Вклады на банки ру: Поиск вкладов, ставка на сегодня 24.10.2021 — 8% подобрать выгодный банковский вклад, выбрать банк для депозита

Банки массово опускают ставки долларовых вкладов почти до нуля

Снижение банками ставок вкладов в долларах становится массовым.

Только за последние три дня пять крупных розничных банков опустили проценты по долларовым депозитам, еще три сообщили, что сделают это в ближайшие дни. В их числе банки первой десятки: ВТБ, Совкомбанк, Россельхозбанк, «Открытие». Это произошло после обнуления в минувшее воскресенье ставок Федеральной резервной системой США (ФРС).

Всего с начала марта долларовые ставки скорректировали более трети из топ-30 банков по размерам портфеля привлеченных средств населения. Ряд банков фактически обнуляют ставки долларовых вкладов, а некоторые и вовсе отказываются от них.

Кому не нужны доллары

Совкомбанк с 19 марта опустил ставки долларовых вкладов на 0,5 п. п. до 1,2%, «Хоум кредит» снизил ставку своего единственного долларового вклада «Доходный год в долларах США» с 0,5 до 0,1% годовых.

18 марта банк ВТБ уменьшил ставки по долларовым вкладам в рознице на 0,2–0,45 п. п. в зависимости от срока до 0,5% годовых.

Днем ранее Ситибанк фактически обнулил ставки вкладов в долларах, теперь он платит вкладчикам не более 0,01% годовых. Прежде банк начислял 0,4–0,6% годовых в зависимости от срока (по вкладу «Максимум»).

А с 20 марта в Россельхозбанке ставки розничных вкладов в долларах сроком более полугода снижаются на 0,3–0,4 п. п. (сейчас его максимальная ставка 1,45% годовых). В конце прошлой недели этот банк также снизил ставки вкладов в долларах сроком до полугода на 0,3–0,4 п. п. до 0,01% годовых.

В банке «Возрождение» с пятницу ставки снизятся на 0,15–0,35 п. п. до 0,5% годовых. Банк «Открытие» изменит долларовые ставки 25 марта. Об этом «Ведомостям» сообщили пресс-службы банков.

Некоторые банки и вовсе избавляются от депозитов в долларах. К примеру, 1 апреля Райффайзенбанк отменяет прием долларовых вкладов, сохраняя беспроцентные текущие счета в валюте с бесплатным обслуживанием, сообщила его пресс-служба. Впрочем, банк уже несколько месяцев открывал вклады в долларах лишь под 0,01% годовых.

В конце прошлой недели также поступил Росбанк: он прекратил открытие и пролонгацию основных розничных вкладов в долларах, сохранив текущие счета в валюте.

«Абсолют банк» обнулил ставки долларовых вкладов сроком более года (ранее банк начислял на них 1,25–1,45% годовых) и снизил ставки по более коротким депозитам с 0,65–1,4% до 0,3–0,4%. Ранее в марте ставки долларовых депозитов снизили банки: «Уралсиб», «Ренессанс кредит», Дом.РФ, «Юникредит банк».

Почему банки снизили ставки

Пресс-служба ВТБ так объясняет снижение ставок своих долларовых вкладов: «Клиенты все менее активно размещают средства в иностранной валюте, отдавая предпочтение рублевым вкладам. Доля рублевых средств стабильно растет, составляя сегодня более 90% в общем объеме привлечения».

Представители других банков говорят, что снижать долларовые ставки им приходится из-за резкого падения ставки ФРС США, определяющей стоимость доллара на мировом рынке. От этой ставки зависят доходности долларовых облигаций – одного из инструментов для размещения валютных средств банков.

Росбанк пересматривает ставки по вкладам в долларах, следуя глобальным экономическим трендам, объясняет его представитель: «3 марта ФРС снизила ставку на 0,5 п. п., а 15 марта – еще на 1 п. п. до 0–0,25% годовых. Как следствие, долларовые ставки по всему миру резко пошли вниз. Например, доходность 10-летних казначейских обязательств США обвалилась к историческому минимуму в 0,31% годовых». «Мы приняли решение пересмотреть ставки по вкладам в долларах вследствие снижения ставки ФРС», – вторит руководитель управления банковских продуктов, продуктов казначейства и партнерских проектов Ситибанка Дмитрий Емелин.

Это основная причина быстрого снижения ставок долларовых вкладов и отказа от них некоторых банков, считают старший управляющий директор НКР Александр Проклов, руководитель рейтинговой службы НРА Сергей Гришунин и младший директор по банковским рейтингам «Эксперта РА» Вячеслав Путиловский.

Проклов среди причин также называет «сложности с размещением долларовых средств в низкорисковые, но доходные активы».

«Банкам все менее выгодно принимать доллары во вклады. Когда привлеченную валюту банкам особо некуда разместить (спрос на валютные кредиты ограничен несколькими крупными компаниями, которые исторически работают с узким кругом банков), остается конвертировать в рубли, но здесь уже возникает валютный риск, который особенно усилился сейчас в условиях волатильности на фондовых рынках», – добавляет Путиловский.

Рынок еврооблигаций российских эмитентов небольшой и не сможет удовлетворить спрос всех банков, сетует аналитик крупного банка.

«При близких к нулю ставках привлечения долларового фондирования банкам невыгодно платить за валюту положительные проценты, а отрицательные ставки запрещены законом», – напоминает Гришунин.

«Даже если банк в принципе не будет выплачивать проценты вкладчику, ему дорого держать доллары как минимум из-за взносов в Фонд страхования вкладов (0,6% годовых от привлеченных средств) и недополученного дохода в Фонде обязательных резервов (около 0,5% годовых)», – объяснял ранее главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников.

Потерять клиентов банки не боятся даже при нулевых ставках: для населения валюта – это способ сохранения сбережений, а не заработка.

Эксперты ожидают, что другие банки тоже минимизируют долларовые ставки. К примеру, в банке «Зенит» изменение ставок по вкладам в долларах запланировано на 24 марта, сообщила «Ведомостям» его пресс-служба. Начальник управления развития депозитных и комиссионных продуктов МКБ Юлия Алексеева сказала «Ведомостям», что банк внимательно следит за ситуацией на рынках и не исключает снижения ставок в ближайшее время, но отказ от приема вкладов в долларах не рассматривает.

Представитель «Открытия» заявил, что банк будет действовать, ориентируясь на конкурентную среду.

Сбербанк традиционно не комментирует изменения тарифов и условиях продуктов до их вступления в силу.

По следам евро

Из-за того что ставка ФРС приблизилась к нулю, повторяется ситуация, которую мы наблюдали с вкладами в евро, констатирует главный аналитик банка из топ-10. Европейский центробанк (ЕЦБ) уже несколько лет держит отрицательные ставки депозитов, чтобы стимулировать экономику, сейчас это минус 0,5% годовых.

Из-за этого в прошлом году большинство крупных российских розничных банков опустили ставки вкладов в евро до символических 0,01% годовых или вовсе отказались от них. Некоторые пошли дальше и ввели комиссии за обслуживание счетов в евро для крупных клиентов-физлиц, а осенью банки и ЦБ развернули дискуссию о снятии юридического запрета на отрицательные ставки по депозитам, прежде всего в евро. Но в итоге Минфин и ЦБ от этой идеи отказались, заявил в ноябре замминистра финансов Алексей Моисеев.

Аналогичный вопрос в связи со снижением долларовых ставок пока не поднимался.

НРА и Банки.ру 17 декабря проведут круглый стол «Эхо девальвации: что банки будут делать с дорогими вкладами 2014 года?»

Национальное Рейтинговое Агентство (НРА) и Портал Банки.ру 17 декабря 2015 года проведут круглый стол на тему «Эхо девальвации: что банки будут делать с дорогими вкладами 2014 года?».

Эта встреча продолжит серию совместных мероприятий Банки.ру и НРА под общим названием «Вся правда о банках». Цель проекта — создать площадку для обсуждения самых острых проблем банковского бизнеса.

В декабре 2014 года в связи со значительным повышением ключевой ставки ЦБ финансовая ситуация в России резко изменилась. Банки оперативно отреагировали на произошедшие изменения и предложили клиентам размещение денежных средств во вклады под максимально выгодные проценты. Кто-то из игроков предусмотрел, что ситуация может также стремительно измениться уже в обозримом будущем, и разработал спецпредложения на срок до года и с ограничением пополнения. Кто-то нет… Так или иначе, но срок большинства вкладов, открытых в декабре 2014 года, истекает в самое ближайшее время. Как поведут себя вкладчики? Будут ли банки стараться удержать их?

В ходе круглого стола эксперты обсудят:

• Как менялся портфель вкладов физлиц в течение 2015 года?
• Много ли у банков вкладчиков, имеющих дорогие вклады?
• Будут ли банки стараться удержать вкладчиков, имеющих дорогие вклады?
• Существуют ли спецпредложения для лояльных вкладчиков?
• Теряют ли вклады свою привлекательность среди частных инвесторов?
• Что сейчас может стать альтернативой банковскому вкладу?
• Ожидается ли изменение ключевой ставки ЦБ РФ в 2016 году?
• Каких стратегий будут придерживаться банки на рынке вкладов в 2016 году?

Участие в круглом столе подтвердили:

• вице-президент банка «Интеркоммерц» Алексей Воронов;
• директор по продуктам и вторичным продажам Альфа-Банка Станислав Исмагилов;
• финансовый директор банка «Образование» Дмитрий Масановец;
• директор департамента розничных продуктов и маркетинга Росбанка Михаил Чамров;
• руководитель дирекции по внедрению продуктов Лето Банка Геннадий Чаусов.

Модераторами круглого стола выступят главный редактор ИА «Банки.ру» Наталья Романова и генеральный директор НРА Виктор Четвериков.

К участию в качестве слушателей приглашаются представители банков, профильных ассоциаций и финансовые журналисты.

Вопросы спикерам можно прислать на адрес: [email protected].

Круглый стол пройдет в зале «Брюсов» гостиницы «Метрополь» (Москва, Театральный пр-д, д. 2).

Регистрация участников — 11:00, начало мероприятия — 11:20.

Аккредитация: [email protected], +7 (495) 739-52-55 (доб. 442).

Российские банки повысят ставки по вкладам: Капитал: Экономика: Lenta.ru

Российские банки планируют повысить ставки по вкладам на фоне ожиданий повышения ключевой ставки Центробанком. Об этом пишут «Ведомости».

Ставки по вкладам в «Почта банке» вырастут на этой неделе на 0,25 процентного пункта (п.п.), до 7,25 процента годовых максимум. К концу октября банк «Дом.рф» поднимет ставку на 0,3-0,4 п.п. Сейчас максимальная ставка в банке — 7,5 процента годовых. Российский национальный коммерческий банк (РНКБ) допускает увеличение максимальной ставки с 6,31 до 7 процентов в среднесрочной перспективе при сохранении инфляционных рисков на прежнем уровне. Повышение планируется и в Промсвязьбанке. Сбербанк также пообещал предложить новые условия для вкладчиков в ближайшее время. По данным ЦБ, средняя максимальная ставка по вкладам в 10 крупнейших банках России в первой трети октября составила 6,43 процента.

Материалы по теме

00:03 — 25 мая

Отрицательный рост.

Мировая экономика восстанавливается, но все вокруг дорожает. Почему так происходит?

00:01 — 18 мая

Давай на спор.

Банки обещают россиянам легкие деньги. Почему доверчивые клиенты редко остаются в выигрыше?

При годовой инфляции выше семи процентов реальная доходность большинства вкладов отрицательная или близка к нулю, говорят эксперты. По этой причине россияне стремятся не сберегать средства, а тратить, несмотря на рост ключевой ставки и ставок по вкладам. Старший управляющий директор агентства «Национальные кредитные рейтинги» (НКР) Александр Проклов прогнозирует рост ставок по вкладам выше семи процентов, что сопоставимо с уровнем инфляции.

Банк России проведет заседание по ключевой ставке в пятницу, 22 октября. На последнем заседании ЦБ повысил ставку на 0,25 процентного пункта — до 6,75 процента годовых. Большинство опрошенных экспертов прогнозируют повышение ставки сразу на 0,5 п.п. Остальные предсказывают рост на 0,25 п.п. В конце февраля ключевая ставка составляла 4,25 процента.

Планомерное повышение ключевой ставки связано в том числе с высокой инфляцией в России. В середине октября Министерство экономического развития резко ухудшило прогноз инфляции по итогам 2021 года. В ведомстве считают, что она вырастет на 1,6 процентного пункта, с 5,8 до 7,4 процента.

Где открыть самый доходный вклад с капитализацией процентов — Frank RG

Frank RG назвала вклады с самыми высокими ставками на рынке

Frank Media продолжает публиковать рейтинг вкладов и накопительных счетов, который составляют аналитики Frank RG. Каждую неделю мы выбираем топ самых доходных продуктов в различных категориях у банков.

Новый рейтинг – депозиты с капитализацией процентов с самыми высокими ставками. В исследование включены рублевые вклады банков из ТОП-30 по объему портфеля депозитов для открытого рынка (массовый сегмент). Целевые и комплексные депозиты с оформлением каких-либо страховых или инвестиционных продуктов исключены из исследования. В таблице указаны максимальные эффективные ставки, с учетом капитализации процентов.

Самым доходным вкладом с капитализацией стал Альфа-Вклад Альфа-Банка: его доходность составила 6,7%. Такая же ставка действует по депозиту «Пополняемый» банка Ренессанс Кредит. Чуть ниже доходность у депозита «Доходный» Россельхозбанка – 6,48%.

Аналитика по теме

Банковский терминал Frank Market Intelligence

Онлайн-база данных по всем вкладам и кредитам российских банков.

› Указанные в таблице ставки по вкладам «Пополняемый» банка Ренессанс Кредит, «Доходный» Россельхозбанка, «МТС Активный и «МТС Свободный» МТС Банка, а также «Копить» Газпромбанка и «Накопительный» от ВБРР действуют при онлайн-оформлении.

Предыдущий рейтинг самых доходных вкладов с капитализацией процентов аналитики Frank RG составили в феврале. Тогда самую высокую эффективную ставку предлагал банк Восточный по депозиту «Восточный» — она составляла 4,91%. На втором месте был «Абсолютный доход» Абсолют Банка со ставкой 4,75%, на третьем – «Ваш успех» Газпромбанка, доходность которого составляла 4,7%.  

Подпишитесь на наш телеграм-канал @frank_rg, чтобы оперативно получать данные о ситуации в банках и экономике. Не пропустите, когда начнется!

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

«Отправить деньги на вклад — не пиццу заказать»

Чем маркетплейс ЦБ отличается от платформ-агрегаторов, почему банки пока не могут быть финансовыми платформами и что ждет рынок в связи с распространением «невидимых финансов», “Ъ” рассказала советник первого заместителя председателя Банка России Елена Чайковская.

— Закон «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы» вступил в силу в июле 2020 года. Однако только сейчас наблюдается рост подачи заявок на попадание в реестр ЦБ. Чем это объясняется?

— Это объясняется достаточно просто: первые три финансовые платформы вступили в реестр сразу после принятия нового законодательства, потому что стартовали раньше других. Они участвовали в фокус-группах, которые проектировали бизнес-процессы, тестировали прототип системы, готовили предложения по изменению регулирования. И к моменту вступления закона у них уже были написаны все правила и регламенты, разработаны IT-решения. Остальные участники рынка наблюдали со стороны. Когда система заработала и стали очевидны преимущества новой бизнес-модели, они тоже стали подавать заявки на получение статуса.

— Сколько сейчас заявок подано? Чем компании, подавшие и вступившие в реестр в этом году, отличаются от тех, которые вместе с ЦБ проводили «пилоты»?

— В августе этого года в реестр финансовых платформ был включен портал «Сравни.ру». На рассмотрении в Банке России находятся еще две заявки. Несколько компаний обращались за консультациями по подготовке документов и процедурным вопросам. В отличие от первых трех пилотных участников, которые совмещают этот статус с другой лицензируемой ЦБ деятельностью, теперь в реестр хотят войти агрегаторы, вендоры-интеграторы, то есть участники, для которых платформенная бизнес-модель является основной. Статус финансовой платформы позволит им преодолеть регуляторный потолок, в который они уперлись в своем развитии, и сделать качественно новый сервис для клиентов.

— Какая продуктовая спецификация этих маркетплейсов?

— Платформы традиционно следуют за рынком, за продавцами и покупателями. Банки и страховые компании выступают основными заказчиками, они готовы платить деньги за услуги платформ. Сейчас высокий спрос банков на продвижение кредитных продуктов. Мы ожидаем, что разворот тренда и рост ставок добавит популярности вкладам. Недавно мы провели тематический опрос широкого круга банков, так вот заинтересованность в дистанционном привлечении средств обогнала интерес по кредитованию. Среди страховых продуктов платформенными лидерами являются полисы ОСАГО — как наиболее простой и массовый продукт.

— Планируется расширение продуктовой линейки маркетплейсов на пенсионные продукты, а также на продукты микрофинансирования. Почему эти продукты не были введены в линейку при старте? Какие еще продукты считаете нужным добавить?

— Наша роль как регулятора — обеспечить правовую базу. Чтобы новое законодательство помогало развиваться инновационным решениям, давало возможность значительно улучшать дистанционные сервисы для клиентов. Чем конкретно наполнять продуктовую линейку, решает рынок. Проект логично стартовал с самых базовых и востребованных у населения продуктов — это вклады и облигации для сбережения средств, полисы ОСАГО. Потом добавились продукты коллективных инвестиций, скоро запустятся кредиты. Сейчас мы реализуем проект «Маркетплейс 2.0» — подготовлен следующий пакет предложений по законодательным изменениям. Он предусматривает в том числе и дальнейшее расширение продуктового ряда, и возможность обслуживать юридические лица в качестве клиентов финансовых платформ.

— В законе записано, что маркетплейс не может совмещать свою деятельность с «деятельностью кредитной организации, иной некредитной финансовой организации», кроме ряда исключений. Зачем вводились такие нормы? Правда ли, что ЦБ рассматривает возможность предоставления банкам и некредитным финорганизациям право быть маркетплейсами? Будут ли ограничения? И почему регулятор поменял свою позицию?

— Был целый набор причин для введения таких ограничений. Прежде всего, финансовые платформы рассматриваются в качестве инфраструктурных организаций, предоставляющих решения по дистанционному привлечению и обслуживанию клиентов. Услугами финансовых платформ может пользоваться широкий круг финансовых организаций — как крупных, так и небольших. Постепенно этот канал будет приобретать все большую значимость, и стабильность его функционирования выходит на первый план.

Исходя из этой логики, сейчас финансовым платформам разрешено совмещать свою деятельность только с инфраструктурными видами деятельности, которые имеют схожие риски. Поскольку, например, у банков невозможно упорядоченное сворачивание совмещаемой платформенной деятельности: в случае отзыва банковской лицензии сразу прекращается и его платформенная деятельность. То есть одномоментно останавливается канал продаж, которым могли пользоваться большое количество участников рынка, а для кого-то он уже мог успеть стать основным каналом привлечения клиентов. Поэтому для минимизации потенциальных системных рисков на старте проекта было принято решение сохранить за платформами только инфраструктурную функцию, равноудаленность от производителей продуктов.

Кроме того, отдельного обсуждения требует вопрос о режиме специального счета, который платформы используют для расчетов. Этот режим сейчас отличается от правил, действующих для банков, ведь в случае банкротства платформы средства на таком спецсчете сразу раздаются клиентам, они не включаются в конкурсную массу, как это происходит у банков. Но тем не менее в настоящий момент ЦБ проводит общественное обсуждение тематики совмещения различных видов деятельности на финансовом рынке в целом. Не исключено, что по его итогам позиция в отношении финансовых платформ будет скорректирована — исходя из системного подхода, с оценкой возникающих рисков и применением механизмов управления такими рисками.

— В прошлом месяце председатель ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что «нужно подумать», чтобы порталы-агрегаторы, продающие финансовые продукты, обязать к вступлению в реестр маркетплейсов ЦБ. Насколько эта идея проработана? Как и когда будет реализована?

— На первом этапе реализации проекта мы отказались от обязательного разрешительного режима для финансовых платформ, поскольку под потенциальные квалифицирующие признаки подпадала значительная часть участников рынка с элементами платформенной бизнес-модели в своей деятельности. Это было четыре года назад. За это время мир сильно изменился, пандемия подхлестнула развитие дистанционных сервисов. Платформенная бизнес-модель становится все более популярной и широко используется. Агрегаторы отвечают на запрос клиента, удобно сравнить и быстро выбрать продукты и услуги, в том числе и финансовые. По сути, на агрегаторы постепенно мигрирует «последняя миля» общения с клиентом. Конечно, этот тренд уже неправильно игнорировать, прежде всего с точки зрения защиты интересов потребителей, но конкретные предложения пока находятся на стадии проработки.

— Зачем финансовым маркетплейсам вступать в реестр ЦБ, создавать большой капитал, накладывать на себя поднадзорность Банку России, если можно работать в формате такого агрегатора? В чем у них, кроме издержек, реальные конкурентные преимущества?

— Статус финансовой платформы дает два преимущества — доверенную среду и качество клиентского пути. Когда речь идет о финансах, клиенты хотят надежности. Отправить свои деньги онлайн на вклад — это все-таки не пиццу заказать на ужин. Новый институт, который заработал с запуском системы «Маркетплейс»,— это регистратор финансовых трансакций (РФТ). Он создан на базе Центрального депозитария и хранит юридически значимую информацию о всех сделках, совершенных на финансовых платформах. Выписку из РФТ клиент может в любой момент получить на портале госуслуг. Особенно это важно для вкладов, ведь при наступлении страхового случая (например, если у банка отзовут лицензию) АСВ выплатит клиенту средства по «платформенному» вкладу, опираясь на информацию из РФТ. Клиенту не придется подавать никаких заявлений, обращаться в банк-агент — все произойдет автоматически. Кроме того, сам статус финансовой платформы как компании, соблюдающей требования ЦБ, в том числе по информбезопасности, дает человеку нужный ему уровень надежности, в отличие от нерегулируемых агрегаторов.

Если говорить про качество клиентского опыта, то статус дает платформам возможность использовать механизм делегированной идентификации. Она обеспечивает экстерриториальность, которую сегодня не может дать ни один агрегатор. Ведь, как правило, чтобы стать клиентом банка, нужен личный визит в банк или встреча с его представителем. С представителем финансовой платформы клиент встречается только один раз. После этого появляется полная бесшовность в приобретении продуктов любого подключенного к платформе банка. Процесс полностью безбумажный: при приеме на обслуживание клиент не подписывает ни одного распечатанного документа.

Можно сказать, что финансовые платформы изначально экологичны и спроектированы согласно ESG-принципам, но это и с прагматической точки зрения сильно снижает издержки, связанные с обработкой и хранением бумажных документов. За счет подключения к государственным информационным системам и цифровому профилю анкета клиента и иные нужные ему данные предзаполняются и регулярно обновляются автоматически — это значительно улучшает клиентский опыт. И так далее. Если кратко, то поскольку при реализации проекта сначала разрабатывались бизнес-процессы, а только потом под них готовились регуляторные изменения, в результате были реализованы наиболее прогрессивные решения, нужные рынку.

— Чем обусловлена величина регуляторного капитала, установленная для маркетплейсов? Каковы основные издержки платформ?

— Величина регуляторного капитала отражает общий подход ЦБ к организациям, выполняющим инфраструктурную функцию, от которых может зависеть деятельность многих других участников. Такая инфраструктура — это, конечно, высокие затраты на самые современные IT-системы, их безопасность, непрерывность деятельности, управление операционными рисками. Капитал покрывает бизнес-риски и операционные риски.

— Финансовые организации, в том числе банки, жалуются, что маркетплейсы «съедают» их маржу. Насколько обоснованы их претензии?

— Цифровизация усиливает конкуренцию. Клиенту становится все проще в пару кликов поменять обслуживающий банк, пользоваться несколькими банками одновременно. Трансформируются бизнес-модели, сужается маржа по банковским продуктам, растет актуальность задачи по управлению издержками. Маркетплейс — это канал продаж. Чтобы оценить его эффективность, надо сравнить с другими каналами — собственным и партнерскими. Учесть расходы на офисную сеть, на штат выездных представителей, на поддержание собственных дистанционных каналов, на маркетинг, закупку клиентского траффика в интернете, колл-центр. Сравнить свое территориальное покрытие и в каких регионах предлагает сервис платформа. По результатам проведенного нами опроса большинство розничных банков заинтересованы в расширении дистанционных продаж с использованием финансовых платформ.

— Каково будущее российского рынка маркетплейсов? Как их развитие повлияет на финансовую индустрию страны?

— Если кратко, то текущие тренды можно нарисовать так. Платформенные решения и далее экосистемность, а также формат «одного окна» становятся новой нормой. Причем это «окно» находится на экране мобильного телефона. Большинство игроков на рынке стратегически видят себя мультисервисными, предлагающими клиенту широкую линейку продуктов. Как финансовых, так и нефинансовых. «Невидимые финансы» будут растворяться в товарах и услугах. За удобным интерфейсом должен стоять «движок» — надежный, высокотехнологичный, отвечающий современным запросам бизнеса. Финансовые платформы спроектированы именно как такой механизм.

Интервью взял Илья Усов

Как маркетплейсы пытаются сфокусировать на себе всю финансовую активность граждан

Читать далее

Кредиты станут дороже, а банковские вклады выгоднее

Такой вывод можно сделать из того, что регулятор повысил ключевую ставку до 7,5%.

22 октября 2021, Пятница 17:08

Для начала стоит объяснить, что, когда ключевая ставка снижается это говорит о сильной устойчивой экономике государства, обратное действие — соответственно характеризует негативную тенденцию. Это не скрывает и сам Банк России, увеличивший важный финансовый показатель сразу на 0,75 пункта.

«Инфляция складывается значительно выше прогноза Банка России и по итогам 2021 года ожидается в интервале 7,4–7,9%», — говорится в обосновании.

И это еще не предел. В Центробанке не исключают, что повышения ключевой ставки могут продолжиться.

«Решения по ключевой ставке будут приниматься с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, развития экономики на прогнозном горизонте, а также оценки рисков со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков», — отметил регулятор.

В настоящее время, отмечают в Банке России, преобладают проинфляционные ожидания, оптимизма мало:

«Дополнительное повышательное давление на цены могут оказывать сохраняющиеся затруднения в производственных и логистических цепочках, дефицит трудовых ресурсов, а также структурные изменения на рынке труда в результате влияния пандемии. Усиление структурного дефицита трудовых ресурсов может привести к отставанию темпов роста производительности труда от роста заработной платы».

Но что конкретно дает простым людям изменение ключевой ставки? Фактически это должно указывать на то, что кредиты станут дороже, а проценты по вкладам вырастут. Хотя вряд ли они покроют инфляционные потери граждан.

После заявления финансового регулятора отношения Центробанка и коммерческих банков изменятся. Под 7,5% финансовые структуры, находящиеся в частных руках, смогут брать кредит у самого Банка России и накрутив свой процент, предлагать кредиты населению и зарабатывать таким образом. Т.е. кредиты станут менее выгодными для граждан.

А вот максимальный размер процента по вкладам наоборот вырастет. И вклады на первый взгляд должны стать соблазнительнее. Но что такое даже 7,5%, которых от банков ждать не приходится? К примеру, открыли вы вклад на 100 тысяч, по итогам года получите всего 107,5 тысяч.

Но даже такого не будет. До настоящего времени, когда ключевая ставка составляла 6,75, один очень известный широко представленный банк умудрялся со свойственной жадностью предлагать россиянам вложить свои кровные под 3,3%.

 

Информация о специальных мерах и рекомендациях Росбанка в связи с коронавирусом (COVID-19)

НЕПРЕРЫВНОСТЬ БИЗНЕС-ПРОЦЕССОВ

1. Влияет ли текущая ситуация с коронавирусом на бизнес банка и как? Планирует ли банк закрывать отделения или ограничивать доступ клиентов к ним?

Росбанк — один из самых надежных банков России. Банк стабильно входит в ТОП-3 высшей группы ежегодного рейтинга самых надежных банков России по версии журнала Forbes.

Продолжаем выдавать кредиты, принимать средства во вклады и оказывать другие банковские услуги как в филиалах, так и в удаленных каналах. В то же время обращаем ваше внимание на то, что работа с банком через мобильное приложение — это удобная альтернатива посещению отделения, что значительно экономит время клиентов, а также способствует предотвращению распространения COVID-19.

В РОСБАНК Онлайн вы можете за несколько минут открыть цифровую карту с бонусами для ежедневных покупок, получить кредит, перевести деньги или оплатить счет.Удобство и эффективность нашего мобильного приложения подтверждено рынком — в 2019 году оно занимало 5-е место среди платформ на iPhone и 7-е место на Android в рейтинге Markswebb Mobile Banking.

2. Влияет ли текущая насыщенность коронавирусом на стабильность банка?

Росбанк — один из самых надежных банков России. Мы поддерживаем значительный уровень достаточности капитала и ликвидности и применяем эффективное управление рисками, чтобы минимизировать влияние внешних шоков.

Росбанку присвоены высшие кредитные рейтинги Национальных рейтинговых агентств ACRA AAA (RU) и RAEX (Эксперт РА) ruAAA. Банк также имеет рейтинги странового потолка международных рейтинговых агентств Fitch Ratings (BBB) ​​и Moody’s Investors Service (Baa3).

3. Какие меры принимает Росбанк для обеспечения непрерывности бизнеса?

В связи с COVID 19 банк организовал кризисную группу во главе с генеральным директором, которая работает в тесном сотрудничестве с кризисной группой Societe Generale.Также для критически важных функций банка была создана система процессов обеспечения непрерывности бизнеса, разделенная на несколько команд, локализованных в разных зданиях или удаленно у себя дома.

4. Сохраняются ли в силе заключенные с банком договоры и обязательства банка перед клиентами и партнерами?

Текущая ситуация не влияет на договоры и обязательства банка, все они остаются в силе.

БЕЗОПАСНОСТЬ И ЗАЩИТА

5. Как обеспечивается безопасность клиентов и сотрудников банка?

Росбанк в составе Societe Generale внимательно следит за развитием эпидемии COVID-19 (Коронавирус) и выполняет все рекомендации Всемирной организации здравоохранения (ВОЗ) и местных властей. Мы принимаем все необходимые организационные и предупредительные меры для обеспечения непрерывности бизнеса в интересах клиентов, партнеров и сотрудников:

• санитарных мероприятий;
• перевод в удаленный режим тех сотрудников, которые могут выполнять свою работу удаленно.Наш удаленный доступ отвечает всем требованиям безопасности. Пропускная способность канала на данный момент достаточна;
• отмена командировок или ограничение их количества;
• отмена всех международных командировок;
• строгое ограничение всех физических встреч, преобразование при необходимости в конференц-связь или видеоконференцию;
• отмена аудиторных занятий.

6. Вы помещаете на карантин сотрудников, вернувшихся из поездок за границу?

Да, мы принимаем меры в соответствии с рекомендациями Всемирной организации здравоохранения (ВОЗ) и местных органов здравоохранения и государственных учреждений.

Сотрудники, вернувшиеся из заграничных поездок в страны повышенного риска, отправляются на карантин на 14 дней. Работников с признаками простуды немедленно отправляют в медицинские учреждения.

УДАЛЕННОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ И СВЯЗЬ С БАНКОМ

7. Какие рекомендации банк может дать своим клиентам для обеспечения максимальной безопасности банковских операций?

В текущих условиях Росбанк подчеркивает, что безналичная форма оплаты через Apple Pay и Google Pay, а также через дистанционные каналы, включая интернет-банк и мобильное приложение Росбанка, остается самой быстрой и безопасной формой оплаты.Тем не менее, команда Росбанка всегда на связи. Если у вас есть какие-либо вопросы, вы можете в любое время связаться с нашим Контактным центром по телефону 8 800 200 54 34 или связаться с менеджером по работе с клиентами по мобильному телефону или электронной почте.

8. Как оплатить кредит без посещения офиса?

В мобильном приложении РОСБАНК Онлайн вы можете оформить комиссию за следующий платеж по кредиту бесплатно.

9. Где я могу найти полный список услуг, которые доступны удаленно?

Подробная информация обо всех доступных дистанционных услугах представлена ​​на странице «Росбанк рядом».

Денизбанк Москва — Розничный бизнес

В Denizbank Moscow можно открывать вклады в разных валютах и ​​на разные сроки.

Депозиты принимаются в банке только по предварительной записи. Контактный телефон +7 495 7251020 109/191/159/165 Часы приема клиентов: 10: 00-15: 00. Обеденный перерыв 12: 30-13: 30.

Ставки по депозитам Денизбанк Москва смотрите ниже:

руб.

Сумма в валюте	Процентные ставки / Срок
	30-90 дней	91-180 дней	181 день 1 год	более 1 года
	2.25%	3,25%	4,00%	4,50%
долл. США	0,25%	0,35%	0,40%	0,40%
евро	0,10%	0,10%	0,10%	0.10%

Сумма в валюте	Процентные ставки / Срок
	30-90 дней	91-180 дней	181 день 1 год	более 1 года
руб.> = 1 500.000	4.00%	5,25%	5,75%	6,00%
USD> = 25,000	0.60%	1,00%	1,50%	1,75%
евро> = 25,000	0,15%	0,50%	0.90%	1,00%

Сумма в валюте	Процентные ставки / Срок
	30-90 дней	91-180 дней	181 день 1 год	более 1 года
руб.> = 7.000.000 <60.000.000	4,00%	5,25%	5,75%	6,00%
долл. США> = 100 000 <500 000	0.60%	1,00%	1,50%	1,75%
евро> = 100 000 <1 000 000	0.15%	0,50%	0,90%	1,00%

Сумма в валюте	Процентные ставки / Срок
	30-90 дней	91-180 дней	181 день– 1 год	более 1 года
руб.> = 60 руб.000.000	4,00%	5,25%	5,75%	6,00%
долл. США> = 500 000	0.60%	1,00%	1,50%	1,75%
EUR> = 500,000	0.15%	0,50%	0,90%	1,00%

Текущие депозитные ставки Денизбанк Москва действительны с 24.03.2021

Банк не привлекает вклады на срок более 2 лет.

HSBC Personal Banking — HSBC Bank USA

Депозитные продукты предлагаются в США HSBC Bank USA, N.A. Member FDIC.

Продукты ипотеки и собственного капитала предлагаются в США HSBC Bank USA, N.A. и доступны только для собственности, расположенной в США, при условии утверждения кредита. Заемщики должны соответствовать требованиям программы. Возможны изменения в программах. Могут применяться географические и другие ограничения. Скидки могут быть отменены или изменены в любое время и не суммируются с другими предложениями или скидками.

Глобальный денежный счет HSBC — это мультивалютный счет с предоплатой, доступный в нашем приложении HSBC Mobile Banking для клиентов, у которых есть потребительский депозитный счет HSBC.

Ваш поставщик услуг может взимать плату за скорость передачи данных. HSBC Bank USA, N.A. не несет ответственности за эти расходы. Устройство с камерой, необходимое для использования чекового депозита HSBC Mobile. Могут применяться ограничения на сумму депозита. Приложение HSBC Mobile Banking доступно для устройств iPhone®, iPad®, Android ^TM и должно быть загружено из App Store ^SM или Google Play ^TM .

iPhone и iPad являются товарными знаками Apple Inc., зарегистрированными в США.С. и др. Страны.

Android и Google Play являются товарными знаками Google LLC.

App Store является знаком обслуживания Apple Inc.

Лица из США подлежат налогообложению в США в отношении их доходов по всему миру и могут подлежать налоговым и другим обязательствам по подаче документов в отношении своих счетов в США и за пределами США. Жителям США следует проконсультироваться с налоговым консультантом для получения дополнительной информации.

HSBC заказал эту статью в рамках нашей инициативы Beyond Banking. Хотя HSBC рад предложить эту статью о Beyond Banking в качестве образовательной услуги для наших клиентов, HSBC не гарантирует, не гарантирует и не рекомендует мнение или совет, а также продукт и / или услуги, предлагаемые или упомянутые в этой статье.Любые мнения, суждения, советы, заявления, услуги, предложения или другая информация, представленные в статье Beyond Banking, принадлежат третьей стороне, а не HSBC.

Для клиентов, находящихся за пределами США — наши продукты и услуги не предназначены специально для лиц, проживающих в Европейском Союзе. Наши представители в США, а также наш общедоступный веб-сайт us.hsbc.com предоставляют продукты и услуги в соответствии с законами и постановлениями США. Наши продукты и услуги, а также их особые условия могут быть изменены и могут быть доступны не на всех территориях или для всех клиентов.Если вы не находитесь в США, законы и постановления страны вашего проживания могут повлиять на предложение, переговоры, обсуждение, предоставление и / или использование продуктов и услуг HSBC в США. Если вы не являетесь резидентом США, прочтите специальные заявления об отказе от ответственности за трансграничные продукты и услуги, которые доступны на странице международного раскрытия информации на нашем общедоступном веб-сайте www.us.hsbc.com/crossborder.

банков, получающих наличные | ra-national.ru

Специально для Банкир.Ru, Национальное рейтинговое агентство (НРА) подготовило «Барометр ликвидности». В нем НРА проанализировало собственную версию мгновенной ликвидности, используя методологию, которая существенно отличается от стандартов расчета ЦБ N2. Лидерами стали не крупные кредитные организации, а, наоборот, слабые банки, которые, например, получают финансовую помощь или находятся под временным контролем. Таким образом, получается, что хороший индикатор может быть тревожным симптомом.

Это интересные результаты в контексте полноценного вступления в силу стандарта краткосрочной ликвидности (требование Базеля III) для системно значимых банков, не правда ли?

«Барометр ликвидности» основан на значении коэффициента мгновенной ликвидности, который определяется как коэффициент быстрых активов (наличные деньги, корреспондентский счет в Центральном банке, депозиты в Центральном банке на срок до одного дня, счета ностро , государственные облигации) к обязательствам до востребования (расчеты по валюте, прочие расчеты, счета в драгоценных металлах, расчетные и текущие счета клиентов, депозиты до востребования, лоро-счета, кредиты до востребования, просроченные межбанковские займы, обязательства с истекшим сроком обращения, просроченная задолженность по налогам и хозяйственным операциям , средства бюджетных средств и госкорпораций), — поясняет руководитель Аналитического исследования НРА Карина Артемьева.Она также подчеркивает, что методология не совпадает с расчетом стандарта ЦБ N2. По словам Карины Артемьевой, агентство использовало все возможные данные, которые многие средние и мелкие банки не раскрывают публично. «Барометр» основан на данных коммерческих банков, чистые активы которых на последнюю отчетную дату (1 декабря 2015 года) составляют более 50 млрд рублей, добавляет представитель НРА.

Таких кредитных организаций 100. А в первой тридцатке «Барометра» нет крупных банков (отношение активов к пассивам — 1-8.29). При этом восемь кредитных организаций, то есть более четверти, получают помощь или лишены лицензии после отчетной даты. Первое место — «Ренессанс Кредит». Кроме того, в первой тридцатке также находятся Инвестторгбанк, Экспресс Волга, Траст, Банк РОСТ, Балтийский банк, Таврический банк.

Как ни странно, крупнейшие банки находятся внизу списка. Но означает ли это, что у крупных банков есть проблемы с мгновенной ликвидностью, тогда как более слабые кредитные организации более мобильны в этом смысле и лучше подготовлены к выполнению своих обязательств в случае необходимости?

Карина Артемьева из НРА утверждает, что это не так.Она отмечает, что, наоборот, такой огромный объем мгновенной ликвидности может свидетельствовать о несбалансированной политике кредитных организаций. «Следует отметить, что эти банки в основном финансируются за счет начисленных обязательств, что снижает знаменатель коэффициента ликвидности, практически нет межбанковских кредитов, если не учитывать деньги от подключенных структур», — говорит Артемьева. Кроме того, подчеркивает она, многие банки, возглавляющие список, являются розничными банками, что предполагает работу с наличными деньгами, поэтому более высокие остатки увеличивают числитель коэффициента.Проще говоря, большой объем мгновенной ликвидности связан с тем, что кредитные организации много привлекают, а размещают мало. Это может означать неэффективное использование средств, подчеркивает НРА.

Агентство отмечает высокую рыночную активность банков, имеющих формально низкую эффективность. «Обычно ряд банков размещает всю избыточную ликвидность на денежном рынке или в ипотечном портфеле корпоративных облигаций. Кроме того, у качественных банков много корпоративных ресурсов по запросу, что увеличивает знаменатель расчета, в то время как такие ресурсы являются условно стабильными источниками фондирования, а их количество (если клиентская база диверсифицирована) легко спрогнозировать с помощью разумных точность », — говорит Карина Артемьева.Таким образом, в конце списка находятся такие организации, как Росевробанк, Райффайзенбанк, СМП Банк, Альфа-Банк, BNP Paribas, ING Bank (Евразия), HSBC и другие. НРА отмечает, что уровень их ликвидности достаточный.

«Если ликвидность слишком высока, это тоже негативный сигнал, это может означать, что банк неэффективно использует ресурсы, которые можно было бы вложить в активы, приносящие процентный доход», — соглашается главный аналитик Nordea Bank Юлия Мартынова. Она также отмечает, что аналогичные выводы можно сделать из отчета Moody’s, в котором проанализирован коэффициент рентабельности активов (ROA).«Сходство заключается в том, что вероятность дефолта увеличивается, если ROA слишком мала или слишком высока», — говорит Юлия Мартынова. Кроме того, она считает, что чрезмерное рвение к соблюдению стандарта мгновенной ликвидности само по себе может сигнализировать о серьезных проблемах в кредитной организации. «Проблемные банки пытаются предотвратить нарушения N2 любыми способами, включая использование манипуляций с финансовой отчетностью», — говорит главный аналитик Nordea.

NRA также подчеркивает, что излишне высокие уровни мгновенной ликвидности могут указывать на банки с чрезвычайно высокими процентными ставками, у которых большой баланс на руках либо нереалистичен, либо является результатом большого количества операций с наличными, которые могут включать депозиты и снятие наличных.Кроме того, Агентство отмечает, что зачастую для регулирования параметров долгосрочной и текущей ликвидности банки проводят встречные операции на рынке межбанковских кредитов со связанными организациями.

Подводя итог, по мере роста количества нормативов ликвидности имеет смысл задуматься о том, насколько точную картину дает сам индикатор о возможности банка выполнять свои обязательства. В этом отношении структура активов и пассивов гораздо яснее показывает состояние кредитной организации.

Банкир.ру, 31.12.2015

Moody’s пересматривает рейтинги АК Барс Банка Ba2 / D- / Aa2.ru на предмет возможного понижения

Москва, 19 мая 2009 г. — Moody’s Investors Service поместило следующие рейтинги Ак Барс Банка (ABB) по глобальной шкале на рассмотрение на предмет возможного понижения: Ba2 долгосрочные рейтинги депозитов в национальной и иностранной валюте, рейтинг приоритетного необеспеченного долга в иностранной валюте Ba2 и рейтинг финансовой устойчивости банка D (BFSR). В то же время рейтинговое агентство Moody’s Interfax присвоило банку рейтинг Aa2.ru долгосрочный рейтинг по национальной шкале (NSR) на пересмотре на предмет возможного понижения. Контрольный пакет акций Moody’s Interfax принадлежит московскому агентству Moody’s Interfax. Обзор вызван возможными убытками, которые ABB, вероятно, отчитает по МСФО за полный 2008 год. По оценкам Moody’s, чистые убытки могут составить около четверти капитала первого уровня 2007 года, что обусловлено высокими расходами на создание резервов на возможные потери по новым кредитам. и убытки от торговли ценными бумагами и переоценки. Качество активов АББ стремительно ухудшается, как и у аналогов.Moody’s считает, что кредитоспособность ABB, вероятно, ухудшится в результате этих негативных событий и ухудшения экономической ситуации в России. Обзор Moody’s BFSR ABB на предмет возможного понижения будет сосредоточен на достаточности капитала, качестве активов и ликвидности банка. Он также оценит влияние продолжающегося увеличения капитала первого уровня на 9 млрд руб. На основные финансовые показатели банка. По мнению Moody’s, управление ликвидностью банка не осуществлялось консервативно, о чем свидетельствуют отрицательные разрывы ликвидности в большинстве периодов времени и высокая концентрация клиентской базы фондирования (на 1 марта 2009 года на долю 20 крупнейших депозитов приходилось 47% всех средств клиентов). .Если АББ не удастся улучшить качество своих активов, существенно укрепить свою капитальную базу и улучшить профиль ликвидности, это потребует понижения рейтинга, степень которого может быть многоуровневой в зависимости от серьезности обесценения основных финансовых показателей. И наоборот, обзор может завершиться подтверждением рейтинга, если банк подтвердит существенное укрепление своей капитальной позиции и качества активов. Moody’s подчеркивает, что финансовые результаты ABB, описанные выше, являются предварительными, и окончательные цифры могут существенно отличаться в обоих направлениях; учитывая эту неопределенность, обзор будет завершен на основе окончательных показателей по МСФО за весь 2008 год.

Рейтинги долга и депозитов АББ включают оценку рейтинговым агентством высокой вероятности поддержки родителей со стороны правительства Республики Татарстан (Ba1 / стабильный), что привело к повышению на одну ступень по сравнению с базовой кредитной оценкой банка на уровне Ba3. Поддерживаемые ABB рейтинги долга и депозитов были помещены на рассмотрение на предмет возможного понижения, поскольку они не обладают устойчивостью в случае многократного понижения рейтинга BFSR банка и / или изменения допущений Moody’s в отношении поддержки ABB.

Предыдущее рейтинговое действие в отношении ABB было проведено 4 мая 2007 года, когда Moody’s повысило рейтинг BFSR ABB с E + до D- с E + и рейтинг приоритетного необеспеченного долга в иностранной валюте с Ba3 / NP до Ba2 / NP. Рейтинговое действие было вызвано улучшением основных финансовых показателей банка.

Основными методологиями, используемыми в рейтинге ABB, являются «Рейтинги финансовой устойчивости банков: глобальная методология» и «Включение совместного анализа дефолта в рейтинги банков Moody’s: уточненная методология», которые можно найти на сайте www.moodys.com в каталоге «Кредитная политика и методологии» в подкаталоге «Методологии рейтингов». Другие методологии и факторы, которые могли быть учтены в процессе рейтинга этого эмитента, также можно найти в справочнике «Кредитная политика и методологии».

ABB со штаб-квартирой в городе Казань, Татарстан, Российская Федерация, входит в 20 крупнейших российских банков. Активы АББ составляли 6,9 млрд долларов США, а капитал — 620 млн долларов США на конец 2008 года (предварительные данные по МСФО).Банк был основан в 1993 году правительством Татарстана, которое в конечном итоге контролирует 96% ABB. Правительство не владеет контрольным пакетом напрямую, но контролирует банк через свои различные компании и министерства. Банк занимает доминирующее положение в Татарстане во многом благодаря поддержке правительства страны.

Банк «Санкт-Петербург» показал лучшую за все время прибыль по МСФО

Финансовые показатели *:

• Чистая прибыль достигла рекордного уровня руб.7 млрд руб. За 9 месяцев 2017 г. , в том числе 2,4 млрд руб. За 3 квартал 2017 г .;
• ROAE достигла 11,8% за 9 месяцев 2017 г. и 14,4% за 3 квартал 2017 г .;
• С Остаток риска снизился до 2,3% за 3 квартал 2017 г., что является самым низким уровнем за 3 года;
• Портфель розничных кредитов увеличился на 21,9% за 9 месяцев 2017 года до 66,3 млрд рублей.

* Консолидированная финансовая отчетность по МСФО за 9 месяцев 2017 года.

Председатель Правления Александр Савельев прокомментировал результаты деятельности Банка за 9 месяцев 2017 года:

»Банк получил лучшую в истории прибыль по МСФО в размере 5 рублей.7 млрд за 9 месяцев 2017 года. Особенно важно, что мы достигли этих результатов в, пожалуй, наиболее сложное время для российского банковского сектора. Мы улучшили нашу капитальную позицию за счет успешной эмиссии акций, мы продолжаем бить рекорды по розничному кредитованию, а наши клиенты подтвердили свое доверие к Банку — депозиты клиентов увеличились на 12,9 млрд рублей за квартал. Все это свидетельствует об устойчивости нашей бизнес-модели ».

Банк «Санкт-Петербург» занимает 18 место по размеру активов и 15 место по депозитам физических лиц среди российских банков (рейтинг Интерфакс).По состоянию на 1 октября 2017 года Банк обслуживает 1 890 000 физических лиц и 51 000 юридических лиц; количество эмитированных Банком карт — 1 160 000; карточная сеть банка насчитывает 803 банкомата. В настоящее время Интернет-банком используют 900 000 клиентов.

Среди ключевых событий 9 месяцев 2017 года — решение годового общего собрания акционеров о выплате 20% чистой прибыли по РСБУ за 2016 год на выплату дивидендов.

В 3 квартале 2017 года Банк успешно завершил размещение 60 млн новых обыкновенных акций, увеличив таким образом капитал на 3 рубля.2 млрд. Сделка вызвала большой интерес со стороны существующих и новых институциональных инвесторов: более 50 фондов приняли участие в размещении, воспользовавшись своим преимущественным правом или по открытой подписке.

Сводка результатов за 9 месяцев 2017 г.

Чистый процентный доход (NII) составил 14,6 млрд рублей за 9 месяцев 2017 года (-9,2% по сравнению с 9 месяцами 2016 года) и 5,4 млрд рублей за 3 квартал 2017 года (+ 17,8% по сравнению со 2 кварталом 2017 года). Процентный доход за 9 месяцев 2017 года снизился на 9,4% по сравнению с 9 месяцами 2016 года; процентный доход состоит в основном из процентного дохода по ссудам и авансам клиентам (76.0%). Процентные расходы снизились на 9,6%: процентные расходы по срочным депозитам физических лиц снизились на 9,0% (31,6% от общих процентных расходов), а процентные расходы по срочным депозитам юридических лиц снизились на 14,3% (20,9% от общих процентных расходов). Чистая процентная маржа (NIM) составила 3,6% и 4,0% за 9 месяцев и 3 квартал 2017 года соответственно (4,1% за 9 месяцев 2016 года; 3,4% за 2 квартал 2017 года).

Чистый комиссионный доход за 9 месяцев 2017 года увеличился на 7,8% по сравнению с 9 месяцами 2016 года и составил 3 рубля.7 миллиардов. По сравнению с 9 мес.2016 г. доходы от расчетов по пластиковым картам выросли на 32,5% (39,9% от общего дохода F&C), доходы от расчетно-кассовых операций выросли на 6,9% (40,5% от общего дохода F&C), доходы от выданных гарантий и аккредитивов снизился на 12,5% (13,9% от общего дохода F&C).

Чистая торговая прибыль за 9 месяцев 2017 года достигла 5,5 млрд рублей (+ 58,1% по сравнению с 9 месяцами 2016 года), что является рекордным показателем для Банка. 83% чистой торговой прибыли составляют доходы от операций с иностранной валютой и производными инструментами

Выручка составила 24 рубля.7 млрд рублей за 9 месяцев 2017 года (+ 6,1% по сравнению с 9 месяцами 2016 года) и 8,5 млрд рублей за 3 квартал 2017 года (-1,9% по сравнению со 2 кварталом 2017 года).

Соотношение затрат и доходов составило 39,9% за 9 месяцев 2017 г. (39,3% за 9 месяцев 2016 г.). Операционные расходы составили 9,8 млрд рублей за 9 месяцев 2017 года (+ 7,8% по сравнению с 9 месяцами 2016 года) и 3,4 млрд рублей за 3 квартал 2017 года (-0,7% по сравнению со 2 кварталом 2017 года).

Чистая прибыль достигла рекордного уровня 5,7 млрд рублей за 9 месяцев 2017 года (+ 89,3% по сравнению с 9 месяцами 2016 года), включая 2 рубля.4 млрд за 3 квартал 2017 г. (+ 30,6% по сравнению со 2 кварталом 2017 г.). Рентабельность капитала (ROAE) Банка составила 11,8% за 9 месяцев 2017 года (6,9% за 9 месяцев 2016 года) и 14,4% за 3 квартал 2017 года (11,7% за 2 квартал 2017 года).

По состоянию на 1 октября 2017 года активы Банка составили 572,8 млрд рублей (-1,3% по сравнению с 1 января 2017 года; + 2,3% по сравнению с 1 июля 2017 года).

Вклады клиентов составили 335,7 млрд рублей (-6,2% к 1 января 2017 г .; + 4,0% к 1 июля 2017 г.).Объем текущих и расчетных счетов составил 108,0 млрд рублей (+ 3,7% к 1 января 2017 г .; + 1,3% к 1 июля 2017 г.). Объем срочных депозитов составил 227,7 млрд рублей (-10,2% к 1 января 2017 г .; + 5,4% к 1 июля 2017 г.). По состоянию на 1 октября 2017 г. 57,5% депозитов клиентов принадлежали физическим лицам и 42,5% — корпоративным клиентам.

Собственный капитал и капитал. Собственный капитал на 1 октября 2017 г. составил 69 руб.1 млрд (+ 13,6% к 1 января 2017 г .; + 7,9% к 1 июля 2017 г.). Совокупный капитал Банка составил 88,1 млрд рублей (+ 7,9% к 1 января 2017 г .; + 6,2% к 1 июля 2017 г.). По состоянию на 1 октября 2017 года коэффициенты достаточности капитала первого уровня и общего капитала Банка составляли 17,8% и 13,0% соответственно.

Кредитный портфель до вычета резервов составил 350,3 млрд рублей (-1,1% к 1 января 2017 г .; -1,4% к 1 июля 2017 г.). Кредитов корпоративным клиентам представлено 79.7% ссудного портфеля, ссуды физическим лицам — 20,3%. Корпоративный кредитный портфель за 9 месяцев 2017 года снизился на 5,1% до 279,2 млрд рублей. Портфель розничных кредитов за 9 месяцев 2017 года увеличился на 21,9% до 66,3 млрд рублей (ипотечные кредиты выросли на 18,7%, потребительские кредиты — на 36,9%, автокредиты — на 9,1%).

Качество кредитного портфеля . По состоянию на 1 октября 2017 года доля проблемных ссуд в портфеле Банка (общая доля просроченных ссуд и обесцененных непросроченных ссуд) составила 15.6% (15,2% на 1 января 2017 г.). Доля просроченной ссуды в портфеле Банка составила 7,7% от общего объема ссуд. Доля корпоративных просроченных кредитов составила 8,6% от общего объема корпоративных кредитов; доля просроченных кредитов физическим лицам составила 4,2% от общего объема кредитов физическим лицам. На 1 октября 2017 года обесцененные непросроченные ссуды составили 7,9% от общего объема ссуд. Ставка провизий под обесценение кредитов составила 12,8% (11,2% на 1 января 2017 года).Начисление провизий за 9 месяцев 2017 года составило 7,2 млрд рублей. За 9 месяцев 2017 года списано кредитов на сумму 2,1 млрд рублей.

С финансовой отчетностью по МСФО за 9 месяцев 2017 года можно ознакомиться на сайте Банка:

https://www.bspb.ru/investors/financial-statements/IFRS/ .

Дом | Банк Силиконовой Долины

¹ Бесплатная проверка через SVB Edge доступна в течение трех лет с момента открытия счета для включенных услуг.За обработанные транзакции, такие как овердрафты, NSF, возвращенные и инкассо, будут взиматься сборы, как описано в Таблице сборов. Нажмите ссылку «Узнать больше» выше, чтобы получить дополнительные условия и подробную информацию о бесплатной проверке, доступной в SVB Edge.

² Цены действуют с 24 марта 2020 г. и могут быть изменены в любое время до или после открытия счета. Процентная ставка 1,0% является отражающей для счетов SVB Startup Money Market с остатками на депозитах до 999 999,99 долларов США. Щелкните ссылку «Узнать больше» выше, чтобы просмотреть дополнительные условия и подробную информацию об учетной записи SVB Startup Money Market.

³ Программы корпоративных и визитных карточек требуют одобрения кредита. Полную информацию о программе см. В Условиях использования карты SVB Innovators. Заработок 2X Unlimited Rewards Points основан на чистых покупках, сделанных по карте SVB Innovators. Щелкните ссылку «Узнать больше» выше, чтобы просмотреть дополнительные условия и подробную информацию о Карте новаторов SVB.

⁴ Все ссуды и долговые решения подлежат андеррайтингу, кредитованию и утверждению обеспечения. Предоставленная информация или ссылки на нее предназначены только для информационных целей, и никаких гарантий здесь не подразумевается.Тарифы, условия, программы и политика андеррайтинга могут быть изменены без предварительного уведомления. Это не обязательство кредитовать. Принять условия.

⁵ Операции с иностранной валютой могут быть очень рискованными, и убытки могут возникать в короткие периоды времени при неблагоприятном движении обменных курсов. Обменные курсы могут быть очень нестабильными и на них влияют многочисленные экономические, политические и социальные факторы, а также спрос и предложение, вмешательство, контроль и корректировка со стороны государства.Инвестиции в финансовые инструменты несут значительный риск, включая возможную потерю основной суммы инвестиций. Перед заключением любой операции с иностранной валютой вы должны проконсультироваться с вашим собственным налоговым, финансовым, юридическим и другим консультантом и принимать инвестиционные решения только на основе ваших собственных целей, опыта и ресурсов.

.