кращі відсоткові ставки в Універсал банк
Маючи заощадження, доцільно оформити банківський вклад. На нього ви можете отримувати додатковий прибуток у вигляді нарахованих відсотків. Сума додаткового прибутку залежить від валюти, в якій ви зберігаєте гроші, і терміну розміщення. У нашому банку можна відкрити депозит на вигідних умовах. Для цього потрібно залишити онлайн-заявку на сайті.
Депозит «Святковий»: умови
Пропонуємо вашій увазі вигідну пропозицію — депозит «Святковий» для фізичних осіб. У перші 45 днів ви отримуєте 7,00% річних, наступні 45 — 8,00% річних, і, починаючи з 91-го дня — 9,00% річних. Ви отримуєте дохід за рахунок щомісячної виплати відсотків на поточний рахунок. Щоб відкрити такий депозит, вам потрібно мати мінімальну суму — всього 5 тис. грн., або 1000 грн., якщо відкриття депозиту буде зроблене з використанням чат — бот.
Строкові депозити з можливістю поповнення
Ми пропонуємо відкрити депозит з поповненням в гривнях, американських доларах і євро на термін від 1 до 12 місяців (річний валютний депозит):
- У доларах — від 0,50 до 1,00% річних;
- У євро — 0,5% річних;
- У гривнях — від 7,00 до 9,50% річних
Мінімальна сума відкриття та поповнення вкладу (депозиту):
— Чат — бот — 1000 грн., 100 дол.США / Євро
— Відділення — 5000 грн., 1000 дол.США / Євро
— Поповнення депозиту через інтернет — банкінг — 1000 грн., 100 дол. США / Євро
Є можливість автоматичної лонгації. Кращі умови годі й шукати!
Наш банк пропонує вигідні умови для співпраці і гнучкі умови депозитів не тільки для високих вкладів, але і для мінімальних. Для онлайн-консультації можна зв’язатися з нашим менеджером за телефоном 0 800 300 200 або залишити заявку. Працюємо в Києві, Харкові, Львові, Дніпро. Обирайте Універсал Банк — надійний банк в Україні на сьогодні з кращими ставками на депозити на рік або інший термін! Покласти гроші на депозит з гарантованими відсотками — це реально.
Депозиты в банках Украины в долларах, в гривнах, в евро: проценты по вкладам
Многие украинцы поспешили забрать свои сбережения из банков, вследствие ухудшения экономической ситуации в Украине и девальвации гривны. В свою очередь такое развитие событий повлияло и на сами финансовые учреждения, а точнее сказать на процентные ставки за депозиты, и, следовательно, на кредиты.
Какие депозиты в банках Украины
Чтобы привлечь клиентов к вкладам в гривне все больше финансовых структур решают предлагать своим клиентам очень значительные номинальные процентные ставки.
Еще больше обнадеживает и тот факт, что Верховная рада приняла новый закон о дополнительной капитализации и реструктуризациях банков Украины. Согласно тексту документа предусмотрено около 40 млрд. грн. на капитализацию каждого кредитного учреждения ежегодно.
Кроме того, еще дополнительно из бюджета выделяются достаточные средства для погашения обязательств ликвидируемых банков в Фонд гарантирования вкладов, который производит через отделения действующих структур выплаты украинским вкладчикам. А это значит, что украинские вкладчики могут не волноваться за свои сбережения, и вместе с этим – воспользоваться конкуренцией на банковском рынке и получить высокие ставки за вкладами именно в гривне. Необходимо только выбрать надежный банк и привлекательные дополнительные условия.
Сделать осознанный выбор и провести расчет банковского депозита поможет список депозитных программ в этом разделе.
База банковских депозитов обновляется по мере изменений условий в каждом продукте, в соответствии с актуальной информацией банка-партнера.
Список депозитов в гривне или в валюте: долларе и евро в основном, который составлен по реальным предложениям украинских кредитных учреждений потенциальным вкладчикам, достаточно представлен в таблице раздела. Для ознакомления с условиями конкретного продукта или подсчета своих данных выведен на первое место депозитный калькулятор.
Виды депозитных программ
Банки внедряют предложения бессрочных или с плавающей ставкой вкладов в качестве депозитных программ, которые ориентируются на некоторые общественные группы вкладчиков: студентов, предпринимателей, пенсионеров. Многие финучреждения для удобного обслуживания депозитов для клиентов выпускают депозитные карты, с которых можно в банкомате снимать ежемесячные начисления по процентам, не пользуясь услугами касс в отделениях.
Выбирая самые выгодные депозиты в Украине, всегда стоит оценивать достаточность капитала и депозитные рейтинги банков, не всегда высокие процентные ставки гарантирует конечное получение дохода со своих сбережений. Свою роль играют добавочные факторы в условиях договора: можно ли продлевать вклад после срока, снимать досрочно часть вклада или целиком.
Ставки по депозитам
По срочным вкладам могут быть самые высокие проценты в случае, если не предусмотрено в договоре досрочное расторжение отношений между учреждением и клиентом. В законодательстве предусмотрены новые правила, регулирующие выдачу безотзывных депозитов, которые позволяют не отдавать раньше срока вкладчикам их инвестируемые в банки деньги, что в целом может привести к снижению ставок на рынке.
Сберегательные до востребования вклады или депозиты без строго обозначенного срока имеют самые умеренные ставки, но снятие их не зависит от указанного конечного срока действия договора.
Также предлагаются различные накопительные депозиты к определенной дате – условные депозиты, открытые на другого человека, например ребенка к моменту совершеннолетия.
На валютные депозиты распространены другие размеры ставок, они значительно ниже гривневых, но имеют статус более стабильных в среднесрочной перспективе. Ставки по валютным вкладам более чем в 2 раза ниже в сравнении со ставками на гривневые депозиты, но уровень их остается после девальвации национальной валюты очень высок.
Тенденция выставления завышенных процентов по вкладам всегда наблюдается после кризисных в системе периодов и отображает нехватку средств финучреждений для кредитования населения и коммерческих предприятий. Особенно ярко выражено это после массового снимания своих вкладов клиентами банков. Как только стабилизируется экономическая ситуация в стране, размеры депозитных ставок начинают плавно снижаться.
Отток депозитов в валюте ежемесячно возрастает на 1-5 процентов, с начала кризиса после девальвации гривны объем вкладов от населения в украинских банках существенно снизился, почти на треть. Основная причина такого явления – это введение ограничений на снятие валюты в сутки не более 15 тыс. грн. для одного лица со своих счетов. Поэтому мало кто видит целесообразность относить свои сбережения на хранение в банк при существующих на снятие ограничениях.
куда казахстанцам имеет смысл вкладывать средства?
28 Январь 2020
28 Январь 2020
К началу текущего года портфель розничных депозитов в казахстанских банках достиг уже 9,31 триллиона тенге — на 6,2% больше, чем годом ранее. От общего объёма вкладов это составляет 51,8%, против 51,5% год назад, лишь 39,1% — пять лет назад, и 32,9% — по итогам 2010 года.
Сегодня наибольшая ставка на рынке — 13,6% годовых (при этом ГЭСВ составляет значительные 14,5%). Именно столько предлагают клиентам Altyn Bank, АsiaCredit Bank, АТФБанк, Банк ЦентрКредит, Евразийский Банк, Банк Kassa Nova и Нурбанк по депозитам без возможности пополнений и снятий средств, сроком на 2 года. 4 из этих БВУ предлагают такие же условия для долгосрочных депозитов на 3 года (кроме Банка ЦентрКредит, где для трёхлетнего вклада условия хуже, АsiaCredit Bank и Банка Kassa Nova).
Открыть депозит онлайн любому казахстанцу можно в Altyn Bank: достаточно воспользоваться цифровым банкингом Altyn-i. Для этого нужно пройти онлайн-регистрацию с биометрической проверкой. Сразу же клиенту будут открыты счёт и виртуальная карта, которые можно будет пополнить и перевести средства на депозит. В течение трёх дней клиенту доставят на удобный адрес и пластиковую карту.
Банк Kassa Nova тоже позволяет открыть депозит онлайн, кроме того, к депозиту предоставляется подарочная карта.
Также можно открыть депозит онлайн в Евразийском Банке, но нужно быть клиентом банка. Открытие происходит через систему Smartbank. Ещё три фининститута — АТФБанк, Банк ЦентрКредит и Нурбанк — предлагают оставить онлайн заявку на открытие депозита, но сам депозит будет открыт только при приходе в отделение.
Минимальную сумму открытия депозита от 5 тыс. тг предлагают Нурбанк и АsiaCredit Bank, от 10 тыс. тг — Altyn Bank и Банк ЦентрКредит, от 15 тыс. тг — Евразийский Банк, от 150 тыс. тг — АТФБанк, от 500 тыс. тг — Банк Kassa Nova.
Помимо выгодной ставки, при выборе банков сегодня имеет смысл смотреть, в первую очередь, на надёжность фининститута. Мы собрали текущие рейтинги пяти банков из шести (АsiaCredit Bank не предоставляет данных) от главных мировых рейтинговых агентств.
Fitch Ratings оценили выше всех Altyn Bank: долгосрочный рейтинг дефолта эмитента в иностранной и национальной валюте определён на уровне ВВВ−, прогноз «Стабильный». Ещё один из рассматриваемых БВУ — АТФБанк — оценён Fitch Ratings на уровне B−, прогноз «Стабильный».
Согласно рейтингу Moody’s Investors Service, наиболее надёжный и стабильный среди рассматриваемых фининститутов также Altyn Bank, с долгосрочным рейтингом депозитов в национальной и иностранной валюте Ba1, прогноз «Стабильный». Следующий из трёх оценённых Moody’s БВУ — Банк ЦентрКредит, с долгосрочным рейтингом по банковским депозитам в иностранной и национальной валюте B2, прогноз «Позитивный», далее — Евразийский Банк: B2, прогноз «Стабильный».
Оценку от Standard & Poor’s Global Ratings получили четыре из рассматриваемых нами БВУ: Банк Kassa Nova — долгосрочный кредитный рейтинг эмитента B, прогноз «Стабильный»; Банк ЦентрКредит — B, прогноз «Негативный»; АТФБанк — B−, прогноз «Стабильный»; Нурбанк — B−, прогноз «Негативный».
Примечательно, что по итогам года из рассматриваемой семёрки банков с наилучшими по рынку депозитными ставками годовой рост розничных вкладов показали всего три фининститута.
Лидирует Altyn Bank: сразу плюс 15,1% за год, до 103,1 млрд тг к январю текущего года.
Также в плюсе Банк Kassa Nova — на 11,1%, до 37,6 млрд тг, и Евразийский банк — на 6,7% за год, до 424,6 млрд тг по итогам 2019 года.
Оставшиеся четыре банка демонстрируют сокращение объёмов депозитов физических лиц.
ТОП-5 полезных советов — PaySpace Magazine
Несколько советов, которые подскажут как выбрать банк для депозита в Украине
Вы уже разобрались, как работает депозит и знаете, какой тип вклада вам нужен? Время перейти к выбору банка.
Если у вас уже есть несколько банков на примете, задумайтесь, как вы узнали об их депозитных программах? Если вспоминается только красочная реклама заоблачных процентных ставок – стоит вернуться к выбору банка. Редакция PaySpace Magazine составила список советов, как выбрать банк для депозита и на какие факторы нужно обратить внимание в первую очередь.
ВИДЕО: Как выбрать банк для депозита1. Акционеры банкаВ кризис банки часто нуждаются в финансировании. Поэтому у акционеров должна быть возможность поддержать банк.
Надежными считаются зарубежные финансовые группы (OTP Group, Raiffeisen Bank International, UniCredit Group и другие) и дочки госбанков (Сбербанк России, ВТБ Банк). В Украине насчитывается 16 банков, капитал которых на 100% состоит из иностранных средств.
Среди украинских банков доверять в первую очередь можно государственным Ощадбанку и Укрэксимбанку, а также финучреждениям крупнейших промышленных групп. Найти эту информацию можно в разделе «Структура собственности банков Украины» на официальном сайте НБУ.
Клиента, который собрался открыть депозит, должно насторожить то, что основной бизнес владельца банка терпит убытки, или в прессе обсуждается скандал на уровне руководства банка.
2. История работы банкаПеред тем, как открыть депозит в банке, вкладчику нужно выяснить, как поведет себя финучреждение в период нестабильности. Новостные сюжеты в СМИ могут рассказать о политике банка гораздо больше, чем рекламные буклеты. Особенно, если эта информация не в пользу банка. За последние пару лет у украинских банкиров было много поводов проявить себя. Не игнорируйте эту информацию.
3. Процентные ставкиНа вопрос «Как выбрать депозит в Украине?» многие ответят, что нужно просто найти самые высокие проценты. Но это не так. Вкладчика должна насторожить реклама депозитов со сверхприбыльными ставками. Скорее всего, у банка проблемы с деньгами, если он предлагает вкладчику на 3-4% больше, чем в среднем по рынку. Этот показатель есть на сайте НБУ в нижнем правом углу. Сравнить ставки банков можно с помощью специальных калькуляторов — minfin.com.ua/deposits или www.prostobank.ua/depozity/
4. Финансовые показатели банкаВкладчику стоит обратить внимание на показатели убыточности банка. Если они продолжают расти несколько кварталов подряд – это плохой знак. О надежности банка расскажет показатель возврата кредитов. Если заемщики не торопятся возвращать средства, у банка могут возникнуть проблемы с ликвидностью. Информацию о «плохих кредитах» можно найти в ежеквартальных отчетах финучреждения.
5. Инфраструктура банкаРазмещение отделений банка мало говорит о его надежности. Но это важно для самого вкладчика. Стоит обратить внимание на банки с развитой инфраструктурой, если вы часто ездите в коммандировки. И обязательно оговорить возможность получения средств в разных отделениях при подписании договора. Также стоит учесть возможность оформления карт, доступ к онлайн-банкигу и стоимость обслуживания.
Советы о том, как выбрать банк для депозита касаются всех вкладов, вне зависимости от того, размещаете вы деньги на месяц, или на год.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ — Топ украинских банков: кому можно доверять?
Депозиты в Украине в 2019 году — рейтинг 25-ти банков по депозитам
Депозитные вклады остаются одним из самых доступных способов вложений денег для украинцев. Потому UBR.ua взялся за максимально детальный и тщательный анализ банковских предложений для вкладчиков и составил свой рейтинг депозитов. Чтобы люди делали осознанный выбор без больших усилий. И чтобы не было утрачено доверие, которое финансистам удалось вернуть в последнее время.
Народное доверие к банковским депозитам сильно падало в период масштабной чистки банковской системы 4-5 лет назад. Однако постепенно восстанавливается: к началу апреля 2019 года общий депозитный портфель населения, по данным Нацбанка, достиг 510,2 млрд грн. Это на четверть больше, чем на пике банкопада в 2015 году, когда сбережения людей на счетах проседали до 410 млрд грн.
Невзирая на то, что с тех пор в Украине значительно поменялись законы, которые сделали депозиты менее комфортными для вкладчиков.
Содержание статьи:
Как украинские банки будут менять проценты по депозитам
«Ключевое изменение — упразднение возможности досрочного снятия вкладов. В результате депозиты действительно стали срочными, банки получили более предсказуемые портфели пассивов, которыми можно управлять эффективнее, как и ликвидностью в целом», — рассказал UBR.ua начальник отдела пассивных продуктов и транзакционного бизнеса Банка Кредит Днепр Алексей Морозов.
Люди стали внимательнее
Но условия меняли не только финансисты. Сами люди, наученные горьким опытом массового закрытия банков, стали куда более переборчивыми.
«Вкладчики начали более аккуратно выбирать банк, которому доверяют свои средства. Ориентируются не только на ставки, но и надежность финучреждения. Тем более, что информация о том, как обстоят дела в том или ином банке, открыта и размещена на сайте НБУ», — отметил UBR.ua заместитель председателя правления Forward Bank Константин Кошеленко.
Банки подхватили движение на прозрачность, и стали более открытыми. Стараются максимально детализировано выписывать условия вложений. «У нас не зафиксировано случаев, когда вкладчики после ознакомления с договором принимали решение не размещать депозит в банке», — заверил Кошеленко.
Его информацию подтвердили и в других банках. Вкладчики действительно глубже изучают договоры и вчитываются в условия.
Что будет с вкладчиками и заемщиками Приватбанка из-за проигрыша суда
«Как правило, особое внимание обращается на разделы, которые регулируют возможность и условия досрочного расторжения», — признался UBR.ua руководитель по вопросам сбережений и транзакционных услуг Райффайзен Банка Аваль Сергей Анников, говоря о пунктах в депозитном договоре, на которые вкладчики обращают особое внимание.
Самый честный продукт
В большинстве случаев заверения банкиров отнюдь небезосновательны. Львиная доля банков выносит все основные параметры депозитных продуктов на титульные страницы, а не прячет за ползунками депозитных калькуляторов.
И все же далеко не на все вопросы найти ответы на сайте или в шаблоне договора достаточно просто. Отчасти это связано с активным внедрением мобильных приложений и программ по дистанционному оформлению вкладов.
«К примеру, использование при подписании договора электронно-цифровой подписи, либо дистанционная идентификация вкладчика оговариваются в публичном предложении открытия вклада, размещенном на общедоступном ресурсе банка», — объяснила UBR.ua руководитель направления розничного бизнеса Индустриалбанка Марина Нестеровская.
Аналогичный принцип банки используют и для указания других существенных условий: порядка начисления и выплаты процентов, досрочного расторжения и т.д. Тем не менее, абсолютное большинство банков не злоупотребляют доверием вкладчиков. За исключением трех финучреждений, проанализированных UBR.ua, все из них дают вкладчикам бесплатно пополнять и снимать вклад.
Посмотреть полную таблицу данных, включающую методику расчета в pdf формате.
Комиссионные не берут ни в кассе, ни при использовании дистанционных каналов, ни при внутренних перебросках с депозитного на карточный или текущий счет. А упомянутые 3 банка («Кредит Днепр», Ощадбанк и А-банк) возьмут небольшую комиссию с клиента, только, если тот обратится за снятием средств с карты в кассе без предъявления самого пластика.
Лонгируй это
Еще один тренд на рынке срочных вкладов — автоматическая пролонгация депозита по завершении указанного в договоре срока. 19 из 25 принимавших участие в рейтинге UBR.ua вкладов, предлагают такую опцию людям. Правда, не всюду одинаково честно.
Некоторые финучреждения откровенно хитрят, и устанавливают специальные, пониженные ставки для продленных депозитов. Их утверждают отдельно на тарифном комитете. Однако большинство банков предпочитают более справедливый подход. И люди охотно им пользуются.
Счета пенсионеров, зарплатные карты и наличные. На какие риски проверят банки
«Наши депозитные договора пролонгируются под процентную ставку, которая действует в банке на момент пролонгации для такого вида вклада. Отказываются от пролонгации в случае острой необходимости в денежных средствах», — рассказали UBR.ua в пресс-службе Ощадбанка.
В аналогичном ключе высказались и коллеги. «Обычно пролонгация депозитного договора осуществляется на тот же срок, с процентной ставкой, действующей на момент пролонгации депозита», — сказал UBR.ua директор по продажам розничного бизнеса ТАСкомбанка Денис Раковский.
Некоторые финучреждения даже вознаграждают лояльных клиентов бонусами, прибавляя «продленщикам» до 1% годовых.
«При пролонгации депозита в гривне клиент получает дополнительный бонус к действующей ставке на момент пролонгации», — подтвердила UBR.ua заместитель директора департамента розничного бизнеса Пиреус Банка Наталия Решетникова.
Принцип поощрения может применяться самый разный.
«Вкладчики могут получать бонусы и процентные надбавки за разные действия. Например, за регулярные довложения средств, или за крупные суммы вложений. Или по категориям клиентов — например, участникам зарплатных проектов или пенсионеров. В ряде случаев по разным программам можно получить надбавку к процентной ставке», — рассказал UBR.ua директор департамента розничного банкинга Укргазбанка Олег Кляпко.
Правила продления
В тоже время важно обращать внимание на автопролонгацию. В этой части подход финучреждений в самом деле отличается гораздо сильнее, чем можно было предположить. К примеру, одни дают вкладчику время отказаться от лонгации за несколько дней до завершения срока, другие, напротив, перечисляют все средства на счет до востребования и ждут несколько суток сообщения от клиента. Если тот не пришел за деньгами, их снова отправляют на депозитный счет. Разумеется, эти несколько дней человеку платят пониженные проценты, как правило, близкие к нулю.
Украинцам выдадут деньги по раздробленным депозитам
Отличаются и способы, которыми может воспользоваться клиент, чтобы сообщить финучреждению об отказе лонгировать вклад.
«Автопролонгацию можно самостоятельно включить/отключить в любой момент в течение всего срока депозита в своем телефоне через интернет-банкинг», — заверил UBR.ua директор департамента по продуктам розничного бизнеса ПУМБ Дмитрий Полищук. Аналогичный способ применяют и многие другие банки.
Укргазбанк даже вынес автопролонгацию в отдельный пункт IVR-меню.
Кстати, многие банки сейчас делают ставку на онлайн-депозиты, где множество моментов урегулируется через call-центры или в системах интернет-банкинга, что очень удобно и не отнимает у людей много времени.
«Депозит можно разместить онлайн — через систему интернет-банкинга, при наличии действующего текущего счета, либо же открыть его в Пиреус Банке и оформить депозит», — отметила Наталия Решетникова.
Чтобы вкладчики чувствовали себя более уверенными в своих вложениях и более защищенным, им продолжат по первому требованию выдавать договоры на бумажных носителях.
«Человек может получить бумажную версию договора, если захочет. При этом уже мы себе копию договора не оставляем, полный paperless. Совсем скоро появится возможность открыть и переоформить депозит в мобильном приложении», — сообщил Олег Кляпко.
Однако не все ставят удобство клиентов в приоритет. Некоторые финучреждения требуют от вкладчиков персонально явиться в банк и написать заявление.
Лучше не приходи
Отрадно констатировать, что в начале 2019 года банки окончательно признали, что банковское отделение далеко не лучший способ общения с клиентом. В том числе, что касается оформления вклада. Конечно, процедуру идентификации и верификации иначе не провести, но в дальнейшем можно обойтись и без регулярных свиданий.
19 из 25 банков, проанализированных UBR.ua, дают возможность существующим клиентам оформить все, не вставая с дивана. Причем еще и дают человеку несколько дней на то, чтобы внести средства на счет. Сделать это можно и наличными в кассе или терминале, и перечислив с своего счета в «родном» или «чужом» банке.
Правда, в последнем случае все же придется потратиться — проводки между банками бесплатно делать никто не станет. Монобанк, например, понимая это даже предоставляет таким вкладчикам кэш-бэк 0,6%.
При этом следует учесть, что некоторые финучреждения выплачивают такие вклады по завершении срока исключительно на тот счет, с которого они были зачислены. Забрать вклад в таком случае наличными в кассе напрямую не выйдет.
Зато немалое количество финучреждений даже мотивирует «удаленщиков» бонусной прибавкой к базовой ставке от 0,1% до 2,5% годовых.
Если очень нужно
Невзирая на изменения в законодательстве, которые наделили банки правом не отдавать срочные вклады до указанной в договоре даты, некоторые финучреждения все же прописывают в своих договорах такую возможность для клиента. Оценивать ее мы не стали, поскольку и сам закон оставляет за человеком право в ряде случаев (болезнь, иммиграция) досрочно забрать вклад. Однако пояснения политика финучреждений в этом вопросе все же требует.
Новые депозитные гарантии на подходе: в Фонде говорят о готовом документе
5 из 25 обследованных банков не поленились уточнить в шаблонах договоров порядок досрочного возврата. Все они предусматривают выплату вклада по первому требованию клиента. При этом доход за весь срок размещения пересчитывается по близкой к нулю ставке, а переплаченные финучреждением средства взымаются с тела депозита.
Но так не всюду. Приватбанк, например, предлагает открыть аналогичный вклад с правом досрочного расторжения. При этом ставка уменьшается на 2,5% от базовой.
Сам себе хозяин
Не отказывают себе банки и в удовольствии изменить ставку, не дожидаясь окончания его срока. Хотя все больше финучреждений удаляют из своих соглашений такое право, многие все еще прописывают порядок одностороннего пересмотра.
Основанием, например, может послужить изменение учетной ставки НБУ или конъюнктуры рынка, а в ряде случаев и вовсе что угодно. При этом финансисты дают 5-10 дней человеку на принятие решения. Если тот молчит — ставку меняют, если возражает, договор расторгают по заявлению и возвращают вклад.
При этом изобретательность юристов в некоторых случаях впечатляет. К примеру, Ощадбанк в своем договоре порядок де-факто одностороннего изменения ставки дополнил пунктом, согласно которому «стороны согласились не считать такое изменение односторонним пересмотром».
Впрочем, и в этом вопросе банки стали гораздо честнее. И предпочитают хеджировать риски иным способом — ограничивают клиентов в праве пополнять долгосрочные вклады. Если при этом ресурс на рынке резко подешевеет, финучреждение потеряет меньше, чем могло бы, внеси клиент на счет еще пару десятков или сотен тысяч. Хотя, конечно, есть и исключения.
«При оформлении депозитного договора размер процентной ставки обычно фиксируется на весь срок договора. Но через несколько месяцев ситуация на рынке депозитных ставок может измениться, например, в сторону уменьшения. Тогда у клиента остается возможность пополнять вклад до окончания срока его действия, банк же при этом, в соответствии с условиями договора, будет платить по ставкам, которые выше рынка», — пояснил UBR.ua начальник управления МСБ и розничного бизнеса Агропросперис Банка Сергей Шкурко.
Нацбанк назвал главные риски для украинских банков. Что с ними сделают
Где-то люди могут выигрывать на изменениях.
«Что касается размера процентных ставок — такие условия меняются банками оперативно при изменении рыночной конъюнктуры, в канун праздников — как акция для клиентов», — отметила Марина Нестеровская.
Давайте в другой раз
К слову, с пополнениями вкладов в украинских банках все не так уж гладко. Только 3 из 25 принимавших участие в исследовании вкладов предоставляют неограниченные возможности вносить дополнительные средства на вклад.
Остальные ограничивают вкладчика либо суммой пополнения (ежемесячной или суммарно на весь срок), либо сроком (только первые дни или месяцы после заключения соглашения), либо и тем и другим.
«Это связано с вопросами управления ликвидностью. Банк должен понимать какой суммой, на какой срок он может управлять и готов платить высокую ставку за размещение на длительный срок. А средства, которыми клиенты пополняют свои депозиты — фактически размещаются на депозитах на срок значительно меньше срока размещенного депозита, получается, что финучреждение получает «дорогие» деньги на короткий срок, что не выгодно банку», — пояснил Константин Кошеленко.
Впрочем, хотя избежать ограничений практически невозможно, тем из вкладчиков, кто рассматривает депозит как инструмент накопления, можно порекомендовать обращать внимание на условия и выбирать тот продукт, который дает максимальные возможности. Предложений с лимитом пополнения до 300% от изначально суммы на рынке хватает.
Бонусы и хитрости
В целом, можно констатировать, что по уровню прозрачности равных депозитным вкладам среди банковских продуктов найти сложно. И все же в ряде случаев финансисты применяют небольшие хитрости. К примеру, могут брать комиссии за выплату вклада в кассе, если человек забыл карту. Или ставят условием оформление пластика, даже если тот человеку не нужен.
Банки поставят на счетчик и заставят искать длинные деньги
Многие финучреждения весьма щедры в части доплаты различных бонусов. Кроме уже упомянутых надбавок за открытие вклада онлайн и пролонгацию, готовы подбросить от четверти до полупроцента пенсионерам, клиентам по зарплатным программам, именинникам и т.д. Однако не стоит обольщаться — сильно повысить ставку все равно не выйдет. Все без исключения финучреждения предупреждают, что бонусы не суммируются.
Отдельного внимания заслуживает договор государственного Укрэксимбанка. Согласно действующих правил, банкиры должны каждый год подписывать у клиента справку, свидетельствующую о том, что он ознакомился со свежей информацией о порядке возмещения вкладов Фондом гарантирования. Однако мотивировать людей заскочить в отделение, чтобы поставить галочку напротив малопонятного документа сложно. Чтобы решить эту проблему, Укрэксимбанк прописал в договоре суровые штрафные санкции. Непредставление подписанной справки в срок обойдется ленивому вкладчику в 500 грн. за каждый проступок.
Как мы оценивали
В рейтинг UBR.ua «Лучший депозит» были включены 20 крупнейших банков-держателей вкладов населения. По размеру депозитного портфеля населения, отталкивая от официального отчета Нацбанка на февраль 2019 года. А также произвольные 5 банков поменьше — из тех, что обычно не участвуют ни в каких рейтингах. Чтобы показать альтернативу тем вкладчикам, которые не опираются на точку зрения большинства.
Потому вынуждены сделать оговорку: составленный UBR.ua рейтинг никак не отражает ни надежности включенных в него финучреждений, ни качество менеджмента и прочих характеристик, которые прямо или косвенно могут приниматься в расчет при составлении прогноза стабильности банка.
При этом в рейтинге принимали участие депозиты в гривне сроком на 12 месяцев. Если таких в конкретном банке оказывалось несколько, предпочтение отдавалось более доходным вкладам. Исключение составляли только акционные программы. Те, которые финучреждения вводят на ограниченный период времени, чтобы подтянуть нормативы или подлатать намечающийся дефицит ликвидности.
Ключевые параметры вклада — ставка, условия пополнения и расторжения, лонгации, минимальная сумма, возможность дистанционного оформления, бонусы — оценивались по бальной системе. При этом максимум очков программа могла набрать по наиболее важным критериям, например, ставке, условиям пополнения. А малозначимые условия оказывали скорее корректирующее влияние на место в рейтинге.
Совсем без оценки остались комиссионные за транзакции с деньгами при внесении на счет и выплате вклада. Невзирая на тот факт, что в комплексных договорах многих финучреждений предусмотрено право установить плату за такие операции, на деле ни один из банков не берет за проводки ни копейки. А в тех случаях, где плата все же есть, имеются и альтернативные бесплатные способы.
Не стали оценивать мы и порядок изменения процентной ставки по депозиту. В действительности, лишь 2 финучреждения черным по белому в своих договорах указали, что пересмотр параметров доходности до завершения срока вклада не допускается. Остальные прямо или косвенно оставляют юридическую лазейку для внесения таких изменений. Просто одни детально прописывают всю процедуру в соглашении, а другие делают это весьма туманно. Так или иначе, уже стала стандартной для рынка практика не трогать столь щепетильные условия вклада, как его доходность по срочным депозитам.
В результате вклады были ранжированы по сумме набранных очков. Чем больше баллов, тем выше место в рейтинге. Потому неудивительно, что ТОП-10 сформирован преимущественно теми финучреждениями, которые предлагают самые высокие ставки на рынке. Хотя есть из этого правила и исключения. К примеру, ПроКредитбанк, получивший максимальные 7 баллов за ставку, оказался в самом хвосте рейтинга. Поскольку все остальные условия размещения депозита сложно назвать лояльными для клиента. Впрочем, для финучреждения, ориентированного на обслуживание корпоративных клиентов, это простительно.
Все, кто захочет увидеть все составляющие подсчета баллов и формирования рейтинга, могут выкачать детализированную таблицу ЗДЕСЬ.
Хотите первыми получать важную и полезную информацию о ДЕНЬГАХ и БИЗНЕСЕ? Подписывайтесь на наши аккаунты в мессенджерах и соцсетях: Telegram, Twitter, YouTube, Facebook, Instagram.
Обзор и рейтинг банков: где выгоднее открывать депозиты
Предельные ставки по депозитам варьируются от 10,5% до 13,5%.
Казахстанский фонд гарантирования депозитов, призванный обеспечить защиту сбережений населения, с 1 октября утвердил новые рекомендуемые ставки по розничным вкладам. Теперь ставки дифференцированы в зависимости от вида, срока, а также возможности досрочного изъятия и пополнения средств, говорится в исследовании Ranking.kz.
Даже среди самых крупных банков — держателей розничных вкладов длительные вклады казахстанцам готовы предложить не все финансовые институты. Так, из ведущей десятки банков второго уровня лишь восемь банков открывают вкладчикам депозиты сроком от трех лет.
Минимальная сумма открытия вклада в комфортном накопительном сегменте, позволяющем вкладчикам пополнять свои депозиты, варьируется от 0 тенге (Жилстройсбербанк) до 10 млн тенге (Сбербанк).
Выгодная ставка по долгосрочным пополняемым вкладам у Жилстройсбербанка: ГЭСВ — 13,3%, после идут Цеснабанк и АТФБанк — здесь эффективная ставка 11,5% и 11,4% соответственно.
По системе жилстройсбережений взносы на сберегательный вклад дополнительно премируются государством (начисляется 20% на сумму, не превышающую 200 МРП). В дальнейшем такие вклады — путь к получению жилищных займов по низким ставкам и прямая инвестиция в недвижимость.
К ноябрю розничные депозиты казахстанцев достигли 8,4 трлн тенге — на 4% больше года назад.
Среди восьмёрки банков, предлагающих долгосрочные накопительные сберегательные продукты, наибольший годовой рост объёма вкладов физлиц зафиксирован у Жилстройсбербанка: сразу +19,2% (93,7 млрд тенге), до 581,8 млрд тенге.
На втором месте Банк ЦентрКредит (+9,6% за год, до 559,5 млрд тенге), на третьем — Евразийский Банк (+9,4%, до 379,7 млрд тенге по итогам октября).
Отметим, еще два банка — Народный банк и Kaspi Bank — также в плюсе: Kaspi Bank за год нарастил портфель более чем на четверть, а Народный банк (за счёт поглощённого Казкоммерцбанка) — почти вдвое. Впрочем, эти банки не предлагают своим клиентам долгосрочные многолетние депозиты в рассматриваемом сегменте.
Мобільний банк monobank | Оформити кредитну картку онлайн
Мобільний банк monobank | Оформити кредитну картку онлайн👉 Wrong phone format
👉 Wrong email format
👉 Required field
Our QR-cat sent you an SMS with a link to install the application. Please check your inbox. 😉
Thanks
Sorry, could not send message. Please use the QR code
Close
Sorry, could not send message. Please try again later
Close
Found nothing
image/svg+xmlOrder a monobank card
The card delivery is free
Thanks, the parcel is being prepared!
The delivery takes up to 2 working days.
You’ll get a notification when the card is delivered
Thanks, the parcel is being prepared!
We’ve texted you a link to download the monobank app
Thanks, the parcel is being prepared!
You’ll be taken to App Store to download the monobank app You’ll be taken to Google Play to download the monobank app
You’ve already got a monobank card
There’s an activated card under your number already.
If you need to have it re-issued, please do it in the monobank app
The delivery has already been ordered
Over the past 14 days, you’ve already ordered the card delivery.
Please try again later or contact the support service.
Please submit your application, and we’ll send you our card to any location in Ukraine
How it works
Order the card It’s free
Scan the QR code in the envelope Only after you scanning the code, we will know what kind of card you have and let you activate it
Install the monobank app and follow the instructions
Eat, shake, pay
Pay at partner restaurants quickly and conveniently
No more waiting for the bill, the POS terminal and transfering tips to the waiter’s credit card.
Tariffs
We’ve got the best offer in Ukraine
| Grace period | Up to 62 days | Up to 55 days | Up to 62 days |
| Interest rate per month | 3.1% | 3.5% | 3.33% |
| Cash withdrawal | 0.5% for personal funds 4% for loan proceeds | 1% for personal funds 4% for loan proceeds | 4% |
| Top up | Free | Free | Free |
| Interest on balance | 5% per annum | ||
| Cashback | Up to 20% | Up to 20% |
Mobile App
We’ve put in all our experience into creating the most convenient mobile app. Simple transfers, paying utility bills, a functional statement, and card settings which meant going to the bank office are now in your pocket!
Payments
Statement
Card settings
Where else have you seen free money transfers?
Topping up the monobank card is free! Further on, top up your mobile phone, pay for utilities and other services without any fees. Even if you’re using loan funds! Transfer money to your contacts in just one tap — it’s even easier that you can imagine
All your expenses at the tip of your fingers
Always wanted to check how much of your money comes on unbridled joy? It’s simple now. Use the monobank card, and you’ll always be able to your expenses nice and structured
Forget everything you knew about banking
Install all the limits, including PIN request during purchases, all by yourself. Can’t find your card? Get it blocked to play it safe. Change your PIN right in the app without going to an ATM
This is just the beginning
Deposits with up to 10% per annum in hrivna and 1.7% in a foreign currency
Establish convenient deposits in the way that works best for you
We cover for possible expenses caused by transferring the money to the deposit
The bank is a member of the Deposit Guarantee Fund
Installments have never been so affordable
Say, you want to buy a phone for ₴10,000 on hire purchase over 6 months. All you need to do is to let us know in the app. And for your next purchase, you’ll pay in 6 parts. Just at 1.9% per month.
Here’s another example. In the middle of a month, you make a large purchase and you end up having no cash at the end of the month. With the monobank card, you can transfer your last expense on hire purchase. And the money will return to your card immediately.
We return up to 20% of your purchases
Every month, you can choose two purchase categories in which we’ll return up to 20% of your expenses. But there’s more! Every month, you’ll receive 5% per annum of your personal card balance
Store other banks’ cards for simple and free top-up
Transfer money to people from your contact list or top up their phones
Get an interest on your personal balance — 5% per annum
Pay utility state bills free of any fees. Even against credit funds
Cash back real money from your purchases. No bonuses which heaven only knows where to use
Make regular payments? Any transaction can be repeated with just one tap any time
Credit
calculator Black Card Platinum card IRON card
Black Card
Platinum card
IRON card
Minimum payment
41.66 ₴
First payment date
До 30.06.20
Total loan cost
1 000 ₴
Grace period
До 30.06.20
The calculation is approximate, intended for informational purposes only, and based on the assumption that the customer makes the credit transaction at a point of sale.
Minimal credit amount: 1,000 uah.
Maximal credit amount: 400,000 uah.
Minimal credit period: not set.
Maximal credit period: 25 years.
How to get a monobank card?
Order the card It’s free
Scan the QR code in the envelope Only after you scanning the code, we will know what kind of card you have and let you activate it
Install the monobank app and follow the instructions
% PDF-1.4 % 1115 0 объект > эндобдж xref 1115 709 0000000016 00000 н. 0000017091 00000 п. 0000017276 00000 п. 0000017313 00000 п. 0000017728 00000 п. 0000018250 00000 п. 0000018451 00000 п. 0000018566 00000 п. 0000018651 00000 п. 0000019099 00000 н. 0000019658 00000 п. 0000020014 00000 н. 0000020587 00000 п. 0000020686 00000 п. 0000021270 00000 п. 0000021926 00000 п. 0000022109 00000 п. 0000026020 00000 н. 0000031376 00000 п. 0000031738 00000 п. 0000031777 00000 п. 0000036037 00000 п. 0000768883 00000 н. 0000769261 00000 п. 0000769378 00000 п. 0000769503 00000 н. 0000769620 00000 н. 0000776082 00000 н. 0000825811 00000 н. 0000825841 00000 н. 0000825918 00000 н. 0000826197 00000 н. 0000826274 00000 н. 0000826654 00000 н. 0000826731 00000 н. 0000827111 00000 н. 0000827188 00000 н. 0000827569 00000 н. 0000827646 00000 н. 0000828025 00000 н. 0000828102 00000 п. 0000828483 00000 н. 0000828560 00000 н. 0000828939 00000 п. 0000829016 00000 н. 0000829397 00000 н. 0000829474 00000 н. 0000829853 00000 н. 0000829930 00000 н. 0000830312 00000 н. 0000830389 00000 н. 0000830768 00000 н. 0000830845 00000 н. 0000831225 00000 н. 0000831302 00000 н. 0000831684 00000 н. 0000831761 00000 н. 0000832140 00000 н. 0000832217 00000 н. 0000832597 00000 н. 0000832674 00000 н. 0000833054 00000 н. 0000833131 00000 п. 0000833511 00000 н. 0000833588 00000 н. 0000833967 00000 н. 0000834044 00000 н. 0000834425 00000 н. 0000834502 00000 н. 0000834883 00000 н. 0000834960 00000 п. 0000835340 00000 н. 0000835417 00000 н. 0000835798 00000 н. 0000835875 00000 н. 0000836256 00000 н. 0000836333 00000 п. 0000836714 00000 н. 0000836791 00000 н. 0000837171 00000 н. 0000837248 00000 н. 0000837629 00000 н. 0000837706 00000 н. 0000838086 00000 н. 0000838163 00000 п. 0000838543 00000 н. 0000838620 00000 н. 0000839001 00000 н. 0000839078 00000 н. 0000839459 00000 н. 0000839536 00000 н. 0000839918 00000 н. 0000839995 00000 н. 0000840378 00000 н. 0000840455 00000 н. 0000840836 00000 н. 0000840913 00000 п. 0000841296 00000 н. 0000841373 00000 н. 0000841756 00000 н. 0000841833 00000 н. 0000842213 00000 н. 0000842290 00000 н. 0000842671 00000 п. 0000842748 00000 н. 0000843130 00000 н. 0000843207 00000 н. 0000843589 00000 н. 0000843666 00000 н. 0000844047 00000 н. 0000844124 00000 н. 0000844506 00000 н. 0000844583 00000 н. 0000844965 00000 н. 0000845042 00000 н. 0000845424 00000 н. 0000845501 00000 н. 0000845884 00000 н. 0000845961 00000 п. 0000846341 00000 п. 0000846418 00000 н. 0000846799 00000 н. 0000846876 00000 н. 0000847257 00000 н. 0000847334 00000 н. 0000847717 00000 н. 0000847794 00000 н. 0000848177 00000 н. 0000848254 00000 н. 0000848635 00000 н. 0000848712 00000 н. 0000849093 00000 н. 0000849170 00000 н. 0000849551 00000 п. 0000849628 00000 н. 0000850010 00000 н. 0000850087 00000 н. 0000850469 00000 н. 0000850546 00000 н. 0000850929 00000 н. 0000851006 00000 н. 0000851387 00000 н. 0000851464 00000 н. 0000851847 00000 н. 0000851924 00000 н. 0000852304 00000 н. 0000852381 00000 п. 0000852761 00000 н. 0000852838 00000 н. 0000853220 00000 н. 0000853297 00000 н. 0000853678 00000 н. 0000853755 00000 н. 0000854136 00000 п. 0000854213 00000 н. 0000854594 00000 н. 0000854671 00000 н. 0000855052 00000 н. 0000855129 00000 н. 0000855513 00000 н. 0000855590 00000 н. 0000855973 00000 п. 0000856050 00000 н. 0000856432 00000 н. 0000856509 00000 н. 0000856890 00000 н. 0000856967 00000 н. 0000857345 00000 н. 0000857422 00000 н. 0000857801 00000 н. 0000857878 00000 н. 0000858257 00000 н. 0000858334 00000 н. 0000858713 00000 н. 0000858790 00000 н. 0000859170 00000 н. 0000859247 00000 н. 0000859630 00000 н. 0000859707 00000 н. 0000860091 00000 н. 0000860168 00000 н. 0000860552 00000 н. 0000860629 00000 н. 0000861011 00000 п. 0000861088 00000 н. 0000861471 00000 н. 0000861548 00000 н. 0000861929 00000 н. 0000862006 00000 н. 0000862386 00000 н. 0000862463 00000 н. 0000862843 00000 н. 0000862920 00000 н. 0000863300 00000 н. 0000863377 00000 н. 0000863759 00000 н. 0000863836 00000 н. 0000864217 00000 н. 0000864294 00000 н. 0000864674 00000 н. 0000864751 00000 н. 0000865130 00000 н. 0000865207 00000 н. 0000865588 00000 н. 0000865665 00000 н. 0000866047 00000 н. 0000866124 00000 н. 0000866505 00000 н. 0000866582 00000 н. 0000866965 00000 н. 0000867042 00000 н. 0000867421 00000 н. 0000867498 00000 п. 0000867877 00000 н. 0000867954 00000 н. 0000868336 00000 н. 0000868413 00000 н. 0000868796 00000 н. 0000868873 00000 н. 0000869255 00000 н. 0000869332 00000 н. 0000869714 00000 н. 0000869791 00000 п. 0000870172 00000 н. 0000870249 00000 н. 0000870632 00000 н. 0000870709 00000 п. 0000871089 00000 н. 0000871166 00000 н. 0000871546 00000 н. 0000871623 00000 н. 0000872005 00000 н. 0000872082 00000 н. 0000872460 00000 н. 0000872537 00000 н. 0000872918 00000 н. 0000872995 00000 н. 0000873377 00000 н. 0000873454 00000 н. 0000873833 00000 н. 0000873910 00000 н. 0000874292 00000 н. 0000874369 00000 н. 0000874752 00000 н. 0000874829 00000 н. 0000875211 00000 н. 0000875288 00000 н. 0000875670 00000 н. 0000875747 00000 н. 0000876128 00000 н. 0000876205 00000 н. 0000876588 00000 н. 0000876665 00000 н. 0000877045 00000 н. 0000877122 00000 н. 0000877502 00000 н. 0000877579 00000 п. 0000877959 00000 н. 0000878036 00000 н. 0000878416 00000 н. 0000878493 00000 п. 0000878874 00000 н. 0000878951 00000 н. 0000879334 00000 п. 0000879411 00000 н. 0000879792 00000 н. 0000879869 00000 н. 0000880249 00000 н. 0000880326 00000 н. 0000880706 00000 н. 0000880783 00000 н. 0000881163 00000 н. 0000881240 00000 н. 0000881621 00000 н. 0000881698 00000 н. 0000882079 00000 н. 0000882156 00000 н. 0000882537 00000 н. 0000882614 00000 н. 0000882994 00000 н. 0000883071 00000 н. 0000883452 00000 н. 0000883529 00000 н. 0000883911 00000 н. 0000883988 00000 н. 0000884370 00000 н. 0000884447 00000 н. 0000884828 00000 н. 0000884905 00000 н. 0000885287 00000 н. 0000885364 00000 н. 0000885746 00000 н. 0000885823 00000 н. 0000886205 00000 н. 0000886282 00000 н. 0000886664 00000 н. 0000886741 00000 н. 0000887124 00000 н. 0000887201 00000 н. 0000887581 00000 н. 0000887658 00000 н. 0000888041 00000 н. 0000888118 00000 п. 0000888500 00000 н. 0000888577 00000 н. 0000888958 00000 н. 0000889035 00000 н. 0000889417 00000 н. 0000889494 00000 п. 0000889876 00000 н. 0000889953 00000 н. 00008 00000 н. 00008 00000 н. 00008
00000 н. 00008
00000 н. 0000891253 00000 н. 0000891330 00000 н. 0000891711 00000 н. 0000891788 00000 н. 0000892171 00000 п. 0000892248 00000 н. 0000892628 00000 н. 0000892705 00000 н. 0000893086 00000 н. 0000893163 00000 н. 0000893546 00000 н. 0000893623 00000 н. 0000894006 00000 н. 0000894083 00000 н. 0000894463 00000 н. 0000894540 00000 н. 0000894922 00000 н. 0000894999 00000 н. 0000895381 00000 п. 0000895458 00000 п. 0000895838 00000 п. 0000895915 00000 н. 0000896296 00000 н. 0000896373 00000 п. 0000896754 00000 н. 0000896831 00000 н. 0000897214 00000 н. 0000897291 00000 п. 0000897672 00000 н. 0000897749 00000 н. 0000898129 00000 п. 0000898206 00000 н. 0000898588 00000 н. 0000898665 00000 н. 0000899045 00000 н. 0000899122 00000 н. 0000899505 00000 н. 0000899582 00000 н. 0000899966 00000 н. 0000
3 00000 н. 0000
4 00000 н. 00001 00000 н. 00002 00000 н. 00009 00000 н. 00001 00000 н. 00007 00000 н. 0000
4 00000 н. 00006 00000 н. 0000
0 00000 н. 0000
5 00000 н. 0000
2 00000 н. 0000
0 00000 н. 00007 00000 н. 00008 00000 н. 00005 00000 н. 00006 00000 н. 0000