Безналичный расчет в магазине как сделать: Как принимать оплату картами? Решение от 2can. Принимайте оплату кредитной или дебетовой картой выгодно.

Как принимать оплату картами? Решение от 2can. Принимайте оплату кредитной или дебетовой картой выгодно.

Оплата банковскими картами

Безналичный расчет или оплата кредитной и дебетовой картой сегодня – привычный вид платежа. Множество магазинов, больниц, парикмахерских, ресторанов внедряют безналичный расчет, который широко распространен среди владельцев карт.

Привлекательность такой оплаты заключается в простоте, но стоит знать, что оплата банковской картой услуг и товаров очень сложный процесс, несмотря на простоту эксплуатации. За простым механизмом скрывается масса нюансов, которые у обычного пользователя не вызовут интереса.

Но есть такие тонкости, которые необходимо знать каждому из нас. Очень важно понимать разницу в оплате картой товаров в обычном магазине и магазине в сети Интернет с курьерской доставкой. Итак – как принимать оплату по кредитной или дебетовой карте в магазине?

Преимущества безналичного расчета по карте

Стоит ли отдавать предпочтение безналичному расчету при помощи карты? В большинстве случаев оплатить через банковскую карту намного удобнее чем, наличными. Прежде всего, Вы освобождаете свой кошелек от большого количества купюр. Если в кошельке нет наличных денег, то он не интересен мошенникам, соответственно, Вы можете не переживать о своей безопасности. Потеряв кошелек, Вы можете восстановить карту, а вот наличные Вам не вернут.

Безналичный расчет иногда просто необходим, например, если не хватает наличных денег. Вы избавите себя от конфуза в затруднительной ситуации и будете продолжать оставаться желанным клиентом. Если же Вы владелец бизнеса, то возможность оплаты картами привлечет к бизнесу внимание и обеспечит достаточное количество клиентов.

Важным условием для развития бизнеса является сотрудничество с компанией 2сan, которая предлагает новейший вид мобильного сервиса. Этот вид мобильного эквайринга дает возможность проводить транзакции по картам различным банковских и платежных систем в считанные секунды. Сотрудничая с 2сan, Вы обеспечиваете свой бизнес массой преимуществ, которые исходят из особенностей продукции компании:

• Абсолютная простота в подключении и удобство в использовании
• Надежная работа сервиса
• Постоянная клиентская и техническая поддержка
• Мобильный телефон всегда при себе
• Есть возможность получить по запросу аналитический обзор расчетов
• Удобство в составлении отчетов

Эквайринг, прием безналичного расчета — Эльба

Расчеты по карточкам чаще всего используют крупные торговые фирмы с большим оборотом, т.к. для них безналичный расчет просто необходим. Небольшие магазины, установив терминал, тоже могут получить массу преимуществ, а интернет-магазинам эквайринг тем более значительно облегчит жизнь.

Почему эквайринг — хорошо

Во-первых, вы привлечете к себе больше клиентов. Люди, которые расплачиваются пластиковыми картами, зачастую обладают хорошим доходом. Они выбирают удобные для себя магазины, услуги, где есть возможность безналичного расчета. Во-вторых, увеличится выручка от продаж, клиенты смогут беспрепятственно совершать покупки. К тому же, как говорят ученые из США, с электронными деньгами люди расстаются намного легче, так как физически не держат их в руках. В-третьих, в какой-то степени вы сэкономите на инкассации.

Сдавайте отчётность в три клика

Эльба — онлайн-бухгалтерия для небольшого бизнеса. В сервисе легко разобраться, он сам готовит отчёты и считает налоги. Есть интеграции с банками и онлайн-кассами.

Как подключить расчет по пластиковым картам

Для начала вам нужно будет выбрать банк-эквайер или посредника, который будет оказывать эту услугу. При выборе подходящей компании изучите предлагаемые условия сотрудничества и выберите для себя наиболее выгодные.

Следует обратить внимание на следующие преимущества:

• небольшой размер комиссии — как правило, комиссия взимается в виде процента от каждого проведенного платежа. Комиссия 7% — это уже много, оптимальной будет не больше 3-4%, но можно найти и меньше;

• возможность открытия расчетного счета в банке, который выбрали вы — некоторые крупные процессинговые компании, такие как Assist, строго определяют список банков, в которых может быть открыт счет для приема платежей;

• прием самых распространенных банковских карт: VISA и MasterCard — это минимальный набор;
• период, в течение которого деньги поступят на ваш расчетный счет — чем быстрее, тем лучше. Если не позднее следующего рабочего дня, то условия хорошие;

• стоимость услуг — большинство компаний и банков не берут плату за подключение;

• отсутствие обеспечительного депозита на счете — если это условие является обязательным, то вы будете вынуждены хранить неприкосновенную сумму денег на счете, которую банк сможет списать при каких-либо обстоятельствах.

После того, как вы определитесь с поставщиком услуг, нужно заключить договор об оказании услуги эквайринга, в котором будут определены все условия обслуживания. После подачи необходимых документов банк вас зарегистрирует.

Рos-терминалы и иное оборудование для приема платежей по карточкам, как правило, предоставляется и устанавливается компанией, с которой вы заключите договор. Они же зачастую обеспечивают расходными материалами, наклейками с информацией о приеме платежных карт, проводят обучение кассира работе с pos-терминалом. Кроме того, вам будут предоставлять отчеты о проведенных транзакциях, а также консультации при возникновении сложностей в работе.

Интернет-эквайринг

Для интернет-магазина оплату товара банковской карточкой в режиме онлайн можно признать одним из лучших способов расчета. Ваш клиент сможет в любое время и в любом месте совершить покупку и оплатить её. Это освободит курьера от денежной наличности и необходимости иметь при себе разменные купюры для сдачи. Помимо прочего, вы сможете отслеживать платежи в личном кабинете онлайн. Кстати, при заключении договора проверьте наличие этого удобства.

При выборе поставщика услуг эквайринга руководствуйтесь вышеприведенными рекомендациями. Также обратите внимание на возможность настройки внешнего вида платежной страницы под общий дизайн вашего интернет-магазина — это станет еще одной приятной деталью и поможет повысить конверсию, укрепив доверие посетителей.

Не забывайте выдавать кассовый чек

Интернет-эквайринг не освобождает от онлайн-кассы. При любом поступлении от покупателей предприниматели обязаны выдавать кассовые чеки. Чтобы разобраться, нужно ли вам применять онлайн-кассу и как с ней работать, читайте наш бесплатный курс.

В КУДиР доходы от интернет-эквайринга учитывают по банку. 

Важное замечание: Доходом будет являться вся сумма, которую оплатил клиент, без вычета суммы банковской комиссии. Если вы применяете УСН «Доходы минус расходы», то комиссию банка сможете позже учесть в расходах.

Кто освобождён от онлайн-касс

Список освобождённых смотрите в ст. 2 54-ФЗ. Для ИП, которые оказывают услуги или продают товары собственного производства, действует отсрочка до 1 июля 2021 года. 

Если касса всё-таки нужна, в первую очередь присмотритесь к смарт-терминалам. Они компактные, не требуют много места и подходят для выездной работы. При небольшом количестве клиентов это недорогой и удобный вариант. Также смарт-терминалы можно легко связать с учётной системой, чтобы передавать номенклатуру на кассу и печатать названия товаров и услуг в чеках. Это требования закона действует для всех обладателей касс с 1 февраля 2021. 

Что такое эквайринг и как он работает

Такой эквайринг используют в магазинах, предприятиях общепита и сферы услуг. Когда продавец заключает договор с банком, тот устанавливает в точках продавца POS-терминалы. В Сбербанке минимальная ставка торгового эквайринга — 1,6 %.

Банк должен обучить сотрудников компании работе с устройством, обеспечить бесперебойное функционирование терминалов и круглосуточную техническую поддержку. Обязанность продавца — уплачивать банку комиссию, размер которой определяется договором.

На сумму выплат влияют оборот и сфера деятельности. Например, для продуктового магазина комиссия ниже, чем для гипермаркета бытовой техники: во втором случае вероятность возврата товара выше. Если это произойдёт, придётся проводить операцию

обратного эквайринга — возвращать деньги на карту покупателя. Это дополнительные затраты для банка, которые покрывает продавец.

Так называют способ оплаты в интернете картой или электронными деньгами с использованием специальных интерфейсов, которые помогают сохранить конфиденциальность персональных и платёжных данных покупателя. В качестве дополнительной защиты клиента могут попросить ввести код подтверждения оплаты, высланный в СМС или уведомлении банковского приложения.

Комиссия в интернет-эквайринге самая высокая. Она может составлять в среднем 2,3–3,5 % и взиматься не только с продавца, но и с покупателя. Это связано с тем, что при интернет-эквайринге процессинговый центр обеспечивает повышенную защиту операций: использует системы безопасности и протоколы шифрования, чтобы введенные пользователем данные нельзя было перехватить.

С помощью мобильного эквайринга покупатели расплачиваются карточкой в любой торговой точке, даже мобильной. Его подключают таксисты, курьеры, в автолавках, передвижных пунктах продажи и т. п.

Платежи принимаются через установленное на смартфон или планшет приложение, к которому по блютусу или кабелем подключается mPOS-терминал (от англ. mobile point of sale — мобильная точка продажи). Его можно использовать в любом месте, где есть стабильный мобильный интернет, в отличие от стационарных POS-систем в торговом эквайринге.

В это понятие входит возможность оплаты услуг (ЖКХ, мобильная связь, интернет или телевидение) через платёжные банкоматы, а также выдача наличных и пополнение банковской карты.

Главный минус этой услуги с точки зрения пользователя — комиссия, которую ему приходится платить сверх основной суммы за проведение платежей или при снятии наличных с карты. Чаще всего проценты берут кредитные организации, которые не являются партнёрами банка-эмитента, выдавшего карту.

3 способа платить смартфоном вместо кредитки

Телефоны – это уже не просто средство для звонков и передачи СМС-ок. Это и камера, и плеер, и миникомпьютер в одном аппарате. Но технологии шагнули еще дальше и теперь оплату за покупки тоже можно осуществлять смартфоном. Насколько это удобно, какие плюсы и минусы есть у этой системы, какой вариант оплаты лучше использовать – все это можно узнать из статьи. 

Читайте также: Как пользоваться смартфоном: краткий мануал из 5 пунктов для новичков.

Как расплачиваться смартфоном?

Для контакта смарта и платежного терминала применяется система Near Field Communication, но на слуху у пользователей ее укороченный вариант – NFC. Она помогает обмениваться данными на дистанции, не превышающей 10 см. Нужно просто приложить 2 аппарата друг к другу, выполнить 1-2 несложных действия (зависит от используемой системы расчета). Все. Бесконтактная оплата с помощью смартфона прошла!

Чтобы расплачиваться за шоппинг мобильным девайсом, в последнем должен быть чип NFC. В новейших моделях он встроен прямо в материнскую плату, а в более старые смарты их можно добавить с помощью sim-карты, карты памяти или отдельной метки с таким модулем. О том, поддерживает ли конкретный мобильный гаджет технологию NFC, можно узнать из характеристик самого девайса.

Инфо о пластиковых карточках хранится в приложении, которое необходимо скачать для начала работы (подробнее об этом будет рассказано ниже). Физический номер карты используется только 1 раз (при настройке) и затем нигде не хранится. Он оцифровывается и в дальнейшем используется только зашифрованный виртуальный номер.

Для начала функционирования тем, кто юзает смарты на ОС Android, понадобится:

• кликнуть в меню на пункт «Беспроводные сети»;
• нажать на подкатегорию «NFC»;
• активировать модуль.

Владельцам «яблочных» девайсов не потребуется ничего подключать. Еще на заводе чип активируют, после чего антенна работает автономно.

Нюанс: Технология оплаты смартфоном Near Field Communication функционирует только на версии Android не ниже 4.4.4. Что касается смартов от Apple – платить бесконтактно можно с Айфона 6 (например, iPhone 11 64GB) и выше.

А что же безопаснее: бесконтактный расчет карточками с PayPass или новомодная оплата телефоном? В первом случае приходится доставать карточку и прикладывать ее к терминалу. При этом есть риск, что посторонние увидят ее номер и прочие конфиденциальные данные. Во втором же варианте во время оплаты на терминал отправляется сгенерированный токен, а не номер или другие данные карточки. Поэтому злоумышленникам никак не получить данные карты и не вывести средства со счета.

Может заинтересовать: Исследование: как выглядит смартфон украинца?

Какую систему оплаты выбрать?

Чтобы смарт начал работать, как карточка для расчета, необходимо установить специальную прогу. Какую именно? Для «яблочных» агрегатов – Apple Pay, на ОС Андроид – Google Pay, для телефонов бренда Самсунг есть еще и фирменное приложение. Выбирать ли именно его – дело вкуса. Как устанавливать каждую из утилит?

Интересно узнать: Эволюция Samsung Galaxy S – особенности серии от S1 до S9. 

Apple Pay

Что потребуется юзеру:

• наличие Айфона не ниже шестерки;
• платежная карточка;
• учетная запись.

Далее нужна прога Wallet, чтобы привязать карточку к своему агрегату.

Установка происходит так:

Все, процесс завершен. Можно приступать к оплате телефоном Apple. Для этого нужно поднести аппарат к терминалу, держа палец на Touch ID.

Небольшой нюанс: В приложение можно добавить не более 8 карт.

Интересно узнать: 10 лет с iPhone – как развивался самый популярный в мире смартфон?

Google Pay

Во многих смартах на ОС Андроид уже есть модуль NFC (например, в Samsung Galaxy Note 10 версия ОС 7.0). Чтобы начать им пользоваться, к нему нужно добавить карту.

Это делается так:

Как произвести оплату телефоном с помощью утилиты Android Pay (которая теперь называется Google Pay)? Аппарат разблокируется и подносится нужной стороной к терминалу: если модуль встроенный – то задней, если сторонний – той стороной, где он установлен. На экране агрегата должен загореться подтверждающий «флажок». Затем нужно ввести секретную комбинацию или поставить роспись на чеке. 

Бонус этой системы: можно добавлять неограниченное количество карточек.

Samsung Pay

Условия подключения здесь аналогичны.

Добавить карточку – проще простого:

1. Указать в проге учетную запись в аккаунте этой компании.
2. Кликнуть на клавишу «Запуск».
3. Определиться с вариантом авторизации (код, отпечаток пальца).
4. Кликнуть на «+» или «Добавить».
5. Сделать скан-копию карточки или переписать данные с нее самостоятельно.
6. Согласиться с условиями сервиса и нажать на «Принять все».
7. Ввести код из банковской СМС-ки в соответствующее поле.

Последний штрих – расписаться на экране стилусом или пальцем.

Нюанс: Один девайс поддерживает не более 10 карточек.

Для расчета в магазине необходимо активировать приложение, выбрать нужную карточку, авторизоваться при помощи отпечатка пальцев и поднести девайс к терминалу.

Может пригодиться: Как правильно заряжать смартфон: 5 простых советов, которые помогут продлить срок службы батареи.

Плюсы и минусы

Достоинства пользования такой системой очевидны – расчет смартом занимает минимальное количество времени, карточки можно не носить с собой, безопасность операции стремится к 100%.

Минус – необходима одна из самых свежих моделей смартфона (важно перед покупкой убедиться, что NFC в смарте есть) или дополнительная метка.

Список банков, которые поддерживают систему NFC:

Полный список банков можно посмотреть на оф. сайтах.

Произвести оплату смартфоном (например, Samsung Galaxy S10) можно на любых POS-терминалах, которые сейчас устанавливаются повсеместно: в супермаркетах, на заправках, в кафе, кинотеатрах. 

Так чем же для пользователя является NFC и оплата в смартфоне? Это современный, удобный, набирающий популярность способ безопасно и быстро оплачивать шоппинг. Пока еще количество спецтерминалов невелико, особенно в некрупных населенных пунктах. Но система развивается, все больше банков принимают ее, как юзеры, так и владельцы бизнеса убеждаются в комфорте и скорости Near Field Communication. 

виды и механизм возврата средств

Для проведения разнообразных платежных операций в безналичной форме разработан специальный инструмент — банковский эквайринг. Он позволяет компаниям получать оплату от клиентов по картам, а также выполнять транзакции с электронных кошельков, когда дело касается расчетов через Интернет.

Составляющие эквайрингового процесса

Любые финансовые операции эквайринга предполагают непосредственное участие трех сторон:

• обладателя пластиковой банковской карточки;
• коммерческого предприятия, принимающего безналичный платеж;
• банка-эквайера, обеспечивающего выполнение операций.

Помимо названных фигурантов косвенное отношение к процессу имеют банки-эмитенты, выпускающие «пластик», и платежные системы, поддерживающие карточки и электронные виртуальные кошельки. Механизм списания денежных средств с карты покупателя с их последующим переводом на счет продавца зависит от вида эквайринга. Он бывает торговым, интернет и мобильным.

В обычных коммерческих организациях, работающих оффлайн, применяется торговый эквайринг, основной отличительный атрибут которого — POS-терминалы. Это специализированное оборудование считывает данные с карт клиентов, передает их в банк, а он уже переводит деньги на р/с продавца с вычетом комиссии.

Если же покупка совершается онлайн, операция эквайринга выполняется несколько иначе. Здесь по понятным причинам отсутствуют терминалы и прочие физические кассовые аппараты. Все происходит на программном уровне в интернете. При покупке клиент перенаправляется на страницу оплаты, где далее указывает реквизиты карты. Процессинговые сервисы обеспечивают безопасную передачу данных, а их защита возлагается на протоколы шифрования и другие средства хранения и обработки информации о транзакциях.

По своей сути мобильный эквайринг схож с торговым, только здесь функцию POS-терминала выполняют другие устройства. Это смартфон с предустановленным специальным ПО и компактная автономная приставка – mPOS-терминал. Такой способ довольно удобен для маленьких торговых точек, им охотно пользуются ИП. Но особенно он актуален в разъездных коммерческих мероприятиях и в местах, где установка POS-терминала проблематична или вовсе невозможна.

Виды эквайринговых операций

Основной операцией эквайринга является списание денег с банковской карты покупателя и перевод этих средств на расчетный счет коммерческой организации. Помимо этого процесс безналичного расчета предусматривает и другие операции:

• авторизацию покупателя для снятия с его карты денег;
• списание банковской комиссии;
• установку защищенного соединения (при интернет-платежах).

Схема работы эквайринга, как правило, прописывается в договоре о предоставлении услуги, который заключается между торговым предприятием и кредитно-финансовым учреждением.

Возврат денежных средств по эквайрингу

В предпринимательской деятельности периодически возникают ситуации, когда приходится делать отмену покупки и возвращать деньги клиенту. В такой процедуре имеют значение два нюанса:

• возврат производится на карточку, по которой проводилась оплата;
• участниками сделки выступают продавец, покупатель и банк-эквайер.

Непосредственно банк отвечает за сроки возврата по эквайрингу, которые могут составлять до тридцати рабочих дней. На практике возмещение происходит гораздо быстрее. Чтобы получить свои деньги обратно, покупатель выполнить ряд условий:

• предоставить товарный чек и карточку, с которой было сделано списание;
• предъявить паспорт или иное удостоверение личности.

По действующему законодательству торговая точка не вправе отказать в возврате по операции эквайринга, если чек не был пробит или потерялся. Факт приобретения может быть подтвержден другим способом. При отсутствии чека потребителю следует заполнить по форме соответствующее заявление.

Порядок операции отмены покупки

Процедура возврата по эквайрингу выполняется в день приобретения товара и предполагает возврат финансовых средств клиенту на сумму покупки. Алгоритм операции выглядит следующим образом:

• проверка кассиром чеков и обоснований для отмены;
• проведение операции на терминале в соответствии с инструкцией;
• выполнение операции возврата денег;
• выдача покупателю чека, подтверждающего отмену.

Если по каким-либо причинам карточка, по которой проводилась оплата покупки, недоступна, деньги могут быть возвращены на другую. Для этого понадобится написать заявление в банк. Когда товар меняется на более дорогой, возвратная операция по эквайрингу не выполняется. В этом случае происходит досписание средств до нужной суммы.

Что такое эквайринг и для чего он нужен вашему бизнесу?

• 18.06.2019
• Просмотров:

Современные покупатели всё чаще оплачивают покупки с помощью пластиковых карт, поэтому перед продавцами встала важная задача: обеспечить клиентам возможность безналичного расчёта. Сегодня платежные терминалы стали чем-то обычным не только для крупных супермаркетов, но и для небольших магазинчиков и даже киосков. При этом мало кто задумывается, что такой способ оплаты гордо зовется эквайрингом. Что представляет собой эквайринг? Как это работает, и почему безналичный расчёт выгоден не только покупателям, но и продавцам?

Что такое эквайринг?

Эквайринг — это прием оплаты с пластиковых карт. Покупатель может приобрести так различные товары и услуги, причём не только в обычном супермаркете, но и рассчитаться картой в интернет-магазине. Однако для принятия платежей таким способом любому магазину необходимо иметь расчётный счёт в банке, подписать договор о предоставлении услуги, а также установить комплект оборудования для принятия платежей.

Виды эквайринга

Можно выделить 3 основных вида эквайринга:

Каждый может стать участником эквайринга, когда совершает покупку в супермаркете, оплачивая её банковской картой. Вы прикладываете её или вставляете в терминал, вводите PIN-код, а затем видите на экране привычную надпись: «Успешно». Это классический пример торгового эквайринга. Для совершения торгового эквайринга применяются POS-терминалы, считывающие информацию необходимую для успешной сделки. Через них осуществляется связь с банком-эмитентом, который перечисляет оплату на расчётный счёт торговой точки, после чего выдаётся чек.

Мобильный эквайринг. Если в торговом эквайринге установлен стационарный POS-терминал, то в мобильном эквайринге POS-терминал подключается напрямую к смартфону владельца торговой точки. Так мобильный терминал может передвигаться. Для некоторых видов бизнеса такой способ оплаты является очень удобным. Однако у мобильной системы оплаты есть один существенный недостаток — безопасность сделок, проводимых таким образом, находится на среднем уровне или ниже среднего.

Интернет-эквайринг. Этот способ безналичной оплаты практикуется главным образом в интернет-магазинах. При этом не требуется установка дополнительного оборудования, вместо терминала здесь используется защищённая платежная страница, где покупатель вводит запрашиваемые реквизиты, которые нужны для проверки карты в банке-эмитенте. При этом оплата данным способом считается безопасной как для покупателя, так и для продавца.

Участники эквайринга

Кажется, что совершая покупку, вы заключайте сделку только с магазином, однако на самом деле участников эквайринга намного больше:

• Банк-эквайер предоставляет продавцу расчётный счёт, куда поступают средства от оплаты, а также оборудование для совершения эквайринга и заботится о технической стороне вопроса. Он разрешает любые проблемы, возникшие с оборудованием или поступлением платежей, при этом за свою работу он получает комиссию от каждого платежа. Банк-эквайер обязательно зарегистрирован в одной из международных платежных систем (Visa, MasterCard, МИР).

• Продавец – торговая точка с платёжным оборудованием банка-эквайера. Поставщик товаров и услуг, оплатить которые покупатель может, используя банковскую карту.

• Банк-эмитент выпускает и предоставляет пластиковые карты, используя которые клиенты могут расплатиться через терминал в супермаркете или на платежной странице интернет-магазина. На банке-эмитенте лежит ответственность за осуществление точных расчетов при оплате пластиковой картой.

• Клиент – покупатель, обладающий картой, выпущенной банком-эмитентом. С него комиссия за оплату пластиковой картой не взимается, он лишь оплачивает оговоренную сумму за обслуживание карты банку-эмитенту, обычно, раз в год.

Как работает эквайринг?

Процедура безналичного расчета через терминал или совершаемая в интернет-магазине несколько отличаются, проследить их различия можно в схеме, представленной ниже.

Чтобы подключить оплату банковскими картами в отдельном супермаркете или сети магазинов, продавцу нужно подписать договор с банком-эквайером, который предоставит расчётный счёт, подключит необходимое оборудование (терминалы, wi-fi роутеры), а также обучит персонал им пользоваться. Кроме того, на банке лежит обязательство предоставить расходные материалы для печати чеков. За это, согласно договору, продавец с каждой покупки отчисляет банку определенную комиссию. После проведения успешной операции банк обрабатывает платеж какое-то время, поэтому средства поступают на расчётный счет торговой точки в течение 1-3 дней.

Интернет-эквайринг работает несколько иначе, поскольку использовать платежный терминал во время онлайн-шоппинга нет возможности. Однако на продавце и банке-эквайере по-прежнему лежит обязанность обеспечивать высокий уровень безопасности сделки. Для этой цели при совершении сделки между покупателем и продавцом внедряется посредник – процессинговый центр или платежный агрегатор, который обеспечивает безопасность транзакции. Выполнением таких операций занимается платежная система PayMaster. Разумеется, услуги платежного агрегатора или провайдера также облагаются небольшой комиссией.

Плюсы и минусы эквайринга

Среди главных преимуществ эквайринга, как способа оплаты, можно перечислить:

• Удобство. Современному покупателю проще платить безналичным способом. Это выгодно и продавцу, поскольку при оплате картой покупатель склонен тратить больше, чем оплачивая покупку наличными.

• Защита от подделок. Если фальшивые купюры кассир может и не идентифицировать, то возможность подобного мошенничества при расчете картой полностью исключена.

• Снижение процента недостачи, повышение точности расчёта, машины при пересчёте денег ошибаются гораздо реже, чем люди.

• Возможность оплаты кредитными картами. По данным ЦБ на 2018 год в России в обороте находилось порядка 31,6 млн. кредитных карт, число которых продолжает расти. Кроме того, многие банки предлагает разнообразные кешбеки и бонусы держателям карт, поэтому они охотнее тратят деньги с банковских карт.

• Если говорить о интернет-экваринге, то для многих покупателей – это единственный доступный способ оплатить покупку. Такие сделки совершать гораздо удобнее, чем отправляться в банк или ближайший салон связи, чтобы сделать денежный перевод или оплатить покупку через терминал.

При этом у экваринга есть и свои минусы:

• Как правило, расходы на эквайринг покрываются за счет увеличения доходов торговой точки, если доход невелик, то эквайринг может стать дорогостоящим удовольствием для предпринимателя.

• Технические проблемы. Конечно, на все время и случай, и где есть техническое оборудование, там время от времени возникают проблемы в его работе. Но если проблемы с оборудованием происходят регулярно, то репутация торговой точки может пострадать.

• Мошенничество. Система эквайринга построена на том, что при мошенничестве с реквизитами карт, убыток покупателю компенсирует продавец из своего кармана. Продавец же может получить возмещение убытка только в случае, если мошенника поймают, что при интернет-мошенничестве сделать довольно трудно.

Сколько стоит эквайринг?

Хотите ввести систему безналичного расчета в своем супермаркете или в интернет-магазине? Тогда вам будет полезно узнать, из чего складывается оплата за эквайринг.

Для покупателя безналичный расчёт – бесплатная услуга, а продавцу приходится отчислять за каждую успешную транзакцию определенную комиссию, обычно, в рамках договора она составляет около 2-5% и складывается из нескольких составных частей:

• Комиссия банка-эмитента

  Её размер зависит от месторасположения банков-участников эквайринга. Если они находятся в одной стране, то комиссия небольшая. Комиссия для интернет-магазинов, как правило, больше, чем при платежах через POS-терминалы.

  Тип магазина также влияет на размер комиссии. Для продуктовых магазинов она будет меньше, чем для магазинов, продающих бытовую технику или автомобили. Поскольку всегда существует вероятность возврата покупки, для продуктовых магазинов — это обычно небольшие суммы, а вот если придется возвращать довольно крупную сумму за стиральную машину, банку это создает дополнительные трудности, поэтому и комиссия больше.

  Статус платежной карточки покупателя также влияет на размер комиссии. Если покупатель рассчитывается кредиткой, то комиссия будет больше, чем при списании средств с дебетовой карты. Также при обслуживании «золотых» карт и карт с персональными условиями размер комиссии больше.

• Комиссия банка-эквайера

  Банк, где открыт расчётный счёт продавца, также берет плату за проведение транзакций, в этом плане каждый банк устанавливает собственный размер комиссии. Если у вас еще нет расчётного счета, ознакомьтесь с условиями разных банков, соответствующих предполагаемому обороту средств с вашей торговой точки. Время от времени банки-эквайеры запускают выгодные акции, возможно, среди них вы найдете оптимальный тариф для своего бизнеса.

• Комиссия платежного провайдера

  Провайдер играет роль посредника, особенно, что касается покупок, совершаемых через интернет, предлагая разные тарифы для определенного оборота в месяц. В роли такого провайдера выступает агрегатор PayMaster. Платежный агрегатор позволяет клиентам интернет-магазинов расплачиваться при помощи любых пластиковых карт, а также использовать электронные деньги. При этом PayMaster не просто посредник, система обеспечивает высокий уровень безопасности во время сделки.

Комиссия банка-эмитента

Установка платежного терминала в магазине – признак «зрелости» бизнеса. Эквайринг позволяет не упускать клиентов, которые предпочитают оплачивать свои покупки пластиковыми картами, а не наличными. Безналичный способ оплаты – выгодное решение для малого, среднего и крупного бизнеса, позволяющее увеличить прибыль.

В интернет-магазинах безналичный расчет при помощи пластиковой карты стал одним из самых популярных способов оплаты покупок. Если кроме пластиковых карт вы хотите принимать к оплате электронные деньги, то обратите внимание на платежную систему PayMaster, которая позволяет оплачивать покупки самыми популярными способами при минимальной комиссии.

Правила работы по безналичному расчету

Магазины сети «Сан Саныч» работают как за наличный, так и по безналичному расчету.

Для того чтобы выписать счет необходимо:

1. предоставить продавцу реквизиты организации, которая будет осуществлять оплату товара, с указанием номера телефона/факса и контактного лица, с которым можно связываться в случае возникновения вопросов по счету.
2. предоставить в устной либо письменной форме номенклатуру и необходимое количество товара.
3. получить на руки счет.
4. внимание! Счет на оплату действителен в течение 5 рабочих дней. В случае если оплата произведена позднее, компания «Сан Саныч» не несет ответственность за полное наличие выставленного к оплате товара и оставляет за собой право изменять ранее оговоренные сроки отгрузки товара в одностороннем порядке.
5. если в счете есть товар, поставляемый «под заказ», необходимо уточнить у продавцов магазина ориентировочные сроки поставки данного товара.
6. отгрузка товара производиться только после поступления денег на расчетный счет Продавца, либо под 100 % залог стоимости товара.
7. возможна частичная отгрузка товара под залог.
8. после оплаты товара позвоните в магазин уточните поступление денег по выписанному счету, его комплектность и согласуйте сроки отгрузки товара.
9. при выдаче товара клиенту выдается «накладная на отгрузку». Данный документ предназначается для перевозки товара из магазина к месту монтажа. Полный комплект документов для бухгалтерского учета выдается после оплаты и отгрузки товара.
10. для получения документов при себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность и доверенность.

Проверка комплектности

При получении товара необходимо в присутствии продавцов (если производиться доставка – то в присутствии водителя-экспедитора) проверить соответствие фактического количества количеству, указанному в отгрузочных документах, комплектность товара, произвести осмотр на отсутствие внешних повреждений. После подписания документов о приемке товара (товарно-транспортных накладных) претензии по качеству и количеству товара не принимаются.

Правила оформления доверенности

• Доверенность должна быть заполнена ручкой одного цвета и одним почерком.
• Доверенность должна содержать живые подписи руководителя и главного бухгалтера и печать организации, выдавшей данную доверенность и подпись лица, которому выдана доверенность. Данные доверенного лица, указанные в доверенности должны совпадать с данными указанными в документе, удостоверяющем личность (паспорт). В доверенности должны быть указаны номер и дата документа, по которому производиться отгрузка товара. Дата отгрузочного документа должна совпадать со сроком действия доверенности (10 календарных дней). На обратной стороне доверенности допускается не перечислять всю номенклатуру товара, а указывать «ТМЦ на общую сумму …» и указывать сумму прописью. В случае если номенклатура перечисляется, то по каждой позиции указывается наименование, единица измерения и количество товара прописью.

Возврат товара, замена.

Основные правила возврата товара см. «Правила возврата». При возврате товара, оплаченного по безналичному расчету, существует два варианта:

1. На сумму товара, подлежащего возврату приобрести другой товар, с внесением соответствующих изменений в отгрузочные документы.
2. Осуществить возврат денежных средств на расчетный счет Покупателя, для этого необходимо предоставить официальное письмо от организации, осуществлявшей платеж, на имя генерального директора Продавца с просьбой вернуть деньги по оплаченному счету. В письме должны быть указаны сумма денежных средств подлежащих возврату по счету, номер счета, дата его выписки и номер и дата платежного поручения, по которому проходила оплата данного счета.

Руководство по использованию безналичных платежей в вашем бизнесе

Введение

На протяжении десятилетий владельцам малого бизнеса говорили, что «деньги — это король», но этот ландшафт начинает меняться. Современные потребители все больше и больше переходят на безналичный расчет при покупке всего, от чашки чая до дорогой электроники. Фактически, впервые в истории безналичный бизнес обогнал покупки за наличные, при этом продажи по кредитным и дебетовым картам составляют почти 80 процентов транзакций.Это означает, что сейчас, более чем когда-либо, ваш бизнес должен быть готов к обработке безналичных транзакций, чтобы быть в курсе того, что хотят ваши клиенты, и не упустить то, что потенциально может составлять значительную долю вашего бизнеса.

Как убедиться, что вы движетесь в том же направлении, что и ваши клиенты? Убедитесь, что вы никогда не теряете эти продажи, оснастив свой бизнес системой безналичных платежей, которая принесет пользу вам и вашим клиентам самым быстрым и современным способом.

Что такое безналичный расчет?

Первый шаг к использованию безналичных платежей — это понять, что они собой представляют и как они работают для вашего бизнеса. Безналичные операции проводятся в электронном виде без использования бумажной или монетной валюты, в том числе:

Карты : когда клиенты используют кредитные или дебетовые карты, независимо от того, используются они или вставляются с помощью чипа, это безналичный платеж.

Цифровые кошельки и более: цифровые или мобильные кошельки могут включать Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay (который теперь называется Google Pay) и др. Их можно найти на телефонах и других устройствах, таких как смарт-часы, для использования в качестве NFC. или бесконтактные платежи.

Что такое бесконтактный платеж?

Вы найдете много информации, подробно описывающей, что такое бесконтактный платеж, но вкратце, бесконтактные платежи — это такие платежи, которые не требуют физического контакта между картой или устройством клиента и POS-системой во время транзакции. Эти операции также являются формой безналичных расчетов. Возможно, вы слышали, что эти платежи называются транзакциями NFC (связь ближнего радиуса действия) из-за технологии, используемой в процессе продажи.

Как работают бесконтактные платежи? Когда пользователи держат свою карту или устройство в пределах 10 сантиметров от считывающего устройства POS, радиочастота обеспечивает связь между картой или устройством, и зашифрованные данные считывателя платежей отправляются на обработку.

Каковы преимущества безналичной бизнес-системы?

Как владелец малого бизнеса, если вы не принимаете кредитные карты или другие формы безналичной оплаты, вы упускаете огромный кусок пирога. Вот почему вам следует использовать систему безналичных расчетов и следить за тем, чтобы никогда не пропустить распродажу.

1. Это то, чего хотят ваши клиенты

Недавний опрос, проведенный Mastercard, показывает, что почти половина всех британцев носит в кошельках менее 5 фунтов стерлингов, что делает безналичные транзакции еще более важными для вашего бизнеса. Потребители хотят иметь возможность безналичной оплаты при совершении покупок — фактически, 27 процентов клиентов заявили, что они не покупали что-либо в магазине только потому, что заведения не принимали карты.

Отказ от безналичных транзакций также влияет на восприятие покупателями вашего бизнеса.Более четверти недавно опрошенных клиентов сообщили, что магазины, не принимающие карточные платежи, называют «старомодными». Это исследование также показало, что 60 процентов покупателей заявили, что они с большей вероятностью будут покровительствовать местному малому бизнесу, если будут принимать безналичные платежи.

2. Быстрее

Мало что может расстроить потенциального клиента (и сотрудника) сильнее, чем растущая очередь людей с отставанием в обслуживании из-за медленной работы магазина. Транзакции в системе безналичных платежей намного быстрее, чем подсчет сдачи и ожидание, когда покупатели выудят правильный счет из своих кошельков.Кроме того, вы даже можете включить такие функции, как «пропустить квитанцию», чтобы ускорить очередь в более загруженное время. По сравнению с вами, ваши счастливые клиенты будут в пути.

3. Это просто

Безналичный расчет не может быть проще для ваших клиентов. Все, что для этого нужно, — это нажать на карту или мобильное устройство на вашем платежном терминале, и обработка будет завершена в считанные секунды. Это быстро, эффективно и не нужно искать монеты для сдачи.

4. Это безопасно

Безналичная карточная система — более безопасная альтернатива хранению кассы бумажной валюты.Это снижает риски и проблемы безопасности как для ваших сотрудников, так и для вашего бизнеса. Кроме того, обработка данных Square шифрует данные в своих безналичных транзакциях, чтобы обеспечить защиту ваших клиентов.

Как перейти к безналичному расчету

Три из пяти британцев подтвердили, что предпочитают расплачиваться картой, а не наличными, поэтому поддержка безналичных платежей в вашем малом бизнесе как никогда важна. Предоставление клиентам вариантов оплаты позволяет поддерживать ваш бизнес в актуальном состоянии, ориентироваться на клиентов и обеспечивать его эффективность.

Как вы предпримите шаги к более безналичной бизнес-модели?

• Подумайте, что вам нужно. Есть ли у вас способ обрабатывать платежи помимо наличных? В противном случае вам понадобится система безналичных расчетов.

• Подумайте, что нужно вашим клиентам . Учитывая, что большинство покупателей в Великобритании сейчас являются покупателями «только карты» или «сначала карты», это означает, что они предпочитают использовать только карты в качестве оплаты или всегда будут пытаться использовать карту перед наличными.Варианты безналичной оплаты все больше становятся необходимым элементом бизнеса.

• Поговорите со своим персоналом. Новая система требует некоторого обучения персонала, но предложения Square быстро осваиваются и просты в использовании. Сокращение очередей в часы пик и более быстрое получение клиентов через безналичные транзакции также принесут пользу вашим сотрудникам.

Каковы компоненты безналичной бизнес-системы?

Чтобы правильно настроить поддержку системы безналичных платежей для вашего малого бизнеса, вам понадобится несколько вещей для начала:

• Виртуальный терминал: Чтобы начать принимать безналичные платежи, вам понадобится способ обработки кредитных карт.Это можно сделать вручную с помощью виртуального терминала, который превращает веб-браузер на вашем компьютере в терминал для кредитных карт. Это лучше всего подходит для безналичных транзакций по телефону или для удаленного выставления счетов.

• Считыватель бесконтактных карт: Принимайте бесконтактные платежи через считыватель бесконтактных карт Square, чтобы сэкономить время и повысить эффективность вашего малого бизнеса. Square Reader позволяет безопасно и быстро обрабатывать чип-карты и пин-карты, а также безналичные платежи Apple Pay и Google Pay через смартфоны и устройства.

• Платежный терминал: Если вы предпочитаете универсальный беспроводной платежный терминал, который можно использовать в любом месте вашего предприятия и принимать безналичные платежи, это устройство для вас. Square Terminal может делать все в одном месте — от приема ПИН-кодов до печати чеков.

Пора развивать бизнес и никогда больше не пропустить распродажу безналичной оплаты. Если вы по-прежнему ведете бизнес только с наличными деньгами, самое время подумать о переходе на систему безналичных платежей, чем сейчас.

Square поможет вам подготовиться к переходу на новый способ ведения бизнеса. Если вы хотите стать полностью безналичным бизнесом или просто хотите принимать бесконтактные платежи для здоровья и безопасности, Square может предоставить вам больше платежных решений, подходящих для вашего малого бизнеса.

5 платежных POS-систем для безналичного общества

Раскрытие информации рекламодателям: наши объективные обзоры и контент частично поддерживаются партнерскими отношениями, и мы придерживаемся строгих правил для сохранения редакционной честности.

Хотите перейти на безналичный расчет? Безналичные магазины становятся популярной тенденцией в мире розничной торговли, поскольку на коммерцию влияют как технологии, так и тенденции в области здравоохранения. В наши дни у потребителей меньше наличных денег, и технологии цифровых безналичных платежей становятся все более распространенными. К ним относятся не только платежи по кредитным картам, но и бесконтактные платежи (например, Apple Pay) и платежные веб-платформы (например, PayPal).Многие предприятия перешли на безналичный расчет в ответ на COVID-19, что еще больше подтолкнуло нас к тому, чтобы стать безналичным обществом.

Хотя полностью безналичные магазины — предприятия, которые вообще не принимают наличные — все еще не являются нормой в Америке, они становятся все более распространенными, особенно в связи с тем, что опасения по поводу коронавируса заставили многих торговцев снизить потенциальный риск для здоровья, связанный с обращением с наличными микробами. в пользу более безопасной кредитной карты и бесконтактных платежей. Цифровые платежи также быстрее, чем транзакции с наличными, и могут позволить социальное дистанцирование во время процесса оформления заказа.Некоторые системы безналичных платежей даже позволяют клиентам оплачивать прямо со своих телефонов, отсканировав QR-код на экране или распечатанный чек.

Помимо повышения безопасности клиентов и кассиров, отказ от безналичной оплаты также может сделать транзакции более удобными и насыщенными данными. Например, предположим, что покупатель совершает покупку в торговой точке Square, используя кредитную карту или мобильный кошелек. Вы (продавец) автоматически получите адрес электронной почты покупателя с момента последней оплаты с помощью этой карты на Square POS, что позволит вам отправить им квитанцию ​​по электронной почте или подписаться на вашу программу лояльности.Переход на безналичный расчет также может сэкономить деньги, поскольку вам не придется иметь дело с расходами на обработку и транспортировку наличных. Клиенты также склонны тратить больше, когда расплачиваются картой, а не наличными.

В самом широком смысле, любой автомат для кредитных карт может сделать POS-систему безналичной. Но какие POS-системы действительно выводят его на новый уровень и делают безналичный расчет безопасным и простым? По-настоящему отличный безналичный POS будет включать такие функции, как надежная безопасность, поддержка NFC для бесконтактных платежей, режим киоска для самообслуживания, безбумажные электронные квитанции (SMS или электронная почта), надежный автономный режим для приема кредитных карт, даже если в Интернете выходит, и интеграции электронной коммерции, которые поддерживают онлайн-заказ и самовывоз в магазине.Продолжайте читать, чтобы узнать о лучших решениях для безналичных платежей, которые помогут вашему бизнесу отказаться от безналичной оплаты.

Узнайте больше о наших лучших предложениях

Прочтите ниже, чтобы узнать, почему мы выбрали эти варианты.

Лучшее программное обеспечение для POS-терминалов с системами безналичных платежей

Cloud POS-системы поддерживают безналичные транзакции, а также другие технологии цифровых платежей для социального дистанцирования, такие как электронные квитанции, бесконтактные платежи, онлайн-заказы, режим киоска и многое другое.Читайте дальше, чтобы узнать о лучших системах безналичных платежей для общества, которое становится все более безналичным.

1. Квадрат

Минусы

• Может быть трудно связаться с клиентской службой в режиме реального времени
• Периодические проблемы с удержанными средствами

Square — это портативный POS-терминал, который отлично подходит для стартапов, небольших магазинов и ресторанов быстрого обслуживания. Этот простой в использовании POS работает на любом смартфоне, iPad или планшете , а также на проприетарном мобильном оборудовании, продаваемом Square (Square Terminal и Square Register).И клиенты все больше привыкают использовать Square во многих настройках, поэтому он будет казаться знакомым. У вас есть возможность обрабатывать наличные транзакции или вы можете выбрать полностью безналичный расчет без денежного ящика.

При фиксированном уровне 2,6% + 0,10 доллара США на каждую проведенную, низкую и перехваченную транзакцию внутренний платежный провайдер Square не обеспечивает абсолютно низкие скорости обработки в отрасли. Тем не менее, ежемесячно не взимается за использование этого удобного карманного POS-терминала, поэтому входной барьер очень низкий.Подобно PayPal, Square является сторонним платежным процессором, а это означает, что вам не нужна собственная учетная запись продавца для использования Square, поэтому вам не нужно подписывать комиссии за учетную запись продавца или какие-либо устрашающие контракты на оказание торговых услуг. В целом, небольшие компании с небольшими суммами билетов могут сэкономить деньги с помощью Square по сравнению с торговым счетом.

Некоторые отличные функции электронных платежей, которые предлагает Square, включают квитанций электронной почты , поддержку NFC (для Apple Pay, Android Pay и бесконтактных карт), бесплатный веб-сайт электронной коммерции , самовывоз и автономный режим , который ставит в очередь платежи по кредитной карте, если вы потеряете подключение к Интернету.Square всегда вводит новшества, и ее последняя функция онлайн-кассы позволяет продавцам отправлять ссылки для онлайн-платежей, которые позволяют покупателям оплачивать со своих собственных устройств . Вы также получаете неограниченных устройств на бесплатную учетную запись Square, что может быть удобно, если у вас есть несколько сотрудников, продающих со своих собственных устройств.

Пара недостатков Square — это отчасти безличная служба поддержки клиентов и щепетильная система безопасности, которая может пометить / заблокировать вашу учетную запись, если вы обрабатываете очень крупную транзакцию или ежемесячный общий объем продаж выше, чем обычно.Обязательно прочитайте наш обзор Square, чтобы узнать больше об этой цифровой платежной системе.

Начало работы с Square

Прочтите наш подробный обзор

Вернитесь к сравнительной таблице

2. Клевер

Плюсы

• Изящное, многоцелевое оборудование
• Может использоваться в любой отрасли
• Настраиваемая функциональность

Минусы

• Некоторые реселлеры Clover имеют дурную репутацию

Clover — это компактный и настраиваемый POS-терминал, который может подойти для вашего безналичного магазина или ресторана.Clover предлагает несколько изящных запатентованных опций POS, включая Clover Station, Clover Mini, Clover Flex и мобильный Clover Go, и вы можете комбинировать и сочетать разные устройства для разных целей. Например, Clover Flex можно использовать как портативный сканер штрих-кода. У Clover также есть несколько программных планов для различных отраслей и отличные функции цифровых платежей, в том числе бесконтактных платежей , безбумажных квитанций , онлайн-заказов и многое другое.Что касается цен на Clover, популярный план «Регистр» составляет 39,95 долларов в месяц с персональной обработкой 2,3% + 0,10 долларов за транзакцию и без долгосрочных обязательств.

Идеальной столешницей для безналичного бизнеса, вероятно, является Clover Mini (на фото выше), который вы можете использовать вместе с другими устройствами Clover или самостоятельно. Mini — это универсальный POS-терминал с 7-дюймовым сенсорным экраном из противомикробного стекла , встроенным принтером чеков, фронтальной камерой и возможностью считывания штрих-кодов / QR-кодов .Вы можете подключить дополнительное оборудование (например, весы) через один из USB-портов. Система также является портативной, что дает вам возможность установить «плавучий терминал», где сотрудники могут принимать платежи из любой точки вашего магазина / ресторана.

Clover чрезвычайно прост в использовании и изучении, и вы можете настроить функциональность системы через Clover App Market. Clover дает вам возможность запускать Mini через Ethernet, Wi-Fi или соединение для передачи данных. Если ваш интернет выходит из строя, а у вас нет тарифного плана, вы можете продолжать принимать и ставить в очередь офлайн-транзакций , пока ваше соединение не будет восстановлено.Поскольку Clover продают различные банки и поставщики торговых услуг, важно выбрать надежного реселлера Clover или покупать напрямую у Clover. Прочтите наш обзор Clover Mini, чтобы узнать больше об этой симпатичной маленькой точке продажи.

Начало работы с Clover Mini

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

3. Shopify

Плюсы

• Несколько каналов продаж
• Особенности продаж на социальном удалении
• Доступно для очень малого бизнеса
• Приложения для смартфонов для iPhone и Android

Минусы

• Комплексное ценообразование
• Слабый автономный режим

Shopify начинался как программное обеспечение для электронной коммерции, но со временем превратился в популярный инструмент для личных продаж.Shopify предлагает множество инструментов, позволяющих беспрепятственно преодолевать разрыв между онлайн-продажами и офлайн-продажами. Эти инструменты варьируются от веб-сайта электронной коммерции до социальных сетей, продающих до личных платежей. Shopify отлично подходит для безналичного бизнеса, потому что все, что вам действительно нужно, чтобы начать продавать, — это мобильное устройство и кардридер — хотя у вас также есть возможность выполнить полную настройку торговой точки прилавка, в зависимости от ваших потребностей.

Имея планы от 9 до 299 долларов в месяц , Shopify полностью масштабируется и может поддерживать микробизнес, только начинающий с личных продаж, а также растущие торговые точки в нескольких местах. Однако его ценообразование может быть немного сложным, поэтому хорошо, прежде чем делать свой выбор, убедитесь, что вы понимаете различные тарифные планы и надстройки Shopify. Shopify включает в себя внутреннюю обработку платежей с фиксированной ставкой, но вы можете использовать Shopify со своим собственным процессором за дополнительную плату.

Shopify POS поставляется с множеством функций продаж, ориентированных на розничные магазины, таких как скидки, кредит магазина, управление клиентами, управление запасами и возможность принимать несколько форм оплаты для одной и той же транзакции. Shopify идет в ногу со временем с новыми электронными методами продажи, включая с местной доставкой , самовывоз , цифровые подарочные карты , и вариант доставки покупателю , который позволяет покупателям оплачивать товар в вашем магазине, который доставляется к ним домой.Кроме того, клиенты могут заказать и оплатить онлайн и забрать товар в вашем магазине. Еще одна интересная функция продаж на социальном удалении, которую предлагает Shopify, — это QR-коды с описанием товара в вашем магазине, которые покупатели могут сканировать с помощью своего телефона, чтобы узнать больше о ваших продуктах и ​​купить их на вашем веб-сайте.

Возможно, одним из недостатков Shopify POS является то, что его автономный режим не очень надежен — вы не можете обрабатывать транзакции, если вы не в сети. Но если у вас стабильное интернет-соединение или тарифный план для передачи данных, это не должно быть проблемой.Прочтите наш обзор Shopify POS, чтобы узнать больше об этом центре электронных продаж.

Начало работы с Shopify POS

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

4. Тост

Плюсы

• Особенности и оборудование для ресторана
• Доступен бесплатный план
• Несколько вариантов заказа и оплаты в цифровом виде
• Поставляется с вашим собственным торговым счетом

Минусы

• Требуется многолетний договор на оказание торговых услуг

Toast — это умный POS-терминал для большого или маленького ресторана, который хочет отказаться от безналичной оплаты. на базе Android Toast — это не просто POS; это комплексное решение для управления бизнесом с такими функциями, как CRM, управление запасами, управление сотрудниками и т. д. Созданный специально для индустрии общественного питания, Toast также включает в себя специфические для ресторана функции, такие как зоны обслуживания и функцию раздельной проверки. Аппаратное обеспечение Toast на базе Android также специально разработано для ресторанной индустрии.

Toast имеет множество передовых технологий. К ним относятся бесконтактные платежи , режим киоска , настольные устройства для заказа , вариант QR-код оплаты , который позволяет клиентам платить со своего телефона, и автономный режим , чтобы вы могли продолжать звонить по транзакциям. и выполнять другие важные функции даже во время отключения Интернета.Вы также можете настроить авторизацию своей кредитной карты, чтобы она всегда работала так, как если бы она была отключена. Это ускоряет работу системы, так как вам не нужно ждать официальной авторизации, хотя работать в этом режиме немного опаснее.

Цены на тосты

начинаются с 0 долл. США в месяц , хотя надстройки для онлайн-заказа и доставки , ориентированное на клиента приложение для еды на вынос , подарочные карты и лояльности оплачиваются дополнительно. Toast предлагает внутреннюю обработку платежей и индивидуальную фиксированную ставку, которая соответствует или превосходит ставки, которые вы получили бы с другим процессором.Однако вы не можете использовать внешний аккаунт продавца с Toast; Если вы хотите использовать свой собственный существующий аккаунт продавца или не хотите связываться с долгосрочным контрактом, Toast вам не подходит.

Узнайте больше о том, что вы получаете с Toast, в нашем обзоре Toast POS.

Начало работы с Toast POS

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

5. Ревель

Плюсы

• Полная автономная работа
• Принимает PayPal в магазине
• Настраиваемые наборы функций для различных отраслей
• Отличная поддержка клиентов

Минусы

• Дорого для очень малого бизнеса
• Может потребоваться долгосрочный контракт

Revel Systems — отличный POS для безналичных магазинов.Он не только изящный и современный, но также предлагает полный набор опций для цифровых платежей и заказов и достаточно мощный, чтобы служить полноценным облачным центром управления бизнесом. Revel также является быстрым, надежным и достаточно надежным, чтобы поддерживать предприятия корпоративного уровня в ресторанной или розничной торговле.

Этот iPad POS в основном продается в ресторанах быстрого обслуживания и розничных магазинах, и некоторые известные компании, такие как Cinnabon и Goodwill, используют его для поддержки своих франшиз. Одним из больших преимуществ Revel является его полная автономность .Очень немногие системы торговых точек позволят вам обрабатывать электронные платежи и выполнять все другие функции POS в автономном режиме, как это делает Revel. Для еще более быстрого и надежного POS-терминала у вас есть возможность подключить устройство, оснащенное Revel, к проприетарному соединению iPad-Ethernet — еще одна редкость в мире POS-систем для планшетов.

Некоторые из многих функций POS, которые вы получаете с POS-терминалами с поддержкой NFC, включают встроенный PayPal прием в магазине, онлайн-заказ вариантов для клиентов, которые хотят сделать предварительный заказ для самовывоза / доставки, режим киоска , QR код платежей , мобильная программа лояльности и прямая интеграция с QuickBooks.

Revel — самый дорогой вариант в этом списке, начиная с 99 долларов в месяц с ежегодным счетом и трехлетним контрактом с внутренним платежным процессором Revel с фиксированной ставкой. У вас есть возможность использовать внешний платежный процессор, использующий шлюз USAePay или другие, но вам придется доплатить. Узнайте больше об этой впечатляющей безналичной POS-системе, прочитав наш обзор Revel Systems.

Начало работы с Revel POS

Прочтите наш подробный обзор

Вернитесь к сравнительной таблице

Почему малому бизнесу нужно адаптироваться к безналичному обществу

Даже если вы не уверены или привыкли работать только с наличными деньгами малому бизнесу необходимо привыкнуть к электронным / цифровым платежам.Как упоминалось в нашем недавнем посте, Приближается безналичное будущее. Готов ли ваш малый бизнес? , наличных денег составляют менее трети всех бизнес-транзакций, а использование бесконтактных платежей взлетело на 27% в марте 2020 года. Хотя COVID-19, несомненно, привел к значительному росту этого роста, как только потребители оценят скорость и удобство оплаты с бесконтактными платежами у них мало причин для возврата к наличным деньгам после пандемии.

Помимо фактора удобства, безналичное общество также предоставляет денежные льготы для потребителей .Независимо от того, платят ли они картой или бесконтактно, потребители также привыкают к преимуществам электронных платежей — многие личные кредитные карты предлагают щедрые баллы и программы возврата денег. Например, если я нахожусь в магазине, который принимает бесконтактные платежи, я могу заплатить своими Apple Watch (которые подключены к моей Apple Card) и автоматически получу 3% кэшбэка. С учетом того, что бонусные карты теперь представляют собой большую часть пирога потребительских кредитных карт, для некоторых безналичных предприятий может быть выгодно выбрать процессор платежей с фиксированной ставкой, который взимает одинаковую ставку для всех электронных транзакций, даже для карт American Express.

Помимо оплаты кредитной картой и мобильных платежей в магазине, онлайн-платежи являются еще одним аспектом безналичных платежей. Даже если ваш магазин традиционно не продавался через Интернет, интерес к социально-дистанционным методам продажи , таким как онлайн-заказ, местная доставка и самовывоз, вынудил многие обычные предприятия перейти на электронную коммерцию. Независимо от того, хотите ли вы подготовиться ко второй волне коронавируса или предоставить своим клиентам больше возможностей, вероятно, неплохо было бы позволить вашим клиентам заказывать и оплачивать онлайн.Просто убедитесь, что вы проверили скорость обработки онлайн-платежей вашей POS-системы, поскольку она обычно выше, чем ставки при личной встрече.

Как обеспечить безопасность безналичных операций

Мошенничество с кредитными картами может стать проблемой для некоторых продавцов при переходе на полностью цифровой формат. К счастью, электронные платежи стали более безопасными, чем когда-либо, благодаря технологиям шифрования и токенизации кредитных карт для личных и онлайн-платежей, а также биометрической аутентификации (пользователь входит в свой телефон с помощью Face ID или отпечатка пальца) для мобильных платежей.Но даже несмотря на то, что технология уже делает для нас большую часть тяжелой работы, есть некоторые вещи, которые вы как продавец можете и должны делать, чтобы обеспечить безопасность своих безналичных транзакций.

Вот несколько советов по обеспечению безопасности безналичных платежей:

• Убедитесь, что ваша POS-система соответствует стандарту безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS) и включает двухточечное шифрование.
• Токенизация кредитной карты не является строго обязательной для безопасности электронных платежей, но является хорошим бонусом.
• Традиционные транзакции с использованием кредитных карт менее безопасны, чем EMV (чип-карта) и NFC (бесконтактная кредитная карта и мобильные платежи), поэтому также важно убедиться, что терминал вашей кредитной карты может хотя бы принимать EMV.
• POS-система с разрешениями сотрудников и различными уровнями доступа может помочь предотвратить кражу данных внутри вашей организации.

Дайте дорогу безналичным расчетам с помощью правильной POS-системы

Не всегда окупается погружение в причуды, как вам скажет любой, у кого есть Segway или проигрыватель лазерных дисков.Но надпись на стене для наличных денег в том виде, в каком мы ее знаем; мы устремляемся в будущее безналичного общества. Даже если мы еще не являемся полностью безналичным обществом, нам по-прежнему нужны решения для безналичных платежей для продавцов, которые гораздо реже принимают наличные, и их клиентов, которые больше не склонны носить с собой наличные.

Какой POS лучше всего подходит для приема безналичных платежей в вашем магазине? Ответ на этот вопрос зависит от конкретных потребностей и бюджета вашего бизнеса, а также от демографических данных ваших клиентов.Имейте в виду, что все системы, описанные в этой статье, также позволяют принимать наличные транзакции, поэтому у вас всегда есть возможность начать принимать наличные, если безналичная модель вам не подходит.

Следует иметь в виду, что хорошая система безналичных платежей должна иметь такие функции, как:

• EMV и NFC
• Мобильные возможности
• Автономная работа
• Электронные квитанции
• Сильная безопасность
• Интеграция электронной коммерции
• Функции социально-дистанционных продаж (самовывоз у тротуара, режим киоска, оплата с помощью QR-кода и т. Д.)

Многие продуктовые магазины, сети быстрого питания, рестораны и бутики одежды еще не готовы полностью отказаться от наличных денег. Тем не менее, инвестируя в POS-систему, которая хорошо обрабатывает безналичные платежи, современные торговцы вкладывают средства в выживание своих обычных магазинов.

Если вы хотите узнать больше о темах, обсуждаемых в этом посте, обязательно ознакомьтесь со следующими ресурсами:

Вкратце: Лучшее ПО для POS-терминалов с системами безналичных платежей

1. Square: Лучшее для предприятий с небольшими объемами.
2. Clover Mini: Лучшее для моноблока.
3. Shopify POS: Лучшее для многоканальных продаж.
4. Toast POS: Лучшее для безналичных ресторанов.
5. Revel POS: Лучшее для продвинутых iPad POS.

Как быстро перейти на безналичный расчет

Согласно Harvard Business Review, в 2017 году наличные составляли только 30% всех платежей. — Getty Images / Gerber86

Соединенные Штаты быстро переходят на безналичную экономику.За последние пару лет рост количества кредитных карт и популярности платежных приложений привел к снижению потребления наличных денег потребителями. В 2017 году наличные составляли 30% всех платежей, а использование наличных денег для платежей до двадцати долларов снизилось с 46% до 37%.

COVID-19 стал катализатором безналичных транзакций с предприятиями, использующими только кредитные карты и приложения для бесконтактных платежей. А поскольку 68,7% семей в США имеют кредитную карту, предприятия считают, что безналичный расчет стоит риска.

[Связано: Руководство по бесконтактным платежам ]

Зачем нужен безналичный расчет?

Переход к исключительно безналичной бизнес-модели может показаться рискованным для некоторых предприятий. Тем не менее, у вашего бизнеса есть много положительных причин, чтобы рассмотреть возможность перехода на безналичный расчет, в том числе:

• Безопасность : В среднем банкнота в 1 или 5 долларов переходит из рук в руки примерно 110 раз в год. Не обращаясь с наличными деньгами, вы избегаете контакта с микробами от других людей.В мире COVID-19 это помогает защитить ваших клиентов и сотрудников от болезней.
• Эффективность : подсчет наличных и выдача сдачи требует времени, что может замедлить бизнес. Принимая только кредитные карты и платежные приложения, транзакции становятся быстрее и эффективнее, делая ваших клиентов счастливыми и давая вашим кассирам больше времени для обработки большего количества транзакций.
• Удобство : Наличие безналичной системы проще для ваших клиентов, так как им не нужно беспокоиться о наличии достаточного количества наличных для платежей, и им не нужно ждать, пока клиенты не откладывают платежи наличными.

4 шага к тому, чтобы сделать ваш бизнес безналичным

Если ваш бизнес хочет перейти на безналичный расчет, эти четыре шага помогут вам подготовить свой бизнес и клиентов к беспрепятственной бесконтактной оплате.

[Связано: Безналичная торговля растет ]

Предлагает несколько вариантов оплаты

В отличие от наличных денег, которые универсальны в своем использовании, не все будут использовать один и тот же безналичный вариант для оплаты. Убедитесь, что ваш бизнес может принимать платежи с помощью кредитных карт с магнитной полосой или чипом, мобильных платежных приложений и приложений для лояльности клиентов.Таким образом, у ваших клиентов будет несколько вариантов оплаты, и их не заставят использовать один конкретный тип оплаты.

Несмотря на громкие истории о нарушениях безопасности, бесконтактные платежи безопаснее, чем вы думаете

Предлагайте варианты предоплаты и программы лояльности клиентов

В дополнение к предложению бесконтактных платежей добавьте в качестве других вариантов оплаты замкнутые циклические платежи, такие как подарочные карты, карты предоплаты и карты лояльности.Это не только предоставит вашим клиентам больше возможностей для оплаты, но и создаст базу лояльных клиентов, которая побудит их вернуться в ваш бизнес.

Также рассмотрите возможность партнерства с приложением для оплаты лояльности, которое вознаграждает клиентов за покупку ваших продуктов и использование ваших услуг. Эти приложения лояльности используют традиционные методы розничной торговли, такие как цифровые перфокарты, предложения возврата денег, скидки на геймификацию и другие специальные скидки, чтобы поддерживать отношения с вашим клиентом.

Примите новые тенденции в области платежей

Как только ваш бизнес примет решение перейти на безналичный расчет, вам нужно будет отслеживать новые тенденции в платежах.Вы никогда не захотите изолировать своих клиентов, потому что не предлагаете их новый предпочтительный способ оплаты. Новые технологии, такие как платежные брелки, биометрические платежи и сервисы запросов на оплату, станут будущими методами бесконтактной оплаты. Хотя они еще не получили широкого распространения, через несколько лет они могут стать таким же обычным явлением, как сегодня кредитные карты и платежные приложения.

Приоритет безопасности

Одна из самых больших проблем, когда компания становится полностью зависимой от безналичных платежей, — это риск нарушения безопасности.Существует бесчисленное количество историй о взломах компаний и краже информации их клиентов. С наличными деньгами нет риска — покупатель анонимен. При бесконтактной оплате они передают данные вместе с платежом.

Несмотря на громкие истории о нарушениях безопасности, бесконтактные платежи безопаснее, чем вы думаете. Чип-карты EMV и токенизация и шифрование кредитных карт — это два метода, которые более безопасны, чем традиционные кредитные карты, которые использовались в прошлом. Если ваш клиент смущен или обеспокоен своей безопасностью, найдите время, чтобы узнать об этих мерах безопасности, чтобы объяснить их и предложить заверения.

CO— призван вдохновить вас ведущими уважаемыми экспертами. Однако, прежде чем принимать какое-либо деловое решение, вам следует проконсультироваться со специалистом, который может проконсультировать вас в зависимости от вашей индивидуальной ситуации.

Хотите узнать больше? Не забудьте подписаться на нас в LinkedIn!

Сообщение от

Присоединитесь к частной сети, чтобы открыть для себя возможности для бизнеса из CO —

Свяжитесь с тысячами проверенных руководителей и инвесторов, готовых заключать сделки.

Выучить больше

Опубликовано 28 августа 2020 г.

Как использовать бесконтактные способы оплаты в магазине во время коронавируса и не только — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Весной 2020 года делать покупки в магазине стало довольно утомительно.Держитесь на расстоянии друг от друга. Обратите внимание на поверхности, которых вы касаетесь, особенно на собственное лицо. Как только вы получите все необходимые предметы, вам придется принять обычно невинное решение о том, как оплачивать покупку.

В отличие от предыдущего, вы хотите сделать это с минимальным контактом с другой поверхностью. Общая цель — любой ценой избежать операций с наличными. Таким образом, вы решаете использовать свою кредитную или дебетовую карту. Вставка или считывание карты с последующим ее протиранием — несовершенное решение.

Лучшим вариантом может быть один из трех полностью бесконтактных способов оплаты. Эти три метода зависят либо от вашего смартфона (который вы должны регулярно чистить до, во время и после пандемии), либо, для избранной группы потребителей, от бесконтактных кредитных карт.

Вот основы навигации по бесконтактным способам оплаты.

«Оплата через касание» с помощью смартфона или бесконтактной кредитной карты

Самым универсальным способом бесконтактной оплаты является «оплата касанием» с помощью смартфона или бесконтактной кредитной карты.Функция Tap-to-Pay использует связь ближнего радиуса действия (NFC) или защищенную магнитную передачу (MST). NFC — это способ оплаты, связанный с логотипом четырех маленьких волн, которые вы можете увидеть на платежном терминале. Apple Pay, Google Pay и бесконтактные кредитные карты используют технологию NFC для передачи платежа на терминал магазина.

MST — это технология, которая в настоящее время используется только в Samsung Pay (которая также поддерживает NFC), где ваш смартфон имитирует процесс считывания вашей кредитной карты на терминале, который не поддерживает NFC.Хотя Samsung Pay можно использовать в большем количестве мест, чем способы оплаты только с помощью NFC, ни одна из технологий не будет работать каждый раз, когда вы видите совместимый платежный терминал. Однако оба варианта создают барьер между вами и платежным терминалом.

Чтобы использовать версии приложений для оплаты с помощью касания (Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay), начните с включения приложений. Вы можете добавить свои подходящие кредитные карты, карты постоянного клиента и подарочные карты в соответствующие приложения. Кредитные карты токенизируются до уровня безопасности, аналогичного безопасности с помощью чипа и PIN-кода вашей кредитной карты.

Каждая кредитная карта в приложении имеет номер, отличный от вашего фактического номера карты. Некоторые карты лояльности генерируют штрих-код, который выглядит как штрих-код на вашей физической членской карте, который можно сканировать с помощью ручного сканера магазина. То же самое можно сказать и о некоторых подарочных картах.

Чтобы произвести оплату, поместите свой смартфон или бесконтактную кредитную карту в пределах нескольких дюймов от платежного терминала, где вы увидите «волны платежей», пока не услышите звуковой сигнал и / или не увидите галочку на экране.

При желании вы можете установить дополнительный уровень безопасности в настройках приложения. Если вы это сделаете, вам придется ввести ПИН-код или использовать биометрическое распознавание для авторизации платежа.

Чтобы использовать платежи MST в Samsung Pay, вы аналогичным образом поместите свой смартфон в пределах нескольких дюймов от платежного терминала (совет эксперта — медленно имитируйте фактическое считывание кредитной карты, чтобы найти точное место, где вы услышите подтверждающий сигнал).

Оплата через мобильное приложение Store

Некоторые магазины еще не предлагают возможности оплаты по касанию.Даже важные предприятия, открывающиеся во время пандемии коронавируса, в том числе розничные торговцы, такие как Walmart и заправочные станции, не всегда предлагают возможности оплаты с помощью касания. Не бойтесь, есть и другие варианты.

Walmart и некоторые заправочные станции предлагают оплату через свои мобильные приложения. По крайней мере, один бренд заправочных станций, компания Sheetz из Пенсильвании, предлагает варианты бесконтактной оплаты за заправку в большинстве своих мест. Ни Sheetz, ни их конкурент Wawa не предлагают оплату за топливо в своих соответствующих приложениях.Тем не менее, оба предлагают мобильные платежи для покупок продуктов питания и напитков в магазине.

Многие другие заправочные станции предлагают оплату покупки топлива через свои мобильные приложения в большинстве, но не обязательно во всех местах. Некоторые заправочные станции, предлагающие мобильные платежи, включают ExxonMobil (Rewards +), Shell (работает вместе с учетной записью / приложением Fuel Rewards), BP (BPme) Sunoco76Chevron.

Чтобы использовать эти приложения, загрузите приложение, создайте учетную запись и загрузите кредитную карту в свою учетную запись — все это вы можете сделать, не выходя из дома.Когда вы подойдете к насосу, откройте приложение для системы, чтобы определить ваше местоположение (убедитесь, что вы разрешили разрешение на определение местоположения). Справедливое предупреждение: еще не все станции оснащены этими приложениями. Вы можете просмотреть, какие станции имеют право на мобильные платежи, в приложении, прежде чем выбирать заправочную станцию ​​для посещения.

Чтобы начать покупку, выберите насос, который вы выбрали в приложении. Некоторые приложения попросят вас подтвердить местоположение помпы, отсканировав QR-код на помпе или введя PIN-код. Наконец, авторизуйте свою кредитную карту в приложении.После подтверждения транзакции у вас будет от 30 до 45 секунд, чтобы начать заправку. По окончании покупки квитанцию ​​получать не нужно. Записи о покупках будут доступны в приложении.

Этот процесс может быть немного обременительным и все же требует некоторых точек соприкосновения с самим топливным насосом. Однако вам не нужно использовать свою кредитную карту, что делает оплату через приложение гораздо более безопасным способом покупки.

Все эти приложения также участвуют в проприетарных вознаграждениях, чтобы сделать выбор мобильных платежей более привлекательным.В качестве дополнительного бонуса для жителей штатов, которые не разрешают людям заправлять свои автомобили (Нью-Джерси и Орегон), а также на всех заправочных станциях в других местах, вам не нужно вообще оставлять машину, чтобы покупать бензин.

В таких магазинах, как Walmart, где в приложении есть Walmart Pay, вы можете использовать это приложение в качестве способа оплаты в магазине. Для всех этих приложений процесс запуска одинаков: загрузите приложение и создайте учетную запись у соответствующего продавца. Как правило, вы либо кладете телефон перед устройством для чтения QR-кодов, либо используете ручной сканер для считывания штрих-кода / QR-кода на телефоне.

Эта платежная система одинакова для многих других предприятий, особенно для ресторанов. Starbucks и Dunkin Donuts (приложение DD Perks) — популярные национальные сети, предлагающие оплату через мобильное приложение. В районе Нью-Йорка такие торговые точки, как The Little Beet, Gregory’s Coffee и Pret A Manger, предлагают мобильные платежи с помощью QR-кода, который можно использовать для оплаты при получении заказа.

Оплата электронной подарочной картой из стороннего приложения

Даже если нет доступных бесконтактных или мобильных платежей, вам не совсем повезло.Некоторые сторонние приложения позволяют приобретать электронную подарочную карту для избранных розничных продавцов, которую можно использовать в магазине. Двумя из этих приложений являются Ibotta (через свою платформу Pay with Ibotta) и программу United Airlines ПробегPlus X.

торговых точек, таких как Bed Bath & Beyond, Home Depot, Lowe’s и Walmart, доступны на платформе Pay with Ibotta. Также есть несколько ресторанов, в том числе Starbucks и Applebee’s. У ПробегPlus X гораздо более широкий каталог, который включает больше розничных магазинов и ресторанов в дополнение почти ко всем продавцам Pay with Ibotta.

Чтобы использовать Pay с Ibotta, загрузите приложение Ibotta, создайте учетную запись и загрузите кредитную карту (или подключитесь к Apple Pay или Google Pay). Убедитесь, что у вас также есть учетная запись PayPal или Venmo, чтобы получать бонусы.

Если вы хотите оформить заказ с помощью Pay with Ibotta, найдите магазин на платформе Pay with Ibotta, введите сумму покупки (включая налоги и сборы) и подтвердите сумму покупки. После этого появляется штрих-код или QR-код, который можно отсканировать на кассе или с помощью ручного сканера.

Приложение

United Airlines ПробегPlusX похоже на приложение Pay with Ibotta. Чтобы иметь право на использование этого приложения, вы должны сначала создать (бесплатную) учетную запись часто летающего пассажира United ПробегPlus. После того как вы создадите учетную запись и загрузите приложение, сохраненные кредитные карты станут доступны для покупок. В остальном аналогичные принципы применяются к использованию приложения для оплаты через Ibotta.

Преимущества не заканчиваются при покупке с использованием этих приложений. Когда вы используете Pay with Ibotta или ПробегPlus X, вы получаете как вознаграждения по кредитной карте, так и вознаграждения за лояльность.Ibotta предоставляет кэшбэк, который будет зачислен через PayPal или Venmo. ПробегPlus X награждает вас бонусными милями United Airlines. Более того, покупки с помощью программы ПробегPlus X могут быть классифицированы как «покупки в Интернете» или «путешествия», в зависимости от того, какую кредитную карту вы используете, что может означать, что вы зарабатываете еще больше баллов с помощью своей кредитной карты.

Кроме того, вы можете использовать эти приложения для покупки подарочных карт для покупок в Интернете, где вы можете заработать еще больше вознаграждений через такие платформы, как Rakuten, TopCashback или другие торговые порталы.

Заключение

Использование бесконтактных способов оплаты может снизить беспокойство при совершении покупок в магазине во время вспышки COVID-19. В то время эти варианты могут показаться громоздкими или неестественными, но как только вы освоитесь с ними, эти новые варианты покупки станут частью вашей повседневной жизни и могут даже помочь вам заработать больше вознаграждений или кэшбэка.

Если вам повезет, эти шаблоны уже являются частью вашего обычного распорядка. В любом случае действуйте осторожно. Будь добрым.Оставайся терпеливым. Береги себя и других. Прежде всего, пожалуйста, оставайтесь в безопасности.

советов по открытию полностью безналичного бизнеса

Недавняя тенденция в розничной торговле заключалась в росте безналичного бизнеса; многие крупные и мелкие компании экспериментируют с приемом безналичных платежей из мобильных приложений. Некоторые компании пошли еще дальше и принимают платежи только с кредитных карт, дебетовых карт или мобильных приложений вместо наличных денег.

Начать безналичный бизнес — правильное решение для вас? Это зависит от нескольких факторов, в том числе от местоположения вашего бизнеса, от того, какой бизнес вы ведете, а также от потребностей и проблем ваших клиентов.

Зачем начинать безналичный бизнес?

Если вы выберете безналичный расчет, это может дать некоторые преимущества. Например, наличные деньги могут быть рискованными и сложными в управлении. Если у вашего бизнеса много наличных денег, вы можете беспокоиться о том, что вас ограбят, получите поддельные счета, обманутые сотрудники или оплатят дополнительные расходы на хранение наличных (например, сейф в магазине, дополнительные поездки в банк и сложный учет. наличными).

Ведение безналичного бизнеса может быть проще, поскольку оно позволяет отслеживать все свои доходы и вести бухгалтерский учет без сложностей управления денежными средствами.Если вы ведете онлайн-бизнес, вы можете легко вести безналичный расчет, поскольку большинство ваших транзакций не происходит лично.

Некоторые магазины, торгующие безналичным расчетом, сообщают, что могут обрабатывать до 15 процентов больше продаж в час за счет безналичных расчетов. Это может означать большую прибыль для бизнеса, возможность обслуживать больше клиентов и экономию времени для сотрудников, которым не нужно подсчитывать сдачу и балансировать регистр.

Недостатки безналичной торговли

Многие владельцы бизнеса могут подумать, что отказаться от безналичной оплаты легко, потому что большинство клиентов больше не расплачиваются наличными.Но на самом деле все гораздо сложнее. В последние годы наличные в качестве платежного метода стали немного менее популярными. Согласно опросу Федеральной резервной системы за 2019 год, дебетовые и кредитные карты являются двумя наиболее часто используемыми способами совершения платежей, в то время как наличные опустились на третье место по популярности.

Но люди все еще используют наличные. Исследование Федеральной резервной системы также показало, что, хотя половина потребителей использовала хотя бы один способ мобильных платежей в течение обычного месяца в течение 2019 года, потребители использовали наличные деньги для совершения 30 процентов личных розничных платежей.

Если вы полностью перестанете принимать наличные и перестанете принимать наличные платежи, вы можете потерять часть дохода. Некоторые клиенты просто предпочитают использовать наличные или могут не иметь при себе кошелька или телефона, когда покупают у вас, но можно с уверенностью сказать, что эта часть покупателей может быть небольшой. В зависимости от того, что вы продаете и каких клиентов обслуживаете, стоит потратить деньги на опрос, чтобы узнать, готовы ли они отказаться от наличных денег.

Также рекомендуется проверить, разрешает ли местное правительство полностью безналичный расчет.В Нью-Йорке, Сан-Франциско, Филадельфии, штатах Массачусетс и Нью-Джерси действуют законы, требующие от предприятий приема наличных.

Как насчет «Сначала безналичный расчет» вместо полностью безналичного?

Принятие бизнес-модели «сначала безналичный расчет» означает установление приоритетов и поощрение использования цифровых и карточных платежей, но при этом прием наличных денег. Многие потребители с энтузиазмом пробуют новые способы оплаты, такие как мобильные платежи, бесконтактные платежи и другие.Использование безналичного подхода в первую очередь может помочь вам сократить денежные потоки, которые поступают в ваш бизнес и вывозятся из него, не отвлекая клиентов, которые не могут или не хотят использовать другие методы.

Если вы хотите сначала перейти к безналичному или безналичному расчету, некоторые из лучших решений для безналичных платежей для малого бизнеса включают:

• Square : Square — это удобная мобильная кассовая система для вашего малого бизнеса, позволяющая легко принимать платежи по кредитным и дебетовым картам.Вы также можете использовать Square для бесконтактных / бесконтактных платежей с помощью мобильных кошельков, таких как Apple Pay или Google Pay.
• Точка продаж QuickBooks : Эта система точек продаж может быть отличным вариантом для обработки платежей по картам на любом мобильном устройстве (iPhone, iPad или Android), и она легко интегрируется с вашей учетной записью QuickBooks, упрощая отслеживать финансовые показатели вашего бизнеса.
• PayPal Здесь : PayPal также предлагает полный спектр платежных решений в зависимости от потребностей вашего бизнеса.Но если вы являетесь владельцем малого бизнеса, которому иногда необходимо принимать личные платежи, считыватель PayPal Here Chip and Tap может быть хорошим решением. Он позволяет принимать платежи на мобильном телефоне или планшете iOS или Android, а также принимает карты с чипом или магнитной полосой и бесконтактные платежи через мобильный кошелек, такие как Apple Pay и Google Pay.
• Venmo : Venmo — это приложение для мобильных платежей, принадлежащее PayPal. Более 2 миллионов компаний в США принимают платежи через Venmo.В зависимости от того, как вы хотите получать деньги и как ваши клиенты покупают у вас, вы можете настроить Venmo для интеграции с вашими онлайн-кассами или вариантами покупки лично.

Затем, после того как вы выбрали решение для безналичной оплаты, которое хотите использовать, вот как начать работу и сообщить вашим клиентам о вашем первом подходе к безналичному или безналичному расчету:

• Начните с «Дня сделки»: Дней, таких как Черная пятница, День подарков и т. Д.Вот некоторые из способов начать совершать совершенно безналичные сделки. Сообщите своим клиентам, что вы переходите на безналичный расчет, и предложите скидки тем, кто поддерживает идею безналичных покупок.
• Экологические преимущества Propagate: Вашим клиентам легче понять, почему вы делаете определенный переход, если они знают причины этого. Дайте им знать, где вы стоите, и продвигайте это достаточно, чтобы они полностью погрузились в видение вашего бренда.
• Сообщите им немного: Если в ближайшем будущем не будет «дней сделок», дождитесь наступления следующего праздничного сезона или просто сообщите клиентам заранее, чтобы они были готовы в следующий раз добавить данные своей карты. на своем сайте или используйте его мобильную версию в магазине.
• Поместите знак: По мере распространения сообщения через социальные каналы вашего бренда также повесьте табличку в своем обычном магазине, если она у вас есть, о том, что вы сначала перейдете на безналичный или безналичный расчет. Вы также можете объяснить, почему вы приняли это решение, если хотите. Это очень простой, но эффективный подход.

При этом имейте в виду, что существует множество комиссий, которые продавцы должны платить за прием платежей через мобильные платежи и приложения для бесконтактных платежей.Комиссия обычно составляет от 2,4% до 2,9% (или более) за транзакцию, а при некоторых вариантах оплаты также взимается ежемесячная плата или ежедневная пакетная плата. Перед тем, как выбрать мобильную кассовую систему, вы захотите оценить свои варианты для нужд вашего бизнеса и сумму, которую вы готовы заплатить; у некоторых предприятий потребности более сложные, чем у других.

100-процентный безналичный расчет может быть хорошей стратегией в будущем, учитывая текущие обстоятельства, в то время как для некоторых предприятий это все еще может быть неприемлемым вариантом.Предлагая более широкий спектр вариантов оплаты, ваш бизнес может облегчить жизнь вашим клиентам и обслуживать максимально возможный рынок.

Система безналичных платежей. Вопросы и ответы: ответы на 5 основных вопросов

Нельзя отрицать тенденцию к безналичному расчету в розничной торговле:

• Компания по оказанию бизнес-услуг Accenture прогнозирует, что к 2023 году 420 миллиардов транзакций, представляющих 7 триллионов долларов потребительских расходов, перейдут с наличных денег на кредитные карты и цифровые платежи во всем мире; к 2030 году сумма увеличится до 48 трлн долларов.
• По данным Statista, общая стоимость транзакций цифровых платежей в США, согласно прогнозам, увеличится со средним годовым темпом роста на 13,4% с 2021 по 2025 год, и к 2025 году общая стоимость превысит 2 триллиона долларов.
• Опрос, проведенный Федеральной резервной системой, показал, что использование потребителями наличных денег для розничных транзакций снизилось с 40% в 2009 году до 30% в 2019 году, а за шестимесячный период с конца 2019 года до начала 2020 года, как сообщают 40% розничных клиентов, под влиянием магазина использовать способ оплаты картой вместо наличных.

Розничные торговцы, которые рассматривают возможность использования системы безналичных платежей, должны убедиться, что выбранное ими решение является лучшим вариантом для их клиентов и уникальной бизнес-операции. Это пять вопросов, которые находятся в верхней части их «необходимого» списка.

Каковы преимущества системы безналичных расчетов?

Превыше всех других веских причин в пользу поддержки безналичных платежей тот простой и очевидный факт, что это то, чего хотят ваши клиенты. COVID-19 повысил осведомленность потребителей об опасностях, связанных с близким контактом клиентов и сотрудников.Это включает в себя совместное прикосновение, которое неизбежно при работе с наличными деньгами.

Однако преимущества безналичных операций как для покупателей, так и для розничных торговцев выходят далеко за рамки потенциального заражения:

• Безналичные операции могут быть выполнены быстрее, чем операции с обменом купюр и монет. Например, сеть салатов Tender Greens обнаружила, что транзакции с наличными на четыре-пять секунд медленнее, чем безналичные, а сеть Sweetgreens смогла обработать на 5-15% больше транзакций в час после перехода на систему безналичных платежей.
• Магазины экономят деньги, так как им не нужно обрабатывать и перевозить наличные деньги, которые, по оценкам Федерального резервного банка, обходятся малым и средним предприятиям в десятки миллиардов долларов в год. Покупатели выигрывают, когда розничные торговцы перекладывают на них эту экономию в виде более низких цен.
• Переход на безналичный расчет устраняет потенциальный источник потерь: внутренние и внешние ограбления. По данным ФБР, а по оценкам Национальной федерации розничной торговли, предприятия, требующие больших объемов наличных, являются главной целью грабителей, а по оценкам Национальной федерации розничной торговли, недобросовестный работник обходится ритейлеру в убыток в среднем в 1 203 доллара.

Несмотря на то, что системы безналичных платежей обладают значительным списком преимуществ, которые позволят модернизировать любой бизнес, они также имеют свои собственные риски.

Каковы недостатки внедрения системы безналичных платежей?

Основная причина, по которой розничные продавцы выбирают , а не , чтобы полностью перейти на безналичный расчет, также связана с покупателями: некоторые люди не могут использовать какие-либо формы оплаты, кроме наличных. Многие люди, живущие за чертой бедности, часто не имеют банковских счетов или кредитных карт, поэтому системы безналичных платежей могут усугубить экономическое неравенство, создав дополнительное бремя для недостаточно обслуживаемых сообществ.

Помимо блокировки некоторых потенциальных клиентов, системы безналичных платежей имеют и другие потенциальные недостатки для розничных продавцов:

• Комиссия за обработку кредитных карт будет увеличиваться по мере того, как розничные торговцы будут обрабатывать больше безналичных транзакций. В США нет ограничений на комиссии, которые могут взимать компании-эмитенты кредитных карт, хотя, по данным Фундеры, средняя комиссия составляет 3%; для сравнения, в Европейском Союзе такие сборы не превышают 0,3%.
• Использование исключительно безналичных транзакций повышает риск конфиденциальности для клиентов, поскольку транзакции собирают конфиденциальную информацию о них, которая становится все более ценной для хакеров.
• В зависимости от цифровых транзакций магазины становятся более уязвимыми к потере продаж из-за отключения электроэнергии или технических сбоев. Для потребителей, не разбирающихся в технологиях, использование цифровых кошельков и других систем безналичных платежей может быть неприятным и отнимать много времени.

Подобно системе безналичных платежей, каждое новое предприятие или производственное изменение имеет свои преимущества и риски. Важно выяснить, перевешивают ли выгоды риски для вашего бизнеса.

Как узнать, подходят ли безналичные платежи моему бизнесу и клиентам?

Меньше всего розничный торговец хочет оттолкнуть своих покупателей.Прежде чем внедрять систему безналичных расчетов, внимательно изучите любые потенциальные препятствия на пути к безналичному расчету:

• Какие варианты безналичной оплаты потребуются вашим клиентам, и могут ли эти варианты легко интегрироваться с POS-системой вашего магазина?
• Будет ли возможность принимать безналичные платежи создавать новые возможности для бизнеса по взаимодействию с клиентами?
• Будет ли система безналичных платежей поддерживать мобильные транзакции, доставляя «кассовый аппарат» клиентам?
• Смогут ли покупатели положительно отреагировать на варианты безналичной оплаты в магазине, и сделают ли системы ваших сотрудников более эффективными и продуктивными?

Если ваши ответы на эти вопросы обнадеживают, пора решить, какие типы безналичных платежей принимать.

Какие виды безналичных платежей должен предлагать мой бизнес?

Одно из первых решений, которое розничный продавец должен принять при планировании системы безналичных платежей, — это то, какие приложения для цифровых платежей следует поддерживать. Например, платежные сервисы взимают ряд комиссионных сборов:

.

• Apple Pay не взимает комиссию за транзакции по дебетовой карте, но взимает комиссию в размере 3% за покупки по кредитной карте.
• Точно так же Google Pay не взимает комиссию за платежи по дебетовой карте, но взимает 2.9% для покупок по кредитной карте в магазине; за онлайн-транзакции взимается комиссия в размере от 2,87% до 4,35% в зависимости от уровня риска, установленного обработчиком кредитной карты.
• PayPal взимает комиссию в размере 2,9% за транзакции в США плюс фиксированную сумму в зависимости от типа валюты. За пределами США комиссия за транзакцию составляет 4,4% плюс фиксированная сумма в зависимости от того, какая валюта используется.
• Samsung Pay обрабатывает все транзакции так же, как и другие платежи по кредитным картам.
• Venmo применяет ставки услуги Braintree от PayPal, равные 2.9% плюс 30 центов за транзакцию (плюс 1% для транзакций за пределами США или с использованием другой валюты).

Каждый тип безналичной оплаты имеет свои уникальные комиссии и ограничения, которые необходимо учитывать при принятии решения в целом.

Как обеспечить безопасность безналичных платежей для моего магазина и клиентов?

Лучший способ защитить учетные записи и личную информацию клиентов, когда они пользуются преимуществами безналичных платежей, — это полагаться на функции безопасности, встроенные в облачные POS-системы.Все данные о транзакциях, передаваемые через бесконтактные кредитные карты, использующие технологию беспроводной связи ближнего радиуса действия (NFC), автоматически шифруются. Это в дополнение к функциям безопасности, встроенным в кредитные карты на основе чипов, цифровые кошельки и другие приложения для мобильных платежей.

Безопасность еще больше повышается, когда розничные продавцы предлагают своим клиентам варианты предоплаты, такие как подарочные карты и карты лояльности, которые снижают их потенциальную уязвимость для хакеров. Важным компонентом внедрения систем безналичных платежей является информирование ваших клиентов о преимуществах технологии и о том, как ими воспользоваться.

Взаимоотношения между покупателями и розничными продавцами строятся на доверии, которое постепенно приобретается с каждым взаимодействием, будь то простой ответ на вопрос или совершение крупной покупки. Удовлетворяя потребности своих клиентов в способах безналичной оплаты, магазины демонстрируют как свою приверженность технологиям, так и превосходят ожидания своих клиентов.

Когда вы сотрудничаете с Talech в сфере технологий для розничной торговли, мы уделяем время определению задач вашего бизнеса.Мы используем эту информацию, чтобы вместе с вами применить инновационную систему безналичных платежей, которая уравняет правила игры.

Ведение безналичного бизнеса: плюсы и минусы, на которые стоит обратить внимание

Для некоторых предприятий имеет смысл перейти в безналичное будущее уже сегодня. В конце концов, только каждый четвертый человек носит с собой наличные, и только прием безналичных платежей означает повышение эффективности, снижение риска кражи и увеличение расходов.

Но стать безналичным бизнесом не так-то просто.Стоит ли вам отказываться от наличных денег, это во многом зависит от вашей отрасли, клиентов и количества транзакций, уже совершаемых в день с помощью карты.

Краткая история безналичного бизнеса

Взаимосвязь между карточными платежами в малом бизнесе всегда была ненадежной. Многие из нас, вероятно, случайно пытались расплачиваться в небольшом местном предприятии, но обнаруживали, что он не принимает карты. Или, если это так, применяется минимальная сумма покупки.

Это связано с комиссией за обмен, взимаемой продавцами кредитных карт.Комиссия обычно составляет процент от транзакции, обычно 2–4%, и может привести к тому, что бизнес фактически потеряет деньги на небольших покупках.

Однако популярность наличных денег продолжала снижаться в течение последних десяти лет, поскольку в Соединенных Штатах появились более удобные, безопасные и доступные способы оплаты карточками, такие как считыватели чипов и Square. И компании, выпускающие кредитные карты, и крупный бизнес имеют стимул продвигать инициативы, поддерживающие безналичное общество, поскольку они могут получить от этого финансовую выгоду.

В 2017 году Visa запустила программу Cashless Challenge для ресторанов, предлагая бизнесу 10 000 долларов, если они перестанут принимать наличные. Для компаний, выпускающих карты, меньшее количество наличных означает больше денег на комиссионных за транзакции.

В 2018 году Starbucks протестировала свою первую точку безналичной оплаты в Сиэтле, чтобы определить, как безналичная оплата влияет на ее бизнес и качество обслуживания клиентов. Поскольку он имеет популярное приложение для предварительного заказа и специализируется на эффективности, отказ от бесполезной траты времени на обмен купюрами является следующим естественным шагом.

Если эти безналичные операции кажутся неожиданными, имейте в виду, что Соединенные Штаты отстают от тенденции в безналичных покупках по сравнению с остальным миром. Поскольку только 92% взрослых сделали безналичный платеж, США отстают от таких стран, как Швеция, где 99% взрослых сделали безналичный платеж. Великобритания, Канада, Франция и Германия также опережают США по безналичным расчетам. Для многих переход к безналичному обществу — это не будущее — это просто догонялка.

В конечном итоге с каждым годом количество безналичных операций увеличивается. В прошлом году показатель увеличился на 10% по сравнению с предыдущим годом. Хотя полностью безналичный бизнес сейчас не является распространенным явлением, он определенно может появиться всего через несколько лет.

Веские причины отказаться от наличных денег

Для владельца бизнеса существует множество причин отказаться от наличных в магазине. По большей части это просто удобнее для держателя карты и клерка. Это устраняет многие проблемы, типичные для более традиционных способов оплаты.

Снижает операционные расходы

С наличными деньгами приходит обращение с физическим предметом и его перемещение. Сотрудники должны быть обучены пользоваться кассовым аппаратом, вносить сдачу и считать свои ящики в конце рабочего дня. Все эти деньги должны быть учтены, и бронированный грузовик должен забрать счета. По некоторым оценкам, все это дополнительное время обходится в 10 556 долларов в год. С помощью только электронных транзакций также проще автоматизировать и отслеживать продажи, а также регистрировать тенденции в покупках и товарах.

Обеспечивает большую безопасность

Хотя только 9% малых предприятий пережили кражи со взломом или ограблениями в прошлом году, многие люди чувствовали бы себя в большей безопасности, если бы у них не было наличных денег. Даже если вас не беспокоит ограбление, отказ от наличных в магазине предотвратит риск кражи сотрудниками из кассы.

Повышает качество обслуживания клиентов

Поскольку прием платежа по карте занимает гораздо меньше времени, чем наличные, эффективность вашего бизнеса при оформлении заказа может значительно повыситься, если вы откажетесь от обмена наличными.Для предприятий, которые часто видят длинные очереди и нетерпеливых клиентов в часы пик, переход на карточную систему может значительно улучшить их опыт. Благодаря отличному и быстрому обслуживанию ваши клиенты с большей вероятностью расскажут другим о вашем бизнесе и вернутся сами.

Проблема с безналичными магазинами

Для некоторых малых предприятий выгода, которую они увидят, просто не стоит того, чтобы терять потенциальных клиентов или платить дополнительные сборы. Следует рассмотреть еще несколько проблем.

Исключает потенциальных клиентов

Магазины безналичных расчетов могут вызвать обратную реакцию, поскольку могут исключать те, у которых нет банковских счетов, а это около 7,5% населения. Это дополнительно проблематично, потому что эти люди, как правило, беднее, чем пользователи карт и безналичных расчетов. По данным исследовательского центра Pew Research Center, взрослые, зарабатывающие менее 30 000 долларов, в четыре раза чаще говорили, что они сделали большую часть или все свои покупки наличными, по сравнению с теми, кто сделал более 75 000 долларов.

Поставляется с дополнительными комиссиями

Уже сейчас сборы, взимаемые с предприятий за транзакции, основанные на смахивании, оцениваются в общей сложности более 70 миллиардов в год. Переход на полностью наличный бизнес может позволить вам обслуживать больше клиентов, но вам нужно будет подумать, действительно ли вы выйдете на первое место в финансовом отношении.

Существует также более серьезное беспокойство по поводу того, что в безналичном обществе десять ведущих компаний, выпускающих кредитные карты, которые в совокупности уже владеют 90% рынка, могут еще больше повысить комиссии за транзакции.В настоящее время в Соединенных Штатах нет ограничений на сборы, которые они могут взимать, и, хотя средняя комиссия составляет всего около 2%, это кажется огромным, учитывая, что Европейский Союз ограничивает сборы на уровне всего 0,3%.

Создает проблемы с конфиденциальностью

Хотя вы можете исключить риск кражи наличных денег ворами, ваш бизнес может стать мишенью для хакеров. Использование приложений для работы с наличными, бесконтактные платежи и платежи по экрану создают для других множество новых способов кражи информации о банковском счете.

Соображения перед тем, как отказаться от безналичных расчетов

Есть и другие вещи, которые вы должны принять во внимание, прежде чем отказываться от наличных.Во-первых, не в каждом городе разрешен безналичный бизнес. Филадельфия была одной из первых, кто запретил их, и, возможно, за ними последуют и другие города.

В зависимости от вашего бизнеса вы должны определить размер платежей, которые обычно производят клиенты.