Обналичка денег сколько стоит: как гарантированно потерять счет, бизнес и репутацию

Содержание

Статьи журнала «Практическое налоговое планирование»

19 января 2018 Гражданка сначала работала в компании, потом открыла ИП и начала торговать в розницу продукцией ее бывшего работодателя. Налоговики посчитали это налоговой схемой и доначислили компании налоги, пени и штрафы. Какие доводы налогоплательщика опровергли обвинения контролеров, читайте в статье. 3

12 июля 2016 Способы использования наличных и методы их получения могут быть криминальными. Раскрытие подобных преступлений очень часто завязано на доказывании факта обнала. При этом предприниматели, владельцы бизнеса, топ-менеджеры имеют смутное представление о методах выявления фактов обналички. Не знают, как собираются доказательства в рамках оперативно-розыскной деятельности.
4

10 декабря 2015 Журнал «ПНП» решил разобраться, какие услуги предлагают на «черном» рынке налоговые оптимизаторы. В процессе расследования сотрудники редакции выяснили, сколько стоит обналичка в различных регионах России, как оптимизаторы оформляют фиктивные платежи и какие услуги оказывает «специальная зарплатная компания»

9

9 декабря 2015 Некоторые расчеты в бизнесе удобнее произвести наличными, а какие-то только ими и можно произвести. Это объясняет сохраняющуюся популярность обналичивания денежных средств. Чтобы не вызвать вопросы у налоговой, необходимо произвести обналичку кристально законными способами и грамотно вернуть деньги в оборот.
2

27 февраля 2015
Как инспекторы выявили цепочку фиктивных перепродавцов

Стоимость товара при обратной перепродаже возросла в 317 раз

Как проверяют, на что были потрачены заемные средства
28

28 февраля 2014
Как подменить безвозмездные отношения заемными
Почему резерв по сомнительным долгам выгоднее остальных
Консультационные услуги по-прежнему подозрительны
2572

30 марта 2011 Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Соответственно и проценты по нему могут выплачиваться только за период пользования деньгами. Однако на практике группы дружественных компаний обходят эту норму, учитывая в налоговых расходах проценты по еще не полученному займу. Для этого используют реализацию собственного векселя.
1802

22 октября 2010 Описанная ситуация рассматривалась в четырех судебных инстанциях, включая ВАС РФ. При проверке налоговики сочли, что имеют дело с притворными сделками. Отношения по займу были прекращены, без реальных затрат со стороны заемщика, следовательно, речь идет о безвозмездной передаче денег, которая должна облагаться у получателя налогом на прибыль.
1846

30 октября 2009 На практике иногда используют такую очень опасную схему. Компания на общей системе и дружественный предприниматель заключают посреднический договор, по которому ИП обязуется вести от своего имени, но по поручению комитента деятельность, переводимую на ЕНВД. Например, розничную торговлю. За эти услуги ему выплачивается небольшое вознаграждение.

2923

30 июля 2009 Используя схему расчетов с иностранным контрагентом, компания может получить налоговую выгоду. При этом она принимает на себя риск предъявления претензий со стороны инспекторов
3402

8 схем обналичивания денег
Нынешнее правительство Украины, как сообщает журнал «Деньги», неоднократно признавало, что ведет фискальную, а не стимулирующую политику. Бизнес на это реагирует соответствующе – ищет пути для уменьшения фискальной нагрузки. «Деньги» выяснили, какими схемами сейчас пользуются предприниматели для того, чтобы добывать наличные. Неохотно платят налоги в Украине сразу по трем причинам. Хотя хватило бы и одной, конечно. Первая: фантастические масштабы растаскивания бюджета. Откаты при поставках за госсредства, роскошества первых и не очень первых лиц – это лишь малый перечень «дыр», через которые утекают деньги налогоплательщиков. Кому охота финансировать воров?

Вторая причина: неразумно высокие налоги. Ставки отдельных видов налогов тут ни причем – через госбюджет и соцфонды перераспределяется более 50% ВВП. Этого ни одна нормальная экономика перенести без ущерба не может.
Третья причина – колоссальный уровень коррупционного налогообложения: бизнес платит взятки, «благотворительные взносы» и т. п. Эти деньги приходится где-то брать. Вот их и берут – и за счет вздувания цен, и за счет неуплаты официальных налогов.

Теперь пора разобраться с терминологией. Оптимизация, минимизация, уклонение от налогов – в чем разница между ними? В развитых странах «минимизаторами» и «оптимизатора -ми» называют тех, кто легальным образом использует особенности законодательства для снижения фискального давления. А вот уклонение от налогов – это уже нарушение законодательства, и, соответственно, карается по всей строгости закона. «У нас же грань между этими понятиями размыта, и налоговики стараются привлечь к ответственности всех, кто не горит желанием отдать государству последнюю рубашку. Тем не менее, я считаю нормальным оптимизировать налоги, так как не уверен, что они идут на обустройство государства, а не в карманы чиновников», – поделился с нами в приватной беседе знакомый предприниматель.

По понятным причинам большинство комментариев, как от предпринимателей, так и от экспертов (юристов и бухгалтеров) мы вынуждены давать на условиях анонимности. Открыто говорить, а тем более советовать, как оптимизировать налоги, решится далеко не каждый. Но редакция «Денег» уверена, что даже приведенные без указания авторства слова наших экспертов помогут предпринимателям сориентироваться в происходящем.
Организованные «конверты»
Самым распространенным способом обналичивания всегда считалась работа через «конверт-центры» – компании, которые регистрируются на короткий срок, зачастую – на подставных лиц. Во все времена ходили упорные слухи о том, что система «конвертов» в целом работает под «крышей» силовиков. Ведомства, как утверждают «знающие люди», всегда конкурировали за объемы и направления «обнала». Среди конечных бенефициаров дурно пахнущей системы называли тех или иных первых лиц и их родственников.

Сначала года обналичивание крупных сумм подорожало: средняя по рынку комиссия – Индекс обналичивания денег – вырос с 7,59% до 7,91% к началу мая это говорит о том, что стало больше сложностей в использовании «конвертов».
Насколько важны конкретные имена получателям «обнальных» услуг – сказать сложно. Их, скорее, интересовало два вопроса: возможные последствия для бизнеса и уровень комиссий за услуги по обналичиванию. Именно поэтому бизнес нервно встречает новости о том, что очередную группу «конвертаторов» накрыли те или иные контролирующие органы.

Ведь чуть ли не каждый день пресс-служба налоговой милиции браво рапортует о ликвидации очередного конвертационного центра. «Центры, которые прикрывают, это в основном «партизаны», работающие под контролем местных начальников. Как только руководителя соответствующей структуры меняют, сразу же начинается «отработка» всех контрагентов такого конвертационного узла», – объяснил «Деньгам» известный юрист на условиях анонимности. Другой эксперт, юрист по хозяйственным вопросам, также отметил, что «конверт-центры» сейчас делятся на официальные и неофициальные. «Официальные, само собой разумеется, контролируются властями, но они и налоги платят, у них целая система над этим работает. А неофициальные – их пытаются закрывать, чтобы все работали через официальные», – говорит эксперт.
При этом юристы предупреждают, что неважно, услугами какого «конверта» пользуется предприниматель, он все равно не застрахован от проверки налоговой и доначисления неуплаченных налогов, а также штрафов. «Но все зависит от того, как договоришься. К примеру, к нам сразу пришли и сказали – с вас 70 тыс. грн. Но путем непростых переговоров удалось скостить сумму до 30 тыс. грн. плюс установка камина в доме инспектора», – рассказывает бухгалтер небольшой компании из Броваров.
Стоимость обнала через «конверт-центры», даже с учетом возросших рисков, по сравнению с 2012 годом, выросла на 2–3 п. п. Но, как выяснилось, многое зависит от географии. «Цена зависит от региона, в котором работает «конвет-центр». Если это Донбасс, то цены самые высокие – 12–15%, если западный или центральный регионы, то 6–8,5%», – рассказала «Деньгам» директор бухгалтерской компании.
«На данный момент бизнес стремится максимально уйти от «конвертов», используя альтернативные методы», – отмечает налоговый консультант Киевского центра поддержки и развития бизнеса Александра Федак.
«Единщики» уходят в прошлое
Одним из вполне законных, но жутко раздражающих налоговую способов минимизации налогов было оформление договоров предоставления услуг с «единщиками». Но сейчас эта схема стремительно теряет популярность. Владелец компании по изготовлению кованых изделий Андрей рассказал «Деньгам», что хотел воспользоваться этой возможностью. «Но знакомые, которые пользовались такой схемой, сказали, что при проверке налоговая признала договора на услуги фиктивными, так как присутствуют все признаки трудового договора, и доначислили подоходный налог сотрудникам со штрафами. В суде отстоять правоту также не удалось», – рассказывает предприниматель.
На одном из бухгалтерских форумов мы нашли крайне интересный пост. «Недавно на семинаре в Киеве налоговики рассказывали, по каким критериям будут отбираться фирмы для проверки. В первую очередь те, у которых налоговый кредит по НДС в 10 раз больше суммы к уплате, по прибыли – фирмы с большим количеством единщиков-контрагентов и с маленькой налоговой нагрузкой», – пишет один из участников форума. Так что, как говорится, хотите попасть в поле зрения налоговой – заведите себе на фирме побольше ЧП. Конечно, многие компании продолжают использовать этот путь для оптимизации налогообложения, но в безопасности, хоть и весьма относительной, могут себя чувствовать лишь те, кто сумел наладить «теплые» отношения с местными инспекторами.
Как рассказал «Деньгам» владелец и директор столичной компании, занимающейся оптово-розничной торговлей инструментом, главное – не наглеть. «Если компания, в принципе, платит налоги, не срывает сроки, выполняет «пожелания» налоговой по авансовым платежам, то инспектор может закрыть глаза на мелкие шалости. Но если обнаглеть и использовать все возможные и невозможные схемы, вам впаяют не только все, что вы должны, но и то, что не должны. В общем, демонстративно посадят на кол, чтобы остальные боялись», – говорит предприниматель.
Кстати, в работе с «единщиками» в 2012 году произошли изменения. 1 июля 2012 года ВРУ внесла изменения в Налоговый кодекс, которые предусматривают введение дополнительных 5-й и 6-й групп плательщиков единого налога. Нас интересует именно 5-я группа, так как к 6-й относятся только юрлица, а «физики» относятся к 5-й. Пятая группа предусматривает увеличение объемов доходов, получаемых единоплательщиками таких групп, до 20 млн. грн. и ставку едино-го налога по этой группе – 5% от налога с оборота, если отдельно уплачивается НДС и 7% – если НДС включается в единый налог.
«Таким образом, через ФЛП возможно обналичивать средства до 20 млн. грн. в год, с которых будет уплачен законный единый налог по ставке 5% или 7% от полученного объема денежных средств, при этом компания сможет отнести такие операции с ФЛП себе в расходы», – говорит адвокат правовой группы «Павленко и Побережнюк» Валерия Тарасенко. Но если сумма «обнала» относительно невелика, лучше все же работать с ФЛП из 3-й группы, так как ставка налога у них ниже.

Дивиденды себе
Кроме «конвертов» и «единщиков», «Деньги» выделили еще шесть способов получения наличных, доступных почти каждому предпринимателю. Но на некоторых видах мы бы хотели остановиться более детально. Очень привлекательной сейчас является схема с выплатой дивидендов собственнику. В прошлый раз мы от нее отказались, как от несостоятельной. Так как посчитали, что выплата дивидендов невозможна без признания прибыли, а значит, и уплаты всех налогов. Но буквально через несколько дней после выхода номера «Денег» в «Вестнике налоговой службы» вышла статья о том, что дивиденды могут быть выплачены, независимо от того, есть у компании налогооблагаемая прибыль или нет.
«Причем, если раньше (до 2012 года – Авт.) дивиденды облагались налогом 15%, то сейчас ставка налога по этим выплатам – 5% Таким образом, для предприятия иногда выгоднее осуществить официальную выплату дохода учредителям в виде дивидендов, нежели обращаться к частным предпринимателям за сомнительными услугами», – отмечает Александра Федак. Правда, во всей этой схеме есть одно небольшое «но». «Эмитент корпоративных прав, принимающий решение выплачивать дивиденды своим акционерам (собственникам), начисляет и вносит в бюджет авансовый взнос по налогу на прибыль в размере ставки, определенной согласно п. 151.1 Налогового кодекса, начисленной на сумму фактически выплачиваемых дивидендов. Указанный авансовый взнос вносится в бюджет до/или одновременно с выплатой дивидендов», – говорится в статье «Вестника…».
Таким образом, заплатить налог на прибыль в случае выплаты дивидендов, все равно придется. Правда, по более низкой ставке – 16% вместо обычных 19%.
За счет сотрудников
«Многие юридические лица перешли на «обналичку» денежных средств через заработную плату сотрудников. Сотрудникам, как правило руководству, выплачиваются значительные суммы премий, которые после уплаты соответствующих налогов с фонда заработной платы остаются в распоряжении юрлица», – рассказал «Деньгам» юрист на условиях анонимности. Единственным минусом этого способа является довольно высокая стоимость обналичивания – до 24%. Но стоит иметь в виду, что в НК содержатся ограничения по поводу выплаты вознаграждений связанным лицам (выплаты должны соответствовать реально оказанным услугам по справедливой стоимости). Прямого запрета на выплату большой зарплаты или премии руководителю-собственнику компании нет. Но лучше «повысить» зарплату своему заму, чем привлекать внимание налоговой.
Еще один простой способ минимизировать налоговые отчисления, не привлекая сторонних лиц, – взять в аренду у сотрудников их имущество. Это могут быть телефоны, ноутбуки, автомобили и т. д. Доказать, что все это используется компанией для ведения хозяйственной деятельности, проблемы не составит. Правда, этот прием поможет избежать разве что уплаты ЕСВ, так как подоходный налог уплатить все равно придется. Ранее мы также писали о выделении разовой финансовой помощи сотрудникам. Этот способ обойдется в те же затраты, что и при варианте с арендой, но использовать его регулярно гораздо сложнее.
Интеллектуальная собственность
Еще один популярный способ – выведение денег из компании путем перечисления в качестве «платежей роялти» на физическое лицо за использование объекта интеллектуальной собственности (IP). «Но использование такого объекта IP компанией должно быть связано с ее хозяйственной деятельностью, иначе она не сможет поставить роялти в состав расходов компании», – говорит Валерия Тарасенко.
Объектами IP могут быть использование торговой марки, патента, компьютерной программы, ноу-хау и т. п. При этом все права собственности и распоряжения объектом IP должны принадлежать именно физическому лицу. «Проще всего, это использование новых торговых марок. Например, компания разработала новый продукт или сделала re-branding уже существующей продукции и разработала новый вид, логотип, форму знака. Для налоговых целей такой новый вид, логотип или форма знака должны быть зарегистрированы как торговая марка, а собственником такой новой торговой марки становится физическое лицо», – объясняет Валерия Тарасенко.
Если на роялти списываются значительные суммы, придется интеллектуальную стоимость оценить, иначе не удастся обосновать такие операции в споре с налоговой. Так что многие юристы советуют стартаперу: запускаешь свой новый проект – регистрируй ТМ лично на себя. Это и бизнес поможет защитить, и налоговому планированию в будущем поможет.
Смотря, как считать
Один из опрошенных «Деньгами» юристов подсказал нам вариант с авансовым платежом. Он состоит вот в чем: две компании заключают между собой договор, по которому одна из сторон обязуется поставить другой какую-либо продукцию или предоставить какие-либо услуги на условиях долгосрочной предоплаты. Для этого необходимо перевести большую денежную сумму в качестве аванса в счет поставляемых в будущем товаров. При этом срок выполнения обязательств в договоре может оговариваться хоть до 5 или 10 лет.
«По истечении этого срока, возможно, ни самой компании, ни его партнёра уже не будет. А доказать фиктивность заключения такого договора, а следовательно, факт обналичивания денег практически нереально», – говорит юрист. Суть этого способа в том, что если применяется метод начисления, то авансовый платеж не включается в общую сумму доходов, а значит, и не облагается налогом. Правда, минус в том, что налоговая предпочитает использовать кассовый метод, согласно которому дата возникновения налоговых обязательств определяется как дата зачисления (получения) денежных средств на банковский счет. То есть даже авансовый платеж может попасть под налогообложение.
Немножко импортер
Не можем не упомянуть и о схемах с оффшорами. Обычно выглядит это так. Предприятие заказывает у нерезидента услуги, место поставки которых в целях налогообложения считается местом регистрации поставщика-нерезидента (например, маркетинг, п.186.4 ст. 186 НКУ). Иностранная валюта приобретается на межбанковском валютном рынке,
перечисляется нерезиденту, с нерезидентом оформляется акт выполненных работ (оказанных услуг) на сумму инвойса. Указанная выплата относится предприятием на расходы, тем самым уменьшая налогооблагаемую прибыль. Наличные средства выводятся через счет нерезидента в оффшоре. Стоимость обналичивания по такой схеме – от 1 до 4 %. Оффшорная компания может использоваться «напрокат» или же принадлежать собственнику бизнеса/руководителю. «Предельная сумма для перечисления нерезиденту в пределах одного контракта на оказание услуг нерезидентом без получения акта ценовой экспертизы Госвнешинформа – 100 тыс. евро с одним нерезидентом в календарный год», – предупреждает налоговый консультант, который пожелал остаться неназванным. Для справки: ориентировочные затраты на содержание собственной оффшорной фирмы – от 1200 евро в год, чуть дороже стоит регистрация.
И напоследок совет от профессионального бухгалтера: «Если хотите платить меньше налогов, будьте готовы защищать свои показатели. Повышенное внимание уделяйте документам, оформлению операций, чтобы комар носа не подточил. Нельзя хотеть минимизировать налоги и бояться проверок. Волков бояться – в лес не ходить».
Все о едином налоге в 2013 году: классификация на группы, возможности, ограничения по работе с юрлицами, ставки налогообложения dengi.ua/clauses/111454.html
А так не выйдет
В процессе сбора информации редакция «Денег» собрала целый ворох несостоятельных схем обнала, которые либо слишком дороги, либо просто бессмысленные, хотя на первый взгляд выглядят довольно интересно. К примеру, схема начисления штрафов. Две компании заключают контракт на поставку продукции или оказание услуг, компания-поставщик контракт срывает, за что вторая компания начисляет ей баснословные штрафы. И все было бы хорошо, если бы штрафные санкции выплачивались только после налогообложения. Да и компания, которая получает по договору штраф, должна заплатить за него налог на прибыль. Еще одна заманчивая идея – выдача возвратной финпомощи сотрудникам. Если она была возвращена в течение 365 дней, то она не облагается подоходным налогом и не декларируется. На бухгалтерских форумах эта идея активно обсуждается, ведь, раздав сотрудникам матпомощь на срок до года, можно спокойно уменьшить базу налогообложения. Предлагается из года в год гонять эти суммы по балансу, «возвращая» деньги компании на один день, а потом снова «раздавая» сотрудникам. Но стоит отметить, что схема эта разовая (ну не сможет предприниматель ежемесячно до бесконечности наращивать выдачу матпомощи) и временная (рано или поздно деньги на баланс должны вернуться).

Во что обойдется обналичка предпринимателю?
Александр, владелец небольшой компании, занимающейся пассажирскими перевозками, – один из немногих предпринимателей, кто согласился хотя бы анонимно поговорить с корреспондентом «Денег» на скользкую тему «обнала». По его словам, за последнее время многое изменилось.
«Большое количество «конвертов» было прикрыто. На их место пришли новые. Но с ними работать и страшно, и дорого», – говорит Александр. Если раньше за «перегон» денег брали 5–8%, то теперь расценки стартуют с 8% и могут достигать 12–15%. «А страшно потому, что даже работа через «крышуемую» налоговой структуру не дает гарантий, что завтра к тебе не придут и не обвинят в махинациях», – объясняет предприниматель.
«Новые начальники ставят свои конвертационные центры и, соответственно, преследуют старые, в том числе используя контролирующие органы под лозунгом борьбы с «обналом». На данный момент борьба контролирующих и правоохранительных органов с конвертационными центрами выглядит так, будто целью является удаление с этого «рынка» всех лишних участников и монополизация подобных «услуг» в руках избранных», – рассказал «Деньгам» один из юристов, разумеется, на правах анонимности.
В бизнес-сообществе упорно циркулирует мнение, что и раньше конвертцентры работали не без благословения контролирующих органов. Ходят уж совсем удивительные слухи, будто некоторые сотрудники контролирующих органов настойчиво «рекомендуют» подопечным предпринимателям работать через те или иные структуры. Что, кстати, не гарантирует неприкосновенности тем, кто пользовался услугами этих структур.
Опасные «конверты»
«Любой конвертационный центр рано или поздно попадает в поле зрения контролирующих органов. Следом за этим идет «отработка» лиц, воспользовавшихся услугами «конверта», – рассказал «Деньгам» юрист юридической фирмы FELIX Константин Носов. Схема стандартна: проведение налоговой проверки с выводами о нереальности проведенных операций и соответствующим доначислением налоговых обязательств. Если в отношении организаторов (либо по факту) «конверта» возбуждено уголовное дело, то лицам, воспользовавшимся его услугами, необходимо быть готовым к беседе со следователем. Для начала – в статусе свидетеля.
«В отношении компаний – «налоговых ям» налоговики составляют, так называемые, «акты ничтожности», на основании которых снимают налоговые кредиты и доначисляют к оплате неуплаченные предпринимателями – «выгодоприобритателями» налоги», – рассказывает управляющий партнер ЮФ «Губенко и Партнеры» Владимир Губенко.
Основания для составления такого акта – ничтожность сделок, осуществленных конвертцентром. Она обосновывается разными причинами: ненахождение по адресу, отсутствие наемных работников, средств производства и т.п.
Следует отметить, что борьба с доначислениями, проведенным по таким актам проверок, не всегда может дать желаемый результат. У налоговой есть простая позиция: идти от одной судебной инстанции к другой до тех пор, пока не будет принято решение не в пользу налогоплательщика. Это подтверждают и практикующие юристы. «Что касается судов, то они в последнее время отказались от состязательного судебного процесса и плательщику необходимо представить убедительные доказательства правоты своей позиции», – говорит Константин Носов.
Риски вызывает и то обстоятельство, что при проведении «обнальной» операции некоторые «конверты» предоставляют минимальный пакет документов, «де-юре» достаточный для подтверждения такой операции, а «де факто» – нет. Поэтому многие клиенты «конвертов» при защите своих интересов в суде сталкиваются с проблемами. Например, с отсутствием документов, подтверждающих, по мнению суда, реальность проведенной операции (транспортировка, хранение, наличие трудовых и технических ресурсов и пр.).
Игра по новым правилам
«Через «конверты» работают сейчас только самоубийцы. Я постоянно использую разные схемы, суммы вывожу небольшие, чтобы не бросалось в глаза. В основном, конечно, оплачиваю услуги от «единщиков». Но у меня все по правилам оформлено – комар носа не подточит», – рассказывает владелец ресторана Игорь.
Действительно, несмотря на популярность этой схемы, в нынешних условиях без крайней надобности прибегать к услугам конвертационных центров считается в предпринимательской среде верхом легкомыслия. Поэтому все большую популярность приобретают другие схемы «выхода в кэш»: под совершенно реальные услуги и работы. В первую речь идет, конечно же, о работе с частными предпринимателями на едином налоге.
Разработчики нового Налогового Кодекса в свое время решили радикальными мерами избавиться от самой возможности использования физлиц-«единоналожников» при уходе от налогов. С 1 апреля 2011 года был введен запрет на включение в состав валовых расходов юридических лиц, расходов понесенных в пользу физлиц-«единоналожников». Естественно, наряду с «уклонистами» под удар попали и те «единоналожники», кто совершенно легально и обоснованно поставлял товары, услуги или работы юрлицам.
К счастью, с 1 января 2012 года единый налог заработал по-новому. Вышеуказанный запрет был снят. Правда, были увеличены ставки единого налога (3% с полученного дохода в случае уплаты НДС и 5% в случае включения НДС в состав единого налога), что существенно увеличивало налоговую нагрузку и, соответственно, стоимость проведения конвертационных операций.
В принципе, с таким повышением издержек бизнес смирился – в обмен на возможность легально работать без чрезмерной опеки контролеров. Некоторые компании оформляют частными предпринимателями своих сотрудников, другие – договариваются с реально работающими ЧП-шниками, которые за 10–12% (с учетом налога) готовы обналичить небольшую сумму (до 100–200 тыс. грн.). До апреля 2011 года стоимость этой «услуги» через постороннего «единщика» составляла 5–7%.
Главное, о чем должен позаботиться предприниматель, прибегающий к услугам единоналожников, – правильное оформление сделки. Во-первых, услуга, за которую компания платит «единоналожнику», должна соответствовать его виду деятельности. Во-вторых, желательно, чтобы сделка не была полной фикцией. Самым безопасным, с данной точки зрения, является покупка услуг. Их нельзя «потрогать», проверить их наличие на складе. И если оба участника сделки довольны ее экономическими результатами, то почему к ней должны быть предъявлены претензии?
Еще один, ранее крайне распространенный, способ «обнала» – аренда помещения у «единоналожника». Впрочем, с принятием Налогового кодекса и этот путь претерпел изменения. Согласно подпункту 291.5.3 НК, частный предприниматель-плательщик единого налога не имеет права сдавать в аренду земельный участок, площадью свыше 0,2 га, жилое помещение – площадью более 100 кв. м и нежилое помещение, площадью более 300 кв. м.
А ведь раньше «единоналожники» могли сдавать в аренду своим же компаниями хоть целые торговые центры. Теперь эту дорожку закрыли. Правда, только для очень крупного бизнеса. А небольшая компания может по-прежнему арендовать свой же офис у «единоналожника». Никто, впрочем, не мешает и большой торгово-развлекательный или офисный центр поделить на «квадраты», принадлежащие отдельным ФОПам. Однако не исключено, что такое дробление, скорее всего, сразу привлечет внимание фискальных органов.
Не налогом единым
Кроме вывода денег на «единщиков» и работу через организованные «конвертцентры», также популярным остается кэптивное («карманное») страхование. Правда, подходит такой способ «обнала» лишь тем, у кого есть выходы на надежного человека в страховой компании, которая этим занимается. И, конечно, этот путь доступен только тем, кто оперирует суммами с пятью-шестью нулями.
«Названия кэптивных СК известны всем. Но не придешь же и не скажешь первому встречному менеджеру: «Здравствуйте, помогите мне с обналом». Поэтому мне, к примеру, данный способ не подходит», – объясняет сложности в работе со страховщиками владелец кафе Игорь.
Еще одной любимой схемой предпринимателя является закупка сельхозпродукции. Дело в том, что ее можно осуществлять за наличные, если продавец – физическое лицо, не являющееся предпринимателем. Из подтверждающих документов этой операции должен быть только «Отчет об использовании средств» и закупочный акт, который составляется без привлечения продавца.
«Доказать, что этой операции на самом деле не было – невозможно. Так как все документы есть, а отсутствие продуктов можно легко оправдать тем, что они уже ушли в дело или… испортились», – делится секретом Игорь. Единственным существенным минусом данной схемы он считает ограничение в 10 тыс. грн. в день. Ну и то, что применять ее могут только предприятия общепита. Ведь торговцу канцелярией, к примеру, будет сложно объяснить покупку сельхозпродукции.
Кроме того, с целью снижения чрезмерной налоговой нагрузки предприниматели прибегают к выплатам материальной помощи сотрудникам, выдаче им долгосрочных кредитов или увеличения до возможного максимума зарплаты руководителя.
Интересным нам показалось применение роялти – платы физлицу за использование авторских прав, прав на торговую марку и т.п. Данная схема доступна практически любому предпринимателю, разве что нужно решить, о какого рода правах может идти речь. А если оплата за использование прав измеряется существенными суммами, может возникнуть необходимость в оценке таких прав. Например, получить в соответствующих структурах акты оценки, например, торговой марки.
Основные проколы
На самом деле используется намного больше схем «обнала», чем описали «Деньги». Просто некоторые из них показались нам несостоятельными, другие – слишком запутанными, а третьи – откровенно криминальными.
К примеру, нам рассказывали об одном предпринимателе, который инсценировал кражу своей бизнес-карты. Сначала он обналичил ее в банкомате, расположенном на окраине города, а потом позвонил в call-центр с просьбой заблокировать счет, так как карта пропала. Чтобы доиграть роль до конца он даже подал в банк заявление на возмещение ему якобы украденных с карточки денег. Банк, естественно, ничего не вернул, но и налоговая не требовала отчитаться за потраченные средства.
Также несостоятельной оказалась схема со штрафами. Компания А, которой нужно обналичить деньги, заключает контракт с компанией Б о предоставлении каких-то услуг или поставке товара. В контракте прописываются огромные штрафные санкции за невыполнение обязательств. Естественно, контракт не выполняется и компания А выплачивает компании Б штраф, который потом наличными возвращается компании А за удержанием комиссии, причитающейся компании Б за ее «услуги». Все было бы хорошо, если бы штрафные санкции включались в валовые затраты. Но платить-то их приходится из прибыли. В свою очередь, компания Б должна учесть полученный штраф в виде дохода и тоже, соответственно, заплатить с него все налоги.
Трюк с выплатой дивидендов (владелец компании оформляет на себя выплату дивидендов и платит налог на дивиденды 5%) также показался нам неочевидным в качестве инструмента «обнала». Ведь дивиденды платятся с прибыли. То есть, чтобы компания вообще смогла их выплатить, ей как минимум нужно показать прибыль. А значит, заплатить все налоги. По такой схеме «кэш» обходится в 28,8% безналичной суммы, которая должна быть направлена на обналичивание.
Ныне действующие способы обналичивания денег
Способ 1. Организованный конвертцентр
Схема работы с конвертцентром предельно проста. С компанией заключается договор поставки товаров или предоставления услуг на сумму, которую нужно обналичить. На реквизиты конвертцентра перечисляется «оплата по контракту», а через день-два предпринимателю передают наличные за вычетом 8–12%, которые взимаются как плата за транзакцию. Важно: компания, через которую перегоняются деньги, должна работать на той же системе налогообложения, что и предприниматель или его компания. Иначе возникнут дополнительные налоговые потери.
Ограничения: Конвертцентры не работают с суммами меньше 100 тыс. грн.
Расходы: Кроме комиссии конвертцентра, никаких.
Стоимость: 8–12%
Риски: Есть риск невозврата денег. Работа через конвертцентр сопряжена с высокой вероятностью «засветиться» перед налоговиками.
Способ 2. Кэптивное страхование
Страховая компания берет на страхование риск по завышенному тарифу. Себе оставляет 6–15% (в зависимости от индивидуальной договоренности и сумма контракта), остальное возвращает предпринимателю.
Ограничения: Страховые платежи относятся на валовые расходы только в сумме до 4% годового оборота компании. Все, что сверх – оплачивается за счет прибыли. Так что для компании с годовым оборотом в 5 млн. грн. вывести таким образом можно не более 200 тыс. грн. в год.
Стоимость: 6–15%
Риски: Есть риск невозврата денег.
Способ 3. Сотрудники-«единоналожники»
Сотрудники компании оформляются как предприниматели на едином налоге. Если компания является плательщиком НДС, лучше выбрать 3 группу (3% плюс НДС). На них можно выводить как зарплату (экономия на соцотчислениях), так и другой необходимый «кэш». Оформляют отношения с «единщиками» обычно договорами подряда о предоставлении консалтинговых, маркетинговых, юридических и других услуг.
Ограничения: Годовой оборот одного «предпринимателя» 3 группы не должен превышать 3 млн. грн. в год. То есть, при регулярных расчетах, не больше 250 тыс. грн. в месяц.
Расходы: 3% единый налог, 20% НДС, 1% за «обналичку» средств с карты, 400 грн. ЕСВ за каждого предпринимателя.
Стоимость: 24%
Риски: О схеме хорошо осведомлены налоговики – если платежи в адрес «единщиков» уж очень демонстративны и объемны, могут появиться проверяющие. Важно, чтобы деятельность дружественных «единщиков» соответствовала виду, указанному в свидетельстве.
Способ 4. Аренда помещения
Если помещение, где расположен офис, склад, производство компании, принадлежит предпринимателю, право собственности можно оформить на ЧП-«единоналожника» (3 группа, 3% с НДС). Так компания сможет арендовать помещение по нужной цене и ежемесячно выводить в кэш нужную сумму.
Ограничения: Годовой оборот «предпринимателя» 3 группы не должен превышать 3 млн. грн. в год. То есть, аренда не может стоить больше 250 тыс. грн. в месяц. Кроме того, в соответствии с НК, ЧП на едином налоге не может сдавать в аренду нежилое помещение площадью свыше 300 кв. м, жилое – площадью более 100 кв. м.
Расходы: 3% единый налог, 20% НДС, 1% за «обналичку» средств с карты, 400 грн. ЕСВ Стоимость: 24%
Риски: Фактически нет.
Способ 5. Сверхбольшая зарплата руководителя
Владелец и руководитель компании устанавливает себе высокую официальную зарплату. При этом сотрудникам официально начисляется «минималка», остальная часть выдается в конверте из зарплаты босса. Фокус в том, что максимальная величина базы начисления единого соцвзноса равна 17 прожиточным минимумам (1037 грн. с 04.01.2012), то есть 17629 грн. Все, что сверх, просто облагается налогом на доходы физлиц по повышенной ставке (17% вместо 15%). Так можно сэкономить на соцотчислениях (34,7% фонда заработной платы).
Ограничения: Нет, но з/п руководителя не должна переходить границы разумного (говорят о 100–120 тыс. грн.)
Расходы: Для суммы в 100 тыс. грн.:
ЕСВ 6459 грн. + налог на доходы физлиц 16781 грн. (15% от 10940 грн. (10 мин. з/п с 01.04.2012) и 17% от 89060 грн.). Всего 23240 грн.
Стоимость: 23,2%
Риски: Отсутствуют. Так как владелец/руководитель имеет право на свое усмотрение устанавливать размер зарплаты на своем предприятии.
Способ 6. Оформление матпомощи сотрудникам
Данный способ поможет сэкономить разве что на соцотчислениях. Так как разовая материальная помощь облагается только налогом на доходы физлиц.
Ограничения: Если выделение матпомощи будет регулярным, налоговая может предъявить претензии.
Расходы: Нет налогового кредита, поэтому 20% НДС, 15–17% налог на доходы физлиц.
Стоимость: 35–37%
Риски: Отсутствуют.
Способ 7. Роялти
Предприниматель как физлицо регистрирует авторское право на промышленный образец, сорт растений, компьютерную программу, торговую марку и т.д. Физлицо продает право использовать его интеллектуальную собственность компании и регулярно получает роялти, которое облагается налогом на пассивные доходы по ставке 5%.
Ограничения: Объем отчислений в виде роялти зависит от оценочной стоимости интеллектуальной собственности.
Расходы: 5% налог на пассивные доходы + 1% за «обналичку» карты физлица.
Стоимость: 6%
Риски: Отсутствуют.
Что мне за это будет?
Ответственность за уклонение от уплаты налогов (ст. 212 Уголовного Кодекса)
Условия, при которых наступает ответственность
Ответственность
Новая редакция (вступила в силу с 17.01.2012 года)
Старая редакция (действовала до 17.01.2012 года)
Если деяние привело к недоимке в значительных размерах, то есть свыше 536 500 грн.
Штраф от 17 000 до 34 000 грн. или лишение права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью сроком до 3 лет.
Штраф от 5 100 до 8 500 грн. или лишение права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью сроком до 3 лет.
При условии предварительного сговора группы лиц или в крупных размерах, то есть свыше 1 609 500 грн.
Штраф от 34 000 до 51 000 грн. и лишение права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью сроком до 3 лет.
Штраф от 8 500 до 34 000 грн. или исправительные работы сроком до 2 лет или ограничение свободы сроком до 5 лет, с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью сроком до 3 лет.
Если преступление совершено лицом, ранее судимым за такое преступление, в особо крупных размерах, то есть свыше 2 682 500 грн.
Штраф от 255 000 до 425 000 грн. и лишение права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью сроком до 3 лет с конфискацией имущества.
Лишение свободы сроком от 5 до 10 лет, с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью сроком до 3 лет с конфискацией имущества.
Наиболее популярные инструменты получения наличных и их свойства
Тип операции
Мин./макс. размер суммы ежемесячных обналичиваний
Затраты
Основной риск
Транзакция через конвертцентр
Мин 100 тыс. грн.
8–12%
100% попадание в поле зрения налоговой, риск невозврата денег
Кэптивное страхование
Не более 4% от оборота
6–15%
Риск невозврата денег
Оплата услуг «единоналожников»
Не более 250 тыс. грн. на одного «единщика»
24%
Недостаточное фактическое подтверждение заключенных договоров
Аренда помещения
Не более 250 тыс. грн.
24%
Нет
Завышение зарплаты руководителю
Макс. 100–120 тыс. грн.
23,2%
Нет
Оформление матпомощи сотрудникам
Макс. 100–120 тыс. грн.
35–37%
Несогласие сотрудников
Роялти
Нет ограничений
6%
Нет

% PDF-1.4 % 4 0 obj > эндобдж xref 4 459 0000000016 00000 н. 0000010409 00000 п. 0000010505 00000 п. 0000010814 00000 п. 0000010947 00000 п. 0000011059 00000 п. 0000011170 00000 п. 0000011246 00000 п. 0000011765 00000 п. 0000011814 00000 п. 0000012418 00000 п. 0000012467 00000 п. 0000012916 00000 п. 0000012965 00000 п. 0000013126 00000 п. 0000013174 00000 п. 0000013327 00000 п. 0000013375 00000 п. 0000013528 00000 п. 0000013576 00000 п. 0000014027 00000 п. 0000014076 00000 п. 0000014515 00000 п. 0000014564 00000 п. 0000015013 00000 п. 0000015062 00000 п. 0000015491 00000 п. 0000015540 00000 п. 0000015934 00000 п. 0000015982 00000 п. 0000016380 00000 п. 0000016428 00000 п. 0000016808 00000 п. 0000016856 00000 п. 0000017245 00000 п. 0000017293 00000 п. 0000017669 00000 п. 0000017717 00000 п. 0000017802 00000 п. 0000017849 00000 п. 0000018242 00000 п. 0000018290 00000 п. 0000018670 00000 п. 0000018718 00000 п. 0000019107 00000 п. 0000019155 00000 п. 0000019542 00000 п. 0000019590 00000 п. 0000019979 00000 п. 0000020027 00000 н. 0000020407 00000 п. 0000020455 00000 п. 0000020829 00000 п. 0000020877 00000 п. 0000021264 00000 н. 0000021312 00000 п. 0000021689 00000 п. 0000021737 00000 п. 0000022108 00000 п. 0000022156 00000 п. 0000022208 00000 п. 0000022255 00000 п. 0000022601 00000 п. 0000022649 00000 п. 0000022987 00000 п. 0000023035 00000 п. 0000023385 00000 п. 0000023433 00000 п. 0000023781 00000 п. 0000023829 00000 п. 0000024167 00000 п. 0000024215 00000 п. 0000024559 00000 п. 0000024607 00000 п. 0000024948 00000 п. 0000024996 00000 н. 0000025336 00000 п. 0000025384 00000 п. 0000025720 00000 п. 0000025768 00000 п. 0000026110 00000 п. 0000026158 00000 п. 0000026335 00000 п. 0000026676 00000 п. 0000026724 00000 п. 0000027055 00000 п. 0000027103 00000 п. 0000027440 00000 п. 0000027488 00000 н. 0000027825 00000 н. 0000027873 00000 п. 0000028202 00000 п. 0000028250 00000 п. 0000028543 00000 п. 0000028591 00000 п. 0000028882 00000 п. 0000028930 00000 п. 0000029215 00000 п. 0000029265 00000 п. 0000029549 00000 п. 0000029599 00000 н. 0000029892 00000 п. 0000029942 00000 н. 0000029995 00000 н. 0000030044 00000 п. 0000030333 00000 п. 0000030383 00000 п. 0000030671 00000 п. 0000030721 00000 п. 0000031016 00000 п. 0000031066 00000 п. 0000031355 00000 п. 0000031405 00000 п. 0000031694 00000 п. 0000031744 00000 п. 0000032039 00000 п. 0000032089 00000 п. 0000032369 00000 п. 0000032419 00000 п. 0000032710 00000 п. 0000032760 00000 п. 0000033056 00000 п. 0000033106 00000 п. 0000033362 00000 п. 0000033412 00000 п. 0000034226 00000 п. 0000034277 00000 п. 0000034532 00000 п. 0000034582 00000 п. 0000034838 00000 п. 0000034888 00000 п. 0000035135 00000 п. 0000035185 00000 п. 0000035438 00000 п. 0000035488 00000 п. 0000035737 00000 п. 0000035787 00000 п. 0000036029 00000 п. 0000036079 00000 п. 0000036328 00000 п. 0000036378 00000 п. 0000036633 00000 п. 0000036683 00000 п. 0000036940 00000 п. 0000036990 00000 н. 0000037242 00000 п. 0000037292 00000 п. 0000037729 00000 п. 0000037780 00000 п. 0000038041 00000 п. 0000038091 00000 п. 0000038330 00000 п. 0000038380 00000 п. 0000038624 00000 п. 0000038674 00000 п. 0000038915 00000 п. 0000038965 00000 п. 0000039164 00000 п. 0000039214 00000 п. 0000039410 00000 п. 0000039460 00000 п. 0000039653 00000 п. 0000039703 00000 п. 0000039905 00000 н. 0000039955 00000 н. 0000040156 00000 п. 0000040206 00000 п. 0000040403 00000 п. 0000040453 00000 п. 0000040900 00000 п. 0000040951 00000 п. 0000041142 00000 п. 0000041192 00000 п. 0000041383 00000 п. 0000041433 00000 п. 0000041627 00000 н. 0000041677 00000 п. 0000041877 00000 п. 0000041927 00000 н. 0000042123 00000 п. 0000042173 00000 п. 0000042362 00000 п. 0000042412 00000 п. 0000042606 00000 п. 0000042656 00000 п. 0000042850 00000 п. 0000042900 00000 п. 0000043095 00000 п. 0000043145 00000 п. 0000043316 00000 п. 0000043366 00000 п. 0000043793 00000 п. 0000043844 00000 п. 0000044011 00000 п. 0000044061 00000 п. 0000044233 00000 п. 0000044283 00000 п. 0000044454 00000 п. 0000044504 00000 п. 0000044669 00000 п. 0000044719 00000 п. 0000044884 00000 п. 0000044934 00000 п. 0000045100 00000 п. 0000045150 00000 п. 0000045316 00000 п. 0000045366 00000 п. 0000045530 00000 п. 0000045580 00000 п. 0000045748 00000 п. 0000045798 00000 п. 0000045956 00000 п. 0000046006 00000 п. 0000046029 00000 п. 0000046107 00000 п. 0000046220 00000 н. 0000046297 00000 п. 0000065706 00000 п. 0000066032 00000 п. 0000066311 00000 п. 0000066377 00000 п. 0000066493 00000 п. 0000066516 00000 п. 0000066594 00000 п. 0000066671 00000 п. 0000088374 00000 п. 0000088702 00000 п. 0000088982 00000 п. 0000089048 00000 н. 0000089164 00000 п. 0000093113 00000 п. 0000093556 00000 п. 0000094006 00000 п. 0000096205 00000 п. 0000096518 00000 п. 0000096918 00000 п. 0000100029 00000 н. 0000100435 00000 н. 0000100916 00000 н. 0000101698 00000 н. 0000101969 00000 н. 0000102181 00000 п. 0000113212 00000 н. 0000113468 00000 н. 0000113847 00000 н. 0000132835 00000 н. 0000132874 00000 н. 0000132952 00000 н. 0000133384 00000 н. 0000133462 00000 н. 0000133885 00000 н. 0000133982 00000 н. 0000134131 00000 п. 0000134663 00000 н. 0000141196 00000 н. 0000147691 00000 п. 0000148224 00000 н. 0000148617 00000 н. 0000149013 00000 н. 0000149399 00000 н. 0000149760 00000 н. 0000149984 00000 н. 0000155484 00000 н. 0000157362 00000 н. 0000159266 00000 н. 0000161123 00000 н. 0000163035 00000 н. 0000163578 00000 н. 0000165498 00000 н. 0000167446 00000 н. 0000169386 00000 н. 0000171237 00000 н. 0000173091 00000 н. 0000174956 00000 н. 0000176817 00000 н. 0000178636 00000 н. 0000180437 00000 н. 0000182244 00000 н. 0000182785 00000 н. 0000184644 00000 н. 0000186520 00000 н. 0000188394 00000 н. 00001
00000 н. 0000192086 00000 н. 0000193930 00000 н. 0000195755 00000 н. 0000197560 00000 н. 0000199357 00000 н. 0000201131 00000 н. 0000201652 00000 н. 0000203424 00000 н. 0000205263 00000 н. 0000207111 00000 н. 0000208942 00000 н. 0000210723 00000 н. 0000212472 00000 н. 0000214326 00000 н. 0000216069 00000 н. 0000217854 00000 н. 0000219562 00000 н. 0000220101 00000 п. 0000221791 00000 н. 0000223480 00000 н. 0000225153 00000 н. 0000226857 00000 н. 0000228599 00000 н. 0000230380 00000 н. 0000232069 00000 н. 0000233787 00000 н. 0000235473 00000 п. 0000237132 00000 н. 0000237670 00000 н. 0000239332 00000 н. 0000240979 00000 н. 0000242697 00000 н. 0000244370 00000 н. 0000246038 00000 н. 0000247742 00000 н. 0000249411 00000 н. 0000251128 00000 н. 0000252797 00000 н. 0000254573 00000 н. 0000255062 00000 н. 0000256830 00000 н. 0000258467 00000 н. 0000260120 00000 н. 0000261797 00000 н. 0000263476 00000 н. 0000265288 00000 н. 0000267039 00000 н. 0000268833 00000 н. 0000270590 00000 н. 0000272412 00000 н. 0000272895 00000 н. 0000274806 00000 н. 0000276638 00000 н. 0000278471 00000 н. 0000280406 00000 н. 0000282345 00000 п. 0000284194 00000 н. 0000286071 00000 н. 0000287973 00000 н. 0000289912 00000 н. 0000291842 00000 н. 0000292322 00000 н. 0000294255 00000 н. 0000296160 00000 н. 0000298134 00000 н. 0000300073 00000 н. 0000302037 00000 н. 0000304015 00000 н. 0000306086 00000 н. 0000308046 00000 н. 0000309943 00000 н. 0000311910 00000 н. 0000312399 00000 н. 0000314369 00000 н. 0000316362 00000 н. 0000318333 00000 п. 0000320296 00000 н. 0000322249 00000 н. 0000324214 00000 н. 0000326163 00000 н. 0000328108 00000 н. 0000330068 00000 н. 0000332064 00000 н. 0000332316 00000 н. 0000332798 00000 н. 0000334803 00000 п. 0000337120 00000 н. 0000343798 00000 п. 0000344316 00000 н. 0000344824 00000 н. 0000345329 00000 н. 0000345844 00000 н. 0000346357 00000 н. 0000346854 00000 н. 0000347361 00000 п. 0000347881 00000 н. 0000348394 00000 н. 0000349354 00000 п. 0000349874 00000 н. 0000350348 00000 н. 0000350813 00000 н. 0000351300 00000 н. 0000351797 00000 н. 0000352281 00000 н. 0000352781 00000 н. 0000353280 00000 н. 0000353775 00000 н. 0000354270 00000 н. 0000354527 00000 н. 0000355023 00000 н. 0000355515 00000 н. 0000356017 00000 н. 0000356510 00000 н. 0000357004 00000 н. 0000357502 00000 н. 0000357975 00000 п. 0000358446 00000 н. 0000358918 00000 н. 0000359383 00000 п. 0000359612 00000 н. 0000360079 00000 н. 0000360537 00000 п. 0000361005 00000 н. 0000361479 00000 п. 0000361951 00000 н. 0000362416 00000 н. 0000362888 00000 н. 0000363359 00000 н. 0000363856 00000 н. 0000364351 00000 п. 0000364574 00000 н. 0000365025 00000 н. 0000365471 00000 н. 0000365922 00000 н. 0000366368 00000 н. 0000366812 00000 н. 0000367259 00000 н. 0000367700 00000 н. 0000368140 00000 н. 0000368593 00000 н. 0000369045 00000 н. 0000370731 00000 н. 0000371180 00000 н. 0000371650 00000 н. 0000372120 00000 н. 0000372595 00000 н. 0000373068 00000 н. Qу) $ [gG6m + {= 4Ő`b5i.ـ iaZQ1cxgV «ʰ \ xs] ʛGƐ [CiLi0T @! vP% Eoe \ c0 ဌ T («Cg-12t3 $: Ǹh» V`1 䡭 Ab \ rb6`0.nTI (p @ QA>!
Стоимость обналичивания чека — информация для потребителей и уплаченные цены
% от суммы чека
Банк: бесплатно для клиентов Банк: 3–5 долларов США для неклиентов Автономное обналичивание чеков 33: 1–

Потребители могут обналичивать свои чеки — личные, платежные, государственные или налоговые — в разных местах с разными сборами и уровнями.Типичные затраты:
Стоимость обналичивания чеков варьируется, при этом в большинстве штатов установлены ограничения на то, сколько предприятие может взимать плату за предоставление этой услуги. Взимаемая комиссия часто представляет собой процент от суммы обналичиваемого чека и может составлять от 1% до 12%. Это диапазон от $ 10 до $ 120 для чека $ 1,000 . По данным справочника CheckCashing.com, чаще всего выплачиваются комиссии ^[1] от 1% -5%. Компании в некоторых штатах, например, в Калифорнии ^[2], взимают до 12% за обналичивание личного чека.
Банки часто позволяют неклиентам обналичивать чеки в своих отделениях, но обычно за комиссию в размере 3-5 долларов США . Те, у кого есть банковские счета, часто могут бесплатно обналичить свои чеки в местном отделении.
Согласно аналитическому документу ^[3] Американской федерации потребителей о расценках пунктов обналичивания чеков по всей стране, средняя стоимость обналичивания чека заработной платы составляла 4,11% и варьируется в зависимости от штата: обналичивание чека, созданного компьютером. стоит 8 долларов.20 в Нью-Йорке, 12,50 долларов США в Огайо или 25 долларов США в Кентукки.
Многие компании, занимающиеся обналичиванием чеков, предлагают скидку 1,5–3% на обналичивание чеков государственной государственной помощи или социального обеспечения. Это $ 15-30 для чека $ 1,000 .
Часто предприятия по обналичиванию чеков имеют стандартную ставку обналичивания чеков для зарплатных чеков и другую, более высокую ставку для личных чеков или денежных переводов, обычно в диапазоне 10%.
Статьи по теме: Payday Loan, Credit Card
Что должно быть включено:
Процедура обналичивания чеков проста: принесите физический чек и, как правило, форму удостоверения личности с фотографией в службу обналичивания чеков или банк, подпишите обратную сторону чека и, возможно, заполните и подпишите форму, подтверждающую оплату.Наличные будут в наличии в считанные минуты.
Дополнительные расходы:
Некоторые компании по обналичиванию чеков взимают плату за то, чтобы стать участником своей службы. Обычно это единовременная оплата в размере около 10 долларов США.
Некоторые компании, занимающиеся обналичиванием чеков, взимают больше — обычно около 1% — за обналичивание чеков без надлежащей идентификации.
Если чек «отскакивает», то есть на банковском счете, к которому он привязан, недостаточно средств для его покрытия, кассир может столкнуться с комиссией за безнадежный чек в размере около $ 20 .
Скидки:
Покровители обычно могут обналичивать чеки бесплатно в отделении банка, где у них есть счет.
Покупки для обналичивания чеков:
CheckNGo ^[4] — одно из крупнейших учреждений по обналичиванию чеков в стране, а национальные розничные торговцы, включая Walmart ^[5], предлагают обналичивание чеков в магазине.
Каждый штат устанавливает и применяет свои собственные законы в отношении предприятий по обналичиванию чеков.Обратитесь в Генеральную прокуратуру штата, чтобы проверить бизнес.
Новости CostHelper
Сколько люди платят — последние комментарии
Автор: Делорес Уорнер из Понтиака, штат Мичиган. Размещено: 6 апреля 2021 года 20:04
Банк или касса по обналичиванию чеков: магазина для вечеринок Сумма чека: 1400
Мне кажется, это много денег чтобы взимать плату с людей, которые получают чеки стимула, я думаю, что кто-то должен сообщить об этих магазинах
Внешние ресурсы:
www.checkcashing.com/faq/check_cashing_faq/how-much-does-it-cost-to-cash-a-check.htm
www.la.bbb.org/GIReport.aspx?DocumentID=76
www.consumerfed. org / pdfs / CFA_2006_Check_Cashing_Study111506.pdf
www.checkngo.com/resources/faq/check-cashing/check-cashing-work.aspx
www.walmart.com/cp/Check-Cashing/632047
Дополнительные личные финансы Темы
Поиск по тысячам тем на CostHelper.com
Комиссия за денежные чеки для лиц, не являющихся клиентами, в ведущих банках
Отделение банка Сантандер
Если вы получили чек, но у вас нет возможности внести его, вам нужно обратиться в банк, выпустивший чек, если вы хотите его обналичить.Однако это будет стоить вам.
Какие комиссии взимают в лучших банках?
MyBankTracker связался с 20 ведущими банками США, чтобы определить их политику комиссии за обналичивание чеков, не связанных с клиентами, которую мы собрали в таблице ниже.
В то время как некоторые банки, такие как Capital One, Citibank и SunTrust, придерживаются политики предоставления этой услуги бесплатно, другие банки получают прибыль, взимая от чека до 10 долларов США.
Вот политика комиссий 20 лучших U.S. банков (фиксированные ставки применяются к корпоративным и личным чекам, если не указано иное) и как они изменились за последние годы:
Стоимость обналичивания чеков для лиц, не являющихся клиентами
Банк Неклиент Комиссия за обналичивание чека
Банк Америки 8 долларов за чек для сумм, превышающих 50 долларов США
Чейз $ 8
BB&T Бесплатно до 50 долларов США; Свыше 50 долларов за сбор в размере 8 долларов
BMO Harris Bank 10 долларов (50 долларов — минимальная сумма, которую можно обналичить)
Capital One Бесплатно
BBVA Компас $ 10
Ситибанк Бесплатно для чеков до 5000 долларов США
Пятый третий банк 1% от суммы чека (минимум 4 доллара и максимум 25 долларов)
HSBC Банк Бесплатно для личных чеков; 3 доллара США для бизнес-чеков на сумму менее 100 долларов США и 5 долларов США для бизнес-чеков на сумму 100 долларов США и более
KeyBank 1.0% от суммы чека (минимум 3 доллара и максимум 25 долларов)
M&T Банк 2% от суммы чека (минимум 3 доллара)
PNC Банк Бесплатно для чеков до 25 долларов США; 2% от суммы чека для чеков на сумму более 25 долларов (минимум 2 доллара)
Региональный банк Бесплатно до 10 долларов, но выше 10 долларов, 1% от суммы чека (минимум 2 доллара и максимум 20 долларов)
Citizens-Bank $ 7
SunTrust Бесплатно для чеков до 50 долларов США; 7 долларов, если больше 50 долларов
ТД Банк $ 10
Юнион Банк — 10 долларов США за личные чеки на сумму более 100 долларов США; 10 долларов США для бизнес-чеков на сумму более 25 долларов США
U.С. Банк $ 5
Уэллс Фарго $ 7,50
Каждый банк требует, чтобы у вас были две формы удостоверения личности государственного образца (например, водительские права и паспорт США), когда вы идете в отделение, чтобы обналичить чек, как не клиент.
Если вы пытаетесь обналичить чек, который выписан вам и другому человеку, помните, что эти правила применимы, и это может вызвать больше проблем с получением ваших денег.
Понимание того, как это работает
Вот простой сценарий, который покажет вам, как поступить с обналичиванием чека, если он не является клиентом:
Допустим, вы получили чек на 100 долларов, выпущенный компанией Chase.
Вы лично являетесь банком в Bank of America, но по какой-либо причине не можете добраться до отделения вашего банка. Вам также нужны деньги как можно скорее, поэтому вы решаете пойти в Чейз, чтобы обналичить их.
Когда вы приедете в Чейз, вы идете к стойке и просите кассира обналичить ваш чек.
Кассир сообщает вам, что, поскольку вы не являетесь участником Chase, вам, к сожалению, придется заплатить комиссию в размере 6 долларов за обналичивание вашего чека.
Анализ данных
Интересно, что по сравнению с комиссиями в 2013 году некоторые банки увеличили свои комиссии, в то время как другие сделали свою политику более доступной для обычных потребителей, например, в случае личных чеков.
Bank of America, Union Bank и KeyBank — одни из крупных банков, которые повысили комиссии.Тем временем Fifth Third Bank и SunTrust снизили комиссию за услуги по обналичиванию чеков.
Что делать, если у вас нет банковского счета?
Вы можете задаться вопросом, зачем кому-либо идти в другой банк, чтобы обналичить чек, если их собственный банк предоставляет эту услугу бесплатно.
Как мы проиллюстрировали в вышеприведенном сценарии, если вы не можете добраться до своего банка, переход в банк, где был выпущен чек, является вашим вторым средством. Или, возможно, у вас нет банковского счета из-за плохой банковской истории, что означает, что вы пользуетесь ChexSystems.
К счастью, для людей, находящихся в таком затруднительном положении, есть другие способы обналичить чек без банковского счета.
Имейте в виду, что обналичивать чеки без банковского счета намного дороже.
Совет: Если вы устали оплачивать подобные сборы из-за того, что у вас нет банка, рассмотрите возможность открытия счета в онлайн-банке. Вот лучшие онлайн-банковские счета на выбор. Кроме того, вот наш список лучших счетов для повторной проверки.
Круглосуточные магазины и супермаркеты
Крупнейший розничный торговец страны, Walmart, предлагает услуги по обналичиванию чеков, которые стоят 3 доллара для обналичивания чеков на 1000 долларов или меньше или 6 долларов для чеков на сумму от 1000 до 5000 долларов (максимум).
Кроме того, в некоторых точках 7-Eleven есть киоски, в которых можно обналичить чеки за фиксированную комиссию в размере 0,99%.
Это всего лишь два популярных примера в качестве альтернативы проверке наличных — ваш местный супермаркет или круглосуточный магазин могут предоставлять аналогичные услуги.
Пункты обналичивания чеков
Вы могли заметить несколько местных магазинов по обналичке чеков.
Они обналичивают ваши чеки, как и следовало ожидать, но это может быть дороже, чем другие варианты — обычно в виде процентной комиссии или процентной комиссии плюс фиксированная комиссия.
Сборы за обналичивание чеков в небанковских учреждениях и магазинах
Магазин обналичивания чеков Сборы
ACE Cash Express от 2% до 6% от суммы чека, в зависимости от типа чека
Амскот До 9,9% от суммы чека, в зависимости от чека (минимум 3 доллара США)
PLS 2.01% от суммы чека (минимум 1 доллар)
Walmart Для чеков до 1000 долларов: 3 доллара Для чеков на сумму от 1000 до 5000 долларов: 6 9000 долларов 9
Счета предоплаты
Предоплаченные карточные счета действуют аналогично текущим счетам, включая возможность приема чековых депозитов.
В зависимости от предоплаченного счета вы можете получить доступ к банкомату для внесения чека. За использование банкоматов может взиматься плата, но, как правило, это бесплатно.То же самое и с мобильными чеками.
Счета с предоплатой
получить легче, чем текущие счета, поэтому вы можете получить счет для обналичивания чеков на регулярной основе без необходимости посещать банк-эмитент и сталкиваться с комиссией за внесение чеков, не связанных с клиентом.
Для погашения различных типов платежных инструментов требуется разное время, когда вы их вкладываете. Мы провели реальный тест, чтобы сравнить скорость внесения личных чеков, кассовых чеков и денежных переводов.
Как избежать разочарований, если вы изучаете политику банков по комиссиям
Если вы решите провести собственное расследование, потому что у вас есть чек, выпущенный банком, которого нет в списке, мы рекомендуем позвонить в фактическое отделение, а не по номеру обслуживания клиентов (хотя иногда это сложно, когда номера отделений банка не указаны в Интернете. ).
Члены филиала
гораздо лучше знакомы с политиками ежедневных транзакций, которые происходят в их филиалах, и поэтому лучше оснащены, чтобы информировать вас о стандартном протоколе.
Представители службы поддержки
могут попросить вас подождать, пока они ищут ответ в своей базе данных, что вряд ли будет неправильным, но может означать для вас более длительное время ожидания (хотя и не сильно).
Также звоните задолго до закрытия отделения, иначе вам могут отказать.
Хотя многие банки взимают комиссию за обналичивание чеков, в зависимости от того, в какой банк вы обращаетесь, вы можете поговорить с кем-нибудь и снизить комиссию или отменить ее.
Разочарован вашим банком?
Ознакомьтесь с этими новыми ведущими банками, о которых говорят люди:
Как обналичить чек: шаг за шагом
Если вы получили оплату чеком, вы можете обналичить его или внести на депозит несколькими способами. Если у вас есть банковский счет, вы можете сделать это в банкомате, у кассира или через банковское приложение.Без банковского счета обналичивание чека по-прежнему является довольно простым процессом с помощью других методов, таких как использование розничного продавца.
Вот что нужно знать о том, как обналичить чек без больших комиссий.
Как внести или обналичить чек, шаг за шагом
Посетите крупного продавца или воспользуйтесь услугами своего банка. Если у вас нет банковского счета, перейдите в банк, указанный на чеке, или в крупный розничный торговец, например Walmart. Если вы являетесь клиентом банка, посетите один из отделений или банкоматов вашего банка или воспользуйтесь мобильным депозитом через приложение вашего банка, если оно предлагается.
Подтвердите чек. Непосредственно перед обналичиванием или депонированием чека подпишите обратную сторону, указав свое имя в строке с X.
Передайте чек с удостоверением личности или банковской картой. Если вы не принадлежите к банку, вам, вероятно, придется предъявить розничному клерку или кассиру в банке вашу идентификацию, например, выданные государством водительские права или другой государственный документ. Затем отдайте чек и получите наличные. Если вы являетесь клиентом банка, вы можете пойти в банкомат или к кассиру банка и предъявить свою дебетовую карту и чек.Кассир также может попросить удостоверение личности. Чек будет сначала зачислен на ваш счет, а затем вы сможете снять наличные.
Сколько стоит обналичить или внести чек?
Обычно банки разрешают клиентам вносить или обналичивать чеки бесплатно, но вы можете не сразу получить доступ к полной сумме чека. Если у вас нет банковского счета или вам нужны наличные без промедления, крупные розничные продавцы предоставляют услугу за определенную плату. Подробнее о том, как меняется стоимость, читайте ниже.
SavingsCash ManagementCDCheckingMoney Market
Сберегательный счет — это место, где вы можете безопасно хранить деньги, получая при этом проценты.
Сберегательный счет — это место, где вы можете надежно хранить деньги, получая при этом проценты.
Alliant Credit Union High-Rate Savings
Депозиты застрахованы FDIC
One Save
APY
1.00% Зарабатывайте 1.00% APY, доступный на сбережениях остатков до 5000 долларов США, до 25000 долларов США при наличии соответствующего прямого депозита.
Высокодоходный сберегательный счет Comenity Direct
Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам.Счета для управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.
Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета для управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.
CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.
CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.
Comenity Direct CD
Discover Bank CD
APY
Годовая процентная доходность (APY) 0,50% по состоянию на 24.11.2020
Capital One 360 Checking
Депозиты застрахованы FDIC
Chime Spending Account
Депозиты застрахованы FDIC
One Spend
Citi Priority Checking
APY
0,03% 0,03% Годовая процентная доходность
Ставки оплаты счетов денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.
Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.
Где обналичить чек
Банк или кредитный союз, который указан на чеке: у вас должна быть возможность обналичить чек в финансовом учреждении лица или компании, выписавшего вам чек. Однако банки и кредитные союзы не обязаны обналичивать чеки неклиентов. Если они это сделают, они часто взимают комиссию, которая может быть фиксированной суммой (например, 8 долларов) или процентом от суммы чека (например, 1%).Некоторые банки могут также потребовать две формы удостоверения личности.
Крупные розничные торговцы и продуктовые магазины: многие крупные розничные сети предоставляют услуги по обналичиванию чеков, как правило, по цене менее 10 долларов за чек. Walmart, например, взимает комиссию в размере 4 долларов за обналичивание чеков на сумму до 1000 долларов и 8 долларов за все, что больше. У Kmart есть еще более дешевая услуга обналичивания чеков на определенную сумму на сумму не более 1 доллара.
Розничный продавец, который может загружать наличные на предоплаченные дебетовые карты: Предоплаченные дебетовые карты позволяют вносить чек, добавлять его на баланс карты и снимать наличные.Для этого внесите чек либо с помощью мобильного чекового депозита через мобильное приложение карты, если оно доступно, либо посетив крупного розничного продавца, такого как 7-Eleven или Walmart, который является частью сети перезагрузки. Затем снимите наличные в этом магазине или в банкомате.
Всего может быть две комиссии: одна за перевод чека на карту, а другая за получение наличных. Сами предоплаченные карты часто стоят около 5 долларов, а ежемесячная плата за обслуживание обычно составляет около 5 долларов.
Где избежать обналичивания чека
Магазин по выдаче кредитов до зарплаты: магазины по выдаче кредитов до зарплаты, которые обычно взимают процент от суммы обналичиваемого чека, являются дорогостоящим вариантом.Лучше обратиться в банк, предоплаченную дебетовую карту или в розничный магазин.
Лучшее долгосрочное решение: получить текущий счет
Ваш собственный банк или кредитный союз — лучший вариант для работы с получаемыми вами чеками. Обычно вы сначала вносите чек, и полная сумма, скорее всего, не будет сразу доступна для снятия, но вы получите доступ к нему в течение одного-двух рабочих дней. Эта бесплатная и удобная услуга делает получение текущего счета выгодным.
Если финансовое учреждение закрыло ваш текущий счет — например, по таким причинам, как неоплаченный овердрафт — может быть трудно открыть новый счет. Это потому, что у вас может быть запись в ChexSystems, компании, которая отслеживает закрытые текущие и сберегательные счета.
Некоторые банки и кредитные союзы позволят вам открыть второй шанс открыть текущий счет. Эти счета могут иметь ежемесячную плату, которая может компенсировать часть сэкономленных вами денег, избегая кредитора до зарплаты. Но если у вас будет хорошая репутация второй случайной учетной записи в течение примерно года, вы сможете перейти на бесплатную регулярную текущую учетную запись, что в конечном итоге позволит сэкономить больше денег.
Как и где обналичить денежный перевод
Когда вы получаете денежный перевод, вам необходимо обналичить его или положить на банковский счет. Пока вы этого не сделаете, денежный перевод — это просто лист бумаги. Вы можете обналичить их во многих местах, включая банки и магазины.
Основы денежных переводов
Если вы получаете денежный перевод впервые, вы можете задаться вопросом, что у вас на руках. Денежный перевод похож на чек (как по внешнему виду, так и по функциям), поэтому вы можете обращаться с денежными переводами так же, как с выписанными вам чеками.
Это бумажки, обещающие оплату из средств на чужом счете. Чтобы получить доступ к этим средствам, вы должны обналичить денежный перевод или положить его на свой банковский счет.
Как обналичить денежный перевод
Следующие шаги описывают, как конвертировать любой денежный перевод в наличные:
Доставьте платеж в место, где обналичиваются чеки или денежные переводы. Денежные переводы очень похожи на чеки. Общие варианты включают банки, кредитные союзы, продуктовые магазины и магазины обналичивания чеков.
Подтвердите денежный перевод, как чек. Напишите свое имя на обороте. Подождите, пока вы окажетесь в помещении и будете готовы передать денежный перевод кассиру или агенту по обслуживанию клиентов, прежде чем подписывать его.
Показать действительный идентификатор. Вам необходимо подтвердить, что вы имеете право обналичивать денежный перевод. Лучшим вариантом является удостоверение личности государственного образца с фотографией, например водительские права, паспорт или военный билет.
Оплатить любую плату за услугу. Эти расходы уменьшат общую сумму получаемых вами денежных средств.
Получите наличные. Надежно положите его в карман, сумочку или бумажник, прежде чем покинуть стойку обслуживания клиентов.
Где обналичить денежный перевод
Вы можете обналичить денежные переводы в различных местах. Лучшим вариантом обычно является банк или кредитный союз, в котором у вас уже есть счет.
Ваш банк
Ваш банк или кредитный союз, вероятно, предоставляет эту услугу бесплатно, например, когда вы обналичиваете чек.Однако, возможно, вы не сможете получить сразу всю сумму денежного перевода. В политике доступности средств вашего банка будет указано, сколько денег, если таковые имеются, вы можете взять немедленно, а остальные средства должны быть доступны в течение нескольких рабочих дней.
Для денежных переводов Почтовой службы США (USPS) вся сумма должна быть доступна в течение одного рабочего дня. Для других денежных переводов первые 200 долларов часто доступны сразу.
Если вы не находитесь рядом с отделением финансового учреждения, у вас может быть лучший вариант.Если вы принадлежите к кредитному союзу, вы, вероятно, можете пойти в более близкое отделение другого кредитного союза, которое использует ту же общую сеть ответвлений.
Эмитент денежных переводов
Если у вас нет банковского счета или вы не можете попасть в филиал, попробуйте посетить место, где находится эмитент денежного перевода. Эмитент — это организация, которая печатает и поддерживает денежный перевод. Например, вы можете посетить почтовое отделение, чтобы обналичить денежные переводы USPS, или отделение Western Union, чтобы обналичить денежные переводы Western Union.
Работа напрямую с эмитентом может помочь вам минимизировать комиссии и увеличить ваши шансы на быстрое получение 100% денежных средств. Однако некоторые офисы не обналичивают ваш денежный перевод, даже если они продают денежные переводы.
Другие опции
Вы также можете попробовать обналичить денежные переводы в торговых точках, таких как магазины обналичивания чеков, мини-маркеты и продуктовые магазины. Фактически, в некоторых крупных розничных магазинах, особенно в продуктовых, на стойке обслуживания клиентов доступны услуги Western Union или MoneyGram, так что вы можете обналичить там свой денежный перевод бесплатно.В противном случае представитель службы поддержки клиентов может обсудить с вами ваши варианты.
Отправка денежных переводов
Если вам не нужны наличные на 100% денежного перевода, вероятно, лучше положить денежный перевод на свой банковский счет, чем обналичивать его. При необходимости вы можете получить наличные позже, а пока ваши средства будут в безопасности в банке.
Используйте свой текущий текущий или сберегательный счет и переводите деньги в другое место, если у вас есть другие возможности для его использования.Если у вас нет счета в банке или кредитном союзе, вы можете использовать этот денежный перевод для внесения первоначального депозита при открытии счета. Наличие банковского счета потенциально может сэкономить вам деньги и время в долгосрочной перспективе.
С точки зрения логистики размещение денежного перевода аналогично внесению чека. Подтвердите оборотную сторону денежного перевода и укажите его отдельно (как чек) в своей депозитной квитанции.
Соблюдайте осторожность при использовании мобильного устройства для депозита денежных переводов. Банки могут потребовать, чтобы вы доставили исходный денежный перевод в свой банк для обработки, а многие вообще не принимают переводы с помощью мобильных денежных переводов.Убедитесь, что ваш банк принимает мобильные переводы денежных переводов, прежде чем пытаться их сделать.
Комиссия за обналичивание денежных переводов
Будьте готовы заплатить комиссию за обналичивание денежного перевода где угодно, кроме вашего банка. Обычно вам придется заплатить несколько долларов за транзакцию или процент от общей выручки. Эти сборы могут накапливаться, особенно в магазинах по обналичиванию чеков и мини-маркетах, которые часто имеют более высокие сборы и обычно не дают четкой информации о том, сколько они взимают.
Например, в большинстве магазинов Walmart вы можете обналичить денежный перевод, выпущенный MoneyGram, за максимальную плату в размере 4 долларов США, если сумма составляет 1000 долларов США или меньше, или максимальная комиссия в размере 8 долларов США, если сумма составляет от 1001 до 5000 долларов США.
Если вы получаете более одного или двух денежных переводов в месяц, вероятно, стоит открыть счет в банке или кредитном союзе, даже если они взимают ежемесячную плату за обслуживание, вместо того, чтобы обращаться к розничным продавцам. Став клиентом, вы можете пойти в банк и обналичить денежные переводы или чеки в любое время без дополнительных сборов.
Мошенничество с денежными переводами
Существует множество мошенников, связанных с недействительными денежными переводами. Если вы хотите убедиться, что вам заплатят, убедитесь, что денежный перевод является законным, прежде чем принимать его. Вы можете сделать это, найдя и позвонив по номеру телефона предполагаемого эмитента.
Что бы вы ни делали, никогда не принимайте денежный перевод на сумму больше, чем вы просили, обналичивайте его и отправляйте излишки средств обратно своему «клиенту». Это почти всегда мошенничество, и вы в конечном итоге будете нести ответственность за всю сумму мошеннического денежного перевода.
Убедившись, что денежный перевод является законным, быстро сделайте с ним что-нибудь (обналичьте или положите его на хранение), если вас беспокоит мошенничество. Покупатель денежного перевода может отменить его после отправки вам.
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
Как обналичить денежный перевод, выписанный другому лицу?
Прежде чем вы сможете обналичить денежный перевод, выписанный кому-либо еще, первоначальный получатель должен подписать денежный перевод вам.Процесс такой же, как при подписании чека. Получатель платежа должен подписать свое имя и написать «Оплатить заказ на [ваше имя и фамилию]» в строке подтверждения на обратной стороне денежного перевода.
Где я могу обналичить денежный перевод бесплатно?
Если вы хотите обналичить денежный перевод без комиссии, обратитесь в местный банк или кредитный союз, где у вас уже есть счет. Розничные торговцы или банки, в которых у вас нет счета, обычно взимают с вас несколько долларов за обналичивание денежного перевода.
Где я могу обналичить денежный перевод в воскресенье?
Хотя банки не работают по воскресеньям, вы можете обналичить денежные переводы в некоторых розничных и продуктовых магазинах. Например, Walmart открыт по воскресеньям и обналичивает денежные переводы MoneyGram.
лучших мест для обналичивания чеков, если у вас нет банка
Для многих американцев обналичить чек легко и бесплатно. Просто войдите в отделение или загрузите изображение чека, и ваш банк переведет его на ваш счет.
Но если вы один из 67 миллионов взрослых в США, у которых нет банковского счета или он регулярно его использует, задача может оказаться сложнее и дороже.
Без банковского счета вам придется заплатить, чтобы обналичить чек.
В редких случаях это не так. Комиссия за обналичивание чеков сильно различается, и, в зависимости от размера и типа чека, вы можете потратить от доллара до 100 долларов.
Требование платить за обналичивание чека «очень важно для всех, кто живет от зарплаты до зарплаты», — говорит Майкл Мобс, основатель и генеральный директор Moebs Services, фирмы экономических исследований.Вот как найти лучшую сделку для обналичивания вашего чека — любого вида. Куда бы вы ни пошли, вам нужно будет предъявить действительное удостоверение личности, возможно, два, чтобы завершить транзакцию.
Лучшая ставка: Kmart, Walmart или продуктовый магазин
Kmart: Этот розничный торговец со скидками предлагает самые низкие комиссии за обналичивание чеков. Как правило, магазин взимает 1 доллар, чтобы обналичить платежную ведомость, государственный, налоговый или двусторонний личный чек — большая редкость, учитывая, что личные чеки являются наиболее рискованным типом. В Иллинойсе и Род-Айленде Kmart взимает всего 50 центов за обналичивание чека.И это бесплатно в восьми штатах: Коннектикут, Делавэр, Джорджия, Нью-Джерси, Невада, Пенсильвания, Южная Каролина и Вашингтон, а также Гуам и Пуэрто-Рико.
Walmart: Крупнейший в мире розничный торговец был самым доминирующим игроком в обналичивании чеков в течение последнего десятилетия, говорит Мобс, в основном из-за его конкурентоспособных цен и обширного присутствия. «Они [обналичивают чеки] в первую очередь потому, что хотят, чтобы вы зашли в магазин и купили что-нибудь», — говорит Мобс.
Максимальная цена
Walmart составляет 3 доллара на чеки до 1000 долларов, но на некоторых рынках может быть и 1 доллар.Магазин взимает 6 долларов за чеки, превышающие эту сумму, до 5000 долларов. Магазин принимает платежные ведомости, государственные, налоговые, страховые, пенсионные выплаты и кассовые чеки. Но он не обналичивает личные чеки.
Продуктовые магазины: При наличии карты покупателя Kroger и многие из ее филиалов взимают 3 доллара за чеки на сумму до 2000 долларов и 5,50 доллара за чеки, сумма которых превышает эту сумму до 5000 долларов. Сборы в H-E-B Grocer начинаются от 3 долларов и зависят от местоположения. Ни Kroger, ни H-E-B не обналичивают личные чеки, но они делают наличные платежные ведомости, государственные и страховые чеки.В других региональных или местных продуктовых магазинах также можно обналичить чеки. Посетите их службу поддержки, чтобы узнать.
Попал или промахнулся: Бэнкс
Трудно или невозможно обналичить государственные чеки в крупных банках, если вы не являетесь там клиентом. (Местные банки и кредитные союзы могут быть более приветливыми). Однако многие крупные банки будут обналичивать чеки, в том числе личные, если чек поступает из самого банка, даже если вы не являетесь его клиентом.
Как правило, на чеках напечатан логотип банка-эмитента, чтобы вы могли определить, какой банк попробовать.
В то время как комиссия за обналичивание банковских чеков обычно составляет от 7 до 8 долларов, PNC выделяется, так как не взимает комиссию с чеков, выданных владельцем счета. В других случаях банк может отказаться от комиссии, если вы откроете текущий или сберегательный счет. Даже с учетом комиссии вы получаете более выгодную сделку по обналичиванию личных чеков в банке — если вы не можете добраться до Kmart — чем полагаться на кассиров по обналичиванию чеков. Банки и кредитные союзы сообщества также могут предлагать конкурентоспособные ставки обналичивания чеков.
Редкое использование: чековые кассовые аппараты
Самые большие комиссии — и, следовательно, худшие сделки — обычно заключаются в пунктах обналичивания чеков, которые разбросаны по городским улицам или стрип-центрам или являются частью более крупных предприятий, предлагающих такие услуги, как ссуды до зарплаты и денежные переводы.Сборы в пунктах обналичивания чеков регулируются законодательством штата, если они существуют, и варьируются в зависимости от штата и типа чека.
Например, обналичивающие чеки в Делавэре могут взимать 2% от стоимости чека или 4 доллара, в зависимости от того, что больше, за все чеки, даже за персональный чек. Но в Калифорнии обналичивающий чек может взимать до 12% от стоимости личного чека. Есть также много штатов, в которых нет правил, поэтому обналичивающие чекы могут взимать все, что захотят.
Рассмотрите: другие варианты
Если вам нужны не наличные, а просто доступ к средствам вашего чека, рассмотрите возможность использования счета предоплаченной дебетовой карты.По-прежнему существуют комиссии, которые вы должны платить — ежемесячные сборы за обслуживание, сборы за внесение чеков и сборы за пополнение счета, среди прочего, — но обычно вы можете напрямую вносить платежные ведомости и чеки государственных пособий на карту (опять же, за плату) и получать доступ к средствам. почти сразу же.
Другие карты имеют возможность загрузить любой чек на карту в течение нескольких минут, сфотографировав чек, опять же за определенную плату.
Fifth Third Bank также предлагает свой счет в Express Banking, который позволяет владельцам счетов немедленно получать доступ к чековым депозитам — иногда бесплатно, если клиент совершает в среднем 16 транзакций в месяц.Для клиентов с небольшим количеством транзакций немедленный доступ к депонированному чеку составляет 4% от личных чеков; 2% на заработную плату, государственные и другие официальные чеки; и 1% по пятым третьим проверкам. Счет не имеет требований к минимальному балансу, не взимает ежемесячных сборов за обслуживание или овердрафт и поставляется с дополнительной дебетовой картой.
Сколько может взиматься комиссия за обмен валюты на наличные чеки?
Следующие вопросы были заданы Джону Роска, адвокату / писателю, чья еженедельная колонка «Законные вопросы и ответы» публиковалась в газете Champaign News Gazette.
Вопрос
Сколько может взиматься плата за обналичивание чеков по наличным чекам?
Ответ
Если вы говорите об обмене валюты, существует максимальная комиссия, установленная законом. Эта максимальная сумма зависит от типа и суммы обналичиваемого чека. Независимо от суммы, при обмене валюты взимается комиссия в размере 1,5% за чеки государственной помощи. Примечание. Эти суммы были обновлены, чтобы отразить новый закон, вступивший в силу после 1 июня 2019 г.
Для других чеков на сумму менее 101 долл. США обмен валюты взимает:
2.45% + 1 доллар США для личных чеков
2,4% + 1 доллар США для всех других чеков (например, платежных, государственных и страховых)
Для чеков от 101,01 до 1250 долларов США:
3% для личных чеков
2,33% для государственных органов и чеки заработной платы
2,4% для всех других чеков
Для чеков на сумму более 1250,00 долларов США:
3% для государственных чеков
3,5% для фонда заработной платы, страхования и всех других чеков
Продавцы также могут обналичивать чеки , но только в качестве бокового света.В частности, закон гласит, что обналичивание чеков торговцем должно быть «второстепенным по отношению к основному бизнесу продавца». Закон определяет торговца как «лицо, фирму, ассоциацию, товарищество или корпорацию, в основном занимающуюся продажей материального личного имущества в розницу».
Максимальная комиссия, которую торговец может взимать за обналичивание чека, составляет 50 центов или 1% от номинальной стоимости чека — в зависимости от того, что больше. Таким образом, максимальная комиссия может составлять 50 центов по чекам до 50 долларов и 1% по чекам на сумму более 50 долларов.
Продавцы не могут взимать комиссию за принятие чека на сумму покупки. Закон запрещает сборы, «когда покупатель предъявляет чек на точную сумму любой покупки». Однако продавцы не обязаны принимать эти чеки.
Банки не обязаны обналичивать чеки для лиц, не являющихся клиентами, за исключением, возможно, чеков, выписанных в этом банке. Можно утверждать, что закон требует, чтобы банк обналичивал чек, выписанный на его собственный счет, но если они откажутся, вам, вероятно, придется урегулировать спор в суде.
Filed Under: Filed Under:Разное
Навигация по записям
« Свое дело как найти: Как найти свое призвание (и источник дохода) в три шага
Где лучше торговать валютой: Как торговать валютой на бирже »
You May Also Like
Лечение аллергии у детей: эффективные методы и симптомы
Как правильно готовить детскую молочную смесь: полезные советы для родителей
Физическое развитие ребенка в первый год жизни: нормы и особенности по месяцам
Добавить комментарий Отменить ответ
Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *
Комментарий *
Имя *
Email *
Сайт

Найти:
Рубрики
Бизнес план
Бизнес проекты
Коворкинг
Консалтинг
Майнинг
Разное
Франчайзинг
Франшиза
Франшизы
© 2024 Москва Бартер - Доска объявлений Москвы и Московской области. Каталог организаций региона. Все права защищены..
Карта Сайта

Условия, при которых наступает ответственность	Ответственность
Условия, при которых наступает ответственность	Новая редакция (вступила в силу с 17.01.2012 года)	Старая редакция (действовала до 17.01.2012 года)
Если деяние привело к недоимке в значительных размерах, то есть свыше 536 500 грн.	Штраф от 17 000 до 34 000 грн. или лишение права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью сроком до 3 лет.	Штраф от 5 100 до 8 500 грн. или лишение права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью сроком до 3 лет.
При условии предварительного сговора группы лиц или в крупных размерах, то есть свыше 1 609 500 грн.	Штраф от 34 000 до 51 000 грн. и лишение права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью сроком до 3 лет.	Штраф от 8 500 до 34 000 грн. или исправительные работы сроком до 2 лет или ограничение свободы сроком до 5 лет, с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью сроком до 3 лет.
Если преступление совершено лицом, ранее судимым за такое преступление, в особо крупных размерах, то есть свыше 2 682 500 грн.	Штраф от 255 000 до 425 000 грн. и лишение права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью сроком до 3 лет с конфискацией имущества.	Лишение свободы сроком от 5 до 10 лет, с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью сроком до 3 лет с конфискацией имущества.

Тип операции	Мин./макс. размер суммы ежемесячных обналичиваний	Затраты	Основной риск
Транзакция через конвертцентр	Мин 100 тыс. грн.	8–12%	100% попадание в поле зрения налоговой, риск невозврата денег
Кэптивное страхование	Не более 4% от оборота	6–15%	Риск невозврата денег
Оплата услуг «единоналожников»	Не более 250 тыс. грн. на одного «единщика»	24%	Недостаточное фактическое подтверждение заключенных договоров
Аренда помещения	Не более 250 тыс. грн.	24%	Нет
Завышение зарплаты руководителю	Макс. 100–120 тыс. грн.	23,2%	Нет
Оформление матпомощи сотрудникам	Макс. 100–120 тыс. грн.	35–37%	Несогласие сотрудников
Роялти	Нет ограничений	6%	Нет