Узнать задолженность юридического лица по инн: Сведения о задолженности по налогам юридического лица

Справку об отсутствии задолженности по налогам выдают налоговые инспекции. Чтобы ее получить, нужно обратиться в инспекцию по месту регистрации с заявлением. Его можно подать при личном визите в налоговую, через интернет или отправить почтой. Я расскажу, как получала эту справку и какие документы потребовались.

Виды справок налоговой об отсутствии задолженности

Есть три вида справок. Какую именно вам нужно заказывать, зависит от того, для чего она нужна и какая информация в ней должна быть.

Справка о состоянии расчетов по налогам, сборам, пеням, штрафам, процентам. Еще она называется формой КНД 1160080. В этой справке будет отображено состояние расчетов по каждому уплачиваемому налогу (сбору), пени, штрафам и процентам. Если закажете эту справку, сможете выяснить размер налоговой задолженности, увидеть неверные начисления и своевременно разобраться с ними или погасить имеющиеся недоимки.

Приложение № 1 к приказу ФНС России № ММВ-7-17/722@

Справка об исполнении обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов, процентов. Это форма КНД 1120101. В этой справке будет указано, что вы не заплатили все налоги, или, наоборот, что задолженностей у вас нет и обязанности по уплате налогов исполнены.

Приложение № 1 к приказу ФНС России № ММВ-7-8/20@

Справка об отсутствии задолженности по уплате налогов. Ее выдает Управление международных налоговых отношений ФНС России. Она нужна, если гражданин хочет выйти из гражданства Российской Федерации.

Приказ МНС РФ № БГ-3-23/192@

Письмо ФНС РФ № СК-6-26/868@

Что такое справка КНД 1120101

В обычной жизни именно ее называют справкой об отсутствии задолженности по налогам. В ней указывают, что налогоплательщик исполнил обязанность перед государством и заплатил все налоги, сборы, пени, штрафы и проценты. Причем исполнять обязанность может не только сам налогоплательщик, но и его налоговый агент, например букмекерская контора в случае выигрыша.

Если хотите получить такую справку, будьте внимательны. Если есть хотя бы небольшой долг в несколько копеек, в справке напишут, что у налогоплательщика есть неисполненная обязанность по уплате налогов. Поэтому разумно заказывать справку по форме КНД 1120101 после полной оплаты всех налогов и недоимок. Все задолженности можно посмотреть в личном кабинете налогоплательщика.

Для чего нужна справка об отсутствии задолженности

Справка об отсутствии задолженности по налогам может понадобиться, если собираетесь участвовать в тендере, получать заем или подписывать договор. Она может потребоваться любому лицу — юридическому, физическому, индивидуальному предпринимателю, — которое оказывает или получает услуги, продает или производит и по общему правилу должно платить налоги.

Физическому лицу чаще всего такая справка требуется, чтобы получить заем. В некоторых случаях этот документ могут потребовать те, с кем вы заключаете договор. Допустим, если собираетесь купить автомобиль по договору лизинга, лизингодатель может попросить подтверждение, что у вас нет задолженности по налогам. В редких случаях справка нужна гражданам РФ, чтобы выйти из российского гражданства.

Если человек регистрировался как ИП, а затем решил прекратить деятельность, такая справка тоже может потребоваться.

Знаем, как сэкономить на налогах

Подпишитесь на нашу рассылку: расскажем, сколько на самом деле вы должны государству

Юридическому лицу. Юридическим лицам справки об отсутствии задолженности нужны, чтобы получить заем и подтвердить контрагентам, что задолженность погашена. Еще она может понадобиться при ликвидации, смене юридического адреса или смене бухгалтера.

Как получить справку о наличии (отсутствии) задолженности по налогам

Куда обращаться. Обратиться за справкой следует в инспекцию ФНС России по месту вашей регистрации. Вы можете подать заявление в электронном виде или на бумаге. Во втором случае возможны варианты: подать заявление самостоятельно или через представителя либо отправить его по почте. Полномочия представителя нужно подтвердить доверенностью. Юридическое лицо может заверить доверенность подписью руководителя или нотариально, физическое лицо — только нотариально.

пп. 161, 176 Административного регламента ФНС о бесплатном информировании налогоплательщиков

Вот какие документы понадобятся:

1. Заявление — заполняете на месте.
2. Паспорт.
3. Доверенность, если справку будет запрашивать ваш представитель, и его паспорт.

Особенности получения в бумажной форме. Заявление подается в установленной форме. Вы можете скачать его и заполнить заранее или попросить бланк непосредственно в ИФНС и заполнить его там. Если собираетесь заполнять форму в налоговой, не забудьте выписать свой ИНН или сфотографировать свидетельство — в заявлении придется указать номер.

Приложение № 8 к приказу Минфина России № 99н

Можно заполнить заявление в двух экземплярах и попросить, чтобы на втором вам поставили отметку о принятии. Или сделайте одно заявление и сфотографируйте его, после того как на нем поставят штамп, — там будет указана дата, когда вы обратились за справкой, и фамилия специалиста, принявшего заявление.

Если ваше заявление вдруг затеряется, вы сможете подтвердить, что подавали его. Повторно подавать не придется.

Если будете отправлять документ по почте, оформите его как заказное письмо с уведомлением о вручении и не забудьте вложить опись документов. Это поможет точно узнать, что ИФНС получила ваше заявление.

Вы можете выбрать, как получить справку: лично или по почте. Если забудете поставить галочку в соответствующей графе, справку вам направят по почте.

Если забудете указать в запросе дату, по состоянию на которую хотите получить информацию, или впишете будущую дату, справку сформируют на дату регистрации запроса в ИФНС.

Особенности получения в электронной форме. Чтобы заказать справку об отсутствии задолженности в электронной форме, вы должны сначала оформить усиленную квалифицированную электронную подпись. Электронная подпись — это способ подтвердить личность заявителя. В статье «Как зарегистрировать ООО из дома» мы рассказывали, как ее получить.

Проще всего получить справку через личный кабинет налогоплательщика. Зайдите в раздел «Жизненные ситуации» и выберите в подразделе «Документы и справки» пункт «Запрос справки об исполнении обязанности по оплате налогов». Портал сам заполнит все графы.

Как проверить правильность заполнения. Если за справкой вы обращаетесь в электронной форме, система автоматически заполняет часть полей данными, которые есть в вашем личном кабинете налогоплательщика. Если подаете письменное заявление, придется проверять все вручную. Особенно внимательно сверьте свой ИНН.

Можете дополнительно попросить сотрудника, принимающего документы, сверить написанное вами с информацией из базы данных ИФНС.

Сроки выдачи справки об отсутствии задолженности

Это единый установленный срок выдачи справки. Он не зависит от способа обращения. Но, как правило, срок ответа на заявление, поданное в электронной форме, немного быстрее: налоговые нередко формируют ответ в течение 2—3 дней.

Срок действия справки об отсутствии задолженности

В законодательстве не определен срок действия справки об исполнении обязанности по уплате налогов, сборов, страховых взносов, пеней, штрафов. Обычно срок, в течение которого справка считается действительной, определяет тот, для кого вы запрашиваете документ: организатор тендера, контрагент, госорган. Поэтому срок может варьироваться от нескольких дней до одного месяца.

и ваши права

Опубликовано: 1 февраля 2004 г. | Пересмотрено: 23 января 2019 г.

1. Закон о справедливой практике взыскания долга (FDCPA)
2. Общие проблемы, решаемые FDCPA
   • Раздражающие телефонные звонки
     Обращение к друзьям, семье или коллегам должника
     Угрозы и обман
3. Взыскание долгов в Калифорнии
4. Долги, которые вы не узнаете
5. Что вы можете сделать
6. Ресурсы

Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) устанавливает национальные правила для коллекторских агентств. Он покрывает личные долги, в том числе деньги, которые вы должны по счету личной кредитной карты, автокредит, медицинский счет и вашу ипотеку. FDCPA применяется только к компаниям, которые собирают долги для других .

Следующие виды деятельности, которые не подпадают под действие FDCPA:

• Кредитор, который собирает собственные просроченные счета.Закон определяет «взыскателя долгов» как одного из участников бизнеса, основной целью которого является взыскание долгов, причитающихся другому. Но внутренние коллекции подпадают под действие закона FDCPA, если они создают впечатление, что они являются либо независимым коллекционером, либо государственным агентством. Законы штата о сборе средств, такие как законы Калифорнии, могут применяться как к внешним, так и к внутренним действиям по сбору платежей.
• Государственные служащие, чья работа заключается в взыскании долгов в качестве служебной обязанности. Долги, взысканные Налоговой службой (IRS), являются хорошим примером долгов, взысканных государственными служащими.Закон об улучшении сбора долгов применяется к долгам перед федеральным правительством. Однако, когда правительство передает взыскание долгов внешнему агентству, применяется FDCPA.
• Консультации по потребительскому кредитованию, если услуга является некоммерческой организацией и получает платежи от должника для распределения среди кредиторов.
• Долги, возникшие у вас при ведении бизнеса.

FDCPA включает положения, предназначенные для защиты конфиденциальности. Обсуждение долга может проводиться только с (1) физическим лицом, (2) кредитором, (3) адвокатом, представляющим одну из сторон, и (4) кредитным бюро.Согласно FDCPA, сборщики долгов:

• Не могут обмениваться (с другими агентствами) информацией о лицах, которые предположительно имеют задолженность.
• Невозможно передать список предполагаемых должников подписчикам-кредиторам.
• Не могу рекламировать долг для продажи.
• Невозможно составить список должников для продажи другим лицам.
• Невозможно оставлять сообщения третьим лицам с просьбой разрешить должнику позвонить взыскателю.

Поверенный, который регулярно собирает или пытается взыскать потребительские долги, прямо или косвенно, должен соблюдать FDCPA.Закон также применяется к адвокатам, которые действуют как штатные юристы и рассылают напоминания или звонят по телефону от имени своего работодателя / клиента.

Как Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), так и Федеральная торговая комиссия (FTC) обеспечивают соблюдение FDCPA. CFPB имеет юрисдикцию над крупными сборщиками долгов, ежегодно получающими 10 миллионов долларов от деятельности по взысканию долгов с потребителей. FTC имеет юрисдикцию над более мелкими сборщиками долгов.

Некоторые потребители могут иметь дополнительную правовую защиту в дополнение к FDCPA:

• Более чем в половине штатов действуют законы, регулирующие деятельность сборщиков долгов.Эти законы могут обеспечивать дополнительную защиту, не предусмотренную федеральным законом. Чтобы узнать больше о законах вашего штата о взыскании налогов, свяжитесь с генеральным прокурором вашего штата. Законы Калифорнии о взыскании долгов обсуждаются ниже.
• Лица, проходящие действительную военную службу, имеют дополнительные права в соответствии с Законом о гражданской помощи военнослужащим. Если вы служите в армии и вам нужна юридическая помощь, обратитесь в офис юридической помощи вооруженных сил.

Раздражающие телефонные звонки
Коллекторы долга могут звонить вам только с 8 до 8 часов утра.м. и 21:00 если вы не потребуете иного. Они не могут повторно звонить вам или использовать телефон, чтобы беспокоить вас или заставить вас принимать коллективные звонки. Сборщикам долгов также запрещено использовать нецензурную лексику, негативно отзываться о вашем персонаже или делать оскорбления на религиозной или национальной почве. Кроме того, если вы дадите им указание связаться с вашим адвокатом, они должны выполнить ваш запрос.

Вы также можете в письменной форме попросить сборщика долгов прекратить с вами связываться. Это действительно дает право коллекционеру связаться с вами еще раз, чтобы сообщить вам о том, какие действия он или она намеревается предпринять для взыскания долга, но не для того, чтобы угрожать вам.Если вы скажете коллекторскому агентству не связываться с вами, вам следует прекратить телефонные звонки, но это не остановит сбор средств.

FDCPA также утверждает, что сборщики долгов не могут звонить вам на работу, если они знают, что ваш босс не разрешает такие звонки, или если вы просили, чтобы они не звонили вам на работу. Если коллектор проигнорирует этот запрос, ведите подробные записи о каждом нарушении, убедившись, что и вы, и любые свидетели контакта сможете дать показания, если вы решите подать судебный иск против сборщика.Вы можете попросить свидетеля (-ов) написать заявление с указанием даты, времени и деталей контакта. У каждого человека должна быть копия.

Коллекторы, связывающиеся с друзьями, семьей или коллегами должника

В соответствии с FDCPA, контакты с супругом, родителем несовершеннолетнего, опекуном, соруководителем или поручителем, исполнителем или администратором считаются то же самое, что и прямое обращение к должнику. Однако сборщики долгов могут связываться с другими лицами (например, с соседями, друзьями или членами семьи) только в том случае, если у них нет вашей информации и они пытаются найти вас.Коллектор:

• Не может сообщить другим, что вы задолжали, или обсудить детали счета.
• Должен идентифицировать себя по имени, но не в качестве сборщика долгов.
• Название коллекторского агентства необходимо указывать только по запросу.
• Может связаться со стороной только один раз, если у коллекторского агентства нет оснований полагать, что у человека есть новая информация.
• Невозможно оставить информацию о долге на автоответчике или в службе голосовой почты третьего лица.

Коллекторы также могут связаться с вашим работодателем, чтобы узнать ваш адрес или номер телефона. FDCPA не накладывает каких-либо особых ограничений на контакты с работодателем, поскольку они считаются сторонними контактами. Однако законы штата могут иметь более строгие правила в отношении контактов с вашим работодателем.

Вы можете получать почту, адресованную другому лицу, от взыскателя долгов, только если вы проживаете по тому же адресу или получаете почту на этот адрес. На внешней стороне конверта, отправленного вам сборщиком долгов, не должно быть слов, указывающих на то, что письмо отправлено сборщиком долгов или что письмо касается взыскания долга.Коллекционеру не разрешается использовать открытку, и он должен принять разумные меры для обеспечения вашей конфиденциальности.

Сборщик долгов может связаться с лицом, ответственным за выплату долгов умершего лица, которые обычно выплачиваются из его имущества. Обычно это разъясняется в завещании умершего, но если завещания нет, суд может назначить кого-то, кто будет ответственным за урегулирование наследства. Если вы подписали ссуду вместе с умершим, вы можете нести равную ответственность по выплате долга.Вы также можете нести ответственность, если вы переживший супруг или проживаете в государстве с общественной собственностью, например в Калифорнии. Вопросы об ответственности за долг всегда следует решать с юристом. Федеральная торговая комиссия выпустила руководство по долгам и умершим родственникам.

Если вы подписываете ссуду у кого-то, а человек, который просил вас подписать, не платит, с вами может связаться сборщик долгов. Когда вы подписываете ссуду, вы гарантируете, что кредитор будет погашен — либо лицом, которое просило вас подписать, либо вами.Как соруководитель, вы пользуетесь той же правовой защитой, что и основной подписант. У вас также могут быть дополнительные претензии к кредитору и, возможно, к сборщику, если вам не предоставили особые требования к раскрытию информации, требуемые в соответствии с законодательством штата и федеральными законами, уведомляющими совладельцев о связанных с этим рисках. Федеральная торговая комиссия выпустила руководство по оформлению займа.

Угрозы и методы обмана

В соответствии с FDCPA сборщики долгов должны говорить вам правду о том, кто они и что они намерены делать.Человек, который звонит вам из коллекторского агентства, должен сообщить вам свое имя и название агентства. Ложные заявления и вводящие в заблуждение методы, подобные приведенным ниже, не допускаются:

• Заявление о том, что он поверенный или государственный служащий, когда это не так.
• Отправка вам документов, которые выглядят как юридические, хотя на самом деле это не так.
• Заявление о том, что отправленные вам формы не являются юридическими документами, если они таковыми являются.
• Сказать, что вы совершили преступление.

Вашим первым контактом с коллекторским агентством, скорее всего, будет телефонный звонок.FDCPA требует, чтобы агентство по сбору платежей сообщило вам, как связаться с сборщиком в письменной форме. Закон также требует, чтобы коллекторское агентство направило вам письменное уведомление через пять дней после первого контакта с вами, в котором указывается, как оспаривать задолженность, и информацию, необходимую для подачи спора. FDCPA утверждает, что письменное уведомление также должно включать:

• Сумма долга.
• Имя кредитора.
• Заявление о том, что если вы письменно уведомите сборщика долгов в течение 30-дневного периода о том, что вы оспариваете долг, сборщик получит подтверждение долга или копию судебного решения против вас.
• Заявление о том, что по вашему запросу сборщик предоставит вам имя и адрес первоначального кредитора, если он отличается от текущего кредитора.
• Предупреждение: «Это попытка взыскания долга, и любая полученная информация будет использована для этой цели».
• Если вы не получите уведомление в течение пяти дней, позвоните в коллекторское агентство и спросите его адрес и номер факса. Затем отправьте письмо сборщику с указанием того, что он не отправил вам необходимое уведомление.Как минимум, сделайте пометку для своего файла.

Коллекторское агентство может подать иск о взыскании долга. Однако коллектор не имеет права угрожать вам судебным иском только для того, чтобы заставить вас выплатить долг. Угрозы насилия или ареста также являются типичной тактикой фальшивых сборщиков долгов. Примеры угроз и обмана, запрещенных FDCPA, — это случаи, когда сборщик:

• Говорит, что он увеличит вашу заработную плату или продаст вашу собственность, если это незаконно.
• Говорит, что подаст в суд на вас, если коллекционер не намерен подавать в суд.
• Не соответствует действительности о сумме вашей задолженности.
• Говорит, что вас арестуют, если вы не выплатите долг.
• Угрожает насилием.

3. Взыскание долгов в Калифорнии

Калифорнийский Закон Розенталя о справедливой практике взыскания долгов отличается от FDCA в одном очень важном отношении. В отличие от федерального закона, закон Калифорнии применяет и к сторонним сборщикам долгов и кредиторам, которые собирают долги для себя.

Закон штата Калифорния также дает вам дополнительную защиту от необоснованного контакта с вашим работодателем. В Калифорнии коллектор может связаться с вашим работодателем только по телефону:

• . Подтвердите ваш статус занятости.
• Подтвердите свой служебный адрес.
• Украшайте свою заработную плату, когда суд выносит решение против вас.
• Узнайте о страховом покрытии, если долг связан с медицинским счетом.

Согласно законам Калифорнии, сборщик долгов должен сначала попытаться связаться с вашим работодателем в письменной форме для любой из разрешенных целей (за исключением проверки занятости, и в этом случае разрешается однократный устный контакт).Сборщик может позвонить или лично связаться с вашим работодателем по вопросам, перечисленным выше, только если по прошествии 15 дней не будет ответа на письменный запрос. Дополнительные сведения о взыскании долгов в Калифорнии см. В руководстве Генерального прокурора Калифорнии.

4. Долги, которые вы не узнаете

Когда коллекторское агентство свяжется с вами по поводу счета, о котором вы ничего не знаете, вы можете стать жертвой кражи личных данных. Если вы считаете, что кто-то другой открыл учетную запись на ваше имя или списал средства с вашей существующей учетной записи без вашего разрешения, вам следует выполнить действия, описанные в нашем Руководстве для потребителей «Кража личных данных: что делать, если это произойдет с вами».Обязательно напишите в коллекторское агентство и объясните, что вы стали жертвой кражи личных данных. Публикация Ресурсного центра по краже личных данных «Агентства по сбору платежей и кража личных данных: как эффективно очистить учетные записи кражи личных данных из записей агентств по сбору платежей» содержит полезные рекомендации.

Кража личных данных в медицинских целях — это, по большей части, незарегистрированный вид кражи личных данных. Этот тип кражи личных данных происходит, когда злоумышленник использует вашу идентифицирующую информацию для получения медицинской помощи или медицинских принадлежностей.Если вы станете жертвой этого преступления, вы можете столкнуться с коллектором медицинских долгов, а также с ошибочными отрицательными данными, включенными в ваш кредитный отчет. Кража медицинских данных может также включать ложные заявления в план медицинского страхования жертвы. Всемирный форум конфиденциальности исследует уникальный характер кражи медицинских данных и дает советы жертвам.

Мы предлагаем вам попросить сборщика копий документации, такой как квитанции о транзакциях и выписки, которые связаны с мошеннической учетной записью.Вам также следует попросить коллекционера и кредитора прислать вам свою форму аффидевита о мошенничестве. Если сборщик долгов узнает, что вы можете стать жертвой кражи личных данных, он должен: (1) уведомить первоначального кредитора о мошенничестве или краже личных данных, (2) предоставить вам информацию о долге, такую ​​как заявки на счет и выписки.

Во многих штатах есть срок давности, который ограничивает количество времени, в течение которого сборщик долгов может подать иск. Долг старше, чем закон штата позволяет коллекционеру подать на вас в суд, называется «истекшим сроком давности».»Однако это не означает, что сборщик долгов не может пытаться взыскать долг. Срок исковой давности штата может составлять до пятнадцати лет, но обычно составляет от трех до шести лет.

Если с вами все еще связываются по поводу долг, который является таким старым, вполне вероятно, что этот счет был продан и, возможно, перепродан несколько раз. Существует процветающий бизнес по перепродаже долгов. Некоторые компании покупают старые долги за гроши на доллар. В этом случае компании получат огромную прибыль, если вы соглашаетесь выплатить первоначальную причитающуюся сумму.Как мы уже говорили, срок давности не ограничен. Когда долг старше, чем срок исковой давности вашего штата позволяет подать иск, считается, что долг имеет «просрочку». FTC дает рекомендации по долгам с истекшим сроком давности.

В тех случаях, когда считается, что задолженность является ошибкой, важно как можно скорее решить эту проблему. Если должник соглашается выплатить чужой долг, он технически признает долг и может получить отрицательную запись в своем кредитном отчете даже после того, как он был оплачен.

Будьте начеку, когда звонящий, утверждающий, что является сборщиком долгов, спрашивает у вас номер социального страхования или информацию о вашем банковском счете и счетах кредитной карты. Звонящий может быть фальшивым, который может даже зайти так далеко, что даже пригрозит тюремным заключением. Звонок и заявление о том, что он сотрудник правоохранительных органов, или угроза ареста — типичная тактика того, что FTC называет фальшивыми сборщиками долгов. Такие звонящие часто пытаются напугать вас даже угрозой тюремного заключения.

Мы предлагаем вам создать файл, чтобы хранить записи о ваших контактах с взыскателем долгов. Вы должны включить все письма, включая письменное уведомление, отправленное взыскателем долга, и те, которые вы отправляете, и записать дату, время и подробности каждого контакта. Ваши записи будут чрезвычайно полезны, если необходимо подать жалобу в государственное учреждение или подать иск.

Есть много причин написать коллектор, в том числе:

• Это не ваш долг.Коллекционер перепутал вас с кем-то другим.
• Вы стали жертвой кражи личных данных — кто-то использовал вашу личность для предъявления обвинений.
• Вы уже выплатили долг.
• Кредитор отправил счет на старый адрес, даже если вы сказали кредитору, что переехали.
• Коллекторское агентство утверждает, что вы задолжали больше, чем вы думаете, или заявляет, что вы задолжали непомерную сумму в виде комиссионных и дополнительных сборов.
• Вам необходимо уточнить ваш разговор с инкассатором.
• Вы хотите прекратить телефонные звонки себе или другим людям.

Очень важно отправлять корреспонденцию сборщику долгов сертифицированной почтой с запросом возврата квитанции, чтобы вы получили подписанное и датированное уведомление о том, что сборщик получил ваше письмо. Без подтверждения это может упасть на ваше слово против коллекционера. Вы также можете отправить свое письмо по факсу, прежде чем отправлять его по почте.

После того, как вы подадите письмо, в котором оспаривается задолженность, коллекторское агентство должно прекратить усилия по взысканию задолженности до тех пор, пока не проведет расследование.Это означает, что коллектор не может включить долг в ваш кредитный отчет и должен подтвердить долг, получив подтверждение долга или копию судебного решения от кредитора. Копию документов, подтверждающих счет, необходимо отправить вам по почте.

Вы можете подать в суд за нарушение закона FDCPA. Вы можете взыскать фактический ущерб плюс до 1000 долларов. Также могут быть возмещены гонорары адвоката и судебные издержки. Участники коллективного иска могут взыскать фактический ущерб плюс в общей сложности 500 000 долларов или один процент от чистой стоимости коллектора долгов.Есть много частных адвокатов, которые специализируются на оказании помощи потребителям, которые столкнулись с нарушениями государственных и федеральных законов о взыскании долгов. Вы можете воспользоваться онлайн-справочником поверенных Национальной ассоциации защиты прав потребителей, чтобы найти ближайшего к вам юриста, специализирующегося на взыскании долгов.

Жалобы потребителей являются для федерального правительства основным источником информации о злоупотреблениях взысканием налогов. И Федеральная торговая комиссия (FTC), и Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) предлагают онлайн-форму жалобы на своих веб-сайтах.Поскольку и FTC, и CFPB расследуют нарушения FDCPA, жалобы могут подаваться в оба агентства.

Контакты государственных органов ( Подать жалобу )

Дополнительные ресурсы

• Страница взыскания долгов Бюро финансовой защиты потребителей (включает образцы писем для отправки в коллектор)

Юридическая библиотека округа Колумбия — Глава 38. Защита прав потребителей.

* ПРИМЕЧАНИЕ. В этот раздел включены поправки временного законодательства, срок действия которых истекает 4 февраля 2022 г.Чтобы просмотреть текст этого раздела после истечения срока действия всех чрезвычайных и временных законодательных актов, щелкните эту ссылку: Постоянная версия. *

* ПРИМЕЧАНИЕ. В этот раздел включены поправки к чрезвычайному законодательству, срок действия которых истекает 22 октября 2021 года. Чтобы просмотреть текст этого раздела после истечения срока действия всех чрезвычайных и временных законодательных актов, щелкните эту ссылку: Постоянная версия. *

* ПРИМЕЧАНИЕ. В этот раздел включены поправки к чрезвычайному законодательству, срок действия которых истекает 30 ноября 2021 г.Чтобы просмотреть текст этого раздела после истечения срока действия всех чрезвычайных и временных законодательных актов, щелкните эту ссылку: Постоянная версия. *

(a) Этот раздел применяется к поведению и практике в связи со взысканием обязательств, возникающих из любого потребительского долга (кроме ссуды, непосредственно обеспеченной недвижимостью, или прямой ссуды в рассрочку на автотранспортные средства, охватываемой [главой 36 настоящего заголовка]).

(b) Используемый в этом разделе термин:

(1) «Требование» означает любое обязательство или предполагаемое обязательство, возникающее из потребительского долга.

(2) «Потребительский долг» означает деньги или их эквивалент, либо ссуду, либо денежный аванс, который просрочен или просрочен более чем на 30 дней, если должник не согласовал другой период. в результате покупки, аренды или ссуды товаров, услуг, недвижимого или личного имущества для личных, семейных, медицинских или домашних целей.

(3) «Кредитор» означает истца или другое лицо, владеющее или утверждающее, что удерживает требование.

(4) «Покупатель долга» означает физическое или юридическое лицо, которое занимается покупкой списанного потребительского долга или другого просроченного потребительского долга для целей взыскания, независимо от того, собирает ли оно сам долг или нанимает для взыскания третье лицо, в том числе поверенный, чтобы взыскать такую ​​задолженность.Покупатель долга считается сборщиком долга для всех целей.

(5) «Взыскание долга» означает любое действие, поведение или практику в связи с взысканием потребительского долга.

(6) «Взыскатель долгов» означает лицо, прямо или косвенно занимающееся взысканием долгов. Этот термин включает в себя любое лицо, которое продает или предлагает к продаже формы, представленные как система сбора, устройство, схема или метод, предназначенный или рассчитанный для использования для сбора требований.

(7) «Лицо» означает физическое лицо, корпорацию, деловой траст, имущество, трастовое товарищество, компанию с ограниченной ответственностью, ассоциацию, совместное предприятие, правительство, правительственное подразделение, агентство или инструмент, государственную корпорацию или любое другое юридическое или коммерческое лицо. .

(8) «Чрезвычайная ситуация в области общественного здравоохранения» означает период времени, на который мэр объявил чрезвычайную ситуацию в области общественного здравоохранения в соответствии с [§ 7-2304.01] или чрезвычайное положение в соответствии с [§ 28-4102].

(c) Ни один кредитор или взыскатель долга не должен собирать или пытаться взыскать какие-либо деньги, которые, как предполагается, должны причитаться, с помощью любой угрозы, принуждения или попытки принуждения любым способом, включая:

(1) использование или явная или подразумеваемая угроза применения насилия или других преступных средств с целью причинения вреда личности, репутации или собственности любого лица;

(2) обвинение или угроза ложного обвинения любого лица в мошенничестве или каком-либо преступлении, или любое поведение, которое, если оно истинно, могло бы опозорить такое другое лицо или каким-либо образом подвергнуть это лицо насмешкам, презрению, позору или позору ;

(3) ложные обвинения в адрес другого лица, включая любое агентство кредитной информации, в том, что потребитель не выплатил справедливый долг, или угроза выдвинуть такие ложные обвинения;

(4) угроза продать или переуступить другому потребительский долг с заявлением или подразумеваемым, что результатом такой продажи или уступки будет то, что потребитель потеряет любую защиту по иску или будет подвергнут попыткам взыскания в нарушение эта секция;

(5) угроза того, что невыплата предполагаемого требования приведет к аресту любого лица;

(6) угроза любых действий, которые кредитор или сборщик долгов не может предпринять на законных основаниях, или любых действий, которые кредитор или сборщик долгов фактически не предпринимает в ходе обычной деятельности;

(7) раскрытие или угроза раскрытия информации о существовании долга, который, как известно, оспаривается потребителем, без раскрытия того факта, что долг оспаривается потребителем; и

(8) раскрытие или угроза раскрытия информации, влияющей на репутацию потребителя с точки зрения платежеспособности, со знанием или основанием знать, что информация является ложной.

(d) Ни один кредитор или сборщик долгов не должен необоснованно притеснять, беспокоить или злоупотреблять каким-либо лицом в связи с взысканием или пытаться взыскать любые претензии, которые, как предполагается, должны быть причитаются с того или иного лица, в том числе:

(1) использование ненормативной лексики или ненормативной лексики или языка, направленное на необоснованное оскорбление слушателя или читателя;

(2) телефонные звонки без раскрытия личности звонящего или с намерением запугать или запугать любое лицо по вызываемому номеру;

(3) причинение любому лицу расходов в связи с использованием средства связи или сокрытия истинной цели уведомления, письма, сообщения или сообщения; и

(4) общение с потребителем или любым членом его семьи или домохозяйства таким образом, чтобы можно было разумно ожидать, что он будет оскорблять или беспокоить потребителя, включая общение в неоправданное время или с неоправданной частотой, или путем превышения 3 телефонных звонка, включая все номера телефонов и счета, которые кредитор или сборщик долгов имеет для потребителя, в любой 7-дневный период.Ограничение в 3 звонка в любой 7-дневный период не применяется к звонкам, сделанным в коллектор долга потребителем, или к единственному завершенному звонку, сделанному сборщиком долга в ответ на запрос потребителя о повторном телефонном звонке.

(e) Ни один кредитор или сборщик долгов не должен необоснованно публиковать информацию, касающуюся любой предполагаемой задолженности или должника таким образом, чтобы каким-либо образом беспокоить или ставить в затруднительное положение предполагаемого должника, в том числе:

(1) передача любой информации, касающейся задолженности потребителя, любому работодателю или агенту работодателя, за исключением случаев, когда задолженность была гарантирована работодателем или работодатель запросил ссуду, в результате которой возникла задолженность, и за исключением случаев, когда такое сообщение связь с наложением ареста или казнью после судебных решений, предусмотренных законом;

(2) раскрытие, публикация или передача информации, относящейся к задолженности потребителя, любому родственнику, члену семьи, другу или соседу потребителя, кроме как посредством надлежащего судебного иска или процесса или по явному и незапрошенному запросу родственника или член семьи;

(3) раскрытие, публикация или передача любой информации, касающейся задолженности потребителя, путем публикации или размещения любого списка потребителей, за исключением публикации и распространения «стоп-листов» в местах продаж, где предоставляется кредит или путем рекламы любых требований о принуждении к выплате или любым другим способом, кроме надлежащего судебного иска, процесса или судебного разбирательства; и

(4) использование любой формы связи с потребителем, которую обычно могут видеть любые другие лица, которая отображает или передает любую информацию о предполагаемом требовании, кроме имени, адреса и номера телефона кредитора или долга коллекционер.

(f) Ни один кредитор или сборщик долгов не должен использовать какие-либо недобросовестные, мошеннические, вводящие в заблуждение или вводящие в заблуждение заявления, средства или методы для взыскания потребительского долга или для получения информации в связи с взысканием требований каким-либо образом, в том числе:

(1) использование названия любой компании при взыскании долга, кроме настоящего названия компании кредитора или сборщика долгов;

(2) отсутствие четкого раскрытия во всех письменных сообщениях, сделанных для сбора или попытки взыскания претензии или для получения или попытки получения информации о потребителе, того, что кредитор или сборщик долгов пытается собрать претензию и что любая информация полученные будут использованы для этой цели;

(3) любое ложное представление о том, что кредитор или сборщик долгов имеет в своем распоряжении информацию или что-то ценное для потребителя, которое сделано для запроса или обнаружения информации о потребителе;

(4) отсутствие четкого раскрытия имени, номера телефона, адреса электронной почты и полного служебного адреса лица, которому было передано требование для взыскания или которому причитается требование, при предъявлении любого требования для денег;

(5) любое ложное представление или значение характера, степени или суммы иска против потребителя или его статуса в любом судебном разбирательстве;

(6) любое ложное представление или ложное предположение о том, что какой-либо кредитор или сборщик долгов поручены, связаны, связаны или связаны с агентом или должностным лицом округа Колумбия или любого агентства федерального или окружного правительства;

(7) использование, распространение или продажа любого письменного сообщения, которое имитирует или ложно представлено как документ, санкционированный, выпущенный или утвержденный судом, должностным лицом или любым другим законным или уполномоченным органом, или который создает ложное представление о его источнике, авторизации или одобрении;

(8) любое заявление о том, что существующее обязательство потребителя может быть увеличено путем добавления гонораров адвокатов, сборов за расследование, сборов за услуги или любых других сборов или сборов, когда на самом деле такие сборы или сборы не могут быть по закону добавлены к существующим обязательство;

(9) любое ложное представление или ложное впечатление о статусе или истинном характере услуг, оказанных кредитором, сборщиком долгов или его бизнесом;

(10) инициирование иска для взыскания потребительского долга, когда сборщик долга знает или разумно должен знать, что применимый срок исковой давности истек; и

(11), стремящиеся получить средства от потребителя, о котором сборщик долгов знает или имеет основания знать, что они освобождены от ареста или взыскания в соответствии с федеральным законодательством или законодательством округа.

(g) Ни один кредитор или сборщик долгов не должен использовать несправедливые или недобросовестные средства для взыскания или попытки взыскать какие-либо претензии любым способом, включая:

(1) запрос или получение любого письменного заявления или подтверждения в любой форме, в котором указывается, что обязательство потребителя является обязательством, возникшим в связи с необходимостью жизни, когда первоначальное обязательство фактически не было принято в связи с такой необходимостью;

(2) запрос или получение любого письменного заявления или подтверждения в любой форме, содержащего подтверждение каких-либо обязательств со стороны потребителя, который был объявлен банкротом, без четкого раскрытия характера и последствий такого подтверждения, а также того факта, что потребитель не является юридическим лицом обязан сделать такое подтверждение;

(3) взыскание или попытка взыскать с потребителя всю или любую часть вознаграждения кредитора или сборщика долгов за оказанные услуги;

(4) сбор или попытка взыскать проценты или другие сборы, сборы или расходы, связанные с основным обязательством, если такие проценты или побочные сборы, сборы или расходы прямо не разрешены соглашением, создающим обязательство и подлежащим уплате по закону потребителю или если такие проценты или непредвиденные расходы, сборы или расходы прямо не разрешены законом;

(5) любое общение с потребителем, когда выясняется, что потребитель уведомил кредитора о том, что он представлен поверенным, и имя и адрес поверенного известны; и

(6) попытка взыскать долги умершего потребителя с лица, не имеющего юридических обязательств по выплате предполагаемых причитающихся сумм.

(h) Ни один кредитор или сборщик долгов не должен использовать, распространять, продавать или готовить к использованию любые письменные сообщения, которые нарушают или не соответствуют почтовым законам и постановлениям Соединенных Штатов.

(i) Ни один кредитор или взыскатель долга не должен принимать или принимать в переуступку любое из следующего:

(1) уступка любого требования в отношении гонорара адвоката, которое не было законно предусмотрено в письменной форме, подтверждающей обязательство; или

(2) поручение на взыскание любого требования, по которому был подан иск или вынесено судебное решение, без того, чтобы кредитор или сборщик долгов сначала предприняли разумные усилия, чтобы связаться с поверенным, представляющим потребителя.

(j) (1) Доказательство существенными доказательствами того, что кредитор или сборщик долгов нарушил какое-либо положение этого раздела, влечет за собой ответственность такого кредитора или сборщика долгов перед любым лицом, пострадавшим от такого нарушения, за весь ущерб, непосредственно причиненный нарушением. .

(2) Штрафные убытки могут быть присуждены любому лицу, пострадавшему от умышленного нарушения любого положения этого раздела, когда и в таком размере, который суд или судья сочтет целесообразным.

(k) Ни кредитор, ни сборщик долгов, ни коллекторское агентство, ни их представители или агенты не должны связываться с потребителями по телефону до 8 утра или после 21 вечера. EST или EDT, в зависимости от того, какой часовой пояс действует.

(l) [признана недействительной].

[(l-1)] Невзирая на любые другие положения закона, по истечении применимого срока исковой давности любой последующий платеж или письменное или устное подтверждение такого потребительского долга не продлевает срок исковой давности.

(m) [признана недействительной].

[(m-1)] (1) Сборщик долгов не должен собирать или пытаться взыскать потребительский долг, если у сборщика долгов нет полной и заверенной документации о том, что лицо, пытающееся взыскать, является владельцем потребительского долга, а сборщик долгов обладает следующей информацией или документами:

(A) Документация, содержащая имя первоначального кредитора, а также имя текущего кредитора или владельца потребительского долга;

(B) Номер последнего счета должника у первоначального кредитора;

(C) Копия подписанного контракта, подписанного заявления или других документов, подтверждающих ответственность потребителя и ее условия;

(D) Дата возникновения потребительского долга; при условии, что в случае возобновляемого кредитного счета дата возникновения потребительского долга является последним предоставлением кредита для покупки товаров или услуг, для аренды товаров или в качестве денежной ссуды;

(E) Дата и сумма последнего платежа потребителя, если применимо; и

(F) Детализированный учет заявленной суммы задолженности, включая сумму основного долга; сумма любых процентов, сборов или сборов; и были ли начислены сборы первоначальным кредитором, сборщиком долгов или последующим владельцем долга.Если задолженность возникает по кредитной карте, подробный бухгалтерский учет измеряется по списанному сальдо и должен включать копии отчета о списании и самый последний ежемесячный отчет, в котором записана транзакция покупки, последний платеж или перевод остатка.

(2) В первом письменном общении с потребителем сборщик долгов должен предоставить потребителю письменное уведомление о том, что потребитель может потребовать от сборщика долгов предоставить потребителю информацию или документы, указанные в части (1) настоящей части.В уведомлении жирным шрифтом, состоящим минимум из 12 пунктов, должно быть указано следующее заявление:

«Вы имеете право потребовать, чтобы в отношении вашего долга все следующее:

«(1) Документация, содержащая имя первоначального кредитора, а также имя текущего кредитора или владельца вашего долга;

«(2) Ваш последний номер счета у первоначального кредитора;

«(3) Копия подписанного контракта, подписанного заявления или других документов, подтверждающих вашу ответственность и ее условия;

«(4) Дата возникновения вашего долга;

«(5) Дата вашего последнего платежа, если применимо; и

«(6) Подробный отчет о заявленной сумме задолженности, включая сумму основного долга, сумму любых процентов, сборов или сборов, а также то, были ли эти сборы наложены первоначальным кредитором, сборщиком долгов или последующий владелец долга.

«Вы можете запросить указанную выше информацию, связавшись с нами по телефону, почте или электронной почте по следующим адресам:

В уведомлении должен быть указан номер телефона, почтовый адрес и адрес электронной почты взыскателя долга для получения таких запросов на информацию сразу после вышеуказанного заявления, тем же шрифтом, что и заявление. Коллектор должен прекратить всякое взыскание потребительского долга до тех пор, пока вышеупомянутое уведомление не будет предоставлено потребителю в письменной форме.После получения запроса потребителем любой информации, указанной в пункте (1) настоящего подраздела, взыскатель долга должен предоставить потребителю всю информацию, указанную в пункте (1) настоящего подраздела, в письменной форме в течение 15 дней после получение запроса. Если сборщик долгов не может предоставить информацию, указанную в части (1), в течение 15 дней, сборщик долгов должен прекратить все сборы потребительского долга до тех пор, пока такая информация не будет предоставлена.

(n) [признана недействительной].

[(n-1)] (1) Коллектор, который заключает график платежей или соглашение об урегулировании в отношении потребительского долга, должен предоставить потребителю письменную копию графика платежей или соглашения об урегулировании в течение 7 дней.

(2) От потребителя не требуется производить платеж в соответствии с графиком платежей или соглашением об урегулировании до тех пор, пока коллектором не будет предоставлено письменное согласие, требуемое пунктом (1) настоящего подраздела ».

(o) Любые действия по взысканию потребительского долга должны быть начаты только в течение 3 лет с момента начисления.Этот период применяется независимо от того, звучит ли правовая основа претензии в контракте, указанном счете, открытом счете или по другой причине, и независимо от положений любого другого срока давности, если этот закон не предусматривает более короткий срок исковой давности. Этот период времени также распространяется на контракты за печатью. Этот подраздел должен применяться ко всем претензиям, предъявленным в день или после даты вступления в силу Закона о чрезвычайных поправках к Закону о защите потребителей от несправедливой практики взыскания долгов от 2021 года, принятого в экстренном порядке 3 августа 2021 года (повторно зарегистрированная версия законопроекта 24-347).

(p) Непосредственно перед возбуждением судебного иска о взыскании потребительского долга истец должен провести разумное расследование, чтобы проверить текущий адрес ответчика для обслуживания процесса.

(q) В случае иска, инициированного коллектором для взыскания потребительского долга, коллектор должен приложить к жалобе или исковому заявлению копию подписанного контракта, подписанного заявления или других документов, которые предоставляют доказательства ответственность потребителя, и в жалобе или исковом заявлении указывает следующую информацию:

(1) Краткая и ясная справка о типе потребительского долга;

(2) Информация, указанная в подразделе (m) (1) данной статьи, за исключением того, что взыскатель долга должен включать только последние 4 цифры номера последнего счета должника у первоначального кредитора;

(3) Основание для начисления процентов и сборов;

(4) Основание для запроса гонорара адвоката, если применимо;

(5) Сборщик долгов является текущим владельцем потребительского долга и хронологический список имен всех предыдущих владельцев потребительского долга и даты каждой передачи права собственности, начиная с первоначального кредитора; и

(6) Что иск подан в течение установленного срока исковой давности.

(r) В рамках иска, инициированного взыскателем долга для взыскания потребительского долга, до внесения решения по умолчанию или упрощенного судебного решения против потребителя истец должен представить в суд доказательства, чтобы установить размер и характер долг. Единственным доказательством, достаточным для установления суммы и характера долга, являются заверенные бизнес-записи, которые должны включать информацию, перечисленную в подразделе (m) (1) настоящего раздела, за исключением того, что взыскатель долга должен включать только последние 4 цифры номера номер последнего счета должника у первоначального кредитора.

(s) В связи с иском, инициированным коллектором по взысканию потребительского долга, до внесения решения по умолчанию или упрощенного судебного решения против потребителя истец должен подать копию уступки или иной письменный документ, подтверждающий, что истец является владельцем долга. Если долг переуступался более одного раза, то каждое уступка или иное письменное подтверждение передачи права собственности должно быть приложено, чтобы установить непрерывную цепочку владения. Истец указывает:

(1) Дата, на которую долг был продан или переуступлен истцу;

(2) Имя каждого предыдущего владельца счета от первоначального кредитора истцу и дата, на которую долг был передан этому владельцу первоначальным кредитором или последующим владельцем; и

(3) Сумма, подлежащая выплате на момент продажи или уступки долга первоначальным кредитором.

(t) По иску, инициированному покупателем долгового обязательства или сборщиком долгов для взыскания потребительского долга, если покупатель долгов или сборщик долгов требует судебного решения или постановления против ответчика и не выполнил требования этого раздела, суд отклоняет иск с предубеждением.

(u) Покупатель долгов или сборщик долгов, нарушивший какое-либо положение этого раздела в отношении потребителя, может нести ответственность перед потребителем за следующее:

(1) Фактический ущерб;

(2) Затраты и разумные гонорары адвокатов;

(3) Штрафные убытки;

(4) (A) Если потребителем является физическое лицо, суд может назначить дополнительный штраф в размере не менее 500 долларов США за нарушение и не более 4000 долларов США долларов США за нарушение ; или

(B) В случае коллективного иска, сумма для каждого названного истца, которая может быть взыскана в соответствии с подпунктом (A) этого параграфа, и сумма, которую суд может определить для каждого члена группы, но не превышающую сумму на человека, которая могут быть восстановлены в соответствии с подпунктом (А) этого параграфа, умноженным на количество членов класса; и

(5) Любое иное средство правовой защиты, которое суд сочтет надлежащим.

(v) Если истец является преобладающей стороной в любом действии по взысканию потребительского долга, истец имеет право на получение гонорара адвокатов только в том случае, если договор или другой документ, подтверждающий задолженность, устанавливает обязательство потребителя оплатить такую ​​задолженность. гонорары адвокатов при соблюдении следующих положений:

(1) Если договор или другой документ, подтверждающий задолженность, предусматривает гонорары адвокатам в определенном процентном соотношении, такое положение и обязательство должны быть действительны и подлежат исполнению до, но не более, 15% от суммы долга, за исключением адвокатов. сборы и сборы.

(2) Если договор или другой документ, подтверждающий задолженность, предусматривает выплату должником разумных гонораров адвокатам без указания какого-либо конкретного процента, такое положение должно толковаться как меньшее из 15% от суммы долга, без учета гонораров адвокатов и сборов, или суммы гонораров адвокатов, рассчитанной путем умножения разумной ставки для таких случаев на количество времени, разумно затраченное на получение судебного решения.

(3) Документация, устанавливающая обязанность стороны по оплате гонораров адвокатов, должна быть предоставлена ​​суду до того, как суд сможет применить эти положения.Документация должна включать все материалы, указанные в части (m) (1) настоящего раздела.

(w) Прежде чем суд сможет выдать судебный ордер на гражданский арест за неявку в дело о взыскании долга в соответствии с этим разделом, должны быть выполнены следующие условия:

(1) Истец должен лично подать ходатайство о неуважении к суду или другое соответствующее ходатайство или подачу ответчику; и

(2) Обвиняемый не явился на 2 слушания по делу о неуважении к суду.

(x) Невзирая на любой другой закон или постановление суда, потребитель, который вынужден явиться в соответствии с ордером на гражданский арест, должен быть доставлен в суд в тот же день.

(y) Невзирая на любой другой закон или постановление суда, никто не может быть заключен в тюрьму или заключен в тюрьму за неуплату потребительского долга или заключен в тюрьму за неуважение к суду или иным образом за невыполнение постановления суда об уплате потребительского долга в частично или полностью.

(z) Нарушение Закона о справедливой практике взыскания долгов, утвержденного 20 сентября 1977 г. (91 Stat.874; 15 U.S.C. § 1692 и последующие ), с поправками, является нарушением этого раздела.

(aa) (1) Несмотря на подпункт (a) данного раздела, данный подпункт и подпункт (bb) данного раздела должны применяться к любому долгу, включая ссуды, непосредственно обеспеченные автотранспортными средствами, или ссуды в рассрочку с прямым погашением автотранспортных средств, охватываемые главой 36 Закона. это название.

(2) Во время чрезвычайной ситуации в области общественного здравоохранения и в течение 60 дней после ее завершения ни один кредитор или сборщик долгов не имеет права в отношении любого долга:

(A) Инициировать, подавать или угрожать подачей любого нового иска о взыскании задолженности;

(B) Инициировать, угрожать инициировать или действовать в соответствии с любым установленным законом средством правовой защиты в отношении изъятия, ареста, ареста или удержания заработной платы, доходов, имущества или средств для выплаты долга кредитору;

(C) Инициировать, угрожать инициировать или действовать в соответствии с любым установленным законом средством правовой защиты для возврата любого транспортного средства; за исключением того, что кредиторы или сборщики долгов могут принять добровольно переданное обеспечение;

(D) Посещение или угроза посещения домохозяйства должника в любое время с целью взыскания долга;

(E) Посещение или угроза посещения места работы должника в любое время; или

(F) Конфликт или общение лично с должником относительно взыскания долга в любом публичном месте в любое время, если только должник не инициирован.

(3) Этот пункт не применяется к:

(A) Взыскание или попытка взыскания долга, который является или предположительно должен быть причитающимся по ссуде, обеспеченной ипотекой недвижимого имущества, или причитающимся за общие расходы в соответствии с § 42-1903.12; или

(B) Взыскание или попытка взыскания просроченной задолженности в соответствии с подразделом XVII главы 3 раздела 1.

(4) Любой срок давности по любому иску о взыскании подлежит оплате во время чрезвычайной ситуации в области общественного здравоохранения и в течение 60 дней после этого.

(bb) (1) Во время чрезвычайной ситуации в области общественного здравоохранения и в течение 60 дней после ее завершения ни один сборщик долгов не должен инициировать какое-либо общение с должником посредством любого письменного или электронного сообщения, включая электронную почту, текстовое сообщение или телефон. Сборщик долгов не считается инициировавшим общение с должником, если сообщение сборщика долгов является ответом на запрос, сделанный должником о сообщении, или отправка по почте ежемесячных отчетов, связанных с существующим планом платежей или платежом. квитанции, относящиеся к существующему плану платежей.

(2) Этот пункт не применяется к:

(A) Сообщения, инициированные исключительно с целью информирования должника о перенесенной дате явки в суд или обсуждения взаимно удобной даты для перенесенной явки в суд;

(B) Первоначальные кредиторы собирают или пытаются взыскать собственный долг;

(C) Взыскание или попытка взыскания долга, который является или предположительно должен быть причитающимся по ссуде, обеспеченной закладной на недвижимое имущество, или причитающимся за общие расходы в соответствии с § 42-1903.12;

(D) Получение и внесение платежей, которые должник решает произвести во время чрезвычайной ситуации в области общественного здравоохранения; или

(E) Взыскание или попытка взыскания просроченной задолженности в соответствии с подразделом XVII главы 3 раздела 1.

(cc) Подразделы (aa) и (bb) этого раздела не должны толковаться как:

(1) Освободить любое лицо от соблюдения существующих законов или правил профессионального поведения в отношении практики взыскания долгов;

(2) Заменять или каким-либо образом ограничивать права и средства защиты, доступные потребителям в соответствии с применимыми местными, государственными или федеральными законами о потере права выкупа; или

(3) Заменяет любое обязательство в соответствии с Правилами профессионального поведения округа Колумбия в случае любого несоответствия.

Деловой Закон 1 — MGMT 265 Flashcards

Джек Таллас приехал в Соединенные Штаты из Греции в 1914 году. Он прожил в Солт-Лейк-Сити почти 70 лет, добившись больших успехов в страховании и недвижимости. В течение последних 14 лет его жизни его друг Питер Дементас помогал ему в многочисленных личных и деловых делах. За два месяца до своей смерти Таллас продиктовал Дементасу меморандум на греческом языке, в котором говорилось:

ПИТЕР К. ДЕМЕНТАС — мой лучший друг в этой стране, и с тех пор, как он приехал в Соединенные Штаты, он обращается со мной как с отцом и Я думаю о нем как о собственном сыне.Он везет меня в бакалейную лавку на машине. Он водит меня к врачу, а также каждую неделю возит в Бингхэм, чтобы забрать почту, собрать арендную плату и управлять своим имуществом. За все услуги, которые Питер оказывал мне все эти годы, я должен ему 50 000 долларов (пятьдесят тысяч долларов). Вскоре я изменю свое завещание и включу его в качестве своего наследника.
Таллас подписал меморандум, но на самом деле он не изменил своего желания, включив в него Дементаса. Имение отказалось платить, и Дементас подал в суд. Были ли соображения?

В данном случае Таллас написал свою служебную записку после того, как Дементас оказывал услуги в течение 14 лет.Что, если бы, помимо написания записки выше, Таллас написал следующую записку 14 лет назад:

Питер Дементас — мой новый друг и очень добрый человек. Он согласился отвезти меня на своей машине в продуктовый магазин, к врачу и по другим личным и профессиональным делам, если это необходимо, пока я живу в Солт-Лейк-Сити. Поскольку я не хочу пользоваться преимуществами моего нового друга, я заплачу Питеру 5000 долларов за справедливое вознаграждение за эти услуги, которые я оставлю ему в своем завещании.
С годами Таллас и Дементас стали близкими друзьями, и, хотя Дементас продолжал бы предоставлять те же услуги без дополнительной платы просто потому, что ему нравилось проводить время с Талласом, Таллас пишет записку, включенную в вышеуказанный случай, за два месяца до своего смерть.Имение Талласа отказывается платить Дементасу какие-либо деньги.

Судебные процессы о взыскании долгов

Введение

Если вы должны кому-то деньги, вы их должник. Человек (или группа людей или компании), перед которым вы должны деньги, является вашим кредитором. Они имеют право на просят вас выплатить долги, но они не имеют права беспокоить или запугивать вас платить.

Если вы не выплатите долг, ваш кредитор, скорее всего, обратится в суд, чтобы получить суждение о том, что вы задолжали.

Если кредитор получит судебное решение против вас, он имеет право использовать различные механизмы получения от вас денег. Подробнее читайте в нашем документе о принудительном исполнении. суждений.

Юридическая помощь

Большинство судебных разбирательств в отношении долга носят гражданский характер разбирательства. Вы можете иметь право на гражданское юридическая помощь, если вы пройдете тест на нуждаемость и если ваше дело будет успешным. Если вы соглашаетесь с тем, что у вас есть задолженность и что у вас нет защиты по иску, тогда ваше дело вряд ли увенчается успехом и вы не получите юридической помощи по гражданским делам.

Если против вас вынесено судебное постановление, вы обычно несете ответственность за расходы, понесенные вашим кредитором при рассмотрении дела. Эти затраты добавляются к сумма судебного решения и может быть приведена в исполнение против вас в рамках исполнение судебного решения.

Если вы не оплатите рассрочку и вас вызывают в суд за судебное преследование, вы имеете право на уголовное правовая помощь. Решение о том, получите ли вы такую ​​помощь, принимает судья, ведущий производство по делу.Основная функция передачи разбирательство в рамках ирландского режима взыскания долга заключается в том, чтобы решить, будете ли вы должен быть заключен в тюрьму за любую доказанную преднамеренную неуплату после суда заказ сделан на оплату.

Судебные процедуры

Производство по делу возбуждает лицо, которому вы должны деньги. Тот человек (или группа лиц или компания) является кредитором и заявителем или истец по делу. Вы должник и ответчик или ответчик по делу.

Используемые процедуры и документы различаются в зависимости от какой суд участвует, а иногда и в зависимости от вида долга вовлеченный.

Как правило, вы получаете документы, в которых подробно указывается, что Вы должны. Затем у вас есть возможность защитить действие. Это означает, что вы должен выдать ответный документ, в котором утверждается, что вы не задолжали деньги или что договор недействителен или вам доступна любая другая юридическая защита. Если вы это сделаете ничего не делать, то, вероятно, будет вынесен приговор против вас.

Как правило, если вам вручат документ о начале судебного разбирательства, у вас есть 3 варианта:

• Обычно у вас есть несколько дней для выплаты долга и дела тогда не начинаются. Юридический термин заключается в том, что разбирательство остались.
• Если вы не можете заплатить причитающуюся сумму и у вас нет защиты, вы можете согласиться делается заказ.
• Если вы намерены защищать действие, вы должны предоставить необходимый ответ документы.Затем обычно назначается дата слушания, и дело решили на слушании.

Первоначальное уведомление

Если рассматриваемый вопрос регулируется законодательством о потребительском кредитовании, то лицо, которому вы должны деньги (кредитор), должно направить вам уведомление по адресу по крайней мере за 10 дней до подачи в суд. В этом уведомлении должно быть указано:

• Реквизиты договора
• Имя и адрес кредитора или владельца
• Ваше имя и адрес
• Срок действия договора и
• Заявление о действиях, которые кредитор намеревается предпринять для принудительного исполнения договоренности, в том числе о том, как и когда они намереваются предпринять это действие.

Если законодательство о потребительском кредите не применяется, то это обычное практика для кредиторов отправлять вам 7-дневное письмо с требованием перед началом Судебное производство. Однако это не требование закона.

Вы, как должник, обычно несете ответственность за судебные издержки. действие.

Какой суд?

Какой из судов В ирландской судебной системе рассмотрение дела зависит от того, сколько вы должны. Если вы должны:

• Менее 15 000 евро, судебное разбирательство должно проводиться в Районный суд
• Судебное разбирательство должно быть начато в размере от 15 000 до 75 000 евро. Окружной суд
• Если ваша задолженность превышает 75 000 евро, необходимо возбудить судебное разбирательство. Высокий суд

Процедура районного суда

Как правило, судебное разбирательство должно быть начато в Округе Район суда, где вы живете или где был заключен договор.Однако если договор заключен с Потребителем Закон о кредите 1995 г., дело может быть возбуждено только в районном суде. район, в котором вы живете.

Производство в районном суде начинается с подачи требования кредитором обратите внимание на вас. В этом уведомлении указывается требование кредитора, например, что вы должны им 5000 евро за товары, купленные в определенный день. Вы можете прочитать больше о процессе о выдаче уведомления о претензии в нашем документе о процедуре районного суда.

Уведомление дает вам 2 варианта.Вы можете:

• Оплатить заявленную сумму в течение 10 дней с момента вручения уведомления о претензии и избегайте явки в суд или
• Оспорить претензию, предоставив истцу заполненную явку и форму защиты в течение 28 дней с момента получения уведомления о претензии

Претензия уведомление должно быть доставлено вам. Кредитор должен предоставить доказательство того, что уведомление о претензии было вручено в установленные законом сроки. Это может быть делается либо путем устных показаний суду, либо в соответствии с законом декларация обслуживания.Любые такие документы необходимо подавать в Округ. Секретарь суда не позднее, чем за 4 дня до судебного заседания.

Если вы не укажете, что намерены защищать судебное разбирательство, есть не слушают, и кредитор получает решение, что вы должны деньги. В дело кредитора с секретарем районного суда:

• Аффидевит или официальное заявление о вручении уведомления о претензии. An аффидевит — это письменное заявление, истинность которого присягает лицо, подписывающее его.
• Справка об отсутствии судимости и защиты.
• Аффидевит о долге, подтверждающий требование кредитора.
• Постановление районного суда.

Эти документы составляют постановление районного суда. Тогда это проверяется и, если все документы в порядке, судья районного суда выносит решение. Суждение относится к сумме задолженности плюс расходы участвует в разбирательстве.

Получив судебное решение, кредитор имеет право принудить приговор.Начисление процентов по ставке 2% начинается с суммы приговор (но не расходы) со дня вынесения приговора.

Если вы защищаете дело

Если вы защищаете судебное разбирательство и отправили форму с указанием намерение защищать, то кредитор должен вручить вам уведомление о судебном разбирательстве по адресу не менее чем за 10 дней до судебного заседания.

В судебном заседании судья заслушивает доводы кредитора и вас и принимает решение. Это могло означать вынесение суждения в пользу кредитору или отклонить иск.

Если судья сочтет, что вы не можете выплатить сумму не по вине ваш судья может приостановить исполнение судебного постановления на период времени — это известно как отсрочка исполнения. В качестве альтернативы судья может отдать приказ об оплате. в рассрочку.

Если вы не защищаете судебное разбирательство, слушание не проводится, поэтому маловероятно, что отсрочка исполнения или порядок рассрочки платежа будут предоставляется.

Окружной суд

Процедура в целом аналогична той, которая применяется в районном суде. но есть некоторые отличия в используемых документах.Правила изложены в Схеме Правила суда.

Производство по делу начинается с того, что кредитор обслуживает обычное гражданское счет на вас. Это в целом похоже на уведомление о претензии, используемое в Окружной суд. Требование кредитора изложено в подтверждение иска. В нем должны быть указаны такие детали, как дата и содержание договора.

Гражданский законопроект гласит, что если вы хотите защитить дело, вы должны ввести появление в течении 10 дней. Этот срок может быть продлен по договоренности или направление суда.Ввод явки означает, что вы должны подать указанную форму с Регистратором округа и передать копию кредитору или его солиситор. Регистратор округа организует дела Окружного суда и играет во многом схожую роль с секретарем районного суда.

Если вы не предлагаете защищать иск, вы можете согласиться с иском.

Если не ввести появление, или если вы войдете в явку, а затем не дадите защиты, кредитор может обратиться в суд с заявлением о решении в случае неисполнения Внешний вид .Такое суждение, предусматривающее причитающуюся сумму плюс расходы, является учитывая, если соответствующие документы подаются кредитором.

После вынесения судебного решения кредитор может подать заявку на приказ об исполнении для исполнения судебного решения.

Процедура Высокого суда

Производство в Высоком суде начинается с подведения итогов вызов. Как правило, это должно быть подано лично, если это не так. достаточно практично. Однако есть и другие способы вызвать вызов. служил.

Сводная повестка должна включать подтверждение иска. Это устанавливает сумма, которую требует кредитор, плюс расходы. В нем также говорится, что если вы платите в течение 6 дней, судебное разбирательство не будет продолжено (разбирательство остались). Если кредитор является лицензированным ростовщиком, этот факт должен быть указан в подтверждение иска. Также должны быть указаны другие сведения о кредитном договоре. заявлено, например, применимая процентная ставка.

Когда вы получаете сводный вызов, у вас есть 3 варианта:

1. Оплатить причитающуюся сумму плюс расходы в течение 6 дней, и судебное разбирательство не будет вперед
2. Согласие на вынесение приговора и запрос о дополнительном сроке выплаты
3. Защитите разбирательство, введя внешний вид.Вы делаете это, отправляя меморандум в письменной форме в адрес Центральная Канцелярия Высокого суда в течение 8 дней с момента обслуживания вызов.

Если вы не явитесь в суд, кредитор может получить решение по умолчанию явки из центрального офиса Высокого суда. В некоторых случаях для например, соглашения о ростовщичестве, разрешение Верховного магистра Для вынесения такого решения требуется суд.

Если вы явитесь и будете защищать разбирательство, дело будет заслушивается судьей Высокого суда и выносится решение.

Обычно кредитор ищет заказ на fieri facias одновременно. Это постановление суда, предписывающее шерифу получить сумму денежного приговора из имущества судебного решения должник.

Дополнительная информация

На сайте Судебной службы подробная информация о судебные правила для разбирательств в районном суде, окружном суде и Высшие суды (то есть Высокий суд и Верховный суд).

Судебная служба

15-24 Phoenix Street North
Smithfield
Dublin 7
Ireland

Тел .: +353 (0) 1 888 6000

Исполнение судебных решений по долговым обязательствам

Введение

Если вы должны кому-то деньги, то вы являетесь должником и другое лицо — кредитор .Если ты не заплатишь долг, ваш кредитор может обратиться в суд, чтобы получить решение , которое вы должны долг. Если у вашего кредитора есть решение, это означает, что теперь они могут использовать разные способы получить от вас деньги. Это называется принудительно постановление . Юридический срок исполнение приговор.

Кредитор выбирает способ принудительного исполнения судебного решения и может использовать несколько разные виды принудительных действий одновременно. Мы объясняем эти ниже.

Гражданский Закон о долгах (процедурах) 2015 года внесет изменения в способы взыскания долгов. Он еще не вступил в силу.

Что происходит, когда кредитор имеет судебный приказ?

Как правило, когда кредитор получает постановление суда, судебное решение может быть приведено в исполнение посредством исполнительного листа. Приказы о принудительном исполнении могут выдаваться в судебных инстанциях — кредитору не нужно возвращаться в суд для заказа.

Кредиторы имеют 12 лет с даты вынесения судебного постановления на поиски исполнительные приказы.Судебные приказы обычно действительны в течение одного года и могут затем будет продлен.

Если с момента вынесения судебного постановления прошло более 6 лет, Заявление в суд (разрешение суда) необходимо для Продолжить.

Что такое отсрочка исполнения приговора?

Когда суд приостанавливает исполнение на определенный период времени, это называется отсрочка исполнения .

Отсрочка казни может быть предоставлена, например, если вы можете доказать, что она не ваша вина, что вы не можете заплатить.

Вы не можете получить отсрочку исполнения приговора, если вы не участвовали в судебный процесс.

Что означает регистрация судебного решения?

Регистрируя судебное решение, кредитор сообщает, что существует приговор против вас за неуплату причитающихся вам денег. Регистрация судебного решения не приводит в исполнение судебное решение напрямую.

Когда он станет достоянием общественности, вы вряд ли сможете занять больше денег. Кредитор должен сообщить вам, что он планирует зарегистрировать судебное решение, прежде чем они зарегистрируйте это.Это дает вам шанс выплатить долг.

Кредитор может зарегистрировать решение суда в центральном офисе Высший суд. Кредит справочные агентства публикуют списки судебных решений, с которыми консультируются банки (например, в Stubbs Gazette и некоторых газетах).

Основные способы, которыми кредитор может привести в исполнение судебное решение

Существует 4 основных способа принудительного исполнения судебного решения кредитором, которые мы объясняем. ниже:

• Исполнение в отношении товаров
• Распоряжения в рассрочку, за которыми следуют поручения (при необходимости)
• Вложение заработка
• Решение ипотеки (см. возвращение домой)

Другие способы исполнения судебных решений включают вложение долгов, назначение конкурсного управляющего и процедуры банкротства.Они редко используются для потребителей долги. Они кратко объясняются в разделе «Другие методы исполнения судебных решений». ниже.

Исполнение в отношении товаров

Исполнение в отношении товаров означает, что кредитор получил судебное постановление. который дает указание шерифу или регистратору округа арестовать ваши товары. Товары продаются, а вырученные деньги идут на выплату невыплаченного долга.

Это один из основных способов принудительного исполнения судебного решения кредитором. Иногда бывает позвонил бедствия против товаров.Исполнение против товаров может имеют разные формы в разных судах.

Шерифы и регистраторы округов

Шерифы исполняют судебные решения в Корке и Дублине.Регистраторы округов обеспечивают соблюдение их во всех других местах.

Шерифы — это работающие не по найму люди, которым платят за правоприменительную работу на на комиссионной основе. Плата, которую они получают, установлена ​​законом. В соответствии с законом, шерифы в настоящее время получают различные фиксированные сборы и шкалу сборов, связанных с сумма, участвующая в принудительном исполнении. Это 5% от первых 5 500 евро и 2,5% от баланса. Он также покрывает различные расходы, которые шериф несет в правоприменительный процесс.

Действующий закон — закон шерифа Приказ о сборах и расходах (SI 644/2005), сделанный в соответствии с Правительством Закона о судебных постановлениях 1926 года.

Окружные регистраторы — это государственные служащие, основная работа которых заключается в организации дело окружного суда в своих областях.

Помимо шерифов графств в Корке и Дублине, есть налоговые шерифы. которые взыскивают долги перед налоговой службой. У них есть право взыскивать налоговые долги. Для взыскания налоговой задолженности им не требуется постановление суда. Доходы шерифов особые полномочия по внесению взноса договоренность с вами. Долги по доходам также можно взыскать обычным способом. если есть постановление суда.

Изъятие товаров

Кредитор может обратиться в суд, чтобы узнать о ваших финансовых обстоятельствах. исследованы, чтобы увидеть, какие доступные активы у вас есть, которые можно использовать для выполнения приговор.

Полномочия шерифа или регистратора страны

Шериф или регистратор округа не обязаны уведомлять вас об их намерение завладеть вашим имуществом или товарами. Их долг перед кредитором, поэтому они не могут принять во внимание ваши обстоятельства.

Шериф или регистратор округа имеет право выехать на вашу собственность, чтобы забери свой товар.Они должны приложить разумные усилия, чтобы сделать это мирным путем. Они имеют право проникнуть в вашу собственность.

Шериф или регистратор округа должен отчитаться перед судом о товарах. изъят. Если товаров не найдено, они возвращают nulla. bona , что буквально означает «нет товаров» .

Если шериф или регистратор округа принимает ваши товары, они должны предоставить вам подробный и подписанный список изъятых товаров. Они должны дать вам этот список в течение 24 часов.Затем они могут продать товар на открытом аукционе. Это может произойти в любое время через 2 дня после приступа. На практике вы обычно дано предупреждение о продаже.

Что не могут сделать шериф или регистратор страны

По закону шериф или регистратор округа не могут конфисковать определенные товары. Они не может взять с собой необходимую одежду и постельные принадлежности, а также инструменты вашего ремесла, если общая стоимость таких предметов составляет менее 19 евро. На практике товары с низкой стоимость перепродажи вряд ли будет конфискована.Они, скорее всего, возьмут электрические предметы, украшения или ваш автомобиль (если он вам не нужен для работы).

Заказы в рассрочку

Распоряжение в рассрочку — это когда вам приказывают вернуть деньги, которые вы должны период времени в рассрочку, которые считаются доступными в зависимости от вашего обстоятельства.

Ваш кредитор может обратиться в Окружной суд округа, в котором вы жить, чтобы вы явились в суд для оценки вашего финансового положения и платежеспособность. Затем судья может приказать произвести оплату в полном объеме или произвести оплату в рассрочка с учетом вашего финансового положения.

Порядок рассрочки платежа в основном используется мелкими кредиторами, такими как магазины и кредитные союзы. Его можно использовать для постановлений, вынесенных в Округе, Окружной или Высокий суд.

Он также используется кредиторами в семейном судопроизводстве, в основном для обеспечение содержания заказы. Если вы являетесь должником по семейному праву, ваш кредитор может получить вложение порядка заработка. Примером должника по семейному праву является то, что у вас есть судебный приказ о содержании в отношении вас, который не был выполнен.Подробнее см. Ниже информация об этом процессе.

Порядок рассрочки платежа регулируется Законом о принудительном исполнении судебных постановлений 1926 г. — 2009 г. и Заказ 53 Регламента районного суда.

Если не выполнить рассрочку

Если вы не выполните платежное поручение, кредитор может искать приказ о заключении, который отправит вас в тюрьму.