Открытие вклады для физических: выгодные условия, возможность снятия и пополнения

Вклады банка Открытие на 30.07.2021 ставка до 6% для физических лиц

Если вы хотите приумножить свои накопления, можно открыть вклад в банке Открытие. Этот продукт отличается лёгкостью его оформления, а также выгодой, которую получает потребитель при размещении свободных денежных средств. Ему удается зарабатывать без особых усилий, причем величина дохода прямо пропорциональна сумме, которая хранится на счете.

При выборе конкретного варианта следует ориентироваться, прежде всего, на такой параметр, как уровень применяемых ставок. Чем выше процент, тем лучше для клиента. Но и сроки имеют большое значение. Как правило, чем дольше деньги хранятся на накопительном счёте, тем выше доходность. Клиенту нужно помнить, что, если он снимет частично или полностью всю сумму, он потеряет, поскольку проценты пересчитаются в меньшую сторону — исходя из текущего значения ставки рефинансирования ЦБ.

Полезные сервисы Banki.ru

Если вы ищете актуальную информацию о предложениях банков по открытию депозита — зайдите на наш портал. Здесь представлены только достоверные сведения об актуальных способах инвестирования свободных денежных средств. С нами вы найдете ответы на все вопросы и сделаете это в кратчайшие сроки.

Вы можете быть уверены, что размещенные здесь данные проходят тщательную проверку, а также регулярно обновляются. Это нужно для того, чтобы вы принимали решения, основываясь на актуальных значениях процентных ставок.

Чтобы остановиться на лучшем варианте, следует сравнить действующие условия оказания услуги в различных банках. После того, как вы выберете конкретный продукт, перейти на сайт понравившейся организации будет проще простого — воспользовавшись функцией прямой ссылки.

На сегодняшний день наиболее популярны рублевые депозиты, а не в евро или долларах США. При этом потребитель всегда вправе открыть мультивалютный счёт, чтобы минимизировать риски, связанные с изменением курсов.

Самыми востребованными среди граждан являются следующие позиции:

пенсионный;

с капитализацией;

с возможностью пролонгации, а также снятия процентов ежемесячно.

На Banki.ru вы узнаете, что это такое — «депозит». Кроме того, советуем вам ознакомиться с информацией, касающейся следующих аспектов:

на что обратить внимание при заключении договора;

положена ли компенсация при отзыве лицензии;

как гарантированно выбрать выгодный продукт с высокой доходностью.

Неоспоримым преимуществом нашего портала является то, что потребители из разных регионов страны имеют свободный доступ к предложениям лучших банков, независимо от их территориального местоположения. Через Banki.ru очень легко и быстро подать заявку — в один клик. Все предложения, отображенные на данной странице являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.

Какая самая высокая ставка в банке Открытие?

Максимальная ставка по вкладам банка банке Открытие- 6% годовых на 30.07.2021.

Сколько предложений по вкладам действуют в банке Открытие?

На сегодня в банке Открытие действуют 9 предложений.

Калькулятор вкладов в банке Открытие

Предоставление услуг по открытию депозита с целью хранения и накопления средств клиентов составляет основу работы банковской сферы. Сайт Banki.ru аккумулирует большое количество таких предложений и помогает разобраться во всем разнообразии вкладов в банке Открытие с помощью бесплатного калькулятора. Данный сервис позволит рассчитать проценты легко и быстро.

Для работы необходимо открыть раздел «Вклады и депозиты» на сайте и в предложенной форме указать сумму, предполагаемую к хранению, тип валюты и срок размещения депозита. По нажатии на кнопку «Подобрать» калькулятор сформирует и выведет список предложений, удовлетворяющих указанным условиям. Для удобства список можно упорядочить по популярности и ставке, а также величине эффективной процентной ставки. Эта опция дает возможность сравнивать продукты с разными условиями исполнения. Опция «Подробнее» позволит ознакомиться с таблицей процентных ставок, основными параметрами счета и информацией о банке (в разделе представлены справка об организации и контактные данные).

Финансовый супермаркет Banki.ru дает бесплатную возможность найти и рассчитать наиболее выгодные условия хранения денежных средств и заключить договор онлайн.

Публикация: 27.08.2018

Изменено: 04.06.2021

Глава 5. Открытие счетов по вкладам (депозитам) / КонсультантПлюс

5.1. Для открытия физическому лицу — гражданину Российской Федерации счета по вкладу в банк представляются:

а) документ, удостоверяющий личность физического лица;

б) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии).

Если договором банковского вклада предусмотрена возможность осуществления переводов денежных средств со счета по вкладу, представляется карточка. Одновременно представляются документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете по вкладу (если такие полномочия передаются третьим лицам). В случае если договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете по вкладу, третьими лицами с использованием аналога собственноручной подписи, представляются документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи.

В случаях, когда в целях открытия счета по вкладу банком проведена идентификация клиента — физического лица в порядке, предусмотренном пунктом 5.8 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, документы, предусмотренные подпунктами «а» и «б» настоящего пункта, не представляются.(абзац введен Указанием Банка России от 24.12.2018 N 5035-У)5.2. Для открытия счета по вкладу физическому лицу — иностранному гражданину или лицу без гражданства представляются документы, указанные в пункте 5.1 настоящей Инструкции, а также миграционная карта и (или) документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, в случае если их наличие предусмотрено законодательством Российской Федерации.5.3. Открытие юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, счета по депозиту осуществляется при наличии у банка в соответствии с пунктом 1.2 настоящей Инструкции сведений о государственной регистрации юридического лица, а также сведений о постановке на учет в налоговом органе.(п. 5.3 в ред. Указания Банка России от 14.11.2016 N 4189-У)

(см. текст в предыдущей редакции)

5.4. Для открытия юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством иностранного государства и имеющему место нахождения за пределами территории Российской Федерации, счета по депозиту в банк представляются документы, подтверждающие правовой статус этого юридического лица по законодательству страны, на территории которой создано это юридическое лицо, в частности, документы, подтверждающие его государственную регистрацию, а в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, также свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

(см. текст в предыдущей редакции)

5.5. Для открытия индивидуальному предпринимателю счета по депозиту в банк представляется документ, удостоверяющий личность физического лица.

(п. 5.5 в ред. Указания Банка России от 14.11.2016 N 4189-У)

(см. текст в предыдущей редакции)

5.5.1. Для открытия физическому лицу, занимающемуся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, счета по депозиту в банк представляются:

а) документ, удостоверяющий личность физического лица;

б) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

Нотариус дополнительно представляет документ, подтверждающий наделение нотариуса полномочиями (назначение на должность), выдаваемый органами юстиции субъектов Российской Федерации, в соответствии с законодательством Российской Федерации. Адвокат дополнительно представляет документ, удостоверяющий регистрацию адвоката в реестре адвокатов, а также документ, подтверждающий учреждение адвокатского кабинета.

(п. 5.5.1 введен Указанием Банка России от 14.11.2016 N 4189-У)5.6. Для открытия счета по депозиту индивидуальному предпринимателю или физическому лицу, занимающемуся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, являющимся иностранными гражданами, в банк дополнительно к документам, указанным в пунктах 5.5 и 5.5.1 настоящей Инструкции соответственно, представляются миграционная карта и (или) документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, в случае если их наличие предусмотрено законодательством Российской Федерации.

(см. текст в предыдущей редакции)

Открыть полный текст документа

Еврофинанс Моснарбанк — Кредиты, Депозиты, Вклады, Сейфовые ячейки, Финансирование…

Платежи

АО АКБ «ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК» осуществляет перевод денежных средств в российских рублях и иностранной валюте на счета получателей, открытых:

• в Банке;
• в других российских и иностранных банках.

За совершение операций по счету Банк взимает комиссию в соответствии с Тарифом комиссионного вознаграждения АО АКБ «ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК» за выполнение поручений по операциям физических лиц-клиентов Банка.

---

Внесение и снятие наличных

Зачисление на счёт, выдача в рублях и иностранной валюте.

---

Зачисление платежей из других банков

Зачисление платежей из других банков осуществляется не позднее рабочего дня следующего за днем поступления средств в Банк.

---

Валютно-обменные операции

АО АКБ «ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК» работает с тремя видами валют:

• Евро;
• Доллар США;
• Английский фунт стерлингов.

---

Вклады до востребования

Договоры «вклады «до востребования» заключаются с физическими лицами в российских рублях, долларах США, евро, английских фунтах стерлингов.
Для открытия счета Клиент представляет в Банк Заявление на открытие счета (по форме Банка), а также паспорт или другой документ, удостоверяющий личность согласно действующему законодательству РФ.

Подробнее, о документах необходимых для открытия вклада, можно узнать на странице ВКЛАДЫ.

Счета открываются без ограничения суммы.
На остаток денежных средств на счете Банк начисляет проценты в размере и порядке, установленном Банком, о котором Банк информирует клиента при открытии счета.
За совершение операций по счету Банк взимает комиссию в соответствии с Тарифом комиссионного вознаграждения АО АКБ «ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК» за выполнение поручений по операциям физических лиц-клиентов Банка.

Стандартные правила открытия и ведения счетов вкладов до востребования для физических лиц (действуют с 13.05.2021г.)

Условия размещения физическими лицами срочных банковских вкладов в АО АКБ «ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК» (действуют с 01.07.2021г., размещено 10.06.2021г.)

 

---

Срочные вклады

Срочные вклады открываются физическим лицам в следующих валютах:

• Российские рубли;
• Доллары США;
• Евро

Вклады принимаются на следующие сроки:

• 1 месяц;
• 3 месяца;
• 6 месяцев;
• 9 месяцев;
• 1 год.
• Также существуют вклады с возможным автоматическим переразмещением.

---

Оформление доверенности на распоряжение счётом
 

• По счетам, открытым в банке, клиентом может быть выдана доверенность на распоряжение счетом любому физическому лицу в возрасте от четырнадцати лет.

• Доверенность может быть оформлена клиентом в самом банке — в присутствии или отсутствии доверенного лица.

• Доверенность, составленная вне Банка, должна быть удостоверена нотариально. Если доверенность оформляется за границей, то она должна быть удостоверена российским посольством (консульством).

• Выданная доверенность может быть в любой момент отозвана (аннулирована) клиентом путем представления в банк письменного заявления.

---

 

Тарифы комиссионного вознаграждения АО АКБ «ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК» за выполнение поручений клиентов-физических лиц

Вклады

Название вклада	Ставка	Срок, дней	Частичное снятие	Пополнение
Максимальный доход + (1098 дней) ₽	Ставка 7,00 %	Срок, дней 1098	Частичное снятие Не предусмотрено	Пополнение Без пополнения
Максимальный доход + (400 дней) ₽	Ставка 7,00 %	Срок, дней 400	Частичное снятие Не предусмотрено	Пополнение Без пополнения
Максимальный доход + (Онлайн 1098 дней) ₽	Ставка 7,00 %	Срок, дней 1098	Частичное снятие Не предусмотрено	Пополнение Без пополнения
Максимальный доход + (Онлайн 400) ₽	Ставка 7,00 %	Срок, дней 400	Частичное снятие Не предусмотрено	Пополнение Без пополнения
Максимальный комфорт ₽ $	Ставка 5,00 %	Срок, дней 367	Частичное снятие Предусмотрено	Пополнение С пополнением
Накопительный ₽ $	Ставка 6,75 %	Срок, дней 181, 367, 730	Частичное снятие Не предусмотрено	Пополнение С пополнением
Накопительный (Онлайн) ₽	Ставка 6,80 %	Срок, дней 181, 367, 730	Частичное снятие Не предусмотрено	Пополнение С пополнением
Пенсионный ₽	Ставка 6,75 %	Срок, дней 181, 367, 730	Частичное снятие Не предусмотрено	Пополнение С пополнением
Пенсионный (Онлайн) ₽	Ставка 6,80 %	Срок, дней 181, 367, 730	Частичное снятие Не предусмотрено	Пополнение С пополнением
Универсальный VIP ₽ $	Ставка 6,80 %	Срок, дней 181, 367, 730, 1098	Частичное снятие Предусмотрено	Пополнение С пополнением

Банковские счета | ФНС России

Содержание страницы

Счета в РФ

^К началу страницы

Банки открывают счета организациям, индивидуальным предпринимателям и предоставляют им право использовать корпоративные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств только при предъявлении свидетельства о постановке на учет в налоговом органе.

Банк сообщает в налоговый орган по месту своего нахождения информацию об открытии или о закрытии счета, вклада (депозита), об изменении реквизитов счета, вклада (депозита) организации, индивидуального предпринимателя, физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем, о предоставлении права или прекращении права организации, индивидуального предпринимателя использовать корпоративные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, а также об изменении реквизитов корпоративного электронного средства платежа в электронной форме в течение трех дней со дня соответствующего события.

Порядок сообщения банком указанных сведений устанавливается Центральным банком Российской Федерации по согласованию с федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов.

Формы и форматы сообщений устанавливаются федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов.

В Минюсте России 03.07.2020 зарегистрирован приказ ФНС России от 28.05.2020 № ЕД-7-14/354@ «Об утверждении форм и формата сообщений банка налоговому органу, предусмотренных пунктом 1¹статьи 86 Налогового кодекса Российской Федерации, в электронной форме» (регистрационный номер 58831). Документ опубликован на официальном интернет-портале правовой информации http://www.pravo.gov.ru, 06.07.2020.

Приказ учитывает изменения, внесенные Федеральным законом от 29.09.2019 № 325-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации» в пункт 1¹ статьи 86 Налогового кодекса Российской Федерации в части установления для банков обязанностей по сообщению в налоговый орган по месту своего нахождения о предоставлении права или прекращении права физического лица использовать персонифицированные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, о предоставлении права или прекращении права физического лица, в отношении которого в соответствии с законодательством Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма проведена упрощенная идентификация, использовать неперсонифицированные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, а также об изменении реквизитов таких электронных средств платежа.

Дата вступления в силу приказа – 06.01.2021.

Счета за пределами территории РФ

В соответствии с ч. 2 ст. 12 и ч. 10 ст. 28 Федерального закона от 10.12.2003 №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» резиденты обязаны уведомлять налоговые органы об открытии (закрытии) счета (вклада), об изменении реквизитов счета (вклада) в банке и иной организации финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, о наличии счета в банке за пределами территории Российской Федерации, открытого в соответствии с разрешением, действие которого прекратилось.

Переводы юридическими лицами — резидентами средств на свои счета (во вклады), открытые в банках за пределами территории Российской Федерации, со своих счетов (с вкладов) в уполномоченных банках осуществляются при предъявлении уполномоченному банку при первом переводе уведомления налогового органа по месту учета юридического лица — резидента об открытии счета (вклада) с отметкой о принятии указанного уведомления, за исключением операций, требуемых в соответствии с законодательством иностранного государства и связанных с условиями открытия указанных счетов (вкладов).

Порядок уведомления о счетах (ЮЛ, ИП, ФЛ)

Резидент уведомляет налоговый орган по месту своего учета об открытии (закрытии) счетов (вкладов) и об изменении реквизитов счетов (вкладов) в банках и иных организациях финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, не позднее одного месяца со дня соответственно открытия (закрытия) или изменения реквизитов таких счетов (вкладов) по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов.

Форма уведомления и форматы утверждены Приказом ФНС России от 24.04.2020 № ЕД-7-14/272@ «Об утверждении форм, форматов уведомлений об открытии (закрытии) счета (вклада), об изменении реквизитов счета (вклада) в банке и иной организации финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, и способа их представления резидентом налоговому органу, формы уведомления о наличии счета в банке за пределами территории Российской Федерации, открытого в соответствии с разрешением, действие которого прекратилось» (Зарегистрирован в Минюсте России 04.06.2020, регистрационный номер 58591).

Требования к порядку открытия счетов (вкладов) в банках и иных организациях финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, установленные статьей 12 Федерального закона от 10.12.2003 №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», не применяются к уполномоченным банкам, которые открывают счета (вклады) в банках и иных организациях финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, проводят по ним валютные операции и представляют отчеты в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации, и к физическим лицам — резидентам, срок пребывания которых за пределами территории Российской Федерации в течение календарного года в совокупности составит более 183 дней, а также к физическим лицам — резидентам, указанным в абзаце первом пункта 4 статьи 207 Налогового кодекса Российской Федерации, в случае признания федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов, таких физических лиц не являющимися налоговыми резидентами Российской Федерации в соответствующем налоговом периоде.К началу страницы

В соответствии с положениями статьи 6 Федерального закона от 28.06.2014 № 173-ФЗ «Об особенностях осуществления финансовых операций с иностранными гражданами и юридическими лицами, о внесении изменений в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» иностранные организации финансового рынка, расположенные за пределами территории Российской Федерации, обязаны сообщать о реквизитах открытых у них счетов (вкладов) граждан Российской Федерации и юридических лиц, которые прямо или косвенно контролируются гражданами Российской Федерации. Сообщать необходимо ежегодно в срок до 30 сентября года, следующего за годом, в течение которого указанные счета (вклады) были открыты.

Формы указанных сообщений утверждены приказом Федеральной налоговой службы от 09.11.2015 № ММВ-7-14/501@ «Об утверждении форм сообщений иностранными организациями финансового рынка, расположенными за пределами территории Российской Федерации, о реквизитах открытых у них счетов (вкладов) граждан Российской Федерации и юридических лиц, которые прямо или косвенно контролируются гражданами Российской Федерации» (зарегистрирован в Министерстве юстиции Российской Федерации 02.К началу страницы

Пунктом 8 статьи 69 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее – Закон № 229-ФЗ) предусмотрено, что если сведений о наличии у должника имущества не имеется, то судебный пристав-исполнитель запрашивает эти сведения у налоговых органов, иных органов и организаций, исходя из размера задолженности, определяемого в соответствии с частью 2 указанной статьи. Взыскатель при наличии у него исполнительного листа с неистекшим сроком предъявления к исполнению вправе обратиться в налоговый орган с заявлением о представлении этих сведений.

Обратиться за получением указанных сведений взыскатель может в любой территориальный налоговый орган, в том числе в ИФНС России (либо УФНС России) по месту своего нахождения.

Перейти Информация о налоговых органах размещена на настоящем сайте ФНС России, электронный сервис Адреса и платежные реквизиты вашей инспекции

При обращении в налоговый орган с запросом о получении информации о счетах должника для подтверждения своих прав на получение указанной информации необходимо одновременно предъявить подлинник или заверенную в установленном законодательством Российской Федерации порядке (нотариусом или судом, выдавшем взыскателю исполнительный лист) копию исполнительного листа с неистекшим сроком предъявления к исполнению.К началу страницы

Заявителю — гражданину (физическому лицу), организации сведения о его (ее) банковских счетах могут быть предоставлены налоговыми органами на основании положений Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информатизации, информационных технологиях и о защите информации» (далее – Закон № 149-ФЗ). В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 8 Закона № 149-ФЗ:

• гражданин (физическое лицо) имеет право на получение от государственных органов, органов местного самоуправления, их должностных лиц в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, информации, непосредственно затрагивающей его права и свободы;
• организация имеет право на получение от государственных органов, органов местного самоуправления информации, непосредственно касающейся прав и обязанностей этой организации, а также информации, необходимой в связи с взаимодействием с указанными органами при осуществлении этой организацией своей уставной деятельности.

При этом статьей 6 Федерального Закона № 149-ФЗ установлено, что обладатель информации, в данном случае Федеральная налоговая служба, которая осуществляет полномочия обладателя информации от имени Российской Федерации, вправе разрешать или ограничивать доступ к информации, определять порядок и условия такого доступа, а также при осуществлении своих прав обязана соблюдать права и законные интересы иных лиц, ограничивать доступ к информации, если такая обязанность установлена федеральными законами.

В силу положений статьи 84 и статьи 102 Налогового кодекса Российской Федерации сведения о налогоплательщике с момента постановки на учет в налоговом органе являются налоговой тайной, которая не подлежит разглашению налоговыми органами, их должностными лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Порядок доступа к конфиденциальной информации налоговых органов (далее – Порядок) утвержден приказом МНС России от 03.03.2003 № БГ-3-28/96 «Об утверждении порядка доступа к конфиденциальной информации налоговых органов» (зарегистрирован в Минюсте России 26.03.2003, регистрационный № 4334) (далее – приказ № БГ-3-28/96).

В соответствии с пунктом 11 Порядка запрос о предоставлении конфиденциальной информации (далее — запрос) оформляется и направляется в письменном виде на бланках установленной формы фельдсвязью, почтовыми отправлениями, курьерами, нарочными или в электронном виде по телекоммуникационным каналам связи с реквизитами, позволяющими идентифицировать факт обращения пользователя в налоговый орган. Подпись должностного лица, имеющего право направлять запросы в налоговые органы, подтверждается печатью канцелярии пользователя.

При направлении запросов по телекоммуникационным каналам связи подпись заявителя подтверждается электронной цифровой подписью.

Гражданин для получения сведений о своих банковских счетах вправе лично обратиться с запросом, составленным в произвольной форме, предъявив документ, удостоверяющий личность; подать заявление, через сервис «Личный кабинет налогоплательщика для физических лиц» (раздел: «обращение в свободной форме») или направить запрос по телекоммуникационным каналам связи, подписанный своей усиленной квалифицированной электронной подписью, отвечающей требованиям Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

Запросы, по форме и содержанию не отвечающие требованиям Порядка, исполнению не подлежат.

Обратиться за получением сведений о своих банковских счетах заявитель может в любой территориальный налоговый орган, в том числе по месту своего нахождения (жительства (пребывания)).

При обращении с запросом заявителю необходимо принять во внимание тот факт, что сведения о счетах (вкладах) физических лиц представляются банками в налоговые органы в соответствии с пунктом 1 статьи 86 Налогового кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 28.06.2013 № 134-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия незаконным финансовым операциям») с 1 июля 2014 года. Информацией о ранее открытых физическими лицами счетах в банках (если такие счета не закрывались либо по ним не было изменений) налоговые органы не располагают. Также налоговые органы не располагают информацией о движении денежных средств по счетам. Такую информацию заявитель может запросить у банка, в котором открыт счет.

---

Как открыть вклад или счет физического лица в банке

Посетить выбранный банк чтобы открыть вклад или счет может понадобиться в том случае, если есть: решимость сдать на хранение свои сбережения в банк, желание получать зарплату или получение пенсии через счет в банке, необходимость осуществлять безналичные расчеты через банк или делать переводы с карты на карту между близкими родственниками.

---

---

Любое открытие счета или вклада в банке сопровождается заключением договора банковского счета или вклада, а согласно пункта 2 статьи 846 Гражданского Кодекса РФ: «Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами». Так что, если вы готовитесь к своему первому посещению банка, то запомните, что открытие вклада осуществляется вместе с открытием для этой цели счета.

Что необходимо знать и иметь на руках для открытия счета физического лица?

Во-первых, чтобы открыть вклад или счет в банке, потребуется паспорт и идентификационный номер налогоплательщика (ИНН – не обязательно). И конечно определенная сумма денег, без которой открытие банковского вклада невозможно. Если Вам необходимо открыть срочный пенсионный вклад или вклад для перечисления на него пенсии или пособия, то потребуется еще и пенсионное удостоверение или его дальнейшее представление после оформления пенсии.

Кроме этого, нужно иметь ввиду ещё два нюанса по требованиям при открытии счета физического лица в банке:

1. Минимальный возраст физического лица, с какого ему допускается открытие вклада или счета в банке — с 14 лет, т.е. с момента получения несовершеннолетним ребенком паспорта. Более подробный материал об этом можно посмотреть в статье «Вклады несовершеннолетних граждан РФ: законодательство, порядок открытия банковского вклада (счета) несовершеннолетним гражданам»


2. Для открытия счёта иностранцу (гражданам других государств, временно проживающим в России) необходимо предъявить банку следующие документы – это паспорт и документы, подтверждающие право пребывания (проживания) в Российской Федерации и миграционную карту.

Во-вторых, определиться, для какой цели Вы хотите открыть вклад или текущий счет. Если только для получения доходов – то Вам лучше будет открыть в банке срочный вклад, т.е. вклад на определенный период времени, по которому, как правило, приходные и расходные операции не предусмотрены или осуществляются в ограниченном варианте. Если — для зачисления пенсии, зарплаты или пособий и постоянного снятия со счета этих средств, то Вам предложат открыть текущий счет в банке с дебетовой карточкой или открыть вклад, с приходными и расходными операциями (вклад до востребования).

Открытие вклада (счета) физическому лицу – это одна из самых простейших банковских операций для вкладчика, хотя почему-то, когда задаешь вопросы о перечне необходимых документов, люди теряются. Так, читая курс лекций “О банках и банковской деятельности” для студентов-заочников филиала Московской Академии международного бизнеса я задала студентам два вопроса: «Какие документы необходимо взять с собой в банк, чтобы открыть вклад или текущий счет физического лица, и какие документы вы получите на руки после оформления вклада?» Ответ оказался удручающим. Из 40 присутствующих на лекции бизнесменов, только 2 человека смогли дать хоть и не обстоятельные, но вразумительные ответы на вопросы, связанные с тем, как открыть вклад в банке.

Как происходит открытие вклада при посещение банка?

Следующий шаг — само посещение банка. Итак, открываете входную дверь банка и первый, кто вас может встретить (как правило) – это охранник банка. Вам необходимо пройти в операционный зал (отдел) банка, который работает с физическими лицами. Охранник вам может в этом помочь, возможно, он отправит вас к консультанту по залу. Главное ему доходчиво объяснить вашу задачу. В большинстве банков операционный отдел для обслуживания физических и юридических лиц располагается в разных залах, но бывают и совмещенные залы. А во многих сберкассах Сбербанка России ни охранников, ни консультантов нет. Зашли в зал – осмотритесь. Где расположены окна менеджеров по обслуживанию клиентов и где окна кассы. Задача оформления вклада и приема денег в ряде банков тоже совмещена в одном окне. В каждом банке, обязательно на стендах или горках и стеллажах размещена вся интересующая вас информация о том, какие виды вкладов банк предлагает своим посетителям и условия открытия вклада или счета. Лучший вариант, это когда вся информация об условиях открытия вкладов в банке Вами изучена до его посещения, по Интернету, и Вы идете в банк уже с конкретной целью – открыть конкретный вклад или счет данного банка.

Если Вы еще не выбрали вид вклада, то определяетесь по ходу. Открытие вклада начинается с выбора устраивающего вас вида депозита (вклада) на основе предлагаемых условий по доходности, срокам и т.д. Обратите внимание на то, как производится начисление процентов – лучше выбрать вклад с капитализацией и желательно — с ежемесячной. Если вам нужен вклад «до востребования» или текущий счет, то думать, особо не о чем. Затем подходите к окошку (иногда к столу), где операционный работник обслуживает клиентов по открытию вкладов или оформлению счетов в банке.

---

---

Объясняете работнику банка, какой вклад или счет вы хотели бы открыть — на какой срок, в какой сумме, в какой валюте. Подаете паспорт для визуальной сверки и заполнения паспортных данных в договор. Вы можете задать работнику банка все интересующие вас вопросы по выбранному вкладу, и получить дополнительные пояснения по отличительным условиям выбранного Вами вклада (счета).
Затем распечатают и выдадут Вам один экземпляр проекта “типового договора” на данный вид вклада и предложат с ним ознакомиться и расписаться, а если в банке старая техника, и заполнить бланк. Образцы заполнения договора в зале должны быть. Внимательно ознакомьтесь с условиями, изложенными в проекте договора, и если они вас устраивают, то заполните, и подпишите договор. Если условия не устраивают – выбирайте другой вид вклада или другой банк! И все сначала.

При заполнении договора вам обязательно потребуются паспортные данные и возможно ИНН. Кроме договора, работник банка предложит вам в специальной карточке оставить свой образец подписи. Все дальнейшие ваши подписи на банковских документах, в том числе и на самом договоре, связанные с работой открытого вклада (счета), должны соответствовать этому образцу подписи. Образец подписи будет храниться в картотеке банка до закрытия вклада или счета.

Договор оформлен, приходные ордера вами подписаны и настало время передать банку на хранение ваши деньги. Деньги принимаются тем же работником банка, который оформлял открытие вклада или счета. Но в некоторых банках прием средств осуществляет работник кассы. Тогда Вам возвращается паспорт и выдается жетон для работы с кассой. Вы переходите к кассовому окну или в кассовую кабинку, подаете жетон, деньги и снова паспорт. После приема и пересчета средств Вам должны вернуть ваш экземпляр депозитного договора, сберегательную книжку (если ее оформляли по просьбе и то не во всех банках), приходный кассовый ордер, Ваш паспорт. Многие банки сегодня к вкладу оформляют дебетовую карту, которую Вам выдадут чуть позже.

Какие оформленные документы на вклад должны остаться у вас на руках?

Итак, открытие вклада или текущего счета в банке завершено, однако не торопитесь покинуть операционный зал и банк.
Вам стоит отойти в сторону и в спокойной обстановке еще раз просмотреть оформленные документы в части:

• Правильности написания в договоре ваших реквизитов: Ф.И.О, № и серию паспорта, адрес проживания.


• Наличия в Вашем экземпляре договора на вклад (счет) или анкеты вкладчика, которая в ряде банков подменяет договор, подписи работника банка, заверенной круглой печалью банка или его филиала, предназначенной для проведения операций. Иногда отдельные работники банков или банки подменяют круглые печати фирменными штампами или уголками, которые предназначены для внутреннего пользования банка, и такой договор не будет иметь юридической силы. Необходимо вернуться к окну, в котором проходило оформление.

  Такая “ошибка” при оформлении договора встречалась в работе одного коммерческого банка. Оформляя договор на депозиты (вклады), я обратила внимание менеджера на отсутствие круглой печати. Работники долго бегали и разбирались — нужна печать или нет. Пытались доказать мне, что у них так принято. В конечном итоге ошибку признали и печать поставили.

  Печать и подпись могут быть не поставлены даже по простой невнимательности работника банка и за этим необходимо следить.

Отказ в открытии вклада

Согласно статьи 846 Гражданского Кодекса РФ банк не вправе отказать в открытии счета любому частному лицу, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами. О том, в каких случаях банк может отказать клиенту в открытии счета или вклада можно посмотреть в материале: «Отказ в открытии счета физическому лицу. Возможные причины отказа банка в открытии счета»

Последняя корректировка материала произведена 02.02.2012 года.

Определение минимального депозита

Что такое минимальный депозит?

Минимальный депозит или начальный депозит — это минимальная сумма денег, необходимая для открытия счета в финансовом учреждении, таком как банк или брокерская фирма.

Более высокие минимальные депозиты обычно связаны со счетами, предлагающими премиальные услуги, тогда как продукты, ориентированные на основную аудиторию, обычно предлагают более низкие минимальные депозиты для привлечения новых клиентов.

Ключевые выводы

• Минимальный депозит — это сумма денег, которая должна быть внесена при открытии конкретного счета.
• Более высокие требования к минимальному депозиту обычно связаны с премиальными услугами.
• В последние годы усиление конкуренции привело к снижению требований к минимальному депозиту среди некоторых поставщиков финансовых услуг.

Как работают минимальные депозиты

В Соединенных Штатах минимальные депозиты могут сильно различаться. В то время как некоторые услуги не требуют минимального депозита, другие устанавливают его минимум в размере 10 000 долларов США или более.

С точки зрения поставщика услуг, минимальные депозиты помогают гарантировать, что доходы, полученные от клиента, будут достаточными для покрытия административных расходов и других накладных расходов, связанных с обслуживанием этого счета.

Как правило, более высокие требования к минимальному депозиту связаны с продуктами премиум-класса, тогда как предложения для массового рынка обычно снижают или даже отменяют требования к минимальному депозиту. Например, брокерская компания с полным спектром услуг может потребовать минимальный депозит в размере не менее 10 000 долларов США в обмен на дополнительные функции, такие как снижение торговых комиссий, доступ к отчетам аналитиков или более полные и своевременные данные с бирж. Дисконтная брокерская компания, напротив, может отказаться от требований к минимальному депозиту, но предложить более урезанные услуги с менее продвинутыми функциями.

Сегодня растущая конкуренция между компаниями, оказывающими финансовые услуги, привела к снижению комиссионных и минимальных требований к депозитам в некоторых секторах. Это особенно заметно в отраслях дисконтного брокерства и управления инвестициями, где такие фирмы, как Wealthsimple и Betterment, предлагают недорогие платформы, которые в некоторых случаях не имеют требований к минимальному депозиту. Этот недорогой подход распространился даже на другие области комиссий, например, за счет устранения комиссий за каждую сделку.

В дополнение к минимальным требованиям к депозиту, другие области, в которых финансовые фирмы могут конкурировать за привлечение клиентов, включают ежегодные сборы за счет, сборы за управление активами и сборы, связанные со снятием или переводом средств.

Реальный пример минимального депозита

В качестве иллюстрации рассмотрим варианты ценообразования, предлагаемые двумя финансовыми фирмами, упомянутыми выше. Для клиентов, которым нужен самый дешевый вариант, Wealthsimple и Betterment предлагают варианты учетной записи без требований к минимальному депозиту. Однако клиенты, желающие получить доступ к более продвинутым функциям, могут сделать это, предоставив более высокие минимальные депозиты.

Например, Wealthsimple предлагает учетную запись для минимальных депозитов в размере 100 000 долларов США и выше, что обеспечивает снижение годовых сборов, а также дополнительные услуги, такие как надзор со стороны финансового консультанта.Другой план с депозитами в размере 500 000 долларов и более предлагает дополнительные преимущества, такие как план медицинского страхования со скидкой.

Betterment предлагает несколько иную модель, поскольку его премиальный план (для депозитов от 100 000 долларов США и выше) предусматривает более высокую плату за управление. Взамен, однако, премиальный план предлагает доступ к команде профессионалов по финансовому планированию, которые могут проконсультировать клиента по ряду вопросов, таких как выход на пенсию и планирование наследства.

Что вам нужно для открытия банковского счета

Независимо от того, подаете ли вы заявку на открытие банковского счета онлайн или лично, вам понадобится удостоверение личности государственного образца и личные данные, такие как номер социального страхования.Вас также могут попросить пополнить ваш счет первоначальным депозитом.

Вот подробные сведения о том, что вам нужно, чтобы открыть текущий или сберегательный счет и чего ожидать в процессе.

Что вам нужно для открытия банковского счета

Вы можете открыть банковский счет онлайн или в филиале, если банк предлагает обычные отделения. Информация, которую вас попросят предоставить, будет во многом одинаковой, независимо от того, открываете ли вы текущий счет, сберегательный счет или и то, и другое.

Вот список того, что вам понадобится для открытия нового банковского счета:

1. Действительное удостоверение личности государственного образца с фотографией, например водительские права или паспорт. Не водители могут получить государственное удостоверение личности в офисе Департамента транспортных средств.

2. Другая основная информация, такая как дата вашего рождения, номер социального страхования, идентификационный номер налогоплательщика или номер телефона.

В зависимости от ваших обстоятельств вам также могут понадобиться несколько других предметов:

4. Идентификационные данные для других заявителей, если вы открываете совместный счет: поскольку счет будет принадлежать нескольким людям, банк захочет идентификационные данные всех владельцев и личная информация.

5. Совладелец, если вам еще нет 18. Попросите родителей или законного опекуна подписать юридические документы в банке.

SavingsCash ManagementCDCheckingMoney Market

Депозиты застрахованы FDIC

Сберегательный счет Zynlo Tomorrow

APY

0,40% Заработок 0,40% Годовой процентный доход при вводе промокода NERD

Мин. баланс для APY

$ 0,01

Депозиты застрахованы FDIC

One Save

APY

1,00% Заработайте 1,00% APY, доступный при сохранении остатков до 5000 долларов США, до 25000 долларов США с соответствующим прямым переводом зарплаты.

Высокодоходный сберегательный счет Comenity Direct

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Знать основы: проверка или сбережения

Выберите проверку, если хотите:	Выберите экономию, если хотите:
Совершайте покупки с помощью дебетовой карты.	Откладывайте деньги на конкретные цели.
Что искать на текущем счете:	Что искать на сберегательном счете:
Низкая комиссия за овердрафт или ее отсутствие.	Высокие процентные ставки (в идеале 0,40% или выше).

Есть и другие варианты, если у вас были проблемы с банковским делом в прошлом, у вас плохая кредитная история или вы не являетесь гражданином США. Если вам отказали в открытии банковского счета, начните все сначала, используя второй шанс проверить счет: узнайте, что предлагают в вашем регионе. А если вы не гражданин США, ознакомьтесь с нашим финансовым справочником для иммигрантов, проживающих в США.S., включая информацию об открытии банковского счета в качестве иммигранта.

Перед формированием бюджета

Проверьте разбивку расходов и найдите способы сэкономить.

Найдите банк, который соответствует вашим потребностям

Если вы готовы рассмотреть возможность использования только онлайн-банков, вы, вероятно, найдете более низкие комиссии и более высокие процентные ставки.

Чего ожидать при открытии новой учетной записи

Подача заявки на новую учетную запись обычно не занимает много времени, особенно если вы подаете заявку онлайн.NerdWallet обнаружил множество учетных записей, которые можно открыть за 15 минут или меньше.

«Некоторые аккаунты не требуют внесения депозита сразу, но другие требуют от 25 до 100 долларов».

Некоторые аккаунты не требуют внесения депозита сразу, но другие требуют, чтобы у вас было под рукой от 25 до 100 долларов, чтобы открыть его. Если у вас уже есть счет в другом банке или кредитном союзе, вы можете просто перевести деньги с этого существующего счета на новый. (Ваш первоначальный банк может взимать плату за этот перевод.) В противном случае подойдет чек или наличные.

Закройте старую учетную запись, если необходимо.

Знание того, как правильно сменить банк, может сэкономить вам штрафы за просрочку платежа и избавить вас от головной боли. Обратитесь к этим пунктам, чтобы обеспечить плавный переход:

Прямой депозит: предоставьте вашему работодателю информацию о вашей новой учетной записи.

Автоматическая оплата счетов: отмените любые старые платежи — будь то на собственной платформе для оплаты счетов или, скажем, через веб-сайт вашего поставщика потоковых услуг — и настройте новые, используя данные вашей новой учетной записи.

«Отмените все автоматические платежи по счетам из старого банка и создайте новые, используя данные нового счета».

Периодические переводы и связанные счета: это может включать настройку перевода между новым чековым и существующим сберегательным счетом или обеспечение актуальности информации в вашем PayPal, Venmo и других платежных приложениях.

Приложения для смартфонов, текстовый банкинг и оповещения. Загрузите приложение нового банка, выйдите из системы и удалите старое, а также отключите все получаемые оповещения.

Бумажные чеки: удалите все оставшиеся пустые чеки из старой учетной записи.

Сейфы: если вы полностью обрываете связи, соберите свои вещи лично и обратитесь к своему договору аренды, чтобы узнать подробности о том, как закрыть ящик.

Получите письменное заявление из своего старого банка, подтверждающее, что ваш счет закрыт, и спросите о политике банка в отношении повторного открытия счета. Почему? Некоторые банки повторно активируют закрытые счета, чтобы выполнять автоматические платежи или получать депозиты, тем самым заставляя вас платить любые комиссии.

Как открыть сберегательный счет: 6 шагов

Открытие сберегательного счета — важный шаг на пути к здоровой финансовой жизни.

Почти каждый банк и кредитный союз в США предлагает сберегательный счет. Эти счета — не только отличный способ сохранить ваши деньги в безопасности, но и помогают приумножить ваши сбережения за счет выплачиваемых процентов.

Если вы хотите открыть сберегательный счет, откладываете ли вы для определенной цели или хотите отложить немного денег на черный день, это пошаговое руководство поможет вам начать работу.

Как открыть сберегательный счет (шаг за шагом)

Банки и кредитные союзы делают все возможное, чтобы облегчить открытие сберегательного счета. Вот шаги, которые вам обычно нужно предпринять.

1. Сравните ваши варианты

Есть много финансовых учреждений, которые предлагают сберегательные счета. Прежде чем открывать счет, убедитесь, что вы выбрали правильный банк. При выборе обратите внимание на некоторые из этих ключевых характеристик:

• Конкурентоспособная процентная ставка
• Требование о минимальном остатке или его отсутствие
• Низкая абонентская плата или ее отсутствие
• Если есть ежемесячная плата, легко ли ее избежать?

Если у вас уже есть текущий счет, часто легко открыть сберегательный счет в том же банке.Тем не менее, стоит сравнить другие варианты, чтобы убедиться, что ваш банк предлагает разумную сделку на конкурентоспособных условиях.

2. Соберите необходимые документы

Когда вы открываете любой банковский счет, вам нужно будет предоставить некоторую информацию о себе, а также некоторые документы. Перед тем как открыть счет лично или через Интернет, убедитесь, что у вас есть следующая информация:

• Идентификация, например водительские права или паспорт
• Номер социального страхования
• Дата рождения
• Адрес (и подтверждение адреса, если в вашем удостоверении личности указан предыдущий адрес)
• Контактная информация
• Информация о банковском счете для пополнения вашего нового счета, если применимо

Если у вас действует замораживание кредита, чтобы никто не мог обманным путем открывать счета на ваше имя, вам может потребоваться отменить это замораживание кредита перед открытием нового банковского счета в дополнение к сбору вышеуказанных документов.

3. Выберите совместный или индивидуальный счет

Если вы открываете счет для себя, откройте индивидуальный счет. Если вы открываете сберегательный счет с другим лицом, например с супругом или ребенком, вам следует открыть совместный счет.

Совместные счета предлагают несколько преимуществ:

Владелец совместного счета должен принести ту же документацию при открытии счета.

4. Пополните свой счет

При открытии сберегательного счета вам необходимо будет внести первоначальный депозит.Если вы открываете счет лично, обычно это можно сделать наличными или чеком. Загвоздка в том, что у некоторых банков есть минимальные требования к открытию депозита. Обычно минимальный депозит составляет от 25 до 100 долларов.

Помимо минимального начального депозита, некоторые сберегательные счета взимают ежемесячную плату за обслуживание, которая может съесть ваши сбережения. Чтобы избежать этих сборов, многие банки требуют, чтобы у владельца счета был минимальный баланс в несколько сотен долларов.

При открытии счета убедитесь, что вы вносите достаточно средств, чтобы соответствовать минимальному начальному депозиту, и поддерживайте достаточно большой баланс счета, чтобы избежать каких-либо сборов за обслуживание.

5. Подайте заявку

Подайте заявку со всей необходимой информацией и дождитесь, пока банк откроет ваш счет. Обычно это происходит быстро, и вы можете начать вносить и снимать дополнительные средства в течение дня или двух.

6. Настройте онлайн-банкинг

В наши дни почти каждый банк и кредитный союз предлагает ту или иную форму онлайн-банкинга. Это позволяет очень легко проверять баланс, переводить деньги и управлять своим счетом. Зарегистрируйте учетную запись в онлайн-банке и загрузите приложение банка на свой телефон для доступа на ходу.

Могу ли я открыть сберегательный счет онлайн?

Большинство банков и кредитных союзов позволяют своим клиентам осуществлять банковские операции онлайн, включая открытие нового счета через Интернет.

Некоторые банки работают только в Интернете и не имеют физического местонахождения. Это означает, что вы можете открыть сберегательный счет, даже не выходя из дома.

Многие онлайн-банки предлагают лучшие сберегательные счета с низкими минимальными остатками, низкими или нулевыми комиссиями за обслуживание и высокими процентными ставками.Некоторые из ведущих онлайн-банков, такие как Ally Bank и Axos Bank, платят конкурентоспособные ставки и не взимают комиссию за обслуживание.

Если вы разбираетесь в технологиях и не возражаете делать все свои банковские операции с телефона или компьютера, онлайн-сберегательные счета — отличный выбор. Людям, которым удобнее заниматься банковскими делами лично, может быть лучше в традиционном банке.

Как выбрать лучший сберегательный счет

Выбор лучшего сберегательного счета важен, потому что правильный счет может помочь вам максимально использовать свои сбережения.

Процентная ставка

Одна из главных вещей, на которую следует обратить внимание, — это процентная ставка. Чем выше ставка, тем быстрее будут расти ваши сбережения. Рассмотрим следующий пример:

У вас есть 10 000 долларов на сбережения и вы открываете сберегательный счет в банке, который платит 0,10% годовых. В течение года вы заработаете 10 долларов в виде процентов. Если вы выберете аккаунт, который предлагает 0,50% годовых, вы вместо этого заработаете 50 долларов или на 40 долларов больше в год.

Комиссии

Ежемесячная плата — еще один важный фактор.Некоторые банки взимают ежемесячную плату за обслуживание, если вы не выполняете определенные требования. Обычно требования включают выполнение минимального количества транзакций или поддержание баланса выше пороговой суммы.

Если вы внесете 500 долларов на счет, который взимает ежемесячную плату в размере 5 долларов, к концу года у вас будет 440 долларов, то есть потеря более 10 процентов от вашего первоначального баланса. Ваши деньги могут быть не так безопасны, как вы думаете, если вам придется беспокоиться о том, что комиссии разъедают ваш баланс. Ищите счета без ежемесячной платы.

Если вы не планируете держать счет открытым в течение длительного времени, важно знать, взимается ли плата за досрочное закрытие. Банки, которые взимают такую ​​комиссию, часто делают это, если вы закрываете счет в течение первых 90–180 дней после его открытия.

Причина экономии

Наконец, рассмотрите причину экономии.

Если вы хотите создать аварийный фонд, к которому вы можете получить доступ в любой момент, открытие счета в банке, в котором у вас есть текущий счет, имеет большой смысл.

Если вы делаете сбережения для определенной цели и не нуждаетесь в легком доступе к средствам, имеет смысл поискать лучшие ставки или выбрать онлайн-банк. Вы можете получить более высокую процентную ставку, что ускорит ваше продвижение к цели.

Итог

Сберегательные счета — ценные инструменты для людей, которые хотят отложить дополнительные деньги на цель или на черный день. Рассмотрите все свои варианты, включая местные банки и онлайн-банки, и найдите счет, который предлагает лучшие процентные ставки по самой низкой цене.Потратив время на сравнение покупок, вы сэкономите (или заработаете) много денег.

Подробнее:

личных чековых и сберегательных счетов для жителей Миннесоты

Доходность крупных инвестиций (CDARS)

CDARS® — это безопасный и умный инвестиционный инструмент, если вы хотите защитить крупные инвестиции. Вы получаете доходность на уровне CD, которая может быть лучше доходности казначейства и фондов денежного рынка.

CDARS обеспечивает доступ к многомиллионному страхованию FDIC.Вот почему тысячи институциональных инвесторов, предпринимателей, некоммерческих организаций и государственных фондов / правительств, заботящихся о безопасности, выбирают CDARS. Это самый простой способ получить многомиллионную страховку FDIC через наш банк. (Действуют ограничения.)

С CDARS у вас есть:

• Простота работы через единые доверительные отношения, получение одной процентной ставки за погашение и получение консолидированной отчетности.
• Возможность отказаться от постоянного отслеживания залогового обеспечения, если вы привыкли это делать.
• Сила ежедневного начисления сложных процентов.
• Конечный срок погашения (в отличие от ценных бумаг с аукционной ставкой или некоторых ценных бумаг с регулируемой ставкой).

Посетите место

Подробнее о CDARS

CDARS CD считаются банковскими депозитами. Они не имеют права на участие в депозитарных трастовых компаниях (DTC), и в настоящее время вторичного рынка не существует. Возможен досрочный вывод средств, но при этом требуется уплата значительного штрафа.

Вам следует сравнить текущие цены и характеристики компакт-дисков (включая компакт-диски, размещенные через службу CDARS) с другими инвестиционными альтернативами.Прошлые результаты могут не отражать будущие результаты или успех.

Применяются недельные и общие ограничения. Если на вкладчика распространяются ограничения в отношении размещения средств в депозитных учреждениях, вкладчик несет ответственность за определение того, удовлетворяет ли размещение средств вкладчика через CDARS или конкретную транзакцию CDARS этим ограничениям. Денежные средства могут быть представлены к размещению только после того, как вкладчик заключит договор о размещении депозита CDARS с нашим банком.В соглашении содержится важная информация и условия относительно размещения средств нашим банком через CDARS.

Без минимального начального депозита, без ежемесячной комиссии

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами. Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

Этот пост последний раз просматривался и обновлялся 22 июля 2021 года.

Итог: сберегательный счет Barclays — самый надежный продукт, но у него нет текущего счета. Если вам нужно быстро получить доступ к наличным деньгам, вам может потребоваться счет в другом банке, в котором есть как сбережения, так и чеки.

Общий рейтинг банка

Плюсы и минусы

Экономия

Годовая процентная доходность (APY)

0.40% APY

За и против

Подробности

Плюсы

• Высокая APY
• Без минимального начального депозита
• Без ежемесячной платы за обслуживание

Минусы

• Необходимо перевести деньги во внешний банк, чтобы получить к нему доступ
• Низкие рейтинги мобильных приложений в магазине Apple Store

• Нет текущего счета или дебетовой карты, поэтому вы должны перевести средства на внешний банковский счет, чтобы получить доступ к своим деньгам
• Сложные проценты ежедневно для увеличения прибыли
• FDIC застрахован

Связанный Лучшие высокодоходные сберегательные онлайн-счета октября 2020 года

Сберегательный счет онлайн Barclays — это неплохой вариант сбережений с высокой доходностью.Он платит конкурентоспособную APY, но вы можете найти лучше в других онлайн-банки . Barclays не имеет обязательного минимального начального депозита и не взимает ежемесячную плату за обслуживание.

Однако с Barclays сложно получить быстрый доступ к наличным деньгам. Поскольку у банка нет текущего счета, вы не можете просто переводить деньги между счетами Barclays, а затем сразу же использовать свою дебетовую карту. Вам нужно будет перевести средства на внешний банковский счет, что может занять несколько рабочих дней.

компакт-дисков

Годовая процентная доходность (APY)

0.От 10% до 0,25% в год

За и против

Подробности

Плюсы

• Без минимального депозита
• Низкие и стандартные штрафы за досрочное снятие средств

Минусы

• Посредственно APY
• Низкие рейтинги мобильных приложений в магазине Apple Store

• Срок от 3 месяцев до 5 лет
• Штрафы за досрочное снятие средств следующие: 90 дней процентов при сроках до 24 месяцев, 180 дней процентов при сроках более 24 месяцев
• Ежедневное начисление процентов для максимизации прибыли
• FDIC застрахован

Связанные Лучшие ставки CD октября 2020 года

У Barclays Online CD есть свои сильные стороны: в отличие от большинства банков, он не требует минимального депозита, поэтому вы можете начать с любой суммы.Банк также взимает относительно низкие штрафы за досрочное снятие средств, если вам понадобятся средства до наступления срока погашения вашего CD.

Однако показатели у него не самые лучшие. Да, Barclays платит более высокие процентные ставки на компакт-дисках, чем обычные банки, но вы можете найти более высокие ставки в других онлайн-учреждениях.

Как работает Barclays

Barclays — это онлайн-банк, у которого есть высокодоходный сберегательный счет и компакт-диски.

Онлайн-служба поддержки клиентов работает семь дней в неделю, звонить можно с 8:00.м. до 20:00 СТАНДАРТНОЕ ВОСТОЧНОЕ ВРЕМЯ.

Мобильное приложение Barclays больше нравится пользователям Android, чем клиентам Apple. Приложение получило 4,1 из 5 звезд в магазине Google Play и только 2,3 из 5 звезд в магазине Apple.

Ваши вклады застрахованы FDIC на сумму 250 000 долларов США или 500 000 долларов США для совместных счетов.

Заслуживает ли доверия Barclays?

The Better Business Bureau ставит Barclays на пятерку в отношении надежности. Высокий рейтинг BBB означает, что компания прозрачна в ведении бизнеса, эффективно реагирует на жалобы клиентов и честна в своей рекламе.

Хотя Barclays имеет отличный рейтинг BBB, в последнее время у него есть один публичный скандал. В 2018 году банк заплатил 2 миллиарда долларов США за обман инвесторов относительно качества жилищных ипотечных ценных бумаг с 2005 по 2007 год, в результате чего люди теряли деньги.

Сравнение Barclays с конкурентами

Мы сравнили Barclays с двумя другими онлайн-банками, которые платят высокие проценты по сбережениям: Ally и Marcus от Goldman Sachs.

Обзор Barclays и обзор Ally

Если вы ищете банк для открытия текущего счета или счета денежного рынка, то вы предпочтете Ally, а не Barclays (у которого нет ни того, ни другого).

Связанные Обзор Ally: получайте высокие процентные ставки и обращайтесь в службу поддержки клиентов 24/7

Вы также можете получить более быстрый доступ к своим деньгам с Ally. Вместо того, чтобы ждать пару рабочих дней для перевода денег на внешний счет, как в случае с Barclays, вы можете перевести средства со сбережений на свой текущий счет Ally и использовать их почти сразу.

Банки высокодоходные сберегательные счета оба сильны — нет минимального депозита или ежемесячных сборов, и оба платят высокий процент годовых. Тем не менее, вам может понравиться система корзин Ally, которая позволяет вам делать сбережения для нескольких целей на одном сберегательном счете, например, «Чрезвычайный фонд» или «Отпуск».

Что касается компакт-дисков, то Ally — явный победитель. Банк платит более высокие ставки по компакт-дискам с фиксированной ставкой, чем Barclays, и предлагает два других типа компакт-дисков.Компакт-диск без штрафа не взимает штраф при снятии средств до наступления срока погашения компакт-диска. Компакт-диск Raise Your Rate позволяет вам увеличить вашу ставку, если ставки Ally вырастут в течение вашего срока.

Обзор

Barclays и обзор Marcus

Связанный Обзор Marcus Bank: получайте конкурентоспособные процентные ставки без ежемесячной платы за обслуживание

Barclays и Маркус имеют много общего.Оба предлагают только высокодоходный сберегательный счет и компакт-диски, и оба сберегательных счета идут с высокой APY, без ежемесячных комиссий и без минимального депозита. Вы предпочтете Barclays, у которого есть мобильный чековый депозит, если вам нужно внести бумажные чеки. У Маркуса нет мобильного инструмента для внесения чеков.

Маркус требует минимальный депозит в размере 500 долларов за компакт-диски, но если у вас есть деньги, вы можете предпочесть Маркуса Barclays. Маркус платит по более высокой ставке, и есть вариант Маркуса без штрафных санкций вместе с компакт-дисками с фиксированной ставкой.

Лаура Грейс Тарпли, CEPF

Редактор, Банковское дело и ипотека

Лаура Грейс Тарпли — редактор Insider, отвечающая за банковское дело и ипотечное кредитование на Personal Finance Insider.Она покрывает ипотечные ставки, ставки рефинансирования, кредиторов, банковские счета, а также советы по займам и сбережениям. Она также является сертифицированным педагогом по личному обучению …

Прочитайте больше

Могу ли я открыть банковский счет без депозита?

Когда вы впервые открываете традиционный банковский счет, вас могут попросить выполнить минимальные требования к депозиту, которые могут варьироваться от 25 до 100 долларов.Если вы не можете выполнить это требование, традиционный банк может отклонить вашу заявку, и вы не сможете открыть счет.

Причина, по которой некоторые банки предъявляют требование об открытии депозита, аналогична причине, по которой они взимают другие банковские сборы. Помимо накладных расходов, традиционные банки зарабатывают большую часть своих денег на ссуде средств заемщикам для ипотеки и других покупок. Чтобы давать деньги взаймы, они должны зарабатывать деньги.

Итак, если вы открываете банковский счет, а на балансе 0 долларов, это вообще не пойдет на пользу традиционному банку.

Но, допустим, вы хотите открыть счет, даже если у вас нет денег в данный момент. Например, возможно, вы получите зарплату на следующей неделе и планируете вернуться и внести больше на свой банковский счет позже.

Независимо от причины, в некоторых традиционных банках действительно невозможно обойти это требование, если у вас нет денег.

Вот почему вы можете рассмотреть возможность открытия счета в онлайн-банке.

Банковские счета, для которых не требуется начальный депозит

Многие традиционные банки требуют от вас внести начальный депозит для открытия счета.Но некоторые онлайн-банки и банки с онлайн-банкингом не предъявляют требований к открытию депозита.

Посмотрите, как Chime сравнивается с традиционными банковскими услугами, и выберите лучший вариант для вас.

9010 ✅

Chime⁴

Capital One⁵

Barclays⁶

Ally⁷

Chase⁸

Автоматическая экономия

✅

✅

9010

✅

✅

✅

✅

Мобильный банкинг

✅

✅

✅

✅

✅

✅

Оплата счетов через Интернет

✅

✅

✅

✅

✅

Прямое депонирование

✅

Дебетовая карта

✅

✅

🆇

✅

✅

Без овердрафта f ee

✅

🆇

🆇

🆇

🆇

Без ежемесячной платы за обслуживание

✅

✅

✅

✅

✅

✅

✅

🆇

Сберегательный счет онлайн American Express®

* Годовая процентная доходность (APY), указанная в рекламе, является точной по состоянию на.Процентная ставка и годовая процентная ставка могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления до и после открытия сберегательного счета с высокой доходностью.

Для счета CD ставки могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления до открытия счета. Ваша ставка будет зафиксирована в рабочий день ‡ мы получим вашу заполненную заявку при условии, что мы получим ваш депозит в течение 30 дней после утверждения вашей заявки. После открытия компакт-диска дополнительные депозиты на счет не допускаются.Досрочное снятие CD может повлечь за собой значительные штрафы, которые могут привести к потере части вашей основной суммы. Дополнительные условия и раскрытие правдивой информации см. В Соглашении о депозитном счете.

** Указанная национальная ставка взята из опубликованной FDIC информации о предельной месячной ставке для продуктов сберегательных вкладов. Посетите веб-сайт FDIC для получения подробной информации.

† Обычно вам разрешается снимать или переводить до девяти (9) средств со своего сберегательного счета с высокой доходностью в течение цикла ежемесячной выписки.Тем не менее, обратите внимание, что существуют строгие правила снятия денег с плана IRA (включая сберегательный счет IRA High Yield) до пенсионного возраста без наложения штрафа. Подробнее в FAQ.

‡ Для перевода средств используются рабочие дни с понедельника по пятницу, кроме праздничных дней. Переводы можно инициировать круглосуточно и без выходных через веб-сайт или по телефону, но любые переводы, инициированные после 19:00 по восточному времени или в нерабочие дни, начнут обрабатываться на следующий рабочий день.

♢ Расчеты представляют собой оценку ожидаемых процентных доходов. Фактические результаты могут отличаться в зависимости от различных факторов, таких как високосные годы, сроки депозитов, округление и изменение процентных ставок. Предполагается, что первый регулярный депозит начнется во втором периоде после любого первоначального депозита.

§ Взносы IRA подлежат совокупным годовым лимитам по всем планам IRA, хранящимся в American Express или других учреждениях. Распределение IRA может облагаться налогом и подлежать штрафам в соответствии с руководящими принципами IRS.Требуемый минимальный размер распределения, если это применимо, относится только к данному плану IRA и не учитывает другие планы IRA, хранящиеся в American Express или других учреждениях. Пожалуйста, посетите IRS.gov для получения дополнительной информации. Мы рекомендуем вам проконсультироваться с финансовым или налоговым консультантом при внесении взносов и распределении средств со счета плана IRA.

.