Что делать если нет возможности платить кредиты и есть просрочки – Что делать, если нечем платить кредит: пути решения проблемы

Что делать, если нет возможности платить кредит? Законные выходы из ситуации

Юридическая консультация > Административное право > Банковские счета и кредиты > Что делать, если нет возможности платить кредит? Законные выходы из ситуации

Сегодня сложно найти человека, который хоть раз не брал бы кредит: с помощью заемных средств приобретаются не только жилье или машина, но и практически все прочие дорогостоящие вещи, кроме того, многие берут кредиты на лечение и образование. Когда заемщик обращается в банк, он рассчитывает, что сможет спокойно рассчитаться с долгом, и никаких проблем не возникнет.

Увы, так бывает далеко не всегда: каждый может внезапно остаться без работы, получить травму, потерять единственный источник дохода. Если больше нет возможности платить кредит, что делать заемщику в этой ситуации?

Последствия невыплаченного кредита

Платить кредит нужно в любом случае!

Главное правило для любого заемщика: необходимо как можно быстрее решать возникшую финансовую проблему, а не ждать, пока к основному долго добавятся пени и штрафы за просрочку взносов. Сложности с получением дохода редко возникают внезапно: если вас предупредили о предстоящем увольнении, необходимо сразу обращаться в банк и решать способ решения проблемы.

С первой же просрочки должник попадет в «черный список» клиентов банков. Пятно в кредитной истории создаст большие сложности для получения дальнейших займов, и можно будет не рассчитывать на крупную сумму или выгодный процент. Кредитная история проверяется всеми банками, поэтому не стоит портить свою финансовую репутацию.

Если заемщик не идет на контакт, в течение нескольких месяцев сотрудники будут звонить и требовать вернуть долг. Если выплаты не начались, долг будет передан в коллекторское агентство, Коллекторы чаще всего применяют методы психологического воздействия, которые могут оказаться очень неприятными для должника, о спокойной жизни можно будет забыть.

Нередко коллекторы прибегают к прямым угрозам, а также совершают хулиганские действия, направленные на психологическое воздействие. Они могут звонить родственникам должника, угрожать, что заберут детей или причинят им вред. Во всех подобных случаях нужно немедленно обращаться в прокуратуру с жалобой на вымогательство. У коллекторов нет никаких полномочий для подобных действий, и они будут признаны уголовным преступлением.

Долг платить придется, но никто не должен угрожать спокойствию и безопасности должника и членов его семьи.

В итоге дело будет передано в суд, и долг будет взыскиваться уже по исполнительному производству. Для его уплаты может быть продано ценное имущество должника, списываются средства со счетов либо вычитаются деньги из зарплаты, причем размер этого вычета не может превышать 50% в месяц. Во всех случаях до суда дело лучше не доводить, так как должнику придется платить еще и судебные издержки.

Способы решения проблемы

Если нет возможности платить кредит, можно пробовать договориться с банком

Как только намечается ухудшение финансовой ситуации, необходимо обратиться в банк и вместе с сотрудником выбрать оптимальное решение проблемы. В любом банке должнику может быть предложено несколько самых распространенных вариантов:

1. Реструктуризация долга. В этом случае сумма задолженности делится на более мелкие платежи, и выплачиваться она будет дольше. Для банка это самое выгодное решение, так как с увеличением срока выплат увеличиваются и проценты, которые придется платить должнику. После реструктуризации размеры платежа значительно уменьшаются, и должник должен справиться с новыми обязательствами. Поскольку реструктуризация является договором между банком и клиентом, на кредитной истории она никак не отразится.
2. Рефинансирование (перекредитование). Если вы получили кредит под высокие проценты, или в банке появилось более выгодное предложение, можно перекредитоваться и таким образом уменьшить размер ежемесячных выплат. Однако это только временное решение: новый долг все равно платить придется, кроме того, новый кредит получится взять только при хорошей кредитной истории. Этот метод подходит тем, у кого несколько долгов: намного проще погасить все задолженности, собрав их в один долг, и не держать в памяти разные суммы и сроки.
3. Кредитные каникулы. Так называют отсрочку платежей на определенный срок, в течение которого заемщик должен платить только проценты. Это выгодно банку: заемщик будет платить небольшие суммы каждый месяц, при этом тело кредита уменьшаться не будет. Однако для заемщика это часто единственный шанс справиться с обязательствами и избежать просрочки.

Чтобы воспользоваться любым из этих способов, желательно обратиться банк еще до первого уведомления о просроченном платеже. Заемщик должен прийти в отделение и написать заявление на тот или иной способ изменения кредитного договора. Для банка это рядовая ситуация: обычно есть готовая форма заявления, и оно будет рассмотрено достаточно быстро.

Чтобы банк согласился на отсрочку платежа, необходимо представить доказательства уважительной причины. Если клиент не может платить долг из-за увольнения, потребуется копия трудовой книжки, если причиной невыплаты является болезнь, потребуется медицинская справка или выписка из истории болезни. Заявление будет рассмотрено в индивидуальном порядке, после чего будет составлен новый кредитный договор или измененный график платежей.

Задача заемщика после реструктуризации или рефинансирования – строго соблюдать новые правила. Любое отклонение от графика приведет к крупным штрафам, которые все равно придется выплачивать.

Выплата кредита с помощью страховки

Страхование кредита как гарантия своей защищенности

При выдаче крупных займов многие банки убеждают клиента воспользоваться программой страхования от невыплаты, в некоторых организациях помощь страховщика является обязательной.

Клиента страхуют от невыплаты кредита при потере работы, получении инвалидности, кроме того, страхование жизни позволяет родственникам и наследникам получить компенсацию, если заемщик умрет.

Во всех случаях страховая компания выплатит компенсацию только в том случае, если страховой случай наступил не по вине клиента. Если наступил страховой случай, и заемщик больше не может выплачивать кредит, он (или его родственники) должен сделать следующее:

• Необходимо изучить страховой полис, причем это нужно сделать как можно раньше. Там будут подробно расписаны все случаи, при которых должна выплачиваться компенсация.
• Далее нужно как можно быстрее уведомить страховую компанию о том, что страховой случай наступил. Обычно на подачу уведомления отводится очень короткий срок, поэтому нельзя тянуть с обращением.
• Клиент должен подтвердить факт страхового случая: для этого собираются все документы о потере работы, заболевании, присвоении группы инвалидности и т. д. В случае гибели заемщика потребуется свидетельство о смерти и другие документы по требованию страховщика. Компания рассмотрит и проверит документы, после чего будет принято решение о выплате компенсации.
• Выгодоприобретателем при этом становится банк: страховая компания перечислит на банковский счет всю сумму, необходимую для погашения кредита, после чего заемщик полностью освобождается от выплаты долга.

Однако на такой благополучный исход можно надеяться далеко не всегда. Страховая компания совершенно не заинтересована в выплате денег, и часто клиенты сталкиваются с немотивированными отказами в исполнении условий договора. В этом случае нужно сразу же подавать в страховую компанию письменную претензию, а затем направлять исковое заявление в суд.

Пока вопрос со страховщиком не будет решен, клиенту придется платить кредит самостоятельно, поэтому собирать документы нужно будет как можно быстрее.

В итоге суд рассмотрит дело и обяжет страховую компанию компенсировать кредит банку. При этом клиент может получить дополнительную компенсацию морального вреда.

Выплата кредита через суд

Угрожать коллекторы не имеют права!

Обычно до суда дело доходит через полгода-год после того, как заемщик перестал выплачивать кредит. Банки не заинтересованы в судебном рассмотрении дела, так как оно может тянуться очень медленно, и клиенту будут звонить с предложением списать штрафы и подобрать программу реструктуризации.

Если же дело передано в районный суд, должника вызовут на заседание. Будут выслушаны обе стороны, после чего банк определит итоговый размер задолженности, и будет подготовлен исполнительный лист.

Исполнительным производством занимается служба судебных приставов: они обладают целым рядом инструментов воздействия для возврата требуемой суммы. Долг может погашаться следующими средствами:

1. Изымается и перепродается имущество должника. Не могут быть изъяты только личные вещи и предметы домашнего обихода, такие как обувь, одежда предметы гигиены и т. д. Формально приставы не имеют права забирать домашних животных, однако такие случаи периодически возникают в практике. Также нельзя отбирать единственное жилье (кроме купленного в ипотеку), а также предметы, с помощью которых должник получает доход.
2. Списываются средства с банковских счетов. Не могут быть изъяты детские пособия и некоторые другие выплаты социальной поддержки, средства могут списываться с рублевого или валютного счета должника.
3. Удерживается до 50% зарплаты заемщика. При этом остаток должен составлять не менее прожиточного минимума в регионе на самого заемщика и на каждого иждивенца.

Перед тем, как взять кредит, взвесьте все нюансы!

Если у заемщика нет белой зарплаты и имущества, приставы фактически ничего получить не смогут. Однако при передаче имущества «в подарок» родственникам, чтобы укрыться от выплат, действия заемщика могут быть признаны мошенничеством. В этом случае ему грозит уже уголовная ответственность, поэтому с государством все же лучше не хитрить.

При этом долг уже увеличиваться не будет: его сумма устанавливается решением суда, и никакие пени и штрафы банк уже начислить не может. С сотрудниками службы судебных приставов можно и нужно согласовать график выплат, чтобы постепенно рассчитаться со своими обязательствами. В результате выплаты могут растянуться на несколько лет, и за это время заемщик сможет решить финансовые проблемы и справиться со своими обязательствами.

После возврата долга через суд кредитная история заемщика будет испорчена очень серьезно: получить в ближайшее время кредит в любом банке будет очень сложно, потребуется длительная работа по восстановлению репутации. Во всех случаях лучше как можно быстрее самостоятельно решить вопрос с банком и добиться мирного решения вопроса.

Как быть, если нет возможности оплатить кредит? Ответы ищите в видеоматериале:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Поделиться

ВКонтакте

Класс

WhatsApp

Telegram

    

juristpomog.com

Нет возможности платить по кредитам, что делать? Реструктуризация долга по кредиту

В мире, полном кризисов и хаоса, каждому хочется жить достойно. И если раньше не было возможности просто пойти и купить необходимую вещь, то с появлением кредитов она появилась практически у каждого человека. Но не всегда радость от покупки длится долго, поскольку эйфория быстро проходит, когда настает период платить по долгам. Все бы хорошо, когда есть стабильный доход, на который и рассчитывал заемщик, но если нет возможности платить по кредитам? Что делать в такой ситуации? Об этом и будет рассказано в данной статье.

Причины неплатежеспособности заемщиков

Причины отсутствия денег могут быть самыми разными — от потери рабочего места до серьезной болезни. Конечно, многие граждане, оформляя в кредит очередную покупку, не думают о плохом, а надеются на лучшее. Однако очередной кризис может обрушить все планы некогда добросовестного кредитного плательщика так, что сегодня он встает перед сложным вопросом: «Нет возможности платить по кредитам — что делать?» Не стоит отчаиваться, ведь всегда есть выход. Тем более, согласно законодательству, можно добиться отсрочки платежа, либо вообще списания долга в зависимости от причины отсутствия денег.

Первые шаги заемщика, если нет денег платить кредит

Главное, что следует делать в первую очередь при возникновении финансовых трудностей – это срочно отправляться в банк для того, чтобы сообщить о данной проблеме. Многие неплатежеспособные заемщики надеются на счастливый случай или на какую-то удачу, которая спасет их от долговой ямы. На самом деле нет такого волшебства, по которому просто так будет погашаться долг, либо он вообще сам по себе спишется. Чем больше времени проходит, тем больше будет штраф за просрочку платежей. Таким образом, первый шаг – это обратиться в свой банк, где был оформлен кредит.

Далее нужно написать заявление о невозможности платить кредит, так как, выслушав просьбу в устной форме, менеджер банка к вечеру уже может забыть о ней. Поэтому следует в письменной форме сообщить кредитору о своих финансовых трудностях и о желании реструктуризировать долг.

Реструктуризация долга – что это?

Многие, кому довелось столкнуться с получением кредита, слышали о таком понятии, но немногие знают, что это такое. Реструктуризация долга – это процедура пересмотра платежеспособности заемщика с целью уменьшить нагрузку кредитных платежей. Реструктуризация долга подразумевает под собой меру, направленную на изменение условий кредитного договора для заемщика для того, чтобы поддержать его способность к погашению долга.

Реструктуризация валютных кредитов чаще всего проводится государством в кризисных ситуациях, когда большинство граждан, оформивших кредит в иностранной валюте, страдает от бремени долга.

Как добиться реструктуризации кредитного займа

Для того чтобы банк пошел навстречу заемщику, ему необходимо как можно быстрее обратиться к своему менеджеру с письменным заявлением. В заявлении следует указать ту причину, по которой заемщик не может далее выплачивать кредитный долг в сроки, установленные договором. Также стоит указать ту денежную сумму, которую можно будет погашать, при этом следует написать сроки, в течение которых финансовая ситуация может измениться в положительную сторону. Не стоит писать: «Потеряла работу, нечем платить кредит». Так кредитный менеджер не отреагирует на просьбу, более того, он может посчитать это отказом от своих обязательств и добьется банкротства заемщика. Поэтому, чтобы не возникало спорных вопросов, лучше написать: «В связи с непредвиденными финансовыми трудностями на работе, временно нет возможности платить по кредитам». Что делать далее подскажет кредитор. Ситуацию лучше не приукрашивать, а давать достоверную информацию. В противном случае, банк может проверить предоставленные заемщиком данные, и если они не будут соответствовать реальности, то он откажет в реструктуризации кредита.

Как было сказано выше, реструктуризация валютных кредитов чаще всего проводится с государственной помощью и здесь важно не упустить время для подачи заявления на рассмотрение договора. Иногда бывает поздно, если вовремя не обратиться в банк, тогда высокие проценты по валютным займам придется погашать в полном объеме.

Результаты реструктуризации долга по кредиту

После рассмотрения заявления заемщика, банковская организация должна вынести какое-то решение. Обычно банки идут навстречу своим клиентам и пересматривают кредитный договор. Таким образом, у неплатежеспособного заемщика появляется возможность отсрочки платежа и кредит можно не платить какое-то время. Обычно этот срок составляет до трех месяцев, а далее должны последовать обязательные платежи, даже в небольшом размере.

Реструктуризация кредита может лишь на короткое время решить финансовые трудности кредитоплательщика. Рано или поздно весь долг по денежной ссуде придется выплатить, плюс еще дополнительные проценты, поскольку время погашения долга увеличилось. Данная мера является крайней для того, чтобы не доходить до дефолта кредита и не признавать заемщика банкротом. Поэтому если есть возможность вовремя погашать кредит, то лучше даже обратиться к поручителям, чем доводить дело до реструктуризации долга по кредиту.

Когда можно не платить по кредиту?

Многие люди ошибочно полагают, что в случае возникновения проблем, они легко смогут отказаться от обязательных выплат по кредиту. Даже беременность или выход в декрет не снимают данных обязательств. Даже болезнь порой не может стать причиной невыплаты долга, потому что в такой ситуации страховщик берет на себя обязательства по погашению кредитных платежей. Однако не всегда страховая компания берет на себя подобные обязательства, и поэтому банк может пойти навстречу клиенту, у которого возникли серьезные проблемы со здоровьем. В данном случае кредитор может предложить отсрочку платежей на определенный период времени, пока заемщик будет спокойно заниматься своим здоровьем.

Другим вариантом, когда кредитов много — платить нечем, может стать рефинансирование. То есть заемщику необходимо оформить новый кредит для того, чтобы погасить старый. Но данная схема не всегда получается, потому что прежде чем выдать денежную ссуду, каждый банк изучает кредитную историю своих клиентов. И если кредитор увидит наличие еще нескольких непогашенных кредитов, то он может отказать.

Нет возможности платить по кредитам — что делать?

Что же делать, когда банк отказывает в реструктуризации кредита, а рефинансирование недоступно из-за множественных отказов других банков. Выход всегда есть. И созаемщики, и поручители могут прийти на помощь в сложной финансовой ситуации. Обычно, оформляя кредит на крупную покупку, банк требует предоставить одного или нескольких поручителей, которые будут являться гарантией погашения долга и платежеспособности заемщика. Бывает и другая ситуация, когда поручитель также не может погашать долг и у него нет возможности платить по кредитам. Что делать в таком случае? Можно признать себя банкротом, но тогда в будущем нельзя будет получить новый кредит. Оказывается, и здесь есть выход – можно продать залоговое имущество и погасить этими средствами остаток долга.

Права заемщика

Как у банка, так и у заемщика есть свои права, которые могут защитить в сложной финансовой ситуации. Однако их необходимо заранее знать и ознакомиться с ними еще до подписания кредитного договора. Банки, желая добиться своих средств, порой прибегают к помощи коллекторских агентств, которые, в свою очередь, начинают «выбивать» долг из заемщика всеми возможными способами, а именно беспокоят его по ночам, обращаются к его родным и близким и даже являются на рабочее место неплатежеспособного клиента. Таким образом, нарушая его права. Даже не имея возможности погашать обязательные платежи, заемщик имеет право пожаловаться в организацию, специализирующуюся на таких случаях, с целью защитить свою репутацию и право на спокойный сон.

Иногда недобросовестные кредиторы специально не дают возможности погасить ежемесячный платеж своему клиенту. Например, в последний день уплаты долга не пускают заемщика в отделение банка (не работает касса или по другой причине), а затем после выходных или праздников начисляют ему большие проценты по неустойке. Заемщик должен знать, что он имеет право погасить очередной платеж в срок до последнего дня, дающего ему это право, а банк должен принять этот платеж, даже если обстоятельства этому мешают. Это будут уже проблемы банка.

Последствия задолженности перед кредитором

Иногда можно услышать смелые заявления: «Не плачу кредит год! И ничего!» Такое действительно бывает, но последствия просто еще не коснулись таких недобросовестных заемщиков. Огромные проценты, испорченная кредитная история и, в конце концов, признание банкротства – все это может быть в случае неуплаты обязательных кредитных платежей.

Помимо штрафных санкций, банковская организация, оформившая кредит, имеет право забрать залоговое имущество в качестве неустойки по кредитному договору. Это также является одним из распространенных способов вернуть свои деньги. Таким образом, неплатежеспособный клиент, вовремя не погашавший кредитные платежи, получает в Центральном бюро кредитных историй отметку об испорченной финансовой репутации и лишается права на получение новых кредитов.

Что не нужно делать заемщику в кризисной ситуации

Самое главное, чего не нужно делать – это пытаться спрятаться от банка. На вопрос: «Не плачу кредит, что будет?», можно дать точный ответ: «Штрафы и испорченная кредитная история». Даже если банк не может дозвониться и встретиться с недобросовестным должником, то на его счете по кредиту будут продолжать копиться проценты, которые нужно будет в любом случае погашать.

Если возникли кратковременные финансовые трудности, то лучше добиться реструктуризации долга или отсрочки платежей, а не брать новые кредиты для погашения старых. Здесь каждый заемщик должен принимать решение в зависимости от ситуации. Ведь только он видит решение своих проблем и знает, в какой период они могут решиться.

Простые советы для заемщиков

Прежде чем оформлять кредит в любом банке, необходимо ознакомиться с его условиями. Далее, если все требования, которые предъявляет банк, соответствуют возможностям потенциального заемщика, можно переходить к изучению кредитного договора. Все пункты и приложения следует внимательно изучить и отнестись к ним с предельной внимательностью.

Все пункты, которые касаются цифр, необходимо самостоятельно просчитать с помощью кредитного калькулятора, потому что низкие процентные ставки часто скрывают за собой высокие скрытые комиссии. Поэтому лучше всего сравнить условия и ставки в нескольких банках, при этом не стоит стесняться просить менеджера просчитать нужную сумму, а также спросить о непонятных моментах, касающихся обязательных платежей.

Только после внимательного изучения всех предложений можно будет обезопасить себя от вопроса: «Не плачу кредит, что будет дальше?», а смело обращаться за кредитом, рассчитывая на свои возможности. Также не стоит отказываться от обязательного страхования, потому что, как видно из вышенаписанного, могут случиться непредвиденные ситуации. Иногда лучше немного переплатить страховой компании, но чувствовать себя защищенным от временных финансовых трудностей.

fb.ru

Что делать если нет возможности выплачивать кредит

В настоящее время, к сожалению, для того чтобы сделать крупное приобретение, многим из нас необходимо обращаться в банк за получением кредита. Сейчас каждый банк способен предложить своим потенциальным заёмщикам с десятки разнообразных программ кредитования на совершенно отличных друг от друга условиях. Однако не все заёмщики осознают тот факт, что даже несмотря на выгодные условия по кредитам, банки не дарят им заёмные средства, а всего лишь дают на время в долг, за который всё – равно приходится расплачиваться.

Что делать если нет возможности выплачивать кредит

Из-за своей финансовой безграмотности заёмщики очень часто страдают, так как сталкиваются с такой ситуацией, когда платить за кредит просто нечем. Причин этому может быть множество: потеря работы, проблемы со здоровьем, несчастный случай и многое другое. Но какова бы причина не была, платить по долгам всё – равно придётся. Вопрос только в том, каким именно образом это придётся делать. Когда происходит подобная ситуация, и исчезает реальная возможность выплачивать взятый ранее кредит, заёмщику необходимо связаться с банком и сообщить об обстоятельствах дела, чтобы урегулировать мирным путём возникшую проблему.

Бегать от банка, скрываться, тянуть с погашением – дело бесполезное и чреватое очень серьёзными последствиями, так как рано или поздно должника найдут и взыщут с него весь долг с накапавшей за каждый день просрочки пеней, а в худшем случае – дело может дойти до суда и конфискации имущества. В общем, как только возникли сложности с погашением, первое, что надо сделать – это тут же обратиться в свой банк.

Кредитная организация, в свою очередь, поможет найти взаимовыгодный компромисс и предложит должнику пару вариантов решения проблемы.

Сообщить в банк

И так, если у заёмщика возникли проблемой с платежами, ему тут надо сообщить об этом в банк. Менеджеры кредитного учреждения изучат ситуации должника и предложат ему произвести реструктуризацию возникшего долга. То есть, банк просто пересмотрит график выплат в пользу заёмщика. Это может быть уменьшение суммы ежемесячных отчислений, увеличение срока кредитования и т.д. При этом старые условия кредитного соглашения аннулируются, и заключается новый договор на новых условиях, которые будут выгодны не только банку, но и приемлемы для самого должника. Ведь банк всё – равно вернёт свои деньги, ну а заёмщик сможет погашать долг, но на совершенно иных условиях. Более того, в этом случае кредитное досье заёмщика не будет испорчено отрицательными записями о просрочках выплат по кредиту.

Кредитные каникулы

Финансово – кредитная организация в первую очередь заинтересована в том, чтобы заёмщик вернул ей весь свой долг с установленными процентами. Поэтому она всячески будет стараться найти приемлемый для обеих сторон компромисс, лишь бы вернуть средства и не доводить дело до суда. Отличным решением может стать предоставление должнику так называемых «кредитных каникул», суть которых состоит в том, что должнику даётся отсрочка выплаты кредита на сроки от месяца до полугода.

При этом ничего в эти сроки выплачивать должнику не нужно будет, да и никакие санкции к нему банк так же не применит. За срок кредитных каникул должник запросто может решить все свои финансовые вопросы (например, устроиться на работу или поправить здоровье) и начать выплачивать банку свой долг. Единственный недостаток данного варианта заключается в том, что должнику придётся приготовиться к немного увеличенной стоимости займа, так как банк, идя на подобные уступки, увеличивает сроки использования заёмщиком кредитных средств.

Рефинансирование

Ещё одно адекватное решение проблемы – рефинансирование имеющегося кредита, то есть – перекредитование. Проще говоря, заёмщик ищет надёжный банк, который будет согласен перевести его долг на себя. После этого новый банк даёт заёмщику новый кредит, который идёт в счёт погашения уже имеющегося долга в другом банке. В общем, суть в том, что заёмщик берёт новый кредит для погашения старого долга. Причём в большинстве случаев рефинансирующая кредитная организация предоставляет новый займ по наиболее заниженной ставке, чем тот банк, у которого должник брал ссуду ранее.

Реализация залога

Кроме того, если должник брал ссуду под залог недвижимости (или, например, авто), он может реализовать залог в счёт погашения имеющегося долга. При этом надо учитывать, что если должник решится самостоятельно вернуть банку весь свой долг путём реализации залога, с него не будут высчитываться пени и штрафы за просрочку выплаты ссуды. Самый большой минус в этой ситуации – заёмщику придётся лишиться объекта залога и большую часть вырученных средств предстоит вернуть банку.

Найти поручителя

Если заёмщик имеет возможность, то он может привлечь на свою сторону платёжеспособного поручителя, который возьмёт на себя все его кредитные обязательства. Это, конечно, очень сложный вариант, так как найти человека, который захочет взвалить на себя денежные проблемы должника, очень проблематично. Но если есть такая возможность, то ей непременно стоит воспользоваться.

11.08.2015Admin

Об авторе

credit-bezspravki.ru

Что делать, если нет возможности платить по кредиту?

Нередко бывает так, что кредит есть, а денег нет. Что будет лучшим в этой ситуации?! Избегать общения с банковскими сотрудниками или выйти с ними на связь самостоятельно, предупредив о назревающей проблеме? Есть ли выход из сложившейся ситуации? В материале пойдет речь о законных способах отсрочки выплат по сформировавшейся задолженности.

Спорный вопрос

В сети интернет присутствует масса информации, которая вселяет должникам надежду, сообщая о множестве способов по отсрочке платежей за взятый кредит. Однако, к сожалению, законных и работающих способов не так много.

Первый миф (самый распространенный) указывает на то, что банки охотно идут на предоставление отсрочки по платежам, взамен увеличивая процентную ставку на «тело» долга, тем самым увеличивая свою прибыль. Миф развеивается легко. Так, сообщив банку о желании взять отсрочку, клиент моментально попадает в «черный список», который не сулит ему ничего хорошего в дальнейшем. Даже если клиент справится с этой задолженностью, в дальнейшем его будет преследовать испорченная кредитная история. После того как клиент очутился в рядах несостоятельных плательщиков, банк уже не рассматривает ситуацию, при которой он может получить еще большую прибыль с такого клиента. Банк смотрит на ситуацию с прагматичной стороны, желая вернуть хоть что-то из своих денег, опасаясь вовсе остаться в минусе. В идеале, конечно, банк хочет вернуть все свои средства и проценты. Поэтому говорить о том, что банковские организации спят и видят когда к ним придет неплатежеспособный должник, по меньшей мере, некорректно.

Однако подобные отсрочки все же имеют место быть, но каждый случай рассматривается банковскими организациями в отдельности. К слову сказать, многое зависит и от банковской организации. К примеру, если должник является давним клиентом банка, при этом у него отсутствовали просрочки по платежам, то банк может пойти на уступки. То есть, важно запомнить, что сложившаяся ситуация не является стандартной ситуацией, а является скорее банковской уступкой. Как известно, банк структура «конвейерная», работающая по заранее установленной схеме, поэтому все, что выбивается за рамки «стандартной ситуации» рассматривается в негативном ключе, если, конечно, данная ситуация не прописана в кредитном договоре.

Кредитный договор может предусматривать наличие временных финансовых проблем у клиента и соответствующую ситуации инструкцию. Как правило, алгоритм действий для такой ситуации заключен в предоставлении отсрочки по уплате процентов или тела кредита. То есть, либо временное погашение только долга по «телу» кредита, либо временная выплата одних лишь процентов. Кроме того, наверняка потребуется обоснование необходимости предоставления подобных «льгот». Ими могут являться, к примеру, документы, свидетельствующие о временной задержке заработной платы или болезни.

Миф второй указывает на простоту оформления нового кредита для погашения старого (проблемного). Здесь к мифу апеллирует Центральный Банк РФ, который, согласно пунктам 3.7.2.4, 3.7.3.3 положения ЦБ РФ № 254-П, накладывает запрет на погашение кредита заемными средствами. Банки, естественно, не спешат идти в разрез с прямой установкой ЦБ, особенно в период активного отзыва банковских лицензий. Однако в мифе присутствует часть правды. Так, несмотря на то, что банкам запрещено выдавать новые кредиты для погашения старых, банки используют «лазейку» в инструкции, выдавая новые кредиты под «соусом» улучшения кредитных условий, что не противоречит установкам Центробанка.

Но самая главная неувязка заключается в том, что проблема не решается посредствам оформления нового кредита, ведь его также необходимо погашать.

Миф третий советует в качестве спасательного круга объявить себя банкротом. Да, закон предусматривает банкротство физических лиц, но доказать это будет крайне сложно. Здесь стоит учитывать заинтересованность банка в доказательстве обратного и уже наработанной судебной практике. Как правило, подобные судебные процессы банк выигрывает в 90% случаев, а проигравшая сторона (клиент) мало того, что обязана выплатить долг целиком, так еще понесла издержки, связанные с оплатой юридических услуг.

Встречаются ли «банковские каникулы» в природе?

«Банковские каникулы» все же существуют! Так, они официально представлены, внимание, в образовательном кредите, инициатором которого является государство. Данный кредит подразумевает наличие льготного периода, на протяжении которого учащемуся предоставляется отсрочка по выплатам долга на время обучения. Подробнее об образовательном кредите можно узнать здесь.

Важно знать. В любом случае при возникновении проблемной ситуации клиенту необходимо первому выйти на связь с банковской организацией и объяснить ситуацию. Данная мера будет иметь больше шансов на уступки со стороны банка, чем сокрытие и уход от ответственности.

www.fingramota.org

Что делать — нечем платить кредит: советы эксперта

Загрузка…

Нечем платить кредит: рекомендации экспертов, что предпринять в такой ситуации
Все ситуации в жизни предугадать невозможно. В любой момент может случиться что-то, что нарушит все планы человека. Болезнь близкого родственника, увольнение с работы или любая другая форс-мажорная ситуация, в том числе, сказывается и на финансовом положении заёмщика. Что делать, если нечем платить кредит и как выйти из положения с наименьшими потерями – об этом дальше.

Варианты, которыми пользоваться нельзя

Чтобы избежать потерь имущества, когда банк подаст в суд, многие люди решаются на незаконные действия. Например, человек может:

• Попытаться продать имущество, которое находится под залогом. Такая сделка в любом случае будет признана незаконной;
• Специально вывести активы (переписывание имущества на друзей и близких закон классифицирует как умышленное уклонение от выплаты долга).

В этих случаях заёмщику даже может грозить уголовная ответственность. Поэтому поговорим о законных методах решения проблемы.

Вариант №1 – попробовать решить проблему ещё до возникновения задолженности

Действия клиента прямо зависят от того, есть ли по его договору просрочки или нет. Если получится оценить ситуацию заранее и понять, что кредит вскоре будет нечем платить, самое логичное решение для клиента – обратиться к своему кредитору.
К примеру, вам просто задерживают заработную плату и внести платёж вовремя не получается. Логичней всего позвонить или лично пойти в банк, где договориться о новом графике выплат, не скрывая причин такой просьбы.

Если есть любые документы, способные подкрепить слова – их стоит захватить с собой. Кредитные каникулы или отсрочка в выплатах предоставляются как правило на срок до 12 месяцев в зависимости от типа кредита, суммы и обстоятельств заёмщика. На протяжении этого периода клиенту требуется лишь гасить проценты по договору. После решения проблем клиент вновь возвращается к прежнему графику погашения.

Намного сложнее будет тем, у кого финансы появятся нескоро (например, продолжительная болезнь заёмщика или его родственника, сокращение с рабочего места и пр.). В такой ситуации эксперты рекомендуют сперва просить об отсрочке.
Нужно понимать, что в итоге заплатить все равно придётся, плюс долг вырастет за счёт увеличения срока кредитования. Даже при условии наличия документов, подтверждающих факт появления сложностей в отсрочке может быть оказано.

Тогда уточните у банковского работника, есть ли возможность написать заявление на реструктуризацию. Банки стали лояльней относиться к заёмщикам в сложной финансовой ситуации, особенно если те готовы идти на контакт сразу же. И это логично – им выгодней, чтобы задолженность погасили в денежном эквиваленте, а не имуществом. И то не факт, что после судебных разбирательств приставы смогут найти у клиента хоть какую-то ликвидную собственность, чтобы реализовать её с торгов.

Реструктуризация долга возможна только в том случае, если человек раньше не обращался за этой услугой и у него нет просрочек.

Суть простая: срок выдачи кредита увеличивается, что позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа. Если в том банке, где обслуживается заёмщик, официально подобной услуги нет, он может обратиться к другому кредитору.

Чтобы получить помощь от банка, потребуется лично посетить отделение и иметь при себе документы, доказывающие факт финансовых сложностей. Это может быть:

• Трудовая книжка, в которой проставлена отметка об увольнении (сокращении). Вариант не подходит, если клиент решил уволиться по собственному желанию;
• Больничный и копии заключений врача, согласно которым заёмщику или его родственнику требуется длительное дорогостоящее лечение;
• Свидетельство о смерти единственного кормильца, справка о получении заёмщиком инвалидности;
• Свидетельство о рождении ребёнка и пр.

Охотней всего банки готовы идти навстречу тем гражданам, которые ранее не допускали просрочек и уже довольно продолжительное время погашают долг.
Оказание подобной помощи – дело добровольное и вполне вероятно, что банк не захочет идти на уступки. Закон не обязывает его это делать.

Вариант №2 – если уже появились просрочки и сумма пени растёт

Ситуация усложняется, ведь к сумме кредита уже начинают добавляться штрафы за просрочку. Именно на этом этапе заёмщики предпочитают просто не брать трубку и всячески скрываться от банка.
Ни в коем случае нельзя:

• Ждать, пока проблема решится сама собой, избегая звонков из банка и не отвечая на повестки. Лучше заранее сообщить о проблеме и не портить свой кредитный рейтинг просрочками и судебными разбирательствами;
• Брать новые кредиты на погашение старых. В панике человек склонен принимать импульсные решения, не оценивая всех масштабов последствий. Такой подход способен только ухудшить положение;
• Если финансовые проблемы так и не решились, лучше не доводите до суда. Попробуйте обратиться в банк, кредиторы более лояльны к клиентам, которые готовы к диалогу. Долг вам не простят, но вполне возможно получить отсрочку.

Необходимо идти на диалог с банком, где обсуждать проблему. Единственным выходом станет рефинансирование, особенно если у человека есть несколько кредитов в разных банках и просрочки наблюдаются по каждому из них. Рефинансирование будет особенно актуальным, если на рынке появились новые программы со сниженной процентной ставкой. Такой кредит окажется более выгодным, им можно быстро закрыть старые задолженности.
Погасить задолженность, чтобы сумма просрочки не росла в геометрической прогрессии, можно путём продажи имущества. Своими силами это получится сделать действительно выгодно, а не когда продажей займётся банк на аукционе и в лучшем случае получится вернуть полцены. Такой вариант подходит и для ипотечных кредитов.
Главное помните, что о своих намерениях продать залоговую квартиру необходимо в первую очередь предупредить кредитора. Возможно, он даже поможет найти покупателя и проконтролирует, чтобы сделка была заключена по всем правилам.

Последний вариант – просто ждать решения суда. Как правило, ответчику удаётся оспорить большую часть начисленной пени и штрафов, особенно если их сума уже в разы превышает размер тела основного долга. Судебное взыскание будет обращено на заложенное имущество клиента, если такового нет – долг будет высчитываться из заработной платы. Если и последней нет, исполнительное производство будет закрыто.

Вариант №3 – поможет ли решить проблему признание себя банкротом?

Когда вышел закон о банкротстве физических лиц, многие должники решили, что это спасительная возможность не платить по кредиту. Эксперты советуют идти на этот шаг только в крайнем случае, если долгов слишком много и все описанные ранее варианты испробованы и не принесли пользы.

Нужно понимать, что банкротство – это не равно прощение и списание долгов. Если заёмщик или ИП признает себя несостоятельным, то все его имущество будет продано с целью покрытия долгов.

Это касается как залогового имущества, так и личного транспорта, депозитных счетов и даже ценных бумаг. Банкроту предстоит масса трат: начиная от оплаты услуг оценщика имущества и вплоть до затрат на арбитражного управляющего – всё это покрывается из личного кармана. По итогам процедуры банкротства человеку может быть предоставлена отсрочка на выплату на срок до 5 лет.

Совет: прочтите также Реструктуризация долга при банкротстве физического лица

В заключение

Законных способов избежать уплаты долга по кредиту нет. Поэтому в случае возникновения любых финансовых проблем необходимо сразу начинать действовать по такому алгоритму:

• Определитесь, насколько серьёзная ситуация и есть ли шансы в ближайшем будущем найти новый источник дохода;
• На основании этого попробуйте договориться с банком о небольшой отсрочке или рефинансировании кредита;
• Подготовьте документы на имущество, которое можно продать в счёт погашения задолженности;
• Соберите документы, которые помогут защититься от коллекторов (всевозможные справки, доказывающие реальный факт наличия финансовых проблем) и ждите суда.
• Если есть возможность – не прекращайте ежемесячные выплаты полностью, вносите хотя бы минимально допустимую для вас сумму. Тем самым вы даёте понять банку, что не отказываетесь от своих обязательств. Такая превентивная мера повысит лояльность кредитора – говорят эксперты.

В каждом банке есть отдел работы с проблемными клиентами, так что при появлении малейших сложностей необходимо напрямую выходить на этого специалиста и пытаться решить проблему.

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Загрузка…  

vseofinansah.ru

Нет возможности платить по кредиту. Что делать?

В современном мире нас манит очень много материальных ценностей. Каждый хочет иметь в своем доме шикарный ремонт, ездить на хорошем автомобиле, отдыхать за границей. Однако, нередко все эти блага можно получить только лишь с помощью услуг банка, а именно – кредитов. Если ими сильно увлечься, однажды может наступить такое время, что денег на многочисленные платежи просто не хватит. Что же делать, если нет возможности платить кредит? Прежде всего, не отчаиваться, ведь существует множество выходов из сложившейся ситуации. Давайте рассмотрим самые распространенные из них.

Выход №1 – реструктуризация

Если в погоне за благами человечества Вы немного увлеклись и слишком поздно опомнились, когда кредиты повисли на Вас непосильной ношей, одним из наиболее оптимальных решений в данном случае будет обращение в банк с целью произвести реструктуризацию накопившихся долгов. Это означает, что сумму долга поделят на небольшие части для ежемесячной оплаты, а срок самого кредита несколько увеличат. Для заемщика этот вариант, несмотря на все преимущества, все же будет иметь один недостаток — в целом платить по кредиту придется гораздо больше, ведь чем дольше период кредитования, тем больше придется платить процентов.

В большинстве случае банки положительно отвечают на такую просьбу, ведь они больше всех заинтересованы в том, чтобы получить назад свои деньги, к тому же, эти деньги будут возвращены с немалыми процентами. Данная процедура предусматривает написание письменного заявления в банк с просьбой о реструктуризации долга и разработку нового графика выплаты платежей, который будет заверен печатью банковского учреждения.

Выход №2 – страховка

Если у Вас нет возможности платить по кредиту, но во время его оформления он был застрахован, то внимательно изучите всю важную информацию, указанную в страховом полисе, ведь существуют страховые случаи, при которых застраховавшая заем компания обязана его погасить самостоятельно.

К таким случаям относится получение травмы, вследствие чего заемщик не может продолжать трудовую деятельность, увольнение с основного места работы и другие причины непредвиденного характера. Однако, имейте ввиду, что страховщик потребует многочисленные доказательства, поэтому будьте готовы к трудоемкому сбору важных бумаг и документов, свидетельствующих о наступлении страхового случая. Ваш запрос может быть отклонен в том случае, когда потеря работы или получение травмы происходит по вине самого работника вследствие алкогольного или наркотического опьянения.

Выход №3 – ожидание суда

Если ни один из вышеперечисленных способов Вам не подходит, то лучшим решением станет ожидание решения суда по Вашему вопросу. Однако, оставаться в бездействии не стоит, ведь если нет возможности платить кредит – нужно искать дополнительные источники заработка. В случае, когда за время судебных тяжб ситуация не изменилась, придется подчиниться решению суда.

Чаще всего суд старается удовлетворить интересы обеих сторон, поэтому в обиде Вы уж точно не останетесь. Согласно закону, размер штрафа и пени не может быть выше всей суммы займа на дату первой просрочки. Кроме того, в дело могут вмешаться судебные приставы, которые выполнят необходимые действия по реализации заложенного имущества с компенсацией разницы. Если же у Вас нет денежных поступлений, нет банковских счетов и имущества в наличии, то банк просто спишет долг.

Выход №4 – поиск компромисса

Независимо от Вашей ситуации, банк настроен на то, чтобы получить свои деньги, но при этом он лояльно настроен к каждому клиенту и ценит желание заемщика найти возможные варианты решения выхода из долговой ямы. Поэтому хорошенько подумайте и предложите банку альтернативные варианты погашения своего долга.

Хорошим подспорьем при визите в банк окажется письменное и документальное подтверждение того, что у Вас имеется уважительная причина, вследствие которой Вы не имеете возможности вовремя погасить кредит. Это может быть и тяжелая болезнь, и развод, и рождение ребенка и т.д. Также Вы можете рассмотреть и такой вариант, как новый кредит на погашение другого кредита, а затем в короткий промежуток времени постараться решить свои финансовые проблемы, чтобы без проблем его оплачивать. В идеале, конечно же, лучше взять такой кредит, который имеет послабления в виде существенной отсрочки первого платежа.

Выход №5 – «кредитные каникулы»

Если у Вас нет возможности платить по кредиту лишь временно, то Вам больше всего подойдет такой вариант решения проблемы, как «кредитные каникулы». В данном случае банк «заморозит» Ваш кредит на несколько месяцев, что означает необходимость оплаты лишь процентов по кредиту, которые обычно посильны даже при крупных кредитах. Штрафы и пени в этот период начисляться не будут. К тому же, незапятнанной останется Ваша кредитная репутация. Отрицательный момент заключается лишь в том, что общая стоимость кредита возрастет, но в любом случае Вы останетесь в выигрыше.

Выход №6 – передача долга коллекторам

Согласно закону, банк может поручить требовать с Вас долг третьим лицам, к которым относятся и коллекторские агентства. В некоторых случаях они могут вести себя бесцеремонно, сводить свои требования к угрозам и грубому обращению. Поэтому если Вам говорят, что обращаются по поручению банка, старайтесь сохранить запись разговора на диктофоне, обязательно запишите имя, фамилию, контактные данные обратившегося к Вам лица. Если же в Ваш адрес начали поступать угрозы, то смело подавайте судебный иск – закон на Вашей стороне!

Выход №7 – привлечение поручителя

Если Вы брали кредит с поручителем, и Вы находитесь с ним в хороших отношениях, то попробуйте попросить его погашать кредит вместо Вас, оформив для этого соответствующую расписку, которая будет свидетельствовать о том, что в дальнейшем должник рассчитается со своим поручителем. При этом поручитель должен осознавать, что теперь с него банк будет требовать оплату платежей, процентов, а также штрафов и пеней при их наличии.

Выход №8 – своевременные действия

Последний самый своевременный совет: если у Вас нет возможности платить кредит, то предупредите об этом банк не позднее, чем за 10 дней до срока «Х», чтобы сотрудники банка смогли своевременно ответить на Ваше обращение и предложить возможные варианты решения сложившейся проблемы.

Опубликовано 20.02.2015 в 18:19

---

Понравилась статья? Поделись с друзьями в соц. сетях =)

f1nansist.ru

Как погасить кредит, если есть просрочки: советы юриста

​Просрочки по кредитам, к сожалению, стали обычным явлением на рынке кредитования. Согласно статистике 2015 года, доля просроченных кредитов у некоторых банков доходила до 30-38%, а в целом по рынку последние годы показывает, хотя и небольшой, но все-таки рост.

Основной причиной просрочек является нестабильность финансового положения заемщиков или его ухудшение, у человека банально нет денег для оплаты кредиты. Вместе с тем, существует и порочная практика, при которой заемщик, понимая наличие сложностей, допуская просрочки, не стремится к своевременному решению проблемы. В результате размер обязательств увеличивается за счет начисления штрафных санкций, а ситуация превращается в серьезное долговое бремя, с которым должник самостоятельно уже справиться не может.

При наличии просрочки главная задача заключается не столько в решении вопроса, как погасить кредит, сколько в выборе оптимального пути урегулирования проблемы с задолженностью. Если были временные финансовые трудности, приведшие к просрочкам, но их удалось преодолеть, достаточно просто погасить образовавшийся долг и войти в нормальный график исполнения обязательств либо вернуть кредит в полном объеме. Гораздо более трудно разрешить проблему, когда временные трудности стали постоянными. Здесь необходимо уже думать о том, как договориться с банком и совместными усилиями найти оптимальный выход из ситуации.

Как разрешить ситуацию с просроченным долгом, пока дело не дошло до коллекторов и суда

Проблема просрочки по кредитам – проблема всего банковского сектора в целом. Более того, образование и увеличение доли просроченных кредитов, а, соответственно, и рост доли проблемных долгов, негативно сказывается на финансовом положении банка, заставляя увеличивать в обязательном порядке объем резервируемых средств на возможные потери по кредитам. Таким образом, не стоит думать, что банк, в котором вы взяли кредит и допустили просрочку по выплатам, не пойдет ни при каких обстоятельствах на некоторые уступки в целях создания для заемщика приемлемых условий для решения проблемы с задолженностью.

Самый простой вариант разрешения ситуации с погашением просроченного долга – договориться с банком о взаимовыгодном урегулировании вопроса, пока все не дошло до привлечения коллекторов или судебного рассмотрения. Долг все равно придется возвращать, но лучше без лишних нервов, финансовых потерь и затрат времени.

Урегулирование проблемы может выглядеть следующим образом:

1. На первом этапе следует получить в банке справку и расчет задолженности, чтобы внимательно проанализировать, оценить объем долга и продумать возможные пути решения проблемы.
2. Затем необходимо прийти в банк (именно прийти, а не позвонить), объяснить ситуацию и попросить рассмотреть вопрос об отсрочке/рассрочке платежа с пересмотром графика, для чего следует написать соответствующее заявление, приложив документы, подтверждающие наличие финансовых проблем. Среди возможных вариантов урегулирования ситуации как заемщиком, так и банком могут быть предложены и иные способы реструктуризации задолженности. Например, иногда кредитное учреждение готово пойти даже на отказ от истребования штрафных санкций или на уменьшение их размера. В ряде случаев банк может предложить рефинансирование кредита.
3. В ситуации, при которой у вас есть возможность погасить просроченный долг, на основании банковской справки-расчета подготовьте соответствующее заявление, указав сумму, которую вы планируете внести в счет погашения просроченного кредита, и обязательно именно эту цель ее внесения, чтобы перечисленные средства не были направлены, скажем, на погашение неустойки. К такому урегулированию ситуации обычно прибегают, когда есть намерение войти в нормальный режим исполнения обязательств согласно исходному графику. Этот же способ подойдет, если вы желаете полностью закрыть кредит, но здесь следует быть готовым погасить и все штрафы.  
4. Взаимоотношения с банком по поводу урегулирования проблемы с просрочкой обязательно должны носить официальный характер, то есть все справки, расчеты, новые договоренности должны быть оформлены в письменном виде, а на документах стоять даты, печати и подписи ответственных лиц. Если вы гасите кредит частично либо полностью, обязательно сохраняйте заявления об этом и платежные документы. В ситуации полного погашения просроченного кредита, крайне важно получить справку о том, что долг полностью погашен и претензий к вам банк не имеет. Это поможет избежать проблем, если кредитное учреждение вдруг что-то упустит, потеряет или захочет пересчитать штрафы за просрочку – такие случаи встречаются на практике.

Досудебное урегулирование подходит только для ситуаций, когда:

• у заемщика есть что предложить банку для взаимовыгодного разрешения проблемы путем реструктуризации долга;
• имеется возможность хотя бы частично погасить долг, а лучше – изыскать средства для полного расчета по кредиту;
• банк готов пойти на уступки, войдя в трудное финансовое положение заемщика, и пересмотреть график с установлением отсрочки или рассрочки платежей, в том числе без начисления штрафных санкций.

Если средств нет даже для ежемесячного платежа и (или) банк не идет на уступки, то, к сожалению, проблему окончательно сможет разрешить только суд. Более того, скорее всего, заемщику еще придется столкнуться с коллекторами, обращение к которым стало уже стандартной банковской практикой.

Как выгодно для себя разрешить ситуацию с просроченным долгом, если банк обратился в суд

Когда ситуация доходит до суда, необходимо учесть следующее:

1. На сегодняшний день суды рассматривают дела о взыскании кредитного долга очень быстро. Нередко используется упрощенная процедура выдачи судебного приказа о взыскании, который одновременно является и решением по делу, и исполнительным документом. Приказ может быть вынесен заочно, то есть без участия должника, в результате чего заемщик оказывается перед фактом грядущего ареста имущества, а зачастую и невозможности обжалования приказа в силу истечения отведенных на это сроков. Чтобы избежать негативных для себя последствий, обязательно контролируйте развитие ситуации.
2. Постарайтесь изыскать возможность хотя бы проконсультироваться с кредитным юристом. Сделать это необходимо еще по факту образования просрочки, чтобы четко понимать, что можно предпринять, что не стоит делать и как, вообще, себя вести в создавшейся ситуации. В идеале, конечно, для судебного процесса лучше нанять юриста.
3. Если вас вызвали в суд, не игнорируйте возможность своего участия в процессе. У вас есть реальный и очень высокий шанс в судебном порядке добиться рассрочки/отсрочки платежа по кредиту, представив доказательства трудного финансового положения, сложной жизненной ситуации и т.п. Кроме того, существует возможность оспорить начисленные штрафные санкции, минимизировать их или вовсе исключить из банковских требований. При наличии оснований суды достаточно часто принимают такое решение в пользу заемщика.

Обращение банка в суд не исключает возможность достижения мирового соглашения с кредитором. Поэтому, участвуя в судебном процессе, не стоит оставлять попыток урегулировать проблему путем договоренности с банком о реструктуризации долга. Однако, наибольшая вероятность прийти в этом случае к выгодному решению, есть только при участии в деле квалифицированного юриста, который точно знает, как и каким образом нужно вести переговоры с банком.

law03.ru