 2020 ГОДУ
Что делать, если вы не можете оплатить счета
1. Свяжитесь со своими кредиторами, ссудодателями и другими кредиторами
Если вы не можете произвести платеж сейчас, вам нужно больше времени или вы хотите обсудить варианты оплаты, обратитесь к своим кредиторам, чтобы объяснить вашу ситуацию, и проверьте их веб-сайты, чтобы увидеть если у них есть информация, которая может вам помочь. Задержка по платежам может иметь длительное влияние на ваш кредит.
CFPB и другие финансовые регулирующие органы рекомендовали финансовым учреждениям работать со своими клиентами для удовлетворения потребностей своего сообщества. Многие кредиторы объявили об активных мерах по оказанию помощи заемщикам, пострадавшим от COVID-19. Как и в случае с другими стихийными бедствиями и чрезвычайными ситуациями, они могут быть готовы предоставить:
Терпение
Продление ссуды
Снижение процентных ставок
Другие гибкие возможности погашения
Компании-кредиторы и кредиторы могут предложить вам ряд вариантов, которые вам помогут.Это может включать отказ от определенных сборов, таких как банкомат, овердрафты и штрафы за просрочку платежа, а также возможность откладывать, корректировать или пропускать некоторые платежи. Некоторые кредиторы также заявляют, что не будут сообщать о просроченных платежах агентствам кредитной отчетности или отказываться от штрафов за просрочку платежа для заемщиков из-за этой пандемии.
Что говорить при обращении к кредитору
При обращении к кредиторам будьте готовы объяснить:
Ваше финансовое положение и положение с занятостью
Сколько вы можете позволить себе заплатить
Когда вы, вероятно, сможете возобновите регулярные платежи
Ваши доходы, расходы и активы
Обязательно получите письменное подтверждение любых договоренностей.
Узнайте, как поговорить с компанией, выпускающей кредитную карту.
Рассмотрите возможность работы с кредитными консультантами, чтобы понять ваши возможности.
Авторитетные консультационные организации по кредитным вопросам — это, как правило, некоммерческие организации, которые могут проконсультировать вас по поводу ваших денег и долгов и помочь с бюджетом. Некоторые также могут помочь вам в переговорах с кредиторами. Эти обученные специалисты проконсультируют вас за небольшую плату или бесплатно, и они будут работать с вами, чтобы:
Обсудить вашу ситуацию
Оценить варианты
Помочь вам провести переговоры с вашими кредиторами и обслуживающими организациями
Есть конкретные вопросы, которые можно задать, чтобы помочь вы найдете кредитную консультационную организацию, с которой сможете работать.
Предупреждение. Если вы планируете работать с компанией по урегулированию долга, чтобы решить свои долги, отнеситесь скептически к любой компании, которая обещает сделать это за предоплату.
2. Держите свои деньги в безопасности
Независимо от того, испытали ли вы финансовый удар, не направляйтесь к банкомату, чтобы снять больше наличных, чем вам обычно требуется.
Ваши деньги в безопасности на вашем счете в банке или кредитном союзе. В отличие от денег, хранящихся дома, у вас, вероятно, есть федеральная защита, если деньги, которые вы положили на депозит, будут украдены незаконно и в том маловероятном случае, если ваше учреждение закроется.Вы всегда сможете получить наличные, когда они вам понадобятся. Профессионалы, пополняющие запасы банкоматов и перемещающие деньги по стране, работают и считаются основными обслуживающими работниками.
Как правило, все банковские вклады на сумму до 250 000 долларов застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов. Депозиты во всех федеральных кредитных союзах и подавляющем большинстве кредитных союзов, учрежденных штатами, также застрахованы на сумму до 250 000 долларов США Национальным фондом страхования долей кредитных союзов (NCUSIF).
Вот еще от председателя FDIC Елены МакВильямс.
Что делать, если вы не можете позволить себе ежемесячные выплаты по долгу?
Неспособность оплачивать долги по счетам — пугающая перспектива, но это может случиться с каждым. Если вы взяли слишком много долгов или испытали внезапное снижение дохода, может наступить время, когда у вас просто не будет денег, которые нужно отправить своим кредиторам.
Если это произойдет с вами, важно быстро отреагировать, чтобы попытаться уменьшить ущерб, нанесенный вашей кредитной истории и вашей финансовой жизни в целом.Вот шаги, которые вы можете предпринять, чтобы помочь вам начать работу.
Одно электронное письмо в день может помочь вам сэкономить тысячи
Советы и рекомендации экспертов, доставленные прямо на ваш почтовый ящик, которые помогут вам сэкономить тысячи долларов. Зарегистрируйтесь сейчас, чтобы получить бесплатный доступ к нашему учебному курсу по личным финансам.
Отправляя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь с тем, что мы будем присылать вам денежные подсказки вместе с продуктами и услугами, которые, по нашему мнению, могут вас заинтересовать. Вы можете отписаться в любое время.Пожалуйста, прочтите наше Заявление о конфиденциальности и Положения и условия.
Попытайтесь найти наличные
Это может показаться очевидным, но если вы не можете вносить ежемесячные платежи, первое, что вы должны попытаться сделать, — это высвободить достаточно денег, чтобы покрыть свои счета. Такой подход — единственный верный способ избежать штрафов за просрочку платежа, потенциального ущерба для вашего кредитного рейтинга и других последствий.
Один из возможных подходов — это поиск подработки, которая принесет больший доход, или вы также можете попытаться продать второстепенные предметы, которые есть у вас дома.Это могут быть краткосрочные решения, если у вас нет времени, чтобы продолжить работу, пока вы не выплатите долг до более приемлемого уровня. Эти решения могут по крайней мере выиграть время, чтобы претворить в жизнь другие планы по работе с долгом.
Вам также следует очень внимательно изучить свой бюджет — или составить его, если вы еще не проживаете на него. Взяв под свой контроль свои расходы, вы можете быть удивлены, сколько денег вы можете высвободить для оплаты счетов.
К сожалению, бывают ситуации, когда найти деньги просто невозможно.Если это так, вам нужно перейти к другим предложениям в этом списке.
Расставьте приоритеты по счетам, которые вам необходимо оплатить
Если оплата всех ваших кредиторов невозможна, определите, какие долги вы собираетесь оплатить вовремя, чтобы вы могли в первую очередь направить свои деньги на эти счета.
Для большинства людей имеет смысл выплатить обеспеченный долг перед необеспеченным долгом. Это означает, что ваши первые наличные деньги должны пойти на покрытие ипотеки и автокредитов.Если вы не оплачиваете эти счета, вы рискуете потерять дом или машину. Либо лишение права выкупа, либо возвращение во владение нанесет серьезный долгосрочный ущерб каждому аспекту вашей жизни — и того и другого следует избегать любой ценой.
После того, как обеспеченные долги были выплачены, посмотрите, какие комиссии и штрафы могут взимать с вас остальные кредиторы. Цель состоит в том, чтобы сделать последствия просроченного или пропущенного платежа как можно более безболезненными, поэтому отдавайте предпочтение платежным счетам, которые будут взимать самую высокую плату за просрочку платежа или налагают штраф в годовом исчислении.
Вам также следует проверить льготные периоды, предоставляемые каждым кредитором. Если один кредитор предлагает более длительный льготный период, чем другие, это может дать вам время, необходимое для того, чтобы вместе собрать больше денег.
Посмотрите, возможна ли консолидация долга.
Если вы еще не начали пропускать платежи и ваш кредит все еще достаточно хорош, консолидация долга — это один из вариантов, который может помочь снизить ваши ежемесячные платежи до доступного уровня.
Когда вы консолидируете существующую задолженность, вы получаете новую ссуду и используете выручку от ссуды для погашения как можно большего числа ваших текущих кредиторов.В идеале вы сможете претендовать на новую ссуду с более низкой процентной ставкой, чем ваши текущие долги. Имея всего одного кредитора для выплаты и одну ссуду по более низкой ставке, может стать намного проще производить ежемесячный платеж.
Вы также можете поискать консолидированную ссуду с более длительным сроком погашения, чем ваш текущий долг. Увеличение времени, которое вы тратите на погашение кредита, может значительно снизить ваши ежемесячные платежи, хотя это означает, что вы платите больше процентов, поскольку вы платите дольше.Тем не менее, возможно, стоит понести дополнительные процентные расходы, если ваш консолидированный заем сделает ваш долг доступным, хотя раньше этого не было.
Свяжитесь со своими кредиторами как можно скорее и сообщите им о своем финансовом дефиците
Если вы знаете, что есть кредиторы, которым вы не сможете заплатить, вам не следует просто пропускать платеж. Вам следует как можно скорее связаться с кредитором и объяснить, что у вас проблемы и вы не можете оплатить счет.
Кредитор может пожелать временно отсрочить ваш кредит, если ваш финансовый дефицит является краткосрочным, или может позволить вам разработать план погашения.Если вы можете работать со своим кредитором, иногда можно ограничить комиссионные и другие последствия, связанные с невыплатой вашей задолженности.
Рассмотреть вопрос об урегулировании долга или банкротстве
Если у вас есть серьезная задолженность, которую невозможно реально выплатить, урегулирование долга или банкротство могут быть вашими единственными решениями.
Погашение долга включает в себя заключение сделки с вашими кредиторами о выплате суммы, меньшей, чем текущая сумма вашей задолженности. Эта сделка может включать в себя выплату одного крупного единовременного платежа или заключение плана платежей, который снижает причитающиеся проценты и комиссионные.
Кредиторы обычно соглашаются погасить долг только в том случае, если вы уже заплатили поздно и кредитор считает, что вам грозит банкротство. Просроченные платежи и само урегулирование нанесут ущерб вашему кредиту, но, по крайней мере, вы можете перестать сталкиваться из месяца в месяц из-за неспособности оплачивать свои счета.
Если вы не можете избежать долговых проблем с помощью погашения долга, банкротство — это крайний вариант. Глава 7 «Банкротство» позволяет погасить долги после того, как определенные активы, не освобожденные от уплаты налогов, будут взяты для выплаты вашим кредиторам.Глава 13 позволяет погасить долги после того, как вы выполнили трех-пятилетний план погашения.
Банкротство, безусловно, наносит серьезный долгосрочный ущерб вашей кредитной истории. Но это также поможет вам раз и навсегда выбраться из долговой ловушки. После банкротства вы можете получить обеспеченную карту и медленно начать работу по восстановлению кредита. Это лучше, чем продолжать выбрасывать хорошие деньги, пытаясь выплатить долг, который вы никогда не погасите полностью, в то время как ваш кредитный рейтинг продолжает снижаться из-за месяца за месяцем максимального количества кредитных карт и просроченных платежей.
Важно принять меры.
Если вы не можете оплатить свои счета в этом месяце или беспокоитесь, что не сможете оплачивать свои счета в будущем, вам необходимо незамедлительно принять меры. Придумывая план и выполняя его как можно скорее, вы можете надеяться избежать просроченных платежей, штрафов за просрочку платежа и других неблагоприятных последствий, связанных с неуплатой своей задолженности. С этим сложно справиться, но проактивность — лучшее, что вы можете сделать, чтобы уменьшить ущерб, причиненный долгами, которые вы не можете выплатить.
Варианты помощи ссуды во время пандемии коронавируса
Поскольку дельта-вариант вызывает новый всплеск случаев COVID-19, пандемия продолжает играть определенную роль в экономике страны, в результате чего восстановление будет более медленным, чем ожидалось. В августе в экономике было добавлено всего 235 000 рабочих мест, что является значительным замедлением по сравнению с тем, что прогнозировали эксперты.
Для некоторых американских рабочих затягивание пандемии означает сохранение финансовой неопределенности.Для тех, кто изо всех сил пытается справиться со своим долгом, есть варианты облегчения, доступные от банков, кредиторов и федерального правительства. Если вы не можете выплатить ссуду или скоро не сможете, одна из этих программ может вам помочь.
Федеральные студенческие ссуды
В августе Министерство образования США продлило паузу в выплате федеральных студенческих ссуд до 31 января 2022 года. Срок действия паузы истекал 30 сентября 2021 года, и администрация дала понять, что это это последнее расширение.В течение дополнительных четырех месяцев заемщики по федеральным студенческим займам и заемщики, по которым не выплачены ссуды по Программе Федерального займа на образование для семьи (FFEL), могут воспользоваться несколькими мерами помощи. Январь 2022 г. Заемщикам не нужно предпринимать никаких действий, чтобы это исправить. Однако каждый месяц проверяйте выписки по студенческим займам, чтобы убедиться, что проценты по вашим федеральным займам не начисляются до января.
Приостановление выплат
Заемщики федеральных студенческих ссуд также имеют расширенные льготы, когда речь идет о ежемесячных выплатах по студенческим ссудам. Выплаты по прямым займам, принадлежащим Министерству образования, приостанавливаются до 31 января 2022 года. Эта приостановка платежей также происходит автоматически.
Эта приостановка не приведет к исчезновению задолженности по студенческому кредиту, но позволит вам сэкономить на ежемесячных выплатах до января. Если вы работаете над прощением ссуды на государственные услуги, вы продолжите получать кредит в период приостановки, если вы работаете полный рабочий день на подходящего работодателя.
Заемщики также могут продолжать производить платежи во время этой временной отсрочки. Если вы хотите продолжить регулярные выплаты по студенческому кредиту, весь ваш платеж будет зачислен на ваш основной баланс, что поможет вам быстрее выплатить долг.
Если вы используете автоматические платежи, они могли быть автоматически приостановлены в начале периода отсрочки. Свяжитесь со своим сервисным центром, если хотите снова начать автоматические платежи.
Приостановленные действия по взысканию налогов
Действия по взысканию федеральных студенческих ссуд были приостановлены с марта 2020 года, а просроченные ссуды из Федеральной программы ссуды на семейное образование (FFEL) были добавлены в список приемлемых ссуд в марте 2021 года.
Заемщикам, которые не выполнили свои обязательства по кредитам FFEL с 13 марта 2020 года, будет автоматически восстановлена их задержанная заработная плата и налоговые декларации, их счета по дефолту будут переведены в состояние хорошей репутации и будут предложены возмещения по добровольным платежам, произведенным с этой даты до 31 января, 2022.
Частные студенческие ссуды
Частные студенческие ссуды не покрываются президентским постановлением — нет никаких государственных мер защиты, требующих от частных кредиторов отказываться от процентов или отсрочки платежей для заемщиков.
Тем не менее, ваш частный кредитор может предложить программу облегчения трудностей или временное прекращение выплаты студенческой ссуды. Например, Earnest предлагает краткосрочную отсрочку выплаты студенческой ссуды правомочным заемщикам по запросу.
Если вы не можете выплатить частные студенческие ссуды из-за того, что пандемия повлияла на ваш доход, немедленно обратитесь к своему кредитору. Имейте в виду, что право на участие в программах помощи нуждающимся зависит от кредиторов.
Персональные ссуды
Многие банки отказываются от комиссий и помогают потребителям продолжать выплачивать свои ссуды, несмотря на потерю дохода.Например, Marcus by Goldman Sachs позволяет клиентам откладывать платежи по своим личным кредитам на один месяц без начисления процентов.
Если вы не уверены, предлагает ли ваш кредитор помощь по личным займам, свяжитесь с ним напрямую, чтобы спросить. Новые программы могут объявляться на регулярной основе, поэтому регулярно проверяйте, доступна ли помощь.
Ссуды под залог жилья
Домовладельцы, получившие ссуды под залог жилья, должны обратиться к своим кредиторам, если платежи не могут быть произведены вовремя. Некоторые финансовые учреждения предлагают временную отсрочку по ссуде под залог собственного капитала для тех, кто имеет на это право.
Например, Bank of America предлагает отсрочку платежа на три месяца или более, если на ваш доход повлияла пандемия коронавируса. Если вы изо всех сил пытаетесь получить максимальную сумму своего кредита на приобретение жилья, позвоните своему кредитору, чтобы узнать больше о возможных вариантах.
Список кредиторов, предоставляющих льготы по ссуде
Многие кредиторы продолжают оказывать помощь по мере затягивания пандемии. Приведенный ниже список не является исчерпывающим. Свяжитесь с вашим кредитором для получения подробной информации о программах помощи в тяжелых условиях, которые он предлагает.
Bank of America: Отсрочка платежа по жилищным кредитам предоставляется по запросу.
Пятый третий банк: Ипотечные клиенты могут запросить отсрочку платежа до 180 дней без штрафов за просрочку платежа и еще до 180 дней, используя онлайн-портал или позвонив представителю по телефону 877-366-5520.
Marcus от Goldman Sachs: Программа помощи клиентам Marcus позволяет заемщикам использовать онлайн-форму для отсрочки платежей по кредиту на один месяц без процентов.
PNC: Банк предлагает временное облегчение трудностей для квалифицированных клиентов с помощью автокредитов, личных ссуд, ипотечных кредитов, ссуд под залог недвижимости или кредитных линий и студенческих ссуд. Клиенты могут воспользоваться онлайн-порталом или позвонить представителю.
TD Bank: Программа TD Cares предлагает клиентам, имеющим на это право, воздержание от предоставления ипотечных кредитов, ссуд под залог недвижимости или кредитных линий. Заемщики, которые принимают участие в программе, не будут обязаны производить какие-либо платежи в течение срока действия плана воздержания.Клиенты могут узнать больше, позвонив представителю по телефону 800-742-2651.
S. Bank: Физические лица с ипотекой могут иметь право на приостановление платежей на срок до 180 дней без штрафов за просрочку платежа и дополнительное 180-дневное продление, если они запрашивают это через свои онлайн-счета.
Другие шаги, которые вы можете предпринять сейчас, если не можете выплатить ссуду
Как можно скорее поговорить с кредитором — это один из наиболее эффективных способов получить немедленную помощь при выплате во время финансовых трудностей.Помимо настройки отсрочки платежа или отсрочки платежа, есть еще несколько шагов, которые вы можете предпринять, если не можете выплатить свои ссуды:
Подать заявление на пособие по безработице: Закон об американском плане спасения от марта 2021 года увеличивает общее количество до 73 недель, в течение которых люди могут получать пособие по безработице при пандемии. Кроме того, предоставляется дополнительное еженедельное пособие в размере 300 долларов для тех, кто не имеет работы до 6 сентября.
Сократить необязательные расходы: Просмотрите все несущественные расходы, такие как питание вне дома, покупки и подписки на потоковую передачу.Найдите области, которые вы можете сократить из своего ежемесячного бюджета, чтобы высвободить деньги для выплат по кредиту.
Рефинансируйте ссуды: Если у вас хорошая кредитоспособность, вы можете иметь право на текущие низкие процентные ставки. Рефинансирование может помочь снизить вашу процентную ставку и снизить ежемесячный платеж.
Рассмотрим ссуду для оказания помощи в связи с коронавирусом: Доступные в некоторых банках и кредитных союзах ссуды для оказания помощи в связи с коронавирусом в тяжелых условиях — это краткосрочные ссуды, которые обычно имеют низкий процент или вообще не имеют процентов.Хотя суммы ссуд не очень велики, эти ссуды предоставляются на выгодных условиях для заемщиков.
Независимо от того, с какой ссудой вы боретесь, есть большая вероятность, что у вашего кредитора есть варианты, которые могут частично облегчить финансовое давление. Лучше всего обратиться к своему кредитору, если вы уже знаете, что не внесете следующий платеж по кредиту.
Подробнее:
Не можете оплатить счета? Что теперь?
Что происходит, если вы не можете оплачивать ежемесячные счета? Не отставать от них достаточно сложно, если вы живете от зарплаты до зарплаты.Это может стать еще более трудным, если вы испытаете падение дохода из-за увольнения или потери работы.
Пособия по безработице могут помочь покрыть финансовый разрыв, но эти выплаты не продлеваются бесконечно. Если вы рискуете потенциально задержаться в оплате счетов — или уже пропустили платеж здесь и там — важно знать, какие у вас есть варианты получения финансовой помощи.
Ключевые выводы
Задержка в оплате счетов или их невыплата может привести к пени за просрочку платежа, повреждению кредитного рейтинга и другим негативным финансовым последствиям.
Федеральные правительственные программы могут помочь, если вы испытываете трудности с выплатами по ипотеке или студенческому кредиту.
Компании, выпускающие кредитные карты, также могут предложить финансовую помощь держателям карт, которые не могут произвести минимальные платежи.
Пользуясь программами помощи, учитывайте долгосрочные финансовые последствия этого.
Многие американцы борются с оплатой счетов
Хотя это не идеально, неспособность оплачивать счета — это ситуация, в которой время от времени оказываются многие американцы.Согласно отчету за март 2021 года, примерно 56% американцев живут от зарплаты до зарплаты. Более высокий, чем ожидалось, счет за коммунальные услуги или сокращение рабочего времени может привести к задержке или невыплате счетов.
Оплата счетов может стать еще более трудной, если падение доходов сохраняется в течение длительного периода времени. Пандемия COVID-19 привела к сокращению доходов, в результате чего многие люди стали полагаться на пособия по безработице для покрытия своих счетов. По оценкам, 10% американцев не смогли оплатить счета в результате пандемии; 65% тех, кто отстал, заявили, что на то, чтобы их догнать, потребуется не менее шести месяцев.
Чрезвычайные фонды могут помочь с оплатой счетов, когда доходы падают или полностью иссякают. К сожалению, согласно данным Федеральной резервной системы за 2019 год, около трети американцев не могли оплатить экстренную помощь в размере 400 долларов наличными.
В большинстве штатов предлагается 26 недель пособия по безработице, хотя вы можете иметь право на получение дополнительных расширенных пособий по безработице в течение 20 недель в зависимости от того, где вы живете.
Последствия пропущенной оплаты счетов
Отсутствие оплаты по счетам может иметь негативные финансовые последствия, серьезность которых может зависеть от типа счета.От наименее до наиболее серьезных последствий могут быть следующие:
Платы за просрочку платежа
Телефон, Интернет или коммунальные услуги отключаются или прерываются
Кредитная оценка ущерба
Невозможность получить новые студенческие ссуды, если вы просрочили выплаты по федеральному кредиту
Иски кредиторов
Восстановление права собственности на автомобиль, если вы просрочили получение кредита на покупку автомобиля
Выселения в случае просрочки квартплаты
Выкупа заложенного имущества в случае пропуска нескольких платежей по ипотеке
Все эти результаты могут нанести финансовый ущерб.Если ваш кредитный рейтинг страдает, например, из-за просроченных платежей, тогда может быть труднее получить одобрение на новые ссуды или кредитные линии. Судебный процесс кредитора может привести к увольнению заработной платы, пополнению банковского счета или удержанию имущества.
Даже несмотря на то, что некоторые биллеры, такие как коммунальные предприятия, могут не сообщать кредитным бюро о просроченных платежах, с вас все равно могут взиматься штрафы за просрочку платежа до тех пор, пока ваш счет не станет текущим.
Варианты управления просроченными платежами по счетам
В идеале вы никогда не задерживаете оплату счетов и можете избежать подобных последствий.Однако, если вы все же пропустите платежи, вы можете предпринять некоторые меры, чтобы защитить себя финансово.
Когда вы не можете оплатить счета за коммунальные услуги
Если вы задерживаете оплату счетов за коммунальные услуги, важно оставаться на связи со своим поставщиком коммунальных услуг, чтобы избежать отключения. В зависимости от вашего финансового положения варианты управления просроченными платежами могут включать:
Получение экстренной помощи в рамках федеральной программы помощи малообеспеченным домохозяйствам (LIHEAP)
Согласование плана платежей, позволяющего погасить любую задолженность
Получение освобождения от уплаты пени за просрочку платежа
Кроме того, вы можете получить помощь в оплате счетов за коммунальные услуги в местных социальных службах или некоммерческих организациях.Эти меры могут обеспечить некоторое временное облегчение, пока вы снова не сможете производить свои обычные платежи.
Если в вашем штате введен мораторий на отключение энергоснабжения в связи с пандемией, важно знать, когда он истекает, чтобы избежать перебоев в обслуживании.
Когда вы не можете оплатить счета кредитной картой
Кредитные карты могут быть удобны для покрытия расходов, когда вы боретесь с потерей дохода. В то время как общая задолженность по кредитным картам снизилась в 2020 году, американцы все же закончили год с совокупной задолженностью по кредитным картам в размере 756 миллиардов долларов.
Если вам не удается справиться с платежами, вам может помочь компания, обслуживающая вашу кредитную карту. Многие эмитенты карт имеют программы для работы с финансовыми трудностями, которые могут предложить любые или все из этих преимуществ:
Получите ли вы право на эти льготы, может зависеть от характера трудностей, которые вы испытываете. Стоит спросить у компании, обслуживающей вашу кредитную карту, какие существуют варианты, которые помогут вам избежать штрафов за просрочку платежа или повреждения кредитной карты.
Если вы в настоящее время пользуетесь промо-акциями с годовой процентной ставкой 0% по одной или нескольким своим кредитным картам, пропуск платежа может повлечь за собой значительно более высокий штраф в годовой процентной ставке.
Когда вы не можете платить студенческие ссуды
Если вы не можете платить федеральные студенческие ссуды, у вас уже есть определенные меры защиты. Федеральный закон о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (CARES) ввел временное прекращение выплаты студенческих ссуд для федеральных займов, которое было продлено до 31 января 2022 года. В течение этого периода вы не обязаны производить какие-либо платежи в пользу своих соответствующие федеральные займы, и проценты не начисляются.
Однако, поскольку у этих средств защиты есть дата окончания, важно подумать о том, как вы будете управлять платежами в будущем.В зависимости от статуса вашей ссуды вы можете иметь право на дополнительную отсрочку или отсрочку через своего кредитора или кредитора. Это может позволить вам временно приостановить платежи.
Если у вас есть частные студенческие ссуды, вам нужно будет обсудить со своим кредитором, какая помощь может быть предоставлена, если вы не в состоянии платить. Кредиторы частных студенческих ссуд не обязаны предлагать те же варианты отсрочки или отсрочки, которые вы получили бы с федеральными ссудами, хотя некоторые из них это делают. По крайней мере, вы можете рассмотреть возможность рефинансирования частных студенческих ссуд, чтобы снизить процентную ставку и сделать платежи более управляемыми.
Средства защиты согласно Закону
CARES позволяют засчитывать любые пропущенные платежи в течение периода воздержания в счет кредитов прощения ссуды на общественные услуги.
Когда вы не можете платить арендную плату
Отсутствие возможности вносить арендную плату может подвергнуть вас риску выселения. Однако этот процесс требует времени и требует от домовладельцев подать в суд на выселение вас из арендуемой вами собственности.
Связанный с пандемией мораторий на выселение многократно продлевался с момента его введения в действие Законом CARES.Однако 26 августа 2021 года Верховный суд отклонил последний запрос CDC о продлении моратория до 3 октября 2021 года.
Однако помощь по-прежнему доступна. Арендаторам, нуждающимся в помощи, следует обратиться к веб-сайту Национальной жилищной коалиции с низким доходом, на котором можно найти список всех программ, доступных в настоящее время.
Наконец, если вы не можете получить помощь от правительства штата или федерального правительства, вам следует попросить арендодателя разработать план платежей, чтобы не упустить квартплату.
Если домовладелец не желает возвращать причитающуюся арендную плату, и если вы не имеете права на получение какой-либо государственной или благотворительной помощи, вы можете съехать добровольно или дождаться обработки постановления о выселении. Имейте в виду, что любой из этих результатов может повредить вашему кредитному рейтингу и затруднить аренду недвижимости в другом месте.
Когда вы не можете заплатить по ипотеке
Федеральный закон CARES включает положения об отказе от ипотечного кредита для правомочных домовладельцев.В рамках этих мер защиты можно получить право на временную приостановку платежей на срок до одного года и избежать комиссий, штрафов и процентов, начисляемых по ссуде. Крайний срок для запроса этой помощи — 30 сентября 2021 г.
Если вы не имеете права на получение федеральной помощи в связи с пандемией, ваш ипотечный кредитор может предложить отсрочку или отсрочку платежей напрямую вам. Он также может помочь с реструктуризацией вашего кредита, чтобы сделать платежи более доступными.
Вам нужно будет обратиться к своему кредитору, чтобы обсудить возможности управления просроченными платежами.Если ваш кредитор не желает или не может помочь, вам, возможно, придется рассмотреть другие варианты, такие как рефинансирование ссуды. Однако для рефинансирования может потребоваться хороший кредитный рейтинг и стабильный доход, поэтому, если вы потеряли работу, вы можете не соответствовать требованиям.
Другие варианты, которые вы можете рассмотреть, включают:
Продам дом
Сохранение дома, но сдача его в аренду частично или полностью
Переговоры о короткой продаже
Разрешение обращения взыскания на дом
Продажа дома может помочь вам выплатить задолженность кредитору и избежать судебных исков.Тем не менее, вы рискуете, что дом будет продаваться по желаемой вами цене и что вы сможете уйти с достаточным количеством денег, чтобы обосноваться на новом месте для жизни.
Если вы хотите сохранить дом, вы можете сдать его в аренду, чтобы получить дополнительный доход. Поскольку это может иметь налоговые последствия, вам следует подумать о том, чтобы поговорить с налоговым специалистом, чтобы определить, имеет ли это финансовый смысл.
Короткая продажа или потеря права выкупа позволят вам уйти из дома.В первом случае кредитор согласится аннулировать любую оставшуюся ипотечную задолженность, если дом будет продан за меньшую сумму, чем причитающаяся. Выкупа не будет, хотя ипотечный кредитор может простить любой остаток. И то, и другое может нанести ущерб вашей репутации, поэтому сначала стоит изучить другие варианты.
Итог
Отставание по счетам может быть неприятным, но может случиться и случается. Если вы на грани отставания — или если вы уже опаздываете по счетам, — важно проявлять инициативу, а не избегать ситуации.Оставаясь на связи со своими биллерами и зная варианты управления платежами, вы можете избежать самых тяжелых финансовых последствий.
Что именно говорить, если вы не можете оплатить свои счета
Поскольку более 38 миллионов американцев в настоящее время не имеют работы из-за отключения коронавируса, миллионы испытывают трудности с оплатой счетов вовремя.
Первое, что советуют многие финансовые эксперты, — это поговорить с арендодателем, кредиторами или банком о вашем финансовом положении, чтобы узнать, могут ли они предложить какие-либо послабления или план выплат.Это звучит достаточно просто — если только вы не знаете, что сказать или о чем просить.
Вот пять сценариев, которые могут прояснить, что говорить вашим кредиторам.
1. Арендная плата
Моратории на выселение действуют на большей части территории страны, но вы все равно должны проявлять инициативу, если вы не можете полностью или частично оплатить свою арендную плату. Бюро финансовой защиты потребителей, а также эксперты по жилищным вопросам советуют как можно скорее связаться с арендодателем, чтобы попытаться вместе что-то решить.
Вам следует связаться со своим арендодателем в письменной форме, так как вы захотите получить документацию о ваших попытках и вашем конечном соглашении.
Если вы просите о снижении оплаты, вот пример того, что нужно сказать, по словам Келли Лонга, финансового планировщика и члена Американского института защитников потребительского финансового образования Американского института бухгалтеров. Вы можете подставить в свое личное финансовое положение и цифры.
Привет, домовладелец, как вы, наверное, знаете, я сейчас не работаю.Примете ли вы в этом месяце 500 долларов вместо обычных 1000 долларов?
Подробная информация о том, как именно вы планируете платить им, когда вы получите работу или вернетесь к лучшему финансовому положению, также является хорошей идеей. «Это показывает, что вы действуете добросовестно», — говорит Лонг.
2. Ипотека
Если у вас есть ипотечный кредит с федеральным обеспечением и вы хотите подать заявление о прекращении его действия в соответствии с Законом CARES, вам необходимо позвонить в свою ипотечную службу и объяснить, что ваши финансовые трудности связаны с пандемией Covid-19, CFPB говорит.На веб-сайте вашего обслуживающего лица должен быть список документов и информации, которые вам понадобятся, чтобы запросить отсрочку.
CFPB предлагает подготовить список вопросов, в том числе:
Могут ли мои платежи быть временно сокращены или приостановлены?
Как вы решаете, можно ли уменьшить или приостановить чьи-либо платежи и на какой срок?
Какие комиссии предусмотрены?
Каковы варианты плана погашения по окончании периода воздержания?
Будут ли с меня начислены проценты во время отсрочки?
Если у вас есть частный заем, вы все равно можете позвонить в сервисную службу и задать те же вопросы.Многие банки и другие финансовые учреждения разработали планы по преодолению финансовых трудностей, связанных с Covid-19.
Если вы не можете получить отсрочку, другой потенциальный вариант для домовладельцев — это связаться с вашим банком и узнать, можете ли вы подать заявление на получение ссуды от финансовых трудностей, которая поможет вам выплачивать ипотечные платежи. Когда вы звоните, спросите, есть ли у них какие-либо планы по преодолению финансовых трудностей в связи с коронавирусом.
Обязательно делайте заметки во время телефонных звонков и попросите представителя по ипотеке прислать вам письменное соглашение, чтобы у вас было все задокументировано.
3. Кредитные карты
Большинство компаний, выпускающих кредитные карты, в настоящее время предлагают программы финансовых трудностей, связанные с пандемией коронавируса. Вот список того, что предлагают некоторые компании и банки, выпускающие кредитные карты. Чтобы узнать, что предлагает ваша компания, позвоните в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, или посетите их веб-сайт, чтобы получить самую свежую информацию.
Если позвонить в компанию, можно использовать «волшебное слово»: номеров , — говорит Джон Ульцхаймер, кредитный эксперт и президент Ulzheimer Group в Атланте.Вы можете сказать: Я потерял работу из-за коронавируса и не смогу полностью оплатить свой счет в этом месяце. Можете ли вы предложить мне ночлег в связи с коронавирусом?
«Размещение — это, по сути, соглашение, по которому они предоставят вам какое-то облегчение, а слово« облегчение »довольно расплывчато», — говорит Ульцгеймер. Это применимо к любым изменениям в вашем соглашении о потребительских платежах с эмитентом вашей кредитной карты в связи с Covid-19. Эмитент вашей кредитной карты определит, каким будет жилье, но оно может включать освобождение от уплаты за просрочку платежа, более низкую процентную ставку или возможность пропустить один или два платежа без начисления процентов.
Благодаря закону CARES, это приспособление должно быть на месте в течение 120 дней после официального прекращения чрезвычайного положения в связи с коронавирусом, при условии, что вы доживете до конца соглашения. В это время ваши кредиторы будут сообщать о ваших платежах в кредитные бюро как о «текущих», а это не повлияет на ваш счет.
4. Студенческие ссуды
Если у вас есть федеральные ссуды, вам не нужно ничего делать, чтобы отсрочить выплаты — Министерство образования автоматически приостановило все выплаты и проценты до конца сентября.
Это немного отличается от тех, кто имеет частные студенческие ссуды, но у вас есть варианты, сказал CNBC Make It Трэвис Хорнсби, основатель Student Loan Planner. По словам Хорнсби, девять штатов и Вашингтон, округ Колумбия, недавно заключили соглашения с компаниями, предоставляющими студенческие ссуды, чтобы предложить заемщикам 90-дневную отсрочку из-за Covid-19, и компании распространяют эти предложения и на другие штаты.
Он рекомендует связаться с вашим сервисным центром и запросить «90-дневную отсрочку Covid».
Если ваш кредитор не предлагает 90-дневную отсрочку по делу Covid, попросите общую отсрочку в отношении трудностей.Проценты по-прежнему будут начисляться, но, учитывая относительно низкие процентные ставки по студенческим ссудам по сравнению с другими типами финансовых продуктов, такими как кредитные карты или ссуды до зарплаты, это, вероятно, будет иметь наибольший смысл, если вы действительно испытываете трудности.
5. Оплата автомобиля
В отличие от других пропущенных платежей, во многих штатах автокредиторы могут вернуть ваш автомобиль, как только вы пропустите платеж. Это может быть уже на следующий день.
Тем не менее, большинство кредиторов предоставят вам льготный период, особенно сейчас.Вы захотите связаться с ними, как только почувствуете, что у вас возникнут трудности с оплатой. «Вы можете договориться об отсрочке платежа или пересмотренном графике платежей», — говорит Федеральная торговая комиссия. «Если вы можете прийти к соглашению об изменении исходного контракта, получите его в письменной форме, чтобы избежать вопросов позже».
Я не могу вернуть свой личный заем. Что произойдет дальше?

В жизни есть множество источников стресса. В самом верху списка находится когда кто-то говорит, что «не может выплатить мою личную ссуду».Часто деньги — одна из первых вещей, о которых люди думают, просыпаясь утром. Люди полагаются на свои деньги, чтобы положить еду на стол, включить свет, обеспечить семью жильем и даже отправить детей в школу. Из-за этого многие люди полагаются на личную ссуду, чтобы помочь профинансировать эти дорогостоящие товары. Как правило, личный заем предоставляется с ежемесячным планом выплат и процентной ставкой. К сожалению, обстоятельства могут измениться, и у некоторых людей могут возникнуть проблемы с выплатой личной ссуды.
Есть много причин, по которым у людей могут быть проблемы с соблюдением своего плана платежей. Жизнь непредсказуема, и люди могут попасть в тяжелые времена в финансовом отношении. В некоторых случаях близкий человек может серьезно заболеть, и медицинские счета могут начать накапливаться. В других случаях человек может потерять работу, что приведет к серьезному падению дохода. Иногда люди берут личный заем с регулируемой процентной ставкой. Когда процентная ставка повышается, люди могут оказаться не в состоянии позволить себе новый план ежемесячных платежей.Из-за этого многие люди спрашивают: «Что будет, если я не смогу выплатить свой личный заем?» Есть несколько важных моментов, о которых следует помнить.
Давайте рассмотрим наихудший сценарий, прежде чем мы углубимся в некоторые из ваших вопросов, связанных с кредитом и последствиями. Если вы перестанете платить по кредиту, вы в конечном итоге окажетесь в дефолте и вам потребуется предпринять шаги, описанные ниже. Реальность такова, что вам придется платить больше денег в виде штрафов, сборов и процентов, которые будут продолжать расти.Часто вы можете увидеть это при входе в онлайн-систему вашего кредитора. Ваши кредитные рейтинги также упадут.
Никто не решает взять личный заем, предполагая, что он не сможет его вернуть; однако обстоятельства могут быстро измениться. У вас могут возникнуть проблемы с ежемесячными выплатами и вы думаете: «Я не могу выплатить свой личный заем». Когда это произойдет, вы можете заметить несколько вещей. К ним относятся:
Получение как обычных, так и электронных уведомлений о просроченных или пропущенных платежах
Предупреждения о том, что кредитная компания может отправить кредит в инкассо
Угрозы того, что люди могут лишиться зарплаты, понизить кредитный рейтинг или потерять дом
Эти уведомления могут напугать, и вам может быть интересно, что вам следует делать.Самое важное, о чем следует помнить, — это то, что они не должны просто игнорировать эти предупреждения. Они вполне реальны и могут иметь серьезные последствия. Поэтому первым делом нужно позвонить кредитору. Помните, что кредитные компании тоже люди. Они понимают, что люди могут попасть в тяжелые времена в финансовом отношении, и часто открыты для обсуждения плана выплат. Им нужно, чтобы вы вернули ссуду, чтобы они получили свои деньги. Из-за этого они часто пытаются помочь вам не сбиться с пути.
Что произойдет, если я пропущу платеж по кредиту?
Помимо невозможности выплатить личный заем, вы можете заметить и другие проблемы. Распространенная проблема, с которой сталкиваются люди, — это пропуск периодического платежа. Давайте посмотрим правде в глаза. Ваша жизнь занята. В голове просто не хватает места для всего, что нужно делать ежедневно. Некоторые из причин, по которым люди могут пропустить платеж по кредиту (помимо обычной забывчивости), включают:
Денег может не быть на банковском счете при оформлении платежа
Чек теряется на почте
Кредитор теряет записи о платежах
Когда люди получают уведомление о том, что они пропустили платеж, они могут волноваться.Что будет дальше? Я в беде? Что делать, если я не могу выплатить личный заем? Хорошая новость в том, что у вас проблемы не сразу. Конечно, когда придет письмо, постарайтесь сразу оплатить пропущенный платеж. Ваш кредитный рейтинг может пострадать, если оплата задерживается более чем на две недели. Предупреждение от кредитора может также сопровождаться угрозой дефолта по счету. Обычно это происходит, если платеж задерживается более чем на 60 дней. Поэтому постарайтесь немедленно оплатить все пропущенные платежи.Это предотвратит снижение вашего кредитного рейтинга и спасет вашу учетную запись от дефолта.
Различные виды личных займов для быстрого получения денег
Что мне делать, если я не могу вернуть свой личный заем?
В других ситуациях кто-то может пропустить платеж по ссуде, потому что не может позволить себе ссуду. Когда количество пропущенных платежей начинает накапливаться, люди могут начать думать: «Я не могу выплатить свой личный заем. Что я должен делать?» Первый шаг — сделать глубокий вдох и успокоиться.Доступны варианты. Первый шаг — прекратить легкомысленно тратить деньги. Подумайте, прежде чем проводить карту, и составьте бюджет соответствующим образом.
Убедитесь, что на счету есть деньги для погашения кредита. В противном случае интерес начнет расти, и люди могут оказаться в яме, из которой они не смогут выбраться. После того, как люди используют свой личный заем для погашения долга по кредитной карте, попробуйте закрыть некоторые из этих счетов кредитной карты, чтобы избежать ненужной задолженности. Наконец, когда дело доходит до погашения личного кредита, свяжитесь с кредитором.Они могут быть открыты для пересмотра условий личной ссуды. Помните, они также не хотят, чтобы вы не выполнили свои обязательства по кредиту. В противном случае им не заплатят.
Можно ли попасть в тюрьму за неуплату личного кредита?
Если люди думают: «Я не могу выплатить личную ссуду», они могут задаться вопросом, могут ли они сесть в тюрьму. В конце концов, кажется, что каждый день кого-то сажают в тюрьму за какой-то финансовый скандал. Хорошая новость заключается в том, что очень редко кто-то попадает в тюрьму из-за того, что не может выплатить личный заем или выплатить долг.Да, это было обычным делом сотни лет назад. В наши дни люди обычно попадают в тюрьму за долги, если с ними совершается другое преступление. Например, если кто-то имеет долги из-за мошенничества (например, финансовой пирамиды), его могут отправить в тюрьму. Для простой личной ссуды и нескольких пропущенных платежей тюрьма не вариант.
Что такое льготный период по личной ссуде?
Льготный период по индивидуальному кредиту зависит от типа ссуды.Льготный период — это время между поступлением счета и сроком платежа. Важные моменты включают:
В течение льготного периода проценты не начисляются
Льготный период варьируется, но обычно составляет от 2 до 4 недель
Льготный период — не мораторий
В соответствии с мораторием кредитор дал вам разрешение прекратить выплату ссуды на длительный период времени. Обычно кредитор делает это из-за смягчающих обстоятельств, которые создают финансовые трудности.Если вы чувствуете, что вам нужен мораторий, свяжитесь с кредитором.
Насколько один просроченный платеж влияет на кредитный рейтинг?
Для людей, думающих: «Я не могу выплатить свой личный заем», часто возникает вопрос, на сколько именно упадет их кредитный рейтинг после одного пропущенного платежа. Ответ прост: все бывает по-разному. Это зависит от чьей-либо прошлой кредитной истории, его текущего дохода, любых других долгов и ряда других факторов. В общем, люди со средним или хорошим кредитным рейтингом в диапазоне от 600 до 700 должны ожидать, что их кредитный рейтинг упадет на целых 150 баллов.Это большое падение, которое никто не хочет видеть в своем кредитном рейтинге.
В заключение: Обратитесь за помощью
Деньги — огромный источник стресса для многих людей. Семьи полагаются на стабильный доход, чтобы платить по ипотеке, покупать продукты и оплачивать образование своих детей. Во многих случаях семьям необходимо брать личные ссуды, чтобы это произошло. Существует много разных типов ссуд, и каждому важно обратиться за помощью в поиске подходящей ссуды. Существуют индивидуальные ссуды в рассрочку, ссуды наличными онлайн и даже ссуды наличными безнадежными кредитами.Во многих случаях семья может получить личную ссуду онлайн. Помня об этом, каждый должен обращаться за помощью, когда она необходима. Выплатить личный заем — непростая задача, и никто не должен чувствовать себя одиноким во время этого процесса.
Ссуды здесь, чтобы помочь. Мы сотрудничаем с Fiona, чтобы за считанные секунды связать вас с авторитетными кредиторами из отрасли. Эти кредиторы выполнят свою часть сделки, и вы можете быть уверены, что вас не обманут. Кроме того, вы можете использовать наши денежные инструменты для покупки ссуд и убедиться, что вы не попадете в ситуацию, когда не сможете погасить ссуду.
Дэвид Р. (Финансовый участник Loanry®)
Дэвид — участник и профессионально пишет, создавая приятный, действенный контент в сфере финансов.

Если нечем платить кредит — НБРБ. Единый портал финансовой грамотности

Информация для заемщиков – Запсибкомбанк в Тюмени

Не могу платить по ипотеке. Что делать? — Ипотека

Шаг 1. Звоним в банк

Вот обстоятельства, которые банк обязательно посчитает уважительными

Звонить надо сразу или хотя бы в первый месяц после дня просрочки: на втором месяце уже начисляют штрафы

Шаг 2. Собираем документы

Шаг 3. Выбираем варианты решения

Что может предложить банк

Задача банка — не добавить человеку долгов, а помочь выполнить обязательства по договору

Как подстраховаться?

«Не могу платить по кредиту»: эксперты объяснили, что делать заёмщику

Что будет, если не платить по кредиту — Forbes Kazakhstan

Виды санкций

Советы должникам

Как наследникам не платить кредит за умершего родственника, рассказали страховщики

МТБанк — Банк свежих решений

Не можете выплатить личный заем? Сделайте эти 6 шагов

Что делать, если вы не можете оплатить счета

1. Свяжитесь со своими кредиторами, ссудодателями и другими кредиторами

Что говорить при обращении к кредитору

Рассмотрите возможность работы с кредитными консультантами, чтобы понять ваши возможности.

2. Держите свои деньги в безопасности

Что делать, если вы не можете позволить себе ежемесячные выплаты по долгу?

Одно электронное письмо в день может помочь вам сэкономить тысячи

Попытайтесь найти наличные

Расставьте приоритеты по счетам, которые вам необходимо оплатить

Посмотрите, возможна ли консолидация долга.

Свяжитесь со своими кредиторами как можно скорее и сообщите им о своем финансовом дефиците

Рассмотреть вопрос об урегулировании долга или банкротстве

Важно принять меры.

Варианты помощи ссуды во время пандемии коронавируса

Федеральные студенческие ссуды

Приостановление выплат

Приостановленные действия по взысканию налогов

Частные студенческие ссуды

Персональные ссуды

Ссуды под залог жилья

Список кредиторов, предоставляющих льготы по ссуде

Другие шаги, которые вы можете предпринять сейчас, если не можете выплатить ссуду

Подробнее:

Не можете оплатить счета? Что теперь?

Ключевые выводы

Многие американцы борются с оплатой счетов

Последствия пропущенной оплаты счетов

Варианты управления просроченными платежами по счетам

Когда вы не можете оплатить счета за коммунальные услуги

Когда вы не можете оплатить счета кредитной картой

Когда вы не можете платить студенческие ссуды

Средства защиты согласно Закону

Когда вы не можете платить арендную плату

Когда вы не можете заплатить по ипотеке

Итог

Что именно говорить, если вы не можете оплатить свои счета

1. Арендная плата

2. Ипотека

3. Кредитные карты

4. Студенческие ссуды

5. Оплата автомобиля

Я не могу вернуть свой личный заем. Что произойдет дальше?

Что произойдет, если я пропущу платеж по кредиту?

Что мне делать, если я не могу вернуть свой личный заем?

Можно ли попасть в тюрьму за неуплату личного кредита?

Что такое льготный период по личной ссуде?

Насколько один просроченный платеж влияет на кредитный рейтинг?

You May Also Like

Лечение аллергии у детей: эффективные методы и симптомы

Как правильно готовить детскую молочную смесь: полезные советы для родителей

Физическое развитие ребенка в первый год жизни: нормы и особенности по месяцам

Добавить комментарий Отменить ответ