Нужно ли вести книгу доходов и расходов при усн в 2019 году: порядок заполнения, образец (пример) заполнения — Контур.Бухгалтерия

• Rozetka-Journal.
• 4 Service und Apps für Android
• Hamon Rezept zu Hause vom Chestarket
• Fangemeinde
• Palming: Eine einfache Übung zum Entfernen der Ermüdung des Auges «ochkov.net»
• Organisatoren für Stickerei Pako — Organisatoren — Thematische und Autor Seiten Well — Folk Stich Tutorial — Zlataya: Stickerei Ernsthaft und in Freude
• Kim.
• Yandex Dzen.
• So legen Sie Geld auf eine Sberbank-Karte durch einen Geldautomaten und nicht nur
• Kostentisch für einen Monat.
• Batik: Unterricht an der Lehre auf Stoff — Meisterkurse auf burdastyle.ru
• Fangemeinde
• Was ist ein Hingabe: Warum ist es so wichtig für den Erfolg und wie sie sie erhebt
• Beste Waschmaschinen — Rating 2021 (Top 12)
• 10 Ideen für ein festliches Treffen aus dem Mutterschaftskrankenhaus — nach der Geburt
• Sets mit kleinem Lötkolben
• So verschieben Sie die Taskleiste nach unten (+ So verbergen Sie es, damit sie nicht stört)
• Was man einer Großmutter für das neue Jahr gibt — 200 Ideen der Neujahrsgeschenke von Enkelin oder Enkel, tun Sie es selbst und nicht nur
• Vergleich des Autokredits und des Verbraucherkredits
• Direktor ist … Wer ist so ein Prinzip: Begriffe und Teilnehmer des Vertrags, Optionen, Bezahlung der Vergütung an den Agenten und die Bereitstellung des Berichtsauftrags, der Vor- und Nachteile des Vertrags, der Rechtsgrundlage.
• Wie man einen Hubber von Mehl zu Hause kocht: Rezept
• So scannen Sie Dokumente von einem Drucker auf einen Computer — 7 beliebte Wege
• Dekoration von festlichen Salaten mit ihren eigenen Händen: Schritt für Schritt Anweisungen mit Fotos
• Wie man Hämoglobin verringert: Wie kann man es bei Männern und Frauen mit Früchten, Produkten, Getränken, wie man Medikamente lösen?
• Salatentwurf: 100 Fotos von schönen Design von Salaten
• Gastritis: Symptome, Ereignisursachen, wie Sie Gastritis behandeln und wie viel es kostet
• So verlieren Sie Gewicht im Bauch eines Mannes zu Hause
• Welche anderen kleinen Kindergeschenke können gemacht werden?
• Wie man einem Kind unterrichtet, um Probleme zu lösen
• Avicenna — ein brillanter mittelalterlicher Wissenschaftler, Arzt, Philosoph-Dichter, Musiker — kommuniziert
• MTS Persönliches Konto
• Backen für jeden Tag — 1870 Rezepte mit Foto Schritt für Schritt
• Gestrickt aus Jute Seil Aufbewahrungsbox
• Yandex Dzen.
• So wählen Sie ein Steuerregime für 2021: Wir studieren die Einschränkungen und berücksichtigen die Steuerbelastung — SCB-Kontur
• Wie man nicht betrunken ist, wenn Sie alkoholische Getränke trinken
• ACTIVEIN: Gebrauchsanweisung, Preis, Bewertungen (Pillen und Ampullen)
• So installieren Sie eine ISO-Datei korrekt — Top-5-Wege
• Wie man Brüste in Photoshop vergrößern
• So konvertieren Sie Word an PDF: 4 einfache Wege
• So aktivieren Sie die IOTA-SIM-Karte am Telefon: Anweisung
• Bewertung von Waschmaschinen: Top 20 Beste und zuverlässigste Preis- und Qualitätsqualität 2020-2021 sowie Direktantrieb und preiswerte Modelle
• Warum trockene Lippen und wie man es heilen kann
• Wie zeichnet man einen Weihnachtsbaum mit einem Bleistift, der für Anfänger schreitet?
• Wie man Kaninchen schnell und lecker kocht
• Tsarskoye-Dorf (Museumsreserve) — Wikipedia
• Salate, Snacks und Gerichte mit eingelegten Ingwer: Rezepte
• Warum zahlen wir und wie gefällt Ihnen?
• Kilowatt in PS: So übersetzen Sie und woher ls verwendet wird
• Lektionen der Etikette: Lernen Sie, Komplimente zu sagen
• Wie essen Sie eine Groo-Frucht?
• Online gehen
• Tonus der Gebärmutter während der Schwangerschaft: Warum die Muskeln belasten, als es ist, wie man behandelt
• Kopfschmerzen mit Stillen — Ursachen und Behandlungsmethoden
• Wie man den Makrelen schnell und lecker zu Hause erhebt: Gesalzene Fischrezepte ganz und teilweise
• Yandex Dzen.
• Club DNS.
• Installation von Befestigungselementen auf Langlaufloipen — Sportlinie
• Medizinisches Zentrum — Medprosvet
• Anzeichen von Steatohepatose und Diät mit ihm — «hepatit.ru» Moskau
• Ist es möglich, Hypertonie vollständig zu heilen und sie für immer loszuwerden?
• Anzug Weihnachtsbaum für ein Mädchen für das neue Jahr mit deinen eigenen Händen: Wie man ein Kleid näht
• Böse Auge und Schaden, wie man bestimmen kann und wie man 14 Tipps entfernen soll
• Mehrere Wege, um Akzent in das Wort zu bringen
• So erstellen Sie ein Haus aus Karton — Beispiele für interessante Handwerk, detaillierte Master-Klasse, um Hände für Kinder zu erstellen + 140 Fotos
• Mit-
• Yandex Dzen.
• Wie erfahren Sie, wer eine Nummer registriert hat, und installieren Sie den Besitzer des Mobiltelefons online oder in der Datenbank des Bedieners
• Kamameava Olga.
• So liefern Sie einen Mann, ein Vergnügen und befriedigen Sie ihn im Bett
• Podkal-Bohnen an der Beilage — nützlich kann erfüllt werden: Rezept mit Fotos
• Yandex Dzen.
• Vorbereitung auf Schwangerschaft — wo sollst du anfangen?
• Sudak frittierte in einer Bratpfanne
• Dampf nicht arbeiten: Warum und was soll ich tun?
• Wellnessberatung.
• Übertragen von Dateien zwischen iPad und Computer — Apple Support
• So montieren Sie einen 3D-Drucker mit einem Stahlrahmen zu Hause — LifeHaker
• Wie man Minecraft aufnimmt
• Inzucht: Beispiele
• So laden und installieren Sie WATZAP auf dem iPhone, WhatsApp für iPad
• ➤ Windmühle bei Erwachsenen
• Halsüberlauf, Ursachen für starke dauerhafte Fehlgebunden in Bohrung, lange Zeit, Behandlung von Krankheiten
• 5 Wege, wie man Kiwi schnell reinigen kann, damit es keinen Zellstoff auf dem Rock gibt
• Alles über Handarbeiten.
• — alles über stricken
• Wie verbindet man den Service «Überall zu Hause» auf MTS?
• Konverter in AVI.
• So erstellen Sie eine Papierkatze — ein Schema und ein Schema und Muster zur Herstellung
• PayPal-Konto — Was ist das, wie Sie Ihre Kontonummer herausfinden, wie sieht eine Geldbörsennummer aus, wo Sie meine PayPal-ID auf AliExpress ansehen, wie Sie machen und bestätigen?
• Clincherisierung im Jahr 2020, wer vergeht und was neu ist
• Windows 8.1 Activator (32 und 64 Bit) Kostenloser Download
• Schritt für Schritt Anweisungen So erstellen Sie einen unsichtbaren Tisch im Wort
• Ringgröße für Aliexpress in Russisch — Wie kannst du wählen, Tabelle?
• Yandex Dzen.
• Yandex Dzen.
• Rezepte aus Sprache, 90 Rezepte, Fotorezepte / Vorbereitung.ru
• CVV2 / CVC2 / CID — Bankkartencode
• Bergbau auf GPU-Videokarten — detaillierter Anleitung für Neulinge
• Ursprüngliche Geburtstagsgeschenke Freundin Tun Sie es selbst
• Die günstigsten Reiseländer im Jahr 2021 sind derzeitige Preise

Что нужно знать о книге учёта, если продолжаете её вести в 2021 году

01 января 2021 Пригодится для: Предприниматели 1–3-я группы ЕН

У предпринимателей-единщиков без НДС появился выбор: вести книгу учёта доходов или нет.

Как вести учёт ФЛП выбирает сам

С 2021 года ФЛП 1–2-й и 3-й групп без НДС могут самостоятельно решать — вести книгу учёта доходов или нет.  

Всё дело в том, что ФЛП разрешили выбирать, как вести учёт: делать записи в тетради, журнале, таблице Excel или продолжать вести книгу.

Не нужно уведомлять налоговиков, как именно будете вести учёт, регистрировать тоже ничего не нужно.

Но во время проверки они вправе запросить информацию по доходам для проверки соблюдения лимитов дохода на ЕН.

А это значит, что у вас должны быть первичные документы (чеки, квитанции на каждую продажу), в подтверждение ваших доходов.

Книга учёта и первичные документы у ФЛП в 2021 году

Не хотите вести книгу. Не нужно подавать заявление об отмене регистрации книги, которую вели до 01.01.2021 г.

Но не спешите избавляться от старой книги: хранить её надо три года с момента окончания отчётного периода, в котором была сделана последняя запись.

Хотите продолжать вести книгу

В Порядке № 579 написано, что предприниматель выбирает, как вести книгу учёта доходов: на бумаге или в электронном виде. По факту доступен только бумажный вариант, сервис для ведения электронной пока не разработан (консультация в ЗІРЗагальнодоступний інформаційно-довідковий ресурс податкової, подкатегория 107.07).

Купить книгу можно в канцелярском или интернет-магазине. Стоит она порядка 15 гривен. 

Ранее, когда книгу надо было регистрировать в налоговой, подавать заявление на имя начальника, сейчас нет.

Но нужно было заполнить титульный лист книги и пронумеровать страницы. 

Если ваша книга заканчивается, но вы хотите продолжить вести учёт в привычном формате, купите новую и ведите без регистрации. 

Как заполнять книгу учёта доходов

Суммы дохода в книге учёта надо писать в гривнах с копейками. Если продолжаете вести старую форму книги, которая применялась до 28.07.2015 г., её тоже надо заполнять с копейками (консультация в ЗІР, подкатегория 107.07).

Графа 2. Записи в книге надо делать за день, когда получали доход. В разных строках одной датой вписывать сумму наличного и безналичного дохода за день (письмо ГФС № 1529, консультация в ЗІР, подкатегория 107.07).

Суммировать наличные и безналичные поступления за день по отдельности.

Если у вас салон красоты и за день получили от клиентов пять оплат наличными и три через терминал картами, суммируете отдельно наличные и безналичные и отдельными строками вписываете в книгу.

Нет разъяснений, как обозначать наличные и безналичные поступления в книге. Так что, если вы получаете оплаты наличными и на счёт, рекомендуем запросить индивидуальную налоговую консультацию, чтобы избежать возможных придирок во время проверки.

Предприниматели, у которых несколько магазинов, фиксируют в книге общую сумму выручки со всех точек.

Если ФЛПФизическое лицо — предприниматель занимается разными видами деятельности — торговлей и арендой, например, — тоже вписывают единую цифру за день, когда получили доход.

Если в какой-то день оплат не получали, книгу не заполняете, проставлять нули или прочерки не нужно.

Каждая цифра в книге должна подтверждаться первичным документом — актом, накладной, квитанцией, товарным чеком. По требованию вы должны будете предъявить их во время проверки.

В конце месяца, квартала, года подбивают общую сумму дохода.

Как отражать в книге доход в валюте

Если работаете с иностранными контрагентами и получаете выручку в валюте, заполнять книгу надо так:

• запись делаете на дату поступления денег на валютный счёт;
• сумму включаете в доход в гривнах по официальному курсу НБУ, который действовал в день поступления денег на валютный счёт.

Даже если продадите эту валюту позже и дороже — положительная разница не будет считаться вашим предпринимательским доходом и в книгу эту сумму записывать не надо.

Валютные операции у ФЛП

Норму об обязательной продаже 30% валютной выручки при поступлении на распределительный счёт, НБУ отменил с 20.06.2019 г.

Как учитывать доход посредника

Если получили деньги по посредническому договору (поручения, комиссии, транспортного экспедирования или агентскому), в книге учёта доходов записать надо всю сумму (письмо ГУ ГФС в Одесской области от 04.04.2018 г. № 1362/ІПК/15-32-13-01-09). Но в декларации по единому налогу отразить только сумму полученного вознаграждения за услугу посредника.

Вознаграждение по договорам комиссии

Вообще лучше избегать посреднических договоров, по которым вы самостоятельно оставляете себе сумму полученного вознаграждения. Такой доход налоговая может признать неденежным (бартером), запрещённым на ЕНЕдиный налог.

Работа посредника: отчёт комиссионера, приём товара и возвраты

Прописывайте в договоре, что получаете только вознаграждение, тогда многие вопросы у налоговиков отпадут.

Как в книге оформлять возвраты

Бывает, что покупатель или заказчик требует вернуть ранее оплаченные деньги за товар или предоплату за услугу. А вы уже зафиксировали эту сумму в книге. Для таких ситуаций предусмотрены графы 3 «Сумма возвращённых денег за товар (работы, услуги) и/или предоплаты» и 4 «Скорректированная сумма дохода».

В день возврата денег внесите в графу 3 эту сумму денег, минус ставить не нужно.

А в графе 4 укажите разницу между суммой выручки за день, в который сделали возврат, и возвращённой покупателю суммой (от суммы в графе 2 отнимают сумму в графе 3).

Сумма возврата превысила выручку. В графе 4 поставьте прочерк, налоговики запрещают заполнять графы 4 и 6 с минусом (консультация в ЗІР, подкатегория 107.07).

В день возврата выручки не было. Графу 4 не заполняете. Суммы возвратов учтутся в итогах за месяц, их надо будет вычесть из общей суммы дохода.

Надо вернуть оплату покупателю, которую учли в доходах за прошлый квартал, и уже подали декларацию за этот период, то в квартале, когда вернули деньги, надо уменьшить доход на сумму возврата.

Как оформлять возвраты

Как отразить бесплатное получение

Единщики обязаны включать в доход стоимость бесплатно полученных товаров, работ и услуг. Эта сумма попадает в графу 5.

Запись в книге проводят на дату подписания акта приёма-передачи безоплатно полученных товаров (работ, услуг).

Сюда же попадает стоимость товаров, которые предприниматель получил на хранение по договору, но потом продал, не дождавшись срока возврата.

В графе 6 отражают итоговую сумму дохода (сумму граф 4 и 5).

Как отражать запрещённый на ЕН доход

Графа 7 «Доход, облагаемый по ставке 15 %» заполняется, если нарушили условия пребывания на едином налоге. В графе «вид дохода» нужно указать цифру от 1 до 5:

• «1» — превысили лимит годового дохода для вашей группы. В эту графу записываете только сумму превышения. Напомним ограничения: 1-я группа — 300 тыс. грн, 2-я — 1,5 млн грн, 3-я — 5 млн грн;
• «2» — если получили доход по КВЭД, которые не внесли в реестр плательщиков ЕН;
• «3» — использовали неденежные расчёты, такие как бартер, взаимозачёт и пр. Записываете стоимость товаров или услуг;
• «4» — доход от запрещённых на упрощёнке видов деятельности;
• «5» — доход от видов деятельности, которыми запрещено заниматься на 1–2-й группах ЕН.

Такой запрещённый доход облагается ЕН по ставке 15 % (пп.пп. 1–5 п. 293.4 НКУ).

Чем нельзя заниматься на едином налоге

Так выглядит заполненная книга предпринимателя 2-й группы ЕН, который получает оплаты наличными и на счёт.

02.10.2019 — ФЛП получил на счёт оплаты от двух покупателей на 5 тыс. грн и 3,5 тыс. грн, доход за день — 8,5 тыс. грн, его и вносим в книгу;

05.10.2019 — на счёт поступила предоплата 3 тыс. грн, оплата наличными — 2 тыс. грн. Записи делаются отдельными строками.

10.10.2019 — получил 4 тыс. грн за реализацию товара; вернул покупателю 1 тыс. грн, которую получил ранее как предоплату;

18.10.2019 — обнаружил, что забыл внести 500 грн, которые поступили на счёт 03.10;

24.10.2019 — без оплаты получил товары на 2 тыс. грн;

30.10.2019 — на счёт ФЛП получил 1,5 тыс. грн за аренду точки, по коду КВЭД 68.20Предоставление в аренду и эксплуатацию собственного или арендованного недвижимого имущества. Это считается нарушением — доход от осуществления видов деятельности, не внесённых в реестр плательщиков ЕН, с этого дохода придётся уплатить 15 % ЕН.

Ошибки в книге доходов

Заполняйте книгу аккуратно и разборчиво — ручкой c тёмными чернилами, зачеркивать запись нельзя.

А если что-то нужно исправить, сделайте запись в новой строке с минусом или с положительным значением и поставьте рядом подпись (консультация в ЗІР, подкатегория 107.07).

Бывает, что предприниматель находит ошибку, когда уже подвёл итоги за месяц или квартал, исправить нужно так.

Неправильную запись и строку с «итого» оставляете как есть и ничего не зачёркиваете.

Делаете правильную запись в новой строке, указываете сумму с положительным или отрицательным значением.

Подбиваете итог ещё раз.

В графы 4 «скорректированная сумма дохода» и 6 «всего» нельзя вносить суммы с минусом, такое требование налоговики аргументируют тем, что записи в книгу вносите по итогам рабочего дня, и эти значения не могут быть с минусом (консультация в ЗІР, подкатегория 107.07).

Регистрация новой книги учёта

У кого должна находиться книга

Книга учёта доходов хранится у предпринимателя. У вас может быть несколько магазинов или офисов в разных городах, книги там может и не быть, но если к вам пришли с проверкой, по требованию проверяющих вы обязаны её предоставить.

Заполнять книгу учёта предприниматель должен самостоятельно (консультация в ЗІР, подкатегория 107.07). Но по факту ФЛП часто делегирует эту обязанность жене, бухгалтеру или работнику, который отвечает за учёт.

Мы рекомендуем контролировать этот процесс, чтобы избежать ситуаций, когда бухгалтер-аутсорсер возвращает книгу учёта, в которой нет половины записей и в целом заполненную кое-как.

Штрафы по книге учёта

Ответственность за неведение и ошибки при заполнении книги могут применить только, если ФЛП сообщил о желании вести её.

Книга учёта и первичные документы у ФЛП в 2021 году

Административные штрафы за ненадлежащее ведение книги учёта по ст. 164¹ КоАП применяться не будут.

К вам могут прийти с проверкой контролёры, и могу потребовать предоставить документы, в том числе приходные документы на товар. Налоговики могут посчитать товар, который находится на точке, бесплатно полученным, но тогда на него должен быть письменный договор дарения, по которому не предусмотрена денежная компенсация (п. 292.3 НКУ). Если такого документа нет, такой вывод налоговиков не несёт угрозы.

Если нет первичных документов, оштрафуют на 510 грн, а если вы не сможете их предоставить повторно в течение года — на 1020 грн (ИНКИндивидуальная налоговая консультация. от 04.04.2018 г. № 1362/ІПК/15-32-13-01-09).

Как вести книгу доходов при усн

Организации и ИП, которые применяют упрощенную систему налогообложения, обязаны вести налоговый учет своих доходов, а иногда и расходов, в специальной книге. О Книге учета доходов и расходов при УСН в 2019 году расскажем в нашей консультации.

Как вести КУДиР

Форма Книги учета доходов и расходов организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения, (КУДиР), а также Порядок ее заполнения утверждены Приказом Минфина России от 22.10.2012 № 135н. Скачать Книгу доходов и расходов для ИП на УСН или организаций в формате Excel можно по приведенной ниже ссылке.

Скачать Книгу доходов и расходов при УСН

В каком виде (электронно или на бумаге) вести КУДиР, какие разделы заполнять, как исправлять ошибки в Книге, а также какая ответственность грозит упрощенцу за отсутствие КУДиР, мы рассказывали в нашей консультации.

При ведении книги доходов и расходов при УСН необходимо руководствоваться Порядком заполнения КУДиР, который приведен в Приложении № 2 к Приказу Минфина России от 22.10.2012 № 135н.

Первичным документом выступают, как правило, платежные поручения, ведь доходы и расходы признаются на УСН по кассовому методу (п.п. 1,2 ст. 346.17 НК РФ).

Поэтому, например, НДФЛ в книге доходов и расходов на УСН, и сумма выплаченной заработной платы, из которой налог был удержан, показываются в КУДиР по разным строкам. Для Книги доходов и расходов пример заполнения на УСН таких расходов упрощенца можно посмотреть в нашей консультации.

Форма книги учета доходов и расходов с 2018 года

С 01.01.2018 организации и ИП на УСН применяют обновленную книгу учета доходов и расходов (поправки в нее были внесены Приказом Минфина от 07.12.2016 N 227н).

Скачать бланк книги учета доходов и расходов, применяемой в 2019 году, можно через систему КонсультантПлюс.

25 налоговых вычетов для малого бизнеса

11 мин. Читать

1. Концентратор
2. Расходы
3. 25 налоговых вычетов для малого бизнеса | На что потратиться 2019-2020

25 основных налоговых вычетов для малого бизнеса в 2019-2020 налоговом году, подробно описанные в приведенном ниже руководстве, могут помочь владельцам бизнеса снизить свои счета по подоходному налогу, потребовав все вычеты, относящиеся к их работе. Такое списание основных налогов поможет ускорить процесс подачи налоговой декларации и снизить налоговую задолженность перед государством.

Вот все, что вам нужно знать об увеличении налоговых вычетов для вашего малого бизнеса:

Топ-25 налоговых вычетов для малого бизнеса

Как работают налоговые вычеты для бизнеса?

Что можно списать как коммерческие расходы?

Что такое 100-процентное удержание налога?

Что такое 1099?

Можете ли вы списать налоги за предыдущие годы?

Топ-25 налоговых вычетов для малого бизнеса

Малые предприятия могут списать ряд расходов как налоговые вычеты, чтобы снизить сумму своей задолженности по подоходному налогу.Основные налоговые вычеты для малого бизнеса включают:

1. Деловое питание

Как малый бизнес, вы можете вычесть 50 процентов от соответствующих покупок еды и напитков. Чтобы соответствовать требованиям, еда должна быть связана с вашим бизнесом, и вам необходимо иметь следующую документацию, относящуюся к обеду:

• Дата и место приема пищи
• Деловые отношения человека или людей, с которыми вы обедали
• Общая стоимость обеда

Самый простой способ отслеживать расходы на деловую еду — хранить квитанцию ​​и делать заметки на Вернемся к деталям еды.

2. Путевые расходы, связанные с работой

Все расходы, связанные с командировкой, могут быть списаны в налоговое время, включая авиабилеты, отели, расходы на аренду автомобиля, чаевые, химчистку, питание и многое другое. Вы можете ссылаться на веб-сайт IRS для получения полного списка вычитаемых деловых командировочных расходов. Чтобы квалифицироваться как служебная поездка, ваша поездка должна соответствовать следующим условиям:

• Поездка должна быть необходима вашему бизнесу.
• Поездка должна увести вас от налогового дома, т.е.е. город или район, в котором ваша компания ведет свою деятельность.
• Вы должны уезжать из налогового дома дольше обычного рабочего дня, и вам необходимо спать или отдыхать в пути.

3. Использование автомобиля в служебных целях

Если вы используете свой автомобиль исключительно для служебных целей, вы можете списать все расходы, связанные с его эксплуатацией и обслуживанием. Если вы используете автомобиль по служебным и личным причинам, вы можете вычесть только те расходы, которые связаны с использованием автомобиля в коммерческих целях.Вы можете потребовать пробег, который вы используете для деловой поездки, либо вычтя фактически пройденные мили для деловой поездки, либо используя стандартный вычет пробега в размере 0,545 доллара США за каждую пройденную милю.

4. Страхование бизнеса

Вы можете вычесть стоимость страховки вашего бизнеса в своей налоговой декларации. Если у вас есть домашний офис или вы используете часть дома для ведения бизнеса, вы можете вычесть расходы на страховку арендатора как часть списаний домашнего офиса.

5. Расходы домашнего офиса

Согласно новым упрощенным правилам IRS в отношении расходов на домашний офис, малые предприятия на дому и фрилансеры могут вычитать пять долларов за квадратный фут вашего дома, используемого для деловых целей, до максимальной площади 300 квадратных футов.Чтобы квалифицироваться как налоговый вычет, ваша рабочая зона должна использоваться исключительно для бизнеса (то есть вы не можете списать квадратные метры вашей столовой, если вы работаете за столом в течение дня), и вам необходимо использовать домашний офис — это ваше основное место для ведения бизнеса.

6. Канцелярские товары

Вы можете списать канцелярские товары, включая принтеры, бумагу, ручки, компьютеры и рабочее программное обеспечение, если вы используете их в деловых целях в течение года, в котором они были приобретены.Вы также можете вычесть связанные с работой почтовые расходы и стоимость доставки. Обязательно храните все квитанции о покупке канцелярских товаров для документации.

7. Расходы на телефонную связь и Интернет

Если использование телефона и Интернета жизненно важно для ведения вашего бизнеса, вы можете вычесть эти расходы. Однако, если вы используете телефон и Интернет одновременно по работе и по личным причинам, вы можете списать только тот процент их стоимости, который идет на использование вашего бизнеса. Например, если примерно половина вашего использования Интернета связана с бизнесом, вы можете списать 50% своих расходов на Интернет за год.

8. Деловые проценты и банковские сборы

Если вы занимаете деньги для финансирования своей коммерческой деятельности, банк взимает с вас проценты по ссуде. В налоговый сезон вы можете вычесть проценты как по бизнес-кредитам, так и по бизнес-кредитным картам. Вы также можете списать любые комиссии и дополнительные сборы со своего корпоративного банковского счета и кредитной карты, такие как ежемесячные сборы за обслуживание и любые годовые сборы по кредитной карте.

9. Амортизация

Когда вы вычитаете амортизацию, вы списываете стоимость дорогостоящего объекта, такого как автомобиль или оборудование, в течение срока полезного использования этого объекта, а не вычитаете все сразу за один налоговый год.Компании обычно вычитают амортизацию по долгосрочным бизнес-инвестициям, которые являются более дорогостоящими, поэтому им возмещаются расходы в течение всего срока полезного использования объекта. Вот как рассчитать амортизацию:

Амортизация = Общая стоимость актива / Срок полезного использования актива

10 Плата за профессиональные услуги

Любые сборы за профессиональные услуги, необходимые для функционирования вашего бизнеса, такие как юридические, бухгалтерские и бухгалтерские услуги, подлежат вычету в налоговых целях.Если вы используете бухгалтерское программное обеспечение для своего бизнеса, это также будет считаться налоговым вычетом. Если у вас возникли проблемы с определением того, предназначены ли конкретные расходы на профессиональные услуги для работы или личного использования, эти рекомендации IRS по оплате юридических и профессиональных услуг помогут вам оценить характер расходов.

11. Заработная плата и пособия

Если вы владелец малого бизнеса с сотрудниками, вы можете списать их зарплаты, пособия и даже отпускные в своих налоговых декларациях.Для списания расходов на заработную плату и пособия существует несколько требований:

• Сотрудник не является индивидуальным предпринимателем, партнером или членом ООО в бизнесе
• Заработная плата разумная и необходимая
• Услуги, делегированные сотруднику, были предоставлены

12. Благотворительные взносы

Вы можете вычесть благотворительные пожертвования, которые вы делаете определенным организациям. Если ваш бизнес создан как индивидуальное предприятие, ООО или партнерство, вы можете заявить об этих расходах в своих личных налоговых формах.Если ваша компания является корпорацией, вы заявляете о благотворительных пожертвованиях в своей корпоративной налоговой декларации.

13. Образование

Любые расходы на образование, которые вы понесете для увеличения стоимости вашего бизнеса, полностью вычитаются в налоговых целях. Требования к расходам, связанным с образованием, заключаются в том, что курс или семинар должны улучшить ваши навыки или помочь сохранить ваш профессиональный опыт. Расходы на образование, на которые могут вычитаться вычеты, включают:

• Курсы и классы, относящиеся к вашей сфере деятельности
• Семинары и вебинары
• Подписка на профессиональные публикации
• Книги, относящиеся к вашей отрасли

14.Уход за детьми и иждивенцами

Расходы по уходу за детьми или взрослыми иждивенцами не облагаются налогом. Если вашим собственным детям двенадцать лет или меньше, вы можете списать расходы, связанные с их уходом. Взрослые иждивенцы также имеют право на вычеты, включая супругов и некоторых других родственников взрослых, которые не могут заботиться о себе из-за физических или умственных недостатков.

15. Затраты на энергоэффективность

Обновления, которые вы делаете в своем доме, чтобы сделать его более энергоэффективным, могут иметь право на налоговые льготы.Вы можете потребовать 30% стоимости оборудования для альтернативной энергетики для вашего дома, включая солнечные батареи, солнечные водонагреватели и ветряные турбины. Сайт IRS предлагает дополнительную информацию о налоговых льготах на энергию для дома.

16. Инвестиции

Если вы занимаете деньги для инвестиций, вы можете списать проценты, уплаченные по кредиту. Вы можете вычесть проценты до тех пор, пока они не будут соответствовать вашему инвестиционному доходу.

17. Исключение доходов, полученных из-за рубежа

американских граждан, чьи предприятия находятся за границей, могут при определенных обстоятельствах не указывать заработанный иностранный доход в своей налоговой декларации.Чтобы претендовать на исключение, ваш налоговый дом должен находиться за границей. Эта статья может помочь вам лучше понять требования для исключения доходов, полученных за рубежом.

18. Медицинские расходы

Вы можете требовать как страховые взносы, так и расходы на медицинское обслуживание, включая оплату услуг врача, лекарства по рецепту и уход на дому. Если вы работаете не по найму и оплачиваете свое медицинское страхование, вы можете вычесть взносы по страхованию здоровья и стоматологии.

19. Налоги на недвижимость

Налоги на недвижимость, уплачиваемые на уровне штата и на местном уровне, могут вычитаться из вашего подоходного налога.Налоги на недвижимость включены в эти вычеты, и вы можете потребовать до 10 000 долларов США.

20. Проценты по ипотеке

Вы можете вычесть процентные платежи по ипотечным кредитам на покупку, строительство или улучшение вашего дома, если вы используете его в коммерческих целях. Если вы берете ссуды под залог собственного капитала, вы также можете вычесть проценты по этим ссудам.

21. Расходы на переезд

Если вы переезжаете, и основная причина этого связана с работой, вы можете полностью вычесть расходы, связанные с переездом.Чтобы пройти квалификацию, ваш ход должен пройти тест на расстояние. Чтобы пройти тест на расстояние, ваше новое место работы должно быть как минимум на 50 миль дальше от вашего бывшего дома, чем ваше прежнее место работы было от вашего предыдущего дома.

22. Пенсионные взносы

Если вы делаете взносы на индивидуальный пенсионный счет, это помогает уменьшить ваш годовой налогооблагаемый доход. Ваши общие взносы в IRA не могут превышать общий доход, полученный вами в этом году, или максимальный годовой взнос, в зависимости от того, какой из них меньше.

23. Реклама и продвижение

Вы можете полностью вычесть расходы, связанные с продвижением вашего бизнеса, включая цифровую и печатную рекламу, дизайн и обслуживание веб-сайтов, а также стоимость печати визиток.

24. Развлечения для клиентов и сотрудников

Если вы выберете бизнес-клиентов, вы можете вычесть расходы, если вы обсуждаете дела во время встречи и развлечение проводится в деловой обстановке для деловых целей.Вы можете вычесть 50 процентов стоимости этих расходов на развлечения. Вы также можете вычесть до 100 процентов стоимости общественных мероприятий, проводимых для ваших сотрудников.

25. Начальные расходы

Если вы открыли новое бизнес-предприятие в последнем налоговом году, вы можете вычесть до 5000 долларов США из начальных расходов, которые вы понесли в период подготовки к запуску своего бизнеса. Это может включать расходы, связанные с маркетингом вашего нового бизнеса, расходы на поездки и обучение.

Как работают налоговые вычеты для бизнеса?

Налоговые вычеты с предприятий работают за счет снижения вашего налогооблагаемого дохода, тем самым уменьшая сумму налога, который вы должны государству как часть вашей налоговой декларации.Чтобы узнать, как требовать максимально возможных вычетов, рекомендуется проконсультироваться с профессионалом, например с CPA. Работа бухгалтера заключается в том, чтобы знать, какие налоговые вычеты доступны и как они могут применяться к вашему малому бизнесу.

Что можно списать как коммерческие расходы?

Малые предприятия, фрилансеры и предприниматели могут списать ряд коммерческих расходов при подаче налоговой декларации, в том числе:

• Расходы на автомобиль и пробег
• Офисные расходы, включая аренду, коммунальные услуги и т. Д.
• Канцелярские товары, включая компьютеры, программное обеспечение и т. Д.
• Взносы на медицинское страхование
• Счета за телефонные звонки для рабочих
• Курсы повышения квалификации
• Парковка для деловых поездок
• Путевые расходы, связанные с бизнесом, включая перелеты, аренду автомобилей, гостиницы и т. д.
• Почтовые расходы

Что такое 100-процентное налоговое вычитание?

100-процентный налоговый вычет — это коммерческие расходы, на которые вы можете претендовать на 100-процентный налог на прибыль.Для малого бизнеса некоторые расходы, подлежащие вычету из налогооблагаемой базы, включают следующее:

• Мебель, приобретенная полностью для офисного использования, подлежит 100-процентному вычету в год покупки.
• Офисное оборудование, такое как компьютеры, принтеры и сканеры, подлежит 100-процентному вычету.
• Деловые поездки и связанные с ними расходы, такие как аренда автомобилей, отели и т. Д., Подлежат 100-процентному вычету.
• Подарки клиентам и сотрудникам подлежат 100-процентному вычету, до 25 долларов США на человека в год.
• Если вы работаете не по найму и сами платите страховые взносы, вы можете вычесть их на 100 процентов.
• Ваши годовые счета за служебные телефонные разговоры подлежат 100% вычету.

Что такое 1099?

Форма 1099 — это налоговая форма IRS, которая используется для отчета о любом доходе, полученном из других источников, кроме работы по найму, поэтому независимые подрядчики, фрилансеры и самозанятые работники используют форму 1099. Вы можете узнать больше о налоговой форме 1099 на сайте IRS.

Можете ли вы списать налоги за предыдущие годы?

Как малый бизнес, вы можете иметь возможность списать государственные и местные налоги в том году, в котором вы их уплатили, даже если налоги относятся к предыдущему году.Однако вы не можете вычесть федеральные налоги, уплаченные за предыдущий год.

СТАТЬИ ПО ТЕМЕ

Большой список налоговых вычетов для малого бизнеса (2021)

Один из простейших способов уменьшить сумму вашего подоходного налога — убедиться, что вы претендуете на все налоговые вычеты, доступные вашему малому бизнесу.

Что такое налоговый вычет?

Налоговый вычет (или «налоговое списание») — это расход, который вы можете вычесть из своего налогооблагаемого дохода.Вы берете сумму расходов и вычитаете ее из своего налогооблагаемого дохода. По сути, списание налогов позволяет вам платить меньший налоговый счет. Но расходы должны соответствовать критериям налогового вычета IRS.

Ниже вы найдете исчерпывающий список списаний, обычно доступных для индивидуальных предпринимателей и предприятий, которые организованы как партнерства или компании с ограниченной ответственностью (LLC). Некоторые из них напрямую связаны с ведением бизнеса, а некоторые являются более личными вычетами, о которых должен знать владелец малого бизнеса.

Дополнительная литература: Налоговый кредит против налогового вычета: в чем разница?

Экономия на налоговых вычетах

Максимально эффективное использование всех имеющихся налоговых вычетов может сэкономить сотни и даже тысячи долларов при уплате налогов.

Давайте посмотрим на примере.

Джо — самозанятый писатель, и в 2020 году его доход от самозанятости составил 60 000 долларов. Он должен заплатить 15,3% налога на самозанятость (SE) плюс подоходный налог, исходя из его индивидуальной налоговой ставки. Налог SE на 60 000 долларов составляет 9 180 долларов, а подоходный налог — 4865 долларов, что в сумме составляет 14 045 долларов.

(Для простоты мы предположили, что Джо холост, у него нет детей и нет других видов налогооблагаемого дохода, которые следует учитывать.)

В начале 2021 года Джо присоединился к Bench, и его бухгалтер обнаружил расходы подрядчика на сумму 6000 долларов, о которых он не знал. Эти расходы считаются налоговыми вычетами и уменьшают его чистый доход от самозанятости до 54 000 долларов.

Теперь, имея 54 000 долларов налогооблагаемого дохода от самозанятости, он платит 8 262 доллара в виде налога SE и 4200 долларов в виде подоходного налога, что в сумме составляет 12 462 доллара.

Это 1 583 долларов экономии после вычета налога подрядчика.

Уравновешивая 6000 долларов на расходах подрядчика, Бенч смог сократить налоговые обязательства Джо более чем на 1500 долларов. Хорошая экономия, которую он может использовать для обновления своего ноутбука в этом году.

Повторите это для всех доступных вычетов, на которые у Джо были расходы, и он может значительно уменьшить доход, с которого он должен платить налоги, сэкономив ему тысячи долларов.

Оставайтесь в курсе ваших вычетов

Как владельцу малого бизнеса может быть трудно понять, какие вычеты имеют отношение к вам.

Многие люди изо всех сил стараются оставаться на вершине своих отчислений круглый год и вместо этого пытаются сложить вещи воедино в конце года и сталкиваются с трудностями. Помните те расходы на ресторан, которые вы понесли в январе прошлого года? Большинство людей этого не делают, и поэтому они пропускают это налоговое списание. Сложите их все, и вы упустите большую экономию на налогах.

Вот где приходит бухгалтерский учет.

Чтобы получить эти вычеты, вам необходимо вести точный учет и вести ежемесячный учет.

Постоянная бухгалтерия имеет решающее значение для подсчета вычетов. Если у вас нет хорошей сборки своими руками, которая вам нравится, попробуйте Bench. Мы сделаем вашу бухгалтерию за вас.

Когда Bench ведет бухгалтерский учет, мы получаем эти вычеты каждый месяц, поэтому вы можете быть уверены, что все уловили и минимизировали свои налоговые обязательства. Затем в конце года отправьте книги Бенча своему бухгалтеру. Или позвольте нам навсегда избавиться от налоговой отчетности с Bench Tax — мы будем вести бухгалтерский учет и подавать налоговую декларацию за вас.Считайте, что ваш налоговый сезон избавлен от головной боли!

16 основных налоговых вычетов для малого бизнеса

Каждый из этих расходов не подлежит налогообложению. Считайте это контрольным списком списаний налогов для малого бизнеса.

И помните, что некоторые вычеты из этого списка могут быть недоступны для вашего малого бизнеса. Проконсультируйтесь со своим налоговым консультантом или CPA, прежде чем требовать вычета из вашей налоговой декларации.

Реклама и продвижение

Стоимость рекламы и продвижения по службе полностью вычитается. Это может включать такие вещи, как:

• Нанять кого-нибудь для разработки бизнес-логотипа
• Стоимость печати визиток или брошюр
• Покупка рекламного места в печатных или интернет-СМИ
• Отправка карт клиентам
• Запуск нового сайта
• Проведение маркетинговой кампании в социальных сетях
• Спонсорство мероприятия

Однако вы не можете вычесть суммы, уплаченные с целью повлиять на законодательство (т.е. лоббирование) или спонсорство политических кампаний или мероприятий.

Деловые обеды

Как правило, вы можете вычесть 50% соответствующих затрат на еду и напитки. Чтобы иметь право на вычет:

• Расходы должны быть обычной и необходимой частью ведения вашего бизнеса
• При таких обстоятельствах еда не может быть обильной или экстравагантной.
• Владелец бизнеса или сотрудник должны присутствовать на трапезе

Вы также можете вычесть 50% стоимости питания сотрудников, например, покупки пиццы на ужин, когда ваша команда работает допоздна.Питание на корпоративных вечеринках и пикниках подлежит 100% франшизе.

Обязательно сохраните документацию о поездке, которая включает сумму всех расходов, дату и место приема пищи, а также деловые отношения человека, с которым вы обедали. Хороший способ сделать это — записать цель приема пищи и то, что вы обсуждали, на обратной стороне квитанции.

Дополнительная литература: Как вычесть расходы на питание и развлечения

Страхование бизнеса

Вы можете вычесть страховые взносы, которые вы платите за страхование бизнеса.

Это может включать:

• Страхование имущества для вашей мебели, оборудования и зданий
• Страхование ответственности
• Групповое страхование здоровья, стоматологии и зрения для сотрудников
• Страхование профессиональной ответственности или злоупотребления служебным положением
• Компенсация работникам
• Автострахование служебного транспорта
• Страхование жизни, которое распространяется на сотрудников, если бизнес или владелец бизнеса не является выгодоприобретателем по полису
• Страхование от перерыва в работе, покрывающее упущенную выгоду, если ваш бизнес остановлен из-за пожара или по другой причине

Банковские комиссии

Всегда полезно иметь отдельные банковские счета и кредитные карты для вашего бизнеса.Если ваш банк или компания-эмитент кредитной карты взимает годовую или ежемесячную плату за обслуживание, комиссию за перевод или комиссию за овердрафт, они подлежат вычету. Вы также можете вычесть комиссию продавца или комиссию за транзакцию, уплаченную сторонней платежной системе, такой как PayPal или Stripe.

Вы не можете удерживать комиссии, связанные с вашими личными банковскими счетами или кредитными картами.

Использование автомобиля в служебных целях

Вы используете свой автомобиль для бизнеса? Если вы используете свой автомобиль исключительно в деловых целях, вы можете вычесть полную стоимость его эксплуатации.Если вы используете его как для деловых, так и для личных поездок, вы можете вычесть только расходы, связанные с использованием в деловых целях.

Существует два метода вычета расходов на транспортное средство, и вы можете выбрать тот, который дает вам большую налоговую выгоду.

• Стандартный пробег. Умножьте количество миль, проеханных по делам в течение года, на стандартную норму пробега. Для миль, пробегающих в 2020 году, стандартный вычет составляет 0,57½ доллара за милю. В 2021 году это будет 0 долларов.56 на милю.

• Метод фактических расходов. Отслеживайте все расходы на эксплуатацию автомобиля в течение года, включая газ, масло, ремонт, шины, страховку, регистрационные сборы и арендные платежи. Умножьте эти расходы на процент миль, пробегающих по бизнесу.

Оба метода требуют, чтобы вы отслеживали свои деловые мили за год. Вы можете вести подробный журнал своих деловых миль, использовать приложение для отслеживания поездок или восстанавливать журнал миль, используя другие документы, такие как календари или журналы встреч.Если вы ведете журнал пробега, четко документируйте пройденные мили, время и место, а также деловую цель вашей поездки.

Обратите внимание, что вы не можете подсчитывать пройденные мили, путешествуя между вашим домом и вашим постоянным местом работы. Эти расходы считаются личными расходами на дорогу.

Работа по найму

Если вы нанимаете фрилансеров или независимых подрядчиков для помощи в вашем бизнесе, вы можете вычесть их гонорары как коммерческие расходы.

Просто помните, что если вы заплатите подрядчику 600 долларов или более в течение налогового года, вы должны отправить ему форму 1099-NEC до 31 января следующего года.

Амортизация

Когда вы покупаете мебель, оборудование и другие бизнес-активы, правила амортизации требуют, чтобы вы распределяли стоимость этих активов по годам, которые вы будете использовать, а не вычитать полную стоимость за один раз.

Предоплата по этим статьям более привлекательна из-за более быстрой налоговой льготы. К счастью, IRS дает владельцам бизнеса несколько способов списать полную стоимость в течение одного года.

• De minimis Safe Harbor выборы. Малые предприятия могут выбрать расходы на активы, стоимость которых составляет менее 2500 долларов США за единицу в год, когда они были приобретены. Вы можете узнать больше о минимальных выборах в безопасной гавани в этом FAQ IRS.

• Вычет по статье 179. Вычет по Разделу 179 позволяет владельцам бизнеса вычитать до 1 040 000 долларов США имущества, введенного в эксплуатацию в течение налогового года. Это включает в себя новую и бывшую в употреблении коммерческую недвижимость и готовое программное обеспечение. Вычет по разделу 179 ограничивается налогооблагаемым доходом компании, поэтому его требование не может привести к чистым убыткам по вашей налоговой декларации.Однако любой неиспользованный вычет по Разделу 179 может быть перенесен на следующий год и вычтен из отчета.

• Бонусная амортизация. Компании могут воспользоваться бонусом на амортизацию, чтобы вычесть 100% стоимости машин, оборудования, компьютеров, бытовой техники и мебели.

Если вы приобрели новый автомобиль в течение налогового года, IRS ограничивает списание для легковых автомобилей. В первый год, если вы не подаете заявку на амортизацию бонуса, максимальный вычет амортизации составляет 10 000 долларов.Если вы подаете заявку на амортизацию бонуса, максимальная сумма списания составляет 18 000 долларов.

Амортизация сложнее, чем средний вычет, поэтому мы рекомендуем прочитать нашу статью Что такое амортизация? И как вы это рассчитываете? И спросите своего бухгалтера, какие активы вы можете вычесть в своем бизнесе.

Образование

Расходы на образование полностью вычитаются, если они повышают ценность вашего бизнеса и повышают ваш опыт. Чтобы решить, соответствует ли ваш класс или семинар требованиям, IRS рассмотрит, будут ли расходы поддерживать или улучшать навыки, необходимые в вашем текущем бизнесе.

В следующем списке приведены примеры допустимых расходов на бизнес-образование:

• Занятия по повышению квалификации по специальности
• Семинары и вебинары
• Подписка на торговые или профессиональные публикации
• Книги для вашей отрасли
• Семинары для повышения вашего опыта и навыков
• Транспортные расходы в классы и обратно

Имейте в виду, что любые расходы на образование, которые позволят вам сделать новую карьеру, или расходы, связанные с образованием за пределами сферы вашего бизнеса, не квалифицируются как налоговые вычеты для бизнеса.

Расходы на домашний офис

Если вы используете домашний офис для своего бизнеса, вы можете вычесть часть своих жилищных расходов из дохода от бизнеса. Есть два способа вычесть расходы на домашний офис.

• Упрощенный метод. Вы можете вычесть 5 долларов за квадратный фут вашего дома, который используется для бизнеса, но не более 300 квадратных футов.

• Стандартный метод. Отслеживайте все фактические расходы на содержание вашего дома, такие как проценты по ипотеке или аренда, коммунальные услуги, налоги на недвижимость, услуги по уборке и озеленению, сборы ассоциации домовладельцев и ремонт.Умножьте эти расходы на процентную долю вашего дома, предназначенную для использования в бизнесе.

Чтобы претендовать на вычет по домашнему офису, вам необходимо соответствовать в двух областях:

• Регулярное и исключительное использование. Чтобы соответствовать регулярному и исключительному требованию, вы должны регулярно использовать домашний офис исключительно для ведения бизнеса. Письменный стол, который можно использовать как кухонный, не подойдет. Вам не нужно выделять целую комнату для вашего бизнеса, но ваша рабочая зона должна иметь четко обозначенные границы.Вы можете сохранить фотографии рабочего места вашего домашнего офиса вместе с налоговой документацией в качестве доказательства на случай, если IRS выберет вашу декларацию для аудита.

• Основное место деятельности. Ваш домашний офис должен быть вашим основным местом работы. Это означает, что вы проводите здесь больше всего времени и ведете важные дела.

Если вы используете стандартный метод расчета вычетов из домашнего офиса, вам необходимо заполнить форму 8829 вместе с приложением C.Узнайте больше о вычетах из домашнего офиса.

Проценты

Если вы берете ссуду или используете кредитную карту для покрытия деловых расходов, вы можете вычесть проценты, уплаченные вашему кредитору или компании-эмитенту кредитной карты, если вы соответствуете следующим требованиям:

• Вы несете юридическую ответственность по задолженности. Например, если ваши родители берут вторую ипотеку на свой дом, чтобы помочь вам начать бизнес, вы не несете юридической ответственности по выплате долга. В этом случае проценты по кредиту не подлежат вычету, даже если вы производите все платежи по ипотеке.

• И вы, и кредитор намереваетесь вернуть долг. Заем, не подлежащий погашению, является подарком.

• У вас и кредитора настоящие отношения должник / кредитор. IRS имеет тенденцию тщательно проверять ссуды между связанными сторонами, такими как члены семьи. Если вы используете метод начисления, вы не можете вычесть проценты, причитающиеся связанному лицу, до тех пор, пока платеж не будет произведен.

Имейте в виду, что если ссуда является частично деловой, а частично личной, вам необходимо разделить проценты между деловой и личной частями ссуды.

Юридические и профессиональные гонорары

Юридические и профессиональные гонорары, которые необходимы и непосредственно связаны с ведением вашего бизнеса, подлежат вычету. К ним относятся сборы, взимаемые юристами, бухгалтерами, бухгалтером, составителями налоговой отчетности и онлайн-бухгалтерскими службами, такими как Bench.

Если гонорары включают оплату работы личного характера (например, составление завещания), вы можете вычесть только ту часть гонорара, которая связана с бизнесом.

Транспортные расходы

Закон о сокращении налогов и занятости от 2017 г. отменил вычет расходов на переезд для всех лиц, не являющихся военными, но предприятия по-прежнему могут вычитать стоимость перемещения бизнес-оборудования, принадлежностей и инвентаря из одного места ведения бизнеса в другое.

Обязательно ведите хороший учет, чтобы обосновать все расходы, связанные с переездом вашего предприятия.

Арендные расходы

Если вы арендуете помещение или оборудование для своего бизнеса, вы можете вычесть арендную плату как коммерческие расходы.

Имейте в виду, что арендная плата за ваш дом не должна вычитаться как коммерческие расходы, даже если у вас есть домашний офис. Эта арендная плата может быть вычтена как часть расходов домашнего офиса.

Заработная плата и пособия

Заработная плата, льготы и даже отпуск, выплачиваемые сотрудникам, как правило, не облагаются налогом, если они соответствуют нескольким критериям:

• «Сотрудник» не является индивидуальным предпринимателем, партнером или членом LLC
• Заработная плата разумная, обычная, необходимая
• Фактически оказано услуг

Налоги и лицензии

Вы можете удерживать различные налоги и лицензии, связанные с вашим бизнесом.Это может включать:

• Государственные подоходные налоги
• Налоги на заработную плату
• Налоги на личную собственность
• Налоги на недвижимость, уплаченные с коммерческой собственности
• Налог с продаж
• Акцизы
• Налоги на топливо
• Бизнес-лицензии

Расходы на телефонную связь и интернет

Если телефонные и интернет-услуги являются неотъемлемой частью вашего бизнеса, они могут покрываться вычетом из деловых расходов.

Имейте в виду, что если вы пользуетесь стационарным телефоном дома, вы не можете вычесть стоимость первой линии, даже если вы используете ее исключительно для работы.Однако, если у вас есть второй стационарный телефон, предназначенный для вашего бизнеса, стоимость этой линии подлежит вычету.

Если вы используете свой мобильный телефон и подключение к Интернету как в личных, так и в деловых целях, вы можете вычесть только процент, предназначенный для использования в бизнесе. Ведите детализированный счет или другие подробные записи, чтобы подтвердить объем коммерческого использования на случай, если ваш возврат будет проверен.

Путевые расходы

Для того, чтобы поездка считалась деловой, она должна быть обычной, необходимой и находиться вдали от налогового дома.Ваш налоговый дом — это весь город или район, в котором вы ведете бизнес, независимо от того, где вы живете. Вам необходимо уехать из налогового дома дольше, чем обычный рабочий день, и вам придется спать или отдыхать в пути.

Франшиза, утвержденные IRS расходы на деловые поездки включают:

• Путешествие к месту назначения и обратно на самолете, поезде, автобусе или автомобиле
• Использование автомобиля в офисе
• Парковка и дорожные сборы
• Стоимость такси и других видов транспорта, используемых в командировке
• Питание
• подсказок
• Химчистка в командировке
• Деловые звонки
• Доставка багажа и образцов или демонстрационных материалов к месту назначения
• Прочие аналогичные обычные и необходимые расходы, связанные с вашей деловой поездкой

Не забудьте вести записи, которые включают сумму каждого расхода, а также даты возвращения / отъезда, подробности поездки (с кем вы встречались), журнал пробега, если вы управляли собственным транспортным средством, и деловую причину поездка.

Дополнительная литература: Вычитается ли налог на командировочные расходы?

Персональные налоговые отчисления для владельцев бизнеса

Вышеупомянутые вычеты могут быть заявлены в Приложении C или Форме 1065, но есть несколько других налоговых льгот, которые владельцы малого бизнеса обычно заявляют в своих индивидуальных декларациях.

Благотворительные взносы

Индивидуальные предприятия, ООО и товарищества не могут вычитать благотворительные взносы как коммерческие расходы, но владелец бизнеса может иметь право требовать вычет в своей личной налоговой декларации.

Для участия в программе пожертвование должно быть сделано квалифицированной организации.

Начиная с деклараций 2020 года, налогоплательщики могут требовать до 300 долларов денежных взносов в качестве «сверхлимитного» вычета по форме 1040. Чтобы вычесть больше, владелец бизнеса должен указать вычеты в Приложении А к форме 1040.

Расходы по уходу за детьми и иждивенцами

Если вы платите кому-либо за уход за ребенком или другим иждивенцем во время работы, вы можете претендовать на получение кредита на уход за детьми и иждивенцами.Чтобы соответствовать требованиям, лицо, получающее карту, должно быть ребенком (младше 13 лет), супругом или другим иждивенцем, который физически или умственно неспособен к самообслуживанию.

Кредит составляет от 20% до 35% от ваших допустимых расходов, в зависимости от вашего дохода. Допустимые расходы ограничены до 3000 долларов США по уходу за одним иждивенцем и 6000 долларов США, если вы оплатили уход за двумя или более иждивенцами. Публикация IRS 503 предоставляет дополнительную информацию о кредите на уход за детьми и иждивенцами. Вам нужно будет приложить форму 2441 к форме 1040, чтобы запросить кредит.

Пенсионные взносы

Вы можете вычесть взносы на пенсионные счета сотрудников как коммерческие расходы, но владельцы предприятий, которые вносят взносы только в свои собственные пенсионные фонды, требуют удержания в Приложении 1 к своей форме 1040.

Сумма, которую вы можете удержать, зависит от типа вашего плана. Ознакомьтесь с советами IRS по расчету ваших собственных пенсионных взносов и удержаний для получения дополнительной информации.

Расходы на здравоохранение

Помимо страховых взносов, вы можете вычесть другие наличные медицинские расходы, такие как доплата в офисе и стоимость рецептов.Эти расходы включены в детализированные вычеты в Приложении A.

Самозанятые владельцы бизнеса также могут вычитать взносы на медицинское страхование для себя, своих супругов и иждивенцев в Приложении 1 к их Форме 1040. Однако, если вы имеете право участвовать в плане через работодателя вашего супруга, вы не можете вычесть эти премии.

Итог

Никто не хочет платить налоги и покрывать расходы на подачу налоговой декларации. Налоговые вычеты — важный способ минимизировать сумму налога, которую вы должны заплатить, и хорошее ведение учета гарантирует, что вы сохраните эти вычеты, если IRS когда-нибудь постучит.

Сделайте так, чтобы ваша команда бухгалтеров Bench отслеживала все расходы, связанные с ведением вашего бизнеса, чтобы убедиться, что вы пользуетесь всеми законными вычетами. Отправьте книги Bench своему бухгалтеру в конце года или позвольте нам навсегда избавить вас от налоговых деклараций! Учить больше.

Собственный розничный магазин или стартап?

Наши друзья из Gusto составили удобный список вычетов для магазинов и налоговых вычетов для стартапов.

Как зарабатывать деньги, пока вы спите

Я записал тридцать шесть онлайн-уроков, тридцать два на KelbyOne, моем любимом онлайн-обучающем сайте. Щелкните здесь , чтобы увидеть мои самые популярные классы.

Хотя оплата онлайн-класса варьируется от сайта к сайту и от компании к компании, средний платеж за завершение класса составляет от 1000 до 3000 долларов, а гонорар составляет несколько долларов за класс.

Я более подробно расскажу о том, что входит в создание онлайн-класса в Глава 11: Запись онлайн-класса или классов . Но пока, если на сайте онлайн-обучения тысячи участников и многие смотрят ваше занятие — это правильно, больше копеек.

Zzz

На следующих страницах мы поговорим больше о различных проектах, связанных с зарабатыванием денег, пока вы спите, начиная с Главы 1. Прежде, чем вы уснете.

Пока вы читаете эту и последующие главы, я призываю вас помнить об «эффекте снежного кома». Снежный ком начинается с нескольких снежинок, и по мере того, как он скатывается с холма, он становится все больше и больше, пока в конце концов не начнет таять. Когда вы видите, что продажи «тают», вам пора «проснуться» и вернуться к работе по продвижению своей продукции.

Zzz

В заключение этого введения я хотел бы выделить эпиграф к этой книге: «Если вы не найдете способ зарабатывать деньги, пока спите, вы будете работать, пока не умрете». —Уоррен Баффет

Я добавлю к этому рассказ моего друга и замечательного фотографа Фернандо Сантоса. «У меня есть друг, — говорит он, — который, когда кто-то сказал ему, насколько они заняты, друг сказал:« Ты так занят работой, что у тебя даже нет времени зарабатывать деньги »».

В другом месте Словом, важно обращать внимание на свои финансы, особенно на пассивный доход.

«Усталые умы плохо планируют. Сначала спи, потом планируй ».

—Walter Reisch

Читая эту книгу, вы, вероятно, заметите, что мне нравятся цитаты. Каждая глава начинается с цитаты, которую я пытался сопоставить с темой этой главы.

Данная глава является исключением. Начну с трех известных цитат. Каждый из них применим для зарабатывания денег во время сна, хотя на первый взгляд может показаться, что это не так.Взгляните, и я объясню, что имею в виду.

«Откладываешь — проигрываешь».

«Вы должны вкладывать время, прежде чем у вас будет время».

«Чтобы зарабатывать деньги, нужно тратить деньги».

«Откладываешь — проигрываешь» . Проще говоря, вам нужно проводить часы бодрствования, работая — создавая материалы (онлайн-классы, книги, распечатки, скачивание PDF-файлов и т. Д.), Настраивая вашу систему пассивного дохода (партнерские ссылки, загрузки, онлайн-заказы и другие рассматриваемые темы. в этой книге), а затем продвигать свою работу, о чем я расскажу в Глава 3: Социализируйте или уступите .

Чем больше времени вы тратите на сон в начале своего квеста, чтобы заработать деньги, пока вы спите, тем больше вы потеряете при получении пассивного дохода.

«Вы должны ввести время, прежде чем у вас будет время . ” Это, по сути, та же концепция, что и« откладываешь — проигрываешь ». Я включил это здесь, чтобы укрепить идею о том, что тяжелая работа окупается… на долгие годы (а может быть, даже на поколения). Например, я знаю авторов, которые до сих пор зарабатывают на книгах, написанных несколько десятилетий назад.То же самое и с онлайн-классами. И то же самое для старых сообщений в блогах с партнерскими ссылками, на которые люди натыкаются.

«Чтобы зарабатывать деньги, нужно тратить деньги». Есть старое выражение «Каждому нужен редактор», к которому, кстати, относится и я.

Возможно, вам потребуется нанять редактора или корректора, который поможет вам с публикацией в блоге, статьей, копией для книги (традиционной, Amazon или PDF) или приложения. Возможно, вам придется нанять оператора и редактора, чтобы они помогли вам с онлайн-уроком видео.Эти деньги будут потрачены не зря, потому что они заставят вас «выглядеть» лучше.

Если вы не хотите тратить деньги, предложите человеку процент от продаж. Я делаю то или другое в зависимости от проекта.

Zzz

Говоря о времени, как и я, большинство моих друзей-профессиональных фотографов тратят больше времени на деловую сторону фотографии, чем на съемку. Моя разбивка — это от восьмидесяти до девяноста процентов бизнеса и от десяти до двадцати процентов, которые занимаются созданием и обработкой изображений.

Благодаря их усилиям у большинства моих друзей есть хороший пассивный доход в дополнение к хорошему активному доходу.

Я попросил некоторых из этих друзей поделиться своим бизнесом и фотографией, а также дать лучший бизнес-совет. Послушайте.

Ян Плант , www.ianplant.com и www.shuttermonkeys.com : «Я трачу от 80% до 90% своего времени на работу.

«Мой лучший бизнес-совет: я всегда говорю начинающим фотографам сосредоточиться на своем бизнесе, а не на фотографии.Не беспокойтесь о последних модных фотографиях в социальных сетях или попытках сделать фотографии, которые понравятся интернет-массам. Вместо этого сделайте те фотографии, которые хотите сделать.

«Если у вас есть надежная бизнес-стратегия и маркетинговая стратегия, вы найдете аудиторию, которая ценит вашу работу, и, что более важно, вы найдете клиентов, которые захотят приобрести ваши товары и услуги.

«Но бизнес-модель должна быть вашим главным приоритетом, когда вы не фотографируете.Я видел, как великие фотографы томятся в безвестности, а плохие фотографы зарабатывают много денег. Их отличает хороший бизнес-план и маркетинговая стратегия.

«Единственное, что вы можете сделать, чтобы заработать деньги, — это активно расширять свой список рассылки по электронной почте. Действительно сложно создать чрезвычайно успешное присутствие в социальных сетях, и даже в этом случае вам не обязательно связываться с потенциальными клиентами. Выясните, кто ваши целевые клиенты, а затем найдите способы привлечь их внимание и получить адреса электронной почты.

«Я провожу огромное количество времени, делая презентации с видеоклубами и конференциями, и каждый раз, когда я это делаю, я придумываю лучший способ получить адреса электронной почты от участников.

«Со временем ваш список может вырасти до тысяч или даже десятков тысяч адресов электронной почты, и этот список прямого маркетинга позволяет вам напрямую общаться со своими самыми большими поклонниками, последователями и клиентами, без необходимости пересекать все шума социальных сетей ».

Шон Багшоу , www.outdoorexposure.com: «Я трачу около 80% своего времени на свой бизнес.

«Мой лучший бизнес-совет: 1) Погрузитесь в то, чем вы увлечены, достаточно долго, и в конечном итоге вы станете« экспертом »в этой области. 2) Никогда не принимайте бизнес-советы Шона Бэгшоу ».

Льюис Кемпер , www.lewiskemper.com : « Я трачу около 70% своего времени на бизнес.

«Мой лучший деловой совет: поддерживайте все деловые отношения.Познакомьтесь с как можно большим количеством людей из фотоиндустрии и оставайтесь с ними на связи. Поставьте себя перед как можно большим количеством людей ».

Скотт Борн, www.scottbourne.com : «Я трачу 80% своего времени на продажу / маркетинг и 20% на создание изображений / видео.

«Мой лучший бизнес-совет: начинайте каждый разговор о цене со следующего вопроса:« Каков ваш бюджет? »Это позволит вам узнать, подходит ли вам такой клиент, а также даст вам представление о том, сколько вы можете безопасно взимать .Если человек, с которым вы ведете переговоры, имеет большой опыт, предположите, что он / она предложил бюджетную цифру ниже реальной ».

Ричард Бернабе , www.richardbernabe.com : « До пандемии я тратил около 70% своего времени на бизнес и около 30% на фотографирование. После марта 2020 года 95% моего бизнеса было занято, и только около 5% занимались фотографией.

«Сосредоточьтесь на своем бизнесе — мой лучший деловой совет».

Zzz

Мой лучший бизнес-совет, который может помочь вам во многих аспектах вашего бизнеса, включая взаимодействие в социальных сетях, проведение семинаров и вебинаров, запись онлайн-уроков и подкастов, а также написание книги или статьи в журнале. взять Дейл Карнеги (www.dalecarnegie.com) курс «Эффективное общение и человеческие отношения». Если вы не можете пройти курс вживую или онлайн (это недешево), я предлагаю прочитать книгу Dale Carnegie & Associates, Как завоевывать друзей и влиять на людей в эпоху цифровых технологий .

Мы со Сьюзен прошли курс в середине 80-х годов. Мы оба говорим: «Этот курс был лучшим бизнес-решением, которое мы когда-либо принимали». Мы узнали, как проводить эффективные презентации и как улучшить свои коммуникативные навыки, что включает в себя очень важный аспект ведения разговора: умение слушать.

О слушании: как фотографы и ведущие, мы все должны слушать аудиторию при публикации сообщений в социальных сетях, а также при проведении семинаров и вебинаров. Когда мы записываем онлайн-урок, пишем книгу или сообщение в блоге, нам нужно заранее «выслушать» любые вопросы, которые могут возникнуть у зрителя или читателя.

Послушайте несколько моих любимых цитат о слушании:

«Когда люди говорят, слушайте полностью. Большинство людей никогда не слушают».

—Эрнест Хемингуэй

«У нас есть два уха и один язык, чтобы мы могли больше слушать и меньше говорить.«

— Диоген

« Большинство успешных людей, которых я знаю, больше слушают, чем говорят ».

— Бернард Барух

Zzz

Пока вы бодрствуете, важно создайте свой бренд, потому что это то, что привлекает людей на ваш веб-сайт и недвижимость в социальных сетях, и потому, что это то, что заставляет людей доверять вам, и, в случае зарабатывания денег, пока вы спите (и бодрствуете), покупайте у вас.

В основном , ваш бренд — это вы (для общественности, а не для вашей семьи и близких друзей).Как сказал Джефф Безос, основатель Amazon: «Ваш бренд — это то, что другие люди говорят о вас, когда вас нет в комнате». Вот еще один способ взглянуть на свой бренд: это ваша репутация.

Прежде чем расскажет миру о своем бренде, вам нужно построить свой бренд. Я чувствую, что главное — быть собой и позволить проявиться своей индивидуальности и страстям. Эти атрибуты должны быть суммированы в вашем заявлении о миссии или слоге.

Заявление о миссии моего друга Арта Вулфа резюмирует то, что, по его мнению, люди получат от его книг, мастер-классов и семинаров: «Исследуй.Создавать. Вдохновлять.» С этими тремя словами вы получите хорошее представление о том, почему вы хотите пообщаться лично или на страницах одной из его многочисленных книг с Art.

Когда я работал в рекламной индустрии, у нас были встречи, на которых мы обсуждали стратегии, цели и тактики. Развивая свой бренд, разработайте стратегию о том, как вы можете распространять информацию (например, в социальных сетях), выполнять свои цели (заполнение мастерских, продажа книг и печатных изданий и т. Д.), и отточите свою тактику (ежедневная практика для вашего бизнеса).

Как перейти от семьи с двумя доходами к одной

Hussey & Hussey Photographers | Банк изображений | Getty Images

Когда мы с женой ждали рождения дочери, мы решили, что она бросит работу в сфере финансовых услуг и останется дома.

За несколько месяцев до родов мы сэкономили более 8000 долларов на ее работе, прежде чем она ушла, сократили наши расходы на несколько сотен долларов в месяц за счет сокращения субботних вечеров в ресторанах и продолжили вносить стабильный вклад в наш 401 (k) пенсионный план.Для справки, мне 32 года, а моей жене 31 год.

Вы собираетесь бросить работу и стать домоседом? Если вы немного старше, как насчет того, чтобы вернуться в школу для получения новой степени или выйти на пенсию раньше, чем ваш супруг?

Какой бы ни была причина, по которой работающая пара рассматривает возможность перехода от двух доходов к одному, это решение иногда может быть ошеломляющим и даже пугающим. Однако, как и в случае со многими крупными событиями, любой может пройти через этот переходный период при правильном планировании и порадоваться, что внес изменения.

Больше всего от Invest in You:
Что больше всего удивляет людей в IRA Roth
Вот что нужно, чтобы стать миллионером 401 (k) в любом возрасте
Что люди хотели бы сделать до трагической аварии

Как мы , вы можете обнаружить, что необходимо сделать непростой выбор, поэтому вот несколько финансовых рекомендаций, которые следует учитывать, прежде чем делать решительный шаг.

• Будьте реалистами: Если вы никогда не составляли бюджет и не отслеживали свои расходы, сейчас самое время это сделать.Домашние расходы могут быть легко покрыты двумя доходами, но до того, как один из них исчезнет, ​​знайте, сколько денег потребуется для покрытия этих расходов каждый месяц.

Самый простой способ составить бюджет — это проанализировать выписки из банковского счета и расходы по кредитной карте за последние два месяца. Начните с перечисления фиксированных затрат, таких как ипотека и плата за обучение, а также переменных расходов, которые включают продукты, развлечения и одежду. Если есть необходимость сократить расходы перед уходом с работы, эта информация пригодится.

• Практика ведет к совершенству: Как только вы и ваш партнер серьезно относитесь к потере одного дохода, начинайте жить на оставшуюся зарплату. Внесение этого изменения позволяет вам ощутить любые изменения в расходах и инвестициях, пока есть некоторая вероятность ошибки.

Вы можете попрактиковаться в жизни на один доход, настроив автоматические тратты или изменив прямой перевод зарплаты со второго дохода так, чтобы он поступал на отдельный счет. При ведении домашнего хозяйства на оставшийся доход вот что вы можете сделать с последней зарплатой из дохода, который скоро исчезнет:

1. Сохранить. Пополнение резервного фонда особенно важно. Воспользуйтесь тем временем, когда этот второй доход еще доступен, и постарайтесь покрыть расходы на жизнь на сумму от шести до 12 месяцев в свой фонд на черный день.
2. Погасить задолженность. Уменьшение задолженности по кредитной карте или студенческих ссуд за счет денег из последней зарплаты может стать огромным подспорьем в вашем будущем жизни с единственным доходом. Устранение любых фиксированных расходов, таких как автокредиты, облегчит жизнь на один доход в будущем.
3. Внести максимальную сумму на пенсионные счета. Изменится не только то, как вы планируете расходы на один доход; сбережения на пенсию тоже будут разными. Если вы уже накопили на черный день и погасили долги, используйте оставшуюся зарплату, чтобы максимально использовать свой 401 (k), чтобы воспользоваться этой возможностью.

К сожалению, я наблюдал, как несколько друзей внезапно увольнялись с работы, думая, что они могут перейти в семью с одним доходом.Мало того, что их сбережения прекратились, они пошли вспять и потратили преждевременно. Каким бы заманчивым это ни показалось, узнайте, сможете ли вы выжить на один доход, не подвергая себя финансовой опасности.

Прежде чем один человек подаст заявление об увольнении, супружеской паре необходимо рассмотреть все другие преимущества второй работы как часть дохода вашей семьи.

• Разберитесь в медицинских и других льготах: Например, рассчитайте влияние медицинских и других льгот, которые может предложить работодатель.Если человек, увольняющийся с работы, входит в медицинский план, убедитесь, что вы понимаете расходы, связанные с медицинским планом вашего супруга (-и), к которому вы можете присоединиться.

Кроме того, учтите, что соответствие работодателя пенсионному плану 401 (k) или опционам на акции будет утрачено, если вы уволитесь. Помните об этих изменениях и убедитесь, что вы не оставляете деньги на столе. Планы компании по опционам на акции предназначены для того, чтобы побудить сотрудников остаться в компании надолго, поэтому помните о любых убытках, которые вы можете понести.Если пребывание в вашей компании на несколько дополнительных месяцев добавит тысячи долларов к вашему компенсационному пакету, внимательно оцените, имеет ли это смысл.

• Измените образ жизни, чтобы оплачивать счета: По мере того, как вы живете на один доход, могут быть некоторые изменения в образе жизни. Вот почему так важно иметь четкое представление о постоянных и переменных расходах.

Нет серебряной пули, и правильный ответ может быть разным для каждой семьи. Посмотрите на свои расходы и определите любые изменения, которые высвободят наибольший ежемесячный денежный поток.Для некоторых пар отказ от отпуска может сэкономить несколько тысяч долларов в год, в то время как другие могут сократить сумму, потраченную на обеды в ресторанах и другие развлечения. Вам не нужно удалять эти элементы, но вам может потребоваться изменить их размер, чтобы они соответствовали вашей единой структуре дохода.

Пробная жизнь на один доход даже в течение нескольких месяцев потенциально может увеличить ваши сбережения и помочь вам выплатить дополнительный долг, если вы решите сделать постоянный скачок.

Джош Монро

специалист по финансовому планированию в Брайтворте

• Работа с частичной занятостью: Альтернативой сокращению расходов является рассмотрение «хлопот с частичной занятостью».«В нынешней« гиг-экономике »есть бесчисленные возможности, некоторые из которых более законны, чем другие. Если это имеет смысл для вашей семьи, подумайте о том, чтобы заменить свой полный рабочий день предприятием с частичной занятостью, которым вы можете работать на своих условиях, добавляя при этом некоторые Дополнительный денежный поток к уравнению.

У нас есть несколько друзей, которые являются родителями-сиделками, но приносят довольно значительные деньги через концерты в социальных сетях, где продаются детские книги, косметические товары или другие услуги. Их любимая часть — это то, что они могут сделайте это после того, как дети уснут.Какая прекрасная возможность для заработка неполный рабочий день.

Еще одна последняя корректировка, которая может увеличить оставшуюся получаемую на руки зарплату, — это рассмотреть возможность корректировки налоговых удержаний. Поговорите со специалистом по налогам, чтобы узнать, повлияет ли это изменение на удержание налога с оставшейся части дохода. Хотя большой возврат налога был бы приятным сюрпризом, при внесении этого изменения гораздо практичнее повысить ежемесячную выручку.

Наконец, будьте внимательны и терпеливы, рассматривая это изменение.По крайней мере, пробная жизнь на один доход даже в течение нескольких месяцев потенциально может увеличить ваши сбережения и помочь вам выплатить дополнительный долг, если вы решите сделать постоянный скачок. И если вы сделаете такой прыжок, вы будете готовы.

— Джош Монро, специалист по финансовому планированию в Брайтворте.

Подраздел B — Допустимые командировочные расходы

Государственные путешественники должны проявлять такую ​​же осторожность в отношении расходов, которую разумный человек проявил бы, путешествуя по личным делам при организации официальных поездок, и, следовательно, им следует рассмотреть наименее дорогой класс путешествия, который отвечает их потребностям.Вы можете использовать самые низкие номера авиакомпаний, кроме туристического, только в том случае, если ваше агентство специально санкционирует / одобряет такое использование, как указано в параграфах (a) и (b) этого раздела.

(a) Ваше агентство может разрешить / одобрить первоклассное жилье, если применимо любое из следующих условий:

(1) В разумных пределах нет мест в классе тренеров. «Разумно доступный» означает наличие в авиакомпании, которая должна вылететь в течение 24 часов после предполагаемого времени вылета или прибыть в течение 24 часов после предполагаемого времени вашего прибытия;

(2) Когда использование класса, отличного от тренера, необходимо для удовлетворения инвалидности или других особых потребностей.

(i) Инвалидность должна ежегодно удостоверяться письменным заявлением компетентного медицинского органа. Однако, если инвалидность является пожизненным заболеванием, то требуется одноразовая справка. Заявления о сертификации должны включать как минимум:

(A) Письменное заявление компетентного медицинского органа о необходимости специальных приспособлений;

(B) Примерная продолжительность особого размещения; а также

(C) Рекомендация относительно подходящего класса транспортных средств в зависимости от инвалидности.

(ii) Особые потребности должны подтверждаться ежегодно в письменной форме в соответствии с процедурами вашего агентства. Однако, если особая потребность является пожизненным условием, то требуется одноразовое свидетельство о сертификации;

(iii) Если в соответствии с §301-13.3 настоящей Подглавы вам разрешено сопровождать вас сопровождающим, ваше агентство может также разрешить этому сопровождающему использовать другие помещения, кроме класса тренера, если вам требуются услуги сопровождающего в пути;

(3) Когда исключительные обстоятельства безопасности требуют проживания в других авиакомпаниях, кроме автобусного класса.Исключительные обстоятельства безопасности определяются вашим агентством и должны быть разрешены только до минимума, кроме необходимого проживания в автобусном классе. Эти обстоятельства включают, но не ограничиваются:

(i) Использование жилых помещений класса тренеров может поставить под угрозу вашу жизнь или государственную собственность;

(ii) Вы являетесь агентом по охране и сопровождаете человека, которому разрешено пользоваться помещениями, отличными от класса тренеров; или

(iii) Вы являетесь курьером или сотрудником службы контроля, сопровождающим контролируемые пакеты или пакеты;

(4) При необходимости в связи с миссией агентства в соответствии с внутренними процедурами вашего агентства в соответствии с §301-70.102 (i).

(b) Ваше агентство может разрешить / одобрить размещение бизнес-класса, если применимо любое из следующих условий:

(1) Когда использование класса, отличного от тренера, необходимо для удовлетворения инвалидности или других особых потребностей.

(i) Инвалидность должна ежегодно удостоверяться письменным заявлением компетентного медицинского органа. Однако, если инвалидность является пожизненным заболеванием, то требуется одноразовая справка.Заявления о сертификации должны включать как минимум:

(A) Письменное заявление компетентного медицинского органа о необходимости специальных приспособлений;

(B) Примерная продолжительность особого размещения; а также

(C) Рекомендация относительно подходящего класса транспортных средств в зависимости от инвалидности.

(ii) Особые потребности должны подтверждаться ежегодно в письменной форме в соответствии с процедурами вашего агентства. Однако, если особая потребность является пожизненным условием, то требуется одноразовое свидетельство о сертификации;

(iii) Если в соответствии с §301-13.3 настоящей Подглавы вам разрешено сопровождать вас сопровождающим, ваше агентство может также разрешить этому сопровождающему использовать другие помещения, кроме класса тренера, если вам требуются услуги сопровождающего в пути;

(2) Когда исключительные обстоятельства безопасности требуют иных, чем автобусный рейс, размещения авиакомпании.Исключительные обстоятельства безопасности определяются вашим агентством и должны быть разрешены только в минимальном объеме, кроме проживания в автобусном классе, необходимом для выполнения миссии агентства. Эти обстоятельства включают, но не ограничиваются:

(i) Использование жилых помещений класса тренеров может поставить под угрозу вашу жизнь или государственную собственность;

(ii) Вы являетесь агентом по охране и сопровождаете лицо, которому разрешено пользоваться помещениями, отличными от класса тренеров; или

(iii) Вы являетесь курьером или сотрудником службы контроля, сопровождающим контролируемые пакеты или пакеты;

(3) Размещение туристическим классом у уполномоченного / утвержденного иностранного авиаперевозчика не обеспечивает надлежащих санитарных норм или стандартов здоровья;

(4) Регулярные рейсы между пунктами отправления / назначения (включая стыковочные пункты) обеспечивают только проживание, отличное от класса автобусов, и вы подтверждаете это в своем ваучере;

(5) Ваши транспортные расходы полностью оплачиваются путем принятия агентством платежа из нефедерального источника в соответствии с главой 304 настоящего раздела;

(6) Если пункт отправления и / или пункт назначения — OCONUS, а запланированное время полета, включая остановки и смену самолетов, превышает 14 часов в соответствии с §301-10.125;

(7) Использование приводит к общей экономии затрат для правительства за счет избежания дополнительных расходов на проживание, сверхурочных или потери продуктивного времени в ожидании размещения в классе тренера;

(8) В помещениях тренерского класса нет свободных мест для своевременного выполнения миссии, которая носит срочный характер и не может быть отложена; или

(9) При необходимости в связи с миссией агентства, в соответствии с внутренними процедурами вашего агентства в соответствии с §301-70.102.

Примечание 1 к §301-10.123: Вы можете повысить класс проживания до класса, отличного от класса автобуса, за свой личный счет, в том числе путем получения льгот для часто летающих пассажиров.

Примечание 2 к §301-10.123: Общее разрешение на использование транспортных средств, отличных от автобусного класса, запрещено и должно быть разрешено на индивидуальной основе для каждой поездки, за исключением случаев, когда у путешественника есть документально подтвержденная инвалидность или особая потребность.

13 Советы по бухгалтерскому учету для поддержания баланса в бухгалтерском учете

Бухгалтерский учет играет жизненно важную роль в компаниях любого размера, но часто становится второстепенным для владельцев малого бизнеса, особенно потому, что они совмещают все другие обязанности по управлению и поддержанию повседневной деятельности. операции. Однако к бухгалтерскому учету никогда нельзя относиться второстепенно.

Ведение сбалансированных бухгалтерских книг может помочь в финансовом прогнозе на месяцы в будущее и предупредить вас о потенциальных финансовых недостатках.Правильное понимание бухгалтерского учета может даже помочь вам спасти ваш бизнес, если ситуация станет тяжелой.

Одна из причин, по которой малый бизнес часто отодвигает бухгалтерский учет на задний план, заключается в том, что он утомительный и пугающий. 40% владельцев малого бизнеса считают управление финансами самой сложной частью ведения бизнеса. Ошибки в бухгалтерском учете могут остановить рост вашего малого бизнеса и поставить вас на шаткую почву.

В этом посте мы собираем лучшие советы по бухгалтерскому учету, чтобы избежать типичных ошибок, которые могут пагубно повлиять на ваш бизнес.Как только вы начнете работать с чистыми книгами, вы получите все преимущества, которые они принесут.

1. Будьте внимательны к дебиторской задолженности

Получение оплаты — самая захватывающая часть ведения бизнеса. Управлять дебиторской задолженностью не так весело. Когда выставляется счет, вы регистрируете дебиторскую задолженность, то есть регистрируете, что клиент должен вам деньги. Проверяя этот список, вы можете легко увидеть, есть ли у клиента непогашенный остаток.

Когда клиент платит вам, сумма должна быть добавлена ​​к его счету и помечена как оплаченная.Однако, когда вы пытаетесь успевать за большим количеством заказов, это легче сказать, чем сделать. Депозиты клиентов слишком часто приходится согласовывать позже, так как в сутках никогда не бывает достаточно часов. Это означает, что, когда придет время уплаты налогов, у вас останется много клиентских депозитов на вашем счете доходов и отчет о вашей дебиторской задолженности, которая не соответствует.

Последствиями здесь являются то, что вы тратите часы на обновление своего объявления, вы можете переплатить по своей налоговой декларации и иметь большие долги.Вот почему вам нужно сделать так, чтобы ваши транзакции отслеживались по мере их совершения. Применяйте платежи вашего клиента ежемесячно — это может сэкономить вам массу времени на выставление счетов (и деньги) в долгосрочной перспективе.

Познакомьтесь с основами бухгалтерского учета

Самое сложное — это начать. Мы покажем вам дорогу.

2. Следите за своими денежными потоками

Когда дело доходит до советов по бухгалтерскому учету для малого бизнеса, образование — это все. Чем лучше вы понимаете стоящие перед вами числа, тем больше у вас шансов правильно ими управлять.

Выполняя еженедельные и ежемесячные финансовые обзоры, подумайте о создании отчета о движении денежных средств. Эти заявления дают вам более полное представление о движении денежных средств внутри (и за пределами) вашей компании. Отчет о движении денежных средств по сути отслеживает направление доходов. Он также включает в себя элемент времени, позволяющий визуализировать платежные циклы и сезонные расходы.

Отчеты о движении денежных средств могут дать вам информацию, необходимую для прогнозирования расходов и более правильного распределения доходов.Они также полезны при построении финансовых траекторий.

Однако вам не нужно создавать отчет о движении денежных средств, чтобы понимать движение денег. Простое использование правильной технологии может помочь вам получить целостное представление о том, как деньги работают в вашей бизнес-модели.

Если вы решите автоматизировать бухгалтерские услуги, например, вы сможете легко визуализировать показатели и данные о движении денежных средств.

3. Журнал квитанций о расходах

К сожалению, владельцы малого бизнеса часто ошибаются, если не сохраняют копии своих отчетов о расходах.Это может привести к широкому спектру проблем с налогами, бухгалтерским учетом и движением денежных средств.

Если вы когда-либо просматривали свою банковскую выписку и видели списание на сотню долларов и понятия не имели, что это было, то вы знакомы с проблемами, возникающими из-за плохого ведения учета.

Одним из способов решения этой проблемы является сохранение квитанции о каждой покупке, совершаемой вашим предприятием. Это может показаться трудоемким, но есть несколько советов по бухгалтерскому учету, которые упростят его.

Первый — использовать одну кредитную карту для оплаты всех деловых расходов.Следите за своими квитанциями, определив для них место, например в машине или на столе. Или, что еще лучше, мгновенно сфотографируйте квитанцию ​​на свой телефон! Эти уловки помогут вам организовать работу и вовремя подать налоговую декларацию.

Люди всегда задают вопросы о том, где взять бизнес-расходы, когда просят совета по бухгалтерскому учету. Если вы хотите знать, что вы должны требовать / расходовать, посмотрите, попадают ли они в следующие категории:

• Выездные / командировочные расходы: Если вам приходилось путешествовать по делам, деньги, которые вы потратили на билет на самолет должен быть востребован.Если вы проводите много времени в дороге, вы можете списывать мили на машину. наряду с расходами на газ.
• Расходы на домашний офис: Если вы потратили деньги на компьютер или другие офисные принадлежности, вы можете списать их на налоги.
• Развлечения и питание: Если вы заплатили за напитки с клиентом или за хороший ужин, включите это в свой отчет о расходах.
• Подарки: Они могут быть связаны с развлечениями и едой, но не всегда.Если вы идете на мероприятие или обед с деловым партнером, это будут развлечения и еда. Если потенциальный клиент ушел сам, это подарок.

Отчеты о расходах могут иметь решающее значение во время налогового периода. Убедитесь, что ваши сотрудники знают, как важно сохранять квитанции и учитывать расходы, когда они уезжают, чтобы у вас был точный учет в налоговый сезон.

4. Учет денежных расходов

Когда вы являетесь предпринимателем, очень важно отслеживать все расходы, связанные с вашим бизнесом.Таким образом, эти расходы могут быть вычтены из суммы вашего общего дохода, когда придет время платить налоги.

Это даст вам более точное представление об общей прибыльности за год. Легко увидеть прошлые расходы, оплаченные наличными. Попросите квитанцию ​​у продавца или сразу же зарегистрируйте расходы, чтобы убедиться, что они внесены в бухгалтерские книги.

5. Знайте разницу между счетами-фактурами и квитанциями

Смешивание счетов-фактур и квитанций — слишком распространенный способ для владельцев малого бизнеса испортить свои бухгалтерские книги.Простой совет по бухгалтерскому учету — знать разницу между ними.

Счет-фактура — это счет, который отправляется клиентам после того, как они получили ваши услуги. Думайте о счетах как о подробных счетах, которые должны отражать все, что клиент получил от вашей компании. Счет-фактура напоминает клиентам, что они должны вам деньги. Они помогают ускорить движение денежных средств, вести финансовую отчетность и следить за тем, чтобы вам платили.

Квитанция является доказательством того, что транзакция произошла. Это то, что вы даете своим клиентам после завершения транзакции.

Смешивание квитанций и счетов может превратить бухгалтерский учет в кошмар. Если вы не можете сказать, что выполнено, а что в процессе, вы столкнетесь с множеством проблем, пытаясь сбалансировать свои бухгалтерские книги.

6. Различия между личными и бизнес-счетами

Многие владельцы малого бизнеса используют часть своих личных средств для поддержания работы в течение первых нескольких месяцев. Нет ничего плохого в том, чтобы вкладывать средства в личные средства, но использование личного банковского счета для бизнеса может быть проблематичным.

Наличие отдельного банковского счета для деловых нужд позволяет вам и вашему бухгалтеру или бухгалтеру легко видеть, как тратятся деньги. Если вы решите использовать свою личную учетную запись в деловых целях, вы можете упустить из виду важные бизнес-операции.

Двигаясь вперед, убедитесь, что вы правильно разграничиваете бизнес и личные финансы. Это может означать простую настройку отдельных кредитных карт и текущих счетов, связанных с обоими. Будьте очень внимательны при принятии решений о расходах, следя за тем, чтобы для расходов, связанных с бизнесом, использовались только бизнес-счета.То же самое и с вашим личным кабинетом.

Мы рекомендуем полагаться исключительно на кредитные карты во всех деловых операциях. Это потому, что выписки по кредитным картам предоставляют вам простой и автоматический способ отслеживать расходы.

Наличные платежи легко не заметить; многие владельцы бизнеса изо всех сил стараются оставаться на вершине управления квитанциями. Пренебрежение денежными выплатами может привести к неточности в отчетах по управлению денежными потоками и плохому прогнозированию.

7. Наймите профессионала для обработки налогов

Многие люди пытаются сэкономить деньги, платя налоги самостоятельно.На самом деле, если вы не нанимаете налогового специалиста, отсутствие доступа к его бухгалтерскому опыту может стоить вашему бизнесу много денег в будущем.

Возможно, вы пропустите вычет, на который имеете право, или недоплатите по счету, что приведет к штрафам. Если вы потратите деньги на профессионала, он знает, что делает, и воспользуется советами по бухгалтерскому учету, чтобы поставить вас в наилучшее финансовое положение.

Они будут в курсе постоянно меняющихся налоговых законов и могут заранее спланировать повышение налогов, которое может произойти в ближайшем будущем.

8. Поддерживайте четкое общение с вашим бухгалтером

Когда вы работаете с другими профессионалами, такими как бухгалтеры или бухгалтеры, для управления своими книгами, вы можете найти их жаргон в замешательстве. Важно сообщить им, если вы не понимаете используемых ими терминов. Вы владелец малого бизнеса, а не финансовый профессионал. У вас нет причин быть в курсе последних технических терминов, используемых в финансовой индустрии.

Вы должны видеть своего бухгалтера и налоговых специалистов как часть вашей команды.Они должны следить за вашей спиной и давать вам советы по бухгалтерскому учету, на которые вы можете рассчитывать.

9. Понимание двойной бухгалтерии

Сегодня большинство предприятий используют бухгалтерское программное обеспечение, а не физические книги, но советы по бухгалтерскому учету, лежащие в основе двойной записи, по-прежнему применимы. Основная идея заключается в том, что всякий раз, когда вы совершаете покупку для своего бизнеса, вы записываете не только расходы, но и то, что было получено от транзакции.

Например, если вы купили пару обуви за десять долларов, вы должны записать в своем балансе отрицательные десять долларов.Но при двойной бухгалтерии вы также должны написать плюс десять для увеличения запасов.

Если деньги, которые вы тратите, действительно не были потеряны, этот стиль бухгалтерского учета будет лучшим способом показать, куда идут ваши деньги. Таким образом вы сможете принимать оптимальные решения для своего бизнеса.

Как бухгалтерский учет в реальном времени может повысить ваш бизнес

Результаты реальны.

10. Планируйте свои счета

Чтобы получить наиболее полное представление о своем бизнесе, вам необходимо иметь несколько учетных записей.Каждый ключевой аспект вашего бизнеса должен иметь место для регистрации транзакций, и баланс счета должен быть соответствующим образом скорректирован.

Некоторые из наиболее важных учетных записей, которые необходимо отслеживать:

• Дебиторская задолженность (деньги, которые должны вам клиенты)
• Кредиторская задолженность (деньги, которые вы должны кому-то другому)
• Продажи (ваш доход)
• Покупки (поставки)
• Расходы на заработную плату
• Собственный капитал (деньги, которые вы и другие владельцы вкладываете в бизнес)
• Нераспределенная прибыль (ваша прибыль)

Те, кто более внимателен к деталям, могут пойти еще дальше и разделить свои счета на субсчета для отслеживания отдельных транзакций или покупок продуктов.

11. Подготовка финансовой отчетности

В предыдущих советах по бухгалтерскому учету мы рассмотрели различные виды финансовой отчетности, которую готовит предприятие. Некоторыми примерами этого являются баланс, отчет о прибылях и убытках и отчет о движении денежных средств.

Ежемесячно или ежеквартально вам следует готовить каждый из этих финансовых отчетов, потому что они помогут вам анализировать состояние вашего бизнеса с разных сторон. Баланс показывает состояние активов, пассивов и капитала вашего бизнеса в определенный момент времени.Отчет о прибылях и убытках, с другой стороны, показывает доходы и расходы, имевшие место за определенный период, а также «чистую прибыль» вашего бизнеса. Отчет о движении денежных средств позволяет увидеть, как изменились остатки денежных средств за период.

Если бы вы были публичной компанией, от вас потребовали бы ежеквартально или ежегодно составлять финансовую отчетность для ваших инвесторов. Поскольку у вас (вероятно) нет этого требования, вам решать, как часто следует составлять такой отчет для вашего бизнеса.

12. Взгляд в будущее

Когда вы составляете ежемесячный финансовый отчет, используйте его, чтобы спрогнозировать финансовую траекторию вашего бизнеса. Это может просто включать определение предстоящих затрат, таких как налоговые платежи или судебные издержки. Он может включать более подробные планы по расширению компании, включая составление бюджета для новых сотрудников и повышения арендной платы.

Прогнозирование таким образом может позволить вам эффективно использовать существующие активы. Это также может помочь вам уверенно спланировать другие важные этапы развития вашего бизнеса.Эффективный прогноз за счет ежемесячного анализа финансовых данных. Анализ на основе данных может гарантировать разумные инвестиционные движения.

13. Использование технологий

На практике ведение точных счетов — сложный процесс. По мере роста вашего бизнеса этот процесс становится еще более напряженным. Одна транзакция, которую вы совершаете, может включать несколько записей в несколько ваших разных учетных записей. Когда существуют сотни таких транзакций, пытаться вести учет может быть непосильной задачей.

Вот где на помощь приходят технологии. Системы бухгалтерского учета намного проще в использовании, поскольку они записывают каждую транзакцию, которую совершает ваш бизнес, в физические бухгалтерские книги, как это делалось раньше.

Если вы решите использовать программное обеспечение для своих бухгалтерских нужд, убедитесь, что вы все еще храните копии всех ваших квитанций, будь то в физическом или цифровом виде. Таким образом, вы можете вернуться и проверить все, если вы заметите какие-либо расхождения при балансировании своих бухгалтерских книг.

Обслуживание ваших книг с помощью ScaleFactor

ScaleFactor сочетает в себе использование передового программного обеспечения и рекомендации специалистов по бухгалтерскому учету.Наши клиенты получают выгоду от команды надежных внутренних экспертов, готовых удовлетворить ваши потребности в бухгалтерском учете.

Наше мощное программное обеспечение интегрируется с различными партнерами по бухгалтерскому программному обеспечению, такими как Xero и Quickbooks, для автоматизации ежемесячных отчетов и освобождает вас, чтобы сосредоточиться на успехе и расширении, к которому вы стремитесь в своем малом бизнесе.

Когда вы готовы отказаться от рутинной работы по бухгалтерскому учету и сосредоточиться на любимом бизнесе, ScaleFactor станет вашим финансовым штабом. У нас есть мощное программное обеспечение, которое поможет вам сэкономить время и деньги, чтобы начать работу уже сегодня.

Как справиться с финансовым стрессом — HelpGuide.org

Управление стрессом

Чувствуете себя подавленным из-за финансовых проблем? Какими бы ни были ваши обстоятельства, есть способы пережить трудные экономические времена, уменьшить стресс и беспокойство и восстановить контроль над своими финансами.

Понимание финансового стресса

Если вас беспокоят деньги, вы не одиноки. Многие из нас со всего мира и из всех слоев общества сталкиваются с финансовым стрессом и неопределенностью в это трудное время.Независимо от того, связаны ли ваши проблемы с потерей работы, растущим долгом, непредвиденными расходами или сочетанием факторов, финансовое беспокойство является одним из наиболее распространенных факторов стресса в современной жизни. Еще до глобальной пандемии коронавируса и связанных с ней экономических последствий исследование Американской психологической ассоциации (APA) показало, что 72% американцев хотя бы время от времени испытывают стресс из-за денег. Недавние экономические трудности означают, что еще больше из нас сейчас сталкиваются с финансовыми трудностями и трудностями.

Как и любой источник непосильного стресса, финансовые проблемы могут нанести огромный урон вашему психическому и физическому здоровью, вашим отношениям и общему качеству жизни.Ощущение того, что вас угнетают заботы о деньгах, может отрицательно сказаться на вашем сне, самооценке и уровне энергии. Это может вызвать у вас чувство гнева, стыда или страха, подпитывать напряжение и споры с самыми близкими вам людьми, усугублять боль и перепады настроения и даже повышать риск депрессии и беспокойства. Вы можете прибегнуть к нездоровым механизмам выживания, таким как алкоголь, злоупотребление наркотиками или азартные игры, чтобы попытаться избежать своих забот. В худших обстоятельствах финансовый стресс может даже вызвать суицидальные мысли или действия.Но какой бы безнадежной ни казалась ваша ситуация, помощь всегда доступна. Решив проблемы с деньгами, вы сможете найти выход из финансового болота, снизить уровень стресса и восстановить контроль над своими финансами — и своей жизнью.

Влияние финансового стресса на ваше здоровье

Хотя в глубине души мы все знаем, что в жизни есть гораздо более важные вещи, чем деньги, когда вы боретесь с финансами, страх и стресс могут захватить ваш мир. Это может нанести ущерб вашей самооценке, заставить вас почувствовать себя ущербным и наполнить вас чувством отчаяния.Когда финансовый стресс становится непосильным, ваш разум, тело и социальная жизнь могут заплатить высокую цену.

[Читать: Симптомы, признаки и причины стресса]

Финансовый стресс может привести к:

Бессоннице или другим проблемам со сном. Ничто так не заставит вас ворочаться по ночам, как беспокойство о неоплаченных счетах или потере дохода.

Увеличение (или потеря) веса. Стресс может нарушить ваш аппетит, заставляя вас переедать или пропускать приемы пищи, чтобы сэкономить деньги.

Депрессия. Жизнь в облаке денежных проблем может заставить любого чувствовать себя подавленным, безнадежным и изо всех сил пытаться сосредоточиться или принять решение. Согласно исследованию Ноттингемского университета в Великобритании, люди, которые борются с долгами, более чем в два раза чаще страдают от депрессии.

Беспокойство. Деньги могут быть защитной сеткой; без этого вы можете чувствовать себя уязвимым и тревожным. А беспокойство по поводу неоплаченных счетов или потери дохода может вызвать симптомы тревоги, такие как учащенное сердцебиение, потливость, дрожь или даже приступы паники.

Трудности во взаимоотношениях. Деньги часто упоминаются как самая распространенная проблема, из-за которой ссорятся пары. Если не контролировать финансовый стресс, он может разозлить и раздражить вас, вызвать потерю интереса к сексу и разрушить основы даже самых крепких отношений.

Социальная изоляция. Финансовые заботы могут подрезать вам крылья и заставить вас расстаться с друзьями, сократить вашу социальную жизнь и уйти в свою скорлупу, что только усугубит ваш стресс.

Физические недуги , такие как головные боли, желудочно-кишечные проблемы, диабет, высокое кровяное давление и болезни сердца. В странах, где нет бесплатного медицинского обслуживания, беспокойство о деньгах может также привести к тому, что вы откладываете или пропускаете прием к врачу из-за боязни понести дополнительные расходы.

Нездоровые методы выживания , такие как чрезмерное употребление алкоголя, злоупотребление рецептурными или запрещенными наркотиками, азартные игры или переедание. Беспокойство о деньгах может даже привести к самоповреждению или мыслям о самоубийстве.

Если вы склонны к самоубийству…

Сейчас ваши денежные проблемы могут показаться непреодолимыми и постоянными.Но со временем все наладится, и ваше мировоззрение изменится, особенно если вам понадобится помощь. Есть много людей, которые хотят поддержать вас в это трудное время, поэтому, пожалуйста, свяжитесь с нами!

Прочтите Are You Feeling Suicidal?, Позвоните по телефону 1-800-273-TALK в США или найдите горячую линию в вашей стране на IASP или Suicide.org.

Порочный круг плохого финансового здоровья и плохого психического здоровья

Ряд исследований продемонстрировали циклическую связь между финансовыми тревогами и проблемами психического здоровья, такими как депрессия, беспокойство и злоупотребление психоактивными веществами.

1. Финансовые проблемы отрицательно сказываются на вашем психическом здоровье. Стресс, связанный с долгами или другими финансовыми проблемами, вызывает у вас депрессию или тревогу.

2. Снижение вашего психического здоровья затрудняет управление деньгами. Вам может быть труднее сконцентрироваться или вам не хватает энергии, чтобы взяться за растущую кучу банкнот. Или вы можете потерять доход, взяв отпуск из-за беспокойства или депрессии.

3. Эти трудности с управлением деньгами приводят к еще большим финансовым проблемам и ухудшению психического здоровья и так далее. Вы попали в ловушку нисходящей спирали растущих денежных проблем и ухудшения психического здоровья.

Какой бы мрачной ни казалась ваша ситуация на данный момент, выход есть. Эти стратегии могут помочь вам разорвать круговорот, облегчить стресс, связанный с денежными проблемами, и снова обрести стабильность.

Как справиться с финансовым стрессом Совет 1. Поговорите с кем-нибудь

Когда вы сталкиваетесь с денежными проблемами, часто возникает сильное искушение все замолчать и попытаться справиться в одиночку.Многие из нас даже считают деньги запретной темой, которую нельзя обсуждать с другими. Вам может быть неловко раскрывать информацию о сумме, которую вы зарабатываете или тратите, вам может быть стыдно за любые финансовые ошибки, которые вы совершили, или вам может быть стыдно из-за того, что вы не можете обеспечить свою семью. Но закупка вещей только усугубит ваше финансовое положение. В нынешней экономике, когда многие люди борются не по своей вине, вы, вероятно, обнаружите, что другие гораздо лучше понимают ваши проблемы.

Личный разговор с надежным другом или любимым человеком не только является проверенным средством снятия стресса, но и открытый разговор о своих финансовых проблемах может также помочь вам взглянуть на вещи в перспективе.Хранение денежных тревог при себе только усиливает их, пока они не кажутся непреодолимыми. Простой акт выражения своих проблем кому-то, кому вы доверяете, может сделать их менее пугающими.

• Человек, с которым вы разговариваете, не обязательно должен иметь возможность решать ваши проблемы или предлагать финансовую помощь.
• Чтобы облегчить вашу ношу, им просто нужно быть готовыми выговориться, не осуждая и не критикуя.
• Скажите честно, что вы переживаете и какие эмоции испытываете.
• Обсуждение своих переживаний может помочь вам разобраться в том, с чем вы сталкиваетесь, а ваш друг или любимый человек может даже придумать решения, о которых вы не думали в одиночку.

Получение профессиональной консультации

В зависимости от того, где вы живете, существует ряд организаций, которые предлагают бесплатные консультации по решению финансовых проблем, будь то управление долгом, создание и соблюдение бюджета, поиск работы, общение с кредиторами или ходатайство о пособиях или финансовой помощи.(Ссылки см. В разделе «Дополнительная помощь» ниже).

Независимо от того, есть ли у вас друг или любимый человек, с которым можно поговорить для эмоциональной поддержки, всегда полезно получить практический совет от эксперта. Обращение к вам не является признаком слабости и не означает, что вы каким-то образом потерпели неудачу как кормилец, родитель или супруг. Это просто означает, что вы достаточно мудры, чтобы осознать, что финансовое положение вызывает у вас стресс и требует решения.

Открытость для вашей семьи

Финансовые проблемы, как правило, затрагивают всю семью, и заручиться поддержкой ваших близких может иметь решающее значение для изменения положения.Даже если вы гордитесь своей самостоятельностью, держите свою семью в курсе вашего финансового положения и того, как они могут помочь вам сэкономить деньги.

Пусть высказывают свои опасения. Ваши близкие, вероятно, беспокоятся — как о вас, так и о финансовой стабильности вашей семьи. Прислушайтесь к их опасениям и позвольте им дать предложения о том, как решить финансовые проблемы, с которыми вы сталкиваетесь.

Найдите время для (недорогих) семейных развлечений. Выделите время, когда вы можете наслаждаться обществом друг друга, выпустить пар и забыть о своих финансовых заботах.Прогулки по парку, игры или совместные занятия спортом не обязательно должны стоить денег, но они могут помочь снять стресс и сохранить позитивный настрой всей семьи.

Совет 2. Проведите инвентаризацию своих финансов

Если вы изо всех сил пытаетесь сводить концы с концами, вы можете подумать, что можете облегчить свой стресс, оставив счета неоткрытыми, избегая телефонных звонков от кредиторов или игнорируя банковские выписки и выписки по кредитным картам. Но отрицание реальности вашей ситуации только ухудшит ситуацию в долгосрочной перспективе. Первым шагом к разработке плана решения ваших денежных проблем является подробное описание вашего дохода, долга и расходов в течение как минимум одного месяца.

Ряд веб-сайтов и приложений для смартфонов могут помочь вам отслеживать движение ваших финансов, или вы можете работать в обратном направлении, собирая квитанции и проверяя выписки из банка и кредитных карт. Очевидно, что некоторые денежные трудности решить легче, чем другие, но, проведя инвентаризацию своих финансов, вы получите гораздо более четкое представление о том, где вы находитесь. И каким бы пугающим или болезненным ни казался этот процесс, подробное отслеживание ваших финансов также может помочь вам начать восстанавливать столь необходимое чувство контроля над вашей ситуацией.

Включите все источники дохода. В дополнение к любой заработной плате, включают бонусы, льготы, алименты, алименты или любые получаемые вами проценты.

Следите за ВСЕМИ своими расходами. Когда вы сталкиваетесь с кучей просроченных счетов и растущей задолженностью, покупка кофе по дороге на работу может показаться несущественным расходом. Но, казалось бы, небольшие расходы со временем могут возрасти, поэтому следите за всем. Понимание того, как именно вы тратите деньги, является ключом к составлению бюджета и разработке плана решения ваших финансовых проблем.

Перечислите свои долги. Включите просроченные счета, штрафы за просрочку платежа и укажите минимальные причитающиеся платежи, а также любые деньги, которые вы должны семье или друзьям.

Определите модели расходов и триггеры. Из-за скуки или напряженного рабочего дня вы отправляетесь в торговый центр или делаете покупки в Интернете? Когда дети разыгрываются, вы успокаиваете их дорогим рестораном или едой на вынос, а не готовите дома? Осознав свои триггеры, вы сможете найти более здоровые способы справиться с ними, чем прибегать к «розничной терапии».

Обратите внимание на небольшие изменения. Тратить деньги на такие вещи, как утренняя газета, сэндвич во время обеда или сигареты во время перерыва, может привести к значительным ежемесячным расходам. Хотя может быть неразумным отказывать себе в каждом маленьком удовольствии, сокращение несущественных расходов и поиск небольших способов сократить ваши ежедневные расходы действительно могут помочь высвободить лишние деньги для оплаты счетов.

Устранение импульсивных расходов. Когда-нибудь видели что-то в Интернете или в витрине магазина, что вам просто нужно было купить? Импульсивные покупки могут разрушить ваш бюджет и исчерпать ваши кредитные карты.Чтобы избавиться от этой привычки, попробуйте взять за правило подождать неделю, прежде чем совершать новую покупку.

Будьте осторожны с собой. Анализируя свой долг и привычки тратить, помните, что любой может столкнуться с финансовыми трудностями, особенно в такие моменты. Не используйте это как оправдание, чтобы наказать себя за любые предполагаемые финансовые ошибки. Сделайте перерыв и сосредоточьтесь на тех аспектах, которыми вы можете управлять, пока вы хотите двигаться вперед.

Когда ваши финансовые проблемы выходят за рамки денег

Иногда причины ваших финансовых трудностей могут быть в другом месте.Например, проблемы с деньгами могут возникать из-за пристрастия к азартным играм или проблем с психическим здоровьем, таких как перерасход средств во время биполярного маниакального эпизода.

Чтобы предотвратить повторение одних и тех же финансовых проблем, необходимо решить как основную проблему, так и денежные проблемы, которые она создает в вашей жизни.

Совет 3. Составьте план — и придерживайтесь его

Подобно тому, как финансовый стресс может быть вызван широким спектром различных денежных проблем, существует столь же широкий спектр возможных решений.План решения вашей конкретной проблемы может заключаться в том, чтобы жить в рамках более жесткого бюджета, снизить процентную ставку по задолженности по кредитной карте, сократить свои онлайн-расходы, получить государственные льготы, объявить о банкротстве или найти новую работу или дополнительный источник дохода.

Если вы провели инвентаризацию своего финансового положения, устранили дискреционные и импульсивные расходы, а ваши расходы по-прежнему превышают ваш доход, у вас есть три основных варианта: увеличить свой доход, снизить расходы или и то, и другое.Для достижения любой из этих целей потребуется составить план и выполнить его.

1. Определите вашу финансовую проблему. Проведя инвентаризацию, вы должны четко определить финансовую проблему, с которой столкнулись. Возможно, у вас слишком большая задолженность по кредитной карте, недостаточный доход или вы слишком много тратите на ненужные покупки, когда чувствуете стресс или беспокойство. А возможно, это совокупность проблем. Составьте отдельный план для каждого.
2. Придумайте решение. Обсудите идеи с семьей или надежным другом или обратитесь в бесплатную консультационную службу по финансовым вопросам. Вы можете решить, что поговорите с компаниями, выпускающими кредитные карты, и попросите более низкую процентную ставку решить вашу проблему. Или, может быть, вам нужно реструктурировать свой долг, отказаться от оплаты автомобиля, уменьшить размер дома или поговорить с начальником о сверхурочной работе.
3. Воплотите свой план в жизнь. Будьте конкретны в том, как вы можете реализовать разработанные вами решения. Возможно, это означает сокращение кредитных карт, создание сетей для новой работы, регистрацию в местном продовольственном банке или продажу вещей на eBay, например, для оплаты счетов.
4. Следите за своим прогрессом. Как мы все недавно убедились, события, влияющие на ваше финансовое здоровье, могут произойти быстро, поэтому важно регулярно пересматривать свой план. Некоторые аспекты работают лучше, чем другие? Означают ли, например, изменения процентных ставок, ваших ежемесячных расходов или почасовой оплаты труда, что вам следует пересмотреть свой план?
5. Не терпите неудач. Мы все люди, и независимо от того, насколько сложен ваш план, вы можете отклониться от своей цели или что-то неожиданное может сорвать вас.Не ругайте себя, но как можно скорее вернитесь в нужное русло.

Чем более детально вы составите свой план, тем менее бессильным вы будете чувствовать себя в отношении своего финансового положения.

Совет 4: Создайте ежемесячный бюджет

Каким бы ни был ваш план по облегчению финансовых проблем, установка и соблюдение ежемесячного бюджета может помочь вам не сбиться с пути и восстановить чувство контроля.

• Включите в свой бюджет повседневные расходы, такие как продукты и расходы на дорогу на работу, а также ежемесячную арендную плату, ипотеку и счета за коммунальные услуги.
• Для статей, которые вы платите ежегодно, таких как страхование автомобиля или налог на имущество, разделите их на 12, чтобы вы могли откладывать деньги каждый месяц.
• Если возможно, постарайтесь учесть непредвиденные расходы, например, доплату за медицинское обслуживание или плату за рецепт, если вы заболели, или стоимость ремонта дома или автомобиля.
• Настройте автоматические платежи везде, где это возможно, чтобы обеспечить своевременную оплату счетов и избежать просроченных платежей и повышения процентных ставок.
• Расставьте приоритеты в расходах. Если у вас возникают проблемы с оплатой расходов каждый месяц, может быть полезно определить, куда в первую очередь уходят ваши деньги.Например, необходимо прокормить и разместить себя и свою семью, а также сохранить электричество. Платить кредитной картой нельзя, даже если вы задерживаете платежи и вас преследуют компании по взысканию долгов.
• Ищите способы сэкономить. Большинство из нас может найти в своем бюджете что-то, что мы можем исключить, чтобы свести концы с концами. Регулярно пересматривайте свой бюджет и ищите способы сократить расходы.
• Заручитесь поддержкой своего супруга, партнера или детей. Убедитесь, что все в вашей семье движутся в одном направлении и понимают финансовые цели, над которыми вы работаете.

Совет 5. Управляйте своим общим стрессом

Решение финансовых проблем, как правило, требует небольших шагов, которые со временем приносят плоды. В нынешних экономических условиях маловероятно, что ваши финансовые трудности исчезнут в одночасье. Но это не значит, что вы не можете сразу же предпринять шаги, чтобы снизить уровень стресса и найти энергию и душевное спокойствие, чтобы лучше справляться с проблемами в долгосрочной перспективе.

[Читать: Управление стрессом]

Двигайтесь. Даже небольшие регулярные упражнения могут помочь снять стресс, улучшить настроение и энергию, а также повысить самооценку.Старайтесь уделять 30 минут в большинстве дней, разбивая их на короткие 10-минутные серии, если это проще.

Практикуйте технику релаксации. Найдите время, чтобы расслабиться каждый день и дать своему разуму отдохнуть от постоянного беспокойства. Медитация, дыхательные упражнения или другие техники расслабления — отличные способы снять стресс и восстановить баланс в своей жизни.

Не экономьте на сне. Чувство усталости только усилит ваш стресс и негативные стереотипы мышления. Поиск способов улучшить сон в это трудное время поможет как вашему разуму, так и телу.

Повысьте самооценку. Справедливо или ошибочно, финансовые проблемы могут заставить вас почувствовать себя неудачником и повлиять на вашу самооценку. Но есть множество других, более полезных способов улучшить самооценку. Даже когда вы боретесь сами с собой, помощь другим посредством волонтерства может повысить вашу уверенность и облегчить стресс, гнев и беспокойство, не говоря уже о помощи в достойном деле. Или вы можете проводить время на природе, изучать новые навыки или наслаждаться компанией людей, которые ценят вас за то, кто вы есть, а не за ваш банковский счет.

Ешьте здоровую пищу. Здоровая диета, богатая фруктами, овощами и омега-3, может помочь поддержать ваше настроение и улучшить вашу энергию и внешний вид. И вам не нужно тратить целое состояние; есть способы хорошо поесть с ограниченным бюджетом.

Будьте благодарны за все хорошее в своей жизни. Когда вас мучают денежные заботы и финансовая неуверенность, легко сосредоточить все свое внимание на отрицательных моментах.