Рейтинг банков по доходности вкладов: Поиск вкладов, ставка на сегодня 07.08.2021 — 8% подобрать выгодный банковский вклад, выбрать банк для депозита

Подобно экономике США и фондовому рынку, 2019 год для банков Америки был успешным. Акции банков выросли более чем на 20%, почти не отставая от индекса S&P 500, и отрасль получила рекордную прибыль в размере 180 миллиардов долларов за первый период. три квартала года. Лишь 4% банков по стране были убыточными в прошлом квартале, а проблемные банки, по определению Федеральной корпорации по страхованию вкладов, упали до самого низкого уровня с момента до финансового кризиса.

«2019 год был отличным годом для работы банкиром», — говорит Фредерик Кэннон, директор по исследованиям Keefe, Bruyette & Woods, инвестиционного банка, специализирующегося на финансовом секторе. «Прибыльность банковского сектора очень высока, и она хороша в хорошем смысле. Рентабельность активов близка к пиковому уровню ».

В начале 2019 года банки только что завершили 12-месячный период, когда они достигли нового максимума прибыльности, чему способствовало снижение налогов президентом Трампом и повышение процентных ставок Федеральной резервной системы, что помогло увеличить чистую прибыль.Но акции банков и рынок в целом в 2018 году упали после одной из самых резких декабрьских распродаж за всю историю наблюдений. В ответ ФРС не только приостановила повышение процентных ставок, но и трижды снизила ставки в течение 2019 года, поскольку ставка по фондам ФРС упала с 2,25 до 2,5% до 1,5–1,75%.

Снижение ставок ослабило некоторые чувствительные к процентным ставкам центры прибыли крупных кредиторов, особенно крупнейшие потребительские и трастовые банки Америки. (Банки генерируют большую часть своих денег, улавливая разницу между процентами, которые они зарабатывают по кредитам, которые они предоставляют, и процентами, которые они выплачивают вкладчикам.) Но сокращение добавило нового масла в десятилетний бычий рынок. В 2019 году фондовые рынки США вернулись на 29%, чему способствовали низкие ставки и рекордно низкий уровень безработицы. Этот экономический фон оказался хорошим балансом для руководителей банков, которым не нужно было беспокоиться о неизбежном повороте в экономике.

«Цикл сокращения, похоже, стабилизировал экономику и, следовательно, кредитование банков», — говорит Кэннон из KBW. «Хотя я думаю, что банкиры могут сожалеть о том, что ФРС пошла другим путем в повышении ставок, для банковских инвесторов и банкиров более важно, чтобы экономика оставалась стабильной, а мы избегали кредитных потерь.”

В США более 5000 банков и сберегательных учреждений, но активы все больше концентрируются наверху. У 100 крупнейших банков активы на сумму 14,4 триллиона долларов США, что составляет 81% от общих активов банков США. Качество активов и прибыльность этих организаций сильно различаются. Имея это в виду, Forbes изучил финансовые данные, чтобы определить число лучших банков Америки.

Рожденный финансовым кризисом конца 2000-х годов, это одиннадцатый год подряд Forbes привлекает S&P Global Market Intelligence для получения данных о росте, кредитном качестве и прибыльности 100 крупнейших публичных банков и сберегательных организаций по активам.Десять показателей, используемых в рейтинге, основаны на нормативных документах, поданных до 30 сентября. Данные любезно предоставлены S&P, но рейтинг составляется исключительно Forbes.

Метрики включают доходность среднего материального капитала, доходность средних активов, чистую процентную маржу, коэффициент эффективности и чистые списания в процентах от общей суммы ссуд. Forbes также учел проблемные активы в процентах от активов, коэффициент CET1, коэффициент капитала, основанный на оценке риска, и резервы в виде процентной доли неработающих активов.Последняя составляющая — рост операционной выручки. Мы исключили банки, в которых материнская компания верхнего уровня находится за пределами США

CVB Financial, материнская компания Citizens Business Bank, узурпировала находящийся в Арканзасе Home BancShares как банк с самым высоким рейтингом в Америке. Кредитор для малого бизнеса из Онтарио, штат Калифорния, входил в топ-20 по всем показателям, отслеживаемым Forbes, и наиболее ярко проявил себя по показателям эффективности (40%), росту операционной выручки (42%) и отрицательному коэффициенту чистых списаний.Средний банк из списка Forbes, напротив, имел коэффициент эффективности 57%, рост операционной деятельности составил всего 5,4%, а ставка списания составила 0,17% от средней суммы кредитов. CVB, основанная в 1974 году, с активами на сумму более 11 миллиардов долларов и более чем 50 филиалами в штате Калифорния, демонстрирует рост прибыли в течение 170 кварталов подряд.

Три ведущих банка в списке лучших банков Forbes были из Калифорнии, при этом SVB Financial из Санта-Клары заняла второе место, а Pacific Premier Bancorp из Ирвина — третье.На четвертом месте оказался банк Home BancShares, который был самым рейтинговым банком в течение двух лет подряд.

Более мелкие банки и банки, ориентированные на коммерческое кредитование, продолжали доминировать на верхних уровнях списка лучших банков Forbes. Ни один банк из топ-20 не имел активов более 100 миллиардов долларов. Замыкают десятку лидеров Манси, штат Индиана, компания First Merchants (№5), базирующаяся в Фениксе компания Western Alliance Bancorp (№6), Уилинг, штат Западная Вирджиния, компания WesBanco (№7), компания Prosperity Bancorp из Хьюстона (№8). ), Калиспелл, штат Монтана, Glacier Bancorp (№9) и ДеВитт, система местных банков в Нью-Йорке.

«Взаимоотношения и кредитование среднего рынка. Банки со средней и малой капитализацией обладают исключительно хорошей способностью налаживать личные отношения со своими клиентами, — говорит Кэннон из KBW, добавляя, — коммерческое банковское дело — это предприятие, приносящее большие объемы вкладов. Кредиторы на среднем рынке по-прежнему имеют отличный доступ к недорогим депозитам ».

сыграла свою роль в 2019 году, поскольку в декабре BB&T и SunTrust Bank завершили слияние на 66 миллиардов долларов. Объединенный банк, получивший название Truist Financial, занял 59 и 94 места в 2018 году соответственно, занял 46 место в нашем новейшем рейтинге.

Большая четверка банковского сектора США — JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup и Wells Fargo — имеют совокупные активы в размере 9,1 триллиона долларов, или более половины совокупных активов США. Среди этих крупных банков показатели были высокими: большинство фирм попали в список лучших банков благодаря прочности баланса, повышению эффективности и высокому кредитному качеству.

JPMorgan вернулся в верхнюю половину нашего рейтинга, заняв 42-е место, поднявшись на девять позиций. Финансовые показатели крупнейшего банка страны в целом улучшились за последние 12 месяцев и значительно опередили его конкурентов из крупных банков.Фирма, возглавляемая Джейми Даймоном, показывает лучшие результаты по 18% -ной рентабельности реального обыкновенного капитала, занимая 13-е место в общем рейтинге, а также по высоким показателям достаточности капитала. В четвертом квартале рентабельность собственного капитала банка JPMorgan составила 31%, что позволило компании продвинуться вперед.

«Потребитель в США по-прежнему занимает сильные позиции, и мы видим преимущества этого для всего нашего потребительского бизнеса», — сказал Даймон в отчете о доходах от 14 января. «Успешный праздничный сезон отразился на объемах продаж наших карт и остатках по кредитам, которые выросли на 10% и 8% соответственно.Инвестиционный банк JPMorgan также показал солидную 14% -ную рентабельность капитала, которая превзошла по показателям более успешных аналогов с Уолл-стрит, таких как Goldman Sachs и его 10% -ная рентабельность капитала.

Bank of America поднялся на 18 позиций и занял 71 позицию благодаря общей силе рынка. Ее эффективность, качество активов и высокий коэффициент капитала, основанный на рисках, — все это занимает верхнюю половину рейтинга Forbes, в то время как доходность компании в размере 15,3% от средней общей суммы обыкновенного капитала занимает 51-е место. Citigroup также добился успеха, поднявшись на четыре позиции до 76-го места и показав лучшие показатели кредитоспособности, такие как капитал, основанный на рисках, покрытие резервов и качество активов.

Однако Wells Fargo продолжала падать в рейтинге Forbes после скандала с фальшивыми аккаунтами в 2016 году, который обошелся банку в миллиарды, ухода двух генеральных директоров и вызвал санкции Федеральной резервной системы против роста активов. Уэллс опустился на две позиции в 2019 году, заняв 87-е место. В октябре кредитор из Сан-Франциско назначил бывшего главу Visa and Bank of New York Mellon Чарльза Шарфа своим генеральным директором после долгого процесса поиска, но его недавние доходы подчеркивают стоящие перед ним задачи. В четвертом квартале прибыль Wells упала на 50%, а выручка упала на 5% до уровня ниже 20 миллиардов долларов.

«Мы вышли из финансового кризиса как самый ценный и самый уважаемый банк в США. Но, как вы знаете, мы допустили ужасные ошибки и не смогли эффективно устранить наши недостатки. Эти обстоятельства привели к ухудшению финансовых показателей », — сказал Шарф 14 января в ходе телефонной конференции с инвесторами. «Но у нас есть одна из самых завидных франшиз в мире по предоставлению финансовых услуг, и у нас есть сотрудники, которые хотят делать то, что необходимо, чтобы снова стать одним из самых уважаемых и успешных банков в США.”

За последние 12 месяцев акции JPMorgan выросли на 34%, а Citigroup — на 30%, что превзошло совокупную доходность S&P 500 в 26%. Банки Америки вернулись на 20%, в то время как Wells Fargo сильно отстал. Его акции упали за последний год, но выплаты дивидендов означают, что общий доход кредитора составил 1,7%.

В то время как рост дивидендов и обратный выкуп акций продолжают быть катализатором для акций банков, решение Федеральной резервной системы снизить процентные ставки действительно представляет проблему.

Их и без того анемичная чистая процентная маржа снижается.Поскольку в 2019 году акции JPMorgan росли, чистая процентная маржа в начале года составляла 2,55%, но закрылась на уровне 2,38%. Банк занял 94 место по процентной марже. К другим потенциальным препятствиям на 2020 год относятся новые правила бухгалтерского учета Совета по стандартам финансового учета, касающиеся методологий кредитных убытков.

Замыкает первую сотню Банк клиентов, расположенный в Вайомиссинге, штат Пенсильвания, Bancorp, коммерческий и потребительский банк, созданный в 2009 году для очистки банкротства и заключения сделок при содействии FDIC. Теперь с 11 $.7 миллиардов активов и присутствие вдоль коридора I-95 от Вашингтона, округ Колумбия, до Бостона, он занял первое место по большинству показателей кредитного качества с более низкими, чем в среднем, чистыми списаниями, неработающими активами и более высокими коэффициентами резервирования, но находился в нижнем дециле по большинству показателей рентабельности.

• Рыночная доля ведущих банков США по внутренним депозитам в 2020 году

Пожалуйста, создайте учетную запись сотрудника, чтобы иметь возможность отмечать статистику как избранную.Затем вы можете получить доступ к своей любимой статистике через звездочку в заголовке.

Пожалуйста, авторизуйтесь, перейдя в «Моя учетная запись» → «Администрирование». После этого вы сможете отмечать статистику как избранную и использовать персональные статистические оповещения.

Сохранить статистику в формате.Формат XLS

Вы можете загрузить эту статистику только как премиум-пользователь.

Сохранить статистику в формате .PNG

Вы можете скачать эту статистику только как премиум-пользователь.

Сохранить статистику в формате .PDF

Вы можете загрузить эту статистику только как премиум-пользователь.

Показать ссылки на источники

Как премиум-пользователь вы получаете доступ к подробным ссылкам на источники и справочной информации об этой статистике.

Показать подробные сведения об этой статистике

Как премиум-пользователь вы получаете доступ к справочной информации и сведениям о выпуске этой статистики.

Статистика закладок

Как только эта статистика будет обновлена, вы сразу же получите уведомление по электронной почте.

Да, сохранить как избранное!

… и облегчить мне исследовательскую жизнь.

Изменить параметры статистики

Для использования этой функции вам потребуется как минимум Одиночная учетная запись .

Базовая учетная запись

Познакомьтесь с платформой

У вас есть доступ только к базовой статистике.
Эта статистика не включена в в вашем аккаунте.

Единая учетная запись

Идеальная учетная запись начального уровня для индивидуальных пользователей

• Мгновенный доступ к статистике за 1 мес
• Скачать в формате XLS, PDF и PNG
• Подробные ссылки

$ 59 39 $ / месяц *

в первые 12 месяцев

Корпоративный аккаунт

Полный доступ

Корпоративное решение, включающее все функции.

* Цены не включают налог с продаж.

Самая важная статистика

Самая важная статистика

Самая важная статистика

Самая важная статистика

Самая важная статистика

Самая важная статистика

Самая важная статистика

Дополнительная статистика

Узнайте больше о том, как Statista может поддержать ваш бизнес.

Statista. (9 февраля 2021 г.). Доли рынка ведущих банков США в 2020 г. по объему внутренних депозитов [График]. В Statista. Получено 7 августа 2021 г. с сайта https://www.statista.com/statistics/727546/market-share-of-leading-banks-usa-domestic-deposits/

Statista. «Рыночная доля ведущих банков США в 2020 году по объему внутренних депозитов». Диаграмма. 9 февраля 2021 года. Statista. По состоянию на 07 августа 2021 г. https://www.statista.com/statistics/727546/market-share-of-leading-banks-usa-domestic-deposits/

Statista.(2021 г.). Доли рынка ведущих банков США в 2020 году по объему внутренних депозитов. Statista. Statista Inc .. Дата обращения: 7 августа 2021 г. https://www.statista.com/statistics/727546/market-share-of-leading-banks-usa-domestic-deposits/

Statista. «Рыночная доля ведущих банков США в 2020 году по объему внутренних депозитов». Statista, Statista Inc., 9 февраля 2021 г., https://www.statista.com/statistics/727546/market-share-of-leading-banks-usa-domestic-deposits/

Statista, Доля рынка ведущих банков в США в 2020 году по объему внутренних депозитов Statista, https: // www.statista.com/statistics/727546/market-share-of-leading-banks-usa-domestic-deposits/ (последнее посещение — 7 августа 2021 г.)

1000 крупнейших мировых банков, 2021 г.

Новые поступления на низком уровне за более чем 10 лет

Только 14 новых банков из 10 стран вошли в рейтинг Топ-1000 Всемирного банка в 2021 году, что является самым низким показателем за более чем десятилетие и менее половины новых участников по сравнению с прошлым годом. Это свидетельствует о низком уровне активности в области слияний и поглощений среди крупнейших банков мира.

Азиатско-Тихоокеанский регион хорошо представлен в таблице новых прибытий с семью банками, пять из которых поступают из Китая.

Самым большим новым игроком является Mengshang Bank, который занял 394-е место в рейтинге Top 1000 с капиталом первого уровня в 3,1 миллиарда долларов. Банк взял на себя активы и операции Baoshang Bank, коммерческого кредитора из Внутренней Монголии, который испытывал трудности в течение многих лет. Он не подавал годовой отчет с 2017 года до того, как в середине 2019 года Комиссия по регулированию банковского и страхового дела Китая (CBIRC) вмешалась, чтобы спасти его.

Государственный China Construction Bank был назначен для наблюдения за операциями в рамках реорганизации Baoshang. В реструктуризации приняли участие государственные инвесторы, включая национальный фонд страхования вкладов, управляемый центральным банком и правительством автономного региона Внутренняя Монголия.

Coatriots Foshan Rural Commercial Bank из центральной провинции Гуандун является третьим по величине прибытием с 2,4 млрд долларов капитала первого уровня и занимает 480-е место в глобальном рейтинге, за ним следует Банк Тибета, который был основан в 2012 году в рейтинге. автономный район и Ningbo Commerce Bank, расположенный в восточной провинции Чжэцзян.Два китайских банка вошли в глобальный рейтинг на 694-м и 696-м местах, соответственно, с капиталом первого уровня в размере около 1,3 млрд долларов США.

Онлайн-претенденты

Китайский претендент на цифровые технологии XW Bank входит в топ-1000 на 932-м месте с капиталом первого уровня в 659 млн долларов. Интернет-банк, который вырос на 45,3% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, также вошел в топ-25 рейтинговых агентств. XW Bank, основанный в 2016 году, базируется в провинции Сычуань при поддержке китайской электронной компании Xiaomi и конгломерата New Hope Group.

В рамках открытой банковской модели интернет-банк предлагает индивидуальные финансовые продукты, такие как ссуды для предпринимателей и ссуды для микро-, малых и средних предприятий (МСП). Однако в марте этого года он стал объектом пристального внимания со стороны регулирующих органов, когда CBIRC раскритиковал его за высокие процентные ставки по кредитам и несоблюдение правил оценки рисков и взыскания долгов.

Южнокорейский KakaoBank занимает второе место в таблице прибылей с 2 ​​долларами США.5 млрд в капитале первого уровня и входит в топ-1000 на 464-м месте. KakaoBank, запущенный в середине 2017 года в качестве одного из первых цифровых банков в стране, предлагает потребителям банковские услуги только через Интернет и мобильные устройства. Его активы составляют 24,5 млрд долларов, что на 24,8% больше, чем годом ранее.

В то время, когда банки-конкуренты критикуют за то, что они работают в минусе и ставят во главу угла рост, а не прибыльность, в 2020 году и XW Bank, и KakaoBank зафиксировали прибыль до налогообложения в размере 120 и 112 миллионов долларов соответственно.

Вьетнам пополнит список 1000 крупнейших в 2021 году Orient Commercial Bank, занявший в рейтинге 962-е место. В начале 2020 года японский коммерческий банк Aozora Bank инвестировал 138 млн долларов в приобретение 15% акций среднего вьетнамского кредитора.

В западноевропейском регионе три банка вошли в топ-1000: розничный онлайн-банк WiZink Bank of Spain, занявший 889-е место с капиталом первого уровня в размере 742 млн долларов; Претендент британского малого и среднего бизнеса OakNorth Bank, занявший 904-е место и $ 705 млн в капитале первого уровня; и Sparebank 1 BV, норвежский сберегательный банк, занял 957-е место с 613 миллионами долларов на первом уровне.Из этих трех WiZink Bank увеличил свой уровень 1 с наибольшей рентабельностью, увеличившись на 25,7%, в то время как OakNorth больше всего увеличил свою базу активов — на 15,7%.

В Северной и Южной Америке бразильский цифровой банк Banco Inter вошел в эксклюзивный клуб Top 1000, заняв 969-е место. Основанный в 1994 году, он работал как Banco Intermedium до 2017 года. Банк обслуживает как частных, так и бизнес-клиентов и, несмотря на сложные внутренние условия, сумел увеличить свой капитал первого уровня на 12,6%. Канадский Equitable Bank, который предоставляет услуги по кредитованию жилой и коммерческой недвижимости, а также индивидуальный банкинг через свой бренд прямого банковского обслуживания EQ Bank, также провел свою премьеру в 2021 году, заняв 717-е место.Кредитор увеличил свой уровень 1 на 15,9% до 1,2 млрд долларов.

В прошлом году 19 американских вузов вошли в рейтинг Top 1000, что составляет более половины из 33 новых участников; однако в этом году страна добавила только один: Bancorp Bank. Базируясь в Делавэре, банк обслуживает небанковские компании, предоставляющие финансовые услуги, от начинающих предпринимателей до тех, кто входит в список Fortune 500. Он занимает 989-е место, увеличивая свой капитал первого уровня на 17,9% до 561 млн долларов.

Кения также добавила один банк в Топ-1000 в 2021 году — NCBA Bank.NCBA Bank, располагающий капиталом первого уровня в размере 594 млн долларов и занимающий 967-е место в основном рейтинге, имеет активы на сумму 4,8 млрд долларов и прибыль в размере 46 млн долларов в 2020 году.

Стабильный номер возврата

Хотя количество вновь прибывших, возможно, резко сократилось по сравнению с прошлым годом, количество банков, вновь попавших в эту эксклюзивную группу Top 1000, осталось примерно таким же. В прошлом году после непродолжительного отсутствия снова появилось 36 учреждений, а в этом году — 31.

Страной, приславшей наибольшее количество возвратов, является Индия: в 2021 году в рейтинге вернулось 13 банков. В 2020 году 24 индийских банка не смогли предоставить данные для нашего анализа и поэтому не могли быть включены в рейтинг. Трое из крупнейших вернувшихся прибыли из Индии: Bank of Baroda (152-е место), Union Bank of India (199-е) и Canara Bank (214-е). Но в этот список также входят давние члены клуба Top 1000, такие как Bank of India, Indian Bank, IDBI и Bandhan Bank.

В прошлом году наибольшее количество банков, вернувшихся в рейтинг, было в Китае, тогда как в Индии их не было. В этом году четыре китайских банка также вернулись в строй: Chengdu Rural Commercial Bank, Hubei Bank, Wuhan Rural Commercial Bank и Hankou Bank. Как и их индийские коллеги в таблице «Добро пожаловать обратно», они не смогли предоставить финансовые данные на конец года для нашего анализа в прошлом году.

В Германии есть три банка в списке приветствий — Frankfurter Volksbank, Berliner Volksbank и BB Bank, тогда как в прошлом году у них не было ни одного.

В 2020 году мы потеряли 10 ливанских банков из топ-1000 мирового рейтинга. Банковский сектор страны столкнулся с серьезными экономическими препятствиями и политическими потрясениями в течение 2019 года, которые перешли в 2020 год. Мы рады видеть, что в 2021 году банк Audi снова в рейтинге — неазиатский банк с самым высоким рейтингом, который вернется на 372-е место — и с нетерпением ждем этого. включая больше ливанских банков в будущем.

100 крупнейших банков мира, 2021 год

В год, отмеченный пандемией COVID-19, крупнейшие китайские финансовые учреждения сохранили свои позиции в качестве крупнейших банков мира по размеру активов, свидетельствует ежегодный глобальный рейтинг банков S&P Global Market Intelligence.

Китайская «большая четверка» — Промышленный и коммерческий банк Китая, ООО, Констракшн Банк Корп., Сельскохозяйственный банк Китая, ООО и Банк Китая — все они заняли свои лидирующие позиции в 2021 году в качестве четырех крупнейших в мире. глобус. Вместе они сообщили о совокупной стоимости активов в размере 17,321 триллиона долларов, что на 16,88% больше, чем в рейтинге 2020 года.

Благодаря сильному росту кредитования в 2020 году совокупные активы всех 19 китайских банков, входящих в список 100 крупнейших, выросли за этот период на 17,66%, 10 из которых поднялись в рейтингах.Общая сумма непогашенных кредитов в юанях в китайских финансовых учреждениях достигла нового рекорда по состоянию на конец 2020 года, увеличившись на 12,82% по сравнению с годом ранее, поскольку Китай опередил другие крупные экономики в восстановлении после пандемии, одновременно делая поворот к технологической самообеспеченности и нулевым показателям выбросы.

Пять ведущих организаций рейтинга, в том числе японская Mitsubishi UFJ Financial Group Inc., занявшая 5-е место, не изменились по сравнению с прошлым годом. Активы этого токийского гиганта составили 3,408 триллиона долларов, что на 17 больше.80%.

Согласно последнему рейтингу, активы компании были скорректированы с учетом незавершенных слияний, поглощений и отчуждений, а также сделок M&A, которые были закрыты после окончания отчетного периода до 31 марта. были конвертированы в доллары по обменному курсу на конец периода. Общая сумма активов была принята по принципу «как заявлено», и никаких корректировок для учета различных стандартов бухгалтерского учета не производилось. Большинство банков были ранжированы по размеру активов на декабрь.31 декабря 2020 г. В предыдущем рейтинге, опубликованном 7 апреля 2020 г., большая часть активов компании находилась на 31 декабря 2019 г. и была скорректирована с учетом незавершенных и завершенных слияний и поглощений по состоянию на 31 марта 2020 г.

Среди наиболее заметных движений этого года американская компания JPMorgan Chase & Co. вернула себе место шестого по величине финансового учреждения в мире. Крупнейший банк США обогнал британскую HSBC Holdings PLC после сообщения о ежегодном росте активов на 26,00% к концу 2020 года до 3 долларов.386 трлн. Лондонское учреждение, напротив, опустилось на 8-е место с активами в 2,984 триллиона долларов. Французская BNP Paribas SA также добилась значительного прогресса, поднявшись на две позиции и заняв 7-е место в мире. По состоянию на конец 2020 года активы парижской корпорации выросли до 3,080 трлн долларов, что на 26,80%.

Также во Франции банковское подразделение почтовой службы La Poste SA, La Banque Postale SA, обогнало наибольшее количество банков в рейтинге. В 2020 году компания поднялась на 47 позиций с No.С 89 на 42 место с увеличением активов почти на 600,0 млрд долларов до 901,74 млрд долларов. В 2020 году банк подписал соглашение о слиянии своего бизнеса по фиксированному доходу и управлению активами, связанными со страхованием, с Natixis SA. Он также приобрел 35% долю Groupama Group в совместном предприятии La Banque Postale IARD, тогда как ранее в этом году он получил разрешение на поглощение CNP Assurances SA и стал его мажоритарным акционером.

Испанский банк CaixaBank также вошел в число самых успешных в списке, поднявшись с No.С 65 до 45, благодаря сделке по слиянию с Bankia SA.

Напротив, крупнейшие бразильские игроки Banco Bradesco SA и Banco do Brasil SA показали лучшие слайды в рейтинге. Подконтрольный государству Banco do Brasil упал на 15 позиций до 92-го места с активами в 326,16 млрд долларов, в то время как Bradesco опустился на 18 позиций до 97-го места с активами на 308,99 млрд долларов. Резкое обесценение бразильского реала, который был одной из наиболее пострадавших валют развивающихся рынков, явилось причиной быстрой переоценки активов при измерении в единицах U.С. долларовые термины. Бразильский реал потерял 29,21% своей стоимости по отношению к доллару в 2020 году.

Семь из двенадцати банков США в списке показали улучшение рейтингов в этом году. Но хотя крупнейший игрок в стране, JPMorgan Chase Co., продвинулся вперед, чтобы вернуть себе шестое место, он был бы еще выше — четвертым, если бы отчитывался по МСФО, а не по ОПБУ США. Согласно МСФО, указывается валовая стоимость производных финансовых инструментов, в то время как ОПБУ США требует отражения чистой стоимости. Если бы это было так, JPMorgan занял бы место в верхнем эшелоне, сломив доминирование китайской «большой четверки».«Аналогичным образом, Bank of America Corp. занял бы 7-е место вместо 9-го места в соответствии с отчетностью по МСФО.

В этом году в рейтинг вошли два новичка: американская State Street Corp., занявшая 94-е место с активами в 314,71 млрд долларов, и канадская Desjardins Group, занявшая 99-е место с активами на 284,13 млрд долларов. конец 2020 года.

Raiffeisen Gruppe Switzerland, предыдущий участник 2019 года, сумела сохранить свое место среди крупнейших кредиторов, заняв первое место.98 с активами на 293,48 млрд долларов. Напротив, испанский Banco de Sabadell SA и бразильский Caixa Econômica Federal в этом году выпали из списка.

В Китае по-прежнему находится наибольшее количество из 100 крупнейших банков, при этом 19 организаций совместно владеют активами на сумму 30,458 триллиона долларов. На долю так называемой «большой четверки» приходится более половины этой общей стоимости. За ними следуют банки США, в которых 12 учреждений имеют совокупный размер активов в размере 15,538 трлн долларов.

Несмотря на то, что пандемия сильно ударила по отрасли, количество банков в мире, которые сообщили о размере активов более 1 триллиона долларов, увеличилось с 29 до 39 в 2020 году.

Изменено в 3:05 утра по восточноевропейскому времени 15 апреля, чтобы обновить совокупные активы 19 китайских банков в списке.

Эта статья была опубликована S&P Global Market Intelligence, а не S&P Global Ratings, которое является отдельно управляемым подразделением S&P Global.

Щелкните здесь, чтобы прочитать серию рейтингов мировых банков.

Загрузите полный отчет о 100 крупнейших банках мира здесь.

FDIC: Ежеквартально

FDIC Quarterly предоставляет исчерпывающий обзор самых последних финансовых результатов для банковской отрасли, а также тематические статьи.Эти статьи варьируются от своевременного анализа экономических и банковских тенденций на национальном и региональном уровне, которые могут повлиять на подверженность рискам учреждений, застрахованных FDIC, до исследований по вопросам, влияющим на банковскую систему, и разработки регуляторной политики. FDIC Quarterly объединяет данные и анализ, которые ранее были доступны в трех вышедших на пенсию публикациях — FDIC Outlook, FDIC Banking Review и FYI: обновленная информация о возникающих проблемах в банковской сфере. Предыдущие выпуски этих публикаций заархивированы под их оригинальными названиями публикаций.

организаций, застрахованных FDIC, сообщили о совокупной чистой прибыли в размере 76,8 миллиарда долларов в первом квартале 2021 года, что на 17,3 миллиарда долларов (29,1 процента) больше по сравнению с четвертым кварталом 2020 года и на 58,3 миллиарда долларов (315,3 процента) по сравнению с прошлым годом. Совокупные отрицательные расходы по резервам, отражающие улучшение экономики и качества активов, привели к увеличению квартальной чистой прибыли. Три четверти всех организаций (74,8 процента) сообщили об увеличении квартальной чистой прибыли по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.Доля убыточных организаций снизилась с 7,4 процента год назад до 3,9 процента. Средний коэффициент рентабельности активов составил 1,38 процента за квартал, что на 1 процентный пункт выше, чем год назад, и на 28 базисных пунктов по сравнению с четвертым кварталом 2020 года.

Показатели страхового фонда
Баланс Фонда страхования вкладов (ФСВ) на конец первого квартала 2021 года составил 119,4 млрд долларов, что на 1,5 млрд долларов больше, чем в предыдущем квартале.Оценочный доход, проценты по инвестициям и отрицательные резервы на страховые убытки были основными источниками увеличения, частично компенсируемого операционными расходами и нереализованными убытками по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи. Коэффициент резервирования DIF составлял 1,25 процента на 31 марта 2021 года, что на 4 базисных пункта ниже 31 декабря 2020 года и на 13 базисных пунктов ниже 31 марта 2020 года.

Избранные статьи:

Историческая взаимосвязь между чистой процентной маржой банка и краткосрочными процентными ставками — PDF
Годы, прошедшие после Великой рецессии, обычно демонстрируют, что длительные периоды низких процентных ставок имеют тенденцию к сокращению чистой процентной маржи (NIM) в банках, застрахованных FDIC.Чистая процентная маржа снизилась в период исторически низких процентных ставок после этой рецессии, увеличилась во время цикла повышения процентных ставок в период с 2015 по 2019 год и снова снизилась, когда процентные ставки упали до нуля с началом пандемии COVID-19. В большинстве циклов процентных ставок с 1980-х годов медианная чистая процентная маржа, представляющая типичные банки, двигалась в том же направлении, что и изменения ставки по федеральным фондам. Но эта взаимосвязь была гораздо менее выражена для банков с высокой концентрацией долгосрочных активов.Банки с относительно высокой долей долгосрочных активов в совокупных активах сообщают о большей изоляции от изменений краткосрочных процентных ставок. Это означает, что их чистая процентная маржа меньше падает во время циклов понижения ставки, но меньше растет во время циклов повышения. Общая положительная взаимосвязь между краткосрочными процентными ставками и чистой процентной маржей и влияние структуры сроков погашения на эту взаимосвязь обычно сохраняется с течением времени как для местных, так и для некоммунистических банков.

Жилищное кредитование во время пандемии — PDF
Рынок жилья восстановился после рецессии, вызванной пандемией COVID-19, быстрее, чем другие секторы экономики, чему способствовали исторически низкие процентные ставки и финансовая поддержка.Тем не менее, более слабые экономические основы привели к ужесточению стандартов ипотечного кредитования и андеррайтинга, поскольку кредиторы стремились снизить кредитный риск, связанный с новыми ипотечными кредитами. Показатели ипотечного кредитования улучшились после ухудшения в начале пандемии, но высокий уровень просроченных ссуд отражает сохраняющееся финансовое положение многих заемщиков. Приближающееся истечение срока действия федеральных программ помощи домовладельцам вызывает обеспокоенность по поводу возможного повышенного риска ухудшения качества ипотечных кредитов и сокращения доступности кредитов.Тем не менее, банки проявили стойкость и, несмотря на неопределенный прогноз, продолжают предоставлять жилищные кредиты.

Прошлые выпуски

2021

2020

2019

2018

2017

2016

2015

2014

2013

2012

2011

2010

2009

2008

2007

Research: Рейтинговое действие: Moody’s подтвердило депозитные рейтинги Индустриального банка на уровне Baa2 / P-2; прогноз стабильный

Гонконг, 4 февраля 2021 г. — Moody’s Investors Service подтвердило (1) долгосрочное Baa2 банковские депозитные рейтинги в национальной и иностранной валюте, и (2) краткосрочные P-2 в местной и иностранной валюте. рейтинги банковских депозитов Industrial Bank Co., ООО Moody’s также подтвердило Базовую кредитную оценку банка (BCA). и скорректировал BCA ba2.

Прогноз остается стабильным, что отражает мнение Moody’s о том, что (1) Готовность и способность китайского правительства поддержать Industrial Bank останется в целом неизменным в течение следующих 12-18 месяцев, и (2) качество активов, капитала и прибыльности банка. останется примерно стабильным в течение этого периода.

Полный список затронутых рейтингов и оценок находится в конце этого пресс-релиз.

ОБОСНОВАНИЕ РЕЙТИНГОВ

Подтверждение рейтингов Индустриального банка отражает Moody’s ожидание того, что, хотя банк сталкивается с циклическим давлением на его прибыльность, качество активов и капитализация из-за коронавируса экономического шока, его финансовые показатели улучшатся в среднем срок, поскольку экономика Китая восстанавливается, и банк использует свои интегрированные коммерческое банковское дело и инвестиционно-банковские услуги. Кроме того, у банка адекватная ликвидность, и он снизил свою зависимость от рынка финансирование в последние годы и продолжает оставаться на очень высоком уровне государственной поддержки.

Moody’s ожидает новых проблемных кредитов Индустриального банка (NPL), вероятно, стабилизируется в ближайшие 12-18 месяцев с постепенным восстановлением экономики. Но образование новых проблемных кредитов на фоне неравномерного восстановления и структурных преобразований в китайской экономике будет по-прежнему представлять ключевой риск для качества активов.

Эффективность активов банка улучшилась благодаря его относительно большой ипотечный портфель по сравнению с другими акционерно-коммерческими банки и снижение межбанковских рисков в последние годы.Хотя размер его ипотечного портфеля как доля валовых кредитов снизится немного в ближайшие 12-18 месяцев — поскольку банк урезал подверженность риску собственности в соответствии с новым нормативным пределом по кредитам на недвижимость и увеличивает объем ссуд в сегменты с более высоким риском, такие как личные необеспеченные ссуды — высокий коэффициент покрытия проблемных кредитов, составлявший 212%. в конце сентября 2020 года частично смягчит актив риск из-за изменения структуры кредитов.

Moody’s ожидает прибыльности Индустриального банка, так как измеряется чистой прибылью / материальными активами, немного снизится, но остаются выше 0.8% в ближайшие 12-18 месяцев. Стоимость кредитов останется высокой, поскольку некоторые корпоративные кредиты станут просроченный в связи с неравномерным восстановлением и структурной перестройкой в ​​Китае экономия. С другой стороны, чистая процентная маржа банка останется под давлением и будет соответствовать его снижению до 1,9% в первой половине 2020 года с 2,0% год назад, когда регулятор снизил процентные ставки. Однако, поскольку цены на кредиты стабилизируются в среднесрочной перспективе, а комиссии и сборы продолжать расти с помощью интегрированного инвестиционного банкинга и коммерческие банковские услуги, Moody’s ожидает от него прибыльности также улучшится в долгосрочной перспективе.

Показатель основного капитала Индустриального банка (TCE) должен немного снизятся, но останутся выше 8%, так как рост активы, взвешенные с учетом риска, немного превысят его внутренний капитал генерирующие мощности в ближайшие 12-18 месяцев. Усиленное регулирование относящиеся к антициклическим буферам капитала и предстоящему требованию надбавки к капиталу для отечественных системно значимых банков поддержит капитализация банка.

Moody’s ожидает, что профиль ликвидности Индустриального банка сохранится стабильная в ближайшие 12-18 месяцев.Опора банка на рынке фондирования снизился в последние годы из-за его растущих депозитов базовые и строгие правила межбанковского бизнеса, хотя остается выше, чем у большинства рейтингуемых акционерных коммерческих банков. Уникальная межбанковская платформа банка повышает стабильность межбанковского финансирования от мелких банков, и мы ожидаем, что оставаться конкурентоспособной платформой благодаря преимуществу банка-первопроходца и дополнительные услуги, которые предоставляет банк. Банк имеет достаточные ликвидные ресурсы, которые на уровне 36.2% материальных банковских активов на конец июня 2020 года достаточно, чтобы покрыть рынок средства.

Рейтинг Индустриального банка основан на китайской банковской системе Moderate +. Макро профиль. Его BCA — ba2, а BCA с поправкой на ba2 — не включать какую-либо партнерскую поддержку. В Китае нет действующего режим санации банков, в результате чего Moody’s применяет свои основные Подход к рейтингу долговых ценных бумаг Индустриального банка и предполагает очень высокий уровень поддержки со стороны правительства Китая в времена нужды.При этом депозит Индустриального банка рейтинги, оценка риска контрагента и рейтинги риска контрагента включить три ступени подъема от скорректированного BCA.

По оценке Moody’s очень высокого уровня государственной поддержки Индустриальный банк основан на доле банка на национальном рынке 2% -3%. от совокупных активов в системе на конец сентября 2020 года. Moody’s также ожидает, что Industrial Bank будет признан национальным системным банком. важный банк, учитывая его размер и широкие связи с другими банками через уникальная межбанковская платформа.Крупнейший Индустриальный банк акционером является Финансовый департамент провинции Фуцзянь, который владел 18,8% акций банка на конец сентября 2020.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ПРИВЕСТИ К ПОВЫШЕНИЮ ИЛИ УМЕНЬШЕНИЮ РЕЙТИНГОВ

Может возникнуть повышательное давление на рейтинг депозитов Индустриального банка если способность правительства Китая поддерживать банк возрастет, что отражено повышением суверенного рейтинга Китая, или если BCA банка повышается.

Moody’s может обновить BCA Индустриального банка, если (1) его капитал укрепляется благодаря значительному коэффициенту собственного капитала выше 10%; (2) качество активов остается устойчивым к структурным изменениям. в экономике Китая; (3) его прибыльность остается устойчивой, при этом чистая прибыль по отношению к материальным активам постоянно превышает 0.8%; и (4) его зависимость от рыночного финансирования уменьшается, рыночные фонды / материальные банковские активы постоянно ниже 25%.

С другой стороны, рейтинги депозитов Индустриального банка могут быть под давлением, если поддержка со стороны правительства Китая ослабеет или если рейтинг BCA банка понижен.

Moody’s может понизить рейтинг BCA Industrial Bank, если операционная среда существенно ослабевает, например, (1) Экономический рост Китая замедляется из-за коронавируса. экономическая слабость сохраняется; или (2) корпоративные финансовые левередж значительно увеличивается в результате мягкой денежно-кредитной политики.

Moody’s может также понизить рейтинг BCA Industrial Bank, если (1) качество активов ухудшается, доля обесцененных кредитов к займам брутто выше 4%; (2) его рентабельность снижается, чистая прибыль по отношению к материальным активам стабильно ниже 0,6%; и / или (3) его зависимость от рыночного финансирования увеличивается с ростом рынка денежные средства / материальные банковские активы более 40%.

ОСНОВНАЯ МЕТОДОЛОГИЯ

Основной методологией, использованной в этих рейтингах, была методология банков. опубликовано в ноябре 2019 г. и доступно по адресу https: // www.moodys.com/researchdocumentcontentpage.aspx?docid=PBC_1147865. Вы также можете посетить страницу «Методологии рейтинга» на сайте www.moodys.com. для копии этой методологии.

Компания Industrial Bank Co., штаб-квартира которой расположена в провинции Фуцзянь, Ltd. сообщила об общих активах около 7,6 трлн юаней, как конца сентября 2020 года.

Аналитик местного рынка для этих рейтингов — Юлия Ван, +86 (21) 2057-4017.

СПИСОК РЕЙТИНГОВ / ОЦЕНОК, НА КОТОРЫЕ ВЛИЯЕТСЯ

..Эссент: Industrial Bank Co., ООО

…. Скорректированная базовая кредитная оценка, Подтверждено ba2

…. Базовая кредитная оценка, подтверждена ba2

…. Оценка рисков контрагента LT, Подтверждено Baa2 (cr)

…. Оценка рисков контрагента ST, Подтверждено Р-2 (кр)

…. Рейтинг риска контрагента LT (иностранный и В местной валюте), подтверждено Baa2

…. Рейтинг риска контрагента ST (иностранный и В местной валюте), подтверждено P-2

…. Рейтинг банковских вкладов LT (иностранный и местный Валюта), подтверждено Baa2, прогноз стабильный

…. Рейтинг банковских депозитов ST (иностранный и местный Валюта), подтверждено P-2

…. Старший необеспеченный среднесрочный вексель Программа (в иностранной валюте), подтверждено (P) Baa2

…. Прочие краткосрочные (в иностранной валюте), Утверждено (P) P-2

…. прогноз остается стабильным

..Эмитент: Industrial Bank Co., Ltd., Гонконгский филиал

…. Оценка рисков контрагента LT, Подтверждено Baa2 (cr)

…. Оценка рисков контрагента ST, Подтверждено Р-2 (кр)

…. Рейтинг риска долгосрочного контрагента (иностранный и В местной валюте), подтверждено Baa2

…. Рейтинг риска контрагента ST (иностранный и В местной валюте), подтверждено P-2

…. Старший необеспеченный среднесрочный вексель Программа (в иностранной валюте), подтверждено (P) Baa2

…. Прочие краткосрочные (в иностранной валюте), Утверждено (P) P-2

…. Старшая необеспеченная обыкновенная облигация / облигация (В иностранной и местной валюте), подтверждено Baa2, прогноз стабильный

…. прогноз остается стабильным

РЕГУЛИРУЮЩИЕ РАСКРЫТИЯ ИНФОРМАЦИИ

Для дальнейшего уточнения ключевых рейтинговых допущений Moody’s и анализ чувствительности, см. разделы Методология Допущения и Чувствительность к предположениям в форме раскрытия информации.Moody’s Символы и определения рейтингов можно найти по адресу: https://www.moodys.com/researchdocumentcontentpage.aspx?docid=PBC_79004.

Для рейтингов, выставленных по программе, сериалу, категории / разряду долга или ценных бумаг, в этом объявлении содержится определенная нормативная информация в отношении каждого рейтинга впоследствии выпущенной облигации или векселя та же серия, категория / класс долга, ценные бумаги или в соответствии с программе, рейтинги которой основаны исключительно на существующих рейтинги в соответствии с рейтинговой практикой Moody’s.Для рейтингов это объявление, выпущенное поставщиком поддержки, предоставляет определенные раскрытие регуляторной информации в отношении действия по рейтингу кредитоспособности поставщика поддержки и в отношении каждого конкретного действия кредитного рейтинга для ценных бумаг, которые получают свои кредитные рейтинги от службы поддержки кредитный рейтинг. Для предварительных оценок это объявление раскрывает определенную нормативную информацию в отношении предварительной присвоенного рейтинга, и в отношении окончательного рейтинга, который может присваиваться после окончательной эмиссии долга в каждом случай, когда структура и условия сделки не изменились до присвоению окончательного рейтинга таким образом, чтобы повлияли на рейтинг.Для получения дополнительной информации см. Рейтинги на странице эмитента / организации соответствующего эмитента на сайте www.moodys.com.

Для любых затронутых ценных бумаг или рейтингуемых лиц, получающих прямой кредит поддержка со стороны основной организации (-ов) данного рейтингового действия, и чьи рейтинги могут измениться в результате этого действия кредитного рейтинга, соответствующая нормативная информация будет раскрыта организацией-гарантом. Исключения из этого подхода существуют для следующих раскрытий: если применимо к юрисдикции: дополнительные услуги, раскрытие информации рейтингуемому лицу, Раскрытие информации от рейтингуемого лица.

Рейтинги были раскрыты рейтингуемому лицу или назначенному им лицу. агентом (-ами) и выпущен без каких-либо изменений, вытекающих из этого раскрытия.

Эти рейтинги запрашиваются. См. Политику Moody’s. для определения и присвоения незапрашиваемых кредитных рейтингов, доступных на свой сайт www.moodys.com.

Moody’s считает, что рейтингуемое лицо или его агент (ы) участвуют когда он поддерживает общие отношения с Moody’s. Пока не указано в разделе «Раскрытие нормативной информации» в качестве неучаствующей организации, рейтингуемые организации участвуют, а рейтингуемые организации или их агент (ы) как правило, предоставлять Moody’s информацию для целей рейтинговый процесс.Пожалуйста, посетите www.moodys.com для раскрытие нормативной информации по каждому действию кредитного рейтинга в соответствии с рейтингами на странице эмитента / юридического лица и для получения подробной информации о политике Moody’s. для определения рейтингуемых лиц, не участвующих в программе.

Нормативная информация, содержащаяся в данном пресс-релизе, распространяется на кредит. рейтинг и, если применимо, соответствующий прогноз рейтинга или рейтинг обзор.

Общие принципы Moody’s оценки экологических, социальных риски и риски корпоративного управления (ESG) в нашем кредитном анализе можно найти по адресу https: // www.moodys.com/researchdocumentcontentpage.aspx?docid=PBC_1243406.

Кредитный рейтинг по глобальной шкале в этом объявлении о кредитном рейтинге был выпущен одним из аффилированных лиц Moody’s за пределами ЕС и одобрен от Moody’s Deutschland GmbH, An der Welle 5, Франкфурт am Main 60322, Германия, в соответствии с абзацем статьи 4 3 Регламента (ЕС) № 1060/2009 о кредитно-рейтинговых агентствах. Дополнительная информация о статусе одобрения ЕС и Moody’s офис, выдавший кредитный рейтинг, доступен на сайте www.moodys.com.

Кредитный рейтинг по глобальной шкале в этом объявлении о кредитном рейтинге был выпущен одним из аффилированных лиц Moody’s за пределами Великобритании и одобрен Агентства Moody’s Investors Service Limited, One Canada Square, Canary Wharf, London E14 5FA в соответствии с законодательством, применимым к кредитам рейтинговые агентства Великобритании. Дополнительная информация об одобрении Соединенным Королевством статус и в офисе Moody’s, выдавшего кредитный рейтинг, доступно на сайте www.moodys.com.

Пожалуйста, посетите www.moodys.com для получения обновлений об изменениях в ведущему рейтинговому аналитику и юридическому лицу Moody’s, которое выпустило рейтинг.

См. Вкладку рейтингов на странице эмитента / организации на сайте www.moodys.com. для раскрытия дополнительной нормативной информации по каждому кредитному рейтингу.

Имя ниже — ведущий рейтинговый аналитик данного Кредитного рейтинга. а фамилия ниже — это лицо, в первую очередь отвечающее за утверждение этот кредитный рейтинг.

Ray Heung
Старший вице-президент
Financial Institutions Group
Moody’s Investors Service Hong Kong Ltd.
24 / F One Pacific Place
88 Queensway
Hong Kong
China (Hong Kong S.A.R.)
ЖУРНАЛИСТЫ: 852 3758 1350
Служба поддержки клиентов: 852 3551 3077

Ят Ман Салли Йим, CFA
MD — Финансовые институты
Группа финансовых институтов
ЖУРНАЛИСТЫ: 852 3758 1350
Служба поддержки клиентов: 852 3551 3077

Офис выпуска:
Moody’s Investors Service Hong Kong Ltd.
24 / F One Pacific Place
88 Queensway
Гонконг
Китай (Гонконг S.A.R.)
ЖУРНАЛИСТЫ: 852 3758 1350
Служба поддержки клиентов: 852 3551 3077

ROA, ROE и что означают эти ключевые показатели для ВАШЕГО банка

На прошлой неделе я писал о повышении прибыльности банков в эпоху ослабления контроля со стороны регулирующих органов.Я также отметил, что некоторые банки довольно впечатляюще увеличили чистую прибыль за последний пятилетний период.

Но хотя чистая прибыль — это четкое число, показывающее, какую прибыль приносит банк, есть и другие ключевые показатели, на которые следует обратить внимание. Если вы хотите инвестировать в акции банка или доверять банку свои с трудом заработанные вклады, полезно знать, что это такое и как они работают!

Первым ключевым показателем является коэффициент рентабельности активов, также известный как ROA. Это наиболее часто используемый критерий рентабельности банков, поскольку он измеряет рентабельность инвестиций компании в формате, который легко сопоставить с другими учреждениями.ROA — это отношение чистой прибыли к общей сумме активов за определенный период времени. Другими словами, он измеряет, насколько эффективно компания может управлять своими активами для получения прибыли.

Исторически сложилось так, что соотношение 1% или больше считалось довольно хорошим. Но это соотношение будет колебаться в зависимости от преобладающих экономических времен. Более крупные банки также имеют более низкий коэффициент.

Взгляните на график ниже. Зеленая линия представляет ROA для банков с совокупными активами 1 миллиард долларов и более, а синяя линия — для банков с активами менее 1 миллиарда долларов.Как видите, в конце 2014 года рентабельность активов небольших банков превысила показатели крупных банков, и с тех пор эта тенденция сохраняется.

Вероятно, это связано с тем, что восстановление после Великой рецессии было в самом разгаре, и дела в банковском секторе и в экономике в целом возвращались в норму. В настоящее время средняя рентабельность активов крупных банков составляет 1,16% по сравнению с 1,22% для банков с совокупными активами менее 1 миллиарда долларов.

Еще один коэффициент, на который стоит обратить внимание, — это рентабельность капитала или ROE.Этот коэффициент обычно используется акционерами компании как мера рентабельности инвестиций. Он измеряет сумму дохода компании, которая возвращается в виде акционерного капитала.

Средняя рентабельность собственного капитала банковского сектора США во втором квартале 2017 года составила 8,75%. В отличие от ROA, ROE явно выше у крупных банков. Во втором квартале 2017 года он составлял в среднем 10,34% в крупных организациях и только 8,51% в более мелких организациях.

Как выглядят крупнейшие и самые известные банки с точки зрения рентабельности капитала и рентабельности собственного капитала? Чтобы выяснить это, я составил список из десяти крупнейших банков по размеру активов вместе с их коэффициентами.

ROA большинства банков в списке упал ниже среднего отраслевого показателя на 1,21%. Только трое из них превысили его. Но когда дело дошло до рентабельности собственного капитала, у крупных компаний дела шли лучше: семь банков превысили средний отраслевой показатель в 8,75%.

ROA и ROE 10 крупнейших банков США

Суть в том, что вы можете анализировать прибыльность и эффективность банка несколькими разными способами — и для банков разного размера существуют разные ожидания. Более мелкие банки, как правило, ориентируются на местный рынок и могут обеспечить стабильность и ограничить риск.Более крупные, как правило, несут больше рисков в разных сферах и потенциально могут принести много денег. Но когда они падают, они могут сильно упасть — и это может иметь более широкие последствия для рынка.

В любом случае, если вы хотите инвестировать в банк или доверять ему свои кровно заработанные деньги, обязательно изучите этот вопрос на веб-сайте Weiss Ratings. У каждого из них есть показатели ROA и ROE, указанные на их страницах «Сводка».

Think Safety,

Реми Лукосюнас