Обязан ли ип давать кассовый чек: нужно ли выдавать, образец бланка чека для ИП без кассового аппарата — modulkassa.ru

Отправка электронного чека покупателю

При расчете с покупателем продавец (организация или ИП) обязан выдать ему бумажный чек. Но помимо этого, существует еще требование о выдаче чеков в электронной форме. Согласно п. 2, ст. 1.2 Федерального Закона №54-ФЗ продавец должен направить покупателю кассовый чек (или бланк строгой отчетности) в электронной форме на номер телефона или адрес электронной почты в том случае если покупатель предоставил эти данные (номер телефона или адрес электронной почты) продавцу до осуществления расчетов.

Что из этого следует?

2. Если покупатель при расчете на кассе не предоставил свой номер телефона или адрес электронной почты (или сообщил о своем желании получить электронный чек после того, как бумажный чек был распечатан), то продавец выдает ему

отправка электронного чека возможна только до закрытия продажи на кассе). Нарушение закона в этом случае не происходит.

Особенности электронного чека

Кто может не отправлять электронные чеки покупателю?

новые разъяснения ФНС по применению онлайн-кассы при расчете организации с физическим лицом, выдачи зарплат и другие случаи

   После публикации 192-ФЗ от 3 июля 2018 г. в налоговую инспекцию стали поступать письма с запросами о разъяснении применения онлайн-касс при расчете организации с физическим лицом, расчетов подотчетного лица организации, выдачи зарплат, материальной помощи и прочее. Очевидно, из-за большого числа запросов 10 августа 2018 г. Федеральная налоговая служба опубликовала письмо № АС-4-20/15566@, адресованное широкому кругу лиц. В этом письме налоговые инспекторы поясняют, обязательно ли применять онлайн-кассы.

     Физическое лицо, оказывающее организации (или ИП) услуги по договору, не обязано применять онлайн-кассу.

Такая позиция ФНС обусловлена пунктом 1 ст. 1.2 Федерального закона от 22 мая 2003 г. № 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчетов в Российской Федерации» (далее – Закон № 54-ФЗ), согласно которому контрольно-кассовая техника применяется только  организациями и индивидуальными предпринимателями. Таким образом, если вы как

     Порядок применения онлайн-кассы при расчетах подотчетного лица с другой организацией (ИП) зависит от того, есть ли у подотчетного лица доверенность на осуществление расчетов от имени организации (ИП) либо иной документ, подтверждающий такие полномочия.

Если между организациями заключен договор, и подотчетное лицо вправе осуществлять расчеты от имени организации, то расчет производится между двумя организациями, и в этом случае ККТ не применяется. Обязанность по применению ККТ и формированию кассового чека возникает только у лица, которое оказывает услуги (продает товары, выполняет работы).

Если у подотчетного лица нет документального подтверждения полномочий (например, доверенности) на осуществление расчетов от имени организации, то оно выступает от своего имени и, по сути, является физическим лицом. Следовательно, продавец применяет онлайн-кассу в порядке, предусмотренном для расчета с покупателем – физическим лицом.

Заранее предупредим, что с 1 июля 2019 г. кассовый чек, сформированный при расчетах между организациями и (или) индивидуальными предпринимателями, помимо указанных в п. 1 ст. 4.7 Закона № 54-ФЗ реквизитов, должен содержать:

• наименование покупателя (клиента) – наименование организации / фамилия, имя, отчество индивидуального предпринимателя;
• ИНН покупателя.

Дополнительные реквизиты добавлены Федеральным законом от 3 июля 2018 г. № 192-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

     В случае выдачи сотруднику организации заработной платы, материальной помощи и иных выплат, выдачи денег под отчет и возврата неизрасходованной части применение онлайн-кассы не требуется.

Все дело в том, что такие выплаты по своей природе не являются расчетами. Почему? Термин «расчеты», установленный ст. 1.1 Закона № 54-ФЗ, не включает в себя перечисленные выше действия, а пункт 1 ст. 1.2 Закона № 54-ФЗ устанавливает обязанность организаций и индивидуальных предпринимателей применять ККТ только при осуществлении ими расчетов. Таким образом, при выдаче сотруднику организации заработной платы, материальной помощи и иных выплат, а также при выдаче денег под отчет и возврате неизрасходованной части таких денег ККТ не применяется.

Не нашли ответ на интересующий Вас вопрос? Или не нашли нужную Вам статью?  

Задайте вопрос специалистам КОМТЕТ Кассы прямо сейчас.

Другие статьи на тему

21.06.21

​9-10 июня в московском ЦВК «ЭКСПОЦЕНТР» прошла крупнейшая в России и одна из самых больших в Европе выставка технологий для электронной коммерции и омниканальной торговли — ECOM Expo’21. КОМТЕТ Касса уже стала постоянным экспонентом ECOM Expo со своим решением по фискализации платежей для онлайн-торговли и компаний с курьерами.

25.01.21

Есть ли ограничения по использованию фискальных накопителей версии ФФД 1.05 и 1.1 для организаций, торгующих маркированными товарами? Каковы сроки перехода на новые фискальные накопители ФН–М? Какая предусмотрена ответственность за торговлю маркированными товарами с несоответствующим нормам закона фискальным накопителем?

Обязан ли ИП предоставлять чек ККМ и АВР за оказанные услуги за наличный расчет?

В соответствии с положениями п. 1 ст. 166 Налогового кодекса РК на территории РК денежные расчеты производятся с обязательным применением ККМ.

При этом, согласно положениям п. 2 ст. 166 Налогового кодекса РК обязанность по применению ККМ не распространяется на денежные расчеты:

1) физических лиц;

2) адвокатов и медиаторов;

3) ИП (кроме реализующих подакцизные товары), осуществляющих деятельность:

— с применением СНР на основе патента;

— в рамках СНР на основе уплаты единого земельного налога по деятельности, на которую распространяется данный специальный налоговый режим;

4) в части оказания услуг населению по перевозкам в общественном городском транспорте с выдачей билетов по форме, утвержденной уполномоченным государственным органом, осуществляющим реализацию государственной политики в области транспорта, по согласованию с уполномоченным органом;

5) Национального Банка РК;

6) банков второго уровня.

Таким образом, если ИП, оказывающий услугу, применяет СНР на основе патента, то он не обязан применять ККМ.

Однако, если ИП, оказывающий услугу, применяет иной режим налогообложения, кроме СНР на основе патента, то он обязан применять ККМ при денежных расчетах и выдавать чек ККМ.

Исходя из положений п. 7 ст. 166 Налогового кодекса РК чек ККМ должен содержать следующую информацию:

1) наименование налогоплательщика;

2) идентификационный номер налогоплательщика;

3) заводской номер ККМ;

4) регистрационный номер ККМ в налоговом органе;

5) порядковый номер чека;

6) дату и время совершения покупки товаров, выполнения работ, оказания услуг;

7) цену товара, работы, услуги за единицу;

8) фискальный признак;

9) наименование оператора фискальных данных и реквизиты интернет-ресурса оператора фискальных данных для проверки подлинности контрольного чека контрольно-кассовых машин с функцией фиксации и (или) передачи данных;

10) наименование товара, работы, услуги;

11) количество приобретаемых товаров, работ, услуг, единицу их измерения;

12) общую сумму продажи товара, работы, услуги;

13) сумму налога на добавленную стоимость с указанием ставки по облагаемым налогом на добавленную стоимость оборотам по реализации товаров, работ, услуг — в случае, если налогоплательщик является плательщиком НДС;

14) адрес места использования ККМ;

15) штриховой код, содержащий в кодированном виде информацию о чеке ККМ.

Таким образом, чек ККМ обязательно должен содержать все вышеуказанные реквизиты, соответственно, если он не содержит какие-либо из вышеуказанных реквизитов, то, по сути, чек ККМ можно считать недействительным.

На основании положений п. 27 Правил ведения бухгалтерского учета, утвержденных Приказом Министра финансов РК от 31 марта 2015 года № 241, для приема-передачи выполненных работ (оказанных услуг), за исключением строительно-монтажных работ, применяется акт выполненных работ (оказанных услуг) по форме согласно приложению № 50 к Приказу Министра финансов РК от 20 декабря 2012 года № 562 «Об утверждении форм первичных учетных документов», который составляется исполнителем для подтверждения факта совершения хозяйственной операции.

Следовательно, ИП, оказавший услугу, обязан выписать акт выполненных работ (оказанных услуг) по форме Р-1 для подтверждения факта оказания услуг.

Учитывая положения:

— пп. 1) п. 3 ст. 6 Закона РК «О бухгалтерском учете и финансовой отчетности» операции и события отражаются в системе бухгалтерского учета, при этом должно обеспечиваться адекватное подкрепление бухгалтерских записей оригиналами первичных документов и отражение в бухгалтерских записях всех операций и событий;

— п. 3 ст. 242 Налогового кодекса РК вычеты производятся налогоплательщиком по фактически произведенным расходам при наличии документов, подтверждающих такие расходы, связанные с его деятельностью, направленной на получение дохода.

Следовательно, т.к. отсутствует адекватное подкрепление операции первичными документами и в целях налогового учета отсутствует соответствующая учетная документация, то ТОО не может принять ни к бухгалтерскому, ни к налоговому учету эти расходы.

Частые вопросы, связанные с кассовым законодательством

На сегодняшний день кассовая реформа — одна из самых масштабных и массовых для современного бизнеса. Чтобы помочь вам разобраться с доработками и последними изменениями, мы подготовили ответы на одни из самых частых вопросов, связанных с применением касс и 54 Федеральным законом «О применении контрольно-кассовой техники» в частности.

1. Я как индивидуальный предприниматель без работников сдаю в аренду нежилое помещение. Большинство трактует аренду как услугу и ссылается на неприменение ККТ до 2021 года. Однако другие считают, что аренду услугой называть нельзя, так как это отношения по передаче чего-либо во временное пользование: арендатор платит за пользование, а не за услугу, а услуги — это работы, выполняемые по заказу. Так что такое аренда?

Согласно Налоговому кодексу, статье 38, пункту 5, услуга —  это деятельность, результаты которой не имеют материального выражения и реализуются в процессе осуществления такой деятельности. 54-ФЗ также оперирует терминами товары, работы, услуги. Аренда —  это услуга по передаче в пользование имущества. Поэтому вы имеете все права на отсрочку. 

2. Обязан ли индивидуальный предприниматель без наемных работников при оказании услуг по пассажирским перевозкам за наличный расчет применять ККТ?

Нет, не обязан. Для ИП без наемных работников, оказывающим услуги, предусмотрена отсрочка до 2021 года. При этом форма оплаты не важна.

Нет, такого перечня не существует. Если какой-то продукт изготовлен вами лично —  то это и есть собственное производство.

4. МФК получены разъяснения от ФНС: «Если по условиям договора между клиентом и микрофинансовой организацией проценты и иные вознаграждения по займам не отделены от непосредственно суммы займа, то применение контрольно-кассовой техники не требуется». Что понимается под формулировкой? Клиент присылает платеж общей суммой, в которую входят и проценты, и пени.

Если вы для себя понимаете, где основной долг, а где процент, и в договоре это четко прописано, то это отделимые друг от друга суммы, и на них применяется касса. И тогда, если клиент погасил долг одним платежом, здесь четко понятно, что есть долг, а есть пени, штрафы и проценты. Все зависит от договора —  обязан ли клиент отдельно оплачивать долг, отдельно штрафы, отдельно проценты. Если вдруг договор заключен непонятно, то тогда действительно это неотделимые суммы. 

5. Каковы обязательные условия выполнения Федерального закона № 238-ФЗ?

1. Онлайн-касса должна быть включена в государственный реестр ККТ.
2. Кассовую технику необходимо зарегистрировать в налоговых органах.
3. ККТ необходимо оснастить фискальным накопителем для записи и хранения данных.
4. Сведения о ФН представляются в налоговые органы при регистрации или перерегистрации ККТ.
5. Фискальные документы передаются ОФД либо в ФНС РФ. 
6. При расчетах покупателю необходимо выдавать чек: на бумаге, в электроне, отобразить QR-код, направить сведения.

6. При каких расчетах обязанность применения ККТ уже наступила?

1. Прием (получение) денежных средств в наличном либо безналичном порядке с  использованием электронного средства платежа (ЭСП):
• за товары, работы и услуги,
• в виде ставки, интерактивной ставки, лотерейной ставки,
• при реализации лотерейных билетов, электронных лотерейных билетов,
• в виде предварительной оплаты и/или авансов.
2. Выплата денежных средств в наличном либо безналичном порядке
  с использованием электронного средства платежа (ЭСП):
• за товары, работы, услуги,
• в виде выигрыша,
• в виде предварительной оплаты и/или авансов.
3. Погашение займа.
С 1 июля 2019 года  применять ККТ  необходимо при следующих расчетах:
1. Прием (получение), а также выплата денежных средств в безналичном порядке без использования электронного средства платежа (ЭСП).
2. Зачет, возврат предварительной оплаты и/или авансов.
3. Предоставление займа для оплаты товаров, работ, услуг или иное встречное предоставление.
4. Получение иного встречного предоставления за товары, работы, услуги.
Под электронным средством платежа подразумевается устройство, с помощью которого можно без применения наличных денег расплатиться за товары, работы, услуги или осуществить перевод. Самым распространенным электронным средством платежа является банковская карта. Кроме того, к ЭСП относят «Яндекс.Деньги», «WebMoney», систему «Клиент-банк».
С пониманием, применялось ли ЭСП в момент расчета, или нет, у большинства организаций и ИП возникают трудности. Поэтому в ФНС России рекомендуют: при возникновении любых сомнений лучше использовать контрольно-кассовую технику. Это необходимо для избежания штрафных санкций.

7. Федеральный закон 54-ФЗ обязывает применять  контрольно-кассовую технику на месте осуществления расчетов с клиентом.  Однако в нестандартных ситуациях ФЗ предусматривает возможность для удаленного контроля и ведения торговой точки  использовать облачную кассу. Когда появляется такая необходимость?

1. При расчетах за услуги при формировании одного кассового чека. К примеру, при оказании транспортных услуг, когда за отчетный период осуществляете один зачет на оплату аванса.
2. При безналичных расчетах в сети интернет. При регистрации такой кассы следует сообщить, что расчеты будут происходить в сети интернет. В карточке регистрации надо  указать адрес и место установки ККТ.
3. При расчетах с использованием электронных средств платежа с применением автоматических устройств для расчетов при оказании услуг по перевозке пассажиров, багажа и грузобагажа.  В этом случае можно применять одну кассу на несколько транспортных средств.
4. При расчетах за товары и услуги в автоматических устройствах. К примеру, в вендинговых аппаратах. Информация с вендингового аппарата передается на кассу, которая находится в офисе продавца. После этого происходит фискализация данных. В данном случае кассовый чек может не выдаваться, а отображаться  в виде QR-кода.

В июне этого года были добавлены дополнительные возможности  применения облачной кассы:
1. При расчетах за реализуемый товар при разносной торговле и дистанционном способе продажи товаров. К примеру, у курьера во время доставки товара может не быть кассы с собой. В таком случае он связывается с центром обработки данных с помощью средств автоматизации. Кассовый чек либо отправить по электронной почте, либо отобразить  QR-код на автоматическом устройстве.     
2. При расчетах за работы и услуги вне торгового объекта (места, здания, сооружения, земельного участка). К примеру, услуга по уборке квартиры или офиса. В таком случае чек демонстрируется в виде  QR-кода либо отправляется на электронную почту.
3. При расчетах за услуги при выдаче утвержденного бланка строгой отчетности. Реквизиты кассового чека размещаются в утвержденной форме бланка строгой отчетности.
4. При расчетах водителем или кондуктором в салоне транспортного средства при реализации проездных документов и талонов. В данном случае можно объединить несколько автобусов в единую сеть, для которой   информация централизуется и фискализируется либо в офисе перевозчика, либо в центре обработки данных  перевозчика, либо у компаний, оказывающих услуги по фискализации.
5. При расчетах за жилое помещение и коммунальные услуги. Облачная касса для ЖКХ применяется, если услуги оплачиваются безналичным путем.

7. В каких случаях можно формировать один кассовый чек на несколько расчетов?

Чек формируется в течение  10 календарных дней отчетного периода. Данные в этом чеке формируются в агрегированном виде, и, соответственно, поэтому клиенту он не направляется.

9. Существуют ли на сегодняшний день информационные ресурсы оператора фискальных данных или налогового органа, которые позволят получить кассовый чек в электронной форме по сведениям, указанным в билетах (талонах) на бумажном носителе, если допустимые сведения — в формате, не включающем фискальный признак?

Информационные ресурсы существуют, но они завязаны на определенный реквизитный состав. Набор именно этих реквизитов позволяет через информационный сервис ФНС России получить кассовый чек в электронной форме:
• дата и время осуществления расчета;
• порядковый номер фискального документа;
• признак расчета;
• сумма расчета;
• заводской номер фискального накопителя;
• фискальный признак документа.
У ОФД тоже есть возможности по получению кассовых чеков.
Если мы говорим об иных реквизитах, то сейчас ресурсы ФНС не позволяют получить по ним чек. Возможно, ОФД разработают такие сервисы, которые позволят получать чек по иным реквизитам.

10. Нужно ли уведомлять ФНС о том, что ККТ не ставлю в связи с отсрочкой?

Нет, не нужно.

11. Что делать если ККТ утеряна, а фискальный накопитель  поломан?

Если касса утеряна, то нужно подать заявление в ФНС, что она утеряна.
Если ФН поломан, то нужно передать его на экспертизу. После экспертизы выносится вердикт, можно считать полученные им данные или нет. Если можно считать — то данные надо представить в ФНС, если нельзя — то на основании экспертизы не нужно будет ничего передавать.

Отправить

Запинить

Твитнуть

Поделиться

Поделиться

Налоговики ответили на спорные вопросы о применении ККТ

Выплаты физлицам по договорам ГПХ

Организация (заказчик) заключила с физическим лицом (исполнитель) договор гражданско-правового характера на оказание услуг. Нужно ли применять ККТ при выплате вознаграждения физлицу? Нет, не нужно, считают в ФНС.

Разъяснения следующие. В пункте 1 статьи 1.2 Федерального закона от 22.05.03 № 54-ФЗ (далее — Закон № 54-ФЗ) установлено, что кассовая техника применяется всеми организациями и ИП при осуществлении ими расчетов. Определение понятия «расчеты» дано в статье 1.1 Закона № 54-ФЗ. Это, в частности, прием (получение) и выплата денежных средств наличными деньгами и (или) в безналичном порядке за товары, работы, услуги. В то же время в пункте 2 статьи 1.2 Закона № 54-ФЗ оговорено, что при осуществлении расчета пользователь обязан выдать (или направить в электронной форме) покупателю (клиенту) кассовый чек или бланк строгой отчетности.

По мнению ФНС, из упомянутых норм следует, что ККТ применяется лицом, которое оказывает услуги, и которое формирует и передает (направляет) кассовый чек клиенту. В рассматриваемом случае услуги оказывает физлицо, а организация является приобретателем таких услуг. Поэтому при выплате вознаграждения физлицу по договору ГПХ на оказание услуг (выполнение работ) организация не должна применять ККТ. В свою очередь, физлицо — исполнитель услуг не использует ККТ, поскольку в пункте 1 статьи 1.2 Закона № 54-ФЗ сказано, что кассовая техника применяется только организациями и ИП.

Расчеты через подотчетных лиц

Следует ли применять ККТ при наличных расчетах с подотчетным лицом организации — покупателя? Да, следует, отвечают налоговики. При этом подотчетник формировать кассовый чек не должен.

В пункте 1 статьи 1.2 Закона № 54-ФЗ установлено, что в общем случае ККТ применяется всеми организациями и индивидуальными предпринимателями при осуществлении ими расчетов. Из этого правила есть исключение: кассовая техника не используется при осуществлении расчетов в безналичном порядке между организациями и (или) ИП, за исключением расчетов с использованием электронного средства платежа с его предъявлением. Из сказанного следует, что ККТ должна применяться при расчетах между организациями и (или) ИП наличными денежными средствами либо с предъявлением электронного средства платежа.

Наличие у подотчетника доверенности от организации, для которой он приобретает товары (работы, услуги), позволяет организации — продавцу установить, что покупателем (клиентом) является организация. Следовательно, расчет осуществляется между организациями, и при таком расчете применяется одна единица ККТ и формируется один кассовый чек. При этом использует кассу и выдает (направляет) чек то лицо, которое продает товары (выполняет работы, оказывает услуги). Если у подотчетника нет доверенности, то продавец применяет ККТ в порядке, предусмотренном для расчета с покупателем — физическим лицом.

Также авторы письма напомнили, что с 1 июля 2019 года кассовый чек, оформляемый при расчетах между организациями и (или) ИП, должен содержать дополнительные реквизиты: наименование покупателя (клиента) (наименование организации или ФИО предпринимателя) и ИНН покупателя (клиента). Соответствующие изменения были внесены Федеральным законом от 03.07.18 № 192-ФЗ в пункт 1 статьи 4.7 Закона № 54-ФЗ. Однако и до этой даты такие расчеты, по мнению ФНС, могут осуществляться с использованием одной кассы и формированием одного кассового чека без указания в нем сведений об ИНН покупателя.

Выдача зарплаты и подотчетных средств

Нужно ли применять ККТ при выплате сотрудникам заработной платы или при выдаче подотчетных средств? Нет, не нужно, полагают в ФНС.

Как было сказано ранее, под понятием «расчеты» понимается прием (получение) и выплата денежных средств наличными деньгами и (или) в безналичном порядке за товары, работы, услуги, а также прием ставок и выплата выигрышей.

По мнению ФНС, перечисление работникам зарплаты, матпомощи и других выплат, а также выдача денежных средств под отчет и прием неизрасходованных сумм, не являются расчетами в целях применения Закона № 54-ФЗ. Следовательно, при таких операциях применять ККТ не нужно.

Бухгалтерия Онлайн

Разве кассовые чеки не должны быть оплачены немедленно?

Как правило, если вы делаете депозит лично сотруднику банка, то банк должен предоставить средства на следующий рабочий день после банковского дня, в который депонируется кассовый чек.

Однако некоторые условия могут повлиять на то, когда банк предоставляет средства:

• Банк может потребовать от вас использовать специальную квитанцию ​​о депозите, если вы хотите, чтобы средства были доступны на следующий рабочий день.
• Когда общая сумма кассовых чеков, депонированных за один день, превышает 5 525 долларов, банк может заблокировать внесенную сумму, превышающую 5 525 долларов. В этом случае банк обычно должен предоставить первые 5 525 долларов в соответствии с графиком доступности.
• Банк может заблокировать всю сумму кассового чека, если у него есть разумные основания полагать, что чек не может быть получен от банка-плательщика.

Банк может задержать чек на более длительный срок, если он был

• изготовлено в аварийных условиях.
• зачислен на новый счет (открыт менее 30 дней).
• зачислено на счет с неоднократным овердрафтом.
• был возвращен неоплаченным, а затем снова депонирован.

Помните, что средства могут стать доступны вам до того, как банк сможет проверить чек. В конечном итоге вы можете снять средства до того, как банк узнает, что чек является поддельным. Если чек поддельный, банк может списать его с вашего счета (другими словами, списать средства с вашего счета) или получить от вас возмещение.Банк также может взимать с вас комиссию за овердрафт, если ваш счет становится овердрафтом в результате возвратного платежа или возмещения.

У разных банков могут быть разные политики, например, когда они будут удерживать депонированные средства. Вам следует ознакомиться с соглашением о депозитном счете, которое вы получили при открытии счета, поскольку в нем объясняется процесс доступности банка.

Последняя редакция: Апрель 2021 г.

Обратите внимание: Термины «банк» и «банки», используемые в этих ответах, обычно относятся к национальным банкам, федеральным сберегательным ассоциациям и федеральным филиалам или агентствам иностранных банковских организаций, деятельность которых регулируется Управлением финансового контролера. (OCC).Узнайте, регулирует ли OCC ваш банк. Информация, представленная на HelpWithMyBank.gov, не должна рассматриваться как юридическая консультация или юридическое заключение OCC.

Что такое кассовый чек?

Кассовые чеки — это чеки, которые выдают и гарантируют банки.Ваш банк или кредитный союз распечатает документ с именем получателя и суммой. Получатель использует этот документ для получения средств в вашем банке.

Если предположить, что чек является законным, кассовые чеки являются одними из самых безопасных способов получения оплаты. Чтобы банк выписал чек, на счету должны быть деньги, а это значит, что он не будет возвращен.

Что такое кассовый чек?

Кассовый чек более безопасен для получателя

По сравнению с личными чеками, кассовые чеки более безопасны для получателя, потому что на счету должны быть деньги, чтобы банк выписал чек, а это значит, что он не будет возвращен.Однако поддельные кассовые чеки по-прежнему могут создавать проблемы для получателя, поскольку являются поддельными.

Что такое кассовый чек?

Несмотря на более современные альтернативы, кассовые чеки по-прежнему популярны для крупных платежей. Если предположить, что чек является законным (подробнее об этом ниже), кассовые чеки являются одними из самых безопасных способов получения платежа.

Кассовые чеки часто требуются, когда продавцу нужна определенность, и они относительно недороги.

Гарантированные средства

Банки и кредитные союзы получают деньги до печати кассового чека.Банк либо снимает деньги со счета клиента, либо требует наличные у того, кто запрашивает чек. Банки откладывают эти деньги и, как следствие, могут гарантировать, что чек будет погашен. Это обеспечивает безопасность получателя, который часто что-то продает. С другой стороны, с персональным чеком чек будет очищен только в том случае, если средства доступны на счете автора чека, когда получатель пытается внести или обналичить чек.

Быстрый доступ

После внесения кассового чека получатель или продавец могут использовать средства практически сразу.Первые 5000 долларов обычно должны быть доступны в течение одного рабочего дня (по сравнению с первыми 200 долларами для личных чеков). Банкам разрешается хранить суммы, превышающие 5000 долларов, или любую сумму, которая, по их мнению, может быть проблематичной, но чеки кассира обычно очищаются намного быстрее, чем личные чеки.

Как получить чек в кассе

Заказывайте кассовые чеки в своем банке или кредитном союзе.

Запросить чек

Узнайте в своем банке о требованиях к заказу чека.Обычно вам нужны очищенные средства на вашем счете, или вам нужно доставить наличные в банк.

• Лично: Вы можете зайти в большинство обычных банков, чтобы получить чек. Через несколько минут у вас должен быть чек, и вы сможете сразу же заплатить получателю.
• Онлайн: Некоторые банки, особенно онлайн-банки, позволяют запрашивать чеки кассира онлайн. Банк может отправлять чеки только на ваш подтвержденный почтовый адрес, поэтому вам нужно дождаться чека, а затем переслать его конечному получателю.

Будьте готовы

Вам необходимо предоставить несколько реквизитов своему банку, чтобы они могли выписать вам чек.

• Сумма чека: Вам необходимо сообщить банку, сколько именно стоит чек. Очень важно иметь точную сумму, потому что эта цифра напечатана на чеке и не может быть изменена.
• Получатель: Укажите имя получателя (лицо или предприятие, которому должен быть выплачен чек).
• Прочие реквизиты: К чеку можно добавить «памятку» или пометки.Например, вы можете указать свою учетную запись или ссылочный номер.
• Идентификация: Если вы посетите отделение банка лично, не забудьте взять с собой действительное удостоверение личности (водительские права, паспорт или другое удостоверение личности государственного образца).
• Сборы: Ожидайте, что вы заплатите скромную плату за чеки кассира. Банки и кредитные союзы обычно взимают около 10 долларов за чек. Чтобы покрыть эту стоимость, вам потребуются дополнительные деньги наличными или на вашем счете.

Если вы производите платеж со своего счета, банк снимает средства с вашего счета сразу после печати чека.Опять же, кассовый чек — это форма гарантированных средств, поэтому ваши деньги переходят на банковский счет до тех пор, пока чек не будет обналичен или депонирован.

Члены кредитного союза

Если вы ведете банк в кредитном союзе, вы часто можете получить кассовые чеки практически в любом месте кредитного союза по всей стране (не только в вашем собственном кредитном союзе) с общим филиалом. Принесите удостоверение личности и информацию о вашем «домашнем» кредитном союзе. Позвоните заранее, чтобы убедиться, что кредитный союз, который вы планируете посетить, предлагает кассовые чеки.

Если у вас нет банковского счета

Вы можете пойти в любой банк или кредитный союз и попросить кассовый чек. Однако некоторые учреждения выдают чеки только для клиентов, поэтому вам, возможно, придется попробовать несколько разных мест (или открыть счет). Вместо этого вы также можете попробовать денежный перевод, если получатель позволяет это.

Кассовые чеки иногда называют банковскими траттами.

Безопасны ли чеки кассира?

Когда это законные документы, выданные банком или кредитным союзом, кассовые чеки относительно безопасны.Традиционно продавцы смотрят на эти чеки с уверенностью, потому что банк обещает заплатить, а не только человек, который вручает вам чек. Но эта надежная репутация позволяет мошенникам красть деньги.

Мошенничество с кассовыми чеками

К сожалению, не все кассовые чеки являются законными. Их регулярно используют в мошенничестве, потому что продавцы считают, что они на 100% безопасны. Типичная афера включает в себя:

• Кто-то пришлет вам кассовый чек.
• Происходит что-то странное (они отправляют слишком много, отправляют лишнее на доставку, или их «планы меняются»).
• Они могут попросить вас отправить им деньги или отправить излишки кому-то другому.
• Ваш банк предполагает, что чек действителен, и позволяет вам снимать средства.
• В конечном итоге чек возвращается как подделка.
• Ваш банк аннулирует депозит, и вы должны свои деньги в банке.

После того, как вы отправите деньги вору или потратите их, у вас нет другого выхода, кроме как попытаться найти человека самостоятельно, что непросто, и вам может потребоваться помощь частного лица.Ваш банк обычно не помогает. У местной полиции, вероятно, нет ресурсов, чтобы выследить мошенника, который может находиться в другой стране.

Другие виды мошенничества, в том числе программы тайного покупателя, также могут использовать кассовые чеки. Из-за этого мошенничества некоторые банки неохотно обналичивают чеки кассира. Федеральные правила позволяют банкам задерживать суммы, превышающие 5000 долларов, и банки могут полностью отказать в оплате чека, если есть какие-либо основания полагать, что он поддельный. Банки также могут отказать кассирским чекам старше 90 дней.

Сравнение с личными чеками

Когда вы выписываете личный чек, на вашем счету должно быть достаточно денег для его покрытия. Но (помимо того факта, что это незаконно) ничто не мешает вам выписать чек без наличных средств. Возможно, вы знаете, что ваш чек будет по почте в течение нескольких дней, что получателю потребуется день или два, чтобы внести чек, и что обработка депозита займет еще несколько дней. Таким образом, чек не поступит на ваш счет (что приведет к списанию) в течение нескольких рабочих дней после того, как вы его выпишете.

Если у вас сегодня нет средств, вы всегда можете надеяться, что у вас будут деньги, когда это действительно будет иметь значение — когда чек будет представлен в ваш банк для оплаты. Так что вы все равно можете выписать чек и, вероятно, уйти с товаром в руках. Эта практика называется плавающими чеками. Если это звучит незаконно, то потому, что это так.

В отличие от личных чеков, кассовые чеки снимаются с вашего счета, когда банк выдает чек. В результате вы не сможете получить кассовый чек, если у вас действительно недостаточно средств на счете или если вы не принесете наличные в банк.После того, как банк распечатает чек, банк становится ответственным за выплату получателю, и его трудно отменить.

Что бы вы, как продавец, предпочли бы получить — кассовый или личный чек? Ваши шансы на то, что вам заплатят, больше, если у вас есть законный кассовый чек.

Денежные переводы и кассовые чеки

Денежные переводы аналогичны кассовым чекам. Они считаются «безопасными» формами оплаты, потому что вы можете приобрести их только за наличные (или аналогичные наличным инструментам, такие как дебетовая карта или аванс наличными по кредитной карте).В результате они не должны возвращаться (или возвращаться без оплаты), как личные чеки.

Но денежные переводы исходят от разных эмитентов. Помимо банков и кредитных союзов, вы также можете покупать денежные переводы в почтовых отделениях, розничных магазинах и организациях по переводу денег.

Денежные переводы имеют максимальные ограничения на выдачу, поэтому они могут быть бесполезны для значительных расходов, таких как покупка дома, но они могут стоить меньше для небольших платежей.

Более подробно читайте о различиях между денежными переводами и кассовыми чеками.

Неопределенный получатель

Бывают случаи, когда вы не знаете, кому выписать кассовый чек. В таких случаях вам может потребоваться немного креативности или терпения. Банки могут не захотеть выпустить кассовый чек с оставленным пустым именем получателя платежа, и то же самое касается запроса чека, выписанного на счет «Наличными». После того, как кассовый чек выписан, ответственность за него несет банк, и большинство банков не хотят раздавать пустые чеки.

Распространенное использование кассовых чеков

Из-за их относительной безопасности кассовые чеки обычно используются для транзакций на большие суммы и платежей между людьми (или предприятиями), которые не знают друг друга.Вместо того, чтобы надеяться, что у вашего покупателя есть средства на его текущем счете, вы можете быть достаточно уверены в том, что у банка достаточно наличных денег, чтобы заплатить то, что вам нужно.

Кассовые чеки также подходят для транзакций, когда вам нужно быстро погасить денежные средства.

Когда вы вносите чек, вы можете видеть деньги на своем счете, но вы не можете снять все эти деньги, пока банк не «очистит» депозит. С личными чеками это может занять несколько дней или недель, но с кассовыми и государственными чеками средства обычно доступны в течение одного рабочего дня.

В сделке с недвижимостью никто не хочет ждать обработки личного чека. Опять же, это значительная сумма денег, поэтому авансовые платежи часто производятся кассовым чеком или банковским переводом. Точно так же брокерские фирмы могут потребовать урегулировать денежные средства для определенных транзакций, и для удовлетворения этой потребности можно использовать кассовые чеки.

Что нужно знать о том, как избежать мошенничества с кассовыми чеками

Это Контент стал возможным благодаря нашему Спонсору; Взгляды и мнения, выраженные здесь, являются взглядами и мнениями автора и не обязательно отражают точку зрения Nasdaq, Inc.

часто используются в транзакциях, где личный чек считается небезопасным, но серия мошенничества с использованием поддельных кассирских чеков вынудила несколько государственных учреждений сделать публичные заявления, предупреждающие общественность. В понедельник Национальная ассоциация кредитных союзов (NCUA) выступила с предупреждением о мошенничестве с поддельными чеками, которые используют длительное время, необходимое банкам для выявления подделок. Предупреждение, появившееся вскоре после аналогичного объявления FTC в прошлом месяце, дает понять, что кассовые чеки не всегда гарантируют безопасную транзакцию.При обращении с кассовыми чеками следует помнить о трех вещах.

Чеки кассира выплачиваются банками, а не физическими лицами

На первый взгляд кассовые чеки во многом похожи на обычные личные чеки.Однако, в отличие от личных чеков, они считаются формой гарантированной оплаты, больше похожей на сертифицированный чек или денежный перевод. Поскольку вы должны оплатить кассовый чек заранее, банк берет на себя ответственность за выплату получателю. Это делает практически невозможным возврат кассового чека, что является постоянным риском для личных чеков.

Поскольку они обеспечиваются банковскими средствами, а не индивидуальными счетами, кассовые чеки считаются «гарантированными средствами» согласно правилам Федеральной резервной системы.Это означает, что банки должны предоставить первые 5000 долларов из кассового чека в течение одного рабочего дня с даты депозита. Однако быстрое получение денег из кассового чека предоставляет мошенникам значительные возможности.

Поддельный кассирский чек может быть очищен до того, как он будет обнаружен

Если поддельный кассовый чек может пройти первоначальную проверку банка, ничего не подозревающий получатель может снять и потратить деньги до того, как банк осознает мошенничество.В этот момент получатель должен выплатить полную сумму. Во многих случаях мошенничество с кассовыми чеками представляет жертвам суммы, превышающие первоначальный платеж. Жертв просят внести весь чек, а затем перевести его на другой счет, чтобы «вернуть» разницу.

К тому времени, когда банк идентифицирует поддельный чек и забирает деньги, банковский перевод уже прошел необратимый процесс, что стоило жертве разницы.И хотя правительство страхует ваши вклады от банкротства банков, страхование FDIC не защищает вас от потерь из-за мошенничества. Поэтому крайне важно подождать и убедиться, что кассовый чек действителен, прежде чем вы действительно начнете использовать деньги на своем счете. В противном случае, аннулирование депозита банком может привести к исчерпанию вашего баланса и увеличению комиссии за овердрафт.

Кассовые чеки опаснее использовать онлайн

Покупка и продажа товаров на таких сайтах, как eBay и Craigslist, могут быть удобными, но кассовые чеки — не лучший способ оплаты при онлайн-транзакциях с удаленными незнакомцами.По сравнению с личным бизнесом, анонимность электронной коммерции позволяет недобросовестным пользователям обманывать других людей без риска наказания. Проблема усугубляется огромным охватом Интернета, который связывает людей по международным линиям.

Как правило, вы не должны принимать кассовые чеки в качестве оплаты за транзакции, совершаемые через такие сайты, как eBay или Craigslist.В таких ситуациях более уместны сервисы онлайн-платежей, такие как Paypal или Venmo. Для особо крупных транзакций еще более безопасным выбором является использование услуги условного депонирования, при которой сторонняя компания будет получать и удерживать средства покупателя до тех пор, пока обе стороны не одобрит перевод.

Статья Что нужно знать об избежании мошенничества с чеками кассира первоначально появилась на ValuePenguin .

Взгляды и мнения, выраженные в данном документе, являются взглядами и мнениями автора и не обязательно отражают точку зрения Nasdaq, Inc.

Взгляды и мнения, выраженные в данном документе, являются взглядами и мнениями автора и не обязательно отражают точку зрения Nasdaq, Inc.

: определение, использование, как купить

Что такое кассовый чек?

Кассирский чек, также известный как официальный банковский чек, представляет собой платежный инструмент, выпущенный банком или кредитным союзом третьей стороне, обычно от имени клиента банка, который выплачивает банку номинальную стоимость чека. При крупной транзакции, такой как покупка лодки или дома, кассовый чек заверяет получателя платежа в том, что средства есть, потому что чек обеспечен средствами банка, а не банковского счета плательщика, поэтому нет риска отскока чека. .

Покупатель кассового чека оплачивает банку полную сумму чека. Банк размещает эти средства, а затем выдает кассовый чек назначенному получателю на запрошенную сумму.

Чек не может быть обналичен никем, кроме назначенного получателя, и расчет обычно происходит быстрее, чем с личным чеком.

Используйте кассовый чек, когда вам нужно произвести крупный платеж, а личный чек или кредитная карта неприемлемы, а оплата наличными небезопасна и небезопасна.

Кассирский чек — это безопасный и эффективный способ оплаты, когда требуется крупная сумма денег, обычно более 1000 долларов США.

Для оплаты некоторых транзакций потребуется кассовый чек. Кассовый чек может понадобиться, например, для внесения залога за квартиру или для покрытия первоначального взноса за новую машину. Потребители часто используют кассовые чеки, чтобы заплатить продавцу или продавцу, который требует наличные, но не принимает личные чеки. Кассовые чеки также используются в сделках с наличными деньгами, которые должны быстро рассчитываться, например, при сделках с недвижимостью и брокерских операциях.

Торговец или получатель, желающий избежать риска подделки или возврата чека, может потребовать кассовый чек для обеспечения его безопасности и гарантий.

Вам, вероятно, придется посетить отделение банка или кредитный союз, чтобы получить кассовый чек. Некоторые банки не выдают кассовые чеки лицам, не являющимся клиентами.

Чтобы получить кассовый чек, убедитесь, что у вас есть удостоверение личности, например водительские права.Имейте достаточно наличных денег или средств на вашем счете, чтобы заплатить банку полную сумму чека. Вы также должны указать имя получателя, поскольку банки не могут выдавать пустые кассовые чеки. Обязательно сохраните квитанцию ​​для банковского чека.

Некоторые онлайн-банки предоставляют кассовые чеки. Некоторые традиционные банки предоставляют вам варианты получения кассового чека. Wells Fargo, например, позволяет своим клиентам заказывать кассовые чеки в отделении или через Интернет. Если вы заказываете кассовый чек через Интернет, вам придется заплатить комиссию за доставку.

Кассовые чеки обычно стоят около 10-15 долларов. Некоторые банки не взимают комиссию с определенных владельцев счетов, поэтому обратитесь в свой банк. Например, Bank of America взимает 15 долларов за кассовый чек, но не взимает плату с владельцев счетов, которые соответствуют определенным требованиям к остатку средств.

Если вам необходимо регулярно использовать кассовые чеки, вы можете найти банк, который предлагает их бесплатно для вашего счета. Например, онлайн-банки, такие как Ally Bank и Discover, предлагают бесплатные официальные банковские чеки.

Если вы заказываете банковские чеки онлайн, либо через онлайн-банк, либо через традиционный банк, банк, скорее всего, взимает плату за доставку. Wells Fargo, например, взимает комиссию в размере 10 долларов за выдачу кассового чека своим клиентам по сберегательным и текущим счетам, а также за доставку онлайн-заказов в размере 8 долларов.

Кассовые чеки очень безопасны. Они выпускаются банком и выплачиваются из банковских средств, а не со счетов клиентов.Банк заполняет информацию «к оплате», и никто, кроме назначенного получателя, не может обналичить чек.

Безопасность — большое преимущество использования кассового чека для оплаты. Их может обналичить только предполагаемый получатель.

Кассовые чеки также рассчитываются намного быстрее, чем личные чеки. Часто средства доступны на следующий день. Для оформления личных чеков может потребоваться несколько дней или больше.

Функции безопасности, такие как водяные знаки, встроены в кассовые чеки для предотвращения или снижения риска мошенничества.

Если вы потеряете кассовый чек до его отправки, не паникуйте: вы можете получить замену, но вам нужно будет получить гарантийное обязательство от страхового брокера на сумму утерянного чека. Облигация гарантирует банку, что ему не повесят два чека. После того, как вы начнете процесс, получение чека на замену может занять от 30 до 90 дней.

Если вы участвуете в транзакции на сумму менее 1000 долларов, денежный перевод может быть хорошим вариантом.Их легче получить, чем банковские чеки, потому что они продаются во многих продуктовых магазинах, на почте, в магазинах Western Union и Walmart.

Для получения денежного перевода не нужен банковский счет, и они намного дешевле, чем банковские чеки. И хотя они не так безопасны, как банковский чек, они не возвращаются, потому что покупатель должен заплатить продавцу авансом на всю сумму, которая должна быть оплачена с помощью денежного перевода.

Другой альтернативой является сертифицированный чек.Заверенный чек — это личный чек, заверенный банком. Банк удостоверяет, что средства на сумму, на которую выписан чек, действительно доступны и предназначены для назначенного получателя. Банк также проверяет подлинность подписи плательщика.

Подробнее:

D.C. Юридическая библиотека — § 28: 3-411. Отказ в оплате кассовых чеков, кассовых чеков и сертифицированных чеков.

(a) В этом разделе «обязанный банк» означает получателя сертифицированного чека или эмитента кассового чека или кассового чека, купленного у эмитента.

(b) Если обязанный банк неправомерно (i) отказывается оплатить кассовый чек или сертифицированный чек, (ii) прекращает оплату кассового чека, или (iii) отказывается оплатить чек неоплаченного кассира, лицо, утверждающее право на принудительное исполнение чека имеет право на компенсацию расходов и потери процентов в результате неуплаты и может взыскать косвенные убытки, если обязанный банк отказывается платить после получения уведомления об особых обстоятельствах, повлекших за собой убытки.

(c) Расходы или косвенные убытки в соответствии с подразделом (b) данного раздела не подлежат возмещению, если отказ обязанного банка произвести платеж происходит из-за (i) банк приостанавливает платежи, (ii) обязанный банк заявляет требование или защиту банк, который, как он имеет разумные основания полагать, доступен против лица, имеющего право принудительно взыскать инструмент, (iii) у обязанного банка есть разумные сомнения в том, является ли лицо, требующее платежа, лицом, имеющим право требовать взыскания по инструменту, или (iv) платеж является запрещено законом.

(30 декабря 1963 г., 77 Stat. 684, Pub. L. 88-243, § 1; 23 марта 1995 г., Закон округа Колумбия 10-249, § 2 (d), 42 DCR 467.)

Предыдущие кодификации

1981 Ed., § 28: 3-411.

, 1973 Ed., § 28: 3-411.

Комментарий к унифицированному торговому кодексу

1. В некоторых случаях кредитор может потребовать погашения долга обязательством банка. Должник может выполнить требование, получив подтверждение чека должника, но чаще должник покупает в банке кассовый или кассовый чек, подлежащий оплате кредитору.Чек принимается кредитором в качестве эквивалента наличности при условии, что банк оплатит чек. Иногда должник хочет отозвать платеж, побуждая обязанный банк не платить. Типичный случай связан со спором между сторонами сделки, в которой чек предоставляется в качестве платежа. В случае сертифицированного чека или кассового чека банк может безопасно произвести оплату держателю чека, несмотря на уведомление о том, что по чеку может быть предъявлено отрицательное требование (раздел 3-602). Также ясно, что банк, продающий кассовый чек, не обязан предписывать банку, на который он выписан, не платить его.Должник, использующий любой из этих видов чеков, не имеет права останавливать платеж. Тем не менее, некоторые банки откажут клиенту в оплате в качестве средства размещения. Раздел 3-411 призван воспрепятствовать такой практике.

2. Термин «обязанный банк» относится к эмитенту кассового или кассового чека и к получателю заверенного чека. Если обязанный банк неправомерно отказывается платить, он обязан оплатить расходы и потерю процентов в результате отказа в оплате.Нет четкого положения о гонорарах адвоката, но гонорары адвоката не обязательно должны быть исключены. Они могут быть предоставлены, потому что они подходят под формулировку «расходы * * * в результате невыплаты». Кроме того, банк может нести ответственность за возмещение косвенных убытков, если он узнает об особых обстоятельствах, повлекших за собой убытки.

3. Подраздел (c) предусматривает, что расходы или косвенный ущерб не подлежат возмещению, если отказ в оплате вызван указанными причинами.Цель состоит в том, чтобы ограничить такое возмещение случаями, когда банк отказывается платить, даже если его обязательство по оплате ясно и он в состоянии заплатить. Подраздел (b) применяется только в том случае, если отказ в оплате чека является неправомерным. Если банк не обязан платить, взыскание не производится. Банк может заявить любые претензии или возражения, которые у него есть, но обычно у банка нет претензий или защиты. В обычном случае именно плательщик предъявляет претензию по чеку на основании отказа от переговоров с получателем платежа в соответствии с разделом 3-202.См. Комментарий 2 к разделу 3-201. Банк может заявить это требование, если соблюдается раздел 3-305 (c), но банк не защищен от убытков в соответствии с подразделом (b), если требование плательщика не будет поддержано. В этом случае банк застрахован от убытков только в том случае, если платеж требует выплаты в соответствии с разделом 3-602 (b) (1). Подраздел (c) (iii) относится к случаям, когда у банка могут возникнуть обоснованные сомнения относительно личности лица, требующего платежа. Например, кассовый чек выплачивается компании Supplier Co.”Лицо, у которого есть чек, предъявляет его к оплате через прилавок и утверждает, что является должностным лицом компании-поставщика. Банк может отказать в оплате до тех пор, пока не будет предоставлено достаточное доказательство того, что предъявление на самом деле сделано для компании-поставщика, лицо, имеющее право требовать исполнения чека.

и разница в чеке кассира

Ожидая крупную выплату, вы можете задаться вопросом, как ее получить безопаснее всего. Например, вы могли бы продавать дорогостоящий предмет незнакомцу через Craigslist.И если вы тот, кому нужно сделать крупный платеж — например, для первоначального взноса за дом или при покупке автомобиля — получатель может запросить более безопасную форму оплаты, чем наличные или личный чек.

И кассовые чеки, и сертифицированные чеки могут быть хорошим выбором в этих сценариях. Хотя имена схожи и у них есть некоторые общие черты, в том числе повышенная безопасность по сравнению с личными чеками, между ними есть некоторые ключевые различия.

Ключевые выводы

• И кассовые чеки, и сертифицированные чеки являются официальными чеками, гарантированными банком.
• По сравнению с личными чеками, кассовые чеки и сертифицированные чеки обычно считаются более безопасными и менее подверженными мошенничеству. Однако важно остерегаться мошенничества.
• Кассовые чеки обычно считаются более безопасной ставкой, поскольку средства снимаются со счета банка, а не со счета отдельного лица или компании.

Кассовые чеки

Кассовый чек выставляется на счет средств банка, а не денег на вашем текущем счете.Чтобы получить кассовый чек, вы переводите средства со своего текущего или сберегательного счета на собственный счет банка (плюс небольшая надбавка за услугу). Затем представитель банка выдает кассовый чек с указанием названия банка и информации о счете, а также имен получателя и плательщика. Затем средства обычно становятся доступными для получателя на следующий рабочий день.

Сертифицированные чеки

Когда вы выписываете сертифицированный чек, деньги снимаются непосредственно с вашего личного текущего счета, и ваше имя и номер счета отображаются на чеке.Помимо вашей подписи, представитель банка также подпишет чек, и где-то на нем будут напечатаны слова «сертифицирован» или «принят». Банк гарантировал этот чек и может приостановить использование этих средств до тех пор, пока чек не будет очищен.

Даже несмотря на то, что банк удостоверяет, что у лица, выписывающего сертифицированный чек, есть деньги на его счете, средства остаются на банковском счете этого лица до тех пор, пока заверенный чек не будет депонирован получателем.

Что безопаснее?

При условии, что чек подлинный, как кассирские, так и сертифицированные чеки являются безопасными формами оплаты.Однако кассовый чек обычно считается более безопасным вариантом, поскольку средства снимаются со счета банка, а не со счета отдельного лица или компании. Кроме того, на сертифицированных чеках нет таких же водяных знаков, как у кассовых чеков, что упрощает их подделку.

Остерегайтесь мошенничества с чеками

Мошенничество с чеками может принимать различные формы, но одна из самых распространенных — мошенник, который выдает поддельный сертифицированный или кассовый чек в качестве оплаты покупки.Предположим, например, что у вас есть автомобиль, выставленный на продажу на онлайн-рынке. Мошенник связывается с вами, чтобы сказать, что он заинтересован, и представляет вам официальный чек из банка в качестве оплаты за автомобиль. Однако после того, как вы положили этот чек, банк сообщает вам, что это подделка. Вы не только потеряли деньги, но и потеряли машину. Управление валютного контролера предостерегает от мошенничества такого типа.

Как правило, по закону банки обязаны предоставлять вам деньги с официальных банковских чеков (включая кассовые и сертифицированные чеки) в течение одного рабочего дня после того, как вы зачисляете их на свой счет.Но наличие денежных средств не гарантирует, что чек окажется в исправном состоянии. По данным Федеральной торговой комиссии (FTC), банку могут потребоваться недели, чтобы обнаружить подделку чеков.

К тому времени вы, возможно, уже выписали чеки или совершили покупки с помощью дебетовой карты на эту сумму. Если эти дебетовые платежи возвращаются или ваши чеки возвращаются, это может означать для вас овердрафт или комиссию за недостаточность средств (NSF).

Особые соображения

FTC и Управление валютного контролера (OCC) предлагают несколько советов по предотвращению мошенничества с использованием кассовых и сертифицированных чеков.Во-первых, внимательно подумайте, прежде чем принимать какие-либо официальные чеки от людей или компаний, которых вы плохо знаете. Если покупатель конкретно просит оплатить сертифицированным или кассовым чеком, вы можете предложить альтернативный способ оплаты, например услугу условного депонирования или онлайн-платеж.

Если вы все же решите принять кассовый или сертифицированный чек в качестве оплаты, позвоните в банк, выпустивший чек, и узнайте, настоящий ли это чек. Поищите номер телефона банка в Интернете, а не набирайте номер, напечатанный на чеке (который может быть поддельным).

Наконец, если вы получили кассовый или заверенный чек, которого не ожидали, дважды подумайте, прежде чем положить его на свой счет. Мошенничество с лотереями и лотереями — еще одна форма мошенничества с чеками.

Итог

И кассовые чеки, и сертифицированные чеки могут быть безопасным способом оплаты, но вы должны знать признаки мошенничества с чеками каждый раз, когда принимаете один из этих чеков от незнакомого человека. А если вы подозреваете, что официальный чек, который вы получили и зачислили на ваш счет, является поддельным, немедленно обратитесь в свой банк, чтобы минимизировать любые комиссии, которые могут взиматься за недостаточность средств или возвращенные платежи.

Определение кассового чека

Что такое кассовый чек?

Кассовый чек — это безопасный способ совершения крупных платежей. Сам чек выписывается финансовым учреждением, таким как банк или кредитный союз, на его собственные средства. Когда вы запрашиваете кассовый чек в своем банке, деньги переводятся с вашего счета на счет банка, а затем представитель банка (обычно кассир) подписывает его перед указанной третьей стороной. (В чеке будут указаны имена как получателя, так и отправителя.) Клиент, который покупает кассовый чек, оплачивает полную номинальную стоимость чека и, как правило, также платит небольшую надбавку за услугу.

В некоторых случаях преимущества и меры защиты, которые предлагает кассовый чек, делают его лучшим выбором, чем личный чек.

Ключевые выводы

• Кассирский чек не возвращается.
• Из-за водяных знаков и обязательных банковских подписей кассовый чек трудно подделать. Тем не менее, есть определенные мошенничества с кассовыми чеками, на которые следует обратить внимание.
• При использовании кассового чека средства обычно доступны получателю на следующий рабочий день.

Как работают чеки кассира

Физическое лицо может использовать кассовый чек вместо личного, чтобы гарантировать, что средства доступны для оплаты. Кассовый чек является безопасным, поскольку физическое лицо должно сначала внести сумму чека на собственный счет учреждения, выпустившего чек. Физическое или юридическое лицо, которому выписан чек, гарантированно получит деньги при обналичивании чека.

Кассирский чек обычно связан с крупным платежом, который требует дополнительной защиты. Например, вы можете использовать кассовый чек, чтобы:

• Внесите первоначальный взнос на дом
• Оплата затрат на закрытие ипотечного кредита
• Купить машину или лодку
• Купить участок земли

Другими словами, они обычно не используются для повседневных расходов.

Всегда получайте квитанцию ​​кассового чека, чтобы обезопасить себя на случай его утери или кражи.

Кассовые чеки имеют ряд преимуществ. Получатель платежа — лицо, получающее средства, — знает, что чек не будет возвращен, поскольку он снимается со счета банка. Поскольку на кассовых чеках обычно есть водяные знаки и требуется подпись одного или нескольких сотрудников банка, у банка есть гарантия того, что чек не будет подделан. Вам не нужно беспокоиться о том, чтобы предоставить получателю платежи информацию о вашем личном текущем счете, поскольку чек не снимается с вашего счета. Наконец, средства обычно доступны на следующий рабочий день.При наличии крупного личного чека банк может приостановить платеж на несколько дней, чтобы дать чеку время погасить.

Всегда берите бумажный или цифровой чек для кассового чека. Квитанция подтверждает подтверждение платежа, и это то, что вам нужно, если кассовый чек утерян или украден. Если это так, вы можете попросить банк перевыпустить чек. Однако банк может сначала запросить гарантийный залог, который возлагает на вас ответственность за замену чека. И это не мгновенный процесс. В зависимости от банка вам может потребоваться от 30 до 90 дней, чтобы получить новый кассовый чек.

Кассовый чек и другие формы оплаты

Некоторые банки выдают кассовые чеки только тем, у кого есть счет в этом учреждении. Если вы не можете получить кассовый чек или получатель не принимает его, существуют другие способы совершения крупных платежей, которые предлагают различные уровни безопасности.

Традиционные чеки

Банк не гарантирует традиционные чеки. Если на счете плательщика недостаточно средств для покрытия тратты, банк может вернуть чек.В результате получатель платежа не получает средств по безнадежному чеку. Кассовые чеки устраняют этот элемент риска.

Денежные переводы

Денежный перевод — это не чек, но это безопасная форма оплаты. Вы покупаете денежный перевод на определенную сумму в долларах и выписываете его получателю. Они приносят его в банк и либо кладут на депозит, либо обналичивают чек.

По сравнению с кассовым чеком, денежный перевод может быть дешевле. Почтовая служба США, например, предлагает их менее чем за 2 доллара.Их также удобнее получить, поскольку их можно найти не только в банках и кредитных союзах. Вы можете приобрести денежные переводы в почтовом отделении, супермаркетах и ​​на некоторых заправках. И вам не нужен банковский счет, чтобы получить денежный перевод; вам просто нужно иметь наличные, чтобы покрыть денежный перевод и комиссию.

Сертифицированные проверки

Сертифицированные чеки похожи на чеки кассира, но они выставляются непосредственно на ваш счет. По сути, это все еще личный чек, но он подписан и вами, и банком.Банк гарантирует получение сертифицированного чека и может заблокировать часть средств на счете владельца счета, но не переводит средства с этого счета в свои собственные резервы. Однако, если на вашем счету недостаточно средств для оплаты сертифицированного чека, вам придется оплатить все связанные с этим сборы банка.

Одно различие между сертифицированным чеком и кассовым чеком заключается в том, что первый может быть менее безопасной формой оплаты. Эти проверки могут иметь разные водяные знаки, что упрощает их дублирование.Однако в целом сертифицированный чек по-прежнему является более безопасным способом оплаты, чем денежный перевод или личный чек.

Электронные переводы

При электронном переводе деньги отправляются электронным способом прямо с вашего счета на чей-либо другой счет. Это легкий способ отправить деньги, но у него есть некоторые недостатки.

Во-первых, электронные переводы могут быть дороже, чем кассовые чеки, сертифицированные чеки или денежные переводы. В зависимости от банка и того, куда идут деньги, вы можете заплатить от 10 до 45 долларов за банковский перевод.Учреждения также могут взимать комиссию за получение электронного перевода.

Другой недостаток заключается в том, что банковские переводы не всегда бывают мгновенными. Международный банковский перевод может занять несколько дней, что может быть неудобно для получателя, если деньги нужны быстро.

Приложения для социальных платежей

Приложения социальных платежей могут быть полезны для отправки денег друзьям и семье. С помощью этих приложений вы можете отправлять деньги на чей-либо адрес электронной почты или номер телефона, используя свой банковский счет, дебетовую карту, кредитную карту или баланс, который у вас есть в приложении.Переводы могут быть мгновенными, и — в зависимости от того, откуда поступают деньги для перевода, — вы можете платить нулевую комиссию.

Некоторые приложения ограничивают количество отправлений за одну транзакцию в день. Если вам нужно отправить крупную сумму, возможно, вам лучше взглянуть на кассовый чек или воспользоваться одним из других вариантов, упомянутых выше.

Примеры мошенничества с кассовыми чеками

Хотя кассовые чеки — это способ перевода денег с низким уровнем риска, воры разработали ряд мошеннических схем, ориентированных на них.В одном из них покупатель связывается с тем, кто что-то продает, и предлагает купить это по кассовому чеку, выписанному на сумму, превышающую цену продажи. Они просят продавца передать разницу другому лицу. После того, как продавец переводит деньги, он пытается внести кассовый чек и узнает, что это мошенничество.

В другом популярном мошенничестве жертва получает письмо, в котором говорится, что она выбрана для работы в качестве тайного покупателя. Письмо содержит кассовый чек и предписывает жертве использовать часть чека для покупки товаров во время экскурсий по тайному покупателю, перевести часть чека третьей стороне, а оставшуюся часть оставить в качестве оплаты.