Стоит ли открывать металлический счет в сбербанке: Обезличенный металлический счет — СберБанк

Открытие ОМС через интернет

Купить серебро или золото на обезличенный металлический счет в Сбербанке допускается дистанционно для клиентов учреждения. Необходимо иметь любой карточный продукт, что дает право зарегистрироваться в интернет-банкинге. Данный сервис позволяет контролировать счета, проводить любые операции, блокировать карты и заказывать услуги.

Инструкция, как открыть ОМС в Сбербанк онлайн

Отправка заявления на открытие происходит через вкладку Платежи и переводы – Операции по кредитам, вкладам, ОМС. Выбрать Открытие ОМС и пошагово заполнить заявку:

1. Выбрать металл. При этом клиент видит стоимость каждого за грамм. Поставить галочку напротив нужного, нажать Продолжить.
2. Указать вес в граммах.
3. Из списка своих карт выбрать одну, с которой будет списан платеж за покупку.
4. Вписать сумму.
5. Открытие происходит по курсу на день открытия. Он указан в соответствующей озаглавленной графе и не подлежит изменению.
6. Выбрать отделение из перечня доступных, в котором открыть вклад. Рекомендуется отдавать предпочтение ближайшему или удобному для посещения, чтобы иметь возможность обращаться в него при необходимости.
7. В заявке указаны поля: дата создания заявки и открытия счета. Они неизменны и соответствуют текущей.
8. Нажать Открыть.
9. Клиент увидит совокупность всех выбранных критериев, которые надлежит проверить на актуальность. В графе Условия договора следует изучить непосредственно контракт, т.к. клиент обязан согласиться с ним для открытия вклада.
10. Нажать Подтвердить. При желании можно вернуться к предыдущему меню, где произвести исправление параметров.

Это будет последним этапом, после чего ОМС в Сбербанке будет открыт. На заявке клиента появится отметка Исполнено, на которой указаны реквизиты отделения и дата. Она приравнивается к банковской печати. Клиент может распечатать чек, нажав на соответствующую кнопку внизу заявки. Это выступит подтверждением расхода своих средств по карте.

Фото-инструкция, как открыть ОМС в Сбербанк онлайн

Советы и рекомендации

Производить безналичные операции по ОМС не позволено, несмотря на его приравнивание к обычному счету. Допустимо только докупать и продавать металл. При этом с палладием, платиной и золотом градация соответствует 0,1г, с серебром – 1г.

Прежде чем открыть ОМС в Сбербанке отзывы следует изучить внимательно. Чужой опыт позволит не совершать ошибки, приводящие к потере прибыли. Из основных советов клиентов выделяются:

1. Следует открывать вариант с накоплением. Это позволит получать прибыль не только благодаря изменению курса, но и благодаря приросту процентов на остаток средств. Об этом сотрудник банка может не упомянуть.
2. Существуют сезонные колебания курса, поэтому стоит предварительно изучить статистику за несколько лет и  регистрироваться в момент спада цены, а продавать – при увеличении.
3. Если продавать металл через три года и более, не нужно платить налог. Рекомендуется воспользоваться долгосрочным способом инвестиций, чтобы не потерпеть убытки.
4. В данном банке не самый выгодный курс.
5. Нужно разбираться в котировках и не поддаваться панике, так как драгоценные металлы не могут сильно упасть в цене. Продавать их при незначительных спадах не стоит, лучше дождаться роста. Чем длительнее период инвестирования, тем большую сумму можно получить в итоге.

Видео-обзор, как открыть ОМС

Плюсы и минусы обезличенных металлических счетов, как быстро найти информацию по спредам и подсчитать возможный доход.

Заключение

Традиционные вклады постепенно вытесняются другими вариантами инвестирования. Один из них — покупка драгметаллов, на котировке которых можно со временем получить приличный доход.

• Поделиться
• Нравится
• Твитнуть
• Класс!
• Нравится

Обезличенные металлические счета (ОМС) — что это, где открыть, плюсы и минусы

Здравствуйте. Сегодня мы расскажем вам, что такое обезличенный металлический счет (ОМС) и поговорим о нем, как о способе инвестирования. Одним из инструментов для защиты финансового благополучия давно считается физическое золото. Это особенно интересное решение в периоды экономического беспокойства и нестабильности. Потому многие и рекомендуют обратить внимание на обезличенные металлические счета. Но у таких форм сбережений имеются и свои недостатки. Обо всем поговорим в данной статье!

Обезличенные металлические счета – разновидность банковского вклада. Оценка его ценности производится на основе актуальной стоимости драгоценных металлов. Палладий, золото, серебро – обезличенный металлический счёт можно открыть в любом металле, который кажется более выгодным. Золотые счета – наиболее популярные.

Можно перечислить лишь некоторые преимущества инвестирования посредством обезличенных металлических счетов, которые получают клиенты при их открытии:

• Доступность операции практически для каждого. Минимальный вклад равен 1 грамму драгоценного металла;
• Большая простота по сравнению с покупкой физических слитков;
• Возможность открыть обезличенный металлический счёт в пользу третьих лиц;
• Отсутствие фиксации в налоговых органах по месту жительства. Приобретение реальных металлов не может похвастаться данным преимуществом;
• Открытый счёт не облагается НДС в размере 18 процентов;

Онлайн-калькулятор НДС.

• Минимальная разница между продажей и покупкой;
• Отсутствие расходов и проблем, связанных с транспортировкой, хранением вложений;
• Ликвидность. Для вкладчиков не составит труда превратить виртуальное золото в реальные накопления.

Выделяются следующие виды металлических счетов.

1. Срочные или депозитные. Формирование доходов происходит на основании двух показателей: рост курсовой стоимости на мировых рынках плюс проценты, начисляемые в граммах драгметалла. При открытии счёта клиенту обязательно сообщают, на какой срок заключается договор, поскольку время это ограничено. Отличное решение для любителей долгосрочных стратегий. Но при досрочном расторжении договора набежавшие проценты не выплачиваются.
2. Текущие, до востребования. Доход формируется только из одного показателя: рост курсовой цены металла, который находится на счёте. Для клиентов доступна возможность по пополнению средств либо частичному снятию. Этот вариант подходит для тех, кто умеет менять свои решения, подстраиваться под текущие условия. Есть возможность зарабатывать на вложениях за короткий срок. Проценты не начисляются. Зато отсутствуют ограничения по срокам договора. Исключением не стал, например, обезличенный металлический счёт в Сбербанке.

В настоящее время просто найти банки, где можно открыть обезличенные металлические счета. Среди них и такие крупные заведения, как ВТБ24, Номос-Банк, Сбербанк, ПромсвязьБанк и так далее. И в каждой организации предлагают свои условия, связанные с этой услугой. Есть лишь несколько общих параметров, на которые рекомендуется обратить внимание:

1. Спрэд на осуществление операций с вкладом;
2. Срок, на который вклад размещается;
3. Процентная ставка в годовых процентах. Это нужно только для срочных вкладов;
4. Виды доступных вкладов;
5. Минимальная масса металла, который подлежит покупке.

Под систему страхования банковских вкладов такие счета не попадают.

Как вкладчики управляют своими ОМС

У каждого клиента есть несколько возможностей, позволяющих осуществлять управление вложениями.

• Приобретение или продажа металлов. При этом банки сами выполняют запросы, ориентируясь на текущую рыночную ситуацию.
• Продажа части вклада за валюты, не только национальные, но и иностранные.
• Перевод вклада между отделениями банка при необходимости.

Какие документы понадобятся для открытия ОМС

Самый большой пакет документов предоставляют индивидуальные предприниматели. Им не обойтись без:

1. Карточки постановки на учёт, если планируется совершать операции с драгметаллом, имеющим физическую форму;
2. Копия свидетельства о постановке на налоговый учёт, с нотариальным заверением;
3. Документа о государственной регистрации. Он тоже нужен в копии, с подтверждением от нотариуса;
4. Банковской карточки, где есть образцы подписей;
5. Документа для удостоверения личности;
6. Самого заявления, где выражается желание открыть счёт ОМС.

Физическим лицам гораздо проще. Их список состоит всего лишь из:

• ИНН, если имеется;
• Документа, удостоверяющего личность.

Можно использовать не только денежные средства для того, чтобы пополнять и обналичивать такие счета. Для этого допускается использовать и обычные слитки. Но, например, в Сбербанке из 8500 филиалов по всей стране такую услугу предлагают только в 500. Лучше предупредить банк заранее, если планируется снять со счёта не деньги, а именно сам металл.

Ведь на клиента возлагаются расходы финансового характера, связанные с этой операцией. Платными услугами является транспортировка средств, а так же сам выпуск. Отдельная обязанность – погашение НДС, который отсутствует при работе с физическими слитками.

Какие нюансы есть в работе с ОМС

Главное – подсчёт расходов, которые связаны с самим фактом открытия счёта, хранения на нём драгоценных металлов. И обслуживания.

За ведение и открытие комиссия в большинстве банков не взимается. Но лучше уточнить данный вопрос заранее.

А вот с операциями по счёту сложнее. Каждый банк сам определяет не только суммы, но и саму возможность снятия комиссий. Их размер иногда определяется в процентах от стоимости самого драгоценного металла. Или определяется в виде абсолютных цифр. Каждый клиент сам должен понять, какие именно операции он будет совершать в дальнейшем:

1. Создание дубликатов документов;
2. Получение выписок по счёту;
3. Открытие или пополнение счетов слитками;
4. Обналичивание.

И так далее. При формировании цены по покупке и продаже отправной точкой для банков становится официальный курс, принятый Центральным Банком России. Даже информация на официальных сайтах не всегда соответствует действительности, а имеет справочный характер. В этом кроются небольшие минусы.

Пока имеется в виду именно обезличенный металл, обязанность по уплате НДС отсутствует. Комиссия и налоги взимаются с того момента, как вклады приобретают физическую форму. Размер комиссий, опять же, определяется индивидуально для каждого случая. Выгодны ли металлические счета в этом плане?

15 процентным налогом облагается доход от металла, который хранится в банке менее трёх лет. Уплата НДФЛ и составление налоговой декларации обязательны, если образуется доход по счёту, открытому до востребования. Можно воспользоваться имущественным вычетом, чтобы уменьшить налогооблагаемую базу.

Банк выступает налоговым агентом при открытии срочного металлического счёта, но только отчасти. Он удерживает у клиентов 13 процентов с дохода от ставки, и перечисляет их в бюджет. При этом НДФЛ удерживается, даже если цена драгметалла снижается. Ведь процентная ставка всё равно продолжает начисляться. Значит, продолжает формироваться доход, с которого необходимо удержать те самые 13 процентов.

Сам же владелец металла декларирует доход, который он получает при продаже металла. Соответственно, владелец же платит НДФЛ. Типовые формы договоров всегда представлены на официальных сайтах. Также на нашем сайте вы можете ознакомиться с декларацией 3-НДФЛ и скачать бланк формы.

Есть ли недостатки у ОМС

Главный среди них – отсутствие гарантий, связанных со страхованием и защитой вкладов. Некоторые операции отличаются очень большими размерами комиссий. Немалые трудности ждут тех, кто планирует хотя бы часть времени работать с металлом в физической форме.

В этом случае расходы включают:

1. Банковские комиссии;
2. Расходы по транспортировке;
3. Страховку;
4. Изготовление слитков.

Рост курса металла – основной показатель, на основе которого складывается доходность обезличенных металлических счетов. При расчётах надо опираться не только на курс золота и других металлов по Центральному Банку России, но и на стоимость выкупа банком, где открыт конкретный счёт.

Есть специальные сайты, где можно просчитать возможные изменения в этих параметрах.

Банки на официальных сайтах стараются выкладывать котировки основных металлов.

На некоторых порталах открывается возможность для модуляции роста сбережений, как будто счёт уже открыт, хотя это, на самом деле, не так. Обезличенные металлические счета проигрывают депозитам на коротких сроках вложения. А вот на длительных, наоборот, обгоняют.

Есть два способа для открытия счёта в Сбербанке.

1. На счёт вносится физический металл в виде слитка. Банк принимает не только самое высокое, но и обычное, удовлетворительное качество;
2. Можно купить у Сбербанка обезличенный металл по официальному курсу продажи, установленному в день совершения операции.

Организация подписывает с вкладчиком стандартный договор о сотрудничестве. В нём говорится об открытии и обслуживании счёта. Деньги клиента обмениваются на так называемый «обезличенный» металл.

Клиенту дают не только второй экземпляр договора, но и специальную сберегательную книжку. В ней пишут, сколько именно металла в граммах приобрёл клиент. Открытие и закрытие таких счетов проводится на совершенно бесплатной основе.

Особенности обслуживания

Такой счёт можно открывать «до востребования». Это значит, что жёсткие временные ограничения отсутствуют. Операции купли-продажи активов осуществляются в любой момент, без видимых препятствий. Есть возможность открыть металлический счёт онлайн.

Нет никаких ограничений так же по максимальному, минимальному остатку на счетах. У клиентов есть право на открытие сразу нескольких обезличенных счетов. Но нельзя переводить средства с одного на другой.

Есть ещё срочные вклады, открываемые на определённый срок. Для него нужно большее количество металла, но и доходность гарантируют большую.

В этом банке клиент может работать с любыми металлами, доступными на современном рынке:

1. Платина;
2. Золото;
3. Серебро;
4. Палладий.

Для всех металлов минимальное количество при заключении сделки – 0,1 грамм. Серебра нужен только один грамм. В ВТБ 24 металлические счета открываются только «до востребования». На остаток по счёту начисления процентов не происходит. Доход образуется только за счёт предполагаемого роста цен на металл, выбранный клиентом.

По неснижаемому остатку ограничения отсутствуют. Это значит, что можно продавать всё, что есть на счету, без официального закрытия.

На одно имя посетитель имеет право открывать не один металлический счёт в ВТБ24, а сразу несколько. И есть возможность по переводу средств с одного счёта на другой, если металл одинаковый.

Правила открытия

Сначала с банком заключается стандартный договор для того, чтобы открыть обезличенный металлический счёт, вести его. Физическим лицам для этого достаточно предъявления документа, удостоверяющего личность. Обязательное условие – открытие текущего рублёвого счёта в самом банке ВТБ. Если он отсутствует, его откроют одновременно с ОМС. По сроку действия договор неограничен.

Обслуживание и особенности операций

Пополнять вклады в драгоценных металлах можно, выполняя следующие операции:

• При уплате необходимой суммы, когда насчёт вкладчика зачисляется драгметалл в количестве, эквивалентном по стоимости вложениям на момент операции;
• Перечисления драгметалла с других счетов, открытых на имя вкладчика, при наличии на них одинаковых металлов;
• Покупка драгметалла у самого банка за рубли.

ОМС вклад от различных банков редко имеет действительно высокие проценты. Такое инвестирование в драгметаллы станет оправданным только в том случае, если вырастает стоимость золота. Но для этого инвестору надо постоянно следить за ситуацией, которая складывается на рынках. Лучше открывать счета, когда золото очень дешёвое, а закрывать при максимуме этого показателя. Без специальных знаний выиграть очень сложно.

Спекуляции с металлами возможны. Но для этого специалисты рекомендуют вкладывать минимум суммы до 100 тысяч долларов. Если же стоимость упадёт, открытый счёт приносит лишь убытки.

Чем меньше срок вклада – тем меньший процент на него действует. Это правило похоже на то, что действует при работе с обычными валютами.

Ещё раз о ликвидности ОМС

По сравнению с инвестициями в золото, в кратко- и среднесрочной перспективе будут более выгодными ОМС с использованием других металлов. Но по надёжности такие счета проигрывают другим вариантам.

Между курсом покупки и продажи золота для таких счетов разница меньше, чем, например, у золотых монет. Любые обезличенные металлические счета в золоте – ликвидная собственность. То есть, вложения в драгметаллах можно в любой момент перевести в реальные деньги.

Обычно покупатели стараются использовать две стратегии, используя данную возможность.

1. Спекулятивная. Имеет в основе открытый текущий счёт. Опирается на попытки предугадать изменения в стоимости металла. Чтобы затем добиться быстрого появления прибыли;
2. Инвестиционная. Её последовали стараются заключить срочные договоры. Им надо просто сделать инвестирование в золото, а потом подождать, пока оно станет достаточно дорогим, чтобы покрыть все расходы, принести прибыль.

Такие вложения станут отличным решением для тех, кто планирует разместить свободные средства на продолжительный срок до 3-5 лет. И у кого самих денег достаточно много для этого. Тогда выгодной будет и оплата за счёт средств омс любых услуг.

Выводы

Золото – один из инструментов, позволяющий получить надёжную защиту от кризиса. Но только в том случае, если речь идёт о проблемах мировых масштабов. Только в этом случае вложение станет оправданным. Особенно если задевается сразу несколько секторов  на действующем рынке.

Если же есть проблемы, но они ограничены исключительно территорией одной страны – решение не будет лучшим. Обычно рекомендуют использовать всего 10-20 от инвестиционного портфеля, чтобы открывать обезличенные металлические счета.

Большие вложения станут бессмысленными. Они не будут генерировать доход сами по себе. В стабильные периоды стоимость этих средств растёт, но небольшими темпами. А если сумм будет меньше – то они не повлияют сильно на надёжность и стабильность, даже если складывается кризисная ситуация.

И ещё один дополнительный совет. Лучше не рассматривать золото в качестве самостоятельного инвестиционного инструмента. А комбинировать его с другими вариантами. Почитайте отзывы профессионалов об обезличенных металлических счетах. Поищите предложения, в которых можно использовать сразу несколько показателей для оценки доходности, увеличения своих вложений.

Если вас в целом интересует тема о приумножении своих накоплений, советуем ознакомиться со следующими статьями:

Вклад в золото в Сбербанке — выгодно ли?

Открыть обезличенный металлический счет можно путем приобретения у Банка обезличенного металла по курсу продажи. Это отличный способ инвестировать свой капитал.

Обезличенный металлический счет можно открыть в уполномоченных на работу с обезличенным металлом филиалах Банка и Сбербанк Онлайн. Список филиалов Банка можно уточнить на сайте или непосредственно в филиалах Банка.

Под обезличенным металлическим счетом понимается специальный счет, отражающий количество драгметалла, которое принадлежит клиенту банка. Важной его особенностью выступает отсутствие информации о конкретном производителе металла, его пробе или номере слитка. При этом клиенту предоставляется возможность приобрести или реализовать металл банку без излишних формальностей в виде проверки слитков или их физической передачи из рук в руки.

Другими словами, ОМС представляет собой право обладания драгоценным металлом, которое не сопровождает необходимостью его поиска на рынке, получения, хранения, проверки состояния и других достаточно обременительных и специфических функций. Все перечисленные обязанности берет на себя банк, что удобно и выгодно обеим сторонам. Клиент получает надежный вариант инвестиций и сбережения средств, а банк – возможность привлечения дополнительных финансовых ресурсов.

Открытие обезличенных металлических счетов возможно в 4-х видах металла: золото, серебро, платина и палладий.

Как зарабатывать на ОМС?

Наиболее простой способ заработка на ОМС достаточно очевиден. Он реализуется по следующей схеме:

• сначала покупкой одного или нескольких металлов открывается ОМС;
• затем контролируется динамика изменения цен на любой из приобретенных драгметаллов;
• при повышении котировок вклад в металле полностью или частично продается, в результате чего из-за разницы с покупной ценой образуется прибыль.

Естественно, это самое общее описание процедуры возможного заработка на ОМС. Важно отметить, что извлечение прибыли далеко не всегда является целью открытия обезличенного металлического счет. В некоторых случаях потенциальный клиент Сбербанка руководствует другими немаловажными достоинствами при принятии решения об открытии ОМС, которые подробнее рассматриваются ниже.

По какому курсу совершается приобретение обезличенного металла у Банка?

Банк устанавливает котировки покупки-продажи драгоценных металлов в обезличенном виде с учетом действующих учетных цен на драгоценные металлы, установленные Банком России, ситуации на внутреннем рынке драгоценных металлов, а также тенденции колебания текущих цен на мировом рынке драгоценных металлов.

Стоит ли вкладывать деньги в ОМС?

Принятие решения об открытии ОМС в значительной степени зависит от предпочтений и потребностей потенциального клиента Сбербанка. В любом случае необходимо внимательно рассмотреть основные достоинства подобного вложения финансовых ресурсов. Сначала необходимо привести наиболее важные плюсы вложения в драгоценные металлы:

• сохранность сбережений. Приведенные выше аргументы наглядно продемонстрировали, насколько уверенно ведут себя котировки цен на золото и другие драгметаллы даже во время самых серьезных кризисов;
• выгодность. В долгосрочной перспективе вложения в драгоценные металлы всегда окупаются. Более того, достаточно часто они приносят прибыль, превышающую любые альтернативные варианты инвестиций при намного меньшей рискованности;
• ликвидность. Спрос на золото, серебро, платину и палладий стабилен всегда. С течением времени он только растет и практически не зависит от увеличения объемов добычи и других факторов.

Помимо очевидных достоинств вложения средств в драгоценные металлы, требуется обязательно отметить несколько впечатляющих преимуществ, касающихся открытия ОМС в Сбербанке. В их числе:

• полное исключение риска потери или кражи драгметалла. В этом ключевое достоинство ОМС по сравнению с монетами или слитками;
• простота совершения операций с ОМС. Функционал Сбербанк Онлайн позволяет продать или купить необходимое количество нужного металла в течение 2-3 минут. Для осуществления сделки не требуется оформление каких-либо документов, вся информация находится в личном кабинете интернет-сервиса клиента, а оплата выполняется с его карточки;
• отсутствие расходов, сопутствующих операциям со слитками или монетами. Речь в данном случае идет о поиске металла, оформлении большого количества документов, хранении и других подобных действиях. Не стоит забывать о налогообложении таких сделок, что дополнительно увеличивает расходы;
• удобство управления. ОМС открывается один раз – при первой покупке драгметалла. Срок действия металлического счета не ограничен, что исключает затраты времени на ненужные формальности.

Любой ли может открыть такой счет

В 2021 г. оформить обезличенный металлический счет в Сбербанке на свое имя может любое физическое лицо. Совершеннолетние граждане самостоятельно, в возрасте от 14 до 18 лет с разрешения родителей или опекунов (для детей, не достигших 14-летнего возраста, счет открывают родители или опекуны).

Для открытия счета граждане России предъявляют общегражданский паспорт и указывают свой ИНН, иностранцы предъявляют национальный загранпаспорт (граждане Беларуси общегражданский), миграционную карту или другой документ, подтверждающий право на проживание (пребывание) в РФ.

Физические лица в возрасте 14-18 лет могут открывать счет и управлять им самостоятельно с письменного разрешения одного из родителей или опекуна.

Для детей, не достигших 14 лет, счет открывает и управляет им законный представитель – один из родителей или опекун. Родители представляют свой паспорт и свидетельство о рождении, опекун – удостоверение, подтверждающее статус представителя или бумагу из органов опеки.

Котировки, прогнозирование доходности

Большинство граждан предпочитают открывать в Сбербанке ОМС в золоте или серебре. Эти металлы наиболее востребованы и стабильны в своем росте. Причем по последним тенденциям серебро значительно выигрывает. Например, если использовать калькулятор ОМС, предлагаемый самим Сбером, то на текущий момент золото предполагает доходность в 4,4% годовых, а если открыть ОМС в Сбербанке в Серебре, доходность указывается 12,19%. Но это на данный момент: что будет через 3-5 лет, можно только прогнозировать.

Рассматривая металлические счета в Сбербанке, обращайте внимание на котировки и график скачков цен, они помогут определиться с оптимальной формой вложения. Сервисы, предлагаемые для этого банком:

• котировки стоимости драгоценных металлов, начиная с 2002 года. Для удобства они отражены н графике, можно отследить тенденцию повышения и понижения цен;
• тем, кого интересует обезличенный металлический счет Сбербанка, будет полезно посмотреть и на текущий курс. Например, на момент написания статьи положительная динамика наблюдается для тех, кто открыл в Сбербанке ОМС золотом и серебром. А вот клиенты с палладием и платиной в убытке, курс падает;
• калькулятор доходности. Прежде чем открыть в Сбербанке обезличенный металлический вклад, обязательно воспользуйтесь этим сервисом. Но учитывайте, что курс постоянно подвергается колебаниям, поэтому расчеты предварительные и делаются на срок не больше года.

Еще один важный момент. Обезличенные металлические счета в Сбербанке — это не вклады, поэтому на инвестора налагается обязательств по уплате НДФЛ на полученную прибыль. Процедуру выполняет он сам после закрытия счета и фактического получения дохода. Но если в Сбербанке России обезличенный металлический счет действовал больше 3-х лет, обязанность уплаты НФДЛ снимается.

Приходные операции по счету допускаются, фактически ограничений нет. Главное, чтобы пополняемая сумма превышала эквивалент 1 грамма в серебре и 0,1 грамма в другом металле.

Как закрыть

Чтобы прекратить операции по счёту, его закрывают. Слиток продают банку по текущему курсу и забирают деньги. Можно снять и настоящий драгоценный металл с условием уплаты НДС плюс комиссия Сбербанку.

Через сервис «Сбербанк Онлайн»

Для закрытия вклада через интернет совершают следующие действия:

1. Заходят в личный кабинет, введя логин и пароль.
2. Щелкают на «Прочее».
3. Выбирают «Металлические счета».
4. На странице управления нажимают на «Операции».

Появится список, где содержится пункт «Закрытие». Для завершения процесса следуют указаниям системы.

Люди, которые решились на вклады в металлические слитки из золота, серебра, платины или палладия, не прогадают при грамотном выборе металла. Вы спросите: выгодно ли открывать металлические счета в Сбербанке. Безусловно. Это прекрасный способ застраховать свои накопления от валютных скачков или инфляции. Вы заработаете, если конкретный металл возрастёт в цене на мировом финансовом рынке. Куплю/ продажу можно совершать в онлайн-режиме.

Какая максимальная и минимальная сумма может оставаться на обезличенном металлическом счете?

Минимальная сумма на счете равна «0», максимальная не ограничена.

Налоги на ОМС

На сегодняшний день не существует проработанной нормативно-правовой базы, касающейся налогообложения обезличенных металлических счетов. Как следствие – даже у специалистов в финансах и налогах нет единого мнения о том, как правильно начислять и платить налоги с возможных доходов или имущества. Более того, не всегда понятно, кто именно должен это делать – банк или его клиент.

Большая часть экспертов считает, что налогом следует облагать только доход от курсовой разницы, полученный при продаже драгметалла банку в случае превышения цены его приобретения при сроке действия ОМС свыше 3-х лет. В этом случае доход должен быть задекларирован самим клиентом по итогам года, после чего начисляется и уплачивается налог.

Важно отметить, что никаких других налогов – НДС, на имущество и т.д. – платить не нужно, что является важным плюсом подобных операций. По крайней мере, по мнению большинства специалистов. Тем более, имеется возможность закрывать счет каждые три года.

В любом случае, необходимо понимать, что открытие ОМС и связанные с этим сделки с драгоценными металлами – не самая интересная для фискальных служб тема. Следует признать, что и это существенное достоинство обезличенного металлического счета Сбербанка.

Выгодно или нет

Большинство пользователей интересуются тем, выгодно или нет открытие подобного счета. Вы можете заранее ознакомиться с ценой, рассчитать примерную прибыль. Опираясь на это, вы будете знать, насколько такое открытие счета вам выгодно, или лучше оставить подобную затею. Воспользуйтесь калькулятором доходности ОМС. Это отличный финансовый инструмент, который поможет сделать окончательный выбор. Данная программа помогает четко разобраться с размером дохода, учитывать доходность активов.

В том случае, если значение показателя приближается к 10%, тогда действительно нет смысла открывать счет в банке. Если вы сталкиваетесь с такой ситуацией, легко определить не целесообразность проведенной процедуры.

Новичка – вкладчика достаточно легко определить, лучше всего в этом случае открыть классический тип вклада. Таким образом, вы минимизируете риски. Если вы понимаете все нюансы, разбираетесь в деле, ознакомились со всеми условиями, тогда вы сможете воспользоваться всеми преимуществами услуги.

( 1 оценка, среднее 5 из 5 )

Металлический счет в Сбербанке: выгоден ли

Как инвесторов, так и обычных граждан интересует вопрос безопасности, надежности  сбережений. При вкладе денежных средств в банковское учреждение возникает масса вопросов. Ведь этот вопрос и по сегодняшний день активно обсуждается.

Банк предлагает новый инвестиционный продукт. Сейчас речь пойдет о металлическом счете в Сбербанке. Стоит разобраться насколько это выгодно, какие цели оправдывают это решение.

Характеристика

Золото является одним из ключевых инструментов. Опасность возможна в случае нестабильной экономики, либо политической ситуации.

Стоит отметить, что металлическим вкладом в Сбербанке называют счет, на котором виден драгоценный металл. Он принадлежит владельцу счета, указано количество в граммах. Отсутствует конкретная информация о пробе, количестве слитков, принадлежавших клиенту, нет сведений о серийном номере.

Эта форма вложений имеет свои недостатки. Речь идет о НДС. Исходя из этого, сотрудники банка рекомендуют населению отдавать предпочтение обезличенным металлическим счетам.

Важно. Банковские вклады относят в ряд наименее рискованных инвестиций. Все клиенты хотят хранить сбережения с минимальным риском, но получая при этом максимально возможную прибыль.

В этом случае владелец счета не должен принимать какого-либо участия, для того чтобы увеличить прибыль. Это, несомненно, привлекает большинство пользователей.

Клиент банка открывает ОМС в таком металле, как золото, серебро. Дополняют этот список палладий и платина. Минимальное количество всех металлов, кроме серебра составляет 0,1 г. Для серебра этот показатель имеет значение 1 г.

Особенности ОМС

Расшифровывается ОМС, как обезличенные металлические счета в Сбербанке. Они оцениваются по особому способу. Речь идет об актуальной стоимости на 2018 год. Открывают подобный вклад в золоте, других драгоценных металлах. Золотым счетам большее количество граждан отдают предпочтение.

Необходимо рассмотреть преимущества такого выбора:

• отсутствует НДС во время открытия счета, который в другом случае составляет 18%. В налоговых органах подобная операция не фиксируется. При приобретении физических золотых слитков эта процедура обязательна;
• подобный вклад характеризуется абсолютной ликвидностью. Об инвестиционных монетах, либо о золотых слитках такого нельзя сказать;
• присутствует минимальная разница. Пользователь не теряет свои сбережения при этом. Абсолютно другая ситуация наблюдается при использовании монет, либо слитков;
• отсутствуют проблемы, связанные с хранением, транспортировкой металла. При перевозе физического золота эти проблемы неизбежны, присутствует большой риск;
• у клиента банка есть способ открыть счет в пользу третьего лица;
• привлекает пользователей простота операции, упрощается значительным путем механика процедуры;
• каждый вкладчик делает выгодное вложение. Минимальное количество вложения драгоценного металла составляет 1 грамм.

Вклады

Размещение средств происходит в рублях, то есть в национальной валюте. При конвертации – в долларах, евро, либо в другие валюты.

Валюты, например, швейцарский франк, либо фунт стерлингов являются стабильными, ведь не подвергаются никаким изменениям. Ценность вклада, соответственно, остается прежним. Когда срок вклада заканчивается, тогда банк выдает либо деньги, либо драгоценный вклад. При этом используется курс, актуальный на момент заключения контракта.

Этот вариант популярный, пользуется спросом на сегодняшний день. Преимуществ много, но есть и недостатки. Перед окончательным выбором стоит ознакомиться со всеми ключевыми нюансами.

Открывая счет с собственными слитками необходимо иметь при себе соответственную документацию. Речь идет о сертификатах, полученных от производителя касательно пробы. На нем указывается серийный номер, а также проба.

В том случае, если после пройденной проверки окажется, что драгоценный металл соответствует всем нормам, параметрам, тогда его примут. Сотрудники банка проверяют визуально, а также с помощью технических средств.

Следующим шагом является подпись юридического соглашения приема – передачи. Заключается этот документ в двух вариантах. Один из них получает клиент.

Важно. Банковское учреждение имеет право отказать клиенту, если качество металла низкое, не соответствует соответствующим стандартам.

Разновидности

Клиенты интересуются вопросом, выгодно ли открывать для себя металлический счет в Сбербанке. Стоит более детально ознакомиться с ОМС, узнать о его видах.

Известно, что существует до востребования, то есть текущий и срочный, депозитный тип. Клиент в это время может, как снимать, так и при желании пополнять свой счет.

Ведь можно выгодно зафиксировать прибыль, получить ее в виде наличных средств.

Для пользователей, которые отдают предпочтение спекулятивной стратегии, этот вариант окажется оптимальным. То есть в короткий промежуток времени заработаете, открыв подобный вклад.

Поэтому можно с уверенностью ответить на вопрос, металлический счет в Сбербанке выгоден ли в 2018. Ответ, несомненно, положительный.

Важно. Хранить драгоценный металл можно неограниченный временной промежуток. Проценты Сбербанк вовремя этого процесса не начисляются.

Если речь идет о срочных вкладах, то есть депозитных ОМС, тогда ознакомьтесь с его особенностями. Прежде всего, доход формируется за счет начисленных процентов. Они начисляются в граммах, а также учитывается курс стоимости золота, либо другого драгоценного металла на мировом рынке. В этом случае присутствует ограничение касательно срока хранения сбережений. Этот временной промежуток на начальном этапе оговаривается.

Этот тип является оптимальным решением для клиентов, цель которых – стабильность, в этом случае вы не сможете играть с разницей курса. Отсутствует способ получить проценты.

Открытие

На сегодняшний день представлен огромный список тех банковских учреждений, где пользуются услугой. В первую очередь стоит отметить, что можно открыть личный металлический счет в Сбербанке. Ведь это надежный, с хорошей репутацией банк. Также выделяют Уралсиб, Номос – Банк, Промсвязьбанк и другие учреждения.

Стоит знать об условиях открытия счета:

• необходимо выяснить минимальную сумму вложений. В этом случае речь идет о минимальном количестве граммов драгоценного металла;
• выясните заранее процентную ставку годовых процентов. Она зависит от вида ОМС, который вы выбрали. Выплата происходит при выборе срочного вклада;
• оговорите вопрос касательно срока размещения вклада, его величину.

Стоит отметить одну из особенностей, которая характерна для вкладов в драгоценных металлах в Сбербанке. Лучшим образом изучите банк, ознакомьтесь с его историей и отчетностью. Значение имеет договор, его условия, прозрачность механизма. В этом случае лучше отдавать предпочтение надежным банкам. В частности к такому числу относится Сбербанк.

Необходимо для открытия подобного вклада иметь при себе личные документы. Речь идет о паспорте, либо другом документе, с помощью которого можно идентифицировать вашу личность. Также следует взять средства, которые вы положите в ближайшем будущем на счет.

Вследствие успешной процедуры вы получаете договор в двух экземплярах. Также клиент банка получает банковский приходник и справку на счете. После этого вы становитесь владельцем счета, получаете способ управлять им.

Документы

Обязательно ознакомьтесь с условиями открытия металлического вклада в Сбербанке. В первую очередь необходимо определиться с металлом. Затем уделите время тому, чтобы проанализировать ее рост, последние тенденции. Затем вы посетите банковское отделение Сбербанка для решения организационных моментов.

Итак, как можно произвести открытие металлического счета в Сбербанке:

• паспорт, либо идентификационный код;
• необходим также миграционный документ, либо другой документ, который подтвердит присутствие на территории России;
• необходимы финансовые средства, либо металл. Речь идет о том, что вкладчик вносит металл в слитках.

После того, как произойдет подписание договора, вы получите от Сбербанка специальную книжку. В ней как раз будет отображаться количество металла.

Учитывайте то, что подобные счета нельзя открыть в каждом отделении, в некоторых это сделать невозможно.

Во время процедуры учитывается тот курс, который является актуальным как раз на тот момент времени, когда заключен контракт. Количество драгоценного металла, которым владеет пользователь, отображается на его счете. Как было сказано ранее, никаких индивидуальных характеристик при этом не учитывают.

Подобная услуга доступна для совершеннолетних граждан. Также разрешено открывать счет гражданам от 14 до 18 лет в том случае, если есть законный представитель. Если речь идет о несовершеннолетнем, тогда необходимо присутствие родителей, или опекунов. Это условие является обязательным.

Важно. Если клиент Сбербанка решил закрыть счет, тогда он имеет полное право забрать свои сбережения. Причем здесь у клиента есть выбор: денежная форма, либо слитки.

Особенности

1. Подобные счета не входят в ряд таких, которые подлежат страхованию. Выбор клиента основывается на личном доверии к банковскому учреждению.
2. Во время закрытия ОМС (процедура происходит вследствие вывода слитков золота), тогда необходима уплата налога. Его показатель составляет 18 %, конечная сумма зависит от цены слитков.
3. Необходимо изучить договор, таким образом, вы сможете минимизировать вероятность возникновения неприятных ситуаций. Спорные вопросы касаются комиссии.

Налоги

Ясно, что такое металлический счет в Сбербанке. Теперь стоит оценить такой вопрос, как налогообложение. Законодательство диктует различные формулировки, которые вызывают еще больше вопросов.

По мнению специалистов, пользователи платят налог. Из-за этого тяжело использовать для расчета любые экономические способы.

Если вы будете обладать таким счетом, тогда вам понадобится уплатить налог. Происходит процедура оплаты после заполнения налоговой декларации, самостоятельным путем.

Альтернатива

Не все могут выделить время для личного посещения отделения банка. В этом случае Сбербанк заботится о своих клиентах, ведь предлагает уникальную возможность открытия счета в онлайн – режиме.

Для этого необходимо войти на официальный сайт «Сбербанк Онлайн». Затем перейдите в раздел «Прочее». Вы увидите перечень карт, выберите из этого разнообразия интересующую вас карту, затем услугу.

Вы сможете оценить курсы, как покупки, так и продажи драгоценных металлов, ознакомитесь с условиями применения ОМС. Далее вы открываете соответственный счет, выбираете актив, нажимаете на клавишу «Продолжить».

После этого высветится форма, которую необходимо будет заполнить. Нажмите «Открыть». Эта мера важна, ведь вы сможете проверить введенные ранее данные. В том случае, если указанная вами информация соответствует действительности, тогда можно нажать «Подтверждение».

При правильном действии вы получите смс – уведомление об успешности выполненной процедуры. Вы получаете чек – подтверждение, которое лучше всего распечатать.

Выгодно или нет

Большинство пользователей интересуются тем, выгодно или нет открытие подобного счета. Вы можете заранее ознакомиться с ценой, рассчитать примерную прибыль. Опираясь на это, вы будете знать, насколько такое открытие счета вам выгодно, или лучше оставить подобную затею. Воспользуйтесь калькулятором доходности ОМС. Это отличный финансовый инструмент, который поможет сделать окончательный выбор. Данная программа помогает четко разобраться с размером дохода, учитывать доходность активов.

В том случае, если значение показателя приближается к 10%, тогда действительно нет смысла открывать счет в банке. Если вы сталкиваетесь с такой ситуацией, легко определить не целесообразность проведенной процедуры.

Новичка – вкладчика достаточно легко определить, лучше всего в этом случае открыть классический тип вклада. Таким образом, вы минимизируете риски. Если вы понимаете все нюансы, разбираетесь в деле, ознакомились со всеми условиями, тогда вы сможете воспользоваться всеми преимуществами услуги.

Преимущества

Стоит отметить, что деньги сохраняются в своей реальной цене. Подобный образ сохранения средств в меньшей мере подвержен влиянию политических, либо экономических процессов.

Вкладчик получает реальную прибыль. Это возможно из-за того, что банк не требует выплат комиссии во время снятия средств.

Риски в полной мере принадлежат банку. Положительно также то, что ОМС не облагается налогом на доходы физических лиц. Речь идет о тех вкладах, которые открываются на срок менее 3 лет. Насчет вопроса налога возникают множество вопросов, нет четкой расшифровки со стороны законодательства.

Весомое значение имеет выбор банка. Если вы отдаете предпочтение надежным, с хорошей репутацией учреждениям, например, Сбербанку, тогда можно быть уверенным в условиях. Банк предоставляет привлекательные возможности, прибыль в виде процентов.

Заключение

Как видно, это действительно выгодное решение. Вы сможете, таким образом, сохранить свои средства, обезопасить их от негативных внешних факторов. Речь в большей мере идет о воздействии политической, или экономической ситуации.

Выделяют также недостатки – отсутствует страхование вкладов, нет определенной расшифровки касательно налогообложения.

Специалисты советуют тщательно выбирать банк, учитывать условия приобретения. Огромное значение имеет процентная ставка по вкладам. Лучше всего предварительно проконсультироваться со специалистом. Можно пойти на консультацию, чтобы избежать проблемы с налоговой службой.

Важно также соответственным образом подготовиться, взять нужный пакет документации. Затем обратиться в банковское учреждение, оформить соглашение, подписаться, получить свой экземпляр документа. Учитывайте все вышеперечисленные моменты для того чтобы сделать правильный выбор.

Почему золото безопаснее, чем сберегательный счет

Соединенные Штаты стали нацией вкладчиков.

Там, где когда-то мантра управления капиталом заключалась в «инвестируй и уйди на пенсию богатыми», теперь она превратилась в «сохрани или потеряй» — здоровая реакция на хаос, жадность и заметное отсутствие безопасности в традиционных инвестициях, включая те, которые спонсирует Уолл. Уличные финансовые фирмы.

Пенсионные планы и пенсии в беде. Есть опасения, что индивидуальные сбережения могут исчезнуть в мгновение ока в результате общего краха финансовой системы.Преодоление всего — это чувство, что все станет хуже, прежде чем станет лучше, и что пришло время взять дело в свои руки.

Золото стало основным бенефициаром изменения психологии денег. Всемирный совет по золоту сообщает, что инвестиционный спрос на слитки находится на рекордно высоком уровне. Золотые ETF — индикатор спроса на физическое золото — продолжают давать впечатляющую статистику роста в мировом масштабе. С момента своего создания в конце 2004 года цена SPDR Gold Trust ETF (NYSE: GLD) выросла на 275%.Спрос на золотые монеты также, как сообщалось в этом информационном бюллетене в прошлом месяце, находится на рекордно высоком уровне.

Американцы делают сбережения, но все чаще они добавляют золото в совокупность сбережений в качестве защиты от снижения доходности и общих системных рисков.

[Хотите застраховаться серебром? Вы можете начать с iShares Silver Trust ETF (NYSE: SLV) вместе с нашим руководством по инвестированию: Мои любимые способы владеть серебром сегодня.]

За последнее десятилетие, как показано в таблице ниже, доходность золота была удовлетворительной. .При составлении таблицы я старался не исказить ее так, чтобы числа выглядели лучше, чем они должны быть, чтобы выразить суть. Я не переоценивал доходность, переходя от минимума к максимуму в любой отдельно взятый год, или даже основывая ее на средних ценах — и то, и другое привело бы к гораздо более высокой доходности, — а просто на ценах календарного года.

Золото показало доходность 19% или выше за восемь из последних 10 лет — «зевок» для тех, кто постоянно злится на предполагаемую волатильность золота, но «старый надежный» для тех, кто купил его, намереваясь застраховаться от катастрофического разворота. событий в мировой экономике.

Любой, кто покупал золото в любое время в течение последнего десятилетия и держал его не менее трех лет, получил солидную прибыль на свои активы.

Более того, реальная норма доходности, показанная в последнем столбце — доходность за вычетом инфляции — была предметом мечтаний планировщиков портфеля. Даже если принять во внимание два нерабочих года — 2004 и 2008, средняя реальная норма прибыли за девятилетний период составила звездные 8,5%.

Если бы я использовал одно слово для определения показателей золота за последнее десятилетие, это было бы «стойкость».Еще одно слово, которое приходит на ум, — «последовательный». Эти два слова близки и дороги сердцам тех, кто хочет сохранить свое с трудом заработанное богатство.

Реальные показатели доходности в таблице были пришли к использованию темпов инфляции, генерируемых статистикой теневого правительства (SGS). Методология SGS, на мой взгляд, обеспечивает более надежный — хотя и значительно более точный — показатель уровня инфляции, чем метод, используемый Бюро статистики труда США ( BLS).В результате статистика SGS позволяет более точно определять реальную норму прибыли. Если бы мы использовали числа BLS, реальная норма прибыли была бы значительно выше. SGS использует тот же статистический формат для инфляции, который правительство использовало в 1980 году до того, как Бюро статистики труда пошло на гедонистические корректировки. Многие экономисты считают, что современная версия индекса потребительских цен занижает уровень инфляции.

Одна из проблем, часто упускаемых из виду в сберегательных планах, — это долгосрочные последствия валютной эрозии.Вместо того, чтобы смотреть на реальную норму прибыли на золото изолированно, давайте также примем во внимание реальную норму прибыли на долларовые сбережения, снова используя показатели инфляции SGS.

Как вы можете видеть из правого столбца, доходность банковских сбережений и, в более широком смысле, инвестиций, основанных на доходности, сильно снижается, если принять во внимание инфляцию.

Тем не менее, позвольте мне заверить вас, что цель этого специального отчета не в том, чтобы убедить вас бежать в банк и опорожнять ваши счета.Скорее, это подчеркивает важность диверсификации вашего сберегательного плана, чтобы противостоять последствиям долгосрочного обесценивания валюты.

За 10 лет дела пошли еще хуже. В 2002 году реальная норма доходности была отрицательной 4,49%. В 2010 году темп спада составил 8,43% — самый высокий показатель за последние 10 лет. 2011 год не выглядит более счастливым.

Также следует учитывать разницу между потерями на долларовых счетах и ​​тем, что можно было бы получить в результате простой диверсификации в золото.В 2010 году депозитный сертификат на 10 000 долларов после инфляции был бы оценен в 9 157 долларов. Те же самые 10 000 долларов в золоте после инфляции были бы оценены в 11 638 долларов. Это составляет почти 2500 долларов — разница более 27%!

Инвестиционный ответ: Если принять во внимание, что инфляция — это очевидная и актуальная реальность, и что она действительно влияет на стоимость денег, которые мы храним в банке или на счете денежного рынка, колеса начинают вращаться. .Одно средство — и которое часто используется — это стремление к более высокой доходности инвестиций, связанных с более высоким риском, — подход Джона Корзина. Все мы знаем, чем это закончилось для Corzine и MF Global.

Перспектива более высокой прибыли всегда влечет за собой риск потенциальных потерь — полная противоположность тому, что мы ожидаем от наших сбережений. В конце концов, лучший подход — это устаревший — тот, который дошел до нас через века. Это самый прямой, самый простой для понимания, и последние 10 лет он был самым надежным.Лучшее средство — сэкономить золото.

Примечание редактора: Эта статья была первоначально размещена на сайте USAGOLD-Centennial Precious Metals .

DollarSavingsDirect Обзор — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

DollarSavingsDirect — это онлайн-подразделение Emigrant Bank, учреждения, основанного в 1850 году ирландскими эмигрантами в качестве банка взаимных сбережений.По данным FDIC, в настоящее время Emigrant Bank владеет активами на сумму 6,4 миллиарда долларов.

Как сберегательный банк, работающий только в режиме онлайн, DollarSavingsDirect может предложить впечатляющую APY на свои продукты, хотя его ассортимент относительно ограничен.

Вот что вам нужно знать о DollarSavingsDirect, чтобы вы могли решить, подходит ли это банковское учреждение для ваших нужд. Реквизиты счета и годовая процентная доходность (APY) верны по состоянию на 8 декабря 2020 г.

Основы учетной записи

Экономия

Как простой онлайн-банк, DollarSavingsDirect предлагает только один сберегательный счет: долларовый сберегательный счет.Хотя веб-сайт и учетная запись могут быть несколько скучными, долларовый сберегательный счет дает некоторые важные преимущества. В частности, покупателям нравится:

• 0,45% годовых по всем остаткам
• Нет требований к неснижаемому остатку
• Без ежемесячной платы за обслуживание
• Без комиссии за сверхнормативное снятие (более шести в месяц)

Хотя процентная ставка 0,45% годовых со сберегательным счетом в долларах, вероятно, лучше, чем ставки, предлагаемые большинством обычных банков, она может быть превзойдена предложениями других онлайн-банков.Однако ставка в сочетании с другими преимуществами может поставить DollarSavingsDirect на первое место по сравнению с другими счетами.

В частности, отсутствие требования к балансу означает, что вкладчики могут рассчитывать на получение конкурентоспособной APY независимо от того, насколько мало денег они отложили на счету. Точно так же отсутствие платы за обслуживание означает, что ваши деньги остаются на вашем счете, а не вычитаются в качестве комиссии.

Наконец, тот факт, что DollarSavingsDirect не взимает комиссию за сверхнормативное снятие средств, может быть особым преимуществом, хотя это также может быть палкой о двух концах.Ваш долларовый сберегательный счет регулируется Положением D, которое традиционно ограничивало определенные электронные снятия и переводы не более чем шестью за цикл выписки. Банки могут по своему усмотрению препятствовать снятию лишних средств, и многие взимают комиссию за сверхнормативное снятие средств. DollarSavingsDirect не взимает комиссию, но чрезмерное снятие средств может привести к закрытию вашего счета.

компакт-дисков

DollarSavingsDirect Клиенты, у которых уже есть долларовый сберегательный счет, имеют доступ к опциям депозитного сертификата, предлагаемым банком.Для компакт-дисков требуется минимальный депозит в размере 1000 долларов США. Банк ежедневно увеличивает ваши проценты и ежемесячно зачисляет их. Клиенты могут приобрести компакт-диски на шесть, 12, 16, 24 и 60 месяцев по следующим ценам:

DollarSavingsDirect взимает с клиентов штраф за снятие основной суммы до наступления срока погашения. Штраф зависит от срока CD. Для тех, кто имеет срок менее одного года, ожидайте уплаты комиссии в размере процентов в размере 90 дней (независимо от того, были ли они заработаны). Компакт-диски со сроком действия более одного года имеют штраф за досрочное изъятие в размере 180 дней процентов (независимо от того, были ли они получены).Тем не менее, вы можете отозвать свои объявленные проценты в любое время, переведя их обратно на свой связанный счет финансирования.

Другие учетные записи и услуги

Как будто в доказательство своей добросовестности старой школы, DollarSavingsDirect также продает и хранит драгоценные металлы для своих клиентов.

Если у вас есть сберегательный счет в долларах, вы можете покупать слитки и монеты через банк, которые DollarSavingsDirect доставит вам или хранит для вас в безопасном хранилище Brinks. Если вы храните свои драгоценные металлы с помощью DollarSavingsDirect, банк также может продать их за вас, если вы пожелаете, и переведет выручку от продажи на ваш сберегательный счет в долларах.Плата за хранение составляет 0,80% (от дневной стоимости ваших авуаров) в год, и эта плата ежемесячно вычитается с вашего сберегательного счета в долларах.

Эти слитки и монеты оцениваются на основе их массы и чистоты драгоценного металла, из которого они изготовлены. Слитки предоставляются покупателям через Монетный двор США. В то время как DollarSavingsDirect всегда предлагает золото, время от времени также могут быть доступны серебро и платина.

Драгоценные металлы, которые вы покупаете через DollarSavingsDirect, не застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию депозитов (FDIC), и они могут потерять ценность.

Доступ в пути

DollarSavingsDirect предлагает клиентам базовый и экономичный опыт онлайн-банкинга. У банка нет мобильного приложения, а сайт несколько устарел.

Чтобы зарегистрировать сберегательный счет, вам понадобится внешний текущий счет для связи со счетом DollarSavingsDirect. Вы можете отправить чек со связанного текущего счета для пополнения своего нового сберегательного счета в долларах или перевести средства с текущего счета электронным способом. После этого вы не сможете пополнить свой сберегательный счет в долларах с помощью чека.

DollarSavingsDirect не предлагает доступ к банкоматам, а также к счету не прилагается дебетовая или банкоматная карта. Если вам нужно получить доступ к деньгам на вашем сберегательном счете или компакт-диске, вам нужно будет перевести средства из DollarSavingsDirect на ваш связанный текущий счет. Это может занять от двух до четырех рабочих дней.

Вкладчики, которые ищут онлайн-сберегательный счет или компакт-диск, к которому можно получить доступ где угодно и когда угодно, могут обнаружить, что предложения DollarSavingsDirect не подходят.

Плюсы

• Конкурентоспособные APY
• Нет платы за обслуживание сберегательного счета
• Нет неснижаемого остатка на сберегательном счете
• Процентные ставки по CD составляют ежедневно и начисляются ежемесячно, и к ним можно будет получить доступ в любое время после их начисления
• Предлагает возможность покупать и продавать драгоценные металлы

Минусы

• Нет мобильного доступа
• Нет доступа к банкомату
• Нет дебетовой карты
• Более высокие APY доступны в других учреждениях

Как долларовая экономия напрямую накапливается

DollarSavingsDirect может быть хорошим выбором, если вы принимаете ограничения.Если вы решите использовать их в банке, вы можете быть уверены, что ваши деньги будут расти без комиссии на вашем сберегательном счете или депозитном сертификате со ставкой, которая конкурентоспособна с другими банками, у которых может быть больше наворотов (и комиссий). .

Но вы не можете ожидать, что DollarSavingsDirect предложит что-либо, кроме того, что есть в его кратком компетентном меню продуктов и услуг. Вы не сможете получить доступ к своему аккаунту на ходу. Вывести деньги быстро и удобно не получится.И не стоит ожидать современных финансовых технологий.

Если вы ищете место для хранения сбережений, в которое будет трудно окунуться, DollarSavingsDirect — идеальный вариант. Отсутствие легкого доступа может помочь упорным вкладчикам держать пальцы подальше от своих счетов. А его простые предложения означают, что комиссии банка останутся практически несуществующими, а его APY останутся конкурентоспособными.

Наконец, если вы заинтересованы напрямую инвестировать в драгоценные металлы, DollarSavingsDirect предоставляет простой и легкий способ добавить золото или другие драгоценные металлы в ваш портфель.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Застрахован ли DollarSavingsDirect FDIC?

Да, как подразделение Emigrant Bank, DollarSavingsDirect застрахован FDIC (FDIC № 12054). Федеральное правительство защищает ваши деньги до 250 000 долларов на каждого вкладчика для каждой категории владения счетом в случае банкротства банка. DollarSavingsDirect также предоставляет удобную диаграмму, чтобы помочь клиентам максимизировать их страхование FDIC, используя преимущества каждой категории собственности.

Есть ли у DollarSavingsDirect мобильное приложение?

№Единственный способ получить доступ к информации о вашей учетной записи — через веб-сайт DollarSavingsDirect.

Как мне связаться со службой поддержки клиентов DollarSavingsDirect?

Клиенты могут звонить по телефону 866-395-8693, семь дней в неделю, с 8:00 до 23:30. ET. Кроме того, вы можете связаться со службой поддержки клиентов по электронной почте на [email protected] и по почте: DollarSavingsDirect, 13 Croton Avenue, Ossining, NY 10562.

Сберегательный счет золота, серебра или платины

GoldRepublic позволяет инвесторам сберегать слитки золота, серебра и платины.Вы можете сэкономить на золоте, серебре и платине, начиная с суммы от 50 евро. И у вас есть возможность бесплатно прекратить свою сберегательную программу в любое время. Более того, GoldRepublic предоставляет гарантию обратного выкупа, позволяющую вам легко продать свои слитки в удобное для вас время. Также можно купить слитки помимо ежемесячной суммы, которую вы откладываете, используя ту же учетную запись.

Экономить драгоценные металлы с помощью одного из наших сберегательных планов особенно легко, если у вас есть банковский счет в Европе (SEPA).GoldRepublic дебетует ваш банковский счет в конце каждого месяца. В первый рабочий день нового месяца все сберегательные поручения исполняются с 50% скидкой к нашим обычным комиссиям.

Если у вас есть банковский счет, отличный от SEPA, вы можете переводить ежемесячную сумму, на которую мы автоматически покупаем золото, серебро или платину с той же скидкой. Однако в некоторых случаях комиссия за банковский перевод может быть слишком высокой, чтобы оправдать ежемесячный план регулярных сбережений в золоте, серебре или платине.

С goldrepublic экономия золота — в пределах досягаемости.Тысячи инвесторов уже экономят драгоценные металлы каждый месяц с помощью повторяющегося сберегательного плана GoldRepublic.

Когда вы открываете сберегательный счет в GoldRepublic, вы разрешаете нам покупать для вас слитки каждый месяц в указанную дату. Поскольку вы будете покупать слитки вместе со многими другими нашими инвесторами, вы получаете выгоду в виде выгодной цены покупки каждый месяц — такой цены вы никогда бы не смогли получить, если бы покупали слитки на индивидуальной основе.В этом случае вы платите только 0,5% транзакционных издержек за ежемесячную покупку. В качестве альтернативы, поэтапная покупка слитков — еще один простой способ добиться выгодной средней закупочной цены.

Купленные слитки немедленно хранятся — в безопасности и застрахованы — в независимом профессиональном сейфе в Амстердаме, Цюрихе или Франкфурте. Купленное для вас золото и серебро поставляются признанными литейными заводами Лондонского рынка драгоценных металлов (LBMA). Знак LBMA гарантирует качество. Те же литейные заводы гарантируют, что добыча и переработка слитков безопасны для людей и окружающей среды.

Создайте Золотой сберегательный счет сегодня!

Инвестиции в физические драгоценные металлы в GoldRepublic предлагают форму страхования благосостояния и возможность получить хорошую прибыль; однако он также сопряжен с рисками и поэтому подходит не каждому инвестору. Важно, чтобы вы хорошо понимали характеристики и риски инвестирования в физические драгоценные металлы, прежде чем принимать инвестиционное решение. Кроме того, вам также следует тщательно обдумать, подходят ли для вас вложения в физические драгоценные металлы, с учетом вашего опыта, инвестиционного горизонта, других инвестиций, финансового положения, склонности к риску и других соответствующих обстоятельств.

Щелкните здесь, чтобы получить дополнительную информацию о рисках инвестирования в драгоценные металлы в GoldRepublic.

Почему у вас должно быть несколько банковских счетов

Есть старая поговорка: «Чем больше у тебя денег, тем лучше».

Однако этого нельзя сказать о количестве банковских счетов. Это связано с тем, что по мере увеличения количества ваших учетных записей может быть сложно отслеживать все свои финансы.

Но нельзя сказать, что наличие нескольких учетных записей бесполезно, а есть определенные преимущества. По моему опыту, большинство людей, как правило, получают текущий и сберегательный счет. Вы также можете добавить учетную запись, которая сэкономит вам комиссию за банкомат, и еще одну для зарубежных транзакций.

Ключ к поддержанию порядка в ваших финансах — это начать с того количества счетов, которые вам нужны, приносят пользу лично вам и которыми вы можете управлять с точки зрения поддержания своих финансов в порядке, получая при этом все преимущества банковского дела.

Начать с расчетного счета

У вас должен быть один текущий счет, который следует использовать для ежемесячных расходов и покупок. Я настоятельно рекомендую вам поддерживать достаточный баланс на счете для покрытия ежемесячных бюджетных расходов.

Текущие счета не представляют особого интереса, но обычно за снятие наличных, банковские переводы или транзакции через кассовые терминалы плата не взимается.

Добавить счет денежного рынка

Если ваша главная цель — начать экономить, я настоятельно рекомендую открыть счет на денежном рынке.Счет денежного рынка — это разновидность гибридного сберегательного и текущего счета. По счетам денежного рынка обычно выплачиваются умеренные проценты, но они ограничены федеральным законом, в соответствии с которым определенные виды снятия средств и переводов со сберегательных счетов и счетов денежного рынка ограничиваются в сумме 6 в календарный месяц на один счет.

Короче говоря, счета денежного рынка следует использовать в качестве вторичного источника расходов. После составления бюджета для ваших расходов дополнительные средства с текущего счета должны быть переведены на счет денежного рынка, чтобы помочь вам получить приличный процентный доход.

Отличным выбором для счета денежного рынка является счет Discover Money Market Account , поскольку он не требует никаких комиссий. Кроме того, нет комиссии за минимальный баланс, и вы можете снимать средства в более чем 60 000 банкоматов по всей стране, что очень удобно. Текущая доходность составляет 0,30% годовых для остатков менее 100 000 долларов США. Для остатков от 100 000 долларов и более доходность составляет 0,35% годовых.

Открыть сберегательный счет

Если вы успешно собираетесь откладывать достаточную сумму каждый месяц, я рекомендую вам рассмотреть возможность открытия дополнительных счетов, чтобы перейти к более высоким процентным ставкам.Специальный сберегательный счет предлагает более высокую процентную ставку за счет ликвидности. Вам необходимо поддерживать минимально необходимый баланс на счете и не производить снятие средств со сберегательного счета.

Лучший тип сберегательных счетов включает счета, которые покрываются FDIC. FDIC — это федеральная корпорация по страхованию вкладов, которая страхует ваши банковские инвестиции на сумму до 250 000 долларов. Как правило, вы можете получать процентную ставку на таких сберегательных счетах.

Условия сберегательных счетов в каждом банке разные.Как правило, депозит не может быть снят с помощью обычных чеков или снятия средств в банкоматах. Однако некоторые банки предлагают возможность снятия средств, но взимают штраф за каждую транзакцию.

Если вам нужен гибкий и универсальный выбор для сберегательного счета, обратите внимание на Aspiration . Вы не только получите неограниченное снятие средств в 55 000 банкоматов, но и Aspiration будет даже делать скидки в одном банкомате вне сети в месяц, если у вас есть их план Plus.

Плюс, если у вас есть бесплатный план Aspiration, потратить и сэкономить, вы получите право на приветственный бонус в размере 150 долларов США, если потратите 1000 долларов США в течение первых 60 дней.Увеличьте его до приветственного бонуса в 200 долларов, если вы потратите 1000 долларов в первые 60 дней и у вас есть Aspiration Plus .

В дополнение к этим льготам вы получите до 1,00% APY (переменная) на вашем балансе с планом Plus. Кроме того, тратьте деньги с помощью дебетовой карты, и вы получите до 10% кэшбэка на покупки Conscience Coalition без ограничения. Лучше всего то, что Aspiration объединяет каждую покупку и использует средства для посадки деревьев!

Вы получите все эти льготы всего за 7,99 доллара США в месяц с планом Plus (или 5 долларов США.99 в месяц, если вы платите ежегодно), или вы можете не платить ежемесячную плату с помощью бесплатного плана Aspiration (но у вас будет уменьшенное вознаграждение за возврат наличных).

Высокодоходный банковский счет

Высокодоходный банковский счет — это тип сберегательного счета, который приносит гораздо более высокие проценты, чем стандартный сберегательный счет. Процентные ставки обычно начинаются с 1,50% и повышаются до 3,50% для высокодоходных счетов. Владельцы счетов также должны постоянно поддерживать минимальный баланс на счете, обычно в пределах от 5000 до 25000 долларов.

Высокодоходные банковские счета также предлагаются онлайн-банками, у которых нет физического отделения или банкоматов. Если вы хотите открыть высокодоходный онлайн-счет, вам может потребоваться настроить перевод из другого банка для внесения и снятия средств в онлайн-банке.

Два моих любимых высокодоходных аккаунта на данный момент — Chime и OnJuno.

С Chime вы получите 0,50% годовых, а также другие льготы, такие как автоматические сбережения и ранний доступ к вашей зарплате с прямым депозитом.

OnJuno предлагает впечатляющий бонус 1,20%, а также 5% кэшбэка (до 500 долларов при расходах с базовой учетной записью или 3000 долларов с членством в Metal), когда вы делаете покупки у пяти продавцов из списка лучших. партнеры.

Собственный бизнес? Добавить бизнес-аккаунт

Если вы ведете бизнес в качестве предпринимателя, вы можете открыть банковский счет для бизнеса и использовать его исключительно для деловых операций.Отдельный банковский счет необходим как по финансовым, так и по юридическим причинам. Коммерческий доход должен быть депонирован на этот банковский счет, а коммерческие расходы должны осуществляться исключительно с этого счета.

Коммерческий банковский счет похож на текущий счет. На этот тип счета не выплачиваются проценты, но его легче снимать и переводить в любое время, что делает его полезным для бизнеса. Важное отличие состоит в том, что учетная запись названа в честь компании, а не физического лица.

Если вы настраиваете отдельный бизнес-аккаунт, я рекомендую сделать все как можно проще. Вот почему я предпочитаю решения для онлайн-банкинга, разработанные для владельцев бизнеса, например, предлагаемые BlueVine . BlueVine невероятно упрощает регистрацию корпоративного банковского счета и не сокращает вашу прибыль за счет скрытых комиссий. Фактически, BlueVine Business Checking в настоящее время предлагает APY в размере 1,00%, что поможет вашим деньгам расти вместе с вашим бизнесом!

Бизнес за рубежом? Добавить счет в международной или иностранной валюте

Международные счета или счета в иностранной валюте полезны для различных клиентов.Они подходят для клиентов, которым необходимо часто выезжать за границу по делам или на отдых. Бизнес-профессионалы, участвующие в международной торговле, такой как импорт / экспорт или поставка экспертных услуг за границу, также могут получить выгоду от счетов в иностранной валюте.

Обычные банковские счета взимают комиссию за проведение международных операций или операций в иностранной валюте. Комиссия может составлять от 0,20% до 5,00% от стоимости транзакции. Специализированный международный счет взимает 0% за зарубежные транзакции.Вы можете добавить счет в международной или иностранной валюте в свой портфель счетов в зависимости от ваших потребностей.

Каковы преимущества наличия нескольких банковских счетов?

Каждый умный инвестор должен учитывать два основных фактора при ведении нескольких банковских счетов:

1. Для увеличения вашего богатства, позволяя вашим сбережениям расти при умеренной процентной ставке.
2. Чтобы иметь в наличии наличные деньги, когда они вам понадобятся.

Для достижения этих целей мы советуем прикрепить текущий счет к сберегательному счету для более легкого перевода между ними.Вы также можете рассмотреть возможность открытия нескольких счетов отдельно друг от друга, что поможет вам достичь целей по сбережениям.

Вот некоторые из основных преимуществ использования нескольких банковских счетов.

Достичь нескольких целей экономии

Одним из основных доводов в пользу открытия нескольких сберегательных счетов является отслеживание суммы денег, которую вы можете сэкономить для каждой отдельной цели сбережений. Например, если вы хотите внести первоначальный взнос за новый дом, отложить деньги на отпуск в следующем году и отложить некоторые средства на случай чрезвычайной ситуации, вы можете открыть три отдельных сберегательных счета и внести деньги на каждый из них.

Это поможет вам организовать свои цели и легче их достичь, давая вам знать, насколько вы близки к достижению каждой отдельной цели.

Держите накопительный резерв

Если вы хотите, чтобы часть денег была заблокирована на случай чрезвычайной ситуации, вы можете положить их на ликвидный сберегательный депозит, который предлагает разумную прибыль, не наказывая вас за досрочное снятие средств. Если у вас возникла чрезвычайная ситуация, вы можете получить деньги без дополнительных затрат.

Остальные деньги можно вкладывать в долгосрочные и краткосрочные вклады для получения дохода.

Воспользуйтесь покрытием FDIC

FDIC предлагает страхование инвестиций для каждого отдельного депозитного учреждения. Максимальное покрытие составляет 250 000 долларов США.

Это означает, что если у вас есть 500 000 долларов и вы вкладываете все деньги на один сберегательный счет, то ваши вложения окажутся под угрозой. Если банковский институт обанкротится, вы сможете вернуть свои инвестиции только за 250 000 долларов.

С другой стороны, если вы разделите сбережения и вложите 250 000 долларов в два отдельных сберегательных счета, вы сможете получить покрытие для всех своих инвестиций.

Получить доступ к средствам в случае сбоя

Даже если у вас меньше 250 000 долларов, рекомендуется вкладывать свои сбережения на разные сберегательные счета. Предположим, у вас есть 100 000 долларов и вы все их вкладываете в один онлайн-инвестиционный банк. Если этот институт по какой-то причине обанкротится, вам все равно потребуется время, чтобы получить доступ к фондам через FDIC.

Разделение ваших инвестиций на несколько сберегательных счетов гарантирует, что у вас всегда будет доступ к некоторым средствам для удовлетворения ваших потребностей.

Получите разные льготы в разных банках

Каждый банк предлагает разные предложения, процентные ставки и требования к балансу. Возможно, вам будет лучше открыть сберегательные счета в двух или трех банках, чтобы получить выгоду от их процентных ставок и льгот по сделкам.

Например, один институт может предложить более низкую комиссию за международные переводы, в то время как другой может предоставить дебетовую карту, которая гарантирует возврат 1% наличных при каждой розничной покупке. Если у вас разные потребности, вы можете получить несколько учетных записей, чтобы получить как можно больше преимуществ.

Проверить различные банковские счета

Доказательство того, что пудинг — это еда. Вы можете открыть несколько банковских счетов, если не знаете, в каком банке открыть долгосрочный сберегательный счет. Иногда судить об услугах и преимуществах учетной записи можно только после того, как вы испытали ее на себе и оценили ее полезность для ваших нужд.

После того, как вы изучите возможные варианты инвестиционного счета, вы обычно сужаете поле до двух или трех счетов.Если вы не уверены, какой из них выбрать, почему бы не открыть несколько учетных записей во всех трех?

Нет ничего против открытия нескольких сберегательных счетов, если вы можете соответствовать требованиям банка или кредитного союза. Затем, если вам не нравятся услуги, вы можете закрыть другие учетные записи и перевести средства в нужный банк.

Как управлять несколькими банковскими счетами

Если у вас появится несколько банковских счетов, я настоятельно рекомендую приобрести приложение для личных финансов, которое связывает воедино все ваши банковские и инвестиционные счета.Их много, но всех их объединяет то, что они помогут вам получить отличное понимание вашего общего финансового положения сверху вниз.

Одно из моих любимых приложений — Personal Capital , и вот почему: в нем все организовано в очень простом формате, где вы можете видеть свою чистую стоимость на одном экране — с разбивкой всех ваших инвестиций, собранных в одном месте. Приложение полностью бесплатное, очень интуитивно понятное, и я большой поклонник их панели инструментов.Честно говоря, легко стать зависимым.

Сводка

Открытие нескольких банковских счетов является огромным преимуществом, поскольку в конечном итоге дает вам большую свободу за счет расширения финансовых возможностей, которые вы можете получить. Пока вы можете управлять учетными записями, нет проблем с открытием как можно большего количества учетных записей, которые наилучшим образом соответствуют вашим потребностям.

Как минимум, мы рекомендуем получить как минимум две учетные записи, одну для проверки, а другую для сбережений. Разделите свой ежемесячный доход или зарплату на две части.Внесите сумму, которую вы обычно тратите каждый месяц, на текущий счет и положите дополнительные средства на свой сберегательный счет.

Эта стратегия поможет вам извлечь максимальную пользу. Это обеспечит вам большую ликвидность и доступ к средствам, а также поможет вам увеличить свое богатство.

Подробнее

5 преимуществ обычного сберегательного счета | Банковский совет

Когда люди говорят об инвестировании, они часто имеют в виду акции, облигации, недвижимость, драгоценные металлы или иностранную валюту.Эти инвестиционные инструменты могут обеспечить хорошую долгосрочную окупаемость ваших денег, но у них есть недостатки. Они могут быть невероятно нестабильными. Они могут нести немалый риск. Часто даже для минимальных вложений требуется значительная сумма денег. Иногда бывает сложно получить деньги от инвестиций. Все это существенные недостатки, которые упускают из виду, когда люди воодушевляются возможностью получения огромной прибыли.

На другой стороне спектра — скромный сберегательный счет.Это не гламурно. На самом деле, это довольно скучно — настолько скучно, что многие люди даже не квалифицируют это как вложение, хотя, как и любые другие инвестиции, это метод откладывания денег на будущее, чтобы создать или сохранить богатство. И это вариант инвестиций, который решает практически все проблемы, упомянутые выше.

Многие люди упускают из виду сберегательные счета из-за относительно низкой долгосрочной доходности, которую можно ожидать от сберегательного счета по сравнению с ожидаемой доходностью от других долгосрочных инвестиций.Часто сберегательные счета возвращают ставку ниже инфляции. Однако ряд других преимуществ сберегательных счетов компенсируют эту относительно низкую доходность.

Рассмотрим подробнее.

Он застрахован FDIC. Это означает, что на первые 250 000 долларов на сберегательном счете вы автоматически застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов от банкротства вашего банка. Если бы ваш банк обанкротился, деньги на вашем счете были бы в безопасности.Вам либо заплатят эти деньги напрямую, либо, что более вероятно, для вас откроется новый счет в другом банке с тем же балансом, что и раньше.

Это не относится к другим типам инвестиций. Если вы владеете акциями, а компания, которой вы владеете, выходит из бизнеса, вы останетесь ни с чем. То же самое и с облигацией. Рынки драгоценных металлов быстро колеблются, и криптовалюты часто полностью обесцениваются. На этих рынках нет ничего, что могло бы вас защитить. Вы не застрахованы от стихийных бедствий, как будто находитесь на сберегательном счете.

Проще говоря, вы не потеряете деньги на своем сберегательном счете, если бизнес потерпит неудачу. Чего нельзя сказать о многих других инвестициях.

Это низкий риск. Сберегательные счета по своей природе не теряют деньги. Во многих инвестициях вы потеряете деньги в течение отдельных дней, недель, месяцев или даже лет. Но со сберегательным счетом ваш баланс не уменьшится. Он будет только расти. (То есть, пока вы, конечно, не заберете деньги.)

Это огромный знак в пользу сберегательного счета во время спада на фондовом рынке, рынке облигаций или рынке недвижимости.В 2008 году, когда S&P 500 упал почти на 40 процентов своей стоимости за один год, сберегательные счета повсюду сохранили всю свою стоимость и даже выросли в цене.

Преимущество сберегательных счетов в том, что они защищены от нестабильности. Если вам крайне важно не потерять вложения в краткосрочной перспективе, сберегательный счет прекрасно справится с этой задачей. Инвестиции в фондовый рынок, недвижимость и другие продукты часто теряют ценность в течение года или даже трех или пяти лет.На сберегательном счете этого не произойдет.

Если вы не можете позволить себе потерять часть своих денег, сберегательный счет — отличное место, чтобы их положить.

Деньги на счету всегда доступны. Большинство сберегательных счетов доступны днем ​​и ночью в любом банкомате. Просто вставьте свою дебетовую карту, нажмите несколько кнопок, и деньги в ваших руках.

Это не относится ко многим другим инвестициям. Даже более ликвидным может потребоваться несколько дней, чтобы деньги поступили в ваш карман (или, точнее, на ваш текущий счет).Некоторые инвестиционные продукты, такие как недвижимость, могут продаваться месяцами или годами, так что у вас есть деньги в руках.

Вот почему многие люди используют свои сберегательные счета в качестве резервного фонда. Когда наступает чрезвычайная ситуация, они могут легко получить доступ к этим средствам и немедленно получить деньги, необходимые для решения неотложных жизненных проблем. Это часто не работает с другими инвестициями.

Он приносит прибыль (хотя и небольшую). Хотя сберегательный счет не приносит большой прибыли, он может приносить небольшой — до 2 процентов, в зависимости от банка.

Это не такая уж большая кричащая цифра, как на фондовом рынке, но это стабильная и надежная цифра. Вы заработаете эту прибыль, как часы, и она никогда не упадет на вас (если ваш банк не уведомит вас о корректировке ставок). Фактически, в последние месяцы ставки по сберегательным счетам неуклонно росли. Это намного лучше, чем просто спрятать деньги в матрасе.

Не требует больших начальных вложений. Многие инвестиции, такие как недвижимость и паевые инвестиционные фонды, требуют значительных денежных средств в качестве первоначальных вложений.Например, для индексного фонда фондового рынка Vanguard требуется первоначальная инвестиция в размере 3000 долларов США. Большинство инвестиций в недвижимость довольно дороги, часто для того, чтобы позволить себе их оплатить, требуется ипотечный кредит.

С другой стороны, на большинстве сберегательных счетов очень низкий минимальный остаток, если таковой имеется. Вы кладете то, что имеете, и этого достаточно. Некоторые сберегательные счета предлагают более высокие процентные ставки, если ваш баланс достаточно высок, но почти никогда не бывает минимума, чтобы просто открыть и поддерживать счет.

На сберегательном счете вы не разбогатеете, но и рубашку не потеряете. Сберегательный счет — это безопасное место, где можно положить деньги, когда вы не можете позволить себе их потерять или думаете, что они вам понадобятся в экстренной ситуации. Это также хорошее место, чтобы поместить некоторые из ваших инвестиций в качестве страховки от убытков — вы не можете потерять все, если часть ваших денег в конце концов находится на обычном сберегательном счете. Это отличный краткосрочный вариант.

Не упускайте из виду достоинства обычного сберегательного счета.Это может и должно быть частью ваших финансовых планов.

Швейцарский справочник по счетам драгоценных металлов

Золото и другие драгоценные металлы традиционно служили убежищем от беспокойных финансовых рынков. Но хранение драгоценных металлов в слитках может быть медленным и дорогостоящим вариантом для инвесторов, которые хотят иметь возможность быстро покупать и продавать свои активы при высоких ставках.

Счета драгоценных металлов позволяют инвестировать в драгоценные металлы без необходимости администрирования, связанного с покупкой и продажей реального физического металла.Фактически активы физически не хранятся в банке. Как и остатки на счетах в бумажной валюте, остатки на счетах драгоценных металлов хранятся в бухгалтерской форме и представляют собой векселя банка для доставки драгоценных металлов или их стоимости в бумажной валюте по требованию.

Вы можете получить подробное сравнение швейцарских счетов драгоценных металлов здесь.

Преимущества счетов р. на металлолом:

1 . Без брокерских комиссий .За очень немногими исключениями, швейцарские банки не взимают брокерских комиссий при покупке или продаже драгоценных металлов в бухгалтерской форме с использованием счетов драгоценных металлов. Это дает счетам из драгоценных металлов преимущество перед брокерами по ценным бумагам, которые обычно взимают брокерские сборы за покупку и продажу претензий на драгоценные металлы и деривативов от вашего имени. Как владелец счета из драгоценных металлов, вы можете конвертировать фиатную валюту в требования из драгоценных металлов и наоборот в любое время без уплаты брокерского вознаграждения.

2.Безопасность . Наличие счета в драгоценном металле исключает риск кражи, потому что вы не владеете настоящими драгоценными металлами. Если вы поддерживаете только относительно небольшой остаток на счете, комиссия за счет может быть ниже, чем расходы на аренду сейфа для хранения слитков. Депозиты из драгоценных металлов, предлагаемые некоторыми швейцарскими банками, представляют собой еще одну альтернативу, позволяющую хранить слитки драгоценных металлов в банке, при этом ваше требование представлено выделенными сертификатами или нераспределенными сертификатами.Однако счета из драгоценных металлов имеют преимущество по налогу на добавленную стоимость по сравнению с этими депозитами (подробнее об этом ниже).

3 . Ликвидность . Хотя многие банки требуют, чтобы вы заказывали слитки из драгоценных металлов заранее и платили вам за продажу слитков только после их аутентификации, счета с драгоценными металлами обычно не имеют периодов уведомления о покупке, продаже или изъятии активов. Вы можете продать драгоценные металлы обратно в банк по текущему курсу в любое время.Некоторые банки также разрешают переводы на другие драгоценные металлы или счета депо.

4 . Нет комиссии за выпуск слитков . Монетные дворы драгоценных металлов и дилеры взимают надбавку с рыночной стоимости драгоценных металлов в слитках для покрытия производственных затрат и получения прибыли. Эти комиссии за выпуск не применяются к активам на счетах драгоценных металлов, если только вы не решите снять драгоценный металл в слитках (в банках, которые предоставляют эту возможность) вместо того, чтобы обменивать его на швейцарские франки.

5 . Универсальность . Некоторые учетные записи предоставляют своповые, форвардные или спотовые транзакции, обеспечивая большую гибкость и позволяя вам использовать преимущества колебаний цен.

6 . Меньшие биржевые спреды . Банки и другие торговцы драгоценными металлами обычно используют широкие спреды на покупку / продажу слитков драгоценных металлов. Спреды, используемые для покупки и продажи балансовых активов на счетах из драгоценных металлов, обычно намного ниже, поэтому вы меньше теряете на транзакциях.Спреды и комиссии различаются в зависимости от банка.

7 . Без НДС . В Швейцарии при продаже золотых слитков налог на добавленную стоимость (НДС) не взимается. Однако слитки платины, палладия и серебра облагаются НДС. Поскольку активы, хранящиеся на счетах драгоценных металлов, представляют собой просто бухгалтерские записи, а не настоящие драгоценные металлы, вы не платите НДС при покупке этих металлов. Это позволяет вам инвестировать в серебро, платину и палладий по более низкой цене. Вы платите НДС только в том случае, если вы снимаете свои активы в физической форме.

8. Физический ввод и вывод . Некоторые (но не все) швейцарские банки позволяют вам вносить физический драгоценный металл на свой счет драгоценного металла. Некоторые банки позволяют снимать драгоценный металл со счета в слитках. Примечание: могут взиматься сборы (см. Пункт 5 ниже).

Недостатки счетов драгоценных металлов:

1 . Нет онлайн-транзакций . Многие швейцарские банки позволяют вам получить доступ к основной информации о вашем счете в драгоценном металле (например, об остатке на счете) через свои порталы онлайн-банкинга.Но заказы на покупку и продажу обычно необходимо размещать по телефону или в филиале. Это делает инвестирование через счета в драгоценных металлах менее удобным, чем инвестирование через брокерские счета, которые предоставляют платформы для онлайн-торговли.

2. Беспроцентный . В отличие от сберегательных счетов для фиатных валют, на остатки на счетах драгоценных металлов проценты не начисляются. Таким образом, хотя вы можете (или не можете) получить прирост капитала, если стоимость ваших требований к драгоценному металлу возрастет, вам не гарантируется возврат.Если вы предпочитаете гарантированный доход, подумайте о том, чтобы хранить свои активы в фиатной валюте на высокодоходном сберегательном счете или инвестировать в среднесрочные облигации. Вы можете использовать интерактивное сравнение сберегательных счетов и сравнение среднесрочных нот, чтобы найти варианты с максимальной доходностью.

3. Комиссия за счет . Банки взимают плату за обслуживание счетов из драгоценных металлов. Эти комиссии в основном представляют собой отрицательные процентные ставки. Комиссии взимаются в процентах от финансовой стоимости ваших активов, поэтому, если стоимость вашего драгоценного металла значительно возрастет, плата за обслуживание счета также возрастет.Ежегодные сборы за счет драгоценных металлов, взимаемые швейцарскими банками, обычно аналогичны или идентичны их годовым комиссиям за хранение ценных бумаг по счетам депо. Если вы храните большое количество драгоценного металла (несколько килограммов), хранение его в банковском сейфе может оказаться дешевле, чем хранение его в качестве остатка на счете из драгоценных металлов. Вы можете сравнить ежегодные сборы по счетам в драгоценных металлах в Швейцарии, используя сравнение счетов в драгоценных металлах.

4 . Спреды могут быть неконкурентоспособными .Когда вы инвестируете с использованием счета из драгоценных металлов, вы ограничены открытием и закрытием инвестиционных позиций по текущим курсам покупки и продажи банка. В некоторых случаях вы можете покупать дешевле или продавать дороже, используя вместо этого доступные онлайн-торговые платформы.

5 . Плата за физическую доставку . В то время как некоторые швейцарские банки позволяют вам бесплатно вносить физические драгоценные металлы на счет драгоценных металлов, вы должны быть готовы платить комиссию в размере до 200 франков, если вы решите вывести свой драгоценный металл из банка в слитках.

6 . Вы не владеете своими активами . Так же, как деньги, размещенные на банковских счетах, активы, хранящиеся на счетах из драгоценных металлов, существуют только в бухгалтерской форме до тех пор, пока вы их не снимете. В отличие от остатков на сберегательных счетах в Швейцарии, остатки на счетах в драгоценных металлах в Швейцарии не защищены гарантией защиты вкладчиков от Esisuisse.

Подробнее о счетах в драгоценных металлах

Обычно счет из драгоценного металла номинирован одним драгоценным металлом.Большинство (но не все) банков предлагают счета из драгоценных металлов на основе золота, платины, палладия и серебра. Как правило, вам необходимо открыть отдельный счет в драгоценном металле для каждого металла, в который вы хотите инвестировать, и минимальная комиссия за счет будет взиматься для каждой учетной записи индивидуально.

Швейцарские банки обычно требуют, чтобы вы открыли в них счет в фиатной валюте, такой как личный счет, сберегательный счет или бизнес-счет, чтобы открыть счета в драгоценных металлах. Этот счет списывается при покупке драгоценного металла и зачисляется при продаже.Швейцарские сберегательные счета обычно не имеют годовой комиссии, но могут иметь ограничения на снятие средств. Некоторые швейцарские банки предлагают частные счета без базовой комиссии за счет. Если у вас есть банковский счет в банке с единственной целью использования счетов из драгоценных металлов, (возможные) затраты на обслуживание этого счета должны быть добавлены к комиссии за металлический счет, чтобы определить общие затраты на использование вашего счета (счетов) из драгоценных металлов. . Вы можете сравнить расходы по счетам, используя интерактивные сравнения банковских счетов.

Подобно швейцарским банковским счетам в бумажной валюте, швейцарские счета в драгоценных металлах регулируются соглашениями об автоматическом обмене информацией между Швейцарией и другими странами.Иначе обстоит дело с драгоценными металлами, хранящимися в банковских сейфах. В обоих случаях вы обязаны декларировать активы из драгоценных металлов в своих налоговых декларациях, если налоговый орган, к которому вы относитесь, требует от вас этого.

Стоят ли счета из драгоценных металлов?

Счет из драгоценных металлов предлагает хорошую ценность для физических и юридических лиц, желающих инвестировать в драгоценный металл в среднесрочной и долгосрочной перспективе, в то время как периоды без проблем, связанных с хранением слитков или брокерских комиссий, взимаемых брокерами по ценным бумагам при торговле деривативами на металлы.Краткосрочные инвесторы, вероятно, найдут дешевых онлайн-брокеров более гибкой альтернативой частой торговле.

Если вы держите золотые слитки как средство сбережения, обменять слитки на остаток на счете из драгоценных металлов не имеет особого смысла. Если у вас есть небольшие количества драгоценных металлов, их можно хранить дома. Большинство полисов страхования домашних хозяйств в Швейцарии покрывают драгоценные металлы на сумму до 5000 швейцарских франков (вместе с другими эквивалентами денежных средств).Некоторые страховщики позволяют вам распространить это покрытие на банковские сейфы в дополнение к вашему месту жительства. Для больших количеств драгоценного металла хранение физического металла в сейфе может оказаться дешевле, чем счет драгоценного металла, потому что вы платите фиксированную плату, основанную на размере сейфа, а не в процентах от стоимости активов. При сравнении затрат следует учитывать дополнительные расходы, такие как сборы за личный счет (если вы используете банковский сейф) и страхование (некоторые операторы частных сейфов предлагают это).

Если вы покупаете палладий, платину или серебро в качестве инвестиции или средства сбережения, использование счета из драгоценных металлов снижает стоимость НДС. В сочетании с более низким спредом, который вы платите по сравнению с покупкой физических слитков, эта льгота по НДС может уравновесить возможные более высокие затраты на использование счета из драгоценных металлов по сравнению с хранением физических слитков в хранилище.

Таможенные склады предоставляют те же налоговые льготы, что и счета драгоценных металлов (без НДС), но для физических слитков. Вы фактически владеете драгоценным металлом, о котором идет речь, у вас есть соответствующие свидетельства о праве собственности, и вы можете забрать его без дополнительной оплаты (при изъятии серебра, палладия и платины применяются таможенные пошлины и НДС).Плата за хранение часто включает полное страховое покрытие. Однако плата за хранение намного превышает среднюю плату за обслуживание счета драгоценных металлов.

Всегда сравнивайте, прежде чем ставить подпись на пунктирной линии

Различия в стоимости счетов из драгоценных металлов в разных банках огромны: самые дорогие счета имеют ежегодную комиссию до 5 раз выше, чем самые доступные счета. Некоторые банки имеют очень низкие комиссии за счет, но взимают брокерские сборы при покупке и продаже, что делает их хорошим вариантом для долгосрочных инвестиций, но плохим выбором для частой торговли.Некоторые банки взимают комиссию за закрытие счета. Если вы планируете снимать свой драгоценный металл в будущем, плата за физический вывод также актуальна.

Помимо сравнения стоимости счетов из драгоценных металлов между собой, также стоит сравнить их со стоимостью счетов брокерских компаний. Некоторые швейцарские брокерские счета не взимают комиссию за хранение ваших ценных бумаг из драгоценных металлов, и это может уравновесить стоимость брокерских комиссий в долгосрочной перспективе.

Также стоит отметить, что некоторые иностранные поставщики финансовых услуг и финтех-компании предлагают резидентам Швейцарии счета на основе золота.В зависимости от ваших потребностей эти учетные записи, возможно, стоит включить в сравнение при просмотре счетов из драгоценных металлов.

Подробнее по этой теме:
Сравнение счетов в драгоценных металлах
Описание банковских сейфов
Описание небанковских сейфов
Описание таможенных складов
Сравнение онлайн-брокеров

Хотите купить золото? Вот что вам следует знать

Что общего у Скруджа Макдака и короля Мидаса? Подсказка: это не очень диверсифицированный портфель.Хотя владение золотом звучит круто и может даже считаться ответственным делом во время спада на фондовом рынке, инвестирование в золото сопряжено с некоторыми уникальными проблемами и не всегда оправдывает ожидания.

Является ли золото хорошей инвестицией во время рецессии?

Золото имеет репутацию благоприятного для рецессии вложения — когда на фондовом рынке наблюдается большой откат, цена на золото часто растет. Но это не полная картина, говорит Дитон Смит, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель Thayer Financial в Хикори, Северная Каролина.«Идея состоит в том, что это более безопасное вложение, чем в акции, но долгосрочных ценовых оценок просто не было».

На самом деле, если посмотреть на более длительные временные горизонты, например, за последние 30 лет, промышленный индекс Доу-Джонса — хорошее представление об общем фондовом рынке — значительно превзошел золото. И хотя на фондовом рынке бывают взлеты и падения, инвестирование в физическое золото может повлечь за собой множество неожиданных затрат и соображений, включая страхование и безопасное хранение.

Добавление золота в ваш портфель может помочь вам диверсифицировать ваши активы, что может помочь вам лучше пережить рецессию, но золото не дает денежного потока, как другие активы, и его следует добавлять в ваш инвестиционный портфель в ограниченном количестве и с осторожностью.

4 способа инвестирования в золото

1. Физическое золото

Также называемый «слитком», это то, что большинство людей представляют себе, когда думают об инвестировании в золото. Золотые слитки, золотые монеты, куски чистого золота и драгоценности: это сундуки с сокровищами и ограбления банков.И хотя это может быть самый захватывающий способ инвестирования в золото, его также сложнее всего покупать, хранить и продавать.

Примечание о золотых украшениях. Хотя драгоценности иногда могут накапливать ценность с течением времени, их оценка может быть сложной, и нет никаких гарантий, что вы сможете продать украшение дороже, чем вы его купили. «Многие люди покупают ювелирные изделия, а затем хотят продать их бизнесу», — говорит Смит. «На ювелирные изделия существует довольно приличная наценка, а стоимость при перепродаже и близко не соответствует той, которую вы покупаете.”

2. Золотые акции

Как и покупка любой отдельной акции, покупка акций золотодобывающей компании сопряжена с определенным риском, но это означает, что вы полностью контролируете, в какие именно компании вы инвестируете. Например, некоторые инвесторы могут выбрать золотодобывающую компанию, которая придерживается строгой экологической ответственности, а не компанию, которая этого не делает. И хотя владение акциями не позволит вам держать золото в руках, это означает, что у вас есть преимущество в виде актива, который вы можете продать в любое время.Узнайте больше об акциях.

3. Золотые фонды

Инвестирование в золотые паевые инвестиционные фонды означает, что вы владеете акциями нескольких активов, связанных с золотом, как и многие компании, которые добывают или обрабатывают золото, но вы сами не владеете реальным золотом или отдельными акциями. Фонды, торгующиеся на бирже золотом, или паевые инвестиционные фонды обладают большей ликвидностью, чем владение физическим золотом, и предлагают уровень диверсификации, которого нет у одной акции. ETF и паевые инвестиционные фонды также имеют определенную правовую защиту. Имейте в виду, что некоторые фонды будут иметь комиссию за управление.Узнайте больше об ETF и паевых инвестиционных фондах.

4. Фьючерс на золото

Фьючерсный контракт на золото — это соглашение о покупке или продаже определенного количества золота в более поздний срок. Сам контракт — это то, чем торгуют на бирже. Фьючерсы на золото обладают большей ликвидностью, чем физическое золото, и не имеют комиссии за управление, хотя брокерские конторы могут взимать комиссию за торговлю (также называемую комиссией) за контракт. Имейте в виду, что торговля фьючерсными контрактами сопряжена с большим риском и не подходит для неопытного инвестора.Сумма денег, которую вы можете потерять в результате этих вложений, может превышать ваши первоначальные вложения. Узнать больше о фьючерсах.

Реклама

Как купить золотые акции, паевые инвестиционные фонды и ETF

Чтобы купить золотую акцию или фонд, вам понадобится брокерский счет, который вы можете открыть у онлайн-брокера (вот пошаговое руководство по открытию брокерского счета).Как только ваш счет будет пополнен, вы сможете выбрать активы, связанные с золотом, в которые вы хотите инвестировать, и разместить на них заказ на веб-сайте вашего брокера.

Имейте в виду, что отдельные акции и ETF приобретаются по цене их акций, которая может варьироваться от 10 долларов или меньше до четырехзначной суммы, но паевые инвестиционные фонды имеют минимальные требования к инвестициям, часто составляющие 1000 долларов и более. Узнайте больше о том, как инвестировать в акции и как инвестировать в паевые инвестиционные фонды.

Инвестиции в золото и диверсификация

Одним из преимуществ инвестиций в золото является то, что они могут помочь диверсифицировать ваш портфель.Диверсификация означает инвестирование в различные активы в различных отраслях, размерах компаний и географических регионах. Владение акциями золотодобывающей компании или золотого ETF открывает вам доступ к золотодобывающей отрасли, и, поскольку золото не обязательно движется в тандеме с фондовым рынком, это может помочь в дальнейшей диверсификации ваших активов. Конечно, если весь ваш портфель состоит из инвестиций в золото, его вообще нельзя будет диверсифицировать.

Как купить физическое золото

Если вы решили, что вложение в физическое золото — правильный шаг для вас, вот несколько вещей, о которых следует помнить.

1. Найдите надежного дилера. От работы с настойчивыми продавцами до жертвы мошенничества — навигация по миру покупки и продажи золота может быть отрывочной. Продавцы могут завышать стоимость своего продукта или использовать тактику убеждения, чтобы создать ощущение срочности покупки. Если вы сделаете домашнее задание заранее, это поможет вам избежать плохих вложений.

2. Остерегайтесь сборов. Дилеры по золоту обычно взимают больше, чем «спотовая цена» золота или цена, по которой золото торгуется на товарной бирже.Эта премия обычно состоит из гонорара дилера, а также затрат на производство и распространение.

3. Найдите безопасное хранилище. Люди шутят о закопании золота по одной причине: оно ценно и, поскольку это физический товар, люди могут попытаться украсть его. Важно предусмотреть хранение вашего золота в надежном месте, будь то в буквальном смысле сейф или банковская ячейка. Безопасное хранение золота может стать дорогим. В зависимости от размера сейфы в банке могут стоить от 30 до пары сотен долларов в год.

4. Рассмотрите возможность приобретения страховки. Страхование — это дополнительная стоимость владения физическим золотом. Если вы покупаете страховку, убедитесь, что ваш полис покрывает именно тот тип актива, который у вас есть.

5. Знайте, что ваши инвестиции неликвидны. В отличие от золотых акций и фондов перепродажа физического золота может оказаться сложной задачей. Ломбарды не известны своей справедливой ценой, и если вы продадите свое золото обратно дилеру, вы, скорее всего, продадите его по цене ниже спотовой.

Золото можно купить, а нужно ли?

Несмотря на свою извечную привлекательность, золото не всегда является сильной инвестицией, в которую вы могли поверить в фильмах и телешоу.

«Я советую всем своим клиентам не вкладывать деньги в золото», — говорит Смит. «Золото — это спекулятивное вложение с очень плохой долгосрочной репутацией. Для людей, которые продолжают покупать золото, покупка золота в виде торгуемых ценных бумаг — гораздо более простой и дешевый способ включения его в портфель ».

«Я советую всем своим клиентам не вкладывать деньги в золото. Золото — это спекулятивное вложение с очень плохой долгосрочной репутацией.

Но хотя он ясно понимает, что не считает инвестирование в золото хорошей идеей, Смит все же признает пользу, которую может иметь физический металл. «Есть что-то утешительное в возможности прикоснуться к тому, что у тебя есть. Вы не получите этого, если владеете частью Johnson & Johnson ».

Грег Янг, CFP и основатель Ahead Full Wealth Management в Северном Кингстауне, Род-Айленд, соглашается. «Людям нравится золото, потому что его так легко понять», — говорит он. «Но каждый раз, когда кто-то настаивает на конкретном активе, есть эмоциональное обоснование.”

Во многих случаях эта эмоция — страх перед колебаниями фондового рынка. Но то, что золото — это товар, который вы можете держать в руках, не делает его более разумным вложением средств. Когда движение на фондовом рынке заставляет вас нервничать, постарайтесь взглянуть на долгосрочную перспективу и помните, что волатильность рынка — это нормально.