Надежные банки по вкладам: Вклады на 2021 – 2022 год, ТОП 10 банков, ставки и условия

Содержание

Россияне в марте сняли с валютных депозитов в «Сбере» рекордную сумму за год

В марте общая сумма денег, которую россияне хранят на валютных депозитах в «Сбере», сократилась на $635,6 млн и составила $24,4 млрд, посчитал РБК, исходя из данных оборотной ведомости банка на 1 апреля. Правильность расчетов изданию подтвердило рейтинговое агентство «Эксперт РА». С учетом счетов нерезидентов отток превысил $660 млн.

По данным РБК, на валютных счетах физлиц, наоборот, наблюдался приток средств на $78 млн, однако он не смог компенсировать снятие средств со срочных вкладов. Отток денег со срочных валютных вкладов россиян в марте стал самым мощным за 12 месяцев, отмечает агентство. В марте 2020 года на фоне обвала на валютном и фондовом рынках из-за пандемии COVID-19 клиенты сняли с валютных депозитов почти $1,4 млрд. Заметный отток «Сбер» также фиксировал в апреле и сентябре 2020 года, причем осеннее сокращение валютных депозитов произошло на фоне ослабления рубля, отмечает издание.

Куда вложить деньги в условиях низких ставок по депозитам

Реклама на Forbes

Снижение валютных депозитов и одновременно рост денег на текущих счетах клиентов наблюдались в «Сбере» почти весь 2020 год, отмечает РБК. В прошлом году остатки на депозитах в валюте упали на $2,3 млрд, а на счетах увеличились на $2,8 млрд. «Это просто переток средств на текущие счета по мере их высвобождения из срочных вкладов», — пояснил РБК управляющий директор отдела валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов. По его словам, валюта могла конвертироваться в рубли и остаться на текущих счетах.

Основной причиной оттока срочных валютных вкладов стала их низкая доходность, считает директор аналитической группы по финансовым организациям Fitch Антон Лопатин. Он пояснил, что некоторые клиенты решают держать валюту в виде наличности, а другие могут использовать деньги для улучшения жилищных условий, например в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Полезная девальвация: банкам пришлось резко поднять ставки по вкладам в долларах

«В марте курс иностранных валют к рублю немного вырос, и это могло стать причиной оттока части валютных депозитов, часть из которых осела на валютных счетах, другая могла быть переложена на рублевые счета», — подтвердила старший аналитик банковских рейтингов НРА Надежда Караваева. Она также считает, что клиенты банка могли инвестировать часть денег в ипотеку. По ее словам, при ставках рублевых вкладов «на уровне официальной инфляции и даже ниже» население теряет к ним интерес.

Самые надежные российские банки — 2021. Топ рейтинга Forbes

26 фото

Совкомбанк — новости и информация о компании

Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546

Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна

Рекламно-информационное приложение к газете «Ведомости». Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) за номером ПИ № ФС 77 – 77720 от 17 января 2020 г.

Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru

Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных

Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна

Как и какой выбрать надежный банк для депозита в Украине в 2021 году

При выборе банка следует обращать внимание на такие параметры как известность банка, его надежность, процентные ставки по депозитам, территориальная близость, размер тарифов за обслуживание, удобство сервиса. Прежде чем принимать окончательное решение, необходимо оценить финансовое состояние банка, обратив при этом внимание на то, насколько банк капитализирован, что находится в его собственности, какое место в рейтинге банков он занимает. Стоит поинтересоваться и тем, кто является учредителями банка, оценить и их положение на рынке.

Неплохим инструментом для определения степени рискованности сотрудничества с тем или иным финансовым учреждением является рейтинг, присвоенный ему международными рейтинговыми агентствами. Чем он ниже, тем выше риск взаимоотношений с этим институтом.

Также необходимо узнать, является ли банк участником государственного Фонда гарантирования вкладов физических лиц, что позволяет вкладчикам рассчитывать на определенную депозитную страховку в случае неожиданного банкротства финансового учреждения.

Собственники банка

В первую очередь стоит выяснить, кто акционеры. Хорошо, если у собственников достаточно средств для поддержки банка в кризисных ситуациях. При этом наиболее надежными акционерами можно считать европейские финансовые группы, а также украинские государственные финучреждения.

Полезно это также и потому, что в последнее время никого уже не удивляет ситуация, когда финансовые трудности внезапно возникают у тех учреждений, чьи собственники находятся в оппозиции к действующей власти.

Проще всего найти данные об акционерах на сайте НБУ: в разделе «Банківський нагляд» необходимо выбрать пункт «Інформація про власників істотної участі у банках України». Кроме того, иностранные и государственные банки не скрывают, а наоборот, гордятся своими собственниками, и эту информацию можно увидеть на Интернет-сайтах самих финучреждений.

Рейтинги

Один из способов выбора банка – изучение многочисленных рейтингов от СМИ, финансовых компаний и международных организаций. В процессе их создания анализируют и финансовую отчетность банков, и мнение авторитетных экспертов.

Однако существуют две основные причины ошибок рейтингов, из-за которых на них нельзя опираться как на панацею при выборе надежного банка: во-первых, многие из них могут быть заангажированы; во-вторых, их методология не учитывает многие нюансы и изменения на рынке.

Рейтинг, которому можно было бы гарантировано доверять, должен строиться на надежных сведениях – например, на основе банковских нормативов, которые оперативно отслеживает НБУ. Правда, этот инструмент доступен только регулятору, к тому же в течение последних лет показатели работы банков менялись очень быстро. В кризисных условиях нужно понимать, что любой рейтинг – это срез данных на определенную дату, в то время как ситуация на рынке сегодня очень динамично меняется даже на протяжении рабочего дня.

Данные рейтингов в выборе банка можно использовать – но только если они качественные, и только как один из нескольких факторов.

Определенным ориентиром остаются для вкладчиков независимые рейтинги международных агентств, так как само наличие такого рейтинга свидетельствует о готовности банка к абсолютной прозрачности работы и заинтересованности в получении такой независимой оценки. К сожалению, данные рейтинги вынуждены учитывать и рейтинг страны в целом, а он сегодня очень низкий и ограничивает своим «страновым потолком» потенциал некоторых банков.

Юридические статьи на банковскую тематику:

Репутация банка на рынке

Репутация финучреждения – это тот показатель, который в условиях нестабильности рынка и отсутствия доступа к финансовым показателям банков может стать объективным критерием для выбора банка-партнера.

Так, положительная деловая репутация банка и его акционеров наглядно демонстрируют его надежность. И вовсе не потому, что у таких банков больше денег или лучше бизнес-модель, а потому, что репутация сегодня является надежным средством социального контроля. В век Интернета любой прокол, будь то задержка платежа или несвоевременный возврат депозита, моментально становятся достоянием общественности. И репутации банка может быть нанесен существенный ущерб. А это уже – существенная угроза куда больших потерь для владельцев банка, так как репутация – это тоже актив, хоть и нематериальный. И хотя его нельзя потрогать руками, он имеет свою стоимость зачастую во много раз превышающую сумму той самой проблемной операции, из-за которой и возник негатив. А бывает и так, что потерянная банком репутация и вовсе закрывает владельцу такого банка возможности по дальнейшему развитию бизнеса, причем не только банковского. А потому большинство серьезных бизнесменов предпочитают сохранять свою деловую репутацию на достойном уровне.

В пользу репутации как показателя надежности банка говорит и то, что создается она годами: ее ключевой параметр – долгосрочность. По словам экспертов, определить репутацию банка достаточно просто – нужно посмотреть на историю его деятельности. Важно исторически проследить, кто и как из банков переживал кризисы. Кто был «авантюрным», кто «взвешенным», кто терял клиентов, кто прирастал. В пользу банка говорит отсутствие фактов массового невозврата средств вкладчиков и задержек с осуществлением платежей.

Не последнее значение имеют также положительные отзывы об услугах банка от ваших хороших знакомых, родственников, друзей.

Достаточность капитала банка

Показатель того, насколько банк обеспечен капиталом и независим от внешних и внутренних займов. Для его расчета существует сложная для неспециалистов формула. Однако приблизительно показатель можно рассчитать так: собственный капитал банка поделить на общие пассивы. Эти данные также можно найти на сайте НБУ: в разделе «Банківський нагляд», подразделе «Дані фінансової звітності банків України» выбрать ближайший по дате отчет, а в нем вкладку «Власний капітал».

Согласно требованиям Нацбанка, это соотношение должно быть минимум 0,10. Как правило, у надежных банков этот параметр составляет 0,11–0,15. Вообще чем больше этот показатель, тем лучше. Впрочем, не стоит доверять чрезмерно и высокой адекватности капитала: если показатель около 0,50, это могут быть дутые цифры, не отражающие действительности.

Данные финансовой отчетности

Распознать надежный банк, опираясь на финансовые показатели банка, тоже непросто. Во-первых, доступные всем показатели публикуются на сайте регулятора с большим опозданием – на месяц-два, а иногда и больше.

Во-вторых, судить о состоянии банка по его отчетности очень сложно. Даже такой простой индикатор как наличие прибыли финучреждения – может ввести в заблуждение. Например, банк без прибыли может оставаться надежным, если он вложил средства в свое развитие или на формирование резервов под выданные кредиты. Противоположная ситуация – задекларированная значительная прибыль – может оказаться промежуточной или непоказательной, если не учитывать все факторы, которые ее формируют.

В-третьих, отчетность банков может составляться не до конца честно. Как правило, некоторые финучреждения так поступают, чтобы обойти санкции и нормативы регулятора.

Поэтому единственный орган, который может судить о состоянии финучреждения – это НБУ, который не только знает оперативные показатели банков, но и может судить о том, какие показатели работы банка реальны, а какие – нет. Рядовым украинцам получить доступ к такой информации невозможно. К тому же разобраться в настоящем состоянии банка, который решил завуалировать свое реальное финансовое состояние, – под силу только опытному эксперту.

Уровень процентных ставок по депозитам

Если говорить о надежности, то, естественно, не стоит доверять тем банкам, у которых слишком высокие ставки по депозитам. Завышенные ставки — сигнал о том, что учреждение испытывает определенные сложности с ресурсами. Самые привлекательные ставки и условия, как правило, характеризуют чрезмерно агрессивную «авантюрную» политику банка или сложности с ликвидностью.

При этом высокие ставки по вкладам не всегда свидетельствуют о проблемах банка. Банк может привлекать депозиты по высокой цене, если потом эти средства используются при дорогом кредитовании. Например, при выдаче дорогих кредитов наличными, процентная ставка по которым очень высока.

Все вышеперечисленное делает выбор банка на основе одной лишь доходности по вкладам – некачественным.

Территориальное расположение, филиальная и банкоматная сеть

Выбирая банк необходимо продумать весь спектр операций, который может вам понадобиться. Если вы планируете лишь разместить вклад, а потом осуществлять оперативное управлением им с помощью интернет-банкинга, то территориальная близость отделения банка не будет иметь решающего значения. Ежели вы берете потребительский кредит, а ежемесячное погашение планируете осуществлять через кассу банка, или если вы хотите часто обналичивать свою пластиковую карту, то близость банка к месту работы или жительства и наличие у него разветвленной банкоматной сети будет важным критерием при выборе банка.

Тарифы банка

Зачастую клиенты банков допускают одну простую, но обидную ошибку: интересуются тарифами только на ту услугу, непосредственно за которой они обращаются в банк. Однако большинство банков заинтересовано в комплексном обслуживании клиентов, а потому очень редко какой услугой удастся воспользоваться изолированно от других. Вам, как минимум, предложат открыть текущий счет и пластиковую карту. И если в одних банках такая услуга бесплатна, то в других тарифы могут быть довольно ощутимыми. Согласитесь, обидно терять по нескольку гривен на каждой платежке. Так что не поленитесь узнать и тарифы, которые банк устанавливает за проведение платежей и расчетно-кассовое обслуживание. В этом вопросе Вам всегда может помочь наш сайт //www.prostobank.ua, где еженедельно обновляются тарифы по самым популярным банковским услугам.

Где искать информацию о банках?

Сайт Национального банка Украины https://bank.gov.ua
Ассоциация украинских банков http://aub.org.ua/
Независимая ассоциация банков Украины https://nabu.ua
Фонд гарантирования вкладов физических лиц http://www.fg.gov.ua
Актуальные тарифы банков по продуктам для населения //www.prostobank.ua

Сбережение криптовалют | Лучшая платформа для сбережений

1. Что такое бессрочные сбережения?

Бессрочные сбережения — это ваш сберегательный счет в криптовалюте. Подпишите свою криптовалюту, чтобы заработать проценты, вы можете погасить свои средства в любое время.

2. Что такое фиксированные сбережения?

Храните криптовалюту? Теперь вы можете хранить, зарабатывая проценты! Чтобы получить более высокий процент, подпишите криптовалюту на фиксированный период сбережения.

3. Что происходит с моими средствами в тот день, когда я подписываюсь на фиксированный продукт сбережений?

В день подписки Binance Savings выведет средства для подписки с вашего биржевого кошелька.

4. Что происходит с моими средствами, когда я подписываюсь на продукт бессрочного сбережения?

После подписки вы получите активы по бессрочным сбережениям. Начисление процентов начинается на второй день.

5. Что произойдёт с моими средствами в дату валютирования продукта с фиксированным депозитом?

В дату валютирования Binance Savings отправит фиксированный сберегательный продукт на ваш сберегательный кошелек, и вы начнете получать проценты.

6. Что происходит с моими средствами в день погашения фиксированного продукта сбережений?

В день погашения вы увидите токены из начального взноса, привязанные к подписке, и начисленные проценты. Этот процесс происходит автоматически.

7. Когда я смогу вернуть свои средства, если подпишусь на продукт бессрочного сбережения?

Закрытие возможно в любое время (кроме 02:50 — 03:10 мск ежедневно)

8. Как я могу выкупить свои средства из продукта с бессрочным сбережением?

Нажмите кнопку «Активы для сбережений», во вкладке «Кошелек». Выберите «Бессрочные сбережения» и нажмите кнопку «Погашение» во вкладке «Операции» на продукте, который вы хотите погасить.

9. Какая разница между стандартным и быстрым выкупом?

«Используя стандартный метод выкупа, вы можете выкупить свои средства на следующий день, при этом получать проценты за период между ними. Используя метод быстрого выкупа, вы можете выкупить свои средства в тот же день. Этот метод регламентируется суточной квотой.»

10. Как часто я получаю проценты по бессрочным сберегательным продуктам?

Проценты от бессрочным сберегательным продуктам поступают на ваш аккаунт ежедневно.

11. Есть ли гарантия, что я буду получать проценты по продуктам Binance Savings, даже если криптовалютные рынки будут падать?

Да. Процентная ставка по каждому продукту гарантирована.

12. Попадают ли BNB, которые подписаны на продукт Binance Savings, в расчет для снэпшотов в Binance Launchpad?

Да, весь баланс BNB, подписанный на любой продукт Binance Savings, будет учитываться в расчетах для снэпшотов в Binance Launchpad. Это означает, что вы можете участвовать в Binance Launchpad, зарабатывая при этом проценты на своих активах! Беспроигрышный вариант!

13. Будет ли Binance Savings продолжать добавлять новые продукты и токены, помимо тех, которые доступны в настоящее время?

Да, Binance Savings будет постоянно добавлять новые монеты/токены в качестве продукта для сбережения. Продукты будут поддерживаться в зависимости от спроса и возможности обеспечения максимальной ценности для пользователей Binance Savings.

14. Как рассчитывается среднегодовая доходность (APR)?

Среднегодовая доходность (APR) использует среднесуточную процентную ставку за последние 7 дней, умноженную на 365.

Рейтинг надежности банков Украины 2021: Кому можно доверять

За 9 месяцев нынешнего года банки получили солидные прибыли и даже нарастили кредитный портфель. Но это на поверхности. А в глубине – необходимость подчищать хвосты из старых и уже новых проблемных кредитов.

У банков пока все неплохо. Вернее, все очень даже хорошо. Похоже, что финансовый рынок полностью адаптировался к новым ковидным реалиям. Поэтому никакие карантинные качели банкиров уже не пугают.

Во-первых, ограничения красных зон на банки никак не влияют. Отделения работают в обычном режиме и обслуживают клиентов. Во-вторых, практически все украинские банки за более чем полтора года пандемии смогли запустить системы дистанционного обслуживания и наладить их работу. Как минимум, это – онлайн-банкинг, а нередко вдобавок к нему – и приложения для мобильных устройств (смартфонов и планшетов). Так что недостатка в банковских сервисах клиенты точно не испытывают.

Вот у банков и случился действительно урожайный год. Доходы растут, прибыль – тоже. Да и с накопившимися проблемами прошлого банки активно разбираются, сокращая отчисления в резервы и расчищая кредитные портфели.

dengi.ua

Проблемные банки Украины — что известно

Проблемных банков в третьем квартале, к счастью, не прибавилось. Но у Фонда гарантирования вкладов и без того забот хватает. В состоянии ликвидации находится 46 банков, их которых ФГВФЛ пытается выжать хоть что-то для погашения долгов перед кредиторами.

По данным Фонда, реализация активов неплатежеспособных банков за 9 месяцев 2021 года принесла 1,8 млрд. грн. За весь 2020 год сумма поступлений от продажи активов составила 4 млрд. грн.

Причем, чем дальше, тем сложнее. Теперь у ФГВФЛ остались самые тяжелые кейсы, такие как суды с экс-владельцами банков «Дельта», VAB Банка, «Финансы и кредит». Это – очень долгие и запутанные процессы, которые могут затянуться на годы, и с непредсказуемыми итогами.

А что с перспективами? Национальный банк завершил стресс-тестирование 30 крупнейших и системно значимых банков. Поименных результатов, кто прошел, а кто провалил тесты, еще нет. Но НБУ уже сообщил, что 16 банкам необходимо принять дополнительные меры для повышения достаточности капитала или снижения рисков деятельности.

Помимо этого, в августе Нацбанк обнаружил несоблюдение норматива долгосрочной ликвидности в Проминвестбанке.

Рейтинг надежности банков в Украине в ноябре 2021 — как мы считали

Для рейтинга использована отчетность банков на 01.10.2021, которая опубликована Нацбанком. В рейтинг крупных розничных банков вошли банки с активами свыше 15 млрд. грн. и депозитами физлиц более 1 млрд. грн. В рейтинг надежности средних и небольших розничных банков вошли банки с активами менее 15 млрд. грн. и портфелем депозитов физлиц свыше 1 млрд. грн.

В рейтинг уже привычно не попали Проминвестбанк и Сбербанк. У Проминвестбанка продолжает сокращаться портфель депозитов. За период с января по сентябрь 2021 года объем вкладов физлиц в этом банке уменьшился на 24,3%, и средства населения на счетах Проминвестбанка сократились до 11,1 млн. грн.

Помимо этого, у Проминвестбанка полно других проблем. Прежде всего, это – неудавшаяся сделка по продаже банка бизнесмену Сергею Тигипко, которую мажоритарный акционер в лице российской госкорпорации «Внешэкономбанк» оспорил в судах. Кроме того, Проминвестбанк попал в немилость НБУ из-за нарушения нескольких нормативов.

Мы не включаем в рейтинг и Сбербанк, так как его акционеры уже несколько лет остаются под санкциями, хотя сам банк работает устойчиво, и обязательства перед клиентами выполняет.

В категории крупных банков новичков по итогам первого квартала нет. Напомним, что с января 2021 года в эту группу попали Кредит Днепр и банк «Восток». А вот в группе средних и небольших регулярно происходит пополнение. В первом квартале новым участником рейтинга стал КИБ (Коммерческий индустриальный банк), по итогам первого полугодия в эту группу вошел Полтава-банк, который с начала 2021 года нарастил портфель депозитов физлиц почти на 10%. В нынешнем рейтинге в этой группе сразу четыре новых участника: Радабанк, банк «Сич», банк «Конкорд» и Айбокс Банк (так как являясь транзационным банком, он обслуживает физлиц).

Банковская отчетность не всегда отражает полную реальную ситуацию финансового здоровья учреждения, так что количество финансовых показателей в нашем рейтинге ограничено. Мы убрали из расчетов финансовый результат, скорректированный на отчисления в резервы, отнесенный к пассивам. Не учитывались прирост/сокращение регулятивного капитала и норматив адекватности регулятивного капитала. По нашему мнению, все эти показатели сегодня не отражают реальное финансовое положение банка. Поэтому мы уделили внимание следующим параметрам.

Отношение средств физлиц к собственному капиталу. Чем больше это соотношение, тем меньше шансов, что банк сможет самостоятельно рассчитаться с вкладчиками в случае возникновения проблем. Весовой коэффициент 0,2.
Надежность (репутация) акционера. Практика показывает, что самыми заботливыми собственниками банков являются европейские банковские группы и государство. Именно они готовы в нужный момент поддержать свой банк, влив дополнительную порцию капитала. Наличие в акционерах финансовых групп и/или физлиц, подвергаемых санкциям и/или уголовным преследованиям, – негативный фактор. Банки, у бенефициаров которых есть пробелы в деловой репутации, априори получают оценку ниже. Весовой коэффициент 0,4.
Проблемы с выплатой вкладов. Наличие жалоб на сложности с выплатой вкладов является хоть и несколько субъективным, но вполне внятным признаком финансовых проблем у банка. Хотя стоит заметить, что за последние несколько лет практически ни у кого из надежных банков не возникает сложностей с возвратом депозитов. Весовой коэффициент 0,2.
Ставка привлечения вкладов в гривне на три месяца. Показатель оценивался в связке с Украинским индексом ставок по вкладам физлиц (UIRD). Банки, привлекающие короткие гривны по цене ниже и равной трехмесячной ставке UIRD в гривне, получили высший балл (1), остальные оценивались по принципу: чем выше ставка, тем меньше балл. Завышенная доходность по коротким вкладам свидетельствует о проблемах с ликвидностью у финучреждения и существенно влияет на его устойчивость. Весовой коэффициент 0,2.

Рейтинг надежности крупных банков Украины в ноябре 2021

dengi.ua

Рейтинг надежности средних и небольших банков Украины в ноябре 2021

dengi.ua

Ранее мы писали о том, что Mastercard и Visa снизят межбанковскую комиссию в Украине.

5 лучших национальных банков 2021-2022 годов

Национальные банки предлагают безопасность бренда наряду с удобством сотен, а часто и тысяч банковских отделений, где вы можете найти реального человека, который поможет со сложными финансовыми потребностями, такими как получение кредита или открытие индивидуального пенсионного фонда. учетная запись.

И хотя вы, как правило, по-прежнему найдете максимально высокие процентные ставки в онлайн-банках или кредитных союзах, крупные банковские бренды упорно работают над улучшением своих онлайн- и мобильных инструментов, поэтому, по крайней мере, когда дело доходит до удобства, вы можете иметь лучший из двух миров.

Наши лучшие подборки лучших национальных банков 2021-2022 годов

Отзывы о лучших национальных банках

Чтобы найти лучший национальный банк, Money выбрал низкие комиссии и первоклассный опыт работы в 20 крупнейших розничных банках по размеру активов. (Вы можете подробно прочитать о нашей методологии ниже.)

Вот наши фавориты:

Capital One — наш лучший выбор из-за более высоких, чем обычно, процентных ставок, низкого требования к начальному балансу и нулевой комиссии.

Плюсы:

Самые высокие процентные ставки в категории
Без комиссии за счет (кроме комиссии за овердрафт 35 долларов)
Без комиссии за банкомат
Заработайте до 5% кэшбэка по бонусным кредитным картам.

Минусы:

Мало физических отделений
Нет банкомата со сберегательными счетами

С Capital One вы можете заработать более высокую процентную ставку как на текущих, так и на сберегательных счетах, чем в других национальных банках, которые мы рассматривали.Это включает 0,40% годовых на флагманском сберегательном счете банка 360 по сравнению с 0,01–0,05% в большинстве других банков. И хотя 0,10%, предлагаемые текущим счетом 360, может показаться не таким уж большим, большинство других крупных банков вообще не предлагают никаких процентов по этому типу счетов. Плата за обслуживание любого аккаунта не взимается.

С одной из многих кредитных карт Capital One’s Rewards вы можете заработать от 1% до 5% кэшбэка за покупки в некоторых магазинах. У вас также будет доступ к более чем 70 000 банкоматов по всей стране, включая банкоматы Capital One и сети банкоматов Allpoint и MoneyPass.Лучше всего то, что с текущих счетов Capital One 360 не взимается комиссия за использование внесетевых банкоматов. (Хотя владелец банкомата может взимать плату за один).

Убедитесь, что вы открыли текущий счет Capital One, поскольку на сберегательных счетах банка нет карты банкомата. Capital One имеет всего около 400 филиалов в девяти штатах, включая Нью-Йорк, Луизиану и Техас. В том числе и Capital One Cafes — кофейни, где вы можете потягивать латте, пока банковские «послы» оказывают помощь.Тем не менее, по сравнению с более крупными банками, такими как Wells Fargo, у которого около 5000 отделений, Capital One имеет ограниченное физическое местоположение.

Bank of America — Лучшее обслуживание клиентов

Bank of America предлагает высокий уровень обслуживания клиентов как на своей онлайн-платформе, так и в своих обычных отделениях.

Плюсы:

Национальный банк, получивший наивысший рейтинг по версии JD Power за свое присутствие в сети
Отказ от комиссии за банкомат, не входящий в состав банка A, в течение первых шести месяцев
Ежемесячная плата за обслуживание может быть легко отменена
Тысячи отделений и банкоматов

Минусы:

Требования к остатку на начальном счете выше по сравнению с другими крупными банками.
Комиссия за обслуживание счета выше, чем в других банках.

Bank of America является национальным банком с наивысшим рейтингом в исследовании удовлетворенности интернет-банкинга JD Power в этом году, получив 871 балл по 1000-балльной шкале. А онлайн-банкинг BofA поддерживается сетью, состоящей из более чем 4100 офисов по всей стране, что позволяет легко найти их, если вам нужно снять крупную сумму наличных или получить кассовый чек.

В Bank of America у вас также будет доступ к более чем 17 000 банкоматов по всей стране.Хотя использование банкомата BoA вам ничего не стоит, в США взимается комиссия в размере 2,50 доллара США за использование банкомата, отличного от BoA, хотя это немного ниже, чем комиссия в размере 3 долларов США, взимаемая многими банками. Лучше всего то, что комиссии банкоматов, не относящиеся к банку BoA, не взимаются в течение первых шести месяцев после открытия счета.

Мобильное приложение Wells Fargo обеспечивает круглосуточный доступ ко всем своим банковским продуктам, использует преимущества биометрии для быстрого и безопасного входа в систему и пользуется наивысшим пользовательским рейтингом среди всех национальных банковских приложений, которые мы рассматривали, при этом многие пользователи хвалят его простоту использования. .

Плюсы:

Мобильное приложение с самым высоким рейтингом среди всех национальных банков, которое мы рассмотрели
Доступ ко всем банковским продуктам Wells Fargo
Мобильные чековые депозиты
Позволяет автоматически оплачивать счета и мобильные платежи

Минусы:

Приложение может давать сбои после обновления.
Wells Fargo несколько раз был оштрафован Бюро финансовой защиты прав потребителей.

Когда мы посмотрели на мобильные приложения для 25 крупнейших национальных банков, мобильное приложение Wells Fargo получило наивысшую оценку пользователей, получив оценку 4,8 звезды в Google Play. Большинство пользователей высоко оценили простоту использования приложения и возможность проводить все свои банковские операции, даже не заходя в отделение банка, как свои любимые функции.

Приложение Wells Fargo позволяет управлять своими счетами из любого места и в любое время. Вы можете быстро просмотреть транзакции по счету, такие как недавние депозиты, платежи и покупки, сделанные с помощью кредитной или дебетовой карты.Приложение позволяет вам проверять баланс своего счета, переводить средства или связывать свою учетную запись с Zelle, приложением для личных платежей, которое позволяет отправлять и получать деньги. Вы также можете настроить оповещения учетной записи и автоматическую оплату счетов на своем телефоне.

Безопасность также является одним из главных приоритетов приложения Wells Fargo. Вместо использования пароля вы можете настроить безопасный биометрический вход с помощью отпечатка пальца или распознавания лица для доступа к своим учетным записям. Хотя биометрия становится все более распространенной, она все еще не доступна повсеместно.Если мобильного банкинга недостаточно, Wells Fargo имеет около 5000 банковских отделений по всей стране, что является самым большим количеством обычных отделений среди всех рассмотренных нами национальных банков.

Как и любое приложение, обновления могут вызывать сбои. В большинстве отрицательных отзывов клиентов о приложении упоминаются проблемы с прямым переводом средств, неспособность распознавать отпечатки пальцев или пароли или выход из системы без предварительного уведомления. Большинство сбоев возникает после установки обновления приложения или при загрузке на новый телефон.

Charles Schwab — наш лучший выбор из-за низких комиссий за различные счета и услуги, а также из-за низких требований к начальному балансу.

Плюсы:

Без ежемесячной платы за обслуживание
Неограниченные скидки на комиссии банкоматов сторонних производителей за снятие наличных
На чековых и сберегательных счетах могут начисляться проценты.
Нет минимального начального остатка

Минусы:

Только один текущий счет и один сберегательный счет

Хотя он более известен как место для торговли акциями, чековые и сберегательные счета Schwab High Yield Investor предлагают надежный вариант для всех, кто заинтересован в объединении своих инвестиционных счетов с обычными банковскими счетами в пределах то же финансовое учреждение.Банк Schwab не взимает комиссию за множество услуг, включая входящие телеграфные переводы и комиссии за зарубежные транзакции при покупках с помощью дебетовой карты Schwab, что является необычным для многих банков.

В банкоматах, где принимают дебетовые карты Schwab, нет комиссии, и вы можете получить неограниченное количество скидок с комиссии при снятии денег в любом банкомате по всему миру. Начальный баланс текущего или сберегательного счета составляет 0 долларов, и хотя высокодоходный чековый счет можно открыть только при привязке к инвестиционному счету Schwab One, требования к минимальному балансу отсутствуют.

Вы можете получать проценты как на текущий, так и на сберегательный счет, но это нижний предел диапазона. По счету High Yield Checking выплачивается процентная ставка 0,03%, что является высоким показателем по сравнению с большинством традиционных банковских предложений, но ниже, чем ставки, которые вы можете найти в Интернете и в кредитных союзах. Процентная ставка немного лучше на счете High Yield Savings, где вы можете заработать 0,05%, хотя вы можете найти более высокие ставки в другом месте.

Счет Accelerate Savings Ситибанка предлагает одну из самых высоких процентных ставок среди всех национальных банков, что делает Ситибанк лучшим банком с высокой доходностью.

Плюсы:

По сберегательному счету выплачивается 0,50%, это одна из самых высоких ставок среди рассматриваемых нами национальных банков.
Нет минимального начального остатка
Относительно низкая комиссия за банкомат, не принадлежащий Ситибанку
Низкая комиссия за обслуживание

Минусы:

Должен быть открыт вместе с банковским пакетом, который связывает сберегательные счета с другими счетами Citi, такими как текущий счет.
Возмещение комиссионных сборов через банкомат доступно не во всех пакетах.
Некоторые банковские пакеты доступны не во всех штатах.

Счет ускоренных сбережений Citibank привлек наше внимание, потому что вы можете заработать 0,5% годовых, что намного выше, чем типичная ставка, предлагаемая национальными банками, где обычно от 0,01% до 0,05%, и, по сути, сопоставима со ставками, предлагаемыми многие интернет-банки.

Пакеты Accelerate представляют собой комбинации различных текущих и сберегательных счетов, которые имеют разные преимущества и комиссию за счет в зависимости от ваших банковских потребностей. Мы сосредоточились на пакете Accelerate Access Account, который не требует начального баланса и имеет ежемесячную плату в размере 4 долларов США.50 для сберегательного счета или 10 долларов, если у вас есть текущий счет, связанный со сберегательным счетом. От ежемесячной платы за обслуживание можно отказаться, поддерживая средний ежемесячный баланс в размере 500 долларов США. Комиссия за использование банкоматов торговой марки Citibank не взимается, но за использование банкоматов сторонних производителей взимается комиссия в размере 2,50 доллара США. В этом пакете нет возмещения комиссии за банкомат.

Пакет Access в настоящее время доступен только в 41 штате и 8 территориях, а также на театрах военных действий Вооруженных сил, поэтому вам следует узнать о доступности в Ситибанке (эта учетная запись недоступна в Арканзасе, Калифорнии, Коннектикуте, Мэриленде, Неваде, Нью-Йорке). Джерси, Нью-Йорк и Вирджиния, и доступен в ограниченных районах Флориды и Иллинойса).Помимо пакета учетной записи Access, доступны пять дополнительных банковских пакетов, каждый из которых имеет разные диапазоны комиссий и льготы, которые могут быть доступны в вашем регионе.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.

Имея расчетный счет от NBKC, вы можете использовать средства по мере необходимости, без каких-либо ограничений. Нажмите ниже, чтобы открыть счет сегодня!

Откройте счет сегодня

Как мы выбирали лучшие национальные банки 2021-2022 годов:

При выборе победителей в номинации «Лучший национальный банк» Money начала с 20 крупнейших розничных банков страны, измеренных по активам.Затем Money заключил партнерское соглашение с поставщиком данных Curinos для проверки минимума и квалификации счетов, процентных ставок, ежемесячных сборов за обслуживание, сборов банкоматов, сборов за овердрафт, сборов за защиту овердрафта, сборов за недостаточные средства, сборов за замену дебетовых карт, сборов за внутренние банковские переводы и возможностей онлайн-банкинга.

При выборе финалистов приоритет отдавался текущим и сберегательным счетам без ежемесячной платы или легко отменяемой, бесплатным снятием средств в банкоматах и более высокими процентными ставками.Называя бесплатные аккаунты, мы предполагали, что клиенты будут нормально получать электронные выписки, чтобы избежать ежемесячной платы.

Когда доступно, мы взвесили рейтинги обслуживания клиентов из исследования удовлетворенности розничного банковского обслуживания в США за 2020 год, проведенного J.D. Power, исследования удовлетворенности онлайн-банкинга за 2021 год и исследования удовлетворенности мобильным банкингом за 2021 год. Редакционная группа Money независимо проверила информацию в сентябре и октябре.

Указанные процентные ставки проверены 25 октября 2021 года.

Больше от денег:

Как сэкономить

Как выбрать финансового консультанта

Как купить золото

(В более ранней версии этой истории ошибочно говорилось, что Capital One возмещала комиссии за иностранные банкоматы, и не отмечалось, что владельцы банкоматов вне сети могут взимать комиссию за снятие средств.)

Лучшие банки 2021 года

Выбор банка — важное решение.Чтобы помочь вам найти подходящий вариант, мы разделили наши любимые банки на две категории: обычные и онлайн-банки.

Хороший обычный банк должен облегчить доступ к средствам с большим количеством отделений и банкоматов. Вы также захотите выбрать личный банк, который позволит легко отказаться от ежемесячных сборов.

Онлайн-банки , как правило, платят более высокие процентные ставки, чем обычные банки. Сильный онлайн-банк должен платить высокие APY и взимать низкие комиссии — или вообще не взимать.

Если вы живете в одном из следующих штатов, ознакомьтесь с нашими рекомендациями по банкам для конкретных регионов:

Наша группа экспертов для этого руководства

Мы проконсультировались с экспертами по банковскому делу и финансовому планированию, чтобы сообщить об этих выборах и дать их советы по поиску лучших банков. для ваших нужд. Вы можете прочитать их мнение внизу этого поста.

Инсайдер

Мы фокусируемся на том, что сделает банк наиболее полезным, включая комиссии, процентные ставки, доступность и многое другое.

Подробнее о лучших банках 2021 года: кирпич и миномет

TD Bank

Годовая процентная доходность (APY)

0.01% годовых

За и против

Подробности

Плюсы

Депозит не открывается
2 возмещения комиссии за овердрафт в год
Отказаться от ежемесячной платы за другой счет в банке TD, если у вас есть счет за пределами текущего счета
Без комиссии за внесетевые банкоматы
Возмещает комиссии за внесетевые банкоматы, взимаемые провайдерами, когда ваш баланс составляет не менее 2500 долларов США

Минусы

25 $ ежемесячная плата за обслуживание
Комиссия за овердрафт 35 $

Доступ к более чем 1200 отделений
Отказаться от ежемесячной платы в размере 25 долларов США при ежемесячных прямых депозитах в размере 5000 долларов США, ИЛИ минимальном балансе в размере 2500 долларов США, ИЛИ общей сумме 25000 долларов США на всех счетах в банке TD.
Нет начального депозита или минимального остатка на счете
Начисление процентов ежедневно
FDIC застрахован

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Отделений и банкоматов: TD Bank имеет более 1300 отделений в 16 штатах и около 1900 банкоматов.

Чем он выделяется: Многие отделения открыты семь дней в неделю, и это здорово, если вам сложно добраться до банка в течение рабочего дня. TD Bank также занял четвертое место в Национальном исследовании удовлетворенности банковской деятельностью США за 2020 год, проведенном JD Power.

На что обратить внимание: Комиссия за банкомат. Комиссионные за банкомат TD Bank не обязательно выше, чем у других банков, но его мелкий шрифт может повлиять на то, какой текущий счет вы решите открыть.

Связанные Обзор текущих счетов TD Bank: открывайте без минимального депозита и зарабатывайте до 300 долларов за регистрацию

Просто имейте в виду, что банковский счет TD Bank Beyond Checking — единственный текущий счет TD Bank, который не взимает комиссию, если вы используете банкоматы, отличные от TD Bank, и вы должны поддерживать баланс в размере 2500 долларов для TD Bank для возмещения комиссий, взимаемых банком. сетевых операторов банкоматов.

Регионы

Годовая процентная доходность (APY)

0.01% годовых

Мин. Депозит

5 долларов в отделении, 50 долларов онлайн

За и против

Подробности

Плюсы

Без ежемесячной платы за обслуживание
Вы можете заработать 1% годовых сберегательных бонусов
Минимальный депозит 5 долларов при открытии в отделении

Минусы

Минимальный депозит 50 долларов при открытии онлайн
Низкая APY

Чтобы заработать 1% годовой бонус (до 100 долларов США), настройте ежемесячные автоматические переводы со своего текущего счета в регионах на свой сберегательный счет LifeGreen
Заинтересованные начисляются ежедневно, выплачиваются ежемесячно
FDIC застрахован

Отделений и банкоматов: регионов имеет около 1500 отделений в 15 штатах и около 2200 банкоматов.

Чем он выделяется: Regions предлагает широкий выбор банковских счетов, поэтому вы, вероятно, сможете найти тот, который соответствует вашим потребностям. Сберегательный счет Regions LifeGreen® — это уникальный вариант сбережений от обычного банка. Он не взимает ежемесячную плату и выплачивает годовой денежный бонус.

На что обращать внимание: Комиссия за овердрафт. Регионы взимают с вас 36 долларов за овердрафт, и он может взимать плату до шести раз в день. Это больше, чем то, что некоторые банки наказывают за овердрафт.Вы можете оформить защиту от овердрафта, но вы все равно будете платить 12 долларов каждый раз, когда переводите деньги со сбережений на чек для покрытия овердрафта.

Банк США

Годовая процентная доходность (APY)

0.01% годовых

За и против

Подробности

Плюсы

Минимальный начальный депозит 25 долларов
Вы можете иметь право отказаться от ежемесячной платы

Минусы

Низкая APY
$ 4 ежемесячная плата за обслуживание

Более 2800 отделений в 26 штатах США
Бесплатный доступ примерно к 4700 банкоматам
Отказаться от ежемесячной платы за обслуживание в размере 4 долларов США, поддерживая ежедневный баланс в размере 300 долларов США, ИЛИ средний ежемесячный баланс в размере 1000 долларов США, ИЛИ будучи младше 18 лет
Ежедневное начисление процентов, ежемесячная выплата
FDIC застрахован

Отделений и банкоматов: US Bank имеет около 3000 отделений в 26 штатах и примерно 5000 банкоматов.

Почему он выделяется: Если вы хотите открыть компакт-диск с национальным банком, US Bank — отличный выбор. Банк предоставляет больше типов компакт-дисков, чем большинство крупных банков, в том числе компакт-диски Step Up, которые повышают вашу ставку каждые семь месяцев, и компакт-диски Trade Up, которые повышают вашу ставку один раз в течение срока, если ставки банка США повышаются.

На что обращать внимание: Ежемесячная плата. Хотя вы можете иметь право отказаться от ежемесячной платы за обслуживание, в US Bank сделать это немного сложнее, чем во многих конкурирующих национальных банках.

Bank of America

Отделения и банкоматы: Bank of America имеет более 4200 отделений в 37 штатах США и 16 000 банкоматов.

Почему он выделяется: Bank of America имеет отделения в 37 штатах, что делает его связанным с Wells Fargo по большинству штатов. Тем не менее, Better Business Bureau дает Bank of America гораздо лучшую оценку надежности, чем Wells Fargo — банки имеют оценки A + и F соответственно. Высокий рейтинг надежности помог Bank of America победить Wells Fargo и занять место в нашем списке.Банк также связан с Chase по количеству банкоматов национальным обычным банком. Вы также можете получить бонус в размере 100 долларов США за регистрацию текущего счета в Bank of America. Подробнее читайте здесь.

На что обращать внимание: Комиссия за овердрафт. Вы заплатите комиссию за овердрафт в размере 35 долларов, если вы перейдете со своего текущего счета, и с вас может взиматься плата до четырех раз в день. Вы можете оформить защиту от овердрафта, но каждый раз, когда вы подключаетесь к услуге, взимается комиссия в размере 12 долларов. Однако не все счета наказывают вас за овердрафт, поэтому вы можете выбрать тот, у которого нет комиссии за овердрафт.

Подробнее о лучших банках 2021 года: онлайн

Axos

Годовая процентная доходность (APY)

До 1.00% годовых

За и против

Подробности

Плюсы

Высокая APY
Неограниченное возмещение расходов на внесетевые банкоматы
Без ежемесячной платы за обслуживание
Без комиссии за овердрафт
Отсутствие комиссии за недостаточность денежных средств

Минусы

50 $ начальный депозит
Нет APY, если вы не соответствуете требованиям
Несколько обзоров мобильных приложений

Используйте промокод «Праздники» и получите бонус в размере 100 долларов США!
До 1.00% годовых
Нулевая ежемесячная плата за обслуживание
Нулевой овердрафт или комиссия NSF
Требуется нулевой минимальный ежемесячный остаток
Возмещение безлимитной комиссии в банкоматах внутри страны
Управление дебетовой картой онлайн
Требование нулевого минимального остатка
Всего 50 долларов для открытия счета

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Отделения и банкоматы: Как онлайн-банк, Axos не имеет физических отделений.У вас есть бесплатный доступ к примерно 91 000 банкоматов. Axos не имеет определенной сети банкоматов, но вы, вероятно, можете бесплатно воспользоваться ближайшей к вам. Axos также предлагает щедрую компенсацию платы за внесетевые банкоматы, если вы не можете найти поблизости бесплатный банкомат.

Чем отличается: Axos предлагает пять различных проверка учетных записей , все ориентировано на конкретные потребности:

Essential Checking (получайте оплату на два дня раньше)
Rewards Checking (получайте высокие APY)
CashBack Checking (получайте до 1% кэшбэка за покупки)
Golden Checking (возраст 55+)
Первая проверка (возраст 13-17 лет)

По теме Обзор Axos Bank: зарабатывайте высокие процентные ставки и используйте отличный расчетный счет для вознаграждений

Вы также можете открыть сберегательный счет по конкурентоспособной ставке, и как текущий, так и сберегательный счета поставляются с дебетовой картой.Axos не взимает ежемесячную плату за обслуживание.

На что обратить внимание: Первоначальный депозит. Вам понадобится не менее 250 долларов, чтобы открыть высокодоходный сберегательный счет.

Есть также несколько требований, чтобы заработать 1,00% годовых с чекового счета Axos Bank Rewards. Вы должны соответствовать следующим критериям:

Зарабатывайте 0,40%, когда вы получаете не менее 1500 долларов США в виде прямых вкладов в месяц (это требование должно быть выполнено, чтобы иметь право получать проценты в течение цикла выписки), независимо от того, другие требования к процентному доходу выполнены)
Заработок 0.30%, когда вы совершаете 10 транзакций по дебетовой карте Axos Visa® в месяц (минимум 3 доллара за транзакцию) или подписываетесь на Агрегирование счетов / Менеджер личных финансов (PFM) в онлайн-банке
Зарабатывайте 0,10%, поддерживая средний дневной баланс в размере 2500 долларов США в месяц на инвестиционном счете Axos Managed Portfolios
Зарабатывайте 0,10%, поддерживая средний дневной баланс 2500 долларов в месяц на самостоятельном торговом инвестиционном счете Axos
Зарабатывайте 0,10%, используя свою учетную запись для внесения полного ежемесячного платежа по потребительскому кредиту Axos

Также есть бонус на новый счет в размере 100 долларов, если вы откроете счет Axos Bank Rewards Checking до 31 ноября 2021 года и внесете депозит на сумму не менее 1500 долларов в течение первых 60 дней.

Capital One 360

Годовая процентная доходность (APY)

0.10% годовых

За и против

Подробности

Плюсы

0.10% APY на все остатки на счете
Нет начального депозита или минимального остатка на счете
Без ежемесячной платы за обслуживание
Без комиссии за зарубежную транзакцию
Диапазон вариантов защиты от овердрафта
Обрабатывает прямые депозиты до 2 дней раньше

Минусы

Не возмещает комиссии за внесетевые банкоматы
Ограниченный доступ к обслуживанию клиентов по телефону

New Capital One 360 Проверяющие клиенты, открывшие новый счет с 16.06.2021 по 17.08.2021 с использованием промокода BONUS150 и совершившие два прямых депозита каждый на 250 долларов США или более в течение 75 дней с момента открытия счета, получат 150 долларов
Более 70 000 бесплатных банкоматов по всей стране
Более 470 филиалов в 8 штатах и DC
Ежедневное начисление процентов, ежемесячная выплата
FDIC застрахован

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Отделения и банкоматы: Хотя Capital One 360 считается онлайн-банком, у этого учреждения есть несколько физических отделений.В девяти штатах США есть более 470 отделений, а также десятки кафе Capital One, где вы можете купить Peet’s Coffee®, поговорить с денежным тренером и открыть счет в банке. Вы можете бесплатно использовать более 40 000 банкоматов как в сетях Capital One, так и в сетях Allpoint.

Чем он выделяется: Capital One 360 Checking входит в число наших лучших текущих счетов. Он не взимает никаких овердрафтов, зарубежных транзакций или ежемесячных комиссий за обслуживание, а Capital One не требует минимальных начальных депозитов.Банк занимает первое место в рейтинге американской банковской удовлетворенности, проведенном JD Power.

На что обращать внимание: Отсутствие возмещения платы за внесетевые банкоматы. Вы можете бесплатно использовать свою дебетовую карту в более чем 40 000 банкоматов по всей стране, но в отличие от многих онлайн-банки , Capital One не возмещает никаких комиссий, взимаемых внесетевыми поставщиками банкоматов.

Союзник

Годовая процентная доходность (APY)

0.50% APY

За и против

Подробности

Плюсы

Высокая APY
Без минимального начального депозита
Без ежемесячной платы за обслуживание
Накопительные ведра помогают копить на разные цели
Неожиданные сберегательные переводы помогут вам сэкономить дополнительные деньги со своего текущего счета

Минусы

Нет физических отделений
Нет возможности внести наличные

Создание отдельных накопительных корзин на сберегательном счете
Свяжите свой текущий счет Ally и зарегистрируйтесь на неожиданные сберегательные переводы, чтобы получать дополнительные деньги на сбережения три раза в неделю
Ежедневное начисление процентов, ежемесячная выплата
FDIC застрахован

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Расположение отделений и банкоматов: Ally не имеет физических отделений, но у вас будет бесплатный доступ к более чем 40 000 банкоматов в сети Allpoint.

Почему это выгодно: Ally входит в число наших лучших высокодоходных сберегательных счетов. Этот банк уже несколько лет является влиятельным игроком в сфере высокодоходных сбережений и постоянно получает высшие награды в области онлайн-банкинга. Ally известна тем, что платит по конкурентоспособным ставкам и не требует начальных депозитов ни для одного из своих счетов. Его мобильное приложение имеет функции, которых не хватает многим банковским приложениям, такие как мобильные чековые депозиты и локатор внутрисетевых банкоматов.

На что обращать внимание: Расчетный счет.Чековая учетная запись Ally Interest идеально подходит, если вам просто нужна базовая текущая учетная запись, которая приносит небольшие проценты. Но некоторые из других онлайн-банков в нашем списке имеют текущие счета с впечатляющими функциями, такими как высокие ставки или дебетовые карты с возвратом денег.

Откройте для себя

Годовая процентная доходность (APY)

Никто

За и против

Подробности

Плюсы

Зарабатывайте до 1% кэшбэка при покупках на сумму до 3000 долларов в месяц
Без ежемесячной платы за обслуживание
Более 60 000 банкоматов
Воспользуйтесь бесплатной защитой от овердрафта

Минусы

Дебетовую карту можно использовать только в США, Канаде, Мексике и странах Карибского бассейна
Только 1 филиал

Зарабатывайте 1% кэшбэка до 3000 долларов в месяц при покупках по подходящим дебетовым картам
100% круглосуточная служба поддержки клиентов в США
Нет начального депозита или минимального остатка на счете
Без ежемесячной платы за обслуживание
Более 60 000 банкоматов
FDIC застрахован

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Филиалы и банкоматы: Discover имеет только один физический филиал в Делавэре.У вас есть бесплатный доступ к более чем 60 000 банкоматов в сетях Allpoint и MoneyPass.

Почему это выгодно: Discover — хороший вариант для людей, которые хотят заниматься банковскими операциями, инвестированием и получением займов в одном учреждении. Он предлагает широкий ассортимент товаров, в том числе кредитные карты. Банк — хороший вариант, если вы хотите заработать кэшбэк с дебетовой карты — вы будете получать кэшбэк в размере 1% при покупках на сумму до 3000 долларов в месяц.

На что обращать внимание: Минимальные депозиты.Хотя вам не нужно вносить первоначальный депозит для текущего или сберегательного счета, вам понадобится не менее 2500 долларов, чтобы открыть счет на денежном рынке или компакт-диск.

Alliant Credit Union

Годовая процентная доходность (APY)

0.55% APY

Мин. Депозит

5 долларов (Alliant заплатит за вас)

За и против

Подробности

Плюсы

Конкурентоспособный APY
Alliant покрывает ваш минимальный начальный депозит в размере 5 долларов
Отсутствие ежемесячной платы за обслуживание, если вы выбираете электронные отчеты вместо бумажных отчетов

Минусы

Начисление процентов ежемесячно, а не ежедневно
Минимальный баланс в 100 долларов для получения процентов

Несколько способов стать участником; Проще всего присоединиться к программе Foster Care for Success (Alliant покроет ваш членский взнос в размере 5 долларов)
Для получения процентов необходимо поддерживать баланс в размере 100 долларов США
Начисление процентов ежемесячно
Федерально застрахован NCUA

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Отделения и банкоматы: Как кредитный союз, работающий только в режиме онлайн, Alliant не имеет физических отделений.По всей стране установлено 80 000 бесплатных банкоматов. Нет конкретной сети, но вы можете использовать банкоматы и машины Allpoint в некоторых других банках.

Почему он выделяется: Вам может понравиться Alliant, если вы предпочитаете кредитный союз банку, и Alliant входит в число ведущих кредитных союзов Insider.

Связанные Обзор Alliant Credit Union: стать членом легко, с высокими процентными ставками по сбережениям и чекам

Alliant имеет отдельные расчетные и сберегательные счета для несовершеннолетних.Они платят относительно высокие процентные ставки и позволяют родителям иметь совместную собственность, что обеспечивает баланс между независимостью детей и родительским контролем. Alliant предлагает впечатляющие 80 000 банкоматов по всей стране и возмещает до 20 долларов в месяц за внесение в сеть банкоматов.

На что обращать внимание: Сложные проценты . Как большинство кредитные союзы , Alliant начисляет проценты ежемесячно, а не ежедневно, что в конечном итоге ограничит ваш заработок.

Другие банки, которые мы рассматривали, но не попали в категорию

При выборе фаворитов мы учитывали десятки банков. Вот обычные банки, которые мы в итоге не выбрали:

Wells Fargo (член FDIC): Wells Fargo имеет наибольшее количество отделений в большинстве штатов США, но его оценки удовлетворенности клиентов и надежности ниже, чем у Chase.
Citizens Bank (член FDIC): Citizens Bank — хороший вариант для жителей Северо-Востока, но он не так широко распространен, как TD Bank.
Santander Bank (член FDIC): Как и Citizens Bank, Сантандер — достойный выбор для жителей Северо-Востока, но у TD Bank больше мест.
Huntington Bank (член FDIC): вы можете получать проценты по остатку на текущем счете в Хантингтоне, но это доступно только в некоторых штатах.
SunTrust (член FDIC): SunTrust имеет сильное присутствие на юго-востоке, но у Regions больше мест.
BB&T (член FDIC): BB&T — приличный обычный банк, но его сберегательный счет — это счет только онлайн.
Woodforest (член FDIC): мобильное приложение Woodforest не так популярно, как те, что мы выбрали.
BBVA (член FDIC): BBVA — солидный банк, работающий в обычном режиме, но у него есть отделения только в семи штатах.
PNC Bank (член FDIC): вам может понравиться PNC, но у банка есть правила относительно того, какие счета вы можете открывать на каких рынках.
Пятый третий банк (член FDIC): Вам может понравиться Пятый третий банк, если вы живете в определенных штатах на Юго-Востоке и Среднем Западе, но у него есть отделения только в 10 штатах.
KeyBank (член FDIC): вы найдете отделения KeyBank, разбросанные по США, но это не распространено в определенном регионе.
Ситибанк (член FDIC): Ситибанк получил F за надежность от Better Business Bureau.
M&T Bank (член FDIC): M&T Bank — хороший вариант для людей, живущих в одном из 10 штатов, где он работает, но имейте в виду, что его комиссия за овердрафт выше, чем комиссии большинства банков.
BMO Harris (член FDIC): Вам может понравиться BMO Harris, если вы можете позволить себе его высокие минимальные депозиты для компакт-дисков и счетов денежного рынка.

Вот другие онлайн-банки, которые мы рассматривали:

American Express (член FDIC): American Express выплачивает конкурентоспособную APY на остатки на сберегательных счетах, но банк не предлагает текущий счет.
Barclays (член FDIC): Как и American Express, Barclays предлагает солидные ставки, но не предоставляет текущий счет.
LendingClub (член FDIC): этот онлайн-банк предлагает широкий спектр типов счетов, но ставки низкие, а минимальные остатки на счетах высокие.
Bank5 Connect (член FDIC): вы будете получать проценты по остатку на текущем счете в Bank5 Connect, но вы не можете осуществлять банковские операции в учреждении, если вы проживаете в Род-Айленде или Массачусетсе.
CIBC Bank (член FDIC): этот онлайн-банк предлагает множество текущих и сберегательных счетов, но большинство из них требуют минимального начального депозита или взимают комиссию, если ваш баланс падает ниже определенной суммы.
Salem 5 Direct (член FDIC): это надежный онлайн-банк, но вы столкнетесь с некоторыми комиссиями.
HSBC Direct (член FDIC): HSBC Direct платит по конкурентоспособным ставкам, но его мобильное приложение получило отрицательные отзывы в магазинах Apple и Google Play.
Маркус от Goldman Sachs (член FDIC): Несмотря на то, что Marcus от Goldman Sachs является респектабельным онлайн-банком, он не предлагает текущий счет.
E * Trade (член FDIC): Этот онлайн-банк платит низкие ставки по сберегательным и текущим счетам.
Quontic Bank (член FDIC): у вас есть множество вариантов банковских счетов на выбор в Quontic Bank, но вам нужно совершать 15 транзакций по дебетовым картам в месяц, чтобы заработать конкурентоспособный APY на его высокодоходном текущем счете, и его высокий — экономия урожая APY ниже, чем у наших лучших вариантов.
TIAA Bank (член FDIC): TIAA Bank предлагает респектабельные ставки, но ставки по его текущим и сберегательным счетам немного снижаются после первого года.
Vio Bank (член FDIC): этот онлайн-банк платит одну из самых высоких ставок сбережений в отрасли (которая всегда может меняться), но он не предлагает текущий счет.
Chime (Депозиты застрахованы FDIC): любимое приложение Chime не взимает комиссию за транзакции за рубежом; однако вы должны открыть текущий счет, чтобы иметь право на сберегательный счет.
CIT Bank (член FDIC): это надежный онлайн-банк, но для открытия банковских счетов вам потребуется от 100 до 1000 долларов, и он не обеспечивает круглосуточное обслуживание клиентов по телефону в режиме реального времени, как это делает Элли.
Synchrony (член FDIC): этот онлайн-банк платит по конкурентоспособной ставке без минимального остатка на сберегательных счетах, но вы не можете открыть текущий счет.
NBKC Bank (член FDIC): вы будете получать хорошую ставку на остаток на текущем счете, но вместо того, чтобы предлагать обычный сберегательный счет, банк NBKC имеет только счет денежного рынка.
Varo (член FDIC): Varo предлагает очень конкурентоспособные тарифы, но взимает плату в размере 2,50 доллара за использование банкоматов вне сети.
FNBO Direct (член FDIC): это респектабельный онлайн-аккаунт, но его мобильное приложение не получило хороших отзывов.
MemoryBank (член FDIC): этот онлайн-банк предлагает только текущие счета и счета денежного рынка, и вы заплатите комиссию в размере 15 долларов, если баланс вашего текущего счета упадет ниже 1000 долларов.
Brio Direct (член FDIC): В целом это сильный онлайн-банк, но вы можете найти более высокие ставки CD в других онлайн-банках.
USAA Bank (член FDIC): это может быть хороший онлайн-банк для военнослужащих и семей, а новобранцы могут получить деньги на день раньше; однако ставки USAA низкие.
Charles Scwab (член FDIC): Charles Schwab обеспечивает неограниченное возмещение комиссии за внесетевые банкоматы и не взимает комиссию за транзакции за рубежом, но ее ставки низкие.

Насколько надежны эти банки?

Better Business Bureaus оценивает надежность компаний, изучая ответы на жалобы клиентов, рекламу и прозрачность методов ведения бизнеса.

Хорошая оценка BBB не гарантирует, что у вас будет гладкая работа в банке. Вы также можете прочитать онлайн-обзоры или разобраться в публичных скандалах. Мы также подробно описали любые существующие публичные проблемы с каждым банком.

Обычные банки

BBB ссылается на недавние действия правительства против TD Bank за его рейтинг B +. Бюро финансовой защиты потребителей США заявило, что TD Bank нарушает закон, взимая с клиентов плату за услугу предварительного обслуживания дебетовых карт без их разрешения.

Несмотря на высокие оценки BBB, в других обычных банках (кроме Региональных) также случаются публичные скандалы.

US Bank выплатил правительству 200 миллионов долларов в качестве урегулирования по обвинению в утверждении ипотечных кредитов FHA для страхования, когда заемщики не соответствовали минимальным критериям.

Министерство юстиции обвинило Bank of America в несправедливом отказе в предоставлении жилищных кредитов взрослым с ограниченными возможностями, даже если они имели право на получение ссуд. Bank of America выплатил в общей сложности около 300 000 долларов людям, которым было отказано в ссуде.Министерство труда потребовало от Bank of America выплатить 4,2 миллиона долларов людям, которые утверждали, что банк дискриминировал женщин, чернокожих и латиноамериканцев при приеме на работу.

Министерство юстиции потребовало от Chase выплатить 920 миллионов долларов за незаконную торговлю в 2020 году. В 2018 году JPMorgan Chase & Co. выплатила Комиссии по ценным бумагам и биржам 135 миллионов долларов за ненадлежащее обращение с американскими депозитарными расписками, сертификатами, которые позволяют американцам инвестировать в иностранные акции. .

Интернет-банки

Ally имеет самый низкий рейтинг BBB среди наших любимых онлайн-банков.BBB ссылается на большое количество жалоб клиентов Ally на его C-класс.

Ни один из наших лучших онлайн-выборов не сопровождался недавними публичными скандалами.

Часто задаваемые вопросы

Почему стоит доверять нашим рекомендациям?

Personal Finance Insider миссия — помочь умным людям принимать правильные решения с их деньгами. Мы понимаем, что «лучший» часто является субъективным, поэтому помимо выделения очевидных преимуществ финансового продукта или счета — например, высокой APY — мы также указываем на ограничения.Мы потратили часы, сравнивая и противопоставляя характеристики и мелкий шрифт различных продуктов, так что вам не нужно.

Как мы выбирали лучшие банки?

Существует много онлайн-банков. В ходе нашего исследования мы обнаружили, что лучшие банки предлагают широкий спектр продуктов и эффективное обслуживание клиентов.

Банки должны упростить доступ к вашим деньгам. С обычным банком мы смотрели на банки с крупными филиалами и сетями банкоматов. Хотя у большинства онлайн-банков нет физических отделений, мы выбрали те, которые имеют множество банкоматов по всей стране.

Банк также должен сделать доступным хранение ваших денег в учреждении. Мы выбрали онлайн-банки, которые платят высокие ставки и не взимают комиссию вообще. Обычные банки известны тем, что платят более низкие ставки и взимают более высокие комиссии, но хороший банк должен позволить отказаться от ежемесячных сборов. Мы также рассмотрели другие типы сборов, такие как комиссии за овердрафты, использование внесетевых банкоматов и зарубежные транзакции.

Что лучше: обычный банк или интернет-банк?

Это зависит от ваших приоритетов.Если вы цените личное банковское дело, вам понадобится обычный банк. Физические банки также лучше подходят для тех, кому необходимо регулярно вносить наличные; в онлайн-банке вы обычно можете вносить чеки на свой телефон, но нет возможности внести наличные.

Тем не менее, онлайн-банки обычно лучше подходят для низких комиссий и более высоких APY. Поскольку онлайн-банкам не нужно платить за физические отделения, они могут позволить себе брать меньше и платить больше.

Какой банк номер один в Америке?

Трудно сказать, потому что банковские потребности варьируются от человека к человеку.У Wells Fargo больше всего местоположений, что делает его удобным для доступа к вашим деньгам и обслуживанию клиентов. Тем не менее, Bank of America и Chase не сильно отстают, и у них больше банкоматов, чем у Wells Fargo (хотя у Wells Fargo по-прежнему впечатляющие 13000 банкоматов). Bank of America и Chase также получили более высокие оценки от Better Business Bureau, чем Wells Fargo.

Рекомендуемые кредитные карты наших партнеров Применить сейчас

Обычная годовая процентная ставка 15.99% -22,99% переменная

Кредитный рейтинг От хорошего к отличному Применить сейчас

Обычная годовая процентная ставка 15.99% — 22,99% переменная

Кредитный рейтинг От хорошего к отличному

Применить сейчас

Обычная годовая процентная ставка 14.99% — 24,74% переменная годовая процентная ставка

Кредитный рейтинг От хорошего к отличному

Советы экспертов по выбору лучшего банка для вас

Чтобы узнать больше о том, что делает хороший онлайн-банк и как выбрать лучший, приняли участие четыре эксперта:

Вот что они сказали об онлайн-банкинге.(Некоторые тексты могут быть слегка отредактированы для ясности.)

Как можно определить, подходит ли им банк?

Таня Браун, CFP:

«Очевидно, вы хотите убедиться, что это FDIC застраховано. Кроме того, ваш банковский опыт — вам нравится ходить в банк? Что ж, тогда вам нужен кто-то из местных. Вам просто все равно Если вы когда-нибудь увидите свой банк? Тогда у вас все в порядке. Вы выписываете чеки? Разве вы не выписываете чеки? Итак, прежде чем вы примете это решение, он обдумывает, каким будет ваш опыт работы с ним.»

Лаура Грейс Тарпли, инсайдер личных финансов:

» Я бы поискала банк, который взимает с вас наименьшую комиссию. Это означает, что либо ежемесячная плата не взимается, либо вы имеете право отказаться от ежемесячной платы. Если вы никогда не снимаете овердрафт со своего счета, комиссия банка за овердрафт не будет иметь для вас большого значения. Но если вы время от времени овердрате, я бы посмотрел на комиссии или варианты защиты от овердрафта ».

На что следует обратить внимание в обычном банке?

Tania Brown, CFP:

« Как можно этот банк растет вместе с вами? Если вам 25 лет, вы одиноки или молодожены, и все, что вам нужно, это текущий счет, через 15 лет он будет выглядеть совсем по-другому, когда у вас, возможно, было несколько рабочих мест, у вас может быть пролонгация IRA или хочу финансового консультанта.»

Mykail James, CFEI:

» Насколько это доступно. Так где же ветви? И если мне нужно уехать за город или что-то в этом роде, насколько мне доступны мои деньги? »

Что нужно искать в онлайн-банке?

Роджер Ма, CFP:

« Насколько обременительный процесс перевода есть, перевод денег и перевод денег. Это тот же день, на следующий день? Достаточно ли просто синхронизировать обычный текущий счет с этим конкретным высокодоходным сберегательным счетом? »

Mykail James, CFEI:

« Когда дело доходит до онлайн-банков, вы хотите быть немного более строгое отношение к тому, какие процентные ставки они предоставляют.Это самая важная вещь, потому что онлайн-банки должны иметь более высокую процентную ставку, потому что у них нет накладных расходов, как у обычных. Вы должны убедиться, что он намного выше среднего по стране.

«Какие типы ценных бумаг они предоставляют? Есть ли у них двухфакторная идентификация? Если это онлайн-банк, они обязательно должны иметь — как минимум — двухфакторную аутентификацию, чтобы понять, насколько легко изменить ваши пароли и другие вещи. так, потому что вы хотите быть немного более чувствительным к кибербезопасности для строго онлайн-банка.«

Лаура Грейс Тарпли, CEPF

Редактор, Банковское дело и ипотека

лучших сберегательных счетов на ноябрь 2021 года

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Примечание редактора: APY, перечисленные в этой статье, актуальны на момент публикации. Они могут колебаться (вверх или вниз) по мере изменения ставки ФРС. Выбор будет обновляться по мере публикации изменений.

Обычные банки — в отличие от банков, работающих только в режиме онлайн — это традиционные банки с сотнями (иногда тысячами) физических отделений, разбросанных по США. Обычно это место, куда можно пойти, когда вы хотите открыть свой первый — когда-либо чековый или сберегательный счет, а в более позднем возрасте — банк, в который вы звоните, когда вам нужна ссуда.

Если у вас есть счет в местном обычном банке, вы можете легко вносить или снимать наличные в ближайшем отделении или в одном из банкоматов банка бесплатно. Более крупные обычные банки, как правило, предлагают обширные сети банкоматов, к которым клиенты могут получить доступ по всей стране, что делает обработку денежных транзакций быстрой и бесплатной.

Но где обычные банки терпят неудачу, так это с их высокими комиссиями и низкими процентными ставками по сберегательным счетам. В то время как онлайн-банкам не нужно оплачивать высокие накладные расходы для работы физических отделений, обычные банки несут дорогостоящие расходы, которые обычно перекладываются на своих клиентов.

По данным Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC), среднегодовая процентная доходность (APY) по сберегательным счетам по стране составляет всего 0,05%, но по большинству обычных сберегательных счетов процентные ставки ниже даже этого.

Поскольку APY сберегательных счетов в крупных банках низки по всем направлениям, при оценке нашей пятерки лучших мы сосредоточили внимание на их удобстве, включая количество банкоматов и отделений. Разумно открыть обычный банк для личного личного общения, которое он предоставляет, но если вы просто хотите получить максимальную отдачу от своих денег, то высокодоходный сберегательный счет — лучший вариант. вариант.

Еще одним плюсом онлайн-банков является то, что вам не нужно жить рядом с местом, чтобы открыть счет. Большинство обычных банков требуют, чтобы вы вводили свой почтовый индекс онлайн для правильных предложений учетной записи, и в некоторых случаях вы не сможете открыть учетную запись из-за вашего местоположения.

Чтобы определить, какие обычные сберегательные счета являются лучшими в целом, Select проанализировал и сравнил десятки сберегательных счетов, предлагаемых крупнейшими банками и кредитными союзами. Мы рассмотрели количество физических отделений и банкоматов каждого банка, а также комиссию за их сберегательный счет, возможности получения более высоких процентных ставок, обслуживание клиентов и любые другие специальные предложения или программы.

Все обычные сберегательные счета, которые мы выбрали для нашего рейтинга, застрахованы FDIC и имеют доступ как минимум к 2000 физических отделений и более 4000 бесплатных банкоматов в США (см. Нашу методологию для получения дополнительной информации о том, как мы выбираем лучшие обычные сберегательные счета.)

Вот выбор Select для лучших обычных сберегательных счетов:

Best at Bank of America

Bank of America Advantage Savings

Годовой процент Доходность (APY)
0.01%, с возможностью увеличения, если участник Preferred Rewards
Минимальный остаток
Ежемесячная плата
8 долларов в месяц, с возможностью отказа. Владельцы новых счетов получают первые шесть месяцев без ежемесячной комиссии
Максимальное количество транзакций
До 6 бесплатных выводов или переводов за цикл выписки
Чрезмерная комиссия за транзакции
10 долларов США, если вы делаете более 6 выводов в месяц
Комиссия за овердрафт
Защита от овердрафта при привязке сберегательного счета к текущему счету
Предложить текущий счет?
Предложить карту банкомата?
Да, если у вас есть текущий счет в Bank of America

Pros

Зарабатывайте наличные деньги на некоторых сделках в магазинах, ресторанах и других местах через BankAmeriDeals®
Экономьте деньги на повседневных покупках с помощью Bank of America’s Keep the Change® программа
Получите вознаграждение за большой баланс по программе Preferred Rewards Bank of America
Получите доступ к Erica® для индивидуальной виртуальной финансовой помощи в реальном времени
Bank of America имеет обширную сеть банкоматов
Отсутствие ежемесячной платы за обслуживание первых шести месяцев на новых счетах
До 6 бесплатных выводов или переводов за цикл выписки

Консультации

Имеет ежемесячную плату за обслуживание
Минимальный депозит выше среднего для открытия счета
Низкий APY (и возможность зарабатывать более высокий высокий порог)

Для кого это? Сберегательный счет Bank of America Advantage Savings отличается от других обычных предложений благодаря специальным программам вознаграждений, к которым вы можете получить доступ, если используете кредитную карту Bank of America или открываете текущий счет в Bank of America вместе со своим сберегательным счетом. .Владельцы счетов могут заработать до 15% кэшбэка при определенных критериях покупок в магазинах, ресторанах и других местах с помощью BankAmeriDeals® при использовании дебетовой или кредитной карты Bank of America.

Для сберегательного счета Bank of America Advantage требуется начальный депозит в размере 100 долларов США. Плата за обслуживание в размере 8 долларов в месяц не взимается в течение первых 6 месяцев для новых владельцев счетов.

Клиенты могут избежать уплаты ежемесячной платы после вступительного периода, поддерживая минимальный дневной баланс не менее 500 долларов США, привязав свой сберегательный счет к текущему счету Bank of America Advantage Relationship Banking® или став участником Bank of America Preferred Rewards.Учащиеся в возрасте до 24 лет, зачисленные в школу, также могут иметь право на отказ.

Существует три уровня программы Preferred Rewards Bank of America, и ваш трехмесячный средний дневной баланс на вашем депозите в Bank of America и инвестиционных счетах Merrill Lynch / Merrill Edge определяет, на какой уровень вы имеете право. Вы также должны иметь соответствующий требованиям личный текущий счет в Bank of America, чтобы соответствовать требованиям. Уровни включают Gold, Platinum и Platinum Honors, и требуется минимальный баланс в размере 20 000 долларов США.

Если вы соответствуете требованиям и участвуете в программе Preferred Rewards, вы также имеете право на повышение APY в диапазоне от 0,02% до 0,05% в зависимости от уровня. В противном случае стандартная ставка APY составляет 0,01%.

Если вы хотите улучшить свои сберегательные привычки, рассмотрите возможность регистрации в программе Bank of America Keep the Change ^®, которая позволяет владельцам счетов округлять свои покупки по дебетовой карте и ежедневно вносить разницу на свой сберегательный счет. Через мобильное приложение Bank of America клиенты могут получить доступ к Erica ^® для получения индивидуальной виртуальной финансовой помощи в режиме реального времени.

У банка более 4 000 отделений и более 16 000 банкоматов по всей стране. За каждое снятие средств более 6 раз в месяц взимается комиссия за лимит снятия средств в размере 10 долларов США, а при привязке сберегательного счета к текущему счету действует защита от овердрафта.

Best at Wells Fargo

Way2Save® Savings

Годовая процентная доходность (APY)
Минимальный остаток
Ежемесячная плата
5 долларов США в месяц, с возможностью отказа от
909
До 6 бесплатных выводов или переводов за цикл выписки
Чрезмерная комиссия за транзакцию
Будет взиматься плата за каждое снятие сверх установленного лимита в 6 месяцев
Комиссия за овердрафт
Защита овердрафта, когда вы связываете свой сберегательный счет с чеком счет
Предложить текущий счет?
Предложить карту банкомата?
Да, если у вас есть текущий счет в Wells Fargo

Pros

Wells Fargo является крупнейшим обычным банком в стране по количеству отделений
Поощряет автоматические сбережения с помощью Save As You Go®
Ежемесячная плата за обслуживание может быть отменена с автоматическим переводом в ваши сбережения
Низкий минимальный депозит для открытия счета
До 6 бесплатных выводов или переводов за цикл выписки

Консультации

Имеет ежемесячную плату за обслуживание
Низкая APY

Информация о сбережениях Way2Save® была собрана Select независимо и не проверялась и не предоставлялась банком перед публикацией.Уэллс Фарго является членом FDIC.

Для кого это? Банк Wells Fargo Bank, располагающий примерно 5400 физическими точками и более чем 13000 банкоматов, является крупнейшим обычным банком в стране по количеству отделений. Wells Fargo — лучший выбор для тех, кто хочет открыть счет в банке с наибольшими возможностями личного доступа.

Wells Fargo предлагает два различных сберегательных счета: основной Way2Save ^® Savings и повышенный Platinum Savings. Выберите Way2Save как лучший вариант сберегательного счета, потому что он имеет более низкие требования к минимальному дневному остатку, чтобы избежать ежемесячной платы за обслуживание (5 долларов в месяц для Way2Save и 12 долларов в месяц для Platinum).

Чтобы избежать этих сборов, владельцы счетов должны поддерживать минимальный ежедневный баланс 300 долларов или настроить автоматический перевод средств из чека в свои сбережения: всего 25 долларов, 1 доллар каждый рабочий день в месяц или хотя бы одно сохранение как Перейти ^® перевод.

С функцией «Сохранить на ходу» легко откладывать наличные. Wells Fargo автоматически переводит 1 доллар средств клиента со связанного текущего счета Wells Fargo на свой счет Way2Save для каждой соответствующей транзакции, которая представляет собой однократную покупку дебетовой карты или онлайн-оплату счетов с использованием Wells Fargo Online ^® Bill Pay.Чтобы ускорить достижение целей по сбережениям, вы можете настроить дополнительные автоматические переводы со своего текущего счета каждый месяц.

Минимальный начальный депозит для этого сберегательного счета составляет 25 долларов США, и те, кто подключает текущий счет Wells Fargo, могут выбрать защиту от овердрафта. Годовая процентная ставка на этом счете в настоящее время составляет 0,01%.

Best at Chase Bank

Chase Premier Savings℠

Информация о Chase Premier Savings℠ была собрана CNBC независимо и не рассматривалась и не предоставлялась банком до публикации.Chase Bank является членом FDIC.

Годовая процентная доходность (APY)
0,01%, с возможностью увеличения до 0,05%
Минимальный остаток
Ежемесячная плата
25 долларов в месяц, с возможностью отмены
Максимум транзакции
До 6 бесплатных выводов или переводов за цикл выписки
Чрезмерная комиссия за транзакцию
5 долларов США, если вы делаете более 6 выводов в месяц
Комиссия за овердрафт
Предлагаете текущий счет?
Предложить карту банкомата?
Да, если у вас есть текущий счет Chase

Профи

Chase Bank имеет обширную сеть банкоматов
Пользователи имеют возможность зарабатывать более высокие APY
Ежемесячная плата за обслуживание может быть отменена, связавшись с проверкой счет
Нет минимального депозита для открытия счета
До 6 бесплатных выводов или переводов за цикл выписки

Консультации

Имеет ежемесячную плату за обслуживание
Низкая APY (хотя есть возможность заработать выше)

Кто это для? Если вы ищете широкую сеть банкоматов, чтобы избежать каких-либо внесетевых комиссий, и хотите получить шанс заработать немного более высокую APY, подумайте о сберегательных счетах, предлагаемых Chase.

У Чейз Банка около 4 900 отделений и 16 000 банкоматов. Как и Wells Fargo, Chase предлагает два обычных сберегательных счета: стандартный Chase Savings℠ и Chase Premier Savings℠. Select оценил последний как один из лучших, потому что вы можете получать более высокие процентные ставки (которые Чейз называет «коэффициентами взаимоотношений») на более высоких остатках, связав свои сбережения с Chase Premier Plus Checking℠ или Chase Sapphire℠ Проверяя и совершая не менее пяти транзакций. в месяц с использованием привязанного текущего счета.

Если вы не привяжете свой счет Chase Premier Savings к текущему счету Chase, APY составит 0,01%. Но APY немного поднимается, если у вас есть связанная учетная запись. Например, вы можете зарабатывать 0,02% годовых на остатках менее 10 000 долларов США, если у вас также есть счет Premier Plus Checking или Chase Sapphire Checking. Этот APY увеличивается до 0,05% для остатков на балансе более 250 000 долларов США.

Установив связь с текущим счетом, вы также избежите ежемесячной платы за обслуживание в размере 25 долларов США, которая предоставляется вместе с программой Chase Premier Savings.В противном случае требуется ежедневный минимальный баланс в размере 15 000 долларов США. Для открытия счета не требуется минимального депозита.

Если вы решите привязать счет Chase Sapphire Checking, вы сможете воспользоваться преимуществами Sapphire℠ Banking, которые включают специальный доступ к спортивным и развлекательным мероприятиям и раннюю продажу билетов.

Chase также имеет автоматическую сберегательную программу, в которой клиенты могут получить помощь в достижении поставленных целей сбережений в мобильном приложении банка.

Существует комиссия за снятие сбережений в размере 5 долларов, если вы снимаете более шести денег в месяц, в том числе в отделении или в банкомате.Эта комиссия отменяется, если на счету на момент вывода средств остается 15 000 долларов США или более.

Best at U.S. Bank

Стандартный сберегательный счет

Информация о сбережениях банка U.S. Bank Standard была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком до публикации. Банк США является членом FDIC.

Годовая процентная доходность (APY)
Минимальный остаток
Ежемесячная плата
4 доллара в месяц, с возможностью отказа
Максимальное количество транзакций
До 6 бесплатных выводов или переводов за цикл выписки
Чрезмерная комиссия за транзакцию
Комиссия за овердрафт
Защита от овердрафта, когда вы связываете свой сберегательный счет с текущим счетом
Предлагаете текущий счет?
Предложить карту банкомата?
Да, если есть U.Текущий счет S. Bank

Pros

Комиссия ниже среднего за обычный сберегательный счет
Низкая ежемесячная плата за обслуживание, плюс возможность отказаться от минимального дневного остатка в размере 300 долларов
Низкий минимальный депозит до открыть счет
До 6 бесплатных выводов или переводов за цикл выписки

Консультации

Имеет ежемесячную плату за обслуживание (хотя и ниже, чем у других)
Низкая APY

Для кого это? Если вам нужен простой, простой и недорогой сберегательный счет в обычном банке, U.Стандартный сберегательный счет S. Bank создан для вас.

Имея около 2700 отделений и 4500 банкоматов, US Bank имеет меньшее физическое присутствие, чем другие национальные банки в этом списке, в основном на Среднем Западе и в западных частях США. Однако, как следует из названия, Стандартный сберегательный счет является простым вариант, если вы живете недалеко от банка США.

Потенциальные вкладчики могут открыть счет с минимальным депозитом в 25 долларов. Ежемесячная плата за обслуживание составляет 4 доллара в месяц. Комиссия не взимается с владельцев счетов, у которых минимальный дневной баланс составляет 300 долларов США, средний ежемесячный собранный баланс составляет 1000 долларов США, или которые не достигли 18-летнего возраста.

Предлагаемая процентная ставка составляет 0,01% от всех остатков, и вы можете воспользоваться защитой от овердрафта при привязке своего сберегательного счета к текущему счету в банке США.

Best at PNC Bank

Virtual Wallet®

Информация о виртуальном кошельке PNC Bank Virtual Wallet® была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком до публикации. PNC Bank является членом FDIC.

Годовая процентная доходность (APY)
Минимальный остаток
Зависит от учетной записи виртуального кошелька
Ежемесячная плата
Диапазон от 7 до 25 долларов США в зависимости от учетной записи виртуального кошелька, с возможностью отказа
Максимальное количество транзакций
До 6 бесплатных выводов или переводов за цикл выписки
Чрезмерная комиссия за транзакции
Комиссия за овердрафт
Защита овердрафта, предлагаемая вашим Резервным счетом и счетом роста
Предлагать текущий счет?
Предложить карту банкомата?
Да, если у вас есть текущий счет в банке PNC

Профи

Владельцы новых счетов могут получить приветственный бонус в размере до 200 долларов США
Виртуальный кошелек включает индивидуальные текущие и сберегательные счета, которые работают вместе
Зарабатывайте наличные или баллы через программу PNC Purchase Payback®
Возмещаемые несетевые комиссии банкоматов
Владельцы счетов могут выбрать лучший для них виртуальный кошелек
Варианты отказа от ежемесячной платы за обслуживание
Доступны более высокие ставки APY
До 6 бесплатных снятий или переводы за цикл выписки

Cons

Есть ежемесячная плата за обслуживание
Приходится звонить в PNC Bank, чтобы узнать APY, предлагаемые в вашем районе

Для кого это? PNC Bank — это крупный обычный банк с приблизительно 2300 отделениями и почти 18 000 банкоматов PNC и PNC Partner.Он выделяется в нашем списке своим вариантом сберегательного счета под названием Virtual Wallet®, в котором используются инновационные онлайн-инструменты, позволяющие легко увидеть, как вы управляете своими деньгами изо дня в день.

Счет лучше всего подходит для тех, кто хочет делать все свои банковские операции в одном месте, поскольку он вознаграждает вас за объединение ваших сбережений и проверки в одно целое. Владельцы новых учетных записей могут получить приветственный бонус в размере до 200 долларов в зависимости от того, какой тип виртуального кошелька они открывают. Три варианта: виртуальный кошелек, виртуальный кошелек с производительностью и виртуальный кошелек с производительным выбором.Простой виртуальный кошелек имеет основные функции учетной записи, в то время как два других варианта предлагают больше премиальных вознаграждений. Для тех, кто учится в школе, также есть вариант виртуального кошелька для учащихся.

Все вышеперечисленные варианты виртуального кошелька включают отдельные учетные записи, которые работают вместе: расходы, резерв и рост. Spend — это ваш повседневный текущий счет, зарезервируйте свой процентный текущий счет / счет для первичной защиты от овердрафта, а Growth — это ваш долгосрочный сберегательный счет / счет для вторичной защиты от овердрафта.На вашем сберегательном счете Growth доступны более высокие процентные ставки «для взаимоотношений».

Ежемесячная плата за обслуживание составляет от 7 до 25 долларов США, в зависимости от типа виртуального кошелька, и может быть отменена в зависимости от минимального остатка на ваших текущих счетах Spend + Reserve (требуемые остатки и минимальные депозиты зависят от типа виртуального кошелька. у вас есть).

Владельцы счетов виртуального кошелька могут совершать бесплатные транзакции примерно в 9000 банкоматов, принадлежащих PNC, и, если вы в конечном итоге используете банкомат, отличный от PNC, некоторые комиссии будут возмещены.

Через программу PNC Purchase Payback® клиенты также могут получать кэшбэк или баллы за покупки, сделанные с помощью дебетовой карты Visa® банка PNC Bank, которая автоматически выдается при подписке на виртуальный кошелек. В индивидуальной программе вознаграждений есть предложения от участвующих продавцов в зависимости от ваших покупательских привычек.

Хотя вы можете открыть счет виртуального кошелька онлайн, будучи обычным банком, PNC также приглашает клиентов посетить их местный филиал, чтобы открыть счет, и предлагает распечатку купона приветственного бонуса, который вкладчики могут принести с собой. выкупать.Для получения актуальной информации о APY звоните 1-888-PNC-BANK (1-888-762-2265).

Если вам нужен более простой счет, PNC Bank также предлагает стандартный сберегательный счет.

Наша методология

Чтобы определить, какие обычные сберегательные счета наиболее удобны, Select проанализировал десятки сберегательных счетов в США, предлагаемых крупнейшими национальными банками и кредитными союзами. Мы сузили наш рейтинг, рассматривая только те сберегательные счета, которые поступают от обычных банков с широкой доступностью, предлагая доступ как минимум к 2 000 физических отделений и более 4 000 бесплатных банкоматов в США.S.

Хотя в этой статье мы выбрали счета в крупнейших банках, мы сравнили каждый сберегательный счет по ряду характеристик, включая комиссию, возможности получения более высоких процентных ставок, обслуживание клиентов и любые другие специальные предложения или программы. Мы также учли такие факторы, как страховые полисы, варианты вкладов пользователей, другие сберегательные счета, предлагаемые одним и тем же банком, и отзывы клиентов, когда они доступны.

Все счета, включенные в этот список, застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов.Обратите внимание, что процентные ставки и структура комиссий для обычных сберегательных счетов могут быть изменены без предварительного уведомления. Доступность продуктов и функций зависит от рынка, поэтому они могут не предлагаться в зависимости от того, где вы живете. Большинство обычных банков требуют, чтобы вы вводили свой почтовый индекс онлайн для правильного предложения счетов. Возврат ваших сбережений зависит от соответствующих комиссий и остатка на вашем обычном сберегательном счете. Чтобы открыть сберегательный счет, большинство банков и учреждений требуют внести новые деньги, то есть вы не можете перевести деньги, которые у вас уже были на счете в этом банке.

Как пандемия повлияла на отделения банков

Из-за пандемии коронавируса, вынуждающей миллионы американцев делать банковские операции онлайн, физические отделения банков заметно остались пустыми.

В результате многие крупные финансовые учреждения закрыли (временно или постоянно) филиалы по всей стране, чтобы сэкономить на операционных расходах и побудить клиентов начать пользоваться их мобильными и веб-сервисами.

Хотя в ближайшие годы вы, вероятно, увидите, что больше банков сократят свое физическое присутствие, закрытие отделений не должно удерживать вас от открытия счета в обычном банке.Те, у кого больше всего физических мест, по-прежнему присутствуют, и вы можете рассчитывать на их массивные сети банкоматов, которые по-прежнему будут в значительной степени доступны.

Общие условия обычных сберегательных счетов, которые вы должны знать

Годовая процентная доходность (APY): Сумма процентов, которую счет зарабатывает в год.
Сети банкоматов: банкоматов могут быть как в рабочем состоянии, так и вне сети, в зависимости от того, какой у вас банк. Когда вы совершаете транзакцию в банкомате, который находится за пределами сети вашего банка, комиссия, скорее всего, будет взиматься как оператором банкомата, так и вашим банком.
Защита от овердрафта: Любые отрицательные остатки на текущем счете автоматически покрываются при привязке к сберегательному счету.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Как узнать, что мои деньги в безопасности?

В дополнение к хранилищам, охране и мерам защиты от мошенничества, которые банки используют для защиты ваших денег, ваши средства защищает более высокий уровень безопасности — Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) или Федеральная корпорация по страхованию депозитов.FDIC поддерживает стабильность и общественное доверие к финансовой системе США, защищая вкладчиков застрахованных банков от потери их вкладов в случае банкротства финансового учреждения. Программа надзора FDIC способствует безопасности и устойчивости финансовых учреждений, находящихся под надзором FDIC, защищает права потребителей и способствует инвестиционным инициативам сообщества.

В разгар Великой депрессии FDIC был создан Федеральным законом о банковской деятельности 1933 года.Конгресс хотел создать механизм, который гарантировал бы сохранность вкладов в банках-членах. И согласно FDIC, «ни один вкладчик не потерял ни копейки вкладов, застрахованных FDIC». Страхование ^{FDIC покрывает счета вкладчиков в каждом застрахованном банке в соотношении доллар к доллару, включая основную сумму и любые начисленные проценты до даты закрытия застрахованного банка в пределах страхового лимита.}

Кончик

Перед открытием депозитного счета обратите внимание на логотип с надписью «Член FDIC».

К счастью для потребителей, существуют тысячи финансовых учреждений, застрахованных FDIC, включая Wells Fargo.Ограничение страховых лимитов FDIC составляет 250 000 долларов США. FDIC страхует депозитные сертификаты и счета денежного рынка, а также традиционные текущие и сберегательные счета. Некоторые предметы, не застрахованные FDIC, включают паевые инвестиционные фонды, содержимое сейфа, аннуитеты и другие. В зависимости от типа учетной записи и категории владения можно претендовать на покрытие, превышающее текущие 250 000 долларов США; вам следует спросить своего банкира о вашей конкретной ситуации или посетить FDIC для получения дополнительной информации.

Счета, застрахованные FDIC, дают вам душевное спокойствие, поэтому вы можете быть уверены в том, что управляете своими финансами и начнете экономить сегодня.

Членами FDIC являются только банки.

Следующий вопрос

Верно!

Неверно. FDIC также включает в свои ряды сберегательные учреждения и кредитных организаций.

Неправильно.

Неверно. FDIC также считает в свои ряды сберегательные учреждения и кредитные организации.

Расширьте свои финансовые возможности

Мы стремимся помочь вам добиться финансового успеха.Здесь вы найдете широкий спектр полезной информации, интерактивные инструменты, практические стратегии и многое другое — все, что поможет вам повысить свою финансовую грамотность и достичь своих финансовых целей.

Мой финансовый гид

FDIC Resources, Федеральная корпорация по страхованию депозитов, доступ к сайту 5/7/2021

Wells Fargo Bank, N.A. Член FDIC.

Что следует знать о личных банковских и депозитных счетах

Когда дело доходит до управления деньгами, банк должен действовать как надежный друг или член семьи.

Ожидается, что банк прислушается к вашим опасениям и поймет, как они влияют на ваше планирование для достижения долгосрочных целей. Уверенность в том, что вы больше, чем просто номер счета, — один из первых шагов к поиску подходящего для вас банка.

Это особенно актуально для молодого поколения; они предпочитают искренние, очень персонализированные отношения в бизнесе и финансах.Тенденции в банковском деле миллениалов (а также банковские предпочтения поколения Z) являются доказательством того, что как продукт, банковский счет каждого миллениала и поколения Z должен иметь индивидуальный подход к уникальным обстоятельствам.

Таким образом, лучшие банки для миллениалов и поколения Z — это те, которые предлагают персонализированные банковские отношения. Молодые люди хотят иметь возможность выполнять рутинные операции в цифровом виде, где бы они ни находились. Тем не менее, специализированное обслуживание по-прежнему имеет значение, когда речь идет о более сложных банковских функциях или сложном финансовом планировании.

Отношения молодого поколения с деньгами

Финансовое благополучие является серьезной проблемой для молодых людей, но также может быть источником стресса. Некоторые банковские статистические данные о миллениалах, например, показывают, что чуть более 40% признают, что постоянно беспокоятся о деньгах, и многие признают, что связанный с деньгами стресс распространяется на многие аспекты их жизни — от отношений до досуга. Вот почему так важно, чтобы их банк был рядом, чтобы направлять их, когда им нужно принять важные финансовые решения.

Это финансовое беспокойство занимает интересное пространство между желанием независимости и потребностью в руководстве. Большинство молодых людей имеют базовые знания о том, как работают банковские операции. Однако по мере того, как миллениалы начинают свою карьеру, а представители поколения Z попадают в рабочую силу, они обнаруживают, что им нужно больше разбираться в сложных финансовых продуктах, таких как жилищные ссуды, пенсионные планы и даже кредитование малого бизнеса.

Эти молодые люди хотят, чтобы для них был доступен совет — но только тогда, когда они обращаются напрямую.Согласно недавнему опросу, только около трети миллениалов заявили, что обратятся за советом в банк. Вместо этого эти молодые люди предпочитают консультироваться с друзьями и семьей. Кроме того, очень важно, чтобы они чувствовали себя понятыми как личности; заранее подготовленные ответы, основанные на тенденциях и демографических данных, побуждают их заняться бизнесом в другом месте.

Вместо этого эти молодые люди предпочитают консультироваться с друзьями и семьей. Кроме того, чрезвычайно важно, важно, чтобы они чувствовали себя понятыми как личности; заранее подготовленные ответы, основанные на тенденциях и демографических данных, побуждают их заняться бизнесом в другом месте.

Какой банк лучше всего использовать для молодых людей?

Предложение молодым людям лучшего банковского счета означает понимание уникального способа использования финансовых учреждений.

Лучшие текущие счета для молодых людей почти не полагаются на чеки, и если вы выросли в мире цифровых технологий, где нет проблем, вы, вероятно, поймете, почему. Опыт American Bank of Missouri показывает, что почти все наши молодые клиенты имеют возможность прямого депозита и дебетовую карту.Большинство миллениалов и представителей поколения Z часто пользуются дебетовыми картами, поэтому текущие счета должны учитывать эту тенденцию.

Молодое поколение предпочитает уходить от бумажных отчетов, поэтому самые дальновидные банки позволяют проводить все транзакции онлайн или через мобильные приложения. Клиенты должны иметь возможность использовать приложение для работы с картами на своих телефонах, чтобы управлять своими дебетовыми картами и ограничивать их по своему усмотрению. Короче говоря, ключевыми являются высокотехнологичные решения, поддерживающие безупречное управление финансами.

На привычки тратить деньги миллениалов и поколения Z влияет не только социальная осведомленность, но и страх упустить что-нибудь. Сегодняшняя молодежь более чем готова тратить дополнительные деньги, например, на модный обед. Однако это сдерживается их желанием «проголосовать деньгами» за продукты и опыт социально ответственного местного бизнеса. Кроме того, финансовое беспокойство, упомянутое ранее, также влияет на их привычки к расходам, а это означает, что баланс банковского счета миллениалов и поколения Z очень разнообразен.

Эти факторы создают потребность в индивидуальном внимании. В лучших банках нет общего процесса или сценариев для работы с клиентами. Скорее, весь бизнес должен вестись через активное слушание при общении один на один. Каждый клиент индивидуален и заслуживает индивидуального подхода — в том числе для мобильных и онлайн-пользователей.

Как в банковском деле требуется сдвиг с течением времени

По мере того, как вы становитесь старше, вы, вероятно, будете вовлечены в более широкий круг инвестиций и финансовых начинаний.Мы надеемся, что ваша банковская деятельность должна диверсифицироваться и измениться по мере того, как вы приобретаете бизнес, недвижимость, акции и другие активы. Вы можете провести сравнение брокерских счетов и, в конечном итоге, выбрать различные типы пенсионных счетов.

Отсюда следует, что с возрастом ваш банковский опыт начнет сочетать и уравновешивать различные финансовые продукты и операции. Хотя вы, вероятно, будете вести текущий счет в том же банке, пока ваш фискальный портфель диверсифицируется, ваши инстинкты могут подсказать вам, что нужно искать более выгодные ставки в других финансовых учреждениях.

Причина, по которой стоит ходить по магазинам, разумна. Однако диверсификация с помощью одного финансового учреждения на самом деле может быть использована в ваших интересах. Мы рассмотрим это подробнее ниже. Однако сначала давайте взглянем на различные типы депозитных счетов, доступных вам в любом банке.

Каковы преимущества сберегательного счета?

Вашим первым банковским опытом, вероятно, был сберегательный счет, который родители открыли вам в детстве.Назначение сберегательных счетов не является загадкой; они существуют для накопления богатства. Таким образом, одним из основных преимуществ сберегательного счета является то, что он является самым простым и простым для понимания из различных банковских счетов.

Сберегательный счет

также легко открыть, и средства доступны для вас в любое время. В зависимости от множества факторов, часть баланса вашего счета застрахована федеральным правительством. Вы также будете получать проценты со своих сбережений.

Поскольку сберегательный счет не предназначен для повседневных расходов, он отлично подходит для таких вещей, как средства на случай чрезвычайных ситуаций и отпуск.Оплата счетов, покупка продуктов и другие регулярные расходы лучше выполнять с помощью текущего счета.

Каковы преимущества текущего счета?

Текущие счета, также известные как транзакционные счета, обеспечивают быстрый доступ к средствам. Вы можете производить платежи с текущего счета, выписывая традиционный бумажный чек, используя дебетовую карту или инициируя автоматический перевод. Эта простота и универсальность неограниченного доступа к средствам является основным преимуществом текущего счета.

Платежи называются дебетами, а кредиты на текущий счет — депозитами. Поскольку эти счета предназначены для повседневных расходов, остатки на текущих счетах колеблются, и деньги, внесенные на текущий счет, обычно не остаются в долгосрочной перспективе.

Иногда вам может потребоваться перевести деньги со сбережений на чеки, но сберегательные счета ограничивают количество переводов, которое вы можете сделать. В этом смысле еще одним преимуществом текущего счета является то, что в отличие от сберегательных счетов, как правило, нет правил относительно количества транзакций, которые вы можете совершать каждый месяц.

Хотя федеральный закон, известный как Положение D, гласит, что вы не можете производить платежи напрямую со сберегательного счета, расходование денег с текущего счета обычно ограничивается только балансом вашего счета, поэтому лучший вариант счета для регулярных расходов — это чек.

Что такое счет денежного рынка?

Не путать с паевым инвестиционным фондом денежного рынка, счет денежного рынка (MMA) является вариантом, приносящим проценты.Эти счета иногда называют депозитными счетами денежного рынка (MMDA), и у них есть несколько уникальных функций.

В большинстве случаев ММА платят больше процентов, чем сберегательный счет. Однако доступ к средствам можно получить с помощью чека или дебетовой карты. Эта гибкость сопровождается некоторыми ограничениями, которые отличают эти счета от обычных текущих счетов.

Итак, каковы преимущества счета денежного рынка? Помимо выплаты более высоких процентных ставок и облегчения доступа к средствам, преимущества счета денежного рынка также включают федеральное страхование до 250 000 долларов на вкладчика или 500 000 долларов для совместного счета.Недостатки заключаются в комиссиях, требованиях к минимальному балансу и ограниченному количеству ежемесячных транзакций.

Основная привлекательность ММА — более высокая процентная ставка, которая колеблется в зависимости от инфляции. Если вы поддерживаете высокий баланс на счете денежного рынка, внезапный скачок процентной ставки может принести значительную прибыль. Счета денежного рынка могут предлагать более высокие проценты, потому что в отличие от сберегательных счетов им разрешено инвестировать в государственные ценные бумаги, коммерческие ценные бумаги и депозитные сертификаты (CD).

Стоит ли инвестировать в компакт-диск?

Счет CD — это уникальное соглашение между вами и вашим банком. Когда вы вкладываете деньги на определенный срок, банк будет платить фиксированную процентную ставку, которая выше, чем те, которые выплачиваются со сберегательных счетов. Вы получаете деньги, которые вы депонировали, плюс любые начисленные проценты, когда наступит срок погашения CD или истечет срок.

Эти счета обычно сопровождаются существенными штрафами за досрочное снятие средств, поэтому лучше всего иметь срочные сбережения на другом счете, прежде чем вкладывать деньги в компакт-диск.Минимальный необходимый баланс и срок действия компакт-дисков различаются, а процент, который вы будете зарабатывать, зависит от того, сколько денег у вас есть на счете. Более длительный срок и больший депозит принесут более высокую процентную ставку.

компакт-дисков приносят сложные проценты так же, как сберегательный счет. Это означает, что заработанные проценты будут добавлены к основному балансу счета, а будущие проценты будут начисляться как процент от этого нового баланса. По этой причине важно помнить о разнице между процентной ставкой и годовой процентной доходностью (APY).Процентная ставка фиксированная, а APY — это сумма, которую вы зарабатываете в виде сложных процентов в течение одного года.

Что такое брокерский счет?

Хотя мы не предлагаем брокерские счета в American Bank of Missouri, вам, возможно, стало любопытно, когда вы услышали, как люди обсуждают, насколько успешными оказались их счета. Стоит ли вам тогда открывать брокерский счет? Надеюсь, следующая информация поможет вам определиться.

Брокерские счета — это налогооблагаемые инвестиционные счета, которые часто открываются в инвестиционной компании. После того, как вы сделали депозит, ваш баланс можно использовать для покупки различных видов инвестиционных ценных бумаг. Брокерская фирма выполняет ваши заказы на покупку и продажу в обмен на вознаграждение или комиссию.

Через брокерский счет можно приобрести многие виды инвестиций. Существуют обыкновенные акции, привилегированные акции, облигации, инвестиционные фонды недвижимости (REIT), паевые инвестиционные фонды и многие другие.Инвестиции на этих рынках могут быть сопряжены со значительным риском, а это означает, что перед инвестированием лучше всего провести обширное исследование и обратиться за советом к специалистам. Лучшие брокерские счета создаются с помощью квалифицированного руководства.

Каковы преимущества индивидуального пенсионного счета?

Индивидуальный пенсионный счет (IRA) — это способ сэкономить деньги для выхода на пенсию с дополнительными налоговыми преимуществами.Эти преимущества часто проявляются в форме безналогового роста за счет процентов или отсрочки уплаты налогов. Существует два основных типа IRA, и оба предлагают свои особые преимущества.

Традиционная IRA включает в себя внесенные деньги, которые вы можете вычесть из налоговых деклараций. Прибыль потенциально может расти с отложенным налогом до выхода на пенсию. Пенсионеры часто попадают в более низкую налоговую категорию после выхода на пенсию, поэтому отсрочка налогообложения указывает на то, что они облагаются налогом по соответствующей более низкой ставке.

С другой стороны, счета Roth IRA увеличивают деньги, с которых вы уже заплатили налоги. По этой причине ваши инвестиции могут потенциально расти без уплаты налогов и позволять снимать без налогов после выхода на пенсию, если вы выполняете определенные условия.

Несмотря на то, что они не являются разновидностью IRA, IRA с опрокидыванием также заслуживают обсуждения. Они состоят из денег, «перенесенных» из другого пенсионного плана, такого как спонсируемый работодателем план 401 (k) или 403 (b). Эта транзакция пролонгации также может происходить как на традиционном IRA, так и на Roth.Накопление на пенсию имеет решающее значение для вашего финансового благополучия, и лучше начать как можно раньше, чтобы вы могли воспользоваться преимуществами пенсионного счета раньше, чем позже.

Диверсификация под одной крышей

После того, как у вас будет четкое представление о различных типах депозитных счетов, вы сможете узнать о диверсификации. Когда приходит время диверсифицировать свои инвестиции, лучшая стратегия — держать различные счета в одном банке.Как только вы расскажете нам о своих целях, мы сможем поговорить о продуктах, которые у нас есть, и показать вам, как создание вашего портфеля в одном месте дает большую гибкость в отношении различных процентных ставок, которые мы можем предложить.

Допустим, у вас есть текущие, сберегательные счета и счета денежного рынка в American Bank of Missouri. Когда вы спрашиваете нас о повышении процентной ставки по сбережениям, чтобы соответствовать тому, что предлагает другой банк, мы сможем помочь вам лучше, чем если бы у вас были только текущие и сберегательные счета.Диверсификация с помощью одного банка дает вам преимущество в переговорах. Тем не менее, люди часто переходят свой бизнес в другое место, а не болтают со своим проверенным банком.

Почему люди меняют банк?

Плохое взаимодействие с пользователем в банковской сфере — лишь одна из причин смены банка. Исследования показывают, что неудовлетворительный опыт пользователей мобильного банкинга заставляет клиентов искать лучшие варианты в другом месте. Согласно исследованиям Javelin Strategy & Research и Jumio, такой некачественный опыт приводит к тому, что 43% миллениалов отказываются от мобильных услуг своих банков.А 31% из тех, кто прекратил пользоваться этими мобильными приложениями, в конечном итоге вообще сменили банк.

В лучших банках такого негативного опыта у пользователей не бывает. Отличные финансовые учреждения гордятся своей безупречной работой с мобильным банкингом и гарантируют, что специалисты готовы ответить на вопросы и проинструктировать клиентов по любым потенциальным проблемам.

Молодые люди отмечают, что их главные причины для смены банка включают большие комиссии за низкий баланс, снятие средств в банкоматах и аналогичные недостатки.Кроме того, 16% людей в возрасте от 25 до 34 лет хотят открыть счета в онлайн-банках, а более крупные национальные банки контролируют 68% банковского бизнеса этой возрастной группы.

Иногда у людей есть очень веские причины менять банк; однако лучше не перекладывать услуги на более крупный национальный банк. Вы просто не получите того уровня личного внимания, который может предложить местный банк. Эти банки инвестируют не только в успех общества, но и в ваше общее финансовое здоровье.

Что такое процентные ставки?

Сегодня люди гораздо лучше осведомлены о процентных ставках и доходах, чем десять лет назад. В этой области все еще необходимо образование, но оно далеко не так много, как когда-то. Например, клиенты очень чувствительны к процентным ставкам. Они часто спрашивают, какова хорошая процентная ставка для сберегательного счета или как получить более высокую процентную ставку по сбережениям. Прежде чем обратиться к этому вопросу, давайте посмотрим, что такое процентные ставки.

Банки платят проценты, потому что вы предоставляете им деньги для финансирования других продуктов и инвестиций. Например, деньги на вашем сберегательном счете используются для ссуд других клиентов, а выплачиваемые вам проценты представляют собой процент от денег, которые они заработали с вашими средствами. По сути, ваши депозиты функционируют как ссуды банку.

Банк поддерживает бизнес, взимая более высокую процентную ставку по ссудам, чем выплачивает по счетам. Кроме того, процентные ставки и частота начисления сложных процентов определяют ваш доход с течением времени.Так можно ли договориться о процентных ставках? Нет, так как они устанавливаются на усмотрение вашего банка. Однако на ваши ставки влияет кредитная история и баланс вашего счета. Это означает, что вы можете работать над достижением более высоких процентных ставок, заботясь о своем общем финансовом здоровье.

Нас часто спрашивают, какова хорошая процентная ставка для сберегательного счета. Однако лучше спросить, как работают компакт-диски. К сожалению, многие люди не знакомы с компакт-дисками; они будут искать процентные ставки в разных банках, не понимая различий в различных типах процентных счетов.

В American Bank of Missouri мы стараемся информировать наших клиентов о том, что сберегательные счета не всегда являются лучшим способом получения пассивных процентных доходов. Мы с энтузиазмом знакомим клиентов с этими областями, поскольку это позволяет нашему партнерству с ними процветать. В конце концов, лучшие банковские отношения строятся на качественном образовании и доверии.

Почему местный банк?

Ваш личный банковский портфель, несомненно, является неотъемлемой частью вашей жизни и помогает обеспечить комфортное будущее.Прочные личные отношения с вашим банком — это не только источник комфорта и уверенности, но и разумное финансовое решение.

Так что, местные банки лучше своих национальных? Ответ зависит от того, что вы хотите видеть в своих личных банковских отношениях. Более мелкие местные банки, такие как наш, понимают регионы, которые они обслуживают, и людей, которые в них живут. Мы с большей вероятностью поймем финансовые проблемы, которые будут озвучивать наши клиенты, еще до того, как войдем в дверь, и этот контекст является ключевым.

Еще одним существенным отличием является гибкость местных банков в согласовании ставок, условий и комиссий с клиентами без получения одобрения совета директоров. В American Bank of Missouri мы избегаем сваливать наших клиентов вместе в пресловутую коробку; Вместо этого наша цель — познакомиться с каждым клиентом и понять его или ее финансовые цели. Таким образом мы можем создавать передовые продукты и расширять ваш личный банковский портфель с учетом индивидуальных потребностей и обстоятельств.

Все, что мы делаем, основано на том, что происходит с вами: на личности. Со временем наши кассиры, представители службы поддержки клиентов и менеджеры филиалов узнают вас по имени, когда вы войдете в дверь. Приходите и поговорите с нами о ваших долгосрочных целях. Мы уверены, что вы сразу заметите разницу в том, как мы работаем. Мы поможем вам составить идеальный финансовый план, независимо от того, на каком этапе жизни вы находитесь. Просто поговорите с нашими экспертами, чтобы начать работу.

Блоги о потребительских депозитах

Открыть онлайн за несколько минут — BMO Harris

Банковские продукты и услуги подлежат одобрению банка и кредита.BMO Harris Bank N.A. Член FDIC .

Уведомление для клиентов

Чтобы помочь правительству в борьбе с финансированием терроризма и отмыванием денег, федеральный закон (Закон США о патриотизме (Раздел III Pub. L. 107 56, подписанный 26 октября 2001 г.) требует от всех финансовых организаций для получения, проверки и записи информации, идентифицирующей каждого человека, открывающего учетную запись. Когда вы открываете учетную запись, мы запрашиваем ваше имя, адрес, дату рождения и другую информацию, которая позволит нам идентифицировать вас.Мы также можем попросить вас предоставить копию ваших водительских прав или других документов, удостоверяющих личность. Для каждого предприятия или юридического лица, открывающего счет, мы будем запрашивать ваше имя, адрес и другую информацию, которая позволит нам идентифицировать юридическое лицо. Мы также можем попросить вас предоставить копию свидетельства о регистрации (или аналогичного документа) или других документов, удостоверяющих личность. Информация, которую вы предоставляете в этой форме, может быть использована для проверки кредитоспособности и подтверждения вашей личности с использованием внутренних источников и сторонних поставщиков.Если запрошенная информация не будет предоставлена в течение 30 календарных дней, счет будет закрыт.

Сторонние веб-сайты могут иметь политику конфиденциальности и безопасности, отличную от BMO Harris. Ссылки на другие веб-сайты не означают одобрения или одобрения таких веб-сайтов. Ознакомьтесь с политикой конфиденциальности и безопасности веб-сайтов, на которые можно перейти по ссылкам с веб-сайтов BMO Harris.

Эта информация не предназначена для налоговых или юридических консультаций. Эта информация не может быть использована ни одним налогоплательщиком для избежания налоговых штрафов, которые могут быть наложены на налогоплательщика.Эта информация используется для поддержки продвижения или маркетинга обсуждаемых здесь стратегий планирования. BMO Harris Bank N.A. и его аффилированные лица не предоставляют клиентам юридических или налоговых консультаций. Вам следует обсудить свои конкретные обстоятельства со своими независимыми юридическими и налоговыми консультантами.

TD Bank Надежность и безопасность депозитов

В связи с недавними потрясениями на финансовых рынках, включая заявление о банкротстве Lehman Brothers и приобретение Merrill Lynch, мы понимаем, что наши клиенты могут быть обеспокоены устойчивостью TD Bank и сохранность своих вкладов.

Мы хотим заверить вас в том, что мы сильное и стабильное финансовое учреждение, и вы должны быть уверены, что ваши банковские депозиты у нас в безопасности и покрываются страховкой FDIC в максимально допустимой законом степени. Для получения дополнительной информации прочтите ответы на часто задаваемые вопросы ниже.

Как заявление о банкротстве Lehman Brothers по главе 11 или приобретение Merrill Lynch влияет на TD Bank?

В банке все в обычном режиме.
Нам известно, что ряд фирм столкнулись с серьезными финансовыми трудностями в течение последних 18 месяцев в результате инвестиций, связанных с субстандартным кредитованием.
Заявление о банкротстве Lehman Brothers и продажа Merrill Lynch не повлияли на наш банк.

Связана ли финансовая группа TD Bank с Lehman Brothers?

Прямая чистая позиция финансовой группы TD Bank в Lehman является номинальной.

Что привело к этим рыночным событиям и как я могу узнать, что то же самое не произойдет с TD Bank?

Ряд коммерческих банков, а также инвестиционных банков обанкротились или столкнулись с трудностями в результате инвестиций, связанных с субстандартным кредитованием и другими сложными кредитными продуктами.
Вас должен утешить тот факт, что ни TD Bank, ни TD Bank Financial Group не занимаются и не занимались субстандартной ипотекой, а также мы не предлагаем комплексные кредитные продукты.
Мы — сильное и стабильное финансовое учреждение, и вы должны быть уверены, что ваши банковские депозиты у нас безопасны и покрываются страховкой FDIC в пределах, максимально разрешенных законом. Мы готовы предоставить вам информацию, необходимую для защиты ваших вкладов.

Стоит ли мне беспокоиться о банковских услугах в TD Bank?

№Вы можете успокоиться, зная, что это обычный бизнес в банке.
Мы рады возможности поговорить с вами о наших конкурентоспособных депозитных продуктах и надеемся помочь вам в достижении ваших финансовых целей.
Предлагая широкий спектр финансовых продуктов и индивидуальное обслуживание, мы являемся надежным банковским партнером для физических и юридических лиц любого размера.

Как я могу узнать, что TD Bank — надежный и надежный банк?

ТД Банк, Н.A., работающий как TD Banknorth and Commerce Bank, входит в 15 крупнейших банков США. TD Bank, N.A. — надежное и надежное финансовое учреждение с филиалами / магазинами от штата Мэн до Флориды. TD Banknorth и Commerce Bank являются торговыми марками TD Bank, N.A.
Наша основная материнская компания, TD Bank Financial Group, является одним из крупнейших и наиболее уважаемых финансовых институтов в Северной Америке и одним из немногих банков в мире с тройным рейтингом «а» от Moody’s Investors Service.
Ни TD Bank, ни TD Bank Financial Group не занимаются и не занимались субстандартной ипотекой, и мы не предлагаем комплексные кредитные продукты.
У нас консервативная практика кредитования, и наш диверсифицированный кредитный портфель продолжает расти.

Безопасны ли мои вклады в TD Bank?

Вы должны быть уверены, что ваши банковские депозиты у нас в безопасности и защищены страховкой FDIC.
Напоминаем, что ваши депозиты у нас застрахованы FDIC до максимальной суммы, разрешенной законом. Мы готовы предоставить вам информацию, необходимую для защиты ваших вкладов.
Узнайте конкретную информацию о лимитах страхования FDIC

Какая капитализация у ТД Банк?

TD Bank, N.A. имеет и остается хорошо капитализированным и превышает нормативные минимумы.

Имели ли место какие-либо необычные действия вкладчиков или кредиторов в TD Bank?

Нет. Это обычное дело.

Почему недавно упала цена акций финансовой группы TD Bank?

Текущие рыночные условия влияют на все компании, предоставляющие финансовые услуги, и мы не застрахованы от этих условий.Мы также считаем, что на стоимость акций TD влияет широко распространенный скептицизм инвесторов в отношении финансовых компаний, особенно тех, которые связаны с США. Тем не менее, пока что в этом году цена акций TD упала меньше, чем у большинства наших канадских и американских банков. TD имеет очень качественную прибыль, и мы уверены, что у нас хорошие перспективы на будущее.
Filed Under: Filed Under:Разное
Навигация по записям
« Бизнес для девушки с минимальными вложениями: Бизнес для женщин — ТОП 40 бизнес-идей с нуля
Бизнес план кондитерской готовый: готовый пример. Открываем кондитерскую с нуля »
You May Also Like
Лечение аллергии у детей: эффективные методы и симптомы
Как правильно готовить детскую молочную смесь: полезные советы для родителей
Физическое развитие ребенка в первый год жизни: нормы и особенности по месяцам
Добавить комментарий Отменить ответ
Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *
Комментарий *
Имя *
Email *
Сайт
Найти:
Рубрики
© 2024 Москва Бартер - Доска объявлений Москвы и Московской области. Каталог организаций региона. Все права защищены..
Карта Сайта

Россияне в марте сняли с валютных депозитов в «Сбере» рекордную сумму за год

Совкомбанк — новости и информация о компании

Как и какой выбрать надежный банк для депозита в Украине в 2021 году

Собственники банка

Рейтинги

Репутация банка на рынке

Достаточность капитала банка

Данные финансовой отчетности

Уровень процентных ставок по депозитам

Территориальное расположение, филиальная и банкоматная сеть

Тарифы банка

Где искать информацию о банках?

Сбережение криптовалют | Лучшая платформа для сбережений

Рейтинг надежности банков Украины 2021: Кому можно доверять

5 лучших национальных банков 2021-2022 годов

Наши лучшие подборки лучших национальных банков 2021-2022 годов

Отзывы о лучших национальных банках

Bank of America — Лучшее обслуживание клиентов

Как мы выбирали лучшие национальные банки 2021-2022 годов:

Больше от денег:

Лучшие банки 2021 года

Лучшие банки 2021 года

Наша группа экспертов для этого руководства

Подробнее о лучших банках 2021 года: кирпич и миномет

TD Bank

Годовая процентная доходность (APY)

Плюсы

Минусы

Регионы

Годовая процентная доходность (APY)

Мин. Депозит

Плюсы

Минусы

Банк США

Годовая процентная доходность (APY)

Плюсы

Минусы

Bank of America

Подробнее о лучших банках 2021 года: онлайн

Axos

Годовая процентная доходность (APY)

Плюсы

Минусы

Capital One 360 ​​

Годовая процентная доходность (APY)

Плюсы

Минусы

Союзник

Годовая процентная доходность (APY)

Плюсы

Минусы

Откройте для себя

Годовая процентная доходность (APY)

Плюсы

Минусы

Alliant Credit Union

Годовая процентная доходность (APY)

Мин. Депозит

Плюсы

Минусы

Другие банки, которые мы рассматривали, но не попали в категорию

Насколько надежны эти банки?

Обычные банки

Интернет-банки

Часто задаваемые вопросы

Почему стоит доверять нашим рекомендациям?

Как мы выбирали лучшие банки?

Что лучше: обычный банк или интернет-банк?

Какой банк номер один в Америке?

Советы экспертов по выбору лучшего банка для вас

Как можно определить, подходит ли им банк?

На что следует обратить внимание в обычном банке?

Что нужно искать в онлайн-банке?

лучших сберегательных счетов на ноябрь 2021 года

Best at Bank of America

Bank of America Advantage Savings

Годовой процент Доходность (APY)

Минимальный остаток

Ежемесячная плата

Максимальное количество транзакций

Capital One 360