Перевод денег с ип на физ лицо: Может ли ИП перевести деньги с р/с на счет фз. лица

Содержание

Перевод средств на счет физ. лица со счета ИП при закрытии счета., Москва | вопрос №12621383 от 01.10.2021

Должны закрыть счет, деньги выдать. Если этого не делают — обжалуйте их действия. Пусть обосновывают в суде почему

См.

ГК РФ Статья 859. Расторжение договора банковского счета

Путеводитель по судебной практике (высшие суды и арбитражные суды округов) по ст. 859 ГК РФ

1. Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Консультант Плюс: примечание.

Положения пункта 1.1 распространяются на отношения, возникшие из договоров банковского счета, заключенных до вступления в силу Федерального закона от 18.07.2005 N 89-ФЗ.

1.1. Если иное не предусмотрено договором, при отсутствии в течение двух лет денежных средств на счете клиента и операций по этому счету банк вправе отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив в письменной форме об этом клиента. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения, если на счет клиента в течение этого срока не поступили денежные средства.

(п. 1.1 введен Федеральным законом от 18.07.2005 N 89-ФЗ)

1.2. Банк вправе расторгнуть договор банковского счета в случаях, установленных законом, с обязательным письменным уведомлением об этом клиента. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета.

Со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета до дня, когда договор считается расторгнутым, банк не вправе осуществлять операции по банковскому счету клиента, за исключением операций по начислению процентов в соответствии с договором банковского счета, по перечислению обязательных платежей в бюджет и операций, предусмотренных пунктом 3 настоящей статьи.

(п. 1.2 введен Федеральным законом от 28.06.2013 N 134-ФЗ)

2. По требованию банка договор банковского счета может быть расторгнут судом в следующих случаях:

когда сумма денежных средств, хранящихся на счете клиента, окажется ниже минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором, если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения банка об этом;

при отсутствии операций по этому счету в течение года, если иное не предусмотрено договором.

3. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента.

В случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на счете в течение шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета либо неполучения банком в течение указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет банк обязан зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России, порядок открытия и ведения которого, а также порядок зачисления и возврата денежных средств с которого устанавливается Банком России.

(абзац введен Федеральным законом от 28.06.2013 N 134-ФЗ)

4. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

Вам помог ответ?ДаНет

и да и нет, как быть?

Некоторые ИП (это, как правило, предприниматели с небольшими оборотами) не имеют расчетного счета и принимают только наличные платежи. Но периодически они сталкиваются с необходимостью принять безналичную оплату на карту. И здесь возникает вопрос — можно ли ИП принимать оплату на личную карточку и законно ли это?

В этой статье мы на РКОФФ разберем все нюансы и постараемся ответить на этот и не только вопрос. Немного коснемся темы безналичных расчетов и применения онлайн-кассы, а также приема платежей на электронные кошельки.

Можно ли ИП принимать деньги за товар или услуги на личную карту

К сожалению, однозначного ответа на вопрос, можно ли ИП принимать оплату от клиентов на личную банковскую карту, нет. С одной стороны — это не запрещено, но с другой — не разрешено. Мы разберем доводы «за» и «против», но выводы каждый делает самостоятельно.

Доводы «За»

В июне 2018 года ФНС России опубликовала Письмо № ЕД-3-2/[email protected] Согласно этому документу законодательство России в части налогов и сборов не запрещает индивидуальным предпринимателям собирать деньги за услуги, товары или работы на личные счета и карты.

Получив платеж, предприниматель может снять деньги в банкомате и внести на расчетный счет предприятия. Обязанность делать это не закреплена каким-либо законодательным актом, однако налоговики намекают, что любое поступление денег, связанных с бизнесом, нужно отражать на расчетном счете предприятия. Также с этих доходов необходимо уплатить все налоги.

В пользу приема денег на карту физ лица говорит еще один довод. ИП не является юридическим лицом и отвечает всем своим имуществом. А оно, по факту, является еще и его имуществом как физического лица. То есть вы равных правах владеете чем-то и как ИП, и как обычный налогоплательщик.

С этой позиции банковская карточка физ лица и расчетный счет предприятия тоже не отличается, а, значит, деньги можно принимать любым способом. Вариант получения прибыли налоговиков волновать не должен. Единственное, за что они могут зацепиться — уплачен ли налог с этих доходов. А это уже совсем другой вопрос.

Доводы «Против»

Прием оплаты за товары или услуги на личную карту не согласуется нормативными актами Центробанка. В соответствии с п. 2.2, 2.3 гл. 2 Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И физическое лицо может открывать счет для операций, не связанных с предпринимательской деятельностью. Для этих целей предпринимателю необходимо открыть отдельный расчетный счет.

Это же условие использования личных счетов и счетов предприятия прописано в договоре при открытии банковских счетов. То есть принимая деньги на личную карту от клиентов ИП формально нарушает условия договора, и банк, выяснив это, может заблокировать ваши р/с. В качестве доказательства правомерности своих действий вы можете, конечно, предоставить Письмо ФНС, о котором мы говорили выше, но не факт, что банк пойдет вам навстречу.

Можно ли ИП принимать оплату на карту без онлайн-кассы

Распространив контрольно-кассовую дисциплину не только на крупные компании, но и ИП на ЕНВД и ПСН, законодатели значительно усложнили жизнь предпринимателей. Сейчас практически все бизнесмены обязаны проводить платежи через онлайн-кассу, пробивать чеки и выдавать их покупателям.

По закону 54-ФЗ ИП с сотрудниками независимо от режима налогообложения обязаны работать через кассу. И в этой части алгоритм получения платежей на карту не вписывается в применение ККТ. Сейчас вы обязаны выдать чек покупателю в момент получения оплаты. Если клиент закупается в магазине, то в этом случае никаких проблем нет. Вы получили деньги и пробили бумажный чек. А если оказываете услугу через Интернет, и клиент, допустим, оплатил ее ночью. Как быть в этой ситуации?

Опираясь на все тот же 54-ФЗ в части безналичных расчетов при оказании услуг или реализации товаров посредством сети Интернет, предприниматель также обязан направить клиенту чек, но не бумажный, а электронный. И реализовать такую возможность можно только благодаря интеграции онлайн-кассы с сайтом путем внедрения специальных модулей. То есть проведение платежа и отправка электронного чека осуществляется автоматически в момент получения денег.

Но здесь нужно понимать, что этот алгоритм расчета уместен, только если вы принимаете платежи на сайте с банковских карт и электронных кошельков (Яндекс.Касса, эквайринг какого-либо банка и т.д.). В этом случае выручка зачисляется на расчетный счет ИП.

Если же речь идет о приеме денег за услуги или товары напрямую на карту физ лица, вы должны позаботиться о том, чтобы своевременно пробить и направить чек покупателю. Делать это вручную — не совсем удобно и практично. И самое оптимальное решение — внедрить платежное решение для приема оплаты на сайте или в интернет-магазине и автоматическую отправку электронных чеков.

Подводим итог. Если вы относитесь к той категории предпринимателей, которые уже должны применять ККТ, то выбивать чеки клиентам, которые воспользовались вашими услугами как услугами ИП, нужно даже в случае приема безналичной оплаты на карту. Если же вы получили отсрочку, то выдавать чеки не нужно.

Кстати, отсрочку получили немногие предприниматели. К ним можно отнести парикмахеров, автомехаников, ветеринаров, оказывающих свои услуги в одиночку и не имеющих наемных работников. Также сюда вошли ИП, которые реализуют только свои товары (выпечка, вязаные изделия, продукция народного промысла и т.д.) Если же вы закупаете продукцию у дистрибьюторов, а потом продаете ее населению, то обязаны установить кассу, даже если работаете в одиночку.

Можно ли ИП принимать платежи на личную карту и пробивать чек на онлайн-кассе

С вопросом применения ККТ в деятельности предпринимателя мы уже разобрались. Как, в общем-то, и с вопросом приема денег на личную банковскую карту. Если вы относитесь в ИП, которые уже обязаны работать с онлайн-кассой, то обязаны пробить чек даже в случае получения денег от клиентов на карту физ лица. Поскольку это все равно относится к расчетам за товары или услуги, которые вы оказываете.

Для примера. К вам пришел клиент, который может расплатиться только картой, а у вас отсутствует платежный терминал (или он есть, но обслуживание временно приостановлено). Терять прибыль не хочется, и вы предлагаете ему перевести деньги на вашу личную карту. С вашей стороны — это, конечно же, риск, но речь о другом.

После того, как клиент с вами рассчитался, вы должны выдать ему чек, подтверждающий покупку и оплату. С точки зрения закона 54-ФЗ вы поступили правильно, то есть получили оплату от покупателя — выдали ему платежный ордер. А вот по поводу правомерности приема денег на личную карту у обслуживающего банка могут возникнуть вопросы.

Можно ли ИП принимать оплату на кошелек Яндекс

Если ваш бизнес попадает под контрольно-кассовую дисциплину и не предусматривает отсрочки до 2021 года, то в этом вопросе также нужно опираться на закон 54-ФЗ. Он прямо указывает на то, что вы должны направить покупателю чек, даже если получили оплату в безналичной форме через Интернет.

К сожалению, система Яндекс.Денег не поддерживает такую возможность. Направлять электронные чеки в момент расчета можно только после подключения онлайн-кассы (физической, которая стоит у вас в офисе, или виртуальной) к сайту или интернет-магазину. Для решения проблемы вы можете внедрить платежное решение Яндекс.Касса, которое «свяжет» вашу ККТ с сайтом и будет отправлять чеки клиентам. Собирать выручку в этом случае можно на ЯД.

Если вы свободны от применения ККТ, то пока еще можете радоваться возможности принимать оплату на кошелек Яндекс, Вебмани, Киви и т.д. без интеграции онлайн-кассы. Согласно 161-ФЗ нужно зарегистрировать корпоративный электронный кошелек: указать сведения о предпринимателе или компании, привязать его к расчетному счету и сообщить об открытии в ФНС, и спокойно принимать платежи.

Выводы

Итак, мы рассмотрели вопрос, можно ли ИП принимать платежи на личную банковскую карту. Как видите, ответ неоднозначный, так так требования к ведению бизнеса ежегодно меняются, а контроль за прибылью и расходами усиливается. Рекомендуем не рисковать и открыть расчетный счет в банке, чтобы клиенты могли переводить деньги по реквизитам (насколько это возможно). Большинство банковских организаций предлагают выгодные условия расчетно-кассового обслуживания, а для начинающих ИП предусмотрены бесплатные тарифы.

Может ли ИП получать деньги от клиентов на свою банковскую карту

Вопросы подобного рода приходят от наших читателей постоянно, постараемся сегодня прояснить ситуацию по этому поводу. Вправе ли ИП вместо расчетного счета использовать свою банковскую карточку для того, чтобы клиенты перечисляли на нее оплату за полученные товары или услуги? Какие риски должен учесть предприниматель, если решает использовать такой способ получения оплаты?

Для начала поразмышляем, почему такая ситуация с оплатой на банковскую карту физлица встречается довольно часто. Какую выгоду имеет в данном случае предприниматель?

Во-первых, как многим кажется, это удобно для клиентов.

У них есть своя банковская карта, с которой они перекидывают деньги ИП. Но тут все-таки можно поспорить. Удобно это в первую очередь для ИП: расчетный счет открывать не надо, оплачивать его обслуживание тоже не требуется, деньги «капают» сразу на карту. Для клиента, по сути, степень «удобства» такого способа оплаты всегда остается одинаковой: он платит с помощью своей карты, а уж как осуществляется платеж – на карту ИП, на его р/с или на тот же р/с через платежный агрегатор – покупателя мало волнует.

Во-вторых, это дешевле для ИП, так как обслуживание личной банковской карточки в любом случае будет стоить меньше обслуживания расчетного счета.

Такая практика получения оплаты индивидуальными предпринимателями распространена в жизни именно из-за экономии денег на обслуживании. Этот способ оплаты обычно предлагают многие интернет-магазины и организаторы совместных закупок. Вот только чем может обернуться такая экономия?

Как считает налоговая

Если рассматривать обозначенный вопрос с точки зрения налогового законодательства, то можно сказать следующее:

  • ИП не обязан открывать расчетный счет;
  • в НК РФ отсутствует запрет на использование ИП для своей деятельности личных счетов;
  • вид счета, который используется для получения оплаты, не важен: согласно п.2 ст. 11 НК РФ, счетом признается расчетный (текущий) и иной счет в банке, открытый на основании договора банковского счета.
  • на данный момент обязанность ИП сообщать об открытии р/с отсутствует.

Какой можно сделать вывод?

В принципе, в налоговом законодательстве запрет на использование личной банковской карточки вместо расчетного счета отсутствует. Но риски здесь есть, особенно в условиях, когда об открытии (использовании) того или иного счета сообщать налоговиками стало не надо.

Чем это может обернуться?

При проверке налоговики могут посчитать в доходы все суммы, которые поступили на вашу банковскую карточку, а не только те, которые перечислили вам клиенты.

Так как карточка личная, вы можете провести по ней и другие операции, например, получить перевод от родственника или сами себе перечислить деньги с другой карты. Такие поступления в вашем понимании доходом не являются. Налоговая же вполне может посчитать это все доходом и доначислить налог. Вам же придется долго и упорно доказывать, что эти деньги не являются доходами, и то не факт, что вы это докажете.

Даже если вы заводите карточку с намерением получать на нее оплату от клиентов, то на практике вступает в игру человеческий фактор: рано или поздно вам понадобиться перекинуть какие-нибудь суммы, что бы что-нибудь оплатить и т.д., ведь банковская карта всегда будет у вас под рукой.

Что будет в ситуации, когда оплата от клиентов поступала на карточку, но доходы нигде не отражали и налог, соответственно, не платили? Если ваши «черные операции» вскроются, то вам грозят более серьезные санкции, чем простое доначисление налога.

С точки зрения банка

Оформление банковской карточки сопровождается заключением договора между вами и банком, поэтому рассматривать правомерность использования личной карты для получения оплаты от клиентов стоит именно с точки зрения отношений с банком.

Для понимания ситуации обратимся к Инструкции ЦБ РФ № 153-И от 30.05.2014 г., в которой текущие и расчетные счета четко разделяются между собой (Гл. 2 указанной Инструкции):

  • текущий счет открывается физлицу для операций, которые не связаны с предпринимательством;
  • расчетный счет открывается ИП или юрлицу для операций по предпринимательской деятельности.

Банковское законодательство отрицает равнозначность текущего и расчетного счета, поэтому уже из определения терминов следует, что использовать карту для получения оплаты ИП не может.

Что грозит предпринимателю в случае нарушения?

Начнем с того, что надо прочитать свой договор с банком. Когда вы открываете простую личную карточку, многие банки включают в договор условие о том, что использовать этот счет в предпринимательских целях вы не можете. Если вы будете получать на карту оплату от клиентов, то вы нарушите условия договора с банковским учреждением, а банк, в свою очередь, имеет полное право остановить обслуживание счета и расторгнуть договор.

Даже если в договоре такого пункта нет, то может быть пункт о том, что, подписывая договор, вы соглашаетесь с внутренними правилами банка, то есть его внутренними регламентами. В этих регламентах также может быть прописана невозможность использования текущего счета для бизнес-целей.

Вывод: нарушение условий пользования банковской карточкой может привести к тому, что банк откажется выполнять отдельные функции по обслуживанию счета, заблокирует карту и расторгнет договор. Любому банку выгоднее открывать для ИП расчетный счет, так как его обслуживание будет стоить дороже.

Чем еще грозит массовое получение оплаты от клиентов на личную карту?

Банки в своей работе руководствуются федеральным законом № 115-ФЗ от 07.08.2001 г., регулирующим вопросы противодействия в сфере легализации доходов. Так вот: согласно этому закону банки обязаны отслеживать подозрительные операции, фиксировать информацию о них и передавать ее в соответствующие органы для разбирательства. При этом, регулярное поступление на карту физлица сумм от большого количества других физлиц считается одним из признаков отмывания доходов, полученных преступным путем, и вызывает соответствующие подозрения.

Что может сделать банк в такой ситуации?

Чаще всего банк блокирует такую карту, а также другие карты, принадлежащие данному физлицу, а также передает информацию в правоохранительные органы и налоговую службу.

Вывод: при таком раскладе вы попадете в ситуацию, когда карта будет заблокирована, а вам придется объясняться уже не в банке, а в другом месте.

Итог

Для того чтобы не рисковать ни действующими отношениями с банком, ни возможной блокировкой всех своих карт, ни доначислением налогов со стороны налоговой, а также общением с правоохранительными органами, ИП необходимо открывать расчетный счет. На настоящий момент банки готовы предложить своим клиентам множество вариантов открытия и обслуживания расчетного счета с возможностью использовать дополнительные сервисы. Тарифы банков на обслуживание расчетного счета отличаются, поэтому выбрать для себя подходящий вариант может каждый. ЗДЕСЬ вы можете выбрать подходящий вариант и даже с бесплатным обслуживанием.

Для принятия оплаты онлайн на сайте интернет-магазина рекомендуется заключить договор с платежным агрегатором: клиенты смогут оплачивать покупки карточками, а вы будете законно получать деньги через агрегатор на свой расчетный счет. Для этого прочитайте более подробную статью «Как принимать оплату на своем сайте законно».

Назначение платежа ИП на личную карту

С точки зрения налогового законодательства расчетный счет ИП и его личная дебетовая карта – это разные вещи. Первый применяется для ведения предпринимательской деятельности, а деньги на карте относятся к личным средствам человека. Поэтому при переводе денежных средств со счета на карту нужно правильно заполнить графу «Назначение платежа».

Как правильно указать назначение платежа ИП на личную карту

Согласно налоговому законодательству почти все доходы физических лиц должны подвергаться налогообложению. Соответственно налоговые службы могут запросить обоснования тех или иных поступлений, в том числе и на личную карту.

Чтобы избежать требования уплатить НДФЛ в случае, когда денежные средства приходят со счета ИП на его личную карту, нужно правильно заполнить платежное поручение, а точнее указать, что переведенный платеж является просто перемещением денежных средств.

В поле «Назначение платежа» можно указать следующую информацию:

  • перевод собственных денежных средств,
  • пополнение личного счета Ф.И.О. (совпадает с наименованием ИП),
  • перевод на личные нужды и т.п.

Еще один случай, когда нужно обратить внимание на перевод средств со счета ИП на его карту, это применение к нему системы налогообложения при которой на формирование налоговой базы оказывают влияние расходы (например, УСНО по схеме «доходы минус расходы»). В этом случае, при некорректном указании назначения платежа, налоговая инспекция может обвинить индивидуального предпринимателя в намеренном занижении расходов.

Обратите внимание! Это не касается тех, кто платит налог при УСН только с дохода. Об этом говорится в письме Минфина за № 03-11-04/2/181 от 01.09.2006 г. 

Оформление платежного получения для перевода со счета ИП на его личную карту

Для совершения операций по счету индивидуального предпринимателя используется точно такая же форма платежного поручения (0401060), что и в случае с юридическими лицами. Порядок заполнения также не отличается.

Нужно указать следующие данные:

  • Дата и номер платежного документа.
  • Наименование плательщика и банковские реквизиты, его ИНН.
  • Наименование получателя (фамилия и инициалы должны совпадать с данными плательщика) и его банковские реквизиты.
  • Сумма перевода, указывается прописью и цифрами.
  • Назначение платежа. Оно должно отражать цель перевода денежных средств.

Назначение платежа ИП на личную карту должно быть указано так, чтобы у налоговой не возникло вопроса – не относятся ли средства, переведенные на карту, к налогооблагаемым доходам. Для этого в поле «Назначение платежа» указывают, что переводятся личные деньги ИП. При этом важно, чтобы фамилия плательщика и получателя совпадала.

Можно ли ИП перечислять деньги за работу на личную карту физ. лица, а не на расчетный счет?

24 Апреля, 2019

3557

ИП на упрощенном режиме налогообложения. Можно ли за его работу перечислять деньги на личную карту физ. лица, а не на расчетный счет, который принадлежит ИП в банке?

Ответ:

Индивидуальный предприниматель – это физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность. У индивидуального предпринимателя нет директора. ИП – сам по себе не является наемным работником.

В соответствии с п. 2 ст. 23 Предпринимательского кодекса индивидуальный предприниматель – это физическое лицо, являющееся субъектом предпринимательства.

Субъектами…

Пожалуйста, авторизуйтесь:

Документ показан не полностью! Для продолжения просмотра Вы должны быть авторизованы с действующей подпиской по тарифам: ЭКСПЕРТ, МАСТЕР, ПРОФ, ЭКОНОМ, ДЕМО ДОСТУП. Информация о тарифах

А так же Вы можете оформить подписку (или перейти на тариф выше) сейчас или запросить Демо-доступ.

Видео материал: 

Перевод с расчетного счета на карту физлица — F.A.Q.

В бизнесе нередко возникает необходимость выполнить перевод с расчетного счета на карту физ лица. Перевод может производиться в качестве выплаты заработной платы или перечисления подотчетных средств директору или любому сотруднику фирмы, таким способом можно выдать займ или оплатить услуги или товары от лица, не работающего в фирме.

За перевод с расчетного счета на карту физ лица любой банк снимает комиссию. Экономить на обслуживании банка удастся, если оформить зарплатный проект. Каждому сотруднику деньги будут зачисляться на именную карту.

Подотчетные средства — расходы на командировку, представительские и другие в рамках бизнеса, также перечисляются на личный счет работника в случае необходимости. За использование средств сотрудник предоставляет отчет.

Фирма имеет право выдать займы только тем, кто работает в ней по найму, если у нее нет лицензии на предоставление займам сторонним лицам.

Оплата услуг сторонних лиц или за отгруженные товары на карту физических лиц может осуществляться в рамках законодательства при наличии заключенного сторонами договора.

Как перечислить средства директору ООО на личную карточку?

Директору может быть переведена сумма в качестве заработной платы или подотчет. Важный для бухгалтера момент: перечисления физ лицам налогом на добавленную стоимость не облагаются. От суммы начисленной зарплаты положено уплатить предусмотренные налог и взносы. В ПП указывается ФИО директора, реквизиты карты, сумма. В назначении платежа следует детально указывать, за что переводится сумма — выдача под отчет на оплату авиабилетов или проживания, выдача зарплаты и т. д.

Перечисление средств с расчетного счета на карту физ лица

Данную операцию можно осуществить двумя доступными путями:

  • оффлайн — в банковском отделении
  • посредством интернет-банкинга

Менеджер отделения поможет сделать все правильно, имея предоставленные фирмой верные реквизиты для операции. Платеж обычно осуществляется в течении 1-3 дней. Комиссия у каждого банка разная.

Наиболее просто и быстро выполнить перевод на пластик онлайн. Практически все банки предоставляют сейчас такие возможности. Достаточно войти в кабинет клиент-банка, войти во вкладку «сделать перевод» или аналогичную, ввести личный счет сотрудника или любого контрагента, заполнить необходимые графы. Налог не указывается, поскольку НДС такие платежи не облагаются.

Сбербанк не взимает комиссию при переводах, если карты и расчетный счет фирмы открыты в одном отделении. В Сбербанк Бизнес онлайн процедура перевода очень проста, потребуется подтверждение через СМС. Деньги зачисляются на карточку очень быстро. Для удобства использования можно сохранить онлайн-шаблон, при необходимости повторить платеж не придется заново вручную вбивать реквизиты, достаточно нажать на шаблон и произвести операцию.

Зачисление ИП своих денег на пластиковую карту

Предпринимателю удобно свою прибыль перевести на банковскую карту. Нужно учесть правильное заполнение графы назначение платежа в платежном поручении на бумаге или в клиент-банке. Если предприниматель указывает «выплата заработной платы», то по законодательству он обязан заплатить налоги и взносы в фонды от этой суммы, поскольку заработная плата — это прибыль. А любая прибыль облагается по закону налогом. Чтобы избежать возможных претензий от налоговой инспекции, нужно указывать верно назначение:

  • перечисление собственных средств
  • доход от деятельности ИП
  • средства для личных нужд

Обязательно написать, что платеж не облагается НДС. Если неверно прописан факт обложения налогом, например, НДС 10%, 18%, 20%, необходимо написать банку уточняющее письмо, в котором указать верное назначение платежа полностью, с учетом отсутствия НДС.

ИП может открыть карту в любом банке и зачислять на нее свою прибыль от бизнеса.

Если ИП перечисляет деньги третьему лицу, то это считается доходом. Предприниматель обязан заплатить налоги на доход этого лица и произвести необходимые отчисления. Здесь нет разницы — выплата это третьему лицу за товары/услуги или перевод родственнику.

Нужно ли пробивать чек, если оплачивает товар за организацию физлицо

Вопрос:

За юридическое лицо в счет оплаты товаров поступили средства на расчетный счет от физического лица.
Надо ли пробивать чек? И как понять, каким образом физлицо произвело оплату (онлайн-банком, платежным поручением, картой)?

Ответ:

С 01.07.2019 для целей применения ККТ неважно, поступают ли денежные средства от физлица с помощью электронных средств платежа или посредством оформления платежного поручения. В обоих случаях требуется оформление чека ККТ.

На основании части 4 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2018 № 192-ФЗ с помощью форм безналичных расчетов и без использования электронных средств платежа можно было не применять ККТ.

Если деньги на счет организации поступают со счета физлица, то по банковской выписке достоверно нельзя определить, каким способом они были отправлены. В банковской выписке поступившие суммы отражаются, как правило, на корреспондентских счетах 40817 или 30233. На них предусмотрен учет движения денежных средств физических лиц, с использованием как электронных средств платежа, так и платежных поручений.

Во всех случаях оплаты физическим лицом посредством ЭСП применение ККТ обязательно. Этот порядок действовал и ранее.

В силу положений статьи 313 ГК РФ кредитор обязан принять исполнение, предложенное за должника третьим лицом, если исполнение обязательства возложено должником на указанное третье лицо.

При этом если отсутствует документ, подтверждающий полномочия физического лица оплачивать товар в интересах организации-покупателя, кредитор не обязан принимать денежные средства (пп. 1, 2 ст. 313 ГК РФ).

Согласно пункту 9 ст. 2 закона № 54-ФЗ не следует применять ККТ  при расчетах между организациями. Для расчетов с участием физических лиц закон исключений не содержит.

С учетом того, что переходные положения, предусмотренные п. 4 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2018 № 192-ФЗ, в соответствии с которыми организации и ИП при осуществлении расчетов с физлицами (не ИП) в безналичном порядке (за исключением расчетов с использованием электронных средств платежа) вправе не применять онлайн-ККТ, утратили свою силу с 01.07.2019, выдача чеков становится обязательной во всех случаях расчетов за товары (работы, услуги) с участием физических лиц.
Прежние способы оплаты физлицами по квитанции через кассы банка или по платежным поручениям отныне также потребуют от организаций-продавцов выдачи чеков.

зарубежных электронных платежей | Внутренняя налоговая служба

Международные налогоплательщики, не имеющие банковского счета в США, могут следовать приведенным ниже инструкциям для перевода средств со своего иностранного банковского счета непосредственно в налоговую службу для оплаты своих индивидуальных или коммерческих налоговых обязательств.

Осторожно : Хотя этот метод оплаты доступен любому, у кого есть счет в иностранном банке (включая многие типы финансовых учреждений), он может быть дорогостоящим.Пожалуйста, рассмотрите другие варианты, в том числе оплату кредитной картой, чтобы избежать высоких затрат на международный банковский перевод. Для получения дополнительной информации о том, как использовать электронную систему уплаты федеральных налогов (EFTPS) или другие способы оплаты в США, посетите сайт «Внести платеж».

Примечание : Уплата налога США должна производиться в Налоговую службу США в долларах США.

Международный банковский перевод

Чтобы выполнить международный банковский перевод через иностранный банк, вам необходимо заполнить Таблицу платежей налогоплательщика в тот же день с указанием правильного кода типа налога и налогового периода (год и / или квартал), чтобы средства были правильно использованы. к налоговым обязательствам IRS.После того, как вы заполнили рабочий лист, отнесите его в свой банк, чтобы запросить международную телефонную связь.

Ваш иностранный банк должен иметь банковские отношения с банком США, хотя банк США не обязательно должен быть аффилированным лицом или каким-либо иным образом иметь отношение к иностранному банку. Небольшие местные банки могут не иметь возможности повлиять на международный банковский перевод, но большинство крупных банков может. Если ваш банк может переводить деньги в США, он попросит вас заполнить заявку на международный перевод.Вам понадобится номер транзита маршрутизации (RTN), также известный как Американская банковская ассоциация (ABA), номер для «целевого банка», иногда называемого банками «банком получателя».

Для осуществления банковского перевода вам потребуется следующая информация:

  • Заполненная ведомость налогоплательщика, выдаваемая в тот же день
  • Номер счета IRS — 20092900IRS (опционально)
  • Счет IRS Номер RTN / ABA — 0

    164 US TREAS SINGLE TX

Совет — Пожалуйста, заполните Рабочую ведомость налогоплательщика в тот же день ПЕРЕД тем, как пойти в свой банк.Информация из рабочего листа будет необходима для заполнения заявки на подключение, требуемой банком.

Финансовое учреждение может взимать плату за услуги электромонтажа. Если вашему иностранному банку потребуется помощь, он может обратиться в службу поддержки клиентов Федеральной службы налоговых платежей по телефону 314-425-1810 (звонок платный). Если у вас есть вопросы относительно международной проводки, обратитесь за помощью в местный международный офис.

Для получения дополнительной информации о вариантах электронных платежей загрузите публикацию 966 «Электронные способы оплаты всех ваших федеральных налогов».

Электронные платежи за рубежом — коды типов налогов

Коды типов налогов для физических лиц:

Номер формы Название формы и тип платежа 5-значный код типа налогоплательщика

1040

Декларация о подоходном налоге с физических лиц в США

1040

Платеж за исправленный возврат

10400

1040

Продление подано

10402

1040

Аванс на недостачу

10404

1040

Расчетный налоговый платеж

10406 ​​

1040

Последующий платеж (при возврате или уведомлении IRS)

10407

Коды типов налогов для предприятий:

Номер формы Название формы (вид платежа) 5-значный код типа налогоплательщика
720

Ежеквартальная декларация по акцизному налогу

72005

720

Оплата при возврате или извещении IRS

72007

940

Депозит ежегодного налога на безработицу (FUTA) работодателя

09405

940

Оплата при возврате или извещении IRS

09407

941

Депозит ежеквартального налога на занятость (FICA) работодателя

94105

941

Оплата при возврате или уведомлении IRS

94107

941

Дефицит оценивается IRS

94104

944

Ежегодный налоговый депозит работодателя

94405

944

Оплата при возврате или извещении IRS

94407

945

Депозит по уплате федерального подоходного налога

09455

945

Оплата при возврате или уведомлении IRS

09457

990 т

Депозит подоходного налога с предприятий освобожденной от уплаты налога

99046

990 т

Платеж с возвратом или уведомлением IRS

99047

990 т

Оплата при добавлении

99042

1041

Фидуциарная налоговая декларация

Оплата при возврате или извещении IRS

10417

1041

Расчетный возврат платежа

10416

1041

Оплата на добавочный номер

10412

1042

Годовая налоговая декларация у источника для U.S. Источник дохода для
иностранцев

Залог


10425

1042

Оплата при возврате или извещении IRS

10427

1120

Корпоративный подоходный налог в США

Залог

11206

1120

Оплата при возврате или извещении IRS

11207

1120

Оплата при добавлении

11202

1120

Скорректированная доходность

11200

2290 Налог на использование тяжелых транспортных средств

22907

8804 Годовая декларация подоходного налога с партнерства (раздел 1446)

88047

8489 Гражданское наказание

84894

Ссылки / Связанные темы

Как работает система SWIFT (транзакции SWIFT)

SWIFT для электронных переводов денежных средств

Нужно перевести деньги за границу? Сегодня легко зайти в банк и перевести деньги в любую точку земного шара, но как это происходит? За большинством международных денежных переводов и переводов безопасности стоит система Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT).SWIFT — это обширная сеть обмена сообщениями, используемая банками и другими финансовыми учреждениями для быстрой, точной и безопасной отправки и получения информации, такой как инструкции по переводу денег.

В 2020 году более 11000 организаций-членов SWIFT отправили через сеть более 35 миллионов транзакций в день. В марте 2021 года организация регистрировала в среднем 42,5 миллиона сообщений в день с начала года. Трафик вырос на 9,8%. по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

В этой статье мы исследуем, что делает SWIFT, как он работает и как зарабатывает деньги.

Ключевые выводы

  • Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) — это принадлежащий членам кооператив, который обеспечивает безопасные и надежные финансовые транзакции для своих членов.
  • Эта платежная сеть позволяет физическим и юридическим лицам принимать электронные или карточные платежи, даже если покупатель или поставщик использует банк, отличный от банка получателя.
  • SWIFT работает, присваивая каждому учреждению-участнику уникальный идентификационный код, который идентифицирует не только название банка, но и страну, город и филиал.

Внутри транзакции SWIFT

SWIFT — это сеть обмена сообщениями, которую финансовые учреждения используют для безопасной передачи информации и инструкций через стандартизированную систему кодов.

SWIFT присваивает каждой финансовой организации уникальный код, состоящий из восьми или 11 знаков. Код взаимозаменяемо называется кодом идентификатора банка (BIC), кодом SWIFT, идентификатором SWIFT или кодом ISO 9362. Чтобы понять, как присваивается код, давайте посмотрим на итальянский банк UniCredit Banca со штаб-квартирой в Милане.Он имеет 8-значный SWIFT-код UNCRITMM.

  • Первые четыре символа: код института (UNCR для UniCredit Banca)
  • Следующие два символа: код страны (IT для страны Италия)
  • Следующие два символа: код местоположения / города (MM для Милана)
  • Последние три символа: необязательны, но организации используют их для присвоения кодов отдельным филиалам.

Предположим, клиент отделения Bank of America (BAC) в Нью-Йорке хочет отправить деньги своему другу, который занимается банками в отделении UniCredit Banca в Венеции.Клиент из Нью-Йорка может войти в свой филиал Bank of America, указав номер счета своего друга и уникальный код SWIFT UniCredit Banca для его филиала в Венеции.

Bank of America отправит SWIFT-сообщение о переводе платежа в филиал UniCredit Banca по безопасной сети SWIFT. Как только Unicredit Banca получит сообщение SWIFT о входящем платеже, он очистит и зачислит деньги на счет итальянского друга.

Каким бы мощным ни был SWIFT, имейте в виду, что это всего лишь система обмена сообщениями.SWIFT не хранит никаких средств или ценных бумаг и не управляет клиентскими счетами.

Мир до SWIFT

До SWIFT единственным доступным средством подтверждения сообщений для международного перевода средств был телекс. Телексу мешали низкая скорость, соображения безопасности и свободный формат сообщений. Другими словами, у Телекса не было единой системы кодов, подобных SWIFT, для обозначения банков и описания транзакций. Отправители телекса должны были описывать каждую транзакцию в предложениях, которые затем интерпретировались и выполнялись получателем.Это привело к множеству человеческих ошибок.

Чтобы обойти эти проблемы, в 1973 году была создана система SWIFT. Шесть крупных международных банков сформировали кооперативное общество для управления глобальной сетью, которая будет передавать финансовые сообщения безопасным и своевременным образом.

Почему SWIFT доминирует?

Согласно Лондонской школе экономики, «поддержка общей сети … начала приобретать институциональную форму … в конце 1960-х годов, когда Société Financière Européenne (SFE, консорциум шести крупных банков, базирующихся в Люксембурге и Париже, инициировал проект переключения сообщений.'»

Затем в 1973 году была основана компания SWIFT, в которой участвовали 239 банков в 15 странах. К 1977 году он расширился до 518 учреждений в 22 странах.

Хотя существуют и другие службы обмена сообщениями, такие как Fedwire, Ripple и Система межбанковских платежей Clearing House (CHIPS), SWIFT продолжает сохранять свое доминирующее положение на рынке. Его успех объясняется тем, что он постоянно добавляет новые коды сообщений для передачи различных финансовых транзакций.

Хотя изначально SWIFT использовался для простых платежных инструкций, теперь он отправляет сообщения для самых разных действий, включая транзакции безопасности, казначейские транзакции, торговые транзакции и системные транзакции.Почти 50% трафика SWIFT по-прежнему приходится на платежные сообщения, 47% — на транзакции безопасности, а оставшийся трафик направляется в казначейство, торговлю и системные транзакции.

Кто пользуется SWIFT?

Вначале основатели SWIFT проектировали сеть, чтобы облегчить обмен информацией только о казначейских и корреспондентских транзакциях. Надежность дизайна формата сообщений позволила добиться огромной масштабируемости, благодаря которой SWIFT постепенно расширился и стал предоставлять следующие услуги:

  • Банки
  • Брокерские институты и торговые дома
  • Дилеры по ценным бумагам
  • Компании по управлению активами
  • Расчетная палата
  • Депозитарий
  • Биржи
  • Корпоративный бизнес
  • Участники казначейского рынка и поставщики услуг
  • Валютные и денежные брокеры

Услуги, предоставляемые SWIFT

Система SWIFT предлагает множество услуг, которые помогают предприятиям и частным лицам совершать беспрепятственные и точные бизнес-транзакции.Некоторые из предлагаемых услуг перечислены ниже.

Приложения

Соединения SWIFT обеспечивают доступ к множеству приложений, которые включают сопоставление инструкций в реальном времени для казначейских и валютных транзакций, инфраструктуру банковского рынка для обработки платежных инструкций между банками и инфраструктуру рынка ценных бумаг для обработки клиринговых и расчетных инструкций для платежей, ценных бумаг, форекс, и сделки с производными финансовыми инструментами.

Бизнес-аналитика

SWIFT недавно представил информационные панели и утилиты для составления отчетов, которые позволяют клиентам получать в реальном времени динамическое представление о мониторинге сообщений, активности, торговых потоков и отчетов.Отчеты позволяют фильтровать по региону, стране, типам сообщений и связанным параметрам.

Службы соответствия

SWIFT, ориентированный на оказание услуг по борьбе с финансовыми преступлениями, предлагает отчеты и такие утилиты, как «Знай своего клиента» (KYC), «Санкции» и «Борьба с отмыванием денег» (AML).

Сообщения, возможности подключения и программные решения

Суть бизнеса SWIFT заключается в обеспечении безопасной, надежной и масштабируемой сети для беспрепятственного перемещения сообщений.Посредством своих различных узлов обмена сообщениями, программного обеспечения и сетевых подключений SWIFT предлагает множество продуктов и услуг, которые позволяют его конечным клиентам отправлять и получать транзакционные сообщения.

Как SWIFT зарабатывает деньги?

SWIFT — это кооперативное общество, принадлежащее его членам. Члены делятся на классы в зависимости от владения акциями. Все члены платят единовременный вступительный взнос плюс ежегодные сборы за поддержку, которые варьируются в зависимости от класса членов.

SWIFT также взимает с пользователей плату за каждое сообщение в зависимости от типа и длины сообщения.Эти сборы также варьируются в зависимости от объема использования банка; разные уровни оплаты существуют для банков, которые отправляют разный объем сообщений.

Кроме того, SWIFT запустил дополнительные сервисы. Они подкреплены долгой историей данных, хранящихся в SWIFT. К ним относятся бизнес-аналитика, справочные данные и услуги по обеспечению соответствия, а также другие источники дохода для SWIFT.

Вызовы для SWIFT

Большинство клиентов SWIFT имеют огромные объемы транзакций, для которых ввод инструкций вручную нецелесообразен.Растет потребность в автоматизации создания, обработки и передачи сообщений SWIFT. Однако за это приходится платить и увеличивать операционные накладные расходы.

Хотя SWIFT успешно предоставляет программное обеспечение для автоматизации, это тоже обходится дорого. SWIFT, возможно, потребуется задействовать эти проблемные области для большей части своей клиентской базы. Автоматизированные решения в этой сфере могут принести SWIFT новый поток доходов и удержать клиентов в долгосрочной перспективе.

Итог

SWIFT сохранил свое доминирующее положение в глобальной обработке транзакционных сообщений.Недавно он занялся другими областями, например, предлагая утилиты для составления отчетов и данные для бизнес-аналитики, что указывает на его желание оставаться новаторским. В краткосрочной и среднесрочной перспективе SWIFT, похоже, продолжит доминировать на рынке.

Что такое IPIP-StoS-IPID Mony Transferway — Godfather Fund

IPIP — STOS — IPID

Передача всех огромных финансовых ресурсов мира осуществляется серверами в виртуальном банке. Электронный банк, в котором сервер подключен к общему счету банка, используется серверным методом.

Метод валютного перевода осуществляется серверами, когда деньги с общего счета банка зачисляются на общий счет получателя и загружаются или загружаются сотрудником отправителя или получателя.

При использовании метода IP / IP ввод валюты на сервер получателя загружается. В методе IP / ID ввод валюты на сервер получателя является загружаемым. В методе StoS обмен валюты выполняется в форме программы запуска со временем Windows, которое отправляется офицером получателя, который имеет полный контроль над своим сервером.Этот метод менее безопасен, потому что может оказаться невозможным разместить коробку или капсулу на линии сервера при запуске.

Когда перевод валюты имеет очень большой объем, другими словами, он считается основой обмена валюты, из-за того, что получатели не могут загрузить или выгрузить деньги Фонда, это действие выполняется сотрудником Фонда, который является главным сотрудником сервера ведущих мировых банков, при этом линия серверов получателя должна быть открыта.На пути денежного перевода с сервера не должно быть никаких препятствий, поэтому числовые символы можно легко заменить и отправить на сервер получателя в максимально возможной степени.

Отличия:
  • В методе IP / IP все необходимые средства отправляются в банк-получатель для конвертации коробки или капсулы в валюту.
  • В методе документа IP / ID деньги предоставляются банком-получателем, а отправитель отправляет только Perfect Money и числовые символы.
Наконечник:
  • Иногда обмен валюты может быть осуществлен через DTC (Digital Transfer Central). Другими словами, он переводит валюту на общий счет центрального банка.
  • Иногда деньги переводятся из Легиона в Легион, из Офицера в Офицера или из Банка в Банк. Таким образом, отправитель и получатель не имеют никакого отношения к заключению договоров и основных гарантий, и только сотрудники двух банков общаются друг с другом.При этом все этапы перевода валюты осуществляются от А до Я.

Все банки (или компании) должны иметь следующие возможности для получения валюты:
  1. Сервер, подключенный к общему банковскому счету.
  2. Начальник сервера или сотрудник, знакомый с загрузкой или выгрузкой валюты сервера.
  3. Лицензия и авторизация денежных средств взлома внутри серверной полосы.
  4. Сумма принятой валюты ввода.

Страница не найдена | Feedzai

Страх: вы будете зависеть от третьих лиц

Одним из наиболее распространенных препятствий на пути внедрения блокчейна в банках является то, насколько им придется зависеть от внешних сторон для доступа к данным. Многие банки не решаются доверять информацию, связанную с блокчейном, новым игрокам FinTech или молодым стартапам, потому что и технологии, и компании, работающие в этой сфере, являются такими новыми организациями.

Совет: создавайте свои собственные ссылки на блокчейн

Отношения агрегатора цепочки блоков аналогичны договоренностям, которые большинство финансовых организаций имеют с кредитными бюро для проверки исторической информации о клиентах.Когда эти учреждения впервые появились, многие банки не знали, как с ними работать и можно ли им доверять. Теперь банки сталкиваются с аналогичной дилеммой с блокчейном и финтехами, которые работают в этом пространстве.

Технология блокчейн

существует достаточно давно, и некоторые игроки заслуживают большего доверия, чем другие. Финансовые организации и банки, которые рассматривают возможность сделать свои первые шаги в блокчейне, должны подключиться к финтех-компаниям, которые регулярно работают с признанными игроками в блокчейне, такими как Chainalysis или CipherTrace, чтобы увидеть, как они вводили новшества на протяжении многих лет.Развитие этого взаимопонимания поможет финансовым организациям понять, как меняется пространство и как внедрить блокчейн в свою стратегию управления рисками.

Страх: право собственности на блокчейн неясно

Доступ к технологии блокчейн — это всего лишь один шаг. Понимание информации, зашифрованной в технологии, — это еще одна проблема. Финансовые организации должны будут понимать, кому принадлежит блокчейн, и их соответствующие отношения со всеми блокчейнами. Если информация не ясна, финансовые организации будут изо всех сил пытаться распутать схемы грязных денег, связанных с преступной деятельностью, такой как отмывание денег, и будут иметь больше данных для анализа.

Совет: используйте блокчейн для наглядности

Типология

AML очень сложна, и преступники постоянно находят новые способы замаскировать свою незаконную деятельность в законных финансовых системах. Внедрение блокчейн-решений расширяет возможности банковской сетевой аналитики и операций по борьбе с отмыванием денег, благодаря чему банкам становится намного проще объединить точки владения и связанных сторон в своих системах. Эта ясность показывает, кто настоящие владельцы блокчейна и с кем они ведут дела, чтобы сообщать о подозрительной активности.

Страх: будущее блокчейна неизвестно

Банки — не единственные, кто обсуждает, как внедрить технологию блокчейн. Правительственные учреждения и политики также обсуждают этот вопрос и рассматривают свои собственные бизнес-модели. На фоне этих дебатов на сегодняшний день нет четкого консенсуса. В нормативной сфере взгляды на потенциал блокчейна могут варьироваться от региона к региону и от агентства к агентству. Некоторые думают, что у этого есть долгосрочные перспективы. Другие не думают, что это продлится долго. Тем не менее, другие считают, что это требует большего регулирования.Отсутствие ясности со стороны регулирующих органов, особенно в разных регионах, может затруднить понимание финансовыми организациями долгосрочных последствий применения технологии.

Совет: блокчейн никуда не денется

Регулирующие органы и правительства могут обсуждать, как использовать блокчейн, но это не означает, что технология никуда не денется. Ожидайте, что в будущем все больше компаний будут внедрять решения для блокчейнов и криптовалют. Это усилит давление на правительства, чтобы они согласились с использованием блокчейна в операциях по борьбе с отмыванием денег.Итог: блокчейн не станет фаворитом.

Преступники и мошенники, возможно, были одними из первых, кто начал применять блокчейн. Но за годы, прошедшие с момента своего первого дебюта, технология значительно изменилась. Сегодня он обладает значительным потенциалом, чтобы помочь финансовым организациям пресекать финансовые преступления. Банки должны быть готовы понимать технологию блокчейн и доверять ей, чтобы воплотить свои стратегии борьбы с отмыванием денег и предотвращения финансовых преступлений в современную эпоху.

Финансовые учреждения не могут позволить себе безопасное убежище для мошенников или отмывателей денег.Загрузите нашу электронную книгу Как выбрать платформу машинного обучения для обнаружения и предотвращения финансовых преступлений , чтобы получить полное руководство по выбору поставщика машинного обучения.

Отправить наличные на карту Стоимость перевода Ip

Отправить наличные на карту Стоимость перевода Ip
Хотите отправить деньги за границу? Для достижения получателя может потребоваться до 5 раз. Вы можете узнать в своем банке, сколько времени занимает банковский перевод. В спешке? Ваш банк или кредитный союз могут помочь вам выяснить, есть ли у вас способ ускорить процесс.
Мы уверены, что все остальные должны делать экономический выбор с полной уверенностью. И хотя на нашем веб-сайте не работают все компании или денежные единицы, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые вы можете ожидать, данные, которые мы предлагаем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, отдельными, простыми и бесплатными.
Из трех вариантов расчетного банковского счета, вариант Advantage Plus от Bank of America является типичным выбором для получения полного набора решений, включая программы выписки чеков и овердрафта, с достаточно простыми способами избежать ежемесячной платы в размере 12 долларов.Вы будете получать ежемесячные прямые депозиты на сумму не менее 250 долларов США или поддерживать абсолютный минимальный дневной баланс счета не менее 1500 долларов США, среди дополнительных опций.
Предел суммы вашего перевода зависит от некоторых аспектов, в том числе от вашей истории переводов, вашего местоположения, местоположения получателя и метода погашения. Western Union взимает плату за перевод наличных, хотя вы можете получить скидки на комиссию, а также другие рекламные акции, зарегистрировавшись вместе с его программой обязательств My WU.Кроме того, вы подвержены изменениям цен Western Union при переводе средств за границу. Время, необходимое для обработки перевода, зависит от выбранных вами способов доставки и оплаты, тем не менее, оно может варьироваться от нескольких минут до нескольких рабочих дней.
Xoom — это решение PayPal. Мы являемся частью чего-то большего, что дает возможность более 250 миллионам клиентов по всему миру совершать защищенные онлайн-сделки каждый день. Это сила, которой можно доверять.И лучшим преимуществом является то, что если у вас есть торговый счет в PayPal, вы можете начать отправлять наличные в Мексику в это время вместе с вашими вариантами оплаты PayPal прямо под рукой. проверьте здесь
2 поставщика карты могут взимать комиссию за ссуду наличными и связанные с ней проценты. Используйте дебетовую карту, чтобы избежать этого.
Комиссии: комиссия Remitly за перевод зависит от того, сколько денег доставляется, откуда на самом деле берутся деньги и куда они действительно доставляются. Например, при доставке долларов США на Филиппины, когда получатель получает их внутри местных денег, не будет взиматься никаких сборов при переводе через экономику, но это не означает, что это бесплатно, поскольку торговые ставки Remitly завышены, чтобы позволить организации производить деньги.Для сравнения, за доставку наличных из США в Аргентину взимается комиссия в размере 0,49 доллара. Стоимость экспресс-перевода также варьируется по одному критерию. перейдите сюда

Вы можете потерять деньги, купив взаимный фонд наличного рынка. Хотя инвестиции направлены на сохранение стоимости инвестиций на уровне 1 доллара за акцию, они не могут гарантировать, что они это сделают. Инвестиции внутри фонда просто не застрахованы или полностью не гарантированы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) или другим федеральным правительственным агентством.Спонсор фонда не несет юридической ответственности за оказание финансовой помощи вашему фонду, и вы не должны ожидать, что спонсор окажет финансовую помощь фонду, когда вы захотите. Несмотря на то, что правление фонда в настоящее время не имеет намерения взимать комиссию за продажу акций или временно приостанавливать погашение, если ликвидность фонда упадет ниже определенного уровня, правление оставляет за собой возможность сделать это после того, как будет направлено 60-кратное предварительное письменное уведомление. инвесторам.
Никогда не переводите деньги на основании информации, которую вы получите по электронной почте.Если кто-то отправляет указания в электронном виде, позвоните получателю и подтвердите направление проводки, прежде чем продолжить. Хакеры могут перехватывать сообщения и предоставлять информацию для бесплатной учетной записи, которую они контролируют. Это особенно важно, если вы будете переводить большие суммы. Когда ваша титульная компания предоставит инструкции по подключению авансового платежа, в том числе убедитесь, что вы проверили, куда на самом деле уходят деньги.

По состоянию на 2015 год внутренние кабельные передачи стоили в среднем 27,50 долларов за передатчик и 15 долларов.50 получатель, согласно анализу сборов в 10 самых крупных банковских учреждениях США, проведенному MyBankTracker. Комиссия за международные переводы была выше — от 40 до 50 долларов. посмотрите эти
Раскрытие контента, созданного пользователями: эти ответы не предоставляются и не заказываются рекламодателем банка. Ответы не были рассмотрены, одобрены или подтверждены рекламодателем финансового учреждения. Рекламодатель-кредитор не несет ответственности за обеспечение ответов на все сообщения и / или вопросы.
Сокращение от «сообщество» для Worldwide Interbank Financial Telecommunication. Правило SWIFT — это всемирное банковское правило, используемое для входящих переводов. У каждого банка есть оригинальный код SWIFT, который вы можете использовать, чтобы распознать его в международной экономической сделке, например, при денежном переводе.

Если вам нужно заполнить некоторые типы (что очень возможно), вы можете начать это дома, прежде чем фактически куда-нибудь отправиться. В некоторых случаях (например, для меньшего количества кабеля) вы можете завершить всю транзакцию онлайн, даже не выходя из дома.
С увеличением количества людей и компаний, путешествующих и проживающих по всему миру, многие компании, занимающиеся денежными переводами, действительно выросли в такой же степени, что и способствуют простому перемещению средств за границу. Физические лица больше не рассчитывают исключительно на свои банки в своих денежных переводах и, как правило, все чаще используют специализированные компании по международным денежным переводам для снижения своих расходов, высоких скоростей переводов и ряда других преимуществ. Если вы не привыкли к денежным переводам, прочтите наше руководство по денежным переводам, если нет, продолжайте читать, чтобы узнать о 10 лучших направлениях денежных переводов.

От редакции: эта статья не предоставлена ​​кредитором и не по заказу рекламодателя. Мнения, выраженные здесь, принадлежат только авторам, а не данным рекламодателя банка, и в настоящее время не были оценены, одобрены или одобрены каким-либо другим образом рекламодателем финансового учреждения. Этот веб-сайт может быть оплачен через Партнерскую программу рекламодателя банка.
ACH обрабатывает депозиты в текущих записях, а также кредитные и дебетовые операции ACH. Банковские учреждения временно удерживают депозиты, чтобы гарантировать зачисление средств на счет получателя перед снятием средств.Время удержания варьируется в зависимости от кредитора, но для погашения чекового депозита должно потребоваться от двух до пяти рабочих дней компании.
перейти в мой блог
возможности использовать технологии для выплаты выплат семье и друзьям в последнее время стремительно выросли. Такие приложения, как Cash App, PayPal и Venmo, упрощают отправку денежных средств от человека к человеку в мгновение ока. Все эти одноранговые платежные системы используют технологию EFT для получения наличных.
Подробная информация о том, как собиралась информация для диаграммы: это стандартные сборы за разовые телеграфные переводы с учетом раскрытия информации и политики каждого финансового учреждения.Если вы можете найти несколько способов выполнения банковского перевода, будет показана стоимость самых дешевых средств, которые часто можно получить через онлайн-банкинг. Если банк запрашивал правило почтового индекса, мы использовали правило почтового индекса для штаб-квартиры банка и в отличие от почтовых индексов во многих штатах, чтобы проверить наличие изменений.
Ограничения и возможности перевода: MoneyGram максимально снижает до 10 000 долларов США за перевод через Интернет и каждый месяц. Это имеет преимущество физического местоположения, поэтому люди, особенно те, у кого нет банковских записей, будут платить деньгами, и теперь получатели получают средства.Его интернет-платформа позволяет вам расплачиваться банковскими записями, дебетовыми и кредитными картами. узнай это здесь
Если вы ищете бесплатный аккаунт с отличной защитой банкоматов для управления расходами, учетная запись Fidelity Cash Management будет вам полезна. Хотя нет никаких затрат на овердрафт, вам понадобится инвестиционный счет Fidelity, если вы хотите воспользоваться его бесплатным безопасным овердрафтом.
В отличие от некоторых электронных платежей, банковские переводы расходуют деньги — от 15 до 50 долларов за перевод.Комиссия будет зависеть от финансового учреждения, является ли кабель исходящим или входящим, внутренним или международным, плюс количество переводов. Как правило, внутренние входящие переводы попадают в бюджет этого диапазона, в то время как исходящие кабели по всему миру осенью будут самыми дорогими. Кроме того, некоторые банки не взимают плату за входящие переводы внутри страны для определенных типов счетов. телеграфный перевод при банковском переводе Магдалена Мишука
лимиты на банковский перевод wells fargo перевод денег означает
могу ли я отправить деньги в мексику через скважины fargo transfer pole height
перевод средств Unidad Del Seguro Social En Santa Fe телеграфные переводы Mexico Distrito Federal
переводить средства Станция переводов Лас-Агилас Санта-Клара
перевод Колония Патримонио Фамилиар онлайн-приложение для отправки денег
перевод денег из Индии в США переводная компания sbi в Сиэтле
перевод денег на PayPal денежная карта Банковские деньги Vasco De Quiroga
Мексика документация по трансфертным ценам перевод денег Рамос Миллан Тлакотал
международный банковский перевод в Мексику отправить деньги на банковский счет приложение наличных денег
Свяжитесь с нами по адресу [адрес электронной почты защищен] | Карта сайта xml | Карта сайта txt | Карта сайта

Законы о международных денежных переводах, которые необходимо знать о

Источник изображения: https: // rb.gy / a1j0tj

Эту статью написал Париди Дейв , студент юридического института Университета Нирмы. Это исчерпывающая статья, в которой рассматриваются законы Индии о международных сделках.

В современную эпоху глобализации количество транзакций увеличивается. В международной торговле наблюдается тенденция к росту. Интернационализация производства, рост числа коммерческих услуг и электронной коммерции в мире привели к общему увеличению трансграничных платежей.Более того, такие факторы, как миграция в зарубежные страны, зарубежный туризм, зарубежное образование, возможности трудоустройства и т. Д., Сделали трансграничные операции важными в наше время.

В этой статье рассматривается значение международных платежей, применимое законодательство и важные концепции.

Международный платеж просто означает транзакцию, в которой отправитель и получатель оговоренной суммы денег находятся в двух разных странах / юрисдикциях.Трансграничные транзакции могут происходить между отдельными лицами, компаниями, банковскими учреждениями или государственными учреждениями. Каждый день в мире совершаются миллионы транзакций. Следовательно, существует растущая потребность в регулировании таких сделок.

Цели международных платежей

С

по

Человек

Бизнес

Правительство

Человек

Операция между лицами

Это может включать перевод денег семье, родственникам или друзьям на образование, здравоохранение, миграцию и т. Д.

Операция между физическими лицами

Сюда входят платежи за приобретение товаров и услуг из-за границы, деловые поездки или зарубежный туризм.

Операция между лицом и государством

Сюда входят платежи физических лиц государственным органам или другим организациям государственного сектора.

Бизнес

Сделка между частными лицами

Сюда входит выплата заработной платы, бонусов, компенсаций и т. Д.сотрудникам, проживающим за рубежом.

Операция между предприятиями

Сюда входят платежи иностранным поставщикам или оплата услуг, полученных из-за границы

Сделка между бизнесом и государством

Сюда входит оплата в виде тарифов, уплачиваемых экспортерами зарубежным властям

Правительство

Сделка между государством и частным лицом

Сюда входят выплаты, такие как пенсия пенсионерам или поддержка людей, проживающих за границей

Сделка между государством и бизнесом

Сюда входят платежи за закупки у международных поставщиков

Операция между государством и государством

Сюда входят платежи, связанные с международной помощью и т. Д.

Все страны имеют свои особые правила и положения, регулирующие их финансовые рынки и иностранную валюту. Резервный банк Индии обязан выполнять эту обязанность в Индии. Зонтичным законодательством, регулирующим входящие и исходящие денежные переводы в Индии, является Закон об управлении иностранной валютой 1999 года (FEMA). Во исполнение этого закона было установлено несколько правил и положений.

Этот закон преследует две цели:

  1. Чтобы деньги, переведенные из Индии, не были связаны с каким-либо преступлением.Это также необходимо для того, чтобы такие денежные переводы не использовались в незаконных целях, таких как финансирование терроризма.
  2. Он помогает Резервному банку Индии стабилизировать рынки в местной валюте, гарантируя отсутствие внезапного оттока денег из Индии, который может иметь негативные последствия для экономики.

FEMA — это закон, который заменил Закон о валютном регулировании 1973 года (FERA). Индийская экономика была на рекордно низком уровне валютных резервов, когда была введена FERA.Правительство строго регулировало все такие валютные операции, которые прямо или косвенно влияли на индийскую экономику. Но законодательство не могло дать желаемых результатов.

После реформ либерализации, приватизации и глобализации (СУГ) FERA оставалась малоценной из-за строгого режима. Следовательно, FEMA было введено правительством. Введение этого законодательства свидетельствует о переходе от регулирования к управлению валютными операциями.

Важная терминология согласно FEMA

Операция по счету операций с капиталом:

Он определен в Разделе 2 (е) FEMA. Это означает транзакцию, которая изменяет активы или обязательства, включая условные обязательства, принадлежащие лицам, проживающим в Индии, за пределами Индии, или изменения в активах и обязательствах в Индии лиц, проживающих за пределами Индии.

Пример: резидент Индии приобретает акции иностранной компании, это приводит к увеличению ее зарубежных активов.Это транзакция по счету капитала.

Операция по текущему счету:

Определяется в соответствии с разделом 2 (j) FEMA, это означает и включает все другие операции, которые не попадают в сферу операций по счету операций с капиталом.

Пример: Если человек X в Индии отправляет деньги на покрытие расходов на проживание своего отца Y, который проживает за границей, то это транзакция по текущему счету.

Иностранная валюта:

Он определен в Разделе 2 (n) FEMA. Он имеет широкое определение, поскольку означает иностранную валюту и включает депозиты, аккредитивы, переводные векселя, дорожные чеки и т. Д.

человек, проживающий в Индии:

Это важный термин для интерпретации нескольких схем, установленных Резервным банком Индии.

Термин определен в Разделе 2 (v) FEMA. В нем говорится, что лицо, прожившее в Индии более 182 дней в течение предыдущего финансового года, является резидентом. Но есть исключения:

  1. Лицо, которое выезжает из Индии или остается за пределами Индии при обстоятельствах, упомянутых ниже, не попадает в сферу действия этого определения.
  1. Для трудоустройства за пределами Индии;
  2. Для ведения бизнеса или профессиональной деятельности за пределами Индии;
  3. Для любых других целей, которые отражали бы намерение такого лица остаться за пределами Индии в течение неопределенного срока.
  1. Лицо, которое приезжает в Индию или остается в Индии для любых целей, кроме указанных ниже:
  1. Для трудоустройства в Индии;
  2. Для ведения бизнеса или работы в Индии;
  3. Для любых других целей, которые отражали бы намерение такого лица остаться в Индии на неопределенный срок.

Это определение также включает любое физическое или юридическое лицо, которое зарегистрировано или зарегистрировано в Индии как лицо, проживающее в Индии. Кроме того, в это определение включается любой офис, филиал или агентство в Индии, которое принадлежит или контролируется лицом, проживающим за пределами Индии. Любой офис, филиал или агентство, которые находятся за пределами Индии и принадлежат или контролируются лицом, проживающим в Индии, также подпадают под это определение.

Официальный дилер

Раздел 10 (1) FEMA упоминает, что любое лицо, специально уполномоченное Резервным банком Индии на операции с иностранной валютой или иностранными ценными бумагами, называется Уполномоченным дилером.

Что такое денежный перевод?

Денежный перевод означает просто отправку денег в качестве платежа или подарка кому-либо.

  • Денежный перевод за границу обычно означает отправку денег из Индии в какую-либо зарубежную страну.

Например: если X является резидентом Индии и отправляет деньги на банковский счет Z, проживающего в США, это считается переводом за границу.

  • Входящий денежный перевод — это когда деньги отправляются в Индию лицом, проживающим в другой стране.

Например: Если P — человек, который является резидентом Великобритании, она отправляет деньги на банковский счет своей сестры, которая проживает в Индии, тогда эта транзакция является внутренним переводом.

Способы исходящих и входящих денежных переводов

Резервный банк Индии одобрил следующие два метода перевода денег из Индии в зарубежную страну:

  1. Банковский перевод / телеграфный перевод — этот тип транзакции обычно означает отправку денег электронным переводом. Наиболее используемой системой банковских переводов является SWIFT — Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication. Это онлайн-сервис, который широко доступен во всех банках Индии.
  2. Тратта до востребования — человек может обратиться в банк с просьбой составить тратту до востребования на сумму, которую он хочет перевести. Тратта производится в иностранной валюте, и эквивалентная сумма денег в индийских рупиях списывается со счета лица.

Входящие денежные переводы разрешены Резервным банком Индии через банковские каналы без наложения каких-либо ограничений. Ниже приведены наиболее распространенные формы получения входящих денежных переводов:

  1. Векселя до востребования, чеки (личные и банковские), международные денежные переводы
  2. Иностранная валюта в виде банкнот, монет, дорожных чеков и т. Д.
  3. Денежные переводы или телеграфные переводы по банковским каналам
  4. Схема для розыгрыша рупий (RDA)
  5. Схема обслуживания денежных переводов (MTSS)

Денежные переводы за границу

Исходящие денежные переводы физическими лицами

Схема либерализованных денежных переводов (LRS) была введена Резервным банком Индии в феврале 2004 года. Это мера либерализации, позволяющая физическим лицам-резидентам переводить средства за границу. Этот перевод связан с разрешенной транзакцией по текущему счету или счету капитала или их комбинацией.Эти правила являются гибкими, поскольку они включают изменения, которые время от времени вносятся в нормативно-правовую базу.

Схема либерализованных денежных переводов предназначена для физических лиц-резидентов, в соответствии с которой уполномоченные дилеры имеют право свободно разрешать денежные переводы таких физических лиц-резидентов на сумму до 2,50 000 долларов США за финансовый год. Финансовый год в Индии считается с апреля по март. Эти денежные переводы разрешены для любых разрешенных операций по текущему счету или счету капитала, или может быть комбинация того и другого.Важно отметить, что Схема не применима к корпорациям, Hindu Undivided Family (HUF), партнерским фирмам, трастам и т. Д.

Этой схемой могут воспользоваться и несовершеннолетние. Если плательщик является несовершеннолетним, то бланк A2 должен быть подписан естественным опекуном несовершеннолетнего.

Денежные переводы по этой схеме могут быть объединены в отношении членов семьи при условии, что отдельные члены семьи должны соблюдать изложенные положения и условия.

Клубы не разрешены другим членам семьи для операций по счету капитала, если они не являются совладельцами или со-партнерами зарубежного банковского счета / инвестиции / собственности в соответствии с данной Схемой. Операции по счету операций с капиталом — это открытие банковского счета, инвестиции, покупка недвижимости и т. Д.

LRS предусматривает, что все другие типы транзакций, которые не разрешены FEMA, а также транзакции, связанные с переводом на маржу или требования маржи зарубежным контрагентам, не разрешены в соответствии со схемой.Маржинальный счет — это брокерский счет, на котором брокер ссужает деньги клиенту для покупки акций или других финансовых продуктов. Маржинальное требование — это требование о дополнительном капитале или ценных бумагах для обеспечения выполнения минимальной поддерживающей маржи, необходимой для маржинального счета.

LRS перечисляет допустимые операции по счету операций с капиталом для физических лиц. Они перечислены ниже:

  1. Открытие счета в иностранной валюте в банке за рубежом;
  2. Покупка недвижимости за рубежом;
  3. Инвестиции за рубежом
  4. Создание дочерних компаний и совместных предприятий за рубежом для ведения добросовестного бизнеса в соответствии с положениями и условиями, изложенными в FEMA (Положения о поправках), 2013.
  5. Предоставление ссуд, включая ссуды в индийских рупиях, индийцам-нерезидентам, подпадающим под определение родственников в соответствии с Законом о компаниях 2013 года.

Схема либерализованных денежных переводов также применяется к денежным переводам в рамках операций по текущим счетам, которые доступны физическим лицам-резидентам в соответствии с параграфом 1 Приложения III Правил внесения поправок в управление иностранной валютой (операции с текущими счетами), 2015 г.

Эти операции по текущему счету включают:

Частные посещения

Любое физическое лицо-резидент может воспользоваться обменом иностранной валюты на сумму до приблизительной суммы в 250 000 долларов США у официального дилера или полноценного обменного пункта в течение одного финансового года, если они хотят совершить частный визит за границу, независимо от частоты посещений в стране. этот год.Этот зарубежный визит не включает Непал и Бутан.

Кроме того, все расходы, связанные с туром, подпадают под этот лимит, как предписано LRS. Туроператор может получить сумму с резидента-путешественника либо в индийских рупиях, либо в иностранной валюте.

Подарок / Пожертвование

Физическое лицо-резидент может перевести сумму в размере 2,50 000 долларов США в течение одного финансового года в качестве подарка лицу, проживающему за границей. Он также может быть переведен как пожертвование организации, находящейся за пределами Индии.

Работа за рубежом

Если человек уезжает за границу в поисках работы, он может получить иностранную валюту на сумму до 2,50 000 долларов США за финансовый год у любого официального дилера, базирующегося в Индии.

Эмиграция

Лицо, желающее эмигрировать, может получить иностранную валюту до суммы, установленной страной эмиграции, или 2 50 000 долларов США. Кроме того, любой перевод сверх этого лимита будет разрешен только для покрытия непредвиденных расходов в стране иммиграции.Не допускается получение кредитов для получения права на иммиграцию через зарубежные инвестиции.

Содержание родственников, находящихся за границей

Термин «родственник» определен в Разделе 2 (77) Закона о компаниях 2013 года. Физическому лицу-резиденту разрешается переводить до 2,50,000 долларов США на содержание таких родственников, находящихся за границей.

Деловая поездка

Физическому лицу-резиденту разрешается использовать иностранную валюту на сумму 2,50,000 долларов США в течение одного финансового года, независимо от того, сколько раз они совершали деловые визиты в течение этого года.Деловые поездки включают международные конференции, семинары, тренинги и т. Д.

Лечение за рубежом

Физическое лицо может потребовать до 2,50,000 долларов США на лечение за границей в течение финансового года у официального дилера. Никаких оценок от врача или больницы не требуется. Кроме того, лицо, сопровождающее пациента в качестве сопровождающего, также может потребовать до 2 50 000 долларов США в течение одного финансового года.

Если человек уезжает за границу и заболевает, он также может потребовать иностранную валюту для лечения за границей.Официальный дилер может выпустить валюту без предварительного разрешения Резервного банка Индии.

Обучение за рубежом

Физическому лицу-резиденту разрешается использовать иностранную валюту на сумму до 2,50,000 долларов США для обучения за границей. Нет необходимости в оценках от зарубежного вуза.

Центральное правительство также разработало Правила управления иностранной валютой (операции по текущим счетам), 2000 г.

В соответствии с Приложением I к настоящим Правилам были изложены запрещенные транзакции.FEMA запрещает перевод денег из Индии в любую другую зарубежную страну в следующих ситуациях:

  1. Денежный перевод, полученный из лотерейных выигрышей;
  2. Перечисление дохода, полученного от гонок / верховой езды и т. Д. Или какого-либо другого хобби.
  3. Денежный перевод для покупки лотерейных билетов, запрещенных журналов, футбольных пулов, розыгрышей и т. Д.
  4. Уплата комиссионных за экспорт, произведенный для вложений в акционерный капитал совместных предприятий или дочерних предприятий, находящихся в полной собственности, расположенных за границей индийских компаний.
  5. Перевод дивидендов компанией, к которой применяется требование сбалансированности дивидендов.
  6. Платеж за «Услуги обратного вызова» телефонов.
  7. Перевод процентного дохода по средствам, хранящимся на Счете схемы рупий для нерезидентов.
  8. Уплата комиссии за экспорт, покрытый государственной кредитной системой рупий. Исключением является комиссия до 10%, разрешенная в отношении фактурной стоимости экспорта табака и чая.

Приложение II FEMA устанавливает операции, касающиеся денежных переводов за границу, которые требуют предварительного одобрения Центрального правительства.

Приложение III FEMA упоминает иностранные операции, которые Резервный банк Индии должен одобрить.

Эта схема разрешает денежные переводы для покупки предметов искусства в соответствии с условиями и положениями других применимых законов, например: Политика внешней торговли.

LRS не разрешает денежные переводы для целей, которые конкретно запрещены Приложением I или любым предметом, ограниченным Приложением II Правил управления иностранной валютой (операции с текущим счетом) 2000 года.

Схема также недоступна для денежных переводов со счета операций с капиталом в страны, которые были объявлены «не сотрудничающими» Группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) или Резервным банком Индии. Кроме того, прямые или косвенные переводы физическим или юридическим лицам, которые были определены как представляющие риск совершения терроризма, также не разрешены Резервным банком Индии.

В апреле 2018 года правительство постановило, что необходимо предъявлять PAN-карту для всех исходящих денежных переводов из Индии, независимо от суммы перевода.

Внешние переводы индийцев-нерезидентов (NRI)

Индийцы-нерезиденты должны открывать счета NRO для денежных переводов за границу. NRO означает обычный счет нерезидента. Это банковский счет, который открыт в Индии на имя NRI для управления доходом, полученным им в Индии. Термин «доход» включает ренту, пенсию, проценты, дивиденды и т. Д.

Лимит транзакций для денежных переводов за границу со счетов NRO установлен в размере 1 000 000 долларов США за финансовый год (апрель-март).

Внешние переводы иностранных компаний в Индии

В современную эпоху глобализации существует несколько транснациональных компаний (ТНК), разбросанных по всему миру. В Индии также находится много иностранных компаний. Доход, полученный такими компаниями, может быть переведен в страну их происхождения или просто в страну их происхождения.

Международные компании могут переводить свои доходы, дивиденды, прибыль и т. Д., Полученные в Индии, в свою страну после уплаты применимых к ним налогов.Инвестиции, сделанные такими компаниями, также могут быть переведены в страну происхождения после налоговых вычетов. Однако для инвестиций в такие сектора, как оборона, действует период блокировки. Период блокировки — это период, в течение которого инвесторам запрещено выкупать или продавать акции определенной инвестиции.

Входящие переводы

Объем входящих денежных переводов в Индию — самый высокий в мире. Это связано с тем, что в Индии одна из крупнейших диаспор в мире.В 2018 году денежные переводы в Индию составили 78,6 млрд долларов США.

Как уже упоминалось в статье, существует два основных маршрута входящих денежных переводов — Схема розыгрыша рупий (RDA) и Схема обслуживания денежных переводов (MTSS).

В рамках маршрута RDA нет ограничений на сумму денег, которая может быть переведена в Индию для личных транзакций. В случае бизнес-переводов существует ограничение. В рамках маршрута МТТС на транзакцию накладывается лимит в 2500 долларов США.В течение финансового года с одним получателем может быть проведено не более тридцати транзакций. Оба эти способа оплаты должны осуществляться через официальных дилеров в Индии.

Кроме того, требуется сертификат о переводе денег из-за границы (FIRC). Он действует как квитанция, выдаваемая банковскими учреждениями, как свидетельство перевода средств из-за границы в Индию.

Физическое лицо должно открыть счет NRE для входящих денежных переводов. Внешний счет нерезидента предназначен для перевода иностранных доходов в Индию.Эти счета освобождены от налога.

Было проведено несколько реформ в законах и постановлениях с целью управления валютными операциями в Индии. Роль государства как посредника, а не регулятора принесла пользу властям, а также гражданам. Наблюдается тенденция к росту трансграничных транзакций, что придает им важное место в экономике. Валюта играет огромную роль в стабилизации экономики.


Компания LawSikho создала группу телеграмм для обмена юридическими знаниями, рекомендациями и различными возможностями.Вы можете перейти по этой ссылке и присоединиться:

Подпишитесь на нас в Instagram и подпишитесь на наш канал YouTube, чтобы получать больше потрясающего юридического контента.

Политика конфиденциальности

Interac e-Transfer | Interac

Acxsys стремится защищать как конфиденциальность, так и конфиденциальность вашей личной информации. Для работы службы электронного перевода Interac в соответствии с Федеральным законом и для снижения риска мошенничества Acxsys просит вас предоставить нам информацию о себе и о своем банковском счете.Мы используем эту информацию только в соответствии с этой политикой.

1.2 Информация, которую мы собираем

Чтобы внести Interac e-Transfer, сначала зарегистрируйтесь в Acxsys.

Acxsys стремится защищать как конфиденциальность, так и конфиденциальность вашей личной информации. Для работы службы электронного перевода Interac в соответствии с Федеральным законом и для снижения риска мошенничества Acxsys просит вас предоставить нам информацию о себе и о своем банковском счете.Мы используем эту информацию только в соответствии с этой политикой.

Чтобы внести свой электронный перевод Interac , Acxsys попросит вас указать номер счета, транзитный номер и номер учреждения для банковского счета, на который будут зачислены средства. Эта информация используется Acxsys и банком-агентом Acxsys для перевода средств на ваш счет.

Для дополнительной защиты от мошенничества Acxsys просит вас предоставить одно удостоверение личности. В настоящее время Acxsys принимает канадский номер социального страхования или номер кредитной карты.Если вы укажете номер кредитной карты, Acxsys также попросит вас предоставить свою платежную информацию. Эта информация хранится в строжайшей конфиденциальности и используется исключительно для проверки вашей личной информации. Acxsys не будет выставлять счет по вашей кредитной карте. Acxsys использует ваш идентификационный номер только для целей проверки, как описано в этом разделе под заголовком: Информация от третьих лиц.

Acxsys отслеживает каждый Interac e-Transfer, отправленный или полученный через его сеть.Эта информация включает в себя сумму платежа, дату истечения срока действия электронного перевода Interac , название отправляющего финансового учреждения, текущий статус платежа и историю статусов платежа. Для Отправителя Acxsys записывает имя, адрес электронной почты и, если он указан, номер телефона. Для Получателя Acxsys записывает имя и либо адрес электронной почты, либо номер телефона, либо и адрес электронной почты, и номер телефона (если оба указаны). Acxsys также записывает все сообщения, связанные с передачей.

ИНФОРМАЦИЯ ОТ ТРЕТЬИХ ЛИЦ:

Чтобы защитить всех пользователей от потенциального мошенничества, мы пользуемся услугами третьих лиц для проверки предоставленной вами информации. В ходе этой проверки мы получаем от таких сервисов личную информацию о вас. В частности, если вы предоставите информацию о кредитной карте, мы будем использовать сторонние службы авторизации и проверки на мошенничество, чтобы убедиться, что информация о вашей карте и адрес соответствуют информации, которую вы предоставили Acxsys, и подтвердить, что карта не была заявлена ​​утерянной или украденной.

ИНФОРМАЦИЯ СОБИРАЕТСЯ АВТОМАТИЧЕСКИ:

Как и многие другие веб-сайты, сайт Interac e-Transfer автоматически собирает неидентифицируемую информацию о посетителях Интернета, такую ​​как IP-адрес вашего подключенного к Интернету устройства, IP-адрес вашего интернет-провайдера, дату и когда вы заходите на сайт Interac e-Transfer, интернет-адрес веб-сайта, с которого вы напрямую перешли на сайт Interac e-Transfer, операционную систему, которую использует ваше подключенное к Интернету устройство, разделы Веб-сайт Interac e-Transfer, который вы посещаете, какие страницы веб-сайта читаете, просматриваете изображения и контент, который вы загружаете с веб-сайта.Acxsys использует эту неидентифицируемую информацию в целях администрирования Интернета и системы, предотвращения и расследования мошенничества и оптимизации взаимодействия с пользователем. Acxsys может раскрывать эту неидентифицируемую информацию другим лицам, в том числе компаниям, расположенным за пределами Канады, с которыми был заключен контракт на выполнение определенных функций, связанных с предотвращением или расследованием мошенничества от нашего имени, и в результате могут использоваться эти IP-адреса и определенная информация об устройствах, хранятся или доступны в других странах и могут регулироваться законодательством этих стран, и постоянно архивировать их для использования в будущем.

Мы также используем Google Analytics, в частности компонент Google Analytics по демографическим данным и интересам, а также DoubleClick Campaign Manager, вместе известный как Google Analytics для рекламодателей в контекстно-медийной сети. Эти функции используются для получения нелично идентифицируемой информации, относящейся к отслеживанию на уровне пользователя. В результате использования этих функций вы подчиняетесь политике сбора данных и конфиденциальности Google Analytics, которая находится по адресу http://www.google.com/policies/privacy/partners/.

Пользователи, которые не хотят, чтобы информация собиралась с помощью Google Analytics, могут отказаться, удалив файлы cookie в своем браузере, настроив настройки своего браузера для блокировки использования файлов cookie или установив доступную надстройку браузера Google Analytics Opt-Out. на https://tools.google.com/dlpage/gaoptout/.

Сайт Interac e-Transfer использует «куки», технологию, которая устанавливает информацию на устройство интернет-посетителя, подключенное к сети, чтобы Acxsys могла распознавать будущие посещения пользователя, использующего то же устройство с подключением к сети.Файлы cookie повышают удобство использования сайта Interac e-Transfer. Вы можете отказаться от файлов cookie, если это разрешено вашим браузером, но это может ограничить вашу способность использовать определенные функции сайта Interac e-Transfer.

1.3 Как получить доступ к вашей информации

Если вы хотите обновить личную информацию, которую вы нам предоставили, выберите функцию «Мой профиль» на веб-сайте. Вы можете просмотреть историю транзакций, выбрав «Просмотр истории платежей».С любыми другими запросами на доступ к вашей информации обращайтесь к нашему сотруднику по конфиденциальности по адресу [email protected]

1.4 Использование вашей личной информации Acxsys

Acxsys может использовать вашу личную информацию для связи и переписки с вами, ответа на ваши запросы, определения того, предоставлять ли доступ к определенным специальным функциям сайта Interac e-Transfer, и для соблюдения требований законодательства. Acxsys может также использовать информацию, которую вы предоставляете, для составления статистической отчетности для наших участвующих финансовых учреждений.Acxsys может использовать вашу информацию для проведения исследования рынка службы электронного перевода Interac . Acxsys может использовать вашу информацию для составления статистического анализа поведения клиентов или групп клиентов.

1.5 Сохранение вашей информации

В целях соблюдения Закона о доходах от преступной деятельности (отмывание денег) и финансировании терроризма Acxsys будет вести учет информации, которую вы нам предоставляете. Мы будем вести историю ваших транзакций и информацию, предоставленную нам третьими лицами.Как всегда, после архивирования ваша личная информация хранится в безопасности. Он будет выпущен только тогда, когда это требуется или разрешено законом, например, в случае расследования или спора.

1.6 Раскрытие вашей личной информации

Acxsys не будет продавать или сдавать в аренду какую-либо вашу личную информацию третьим лицам. Acxsys не будет передавать какую-либо вашу личную информацию третьим лицам, за исключением ограниченных обстоятельств, описанных выше и / или ниже, или с вашего явного разрешения.Любые третьи стороны, которым мы предоставляем любую вашу личную информацию, ограничены законом или по контракту от использования этой информации для любых целей, помимо тех, для которых эта информация передается. Acxsys может раскрыть вашу личную информацию в следующих случаях:

Мы используем информацию, которую собираем о вас, для предоставления наших услуг, обработки ваших транзакций и обслуживания клиентов.

ИНФОРМАЦИЯ ДЛЯ НАШИХ АГЕНТОВ И ПАРТНЕРОВ:

Acxsys предлагает платежные услуги только в сотрудничестве с участвующими финансовыми учреждениями.Агенты и представители службы поддержки клиентов в этих финансовых учреждениях имеют доступ к определенной информации, хранящейся в Acxsys. В ответ на запросы клиентов они могут отслеживать платежи, просматривать историю транзакций клиента и получать доступ к сведениям о платежах. Однако они не могут получить доступ к заметкам, прикрепленным к электронному переводу Interac . Платежные авизо считаются частным общением между Отправителем и Получателем и не будут переданы агентам Acxsys или ее партнерам. Мы раскрываем информацию, которую мы добросовестно считаем подходящей для расследования мошенничества или другой незаконной деятельности или для расследования нарушений наших Условий использования).Мы также обмениваемся определенной информацией с этими финансовыми учреждениями, чтобы каждый из нас мог определить, нужно ли сообщать в FINTRAC о какой-либо конкретной транзакции или серии транзакций в соответствии с Законом о доходах от преступной деятельности (отмывание денег) и борьбе с финансированием терроризма.

РАСКРЫТИЕ ПЕРЕДАЧИ БИЗНЕСА:

Acxsys может участвовать в продаже, передаче или реорганизации части или всего своего бизнеса в какой-то момент в будущем. В рамках этой продажи, передачи или реорганизации Acxsys может раскрыть вашу личную информацию приобретающей организации, но примет все разумные меры для обеспечения того, чтобы приобретающая организация соглашалась защищать конфиденциальность вашей личной информации в соответствии с этим. Политика конфиденциальности.

Acxsys может раскрыть вашу личную информацию правительственному учреждению, которое заявило о своих законных полномочиях на получение информации, или если у Acxsys есть разумные основания полагать, что информация может быть полезна при расследовании незаконной деятельности или для выполнения требований повестки в суд, ордера или судебного приказа. приказ, сделанный судом, лицом или любым другим органом, обладающим юрисдикцией для принудительного предоставления информации. Acxsys может также раскрывать вашу личную информацию в целях соблюдения судебных правил в отношении предоставления записей и информации юрисконсульту Acxsys или в соответствии с другими требованиями, разрешенными или требуемыми законом.

СВЯЗЬ С НАШИМИ КЛИЕНТАМИ:

Мы регулярно общаемся с клиентами с помощью электронных средств для предоставления запрошенных услуг, а также общаемся по телефону для разрешения жалоб клиентов или расследования подозрительных транзакций. Мы используем ваш адрес электронной почты и / или номер телефона для отправки вам уведомлений о переводах, которые вы получаете через службу электронных переводов Interac , а также для отправки уведомлений и других раскрытий, требуемых по закону. Мы также используем вашу контактную информацию, чтобы позволить компании по исследованию рынка, которую мы используем, связаться с вами, чтобы отправить информацию о важных изменениях в наших продуктах и ​​услугах.

Если у вас есть какие-либо вопросы, касающиеся информации, которую мы собираем, как мы ее используем или почему мы ее собираем, свяжитесь с нашим сотрудником по вопросам конфиденциальности по электронной почте [email protected], позвоните нам по телефону 1-888-238-6433 или напишите к нам по адресу:

Acxsys Corporation
Royal Bank Plaza, North Tower, P.O. Box 45
200 Bay Street, Suite 2400
Toronto, Ontario M5J 2J1
Canada

Авторские права (c) 2015, Acxsys Corporation. Все права защищены.
За исключением случаев, предусмотренных законом, никакая часть этого документа не может быть воспроизведена или передана каким-либо способом или средствами без предварительного письменного согласия Acxsys Corporation.

Acxsys Corporation, публикуя этот документ, не гарантирует, что любая информация, содержащаяся в нем, является и останется точной или что использование информации обеспечит правильную и безупречную работу соответствующей службы или оборудования. Корпорация Acxsys, ее агенты и сотрудники не несут ответственности перед или через любого пользователя за любые убытки или ущерб, возникшие в результате использования информации, содержащейся в данном документе.

®, ™: торговая марка Interac Inc.Используется по лицензии.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *