» Разное » Обратный лизинг автомобиля: Возвратный (обратный) лизинг в 2020 году

Обратный лизинг автомобиля: Возвратный (обратный) лизинг в 2020 году

Содержание

Возвратный (обратный) лизинг в 2020 году

Реализация автотранспортных средств посредством лизинговых приёмов – сравнительно новый для России способ купли-продажи движимого имущества.

Существует несколько видов такого арендования машин. Один из них – возвратный лизинг, механизм, при помощи которого автомобиль можно передать во владение лизинговой организации, но при этом продолжать его использовать на новых условиях.

У такой манипуляции есть свои преимущества и недостатки, о которых лучше узнавать сразу, прежде заключения соглашения по финансовой аренде.

Полезным будет знать еще и порядок оформления лизинга транспортного средства (далее – ТС) по возвратной системе, какие налоговые обязательства или споры возникают.

Также – как правильно составляется договор, и какие есть особенности заключения сделки с юридическими лицами.

Что это такое

Возвратный лизинг автотранспортного средства – схема осуществления финансовой аренды, с правом последующего выкупа движимого имущества, которая начинается с продажи автомобиля лизинговой компании с тем, чтобы оформить сразу лизинг этого же предмета договора.

Такой лизинг еще называют – обратный. Зачем так поступают? Для чего продают свои машины, чтобы тут же их арендовать по лизинговому контракту?

На эти вопросы есть несколько ответов описывающих разные обстоятельства. Например, когда:

  1. Срочно нужны деньги. Они возникают в качестве выручки после сделки купли-продажи ТС.
  2. Бывший владелец авто готов ежемесячно какое-то время оплачивать аренду своего бывшего авто.
  3. Арендатор рассчитывает на выкуп своей машины после завершения срока аренды.
  4. Лизинговой компании необходимо тоже в максимально сжатые сроки пополнить свои финансовые обороты. Это делается за счет арендных платежей клиента.
  5. Прежнему владельцу, арендующему бывший собственный автомобиль, срочно понадобились деньги на приобретение какой-то иной вещи, либо услуги.

Совершенная сделка формальным владельцем автотранспортного средства делается арендодателя, а не арендатора.

Водитель или предприятие может вернуть полные собственнические права после того, как окончательно выкупить машину после её аренды.

Сторонами сделки являются:

  1. Лизингодатель – лизинговая компания, которая принимает движимое имущество во временную собственность, а затем сдаёт его в аренду с правом выкупа.
  2. Лизингополучатель – физическое или юридическое лицо, сначала передающее во владение лизинговой организации свой автомобиль, арендующее его, а затем выкупающее обратно.

Для примера рассмотрим один случай:

  1. Водитель купить авто.
  2. Затраты превысили его ожидания, стали в тягость и существенно уменьшили доходную часть, бюджет.
  3. Ему понадобилось срочно ремонтировать свой дом, а для этого нужны существенные денежные суммы.
  4. Автомобилист продает свое авто лизинговой компании.
  5. Оформляет финансовую аренду.
  6. Часть вырученных с продажи денег уходит на ремонт дома, а другой частью он покрывает арендные платежи.
  7. Оплачивает платежи по аренде.

По условиям соглашения, когда наступает конец аренды по сроку, тогда начинается время для выкупа машины назад. Водитель платит полную стоимость авто по цене его себестоимости. И переоформляет его в ГАИ на свое имя.

Ставка по лизингу небольшая, она представляется разными лизинговыми компаниям в форме удорожания. Диапазон процентов в размере от 2 до 7%.

На практике чаще всего к такому типу лизинга обращаются именно индивидуальные предприниматели, когда ведут свою хозяйственную деятельность по бизнесу.

Схема возвратного лизинга

Обратный (возвратный) лизинг не стоит путать с автокредитом под залог. Здесь схемы могут быть похожими лишь на первый взгляд.

Но большой разницей является уже тот фактор, что клиент компании сам продает авто, а потом выкупает его, возвращая тем самым автомобиль.

Такого явления в банковских условиях не наблюдается – там никогда клиенты не предстают поначалу как бывшие владельцы приобретаемой машины.

Схема действует следующим образом:

  1. Происходит формальная сделка купли-продажи (ДКП – договор купли-продажи) авто.
  2. В этот же день составляется и подписывается договор лизинга, в котором формальная купля-продажа как раз и отражена.
  3. Аванс (первоначальный взнос от клиента) вносить в этом случае обязательно.
  4. Страхование необходимо – по ОСАГО, иногда по КАСКО (в некоторых случаях может понадобиться страховка по финансовым рискам).
  5. Оплачивать аренду и выкупать авто арендатор уже имеет право только после того, как будет заключен договор лизинга.
  6. Лизингополучателю возвращаются суммы выручки, вместе с комиссиями, в качестве арендной оплаты по лизинговому соглашению.
  7. Когда все арендные сроки заканчиваются и платежи погашены арендатором, тогда он вправе выкупить машину по номинальной стоимости.
  8. После этого договор лизинга прекращается, закрывается.
  9. Авто возвращается его изначальному владельцу на основании акта приемки-передачи.

Поэтапно механизм выглядит так:

  1. Потенциальный лизингополучатель продает машину лизингодателю.
  2. Арендодатель оформляет автокредит по этому автомобилю (грузовику или спецтехнике), если у него для этого собственных средств.
  3. Выручка от такой продажи идет на осуществление своих планов арендатора, а также, на покрытие арендных платежей.
  4. Договор составляет по принципу обыкновенного лизинга – сначала арендование, затем, выкуп.
  5. Погашение аренды клиентом.
  6. Погашение кредита арендодателем банку.
  7. В собственность автомобилисту (или компании-лизингополучателю) машина возвращается после того как будут погашены все суммы автокредита лизинговой фирмой, выполнены все условия по аренде клиентом, а также совершен полный выкуп.

Одновременное заключение ДКП и лизингового соглашения необходимо для того, чтобы исключить спорные ситуации. Они могут возникнуть в случае, если у лизинговой компании, итак уже достаточно машин для проведения своей деятельности.

Поэтому она может не спешить выплачивать арендатору суммы стоимости авто. Такие задержки клиента не удовлетворяют, ведь по договору финансовой аренды сроки платежей уже подходят, нужно изыскивать иные средства для этого, что не очень удобно для клиента. К тому же, это тогда упразднит суть возвратного лизинга.

Плюсы и минусы

Отметим главные преимущества обратного лизинга:

  1. Можно продлевать срок действия финансовой аренды с правом выкупа еще на 1 год.
  2. Те, у кого высокий кредит доверия, могут заключать сделки с компанией без первоначального взноса. Но в этом случае может появиться необходимость залога или поручительства. Хотя это случается крайне редко. А вообще в большинстве случаев аванс платить придется.
  3. Лизинговая организация имеет выгоду со своей стороны – ей не нужно платить налог на доход, когда она получает арендные платежи.
  4. Сроки оформления короче, чем при получении автокредита.
  5. ТС может пребывать у лизингополучателя всегда, его не нужно никуда дислоцировать.
  6. Лизинговой компании выгодно, когда клиентская база постоянно будет обновляться любым легальным способом.

Но есть и недостатки таких сделок:

  1. Арендатор не имеет права распоряжаться полностью автотранспортным средством, так как оно пока еще пребывает в собственности арендодателя.
  2. Налоговые инстанции очень пристально следят за финансовыми движениями таких организаций, как лизинговые компании . Постоянно требуют дополнительной отчетности, так как могут подозревать наличие незаконных сделок.
  3. Первоначальный платеж платить необходимо в любом случае.

По общим параметрам уже можно заключить, что недостатков у таких сделок существенно меньше, чем достоинств.

Как оформить

Чтобы оформить возвратный лизинг потребуется обращение в любую из специализированных компаний. Это может быть в любом городе России – в СПб, Челябинске, Ростове-на-Дону и др.

Сейчас лизинг развивается на рынке, хоть и не такими активными темпами, как когда-то в Европе или США.

Этапы оформления:

  1. Выбор лизинговой фирмы.
  2. Выбор соответствующей программы.
  3. Предварительное обсуждение условий.
  4. Сбор пакет бумаг.
  5. Подача заявления физическим лицом, заполнение анкеты юридическим лицом.
  6. Приложить к заявке необходимые документы.
  7. Оплатить авансовый взнос.
  8. Составить и подписать договор.

Машина остается всегда в пользовании клиента, на протяжении всего действия обратного лизинга.

Заключение договора

Договор возвратного лизинга – документ, удостоверяющий законное заключение сделки, освещающий его условия, права и обязанности сторон, служащий гарантом для предъявления требований.

Этот документ – отражение интересов и договоренностей, которых стороны достигли при подписании контракта.

Содержание договора, которым подкрепляется финансовая аренда:

  1. Название документа, его номер, место заключения и дата составления.
  2. Первый абзац – стороны представляются, обозначается, кто – Лизингодатель, а кто – Лизингополучатель.
  3. Пункт 1. Говорится подробно о предмете договора – машине.
  4. Пункт 2. Процедура приема-передачи.
  5. Пункт 3. Переход прав собственности, учет и амортизация.
  6. Пункт 4. Особенности платежей по лизингу.
  7. Пункт 5. Правила использования лизингового имущества.
  8. Пункт 6. Возможность перехода прав к третьим лицам, в каких случаях.
  9. Пункт 7. Способы возмещения ущерба причиненного предмету лизингового контракта.
  10. Пункт 8. Обязательства сторон.
  11. Пункт 9. Ответственность сторон.
  12. Пункт 10. Списание денежных сумм.
  13. Пункт 11. Условия прекращения действия договора.
  14. Реквизиты сторон и подписи.

Ссылка на скачивание образца лизингового соглашения

Налоговые риски

Риски:

  1. Суды по причине совершения нелегальных сделок. Например, незаконное уменьшение налоговой базы, либо образования задолженности по выплатам сборов за счет увеличения прибыли предприятия.
  2. Лишение лицензии лизинговой компании, либо временное приостановление её действительности.
  3. Расчеты не деньгами, а иными формами эквивалентов.
  4. Заниженная стоимость автотранспортного средства.

Рисками по налоговым обязательным сборам служат те факторы, о которых уже упоминалось в пункте недостатков возвратного лизинга. Налоговые инстанции очень внимательно наблюдают за деятельностью лизинговых организаций.

Устраивает проверки, сверяет платежи, изучает отчеты, расходные накладные и прочее.

Пример из судебной практики

Судебные взыскания за ненадлежащее выполнение условий по возвратному лизингу всегда будут назначаться на основании договора по такому лизингу. Договор служит здесь главным документом, отражающим обязанности и права сторон.

Поэтому судьи всегда на него будут ориентироваться при недоразумениях, возникших между лизингодателем и лизингополучателем.

Дел по разным разногласиям касательно обратного лизинга, на самом деле множество. К примеру, в Москве (по делу №КА-А40/4666-04) налоговая служба раскрыла обращение слишком маленькой суммы по оплатам лизинговых обязательств – 0,3% за первый год действия контракта.

Это в действительности крайне мало. Судебными экспертами и судьей признан факт махинаций со стороны сторон сделки.

Для юридических лиц

Стандартные условия для заключения сделок возвратного лизинга с юридическими лицами:

  1. Сроки действия договора обычно ограничиваются 1 годом в минимуме и 5 годами в максимуме. Иногда самыми маленькими сроками действия контакта могут быть 6-10 месяцев.
  2. Первоначальный взнос, как правило, невысокий – от 10%, далее по желанию, по договоренности.
  3. Залог не оформляется.
  4. По каждому году пользования лизинговым имуществом начисляется специальный процент удорожания. Максимальный его размер – 7%, минимальный – 2-4%.
  5. Полис ОСАГО – обязателен.
  6. Полис КАСКО – по соглашению сторон.

Сделка оформляется на основании пакета документов:

  • анкета корпоративного клиента;
  • бумаги учредительского уровня;
  • Устав компании;
  • приказ о назначении руководства на должность;
  • удостоверение личности директора предприятия;
  • финансовая отчетность бухгалтерии;
  • свидетельство о регистрации организации;
  • копии договоров с контрагентами и др.

Для юридических лиц такой лизинг удобен по нескольким причинам. Этот механизм финансовой аренды даёт предприятиям следующие преимущества:

  1. Быстрое пополнение основных средств компании-лизингополучателя.
  2. Иметь возможность воспользоваться дополнительной прибылью.
  3. Специально искать продавца автомобиля арендатору не требуется. Всё сделает лизинговая компания.
  4. Поставка имущества – не предполагается долгое ожидание доставки лизингового имущества в автопарк.
  5. Пользование имуществом не прекращается, несмотря на то, что оно уже отписано в собственность лизинговой фирмы.
  6. Есть уникальная возможность рефинансирования автокредита, если предприятие взяло машину в заём, но не справляется с его выплатой.
  7. Шансы модернизации своего бизнеса и его техники, инструментария, штата.

Возвратный лизинг, можно сказать, является арендой собственного автотранспортного средства. Сделки с таким механизмом возможны как для легковых, грузовых автомобилей, так и для спецтехники.

Оформлять сделки могут не только юридические лица, но и простые граждане, индивидуальные предприниматели. Машина должна быть ликвидной, на ходу, не иметь никаких повреждений.

Чаще всего лизинговые компании соглашаются на сделки при условии, если авто имеет возраст не более 3 лет (для отечественных машин), 7 лет (для иностранных авто).

Видео: Что такое возвратный лизинг / Что делать если договор лизинга не исполнен

Что такое возвратный лизинг и чем он лучше кредита

Представьте: вашей компании срочно нужны деньги на покупку оборудования, но банк отказал в кредите. Что теперь? Работать на старом оборудовании, терять время и деньги? Закрыть фирму и найти себе другое занятие? Объявить в Одноклассниках благотворительный сбор? Конечно, нет. Можно заключить договор возвратного лизинга.

У Маши есть автомобиль, но нет свободных денег. У Коли есть свободные деньги, но нет автомобиля. Маша не может обходиться без автомобиля, отказаться от автомобиля для Маши — не вариант. Что же делать Маше?

Маша продает автомобиль Коле, а потом берет этот же автомобиль у Коли в аренду. Через пять лет Маша хочет выкупить у Коли автомобиль по минимальной остаточной стоимости.

Что в итоге получилось? У Маши есть деньги и право пользоваться автомобилем. Коля вложил свободные средства в покупку и ежемесячно получает арендную плату.

Описанная ситуация — это и есть в общих чертах возвратный лизинг.

Что такое возвратный лизинг и с чем его едят

Возвратный, или обратный лизинг — это финансовая операция, в которой продавец продаёт активы покупателю при условии, что покупатель сразу после сделки сдаст эти активы в аренду продавцу.

По возвратному лизингу можно продавать:

Лизинговая компания (Коля), приобретая имущество, оценивает его по нескольким параметрам: по степени износа и возможности последующей продажи на вторичном рынке.

Если у вас есть какое-то уникальное или редкое оборудование, лизинговая компания не будет заключать с вами договор обратного лизинга: вдруг после окончания срока договора вы не захотите его выкупать, а лизинговая компания не сможет его никому продать.

Мало того, имущество, продаваемое по возвратному лизингу, должно быть транспортируемым. Если при перевозке его нужно разбирать, а потом заново собирать, то его стоимость будет снижена.

Как правило, лизинговые компании охотно оформляют сделки по возвратному лизингу с недвижимым имуществом, оно высоколиквидно. С транспортом дело обстоит сложнее: велик риск повреждения и угона.

Как происходит возвратный лизинг

  • Продавец продает имущество, а лизинговая компания приобретает имущество, которым владеет продавец. Купля-продажа и передача имущества в возвратный лизинг оформляются одновременно.
  • Лизинговая компания оплачивает стоимость имущества продавцу и получает право собственности.
  • Лизинговая компания передает имущество в лизинг ОБРАТНО продавцу.

В чем тут прикол

Возвратный лизинг является альтернативой залоговым кредитам и займам. При этом:

  • продавец снимает с баланса своей компании имущество, но продолжает его использовать;
  • продавец относит лизинговые платежи в статью затрат — так происходит снижение налогооблагаемой базы по налогу на прибыль;
  • продавец тратит средства, которые получил о продажи имущества, на свои нужды по своему усмотрению: например, приобретает оборудование, увеличивает оборотные средства, может обновить производство.

Договоры возвратного лизинга заключаются на длительный срок — в среднем на три-пять лет, но могут и на 10-15 лет: чем дороже имущество, тем дольше срок договора.

В чем подвох
  • После заключения договора возвратного лизинга продавец не может полностью распоряжаться имуществом – оно находится в собственности лизинговой компании.
  • Лизинговые компании из-за высокой вероятности недобросовестных сделок находятся под пристальным вниманием налоговых служб – продавцу может потребоваться составлять дополнительную отчетность.

Павел Сигал, первый вице-президент «Опоры России»:

Часто фирмы используют возвратный лизинг для оптимизации налогообложения, но если налоговые органы докажут, что эта сделка была нужна только для уменьшения налогооблагаемой базы лизингополучателя, то фирма получит большие проблемы с законом. Например, лишится налоговых вычетов и возмещения НДС, а если выплаты уже получены — их придется вернуть, заплатить штраф и пеню. Поэтому нужно учитывать потребности бизнеса и его возможности.

В ближайшем будущем лизингу во всех его формах обещают изменение правил и более жесткое госрегулирование.

Дмитрий Ивантер, Генеральный директор ВТБ Лизинг:

Рынок лизинга приобрел неожиданно большой масштаб, что сейчас возникла потребность в его регулировании на федеральном уровне. Конечно, рынок лизинга не сравним с банковским, но обходит другие регулируемые финансовые сферы — например, управляющие компании или микрофинансовые организации. Кроме того, государство через инструмент лизинга реализует очень много программ для поддержки экономики, фактически инвестируя в отрасль. И разумеется, хочет понимать, что там происходит.

А может, лучше кредит?

Чтобы получить кредит, любая компания должна соответствовать некоторым из нижеперечисленных жестких критериев:

  • быть резидентом РФ
  • существовать не менее года
  • иметь стабильный доход
  • не иметь отрицательной кредитной истории
  • не иметь налоговых долгов
  • не быть на стадии банкротства или ликвидации
  • представить гарантии возвратности кредитных средств

В случае с возвратным лизингом таких требований, как правило, нет.

У лизинговой компании риск по договору возвратного лизинга значительно ниже, чем у банка. Если продавец не сможет выплачивать ежемесячные платежи, то лизинговой компании не нужно будет взыскивать имущество — оно и так уже у нее в собственности.

Павел Сигал, первый вице-президент «Опоры России»:

Если предприниматель имеет хорошую кредитную историю и получил от банка выгодное предложение, оно может быть удобнее кредита. Но нужно учитывать и свои финансовые возможности. Ведь в случае нарушения условий договора лизингодатель имеет право его расторгнуть, а имущество оставить себе. Например, если приобрести жилье по договору возвратного лизинга и допустить три просрочки в уплате лизинговых платежей, лизингодатель может обратиться в суд и потребовать расторжения договора, взыскания задолженности и выселения лизингополучателя. Кроме того, с 2017 года действует схема, по которой «серые кредиторы» — недобросовестные фирмы — лишают владельцев машин имущества после получения займа под залог автомобиля по итогам оформления возвратного лизинга — клиенты просто подписывают договор, не глядя. А внутри прописаны огромные проценты даже за один день просрочки. В итоге набегают нереальные суммы, и человек лишается имущества.

Что потом

Когда срок действия договора заканчивается, обычно продавец вносит лизинговой компании выкупной платеж и получает имущество обратно в свою собственность.

Но могут быть и другие варианты: можно увеличить срок договора, например, еще на три года. А можно оставить имущество лизинговой компании и взять его в аренду. Лизинговая компания в свою очередь может отдать имущество в аренду другой компании или продать его на вторичном рынке.

А вы уже попробовали возвратный лизинг? Поделитесь в комментариях, с каким имуществом вы это проделали.

Автор этой статьи будет благодарен вам, если вы поставите лайк нашей группе в Facebook.

Понравилась статья?
Оцените и расскажите друзьям

Возвратный лизинг авто, преимущества и риски

С лизингом, если следовать его несложным правилам, сторона лизингополучателя ни чем не рискует, а напротив, она может на выгодных условиях пользоваться различными объектами недвижимости, транспортом или оборудованием на протяжении необходимого ей времени.


Условия, тонкости и преимущества лизинга стали понятны любому жителю Латвии, имеющему хотя бы небольшое отношение к финансовым продуктам или автомобилям. Но недавно появился совершенно новый вид лизинга под названием «возвратный» или «обратный», который обещает своим пользователям еще больше выгоды, чем привычная форма долгосрочной аренды.


Что подразумевают под возвратным лизингом?


В возвратном или обратном лизинге продавцом автомобиля и его же получателем является одно и то же лицо. Другими словами, вы продаете свою машину лизинговой компании и тут же оформляете ее в лизинг с правом полного выкупа на момент истечения срока действия договора по лизингу. При этом продавец и он же лизингополучатель сначала получает всю стоимость своего автомобиля на руки, а потом обязуется каждый месяц оплачивать ежемесячные взносы по лизингу.


В таких финансовых отношениях место нахождения авто и ее фактический пользователь не меняется. Изменяется лишь формальный собственник и форма правовых отношений. В финансовых учреждениях возвратный лизинг стал единственно правильным решением, если клиент обратился к кредитору за финансовой помощью, но его характеристики не удовлетворили ни одну существующую в банке программу. Таким образом, клиент получает и неплохую сумму денег за свое авто, и у него остается право все так же использовать свой привычный автомобиль.


Преимущества возвратного лизинга


Хотя возвратный лизинг имеет общие черты, как для физических, так и для юридических лиц, но при его оформлении каждая категория клиентов получает свои особенные преимущества.


Преимущества для физических лиц:

 

  1. Получение денежной суммы.
  2. Амортизация автомобиля проходит в ускоренных темпах.
  3. Погашать стоимость авто можно по гибкому графику. Иногда лизинговые компании идут на уступки и разрешают отсрочку платежа.
  4. Экономия на налоге на имущество.
  5. Для оформления возвратного лизинга клиенту не придется собирать дополнительную кипу бумаг.
  6. Лизингополучатель (продавец авто) может воспользоваться имеющимися субсидиями или льготами по предоставленной программе лизинга.


Преимущества возвратного лизинга для предприятий:

 

  1. Возможность использовать налоговый вычет.
  2. Ликвидация транспортного средства с баланса предприятия.
  3. Пополнение оборотных средств за счет продажи авто.


В системе оформления возвратного лизинга физическому лицу эту процедуру получить гораздо проще, предприятию понадобится предоставлять свои уставные документы и финансовые отчеты.


Риски возвратного лизинга


Конечно, многим бизнесменам такая схема покажется выгодной и привлекательной, но за рациональностью оформления обратного лизинга будет четко следить налоговая служба. В случае если она заподозрит, что программа была оформлена для улучшения финансового положения руководителя фирмы, компании придется доказывать чистоту своих намерений в зале судебных заседаний. Если вы не сможете подтвердить, что деньги, полученные от продажи объекта лизинга и сэкономленные на налогах, были потрачены только во благо предприятия, то вы рискуете лишиться права заниматься тем бизнесом, которым вы занимались прежде.


Все риски, связанные напрямую с возвратным лизингом, касаются не только самого продавца-лизингополучателя, но и лизинговую компанию. Обойти все возможные риски и проблемы можно только в одном случае: вести весь бухгалтерский учет прозрачно, не утаивая всех оформлений от контролирующих учреждений.


Какие объекты интересны возвратному лизингу?


В этом вопросе возвратный лизинг ничем не отличается от своего обычного «соплеменника», так как зачем финансовой организации покупать низко ликвидное имущество или узкоспециализированное оборудование, ведь полного выкупа может и не произойти! Поэтому преимущественным спросом у возвратного лизинга пользуются транспортные средства (определенного периода выпуска).


Среди других объектов встречается и недвижимое имущество, обладающее грандиозным запасом амортизации. Предприятиям-продавцам возвратный лизинг с недвижимостью крайне выгоден: они получают его стоимость, продолжают точно так же пользоваться привычными квадратными метрами, а налог на имущество уже не оплачивают.


Чтобы оценить способность того или иного имущества стать объектом возвратного лизинга, кредиторы проводят их оценивание по 3 критериям: ликвидность, стоимость, состояние.


Что лучше: возвратный лизинг или кредит?


Самым основным «плюсом» в возвратном лизинге остается получение достаточной крупной суммы денег без необходимости отказываться от эксплуатации проданного объекта (и обратно полученного его в лизинг). В тех ситуациях, когда вам или вашему предприятию срочно понадобились деньги, возвратный лизинг можно приравнять к «волшебной палочке».


Те, деньги, которые вы получите от продажи объекта лизинга, можно будет направить на исправление ситуации, если вы ошиблись в управлении собственным бизнесом и столкнулись с почти неразрешимой проблемой. Чуть позже, когда ситуация наладится, оплачивать лизинг для вас будет несложно, так как компания начнет работать успешно, принося максимальную прибыль. Также вы немного «разгрузите» себя от уплаты налогов.


Если вы ищете деньги только ради того, чтобы исправить ситуацию на предприятии, то возвратный лизинг в этом случае и выгодней, и целесообразней кредита. К тому же, с оформлением сделки проблем не возникнет, если объект высоко ликвидный и представляет интерес для лизинговой компании.


Но в возвратном лизинге есть и обратная сторона, хорошо отличающая его от обычного кредита: при оформлении сделки право собственности на объект переходит к лизинговой компании. Если лизингополучатель перестанет справляться со своими обязательствами, то лизинговое имущество будет легко изъято из рук лизингополучателя без лишних разбирательств. Когда подобная ситуация рассматривается с призмы кредитного механизма, то сторона кредитора ведет длинные разбирательства и уже в крайнем случае производит отчуждение права собственности на объект залога по кредиту.


Именно поэтому возвратный лизинг заставляет своих пользователей быть максимально внимательными и оформлять эту сделку лишь при полной уверенности, что объект договора компания или физическое лицо сможет выкупить без затруднений.

Что такое возвратный лизинг, программы возвратного лизинга Системы Лизинг 24 (компания группы ВТБ)

Программы возвратного лизинга позволяют предприятию восполнить потребность в свободных оборотных средствах и получить налоговые преференции, сняв с баланса дорогостоящий актив. Схема проста – владелец строительной техники или производственного оборудования продает свое основное средство лизинговой компании и сразу же получает его в пользование по договору лизинга. При этом техника, ставшая предметом лизинга, продолжает работать на объектах в прежнем режиме, а по окончании срока действия договора снова возвращается в собственность владельцу.

Чем возвратный лизинг отличается от финансового:

  • в качестве поставщика и покупателя спецтехники, автомобилей или оборудования выступает одно и то же предприятие, таким образом, в сделке участвуют только две стороны – лизинговая компания и предприятие-клиент.

Преимущества возвратного лизинга:

  • возможность восполнить недостаток оборотных средств, чтобы профинансировать долгосрочные проекты, закупить новое оборудование или расширить действующий бизнес;
  • получить налоговые льготы: до 3-х раз сократить выплаты по налогу на имущество за счет ускоренной амортизации техники и снизить сумму налога на прибыль, поскольку все платежи по договору возвратного лизинга относятся на себестоимость;
  • снять дорогостоящую технику с баланса предприятия, не останавливая производственный процесс.

Программы возвратного лизинга – эффективный инструмент для компаний, чей бизнес связан с производством или строительством. При поддержке компании Система Лизинг 24 Вы сможете быстро и безболезненно для производства решить проблему единовременного привлечения денежных средств для успешной реализации текущих проектов.

Позвоните персональному менеджеру, чтобы получить подробную информацию по условиям договора и предварительные расчеты по планируемой сделке.

Преимущества компании Система Лизинг 24:

  • разумные требования к финансовым показателям компании;
  • профессиональная оценка предмета лизинга без занижения стоимости активов предприятия;
  • взаимовыгодные условия сотрудничества, гибкий подход к формированию графика лизинговых платежей;
  • консультации специалистов по вопросам налогообложения и бухгалтерского учета при использовании схемы возвратного лизинга.

Являясь государственной компанией, Система Лизинг 24 предлагает предприятиям малого бизнеса более выгодные условия сотрудничества, чем большинство коммерческих структур. Используйте наши ресурсы, чтобы раскрыть потенциал развития вашей компании.

Более полную информацию об условиях возвратного лизинга можно получить, позвонив по телефону в Москве: (495) 604-82-44 или обратившись в региональный офис Системы Лизинг 24.

Возвратный (обратный) лизинг.

В последние годы услуга возвратного (обратного) лизинга стала популярным способом покупки транспорта у населения. Возможность существования правовой конструкции возвратного лизинга обосновывается абзацем четвертым пункта 1 статьи 4 Федерального закона от 29.10.1998 № 164- ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)», в соответствии с которым продавец может одновременно выступать в качестве лизингополучателя в пределах одного лизингового правоотношения.

Возвратный (обратный) лизинг является одним из видов финансовой аренды, при которой собственник продает имущество (в рассматриваемом случае – автомобиль), а потом получает этот же актив во временное пользование. При этом он в соответствии с договором должен регулярно вносить лизинговые платежи.

При внесении платежей в рамках исполнения договора возвратного лизинга гражданин в итоге должен выплатить сумму, в четыре-пять раз превышающую стоимость, за которую продал автомобиль. В случае несвоевременного внесения платежа начисляется штраф. Процентные ставки и размер неустойки при просрочке платежа по этим договорам ничем не ограничены. В подобной схеме лизинговые компании избегают соблюдения закона о потребительском кредитовании, фактически оставляя граждан без прав на их имущество, которое в отличии от кредита, находится до момента выплаты долга не в залоге, а в собственности третьего лица. В такой ситуации при отсутствии специальных гарантий для граждан даже при незначительном нарушении заемщиком обязательств по уплате лизинговых платежей потребители могут быть лишены возможности возврата своего имущества.

Важным элементом схемы является также установление заведомо заниженной стоимости транспортных средств в заключаемых договорах купли-продажи, что позволяет лишать заемщика права собственности, не выплачивая за это адекватную сумму.

В ряде случаев лизинговые компании вводят потребителей в заблуждение относительно природы сделки путем ненадлежащей рекламы финансовых услуг. Так, под видом рекламной услуги по предоставлению займа под залог транспортного средства (паспорта транспортного средства) с физическими лицами фактически заключаются договора купли-продажи и лизинга автомобиля. В результате подобных мошеннических схем граждане в конечном итоге лишаются своего имущества.

При наличии признаков мошеннических действий следует незамедлительно обратиться в правоохранительные органы или прокуратуру по месту нахождения финансовой организации.

Финансовый и обратный лизинг в Украине от «ЭСКА Капитал»

Программа «обратного лизинга» от компании «ЭСКА Капитал» — это возможность получить финансирование для вашего бизнеса

 

Программа «Обратный лизинг» доступна для физ лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Финансируем недвижимость, сельхоз технику, строительную технику, грузовой транспорт, легковые автомобили.

Обратный лизинг позволяет “освободить” денежные средства на длительный срок под залог имущества, которое находится на вашем балансе. При этом сама техника останется у вас и будет продолжать приносить доход.

Схема обратного лизинга: предположим, у вас есть автомобиль, но вы испытываете потребность в деньгах. Вы можете продать свой автомобиль нам, взять до 70% денег от стоимости и тут же получить его в лизинг. Полученные деньги вы сможете использовать по своему усмотрению – закупить новую технику или оборудование, увеличить объемы производства или вложить деньги в оборот. При обратном лизинге производственный процесс не прерывается, имущество никуда не перемещается физически. Собственник меняется лишь документально. По окончании договора, авто снова перейдет в вашу собственность.

Часто «обратный лизинг» также называют «возвратным лизингом». По сути это одно и то же. Этот инструмент организационно проще и быстрее, чем кредит в банке. От «ЭСКА Капитал» вы получите средства в течение 3 рабочих дней, а от банка – минимум через 2 недели.

Обратитесь к нам по телефону или заполните заявку online, чтобы узнать подробности. Наши специалисты подготовят для вас всё расчеты и проконсультируют по всем вопросам.

Компании все чаще обращаются к лизингу как к одному из самых доступных способов привлечения средств. Программа «обратный лизинг» даст вам доступные оборотные средств в короткие сроки и по разумным условиям. 

Обратный лизинг — лучший аналог кредиту на оборотные средства.

В рамках программы «обратный лизинг» доступны такие лизинговые продукты: лизинг с 0% аванса; кредит на авто без поручителей; обратный лизинг; лизинг без первого взноса; кредит без первого взноса; овердрафт; деньги на посевную; кредит на топливо; оборотные средства для бизнеса; кредит под недвижимость.

Так же с ЭСКА Капитал Вы можете

купить в лизинг:

— Легковые авто

— Коммерческий транспорт

— Спецтехнику

— Сельхозтехнику

— Грузовую технику

— Недвижимость

А так же, воспользовавшись услугой «обратный лизинг», Вы можете получить средства на любые потребности.

Совместно с юридической компанией «Revealing Information» и «ДТП ЭКСПЕРТ» мы вводим новую услугу: помощь юристов 24/7. А также предоставляем подарочные сертификаты на 1000 и 2500 грн. Специалисты будут предоставлять все виды юридических услуг круглосуточно. Детали можно уточнить у менеджера.

условия договора и схема для юридических лиц

В статье мы рассмотрим, что такое возвратный лизинг. Разберем нюансы договора на лизинг недвижимости и оборудования, а также узнаем, можно ли оформить автомобиль по схеме возвратного лизинга. Остановимся на условиях сделки и нюансах налогообложения.


ТОП-8 лизинговых компаний, в которых можно оформить возвратный лизинг

Европлан Самое выгодное предложение.

От 0% аванс

Перейти
  • Экономия с льготной Госпрограммой;
  • Большой выбор авто;
  • Переплата от 0%;
  • Принятие решения после заявки – 15 мин.;
  • Первоначальный взнос – от 10%.
Подробнее

Сбербанк Лизинг Сбербанк Лизинг

от 10% аванс

  • Лизинг легковых автомобилей: аванс от 10%, сумма до 24 млн р. на 12 – 37 мес.
  • Лизинг коммерческого автотранспорта: аванс от 15%, сумма до 24 млн р. на 12 – 37 мес.
  • Лизинг грузового автотранспорта: аванс 15 – 20%, сумма до 24 млн р. на 12 – 48 мес.
  • Лизинг спец. техникиот: аванс 25%, срок до 24 млн р. на 12 – 36 мес.
Подробнее

Альфа-Лизинг

От 0% аванс

  • Аванс от 0%;
  • На срок до 7 лет;
  • Удорожание от 4%;
  • Срок одобрения 1-4 дня.
Подробнее

ВТБ Лизинг

от 10% аванс

  • Универсальный лизинг: аванс 10 – 49% от 11 до 60 мес.
  • Такси в лизинг: аванс 20 – 49% от 12 до 36 мес.
  • Автомобили для автошкол: аванс от 20%
  • Экспресс-лизинг: аванс от 10 – 30% от 11 до 60 мес.
  • Лизинг авто с пробегом: аванс от 10% от 11 до 48 мес.
  • Сумма лизинга – без ограничений!
Подробнее

Открытие

от 10% аванс

  • Сумма 555 000 р. – 30 000 000 р.
  • Аванс от 10%.
  • Срок до 3-х лет.
Подробнее

МКБ Лизинг

от 15% аванс

  • Лизинг легкового, грузового и пассажирского авто;
  • Лизинг спецтехники и оборудования;
  • Лизинг подвижного состава;
  • Лизинг воздушных, речных и морских судов;
  • Лизинг недвижимости;
  • Возвратный лизинг.

 

ЗАО РЕГИОН

от 10% аванс

  • легковой и грузовой транспорт;
  • подвижный (железнодорожный) состав;
  • речные и морские суда;
  • строительное и технологическое оборудование;
  • коммерческая недвижимость;
  • авиационная техника.
Подробнее

Сименс Финанс

от 10% аванс

  • Аванс от 10%
  • Объем финансирования без ограничений
  • Срок договора 6 мес. – 10 лет
Подробнее

Особенности возвратного лизинга

Услуги лизинга стали популярным способом покупки транспорта и расширения производства, но немногие представители бизнеса слышали о существовании возвратного лизинга и знают, что это такое.

Возвратный лизинг — такой тип финансовой аренды, при которой собственник продает имущество, а потом получает этот же актив во временное пользование. При этом он должен регулярно вносить лизинговые платежи в соответствии с договором. Возвратный лизинг также называют обратным.

Если говорить простыми словами, при возвратном лизинге продавец имущества и лизингополучатель — это один человек. Такая форма взаимоотношений является альтернативой залоговым кредитам и займам. Возвратный лизинг для юридических лиц и предпринимателей нередко оказывается удобнее, чем кредит в банке.

Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления

При возвратном лизинге меняется лишь собственник имущества, а пользователь остается тем же. Когда действие лизингового соглашения заканчивается, оборудование, транспорт или технику можно выкупить.

Объекты возвратного лизинга

Чаще всего возвратный лизинг встречается при покупке недвижимости и дорогостоящего оборудования. Предметом лизинга может выступать целое предприятие, включая здания, сооружения, оборудование и технику.

Обратный лизинг автомобиля встречается реже. Такая сделка интересна представителям малого бизнеса, а для лизингодателя несет имущественные риски. Если лизинговая компания согласится на оформление договора по возвратному лизингу транспорта, она требовательно отнесется к техническому состоянию, году выпуска и пробегу машины.

Также прочитайте: Лизинг автомобилей: плюсы и минусы приобретения имущества юридическим лицом

Условия возвратного лизинга

Условия возвратного лизинга подразумевают длительные сроки договора, которые достигают 10 – 15 лет. Удорожание предмета лизинга составит от 6,5 до 9% в год. Стоит помнить о страховке лизингового имущества. Заключить договор со страховой компанией имеет право как лизингодатель, так и лизингополучатель. Стоимость страховых полисов включается в лизинговые платежи.

Размер финансирования, которое можно получить за счет возвратного лизинга, ограничен платежеспособностью лизингополучателя. Нужно помнить, что авансовый платеж по лизингу вносится из собственных средств. Размер первоначального взноса составляет около 10%.

Дополнительное обеспечение не является обязательным условием возвратного лизинга.

Однако, в некоторых случаях гарантии могут понадобиться. Например, лизинговые компании просят молодые фирмы предоставить поручительство собственников бизнеса или залог.

Схема и этапы лизинга

При возвратном лизинге в сделке участвуют лизингодатель и лизингополучатель. Последний выступает еще и продавцом имущества. Лизинговая компания выкупает технику, оборудование или транспорт у собственника и ему же передает имущество в долгосрочное пользование с последующим выкупом.

Оформление возвратного лизинга включает в себя несколько этапов:

  1. Лизингополучатель продает имущество лизинговой фирме. Компания платит за предмет лизинга собственными или заемными средствами.
  2. Стороны заключают договор лизинга, и имущество передается лизингополучателю в пользование.
  3. Лизингополучатель вносит платежи по договору (авансовый, регулярные и выкупной).
  4. После окончания срока договора имущество продают лизингополучателю по остаточной стоимости.

Первые два этапа сделки происходят одновременно. Это позволяет сторонам избежать рисков.

Договор возвратного лизинга: важные нюансы

В договоре возвратного лизинга прописаны обязательства лизингополучателя. Он должен вовремя внести платежи и выкупить предмет лизинга после окончания срока договора. Если клиент не будет погашать лизинговые платежи, лизинговая компания расторгнет договор и потребует возврата транспорта, оборудования или техники. Учитывая, что имущество находится в собственности лизинговой фирмы во время всего срока действия договора, сложностей с изъятием предмета лизинга обычно не возникает.

Чтобы избежать проблем, лизингополучатель при заключении сделки должен уделить внимание следующим условиям:

  • Ограничения по использованию лизингового имущества. Иногда лизинговые компании запрещают сдавать имущество в аренду и эксплуатировать его за территорией определенного региона.
  • Требования к страховке. Лизингополучателя могут склонять к покупке дорогих полисов на лизинговое имущество в определенных страховых компаниях. Если вы не согласны с условиями страхования, не подписывайте договор на лизинг.
  • Регулярные платежи. График выплат составляют с учетом особенностей и сезонного характера бизнеса.

Налогообложение при возвратном лизинге

Лизинг привлекателен для организаций и частных предпринимателей из-за налоговых преференций.

При этом стоит учитывать, что большинство налоговых преимуществ доступно лизингополучателям, которые используют общую систему налогообложения.

Выделим основные моменты, связанные с налогообложением при возвратном лизинге:

  • Налог на имущество платит лизинговая компания.
  • Лизинговые платежи можно учесть в расходах, снизив налог на прибыль.
  • НДС, включенный в лизинговые платежи, предъявляют к возмещению.
  • Предусмотрена ускоренная амортизация имущества.

Преимущества и недостатки возвратного лизинга

Возвратный лизинг рассматривают как альтернативу банковскому кредиту с залогом имущества, уже находящегося в собственности.

Лизинг позволяет быстрее и проще привлечь средства для пополнения оборотного капитала, нейтрализовать последствия неправильных управленческих решений и обновить оборудование.

При этом лизингополучатель сохраняет возможность использовать имущество, которое является объектом лизинга.

Дополнительно стоит отметить такие плюсы возвратного лизинга:

  • Налоговые преференции обеспечивают экономию по сравнению с кредитом.
  • Лизинг не нужно отражать в отчетности как долговую нагрузку. Это значит, что у вас больше шансов на получение ссуды в банке.

Перед заключением сделки нужно знать о недостатках возвратного лизинга:

  • Повышенные риски потери права пользования имуществом. Если лизингополучатель не будет своевременно вносить лизинговые платежи, компания может изъять имущество, которое является ее собственностью.
  • Излишнее внимание налоговых органов. Налоговая служба применяет санкции к тем компаниям, которые заключают лизинговые сделки, чтобы снизить налоги.

Пришло время выкупить аренду автомобиля? | Новости

Ни для кого не секрет, что сейчас существует нехватка подержанных автомобилей и что цены на подержанные автомобили значительно выросли. Средняя цена подержанных автомобилей у дилеров Cars.com составила 21 998 долларов в июне, что на 5 099 долларов, или 30,2%, больше по сравнению с июнем 2020 года. стоимость », которая была записана в вашем договоре аренды при получении автомобиля.

Связано: Почему стремительно растет стоимость автомобилей, сдаваемых на замену?

«Остаточная стоимость» — это наилучшее предположение лизинговой компании о том, сколько будет стоить транспортное средство, когда вы его сдадите.Эта стоимость была основным фактором при определении размера арендной платы. Но тем временем производство новых автомобилей сначала пострадало от пандемии COVID-19, а теперь на запасы новых автомобилей повлияли полупроводниковые чипы и другие проблемы с поставками. Меньшее количество новых автомобилей по более высоким ценам увеличило спрос на подержанные автомобили, снизило предложение и привело к скачку стоимости.

Чем старше ваш договор аренды, тем меньше может быть остаточная стоимость. Если вы просто вернете машину в конце срока аренды, лизинговая компания получит в карман эту выгоду по сравнению с тем, что, по их мнению, будет стоить машина.Но есть способы получить часть этой выгоды для себя, если вы сделаете шаг в ближайшее время — цены будут падать так же, как и расти, и текущий дефицит запасов, скорее всего, будет измеряться месяцами, а не годами.

Одна дикая карта, о которой следует помнить: при рассмотрении различных вариантов покупки, продажи или обмена арендованным автомобилем обязательно внимательно изучите правила налога с продаж в вашем штате, чтобы определить, чем вы хотите заниматься. В штатах действуют разные и сложные правила налогообложения покупки, аренды и выкупа транспортных средств.Вы же не хотите в конечном итоге отправлять большую часть прибыли сборщику налогов.

Сделай математику

Вам необходимо провести исследование, чтобы понять, применимы ли эти тенденции к вашему арендованному автомобилю. Цены на самые популярные внедорожники — и особенно на пикапы — выросли больше, чем на другие автомобили. Автомобили с более высокой первоначальной ценой также могут иметь более широкий разброс. Если у вашего арендованного автомобиля не было большого разбега, вы можете просто закончить аренду и уйти.

Вы можете узнать приблизительную стоимость — стоимость обмена или частную продажу — с помощью онлайн-калькуляторов, или вы можете получить более точное значение, отправив его дилеру для предложения обмена или покупки.Вы также можете получить онлайн-предложение от местного дилера на сайте Cars.com здесь.

Сравните эти оценки с ценой выкупа по аренде — как правило, это сумма остаточной стоимости по контракту, платежей, которые вы еще должны, и любой «комиссии за продажу» (плата за прекращение аренды, которую требуют многие контракты). Ваша лизинговая компания может назвать вам сумму выкупа. Разница между вашей задолженностью и текущей стоимостью транспортного средства — это ваша доля в транспортном средстве, мера вашей потенциальной выгоды.

Что дальше?

Теперь, когда у вас есть представление о том, сколько денег на столе — и стоит ли это того, — есть способы, в зависимости от вашей ситуации и потребностей транспортного средства, попытаться использовать эти средства для себя.Среди ваших вариантов:

Оставь себе. Если автомобиль вам нравится и он соответствует вашим потребностям, проще всего купить его в лизинговой компании. Вы получите скидку — подержанный автомобиль стоит больше, чем вы за него заплатите — и вы не найдете другой подержанный автомобиль, о котором знаете больше, чем тот, который вы водили и о котором заботились. На этом рынке вам придется заплатить больше, чтобы получить другую машину, купленную или взятую в аренду. Покупка также ставит дату окончания для непрерывных платежей, связанных с лизингом.

Не нужно ждать аренды. Вы можете позвонить в свою лизинговую компанию и узнать цену досрочного выкупа. Также проверьте порядок налогообложения в вашем штате для выкупа. Если у вас нет наличных денег, многие кредиторы, которые выдают автокредиты и автокредиты, также предоставляют ссуды на выкуп в лизинг. Ваша лизинговая компания также может предложить ваш кредитный бизнес, но — как всегда с любым новым кредитом — не забудьте присмотреться к магазинам, чтобы получить лучшую процентную ставку.

Вернуть без комиссии. Плата за утилизацию при окончании аренды может составлять 350 долларов и более. Превышение пробега может стоить 25 центов за милю. Незначительные вмятины в кузове и задиры колес могут добавить больше. Повышенная стоимость автомобиля дает вам возможность договориться об этих сборах с дилером, особенно если вы также собираетесь на рынок для новой аренды или покупки.

Продам. Это сложнее, но это лучше, чем просто вернуть автомобиль, если ваш капитал значительный, и в некоторых случаях вам не нужно покупать автомобиль самостоятельно, чтобы иметь возможность продать его или использовать в качестве обмена.Причины, по которым вы не хотите оставлять автомобиль себе, могут заключаться в том, что он вам не нравится, вы изо всех сил пытаетесь внести платеж или ваша постпандемическая жизнь изменилась таким образом, что это означает, что вам не нужен автомобиль или вам нужен другой тип автомобиля. Среди ваших вариантов:

  • Самый простой способ — просто продать его дилеру новых автомобилей, местному или онлайн-дилеру подержанных автомобилей — им действительно нужны автомобили прямо сейчас. Этот процесс мало чем отличается от продажи автомобиля, на который у вас все еще есть ссуда. Маловероятно, что вы получите самую высокую цену, но вы экономите оставшиеся арендные платежи, а также получаете чек на свой капитал, а дилер может обработать детали.
  • Если вы хотите заменить арендованный автомобиль, используйте его в качестве trade-in. Вам не нужно сначала придумывать деньги, чтобы купить ее (в том числе для уплаты налогов), и ваш дополнительный капитал будет применен к вашей новой поездке. Как и в случае с любым другим обменом, вы должны быть готовы договориться о цене обмена, а также о цене нового автомобиля — и быть готовым обратиться к более чем одному дилеру. Поскольку вы уже тщательно изучили стоимость арендованного автомобиля и свой капитал, вы можете распознать справедливое предложение.
  • Частная продажа может принести вам более высокую цену, чем другие варианты, но не обязательно более высокую чистую прибыль, если вам нужно сначала купить автомобиль, чтобы избежать сложного процесса продажи, который может отпугнуть незнакомца. Некоторые лизинговые компании, которые часто являются финансовыми подразделениями автопроизводителей, разрешают так называемый «выкуп третьей стороной», чтобы продать арендованный автомобиль кому-то другому. Но многие этого не допустят, а другие устанавливают более высокую цену выкупа для третьих лиц.
  • Вы можете воспользоваться возможностью, чтобы передать хороший подержанный автомобиль заинтересованному другу или члену семьи.Некоторые штаты предлагают благоприятный налоговый режим для передачи права собственности внутри семьи; Передадите ли вы свою прибыль, зависит от вас.

Ещё с Cars.com:

Редакционный отдел Cars.com — ваш источник автомобильных новостей и обзоров. В соответствии с давней политикой этики Cars.com редакторы и рецензенты не принимают подарки или бесплатные поездки от автопроизводителей. Редакционный отдел не зависит от отделов рекламы, продаж и спонсируемого контента Cars.com.

Плюсы и минусы программы продажи / обратной аренды — Лизинг

Как правило, новый поставщик автопарка предоставляет услуги, необходимые для выполнения административных элементов транзакции, но затраты будут покрываться за счет приобретаемого автопарка.

Фото предоставлено Getty Images.

Независимо от того, каким бизнесом занимается ваша компания, нет более важного элемента, чем денежный поток.

Как скажут вам большинство старших бизнес-менеджеров, финансовых экспертов и консультантов, деньги — это главное.

Cash позволяет компании выполнять такие обязательства, как налоговые платежи, платежи поставщикам (кредиторская задолженность), начисление заработной платы и буквально держать двери открытыми и светить. Денежные средства финансируют разработку новых продуктов и услуг для ваших клиентов, а также развитие ваших сотрудников.

Это одна из основных причин того, что отчет о движении денежных средств, который иногда называют источником и использованием средств, является одной из трех основных финансовых отчетов, которые готовятся компаниями.Два других — это отчеты о прибылях и убытках и балансы.

Использование автопарка в качестве источника денежных средств — самая распространенная причина, по которой компании рассматривают возможность продажи автопарка арендодателю автопарка и сдачи его в аренду.

Что такое продажа / обратная аренда?

Продажа / обратная аренда — это сделка, при которой владелец актива продает его другой стороне, которая затем сдает его обратно первоначальному владельцу. Продажа / обратная аренда относительно обычны на рынке коммерческой недвижимости, но не совсем редкость в индустрии автопарка.

Для автопарков существует три ситуации, в которых может произойти сделка продажи / обратной аренды:

■ Арендованный парк: Тот факт, что парк уже сдан в аренду, не препятствует сделке продажи / обратной аренды. Иногда отношения автопарка с действующим поставщиком ухудшаются до такой степени, что компания просто хочет уйти как можно быстрее и полностью.

■ Собственные автопарки: Компания владеет транспортными средствами и может относительно легко продать их арендодателю автопарка (и сдать их обратно в лизинг) без присутствующего «посредника» в сделке.

■ Автопарк с возмещением расходов: Хотя это случается крайне редко, даже программа с возмещением затрат может настроить операции продажи / обратной аренды для водителей, которые используют компанию, предоставляющую ежемесячную стипендию для оплаты транспортного средства.

Помня о том, что в любом бизнесе денежный поток поддерживает платежеспособность компании, использование автопарка как источника средств имеет смысл при условии, что все последствия сделки тщательно рассмотрены.

Арендованный парк

Обратная аренда парка, который уже сдан в аренду, обычно является способом не только для получения денежных средств, но и для выполнения смены поставщика либо посредством выигравшего предложения, либо, как упоминалось ранее, для освобождения компании от дисфункциональных отношений с действующий.Прямая экономика может иметь следующий вид:

Во-первых, существующий договор аренды должен быть открытым договором аренды TRAC. Да, может быть задействована чистая аренда закрытого типа; однако «покупная цена» транспортного средства, а не основанная на взаимно согласованной норме амортизационного резерва, обычно имеет определенный уровень прибыли, поскольку арендодатель (при заключении договора аренды с закрытым концом) берет на себя оставшуюся часть риск.

Теперь давайте возьмем некоторые разумные предположения и рассмотрим процесс.Предположим, что предельная стоимость автомобиля при заключении договора аренды составляла 30 000 долларов, ставка амортизационного резерва составляла 2% в месяц (ставка за 50 месяцев до нуля), а автомобиль планировалось заменить после 30 месяцев эксплуатации.

Предположим также, что обратная аренда должна была произойти после 20 месяцев эксплуатации. В этот момент «покупная» цена транспортного средства будет равняться оставшейся на тот момент незарезервированной «балансовой» стоимости:

.

30 000 x 0,02 = 600 долларов США в месяц.

600 долл. США x 20 месяцев эксплуатации = 12 000 долл. США амортизационного резерва.

Максимальная стоимость 30 000 долларов — резерв 12 000 долларов = незарезервированный остаток 18 000 долларов.

В этом примере «покупная» цена транспортного средства будет безоговорочной «балансовой» стоимостью 18 000 долларов.

Поскольку автомобиль заменяется перед прогнозируемой заменой (30 месяцев по сравнению с 20 месяцами на момент продажи / обратной аренды), для обратной аренды необходимо рассчитать новую сумму / ставку резерва, которая примет новую предельную стоимость 18 000 долларов США, »И уменьшите его до первоначально прогнозируемого значения.Вот как это делается.

Во-первых, возьмите ожидаемую остаточную стоимость при первоначально запланированной замене через 30 месяцев; вычтите из него продажную цену, $ 18 000:

30 000 долларов США x 0,02 X 30 =
Резерв под амортизацию 18000 долларов США
замена по сравнению с первоначальным прогнозом
в 30 месяцев.

30 000–18 000 = 90 143 $ 12 000 незарезервированный остаток по адресу
прогноз 30-месячной замены.

Оставшаяся сумма, которую необходимо зарезервировать в течение оставшихся 10 месяцев эксплуатации (от 20 месяцев при продаже до 30 месяцев при замене), составляет 6000 долларов. В этом случае это та же ежемесячная сумма, что и при первоначальной аренде.

Однако 600 долларов в месяц — это не 2% в месяц, если использовать 18 000 долларов в качестве предельной стоимости. Это 3,33% в месяц (600 $ / 18 000 $ = 0,0333.). Фактор ставки обратной аренды будет выше, чем при первоначальной аренде, все остальные компоненты ставки (финансирование, административный сбор и т. Д.)) при равенстве.

Этот процесс должен выполняться для каждого транспортного средства в транзакции.

Следующее рассмотрение

Вышеупомянутый процесс будет выполнен, если предположить, что цена продажи при обратной аренде равна безоговорочной балансовой стоимости каждого транспортного средства. Однако у арендатора (автопарка) есть возможность запросить закупку по этой стоимости или по справедливой рыночной стоимости, в зависимости от того, что больше. Это может привести к приросту капитала, если рыночная цена превышает балансовую стоимость, положительный окончательный платеж по аренде TRAC.

Если, например, наш образец автомобиля с продажной ценой 18 000 долларов США имеет рыночную стоимость 20 000 долларов США, для арендатора вполне приемлемо установить цену продажи по рыночной стоимости. В конце концов, с договорной точки зрения, аренда TRAC обычно предусматривает продажу арендованного автомобиля по справедливой рыночной стоимости.

Однако здесь происходит то, что продавец (флот) будет получать прирост капитала от продажи в размере 2000 долларов, который может облагаться налогом, и добавит стоимости к общей сделке.Арендатору необходимо будет принять решение: продать по справедливой рыночной стоимости, которая рискует создать налогооблагаемый прирост капитала, но также максимизирует денежные средства, созданные в результате сделки, или продать по безоговорочной балансовой стоимости, которая, хотя и приносит меньше денежных средств, позволяет избежать любого прироста капитала. .

Кроме того, в сделке продажи / обратной аренды также могут быть учтены налоговые соображения. Когда автомобиль продается, большинство штатов требует, чтобы продавец взимал налог с продажной цены, а покупатель платил его.

Штат Калифорния взимает государственный налог с продаж с продажи автомобиля из 7 человек.5%, и государство также предупреждает, что могут взиматься дополнительные местные налоги в размере до 2,5%. В Нью-Йорке ставка составляет 4%, опять же с учетом дополнительных ставок местных юрисдикций.

Таким образом, эти налоги могут применяться и увеличивать общую стоимость операции продажи / обратной аренды. В большинстве случаев налоги с продаж могут быть уплачены заранее или ограничены новым договором аренды; первый вычитает из общей суммы наличных средств, имеющихся в результате операции, второй добавляется к арендной плате и, таким образом, сокращает денежный поток.В таком случае перед принятием окончательного решения важно проконсультироваться с налоговыми экспертами вашей компании и, при необходимости, со штатом / местностью.

Административные соображения

В зависимости от структуры транзакции могут возникнуть некоторые довольно громоздкие административные проблемы и проблемы с документацией, которые необходимо будет решить.

В случае продажи парка транспортных средств, который уже взят в аренду у компании по управлению парком (FMC), арендатор (компания) должен информировать своего существующего поставщика, указать причины сделки и получить их полное сотрудничество.FMC владеют титулами и должны будут сотрудничать с новым арендодателем (покупателем), чтобы транзакция прошла гладко и быстро. Маловероятно, что они будут в восторге от перспективы потерять ваш бизнес, но если вы постоянно держали их в курсе, и они профессиональны в своих делах, это не должно быть проблемой. Более того, уведомите текущего поставщика о своих намерениях и посмотрите, сможете ли вы получить его обязательство сотрудничать в письменной форме.

Тогда есть проблема с оформлением документов.Для продажи транспортного средства требуется несколько документов, которые должны быть представлены для каждого транспортного средства, такие как счет купли-продажи, передача права собственности, федеральный счетчик пробега, новый титул / регистрация и доверенность.

Все автомобили должны быть переименованы и перерегистрированы на новых владельцев, а для всего этого потребуется полная доверенность. При этом, как правило, новый поставщик (покупатель) автопарка будет более чем счастлив предоставить услуги, необходимые для выполнения административных и канцелярских элементов сделки, но расходы будут нести покупаемый автопарк: сбор в размере 50 долларов за перерегистрацию и получение прав для парка из 500 единиц будет стоить 25000 долларов.

Будьте готовы к такой цене.

Драйверы и другие заинтересованные стороны

Очевидно, что менеджер / отдел автопарка не несет исключительной ответственности за решение, транзакцию и текущее управление обратной арендой при продаже.

Для автопарка любого размера решение о заключении обратной аренды не является решением управляющего парком; он или она вполне может быть тем, кто собирает необходимую информацию, но финансовый директор, казначей или другой финансовый директор компании, скорее всего, будет тем, кто подпишет процесс.Какая информация им понадобится?

Им нужно будет знать, почему менеджер автопарка рекомендует такое решение.

Им нужно знать, сколько денег принесет продажа, и какую сумму за вычетом административных расходов.

Кроме того, им необходимо знать преимущества / недостатки транзакции.

Им также необходимо знать, за какие налоги будет платить компания.

Конечно, не всегда дает рекомендации менеджер автопарка.Иногда компания, ищущая деньги, видит во флоте хороший источник.

В таких случаях именно менеджер автопарка с административной и управленческой точки зрения должен удостовериться в своем участии в принятии решения. Если покупатель / арендодатель сменится, вероятно, появятся услуги, которые менеджер автопарка должен будет создать, внедрить и управлять.

А что с драйверами? Транспортные средства компании являются ключевым компонентом их работы, будь то продажа новых продуктов и услуг, их доставка или обслуживание клиентов.Иногда в течение многих лет они обращались к одним и тем же поставщикам, звонили по одним и тем же номерам, имели дело с одними и теми же людьми, обслуживали автомобили в одних и тех же магазинах, покупали новые автомобили у одних и тех же дилеров, а теперь, как и при любой смене поставщика автопарка , им придется изучить новые процессы, новые документы и новые номера телефонов, когда им понадобится помощь. Это непростая задача; многое из вышеперечисленного со временем становится второй натурой.

Общение с водителями и их непосредственными руководителями важно при выборе нового поставщика; это еще более важно при продаже / обратной аренде, поскольку изменение происходит гораздо быстрее.Такие вещи, как процедуры для программы управления техническим обслуживанием, бесплатные номера для сообщений об авариях, даже телематика (как устройства, так и данные доступа водителя) будут отличаться. Поскольку обратная аренда при продаже, вероятно, займет некоторое время (недели?), У менеджеров автопарка будет время встретиться с новым FMC или поставщиком, чтобы обсудить связь с водителями и то, как работают любые новые программы автопарка.

Выполнение плана

В конечном счете, как и почти любой другой бизнес-процесс, успешная продажа с обратной арендой будет зависеть от тщательного планирования, регулярного общения с водителями, другими заинтересованными сторонами компании, а также действующим (если есть) и новым арендодателем.

Самая распространенная цель обратной продажи — получение денежных средств.

В начале процесса убедитесь, что все внутренние заинтересованные и / или вовлеченные стороны уведомлены (водители, финансы, казначейство, HR, даже юридические).

Если в настоящее время аренда, попросите действующего арендодателя письменно заявить о своем намерении сотрудничать в процессе аренды.

В случае владения необходимо определить некоторую внутреннюю «ценность» для каждого задействованного транспортного средства.

Сотрудничайте с казначейством / налоговым отделом, чтобы определить все налоговые последствия, которые может создать транзакция.

Знайте, что существуют также административные расходы, такие как перерегистрация и переименование, счета купли-продажи, федеральные ведомости одометра; новый арендодатель, вероятно, обеспечит управление этими объектами; однако расходы будут нести компания.

Держите все стороны вовлеченными, пока процесс не завершится; сопоставьте деятельность со своим планом.

Наконец, убедитесь, что все водители и их руководители осведомлены об изменениях в программах обслуживания автопарка, включая материалы, имена контактных лиц, адреса электронной почты и номера телефонов, а также процедуры.

Большинство арендодателей «порекомендуют» компании обратную аренду, хотя и с осторожностью. Это, безусловно, самый быстрый способ включить бизнес в их портфель, и они будут максимально полезны, чтобы сделать все гладко. Не столько для любого заменяемого должностного лица, вот почему так важно общение. Продажа / обратная аренда может принести компании сотни тысяч и даже миллионы чистых денежных долларов, поэтому, даже если это может быть сложная транзакция, она выполняется. Менеджер автопарка, у которого сложились хорошие отношения с заинтересованными сторонами и руководством, поможет сделать крупную сделку максимально быстрой и гладкой.

Почему вы должны выкупить арендованный автомобиль

Если срок аренды приближается к концу, на текущем рынке может иметь смысл приобрести автомобиль у вашей лизинговой компании. Большинство контрактов включают положение о покупке транспортного средства по предварительно рассчитанной цене, установленной в начале аренды. В обычное время это обычно не такая выгодная сделка, но с учетом дефицита новых и подержанных автомобилей и роста цен цена выкупа может означать значительную экономию и реальную долю в транспортном средстве, если вы вернетесь и продадите его третьей стороне. .

«Люди, заключившие договоры лизинга несколько лет назад, не могли знать, что эти автомобили будут так высоко оценены сегодня», — говорит Джейк Фишер, старший директор Центра тестирования автомобилей Consumer Reports. «Это означает, что они, вероятно, уже согласились продать вам машину по цене, намного меньшей, чем она стоит сегодня».

Например, Джен Стокбургер, директор по операциям в Центре испытаний автомобилей CR, заметила, что цена выкупа Subaru Impreza 2018 года, которую она арендовала, была намного меньше рыночной стоимости автомобиля, когда она впервые проверила цену около двух месяцев назад.Она решила выкупить аренду за 15 760 долларов после того, как быстрый поиск в Интернете показал, что CarMax даст ей за это 18 000 долларов — более чем 14-процентную премию. Возможно, она смогла бы продать его дороже на частной продаже, но в итоге она оставила машину себе. Стокбургер еще раз проверил эту статью, и по состоянию на 23 июля CarMax предлагал ей еще больше — 18 400 долларов, что почти на 17 процентов выше цены выкупа при аренде.

«С таким же успехом я мог бы выкупить аренду, а затем разгрузить машину и заработать немного денег», — говорит Стокбургер.

Согласно данным TrueCar, компании, отслеживающей автомобильную промышленность, и партнера CR, цены на подержанные автомобили в июне этого года выросли на 35 процентов по сравнению с июнем 2018 года, когда многие расчеты по автомобилям, снимаемым с аренды, в настоящее время производились. сделал. «Существует тесная взаимосвязь между выкупом и подержанными ценами», — говорит Ник Вулард, аналитик TrueCar. «Когда подержанные цены низкие, больше клиентов ходят пешком и позволяют дилеру оставить автомобиль себе».

Автопроизводители переходят к ограничению вариантов окончания аренды

Один из лучших способов вернуть немного денег по окончании аренды автомобиля — продать арендованный автомобиль третьему лицу по цене, превышающей его остаточную стоимость, а затем расплатиться лизинговая компания и получение разницы.Если ваша текущая аренда осуществляется через GM Financial, Honda Financial Services или финансовые подразделения растущего списка других автопроизводителей, у вас в настоящее время нет такой возможности. Есть большая вероятность, что этому примеру последуют и другие бренды.

В обычное время вы можете продать арендованный автомобиль кому угодно, включая дилеры по продаже подержанных автомобилей, такие как Vroom, Carvana или CarMax. Но есть нюанс: вы должны спросить разрешение на это у своей лизинговой компании.

Если вы спросите сегодня, ответ будет отрицательным.

Owaki / Kulla через Getty Images

Вместо этого вам потребуется вернуть автомобиль в один из франчайзинговых представительств бренда по продаже новых автомобилей или купить его самостоятельно по цене выкупа, указанной в вашем договоре аренды.

«Мы разочарованы политикой, которая ограничивает возможность покупателя участвовать в желаемом процессе покупки и продажи автомобилей», — говорит Дэвид Унис, вице-президент CarMax по мерчандайзингу.

CarMax, которая утверждает, что является крупнейшим покупателем подержанных автомобилей у потребителей в Соединенных Штатах, предлагает потребителям несколько каналов, в том числе онлайн, в магазине и смешанные методы для покупки и продажи своих подержанных и арендованных автомобилей.

Глобальная нехватка микрочипов и другие сбои на рынке, вызванные продолжающейся пандемией коронавируса, достигли всех уголков автомобильного рынка. Многие новые автомобили в дефиците, стоимость подержанных автомобилей резко выросла, и даже арендовать автомобили трудно. Дилеры просто хотят вернуть автомобили с возвратом в лизинг на свои участки, где только они могут воспользоваться их завышенной стоимостью.

Почему вы хотите продать арендованный автомобиль?

Итак, зачем вам продавать арендованный автомобиль другому автосалону? Не проще ли просто вернуть первоначальному дилеру?

Да, легко вернуть автомобиль первоначальному дилеру или другому представителю этого же автопроизводителя по продаже новых автомобилей в конце срока аренды.Фактически, это одно из главных преимуществ лизинга. Однако при этом вы можете потерять значительную сумму денег. Это особенно верно, если у вашего арендованного автомобиля мало миль или он не потерял столько стоимости, как прогнозировалась его остаточная стоимость.

Однако, если ваш арендованный автомобиль стоит больше, чем сумма выкупа по лизингу, вы, как правило, можете продать его третьему лицу или другому дилеру, а затем расплатиться со своей лизинговой компанией. Вы сохраняете любую разницу. Конечно, если ваш автомобиль стоит меньше его остаточной стоимости, вам следует просто вернуть его первоначальному дилеру.

Вот пример. Допустим, вы арендовали внедорожник за 40 000 долларов, а его остаточная стоимость и выкупная стоимость в конце трехлетнего договора аренды составляют 27 000 долларов. Но вы не слишком много ездили на нем, и он пользуется большим спросом, поэтому его текущая рыночная стоимость составляет 31000 долларов. Если вы вернете его первоначальному дилеру, вы ничего не получите обратно. Этот дилер может продать его за 31 000 долларов и получить прибыль в 4 000 долларов.

Если, с другой стороны, вы продадите его в супермаркет подержанных автомобилей за 29 000 долларов, вы можете оплатить его выкупную стоимость аренды в размере 27 000 долларов и получить 2 000 долларов в кармане.К сожалению, такой вариант допускают меньшее количество лизинговых компаний.

Почему автопроизводители, дилеры и их финансовые компании ограничивают продажи?

Есть несколько причин, по которым дилеры GM и Honda оказывают давление на свои финансовые компании, чтобы они ограничили продажи по окончании аренды.

Меньше автомобилей на дилерских участках

Во-первых, им просто нужно больше автомобилей на своих участках. Трудно держать двери открытыми и светить, если у вас нет машин на продажу. Из-за нехватки микрочипов и других сбоев в цепочке поставок на дилерских площадках просто не так много новых автомобилей.Те, которые доступны, продаются по высоким ценам с небольшими скидками, сделками по финансированию или предложениями возврата денег.

Это вынудило многих покупателей новых автомобилей выйти на рынок подержанных автомобилей, где запасы также невелики из-за возросшего спроса и уменьшения количества автомобилей, обмениваемых на новые. Поскольку потребители возвращаются на работу и в путешествия, им нужен транспорт. Многие игнорируют предполагаемый риск переполненного общественного транспорта и вместо этого ищут безопасность в собственных автомобилях.

«В этой необычной рыночной среде наша цель — обеспечить нашим дилерам доступ к качественным подержанным автомобилям Honda и Acura для удовлетворения потребностей новых и постоянных клиентов», — заявил Петар Вукуревич, вице-президент американской Honda Finance Corporation. , в пресс-релизе.«Клиенты по-прежнему имеют возможность приобрести арендованный автомобиль, как указано в их договоре аренды».

Нехватка автомобилей на рынке аренды автомобилей также создает проблемы для автодилеров. Обычно компании по аренде автомобилей избавляются от излишков подержанных автомобилей, поскольку они заменяют свой автопарк новыми. Однако покупать новые не приходится. компаниями по аренде автомобилей, и спрос на арендуемые автомобили резко вырос, поскольку американцы возвращаются к путешествиям.

Поток подержанных автомобилей для сдачи в аренду дилерам иссяк.Фактически, некоторые компании по аренде автомобилей покупают подержанные автомобили, что еще больше истощает запасы, которые обычно поступают на дилерские площадки.

Дилеры хотят получить прибыль

Цены на подержанные автомобили достигли рекордного уровня. Если вы продадите арендованный автомобиль и заплатите финансовому подразделению автопроизводителя по стоимости, указанной в вашем договоре аренды, вы сможете воспользоваться преимуществами возросшей стоимости. Вынуждая вас вернуть автомобиль в один из их франчайзинговых дилерских центров по продаже новых автомобилей, дилерский центр получает прибыль от этой увеличенной стоимости при перепродаже автомобиля.

Хотя это и ужасно для потребителей, это право прописано в договорах аренды. Это еще одна причина рассмотреть «за» и «против» лизинга перед заключением договора.

Дилеры не хотят конкуренции

По мере того, как пандемия COVID-19 прогрессировала, новые автосалоны, такие как CarMax, Vroom, Carvana и другие, быстро переключились на онлайн-продажи, бесконтактные продажи и методы доставки автомобилей. Это резко ускорило их рост и важность на рынке.

Потребителям нравится то, как новички ведут бизнес, ценообразование без торга и оптимизированные процессы продаж и покупки автомобилей.

Mark Ralston / AFP через Getty Images

Для закрепившихся на условиях франшизы автосалонов рост супермаркетов подержанных автомобилей является самой серьезной угрозой, с которой они когда-либо сталкивались для своих бизнес-моделей и сохранения прибыльности. Ограничение потока подержанных автомобилей на участки новых конкурентов — это возможность для них сдержать рост новых конкурентов.

«Vroom продолжает ежедневно оценивать тысячи автомобилей, даже с учетом изменений от некоторых OEM-производителей, предлагая потребителям конкурентоспособные цены в реальном времени», — сказал представитель Vroom, отвечая на вопросы о новой политике финансовых подразделений автопроизводителя.

Какие финансовые компании автопроизводителя ограничивают продажи сторонним поставщикам?

Чтобы узнать больше о том, какие финансовые компании автопроизводителей ограничивают продажу арендованных автомобилей, у CarMax есть часто обновляемый список в разделе часто задаваемых вопросов на CarMax.com. Они также размещают информацию в своих магазинах.

«В настоящее время CarMax не может приобрести автомобиль в лизинг через следующие компании: Nissan Motor Acceptance, Infiniti Financial Services, Honda Finance, Southeast Toyota Financial, GM Financial, Ford Credit и Mazda Credit», — говорит Юнис.

Они поощряют арендаторов связываться со своими лизинговыми компаниями, прежде чем пытаться продать свои автомобили.

Как обойти ограничения продажи по окончании срока аренды?

Есть способ обойти ограничения сторонней аренды на продажу, но это может быть трудоемким и финансово рискованным.Вы можете купить машину самостоятельно, а затем сдать ее кому угодно. Прежде чем приступить к этой стратегии, вы захотите рассмотреть все связанные с этим затраты. К ним относятся расходы на регистрацию и право собственности, а также сборы и проценты по ссуде, если вам нужно взять краткосрочную ссуду на покупку автомобиля, чтобы заставить ее работать.

Некоторые автопроизводители предлагают сделки, которые могут снять напряжение с ограничений продаж в конце срока аренды. Некоторые бренды GM предлагают лизинговые сделки только текущим клиентам, у которых истекают контракты.Предложения лояльности предлагают меньшие суммы, подлежащие уплате при подписании, чем те, которые доступны покупателям, у которых в настоящее время нет аренды GM.

Какое будущее у продаж с окончанием аренды?

Автомобильный рынок в настоящее время сталкивается с беспрецедентными проблемами спроса и предложения при широком дефиците на всем рынке. Как и на большинстве рынков, в конечном итоге он вернется к равновесию. Можно только гадать, сколько времени это займет или как будет выглядеть этот баланс.

Автопроизводители и их финансовые компании, вероятно, в какой-то момент ослабят ограничения.В долгосрочной перспективе они вредны для бизнеса, и продажа вашего автомобиля третьему лицу будет менее прибыльной для арендаторов, поскольку цены на автомобили стабилизируются. Потребители, которые чувствуют, что автопроизводитель вырвал деньги из их рук, просто не решатся снова взять в аренду у этого бренда.

Суть в следующем: если вы можете дождаться стабилизации авторынка, то вам следует подождать. Если вы не можете этого сделать, ваши варианты получения денег из аренды резко ухудшились.

Да, арендованный автомобиль можно продать

Можно ли продать арендованный автомобиль? Ответ положительный, и сейчас хорошее время для этого.

Дилеры, столкнувшиеся с дефицитом товарных запасов, изо всех сил стараются покупать хорошие подержанные автомобили для перепродажи. Они могут захотеть купить ваш арендованный автомобиль по цене, превышающей выкупную цену, указанную в вашем контракте.

«Я не видел, чтобы цены на подержанные автомобили так сильно росли за последние годы, — говорит Орен Вайнтрауб, президент автомобильной консьерж-службы Authority Auto. «Мы видим большой процент договоров аренды с участием в них».

В связи с тем, что пандемия меняет автомобильный бизнес, эксперты рекомендуют извлекать этот капитал, продав автомобиль напрямую, используя его для компенсации затрат на возврат автомобиля или используя эту стоимость, чтобы заключить более выгодную сделку с вашим следующим автомобилем.

Откуда берется капитал?

Размер арендной платы зависит от остаточной стоимости вашего автомобиля. Это прогноз стоимости автомобиля в конце срока аренды, который из-за пандемии в настоящее время часто оказывается слишком низким.

Это означает, что вы могли бы договориться о продаже автомобиля по более высокой цене, выплатить арендную плату и затем присваивать разницу. Это также означает, что вы можете избежать штрафов за превышение пробега или досрочно расторгнуть договор аренды.

Например, Скот Холл из торговой площадки Swapalease, занимающейся арендой, сказал, что его жена работала из дома во время пандемии, и решил, что ей не нужен арендованный GMC Yukon Denali XL 2017 года.Она закончила аренду на шесть месяцев раньше, сэкономив оставшиеся ежемесячные платежи, и продала свой внедорожник местному дилеру, получив чек на 2500 долларов.

Знайте, где вы стоите

Вот как узнать, есть ли у вас капитал в арендованном автомобиле:

Найдите остаточную стоимость в своем договоре аренды. Это сумма, за которую вы можете купить автомобиль в конце срока аренды (за эту транзакцию также может взиматься комиссия за отчуждение).

Получите сегодняшнюю цену выкупа. Если вы хотите досрочно расторгнуть договор аренды, позвоните арендодателю и узнайте текущую цену выкупа.Холл говорит, что обычно вы можете оценить эту цену, просто добавив сумму всех оставшихся платежей к остаточной стоимости.

Узнайте текущую рыночную стоимость. Воспользуйтесь онлайн-справочником по ценам, например Edmunds.com, чтобы узнать стоимость вашего автомобиля при обмене с учетом текущего пробега, опций и состояния. Если вы думаете о продаже своей машины соседу, поищите цену для частной вечеринки. Или вы можете получить почти мгновенное предложение наличными от местного дилера, Carmax или онлайн-магазина автомобилей, такого как Carvana, Shift или Vroom.Придавайте реальным предложениям больше веса в ваших расчетах.

Посчитайте. Вычтите остаточную стоимость из текущей рыночной цены или денежного предложения. Это оценка того, сколько у вас средств в машине и сколько денег вы можете заработать на сделке.

Найдите возможность на волатильном рынке

Как только вы узнаете, находитесь ли вы в положительной позиции по капиталу, вы можете изучить различные способы использования этой потенциальной стоимости. Вот варианты, которые стоит рассмотреть:

  • Купите машину самостоятельно.Если вы сделаете это, вы, по сути, получите хороший подержанный автомобиль по цене ниже рыночной. Кроме того, вы знаете историю своего автомобиля, поэтому никаких сюрпризов. Вам нужно будет оформить ссуду на выкуп при аренде.

  • Продам арендованный автомобиль частным образом. Во многих штатах вы можете купить автомобиль и передать его новому владельцу в течение определенного количества дней, не платя самостоятельно налог с продаж. Обязательно проконсультируйтесь с DMV в вашем штате, прежде чем заключать сделку.

  • Продам машину дилеру.Если вы решите, что вам нужна другая машина, вы можете сначала продать арендованный автомобиль, а затем потратить деньги на новую поездку. Но торговля им может сэкономить вам значительную сумму налога с продаж.

  • Продайте свой автомобиль онлайн-сервису или местному дилеру. Карвана, Шифт и Врум заберут автомобиль и оформят все документы. Однако Carvana заявляет, что не принимает арендованные автомобили в обмен на товар.

Верните договор аренды без штрафных санкций

Зная, что в вашем автомобиле есть деньги, вы окажетесь в более выгодном положении при возврате арендованного автомобиля.

Например, у Вайнтрауба был клиент, готовый вернуть арендованный автомобиль с превышением пробега и незначительными повреждениями кузова. Из-за справедливости в транспортном средстве Вайнтрауб убедил дилера отказаться от платы за утилизацию в размере 350 долларов, штрафа за превышение пробега и платы за износ.

Если вы столкнетесь с такими расходами по мере приближения конца срока аренды, время, потраченное на получение предложений о выкупе, является не только инструментом торга, но и предлагает другие варианты, которые можно попробовать, если лизинговая компания не играет в мяч.

4 способа досрочно расторгнуть договор аренды автомобиля

Вы больше не водите машину. Но как сдать арендованный автомобиль, не потеряв при этом целое состояние?

Из-за пандемии и спада экономики многие люди задают тот же вопрос. Хорошая новость заключается в том, что когда-то жесткий процесс аренды стал немного более гибким благодаря новой онлайн-информации и ресурсам. Прежде чем решить, какой вариант использовать, просмотрите свой договор аренды и соберите следующую информацию:

  • Сколько месяцев осталось до срока аренды.

  • Сумма дополнительных комиссий по окончании аренды.

  • Остаточная стоимость — стоимость покупки автомобиля по окончании срока аренды.

Общая сумма арендных платежей и оставшихся ежемесячных платежей является хорошей оценкой того, что вам придется заплатить, чтобы досрочно расторгнуть договор аренды и уйти от арендованного автомобиля. Еще лучше позвонить в свою лизинговую компанию, чтобы узнать как о стоимости досрочного прекращения аренды, так и о цене выкупа аренды в целом.

Можно просто сдать машину и выписать чек. Или вы можете выяснить, сколько стоит ваша машина на открытом рынке.

Сравните свою выкупную цену с текущей рыночной стоимостью вашего автомобиля в онлайн-справочнике по ценам, например TrueCar, Edmunds или Kelley Blue Book, или получив предложение за реальные деньги от онлайн-автосалонов, таких как Carvana, Shift или Vroom, или у местного продавца. CarMax.

Если вам повезет, ваша машина может стоить столько же или больше, чем выкупная цена лизинга. Если это не так, вам нужно будет найти способ компенсировать разницу.

Вариант 1. Продать машину дилеру

Это самый быстрый и простой способ расторгнуть договор аренды. А поскольку пандемия привела к нехватке подержанных автомобилей, ваша машина может стоить больше, чем вы ожидаете. Ален Нана-Синкам из TrueCar, вице-президент по стратегическим инициативам, называет это «счастливым путем», потому что вы можете просто передать ключи и уйти без дополнительных финансовых обязательств.

Пикапы и внедорожники сейчас пользуются большим спросом, отчасти из-за низких цен на бензин, а у дилеров они могут быть дороже.Стоимость и желательность седанов и других типов транспортных средств будет зависеть от популярности и доступности этих брендов.

Вы получите лучшую цену в дилерском центре, где продаются автомобили той же марки, которую вы хотите разгрузить, — советует Нана-Синкам. Так что отнесите свою Honda к дилеру Honda по лучшей цене вместе с предыдущими исследованиями стоимости вашего автомобиля в качестве меры.

Однако, если ваша остаточная стоимость была низкой, а платежи высокими, вы все равно могли оказаться на крючке из-за больших денег.Возможно, вам придется использовать свои сбережения. Или вы можете изучить другие варианты.

Вариант 2: Поменяйте договор аренды

Большинство договоров аренды позволяют передать оставшуюся часть срока аренды другому лицу, — говорит Скот Холл, исполнительный вице-президент Swapalease, сайта по аренде. Swapalease и его конкурент LeaseTrader помогут вам найти того, кому нужен автомобиль и который может взять на себя оставшиеся платежи.

«Мы как служба знакомств по аренде автомобилей», — говорит Холл.«Наша основная цель — найти человека, который хочет уйти, с человеком, который хочет взять верх».

За плату от 75 до 100 долларов вы можете опубликовать условия аренды вашего автомобиля на этих сайтах. В рамках сделки эксперты этих сайтов проверяют правильность оформления документов. Но прежде чем выбрать этот маршрут, обязательно проверьте свой договор аренды, чтобы узнать, разрешает ли он передачу другому лицу.

Кроме того, вам, возможно, придется вложить немного собственных средств, чтобы сделать ваше предложение более привлекательным для покупателей, желающих взять на себя аренду.Не все предложения по аренде имеют льготы, но у многих есть стимулы в размере от одного-двух месяцев выплат до нескольких тысяч долларов для моделей высокого класса с огромными выплатами. Вы бы потратили 500 долларов, чтобы избежать двухлетних выплат по 500 долларов? Вы бы потратили 1000 долларов?

Еще один способ передать договор аренды — просто попросить члена семьи или надежного друга взять на себя ежемесячные платежи. Убедитесь, что автострахование по-прежнему покрывает автомобиль, и четко понимайте, кто будет платить за любой излишний износ в конце срока аренды.

Памятка по покупке автомобиля

Получите полезные советы о том, как упростить процесс покупки автомобиля, еще до того, как вы попадете в автосалон.

Вариант 3: Купите свой автомобиль, продайте его сами

Большинство договоров аренды позволяют вам купить автомобиль в любое время в течение периода лизинга за заранее определенную сумму — эту цену досрочного выкупа. Вы можете купить машину за наличные или взять ссуду на покрытие расходов.

Продажа вашего автомобиля частному лицу приведет к более высокой цене, чем цена при обмене или покупке у дилера.Однако для того, чтобы найти покупателя на рекламу, потребуется время и деньги.

Вариант 4: Купите машину и оставьте ее себе

Может быть, вы хотели бы оставить арендованный автомобиль, если бы только ваш ежемесячный платеж был меньше. В этом случае вы также можете воспользоваться ссудой на выкуп лизинга. Обратной стороной является то, что вы увеличите свои финансовые обязательства, чтобы снизить выплаты.

Ваша лизинговая компания может предложить финансирование выкупа лизинга, но в противном случае многие кредиторы, занимающиеся рефинансированием авто, также делают это.Некоторые ссудят вам больше, чем стоит машина, если выкупная цена будет выше.

Возврат арендованного автомобиля: полное руководство

Вы когда-нибудь задумывались, что происходит, когда вы возвращаете арендованный автомобиль? Во-первых, Британская ассоциация аренды и лизинга автомобилей (BVRLA) рекомендует осмотреть арендованный автомобиль за 10–12 недель, прежде чем вернуть ключи поставщику. Но как работает сбор вашего автомобиля? И ты должен быть дома, когда все это происходит?

Прочтите наше полное руководство и узнайте, как не растеряться в конце вашего соглашения.

Нужен новый арендованный автомобиль, чтобы сразу заменить старый? Найдите свой следующий автомобиль

Что происходит по окончании аренды автомобиля?

Если вы не превысили оговоренный в контракте предел пробега и автомобиль не поврежден, вы можете просто вернуть арендованный автомобиль. После этого вы можете заключить новую сделку на другую модель или поискать в другом месте и уйти.

Независимо от того, арендовали ли вы автомобиль для личного пользования или через свой бизнес, процедура в конце одинакова.

Выбранный вами поставщик свяжется с вами примерно за четыре месяца до точной даты окончания вашего контракта, чтобы обсудить варианты, которые у вас есть на будущее.

Вам решать, хотите ли вы заменить автомобиль на более новую модель по отдельному соглашению. Или, если вы оплатили полную стоимость вашей сделки (включая любые расходы за ущерб, пропущенные и просроченные платежи или превышение согласованного лимита миль), вы можете уйти.

После того, как вы приняли решение, самое время организовать сбор автомобиля.

Аранжировка коллекции

Вы можете забрать машину примерно за 30 дней до окончания срока действия сделки. Это если поставщик финансовых услуг еще не связывался с вами по этому поводу — что они могут сделать. Однако не рассчитывайте, что они сделают это от вашего имени.

Проактивность при организации вывоза автомобиля — лучший способ избежать штрафов за несвоевременный сбор. Это применимо, когда между вами и поставщиком не было контакта для подтверждения подходящей даты и времени для возврата вашего арендованного автомобиля.

Убедитесь, что вы уведомили поставщика за 7-10 рабочих дней при бронировании слота для передачи обслуживания. Таким образом вы избежите дополнительных комиссий за превышение срока действия соглашения.

Помните: уточняйте у своего поставщика, в какое время они работают при организации сбора. Некоторые поставщики указывают, что не могут предлагать эту услугу в выходные и праздничные дни.

Что произойдет, если я верну арендованный автомобиль с опозданием?

Если вы не вернете арендованный автомобиль в согласованный срок, это, несомненно, приведет к значительным комиссиям за окончание сделки.Если нет связи с поставщиком, чтобы сообщить им, что вы не можете сделать заказ из-за чрезвычайной ситуации, например, финансовый дом, скорее всего, заберет автомобиль.

Это не только ударит вас в кошелек, но и отрицательно скажется на вашем кредитном рейтинге из-за того, что автомобиль останется после окончательного платежа. Вдобавок к этому, вполне вероятно, что некоторые поставщики финансовых услуг не позволят вам сдавать в аренду через них в будущем, основываясь на этом опыте. В результате вы можете оказаться крайне ограниченными в способах приобретения следующего автомобиля.

Если вы хотите вернуть автомобиль до получения последнего ежемесячного платежа, вам необходимо сообщить об этом поставщику услуг по крайней мере за неделю. Имейте в виду, что будет применяться плата за досрочное урегулирование, сумма которой будет учитывать последнюю стоимость.

8 советов по подготовке арендованного автомобиля к получению

Авторские права © BVRLA

После того, как вы подтвердите дату получения вашего арендованного автомобиля, вам следует сразу же найти время, чтобы привести его в хорошее состояние для осмотра в тот же день.

В качестве ориентира BVRLA рекомендует вам сделать следующее, чтобы вам не пришлось столкнуться с дополнительными расходами за любой ущерб, который считается большим, чем «справедливый износ».

  1. Оцените машину как можно честно и попросите друга, члена семьи или коллегу помочь вам.
  2. Выберите время и место с хорошим освещением, чтобы не пропустить ни одной неисправности.
  3. Перед тем, как оценивать автомобиль, убедитесь, что он вымыт и высушен, чтобы не замаскировать неисправности.
  4. Обойдите машину и внимательно осмотрите каждую панель. Не забудьте про крышу, капот, двери и кузов на предмет значительных повреждений.
  5. Внимательно осмотрите лампы, линзы, окна и зеркала на предмет сколов, трещин и дырок.
  6. Проверить шины и запасные части на предмет повреждений. Проверьте износ протектора на каждой шине, чтобы убедиться, что он ровный. Также осмотрите колеса, накладки колес и спицы на предмет царапин или повреждений.
  7. Не забудьте очистить салон автомобиля и проверить наличие запахов, разрывов, ожогов, пятен и следов износа на сиденьях.
  8. Находясь внутри, проверьте элементы управления, включая звуковое оборудование и аксессуары, чтобы убедиться, что они присутствуют и работают.

Хотя большинство поставщиков используют руководство BVRLA в качестве стандарта для оценки состояния своих автомобилей, стоит проверить свой контракт на наличие дополнительных выделенных пунктов, которые мы могли упустить.

Наряду с примечаниями поставщика о том, что они считают приемлемым условием, также должна быть бумажная копия руководства по справедливому износу и разрывам.Обоих следует упомянуть, если вы осматриваете свой автомобиль за 10–12 недель до даты получения.

Что такое Fair Wear and Tear?

Fair Wear and Tear — это отраслевой стандарт, установленный BVRLA, который подчеркивает, в каком состоянии должен содержаться арендованный автомобиль.

Авторские права © BVRLA

Хотите выгодную цену на новый автомобиль с включенным техническим обслуживанием? Просмотрите все специальные предложения и найдите маркер «Обслуживание включено» в нашей таблице сравнения цен.

Допустимый износ

Итак, что представляет собой «справедливый»? В соответствии с рекомендациями эти общие проблемы износа рассматриваются как таковые и не будут устранены счетом в конце вашей сделки:

  • Небольшие вмятины (до 15 мм, не более двух на панель, ни одной на крыше).
  • Царапины и ссадины (до 25 мм), если не видно голого металла.
  • Легкие царапины на лобовом стекле допустимы, если они не мешают обзору водителя.
  • Шины с протектором более 1,6 мм.
  • Царапины на порогах, уплотнениях и ступенях, свидетельствующие о нормальном использовании.

Недопустимый износ

Перед возвратом арендованного автомобиля убедитесь, что у него нет перечисленных ниже проблем, чтобы избежать дополнительных расходов:

  • Ржавчина или коррозия кузова или отделки автомобиля.
  • Сломанная поверхность краски и вмятины более 15 мм и / или на крыше.
  • Царапины и ссадины более 25 мм.
  • Разница в цвете лакокрасочного покрытия.
  • Разрывы или разрывы на крыше или обивке — последняя не должна иметь ожогов, не иметь запаха и быть чистой.
  • Сколы, трещины или дыры в лобовом стекле, фарах.
  • Шины изношены до глубины протектора менее 1,6 мм.
  • Повреждение накладки колеса или сплавов.

Помните: вы обязаны доставить арендованный автомобиль в утвержденный гараж и отремонтировать любые повреждения, например, указанные выше. Если вы не уверены, подходит ли тот или иной гараж, обратитесь к своему провайдеру.

Пробег

Помимо физического состояния вашего арендованного автомобиля, еще одна проверка, которую вам нужно сделать при подготовке автомобиля к получению, — это пройденный пробег. Это будет отображаться на одометре (или «часах»), который, в зависимости от модели автомобиля, будет находиться над рулевым колесом на приборной панели или в информационно-развлекательной системе.

Если вы превысили согласованный пробег или подозреваете, что сделаете это до получения автомобиля, вам следует немедленно связаться с вашим поставщиком услуг.Может быть возможность внести «Поправку по пробегу», которая будет означать, что с вас не взимается плата за превышение пробега после проверки.

Эта плата будет отличаться в зависимости от поставщика финансовых услуг, который сдает вам автомобиль в аренду, но может составлять от 3 до 30 пенсов.

Помните: поправка к милям доступна не для каждого контракта, и ее необходимо согласовывать по усмотрению финансового дома. Если это получится, ваши ежемесячные платежи будут пересчитаны, и вам будет выпущена новая квота, чтобы учесть это.

Чего ожидать в день сбора

Когда, наконец, наступит день, когда вы передадите ключи своему провайдеру, вам нужно знать несколько вещей.

Осмотр транспортного средства агентом по сбору, который будет из независимой компании, составит основную часть процесса. Это включает в себя проверку всего автомобиля, чтобы проверить наличие явно очевидных признаков повреждения и убедиться, что пробег на одометре не превышает первоначально согласованного.

Помните: важно присутствовать при проверке, чтобы вы могли проверить и подписать то, что записал агент по сбору платежей.

Если вы не согласны с тем, что было записано в ходе проверки, вы можете оспорить отчет. Вам нужно будет заплатить за доказательства, которые будут изучены квалифицированным инженером, который не участвовал в первоначальной проверке и был согласован обеими сторонами. Если решение будет в вашу пользу, поставщик предоставит полный возврат средств за обследование, хотя споры, которые не могут быть разрешены, будут передаваться в BVRLA.

Помните: если вы проиграете апелляцию, вам не вернут деньги и вы не сможете подать апелляцию повторно.

Инкассовые документы

Есть определенные документы, которые вам тоже нужно будет сдать в этот день.

Это:

  • Актуальная сервисная книжка.
  • Действительный сертификат MOT (только если этого требует срок действия вашего контракта).
  • Полный комплект ключей и любых мастеров.

Готовы найти свой идеальный новый автомобиль? Посмотреть все предложения по аренде

Если у вас все еще есть вопросы о лизинге, ознакомьтесь с другими нашими руководствами для получения дополнительной информации.

You May Also Like

Лечение аллергии у детей: эффективные методы и симптомы

Как правильно готовить детскую молочную смесь: полезные советы для родителей

Физическое развитие ребенка в первый год жизни: нормы и особенности по месяцам

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *