Вклады в Москве максимальная ставка 8.9% на сегодня 17.09.2021
Каждый человек копит деньги с разными целями. Однако многие не понимают, что хранение сбережений дома — не лучшее решение. Вместо того, чтобы приносить доход своему владельцу, они лишь теряют свою реальную стоимость из-за инфляции. К тому же, зачастую люди не сдерживаются и тратят деньги. Однако вклады в Москве помогут вам не только сохранить финансы, но и приумножить их в соответствии с договором.
На сегодняшний день этот продукт — универсальный инструмент для вложения. В отличие от рынка акций или драгоценных металлов, вам не нужны специальные знания или постоянный анализ экономической ситуации. Вы просто находите подходящее предложение и подписываете договор. При этом в большинстве организаций нет каких-либо ограничений по минимальным взносам, а если они и есть, то небольшие.
Сам контракт очень важен, поэтому до его подписания вам необходимо ознакомиться с текстом лично. Для этого попросите у сотрудников банка дать образец в печатном или электронном виде и внимательно прочитайте все пункты, особенно написанные мелким шрифтом и помеченные звездочкой.
Какая самая высокая ставка в Москве?
Максимальная ставка по вкладам в Москве- 8.9% годовых на 17.09.2021.
Какие плюсы есть у вкладов?
Главный плюс услуги, помимо стабильного дохода, это надежность. Счета потребителей защищает государство на законодательном уровне через программу обязательного страхования. Поэтому в случае ликвидации или отзыва лицензии вам выплатят компенсацию. Однако она ограничена 1,4 млн рублями, что не мешает вам разделить превышающую это ограничение сумму и поместить ее в несколько организаций, исключив различные риски.
Следующий аспект, который мы рассмотрим — типы счетов. Первый из них — срочный. В этом случае вы помещаете средства на определенный временной промежуток. Разумеется, вы вправе подать заявление на досрочное снятие, однако с большой вероятностью банк откажет в выплате накопившихся процентов. При этом данный вид депозита разделен на сберегательный и накопительный, который предусмотрен для периодического пополнения (в народе его называют «копилкой»).
Второй вариант — до востребования — идет по низкой ставке. Все дело в том, что организации невыгодно держать финансы у себя, зная, что владелец имеет право потребовать их вернуть в любое время. Такой продукт предпочитают та категория клиентов, кому достаточно факта надежности, а потенциальная прибыль их мало интересует.
Сколько предложений по вкладам действуют в Москве?
На сегодня в Москве действуют 1175 предложений.
Онлайн-помощник
На Banki.ru вы найдете актуальные на рынке продукты. Здесь собрана достоверная информация, которую наши специалисты ежедневно проверяют и обновляют. Сравнив услуги по их основным параметрам — а это процентная ставка, стоимость открытия и комиссии, вы сможете принять верное решение, и раздел рейтингов поможет вам в выборе организации. Banki.ru — крупнейший финансовый супермаркет Рунета, успешно функционирующий более десяти лет. Все предложения, отображенные на данной странице являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру
Публикация: 09.09.2021
Изменено: 09.09.2021
Как жители стран мира сохраняют сбережения во время коронакризиса — Российская газета
Американцы отличаются довольно высоким уровнем финансовой грамотности и охотно экспериментируют с разными формами инвестиций. Это особенно наглядно проявляется в кризисные времена, такие как этот терзаемый пандемией коронавируса год. Согласно статистике министерства торговли США, весной американцы радикально уменьшили текущие расходы и откладывали на сбережения рекордные 33 процента своих доходов. К лету этот показатель снизился до 19 процентов, что все равно намного выше среднего уровня последних лет около 6-7 процентов.
Инвестиционный портфель принято составлять из нескольких инструментов. Если говорить о популярных в нашей стране вкладах, то а Америке ставки по таким продуктам невелики. Например, типичная доходность по депозитам в основных банках не превышает 0,6-0,8 процента годовых. Что касается сберегательных счетов, то прибыль по ним и вовсе символическая — от 0,05 процента годовых. Помимо ликвидности их плюс по сравнению с более доходными и рискованными активами в том, что все накопления на таких счетах застрахованы государством на сумму до 250 тысяч долларов. В специальных кредитных объединениях ставки несколько выше, чем в банках, но все равно не превышают примерно 1,5 процента годовых даже по долгосрочным вложениям (на 5 лет). Поэтому такие депозиты считаются скорее средством сохранения сбережений, чем их приумножения. Вклады и сберегательные счета — лишь третий по популярности в США тип инвестирования накоплений. По данным финансового аналитического ресурса Bankrate, на первое место такой инструмент ставят примерно 19 процентов американцев.
В США отдают предпочтение долгосрочным инвестициям. Фаворитом среди них долгое время являлись ценные бумаги. Например, вложения в фонд акций по индексу Standard & Poor s 500 в среднем на протяжении последних десятилетий стабильно приносили доход около 10 процентов годовых. Такие инвестиции для большинства считаются долгосрочными (от 3-5 лет), поскольку на короткий срок из-за волатильности финансовых рынков они могут быть и убыточными.
Но в последние пару лет восстанавливающаяся после краха в конце прошлого десятилетия недвижимость серьезно потеснила позиции ценных бумаг. Согласно опросам социологов, примерно треть американцев, отвечая на вопрос о том, куда бы они вложили сбережения, которые не пригодятся им в ближайшие 10 или более лет, выбрали бы именно покупку недвижимости.
Доходность по вкладам в США не превышает 0,8 процента годовых, поэтому для приумножения накоплений американцы приобретают акции
Определенную популярность имеют драгметаллы, которым отдает приоритет каждый десятый американец. Криптовалюты и другие экзотические вложения считают лучшей инвестицией менее 5 процентов.
Особое место в портфеле инвестиций занимают индивидуальные пенсионные счета, которые американцы стараются открыть уже в молодости ради накоплений на безбедную старость. Сами по себе дохода они не приносят, но зато на отчисления в них пользуются налоговыми льготами. С учетом того, что налоговые ставки в США довольно высоки (от 10 до 37 процентов в зависимости от суммы доходов), уже одно это делает такие планы неплохой инвестицией. Кроме того, размещенные на таком счету средства можно дополнительно вкладывать как в депозиты, так и в ценные бумаги с тем, чтобы увеличить сумму накоплений. Следует только учитывать, что средства на таком счете, как правило, заморожены на десятилетия и воспользоваться ими получится лишь по выходу на пенсию. Многим такие пенсионные планы предоставляет работодатель, но примерно каждый третий американец, работающий в частном секторе, не имеет этой опции в своем контракте.
Ставка зеленеет: почему копить по-прежнему выгоднее в долларах | Статьи
Несмотря на постепенную дедолларизацию российской экономики, из всех иностранных валют выгоднее всего открывать вклады именно в долларах США. Средние ставки по депозитам в американской валюте примерно в пять раз выше, чем условия по вкладам в евро, и составляют 2,08%. Регулятор стремится снизить выгодность валютных депозитов, но они до сих пор востребованы среди населения и занимают около 20% всех привлеченных средств, рассказали «Известиям» банковские аналитики. Проценты по таким вкладам зависят в первую очередь от ставок национальных регуляторов — Федеральной резервной системы США (ФРС) и Европейского центрального банка (ЕЦБ). Эксперты утверждают: дедолларизация — длительный процесс, который построен не на отказе от валютных вкладов, а на повышении эффективности экономики и укреплении рубля.
Доллар против евроДедолларизация российской экономики стартовала осенью 2018 года, однако ставки по вкладам в американской валюте по-прежнему не снижаются. Впрочем, ЦБ всё же стремится сделать эти депозиты менее выгодными. Так, уже с 1 июля регулятор повысит нормативы обязательных резервов по вкладам физлиц в валюте на один процентный пункт — до 8%, тогда как обязательные резервы по вкладам в рублях составляют 4,75%.
Сегодня средняя процентная ставка по долларовым сбережениям на срок от полугода до года составляет 2,08%. Для вкладов в евро она почти в пять раз ниже — 0,42%, следует из статистики на сайте ЦБ. На запрос «Известий», почему складывается такая ситуация, в Банке России ответа не предоставили.
При установлении процентов по вкладам в валюте кредитные организации в первую очередь ориентируются на ставки национальных регуляторов — ФРС США и ЕЦБ, пояснили «Известиям» в банках из топ-30. Так, ставка американского регулятора сейчас составляет 2,5%, а ЕЦБ — 0%.
Фото: РИА Новости/Максим Богодвид
— В Еврозоне вялый экономический рост и низкая инфляция, поэтому ставки на нулевом уровне. В США, наоборот, проценты на протяжении последних полутора лет растут. Сейчас ключевая ставка ФРС уже больше 2%. Этим и обусловлены относительно высокие проценты по депозитам в долларах и низкие — в евро, — рассказал старший экономист банка «Открытие» Максим Петроневич.
При установлении ставок банки отталкиваются и от спроса на валютные кредиты: компаниям требуются займы именно в долларах, поэтому депозиты в этой валюте востребованы кредитными организациями. Это дополнительно стимулирует их устанавливать доходность на сбережения в американской валюте выше, чем на другие денежные единицы.
При этом интерес к рублевым вкладам среди населения намного выше, чем к валютным. Открыть депозит в российской денежной единице можно под 7% годовых. Вслед за снижением ключевой ставки ЦБ проценты по рублевым вкладам будут снижаться, однако они по-прежнему более выгодны, чем депозиты в валюте.
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Алексей Майшев
— Максимальная ставка по вкладам в долларах была зафиксирована в 2015 году. Тогда на фоне глобальной коррекции на развивающихся рынках российские банки для поддержания собственной валютной ликвидности были вынуждены повысить ставку по долларовым вкладам. В среднем по рынку в 2015-м она составляла 3,08%, — рассказал «Известиям» директор департамента операций на финансовых рынках банка «Русский стандарт» Максим Тимошенко.
Сейчас на розничном рынке валютные депозиты составляют около 20% всех привлеченных средств, или порядка $93 млрд, рассказала «Известиям» главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова. Это достаточно высокий показатель: например, на минимуме долларизации, в конце 2007 года, объем валютных вкладов составлял 13% депозитной базы, пояснила она.
А в чем копить?В банках опасаются, что ужесточение политики ЦБ в отношении вкладов в иностранных денежных единицах и программа дедолларизации могут подтолкнуть россиян выводить деньги из банковского сектора и хранить их «под подушкой». В условиях санкций такой сценарий выглядит слишком значительным риском для российской банковской системы, считают в финансовых организациях.
Аналогом долларовых депозитов могут стать вклады в других валютах, например, в евро, в швейцарских франках, в британских фунтах и даже в китайских юанях, считает директор Института стратегического анализа ФБК Grant Thornton Игорь Николаев. Но эти валюты не так ликвидны по сравнению с долларом — не во всех отделениях их можно обменять, и это делает такие денежные единицы менее привлекательными для вложений, добавил он.
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков
Еще одна альтернатива валютным депозитам — российские и зарубежные облигации. В условиях низкой инфляции это один из самых эффективных способов делать сбережения, считает эксперт.
— Дедолларизация — длительный процесс, который основывается на построении сильной, крупной и эффективной экономики. Недавно юань стал мировой резервной валютой, потому что китайская экономика — одна из ведущих в мире. Именно таков прямой путь к настоящей дедолларизации, — заключил Игорь Николаев.
По его мнению, процесс дедолларизации может приобрести глобальное значение на фоне мировых торговых войн. Европа тоже заинтересована в уменьшении объемов американской валюты во взаимных расчетах, что благоприятно скажется на российской дедолларизации, отметил эксперт.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ
Преобразование Жилстройсбербанка в Отбасы банк и обеспечение казахстанцев жильем — интервью с Ляззат Ибрагимовой
Преобразование Жилстройсбербанка в Отбасы банк и обеспечение казахстанцев жильем — интервью с Ляззат Ибрагимовой
Глава государства Касым-Жомарт Токаев в Послании народу «Конструктивный общественный диалог – основа стабильности и процветания Казахстана» поручил разработать единую жилищную политику, которая будет соответствовать различным уровням семейного дохода. Дальнейшее развитие жилищной политики по обеспечению населения жильем планируется реализовывать через Отбасы банк, который будет создан на базе Жилстройсбербанка. Подробнее о преобразовании и обеспечении казахстанцев жильем в интервью PrimeMinister.kz рассказала председатель правления АО «Жилстройсбербанк Казахстана» Ляззат Ибрагимова.
— Ляззат Еркеновна, расскажите, пожалуйста, с какими трудностями столкнулся банк во время пандемии и введенного карантина? Как изменилась работа Жилстройсбербанка в части покупки жилья?
— Мы столкнулись с теми же проблемами, с которыми столкнулась вся деловая активность Казахстана. В конце марта, когда объявили о том, что будут приняты карантинные меры, и санитарные врачи некоторых городов запретили работать нашим филиалам, часть функций мы перевели в онлайн. Самая большая задача была организовать процесс кредитных каникул — отсрочки. Потому что многие клиенты обращались и Агентство финансового регулирования дало нам поручение разработать механизм. 27 марта мы объявили об акции «Семь шагов навстречу клиентам». У нас около 160 тыс. заемщиков. Фактически каждый второй ипотечник, который есть в стране, обслуживает свой займ на сегодняшний день в Жилстройсбербанке. Было очень важно, чтобы эти люди получали быстрый и качественный сервис. Мы — первый и, наверное, единственный банк, который дал отсрочку по кредиту на три месяца без подтверждающих документов. Мы пошли на этот шаг прежде всего для удобства клиентов. Мы хотели, чтобы клиенты не ходили никуда, не звонили в колл-центр, максимально сосредоточились на борьбе с пандемией. С 15 апреля у нас был запущен специальный онлайн-сервис на сайте банка, куда нужно было просто ввести ИИН, зайти через интернет-банкинг, написать заявление в онлайн-режиме, не выходя из дома. Банк дал отсрочку с 15 марта до 15 июня. Там был выбор: можно было и 2, и 3 месяца отсрочку взять, в зависимости от предпочтений.
Кроме этого, когда мы начали смотреть все механизмы отсрочки, то получается, что существует несколько способов. Самый популярный способ — это когда вы берете отсрочку на три месяца, а потом эти платежи за три месяца переносите на четвертый, пятый, шестой, либо делите их дальше. У этого способа есть очень важный недостаток — платеж в последующие месяцы увеличивается. А так как платеж по ипотеке — это всегда планируемый расход, который семья заранее всегда знает, что им ежемесячно надо платить допустим 70 тыс. тенге, то когда уже платеж будет 100 тыс. тенге, они могут и не справиться с этим. Поэтому было принято кардинальное решение, что мы данную отсрочку предоставляем следующим способом: мы эти три дополнительных месяца, когда человек нам не платил во время ЧП и карантина, поставили на конец его срока ипотечного займа. Допустим, займ необходимо было полностью погасить в июле 2026 года. У клиента еще появляются платежи в августе, сентябре, октябре. Зато он не платил с 15 марта по 15 июня, как нам рекомендовал наш Президент.
Мы думали, что 100% заемщиков обратятся за такой отсрочкой. Но, к счастью, у нас очень дисциплинированные заемщики. Очень многие — участники госпрограмм, для них это единственное жилье, они им очень дорожат. Поэтому статистика получилась очень хорошая. 18% или 28 800 семей обратились за этой отсрочкой и получили ее.
Сейчас объем проблемной задолженности возрос, но, думаем, что к концу года он выправится. Мы всячески работаем с такими заемщиками, выясняем причины, почему люди не могут платить. Потеря работы, временная потеря дохода и так далее. В принципе по уровню проблемной задолженности мы на самом последнем месте среди всех банков. У нас самый лучший кредитный портфель. Поэтому в режиме этого года очень важно сохранить качество портфелей.
— Давайте поговорим о новом сервисе по открытию депозитов в онлайн-режиме с использованием биометрии и, в целом, какие проекты цифровой трансформации реализуются в банке?
— Первую задачу мы быстро решили — дали отсрочку. Вторая задача была предоставлять услуги, но теперь уже в онлайн-режиме. Как раз в январе мы запустили один из новых таких сервисов — видеобанкинг — когда вы с сайта делаете видеозвонок, и фактически совершаете те же самые операции, которые делаете, когда приходите в филиал. Напротив вас сидит видеобанкир. Такая новая профессия теперь появилась. В течение нескольких минут, пока вы представляетесь, разговариваете, система делает несколько фотографий и биометрическую идентификацию, то есть она подтверждает, что вы, Ляззат Ибрагимова, наш клиент. Делается запрос в КЦМР (Казахстанский центр межбанковских расчетов) — это дочерняя организация Национального банка. Это уже государственная организация. Оттуда приходит ответ, что да, человек, который с вами разговаривает, с документами совпадает, с государственной базой данных, с удостоверением личности этого человека. Так как мы его фактически уже идентифицировали, то мы начинаем операции. У нас там доступно было открытие второго депозита, изменение договорных сумм, перечисление на другие счета в другие банки, онлайн-уступка депозита и так далее.
В августе будет такой прорыв с новыми сервисами в продолжение этого видеобанкинга. Можно будет сделать полноценное расторжение, объединение депозитов, онлайн-страхование, т. е. не надо будет идти в страховую компанию, банк для того, чтобы свои залоги застраховать. В этом плане мы будем двигаться и будет совершенно новая онлайн-услуга, новинка — это открытие первого депозита. Вы сможете онлайн, не приходя в филиал банка, открыть этот депозит. Мы в этом видим большие перспективы. Это серьезная мера борьбы с пандемией, когда мы не вызываем человека на прямой контакт, не создаем условия внутри наших филиалов. Поэтому филиальная система сконцентрируется больше на процессе выдачи займов. Потому что при выдаче займов есть много ограничений. Необходимо оценщика пригласить, сделать нотариальное заверение сделки, но там мы тоже двигаемся в онлайн-ипотеку. Сейчас подготовили небольшой пакет законодательных инициатив, обсуждаем с Министерством индустрии и инфраструктурного развития, Национальным банком. Хотим предложить Правительству внести изменения в некоторые законы, что позволит в Казахстане создать полноценную онлайн-ипотеку, когда вы не выходя из дома, можете взять и оформить кредит на свое жилье. Сейчас частично это реализовано. У нас есть предварительная квалификация. Это оценка платежеспособности. Когда вы своей электронной цифровой подписью подписываете заявку, и мы вас оцениваем по данным из Первого кредитного бюро, пенсионного фонда, даем вам сертификат, что в данный момент вы могли бы в наших программах получить, к примеру, 18 млн тенге. Мы хотим этот онлайн-сервис продолжить вплоть до оформления договора залога, оформления прав собственности, сделать непрекращающийся цикл, когда вы не выходя из дома можете получить полностью ипотеку. Это большая задача. Я думаю, что до конца годы мы будем еще обсуждать законодательные инициативы. В начале следующего года, который как раз совпадет с тем, что у нас будет Отбасы банк, мы будем это полностью внедрять.
— В мае Президент поручил до конца 2020 года преобразовать Жилстройсбербанк в Отбасы банк. Расскажите, пожалуйста, как будет происходить преобразование? Что это даст простым гражданам?
— Здесь вопрос не только просто в ребрендинге банка, он заключается в изменении в целом, в концепции развития. На самом деле банк за 17 лет стал настоящим семейным банком. У нас самый популярный продукт — это семейный пакет. Это когда открывают депозиты на детей, супругов, копят, получают государственную премию и потом в момент приобретения жилья, не один же человек живет в квартире, он живет с семьей, мы эти депозиты объединяем, например, три детских и два взрослых. Мы хотим сделать банк, в котором будет возможность копить на всех членов семьи, а потом объединять уступать, передавать эти депозиты и таким образом именно семейные ценности в нашем казахстанском обществе закреплять еще и финансовыми инструментами. У нас есть такой небольшой лозунг, мы всегда говорим, что если у вас есть квартира, необязательно, что у вас есть счастливая семья, но если у вас есть счастливая семья, то вы всегда накопите на квартиру. Поэтому в Отбасы банке будет еще одна очень важная функция — постановка на учет, распределение тех нуждающихся семей, которые хотят встать в очередь на жилье. Закон о жилищных отношениях существует уже более 15 лет. Он немного морально устарел, как я считаю, то есть там есть возможность встать в очередь по нескольким признакам. Первый признак — отраслевой, профессиональный. Если Вы государственный служащий, работник бюджетной организации, военнослужащий, пенсионер, принадлежите к социально-уязвимым слоям населения. Бывают, на мой взгляд, очень несправедливые ситуации. Допустим, женщина работает воспитателем в частном детском саду и женщина, которая работает в государственном детском саду. У них зарплаты фактически одинаковые, но та, которая работает в бюджетной организации, может встать в очередь, а человек, который работает в частном детском саду, не может встать. Очень много медицинских клиник, которые имеют статус на правах хозяйственного ведения. Там также медсестры не могут встать в очередь. И еще один критерий, который, я тоже считаю, несправедливый, с точки зрения казахстанцев, если вы — многодетная семья и у вас четверо и более детей, то вы можете встать в очередь, если у вас есть ребенок с ограниченными возможностями, тоже можете встать в очередь, если у вас неполная семья, вы — вдова, вдовец, мать-одиночка или отец-одиночка, либо вы разведены, то тогда вы можете встать в очередь. Но если у вас нормальная, хорошая семья, двое, трое детей, то получается никаких инструментов и возможностей встать в очередь нет. Поэтому мы хотим эту систему учета сделать более прозрачной. Впервые мы стали везде публиковать списки, тех, кто получает у нас заем в рамках госпрограмм. Сейчас мы хотим еще публиковать списки нуждающихся, то есть, я считаю, что прозрачность очень важный вопрос. Все должны знать, кто стоит в этих очередях, общество имеет право на такой общественный мониторинг и видеть, кто получает. Только тогда социальная справедливость в жилищной политике будет полностью реализована. Эти большие задачи Отбасы банк будет дополнительно к финансированию решать и естественно будет проводиться большая информационно-разъяснительная работа.
— Ляззат Еркеновна, в рамках государственной программы «Нұрлы жер» в ближайшее время будет запущен новый пилотный проект по обеспечению населения кредитным жильем «5-10-20». Расскажите пожалуйста об условиях программы и как она будет реализовываться?
— Программа «5-10-20» была разработана по поручению Главы государства 11 мая, когда страна вышла из пандемии. Было сказано, что проблему очередников нужно решать более быстрыми темпами. Тогда Жилстройсбербанку было выделено 210 млрд тенге, первые 90 млрд мы получили и уже сейчас начали выдачу займов. На следующей неделе мы планируем опубликовать списки очередников. Порядка 20 тыс. очередников стоят в очереди с 1986 года по 2009 год, в разных регионах по разному. Например, в Алматы очередь шла быстрее, у нас там порядка 500 очередников. В Нур-Султане, в зависимости от спроса, около 2,5 тыс. таких очередников. Мы очень долго думали над тем, какой принцип выработать, по какому принципу приглашать и, мы поняли, что все эти люди, которые становились в очередь, равны перед государством, и мы не можем сейчас никаких критериев выдвигать. Будет единственный критерий — дата постановки на учет, то есть в зависимости от того года, когда человек подал документы и встал в эту очередь. Вначале мы вызовем 86, 87, 89, 90-е годы. Мы сможем обработать большой объем тех, кто встал в очередь до 2009-2010 годов. Будут предложены льготные условия (10% первоначальный взнос), то есть максимальный размер квартиры в Нур-Султане будет составлять 18 млн тенге, вам необходимо иметь 1 млн 800 тыс. тенге. Либо вы можете открыть депозит, если у вас его не было, стать вкладчиком и положить эти деньги. Вся ставка по кредиту 5% годовых первые 8 лет, потом она снижается до 4% или 3,5%, в зависимости от оценочного показателя. Мы даем такие займы до 20 лет. Можно будет выбрать не только то жилье, которое построили акиматы, потому что иногда очередники просят предоставить им право выбора в связи с месторасположением дома. Здесь впервые Правительство пошло на встречу очередникам, теперь главное, чтобы это было новое жилье или от застройщика. Второй механизм, который мы сейчас будем внедрять, это строящееся жилье. Если у застройщика есть гарантия от Фонда гарантирования жилищного строительства, то это означает, что государство в обязательном порядке достроит это жилье. Граждане смогут выбрать объект и застройщика, мы разместим объекты в открытых источниках и у человека будет выбор. То есть в течение месяца можно будет подать заявление и потом, когда его одобрят, два месяца потратить на поиск жилья, а через три месяца мы уже начнем обрабатывать следующих клиентов.
— По Вашим прогнозам, когда мы сможем сократить количество нуждающихся семей?
— Я думаю, что число нуждающихся семей можно сократить в течении планомерной работы за 7-8 лет, если очень точечно отрабатывать источники, по которым нужно выдавать. Конечно же, необходимо, чтобы каждый человек вносил вклад в систему, чтобы он копил и хотя бы имел на депозите 20-25% для того, чтобы разрабатывать новые удобные продукты. Поэтому мы выступаем с инициативой рассмотреть возможность жилищных отчислений.
Что касается рынка недвижимости, это самый популярный вопрос, который нам сейчас задают: «Когда цены упадут?». После карантина мы увидели всплеск интереса ко всей ипотеке. В июне мы выдали более 5 тыс. займов. Это отложенный спрос с марта, апреля и мая. В июле также спрос был очень высокий. Мы реализуем еще «Бақытты отбасы», «Әскери баспана», уже полную реализацию рассмотрения заявок «5-10-20» начнем с августа. Единственное, я могу сказать, что мы видим на рынке элитного жилья падение стоимости, потому что очень большие дорогие квартиры достаточно мало востребованы. Я думаю, прогнозирую снижение цен на рынке вторичного жилья, потому что там все зависит от скорости продажи, т.е. если вы хотите дорогую цену, то вы будете достаточно долго продавать. Платежеспособность населения влияет очень сильно, карантин очень сильно сказывается на доходах и платежеспособности населения, поэтому я думаю, что никаких факторов, которые бы способствовали росту цен на недвижимость в Казахстане нет. При этом в долгосрочной перспективе спрос будет очень большой, потому что наша демографическая структура населения сформирована таким образом, что у нас очень много молодых людей, более 200 тыс. ежегодно, через 12 лет это будет 350 тыс. молодых людей старше 20 лет, которые будут регистрировать браки, жениться, создавать семьи, рожать детей и нуждаться в жилье. 1 июля у нас стартовала новая программа, собственный продукт банка, называется «Жас отбасы». Если вы в браке меньше трех лет и открываете депозит, то вы можете 50% стоимости сразу внести, тогда у вас будет пониженная ставка. У нас там 8,5%, а мы для молодой семьи специально сделали 6%. Спрос очень большой, около 1,5 тыс. депозитов открыли только за месяц. Очень многие семьи теперь пишут: «Почему 3 года? 5 лет тоже небольшой срок для молодой семьи. Нас тоже поддержите». Мы эти предложения будем рассматривать. Поэтому для нас очень важно, чтобы трансформация в Отбасы банк происходила не только на бумаге. Мы хотим, чтобы у всех семей был равный доступ независимо от профессии, социального статуса, а именно в зависимости от дохода. То есть каждая семья с низким доходом должна претендовать на ипотеку с более низкими ставками. Вот эти принципы мы будем внедрять, до конца года мы большой пакет законодательных инициатив вместе с Министерством индустрии и инфраструктурного развития при поддержке Правительства будем реализовывать, объяснять обществу, а уже потом, когда мы будем полностью готовы и соответствовать этому высокому статусу Отбасы банка, мы сделаем уже процесс переименования.
— Какими темпами реализуется социальная программа «Әскери баспана»? Сколько жилья выдано и предстоит выдать? Расскажите об условиях программы, кто может претендовать на получение жилья? Когда следующий прием заявок?
— Это очень интересная программа. В 2017 году были изменения в законе о жилищных выплатах для военнослужащих и работников специальных государственных органов. Не секрет, что эти люди фактический 24 часа в сутки находятся под присягой, служат нашему государству, соответственно у них есть возможность получать жилищные выплаты. Наша задача была сделать такой продукт, чтобы они могли стать собственниками жилья. Эта программа реализуется с 2017 года. Ежегодно около 4 тыс. семей в рамках разных программ, в том числе спецпрограммы «Әскери баспана», получают жилье. В этом году бюджет 60 млрд тг. Эти деньги банк привлекает на рынки в рыночных условиях. Мы думаем, что к концу года примерно 12 тыс. семей будут полностью обеспечены жильем. Мы идем со скоростью 4-5 тыс. семей ежегодно. Военнослужащим необходимо копить. Жилищные выплаты идут в зависимости от региона и количества детей в семье. Чем больше детей, чем больше семья, тем больше выплаты. Часть средств нужно тратить на аренду, а часть сберегать на спец депозите, чтобы формировать свой первоначальный взнос. Сейчас очень много военнослужащих, которые имеют 2-4 млн тенге. Для первоначального взноса необходимо накопить 15%. В этом году более тысячи семей, не смотря на ЧП, получили займы. Эта работа будет продолжена до конца года.
— Какие результаты у программы «Бақытты отбасы» для многодетных, неполных и малообеспеченных семей? Какие условия и требования выставляет программа? Где и какие квартиры можно приобрести по данной программе?
— Эта программа самая удобная. Когда Правительство утверждало ее как составную часть большой государственной программы «Нұрлы жер», и мы согласовывали все условия, сделали самые гибкие условия. Во-первых, по программе «Бақытты отбасы» можно купить квартиру и на первичном, и вторичном рынках. Наш анализ показывает, что 90% покупают на вторичном рынке, потому что это семьи, у которых четверо и более детей, либо дома имеется ребенок-инвалид. Жилье выбирается рядом со специальным интернатом или специальным детским садом. Это самое главное преимущество программы. Во-вторых, программа включает только эти три группы. Ежегодно нам выделяется по 50 млрд тенге. В прошлом году 5 тыс. семей были обеспечены жильем, в этом году мы уже выдали 2 тыс. займов, еще 3 тыс. одобрены. У программы есть большая социальная направленность, это когда доход семьи не должен быть выше определенного уровня, что позволяет нам обеспечивать, прежде всего, семьи с низким доходом. Программа пользуется огромной популярностью в регионах, которая четко привязана к месту расположения. То есть, если вы стоите в очереди в городе Нур-Султан, то там же приобретаете жилье, если вы в Мангистауской области, то можете приобрести как в Актау, так и на любой территории региона. Программа очень интересная и востребованная. Многие пишут, чтобы мы ее продолжали, так как у нее самая низкая ставка, которая вообще может существовать в Казахстане, — 2% годовых на весь срок займа.
— В заключении, Ляззат Еркеновна, расскажите какие планы у банка на ближайшие годы?
Очень важно, чтобы в банке количество участников системы увеличивалось, потому что еще в 2016 году у нас было всего лишь 600 тыс. вкладчиков, соответственно в год мы выдавали меньше 18 тыс. займов. 15 тыс. семей участвовали по всем программам рыночным и промежуточным. Любая семья, которая накопит 50%, могла участвовать, сейчас мы достигли показателей в 50 тыс. Чем больше вкладчиков, тем больше депозитный портфель, чем больше депозитный портфель, тем больше мы можем выдавать. Сейчас у нас 1,7 млн вкладчиков, это примерно 17% от экономически активного населения. Мы ставим себе целевую задачу в 30% по добровольным вкладам. Я думаю, что в течение 3-4 лет мы сможем довести количество вкладчиков до 2,7 млн человек. Это решаемая задача, потому что есть вера в банк. Мы учим людей копить даже при небольшой заработной плате.
— Благодарим за интервью!
Оставайтесь в курсе событий Премьер-Министра и Правительства Казахстана — подписывайтесь на официальный Telegram-бот
Весь мир в ожидании нового финансового кризиса, другой экономики в России уже не будет, и как нефть делает россиян только беднее
Добрый вечер! Как всегда в это время, по понедельникам в семь часов вечера выходит программа «Деньги. Прямая линия» на телеканале Дождь, и сегодня проведу ее для вас я, Григорий Алексанян, а гостем нашей прямой линии сегодня станет экономист Сергей Хестанов. Здравствуйте, Сергей!
Здравствуйте!
Давайте начнем с вами, наверно, с самого, скажем так, болезненного для всех людей наших, самой обсуждаемой темы. Это, конечно же, инфляция и цены, которые продолжают расти. Банк России в своем прогнозе ожидает, что годовая инфляция составит от 5,7% до 6,2%. С учетом той денежно-кредитной политики, которую банк пытается проводить и проводит сейчас, в следующем году цены должны снизиться и инфляция замедлится до 4–4,5%, а в дальнейшем будет находиться около 4%. Как вы считаете, что сейчас, в данный момент, является основными факторами ускорения инфляции и что давит больше всего на цены?
Тот редкий случай, когда достаточно хорошо понятно, что разгоняет цены. Это сочетание двух факторов, каждый из которых сам по себе способствует инфляции, росту инфляции. Во-первых, это рост на мировых рынках. С 2017–2018 годов на мировых рынках, прежде всего продовольствия, наблюдается устойчивый рост цен, соответственно, это проинфляционный фактор.
С другой стороны, если смотреть на горизонте около года, произошло ослабление рубля, рубль стал несколько слабее. Около трети потребкорзины среднего россиянина ― это импортные товары, причем когда говорится «импортные товары», это не обязательно означает, что, соответственно, вся эта часть потребкорзины импортируется. Во многих чисто российских товарах присутствует определенная часть стоимости, которая закупается из-за рубежа. Допустим, амортизация оборудования, элементы упаковки и тому подобное. В результате, когда рубль ослабевает, это ведет к росту инфляции. Это называется эффект переноса валютного курса.
И вот сейчас совпал и рост цен на мировых рынках, и, соответственно, этот эффект переноса. Это сочетание и вызвало достаточно заметный прирост инфляции. Скорее всего, если идея о том, что рост инфляции на мировых рынках затормозится, сработает, действительно, уже в следующем году есть основания ожидать, что не цены снизятся, это как раз вряд ли произойдет, а темпы роста цен, соответственно, инфляция несколько затормозит.
Но будет это или реализуется другой сценарий, пока достоверно сказать довольно сложно. Но пока все крупнейшие мировые центральные банки, будь то ФРС США, будь то Европейский центральный банк, будь то Китайский народный банк, исходят из гипотезы, что рост инфляции на мировых рынках носит временный характер, он связан с ограничительными мерами, введенными для борьбы с коронавирусом. Если эта гипотеза подтвердится, то действительно уже, может быть, в конце этого года или в начале следующего мы увидим торможение инфляции в мировой экономике. Но будет это или не будет, мы, к сожалению, узнаем только постфактум.
• Страны с самыми высокими процентными ставками по депозитам в 2021 году
• Страны с самыми высокими процентными ставками по депозитам в 2021 году | StatistaДругая статистика по теме
Пожалуйста, создайте учетную запись сотрудника, чтобы иметь возможность отмечать статистику как избранную. Затем вы можете получить доступ к своей любимой статистике через звездочку в заголовке.
Зарегистрируйтесь сейчасПожалуйста, авторизуйтесь, перейдя в «Моя учетная запись» → «Администрирование».После этого вы сможете отмечать статистику как избранную и использовать персональные статистические оповещения.
АутентифицироватьСохранить статистику в формате .XLS
Вы можете загрузить эту статистику только как премиум-пользователь.
Сохранить статистику в формате .PNG
Вы можете загрузить эту статистику только как премиум-пользователь.
Сохранить статистику в формате .PDF
Вы можете загрузить эту статистику только как премиум-пользователь.
Показать ссылки на источники
Как премиум-пользователь вы получаете доступ к подробным ссылкам на источники и справочной информации об этой статистике.
Показать подробные сведения об этой статистике
Как премиум-пользователь вы получаете доступ к справочной информации и сведениям о выпуске этой статистики.
Статистика закладок
Как только эта статистика будет обновлена, вы сразу же получите уведомление по электронной почте.
Да, сохранить в избранное!
…и облегчить мою исследовательскую жизнь.
Изменить параметры статистики
Для использования этой функции вам потребуется как минимум Одиночная учетная запись .
Базовая учетная запись
Познакомьтесь с платформой
У вас есть доступ только к базовой статистике.
Эта статистика не учтена в вашем аккаунте.
Единая учетная запись
Идеальная учетная запись начального уровня для индивидуальных пользователей
- Мгновенный доступ к статистике 1 м
- Скачать в формате XLS, PDF и PNG
- Подробная справочная информация
$ 59 39 $ / месяц *
в первые 12 месяцев
Корпоративный аккаунт
Полный доступ
Корпоративное решение, включающее все функции.
* Цены не включают налог с продаж.
Самая важная статистика
Самая важная статистика
Самая важная статистика
Самая важная статистика
Самая важная статистика
Дополнительная статистика
Узнать подробнее о том, как Statista может поддержать ваш бизнес.
Экономика торговли. (12 мая 2021 г.). Страны с самыми высокими процентными ставками по депозитам в мире по состоянию на май 2021 г. [График]. В Statista. Получено 17 сентября 2021 г. с сайта https://www.statista.com/statistics/454492/interest-rates-on-fixed-1-year-deposits-by-country/
Trading Economics. «Страны с самыми высокими процентными ставками по депозитам в мире по состоянию на май 2021 года». Диаграмма. 12 мая 2021 года. Statista. По состоянию на 17 сентября 2021 г. https://www.statista.com/statistics/454492/interest-rates-on-fixed-1-year-deposits-by-country/
Trading Economics.(2021 г.). Страны с самыми высокими процентными ставками по депозитам в мире по состоянию на май 2021 года. Statista. Statista Inc. Дата обращения: 17 сентября 2021 г. https://www.statista.com/statistics/454492/interest-rates-on-fixed-1-year-deposits-by-country/
Trading Economics. «Страны с самыми высокими процентными ставками по депозитам в мире по состоянию на май 2021 года». Statista, Statista Inc., 12 мая 2021 г., https://www.statista.com/statistics/454492/interest-rates-on-fixed-1-year-deposits-by-country/
Экономика торговли, Страны с самые высокие процентные ставки по депозитам в мире по состоянию на май 2021 года Statista, https: // www.statista.com/statistics/454492/interest-rates-on-fixed-1-year-deposits-by-country/ (последнее посещение — 17 сентября 2021 г.)
Лучшие высокодоходные сберегательные счета на сентябрь 2021 г.
Независимость редакцииср. хотят помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы будем получать реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.
Методология исследования
Все цифры, если не указано иное, предоставлены YouGov Plc.Общий размер выборки составил 1202 взрослых. Полевые работы проводились с 6 по 7 августа 2020 г. Опрос проводился в режиме онлайн. Цифры были взвешенными и репрезентативны для всех взрослых США (в возрасте 18+).
Высокодоходные сберегательные счета — это малорисковый и легкий способ вознаградить себя за сбережения.
Имея высокодоходные сберегательные счета прямо сейчас, вы можете получать около 0,50% годовых (годовая процентная доходность, которая представляет собой ожидаемую процентную ставку, полученную в течение года). Эти дополнительные заработки могут быть небольшими, но со временем они будут иметь значение.
Например, традиционный сберегательный счет с годовой процентной ставкой 0,01% и 1000 долларов на нем будет зарабатывать 10 центов в месяц. Та же самая 1000 долларов будет приносить 5 долларов в месяц на высокодоходном счете с годовой процентной ставкой 0,50% — норма прибыли в 50 раз выше.
Процентные ставки были относительно низкими с начала пандемии COVID-19, но ставки для высокодоходных сберегательных счетов по-прежнему значительно лучше, чем для обычных сберегательных счетов.
И все же только 21% взрослых в США, обслуживаемых банками.Согласно опросу NextAdvisor 2020 года, у С. есть высокодоходный сберегательный счет. Вот все, что вам следует знать о высокодоходных сберегательных счетах, а также о счетах, которые мы считаем лучшими.
Лучшие высокодоходные сберегательные счета в сентябре 2021 года
Ally Bank — Лучшее обслуживание клиентов
Ally Bank, основанный в 2009 году, является одним из самых известных онлайн-банков. Высокодоходный сберегательный счет, регулярно занимающий первое место по процентным ставкам, является одним из главных продуктов банка, но учреждение также предлагает бесплатное инвестирование в акции, облигации и ETF, а также бесплатную проверку под проценты. счета, счета денежного рынка, компакт-диски, ссуды, пенсионные счета и другие инвестиционные инструменты.
Наш опрос показал, что 48% американцев, имеющих сберегательные счета, заявили, что опыт обслуживания клиентов является важным фактором при выборе места для открытия такого счета, поэтому важно оценить, насколько быстро и заинтересованно банк реагирует на вопросы или проблемы, которые могут у вас возникнуть. имеют.
Плюсы
Оперативное и доступное обслуживание клиентов
Ally предлагает круглосуточное обслуживание клиентов через горячую линию по телефону и службу чата в режиме реального времени, что позволяет практически мгновенно поговорить с представителем.Ally также предлагает примерное время ожидания на своей домашней странице для каждого носителя. Поскольку Ally — не единственный банк, предлагающий такую поддержку в режиме 24/7, мы протестировали реакцию в чате и полезность пяти других банков, которые, по нашему мнению, также предлагают такую поддержку.
Онлайн-чат Ally выделяется среди банков, предлагающих эту опцию. Элли предоставила лучший опыт обслуживания клиентов из пяти; другие банки либо требовали, чтобы вы вошли в систему (т.е.были существующим клиентом), либо поговорили с чат-ботом AI, прежде чем разговаривать с реальным человеком.Представитель службы поддержки Ally, с которым мы говорили, был оперативным и дружелюбным (время ожидания составляло одну минуту), и после чата мы были направлены на опрос о впечатлениях клиентов и предложили возможность отправить стенограмму чата по электронной почте.
Среди всех розничных банков, предлагающих высокодоходные сберегательные счета, Ally занял первое место в опросе J.D. Power по результатам исследования удовлетворенности прямым банковским обслуживанием в США за 2020 год. (Мы не принимали во внимание инвестиционные банки, такие как Charles Schwab Bank и E * TRADE Bank.) Несмотря на то, что Ally немного уступает Discover Bank и Capital One, мы считаем, что повышенная доступность службы поддержки клиентов Ally в режиме реального времени в ходе нашего независимого тестирования заслуживает внимания. Потенциальные клиенты могут легко задать вопросы перед открытием учетной записи, а также быстро получить помощь, если у них возникнут какие-либо проблемы в процессе подачи заявки.
Сеть банкоматов с возмещением расходов
Ally обслуживается сетью из 43 000 банкоматов AllPoint по всей территории США.Вы можете использовать предоставленную дебетовую карту для снятия наличных в банкоматах внутри и вне сети. Банк возместит вам до 10 долларов в месяц комиссионных сборов за банкоматы, не подключенные к сети.
Минусы
Нет депозитов наличными
Если вы получаете денежные чаевые или заработную плату, то с Элли может быть трудно работать. В настоящее время нет возможности внести наличные на сберегательный счет Ally, поэтому вам нужно будет найти обходной путь (например, внести наличные в другое учреждение с последующим переводом), чтобы воспользоваться тарифами Ally и услугами обслуживания клиентов.
Capital One — лучший гибрид
Capital One обеспечивает интересный баланс между традиционным обычным банком и более гибким стартапом. Он имеет отделения по всей стране и предлагает все основные банковские продукты, которые вам могут понадобиться (такие как чеки, сбережения и компакт-диски), а также кредитные карты, а также предлагает конкурентоспособные цены. Capital One выгоден для потребителя, который хочет получить все преимущества высокодоходного сберегательного счета, сохраняя при этом возможность лично поговорить с представителем банка.
Профи
Более 700 отделений
Если вы предпочитаете банковское дело лично, то Capital One — хороший выбор. У банка есть сотни отделений по всей территории США, в том числе ряд заведений в стиле кафе, которые предлагают уникальную возможность зайти в банк. Если вы предпочитаете подать заявку на ссуду, запросить замену утерянной кредитной карты или открыть новый высокодоходный сберегательный счет лично, то Capital One обеспечивает хорошую золотую середину между чистыми онлайн-банками и обычными магазинами.
Несколько вариантов сберегательного счета
Capital One также предлагает сберегательный счет IRA (с налоговыми льготами и специально разработанный для выхода на пенсию) и сберегательный счет для детей, который предлагает более низкую APY, чем обычный высокодоходный сберегательный счет, но обеспечивает достаточный баланс. с удобными для детей функциями и родительским контролем.
Против
Противоречие в отношении утечки данных
В ходе одного из крупнейших взломов крупного банка в 2019 году более 100 миллионов клиентов Capital One пострадали от утечки данных, в результате которой остались номера их банковских счетов, номера социального страхования и т. Д. конфиденциальная информация, уязвимая для мошенничества.
В результате Казначейство США обязало Capital One выплатить гражданский штраф в размере 80 миллионов долларов, сообщает Wall Street Journal. «Правительство заявило, что, по их мнению, данные были восстановлены и что нет никаких доказательств того, что данные использовались для мошенничества или были переданы этим лицом», — говорится в официальном заявлении банка.
Помимо штрафа, Capital One соблюдает приказ Минфина США об усилении мер кибербезопасности. В настоящее время, по словам банка, со всеми лицами, чья личная информация была доступна, были установлены контакты и предложены бесплатные услуги кредитного мониторинга и защиты личности, а хакер был задержан ФБР.
«Честно говоря, это могло случиться с любым финансовым учреждением», — говорит Тед Россман, отраслевой аналитик CreditCards.com. «В этом случае обвиняемая была поймана прежде, чем она смогла продать или использовать украденную информацию. Хотя потребители должны помнить о потенциальных будущих взломах всех типов (банки, кредитные карты, розничные торговцы и т. Д.), Лучшие решения — заморозить ваш кредит и регулярно проверять ваши отчеты. Пока банк предлагает страхование FDIC (или защиту NCUA для кредитных союзов), я буду чувствовать себя очень уверенно.”
AXOS Bank — лучший доступ к наличным деньгам
Основанный в 1999 году как Интернет-банк США, AXOS является одним из старейших онлайн-банков в стране. Он предлагает процентные текущие счета, высокодоходные сберегательные счета, компакт-диски, ипотечные кредиты, личные ссуды, автокредиты и управляемые портфели, а также позволяет клиентам получить доступ к 91 000 банкоматов по всей территории США. AXOS — один из немногих онлайн-банков, которые позволяют людей вкладывать наличные — благо для тех, кто часто занимается наличными деньгами или получает зарплату наличными.
Плюсы
Поставляется с банкоматной картой
Не каждый сберегательный онлайн-счет позволяет использовать банкомат. По запросу AXOS предоставляет своим клиентам банкоматные карты, позволяющие просматривать остатки на счетах, а также вносить и снимать средства. Однако имейте в виду, что карта банкомата не является дебетовой. Вы не можете совершать покупки и, согласно федеральному закону, не можете инициировать более шести транзакций со сберегательного счета в месяц.
Внесение наличных разрешено в банкоматах и пунктах Green Dot
С AXOS у вас есть доступ к 91 000 банкоматов по всей территории США.S. Из банкоматов, которые позволяют вносить наличные, вы можете напрямую переводить эти долларовые купюры на свой счет. Многие из самых популярных онлайн-банков, например Ally, не позволяют вносить наличные, поэтому мы рассматриваем это как огромный плюс для людей, получающих заработную плату наличными. Вы также можете внести наличные лично в отделении Green Dot, которое можно найти в участвующих пунктах Walmart, CVS, Kroger, Walgreens, Rite Aid, Dollar General, Family Dollar и других крупных, удобных и дисконтных магазинах.
Cons
Нет возмещения банкоматов
Некоторые онлайн-банки, такие как Ally, предлагают полное возмещение комиссий, понесенных за использование внесетевых банкоматов (до определенного лимита в долларах в месяц).AXOS предлагает возмещение через банкоматы только пользователям текущих счетов, а не пользователям сберегательных счетов, поэтому вам все равно придется платить 3-5 долларов за снятие средств через банкомат, независимо от того, находится ли автомат в сети или за ее пределами.
Минимальный начальный депозит
Хотя минимальный начальный депозит не является проблемой для многих людей, он все же может быть препятствием для входа для тех, у кого нет большого количества наличных денег впереди. Чтобы открыть счет в AXOS, вам потребуется начальный депозит в размере 250 долларов США, хотя нет необходимости поддерживать минимальный баланс.Если вы уже планировали внести эту сумму, то минимальная сумма депозита вас не коснется. Но если вы предпочитаете сберегательный счет без требований к минимальному депозиту, вам могут подойти другие банки.
Что такое высокодоходный сберегательный счет?
Высокодоходный сберегательный счет — это сберегательный счет, который предлагает конкурентоспособную APY или процентную ставку. Высокая процентная ставка может принести десятки или сотни долларов заработанных процентов, в зависимости от того, сколько денег вы сэкономили.
Процентные ставки постоянно меняются, и они были относительно низкими с тех пор, как U.С. вступил в рецессию в начале 2020 года. Другими словами, высокая процентная ставка для высокодоходного сберегательного счета является относительной и зависит от того, как она сравнивается с другими доступными вариантами. В настоящее время процентные ставки для высокодоходных сберегательных счетов составляют в среднем около 0,50%, хотя точные ставки варьируются в зависимости от банка. Для сравнения, традиционные обычные банки обычно имеют сберегательные счета со ставкой около 0,01%.
Чрезвычайные фонды — одна из самых популярных причин, по которой люди откладывают деньги; 57% банковского * U.С. Взрослые со сбережениями сказали в опросе NextAdvisor 2020 года, что в настоящее время они откладывают деньги на чрезвычайные ситуации. Большинство экспертов, с которыми мы говорим, рекомендуют создать фонд примерно на шесть месяцев, даже если вы выплачиваете долг. Учитывая, что чрезвычайные сбережения должны храниться в резерве на счете с легким доступом, вкладывать эти деньги в средство с низким уровнем риска, например, на высокодоходный сберегательный счет, является разумным шагом.
Несмотря на то, что представленные здесь учетные записи выделяются, есть много хороших вариантов. Пока у него есть конкурентоспособный APY, он застрахован FDIC и не взимает никаких ежемесячных комиссий, вам будет лучше, чем если бы вы оставляли свои сбережения на обычном счете с низким APY.
* США. взрослые, у которых есть чековые, сберегательные, банковские счета MMA или CD.
Как мы выбирали лучшие сберегательные счета с высокой доходностью
В августе 2020 года компания NextAdvisor провела репрезентативный опрос 1202 взрослых жителей США, чтобы понять потребности и намерения клиентов в отношении использования банковских счетов. Мы обнаружили, что только 21% взрослых в США имеют высокодоходные сберегательные счета с APY выше 0,50%.
Чтобы получить исчерпывающий обзор ландшафта онлайн-банков, мы составили список из 25 наиболее часто просматриваемых и популярных сберегательных счетов с высокой доходностью.Затем мы оценили их на основе более чем 20 различных факторов, в том числе минимального начального депозита, требований к минимальному балансу, комиссии за овердрафт, вариантов обслуживания клиентов и доступности, а также того, какие другие счета предлагает каждый банк.
Ни один из банков, который мы не рекомендуем взимать ежемесячную плату за обслуживание или обслуживание. Поскольку так много авторитетных банков предлагают хорошие APY на бесплатных счетах, мы считаем, что люди должны серьезно относиться к любым банкам, которые взимают ежемесячную плату за обслуживание сберегательного счета.
Кроме того, все претенденты и окончательные выборы застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC), которая защищает ваши деньги до 250 000 долларов в случае банкротства банка.
Хотя все выбранные нами счета предлагают конкурентоспособные процентные ставки по сравнению с традиционными сберегательными счетами, мы не устанавливали никаких жестких критериев для APY. Это связано с тем, что процентные ставки постоянно меняются и могут меняться в зависимости от рыночных условий. Скорее, мы применили более целостный подход к нашему обзору, рассматривая функции, не связанные с тарифами, такие как качество обслуживания клиентов, доступ к банкоматам и другие удобства, чтобы улучшить банковское обслуживание.Для получения подробной и актуальной информации о процентных ставках посетите нашу страницу с лучшими ставками для сберегательных счетов.
Pro Tip
Найдите банк, который взимает 0 долларов в качестве ежемесячной платы за обслуживание! Вам не нужно платить, чтобы использовать свой банковский счет.
Пример онлайн-банка
Согласно опросу NextAdvisor, только 30% взрослого населения США имеют счет в онлайн-банке. Тем не менее, они предлагают значительные льготы.
По сравнению с национальными банковскими сетями с сетью физических филиалов, онлайн-банки имеют гораздо меньше накладных расходов.Это помогает объяснить, почему они предлагают более конкурентоспособные процентные ставки и, как правило, взимают меньшую и меньшую комиссию. Многие из них также отказываются от обычных сборов (таких как ежемесячная плата за обслуживание) или предлагают другие преимущества (например, ранний прямой депозит) в соответствии с их ролью революционеров в банковской сфере.
Безопасны ли сберегательные счета с высокой доходностью?
Да. Высокодоходные сберегательные счета предлагают банки, застрахованные FDIC, и кредитные союзы, застрахованные NCUA. Эта поддержка со стороны федерального правительства означает, что, если банк закроется, вы сможете получить до 250 000 долларов.Избегайте любых банков или кредитных союзов, которые не застрахованы на федеральном уровне.
Что следует учитывать при выборе высокодоходного сберегательного счета
Есть много факторов, которые следует учитывать при обзоре рынка сберегательных счетов:
- Годовая процентная доходность (APY): Это процентная ставка, по которой вы? Я буду зарабатывать деньги в течение одного года в обмен на хранение ваших средств на сберегательном счете. Чем выше, тем лучше.
- Комиссии: Многие банки требуют ежемесячной платы за обслуживание, чтобы держать счет открытым.Мы рекомендуем обратиться в банк или кредитный союз, который не взимает эту комиссию.
- Требуемый минимальный депозит: Часто, чтобы открыть сберегательный счет, вам необходимо внести первоначальный депозит в банк, хотя многие онлайн-банки позволяют вам открыть счет на сумму 0 долларов. Помните о минимальном депозите, если у вас мало наличных.
- Требуемый минимальный остаток: Многие банки требуют, чтобы определенная сумма денег всегда находилась на сберегательном счете. Если вы не поддерживаете минимальный баланс, вы можете понести комиссию или потерять APY за месяцы, когда вы не достигнете порога.
- Варианты снятия наличных: Вам понадобится банк, у которого есть банкоматы, или партнеры с банкоматными компаниями, чтобы вы могли снимать наличные на ходу. Просто имейте в виду, что федеральный закон ограничивает сберегательные счета до шести ежемесячных снятий или переводов.
Лучшие варианты использования высокодоходного сберегательного счета
Высокодоходные сберегательные счета универсальны, позволяя сберегать как на краткосрочные, так и на долгосрочные цели. Они предлагают конкурентоспособные процентные ставки, сохраняя при этом ликвидность ваших средств в случае возникновения чрезвычайной ситуации.Вот несколько идей, как вы можете использовать свой высокодоходный сберегательный счет:
Часто задаваемые вопросы о высокодоходном сберегательном счете
Почему процентные ставки такие низкие?
В марте 2020 года Федеральная резервная система снизила целевые процентные ставки почти до нуля, в результате чего почти каждый кредитор и банк понизили свои ставки по очереди. Низкие ставки создают конкурентный рынок заемщиков для тех, кто имеет стабильный доход, но этот шаг также привел к снижению доходности сберегательных счетов и других типов банковских счетов.
Как работают высокодоходные сберегательные счета?
Высокодоходные сберегательные счета позволяют заработать немного денег в обмен на хранение ваших денег в банке. Сберегательные счета предназначены для краткосрочных и долгосрочных сбережений, тогда как текущие счета предназначены в качестве основного счета для оплаты счетов и совершения покупок.
Процентные ставки для сберегательных счетов обычно выше, чем для текущих счетов, а для онлайн-банков и кредитных союзов эти ставки еще выше.Но у сберегательных счетов есть некоторые ограничения. Например, в соответствии с федеральным законом вы не можете снимать или переводить деньги более шести месяцев, а некоторые онлайн-банки не позволяют вносить наличные в банкоматы.
Застрахованы ли высокодоходные сберегательные счета FDIC?
Да. Высокодоходные сберегательные счета в банках застрахованы FDIC, а счета кредитных союзов застрахованы NCUA. Любой банк или кредитный союз, который вы рассматриваете, должен быть застрахован на федеральном уровне для вашей защиты. Все наши выборы в этом обзоре застрахованы на федеральном уровне.
Как открыть высокодоходный сберегательный счет?
Чтобы открыть высокодоходный сберегательный счет, вам необходимо предоставить информацию о себе в банк или кредитные союзы. Вас могут попросить предоставить ваше полное имя, постоянный адрес (и подтверждение того, что вы проживаете по этому адресу), контактную информацию, дату рождения, номер социального страхования, удостоверение личности с фотографией и информацию о банковском счете, если вы хотите перевести средства в новый аккаунт. Вас могут попросить внести первоначальный депозит наличными, чеком или онлайн-переводом.
Оттуда вы выберете между индивидуальной и совместной учетной записью и отправите заявку, которая может быть одобрена практически мгновенно или в течение нескольких дней. Большинство крупных банков — и все онлайн-банки — предлагают способы открыть счет в Интернете или через свои банковские приложения.
Как найти лучшие сберегательные счета с высокими процентами?
Существуют сотни и даже тысячи банковских и кредитных союзов, предлагающих сберегательные счета. Мы рекомендуем провести исследование, основываясь на том, что лучше для вас? Вы цените высокую процентную ставку? Вам нужен банк, который позволяет вносить наличные? Вы предпочитаете мобильный банкинг личному походу в отделение? Затем вам нужно будет принять во внимание APY, расположение банкоматов и мобильное приложение, прежде чем открывать счет.По крайней мере, лучше всего обратиться в банк с федеральной страховкой и не взимающий ежемесячную плату за обслуживание.
Дополнительная литература
Мы подробно рассмотрели сберегательные счета. Нам нравится думать, что мы эксперты. Читайте подробнее о покрытии наших сберегательных счетов:
Город Чикаго :: Процентные ставки по гарантийным депозитам
Обновлено 31 декабря 2020 г.
Глава 5-12 Чикагского муниципального кодекса настоящим уведомляет о том, что процентная ставка по залоговым депозитам по договорам аренды с января.С 1 января 2021 г. по 31 декабря 2021 г. составит:
0,01%Эта ставка основана на среднем значении процентных ставок по состоянию на 31 декабря 2020 года для следующих типов счетов в Chase Bank, который является коммерческим банком, имеющим наибольшее количество филиалов в городе Чикаго: Сберегательный счет 0,01 процента; и шестимесячный депозитный сертификат (на основе депозита в 1000 долларов) 0,01 процента.
- Арендодатель должен предоставить арендатору квитанцию о внесении залога, в которой указано имя владельца, дата его получения и описание жилой единицы.
- Квитанция должна быть подписана лицом, принимающим залог. Арендодатель должен ежегодно выплачивать проценты по гарантийным депозитам и предоплаченной арендной плате, удерживаемой более шести месяцев.
- Ставка процента, которую должен платить домовладелец, ежегодно устанавливается городским контролером. Прежде чем арендодатель сможет вычесть расходы на возмещение ущерба из залога, он должен предоставить арендатору подробный отчет о повреждениях в течение 30 дней с даты выселения арендатором жилого помещения.
- В течение 45 дней с даты выселения арендатором жилого помещения арендодатель должен вернуть весь гарантийный депозит и требуемые проценты, если таковые имеются, за вычетом неуплаченной арендной платы и расходов на возмещение ущерба. В случае пожара домовладелец должен вернуть весь залог и требуемые проценты, если таковые имеются, за вычетом невыплаченной арендной платы и расходов на возмещение ущерба.
В течение декабря каждого года городской контролер должен проверять статус банков в городе и процентные ставки по сберегательным счетам, застрахованным счетам денежного рынка и шестимесячным (6) депозитным сертификатам в коммерческих банках, расположенных в городе.В первый рабочий день каждого года городской контролер объявляет процентные ставки на последний рабочий день предыдущего месяца по сберегательным счетам, застрахованным счетам денежного рынка и шестимесячным депозитным сертификатам в коммерческом центре. банк, имеющий наибольшее количество филиалов в городе. Ставки для счетов денежного рынка и депозитных сертификатов основываются на минимальных депозитах для таких вложений. Контроллер рассчитывает и объявляет среднее из трех ставок.Среднее значение этих ставок, объявленных таким образом контролером, должно быть процентной ставкой по гарантийным депозитам по договорам аренды, регулируемым настоящей главой и сделанным или возобновленным после последнего объявления.
Также доступен двуязычный флаер с этой информацией.
Ставки за прошлые годы:
2020: 0,01%
2019: 0,01%
2018: 0,01%
2017: 0,01%
2016: 0,01%
2015: 0,01%
2014: 0.013%
2013: 0,023%
2012: 0,057%
2011: 0,073%
2010: 0,073%
2009: 0,12%
2008: 1,26%
2007: 1,68%
2006: 1,71%
2005: 1,01%
2004: 0,42%
2003: 0,52%
2002: 0,83%
10 лучших сберегательных счетов с высокой доходностью
Если вы хотите получить более высокую процентную ставку по своим сбережениям, вам необходимо найти лучший сберегательный счет с высокой доходностью. Сберегательные счета с высокой доходностью популярны, потому что они обычно платят больше, чем традиционный счет.
Обычно лучшие сберегательные счета с высокой доходностью можно найти в онлайн-банках, так как их накладные расходы ниже. Затем они передают эту экономию вам в виде более высоких процентов на ваши деньги!
Мы разбиваем наши любимые высокодоходные сберегательные счета, а также ежедневно предоставляем список лучших сберегательных счетов в нашей таблице, которая обновляется ежедневно. Учитывая, что процентные ставки меняются ежедневно, убедитесь, что вы проверили таблицу, чтобы получить лучшие ставки.
Кроме того, в некоторых банках из нашего списка есть отличные бонусные предложения.Когда вы комбинируете бонус с уже высоким APY, вы выигрываете!
10 лучших сберегательных счетов с высокой доходностьюНаш выбор лучших сберегательных счетов
Вот краткая разбивка лучших сберегательных счетов для ваших денег прямо сейчас.
Примечание: предложения по экономии, которые появляются на этом сайте, принадлежат компаниям, от которых The College Investor получает компенсацию. Эта компенсация может повлиять на то, как и где продукты появляются на этом сайте (включая, например, порядок, в котором они появляются).Инвестор колледжа не включает все сберегательные компании или все сберегательные предложения, доступные на рынке.
В банке AXOS, FDIC | 904 | В Pentagon Federal Credit Union | ||||
В Quontic Bank, член FDIC | ||||||
В Capital One Bank, член FDIC74 | ||||||
В American Express National Bank USA, Член FDIC | ||||||
| Evol Застрахованный |
В AXOS Bank, член FDIC | ||
В Discover Bank, член FDIC | ||
В Capital One Bank, член FDIC | ||
в Goldman Sachs Bank USA, Член FDIC | ||
В Evolve Bank and Trust, член FDIC |
Полный список лучших вариантов сберегательных счетов
Мы оцениваем их годовая процентная ставка (процент, который вы получаете), требования к неснижаемому остатку, л доступных вакансий, а также условия использования учетной записи.Мы можем получить компенсацию от некоторых или всех перечисленных ниже компаний. Вот наши рекомендации по лучшим сберегательным счетам с высокой доходностью.
1. CIT Bank
CIT Bank Savings Connect — один из наших лучших счетов, потому что у них всегда одна из самых высоких процентных ставок, предлагаемых потребителям. Кроме того, их платформа невероятно проста в использовании, с возможностью зарегистрироваться и начать работу за считанные минуты.
Этот счет представляет собой комбинацию чекового и сберегательного счетов — когда вы связываете их вместе и делаете соответствующий депозит в размере 200 долларов США или более в месяц, вы получаете самую высокую процентную ставку: 0.50% APY. Но даже если вы не внесете депозит в размере 200 долларов, вы все равно можете получить твердую прибыль в размере 0,40%.
Прямо сейчас вы можете заработать до 0,50% APY .
В CIT Bank нет уловок — вы зарабатываете проценты на весь свой баланс, и у вас есть низкий минимум, чтобы начать работу. Прочтите наш полный обзор CIT Bank здесь.
Откройте счет здесь >>
2. Axos
Сберегательный счет Axos High Yield в настоящее время является одним из самых популярных, с минимальной суммой в 250 долларов для начала работы.Axos всегда предлагает одни из самых высоких ставок в онлайн-банках!
Прямо сейчас вы можете заработать до 0,61% APY .
Нет ежемесячных минимумов для учетной записи, платы за обслуживание и т. Д.
Прочтите наш полный обзор AXOS Bank здесь.
Откройте счет здесь >>
3. Откройте для себя банк
Откройте для себя банк уже давно, но не многие люди понимают, что у них есть банк, помимо кредитных карт.Фактически, Discover — это невероятно надежный банк с отличным высокодоходным сберегательным счетом!
Прямо сейчас вы можете заработать 0,40% годовых.
На их счету нет требований к минимальному балансу и нет комиссий!
Бонусное предложение: Вы можете получить бонус в размере до 200 долларов при подаче заявки на открытие своего первого сберегательного счета онлайн, онлайн или по телефону, используя код TCI21. Вы должны подать заявку до 15 декабря 2021 года, пополнить счет в течение 30 дней с момента его открытия и завершить соответствующие действия в течение 30 дней с момента открытия.
Чтобы пройти квалификацию, вы должны сделать следующее, чтобы получить одно из бонусных предложений:
- Бонус в размере 150 долларов США: внесите на свой счет не менее 15 000 долларов США
- Бонус в размере 200 долларов США: внесите сумму не менее 25 000 долларов США
Помните , депозит должен быть отправлен в течение 30 дней с даты открытия счета. Максимальное право на получение бонуса составляет 200 долларов США.
Откройте счет здесь >>
Что нужно знать: Предложение недействительно для существующих или предыдущих сберегательных клиентов Discover или существующих или предыдущих клиентов со сберегательными счетами, которые являются совместными брендами, или аффинити-счетами, предоставленными Discover.Право на участие зависит от основного владельца учетной записи. Счет должен быть открыт при зачислении бонуса. Бонус будет зачислен на счет в течение 30 дней с момента получения права на бонус. Бонус представляет собой проценты и подлежит отчетности по форме 1099-INT. Предложение действует до 15.12.21, 23:59 по восточноевропейскому времени. Предложение может быть изменено или отозвано без предварительного уведомления.
Прочтите наш полный обзор Discover Bank здесь.
Откройте счет здесь >>
4. PenFed
PenFed (что означает Федеральный кредитный союз Пентагона) — это общенациональный кредитный союз, изначально ориентированный на военнослужащих и их семьи.Однако сегодня вам не обязательно быть военным, чтобы присоединиться — и есть несколько способов сделать это.
Но учитывая, что это кредитный союз, вы можете получить отличные ставки и счета!
Прямо сейчас вы можете заработать 0,45% годовых.
На их счету есть минимум 5 долларов для открытия и без ежемесячной платы за обслуживание!
Прочтите наш полный обзор PenFed Credit Union здесь.
Откройте счет здесь >>
5. Quontic Bank
Сберегательный счет Quontic High Yield — лучший выбор из-за их потрясающей ставки и того факта, что они являются одним из немногих банков, застрахованных FDIC, с CDFI обозначение.
Прямо сейчас вы можете зарабатывать до 0,55% APY без ежемесячной платы за обслуживание. Вы также получаете отличное мобильное приложение и мобильный чек.
Для открытия этой учетной записи требуется всего 100 долларов США, и она не имеет требований к минимальному балансу или ежемесячной платы за обслуживание.
Прочтите наш полный обзор Quontic Bank здесь.
Откройте счет здесь >>
6. Capital One
Capital One — компания, выпускающая кредитные карты, которая также известна своими первоклассными банковскими продуктами.Это включает в себя наличие чрезвычайно конкурентоспособного сберегательного онлайн-счета.
Plus, если вы уже используете Capital One 360 для других продуктов, он может вам подойти.
Прямо сейчас вы можете заработать 0,40% годовых.
У них есть минимум $ 0 для открытия и нет ежемесячной платы за обслуживание счета.
Прочтите наш полный обзор Capital One 360 Bank здесь.
7. Маркус от Goldman Sachs
Маркус от Goldman Sachs — отличный выбор для людей, которым нужен высокодоходный сберегательный счет высшего качества.Мы любим Marcus by Goldman Sachs за неизменно высокие процентные ставки, отсутствие комиссий и минимумов.
У них действительно есть щедрые лимиты на переводы, позволяющие вводить и снимать деньги со счета, но они не предлагают депозит по мобильному чеку, что может затруднить внесение депозита по «старомодному» чеку.
Прямо сейчас вы можете заработать 0,50% APY.
В противном случае загляните к Маркусу, чтобы заработать лучшие ставки. Прочтите полный обзор Marcus by Goldman Sachs здесь.
8.American Express
American Express — это больше, чем компания, выпускающая кредитные карты. У American Express есть Amex Personal Savings, по которой стабильно выплачиваются самые высокие ставки. Он не всегда может быть лучшим в этом списке, но он постоянно находится на вершине, и это мало что меняет.
Плюс, если вы уже используете American Express для других продуктов, он может вам подойти.
Прямо сейчас вы можете заработать 0,40% годовых.
У них есть минимум 1 доллар для открытия и нет ежемесячной платы за обслуживание счета.
Прочтите наш полный обзор American Express Bank здесь.9. Barclays Bank
Barclays Bank имеет довольно стандартный онлайн-сберегательный счет, который очень сопоставим с другими высокодоходными онлайн-сберегательными счетами в этом списке.
В отличие от других в этом списке, нет минимального баланса, необходимого для открытия счета в Barclays. Они примерно такие же традиционные, как и вы. Кроме того, они также не взимают ежемесячную плату.
Прямо сейчас вы можете заработать 0.40% годовых .
Прочтите наш полный обзор Barclay’s Bank здесь.
10. OnJuno
OnJuno — мобильный банк, который предлагает невероятно привлекательный APY, поэтому мы хотели включить его здесь. Хотя OnJuno технически является текущим счетом, он предлагает удивительную процентную ставку, которая заставит вкладчиков обратить внимание. Единственный недостаток — ограничения.
Прямо сейчас вы можете зарабатывать до 1,20% APY на балансах до 30 000 долларов. После этого он снижается до 0,25% годовых на балансах до 100 000 долларов США.
Они предлагают два разных счета:
- Базовая проверка: до 1,20% APY для остатков до 5000 долларов
- Проверка металлов: до 1,20% APY для остатков до 30000 долларов, но есть комиссия в размере 9,99 долларов в месяц после 6-месячная бесплатная пробная версия. Вы все еще можете заработать более высокий APY в течение этих 6 месяцев.
На их счету есть минимум $ 0 для открытия и нет ежемесячной платы за обслуживание!
Прочтите наш полный обзор OnJuno здесь.
Другие учетные записи для рассмотрения
Эти учетные записи по-прежнему являются отличным выбором для ваших денег, и по мере изменения процентных ставок, комиссий и минимальных ставок вы можете увидеть их в десятке наших лучших вариантов!
Другие сберегательные счета с высокой доходностьюPonce Bank
Ponce Bank — это небольшой банк, расположенный в Нью-Йорке и Нью-Джерси, который расширяет свое присутствие в Интернете.Они предлагают солидный сберегательный счет с высокой доходностью, который конкурирует с некоторыми из лучших онлайн-банков.
Прямо сейчас вы можете заработать 0,51% годовых за счет своих высокодоходных сбережений.
Самое замечательное в том, что вы можете заработать это на своем полном балансе, а для открытия счета есть минимум 1 доллар.
Откройте счет здесь >>
UFB Direct
UFB Direct недавно вышел на рынок с нынешним лидером на рынке экономии высокой доходности.Это многоуровневый сберегательный счет, но если ваш баланс превышает 10 000 долларов, вы можете получить лучший на рынке APY.
Объедините их высокодоходный сберегательный счет с тем фактом, что у них ежемесячная плата за обслуживание 0 долларов, и это отличный выбор для онлайн-сберегательного счета с высокой доходностью, если вы можете выполнить это требование баланса. Единственным недостатком является то, что с вашего аккаунта выплачивается 0% годовых, если ваш доход меньше 10 000 долларов.
Прямо сейчас они предлагают одну из самых высоких ставок: 0,20% APY , с балансом $ 10 000 или больше! FDIC застрахован.
Полный обзор UFB Direct можно найти здесь.
Synchrony
Synchrony Bank — одна из «старой гвардии» в этом списке — одно из первых предложений высокодоходных сберегательных онлайн-счетов. У него стабильно высокий APY и солидный счет.
Этот счет не имеет ежемесячной платы или требований к минимальному балансу. Он также предлагает банкоматную карту с возмещением через банкомат (что редко для сберегательного счета — гораздо чаще для текущего счета).
Прямо сейчас вы можете заработать 0.50% годовых .
Прочтите наш полный обзор Synchrony Bank здесь.
HSBC
HSBC — это банк, который существует уже давно, но только недавно добился больших успехов в Соединенных Штатах. Это один из крупнейших и самых надежных банков в этом списке, и у них есть отличный сберегательный счет с конкурентоспособной высокой доходностью.
Объедините их высокодоходный сберегательный счет с тем фактом, что у них есть ежемесячная плата за обслуживание 0 долларов и отличный онлайн-банкинг, это должно быть лучшим выбором!
Сейчас они предлагают одну из самых высоких ставок — 0.15% APY , без требований к неснижаемому остатку! FDIC застрахован.
Прочтите наш полный обзор онлайн-банкинга HSBC здесь.
Plus, объедините его с текущим счетом Premier, и вы получите приветственный бонус в размере до 700 долларов!
Citizens Access
Citizens Access — это онлайн-сберегательный счет, предлагаемый Citizens Bank (которого вы можете узнать по студенческим ссудам Citizens Bank).
Хотя эта учетная запись действительно предлагает высокий APY, вам нужно 5000 долларов, чтобы открыть счет.И если вы упадете ниже этого минимума, ваша процентная ставка также упадет. Эта учетная запись не имеет ежемесячной платы.
Прямо сейчас вы можете заработать 0,40% годовых .
Прочтите наш полный обзор банка Citizens Access здесь.
CIBC
CIBC — канадский банк, который начал строительство дорог в США. Это предложение онлайн-сберегательного счета на высшем уровне, но у него есть более высокий минимум для открытия, чем у большинства.
Счет не имеет ежемесячной платы за обслуживание, но требует не менее 1000 долларов для открытия.
Прямо сейчас вы можете заработать 0,52% APY .
Ознакомьтесь с полным обзором CIBC здесь.
Ally
Ally Bank всегда был популярным вариантом онлайн-сбережений. Они были одними из первых по-настоящему дружелюбных онлайн-банков. Однако их рейтинг не всегда является лучшим.
При снижении ставок они, наконец, стали немного конкурентоспособными.
Этот счет не имеет ежемесячной платы или требований к минимальному балансу.
Прямо сейчас вы можете заработать 0.50% годовых .
Прочтите наш полный обзор Ally Bank здесь.
Comenity Direct
Comenity Direct имеет высокодоходный онлайн-сберегательный счет, который конкурирует с большинством известных банков. Кроме того, в этом банке нет скрытых комиссий, и они упрощают доступ к вашим деньгам!
Прямо сейчас они предлагают отличную ставку 0,55% APY , с минимальным балансом всего 100 долларов и без ежемесячной платы за обслуживание!
Вы также можете получать проценты на сумму до 10 000 000 долларов, что очень много по сравнению с большинством счетов.
Прочтите наш полный обзор Comenity Direct здесь.
Betterment
Betterment Everyday ™ — новейший игрок в области высокодоходных сберегательных счетов. Они являются одними из крупнейших робо-консультантов, и теперь у них есть отличный сберегательный счет (и скоро появится текущий счет).
Объедините их высокодоходный сберегательный счет с тем фактом, что у них есть ежемесячная плата за обслуживание 0 долларов и отличный онлайн-банкинг, это должно быть лучшим выбором! Кроме того, они рекламируют более быстрое снятие средств, чем другие банки!
Сейчас они предлагают одну из самых высоких ставок — 0.10% APY , без требований к минимальному балансу и без комиссий! FDIC застрахован на сумму до 1000000 долларов.
Откройте счет здесь >>
Varo
Varo — это онлайн-банк, который предлагает высокодоходный сберегательный счет. Хотя этот банк находится в сети, он предлагает множество тех же функций, которые вы ожидаете от традиционного банка.
Plus, вы не платите ежемесячную плату и не устанавливаете минимумов для учетной записи.
Прямо сейчас вы можете заработать 0,20% APY .Переменная APY и может быть изменена.
Ознакомьтесь с нашим полным обзором Varo Money здесь.
Откройте счет здесь >>
FNBO Direct
FNBO Direct — это отделение онлайн-банкинга First National Bank of Omaha. Если вы никогда не слышали о них, вы наверняка видели, как они заполняют списки сберегательных онлайн-счетов.
Они постоянно предлагают самые высокие ставки и имеют минимум 1 доллар для открытия счета.
Прямо сейчас вы можете заработать 0.35% годовых .
Vio Bank
Vio Bank — еще один чрезвычайно популярный онлайн-сберегательный счет, который обычно имеет высший рейтинг.
На их сберегательном счете нет ежемесячной платы, и для открытия требуется минимум 100 долларов.
Прямо сейчас вы можете заработать 0,51% годовых .
Прочтите наш полный обзор Vio Bank здесь.
Что следует учитывать при сравнении сберегательных счетов в банках?
При сравнении вариантов высокодоходных сберегательных счетов следует учитывать несколько важных моментов.Возможно, вы не думаете об этом, но мы постоянно смотрим на них, сравнивая лучшие варианты.
Процентная ставка (или годовая процентная доходность — APY)
Процентная ставка (или APY) обычно является наиболее распространенной вещью, на которую вы собираетесь смотреть при покупке сберегательного счета. Вы хотите найти счет, который платит наибольшую сумму, верно?
В большинстве случаев да, чем выше APY, тем лучше. Чем выше APY, тем больше процентов вы собираетесь заработать по своим вкладам.Однако, если для учетной записи требуется высокий баланс, чтобы заработать наивысшую ставку, и вы не можете достичь этого уровня депозита, вы можете рассмотреть вопрос о другой учетной записи, где вы сможете удовлетворить требования.
Как часто меняются ставки
Еще один фактор, который следует учитывать, — это то, как часто меняются процентные ставки. Простая правда в том, что большинство банков в нашем списке будут двигаться довольно последовательно друг за другом. Это может быть как вверх, так и вниз, в зависимости от ставки по федеральным фондам.
Тем не менее, иногда банки меняют свои ставки из-за собственных нужд, и этого следует избегать.Мы выбираем банки в нашем списке, которые постоянно находятся в верхней части тарифных таблиц, поэтому, даже если ставки меняются, вы, как правило, можете найти эти банки среди лучших.
Насколько согласованным является предложение банка
Последовательность является ключевым моментом, когда речь идет о ставках. Ставки будут меняться, но вы хотите найти банк, который постоянно находится на вершине.
Что вам не нужно, так это банк, который предлагает потрясающую начальную ставку, а затем быстро отказывается от нее через 6 месяцев. Вы обнаружите, что в целом это повредит вашей прибыли, потому что общий годовой процентный доход будет ниже, чем у стабильного банка.
Итак, сравнивая высокодоходные сберегательные счета, убедитесь, что вы ищете банки, которые предлагают согласованные, а не рекламные ставки.
Требования к минимальному балансу
Сравнивая варианты сберегательного счета, вы быстро заметите, что есть банки без требований к минимальному балансу и банки с высокими требованиями к минимальному балансу. Иногда, чтобы заработать наивысшую процентную ставку на своем сберегательном счете, вам необходимо выполнить определенные минимальные депозиты. И иногда эти минимумы могут быть очень высокими — более 100 000 долларов!
Если вы не можете выполнить требования к минимальному балансу или минимальному начальному депозиту, чтобы получить максимальную APY, вам следует подумать об открытии счета, на котором вы сможете это удовлетворить.Да, вы можете пожертвовать долей интереса, но в конечном итоге вам будет лучше!
Параметры учетной записи
Наконец, вы захотите взглянуть на различные варианты учетной записи, доступные вам. Это означает:
- Есть ли у банка физические отделения или они работают только онлайн?
- Как можно внести наличные?
- Доступ к банкомату?
- Насколько легко снять деньги со счета? Они предлагают ACH или чеки?
- Как обслуживание клиентов? Какие есть варианты обслуживания клиентов — телефон, чат, электронная почта и т. Д.?
- Есть ли у них онлайн-приложение?
Эти функции не обязательно так важны, как требования к процентной ставке и балансу, но в зависимости от ваших потребностей они могут существенно повлиять на то, насколько вы довольны своим онлайн-сберегательным счетом.
Часто задаваемые вопросы о сберегательном счете
Что такое сберегательный счет?
Сберегательный счет — это тип сберегательного механизма, который предлагают банки, кредитные союзы и фирмы, предоставляющие финансовые услуги (например, брокерские конторы).Сберегательные счета застрахованы на федеральном уровне, а это значит, что ваши деньги в безопасности. По этим счетам также обычно выплачиваются проценты, больше, чем вы могли бы заработать, храня деньги на других банковских счетах, например, на текущем счете. Сберегательные счета также обычно ограничивают количество выводов, которое вы можете делать каждый месяц, ограничивая их возможность использования, кроме как для сбережений.
Как работает сберегательный онлайн-счет?
Онлайн-сберегательные счета работают так же, как и традиционные банковские счета, за исключением того, что все делается онлайн или через мобильное приложение.Преимущество этого заключается в том, что онлайн-счета обычно предлагают более высокие процентные ставки для вкладчиков, что позволяет сэкономить на небольшом количестве отделений.
Что делает сберегательный счет высокодоходным?
Сберегательный счет с высокой доходностью предназначен для счетов, которые предоставляют своим клиентам процентные ставки выше средних. В 2021 году основные сберегательные счета обеспечат более 0,60% годовых, в то время как средняя процентная ставка составит всего 0,09% годовых.
Какая самая лучшая процентная ставка по сберегательному счету?
Лучшая процентная ставка по сберегательному счету больше 0.60% годовых, но это может быть рекламная процентная ставка.
Какие комиссии взимаются за открытие сберегательного счета?
Лучший сберегательный счет не взимает никаких ежемесячных сборов за использование своего счета. Однако некоторые банки могут взимать ежемесячную плату за обслуживание, если не выполняются особые требования к балансу и / или депозиту.
Насколько безопасны мои деньги на сберегательном счете?
Деньги на сберегательном счете застрахованы FDIC в пределах страховых лимитов FDIC (обычно 250 000 долларов на человека).Некоторые банки могут продлить более высокие лимиты страхования на ваш счет.
Какой лимит на снятие денег со сберегательного счета?
Большинство сберегательных счетов устанавливают лимиты на снятие средств каждый месяц. Это федеральное правило, получившее название Reg D, ограничивает снятие средств со сберегательных счетов до 6 в месяц. Некоторые учетные записи избегают этого, классифицируя себя как счет управления денежными средствами.
Могу ли я потерять деньги на сберегательном счете?
Как правило, вы не можете потерять деньги на сберегательном счете.Пока ваш баланс ниже страхового лимита FDIC, вы не можете потерять деньги. Исключение составляют деньги, превышающие предел страхования FDIC, и банк терпит неудачу. В этом редком случае вы можете потерять деньги на сберегательном счете.
Чем сберегательный счет отличается от компакт-диска?
Сберегательный счет более ликвиден, чем депозитный сертификат, но обычно обеспечивает несколько более низкие процентные ставки по сравнению с компакт-дисками с кратчайшим сроком действия. При использовании компакт-дисков вы должны «заблокировать» свои деньги на период времени, обычно от 3 месяцев до 6 лет.В обмен на блокировку своих денег вы получаете более высокую процентную ставку, чем при использовании сберегательного счета. Если вам нужна ликвидность, то предпочтительным средством сбережения является сберегательный счет.
Какая средняя процентная ставка по сберегательному счету?
По данным FDIC, в 2021 году средний сберегательный счет будет выплачивать только 0,09% годовых на сберегательный счет.
Как процентные ставки ФРС влияют на сберегательные счета?
Когда ФРС повышает или понижает процентные ставки, банки соответственно корректируют процентные ставки на своих сберегательных счетах.В условиях роста процентных ставок банки будут предлагать более высокие процентные ставки, а в условиях снижения процентных ставок банки снизят свои процентные ставки, предлагаемые по сберегательным счетам.
Что такое рекламный APY?
Рекламная ставка APY — это процентная ставка, которую вы можете заработать в течение определенного периода времени за совершение определенных действий. Например, многие банки предлагают новым клиентам промоакцию APY на их сберегательный счет на первые 6 месяцев или один год. Затем, по истечении рекламного периода, ваш APY снизится до стандартной предлагаемой ставки.
Последние мысли
Высокодоходный сберегательный счет может быть отличным способом сэкономить ваши деньги. Обычно вы зарабатываете более высокие процентные ставки, но есть некоторые ограничения, выходящие за рамки того, что вы обычно обнаруживаете для обычных сберегательных счетов. Здесь вы можете сравнить различия между сберегательным счетом и денежным рынком.
Как и любой другой счет, убедитесь, что вы открываете лучший сберегательный счет для ваших нужд, чтобы вы могли пожинать плоды.
Методология
Инвестор колледжа призван помочь вам принимать обоснованные решения по сложным финансовым вопросам, таким как поиск лучшего сберегательного счета.Мы делаем это, предоставляя нашим читателям объективные обзоры ведущих банков и сберегательных счетов, а затем объединяем эти варианты в этот список.
Мы выбрали сберегательные счета, основываясь на нашем мнении о простоте их использования, их стоимости и сборах, любых предоставляемых процентных ставках и бонусах, а также множестве других факторов. Мы считаем, что наш список точно отражает лучшие сберегательные счета для потребителей на рынке.
Процентные ставки | Срочный депозит | Периодический депозит | Сберегательный счет | Курсы Forex
ВАЖНЫЕ ЗАМЕЧАНИЯ — КЛИЕНТЫ-РЕЗИДЕНТЫ:
Нажмите здесь, чтобы оформить депозит новым способом, используя номер мобильного телефона.
Щелкните здесь, чтобы забронировать депозит через NetBanking> Счета> Транзакция
Процентные ставки могут время от времени изменяться. Применимые процентные ставки будут указаны на дату / время получения средств банком. При бронировании FD через NetBanking обратите внимание на фактическую процентную ставку, применяемую на экране «Подтвердить». Этот экран появляется перед тем, как вы подтвердите свой запрос на открытие нового FD. Чтобы увидеть самую свежую информацию, мы просим вас очистить кеш браузера, чтобы увидеть обновленные процентные ставки.
- Повторяется, что процентная ставка, применимая к нескольким депозитам по всем каналам, сделанным одним и тем же клиентом в течение одного дня в одном конкретном сегменте срока, будет ставкой, применимой к совокупной стоимости.
Tenor Bucket «означает различные блоки прав владения, которые обновляются в таблице процентных ставок на веб-сайте. Например: например,» 1 год от 1 дня до 2 лет »- это одна конкретная корзина срока, аналогично« 5 лет от 1 дня до 10 лет »также является одной конкретной корзиной срока
- Только пожилые люди / пенсионеры (60 лет и выше), которые являются резидентами Индии.Специальные ставки применимы только для вкладов резидентов .
- При открытии фиксированного депозита в HDFC Банковский процент по срочным депозитам рассчитывается по следующей формуле:
1) Фиксированные депозиты на срок <= 6 месяцев: выплачиваются простые проценты
2) Фиксированные депозиты на срок> 6 месяцев с квартальной процентной ставкой Вариант выплаты: Ежеквартально
3) Фиксированные депозиты на срок> 6 месяцев с возможностью ежемесячной выплаты процентов: проценты рассчитываются за квартал и выплачиваются ежемесячно по сниженной ставке сверх стандартной ставки депозита
4) Фиксированные депозиты на срок > 6 месяцев с возможностью реинвестирования процентов: совокупный процент за квартал добавляется к основному долгу в следующем квартале, и проценты рассчитываются на общую сумму - Налог у источника вычитается в соответствии с положениями о подоходном налоге время от времени преобладает.
- Банк начисляет проценты на основании фактического количества дней в году. В случае, если депозит распределяется по високосному и невисокосному году, проценты рассчитываются на основе количества дней, т.е. 366 дней в високосном году и 365 дней в невисокосном году. Срок срочного депозита составляет рассчитывается в количестве дней.
- Минимальный срок владения для получения процентов FD составляет 7 дней.
- В случае досрочного закрытия (для всех сумм, включая зачистку / частичное снятие средств), окончательная применимая ставка будет на 1% ниже минимальной из следующих величин: были забронированы или b) базовая ставка, применимая к сроку действия депозита в банке, за исключением вкладов, забронированных на срок 7-14 дней.
Для депозитов, забронированных 7 марта 2019 года или после этой даты, базовая ставка, применяемая к депозитам в пункте b выше, — это ставка, применяемая к депозитам на сумму менее 2 крор на дату депозита. До бронирования FD 7 марта 2019 года базовая ставка — это ставка, применяемая к депозитам в размере менее 1 крор на дату депозита.
- Поскольку процентные ставки могут быть изменены без предварительного уведомления. , вкладчик должен установить ставки на дату валютирования FD
* Senior Citizen Care FD (w.ef 18th May’20):
Дополнительная премия в размере 0,25% (сверх существующей премии в размере 0,50%) будет предоставлена пожилым людям, которые желают внести фиксированный депозит менее 5 крор на срок пребывания в 5 человек. (пять) лет от 1 дня до 10 лет во время специального предложения по депозиту, начиная с 18 мая 20 г. по 30 сентября 21 сентября. Это специальное предложение будет применяться к новому фиксированному депозиту, забронированному пожилыми людьми, а также к продлениям в течение вышеуказанного периода. Это предложение не распространяется на индийцев-нерезидентов.
В случае преждевременного закрытия Срочного депозита, зарезервированного в вышеуказанном предложении (включая погашение / частичное закрытие) в течение 5 лет или ранее, процентная ставка будет на 1,00% ниже контрактной ставки или базовой ставки, применяемой на период действия депозита. остается в банке, в зависимости от того, что меньше
В случае досрочного закрытия Срочного депозита, зарезервированного в вышеуказанном предложении (включая погашение / частичное закрытие) через 5 лет, процентная ставка составит 1,25 % ниже оговоренной ставки или базовой ставки, применяемой в течение периода хранения депозита в банке, в зависимости от того, какая из этих ставок меньше
Ставки, указанные выше в прейскуранте, включают 0.75%
Все остальные положения и условия, применимые к Срочному депозиту, остаются неизменными, и то же самое применимо и к вышеуказанному фиксированному депозиту.
ВАЖНЫЕ ЗАМЕЧАНИЯ — КЛИЕНТЫ NRI:
НОВЫЕ клиенты: Щелкните здесь , чтобы поговорить с нашим руководителем !!
СУЩЕСТВУЮЩИЕ Клиенты: Нажмите здесь , чтобы сделать депозит онлайн через NetBanking !!
Процентные ставки могут время от времени изменяться.Применимые процентные ставки будут указаны на дату / время получения средств банком. При бронировании FD через NetBanking обратите внимание на фактическую процентную ставку, применяемую на экране «Подтвердить». Этот экран появляется перед тем, как вы подтвердите свой запрос на открытие нового FD. Чтобы увидеть самую свежую информацию, мы просим вас очистить кеш браузера, чтобы увидеть обновленные процентные ставки.
Повторяется, что процентная ставка, применимая к нескольким депозитам по всем каналам, сделанным одним и тем же клиентом за один день в одном конкретном сегменте срока, будет ставкой, которая применима к совокупной стоимости.
Tenor Bucket «означает различные блоки владения и пользования, обновленные в таблице процентных ставок на веб-сайте. Например: например,» 1 год от 1 дня до 2 лет »- это один конкретный период времени, аналогично« 5 лет от 1 дня до 10 лет »также является одним конкретным сегментом срока действия
Ставки для пожилых граждан указаны только для проживающих в Индии и не применяются к NRI.
Банк начисляет проценты на основе фактического количества дней в году. В случае, если Депозит распределяется на високосный и невисокосный год, проценты рассчитываются на основе количество дней i.е., 366 дней в високосном году и 365 дней в невисокосном году. Срок Срочного депозита исчисляется количеством дней.
Проценты по срочным депозитам для депозитов, зарезервированных нами, рассчитываются следующим образом:
1) Срочные депозиты на срок <= 6 месяцев: выплачиваются простые проценты
2) Срочные депозиты на срок> 6 месяцев с Вариант ежеквартальной выплаты процентов: ежеквартально
3) Фиксированные депозиты на срок> 6 месяцев с возможностью ежемесячной выплаты процентов: проценты рассчитываются за квартал и выплачиваются ежемесячно по сниженной ставке сверх стандартной ставки депозита
4) Фиксированные депозиты для срок> 6 месяцев с возможностью реинвестирования процентов: совокупный процент за квартал добавляется к основному долгу в последующем квартале, и проценты рассчитываются на общую сумму[Выплаченная сумма процентов (в случае режима ежемесячных / квартальных / полугодовых выплат) будет скорректирован с учетом основного баланса депозита в случае досрочного снятия депозита NRE до 1 года]
Налог у источника вычитается в соответствии с пересчетом подоходного налога. правила, превалирующие время от времени (применимо к фиксированным депозитам NRO)
Процентная ставка, применяемая при досрочном закрытии вкладов (все суммы), будет ниже:
Для вкладов, забронированных 7 марта 1919 года или позднее, базовая ставка — это ставка, применяемая к депозитам на сумму менее рупий.2 кр на день бронирования депозита. До этого базовая ставка — это ставка, применяемая к депозитам на сумму менее 1 рупий на дату бронирования депозита.
Минимальный срок получения процентов по Срочному депозиту NRO составляет 7 дней.
В случае преждевременного закрытия Срочного депозита NRO (включая закрытие / частичное закрытие) процентная ставка будет на 1,00% ниже установленной по контракту ставки или ставки, применяемой в течение периода хранения депозита в банке, в зависимости от того, что ниже , кроме срока 7-14 дней.
Минимальный срок получения процентов по Срочному депозиту NRE составляет 1 год. Проценты не будут выплачиваться, если депозит NRE будет досрочно снят до 1 года.
Штрафы не будут взиматься за досрочное закрытие Срочного депозита NRE.
Частичное преждевременное снятие средств и возврат средств не разрешены для фиксированных вкладов, зарезервированных на сумму 5 крор и выше.
Поскольку процентные ставки могут быть изменены без предварительного уведомления, вкладчик должен установить ставки на дату валютирования FD.
Процентные ставки FD: 5 лучших банковских фиксированных процентных ставок по депозитам
Срочный депозит (FD) — один из самых популярных способов инвестирования. Многие инвесторы предпочитают банковские ФД акциям, поскольку первые считаются безопасными. Прибыль, полученная от банковского FD, фиксирована и известна на момент инвестирования, в отличие от капитала.Срочные вклады также известны как срочные вклады. Это связано с тем, что деньги депонируются в банке на фиксированный заранее определенный период времени или срок.Вот некоторые вещи, которые вы должны знать при открытии счета FD.
Вы можете открыть счет срочного вклада в банке, у которого уже есть сберегательный счет. Некоторые банки могут разрешить вам открыть счет FD без необходимости открытия счета в сберегательном банке. Однако вам необходимо будет пройти процедуру «знай своего клиента» (KYC), если банк разрешит вам разместить FD без сберегательного счета.Вам будет предложено предоставить заверенные копии документов, удостоверяющих личность, таких как PAN, подтверждение адреса, например Aadhaar, удостоверение личности избирателя, паспорт и т. Д.и цветные фотографии паспортного размера. Вам необходимо будет показать оригиналы документов, которые будут возвращены сразу после проверки.
- Минимальная и максимальная сумма инвестиций
5 ведущих банков фиксированные процентные ставки по депозитам
Срок владения: 1 год
| Название банка | Процентная ставка (%) Сложный квартал | Из 10 000 рупий вырастет | Indus 904ind Банк | 6,00 | 10613,64 |
| RBL Банк | 6,00 | 10613.64 | |||
| Банк DCB | 5,55 | 10566,66 | |||
| Банк Бандхан | 5,50 | 10561,45 | |||
| Первый банк IDFC | 5,501061 | 5,501061 | |||
| Название банка | Процентная ставка (%) Сложный квартал | Из 10 000 рупий вырастет | |||
| Индусинд Банк | 6.00 | 11264.93 | |||
| RBL Bank | 6.00 | 11264.93 | |||
| Bandhan Bank | 5.50 | 11154.42 | 5,50 | 11154.42 | |
| 4 9022 9022 9022 904 | 5,50 | 11154,42 |
Срок владения: 3 года
| Название банка | Процентная ставка (%) Сложный квартал | Что из | 6.30 | 12062.63 |
| Индусинд Банк | 6,00 | 11956,18 |
| Банк DCB | 5,95 | 11938,52 |
| 1938,52 | ||
| 904 5,50 | 11780,68 |
Срок владения: 5 лет
| Название банка | Процентная ставка (%) Сложный квартал | Сколько из 10 000 рупий RBL13422 из | вырастет до6.30 | 13669,00 |
| Первый банк IDFC | 6,00 | 13468,55 |
| Индусинд Банк | 6,00 | 13468,55 |
| 904 904 904 904 904 9044 5,75 | 13303,65 |
Данные по состоянию на 11 сентября 2021 г. FD, а также варьируются от банка к банку для FD на один и тот же срок владения.Пожилым людям обычно предлагаются более высокие процентные ставки. Чтобы получить выплату процентов, вы можете выбрать либо накопительный, либо некумулятивный вариант.
При кумулятивном варианте проценты, начисленные на депозит, реинвестируются и выплачиваются в момент погашения вместе с основной суммой.
В некумулятивном варианте проценты зачисляются на счет вкладчика с интервалом выплат, выбранным во время размещения FD. Как правило, можно выбрать один из вариантов получения процентов ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или год, как предлагает банк.
Проценты, полученные по ФД, полностью облагаются налогом в руках инвестора. Он будет облагаться налогом по ставкам, применимым к вашим таблицам подоходного налога. TDS будет вычтена банком, если выплата процентов за один финансовый год превышает 10 000 рупий в соответствии с действующим налоговым законодательством. Чтобы избежать TDS, можно подать в банк форму 15G или форму 15H (в зависимости от обстоятельств). В случае каких-либо срочных требований можно аннулировать свою FD до наступления срока погашения. Банк может наложить штраф за досрочное снятие средств. Размер штрафа варьируется от банка к банку.При размещении FD необходимо проверить правила досрочного снятия средств. Иногда банки предлагают FD без возможности досрочного снятия, а также FD без штрафа за досрочное изъятие.
Можно использовать ФД как залог для получения кредита. Максимальный размер санкционированного кредита обычно составляет определенный процент от основного депозита. Этот процент может варьироваться от банка к банку. Также доступна возможность номинации фиксированных депозитов (FD). По истечении срока, если не дается никаких конкретных инструкций, большинство банков автоматически продлевает FD на тот же период, на который он был первоначально размещен по процентным ставкам. на дату наступления срока погашения ФД.Если вы не хотите, чтобы ваш FD автоматически продлевался, вам нужно выбрать эту опцию в форме открытия счета.Если вы забыли упомянуть об этом, вы можете посетить отделение банка в день наступления срока платежа и попросить их перечислить выручку на ваш сберегательный счет.
В настоящее время банки предлагают возможность открытия счета FD онлайн через Интернет-банкинг через ваш счет. Инвестировать в FD можно без физического посещения филиала. Однако помните, что ваш банк может не выдать вам распечатанную квитанцию / уведомление о FD, если вы инвестируете онлайн.Заявление об ограничении ответственности: приведенные выше данные / информация могут быть изменены, поэтому, прежде чем принимать какое-либо решение на их основе, свяжитесь с соответствующим банком / учреждением.
По любым вопросам или изменениям, пожалуйста, напишите нам на [email protected] или позвоните нам по телефону 022-66353963.
Государственный банк Индии снижает процентные ставки по сберегательным счетам, фиксированным депозитам
Крупнейший кредитор страны, ( SBI) в среду утром резко снизила процентную ставку. Хорошие новости для заемщиков: кредитор снизил процентные ставки по кредитам, привязанным к MCLR, на 10 базисных пунктов.С другой стороны, банк был не таким к инвесторам и держателям сберегательных счетов — он снизил процентные ставки по сберегательным счетам и срочным депозитам.Во втором пресс-релизе, выпущенном банком, он объявил: «Ввиду достаточной ликвидности в системе Государственный банк Индии объявил о пересмотре процентной ставки по депозитам в сберегательных банках (с остатками до 1 лакха) с 3,50. % до 3,25% ср. 1 ноября 2019 года. Банк также снижает процентные ставки Retail TD и Bulk TD на 10 и 30 базисных пунктов соответственно на срок от 1 года до 2 лет.e.f. 10 октября 2019 г. »
Процентные ставки по депозитам на сберегательных счетах на сумму свыше 1 лакха остались неизменными.
Это поворотный момент по сравнению с августовской позицией банка. Несмотря на снижение ставки репо Резервным банком Индии (RBI) в августе, SBI заявила, что сохранит процентные ставки по сберегательным счетам без изменений. В своем пресс-релизе, выпущенном в августе, он сказал, что: «С целью защиты интересов вкладчиков сберегательного банка Государственный банк Индии решил не снижать и дальше процентную ставку сберегательного банка и оставить ее на прежнем уровне 3.00% для клиентов с балансом выше 1 руп. Клиенты с балансом SB до 1 рупий по-прежнему будут получать процентную ставку в размере 3,50%, как и раньше ».
SBI, вероятно, единственный банк, в котором ставки по сберегательным счетам привязаны к ставке репо RBI. Начиная с 1 мая 2019 года SBI увязал процентную ставку по депозитам в сберегательных банках (для остатков более 100 тысяч рупий) со ставкой репо без изменения ставки в 3,5 процента для счетов с остатками до 1 миллиона рупий.