Вклады в микрофинансовые организации: Изображая вклады: МФО вводят клиентов в заблуждение, маскируясь под банки | Статьи

Микрофинансовые организации | Банк России

В соответствии с пунктом 2 Указания № 5472-У для определения величины активов МКК, принимаемых для установления собственных средств (капитала), должны суммироваться дебетовые сальдо (остатки) по счетам бухгалтерского учета первого порядка, предназначенным в соответствии с Положением Банка России от 02.09.2015 № 486-П «О Плане счетов бухгалтерского учета в некредитных финансовых организациях и порядке его применения» для учета активов МКК, на дату определения собственных средств (капитала), за исключением активов, указанных в пункте 3 Указания № 5472-У.

Согласно пункту 4 Указания № 5472-У для определения величины обязательств МКК, принимаемых для установления собственных средств (капитала), должны суммироваться кредитовые сальдо (остатки) по счетам бухгалтерского учета первого порядка, предназначенным в соответствии с Положением Банка России № 486-П для учета обязательств МКК, на дату определения собственных средств (капитала) МКК.

В соответствии с Положением Банка России № 486-П счета первого порядка включают счета второго порядка. Счета второго порядка определены как только активные или как только пассивные либо без признака счета.

Для целей определения собственных средств (капитала) МКК сальдо (остаток) по счету первого порядка формируется исходя из результата сложения дебетовых сальдо (остатков) по счетам второго порядка и вычитания кредитовых сальдо (остатков) по счетам второго порядка.

Таким образом, получившееся дебетовое сальдо (остаток) по счету первого порядка учитывается в составе активов МКК для целей определения собственных средств (капитала) МКК, а кредитовое сальдо (остаток) по счету первого порядка учитывается в составе обязательств МКК для целей определения собственных средств (капитала) МКК.

При этом обращаем внимание, что для определения дебетового сальдо (остатка) по счетам первого порядка также следует учитывать в том числе сальдо (остатки) по счетам второго порядка, предназначенным для учета резервов под обесценение, произведенных корректировок, а также расчетов.

Отмечаем, что порядок определения величины активов и обязательств для целей определения собственных средств (капитала) МКК не в полной мере соответствует порядку группировки счетов при составлении бухгалтерской финансовой отчетности в соответствии с Положением Банка России от 25.10.2017 № 613-П «О формах раскрытия информации в бухгалтерской (финансовой) отчетности некредитных финансовых организаций и порядке группировки счетов бухгалтерского учета в соответствии с показателями бухгалтерской (финансовой) отчетности» и Положением Банка России от 25.10.2017 № 614-П «О формах раскрытия информации в бухгалтерской (финансовой) отчетности микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, жилищных накопительных кооперативов, ломбардов и порядке группировки счетов бухгалтерского учета в соответствии с показателями бухгалтерской (финансовой) отчетности».

Так, например, Указанием № 5472-У допускается включение в состав активов или обязательств МКК для целей определения собственных средств (капитала) МКК дебетового или кредитового сальдо (остатка) соответственно по счету первого порядка 603 «Расчеты с дебиторами и кредиторами».

Дополнительно обращаем внимание на необходимость учитывать для целей определения собственных средств (капитала) МКК в том числе сальдо (остатка) по счетам первого порядка «Резервы — оценочные обязательства некредитного характера» и «Отложенные налоговые обязательства и отложенные налоговые активы»

Финансовая грамотность | 6.2.2. Вклады в потребительские кооперативы и микрофинансовые организации

Ми­кро­фи­нан­со­вые ор­га­ни­за­ции (МФО) и кре­дит­ные по­тре­би­тель­ские коо­пе­ра­ти­вы (КПК), как и банки, име­ют пра­во при­вле­кать сред­ства гра­ждан. Од­на­ко у вло­же­ний в эти фи­нан­со­вые инсти­ту­ты есть не­ко­то­рые осо­бен­но­сти.

По за­ко­ну «О ми­кро­фи­нан­со­вой де­я­тель­но­сти и ми­кро­фи­нан­со­вых ор­га­ни­за­ци­ях» ми­ни­маль­ная сум­ма вкла­да в МФО для фи­зи­че­ских лиц — 1,5 млн ру­блей. Не все ми­кро­фи­нан­со­вые ор­га­ни­за­ции при­ни­ма­ют сред­ства от на­се­ле­ния. Од­на­ко те, кто при­ни­ма­ет, пла­тят до­ста­точ­но вы­со­кий про­цент (12–20% го­до­вых в 2020 го­ду).

Так­же плюс ин­ве­сти­ро­ва­ния в ми­кро­фи­нан­со­вую ор­га­ни­за­цию — про­сто­та оформ­ле­ния сдел­ки, в от­личие от банковско­го де­по­зи­та. В большинстве слу­ча­ев до­го­вор мо­жет быть за­клю­чен по теле­фо­ну или он­лайн, а до­ку­мен­ты на под­пись бу­дут вы­сла­ны кли­ен­ту ку­рье­ром.

Од­на­ко ин­ве­сти­ции в ми­кро­фи­нан­со­вые ор­га­ни­за­ции не стра­хуют­ся си­сте­мой стра­хо­ва­ния вкла­дов, поэто­му в слу­чае банкрот­ства ми­кро­фи­нан­со­вой ор­га­ни­за­ции ве­ли­ка ве­ро­ят­ность пол­но­стью по­те­рять свои сред­ства. Та­ким об­разом, ин­ве­сти­ция в ми­кро­фи­нан­со­вую ор­га­ни­за­цию — до­ста­точ­но рис­ко­ван­ное ме­ро­при­я­тие, да­же не­смот­ря на то что все та­кие фи­нан­со­вые инсти­ту­ты про­хо­дят про­верку Банка Рос­сии перед по­лу­че­ни­ем ста­ту­са ми­кро­фи­нан­со­вой ор­га­ни­за­ции.

До­ход по вкла­ду в МФО в обя­за­тель­ном по­ряд­ке об­ла­га­ет­ся НДФЛ в раз­ме­ре 13 %, не­за­ви­си­мо от уров­ня про­цент­ной став­ки.

Если вы при­ня­ли ре­ше­ние вло­жить свои сред­ства в МФО, сто­ит вы­би­рать ор­га­ни­за­ции со зна­чи­тель­ным уров­нем соб­ствен­ных средств и сро­ком при­сут­ствия на рын­ке. Хо­ро­шим зна­ком бу­дет на­личие кре­дит­но­го рейтин­га од­но­го из рос­сий­ских рейтин­го­вых агентств. Пе­ред оформ­ле­ни­ем вкла­да вни­ма­тель­но про­чи­тайте до­го­вор и про­верь­те МФО в реестре на сайте Банка Рос­сии.

Не сто­ит вкла­ды­вать в МФО подуш­ку без­опас­но­сти или единствен­ные сбе­ре­же­ния — для сбе­ре­же­ний та­ко­го ти­па фи­нан­со­вый риск МФО не­при­ем­лем.

Bene­fit Fin­ance

Кре­дит­ный по­тре­би­тель­ский коо­пе­ра­тив (КПК) – груп­па гра­ждан (или юри­ди­че­ских лиц), ко­то­рая за­ни­ма­ет­ся фи­нан­со­вой вза­и­мо­по­мо­щью своим чле­нам. Та­кая груп­па мо­жет быть об­разо­ва­на по про­фес­сио­наль­но­му, тер­ри­то­ри­аль­но­му или лю­бо­му дру­го­му при­зна­ку. Ме­ха­низм ра­бо­ты кре­дит­но­го коо­пе­ра­ти­ва на­по­ми­на­ет кас­су вза­и­мо­по­мо­щи – коо­пе­ра­тив при­вле­кает сред­ства вклад­чи­ков (чле­нов коо­пе­ра­ти­ва) и из этих де­нег предо­став­ляет зай­мы чле­нам коо­пе­ра­ти­ва.

Став­ки по вкла­дам в кре­дит­ном коо­пе­ра­ти­ве то­же, как пра­ви­ло, вы­ше банковских, оформ­ле­ние вкла­да тре­бу­ет ми­ни­маль­но­го па­ке­та до­ку­мен­тов. Ана­ло­гич­но с ми­кро­фи­нан­со­вы­ми ор­га­ни­за­ци­я­ми, вкла­ды в кре­дит­ный коо­пе­ра­тив не стра­хуют­ся си­сте­мой стра­хо­ва­ния вкла­дов.

В от­личие от МФО, в кре­дит­ный коо­пе­ра­тив мож­но вло­жить и не­большую сум­му, необя­за­тель­но иметь 1,5 млн ру­блей.

Как пра­ви­ло, все участ­ни­ки КПК долж­ны быть зна­ко­мы друг дру­гу: если вас зо­вут раз­ме­стить сред­ства в коо­пе­ра­ти­ве на ра­бо­те, в клу­бе, ре­ли­ги­оз­ной ор­га­ни­за­ции — это нор­маль­но. Агрес­сив­ная рекла­ма и при­вле­че­ние по­сто­ронних долж­ны вы­зы­вать подо­зре­ние.

«Вклады застрахованы» // В микрофинансовом «ММК-кредите»

Сегодня Агентство по страхованию вкладов (АСВ) сообщило о беспрецедентном факте: микрофинансовая организация, не являющаяся банком, стала принимать вклады, право принимать которые есть только у банков. Вдобавок организация разместила на главной странице своего сайта знак «Вклады застрахованы. Система страхования вкладов». Так отличилось, говорится в сообщении АСВ, столичное ООО «Московский микро кредит» («ММК-Кредит»).

Система страхования вкладов формировалась в 2004–2005 годах. Войти в нее могли исключительно банки, прошедшие специальную проверку Центробанка и отвечающие требованиям. Ряд банков, не вошедших в систему страхования, обращались в суд. Процессы были затяжными, некоторые банки получали в первых инстанциях положительные для себя решения, но в итоге Президиум ВАС признал за Центробанком право самому выносить профессиональное суждение (дело Русского банка делового сотрудничества, рассмотрено Президиумом ВАС 19 июня 2007 года).

Использовать знак «Вклады застрахованы. Система страхования вкладов» могут только банки, имеющие лицензию и включенные в систему страхования. До сих пор это правило соблюдалось. Микрофинансовые организации, однако, банковских лицензий не имеют и вообще не вправе принимать средства во вклады. Закон о микрофинансовых организациях действует с июля 2010 года. С тех пор деятельность микрофинансовой организации стала предметом рассмотрения Президиума ВАС, Минфин занят разработкой законопроекта для защиты прав клиентов микрофинансовых организаций, а ученые спорят о запрете ростовщичества (см. здесь и здесь).   

Сейчас АСВ подготовило заявление в антимонопольный орган о возбуждении в отношении ООО «ММК-Кредит» дела по нарушению законодательства о рекламе с целью устранения этого нарушения, а также обратилось с соответствующим заявлением в Банк России. «Использование МФО “ММК-Кредит” в своей рекламе слова “вклад”, а также знака системы страхования вкладов, по мнению АСВ, может привести к формированию у граждан ложного представления о правовых основаниях и защищенности размещаемых ими денежных средств  в этой организации», – говорится в пресс-релизе АСВ.

Сверхвыгодный вклад как способ потерять свои сбережения

«30% годовых по вкладам» – броская реклама убеждает человека нести деньги в кредитный кооператив (добровольное объединение физических или юридических лиц). Но нередко такие организации оказываются финансовыми пирамидами, а люди не получают ни своих вложений, ни процентов. Как проверить кооператив на надежность?

Кредитные потребительские кооперативы: что это и зачем они нужны?

Кредитный потребительский кооператив (КПК) – это добровольное объединение физических или юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному или иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов этого кооператива (пайщиков)¹. Например, компании одного региона или рода деятельности, люди с одинаковым социальным статусом или профессией объединяются, чтобы решать свои финансовые задачи. Они передают сбережения в фонд КПК и могут одалживать часть общих денег или кладут денежные средства под проценты.

Но не всегда создание такого кооператива полезно для пайщиков. Иногда под КПК мошенники маскируют финансовые пирамиды.

Как обманывают пайщиков?

Эксперты ОНФ проекта «За права заемщиков» в ходе работы по противодействию нарушениям и недобросовестным практикам на финансовом рынке ответили на огромное количество обращений членов КПК. В основном о помощи просят пайщики, которые вложили деньги, но по окончании срока действия договора о передаче сбережений кооперативу ни своих вложений, ни процентов не увидели. Нередко КПК прекращает свою деятельность, и людям просто некуда обратиться. При этом чаще нарушаются права предпенсионеров и пенсионеров.

Обычно люди реагируют на яркую рекламу: «30% годовых по вкладам в КПК», «вклады в КПК застрахованы государством». Но не все знают, что государственная система страхования банковских вкладов не распространяется на сбережения пайщиков. КПК может заключить договор со страховой компанией, но страховки, как и компенсации саморегулируемых организаций, объединяющих кредитные кооперативы, не гарантируют пайщикам полный возврат вложенных средств. Более того, пайщики практически никогда не проверяют КПК.

Как обнаружить признаки финансовых пирамид в КПК?

Вам предлагают вложить деньги под высокие проценты, обещают гарантированный доход, просят активно привлекать друзей и предлагают бонусы – это повод насторожиться. Если вам не дают изучить устав КПК или договор и все время торопят – это уже однозначно признаки неправомерной деятельности. Лучше поищите другого финансового партнера.

Обратите внимание на юридическую форму организации: это должен быть кредитный потребительский кооператив (КПК) или сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив (СКПК). Остальные формы – ООО, ОАО, ЗАО, ИП – не имеют к КПК и СКПК никакого отношения. Если увидите название типа ООО «Кредитный потребительский кооператив» или ЗАО «Приобретательский кредитный кооператив», имейте в виду – перед вами мошенники. При этом следует обращать внимание на расшифровку аббревиатур КПК и СКПК, за которыми могут скрываться, например, «кредитный производственный кооператив» или «сельскохозяйственный кредитно-производственный кооператив» – так мошенники пытаются ввести граждан в заблуждение.

Обязательно нужно проверить, сколько существует на финансовом рынке КПК и его репутацию. Лучше запросить выписку из Единого государственного реестра юрлиц на сайте ФНС и посмотреть, как давно КПК ведет свою деятельность и уполномочен ли на это вообще.

Найдите КПК в реестре на сайте Банка России и сверьте данные в нем с реквизитами кооператива. Его название, ИНН, ОГРН должны полностью совпадать с записью в реестре. Также желательно зайти на сайт саморегулируемой организации КПК, найти свой кооператив и проверить, застрахованы ли вложения пайщиков.

Посоветуйтесь с родными и близкими, стоит ли передавать свои вложения КПК или лучше обратиться в кредитную организацию, которая включена в государственную систему страхования банковских вкладов.

Как обманутым пайщикам защитить свои права?

Если после обращений в КПК денежные средства вам не вернули, вы вправе подать жалобу в ЦБ РФ. Уполномоченный орган проведет проверку, по какой причине кооператив не производит выплату.

Также следует обратиться в органы полиции по месту нахождения кооператива. Возможно, там вы узнаете, что уголовное дело уже возбуждено по заявлениям других пайщиков.

Не дожидаясь постановления о признании вас потерпевшим, вы можете обратиться в суд по месту нахождения КПК с иском о взыскании задолженности.

Одновременно рекомендуется проверить кооператив через систему my.arbitr.ru на наличие возбужденного дела о банкротстве. Если в отношении КПК введена процедура банкротства, нужно незамедлительно подавать в арбитражный суд заявление о включении требований пайщика в реестр требований кредиторов.

Кроме того, существует Фонд по защите прав вкладчиков и акционеров. Его задачами являются ведение реестров вкладчиков и акционеров, чьи права были нарушены на финансовом и фондовом рынках РФ, а также осуществление компенсационных выплат тем, кому был причинен ущерб на этих рынках. Рассчитывать на денежную выплату вы сможете в том случае, если кооператив был включен в реестр компаний, вкладчикам которых выплачивается компенсация. Чтобы получить компенсацию, нужно обратиться в территориальное подразделение фонда с заявлением, паспортом и документами, подтверждающими заключение договора с кооперативом и размер причиненного вам ущерба. Узнать подробнее о том, кому полагается компенсация, в каком размере и как ее получить, можно на сайте фонда.

---

¹ Пункт 2 ч. 3 ст. 1 Федерального закона от 18 июля 2009 г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».

Что надо знать при заключении договора с КПК

1. Главная
2. Юридическая помощь
3. Что надо знать при заключении договора с КПК

Что такое КПК?

Кредитный потребительский кооператив (далее — КПК) — добровольное объединение физических лиц на основе членства по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков).

Что можно проверить?

Внимание! КПК не входят в государственную систему страхования вкладов. Пайщики должны самостоятельно следить за финансовым состоянием кооператива.

Проверьте КПК на сайте Банка России, состоит ли он в государственном реестре? Является ли КПК членом саморегулируемой организации (далее – СРО)? На сайте СРО размещается информация о членах этой организации, в том числе указывается, проводились ли проверки их деятельности и каковы результаты этих проверок.

При принятии решения о передаче личных сбережений в КПК, следует понимать, за счет чего КПК планирует получить доход от размещенных средств. Если КПК ограничивается общими фразами об «инвестировании в высокодоходную сферу» и т.п., не подтверждая это реальными документами, лучше отказаться от такого дохода. Если проценты по договорам о передаче личных сбережений компенсируются только за счет выдачи займов пайщикам – запросить информацию о соотношении принятых сбережений и выданных займов. Можно запросить бухгалтерский баланс кооператива: эта информация передается КПК в ФНС России и не является коммерческой тайной.

Не предоставляют? Делайте соответствующие выводы.

До вступления в саморегулируемую организацию КПК не имеют права привлекать денежные средства членов кредитного кооператива (пайщиков) и принимать в кредитный кооператив новых членов.

Компенсационные выплаты, осуществляемые СРО, производятся при недостаточности собственного имущества члена СРО для выполнения его обязательств перед членами (пайщиками). Решение о компенсационных выплатах принимается СРО в соответствии с нормативными актами Банка России, базовыми и внутренними стандартами СРО.

Что такое МФО?

Микрофинансовая организация (МФО) – это организация, которая осуществляет микрофинансовую деятельность и внесена в государственный реестр МФО.

Внимание! МФО не входят в государственную систему страхования вкладов.

Будьте внимательны, если:

• МФО (КПК) зарегистрирована недавно, незадолго до привлечения денежных средств, у нее минимальный уставный капитал и единственный учредитель. Проверьте ее в Едином государственном реестре юридических лиц ФНС России.
• МФО (КПК) проводит активную рекламную компанию и публично обещает высокий доход, намного выше рыночного уровня. На финансовом рынке такие заявления запрещены.
• вам заявляют, что рисков нет. МФО (КПК) должны предупреждать вкладчиков о рисках инвестиций.
• МФО (КПК) заявляет, что инвестирует ваши деньги в высокодоходные предприятия (строительство, золото и нефтедобыча,), просите документальных подтверждений этой деятельности. Документов нет — 100%, что перед вами мошенники.
• из договора непонятно, какую ответственность несет перед вами МФО (КПК) в случае неисполнения обязательств. Возможно ответственности перед вами никто не несет. В этом случае доверять им свои деньги опасно.
• МФО (КПК) утверждает, что ваши вклады застрахованы. Ознакомьтесь с договором страхования, обратите внимание, что является страховым случаем, и кто является выгодоприобретателем по данному договору, надежна ли страховая компания.

Контроль и надзор

Территориальные учреждения Банка России на подведомственных им территориях осуществляют контроль и надзор за соблюдением законодательства Российской Федерации микрофинансовыми организациями, ломбардами, кредитными потребительскими кооперативами, сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами, жилищными накопительными кооперативами, саморегулируемыми организациями сфере финансового рынка, объединяющими микрофинансовые организации, саморегулируемыми организациями сфере финансового рынка, объединяющими кредитные потребительские кооперативы.

С информацией о мерах надзорного реагирования, субъектах микрофинансирования, Вспомогательными материалами для осуществления самоконтроля при выдаче потребительских займов можно ознакомиться на сайте Банка России по адресу: https://www.cbr.ru/finmarket/supervision/sv_micro/

Граждан защитят от запредельных кредитных ставок — Российская газета

Радикальное средство борьбы против ростовщиков прописали банкиры. Грабительский процент предлагается объявить вне закона. Законодатели начали сбор отзывов на законопроект о запрете ростовщических сделок.

Такой законопроект внес в Госдуму ее депутат, президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков. Совет Госдумы уже решил включить антиростовщический законопроект в примерную программу осенней сессии. Документ касается всех, кто дает деньги «напрокат»: банков, ломбардов, кредитных кооперативов… Если цена чужих денег покажется человеку слишком велика, он получит право через суд оспорить проценты.

Авторы проекта особо обратили внимание на скандалы в СМИ, героями которых стали профессиональные кредиторы, предлагавшие кредиты под ставки свыше 700 и даже 2000 процентов годовых. По сути это выгодней, чем просто грабить людей с пистолетом.

Даже бывалых банкиров подобные ставки шокировали. Авторы проекта решили заимствовать международный опыт.

Во многих развитых странах закон ограничивает аппетиты финансистов, заставляя брать лишь разумный процент. В качестве модели для введения запрета ростовщических сделок законопроект предлагает использовать опыт Франции. «Целью французского законодателя является прежде всего защита физических лиц — потребителей, — говорится в пояснительной записке к документу. — Правила о ростовщических займах не распространяются на займы, предоставленные физическим лицам, осуществляющим профессиональную деятельность».

Деловые люди могут давать друг другу под какие угодно проценты. Ничего личного, только бизнес.

Но если в долг просит простой человек, то даже отъявленные финансисты должны с ним вести себя по-человечески. В смысле, не раздевать процентами. Такой же порядок предлагается ввести и у нас. Нарушение законодательства о ростовщичестве во Франции является преступлением и наказывается лишением свободы или денежным штрафом. Помимо этого заемщик вправе отказаться от выплаты процентов, превышающих установленный в законе максимум. У нас пока предлагаются процедуры помягче. «Размер полной стоимости кредита не должен превышать двукратной среднерыночной полной стоимости кредита (займа) для кредитов (займов) соответствующего вида», написано в законопроекте. В расчет полной стоимости кредита вместе с процентами включаются все иные вознаграждения, комиссии и компенсации, взимаемые кредитором и иными лицами по связанным с кредитом сделкам. Иными словами, схитрить — снизить процент и накрутить комиссий — будет нельзя.

По проекту Банк России (совместно с ФСФР) обязан установить перечень видов кредитов и займов, а также начать ежеквартально рассчитывать и публиковать их среднерыночные полные стоимости. Тогда каждому человеку будет легко понять: если с него взяли в два раза больше, это уже непорядок. А суд сможет уменьшить размер процентов по ростовщическим сделкам до учетной ставки банковского процента.

По займам, предоставленным ломбардами, проект ограничивает максимальное значение процентной ставки: одна треть процента в день, 10 процентов в месяц, 120 процентов в год. Сам Анатолий Аксаков не так давно сказал журналистам: «Сейчас поступает много жалоб со стороны граждан по поводу тех процентов, которые им устанавливаются при предоставлении займа или кредита, особенно микрофинансовыми организациями, всевозможными кредитными кооперативами, фондами и ломбардами. Часто эти проценты устанавливают, пользуясь безысходностью человека, которому срочно нужны средства, и обдирают с него три шкуры. И люди идут на то, чтобы взять на себя такой процент, потому что им срочно нужны деньги на лекарства или еще что-то».

Напомним, что микрофинансовые организации — достаточно новое для нас явление. Если говорит просто, они делают деньги из денег, при этом банками не являются. В более глубокие тонкости обычному человеку, наверное, вникать не обязательно: были бы деньги живыми, а процент разумным. Закон о микрофинансовых организациях вступил в силу в прошлом году.

Средние ставки по потребительским займам в таких организациях в полтора раза выше среднего уровня банковских ставок для физических лиц: 45 процентов годовых. А по займам до зарплаты речь уже о сотнях процентов годовых. Брать страшно, отдавать дорого. Правда, у представителей микрофинансовых организаций есть свои аргументы. Они говорят, что занимают нишу, не интересную банкам. Какой банк займет человеку деньги на три-четыре дня до получки? Но спрос на такие кредиты есть, особенно когда до получки действительно остаются считанные дни. Что касается процентов, по мнению представителей микрофинансовых организаций, рынок все урегулирует. Вряд ли клиент пойдет второй раз туда, где его раздели до нитки.

Кстати

Ростовщик — это человек, дающий ссуду под проценты. Некоторые словари добавляют: «Под большие проценты». Однако в общественном сознании, а затем и в юридических документах за словом закрепился другой смысл. В нем подразумевается скупость, дикие проценты, несчастья для клиента. Видимо, сыграла здесь свою роль и великая сила литературы. В проекте масштабных поправок в Гражданский кодекс даже формулируются критерии ростовщичества. Под ростовщическими признаются проценты, значительно превышающие обычно взимаемые в подобных случаях и потому являющиеся чрезмерно обременительными для должника.

Как полагают авторы законопроекта о запрете ростовщичества, данная формулировка слишком неконкретна. Поэтому в судах будет трудно доказать, что тот или иной процент ростовщический. «Категория «значительного превышения» носит оценочный характер и не конкретизирована. Не ясно, идет ли речь о превышении обычного уровня, например на 20 процентов (налоговое законодательство), или в разы (уголовное законодательство)», — говорится в пояснительной записке. Поэтому и был разработан специальный законопроект. Ответственным за документ назначен Комитет Госдумы по финансовому рынку. Срок представления отзывов, предложений и замечаний в комитет — 22 ноября 2012 года. Предполагается, что закон должен вступать в силу поэтапно, и оспаривать можно будет лишь проценты, назначенные после его принятия.

Новости банка — «Банк Русский Стандарт»: Создает первое БКИ для микрофинансового рынка, новости 2014 года

«КБ Русский Стандарт» выступило партнером НП «МиР» по созданию первого БКИ для МФО в России.

«Кредитное бюро Русский Стандарт» выступило партнером саморегулируемой организации НП «МиР» по созданию первого в России специализированного бюро кредитных историй для микрофинансовой отрасли. На данный момент проект находится на заключительном этапе, определен состав учредителей нового бюро из числа микрофинансовых организаций, входящих в СРО НП «МиР», среди которых: «Деньги напрокат», «Мани Мен», «Городская сберегательная касса» и компания «Нано-Финанс». «Кредитное бюро Русский Стандарт» обладает многолетним опытом работы на рынке и на сегодняшний день является 4-ым в России по количеству хранящихся кредитных историй. Партнерство с бюро позволит СРО НП «МиР» в кратчайшие сроки организовать работу нового кредитного бюро в соответствии с требованиями регулирующих органов к техническому и программному сопровождению деятельности БКИ, а также обеспечить максимальное удобство доступа к информации и ее использования для всех участников микрофинансового рынка. Новое кредитное бюро будет предоставлять специальные технические, а также коммерческие условия для подключения к «Кредитному бюро Русский Стандарт». «Будут разработаны специальные технологические решения для упрощения процедуры подключения сервисов и выгрузки кредитных историй в БКИ — «Специализированное кредитное бюро», — говорит Анна Сотникова, генеральный директор «Кредитного бюро Русский Стандарт» и будущий руководитель создаваемого бюро. «Данные решения будут предоставляться как самим Бюро, так и внешними партнерами. Мы понимаем, что у большинства компаний микрофинансового рынка недостаточно ресурсов для подготовки специальных форматов и решения дополнительных технических вопросов, поэтому мы всячески стараемся упростить данную задачу для наших новых партнеров». Решение о создании первого кредитного бюро для МФО было принято в связи с образовавшейся потребностью рынка, а также с изменениями в законодательстве: вступивший в силу с 1 июля 2014 года Закон «О потребительском кредите (займе)» обязывает всех кредиторов, в том числе и МФО, передавать информацию о заемщиках в БКИ. Консолидация кредитных историй заемщиков МФО в рамках одного БКИ позволит микрофинансовым организациям не только формально выполнить требования законодательства, но и эффективно использовать новый инструмент снижения рисков. Более подробную информацию вы найдете на сайте www.rsb.ru.

депозитных микрофинансовых организаций? — Развитие финансовой системы

Сберегательные фонды для будущего использования гарантируют безопасность бедных и помогают им подготовиться к кризисам. Преимущества сбережений, особенно для бедных, хорошо известны, и до сих пор в 2014 году только 56 процентов взрослых во всем мире вносили вклад в сбережения или откладывали деньги за последние 12 месяцев (база данных Global Findex). Очевидно, что потребности бедных в сбережениях не удовлетворяются в достаточной степени коммерческими банками.Поэтому государственные органы должны приложить еще больше усилий, чтобы понять природу и уровень спроса на услуги по микро- и малым сбережениям, а также типы продуктов, которые лучше всего подходят для рынка с низкими доходами и служат ему наилучшим образом.

Микрофинансовые организации (МФО) до сих пор смотрели скорее с более кредитной точки зрения. Они также могли бы сосредоточиться на неудовлетворенных сберегательных потребностях бедных. Однако принятие депозитов означает, что необходимо учитывать определенные требования. Требования как к микрофинансовому сектору, так и к надзорному органу.

Ориентируясь на МФО, требования начинаются с управления и выходят за рамки управления, включая технические навыки и опыт. Необходима квалифицированная команда, занимающаяся приемом депозитов и управлением рисками, связанными с кредитными портфелями. Это важно, так как это напрямую влияет на вкладчиков. Также необходима надежная и надежная ИСУ, наряду с сильной системой внутреннего аудита. И последнее, но не менее важное: административные и физические требования в головном офисе, а также в филиалах имеют решающее значение.

Регулирующий и надзорный орган должен иметь соответствующие инструкции и возможности для мониторинга сектора с пруденциальным подходом. Важно уточнить, что две модели, бездепозитные и депозитные МФО могут работать бок о бок. Те, кто решит привлечь депозиты, должны иметь дополнительное разрешение центрального банка. Более того, они должны применять дополнительные требования и, в конечном итоге, пользоваться пруденциальным надзором. Тем не менее, дверь может оставаться открытой для небольших МФО без намерения собирать депозиты, применяя к ним легкий непруденциальный подход.Во всех случаях любая новая деятельность, разработанная и произведенная МФО, должна сначала получить разрешение и одобрение центрального банка.

Центральный банк имеет пруденциальное регулирование, когда он специально нацелен на защиту финансовой системы в целом, а также на защиту безопасности мелких депозитов в отдельных учреждениях.

Когда депозитная МФО становится неплатежеспособной, она не может выплатить долг своим вкладчикам, и — если это крупная организация — ее банкротство может подорвать общественное доверие, что может привести к тому, что банковская система столкнется с риском нехватки депозитов.Следовательно, пруденциальное регулирование вовлекает правительство в надзор за финансовой устойчивостью регулируемых учреждений: такое регулирование направлено на обеспечение того, чтобы лицензированные учреждения оставались платежеспособными или прекращали собирать депозиты, если они становятся неплатежеспособными.

Целью пруденциального регулирования является:

1- Защитить финансовую систему страны, не позволяя банкротству одного учреждения вести к банкротству других,

2- Защитите мелких вкладчиков, которые не имеют возможности самостоятельно контролировать финансовую устойчивость учреждения.

Более широкий мандат с точки зрения пруденциального регулирования и надзора за микрофинансированием, который включает будущие депозитные МФО, потребует корректировок требований к достаточности капитала / CAR, требований к ликвидности, более регулярных и жестких проверок на местах, а также общесекторальной схемы застраховать вклады.

Фактически депозитные МФО ликвидируют разрыв между банками и МФО, охватывают более широкий спектр клиентов и в то же время предоставляют услуги, обычно предлагаемые банками, но на этот раз населению с низкими доходами.Кроме того, это повышает осведомленность и способствует распространению культуры сбережений среди клиентов.

Автор Озайна Альджунди

Роль микрофинансовых организаций | Малый бизнес

Как следует из названия, микрофинансовые организации — это банкиры и кредиторы, которые предоставляют микрофинансовые услуги, такие как депозиты, ссуды, платежные услуги, денежные переводы и страхование. Важность микрофинансирования заключается в том, что оно предоставляет столь необходимые финансовые услуги бедным и малообеспеченным домохозяйствам, предпринимателям и зарождающимся предприятиям, которые в противном случае не имели бы доступа к таким услугам.

Роль микрофинансирования в экономическом развитии заключается в том, что оно обслуживает потребности экономически маргинализированных слоев населения. Короче говоря, цель микрофинансирования состоит в том, чтобы финансировать средства к существованию, здравоохранение, улучшение жилищных условий, создание малого бизнеса и другие потребности малообеспеченных слоев населения, в частности людей, живущих с бедностью и близких к бедности, в США и во всем мире.

Что такое микрофинансовое учреждение?

Примерно 1.По данным Всемирного банка, 7 миллиардов человек во всем мире не имеют доступа к финансовым услугам. Организация представляет собой международную банковскую группу, в которую входят 289 стран-членов, которые работают над сокращением бедности и «построением общего процветания» в развивающихся странах. Микрофинансовые организации (МФО) работают, чтобы обслуживать этих людей. По словам Сонгбае Ли, старшего сотрудника по инвестициям в Calvert Impact Capital, Inc. , некоммерческой инвестиционной компании Bethesda, штат Мэриленд, которая работает с инвесторами для перемещения капитала в сообщества по всему миру, микрофинансовые организации:

«…финансовые учреждения, которые предоставляют небольшие ссуды людям, которые в противном случае не имели бы доступа к кредиту. Определение «малых займов» зависит от географического контекста. Индия определяет микрофинансирование как ссуды менее 1 лакха, что составляет около 1500 долларов на сегодняшний день (по состоянию на март 2017 года), в то время как US SBA определяет микрозаймы как ссуды на сумму менее 50 000 долларов ».

Проще говоря, важность микрофинансирования и, следовательно, микрофинансовых организаций, согласно MicrofinanceInfo, микрофинансирование все чаще рассматривается как один из наиболее эффективных инструментов сокращения бедности.com, веб-сайт, который предоставляет информацию и ресурсы, связанные с микрофинансированием. MicrofinanceInfo.com добавляет, что:

«(Микрофинансовые организации) являются ключевыми зарубежными организациями в каждой стране, которые выдают индивидуальные микрокредитные ссуды непосредственно сельским жителям, микропредпринимателям, бедным женщинам и бедным семьям. Зарубежные МФО похожи на небольшой банк с тем же проблемы и потребности в капитале, с которыми сталкивается любое расширяющееся малое предприятие, но с дополнительной ответственностью по обслуживанию экономически маргинализированных слоев населения.Многие МФО являются кредитоспособными и хорошо управляемыми с подтвержденной историей успеха, многие из них операционно самодостаточны ».

Различные организации предлагают микрофинансирование и, таким образом, могут считаться микрофинансовыми организациями, включая кредитные союзы, коммерческие банки, неправительственные организации и даже государственные банки, сообщает MicrofinanceInfo.com.Кроме того, согласно MicrofinanceInfo.com, цели микрофинансовых организаций и, следовательно, функция микрофинансирования заключаются в следующем:

• Быть жизнеспособным финансовым учреждением, развивающим устойчивые сообщества.
  
• Мобилизовать ресурсов для оказания финансовых и вспомогательных услуг бедным, особенно женщинам, для жизнеспособных производительных предприятий, приносящих доход, что позволит им сократить свою бедность.
  
• Изучите и оцените, что помогает людям быстрее выбраться из бедности.
  
• Создание возможностей для самозанятости для обездоленных.
  
• Обучить сельских бедняков простым навыкам и дать им возможность использовать имеющиеся ресурсы и внести свой вклад в создание рабочих мест и получение доходов в сельских районах.
  

Что такое микрофинансовая компания?

Микрофинансовая компания изменилась за последние годы. Исторически важность микрофинансирования заключалась в том, что оно сыграло большую роль в сокращении бедности. Согласно Investopedia, «в течение многих лет микрофинансирование преследовало эту главную социальную цель, и поэтому традиционные МФО состояли только из неправительственных организаций (НПО), специализированных банков микрофинансирования и банков государственного сектора».

Роль микрофинансирования в экономическом развитии заключалась в том, что оно помогло нуждающимся людям и даже сообществам получить доступ к финансовым услугам и, будем надеяться, выбраться из бедности.Таким образом, микрофинансовые компании, как правило, были некоммерческими или государственными учреждениями, которые стремились помочь бедным. Для микрофинансовых компаний прибыль никогда не была целью.

Ситуация изменилась за последние годы. Согласно Investopedia:

«Некоторые некоммерческие МФО (микрофинансовые компании) трансформируются в стремящиеся к прибыли учреждения для достижения большей силы, устойчивости и охвата рынка. К ним присоединяются на рынке микрофинансирования компании потребительского финансирования, такие как GE. Финансы и Citi Finance.Крупные розничные продавцы потребительских товаров, такие как Wal-Mart, Elektra и Tesco, начинают превращаться в кредиторов, а некоторые из них начинают заниматься микрофинансированием. Хотя большинство МФО по-прежнему считают борьбу с бедностью своей основной целью, продажа большего количества продуктов большему количеству потребителей является основной мотивацией для многих новых участников ».

Сегодня микрофинансовые компании представляют собой смесь государственных банков, неправительственных некоммерческих организаций, крупных предприятий и кредиторов. стремясь удовлетворить финансовые потребности миллионов потребителей во всем мире, которые живут за чертой бедности или близкой к ней.

Какова цель микрофинансирования?

Целью микрофинансирования является предоставление финансовых услуг людям, «обычно исключенным из традиционных банковских каналов из-за их низкого, нерегулярного и непредсказуемого дохода», согласно ING, глобальному финансовому учреждению с сильной европейской базой. Другими словами, цель микрофинансирования — помочь малообеспеченным домохозяйствам и предпринимателям получить доступ к доступным финансовым услугам, чтобы помочь им финансировать приносящую доход деятельность, накапливать активы за счет сбережений, обеспечивать потребности семьи и защищать себя от рисков повседневной жизни. такие как болезнь, смерть, кража, стихийные бедствия, говорит ING.

Коммерческое или некоммерческое микрофинансирование стремится помочь бедным, и действительно, микрофинансовые организации стремятся быть банкирами бедных. Коммерческие микрофинансовые компании рассматривают этот сектор как недостаточно обслуживаемый и отличный способ получить прибыль. Напротив, некоммерческие микрофинансовые компании стремятся помочь бедным из альтруистических соображений.

Микрофинансирование было разработано бангладешским экономистом Мухаммадом Юнусом, говорит ING, добавляя, что он стал известен как «банкир бедных».«В 1976 году Юнус основал Grameen Bank в Бангладеш, который предоставлял« микрокредиты », буквально выдавая ссуды малообеспеченным заемщикам. До этого банки в основном концентрировались только на кредитовании клиентов со средним и высоким уровнем доходов, а также самых богатый, конечно. Идея Юниса о микрокредитовании быстро прижилась. Она была настолько популярна, что привела к появлению подобных микрофинансовых организаций по всему миру, которые в конечном итоге превратились в то, что сегодня известно как микрофинансирование.

За свои усилия Юнус выиграл Нобелевская премия мира 2006 года.Присуждая Юнусу премию мира, которая фактически была присуждена совместно Юнусу и его банку, Нобелевский комитет отметил, что он чествует Юнуса и его банк «за их усилия по обеспечению экономического и социального развития снизу». Другими словами, комитет воздал должное концепции Юнуса о создании экономических возможностей с нуля.

Что означает микрофинансирование?

По данным Евразийского союза ученых:

«Микрофинансирование — это предоставление широкого спектра финансовых услуг, таких как депозиты, ссуды, платежные услуги, денежные переводы и страхование бедным и малообеспеченным домохозяйствам и их микропредприятиям. .

ING, которая, как организация, является одним из ведущих мировых экспертов по микрофинансированию, объясняет важность микрофинансирования и цель микрофинансирования с точки зрения его исторического развития. «За последние десятилетия, — говорит ING, — микрофинансирование принесло пользу. разработаны для того, чтобы в настоящее время охватывать ряд финансовых продуктов, таких как сбережения, страхование, способы оплаты и денежные переводы «. Основное значение микрофинансирования по-прежнему относится к предложению и обслуживанию небольших ссуд малоимущим. Но микрофинансирование теперь охватывает гораздо более широкий спектр финансовых услуг чем это было, когда Юнус основал эту концепцию.

Микрофинансирование в настоящее время означает или относится к продуктам, предназначенным для обслуживания самых разнообразных потребностей населения с низкими доходами, таким как групповые займы и групповые гарантии, говорит ING. Кроме того, ING отмечает:

«Микрофинансирование в первую очередь нацелено на домохозяйства, живущие чуть ниже или чуть выше порога бедности (1,25 доллара в день), и большинство заемщиков — женщины. Оно в основном развивается в странах южного полушария, где позволяет небольшим торговцам, торговцам или фермерам для выполнения микропроектов, но эта идея также получает распространение в Европе и Соединенных Штатах.«

Проще говоря, микрофинансирование или микрокредитование — это тип банковских услуг, которые предоставляются безработным или малообеспеченным заемщикам или группам, которые в противном случае не имели бы другого доступа к финансовым услугам, — сообщает Investopedia.

Каковы преимущества микрофинансирования?

Микрофинансирование дает буквально десятки преимуществ, но ключевые плюсы связаны с ролью микрофинансирования в экономическом развитии. Vitanna.org и Plan International, возможно, предоставляют основные преимущества микрофинансирования:

1. Это позволяет людям предоставлять для их семей. Благодаря микрофинансированию большее количество домохозяйств может расширить свои текущие возможности, чтобы можно было больше накапливать доход, сообщает Vitanna.org, веб-сайт финансовых услуг.
   
2. Это дает людям доступ к кредитам. «Расширяя возможности микрофинансирования, люди получают доступ к небольшим кредитам, которые затем могут быстро остановить бедность», — говорит Vitanna.org. Plan International, глобальная организация, занимающаяся продвижением прав детей и равенством женщин, соглашается, заявляя: «Банки просто не будут предоставлять ссуды тем, у кого мало или совсем нет активов, и, как правило, не участвуют в ссудах небольшого размера, обычно связанных с ними. с микрофинансированием.Микрофинансирование основано на философии, согласно которой даже небольшие суммы кредита могут помочь положить конец кругу бедности «.
3. Он обслуживает тех, на кого в обществе часто не обращают внимания. Предоставляется около 95 процентов некоторых кредитных продуктов, предоставляемых микрофинансовыми организациями женщинам, а также людям с ограниченными возможностями, безработным и даже тем, кто просто просит удовлетворить свои основные потребности, отмечает Витанна.Услуги микрофинансирования могут помочь получателям контролировать свою жизнь.
   
4. Создает возможность будущих инвестиций. Микрофинансирование разрушает порочный круг бедности, предоставляя больше денег. Когда основные потребности удовлетворены, семьи могут инвестировать в лучшее жилье, здравоохранение и даже, в конечном итоге, в возможности для малого бизнеса.
5. Это экологичное. С суммой в 100 долларов или ссудой риск невелик, — говорит Витанна, добавляя: «Тем не менее, 100 долларов может быть достаточно для предпринимателя в развивающейся стране, чтобы вырваться из бедности.Plan International соглашается, заявляя, что ссуды в 100 долларов может быть достаточно для открытия малого бизнеса в развивающейся стране, который может помочь благотворителю вырваться из бедности и помочь своей семье.
   
6. Это может создать рабочие места. Микрофинансирование также может позволить предпринимателям в бедных общинах и развивающихся странах создавать новые возможности трудоустройства для других.
   
7. Это побуждает людей сберегать. «Когда люди удовлетворяют свои основные потребности, они естественным образом склонны откладывать оставшиеся заработки на будущее. чрезвычайная ситуация », — говорит Витанна.
   
8. Это дает значительную экономическую выгоду, даже если уровень доходов останется прежним. Выгоды от участия в программе микрофинансирования, включая доступ к более качественному питанию, более высокий уровень потребления и, в конечном итоге, рост экономики даже в небольших и бедных общинах.
9. Это приводит к лучшему проценту погашения кредита. « Микрофинансирование, как правило, нацелено на женщин-заемщиков, которые статистически менее подвержены дефолту по своим займам, чем мужчины. Таким образом, эти займы помогают расширить возможности женщин и часто являются более безопасным вложением средств для тех, кто дает займы», — говорит Plan International.
10. Продлевает образование. Семьи, получающие услуги микрофинансирования, реже забирают своих детей из школы по экономическим причинам, сообщает Plan International.
    

Таким образом, микрофинансирование может включать очень небольшие ссуды и финансовые услуги, но за последние четыре с лишним десятилетия оно имеет всемирное влияние. Для малого бизнеса, которому требуется лишь немного дополнительных денег или кредита, чтобы обеспечить новую возможность, микрофинансирование может быть просто билетом. А для небольшого кредитного или банковского бизнеса, ищущего новые возможности, микрофинансирование буквально предлагает целый мир возможностей — один небольшой кредит или финансовую услугу за раз.

(PDF) Финансирование микрофинансовых организаций: субсидии или привлечение депозитов

Ссылки

Ахлин, К., Дж. Лин и М. Майо. 2011. «Где процветает микрофинансирование? Деятельность микрофинансового учреждения

в макроэкономическом контексте». Журнал экономики развития 95: 105 — 120.

Ареллано, М., и О. Бовер. 1995. «Другой взгляд на инструментальную переменную». Journal of Econometrics

68: 29 — 51.

Ареллано, М. и С. Бонд.1991. «Некоторые тесты спецификации для: панельных данных: данные Монте-Карло и

приложение к уравнениям занятости». Обзор экономических исследований 58: 277 — 297.

Армендарис, Б. и Дж. Мордуч. 2010. Экономика микрофинансирования (2-е изд). Кембридж, Массачусетс: MIT

Press.

Бланделл Р. и С. Бонд. 1998. «Начальные условия и ограничения момента в динамических моделях панельных данных

«. Journal of Econometrics 87: 115 — 143.

Bramati, M, and C. Croux.2007. «Надежные оценки для модели данных панели фиксированных эффектов». The

Econometrics Journal 10: 521 — 540.

Caudill, S, D Gropper и V Hartarska. 2009. «Какие микрофинансовые организации становятся более затратными —

Эффективность со временем? Данные смешанной модели». Journal of Money, Credit and Banking 41:

651 — 672.

Copestake, J. 2007. «Актуализация микрофинансирования: управление социальным воздействием или дрейф миссии?»

Мировое развитие 35: 1721 — 1738.

Козаренко, А., М. Худон и А. Шафарц. 2016. «Какие типы микрофинансовых организаций предлагают сберегательные

продуктов?» Economic Letters 140: 57 — 59.

Cull, R, A. Demirgüç-Kunt и J Morduch. 2011. «Снижает ли регулирующий надзор прибыльность и охват микрофинансирования

?» World Development 39: 949 — 965.

Cull, R, A. Demirgüç-Kunt, and J Morduch. 2016. «Эффект бизнес-модели: устойчивые субсидии и скромная прибыль

». Рабочий документ.

Калл Р. и Дж. Мордуч. 2007. «Финансовые показатели и охват: глобальный анализ ведущих

микробанков». Экономический журнал 117: F107 — F133.

Delgado, M, C Parmeter, V Hartarska и R Mersland. 2015. «Должны ли все микрофинансовые организации

мобилизовать микросбережения? Данные экономии от масштаба». Empirical Economics 48: 193 — 225.

Dell’Ariccia, G, and R Marquez. 2006. «Кредитный бум и стандарты кредитования». Журнал финансов 61:

2511 — 2546.

D’Espallier, B, and M, Szafarz, A Hudon. 2013. «Несубсидируемые микрофинансовые организации». Economics

Letters 120: 174–176.

D’Espallier, B, M Hudon, and A Szafarz. 2016. «Неустойчивость помощи и социальная эффективность в микрофинансировании».

Некоммерческий и добровольный сектор Ежеквартально 46: 116 — 140.

% PDF-1.6 % 2150 0 объект > эндобдж xref 2150 218 0000000016 00000 н. 0000006933 00000 п. 0000007293 00000 н. 0000007483 00000 н. 0000007838 00000 п. 0000008596 00000 н. 0000009048 00000 н. 0000009098 00000 н. 0000009177 00000 н. 0000009401 00000 п. 0000009618 00000 н. 0000010323 00000 п. 0000010741 00000 п. 0000010993 00000 п. 0000023785 00000 п. 0000023842 00000 п. 0000024648 00000 п. 0000026000 00000 н. 0000026175 00000 п. 0000026868 00000 н. 0000028078 00000 п. 0000028232 00000 п. 0000028307 00000 п. 0000028460 00000 п. 0000028540 00000 п. 0000028590 00000 н. 0000028683 00000 п. 0000028733 00000 п. 0000028829 00000 п. 0000028879 00000 п. 0000029145 00000 п. 0000029201 00000 п. 0000029380 00000 п. 0000029529 00000 п. 0000029821 00000 п. 0000029877 00000 п. 0000030023 00000 п. 0000030173 00000 п. 0000030331 00000 п. 0000030387 00000 п. 0000030536 00000 п. 0000030592 00000 п. 0000030688 00000 п. 0000030866 00000 п. 0000031026 00000 п. 0000031082 00000 п. 0000031339 00000 п. 0000031570 00000 п. 0000031664 00000 п. 0000031712 00000 п. 0000031768 00000 п. 0000031936 00000 п. 0000032124 00000 п. 0000032180 00000 п. 0000032384 00000 п. 0000032440 00000 п. 0000032648 00000 н. 0000032704 00000 п. 0000032928 00000 п. 0000032984 00000 п. 0000033124 00000 п. 0000033180 00000 п. 0000033330 00000 п. 0000033386 00000 п. 0000033522 00000 п. 0000033578 00000 п. 0000033634 00000 п. 0000033690 00000 п. 0000033976 00000 п. 0000034140 00000 п. 0000034196 00000 п. 0000034252 00000 п. 0000034308 00000 п. 0000034364 00000 п. 0000034420 00000 п. 0000034586 00000 п. 0000034642 00000 п. 0000034850 00000 п. 0000034906 00000 п. 0000035074 00000 п. 0000035130 00000 п. 0000035290 00000 н. 0000035346 00000 п. 0000035508 00000 п. 0000035564 00000 п. 0000035722 00000 п. 0000035778 00000 п. 0000035950 00000 п. 0000036006 00000 п. 0000036176 00000 п. 0000036232 00000 п. 0000036426 00000 н. 0000036482 00000 п. 0000036632 00000 п. 0000036688 00000 п. 0000036834 00000 п. 0000036890 00000 н. 0000037032 00000 п. 0000037088 00000 п. 0000037258 00000 п. 0000037314 00000 п. 0000037488 00000 п. 0000037544 00000 п. 0000037704 00000 п. 0000037760 00000 п. 0000037954 00000 п. 0000038010 00000 п. 0000038148 00000 п. 0000038204 00000 п. 0000038366 00000 п. 0000038422 00000 п. 0000038607 00000 п. 0000038663 00000 п. 0000038833 00000 п. 0000038953 00000 п. 0000039105 00000 п. 0000039161 00000 п. 0000039343 00000 п. 0000039399 00000 н. 0000039588 00000 п. 0000039644 00000 п. 0000039758 00000 п. 0000039882 00000 п. 0000039938 00000 н. 0000040048 00000 н. 0000040104 00000 п. 0000040160 00000 п. 0000040216 00000 п. 0000040272 00000 п. 0000040328 00000 п. 0000040385 00000 п. 0000040551 00000 п. 0000040689 00000 п. 0000040851 00000 п. 0000040908 00000 п. 0000041034 00000 п. 0000041170 00000 п. 0000041417 00000 п. 0000041474 00000 п. 0000041626 00000 п. 0000041756 00000 п. 0000041960 00000 п. 0000042017 00000 н. 0000042189 00000 п. 0000042353 00000 п. 0000042410 00000 п. 0000042607 00000 п. 0000042664 00000 п. 0000042778 00000 п. 0000042880 00000 п. 0000043107 00000 п. 0000043164 00000 п. 0000043248 00000 н. 0000043384 00000 п. 0000043441 00000 п. 0000043633 00000 п. 0000043690 00000 н. 0000043802 00000 п. 0000043859 00000 п. 0000044029 00000 п. 0000044086 00000 п. 0000044143 00000 п. 0000044200 00000 н. 0000044334 00000 п. 0000044391 00000 п. 0000044517 00000 п. 0000044574 00000 п. 0000044631 00000 п. 0000044688 00000 п. 0000044745 00000 п. 0000044899 00000 н. 0000044956 00000 п. 0000045094 00000 п. 0000045151 00000 п. 0000045285 00000 п. 0000045342 00000 п. 0000045399 00000 п. 0000045456 00000 п. 0000045604 00000 п. 0000045661 00000 п. 0000045783 00000 п. vQ «GFqJhGG / dYAF [ hPD% k58 «Ƣi3 {? w {ssw @? J

Микрофинансовые организации, финансовое посредничество и роль депозитов

Автор

Включено в список:

• Джиали Дженна Тан
• Набережная Шакила
• Джордж Джозеф

Реферат

Микрофинансовые организации (МФО), широко известные как банкиры для бедных, расширили свои финансовые функции за пределы кредитования до управления депозитами.Мы эмпирически изучаем влияние приема депозитов МФО на финансовые результаты МФО. Используя данные 1,301 МФО по всему миру, мы обнаруживаем, что уровень депозитов МФО является важным фактором, определяющим ее финансовую жизнеспособность. Однако на отношения влияют институциональный тип МФО (коммерческие или некоммерческие) и правовая среда (общее или гражданское право). Результаты свидетельствуют о том, что положительное финансовое воздействие депозитов не было полностью реализовано, что отражает необходимость дальнейшего улучшения управления затратами и получения доходов.

Рекомендуемое цитирование

Джиали Дженна Тан, Шакил Куэйс и Джордж Джозеф, 2020. « Микрофинансовые организации, финансовое посредничество и роль депозитов ,» Бухгалтерский учет и финансы, Ассоциация бухгалтерского учета и финансов Австралии и Новой Зеландии, т. 60 (2), страницы 1635-1672, июнь.

Дескриптор: RePEc: bla: acctfi: v: 60: y: 2020: i: 2: p: 1635-1672
DOI: 10.1111 / acfi.12506

Скачать полный текст от издателя

Список литературы в IDEAS

1. Стивен Б.Кодилл, Дэниел М. Гроппер и Валентина Хартарска, 2009 г. « Какие микрофинансовые организации со временем становятся более рентабельными? Данные смешанной модели », Журнал денег, кредита и банковского дела, Blackwell Publishing, vol. 41 (4), страницы 651-672, июнь.
2. Shakil Quayes, 2012. « Глубина охвата и финансовая устойчивость микрофинансовых организаций ,» Прикладная экономика, Taylor & Francis Journals, vol. 44 (26), страницы 3421-3433, сентябрь.
3. Марион Аллет и Марек Худон, 2015. « Зеленое микрофинансирование: характеристики микрофинансовых организаций, участвующих в управлении окружающей средой ,» Журнал деловой этики, Springer, vol. 126 (3), страницы 395-414, февраль.
4. Бенстон, Джордж Дж. И Смит, Клиффорд У., младший, 1976. « Подход на основе затрат на транзакции в теории финансового посредничества », Журнал финансов, Американская финансовая ассоциация, т. 31 (2), страницы 215-231, май.
5. repec: hrv: faseco: 30728041 не указан в IDEAS
6. Калл, Роберт и Демиргуч-Кунт, Асли и Мордуч, Джонатан, 2011 г.« Снижает ли регулирующий надзор прибыльность и охват микрофинансирования? ,» Мировое развитие, Elsevier, vol. 39 (6), страницы 949-965, июнь.
7. Лиланд, Хейн Э и Пайл, Дэвид Х, 1977. « Информационная асимметрия, финансовая структура и финансовое посредничество ,» Журнал финансов, Американская финансовая ассоциация, т. 32 (2), страницы 371-387, май.
8. Mersland, Roy & Øystein Strøm, R., 2009. « Эффективность и управление в микрофинансовых организациях ,» Журнал банковского дела и финансов, Elsevier, vol.33 (4), страницы 662-669, апрель.
9. Худон, Марек и Трака, Даниэль, 2011 г. « О влиянии субсидий на эффективность микрофинансирования: эмпирическое исследование », Мировое развитие, Elsevier, vol. 39 (6), страницы 966-973, июнь.
10. Ахлин, Кристиан и Лин, Джоселин и Майо, Майкл, 2011 г. « Где процветает микрофинансирование? Результаты деятельности микрофинансовых организаций в макроэкономическом контексте », Журнал экономики развития, Elsevier, vol. 95 (2), страницы 105-120, июль.
11. Санджу Адхикари и Джордж Папахристу, 2014 г. « Есть ли компромисс между финансовыми показателями и охватом микрофинансовых организаций Южной Азии? », Журнал развивающихся регионов, Государственный университет Теннесси, Колледж бизнеса, вып. 48 (4), страницы 381-402, October-D.
12. Ла Порта, Рафаэль и Флоренсио Лопес-де-Силанес и Андрей Шлейфер и Роберт В. Вишны, 1997. « Правовые детерминанты внешнего финансирования ,» Журнал финансов, Американская финансовая ассоциация, т.52 (3), страницы 1131-1150, июль.
    • Рафаэль Лапорта и Флоренсио Лопес-де-Силанес, Андрей Шлейфер и Роберт В. Вишны, «без даты». « Правовые детерминанты внешнего финансирования ,» Рабочий документ 19443, OpenScholar Гарвардского университета.
    • Рафаэль Лапорта и Флоренсио Лопес де-Силанес и Андрей Шлейфер и Роберт В. Вишны, 1997. « Правовые детерминанты внешнего финансирования ,» Рабочие документы Гарвардского института экономических исследований 1788 г., Гарвард — Институт экономических исследований.
    • Рафаэль Ла Порта и Флоренсио Лопес-де-Силан и Андрей Шлейфер и Роберт В. Вишни, 1997. « Правовые детерминанты внешнего финансирования ,» Рабочие документы NBER 5879, Национальное бюро экономических исследований, Inc.
    • РАФАЭЛЬ ЛАПОРТА, ФЛОРЕНСИО ЛОПЕС-де-СИЛАНЕС, АНДРЕЙ ШЛЕЙФЕР и РОБЕРТ В. ВИШНИ, «без даты». « Правовые детерминанты внешнего финансирования», , » Рабочие документы CRSP 324, Центр исследований цен на безопасность, Высшая школа бизнеса Чикагского университета.
13. Аннабель Ванроуз и Берт Д’Эспалье, 2013 г. « Выполняют ли микрофинансовые организации свою миссию? Доказательства взаимосвязи между развитием традиционного финансового сектора и охватом и производительностью микрофинансовых организаций », Прикладная экономика, Taylor & Francis Journals, vol. 45 (15), страницы 1965-1982, май.
14. Болл, Рэй и Котари, С. П. и Робин, Ашок, 2000. « Влияние международных институциональных факторов на свойства бухгалтерской прибыли ,» Журнал бухгалтерского учета и экономики, Elsevier, vol.29 (1), страницы 1-51, февраль.
15. Machauer, Achim & Weber, Martin, 1998. « Поведение банка на основе внутренних кредитных рейтингов заемщиков », Журнал банковского дела и финансов, Elsevier, vol. 22 (10-11), страницы 1355-1383, октябрь.
16. Джеффри М. Вулдридж, 2010 г. « Эконометрический анализ поперечных сечений и панельных данных », Книги MIT Press, MIT Press, издание 2, том 1, номер 0262232588, декабрь.
17. Валентина Хартарская и Денис Надольняк, 2007.« Достигают ли регулируемые микрофинансовые организации большей устойчивости и охвата? Межстрановые данные ,» Прикладная экономика, Taylor & Francis Journals, vol. 39 (10), страницы 1207-1222.
18. Джоанна Леджервуд, 2013. « Новый справочник по микрофинансированию: взгляд на систему финансового рынка », Публикации Всемирного банка, Всемирный банк, номер 12272, декабрь.
19. Робертс, Питер У., 2013. « Ориентация микрофинансовых организаций на прибыль и эффективные процентные ставки », Мировое развитие, Elsevier, vol.41 (C), страницы 120-131.
20. Бергер, Аллен Н. и Уделл, Грегори Ф., 1990. « Обеспечение, качество ссуд и банковский риск ,» Журнал монетарной экономики, Elsevier, vol. 25 (1), страницы 21-42, январь.
21. Роберт Кулл и Асли Демиргуч-Кунт и Джонатан Мордуч, 2009 г. « Микрофинансирование выходит на рынок », Журнал экономических перспектив, Американская экономическая ассоциация, т. 23 (1), страницы 167-192, Winter.
22. Роб Диксон, Джон Ричи и Джулиана Сивале, 2006.« Микрофинансирование: подотчетность на низовом уровне », Журнал бухгалтерского учета, аудита и отчетности, Изумруд Групп Паблишинг, т. 19 (3), страницы 405-427, апрель.
23. Амбика Прасад Пати, 2012. « Регулирование в сравнении с охватом и устойчивостью: исследование эффективности микрофинансовых организаций в Индии, », The IUP Journal of Bank Management, IUP Publications, vol. 0 (4), страницы 41-56, ноябрь.
24. Гул, Фердинанд А. и Поддер, Джотирмой и Шахриар, Абу Зафар М., 2017. « Эффективность микрофинансовых организаций: имеет ли значение государственная идеология? «, Мировое развитие, Elsevier, vol. 100 (C), страницы 1-15.
25. Dinh, Thi Huyen Thanh & Kleimeier, Stefanie, 2007. « Модель оценки кредитоспособности для розничного банковского рынка Вьетнама », Международный обзор финансового анализа, Elsevier, vol. 16 (5), страницы 471-495.
26. Дуглас В. Даймонд, 1996. « Финансовое посредничество как делегированный мониторинг: простой пример ,» Economic Quarterly, Федеральный резервный банк Ричмонда, выпуск Sum, страницы 51-66.
27. Дуглас В. Даймонд, 1984. « Финансовое посредничество и делегированный мониторинг ,» Обзор экономических исследований, Oxford University Press, vol. 51 (3), страницы 393-414.
28. Джорис Ван Гул, Воутер Вербеке, Пит Серку и Барт Басенс, 2012 г. « Кредитный скоринг для микрофинансирования: стоит ли оно того? ,» Международный журнал финансов и экономики, John Wiley & Sons, Ltd., т. 17 (2), страницы 103-123, апрель.
29. Брендан О’Дуайер и Джеффри Унерман, 2010 г.« Повышение роли подотчетности в продвижении прав бенефициаров развития НПО », Бухгалтерский учет и бизнес-исследования, Taylor & Francis Journals, vol. 40 (5), страницы 451-471.
30. Шакил Куэйс и Джордж Джозеф, 2017. « Правовые системы и деятельность микрофинансовых организаций ,» Международный обзор прикладной экономики, журналы Тейлора и Фрэнсиса, вып. 31 (3), страницы 304–317, май.

Полные ссылки (включая те, которые не соответствуют элементам в IDEAS)

Самые популярные товары

Это элементы, которые чаще всего цитируют те же работы, что и эта, и цитируются в тех же работах, что и эта.

1. Нильс Гермес и Марек Худон, 2018. « Детерминанты деятельности микрофинансовых организаций: систематический обзор ,» Журнал экономических исследований, Wiley Blackwell, vol. 32 (5), страницы 1483-1513, декабрь.
2. Гермес, Корнелис и Худон, М., 2018. « Детерминанты деятельности микрофинансовых организаций: систематический обзор ,» Исследовательский отчет 2018008, Университет Гронингена, Исследовательский институт SOM (Системы, организации и управление).
3. Янда, Карел и Зетек, Павел, 2014. « Обзор разногласий и проблем в области микрофинансирования ,» Бумага MPRA 56657, Университетская библиотека Мюнхена, Германия.
4. Карел Янда и Павел Зетек, 2015. « Mikrofinanční revoluce: kontroverze a výzvy [Микрофинансовая революция: противоречия и проблемы] ,» Politická ekonomie, Пражский университет экономики и бизнеса, т. 2015 (1), страницы 108-130.
5. Fall, François & Akim, Al-mouksit & Wassongma, Harouna, 2018.« Исследование DEA и SFA об эффективности микрофинансовых организаций: метаанализ », Мировое развитие, Elsevier, vol. 107 (C), страницы 176-188.
6. Ашим Кумар Кар и Ранджула Бали Суэйн, 2018. « Конкуренция, эффективность и качество портфеля на рынках микрофинансирования ,» Европейский журнал исследований в области развития, Palgrave Macmillan; Европейская ассоциация научно-исследовательских и учебных институтов в области развития (EADI), т. 30 (5), страницы 842-870, декабрь.
7. Майкл Дельгадо и Кристофер Парметр, Валентина Хартарска и Рой Мерсланд, 2015 г.« Следует ли всем микрофинансовым организациям мобилизовать микросбережения? Данные по масштабной экономии ,» Эмпирическая экономика, Springer, т. 48 (1), страницы 193-225, февраль.
8. Dorfleitner, Gregor & Röhe, Michaela & Renier, Noémie, 2017. « Доступ микрофинансовых организаций к заемному капиталу: эмпирическое исследование механизмов микрофинансового инвестирования «, Ежеквартальный обзор экономики и финансов, Elsevier, vol. 65 (C), страницы 1-15.
9. Бегонья Гутьеррес Ньето и Карлос Серрано-Синка, 2019.« 20 лет исследований в области микрофинансирования: подход к управлению информацией », Рабочие документы CEB 19-005, ULB — Свободный университет Брюсселя.
10. Биби, Узма и Балли, Хатидже Озер и Мэтьюз, Клэр Д. и Трайп, Дэвид В.Л., 2018. « Новые подходы к измерению социальной результативности микрофинансовых организаций (МФО) », Международное обозрение экономики и финансов, Elsevier, vol. 53 (C), страницы 88-97.
11. Бернс, Джон П. и Шахриар, Абу Зафар М.И Унда, Луиза А., 2021. « Делегированный мониторинг в краудфандинговом микрофинансировании: данные Kiva », Журнал корпоративных финансов, Elsevier, vol. 66 (С).
12. Симон Забы, 2019. « Научное картирование глобальной базы знаний о микрофинансировании: влиятельные авторы и документы, 1989–2019 гг. ,» Устойчивое развитие, MDPI, Open Access Journal, vol. 11 (14), страницы 1-21, июль.
13. Янда, Карел и Зетек, Павел, 2014. « Mikrofinanční Revoluce: Aktuální Kontroverze A Výzvy [Микрофинансовая революция: недавние споры и вызовы] ,» Бумага MPRA 54098, Университетская библиотека Мюнхена, Германия.
14. Катаржина Буржинска и Олле Берггрен, 2015. « Влияние социальных убеждений на эффективность микрофинансирования ,» Журнал международного развития, John Wiley & Sons, Ltd., vol. 27 (7), страницы 1074-1097, октябрь.
15. Хайлу Абебе Вондирад, 2020. « Конкуренция и эффективность микрофинансовых организаций: данные из Индии », Международный журнал корпоративной социальной ответственности, Springer, vol. 5 (1), страницы 1-19, декабрь.
16. Md Aslam Mia & Lucia Dalla Pellegrina & Patrick Damme & Mahinda Wijesiri, 2019.« Финансовая доступность, углубление и эффективность программ микрофинансирования: данные из Бангладеш », Европейский журнал исследований в области развития, Palgrave Macmillan; Европейская ассоциация научно-исследовательских и учебных институтов в области развития (EADI), т. 31 (4), страницы 809-835, сентябрь.
17. Дорфлайтнер, Грегор и Освальд, Ева-Мария и Рёэ, Михаэла, 2020. « Доступ микрофинансовых организаций к финансированию через всемирную аудиторию », Ежеквартальный обзор экономики и финансов, Elsevier, vol.75 (C), страницы 133-146.
18. Ахмад, Сидах и Ленсинк, Роберт и Мюллер, Анника, 2020. « Двойной результат микрофинансирования: глобальное сравнение традиционного и исламского микрофинансирования », Мировое развитие, Elsevier, vol. 136 (С).
19. Banto, Jean Michel & Monsia, Атоке Фредиа, 2021 год. « Микрофинансовые организации, банковское дело, рост и канал передачи данных: анализ панельных данных GMM из развивающихся стран », Ежеквартальный обзор экономики и финансов, Elsevier, vol.79 (C), страницы 126-150.
20. Wijesiri, Mahinda & Yaron, Jacob & Meoli, Michele, 2017. « Оценка финансовой и информационной эффективности микрофинансовых организаций: имеют ли значение возраст и размер? », Журнал международного финансового менеджмента, Elsevier, vol. 40 (C), страницы 63-76.

Исправления

Все материалы на этом сайте предоставлены соответствующими издателями и авторами. Вы можете помочь исправить ошибки и упущения. При запросе исправления укажите дескриптор этого элемента: RePEc: bla: acctfi: v: 60: y: 2020: i: 2: p: 1635-1672 .См. Общую информацию о том, как исправить материал в RePEc.

По техническим вопросам, касающимся этого элемента, или для исправления его авторов, заголовка, аннотации, библиографической информации или информации для загрузки, обращайтесь:. Общие контактные данные провайдера: https://edirc.repec.org/data/aaanzea.html .

Если вы создали этот элемент и еще не зарегистрированы в RePEc, мы рекомендуем вам сделать это здесь. Это позволяет привязать ваш профиль к этому элементу. Это также позволяет вам принимать потенциальные ссылки на этот элемент, в отношении которого мы не уверены.

Если CitEc распознал библиографическую ссылку, но не связал с ней элемент в RePEc, вы можете помочь с этой формой .

Если вам известно об отсутствующих элементах, цитирующих этот элемент, вы можете помочь нам создать эти ссылки, добавив соответствующие ссылки таким же образом, как указано выше, для каждого ссылочного элемента. Если вы являетесь зарегистрированным автором этого элемента, вы также можете проверить вкладку «Цитаты» в своем профиле RePEc Author Service, поскольку там могут быть некоторые цитаты, ожидающие подтверждения.

По техническим вопросам, касающимся этого элемента, или для исправления его авторов, заголовка, аннотации, библиографической информации или информации для загрузки, обращайтесь: Wiley Content Delivery (адрес электронной почты указан ниже). Общие контактные данные провайдера: https://edirc.repec.org/data/aaanzea.html .

Обратите внимание, что исправления могут занять пару недель, чтобы отфильтровать различные сервисы RePEc.

Влияние кредитной политики на финансовые показатели депозитных микрофинансовых организаций в Кении

Абстрактные

Это исследование проводилось с целью установления влияния кредитной политики на финансовые показатели микрофинансовых организаций.По Хартарской (2005) микрофинансирование — это предоставление небольших финансовых услуг малообеспеченным или не охваченным банковскими услугами людей, в то время как кредитная политика — это институциональный метод анализа кредитных запросов и их критерии принятия решения для принятия или отклонения заявок (Girm` 1996). МФО в Кении классифицированы и зарегистрированы на три разных уровня: депозитные учреждения, такие как банки, кредитные учреждения, не принимающие депозиты, и неформальные организации, находящиеся под надзором внешним агентством, отличным от правительства.Это исследование было сосредоточено на месторождении принимая микрофинансовые организации. В Целью исследования было выяснить влияние кредитной политики на финансовые результаты депозитные микрофинансовые организации. Большая часть бизнеса DTM развивается вокруг кредитной части, и это исследование должно помочь нам понять роль кредитной политики в финансовые показатели. Исследователь использовал метод переписи для шести депозитов, принимающих микрофинансовые организации в Кении, чтобы получить необходимые данные.Основной способ получения информация была получена через вторичные данные из центрального банка Кении и отдельных учреждения. Результаты показали положительную значимую взаимосвязь (r = 0,199), подразумевающую что кредитная политика влияет на финансовые показатели микрофинансирования по привлечению депозитов организация с минимальным эффектом, поскольку есть другие факторы, влияющие на финансовые производительность с большим эффектом. Результаты регрессионного анализа показывают, что зависимые переменные являются значимыми как по отдельности, так и вместе и влияют на финансовые показатели.По значениям коэффициентов видно, что независимые переменные соотносятся с зависимой переменной. Результаты показали, что Политика кредитных стандартов существенно влияет на финансовые показатели кредита (â = 47,9, pvalue = 0,48), условия кредита на (â = -86,5, p-value = 0,123) и сборы на (â = -129,5, p-значение = 0,383). В заключение, исследование установило, что три независимые переменные существенно влияют на финансовые показатели. Из исследования рекомендуется внести депозит при приеме микрофинансовых организаций не следует так сильно концентрироваться на кредитной политике но также и другие факторы, поскольку, несмотря на то, что кредитная политика влияет на финансовые представление.

Описание

Исследовательский проект представлен при частичном выполнении требования для присуждения степени магистра наука в области финансов, школа бизнеса, университет Найроби

Положения о микрофинансировании — Лаосская ассоциация микрофинансирования

Положение о микрофинансировании

Положение о депозитных микрофинансовых организациях (№ 04 / BOL 2008)

Настоящий Регламент регулирует создание и деятельность депозитных микрофинансовых организаций в Лаосской Народно-Демократической Республике, излагая меры, направленные на (1) защиту финансовой системы в стране, гарантирующую, что депозитные микрофинансовые организации работают безопасным и осмотрительным образом и (2) защищать права вкладчиков.«Депозитное микрофинансовое учреждение» означает учреждение, получившее лицензию от Банка Лаосской Народно-Демократической Республики в соответствии с положениями настоящего Регламента. Для более подробного определения депозитных МФО, а также того, какие права и обязанности они имеют и должны придерживаться, пожалуйста, прочтите прилагаемый регламент.

Щелкните здесь, чтобы загрузить форматы регулирования и лицензирования.

Положение о недепозитных микрофинансовых организациях (No.02 / BOL 2008)

Настоящий Регламент регулирует создание и деятельность недепозитных микрофинансовых организаций на территории Лаосской Народно-Демократической Республики, описывая меры, направленные на устойчивость и гармонизацию в реализации. «Микрофинансовое учреждение, не принимающее депозиты» означает учреждение, которому Банком Лаосской Народно-Демократической Республики выдано Свидетельство о регистрации, запрещающее принятие добровольных вкладов от населения, как указано в статье 14 настоящего Регламента.Для более подробного определения недепозитных МФО, а также того, какие права и обязанности они имеют и должны придерживаться, пожалуйста, прочтите прилагаемый регламент.

Щелкните здесь, чтобы загрузить нормативные и регистрационные форматы.

Положение о сберегательных и кредитных союзах (№ 03 / BOL 2008)

Настоящий Регламент регулирует создание и деятельность сберегательных и кредитных союзов на территории Лаосской Народно-Демократической Республики, излагая меры, направленные на обеспечение устойчивости и гармонизации в реализации.«Сберегательно-кредитный союз» означает групповой кооператив, созданный в Лаосской Народно-Демократической Республике с целью функционирования и осуществления деятельности Сберегательно-кредитного союза, которому была предоставлена ​​лицензия Банком Лаосской Народно-Демократической Республики в соответствии с настоящим Регламентом. Для более точного определения сберегательных и кредитных союзов и законов, которых они должны придерживаться, ознакомьтесь с прилагаемым постановлением.