Взять займ у ип: Займ для ип онлайн — срочно взять на карту или расчетный счет без залога

Займы от партнёров на Ozon Invest

Почему Ozon Invest запускает займы от партнёров? #

Мы заботимся о наших продавцах, поэтому обеспечили несколько предложений, среди которых вы можете выбрать наиболее выгодное.

Кто может получить заём? #

Заёмщиками могут стать индивидуальные предприниматели (ИП) и юридические лица (ООО), работающие с Ozon.

Как это работает? #

Выберите любое из предложений и перейдите к оформлению заявки. Когда заявку одобрят, вы узнаете об этом из личного кабинета.

На что можно получить заём? #

Вы можете получить заём для операционных целей и развития бизнеса. Например, чтобы пополнить оборотный капитал, расширить ассортимент товаров и услуг, провести маркетинговые кампании.

С какими партнерами вы работаете? #

• Папа Финанс
• SimpleFinance
• Открытие
• МТС Банк
• Абсолют Банк
• Альфа-Банк

Также в рассмотрении заявки участвует микрокредитная компания ООО «Oзон Кредит».

Какие документы нужны для заявки на заём? #

У каждого партнёра свой пакет документов, ознакомиться с которым вы можете ниже.

Ozon Credit для ИП

• Копия паспорта (главная страница и страница с адресом регистрации).
• Могут понадобиться документы, подтверждающие аренду или собственность помещения.
• Другие документы, которые могут быть запрошены при рассмотрении заявки.

Ozon Credit для ООО

• Копия паспорта генерального директора компании (главная страница и страница с адресом регистрации).
• Копия паспорта бенефициарных владельцев компании (главная страница и страница с адресом регистрации).
• Устав компании.
• Протокол общего собрания участников о назначении ЕИО.
• Приказ о назначении директора.
• Может понадобиться договор аренды или свидетельство о праве собственности.
• Другие документы, которые могут быть запрошены в процессе рассмотрения заявки.

Папа Финанс

• Документы, подтверждающие аренду или собственность помещения, либо правоустанавливающие документы.
• Выписка в формате 1С за 12 и 18 месяцев.

SimpleFinance для ИП

• Копия паспорта (все страницы).
• Карточка 51 счёта или выписка с расчётного счёта за 18 месяцев.
• Карточка 62 счёта за последние 6 месяцев, если ИП ведет бухгалтерский учёт.

SimpleFinance для ООО

• Копия всех страниц паспорта генерального директора и учредителей с долей +25%.
• Карточка 51 счёта за 18 месяцев или выписка с расчётного счёта за 18 месяцев.
• Карточка 62 счёта за последние 6 месяцев.

Открытие

• Если заём до 5 000 000, то никакие документы не требуютсяю. Вам нужно просто заполнить заявку.
• Если заём более 5 000 000, то нужно приложить бухгалтерскую отчетность (для ООО) или книгу учета доходов и расходов (для ИП).

МТС Банк

• Документы не требуются.

Как быстро я получу деньги? #

Для принятия решения требуется не более 2-х дней.

Заявка на получение займа #

Как оформить заявку? #

Оформить заявку на получение займа может только сам индивидуальный предприниматель (для ИП) или руководитель компании (для ООО)

Чтобы оформить заявку, зайдите на сайт Ozon Invest.

Как отменить заявку на заём? #

Сообщите партнёру об отказе. Для отмены заявки в Ozon Credit напишите нам на [email protected].

Как подписываются документы? #

Заёмщики подписывают документы квалифицированной электронной подписью. Этот способ подписи электронных документов признаётся законодательством однозначным выражением согласия пользователя с юридическими последствиями действий.

Погашение займа #

Как погасить заём? #

Заём погашается с оборота компании на Ozon. Все сформированные обороты от Ozon приходят на специальный счёт, партнёр, со своей стороны, списывает часть средств для погашения займа, а остальные переводит на расчётный счёт продавца.

В случае оформления займа Ozon Credit из выручки будет удержана только часть средств, необходимая для погашения платежа займа, а остальные средства уйдут на ваш изначальный счёт без его изменения.

Кто составляет график платежей? #

График платежей формируется партнёром.

Как погасить заём досрочно? #

Если вы готовы полностью и досрочно погасить заём, свяжитесь с партнером. Он согласует с вами дату досрочного погашения займа.

Для досрочного погашения займа Ozon Credit напишите нам на [email protected].

Что будет в случае задержки платежа? #

График платежей является неотъемлемой частью договора займа. В момент подписания документов, участники сделки принимают все условия, указанные в договоре займа. В том числе условия, связанные с несвоевременной оплатой.

С момента наступления просрочки начинает происходить реализация залога на основании условий договора займа, если это предусмотрено. Также может начать начисляться неустойка, если это указано в договоре.

Что будет, если я не смогу вернуть деньги? #

Если вы не выплатите заём в срок, партнёр запустит процедуру работы с просроченной задолженностью. Партнёр свяжется с руководителем компании и выяснит причину просрочки. По итогам разговора может быть начата реализация залога товарных остатков, находящихся на складе Ozon.

Повторный заём #

Можно взять несколько займов одновременно? #

Можно взять несколько займов одновременно у одного партнёра, если партнёр предоставляет такую возможность.

Можно взять повторный заём? #

Да, вы можете взять повторный заём у любого из партнёров. Для этого достаточно подать заявку на получение нового займа, партнёр уточнит для вас рекомендуемые параметры для повторной заявки и сообщит результат. Уточните, с какими условиями вы планируете получить повторный заём (срок, сумма) и свяжитесь с партнёром.

Зачем меня проверяют еще раз? #

Так как история работы компании может измениться, наши партнёры стараются снизить риск невозврата. Во время рассмотрения заявки на получение займа анализируется большое количество факторов. В том числе последние финансовые данные и информация из внешних источников. Информация быстро устаревает, поэтому при повторных заявках партнёры попросят вас предоставить актуальные сведения о компании.

Получение денег #

Когда и как я получу деньги? #

После получения решения понадобится ещё несколько дней для перечисления денег на расчётный счёт вашей компании.

Деньги не были зачислены #

Обработка и перевод платежа между разными банками могут занять до трех рабочих дней. Если по истечении этого срока деньги не поступили, пожалуйста, сообщите об этом нам или партнёру.

Если вы не получили средства займа Ozon Credit в течение трёх рабочих дней, напишите нам на [email protected].

Договоры займа между «своими»: риски — СКБ Контур

В чём суть проблемы

Пристальный интерес налоговых органов к договорам займа между взаимозависимыми лицами в первую очередь связан с неры­ночным характером таких операций. Дело в том, что условия этих договоров сильно отличаются от обычных: беспроцентные займы, займы на длительное время (в том числе бессрочные), просроченные займы, по которым нет требований о возврате и уплате штрафов.

Получить такое финансирование на открытом рынке прак­тически невозможно. А значит, подобные условия связаны ис­ключительно с взаимозависимостью заёмщика и займодавца. Например, это касается ситуаций, когда такие договоры заключаются между материнской и дочерней компаниями или меж­ду должностными лицами, которые приходятся друг другу родственниками или друзьями.

С точки зрения налогового законодательства сделки, кото­рые совершаются на нерыночных условиях, не должны ничем отличаться от обычных сделок, а любые доходы, недополучен­ные в результате таких сделок, должны быть учтены для целей налогообложения (п. 1 ст. 105.3 НК РФ). А значит, займы между взаимозависимыми юридическими лицами могут иметь серьёзные налоговые последствия. Рассмотрим примеры.

Как смотрят на это суды

При проверках займов между «своими» налоговые органы ищут скрытые от налогообложения дохо­ды. Речь идёт не только о доначислении займодавцу процентов по договору беспроцентного займа, которые он мог бы полу­чить, если бы передал эти деньги независимому лицу. Налоговые органы смотрят на этот вопрос гораздо шире, проверяя и процентные займы и признавая сам заём доходом за­ёмщика. Такой подход нашёл поддержку и у судов.

Пример 1. ВС доначислила налог предпринимателю, который взял беспроцентный займ у нескольких ООО, где был участником

Представим ситуацию. Организация предоставила свое­му участнику — индивидуальному предпринимателю — заём без процентов и без указания срока возврата. При этом речь идёт не о единичной сделке: участник получил займы на оди­наковых условиях от нескольких компаний, которые контроли­ровал, и не вернул ни одного из них. По мнению инспекторов ФНС, подобные займы были выданы на нерыноч­ных условиях, а также свидетельствовали о том, что заёмщик не собирался возвращать полученные средства.

Оценив эти обстоятельства, Верховный Суд РФ пришёл к вы­воду, что все договоры были формальными, поэтому суммы займов должны признаваться доходом заёмщи­ка для целей налогообложения (Определение ВС от 03.04.2019 № 304-ЭС19-3151 по делу № А03-384/2018).

В результате заёмщик, который получал займы в статусе ИП, утратил право на применение УСН, так как превысил ли­мит по величине дохода (п. 2 ст. 346.12 НК РФ). Поэтому переквалификация займа привела к значительным до­начислениям по всей деятельности учредителя.

Пример 2. Суд переквалифицировал займ, который учредитель-ИП взял у своей компании, в дивиденды и доначислил НДФЛ

Схожий подход применили судьи ВС РФ и в Определении от 09.04.2019 № 307-ЭС19-5113 по делу № А26-3394/2018. Здесь уже деньги выдавались под процент, который реально упла­чивался учредителем, однако ФНС удалось убедить суд в том, что эти средства являются не займами, а дивидендами.

Дело в том, что стороной договора займа выступал учре­дитель, но не как простое физлицо, а как ИП. Все полученные средства он переводил на личные счета, в предприниматель­ской деятельности не использовал и не возвращал их займо­давцу. При этом деньги выдавались на длительный срок (более пяти лет), а ставка по займу была установлена в размере 2/3 учётной ставки ЦБ РФ.

По мнению ИФНС, совокупность этих фактов означала, что полученные деньги учредитель использовал для личных нужд и возвращать не планировал. Следовательно, он присвоил прибыль «своей» компании, поэтому эти займы нужно рассматривать как дивиденды. В дополнение инспекторы проанализировали и деятельность компаний-займодавцев и установили, что выдан­ные займы соответствовали сумме нераспределённой прибыли.

В результате физлицу был доначислен НДФЛ со всей суммы полученных займов, так как доходы в виде дивидендов в рамках УСН не облагаются налогом (п. 3 ст. 346.11 НК РФ). Одновре­менно учредителя оштрафовали за то, что он не представил де­кларацию по НДФЛ в отношении доначисленных сумм.

Что касается условия об уплате процентов, то оно сыграло против налогоплательщика, поскольку размер процентов был чётко привязан к учётной ставке ЦБ РФ. Включение в договор подобного условия суд признал недобросовестным поведени­ем обеих сторон, направленным исключительно на уклонение от уплаты НДФЛ с материальной выгоды по повышенной став­ке 35 % (у заёмщика) и от исполнения обязанностей налогового агента (у займодавца).

В данном случае займодавца не оштрафовали за неудержание НДФЛ с дивидендов, хотя все условия для этого были. Оценивая возможные налоговые последствия при займах между взаимозависимыми лицами, это тоже нужно принимать во внимание.

Пример 3. Суд переквалифицировал заём в безвозвратную финпомощь и доначислил налог на прибыль

Наконец, ВС РФ также встал на сторону налоговиков в деле об учёте в расходах процентов по договору займа. У за­ёмщика не было реальных источников, за счёт которых он мог бы возвратить заём. Займодавец об этом знал, но постоянно продлевал срок возврата займа. ФНС посчитала, что это подтверждает фиктивность займа. Суд пе­реквалифицировал его в безвозвратную финансовую помощь, переданную на развитие дочернего предприятия. В результате суммы процентов, которые заёмщик учитывал в расходах при методе начисления, были исключены, что при­вело к доначислению налога на прибыль (Определение ВС РФ от 08.04.2019 № 310-ЭС19-3529 по делу № А09-1493/2018).

Сдать отчётность и сформировать платёжку по налогу на основе декларации бесплатно

Попробовать со своим сертификатом сейчас

Как снизить риски

Как видим, займы между взаимозависимыми юридическими лицами, особенно беспроцентые, могут иметь серьёзные налоговые последствия. Если суд признает заёмные отношения фиктивными, это может привести, в частности, к доначислению налога на прибыль и НДФЛ. При этом даже если заёмщик реально уплачивает проценты за пользование займом, это не гарантирует, что займ не переквалифицируют. Как минимизировать риски?

Отказаться от займов на нерыночных условиях

Займы должны со­ответствовать рыночным условиям как «де юре», так и «де факто». Это значит, что при оформлении заёмных отношений между «сво­ими» мало включить в договор те же условия, что и в договоры с неаффилированными лицами. Нужно также фактически подтверждать реальность сделки. А для этого отслеживать исполнение договоров и требовать возврата денег по окончании срока займа. Также не стоит без обеспечения выдавать займы и продлевать договоры, если известно, что у заёмщика плохое финансовое состояние.

Вернуть деньги по формальным займам

Мы советуем провести ревизию уже имеющихся заёмных отношений и оценить их с точки зрения признаков формальности. И если такие признаки обнаружатся, то стоит предпринять меры по возврату средств, чтобы уменьшить ри­ск переквалификации займа и налоговых доначислений.

Взвесить риски по беспроцентным займам

Риск договора беспроцентного займа в том, что заёмщик фактически пользуется  деньгами бесплатно. А значит, займодавцу могут доначислить доход в виде неполученных процентов (п. 1 ст. 105.3 НК РФ). Это возможно, если заёмщик применяет УСН «Доходы».

Рассчитайте, какой налог заплатили бы обе стороны, если бы займ выдавался под рыночный процент, и сравните эту сумму с текущими налоговыми обязательствами сторон. Если сумма налога с учётом процентов будет выше реальной, то риски велики и от заклю­чения такого договора беспроцентного займа стоит отказаться. Если же он уже заклю­чён, стоит изменить его условия и установить проценты. Гражданский кодекс позволяет придать этому условию обратную силу, распространив его действие на период с даты выдачи займа (п. 2 ст. 425 ГК РФ).

Эти меры значительно сни­зят риски переквалификации займов и на­логовых доначислений.

Алгоритм и особенности заключения договора займа – Дубовик Э.Г.

Основные положения.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 760 Гражданского кодекса Республики Беларусь (далее – ГК) по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 4 постановления Пленума Верховного Суда Республики Беларусь от 27.06.2019 № 1 «О применении судами законодательства при разрешении споров, возникающих из договора займа» (далее – Постановление), договор займа является реальным и считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, если иное не установлено законодательными актами (п. 2 ст. 760 ГК).

Важно. Соглашение о предоставлении займа в будущем, в том числе заключенное в письменной форме, до момента передачи предмета займа не влечет возникновения для сторон прав и обязанностей по договору займа.

Форма заключения договора займа.

В соответствии с п. 5 Постановления договор займа может быть заключен в устной или письменной форме.

В случаях, когда сумма договора займа между гражданами превышает не менее чем в десять раз установленный законодательством размер базовой величины, а также когда заимодавцем является юридическое лицо, договор займа заключается в письменной форме (п. 1 ст. 761 ГК).

Несоблюдение письменной формы договора займа не влечет его недействительности, однако в силу положений п. 1 ст. 163 ГК лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение договора и его условий на свидетельские показания.

В подтверждение факта заключения договора займа может быть представлена расписка заемщика о получении им определенной денежной суммы или определенного количества других вещей от заимодавца либо иной документ, свидетельствующий о возникновении между сторонами заемных правоотношений (долговые документы).

Особенность договора займа.

Согласно п. 6 Постановления, особенностью договора займа является обязанность заемщика возвратить заимодавцу сумму займа или равное количество полученных вещей того же рода и качества.

Обязанность заемщика возвратить заимодавцу предмет займа должна следовать из текста договора, долгового документа либо подтверждаться другими доказательствами, отвечающими требованиям допустимости.

Беспроцентный договор займа.

Согласно п. 3 ст. 762 ГК договор займа предполагается беспроцентным в случаях, когда:

1) договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую установленный законодательством пятидесятикратный размер базовой величины, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;

2) по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

Проценты за пользование займом.

В соответствии с абз. 3 п. 7 Постановления, исходя из правил, установленных п. 1 ст. 762 ГК, п. 1 ст. 366 ГК, в случае отсутствия в договоре займа условия о размере процентов их размер определяется ставкой рефинансирования Национального банка Республики Беларусь на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части, а при взыскании процентов в судебном порядке – на день вынесения решения судом.

Важно. При этом надлежит учитывать, что ставка рефинансирования устанавливается Национальным банком Республики Беларусь только для денежных обязательств, выраженных в белорусских рублях, и к денежным обязательствам в иностранной валюте не применяется.

Важно. Необходимо иметь в виду, что при отсутствии в договоре займа условия о порядке уплаты процентов проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Истечение срока возврата займа не освобождает заемщика от обязанности по выплате процентов (п. 8 Постановления).

Согласно положениям вышеуказанного Постановления (п. 9), проценты, предусмотренные п. 1 ст. 762 ГК и уплачиваемые заемщиком за пользование суммой займа, являются платой за предоставление денежных средств, поэтому уменьшение их размера возможно только в случаях, прямо предусмотренных законодательными актами, либо по соглашению сторон.

Досрочное исполнение договора займа.

При досрочном возврате займа, когда досрочное исполнение допускается в силу законодательства или договора, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за время фактического пользования займом, если стороны не договорились об ином.

Согласно п. 2 ст. 763 ГК, если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца.

Исполнение обязательств по договору займа.

В соответствии с п. 10 Постановления обязательства по договору займа считаются исполненными при возврате заемщиком заимодавцу всей суммы займа в срок и порядке, предусмотренных договором (п. 1 ст. 763 ГК).

Если договором срок возврата займа не установлен, заемщик обязан возвратить сумму займа по первому требованию заимодавца. В этом случае заем возвращается в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем такого требования, если стороны не договорились об ином (ч. 2 п. 1 ст. 763 ГК).

Согласно п. 11 Постановления бремя доказывания надлежащего исполнения обязательства по договору займа лежит на заемщике.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 764 ГК в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 366 ГК, со дня, когда она должна была быть возвращена, по день ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 762 ГК.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 764 ГК).

Важно. Если договором займа определен повышенный размер процентов за пользование займом в случае просрочки его возврата, размер увеличения процентной ставки может быть расценен судом как установленный договором в соответствии с ч. 2 п. 1 ст. 366 ГК иной размер процентов за пользование чужими денежными средствами.

Согласно абз. 4 п. 12 Постановления, исходя из установленного законом порядка применения положений п. 1 ст. 366 ГК к задолженности по договору займа (п. 1 ст. 764 ГК), на сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование займом проценты за неисполнение денежного обязательства не начисляются, за исключением случаев, когда законодательством либо договором установлено иное.

В случае просрочки исполнения заемщиком долговых обязательств заимодавец вправе требовать взыскания с заемщика наряду с процентами за пользование чужими денежными средствами и неустойки (ст. 311 ГК), если ее уплата предусмотрена договором (п. 13 Постановления).

Ограничения при предоставлении, получении денежных средств по договору займа.

Указом Президента Республики Беларусь от 23.10.2019 № 394 «О предоставлении и привлечении займов» (далее – Указ) установлено, что деятельность по предоставлению трех и более займов в течение календарного месяца одному или нескольким заемщикам в сумме, не превышающей 15 000 базовых величин на одного заемщика на день заключения договора, признается микрофинансовой деятельностью.

Пунктом 2 Указа определены юридические лица, которые вправе осуществлять микрофинансовую деятельность.

В соответствии с п. 6 Указа является незаконной и запрещается микрофинансовая деятельность, осуществляемая юридическими лицами, не указанными в п. 2 Указа, и индивидуальными предпринимателями; а также деятельность по получению (привлечению) в нарушение требований данного Указа денежных средств от физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями.

Действие данного Указа не распространяется на займы (независимо от суммы денежных средств) между физическими лицами, не выступающими при заключении данных сделок в качестве индивидуальных предпринимателей (п. 7 Указа).

Пунктом 4 Указа определено, что денежные средства независимо от суммы могут быть получены в заем (привлечены) от физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями, путем заключения договора займа, иного договора, предусматривающего аналогичные условия передачи в собственность денежных средств, в том числе:

иными коммерческими и некоммерческими организациями – от физических лиц, являющихся собственниками имущества, учредителями (участниками), членами таких организаций, а от других физических лиц (одного или нескольких) – не более двух раз в течение календарного месяца;

индивидуальными предпринимателями – от физических лиц (одного или нескольких) не более двух раз в течение календарного месяца.

Важно. Следовательно, при возникновении необходимости, например, пополнения учредителями оборотных средств без увеличения уставного фонда, положения Указа не ограничивают хозяйственные общества в привлечении займов от своих участников. Такие займы могут привлекаться неограниченное количество раз в течение любого промежутка времени без ограничений по суммам.

Важно. Обращаем внимание, что директор юридического лица, действующий, как правило, от имени юридического лица без доверенности не вправе подписать договор займа, выступая, с одной стороны, в качестве займодавца, а с другой – в качестве исполнительного органа заемщика (директора) (п. 3 ст. 183 ГК).

На практике в данной ситуации руководителю юридического лица необходимо выдать доверенность сотруднику данного юридического лица на право заключения (подписания) договора займа с участником данного юридического лица.

Материал подготовлен с использованием нормативных правовых актов по состоянию на 21 сентября 2020 г.

.

Может индивидуальный предприниматель выдать сам себе займ как физическому лицу

Возможно ли включение в статью «кредиторская задолженность» (в балансе) индивидуального предпринимателя суммы займа от него же, но в качестве физического лица, и при этом не оформлять договор займа, оперируя тем, что это одно и тоже лицо (ИП и физ лицо) ?

Ответы юристов (1)

Добрый день, Лейла! Нет, этого сделать нельзя. ИП — это статус физического лица, как участника предпринимательской деятельности, поэтому так же как и физ. лицо не может заключить сделку само с собой, так и физ. лицо от имени своего ИП не может заключить сделку с физ. лицом, имеющим этот статус.

Правильно ли я понимаю, что физ. лицо — Иванов Иван Иванович может вложить свои средства в свой ИП Иванов И.И., при этом отражая у себя в балансе в статье «кредиторская задолженность». Но договор займа не оформлять..

Нет, не правильно. Это не может быть кредиторской задолженностью, потому что физ лицо не может быть должно само себе. Средства на счету физ. лица на его счёте ИП — это его собственные средства и ничего больше. Как это отражать в балансе, я вам не скажу, так как не являюсь бухгалтером, но это точно не кредиторская задолженность, во всяком случае не перед самим собой.

Иногда предпринимателю нужно вывести деньги из бизнеса и потратить их на личные нужды. Или наоборот — направить накопления на открытие филиала и покупку оборудования. Чтобы оформить переводы по закону, советуют оформить передачу денег как кредит самому себе. Разобрались, может ли ИП сам себе выдать займ.

Гражданский кодекс не разделяет имущество предпринимателя на то, что принадлежит бизнесу и то, что принадлежит обычному гражданину. Разделение есть для владельца ООО. Предприниматель Федоров получает деньги, которые на равных правах принадлежат и гражданину Федорову. Поэтому ИП не получится оформить займ сам себе — договор выйдет абсурдный и не будет иметь юридической силы.

Другое дело с ООО. Директор компании одалживает бизнесу собственные деньги, а потом возвращает их. Для оформления займа личному бизнесу, потребуется договор займа, в котором указывают:

• сумму — она не ограничена законом, хоть рубль, хоть миллион;
• срок возврата денег — лучше указать реальные сроки, чтобы налоговая не приняла договор за фиктивную сделку;
• процентную ставку — если давать в долг собственной компании без процентов, налоговая посчитает деньги как скрытый доход. В договоре прописывают минимум ? ключевой ставки Центробанка.

Если индивидуальный предприниматель хочет положить личные средства на расчетный счет бизнеса, достаточно внести сумму в кассу банка или мобильное приложение, а в назначении платежа указать «перевод личных средств». Деньги с правильно указанным назначением не попадут под подозрение налоговой.

Деньги с расчетного счета ИП без дополнительных документов переводят на обычный счет в любом банке. Расчетный счет и обычный счет физлица для ИП — это два кармана в одних брюках. Предприниматель может перекладывать деньги как угодно и когда угодно.

Вы можете оставить комментарий к данной теме после регистрации. Зарегистрированным пользователям доступно больше возможностей. Перейти к регистрации.

Гражданский кодекс РФ не разделяет имущество физического лица на имущество, принадлежащее ему исключительно как гражданину, и имущество, принадлежащее ему исключительно как ИП.
В связи с этим предприниматель отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, а не только тем, что получено от предпринимательской деятельности.
Правоспособность гражданина предполагает его право свободно распоряжаться своим имуществом (включая и денежные средства), в том числе имуществом, полученным в результате его предпринимательской деятельности. Гражданин не может быть ограничен в правоспособности и дееспособности иначе, как в случаях и в порядке, установленных законом.
Собственные денежные средства, вносимые предпринимателем в кассу или на расчетный счет, не признаются доходом индивидуального предпринимателя, и суммы указанных средств, в рамках соответствующего налогового режима, не подлежат налогообложению и не отражаются в книге доходов и расходов.
Нельзя квалифицировать личные денежные средства, вносимые ИП на развитие своего бизнеса, и в качестве заемных.
Согласно ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии с ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Из данных норм четко следует, что стороны, между которыми заключен договор займа, должны быть разными, то есть как юридическое, так и физическое лицо не может заключить договор займа с самим собой.
Как уже было отмечено выше, получение статуса ИП не обособляет часть имущества гражданина, поскольку факт государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя не «создает» новое отдельное лицо с обособленным имуществом, а предпринимательская деятельность гражданина является одним из видов деятельности самого гражданина.
Соответственно, сам себе ИП предоставить заем не может.
Стоит также отметить, что внесение ИП (и не только вновь зарегистрированным) личных денежных средств на развитие собственного бизнеса, является распространенной.
В этом случае налоговые органы, как правило, проверяют, действительно ли внесенные денежные средства являются личными, а не полученными, к примеру, в результате занижения выручки, создания искусственной дебиторской задолженности и т.п.). Поэтому при внесении ИП личных денежных средств нужно обязательно иметь документы, подтверждающие источник их формирования.

Вы можете оставить комментарий к данной теме после регистрации. Зарегистрированным пользователям доступно больше возможностей. Перейти к регистрации.

Вы можете оставить комментарий к данной теме после регистрации. Зарегистрированным пользователям доступно больше возможностей. Перейти к регистрации.

Как сохранить ссуду семье и друзьям исключительно в бизнесе

Возможно, вы обошли банк, получив ссуду от семьи или друзей, но вы все равно должны относиться к этой ситуации как к чисто деловой. Письменное заключение соглашения защищает не только обе стороны, но и ваши отношения. В конце концов, одолжить деньги — это не то же самое, что взять машину в долг.

Во-первых, вы должны указать, сколько денег вам нужно, на что вы их потратите и как вы их вернете. Затем составьте юридические документы — соглашение о том, что человек действительно будет вкладывать деньги в бизнес.

Слишком часто владельцы бизнеса не могут найти время, чтобы точно определить, какие документы следует заполнять, когда они занимают деньги у семьи или друзей. «Часто владельцы малого бизнеса больше думают о том, какой тип автомобиля покупать, чем о том, как структурировать этот тип кредитного соглашения», — говорит Стивен И. Леви из бухгалтерской фирмы GHP Financial Group. К сожалению, если вы допустили ошибку в этой области, исправить ее будет сложно.

В вашем кредитном соглашении необходимо указать, является ли ссуда обеспеченной (то есть, кредитор владеет правом на часть вашей собственности) или необеспеченной, каковы будут платежи, когда они будут причитаться и каковы будут проценты.Если деньги представлены в форме инвестиций, вы должны установить, является ли бизнес партнерством или корпорацией, и какую роль, если таковая имеется, будет играть инвестор. Чтобы быть уверенным, что вы, ваша семья и друзья имеете четкое представление о создаваемых финансовых обязательствах, вы несете обоюдную ответственность за то, чтобы все были проинформированы о процессе и вместе решили, как лучше всего действовать.

Самое важное, — говорит Маккивер, — «Опишите юридические обязанности обеих сторон, а также то, когда и как следует вернуть деньги.«Если ваше кредитное соглашение является сложным, рекомендуется проконсультироваться с вашим бухгалтером о лучших способах структурирования ссуды.

Какой бы путь вы ни выбрали, убедитесь, что соглашение составлено в письменной форме, если вы ожидаете, что оно будет иметь обязательную силу». Любой. Когда вы вкладываете деньги в бизнес, закон очень ясен: вы должны иметь все соглашения, записанные и задокументированные », — говорит МакКивер. Если вы этого не сделаете, эмоциональные и юридические трудности могут привести к судебному разбирательству. не задокументировано, вы можете остаться без правовой защиты.

Налоговые вопросы
Формулировка соглашения на бумаге также защищает вас и вашего кредитора от уплаты налогов. Опора на неформальные и устные договоренности приводит к налоговым трясинам. «В таких случаях у вас есть бремя доказательства, чтобы показать IRS, что [деньги] не были подарком», — говорит Том Охсеншлагер, вице-президент по налогообложению Американского института сертифицированных бухгалтеров. Если IRS рассматривает это как подарок, потому что не было намерения вернуть его, тогда кредитор попадает под действие федеральных правил налога на дарение и должен будет платить налоги на деньги, если они превышают 13000 долларов.Также убедитесь, что лицо, предоставляющее деньги, взимает процентную ставку, отражающую справедливую рыночную стоимость.

Если ваш друг или член семьи хочет предоставить вам беспроцентную ссуду, убедитесь, что сумма ссуды не превышает 100 000 долларов. Если вы заимствуете больше, IRS назначит кредитору процентную ставку по рыночной ставке, более известную как «вмененный процент». Это означает, что, хотя ваш друг или родственник может не получать проценты на взятые вами деньги, IRS будет облагать их налогом, как если бы они были.

Проценты не начисляются, если общая сумма кредитов меньше 10 000 долларов. Вмененная сумма от 10 000 до 100 000 долларов США ограничивается вашим чистым инвестиционным доходом, таким как проценты, дивиденды и, в некоторых случаях, прирост капитала. Чтобы определить процентную ставку по этим транзакциям, IRS использует так называемую применимую федеральную ставку, которая меняется ежемесячно. Имейте в виду, что если вы не укажете все детали ссуды в письменной форме, вам будет очень сложно удержать проценты, которые вы платите по ней.Кроме того, родственник, одолживший деньги, не сможет получить налоговый вычет за убыток, если вы обнаружите, что не можете его вернуть.

В целях полной безопасности Ochsenschlager рекомендует сделать друга или родственника, дающего деньги, одним из акционеров компании. Это фактически превращает транзакцию в инвестицию в вашу компанию, а также упрощает с точки зрения налогообложения для вашего друга или родственника списание транзакции как обычного убытка в случае банкротства бизнеса.(Это применимо только в том случае, если общая сумма, полученная вашей компанией за свои акции, включая инвестиции родственника, не превышает 1 миллиона долларов.)

Кроме того, «если ваша компания очень успешна, ваш родственник будет иметь долю в бизнесе. , и его первоначальная инвестиция будет стоить намного больше », — говорит Охсеншлагер. Напротив, если родственник дает вам ссуду, а ваша компания разоряется, убыток родственника обычно считается личным безнадежным долгом. Это создает еще больший недостаток налогообложения, поскольку безнадежные личные долги могут быть заявлены как капитальные убытки только для компенсации прироста капитала.Если убыток капитала превышает прирост капитала, только 3000 долларов убытков могут быть использованы против обычного дохода в любой данный год. Таким образом, физическому лицу, выдающему крупную невозвращенную ссуду, возможно, придется ждать несколько лет, чтобы получить налоговые льготы от убытка.

Если ссуда, которая не может быть погашена, является бизнес-ссудой, кредитор получает вычет из обычного дохода и может брать вычеты даже до того, как ссуда станет полностью бесполезной. (Одна загвоздка: IRS очень узко рассматривает то, что считается бизнес-ссудой.Чтобы квалифицироваться как бизнес-ссуда, ссуда должна быть связана с бизнесом кредитора.) Это будет сложно, поэтому проконсультируйтесь с бухгалтером о том, как лучше структурировать ссуду для получения максимальных налоговых льгот для обеих сторон.

Сделать своего родственника акционером не означает, что вам придется мириться с мамой или папой в бизнесе. В зависимости от организационной структуры вашей компании ваш друг или родственник может быть молчаливым партнером, если ваша компания создана как партнерство, или молчаливым акционером, если вы организованы как корпорация S или компания с ограниченной ответственностью.

Даже если задокументирована каждая деталь, ваши обязанности далеко не завершены. Не делайте предположений и не принимайте людей как должное только потому, что они друзья или члены семьи. Коммуникация — ключ к успеху.

Если ваш родственник или друг не принимает активного участия в бизнесе, не забудьте связаться с ним или с ней раз в месяц или два, чтобы объяснить, как идет бизнес. «Когда люди инвестируют в малый бизнес, это часто становится их любимым проектом», — говорит Маккивер. «Важно найти время, чтобы держать их в курсе.«

И, конечно же, платежи. Хотя друзья или родственники, которые инвестируют в ваш бизнес, понимают риски, вы никогда не должны принимать ссуду как должное.« Не пренебрегайте возвратом денег », — говорит МакКивер. . «Такое отношение может разрушить отношения».

Эта статья представляет собой отредактированный отрывок из «Начни свой собственный бизнес, пятое издание», опубликованного Entrepreneur Press.

Как оформить ссуду индивидуальному предпринимателю | Малый бизнес

Индивидуальное предприятие — это бизнес, принадлежащий одному физическому лицу.Как владелец бизнеса вы можете и, скорее всего, будете предоставлять займы себе, чтобы начать свой бизнес. При уплате налогов ваши коммерческие расходы и доходы указываются в вашей личной налоговой декларации по форме 1040 налоговой службы. Внешние ссуды индивидуальному предпринимателю следуют многим из тех же рекомендаций, которым вы следовали бы, предоставляя личный ссуду другу или члену семьи.

Составьте кредитный договор, в котором подробно описывается сумма денег, которую вы предоставляете индивидуальному предпринимателю, условия ссуды и ее использование.Чем больше деталей в контракте, тем лучше убедиться в отсутствии недоразумений.

Согласуйте условия перед подписанием кредитного договора. Хотя вам не нужен адвокат для составления документов, вы должны следовать юридическим прецедентам и указывать даты, когда вы ожидаете выплаты, куда должны быть отправлены платежи и какие процентные ставки вы взимаете. Используйте копию договора о банковском ссуде в качестве ориентира для вашего собственного соглашения.

Укажите все подробности, касающиеся сроков и соглашений, которые вы заключили в дополнение к графику погашения.Например, если владелец соглашается выплатить вам процент от прибыли через год, убедитесь, что вы записали, сколько процентов вы ожидаете, какие средства вы будете использовать для проверки дохода и как долго будут продолжаться выплаты.

Сделайте две копии договора и отнесите их нотариусу, чтобы засвидетельствовать вашу подпись и подпись владельца бизнеса, которому вы предоставляете ссуду. Нотариус придает вашим документам видимость законности на тот случай, если вам потребуется подать иск в суд.

Выпишите чек индивидуальному предпринимателю на имя компании или напрямую на имя человека. Индивидуальный предприниматель — это бизнес, а бизнес — это индивидуальный предприниматель — это одно и то же. Используйте чек для своих записей и попросите также квитанцию.

Ссылки

Советы

• Держите ваш кредит на уровне 13 000 долларов или меньше, если вы предоставляете его владельцу бизнеса без процентных сборов или по существенно более низкой процентной ставке, чем это доступно в настоящее время на рынке.Налоговая служба считает такие ссуды подарками. Ежегодно проверяйте максимальный размер подарка, который вы можете получить без дополнительных налогов на дарение. На момент публикации максимальная сумма составляла 13000 долларов. Если вы одалживаете больше, чем позволяет исключение, составьте договор с владельцем бизнеса об уплате налогов на превышение кредита.

Предупреждения

• Индивидуальный предприниматель несет личную ответственность за заемные деньги. Даже если бизнес потерпит неудачу, вы можете получить ссуду.Будьте осторожны, давая ссуду друзьям или членам семьи для их единоличного владения, потому что, если бизнес потерпит неудачу, вам, возможно, придется подать на этого человека в суд для возврата. Отношения могут стать натянутыми, а дружба испортиться, когда индивидуальный предприниматель не выплачивает ссуду.

Писатель Биография

Линда Рэй — отмеченный наградами журналист с более чем 20-летним опытом работы в сфере журналистики. Она освещала бизнес в газетах и ​​журналах, включая «Greenville News», «Success Magazine» и «American City Business Journals».Рэй имеет степень журналистики и преподает письмо, развитие карьеры и курс FDIC под названием «Умные деньги».

8 шагов, чтобы финансировать бизнес, находясь в личном долге

• То, что вы в долгах, не обязательно означает, что вы не можете начать ваш собственный бизнес
• Потенциальные владельцы бизнеса со значительным личным долгом могут обратиться к альтернативным кредиторам, а также к друзьям и родственникам, бизнес-ангелам, микрокредиторам, краудфандингу и грантам.
• Сокращение личных расходов, принятие дополнительных мер и Тщательное планирование того, как инвестировать заемные средства, — вот некоторые важные шаги на пути к открытию бизнеса в долг.
• Эта статья предназначена для лиц, которые несут личный долг, но хотят начать свой бизнес.

В зависимости от того, где вы находитесь в своей жизни и в карьере, вы можете столкнуться с небольшим — или большим — личным долгом. Многие потенциальные предприниматели имеют задолженность по кредитным картам, студенческим займам, ипотеке и / или автомобилям. Эти большие непогашенные остатки могут приостановить их мечты о владении бизнесом.

Хотя бросать свою обычную работу, чтобы начать свой бизнес, вы теряете тысячи долларов, это неразумно, долги не должны мешать вам развивать свой бизнес.Хотя это непросто, но стать предпринимателем можно в сложных финансовых обстоятельствах.

Если у вас есть долги и вы хотите начать бизнес, выполните следующие восемь шагов, чтобы минимизировать начальные расходы и сохранить стабильный денежный поток:

1. Изучите формальные варианты финансирования.
2. Ищите надежного партнера.
3. Рассмотрите другие источники финансирования.
4. Составьте план использования заемных средств.
5. Сократите личные расходы там, где это возможно.
6. Найдите побегушку.
7. Не торопитесь.
8. Реинвестируйте в свой бизнес.

Вот дополнительная информация о каждом этапе процесса.

1. Изучите официальные варианты финансирования.

Если у вас большой личный долг, ваш ежемесячный денежный поток, вероятно, не оптимален для финансирования бизнеса. В вашем положении есть несколько вариантов для владельцев бизнеса, включая альтернативных кредиторов и финансирование с помощью кредитной карты. Однако у каждого есть свои плюсы и минусы, и вы должны тщательно понять, что они включают, прежде чем двигаться дальше.

Итан Сентурия, партнер консалтинговой фирмы Greendoor Partners и автор книги Unwound: Real-Time Reflections From a Stumbling Entrepreneur , сказал, что доступные варианты финансирования, такие как ссуды и кредитные линии с низкими процентными ставками, почти всегда требуют наличия личная гарантия от владельца бизнеса.

«Даже если вы можете получить бизнес-ссуду с большой личной долговой нагрузкой, большинство кредиторов малого бизнеса попросят вас лично гарантировать погашение ссуды в случае, если ваш бизнес не сможет произвести платеж», — сказал Сентурия.«Это может стать тяжелым бременем для ваших и без того тяжелых долговых обязательств и может добавить стресса в вашу личную жизнь. Финансирование, не требующее личной гарантии … очень дорогое и может значительно усложнить ваш новый бизнес».

Вы, вероятно, также можете обеспечить дополнительные личные кредитные карты для своего бизнеса, но Senturia не рекомендует этого, поскольку эти карты не помогут вам создать кредитный бизнес. Вместо этого они повредят вашей личной репутации. [Прочитать статью по теме: Варианты финансирования малого бизнеса в обход традиционных банков ]

Варианты бизнес-кредитов для формального финансирования

Если вхождение в долг предприятия при запуске операции кажется правильным решением, обратите внимание на варианты ниже.

• Альтернативные кредиторы: Эта категория кредиторов включает краткосрочные кредиты, рыночное кредитование, финансирование оборудования и другие кредиты, к которым нельзя получить доступ через традиционные банки.
• Краткосрочные ссуды: Эти ссуды обычно выдаются на срок не более двух лет. По сравнению с обычными сроками от пяти до 20 лет для ссуд от правительства и банков, этот период короткий. Fora Financial, наш лучший выбор для краткосрочных кредитов, предлагает кредиты на срок до 15 месяцев. Вы сможете возвращать их ежедневно или еженедельно, а также можете платить раньше, избегая штрафов за предоплату.
• Ссуды на торговой площадке: По сути, это ссуды третьим сторонам. Это потому, что компания, через которую вы их получаете, не администрирует ссуду. Вместо этого компания будет работать с вами, чтобы сравнить и сопоставить потенциальных кредиторов. Вы выберете кредитора на наиболее приемлемых для вас условиях. Прочтите наш обзор Biz2Credit, чтобы узнать о нашем лучшем выборе для этой договоренности.
• Финансирование оборудования: Это вид кредита, который позволяет вам заимствовать средства специально для покупки дорогостоящего оборудования.Эти ссуды обычно по определению больше по стоимости. Таким образом, со временем они могут накапливать значительный интерес, особенно с учетом того, что их срок действия обычно составляет много лет. Если этот тип бизнес-долга подходит вам лучше всего, прочитайте наш обзор Crest Capital, чтобы узнать о нашем лучшем выборе.
• Финансирование кредитной картой: С помощью этого метода вы можете получить ссуду, используя существующий счет кредитной карты предприятия. Вы подадите заявку через свой онлайн-аккаунт, и, если вы будете одобрены, вы получите наличные на свой банковский счет.Вы будете возвращать эти деньги в рассрочку с соответствующими сборами. Прочтите наше руководство по бизнес-кредитным картам, чтобы узнать, подойдут ли вам бизнес-кредитные карты и ссуды.
• Кредитные линии: В качестве возобновляемой кредитной линии кредитная линия аналогична кредитной карте. Вы можете использовать этот метод для совершения покупок в любой момент. Однако, в отличие от бизнес-кредитных карт, бизнес-кредитные линии становятся недоступными по прошествии определенного периода времени. Прочтите наш обзор Fundbox, чтобы узнать о наших лучших кредитных линиях для бизнеса.

Если вы берете ссуду, исследуйте, какой кредитор больше подходит для вашего бизнеса: на основе дохода или денежного потока. Кредиторы, основанные на доходах, также известные как субстандартные кредиторы, больше заботятся о доходах вашего бизнеса и личном кредитном рейтинге, чем о вашем личном долге. Сентурия отметила, что эти кредиторы часто бывают дорогими, но менее строги в их андеррайтинге. Кредиторы на основе денежного потока, с другой стороны, смотрят на способность вашего бизнеса выплатить свой бизнес-долг за счет вашего денежного потока, включая ваши личные расходы на проживание и долги, сказал он.

«Кредиторы, основанные на денежных потоках, также будут рассматривать внешний личный доход как положительную добавку и укажут вам это в своем уравнении денежных потоков», — сказал Сентурия. «Поскольку многие владельцы бизнеса полагаются на бизнес также для покрытия своих личных расходов, влияние личных долговых нагрузок часто будет учитываться».

Ключевой вывод: Варианты финансирования для начинающих владельцев бизнеса со значительной задолженностью включают ссуды с личной гарантией, бизнес-кредитные карты и ссуды от кредиторов, основанных на движении денежных средств, и субстандартных кредиторов.

Примечание редактора: Ищете подходящий бизнес-кредит? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.

2. Ищите партнера, готового к наличным деньгам.

Возможно, у вас сейчас нет денег для финансирования вашего бизнеса, но у кого-то из ваших знакомых могут быть. Лесли Тайн, финансовый поверенный и автор книги «Жизнь и долг: новый подход к достижению финансового благополучия », сказал, что поиск кого-то с готовым денежным потоком может помочь вам быстрее сделать больше.Она предложила обратиться к родственнику или другу, чтобы одолжить деньги.

«Если вам нужны беспроцентные деньги и вы уверены, что добьетесь успеха в своем бизнесе, попросите члена семьи [или друга] дать вам ссуду», — сказал Тейн. «Я не всегда рекомендую [это], но в этой ситуации вы можете рассмотреть это и установить временные рамки, когда вы сможете вернуть им долг».

Вы также можете узнать, готовы ли члены семьи и друзья инвестировать в ваш бизнес, — сказал Дэвид Уолтер, генеральный директор Electrician Mentor.Если вы пойдете по этому пути, сделайте процесс формальным. Когда Уолтер применил этот подход, он составил письменное официальное соглашение с каждым инвестором, чтобы избежать конфликтов и потенциально разрушительных аргументов — или, что еще хуже, — в будущем.

«Все мои соглашения [включали конкретное], сколько денег было инвестировано и какая норма прибыли ожидается», — сказал он. «В целом, это оказался очень положительный опыт».

Другая возможность — найти делового партнера. Однако используйте этот подход только в том случае, если вы готовы уступить некоторый контроль над своим бизнесом.

Мэтт Скотт, владелец Termite Survey, сказал, что лучше всего нанять адвоката для разработки партнерского соглашения, которое включает «план выхода из отношений», а также финансовые детали, ожидания и конкретную разбивку того, кто будет контролировать, какие аспекты вашей операции. [Прочтите статью по теме: Руководство по составлению соглашения о деловом партнерстве ]

Ключевой вывод: Получение ссуды от друга или члена семьи и поиск партнера являются жизнеспособной альтернативой финансированию нового бизнеса с помощью банковской ссуды или бизнес-кредит.Эти варианты требуют подробного письменного соглашения.

3. Рассмотрите другие источники финансирования.

Даже если вы получите денежную ссуду от друга или члена семьи или убедите кого-то сотрудничать с вами в этом предприятии, вы также можете получить помощь от бизнес-ангела. Бизнес-ангелы обычно предлагают капитал для стартапов в обмен на конвертируемые долговые обязательства или акции предприятия. Многие бизнес-ангелы принадлежат к сетям, в которых они делят инвестиционный капитал. [Прочтите статью по теме: Ссуды SBA против обычных ссуд]

Другие источники финансирования включают следующее:

Микрозаймы

Микрозаймы, размер которых обычно варьируется от 5000 до 20 000 долларов, также заслуживают изучения.

«В частности, миноритарные владельцы бизнеса могут претендовать на [микрозаймы], если им не нужны большие деньги», — сказал Тай Крэндалл, генеральный директор и основатель Credit Suite. «Это часто хорошие ссуды с точки зрения процентных ставок».

У.S. Управление малого бизнеса предлагает программу микрозайма SBA. Ссуды, доступные в рамках программы, имеют процентную ставку от 8% до 13% и имеют максимальный срок погашения шесть лет. Наш лучший выбор для частных микрозаймов — Accion, который предлагает займы от 300 долларов США с прозрачной годовой процентной ставкой и гибкими условиями.

Государственные гранты

Хотя конкуренция за них может быть жесткой, вы также можете изучить государственные гранты и гранты местных агентств. Посетите наш справочник по государственным грантам, чтобы узнать больше о грантах для предприятий, принадлежащих женщинам, ветеранам и меньшинствам.

Краудфандинг

Краудфандинг, который позволяет вам получать меньшие суммы денег от нескольких людей через онлайн-платформу, является еще одним вариантом. Дрю Пейдж из платформы кредитования бизнеса EquityNet сказал, что при сборе денег важно раскрывать существующие долги. Не пытайтесь их скрыть.

«Прозрачность укрепляет доверие, и если инвесторы проявят осмотрительность и обнаружат, что вы пытались скрыть свои долговые обязательства, чтобы привлечь финансирование, они почти наверняка отзовут [любое предложение]», — сказал Пейдж. [Прочтите статью по теме: Условия кредитного контракта для проверки]

Совет: Бизнес-ангелы, микрозаймы, краудфандинг и гранты заслуживают изучения в качестве альтернативных источников финансирования.

4. Составьте план использования заемных средств.

Независимо от того, как вы собираетесь финансировать свой бизнес, составьте план того, как вы будете использовать деньги, особенно если вы ищете ссуду, сказал Сентурия. Этот план должен быть подробным, но достаточно гибким, чтобы его можно было изменять по мере изменения вашего финансового положения.

«Не занимайте больше, чем вам нужно, и не занимайте без определенного использования средств», — сказал Сентурия. «Взять эти деньги, когда вы не знаете, как конкретно они принесут вам прибыль, — не разумное решение, и на самом деле это может навредить вашему бизнесу больше, чем помочь. Заимствование с ясным пониманием цели даст вам лучшее шанс продуктивно и успешно развернуть свой новый капитал ».

Точное знание того, как вы собираетесь использовать заемные средства, может даже помочь вам получить ссуду, несмотря на вашу задолженность.Джош Эберли, владелец 717 Home Buyers, сказал, что разделение пятилетнего плана того, как он собирается использовать заемные средства, было бесценной стратегией в привлечении средств для начала своего бизнеса.

Ключевой вывод: Вам следует избегать занимать больше денег, чем вам нужно, и составить конкретный план того, как вы будете использовать эти средства.

5. Сократите личные расходы там, где это возможно.

Предпринимательство часто означает принесение личных жертв ради своего бизнеса, и деньги не исключение.Николь Помие, серийный предприниматель NB Talent Services и The Cookie Cups, имела большую задолженность по кредитной карте, когда начала свой первый бизнес. Вскоре она поняла, что для развития компании необходимо сократить личные расходы.

«Когда вы начинаете новый бизнес, вам придется учитывать множество расходов, что может быть сложнее, когда у вас есть долги», — сказал Помидже Business News Daily. «Удерживая свои счета на низком уровне, вы избавитесь от головной боли и высвободите лишние деньги, необходимые для инвестирования в новый бизнес.»

В то время как Помидже переехала из печально известного дорогого Нью-Йорка в Миннеаполис, чтобы сократить свои счета, есть менее радикальные способы сократить свои расходы. Например, грамотное планирование питания снижает вашу зависимость от дорогих ресторанов и еды на вынос, а также рефинансирования ваш автомобиль или жилищный кредит могут снизить ваши проценты и платежи.Устранение или сокращение использования телевизионных услуг по подписке также может принести значительную экономию, как и поиск более дешевого тарифного плана для мобильной связи.

6. Найдите побегушку.

Вы не разбогатеете на побочной работе, но взяв одну или несколько, вы сможете быстрее сократить свой долг и предоставить наличные для финансирования вашего бизнеса, — сказал Питер Кох, соучредитель DollarSanity.

Подумайте о том, чтобы ехать в Uber или Lyft или доставлять еду через такие службы, как Uber Eats и Grubhub. Вы также можете зарегистрироваться на TaskRabbit, чтобы предоставлять занятым потребителям услуги в более чем 50 категориях. Существует единовременный регистрационный взнос в размере 25 долларов США, но вы оставляете себе все свои доходы.

Другие возможности побочной работы — уход за детьми, репетиторство, присмотр за домашними животными, написание текстов-фрилансеров и веб-дизайн.

Джессика Цвейг, основатель агентства личного брендинга SimplyBe и автор книги Be: A No-Bullsh * t Guide to Increase Your Self Worth and Net Worth by Simply Being Yourself , предлагает вкладывать деньги от побочной суеты на сложный счет. для доступа. Таким образом, у вас не возникнет соблазна растратить деньги и вы сможете приумножить свое богатство.

«Мой бухгалтер однажды сказал мне:« Сложи свой чеддер », и это один из моих любимых советов по открытию счета и размещению денег там, где их невозможно коснуться», — сказал Цвейг.

Ключевой вывод: Побочная суета — хороший способ расплатиться с долгами и заработать деньги, чтобы инвестировать в свой бизнес.

7. Не торопитесь.

Ваш бизнес не должен сразу развиваться на полную мощность. «Если вы не можете позволить себе выкладываться на полную прямо сейчас, начинайте медленно», — сказал Помидже. Начните работу с небольших недорогих задач, которые помогут укрепить присутствие вашего бренда.

«Создайте логотип, настройте свои учетные записи в социальных сетях [и] даже купите доменное имя для своего бизнеса», — сказал Помидже.«Это все, что вы можете сделать с небольшими затратами, что поможет вашему новому бизнесу начать работать».

Вы можете начать продвигать свой бизнес с помощью креативных недорогих стратегий. Тайн предлагает представительные, запоминающиеся и привлекательные кампании в социальных сетях.

«Изображения говорят громче, чем слова», — сказала она. «Создайте [визуальную] рекламную кампанию, которая производит впечатление. Это может потребовать небольшого бюджета и привлечь больше клиентов».

Совет: Если у вас нет средств для ускорения развития вашего бизнеса, начните с недорогих инициатив, таких как кампании в социальных сетях, для создания бренда вашей компании.

8. Реинвестируйте в свой бизнес.

Хотя может возникнуть соблазн использовать прибыль для выплаты личных долгов, Тейн сказал, что рост вашего бизнеса должен быть на первом месте.

«Не тратьте деньги, которые вы зарабатываете сразу», — сказала она. «Инвестируйте свою прибыль обратно в свой бизнес, прежде чем выплачивать долги. Это крайне важно и будет поддерживать ваш бизнес — это также спасет вас в будущем. Подождите, пока вы не получите стабильную прибыль. Затем вы можете вложить больше денег в свои долг и расходы.»

Чтобы получить дополнительные советы по управлению финансами вашего бизнеса, посетите это руководство Business News Daily.

Макс Фридман и Джули Ритцер Росс внесли свой вклад в составление и написание этой статьи. Источники интервью были проведены для предыдущей версии этой статьи статья .

Финансирование малого бизнеса: заемный капитал или капитал?

Малому бизнесу часто нужны деньги. Особенно это актуально для компаний на начальных этапах развития.Найти эти деньги может быть сложно. Более жесткие стандарты кредитования и венчурные капиталисты, все еще восстанавливающиеся после последствий рецессии, создают среду, в которой финансирование становится проблемой. Малому бизнесу доступны два основных типа финансирования — долговое финансирование и долевое финансирование. Что лучше для вас, как владельцу малого бизнеса?

Кредитование

Покупка дома, автомобиля или использование кредитной карты — все это формы долгового финансирования. Вы берете ссуду у физического или юридического лица и обязуетесь выплатить ее с процентами.По такому же принципу работает долговое финансирование вашего бизнеса. Как владелец бизнеса, вы можете подать заявление на получение бизнес-ссуды в банке или получить личную ссуду от друзей, семьи или других кредиторов, и все это вы должны вернуть. Даже если члены семьи ссужают вам деньги для вашего бизнеса, они должны взимать минимальную процентную ставку IRS, чтобы избежать налога на дарение.
Преимущества долгового финансирования многочисленны. Во-первых, кредитор не контролирует ваш бизнес. Как только вы вернете ссуду, ваши отношения с финансистом прекратятся.Затем выплачиваемые вами проценты не облагаются налогом. Наконец, легко спрогнозировать расходы, поскольку выплаты по кредиту не меняются.
Обратная сторона долгового финансирования вполне реальна для любого, у кого есть долг. Долг — это ставка на вашу способность выплатить ссуду в будущем. Что, если для вашей компании наступят тяжелые времена или экономика снова испытает крах? Что, если ваш бизнес не будет расти так быстро и не так хорошо, как вы ожидали? Долги — это расходы, и вы должны регулярно оплачивать их. Это может затруднить рост вашей компании.
Наконец, хотя вы можете быть ООО или другим коммерческим субъектом, который предусматривает некоторое разделение между корпоративными и личными средствами, кредитор может все же потребовать от вас гарантировать ссуду финансовыми активами вашей семьи.
Если вы считаете, что долговое финансирование подходит вам, Управление малого бизнеса США работает с избранными банками, чтобы предложить программу гарантированного кредитования, которая упрощает получение финансирования малым бизнесом. Посетите веб-сайт SBA, чтобы узнать об этих программах.

Финансирование акционерного капитала

Общественность не понимает долевое финансирование, а также долговое финансирование, потому что долевое финансирование включает в себя инвесторов.Вы можете предлагать акции своей компании семье, друзьям и другим мелким инвесторам, но в долевом финансировании часто участвуют венчурные капиталисты или бизнес-ангелы. В популярной серии ABC «Shark Tank» рассказывается о предпринимателях, которые представляют свои бизнес-идеи группе инвесторов в попытке получить долевое финансирование.
Большим преимуществом долевого финансирования является то, что инвестор принимает на себя весь риск. Если ваша компания терпит крах, вам не нужно возвращать деньги. У вас также будет больше наличных денег, потому что нет платежей по кредиту.Наконец, инвесторы имеют долгосрочную перспективу и понимают, что развитие бизнеса требует времени.
Обратная сторона большая. Чтобы получить финансирование, вам нужно будет отдать инвестору процент от вашей компании. Вам придется делиться своей прибылью и консультироваться со своими новыми партнерами каждый раз, когда вы принимаете решения, влияющие на компанию. Единственный способ отстранить инвесторов — выкупить их, но это, вероятно, будет дороже, чем деньги, которые они изначально дали вам.

Какой метод финансирования выбрать?

Часто у вас не будет выбора.Официальное акционерное финансирование трудно обеспечить, особенно для небольших стартапов на ранней стадии. Венчурные капиталисты ищут компании с глобальным охватом. Согласно статье, опубликованной на сайте Entrepreneur.com, бизнес-ангелы, те, кто финансирует в меньшем масштабе, часто стремятся инвестировать минимум 300000 долларов и, возможно, 50% акций компании, особенно если это находится на самой начальной стадии. . Если ваша компания является стартапом, обслуживающим местный рынок, и не нуждается в крупномасштабном финансировании, долговое финансирование, вероятно, будет вашим лучшим и, возможно, единственным вариантом.Более крупные стартапы часто сочетают заемное и долевое финансирование, чтобы уменьшить обратную сторону обоих типов.

Итог

Тип финансирования, который вы ищете, во многом зависит от вашего стартапа. Если вы только начинаете, подумайте о ссуде от семьи, друзей или банка. По мере того, как вы растете и выходите на более крупный рынок, долевое финансирование может стать более жизнеспособным вариантом, если вы готовы отказаться от части своей компании. (Дополнительную информацию см. В разделе «Должна ли компания выпускать долги или акции?»)

7 смертных грехов в займе для вашего бизнеса

1.Слишком поздно брать займы

У вас может возникнуть соблазн финансировать ваши проекты по расширению за счет вашего денежного потока. Но оплата инвестиций собственными деньгами может оказать чрезмерное финансовое давление на ваш растущий бизнес. Возможно, вам нужно быстро занять деньги и делать это из слабости.

«Когда возникает ощущение срочности, это обычно указывает банкиру на плохое планирование», — говорит Маккин. «Когда ты в таком положении, часто бывает труднее получить доступ к финансированию».

Решение —Подготовьте прогнозы денежных потоков на предстоящий год с учетом ежемесячных притоков и оттоков, а также чрезвычайных статей, таких как запланированные инвестиции.Затем посетите своего банкира и обсудите свои планы и потребности в финансировании, чтобы вы могли распределить финансирование до того, как оно вам понадобится.

2. Слишком мало заимствований

Вы правы, опасаясь того, сколько долгов вы берете на себя. Тем не менее, занижая стоимость проекта, вы можете столкнуться с серьезным денежным кризисом, когда возникнут непредвиденные расходы.

Решение — Разработайте прогноз денежных потоков для каждого отдельного проекта, включая оптимистичные и пессимистические сценарии.А затем займите достаточно денег, чтобы обеспечить покрытие вашего проекта, непредвиденных обстоятельств и оборотного капитала, необходимого для завершения вашего проекта.

3. Слишком много внимания уделяется процентной ставке

Процентная ставка по кредиту для бизнеса важна, но это далеко не все. Другие факторы могут быть столь же важными или даже более важными.

• Какой срок кредита готов предложить заимодавец?
• Какой процент от стоимости вашего актива ваш кредитор готов профинансировать?
• Какова гибкость кредитора при выплатах? Например, можете ли вы платить сезонно или платить только проценты за определенные периоды?
• Какие гарантии просят от вас в случае дефолта? Нужно ли закладывать личные активы?

«В кредитном соглашении есть качественные моменты, которые необходимо тщательно продумать», — говорит Маккин.«Некоторые предприниматели будут пренебрегать условиями займа, потому что думают, что это всего лишь юридический жаргон или стандартные условия, запрошенные всеми кредиторами. Но правда в том, что условия могут сильно отличаться между кредиторами »

Решение — Найдите среди финансовых учреждений наиболее привлекательный пакет, помня о важности других условий, кроме процентной ставки.

4. Слишком быстрая выплата кредита

Многие владельцы бизнеса хотят погасить свои ссуды как можно быстрее, чтобы избавиться от долгов.Опять же, важно сократить долг, но слишком быстрое выполнение этого может стоить вашему бизнесу. Это потому, что вы можете остаться без наличных. Или дополнительные деньги, которые вы тратите на сокращение долга, лучше потратить на прибыльные проекты роста.

Решение — сравните прогнозируемую рентабельность инвестиций с тем, сколько процентов вы экономите, выплачивая ссуду быстрее, чем требуется. Если вы рассчитываете заработать больше, инвестируя деньги в свой бизнес, подумайте о том, чтобы снизить темп погашения.

5. Несоблюдение порядка в финансовом доме

Для занятых предпринимателей слишком часто приходится отказываться от ведения бухгалтерского учета и других финансовых дел, что может привести к катастрофическим последствиям. Очень важно вести хорошую финансовую отчетность, в том числе финансовую отчетность на конец года. Беспорядочная финансовая отчетность может оставить вас в неведении относительно эффективности вашего бизнеса, пока не станет слишком поздно принимать меры по исправлению положения. Это также может затруднить обращение к банкиру с просьбой о ссуде для бизнеса, потому что у вас не только не хватает документации, но и не хватает управленческой хватки.

Решение — Прилежно ведите финансовую отчетность и тратьте деньги на найм бухгалтера. Кроме того, подумайте о том, чтобы получить помощь консультанта, который специализируется на финансовом менеджменте, чтобы вывести свой бизнес на правильный путь.

6. Сделайте слабый ход своему банкиру

Вы можете видеть, насколько важен ваш проект, но вы не уйдете далеко, если не сможете убедить своего банкира присоединиться к нему. Маккин говорит, что слишком многие предприниматели не могут четко объяснить бизнес-план своей компании, прошлые результаты, конкурентные преимущества и предлагаемый проект.Результат — вежливое «нет, спасибо».

Решение —Подготовьте свою презентацию и отрабатывайте ее многократно. Сосредоточьтесь на ясном и убедительном объяснении своего бизнеса и того, как вы собираетесь использовать деньги, которые хотите занять. Помните, что большая часть вашей работы по продажам заключается в том, чтобы убедить вашего банкира поверить в ваши управленческие способности и способность построить сильный бизнес (и выплатить ссуду).

7. Зависит от одного кредитора

Отношения только с одним финансовым учреждением могут ограничить ваши возможности, особенно если ваш бизнес столкнется с трудностями.«Вы не хотите, чтобы у одного кредитора были все карты, если что-то пойдет не так», — говорит Маккин. «Итак, так же, как вы диверсифицируете своих поставщиков или клиентскую базу или свои личные инвестиции, вы хотите диверсифицировать свои кредитные отношения».

Решение —Встречайтесь с другими кредиторами и рассмотрите возможность использования разных организаций для различных типов финансовых продуктов.

Получите больше советов, чтобы повысить свои шансы на получение бизнес-ссуды, загрузив нашу бесплатную электронную книгу: Как получить бизнес-ссуду .

7 источников стартового финансирования для вашего бизнеса

Вот обзор семи типичных источников финансирования для стартапов:

1. Личные вложения

Когда вы начинаете бизнес, вашим первым инвестором должен быть вы сами — либо с собственными деньгами, либо с залогом ваших активов. Это доказывает инвесторам и банкирам, что у вас есть долгосрочная приверженность своему проекту и вы готовы идти на риск.

2. Деньги любви

Это деньги, предоставленные супругом, родителями, семьей или друзьями.Инвесторы и банкиры считают это «терпеливым капиталом», то есть деньгами, которые будут возвращены позже по мере увеличения прибыли вашего бизнеса.

Занимая любовные деньги, помните, что:

• Семья и друзья редко обладают большим капиталом
• Они могут захотеть иметь долю в вашем бизнесе
• К деловым отношениям с семьей или друзьями никогда нельзя относиться легкомысленно

3. Венчурный капитал

Первое, что нужно иметь в виду, это то, что венчурный капитал не обязательно для всех предпринимателей.С самого начала вы должны знать, что венчурные капиталисты ищут технологически ориентированные предприятия и компании с высоким потенциалом роста в таких секторах, как информационные технологии, связь и биотехнологии.

Венчурные капиталисты приобретают долю в компании, чтобы помочь ей в реализации многообещающего, но более рискованного проекта. Это предполагает передачу части собственности или долевого участия в вашем бизнесе внешней стороне. Венчурные капиталисты также ожидают хорошей отдачи от своих инвестиций, часто получаемой, когда бизнес начинает продавать акции населению.Обязательно ищите инвесторов, которые привносят в ваш бизнес соответствующий опыт и знания.

BDC имеет команду венчурного капитала, которая поддерживает ведущие компании, занимающие стратегическое положение на перспективном рынке. Как и большинство других компаний с венчурным капиталом, он участвует в создании стартапов с высоким потенциалом роста, предпочитая сосредоточиться на крупных мероприятиях, когда компании требуется большой объем финансирования, чтобы утвердиться на своем рынке.

4. Ангелы

Ангелы, как правило, состоятельные люди или вышедшие на пенсию руководители компаний, которые напрямую инвестируют в небольшие фирмы, принадлежащие другим лицам.Они часто являются лидерами в своей области, которые не только делятся своим опытом и сетью контактов, но также своими техническими и / или управленческими знаниями. Ангелы, как правило, финансируют ранние стадии бизнеса с инвестициями в размере от 25 000 до 100 000 долларов. Институциональные венчурные капиталисты предпочитают более крупные инвестиции, порядка 1000000 долларов.

Рискуя своими деньгами, они оставляют за собой право контролировать методы управления компании. Говоря конкретно, это часто подразумевает место в совете директоров и гарантии прозрачности.

Ангелы склонны оставаться в тени. Чтобы встретиться с ними, нужно обратиться в специализированные ассоциации или поискать на сайтах по ангелам. Национальная организация ангельского капитала (NACO) — это зонтичная организация, которая помогает создавать потенциал для канадских бизнес-ангелов. Вы можете проверить каталог их участников, чтобы узнать, к кому обратиться в вашем регионе.

5. Бизнес-инкубаторы

Бизнес-инкубаторы (или «ускорители») обычно ориентированы на высокотехнологичный сектор, оказывая поддержку новым предприятиям, находящимся на различных стадиях развития.Однако существуют также местные инкубаторы экономического развития, которые сосредоточены на таких областях, как создание рабочих мест, оживление, а также услуги хостинга и совместного использования.

Обычно инкубаторы приглашают будущие предприятия и другие молодые компании поделиться своими помещениями, а также своими административными, логистическими и техническими ресурсами. Например, инкубатор может совместно использовать свои лаборатории, чтобы новый бизнес мог разрабатывать и тестировать свои продукты с меньшими затратами перед началом производства.

Обычно инкубационная фаза может длиться до двух лет. Как только продукт готов, бизнес обычно покидает территорию инкубатора, чтобы перейти на стадию промышленного производства, и остается самостоятельно.

Компании, получающие такую ​​поддержку, часто работают в самых современных секторах, таких как биотехнологии, информационные технологии, мультимедиа или промышленные технологии.

MaRS — инновационный центр в Торонто — имеет выборочный список бизнес-инкубаторов в Канаде, а также ссылки на другие ресурсы на своем веб-сайте.

6. Государственные субсидии и субсидии

Государственные учреждения предоставляют финансирование, такое как гранты и субсидии, которые могут быть доступны вашему бизнесу. Веб-сайт Canada Business Network предоставляет исчерпывающий список различных государственных программ на федеральном и провинциальном уровнях.

Критерии

Получить грант бывает непросто. Может существовать сильная конкуренция, а критерии присуждения наград часто бывают строгими. Как правило, большинство грантов требует, чтобы вы соответствовали выделяемым вам средствам, и эта сумма сильно варьируется в зависимости от грантодателя.Например, грант на исследование может потребовать от вас найти только 40% от общей стоимости.

Как правило, вам необходимо предоставить:

• Подробное описание проекта
• Объяснение преимуществ вашего проекта
• Детальный план работ с полной стоимостью
• Подробная информация о соответствующем опыте и предыстории ключевых менеджеров
• Заполненные анкеты при необходимости

Большинство рецензентов оценит ваше предложение по следующим критериям:

• Значение
• Подход
• Инновации
• Оценка экспертизы
• Потребность в гранте

Некоторые из проблемных областей, по которым кандидаты не получают гранты, включают:

• Исследование / работа не актуальна
• Географическое положение неприемлемо
• Кандидаты не сообщают об актуальности своих идей
• Предложение не содержит веского обоснования
• Нецеленаправленный план исследования
• Есть нереальный объем работы
• Средства не совпадают

7.Банковские кредиты

Банковские кредиты являются наиболее часто используемым источником финансирования для малого и среднего бизнеса. Учтите тот факт, что все банки предлагают разные преимущества, будь то индивидуальное обслуживание или индивидуальное погашение. Хорошей идеей будет поискать банк, который соответствует вашим конкретным потребностям.

В общем, вы должны знать, что банкиры ищут компании с хорошей репутацией и отличной репутацией. Одной хорошей идеи недостаточно; он должен быть подкреплен надежным бизнес-планом.Стартовые ссуды также обычно требуют личной гарантии от предпринимателей.

BDC предлагает стартовое финансирование предпринимателям на начальном этапе или в первые 12 месяцев продаж. Вы также можете отложить выплату основного долга на срок до 12 месяцев.

Инвестиции против ссуды для вашего бизнеса

Как новому владельцу бизнеса вам, вероятно, придется вкладывать деньги в свой бизнес из личных сбережений. Если вам не нужен банковский заем, вам понадобится так называемое «вливание капитала» или взнос капитала, чтобы начать бизнес.

Даже если вы можете получить деньги от друзей, родственников или кредитора, вам нужно будет вложить часть своих денег в бизнес. Если вы присоединяетесь к партнерству, обычно требуется вклад капитала. Кредитор захочет, чтобы у вас была часть вашего собственного обеспечения (часть ваших личных денег) в качестве доли в бизнесе.

Но должны ли эти деньги быть ссудой для вашего бизнеса или инвестициями? В каждой ситуации есть последствия для налогов и прав собственности.

Предоставление кредита вашему бизнесу

Если вы хотите ссудить деньги своему бизнесу, вам следует попросить своего адвоката составить документы для определения условий ссуды, включая возврат и последствия невозврата ссуды.

Для целей налогообложения ссуда от вас для вашего бизнеса должна быть сделкой на расстоянии вытянутой руки.

Сделка между независимыми сторонами — это сделка между двумя сторонами, которые:

• Независимый как в деловом, так и в личном смысле
• Не поддерживайте друг с другом близкие отношения, например семейные

Этот вид транзакции предполагает, что обе стороны имеют равную переговорную силу и не подвергаются давлению друг друга.Также существует предположение, что ни один из них не имеет фидуциарных обязательств перед другим, что привело бы к неравенству.

Должно быть ясно, что ссуда является обязательным для исполнения обязательствами со стороны компании. Без контракта IRS может отрицать действительность ссуды.

Когда вы получаете платежи от компании, они делятся между основной суммой и процентами.

• Проценты по долгу вычитаются из налогооблагаемой базы как расходы. Он облагается налогом лично для вас как доход.
• Основная сумма не подлежит вычету для бизнеса; как бы ни были использованы деньги. Нет никаких ограничений на то, как бизнес может использовать этот доход, если это специально не указано в кредитном соглашении. Возврат основной суммы вам не облагается налогом, потому что вы уже уплатили налог на него в том году, в котором у вас был доход.

Инвестиции в свой бизнес

Другой вариант вложить деньги в свой бизнес — это вложить деньги. В этом случае средства поступают на счет собственного капитала вашего владельца (для индивидуального предпринимателя или товарищества) или в акционерный капитал (для корпорации).

Если вы откажетесь от своего взноса, вам может потребоваться уплатить налог на прирост капитала в случае повышения цены акций. Если вы снимаете дополнительные деньги в виде бонусов, дивидендов или розыгрыша, вы будете облагаться налогом с этих сумм. Эта инвестиция не повлечет за собой налоговых последствий для бизнеса.

Что важнее всего — долг или инвестиции?

И кредиторы, и акционеры имеют претензии в отношении активов предприятия в случае банкротства или в других ситуациях.Претензии акционеров предъявляются после выплаты долгов.

10 факторов, которые следует учитывать при внесении вклада в ваш бизнес

В деле Налогового суда 2011 года Суд перечислил несколько факторов, которые он рассмотрел при рассмотрении вопроса о том, является ли вклад собственника долгом или собственным капиталом. Эти факторы включают:

• Ярлыки на документах: То есть документ указан как кредит или инвестиция?
• Срок погашения: наличие срока погашения убедительно свидетельствует о ссуде.
• Источник платежа. Выплата производится в виде дивидендов или выплаты по кредиту?
• Право (предполагаемого) кредитора на принудительное исполнение платежа: что произойдет, если ссуда не будет возвращена? Будут ли штрафы? Можно ли обратить взыскание на ссуду? Это должно быть указано в кредитных документах. Этот язык не будет присутствовать в акции.
• Право кредитора участвовать в управлении применяется в обоих случаях. Кредитор не должен входить в совет директоров компании (конфликт интересов).И обычно акционеры не участвуют в управлении в качестве квалификации для покупки акций.
• Кредитор не должен иметь большего права на взыскание по сравнению с другими кредиторами. Этот язык будет присутствовать в документах и ​​иметь отношение как к политике взыскания, так и к банкротству компании.
• Намерение сторон: Наличие документа помогает в этой части.
• Адекватность капитализации (предполагаемого) заемщика / компании: Другими словами, является ли это разумной суммой? Например, в партнерстве партнеры должны вносить одинаковые суммы; позволить кому-то стать партнером без достаточных вложений может стать проблемой.
• Возможность заемщика (компании) получать ссуды от внешних кредиторов.

Что бы вы ни выбрали — ссуду или инвестицию — для вас важно обозначить свой вклад либо как ссуду с контрактом, либо как капитальные вложения с надлежащими документами, чтобы налоговые последствия сделки были ясны и вы избежали любых проблем с IRS.

Кредит против инвестиций: риски и выгоды для вас

Каждое из этих решений сопряжено с риском, особенно если бизнес не может вернуть вам деньги или выплатить дивиденды.Ваш самый большой риск заключается в том, что вы не вернете свои деньги.

Инвестирование всегда более рискованно. Нет никакой гарантии, что вложение по-прежнему будет хорошей ставкой для инвестора или даже что инвестор окупит свои инвестиции. Кредитование обычно более безопасно, особенно если ссуда привязана к какому-либо активу, используемому в качестве залога.

Что произойдет, если бизнес не сможет оплатить свои счета (например, в случае банкротства).

• Если вы ссужаете деньги бизнесу, вы становитесь кредитором.В зависимости от того, был ли заем обеспечен или необеспечен (с залогом от бизнеса, вы можете или не сможете вернуть свои деньги в ходе процедуры банкротства.
• Если вы вложили деньги в бизнес , и он обанкротился, ваши инвестиции полностью подвержены риску, и возможность вернуть вам эти средства очень мала или отсутствует.

Какой вариант лучше, также зависит от того, только начинается бизнес или создается:

• , если ваш бизнес только начинается, инвестиция, сделанная вами как владельцем, позволяет бизнесу использовать ваши деньги без обязательства немедленно возвращать вам деньги.
• Если ваш бизнес основан и имеет хороший денежный поток и хороший кредитный рейтинг, возможно, лучше организовать ссуду.

Заявление об ограничении ответственности: Информация в этой статье носит общий характер и не является налоговой или юридической консультацией. Прежде чем принять решение о том, давать ли деньги взаймы своему бизнесу или инвестировать в бизнес, поговорите со своим налоговым юристом или другими финансовыми и налоговыми специалистами.

.