Платежная система для интернет магазина для физических лиц: ТОП-10: платежных агрегаторов для интернет-магазина

ТОП-10 платежных агрегаторов для сайта

Соглашение о конфиденциальности

и обработке персональных данных

 

1.Общие положения

 

1.1.Настоящее соглашение о конфиденциальности и обработке персональных данных (далее – Соглашение) принято свободно и своей волей, действует в отношении всей информации, которую ООО «Инсейлс Рус» и/или его аффилированные лица, включая все лица, входящие в одну группу с ООО «Инсейлс Рус» (в том числе ООО «ЕКАМ сервис»), могут получить о Пользователе во время использования им любого из сайтов, сервисов, служб, программ для ЭВМ, продуктов или услуг ООО «Инсейлс Рус» (далее – Сервисы) и в ходе исполнения ООО «Инсейлс Рус» любых соглашений и договоров с Пользователем. Согласие Пользователя с Соглашением, выраженное им в рамках отношений с одним из перечисленных лиц, распространяется на все остальные перечисленные лица.

1.2.Использование Сервисов означает согласие Пользователя с настоящим Соглашением и указанными в нем условиями; в случае несогласия с этими условиями Пользователь должен воздержаться от использования Сервисов.

1.3.Сторонами (далее – «Стороны) настоящего Соглашения являются:

«Инсейлс» – Общество с ограниченной ответственностью «Инсейлс Рус», ОГРН 1117746506514, ИНН 7714843760, КПП  771401001, зарегистрированное по адресу: 125319, г.Москва, ул.Академика Ильюшина, д.4, корп.1, офис 11 (далее — «Инсейлс»), с одной стороны, и

«Пользователь» –

либо физическое лицо, обладающее дееспособностью и признаваемое участником гражданских правоотношений в соответствии с законодательством Российской Федерации;

либо юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством государства, резидентом которого является такое лицо;

либо индивидуальный предприниматель, зарегистрированный в соответствии с законодательством государства, резидентом которого является такое лицо;

которое приняло условия настоящего Соглашения.

1.4.Для целей настоящего Соглашения Стороны определили, что конфиденциальная информация – это сведения любого характера (производственные, технические, экономические, организационные и другие), в том числе о результатах интеллектуальной деятельности, а также сведения о способах осуществления профессиональной деятельности (включая, но не ограничиваясь: информацию о продукции, работах и услугах; сведения о технологиях и научно-исследовательских работах; данные о технических системах и оборудовании, включая элементы программного обеспечения; деловые прогнозы и сведения о предполагаемых покупках; требования и спецификации конкретных партнеров и потенциальных партнеров; информацию, относящуюся к интеллектуальной собственности, а также планы и технологии, относящиеся ко всему перечисленному выше), сообщаемые одной стороной другой стороне в письменной и/или электронной форме, явно обозначенные Стороной как ее конфиденциальная информация.

1.5.Целью настоящего Соглашения является защита конфиденциальной информации, которой Стороны будут обмениваться в ходе переговоров, заключения договоров и исполнения обязательств, а равно любого иного взаимодействия (включая, но не ограничиваясь, консультирование, запрос и предоставление информации, и выполнение иных поручений).

 

2.Обязанности Сторон

 

2.1.Стороны соглашаются сохранять в тайне всю конфиденциальную информацию, полученную одной Стороной от другой Стороны при взаимодействии Сторон, не раскрывать, не разглашать, не обнародовать или иным способом не предоставлять такую информацию какой-либо третьей стороне без предварительного письменного разрешения другой Стороны, за исключением случаев, указанных в действующем законодательстве, когда предоставление такой информации является обязанностью Сторон.

2.2.Каждая из Сторон предпримет все необходимые меры для защиты конфиденциальной информации как минимум с применением тех же мер, которые Сторона применяет для защиты собственной конфиденциальной информации. Доступ к конфиденциальной информации предоставляется только тем сотрудникам каждой из Сторон, которым он обоснованно необходим для выполнения служебных обязанностей по исполнению настоящего Соглашения.

2.3.Обязательство по сохранению в тайне конфиденциальной информации действительно в пределах срока действия настоящего Соглашения, лицензионного договора на программы для ЭВМ от 01.12.2016г., договора присоединения к лицензионному договору на программы для ЭВМ, агентских и иных договоров и в течение пяти лет после прекращения их действия, если Сторонами отдельно не будет оговорено иное.

2.4.Не будут считаться нарушением настоящего Соглашения следующие случаи:

(а)если предоставленная информация стала общедоступной без нарушения обязательств одной из Сторон; 

(б)если предоставленная информация стала известна Стороне в результате ее собственных исследований, систематических наблюдений или иной деятельности, осуществленной без использования конфиденциальной информации, полученной от другой Стороны;

(в)если предоставленная информация правомерно получена от третьей стороны без обязательства о сохранении ее в тайне до ее предоставления одной из Сторон; 

(г)если информация предоставлена по письменному запросу органа государственной власти, иного государственного органа,  или органа местного самоуправления в целях выполнения их функций и ее раскрытие этим органам обязательно для Стороны. При этом Сторона должна незамедлительно известить другую Сторону о поступившем запросе;

(д)если информация предоставлена третьему лицу с согласия той Стороны, информация о которой передается.

2.5.Инсейлс не проверяет достоверность информации, предоставляемой Пользователем, и не имеет возможности оценивать его дееспособность.

2.6.Информация, которую Пользователь предоставляет Инсейлс при регистрации в Сервисах, не является персональными данными, как они определены в Федеральном законе РФ №152-ФЗ от 27.07.2006г. «О персональных данных».

2.7.Инсейлс имеет право вносить изменения в настоящее Соглашение. При внесении изменений в актуальной редакции указывается дата последнего обновления. Новая редакция Соглашения вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией Соглашения.

2.8.Принимая данное Соглашение Пользователь осознает и соглашается с тем, что Инсейлс может отправлять Пользователю персонализированные сообщения и информацию (включая, но не ограничиваясь) для повышения качества Сервисов, для разработки новых продуктов, для создания и отправки Пользователю персональных предложений, для информирования Пользователя об изменениях в Тарифных планах и обновлениях, для направления Пользователю маркетинговых материалов по тематике Сервисов, для защиты Сервисов и Пользователей и в других целях.

Пользователь имеет право отказаться от получения вышеуказанной информации, сообщив об этом письменно на адрес электронной почты Инсейлс — [email protected].

2.9.Принимая данное Соглашение, Пользователь осознает и соглашается с тем, что Сервисами Инсейлс для обеспечения работоспособности Сервисов в целом или их отдельных функций в частности могут использоваться файлы cookie, счетчики, иные технологии и Пользователь не имеет претензий к Инсейлс в связи с этим.

2.10.Пользователь осознает, что оборудование и программное обеспечение, используемые им для посещения сайтов в сети интернет могут обладать функцией запрещения операций с файлами cookie (для любых сайтов или для определенных сайтов), а также удаления ранее полученных файлов cookie.

Инсейлс вправе установить, что предоставление определенного Сервиса возможно лишь при условии, что прием и получение файлов cookie разрешены Пользователем.

2.11.Пользователь самостоятельно несет ответственность за безопасность выбранных им средств для доступа к учетной записи, а также самостоятельно обеспечивает их конфиденциальность. Пользователь самостоятельно несет ответственность за все действия (а также их последствия) в рамках или с использованием Сервисов под учетной записью Пользователя, включая случаи добровольной передачи Пользователем данных для доступа к учетной записи Пользователя третьим лицам на любых условиях (в том числе по договорам или соглашениям). При этом все действия в рамках или с использованием Сервисов под учетной записью Пользователя считаются произведенными самим Пользователем, за исключением случаев, когда Пользователь уведомил Инсейлс о несанкционированном доступе к Сервисам с использованием учетной записи Пользователя и/или о любом нарушении (подозрениях о нарушении) конфиденциальности своих средств доступа к учетной записи.

2.12.Пользователь обязан немедленно уведомить Инсейлс о любом случае несанкционированного (не разрешенного Пользователем) доступа к Сервисам с использованием учетной записи Пользователя и/или о любом нарушении (подозрениях о нарушении) конфиденциальности своих средств доступа к учетной записи. В целях безопасности, Пользователь обязан самостоятельно осуществлять безопасное завершение работы под своей учетной записью по окончании каждой сессии работы с Сервисами. Инсейлс не отвечает за возможную потерю или порчу данных, а также другие последствия любого характера, которые могут произойти из-за нарушения Пользователем положений этой части Соглашения.

 

3.Ответственность Сторон

 

3.1.Сторона, нарушившая предусмотренные Соглашением обязательства в отношении охраны конфиденциальной информации, переданной по Соглашению, обязана возместить по требованию пострадавшей Стороны реальный ущерб, причиненный таким нарушением условий Соглашения в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

3.2.Возмещение ущерба не прекращают обязанности нарушившей Стороны по надлежащему исполнению обязательств по Соглашению.

 

4.Иные положения

 

4.1.Все уведомления, запросы, требования и иная корреспонденция в рамках настоящего Соглашения, в том числе включающие конфиденциальную информацию, должны оформляться в письменной форме и вручаться лично или через курьера, или направляться по электронной почте адресам, указанным в лицензионном договоре на программы для ЭВМ от 01.12.2016г., договоре присоединения к лицензионному договору на программы для ЭВМ и в настоящем Соглашении или другим адресам, которые могут быть в дальнейшем письменно указаны Стороной.

4.2.Если одно или несколько положений (условий) настоящего Соглашения являются либо становятся недействительными, то это не может служить причиной для прекращения действия других положений (условий).

4.3.К настоящему Соглашению и отношениям между Пользователем и Инсейлс, возникающим в связи с применением Соглашения, подлежит применению право Российской Федерации.

4.3.Все предложения или вопросы по поводу настоящего Соглашения Пользователь вправе направлять в Службу поддержки пользователей Инсейлс www.ekam.ru либо по почтовому адресу: 107078, г. Москва, ул. Новорязанская, 18, стр.11-12 БЦ «Stendhal» ООО «Инсейлс Рус».

 

Дата публикации: 01.12.2016г.

 

Полное наименование на русском языке:

Общество с ограниченной ответственностью «Инсейлс Рус»

 

Сокращенное наименование на русском языке:

ООО «Инсейлс Рус»

 

Наименование на английском языке:

InSales Rus Limited Liability Company (InSales Rus LLC)

 

Юридический адрес:

125319, г. Москва, ул. Академика Ильюшина, д. 4, корп.1, офис 11

 

Почтовый адрес:

107078, г. Москва, ул. Новорязанская, 18, стр.11-12, БЦ «Stendhal»

ИНН: 7714843760 КПП: 771401001

 

Банковские реквизиты:

Р/с 40702810600001004854

 

В ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) АО, г.Москва,
к/с 30101810500000000222, БИК 044525222

Электронная почта: [email protected]

Контактный телефон: +7(495)133-20-43

Как подключить интернет-эквайринг: пошаговая инструкция

Основных два: эквайринг напрямую от банка и платёжные сервисы-агрегаторы. Вот их ключевые отличия:

Комиссия агрегаторов выше, так как они — посредники между банком и клиентом и не совершают расчёты сами, а пользуются платёжными шлюзами, которые предоставляют им банки.

Эквайринг позволяет покупателю платить только банковскими картами, а платёжные сервисы — ещё и с помощью электронных кошельков.

Агрегаторы выигрывают только в том случае, если вам важно предложить клиенту максимум вариантов оплаты. Технически можно подключить и эквайринг, и платёжный сервис, но основной поток оплат поступает по картам — до 98 % по рынку РФ.

Не важно, кто платит картой: клиент или неклиент банка, эквайринг которого вы подключили, — уровень надёжности и скорость операций одинаковы. Разница только в техническом отношении: при оплате клиентами банка информация о платеже обрабатывается в собственном процессинговом центре банка, а во втором случае подключается ещё и платёжная система, например, Visa, которая передаёт данные другому банку, выпустившему карту.

Качество интернет-эквайринга зависит от работы платёжного шлюза — программного модуля, который позволяет проводить оплату.

Наверняка вам знакома вот такая страничка, которая появляется, как только вы нажимаете «Оплатить» на сайте. Это платёжный шлюз Сбербанка

Есть два ключевых показателя: бесперебойность работы шлюза и конверсия — отношение числа перешедших на страничку оплаты к числу тех, кто завершил её.

На конверсию странички влияют характеристики шлюза. Например, она повышается, если форма:

• удобна для пользователя, особенно на мобильных экранах;

• поддерживает Apple Pay и Google Pay;

• подгружает данные в форму автоматически, если клиент уже платил картой на этом сайте;

• определяет платёжную систему, чтобы клиент не перепутал карты.

Не можем не похвастаться: конверсия страницы платёжного шлюза Сбербанка одна из лучших на рынке — 99 %.

В разных банках этапы подключения эквайринга могут отличаться. Рассказываем, как подключить интернет-эквайринг в Сбербанке.

Тариф на интернет-эквайринг от СберБизнеса договорной, размер комиссии фиксируется при заключении договора с банком.

Заключить договор или узнать ставку по интернет-эквайрингу можно с помощью менеджера СберБизнеса или самостоятельно в личном кабинете интернет-банка СберБизнес.

Способ интеграции платёжного шлюза зависит от того, «самописный» сайт или нет. Если при создании сайта использовали сервис-конструктор или одну из популярных систем управления — CMS (также их называют «движками»), мы предложим подходящий готовый модуль. Достаточно загрузить его на сайт и настроить по инструкции, а техподдержка Сбербанка поможет.

Если сайт самописный, то есть создавался без использования CMS, понадобится помощь программиста. Та же ситуация, если нужен iframe — способ встроить форму оплаты и адаптировать её дизайн так, чтобы у пользователя было ощущение, что он остаётся на сайте и никуда не переходит. В этом случае мы передадим вам API — программный интерфейс, который описывает команды передачи данных, а вы настроите всё по инструкции.

Если у вас нет сайта, вы всё равно можете подключить оплату картами и отправлять клиентам ссылку на платёжную страницу через соцсети и мессенджеры. Это тоже интернет-эквайринг.

Вы скачиваете готовый модуль или API для необходимых доработок, а мы оказываем активную круглосуточную поддержку. Когда всё готово, тестируете платёжный шлюз: берёте данные тестовых карт и проводите оплату.

Если всё в порядке, вы сообщаете эту радостную новость менеджеру и уже спустя несколько часов сможете принимать оплату картами по-настоящему.

Подробнее о том, как работает эквайринг, читайте здесь.

5 сервисов для подключения онлайн-платежей к сайту

Это перепечатка статьи, которая вышла в нашей группе «ВКонтакте».

Предусмотреть разные способы оплаты – значит позаботиться о клиенте. Кому-то важно заплатить с карты сейчас, потому что потом денег может не быть, другому важно оплатить наличными при получении, потому что их нет сейчас. Предусмотрев все эти ситуации, вы не будете терять клиентов только из-за проблем с оплатой.

Однако онлайн-платежи на сайте должны быть не только удобными, но и безопасными – чтобы деньги или платежные данные клиента не попали в руки злоумышленника. Поэтому выбирать сервис приема платежей стоит очень внимательно. Рассмотрим 5 популярных платежных систем, а в конце коснемся еще одного способа приема средств онлайн.

Один из самых популярных сервисов для организации онлайн-платежей на сайте, в приложении или чате. Есть готовые решения для соблюдения 54-ФЗ.

Доступно индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, сейчас в разработке решение для самозанятых.

Физическим лицам предлагают воспользоваться формами и кнопками «Яндекс.Денег».

Подключение. Чтобы подключиться к сервису, потребуется аккаунт «Яндекса» и документы ИП или юрлица. Все оформляется и подписывается онлайн.

Цена. Подключение и обслуживание бесплатно, абонентской платы нет.

Комиссии. От 2,8 % при оплате картой до 5 % за платежи с Qiwi и WebMoney.

Поддерживает прием платежей с банковских карт и электронных кошельков, через Apple Pay и Google Play, наличными через терминалы, в интернет-банках, с баланса телефона. При необходимости можно добавить возможность оплаты в кредит.

Подойдет интернет-магазинам, онлайн-сервисам, сфере услуг B2C. Также позволяет сделать на сайте функционал для B2B-платежей через «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Есть готовые решения для сайтов на распространенных CRM – «1С-Битрикс», WordPress, OpenCart и другие. Также есть интеграции с CRM и «Живосайтом». Если для проекта нет готового решения, можно подключить систему к сайту через API.

Платежный сервис работает на рынке 15 лет, один из самых старых и надежных. Безопасность платежных данных и денег подтверждена сертификатом соответствия стандарту PCI DSS. Robokassa – один из немногих сервисов, у которых есть решение для соблюдения закона об онлайн-кассах без покупки оборудования – «Робочеки».

Доступно индивидуальным предпринимателям, юридическим и физическим лицам.

Подключение. Для подключения нужно зарегистрироваться в сервисе. Юридические лица и ИП загружают сканы документов, присылают оригиналы и заключают договор. Физлица проходят процедуру идентификации и работают через публичную оферту.

Цена. Robokassa подключается бесплатно, абонентской платы нет, оплачиваются только проценты с оборота.

Комиссия зависит от оборота, типа товаров и услуг, валюты и способа оплаты. Есть отдельный тариф для благотворительных и религиозных организаций. Для физических лиц комиссия выше, чем для юридических.

Поддерживает прием платежей банковскими картами, электронными деньгами, через интернет-банкинг и терминалы, с баланса телефона и картой рассрочки «Халва».

Подойдет интернет-магазинам, онлайн-сервисам, инфобизнесу и сфере услуг.

Для интеграции платежной системой с сайтом есть много готовых модулей для разных решений: WordPress, Tilda, Insales, «Платформа LP», Ecwid и многих других. Чтобы подключить платежи без готового модуля, нужно установить на сайт скрипт.

Разработчики утверждают, что сервис подходит всем, кто продает товары и услуги в интернете. Помимо стандартных способов оплаты позволяет отправлять покупателям счета на оплату по e-mail и SMS, настраивать списание регулярных платежей, блокировать сумму покупки на карте клиента, а также возвращать покупателям деньги полностью или частично. Есть готовые решения для соблюдения 54-ФЗ.

Доступно юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и самозанятым. Также сервисом могут воспользоваться компании, зарегистрированные за пределами России.

Цена. Подключение и обслуживание – бесплатно.

Комиссии. От 1 до 4 %, зависят от способа оплаты. Есть специальный тариф для предприятий ЖКХ – сниженный процент для некоторых способов оплаты. Опубликованные тарифы действительны для российских компаний, для нерезидентов ставки определяются индивидуально.

Поддерживает прием платежей с карт, через салоны связи, платежные терминалы, а также электронными деньгами и по SMS.

Подойдет всем, кто продает товары и услуги в интернете, в том числе – микрофинансовым организациям и предприятиям ЖКХ. PayAnyWay будет интересен компаниям с моделью по подписке – он позволяет подключить рекуррентные платежи и списывать регулярную оплату с карты клиента автоматически.

У сервиса десятки готовых модулей для организации оплаты на сайтах под управлением WordPress, «1С-Битрикс», Canape CMS, Drupal, UMI.CMS. Есть решения для проектов на конструкторах вроде Ecwid, InSales, Wix и многих других даже не самых популярных технологий. Если нужного модуля все-таки нет, можно подключить к сайту платежную форму или обратиться за помощью к разработчикам сервиса.

Еще один сервис с возможностью списывать регулярные платежи автоматически. Позволяет выставлять инвойсы онлайн, поэтому подойдет даже тем компаниям и предпринимателям, у которых нет сайта. Чтобы получить деньги, нужно заполнить простую форму в личном кабинете и отправить клиенту ссылку на оплату в мессенджере, по почте или в SMS. Есть готовые решения для соблюдения 54-ФЗ.

Доступно российским компаниям и индивидуальным предпринимателям.

Подключение. Чтобы воспользоваться сервисом, нужно зарегистрироваться, заполнить информацию, загрузить документы и подписать договор – все удаленно.

Цена. Подключение и обслуживание бесплатно.

Комиссии. Около 3 %, точная цифра зависит от оборота. Также комиссии могут отличаться для разных видов деятельности.

Поддерживает прием платежей с пластиковых карт и электронных кошельков в рублях, гривнах, долларах, евро и других валютах – всего более 100. Деньги выводятся на расчетные счета юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и карты физлиц в России, Европе и Украине.

Подойдет интернет-магазинам, представителям сферы услуг, онлайн-сервисам и инфобизнесу.

Есть готовые платежные модули для популярных CMS – Magento, OpenCart, WordPress, Drupal и других. Подключить систему к сайту можно и с помощью платежной кнопки, которая устанавливается даже в блоге.

Создатели позиционируют «Единую Кассу» как универсальную систему приема платежей. Есть готовые решения для подключения онлайн-касс и соблюдения 54-ФЗ.

Доступно индивидуальным предпринимателям, физическим и юридическим лицам.

Подключение. Чтобы подключить платежную систему к сайту, нужно зарегистрировать и активировать аккаунт, а затем следовать подробной инструкции.

Цена. Подключение и обслуживание бесплатно.

Комиссии. От 2,5 до 5 %. Зависят от страны регистрации бизнеса, валюты платежа, оборота и способа оплаты.

Поддерживает прием платежей большинством популярных способов – банковские карты, электронные деньги, Apple Pay, интернет-банкинг, платежные терминалы – всего около 100. При необходимости можно подключить возможность оплаты в рассрочку.

Подходит интернет-магазинам, продавцам услуг, онлайн-сервисам.

Для интеграции с сайтом есть 34 готовых плагина под популярные CMS. Проекты, реализованные на других технологиях, подключаются через API.

Бонус: интернет-эквайринг вашего банка

Если банк, в котором у компании открыт расчетный счет, предлагает решения по интернет-эквайрингу, лучше выбрать именно его. Зачастую банки предлагают своим клиентам более привлекательные комиссии, чем онлайн-сервисы. Другое преимущество – деньги поступают на расчетный счет автоматически без комиссии за вывод из системы.

Из минусов – интернет-эквайринг от банка может поддерживать не так много способов оплаты, как развитые платежные системы.

Что выбрать?

В нашу подборку попали крупные уважаемые сервисы, которые давно работают на рынке и имеют множество положительных отзывов. Поэтому успешно сотрудничать можно с любым из них. При выборе стоит обратить внимание на:

• Интеграцию с вашей CMS. Лучше выбирать сервис, у которого есть готовое решение.
• Размеры комиссий для вашей компании. Сравнивайте и ищите выгодный вариант.
• Безопасность и уровень техподдержки.
• Возможность принимать оплату нужным вам способом.
• Различные нюансы вроде рекуррентных платежей, возвратов, рассрочки. Если ваша бизнес-модель предполагает такие возможности, ищите сервисы, которые их поддерживают.

Только планируете запустить свой проект? Прочитайте, где подстелить соломки в нашей статье «5 способов создать проблемы интернет-магазину еще до его запуска: личный опыт».

ТОП-5 платежных систем для сайта для физических и юридических лиц

Платежная система для сайта – это идеальное решение, которое позволит проводить быструю обработку платежей за товары и услуги. Подключение подобных сервисов очень выгодно для компаний с крупным оборотом и большим количеством транзакций.

Кому необходимо подключить платежную систему для сайта?

Платежный агрегатор на сайте предоставляет покупателям несколько способов онлайн-оплаты в интернет-магазине. Некоторые виды агрегаторов автоматически проделывают всю юридическую и техническую процедуру по подключению платежных систем, и предоставляет возможность владельцу сайта принимать онлайн-платежи через различные платежные системы.

Если говорить простым языком, то владелец онлайн-бизнеса, однократно подключившись к агрегатору, интегрирует на свой сайт сервисы, которые позволяют принимать платежи множеством способов и взаимодействуя только с одним контрагентом. Для владельца таким способом оптимизируется организация документооборота и учета, что однозначно является плюсом.

При этом необходимо понимать, что не каждый онлайн-магазин может воспользоваться определенными сервисами платежей напрямую, а интернет-эквайринг доступен только компаний, с крупным финансовым оборотом. Поэтому владельца небольшого интернет-магазина, зарегистрированного как физическое лицо, создать сайт с платежной системой – это отличный выход.

Что говорит закон о необходимости подключения платежных систем и онлайн-касс к сайту?

В Российской Федерации, примем онлайн-платежей регулирует Федеральный закон №54 «О применении контрольно-кассовой техники и расчетов с использованием электронных средств платежа». В 2017 году в закон были внесены поправки, которые коснулись онлайн-расчетов и обязали владельцев интернет-магазинов использоваться онлайн-кассы, которые оснащены фискальным накопителем.

В каких случаях владельца интернет-бизнеса требуется добавить виртуальную ККТ:

• Если оплата товара или услуги производится на сайте магазина.
• Если плата за товар производится в то время, когда товар находится на доставке у курьера.
• Если товар подлежит реализации в выездных точках.

Некоторые положения в Федеральном законе позволяют владельцам не использовать при расчетах ККТ. Например:

• От подключения ККТ освобождаются те интернет-магазины, которые заключили соглашение с платежным агентом на условиях передачи полномочий по приему оплаты.
• В том случае, если оплату товара или услуги производится с помощью банковского платежа. Но данный способ практически не имеет спроса среди клиентов онлайн-магазинов.

Также закон подразумевает выставление электронного чека на емейл клиента. При использовании электронных расчетов, согласно требованию ФЗ-54 продавец должен в обязательном порядке направить копию накладной покупателю. При этом новые поправки коснулись и наполнения электронного чека, теперь указываются все товарные позиции.

Пример электронного чека, соответствующего требованиям ФЗ-54:

Таким образом, для законной реализации онлайн-покупок потребуется приобрести или взять в аренду виртуальную КТТ и интегрировать ее на сайт.

Самые популярные платежные системы для сайта

Рассмотрим наиболее надежные и эффективные платежные системы:

Wallet One Единая касса

Сервис позволяет выполнить подключение физических и юридических лиц. Преимуществом использования сервиса является гибкая система тарифов, которая подойдет для разного типа онлайн-бизнеса. Физические лица могут подключить интернет-эквайринг, главным условием является регистрация ИП. Для подключения интернет-магазина, работающего, как физлицо, необходимо пройти обязательную идентификацию. Для подключения интернет-магазина, работающего, как юрлицо, требуется заключение договора.

SimplePay

Подключение доступно для юридических и физических лиц. Для физлиц возможность приема платежей осуществляется на индивидуальных условиях. Система позволяет выбрать тарифный план, который соответствует индивидуальным возможностям.  Главным условием подключения юрлиц к SimplePay является то, что компания должна быть зарегистрирована на территории РФ. Популярность сервиса обусловлена тем, что подключение осуществляется бесплатно и нет необходимости совершать ежемесячные платежи.

YANDEX.KASSA

Подключение доступно для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Преимуществом сервиса является предоставление нескольких тарифных планов: «Для компаний с физической доставкой» и «Для компаний предоставляющие цифровые услуги и товары». Платежи посредством Яндекс.Деньги, владельцы интернет-магазинов могут принимать без заключения договора, предварительно интегрировав модуль на сайт. Условием для подключения является предоставление удостоверения директора (владельца компании) и в некоторых случаях лицензий.

PayU

Подключиться могут юридические лица и индивидуальные предприниматели. Для владельцев интернет-магазинов PayU предлагает автоматизацию онлайн-платежей и индивидуальный подбор тарифов в соответствии с оборотом компании. Продавцом может быть только юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, являющийся резидентом РФ.

ROBOKASSA

Подключиться могут юридические лица и ИП. Подключение производится бесплатно, также сервис не взымает комиссию с покупателя. Чтобы выполнить подключение к ROBOKASSA, необходимо заключить договор-оферту. В свою очередь, для ИП потребуется заключение договора на проведение каждого платежа на основании публичной оферты. Публичная оферта будет заключаться при каждом платеже.

Какую платежную систему выбрать?

При выборе платежного агрегатора для сайта необходимо, чтобы он удовлетворял следующим требованиям:

• Стабильная работа, большой процент успешных транзакций.
• Соответствие тарифов агрегатора вашим возможностям.
• Прозрачная система начисления комиссии.
• Простая техническая интеграция платежного модуля.
• Соответствие требованиям Федерального законодательства.

Как подключить платежную систему на сайт для приема онлайн-платежей?

Подключение будет рассмотрен на примере агрегатора Единая Касса:

• Потребуется перейти на официальный сайт выбранного платежного агрегатора и зарегистрировать личный кабинет. Для регистрации требуется предоставить номер мобильного телефона, электронную почту.

Пример регистрации в Робокассе

• Указав данные для регистрации, клиент получит индивидуальный электронный счет, на который будут приходить денежные средства.
• Далее потребуется подтвердить права на использования сайта, предоставив необходимую документацию.
• После регистрации в системе, требуется выполнить первоначальную настройку интернет-магазина и реализовать протокол доступа к сайту в соответствии с техническими требованиями.
• Привязка агрегатора осуществляется с помощью платежной формы.

Заключение

Для физических лиц лучшим вариантом будет, подключение платежной системы – Wallet One Единая касса. Преимуществом использования являются гибкие тарифы, отсутствие скрытых комиссий, а также возможность использования интернет-эквайринга.

Для юридических лиц оптимальным решением станет подключение агрегатора YANDEX.KASSA. Обусловлено это тем, что система предлагает несколько тарифов, которые подойдут для разного типа интернет-бизнеса плюсом является то, что работа с крупными компаниями осуществляется на особых условиях.

Выбрать и установить платежную систему для сайта не сложно, Нужно только знать, на что обращать внимание и из чего выбирать. Основываясь на информации, указанной выше, можно сделать следующее заключение.

Обработка платежей электронной коммерции 101 (2021)

Открыть свой интернет-магазин — это здорово. Вы создали и получили свои продукты, вы создали отличный веб-сайт, и теперь пришло время для одного из самых важных шагов — получения оплаты.

Понимание того, как работает обработка платежей в электронной торговле, является важной частью открытия онлайн-бизнеса. Но давайте будем честными, если вы не финансовый гений или не очень разбираетесь в технологиях, вы можете найти всю концепцию обработки кредитных карт в электронной коммерции сложной и сложной для навигации.Хорошая новость в том, что мы готовы разобраться в этом для вас.

В этом блоге вы узнаете, как шлюзы и платежные системы работают вместе, а мы поделимся некоторыми примерами платежных решений, которые вы можете использовать при настройке своего магазина BigCommerce.

Способы оплаты в Интернете

Прежде чем мы перейдем к тому, как работает обработка платежей, давайте рассмотрим некоторые из различных способов оплаты, которые клиенты предпочитают для покупок в Интернете:

• Кредитные карты: один из самых популярных и простых способов оплаты как офлайн, так и онлайн.
• Прямой дебет: клиенты могут ввести данные своего банковского счета, что эквивалентно оплате наличными или чеком.
• Альтернативные способы оплаты: сюда входят кошельки, такие как PayPal, Amazon Pay, Google Pay и Apple Pay, а также решения «купи сейчас — плати позже», такие как Affirm, Afterpay, Klarna и Sezzle.
• Цифровая валюта: очень небольшое количество людей действительно платит биткойнами или другой криптовалютой.

Есть несколько других вариантов, которые вы можете предоставить своим клиентам для оплаты онлайн во время процесса оформления заказа, например ACH и выставление счетов.Однако, как видно из диаграммы ниже, большинство людей предпочитают кредитные карты, альтернативные платежи и прямой дебет.

Три элемента обработки платежей электронной торговли

Теперь, когда мы знаем, какие типы платежей вы можете предлагать в своем интернет-магазине, пора поговорить об обработке платежей. Хотя это определенно нечто большее, простой способ обобщить концепцию — быстро определить каждый из элементов:

1. Платежные шлюзы: действуют как курьер между вашим веб-сайтом электронной торговли, на котором покупатель вводит свою платежную информацию, и вашим платежным процессором.
2. Платежные системы: принимают информацию из шлюза, проверяют, есть ли у клиента средства, и помещают деньги на ваш торговый счет
3. Торговые счета: получите средства после их обработки

Иногда люди используют слова шлюз и процессор как синонимы, хотя технически они делают разные вещи, что еще больше сбивает с толку.

Кроме того, поставщики платежных услуг (PSP), также называемые поставщиками торговых услуг (MSP), могут управлять полным сквозным процессом, от технических подключений до внесения средств. (Мы приведем несколько примеров PSP, которые продавцы BigCommerce могут использовать ниже.)

Как работают вместе платежные системы электронной торговли, шлюзы и учетные записи продавцов?

Теперь, когда мы объяснили каждый элемент, давайте рассмотрим шаги для стандартной транзакции, чтобы увидеть, как платежные системы работают вместе после того, как покупатель закончит добавлять товары в свою корзину:

Шаг 1.Клиент вводит свою кредитную или дебетовую информацию при оформлении заказа.

Шаг 2. Платежный шлюз защищает данные и отправляет их обработчику платежей.

Шаг 3. Обработчик платежей проверяет сеть кредитных карт, чтобы убедиться, что у клиента есть средства для покрытия покупки.

Шаг 4. Банк-эмитент кредитной карты клиента принимает или отклоняет запрос на платеж.

Шаг 5. Обработчик платежей затем отправляет результаты (одобренные или отклоненные) через платежный шлюз, чтобы покупатель мог просмотреть на веб-сайте продавца, была ли транзакция одобрена.

Шаг 6. Обработчик платежей переводит средства на счет продавца или в банк продавца.

Что иногда больше всего удивляет, так это то, что весь процесс происходит за считанные секунды — даже если много чего происходит.

Давайте подробнее рассмотрим, как платежные шлюзы работают в вашем магазине BigCommerce для сбора и защиты платежной информации ваших клиентов.

Сбор информации с помощью платежных шлюзов электронной торговли

Как мы указали выше, основная роль платежного шлюза состоит в том, чтобы связать платежную информацию клиента с финансовыми учреждениями, которые фактически обрабатывают платеж.Для владельцев малого бизнеса есть четыре основных варианта сбора платежных реквизитов в вашем магазине BigCommerce — некоторые из них более настраиваемы, чем другие.

1. Размещенные виджеты.

В этом сценарии вы используете компонент HTML для отображения информации на странице оформления заказа. И есть два типа размещенных виджетов, которые вы можете использовать:

• Встроенные компоненты iFrame. Контент, отображаемый на странице оформления заказа, размещается за пределами BigCommerce; следовательно, вы не можете контролировать внешний вид.
Компоненты
• DIV: контент, отображаемый на вашей кассе, размещается внутри BigCommerce и может быть динамически сгенерирован с помощью javascript.

2. Размещенные поля.

Использование размещенных полей — еще одно решение, позволяющее удержать клиента на странице оформления заказа, обеспечивая дополнительный уровень безопасности для информации о его кредитных картах.

При выборе этого варианта поля формы размещаются за пределами BigCommerce, но отображаются на странице оформления заказа. Шлюз токенизует информацию о кредитной карте покупателя после того, как она введена в поля, а затем токен передается в платежную систему.Таким образом, BigCommerce не обрабатывает необработанные данные кредитной карты.

3. Собственный размещенный компонент.

Для этого варианта клиент остается на странице, а поля отображаются в BigCommerce при оформлении заказа. Затем BigCommerce использует межсерверную (прямую) интеграцию API для подключения к PSP. Вы можете заставить это работать с такими PSP, как Authorize.net и Cybersource.

Важные соображения для процессоров платежей для электронной торговли

После того, как вы собрали и передали данные, пора обработчику платежей фактически обработать платеж.Именно здесь происходит большинство действий, от проверки в компании-эмитенте кредитной карты и авторизации платежа до перевода денег на ваш счет.

Вот некоторые общие сведения о вашей платежной системе:

1. Они должны быть совместимы с PCI.

Любая компания, которая принимает, обрабатывает, хранит или передает информацию о кредитных картах, должна соответствовать Стандарту безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS). Это означает, что вы и ваша платежная система должны соблюдать эти требования.

При проверке платежных систем не забудьте спросить их об их подходе к соблюдению требований PCI. Вы можете узнать больше о том, как добиться соответствия требованиям PCI, от Джона К. Марселлы, основателя и генерального директора Jasper.

Магазины

BigCommerce стандартно соответствуют уровню 1 PCI, так что вы будете защищены, если вы работаете с одним из наших партнеров, перечисленных в вашей панели управления.

2. Им следует создавать токены для конфиденциальной платежной информации.

Мы уже касались этого выше, но стоит подробнее объяснить, как это работает.По сути, для защиты платежной информации вашего клиента — особенно если вы разрешаете клиентам сохранять свою платежную информацию для использования при повторных покупках или регулярном выставлении счетов — ваш платежный процессор должен использовать токенизацию.

Как это работает, так это то, что в момент сбора информации о кредитной или дебетовой карте процессор преобразует номера счетов в токен, который он может использовать для идентификации конкретного клиента. Таким образом вы защищаете себя и своих клиентов от хакеров, которые могут попытаться украсть конфиденциальную платежную информацию.

В зависимости от вашего плана BigCommerce и выбранного вами поставщика платежных услуг вы можете активировать сохраненные способы оплаты для своих клиентов. Чтобы узнать больше о том, как это работает для продавцов BigCommerce, посетите нашу базу знаний.

3. Способы оплаты, которые они принимают.

Это, вероятно, самая важная функция вашего платежного процессора — по крайней мере, для ваших клиентов. Позволяет ли он принимать способы оплаты, которые хотят использовать ваши клиенты?

Например, хотя карты Visa и Mastercard широко принимаются во всем мире, с American Express и Discover совсем другое дело.Кроме того, если ваш магазин продает более дорогие товары, покупатели могут предпочесть вариант, такой как Klarna, для разделения платежей или покупки сейчас, а оплата позже. Вы хотите предоставить покупателям как можно больше вариантов, чтобы они совершили покупку.

4. Сколько они взимают комиссионных.

Так вот, наверное, это то, что вас больше всего волнует. Как малый бизнес, вы не хотите попасть в ловушку, выплачивая астрономические сборы для вашего платежного процессора, но иногда сборы бывает трудно понять.

Однако, как правило, компании взимают процентную ставку, а также фиксированную комиссию за транзакцию. Однако некоторые могут взимать ежемесячную плату за подписку вместо комиссии за транзакцию. Существуют также дополнительные комиссии, которые могут потребоваться для оплаты таких вещей, как возвратные платежи, споры и международные платежи.

Зная количество транзакций, вы сможете оценить свои расходы и найти подходящий тип платежной системы для вашего бизнеса в сфере электронной коммерции. Если вы являетесь продавцом BigCommerce, вы можете воспользоваться нашими предварительно согласованными тарифами с PayPal на платформе Braintree.

Нужна ли вам учетная запись продавца электронной коммерции?

В условиях повышенной сложности и модернизации электронной коммерции некоторые предприятия осознают необходимость создания торговых счетов для электронной коммерции, которые помогают адаптировать свои предложения к ожиданиям потребителей.

Если вы управляете платежами в цифровом формате — а если вы здесь, то вы, вероятно, делаете или планируете это сделать, — учетная запись продавца электронной коммерции может помочь вам предложить правильные варианты цифровых платежей для ваших клиентов.

Счета

Merchant также могут помочь вам управлять и снизить комиссии, связанные с различными платежными шлюзами.

Наконец, учетные записи продавцов электронной коммерции ориентированы на обеспечение максимальной безопасности своих услуг и теперь используют шифрование высочайшего уровня при обработке платежей. Это поможет вам убедиться, что вы предлагаете клиентам наиболее точную и безопасную среду для совершения операций по карте.

6 примеров платежных решений для электронной торговли

На этом этапе вы должны лучше понимать платежные шлюзы, процессоры платежей, торговые счета — и то, как все они работают вместе.Теперь мы можем рассмотреть несколько примеров PSP, которые предлагают услуги по обработке платежей, а также шлюзы и торговые аккаунты.

1. PayPal.

PayPal основан на мощной технологии, которая позволяет вам легко принимать кредитные и дебетовые карты, предлагать PayPal своим клиентам и расширять возможности покупки сейчас и позже, включая Pay in 4 и PayPal Credit через ваш интернет-магазин. Через PayPal вы также можете включить оплату через Facebook, Pinterest и Instagram.

2. Полоса.

Помимо быстрого, простого и безопасного приема платежей, Stripe работает с Google Pay, Apple Pay и Masterpass, предлагая вашим клиентам еще больше вариантов оплаты на страницах корзины и оформления заказа. Stripe имеет сертификат PCI и принимает международные транзакции от клиентов по всему миру, от Германии до Японии.

3. пл.

Square позволяет продавать онлайн и лично с двусторонней синхронизацией запасов и предоставляет надежный набор инструментов, которые помогут вам развивать бизнес и улучшать свои операции, включая расчет заработной платы и управление временем, управление доступом для конкретных сотрудников, взаимодействие с клиентами, и онлайн-счета.

4. BlueSnap

BlueSnap — это единая глобальная платформа для приема платежей из любого места и на любом устройстве, предлагающая глобальную обработку платежей и мультивалютную поддержку — поддерживает более 100 валют, и покупатели могут выбирать из 16 различных валют для выплат — всего в одной учетной записи. может принимать основные платежи по кредитным картам, а также региональные карты, такие как China Union Pay. Вы также получите безопасность мирового класса, подробную аналитику и отчетность.

5.Amazon Pay.

Amazon Pay упрощает оформление заказа для сотен миллионов клиентов Amazon, позволяя им использовать информацию об оплате и доставке, хранящуюся в их учетных записях Amazon. По данным Amazon, некоторые продавцы, использующие Amazon Pay, испытали увеличение конверсии, сокращение количества брошенных корзин и более быстрое оформление заказа. Amazon Pay предлагает технологию обнаружения мошенничества, а также предлагает гарантию Amazon от А до Я для квалифицированных заказов. А мобильная касса занимает всего несколько касаний.

6.Кларна

С Klarna вы можете предложить варианты финансирования без ответственности при оформлении заказа, включая встроенную защиту от мошенничества. Торговец BigCommerce PlayBetter заключил партнерское соглашение с Klarna, чтобы предложить клиентам альтернативные платежные решения с дорогостоящими товарами, такими как SkyTrak, симулятор игры в гольф, который стоит около 2000 долларов.

«Наличие Klarna при оформлении заказа и предложение нашим клиентам возможности платить в течение долгого времени с минимальным процентом или без него было чрезвычайно полезным для сокращения количества брошенных корзин и увеличения конверсии.»- Крис Риган, директор по работе с клиентами

Заключение

Теперь, когда вы понимаете доступные варианты приема платежей через платформу электронной торговли, вы хорошо подготовлены, чтобы принимать решения о том, какие из них вы выберете.

Независимо от того, начинаете ли вы или уже давно работаете, платежи являются ключевым компонентом вашего успеха. У вас нет недостатка в вариантах, из которых вы можете выбирать, но вам нужен платежный процессор, который удовлетворит ваши конкретные потребности, а также потребности ваших клиентов.Цена, которую вы заплатите как продавец, важна, но это не единственный фактор. Подумайте обо всех функциях, которые вам нужны для вашего бизнеса прямо сейчас, а также о том, что вы хотели бы иметь в начале масштабирования.

Какое бы решение для обработки вы ни выбрали, убедитесь, что оно обеспечивает возможность онлайн-транзакций, которые будут удобны как для вас, так и для ваших клиентов.

Что такое платежный шлюз? Плюс 5 лучших платежных шлюзов по сравнению с 2021 годом

Спешите? Вот наш обзор лучших платежных шлюзов:

🧐 Сводная таблица:

5 лучших платежных шлюзов

Платежный шлюз	Цена от	Рейтинг редакции
Линия выплат	собственные комиссии кредитной карты + 0.3% за транзакцию + 10 долларов в месяц	⭐⭐⭐
Полоса	2.9% + 30 ¢ за транзакцию	⭐⭐⭐
Authorize.Net	2,9% + 30 ¢ за транзакцию + 25 долларов в месяц	⭐⭐
PayPal	2.9% + 30 ¢ за транзакцию	⭐⭐
2Касса	3,5% + 30 ¢ за транзакцию	⭐⭐

🏁 Наша рекомендация:

На наш взгляд, лучшим решением на данный момент является использование Stripe в качестве предпочтительного платежного шлюза.У него честные цены, четкие цены и интеграция со всеми наиболее популярными программными решениями для электронной коммерции.

В качестве альтернативы, если Stripe недоступен в вашей стране, используйте PayPal для (в основном) аналогичных действий.

Мы также рекомендуем добавить TransferWise поверх вашего платежного шлюза для упрощения обработки платежей в нескольких валютах. Перейдите в конец, чтобы узнать почему.

Содержание:

👉 Что такое платежный шлюз?
👉 Как работает платежный шлюз?
👉 Как выбрать платежный шлюз
👉 Сравнение лучших платежных шлюзов
👉 Резюме и окончательная рекомендация

Начнем с основ:

Что такое платежный шлюз?

Платежный шлюз — это посредник между вашим интернет-магазином и платежной системой, которая получает платеж от вашего клиента.

Другими словами, как только клиент вводит свои платежные реквизиты на вашем сайте, платежный шлюз заботится о безопасной отправке этих данных процессору платежей.

Вы можете думать об этом так:

Платежный шлюз авторизует платеж и проверяет, достаточно ли введенных данных для завершения платежа. Шлюз защищает данные кредитной карты, шифруя всю конфиденциальную информацию, которую она хранит. Этот процесс обеспечивает безопасную передачу личных данных между покупателем и продавцом.

Платежный шлюз — это часть «волшебства», которое происходит в фоновом режиме, когда транзакция происходит в сети. Безопасная отправка информации между веб-сайтом и платежным процессором с последующим возвратом деталей транзакции обратно на веб-сайт является основным компонентом, который позволяет магазинам электронной коммерции функционировать.

Если у вас есть веб-сайт (электронной коммерции) и вы заинтересованы в приеме платежей по кредитным картам в Интернете, вам понадобится платежный шлюз. По сути, это мост между продажами вашего продукта и покупателем.

Как работает платежный шлюз?

Хорошая новость заключается в том, что вам, как владельцу магазина электронной коммерции, не нужно понимать, как на самом деле работает платежный шлюз. На практике все, что вам нужно сделать, это выбрать шлюз, а затем интегрировать его с вашим интернет-магазином с помощью того, что обычно является удобным мастером настройки. После этого он просто работает и позволяет собирать платежи с клиентов.

Но чтобы вы получили представление, вот общий обзор выполняемых шагов:

1. Клиент размещает заказ на вашем сайте.Они входят в корзину, переходят к оформлению заказа и заполняют свои платежные реквизиты.
2. Платежный шлюз принимает платежную информацию, шифрует ее и отправляет по защищенному каналу платежной системе.
3. Клиент перенаправляется к платежной системе.
4. Обработчик платежей проводит покупателя по этапам завершения платежа.
5. Обработчик платежей проверяет, был ли платеж успешным, и отображает соответствующее сообщение клиенту.
6. Покупатель может вернуться в Интернет-магазин.

На практике это означает, что платежный шлюз отвечает только за то, чтобы позволить клиенту общаться с платежным процессором. Шлюз — это именно то, что следует из названия — «шлюз», который передает личную информацию клиента через безопасный канал платежной системе.

Как выбрать платежный шлюз

Вот что нужно искать в платежном шлюзе:

Поддерживается ли шлюз вашей платформой электронной коммерции?

В зависимости от платформы электронной коммерции, на которой работает ваш магазин, некоторые платежные шлюзы могут быть доступны, но не другие.

Не считая обычных платежных шлюзов, почти все платформы электронной коммерции поддерживают PayPal, Amazon Pay, Authorize.Net, Stripe и Square. Так что вам не о чем беспокоиться, если вы хотите использовать любой из них. Все топовые платформы электронной коммерции работают с ними без проблем — я говорю о таких платформах, как Shopify, BigCommerce, WooCommerce, Magento.

Вы можете проверить, с какими платежными шлюзами работает ваша платформа электронной коммерции, зайдя в официальный каталог расширений платформы или документацию и заглянув в раздел «платежи».Вот с чего начать:

Хотите, чтобы клиенты вводили платежные реквизиты прямо на вашем сайте?

С технической точки зрения у вас есть три способа получить платежные реквизиты от клиента:

• Форма оплаты на вашем сайте, реквизиты размещены на вашем сервере . Самый простой способ оформления заказа с точки зрения клиента — это ввести его платежные данные в обычную форму на вашем сайте. К сожалению, это наименее безопасный способ сделать что-то, и вам нужно будет принять очень серьезные меры безопасности, чтобы оставаться совместимым с PCI.Если вы не зарабатываете миллионы в год, это решение не для вас.
• iFrame или перенаправление . Альтернативой размещению платежных реквизитов непосредственно на вашем сайте является включение формы оформления заказа в защищенный iFrame (на странице вашего сайта) или перенаправление клиентов на размещенную на внешнем сервере платежную страницу. С этими подходами сложнее заставить платежную форму соответствовать остальной части вашего веб-сайта, но они также являются наиболее безопасным способом работы.
• Платежная форма на вашем сайте, информация отправляется прямо из браузера через безопасный платежный шлюз (не через ваш сервер) .Это своего рода компромиссное решение. Именно так работает большинство современных платежных шлюзов, например Stripe. С помощью Stripe ваши клиенты могут вводить данные своей карты в форму на вашем сайте, но затем данные передаются непосредственно на сервер Stripe по защищенному каналу. Данные кредитной карты клиента никогда не проходят через ваш веб-сервер.

Вы хотите работать с одной компанией в качестве платежного шлюза и платежного процессора?

Платежные шлюзы и платежные системы — это разные вещи (подробнее о различиях здесь).И вам нужно и то, и другое, чтобы люди могли покупать что-либо в вашем интернет-магазине. Если вы не можете позволить себе торговый счет, позволяющий обрабатывать платежи по кредитным картам напрямую (обычно это не решение для небольших и средних магазинов).

При этом очень часто одна компания не только предоставляет вам шлюз, но и выполняет часть обработки платежей. Это упрощает интеграцию и сводит к минимуму сложность вашей настройки.

Платежные провайдеры, такие как PayPal и Stripe, предлагают такую ​​комбинированную настройку платежного шлюза и процессора (фактически вы используете их торговую учетную запись).

В то же время некоторые платежные системы, такие как SagePay или PayPoint, предлагают только платежный шлюз (часть технологии, которая находится между вашим веб-сайтом и платежной системой). Они требуют, чтобы у вас была собственная учетная запись продавца.

Как я уже сказал, получить учетную запись у одного из «объединенных» поставщиков обычно проще, чем получить учетную запись продавца, и, как правило, требует меньше усилий по настройке и ежемесячных сборов. Однако комиссия за транзакцию обычно выше. По этим причинам мелкие торговцы могут захотеть начать с комбинированного поставщика платежей.Более крупные торговцы обычно могут сэкономить деньги, имея свои собственные торговые счета.

Хотите использовать более одного платежного шлюза?

Это, наверное, самый удивительный элемент всей этой дискуссии.

Чтобы прояснить ситуацию, вы действительно можете использовать более одного платежного шлюза в своем магазине электронной коммерции.

Почему?

Простой. Ваши клиенты могут предпочесть один платежный шлюз другому. На практике это означает, что если вы не предложите любимый способ оплаты своих клиентов, они не будут покупать у вас.

Самый популярный и обязательный платежный шлюз , несомненно, PayPal. PayPal доступен в большинстве стран мира и, таким образом, позволяет продавать на международном уровне. У многих потребителей есть учетные записи PayPal (прочтите наш полный обзор PayPal), и многие из них предпочитают платить через PayPal, а не вводить данные кредитной карты на еще одном веб-сайте.

Даже если вы не используете PayPal в качестве основного платежного шлюза, рассмотрите возможность предложения PayPal в качестве альтернативного способа оплаты для клиентов.Это также может быть хорошей резервной копией в случае каких-либо проблем с вашим основным платежным шлюзом или торговым счетом.

Какие комиссии приемлемы?

Платежные шлюзы и торговые счета взимают различные сборы, которые могут включать ежемесячные сборы, фиксированные сборы за транзакцию, переменные сборы в зависимости от процента от суммы, а также дополнительные сборы за такие вещи, как возвратные платежи, платежи с международных карт и т. Д.

Всегда дважды проверяйте, понимаете ли вы структуру комиссионных с вашим шлюзом, прежде чем делать это в долгосрочной перспективе.

На самом базовом уровне, как правило, вы можете рассчитывать на оплату около 2,9% + 30 центов за транзакцию. Все, что меньше этого, прекрасно!

У вас есть обязательства на длительный период времени?

Исторически известно, что некоторые провайдеры платежей заключают с торговцами длительные контракты на два года и более. Это может стать проблемой, если после регистрации вы обнаружите, что по какой-то причине вас не устраивает поставщик. Другие провайдеры рады, что продавцы используют их по ежемесячному скользящему контракту или даже без контракта вообще.

Эти длинные контракты обычно используются небольшими платежными шлюзами.

В любом случае, всегда убедитесь, что вы понимаете, на какой тип вы подписываетесь. Перед регистрацией ознакомьтесь с правилами и положениями вашего платежного шлюза.

Имеет ли провайдер хорошую репутацию?

Хотя звучит довольно очевидный вопрос, это может быть сложно проверить, когда вы читаете обзоры в Интернете.

Дело в том, что какой бы платежный шлюз вы ни выбрали, вы всегда найдете множество отрицательных отзывов.Причин как минимум пара:

• Платежные шлюзы обрабатывают миллионы платежей в год. Время от времени некоторые из этих платежей не проходят.
• Люди обычно более откровенны, когда они чем-то недовольны, чем когда все идет хорошо.

При этом обработка платежей, очевидно, имеет решающее значение для вашего бизнеса, поэтому вам нужно работать с поставщиком, который имеет в целом хорошую репутацию в отрасли.

У некоторых платежных систем были проблемы с отключениями.Другие имеют репутацию в некоторых кругах блокировать деньги торговцев без уважительной причины. Если вы раньше не слышали о конкретном провайдере платежей, будьте осторожны, прежде чем подписываться на него.

В общем, все будет в порядке, если вы выберете крупный платежный шлюз и процессор, которые уже давно присутствуют на рынке.

Какие именно функции вам нужны?

Не все платежные шлюзы одинаковы. Я имею в виду, что если все, что вам нужно, это обрабатывать разовые платежи, то, конечно, они похожи.Но иногда вам может понадобиться ваш шлюз, чтобы иметь больше возможностей:

Хотите ли вы взимать регулярные платежи? Полезно, если некоторые из ваших продуктов основаны на подписке. Или, возможно, вы хотите действовать как торговая площадка и принимать платежи от имени продавцов, которые размещают свои продукты на вашем сайте. Функциональность большинства платежных шлюзов весьма ограничена, поэтому убедитесь, что рассматриваемый платежный шлюз обладает необходимыми функциями.

Поддерживает ли платежный шлюз методы оплаты, используемые на вашем целевом рынке?

В мире существует огромное количество способов онлайн-платежей, от хорошо известных и хорошо зарекомендовавших себя карт, таких как Visa и MasterCard, до очень узких способов оплаты, используемых всего в одной или двух странах.

Каждый платежный шлюз поддерживает свой набор способов оплаты. Убедитесь, что вы понимаете, какие способы оплаты предпочитают использовать люди на вашем целевом рынке, и выберите платежный шлюз, который поддерживает эти методы. Если ваш веб-сайт не принимает предпочтительный способ оплаты вашего клиента, вы потеряете продажу.

Просмотрите веб-сайты своих конкурентов и посмотрите, какие способы оплаты они предлагают.

Вы занимаетесь бизнесом с высоким уровнем риска?

Платежные провайдеры считают некоторые предприятия подверженными высокому риску.Обычно это связано с сектором, в котором они работают. Некоторые сектора с высоким уровнем риска включают:

• азартные игры
• контент для взрослых
• проезд
• табак
• взыскание
• электронные сигареты
• ремонт в кредит
• МЛМ

Если ваш бизнес находится в одной из этих ниш, вы можете обнаружить, что многие провайдеры платежей не хотят с вами работать. В таких случаях вам необходимо обратиться к провайдеру, который специализируется на обработке так называемых «высокорисковых» платежей.

Пять популярных платежных шлюзов для рассмотрения

Вот самые популярные платежные шлюзы на рынке, их плюсы и минусы, а также стоимость работы с ними:

Примечание. Платежные шлюзы, представленные ниже , все проверяются по пунктам, обсужденным выше, поэтому здесь их всего пять.

1. Линия выплат

лучших платежных шлюзов для электронной коммерции и прямой поставки в 2021 году

В наши дни Dropshipping — это модное слово в индустрии электронной коммерции.Безналичная экономика сейчас становится мейнстримом.

Простые способы оплаты, такие как ePacket, доступны почти во всех странах. Следовательно, большинство онлайн-маркетологов готовятся к совершенно новому началу дропшиппинга.

Платежные шлюзы важны.

Но такова правильная стратегия доставки. Получите наше руководство по доставке

Спасибо

Ваше загружаемое руководство по доставке уже в вашем почтовом ящике.

8 лучших платежных шлюзов 2021 года

Наилучшее соединение с поставщиками торговых счетов: Авторизация.Net
Лучший новый платежный шлюз: Stripe
Лучшее для электронной торговли: PayPal
Лучшее для международных продаж: 2Checkout
Лучшие протоколы безопасности: Apple Pay
Лучшее для более быстрой обработки: Google Checkout
Лучшее для Криптоинвестирование: Skrill
Лучшие варианты настройки: WePay

Мы уже обсуждали, как пользователи могут начать свой дропшиппинг-бизнес с нулевыми деньгами. Итак, давайте подробно рассмотрим лучшие способы оплаты для дропшипперов.

Что такое платежные шлюзы электронной торговли?

Допустим, вы наткнулись на интернет-магазин с явным намерением что-то в нем купить. Вы добавляете товар в корзину и переходите к оформлению заказа. Для этого вам нужно будет выбрать лучший шлюз онлайн-платежей для вашего магазина.

Платежный шлюз электронной торговли отвечает за все транзакции магазина.

Все, что вам нужно сделать, это ввести данные своей кредитной карты на странице платежного шлюза и совершить покупку.Платежный шлюз списывает сумму с вашей кредитной карты и отправляет ее на банковский счет дропшиппера после вычета некоторых комиссий. Затем дропшиппер может перевести это на свой банковский счет. Шлюз делает обработку платежей электронной коммерции более простой и удобной.

Зачем дропшипперам нужны платежные шлюзы для электронной торговли?

Магазины

Dropship работают так же, как магазины электронной коммерции. Единственная разница в том, что они не продают товары напрямую со своих складов. Чтобы продавать продукцию производителей, им нужен платежный шлюз для совершения транзакций.

Обратите внимание: провайдеры платежных шлюзов разные, и люди предпочитают тех, с которыми они знакомы. Итак, когда вы ищете лучший платежный шлюз для электронной коммерции, выберите тот, с которым ваша аудитория, вероятно, знакома.

Например, в США PayPal является наиболее часто используемым платежным шлюзом для электронной коммерции. В Канаде в основном используются Payoneer и Stripe. Даже в Украине Stripe является наиболее часто используемым шлюзом для онлайн-платежей. Итак, при таргетинге на страну выберите платежный шлюз, который уже известен, или используйте комбинацию из двух — мы обсудим это позже.

Запустите собственный магазин электронной торговли.

Выберите самый быстрый хостинг для интернет-магазинов, обеспечивающий высочайшую производительность. Начни сегодня.

Критерии выбора платежного шлюза для дропшипперов

Предположим, вы открыли свой магазин прямой поставки электронной коммерции и теперь ищете платежный шлюз. Вот критерии, которым нужно следовать:

• Выберите платежный шлюз, популярный в стране, где вы ориентируетесь на свои продукты.
• Убедитесь, что шлюз онлайн-платежей предлагает низкую комиссию за транзакцию.
• Проверьте, совместим ли он с магазинами прямой поставки. Большинство шлюзов электронной торговли не предпочитают прямые поставки из-за более высоких ставок возмещения.
• Проверьте, можете ли вы использовать шлюз, если планируете выход на мировой рынок.
• Проверьте, предлагает ли он покупателям хорошее впечатление от покупок

Лучшие платежные шлюзы для магазинов прямой поставки

Я составил список лучших платежных шлюзов, которые дропшипперы используют чаще всего.Из списка вы узнаете, какие страны поддерживаются и какую комиссию за транзакцию они взимают.

1. PayPal

PayPal — это наиболее часто используемый платежный шлюз для интернет-магазинов. Это приемлемый платежный шлюз более чем в 203 странах. Он поддерживает все известные кредитные карты: Visa, Mastercard, American Express, Citibank и другие. Чтобы начать дропшиппинг, вам понадобится бизнес-аккаунт PayPal.

PS: Поддерживается не во всех странах. В этом списке приемлемых стран указано, доступен ли он в вашей стране.

2. Полоса

Stripe — это платежный шлюз в США, который доступен более чем в 25 странах. Он поддерживает все основные кредитные карты. Но в основном он используется в Канаде, Австралии и Великобритании. Он также предлагает интеграцию с WooCommerce. Это также идеально, если вы продаете на торговой площадке Facebook.

3. 2Касса

2Checkout — еще один платежный шлюз, доступный более чем в 87 странах. Он поддерживает все основные кредитные карты, такие как Visa, Mastercard, Diners Club, American Express и другие.Он доступен во многих странах третьего мира, где используется в сочетании с другим платежным шлюзом. См. Список предпочтительных комбинаций платежных шлюзов ниже.

4. Authorize.net

Authorize.net в настоящее время доступен более чем в 33 странах. Это один из старейших и пользующихся наибольшим доверием поставщиков шлюзов для онлайн-платежей. Он также имеет несколько расширений для легкой интеграции с магазинами WooCommerce. Authorize.net также имеет самую низкую комиссию за транзакцию или 2.90 + 0,30 доллара для магазинов электронной коммерции и прямой поставки.

5. Skrill

Наконец, у нас есть Skrill, платежный шлюз, доступный более чем в 40 странах. Комиссия за перевод при оформлении заказа составляет 1,9%. Он также предлагает официальное расширение для интеграции с магазинами прямой поставки на базе WooCommerce.

6. Wepay

WePay — это онлайн-способ оплаты для дропшипперов, которые хотели бы добавить на свой веб-сайт удобный и быстрый платежный шлюз.Хотя WePay — это настраиваемое платежное решение, в настоящее время доступно ограниченное количество способов оплаты.

7. Google Checkout

Google Pay — еще один отличный вариант для владельцев интернет-магазинов в западном регионе. Многие люди в США и Европе используют кошелек Google для хранения денег. Поскольку они делают покупки в Интернете, они могут легко оплачивать покупки через Google. Не по этому варианту быстрее, чем у других шлюзов прямой поставки, но и намного надежнее. Google Checkout также вычитает наименьшую сумму денег, поскольку владелец платежа также работает в качестве банковского счета.

8. Apple Pay

Apple Pay — один из наиболее широко используемых на рынке шлюзов для бесконтактных платежей. Таким образом, вы также можете использовать его для своего магазина прямой поставки. С Apple Pay клиенты могут легко платить одним нажатием кнопки. Шлюз бесконтактных платежей принимает карты Visa, Master Card, American Express, Union Pay, QUICPay и Suica.

Какой платежный шлюз легко использовать с прямой поставкой?

Сложный вопрос. Выбор платежного шлюза зависит от предпочтений владельца и его целевого рынка.PayPal — наиболее часто используемый платежный шлюз. Поэтому мы рекомендуем дропшипперам, которые находятся на начальной стадии, начать с него свой бизнес по дропшиппингу.

Комбинации платёжных шлюзов прямой поставки

Лучше выбрать как минимум два платежных шлюза, если вы впервые осуществляете дропшиппинг. Трудно найти метод оформления заказа, который лучше всего подходит для пользователей. Поэкспериментируйте как минимум с двумя способами оформления заказа одновременно, а затем решите, какой из них лучше.

Вот лучшие платежные шлюзы для прямой поставки.

• Stripe и PayPal
• 2Checkout и PayPal
• 2 касса и полоса
• PayPal и Skrill
• 2Checkout и Skrill

Вы можете увеличить потенциальные продажи, используя способ оплаты, который подходит вашим клиентам.

Итог

Платежный шлюз — неотъемлемая часть любого бизнеса электронной коммерции. Однако найти подходящий — проблема. Итак, протестируйте с разными платежными шлюзами и выберите тот, который работает лучше всего.

Если вы только начинаете, воспользуйтесь популярными платежными шлюзами электронной коммерции, такими как Paypal, Stripe и 2Checkout, чтобы снизить риск потери соответствующих клиентов в ваших магазинах электронной торговли.

Есть что добавить к этой статье? Или у вас есть вопрос, который вы хотите задать? Просто прокомментируйте свой запрос ниже, и мы свяжемся с вами в ближайшее время.

Q1. Какие платежные шлюзы являются лучшими с точки зрения доступности во всем мире?

Вот наш список из 8 лучших платежных шлюзов и их доступности по всему миру:

Платежные шлюзы	№стран
PayPal	200+
Полоса	44
2 касса	200+
Авторизовать	33
Skrill	120
Google Checkout	30
Apple Pay	60
WePay	Только для США

2 кв.Поддерживается ли платежный шлюз на вашей платформе электронной коммерции?

Все платформы, указанные в списке, поддерживаются WooCommerce. Однако, если вы используете любую другую платформу электронной коммерции, есть вероятность, что платежные шлюзы не будут ее поддерживать. Лучше сначала проверить, прежде чем настраивать свой магазин.
Мы рекомендуем выбрать платежный шлюз, который уже доступен с платформой.

Q3. Вы занимаетесь бизнесом с высоким риском?

Некоторые предприятия подвержены высокому риску из-за множества связанных с ними факторов.К ним относятся нестабильность бизнеса, высокая текучесть кадров, большие первоначальные инвестиции, проблемы с общественным имиджем. Итак, если ваш бизнес связан с высоким риском, то большинство платежных шлюзов не захотят работать с вами. В таком случае подтвердите заранее, чтобы найти платежный шлюз, который будет работать.

Вот несколько предприятий с высоким уровнем риска:

1. Табак
2. Взыскание долга
3. Диетические программы
4. Ремонт в кредит
5. Азартные игры

4 квартал.Поддерживает ли платежный шлюз методы оплаты, которые использует ваш целевой рынок?

Перед добавлением платежного шлюза спросите себя: поддерживает ли он метод оплаты вашего целевого рынка? Поддерживается ли валюта? Допустим, вы нацелены на Украину. Итак, вам нужен платежный шлюз, поддерживающий украинскую валюту. Paypal поддерживает украинскую гривну, а Authorize.net — нет. Это может стать настоящим препятствием при обработке платежей в режиме реального времени. Убедитесь, что вы правильно настроили соответствующие шлюзы.

Отзывы клиентов на

«Отличная производительность по цене и большой контроль»

Шон П. [Владелец SMB]

Саджад Шахид

Саджад — менеджер сообщества электронной коммерции в Cloudways.Он любит помогать владельцам магазинов электронной коммерции, торговцам и маркетологам в создании их предприятий и стартапов. Саджад любит играть в настольный теннис и крикет по выходным.

×

Получите наш информационный бюллетень

Будьте первым, кто получит последние обновления и руководства.

Спасибо за подписку на нас!

Как создать систему онлайн-платежей

Экосистема онлайн-платежей обширна и может быть немного подавляющей для нового владельца бизнеса.Когда вы исследуете лучшую систему онлайн-платежей для малого бизнеса, вы, вероятно, увидите некоторые имена, которые вы знаете, например PayPal и Stripe, а также некоторые, которые вам не известны. Мы составили простое руководство по системам онлайн-платежей для малого бизнеса, в котором подробно описаны основы и предоставлена ​​вся информация, необходимая для создания системы онлайн-платежей.

Как работает система онлайн-платежей?

Во-первых, что такое система онлайн-платежей? Это просто. Системы онлайн-платежей — это способ облегчить оплату товаров и услуг в Интернете.Эти системы состоят из трех частей — платежного шлюза, обработчика платежей и торгового счета, которые между собой обрабатывают всю транзакцию. Вот немного более подробная информация об этих элементах систем онлайн-платежей для малого бизнеса:

• Платежный шлюз — посредник между компаниями, выпускающими кредитные карты, и платежной системой. Платежный шлюз, по сути, управляет технической стороной передачи информации о держателях карты, обеспечивая быстрое и безопасное завершение транзакции.

• Платежный процессор — третья сторона, которая управляет процессом транзакции по карте. Обработчик платежей сообщит данные карты вашего клиента вашему банку и их собственному банку, и при условии, что у них достаточно средств на счете, платеж будет осуществлен.

• Торговый счет — специальный вид банковского счета, который компании используют для приема платежей по кредитным / дебетовым картам. Без учетной записи продавца вы не сможете принимать эти типы платежей, поэтому начинающие компании должны зарегистрировать учетную запись как можно скорее.

Вместе эти три элемента вашей системы онлайн-платежей обрабатывают всю транзакцию от начала до конца, снимая средства с банковского счета вашего клиента и переводя их на счет продавца вашего бизнеса.

Типы систем онлайн-платежей

Есть два основных способа принимать платежи от клиентов онлайн: кредитные / дебетовые карты и прямой дебет. Если вы принимаете платежи с помощью кредитных / дебетовых карт, вы можете либо создать систему онлайн-платежей самостоятельно (что означает, что вам необходимо настроить платежный шлюз, платежный процессор и учетную запись продавца), либо передать на аутсорсинг третьей стороне .Если вы передаете на аутсорсинг стороннему поставщику платежей, они будут обрабатывать всю транзакцию за вас. Кроме того, соблюдение требований PCI DSS не будет таким тяжелым, поскольку ваша компания фактически не получит никаких финансовых данных.

Кроме того, есть прямой дебет (автоматический способ оплаты, позволяющий принимать платежи напрямую с банковских счетов клиентов). Опять же, вы можете собирать платежи прямым дебетом внутри компании (для этого вам необходимо инвестировать в одобренное Bacs программное обеспечение Bacstel-IP, а также в собственное SUN), или вы можете передать платежи прямым дебетом третьему лицу. сторона, которая будет обрабатывать сбор платежей от вашего имени.Есть широкий выбор поставщиков платежей прямым дебетом, в том числе GoCardless (мы рассмотрим этот вариант более подробно позже в статье).

Создание системы онлайн-платежей: пошаговые инструкции

Теперь, когда вы немного больше разбираетесь в системах онлайн-платежей, давайте посмотрим, как вы можете создать систему онлайн-платежей для своей организации. Если вы не собираетесь использовать стороннюю систему онлайн-платежей, вы можете выполнить следующие действия, чтобы создать систему онлайн-платежей:

1. Проконсультируйтесь со специалистом, чтобы убедиться, что вы получаете все проблемы с кодированием, безопасностью и соответствием. Правильно.

2. Настройте платформу хостинга и подайте заявку на сертификат Secure Socket Layer (SSL).

3. Создайте платежную форму / страницу оплаты.

4. Найдите платежную систему, которая предоставит вам возможность обрабатывать различные типы платежей, от кредитных и дебетовых карт до прямого дебета.

5. Интегрируйте свою платежную систему / учетную запись продавца со своей платежной страницей.

Покорение онлайн-платежей с GoCardless

Прямой дебет может быть лучшей системой онлайн-платежей для малого бизнеса.GoCardless может управлять всем процессом сбора платежей за вас, гарантируя, что ваш бизнес получит ожидаемые деньги и тогда, когда вы их ожидаете. Кроме того, GoCardless легко интегрировать в существующий рабочий процесс платежей, независимо от того, работаете ли вы с Xero, QuickBooks, Sage и т. Д., А GoCardless API позволяет легко настроить систему онлайн-платежей в соответствии с вашими конкретными требованиями.

Мы можем помочь

GoCardless поможет вам автоматизировать сбор платежей, сократив количество администраторов, с которыми ваша команда должна иметь дело при поиске счетов.Узнайте, как GoCardless может помочь вам со специальными или регулярными платежами.

GoCardless используется более чем 60 000 компаний по всему миру. Узнайте больше о том, как вы можете улучшить обработку платежей в своем бизнесе уже сегодня.

Узнать большеЗарегистрироваться

Как принимать платежи в Интернете бесплатно [7 ведущих поставщиков платежей]

Если ваш бизнес в сфере электронной коммерции не предлагает вашим клиентам несколько способов осуществления платежей в Интернете, вы оставляете деньги на столе.

Невозможно избежать некоторых комиссий за транзакции и валютных сборов, но есть способы снизить затраты на обработку платежей и получать платежи онлайн бесплатно.

В этом посте мы поговорим о доступных сегодня вариантах программного обеспечения для приема бесплатных онлайн-платежей, а также о деталях того, как на самом деле принимать эти платежи.

Но сначала давайте рассмотрим некоторые дополнительные причины, по которым вы хотели бы использовать программное обеспечение для обработки платежей.

Почему вам следует использовать программное обеспечение для обработки платежей?

Вот некоторые из преимуществ, которые программное обеспечение для обработки платежей принесет вашему бизнесу.

1.Удобство Удобство — один из основных факторов, влияющих на конверсию. Чем больше шагов должен предпринять покупатель для совершения платежа, тем больше вероятность, что он откажется от покупки и уйдет в другое место.

2. Скорость Платежные системы могут мгновенно переводить большинство платежей между покупателями и продавцами. С другой стороны, переводы на банковские счета и с банковских счетов иногда могут занимать 24 часа и более.

3. Траст Многие платежные системы являются всемирно признанными брендами.Если клиент уже использует платежное программное обеспечение, он с большей вероятностью будет доверять вашей платежной системе.

4. Безопасность

Компании по обработке платежей добавляют дополнительный уровень защиты онлайн-транзакциям. Вы можете установить лимиты, флаги активности в своей учетной записи, а иногда даже временные рамки для отзыва платежей.

5. Ведение учета

С помощью платежных систем у вас будет доступ к своей учетной записи в Интернете и вы сможете управлять своими контактами, регулярными платежами и другими действиями в учетной записи через компьютер или мобильное устройство.

Лучшие провайдеры онлайн-обработки платежей

После того, как вы разработали стратегию приема платежей в Интернете, вам необходимо решить, какого поставщика обработки платежей использовать. Вот семь самых популярных вариантов:

1. PayPal

Цена: 3,49% плюс 0,49 доллара за транзакцию (по состоянию на август 2021 года).

PayPal — одна из самых надежных и широко известных компаний по обработке платежей. Присоединиться можно бесплатно, и они предоставляют все инструменты, необходимые для интеграции платежей PayPal на ваш веб-сайт и настройки безопасного платежного шлюза для посетителей.Кроме того, комплексное покрытие делает платформу хорошим выбором для международных компаний.

2. Полоса

Цена: 2,9% плюс 0,30 доллара за транзакцию.

Stripe предлагает широкий спектр опций для онлайн-бизнеса, таких как настраиваемые кассы, а также функции управления подпиской и повторяющихся платежей. Stripe поддерживает все основные кредитные карты, мобильные платежные приложения, кошельки и многое другое.

3. Площадь

Цена: 2.9% плюс 0,30 доллара за транзакцию.

Square вошла в сферу обработки платежей, представив ключ, который продавцы могли вставлять в мобильный телефон для приема транзакций по кредитным картам.

С тех пор они расширили свое программное обеспечение, чтобы охватить все основные варианты обработки платежей, и включили некоторые полезные инструменты для онлайн-бизнеса, а также для крупных магазинов.

Вы даже можете бесплатно создать базовый веб-сайт и одновременно интегрировать все их решения для точек продаж (POS).У них также есть платные опции для настраиваемого веб-сайта.

4. Google Pay

Цена: Google Pay не взимает никаких комиссий — продавцы платят комиссию только за транзакцию, как обычно, при продаже в кредит / дебет.

Google Pay имеет платежный инструмент для предприятий, веб-сайтов и приложений. API Google Pay призваны создать для ваших клиентов приятные впечатления от оформления заказа и оплаты.

Если вы используете Google Pay на своем веб-сайте, вы получите безопасный и легкий доступ к сотням миллионов карт, сохраненных в учетных записях Google по всему миру, чтобы клиенты могли безопасно оплачивать ваши продукты одним нажатием кнопки.

5. Apple Pay

Цена: Apple Pay не взимает никаких комиссий — продавцы платят комиссию только за транзакцию, как обычно, при продаже в кредит / дебет.

Apple Pay можно использовать на веб-сайтах, в магазинах, через приложения, а также через бизнес-чат или iMessage. Это позволяет пользователям Apple быстро и безопасно вводить контактную информацию, информацию об оплате и доставке во время оформления заказа.

Вместо того, чтобы заставлять ваших клиентов электронной коммерции искать свои кредитные карты, Apple Pay позволяет им производить оплату одним нажатием кнопки в приложениях и на веб-сайтах.На веб-сайте пользователи Apple просто нажимают «Apple Pay» в качестве способа оплаты, подтверждают платеж одним касанием (через свой iPhone, Apple Watch и т. Д.), И они готовы к работе.

6. Venmo для бизнеса

Цена: 1,9% плюс 0,10 $ платежа.

Venmo For Business — это программное обеспечение и приложение для мобильных платежей, принадлежащее PayPal. Вы можете разрешить пользователям платить через мобильное приложение или свой веб-сайт.

Вы можете настроить бизнес-профиль на Venmo, чтобы пользователи могли быстро найти ваш профиль в приложении.И если вы добавите Venmo на свой веб-сайт, он появится как вариант оплаты рядом с тем местом, где он даст клиентам возможность платить с помощью PayPal.

Как только клиент выберет опцию Venmo при оформлении заказа, он будет перенаправлен в свое приложение Venmo для завершения транзакции. Опцию оплаты Venmo можно добавить на любую из страниц вашего сайта электронной торговли, где также будет отображаться возможность оплаты через PayPal, включая страницы ваших продуктов, страницу корзины покупок и страницу оформления заказа.

7. Helcim

Цена: 2.38% плюс 0,25 доллара.

Helcim — это решение для онлайн-платежей для предприятий электронной коммерции: вы можете создать интернет-магазин с нуля или добавить платежное решение на свой текущий веб-сайт.

Простая в использовании и безопасная система онлайн-платежей интегрируется на ваш веб-сайт, в корзину, в биллинговую систему и / или приложение благодаря API Helcim. В дополнение к работе в приложении и через веб-сайт Helcim работает по телефону, лично и по счетам, а также интегрируется с вашими бухгалтерскими инструментами, чтобы сэкономить ваше время, когда дело доходит до бухгалтерского учета.

Теперь давайте рассмотрим этапы получения бесплатных онлайн-платежей.

Как принимать платежи в Интернете бесплатно

1. Создайте безопасный шлюз для онлайн-платежей.
2. Упрощение платежей по кредитным и дебетовым картам.
3. Настройте повторяющийся биллинг.
4. Принимайте мобильные платежи.
5. Принимать платежи в криптовалюте.
6. Используйте выставление счетов по электронной почте.
7. Принимать электронные чеки (eChecks).

1.

Создайте безопасный шлюз для онлайн-платежей.

Существует несколько способов создания безопасного шлюза онлайн-платежей. Вы можете нанять внешнего разработчика или использовать свою команду разработчиков веб-сайтов для создания индивидуального шлюза. Или вы можете использовать стороннее программное обеспечение.

Очень важно настроить безопасный шлюз. Вы также внедряете автоматизированные процессы, что сэкономит время на ручной обработке, особенно при масштабировании вашего бизнеса и обработке большего количества транзакций.

Чем больше способов оплаты вы предоставите на своем платежном портале, тем шире будет аудитория и тем проще вашим клиентам будет отправлять вам деньги.

2. Упрощение платежей по кредитным и дебетовым картам.

Хотя это может измениться по мере того, как мобильные платежи станут более распространенными, использование дебетовых / кредитных карт по-прежнему остается самым популярным способом оплаты продуктов и услуг в Интернете.

Вы можете легко упростить прием платежей по картам через известных поставщиков платежных услуг, таких как PayPal или Stripe.Они будут принимать самые популярные кредитные карты во всем мире — Visa, MasterCard и American Express.

3. Настройте повторяющийся биллинг.

Если вы предлагаете планы подписки или постоянные ежемесячные услуги, наиболее эффективным и надежным способом выставления счетов и получения платежей является регулярное выставление счетов.

Большинство основных программ для обработки платежей также включают функции регулярного выставления счетов. Например, Growth Marketing Pro создал инструмент SEO, который взимает с подписчиков ежемесячную плату, и они использовали Stripe для его настройки.

Сайты

, такие как Paysimple, также предлагают набор инструментов для настройки настраиваемого автоматического регулярного выставления счетов, если у вас уже есть система обработки платежей.

Использование автоматизации очень важно. Это устраняет большую часть человеческих ошибок и стресса, связанного с отслеживанием счетов-фактур и платежей.

Ваши клиенты могут совершать регулярные платежи всего несколькими щелчками мыши, и вам не придется беспокоиться об управлении клиентской базой вручную.

4. Принимать мобильные платежи.

В наши дни у людей больше шансов иметь свои телефоны под рукой, чем дебетовые карты, к тому же мобильные платежные приложения удобнее, чем когда-либо.

Например, Apple Pay быстро стала одной из самых популярных мобильных платежных систем в США. Если у вас около 43,9 миллиона пользователей, вы упустите возможность, если не будете принимать Apple Pay.

Google Pay, Venmo и PayPal также имеют мобильные приложения с приличной долей рынка.

5. Принимайте платежи в криптовалюте.

Если у вас все в порядке с обработкой криптовалют, это способ расширить охват для более широкой онлайн-аудитории.

Сайты

, такие как Bitpay, предоставляют все инструменты, необходимые для приема криптовалютных платежей в Интернете, отправки счетов, запроса платежей и получения денег через сквозные приложения.

Поскольку это децентрализованная биржа, криптовалюты предлагают уникальные преимущества для бизнеса. Вы можете принимать платежи из любой точки мира без комиссии за обмен валюты или комиссии банка.Также снижается риск мошенничества.

6. Используйте выставление счетов по электронной почте.

Электронное выставление счетов — это активный способ запроса платежей. Вы можете отправить платежную форму по электронной почте или добавить ссылку, перенаправляющую получателя на платежный портал.

Однако у этого метода есть несколько проблем: электронная почта — не самая надежная форма связи, и у клиентов могут возникнуть проблемы с доверием, совершая платежи по электронной почте.

Ожидайте частоту отказов, но это жизненно важная часть обработки платежей для многих предприятий.

7. Принимайте электронные чеки (eChecks).

Чтобы принять eChecks к оплате, вам нужна форма, в которой пользователь может ввести свою информацию, которую вы можете увидеть с помощью программного обеспечения для обработки платежей.

По сути, это способ оплаты чеком онлайн. Это более быстрый и надежный способ, чем отправка бумажного чека по почте, поэтому предложение его вашим клиентам упростит процесс.

Начать прием платежей онлайн бесплатно

Независимо от того, какое программное обеспечение для обработки платежей вы выберете, наиболее важной частью является упрощение процесса оплаты для клиента.И чем больше способов заплатить, тем больше вероятность того, что ваши клиенты выполнят покупку.

Примечание редактора: этот пост был первоначально опубликован в апреле 2020 года и был обновлен для полноты.

Варианты оплаты

Выбор системы торговой точки

Торговая точка (POS) может быть важным инструментом для управления продажами вашего бизнеса и ведения точного учета. Большинство POS-систем состоят из оборудования и программного обеспечения.

Аппаратным обеспечением может быть кассовый аппарат, планшет или ключ, небольшой кардридер, который можно подключить к мобильному устройству. Некоторые варианты оборудования могут работать с различными POS-системами. Или вы можете принимать безналичные платежи с помощью POS-устройства, не подключая его к более сложной POS-системе.

Программное обеспечение POS может помочь вам записывать, хранить и анализировать всю информацию о вашем бизнесе, экономя ваше время и делая вас более эффективным бизнес-лидером. Вы можете выбирать между различными функциями или функциями в зависимости от сложности вашей POS-системы.

Существуют сотни POS-систем на выбор, включая специализированные варианты для определенных типов предприятий (у ресторана другие потребности, чем у магазина одежды) и настраиваемые системы. Вот четыре вещи, которые следует учитывать при сравнении вариантов:

Стоимость
Учтите предварительные и текущие затраты на систему.

Возможно, вам потребуется приобрести или арендовать оборудование, например кассовый аппарат или POS-устройство. Затем, в зависимости от вашего выбора, вам может потребоваться приобрести программное обеспечение POS или оплатить ежемесячную (или годовую) абонентскую плату.

Кроме того, POS-системы могут взимать различные комиссии за обработку дебетовых и кредитных карт и транзакций. Сравните затраты на обработку между POS-системами и посмотрите, позволяет ли система вам позже перейти на другую стороннюю процессинговую компанию, если вы хотите большей гибкости.

Функции
Ваши потребности могут измениться по мере роста вашего бизнеса, поэтому подумайте, какие функции вам нужны сегодня, а какие могут понадобиться в будущем. Вот некоторые из вещей, которые могут делать POS-системы:

• Принять чип EMV (небольшой чип в картах, который может помочь защитить информацию о держателе карты) дебетовая карта и кредитные карты
• Принимать бесконтактные карты (карты, которые можно прослушивать, а не вставлять или вставлять) и мобильные платежи
• Храните наличные в защищенном ящике
• Сканировать штрих-коды продуктов
• Отслеживайте инвентарь вашего бизнеса
• Создание отчетов о продажах
• Управляйте сменами сотрудников и расписаниями
• Управление программой лояльности клиентов
• Подключитесь к вашей бухгалтерской программе
• Распечатайте квитанции на бумажном носителе или отправьте цифровые квитанции

Простота
Настройка некоторых систем может занять несколько часов или дней, или для начала вам потребуется нанять консультанта.Другие могут быть намного проще. Однако настройка — это только часть процесса. Подумайте, насколько легко будет использовать систему каждый день и насколько легко будет обучать новых сотрудников работе с вашей POS-системой.

Поддержка
Проблема с вашей POS-системой может замедлить ваш бизнес, и вы как владелец бизнеса можете решить эту проблему. Куда ты повернешь? Некоторые поставщики POS-систем могут предлагать бесплатную поддержку в любое время суток. С другими вам может потребоваться выяснить, как решить проблему самостоятельно, или заплатить консультанту за помощь.

5 самых безопасных способов оплаты, покупок и отправки денег в Интернете

Вы, наверное, уже слышали, что наша цепочка поставок нарушена, что приводит к нехватке тонны товаров, которые нужны людям каждый день. Сюда входят вещи, которые вы хотите купить в качестве подарков. Так что, если вы еще не начали делать покупки к празднику, вам больше нечего терять.

Кредитные карты могут быть наиболее распространенным способом тратить деньги в Интернете, но такие угрозы, как атаки MageCart, делают их использование рискованным с точки зрения безопасности. Коснитесь или щелкните здесь, чтобы узнать, как 2000 интернет-магазинов были взломаны после кибератаки.

Есть несколько способов оплаты в Интернете, которые безопаснее и проще, чем с помощью карты. Мы покажем вам наши любимые безопасные способы оплаты, чтобы вы могли быть спокойны, делая покупки в этот праздничный сезон.

1. Shop Pay

Если вы когда-либо использовали Shopify, то вы уже знаете о Shop Pay. Встроенная платежная система компании защищает вашу карту при покупке у продавцов, использующих Shopify. Вы узнаете, что продавец принимает Shop Pay, если он показывает свой логотип в своем магазине или во время оформления заказа.

Shopify создал приложение Shop, чтобы объединить сотни тысяч независимых продавцов в одном удобном приложении. Если вы покупаете через приложение Shop, информация о вашей карте уже зашифрована и защищена, поэтому вам не придется беспокоиться о краже данных.

Важные для вас технические новости, ежедневно

Конфиденциальность, безопасность, последние тенденции и информация, необходимая для лучшей цифровой жизни.

В приложении есть еще одна уникальная особенность: сплит-платежи.При оформлении заказа у избранных продавцов магазина вы сможете разделить общую сумму на четыре беспроцентных платежа.

При оформлении заказа на рабочем столе вы можете безопасно сохранить информацию о доставке и оплате, если увидите логотип Shop Pay. Выберите Shop Pay в качестве способа оплаты и нажмите Авторизовать покупку на странице просмотра заказа. Вы получите шестизначный код подтверждения на свой телефон в текстовом сообщении. Введите код для подтверждения транзакции.

Если вы вернетесь в этот магазин на том же устройстве, вам больше не придется подтверждать себя. Все, что вам нужно сделать, это войти в свою учетную запись.

Это суперпопулярный

По данным Knoji.com, более 3000 магазинов принимают Shop Pay. Вот несколько магазинов, в которых вы найдете эту опцию:

• NPR Shop
• Allbirds
• Ring
• Natural Life
• Kith
• Steve Madden
• Beyond Yoga
• Raycon
• Kylie Cosmetics
• Anker
• Джонатан Адлер
• Minecraft
• Loeffler Randall
• Codeacademy
• Blueland
• Polaroid

Такие компании обслуживают более 40 миллионов покупателей, сообщает Shopify.Это также отличный способ сохранить ваши деньги в безопасности! Настройте его на более быстрый выход, чем когда-либо прежде.

2. PayPal, Venmo и Zelle: идеально подходят для покупок

Вы, наверное, слышали о PayPal, но не все знают, что он делает и как его использовать. Короче говоря, PayPal действует как посредник между вами и продавцом.

Через веб-сайт PayPal вы можете подключить свой банковский счет, кредитную или дебетовую карту и переводить деньги всего за пару кликов. Информация о вашей карте также остается конфиденциальной.

Когда вы делаете платеж, он проходит через PayPal, а затем до получателя. Таким образом, если вы столкнетесь с мошенничеством, вы сможете подать иск через PayPal, чтобы вернуть свои деньги.

Веб-сайт и приложение PayPal зашифрованы и безопасны. Это также может избавить вас от необходимости вводить номер своей платежной карты при каждой оплате.

Посетите PayPal.com, чтобы создать учетную запись. Следуйте инструкциям по настройке, и вы готовы расплачиваться у более чем 22 миллионов продавцов в Интернете.Просто найдите кнопку с надписью К оплате PayPal , как показано выше.

Вот как это работает

Если вы выберете PayPal в качестве способа оплаты, вы будете перенаправлены на страницу входа на сайт. Введите свое имя пользователя и пароль, чтобы завершить заказ. Ваш платеж будет снят с вашего счета PayPal, связанного банка или карты. Легко, правда?

Конечно, вам не нужно подключать свою карту или банковский счет к PayPal. У вас также есть возможность пополнить свой счет PayPal путем внесения наличных в участвующих магазинах:

• 7-Eleven
• Casey’s
• CVS / Pharmacy
• Dollar General
• Family Dollar
• GameStop
• Kum & Go
• Kwik Trip / Kwik Star
• Office Depot
• Rite Aid
• Sheetz
• Speedway
• Walgreens
• Walmart

Участие будет зависеть от вашего региона.Магазины, перечисленные жирным шрифтом , всегда участвуют.

Вот как работает добавление наличных на ваш счет:

• Принесите свой смартфон с установленным приложением PayPal в магазин-участник.
• Выберите Еще на главном экране в правом нижнем углу.
• Выбрать Пополнить счет в магазине .
• Выберите магазин, который вы посещаете. Затем приложение сгенерирует штрих-код (с ограничением по времени для его использования).
• Предъявите этот код кассиру, чтобы они могли его отсканировать, а затем передайте им наличные для добавления на ваш счет.

Примечание : дневной лимит депозита составляет 1500 долларов США, а месячный лимит — 5000 долларов США. Также существует лимит транзакции от 20 до 50 долларов США, в зависимости от того, в какой магазин вы заходите.

Защитите себя

Хотя PayPal безопасен, все же рекомендуется предпринять некоторые основные меры безопасности, если вы решите его использовать. Настройте свою учетную запись с двухфакторной аутентификацией, чтобы предотвратить несанкционированный доступ или фишинговые атаки от взлома вашего логина.

Если продавец, у которого вы совершаете покупки, не принимает PayPal, вы можете увидеть варианты для Venmo и Zelle. Эти приложения работают так же, как PayPal: вы привязываете банковский счет или карту и добавляете деньги, которые можно потратить в Интернете или отправить друзьям.

PayPal и Venmo доступны в виде приложений для смартфонов. Если вы работаете с Chase, Capital One, US Bank или Wells Fargo, Zelle уже включен в приложение вашего банка. Обычно вы можете найти его в главном меню вашего приложения рядом с функцией Bill Pay. Также доступно отдельное приложение.

Это важно!

Если вы решите использовать Venmo, обратите внимание, что приложение по умолчанию делает ваши транзакции общедоступными.Это часть социальной сети приложения, но вам не нужно тратить деньги на Venmo. Вы можете избавиться от публичных транзакций, нажав Настройки > Конфиденциальность и выбрав Частный в разделе Настройки конфиденциальности по умолчанию .

Но в отличие от PayPal, Venmo и Zelle больше ориентированы на платежи между людьми. Вы можете легко использовать свою учетную запись Venmo или Zelle, чтобы заплатить другу, который одолжил вам деньги, или покрыть вашу часть разделенного счета.

Оба являются безопасными и простыми в использовании, но важно думать о платежах, отправленных таким образом, как о наличных.После того, как вы отправите его, вернуть деньги уже невозможно. Всегда точно вводите информацию о получателе, прежде чем нажимать «Отправить».

Нажмите здесь, чтобы узнать больше о приложениях для одноранговой оплаты. Еще одно отличное приложение для проверки — Shop Pay. Подробнее об этом позже.

3. Карты предоплаты — отличный выбор

Каким бы удобным ни был PayPal, не все веб-сайты его принимают. Если интернет-магазин принимает только кредитные или дебетовые карты, возьмите предоплаченную карту Visa в местном продуктовом магазине, на заправочной станции или в аптеке.Вы можете найти их возле кассы.

Использование предоплаченной карты и выезд в качестве гостя скроют вашу личность и сохранят ваш банковский счет вне досягаемости. Карты также предварительно загружены, поэтому вы сможете потратить только ту сумму, которую положили на карту. Вы можете пополнить счет карты через приложение Visa, путем прямого депозита в вашем банке или в магазинах. Найдите здесь розничный магазин.

Если вы точно знаете, где хотите совершить покупку, выбор фирменных подарочных карт также безопасен и осмотрителен.В это время года они также делают легкие подарки в последнюю минуту.

4. Покупайте в Безосе

Amazon предлагает множество вариантов оплаты помимо кредитной и дебетовой карты. Он принимает PayPal для начинающих, а также подарочные карты Visa и Amazon.

Если вы предпочитаете использовать наличные вместо пластика, Amazon все равно вам поможет. Amazon Cash работает так же, как и опция PayPal с оплатой наличными. Все, что вам нужно сделать, это посетить партнерский магазин и загрузить свою учетную запись. Ваш баланс наличных на Amazon считается частью баланса вашей подарочной карты.

Это избавляет вас от необходимости делиться информацией о банке или карте с Amazon. И, честно говоря, ваших данных уже достаточно. Нажмите или, чтобы изменить пять настроек конфиденциальности в своей учетной записи Amazon.

Есть два способа пополнить счет Amazon наличными: штрих-кодом или номером телефона.

Чтобы загрузить деньги с помощью штрих-кода:

• Зайдите в один из магазинов-партнеров Amazon и откройте приложение Amazon.
• В строке поиска введите Amazon Cash .
• Прокрутите вниз и коснитесь Получите штрих-код .
• Покажите кассиру штрих-код. После того, как он или она его отсканирует, вы можете добавить к своей учетной записи от 5 до 500 долларов.

Другой способ — оплатить с вашего номера телефона. Просто убедитесь, что это тот же номер, который связан с вашей учетной записью Amazon. Дайте кассиру свой номер телефона, и они смогут внести наличные на ваш счет — банк не требуется!

Некоторые интернет-магазины также предлагают Amazon Pay , систему обработки платежей Amazon для продавцов.При оплате через Amazon Pay вы можете автоматически переносить информацию об оплате и доставке из своей учетной записи Amazon без необходимости вводить ее повторно. Если вы видите логотип выше, вы можете расплатиться через Amazon Pay.

Чтобы защитить ваши данные, Amazon берет на себя всю обработку платежей. Продавец никогда не получает номер вашей карты, только ваше имя, адрес электронной почты и адрес доставки.

Помните: Amazon не позволит вам использовать баланс подарочной карты для покупок через Amazon Pay.То же самое и с Amazon Cash, который включен в баланс вашей подарочной карты.

5. Используйте мобильные платежи при совершении покупок с телефона

Производители смартфонов также создали платежные системы, которые очень безопасны для использования в Интернете. Apple Pay , Google Pay и Samsung Pay будут поставляться с вашим телефоном прямо из коробки, и все, что вам нужно, чтобы начать использовать его, — это отсканировать свою кредитную или дебетовую карту.

Вы можете определить, принимает ли место, где вы совершаете покупки, мобильные платежи, по логотипам ниже.

Источник: Apple, Google, Samsung

Когда вы будете готовы оформить заказ, выберите вариант выше, который есть на вашем смартфоне. iPhone поставляется с Apple Pay, устройства Android могут использовать Google Pay, а устройства Samsung Galaxy — Samsung Pay.

Вам будет предложено разблокировать телефон с помощью Face ID или ввода пароля во время оформления заказа. Оплата будет обработана с помощью дебетовой или кредитной карты, которую вы указали в своем цифровом кошельке.