Купим ООО с историей без долгов
Почему мы можем купить ООО с историей в Москве? На языке бизнеса «с историей» означает, что фирма или ООО была зарегистрирована не совсем недавно, а некоторое время назад, то, что она имеет определенный «возраст», например, более 6 мес., старше 1 года, 2-3 лет и более. Это может иметь большое значение. Конечно же в это время ООО должно сдавать вовремя и полностью бухгалтерскую и налоговую отчетность, не создавая долгов, т.е. каких-либо обязательств, к примеру, перед бюджетом по налогам, или страховым взносам перед внебюджетными фондами. Покупают различные фирмы ООО с историей, можно купить ООО с НДС на обшей системе налогообложения (ОСНО), ООО с упрощенной системой налогообложения (УСН), ООО без оборотов, ООО с оборотами.
А что значит фирма с оборотами и без оборотов?
Под оборотами обычно понимают любые операции финансово-хозяйственной деятельности организации, которые отражаются на счетах бухгалтерского учета. Это могут быть и движения по расчетному счету и по кассе, а также это могут быть так называемые внутренние операции. Например, если учредитель внес вклад в имущество Общества, этого может быть и не видно по выписке по расчетному счету, по кассе, и тем не менее это будет уже считаться оборотом. Поэтому часто продавцы и покупатели ООО под оборотом понимают поступления на счет или в кассу, но это не полный оборот а только выручка или часть выручки фирмы. Как правило, обороты превышают объем выручки. Поэтому, если у ООО в бухгалтерском балансе отражен только уставный капитал, то только такой баланс будет считаться нулевым балансом, а фирма — без оборотов. Но если бухгалтер отразил хотя бы займ от учредителя, это уже будет считаться оборотом.
Смена директора ООО с долгами в Украине: тонкости процедуры
В сентябре 2020 года к нам обратился Клиент — собственник ООО в Киеве, которое необходимо было ликвидировать. Сложность состояла в том, что на ООО числился налоговый долг, а также в том, что перед ликвидацией необходимо было провести смену директора ООО.
Мы обсудили с Клиентом возможность “альтернативной ликвидации ООО” совместно с процедурой смены руководителя.
В этом материале мы расскажем о возможности проведения таких действий в Украине.
Интересно: Как закрыть ООО быстро?
Какой порядок ликвидации выбрать для фирмы с долгами?
Существует несколько возможных процедур ликвидации ООО, например:
- Стандартная ликвидация компании — обычная ликвидация, описанная нами много раз тут. Такой вид ликвидации подходит для ООО без задолженностей.
- Реорганизация ООО — обычно такая процедура предусмотрена в процессе слияния или присоединения предприятий. Такую процедуру можно провести для компании с небольшими долговыми обязательствами, при наличии, разумеется, предложений по слиянию.
- Продажа ООО со сменой учредителей — по сути, это также возможность для нынешнего собственника избавиться от ненужной ООО, передав все корпоративные права на фирму покупателям. При этом сама фирма свою деятельность не прекращает. Более подробно о таком варианте мы писали тут. Если фирма имеет задолженность — покупать ее или нет, зависит целиком от желания покупателя.
- Ликвидация ООО через банкротство. Такой способ может быть актуален для предприятий с крупными задолженностями перед кредитором. С другой стороны, это самый длительный из предложенных вариантов, который подразумевает судебное разбирательство.
Существует также так называемая “Альтернативная ликвидация ООО” для тех, кто хочет распрощаться с компанией как можно быстрее, передав заботу о ее ликвидации третьему лицу.
В процедурном плане альтернативная ликвидация ООО идентична с продажей ООО со сменой учредителей. То есть собственник передает все корпоративные права на компанию человеку (ликвидатору), который далее самостоятельно будет заниматься ликвидацией ООО.
Смена директора при ликвидации ООО с долгами
Когда решение о ликвидации ООО принято, особенно если это решение об альтернативной экспресс ликвидации компании — одним из первых действий будет смена директора ООО.
Смена руководителя ООО может происходить по его решению, или в случае совместной договоренности — в таком случае процедура будет инициирована по заявлению на увольнение директора.
Также смена директора ООО может происходить по решению учредителей компании — в таком случае стартом процедуры увольнения будет решение Общего собрания учредителей ООО, зафиксированное в протоколе, а также приказ, выданный на основании протокола.
Интересно: Как ликвидировать ООО с долгами?
Если речь идет об альтернативной ликвидации, новым директором может стать ликвидатор или его доверенное лицо.
Существуют ситуации, когда директор ООО отказывается покидать свою должность. Что делать в такой ситуации, мы уже описывали
Для безопасной и быстрой смены директора ООО нужно:
- Подготовить и верно оформить все документы и решения про увольнение директора и его замену.
- Подать готовые документы, в том числе протокол Общего собрания ООО государственному регистратору либо нотариусу, который проводит регистрационные действия.
Возможные сложности: если директор является одновременно и бухгалтером предприятия, придется дополнительно уведомить налоговую, подав туда заявление 1-ОПП.
После проведения всех действий у регистратора по смене директора ООО будет нужно получить ЭЦП для нового директора и уведомить банки, в которых открыты счета компании (при необходимости).
Примечание: Разумеется, если альтернативная ликвидация проводится в нашей компании, стоимость услуг по смене директора включается в общую стоимость ликвидации, а сам алгоритм действий рассчитывается таким образом, чтобы уложиться в минимальные сроки.
Что касается самой процедуры альтернативной ликвидации ООО с долгами — Вы можете узнать все подробности процедуры тут.
Хотите сменить директора в ООО с долгами или ликвидировать ООО в Украине? Обращайтесь к нам! Мы проведем все регистрационные процедуры просто и быстро!
Больше о смене директора ООО читайте здесь.
Больше о процедуре ликвидации ООО в Украине, в том числе с долгами, читайте здесь.
Ликвидация фирмы с долгами перед поставщиками
Альтернативная ликвидация
Под альтернативной ликвидацией понимается такой способ прекращения деятельности компании, при котором компания прекращает свое существование, но несколько иначе, чем это предусмотрено в гражданском кодексе РФ.
Таких способ достаточно много, но эффективных мало (отмечены зеленым):
Ликвидация через куплю-продажу;
Реорганизация;
Перевод компании на нерезидента;
Ликвидация через управляющую компанию;
Смена учредителя на оффшор;
Давайте будем откровенны, на рынке много предложений от разных компаний, который зазывают ликвидировать ооо в кратчайшие сроки и защитить от поставщиков, но многие предложения не только не выгодные с экономической точки зрения, но и опасны (уголовная и субсидиарная ответственность.
Возьмем, к примеру первый способ из нашего списка (купля-продажа) обычно в этом случае идет речь о переводе фирмы на номинального участника (он же генеральный директор). Вроде все выглядит хорошо: вы продаете фирму кому-то и теперь этот кто-то отвечает по обязательствам общества.
Вот только есть нюанс, этот кто-то обычно простой менеджер/курьер/ пенсионер и если вдруг запахнет жаренным, то в первую очередь скажет, что является просто номинальным директором. Кроме того, поставщики могут инициировать процедуру банкротства, в рамках которой вас могут привлечь к ответственности, так как обязательства по поставкам возникли во время вашего руководства (владения).
Итог: способ широко рекламируемый, но не рабочий
Аналогичная ситуация и с так называемой «реорганизацией», вообще это абсолютно легальная процедура, в рамках которой можно спокойно прекратить деятельность первичной компании путем слияния, поглощения, но есть одна проблема, вернее две:
- Налоговая часто блокирует подозрительные реорганизации;
- Поставщики, увидев процесс реорганизации запустят процедуру банкротства.
Кроме того, реорганизация происходит путем уведомления через официальные площадки (Вестник /Коммерсант) , что не останется незамеченным.
Итог: способ также не подходит
Не спешите расстраиваться
Как мы уже и сказали в начале способов много, мы просто рассмотрели (вернее вкратце обозначали) лишь два наиболее популярных способов. Но наверное вам уже понятно, что ликвидация фирмы с долгами перед поставщиками требует как раз таки малоизвестных и «непопулярных» вариантов.
На наш взгляд самым лучшим является – ликвидация через управляющую компанию ( прочитайте об этом методе подробнее тут):
Первый этап: происходит расширение уставного капитала вашей компании, куда входит УК. Затем вы выходите из общества (заметьте между ук и вами никакой сделки нет).
Второй этап: Происходит введение ук в качестве второго единоличного исполнительного органа, а затем смена старого директора на УК. В Большинстве случаев ФНС позволяет только так ввести УК на место генерального директора,
После второго этапа вы уже никак не связаны с проблемной фирмой!
Третий этап: Ликвидируется материнская компания УК, в некоторых случаях сама УК.
Четвертый этап: ФНС принудительно ликвидирует вашу компанию, так как ее директор и учредитель (управляющая компания) – ликвидированы.
Snowball Payoff от ПРИЛОЖЕНИЯ БУДУЩЕГО, ООО
Избавление от долгов — это первый шаг на пути к финансовой свободе, и Debt Free Box — ваш спутник в этом путешествии.
Debt Free Box — это самое простое в использовании приложение для управления выплатой долга — нет необходимости отслеживать каждую транзакцию или детали — просто настройте план выплат один раз, и приложение поможет вам выполнить его, пока вы полностью не освободитесь от долгов.
Есть ли у вас ипотечный кредит, автокредит, студенческий кредит или любой другой долг, с которым вы боролись годами или месяцами, пытаясь погасить его? Вы не одиноки.Коробка без долгов упростит вам разум, помогая спланировать своевременную выплату долгов.
Вам больше не нужно быть перегруженным долгами, когда есть приложение, которое объединит все долги в одном месте и поможет вам быстро их погасить.
Это приложение БЕСПЛАТНО, так что вы можете нажать кнопку «Установить» прямо сейчас!
Why You Will Love Debt Free Box:
Метод «снежного кома» и стратегия дополнительных выплат:
— Определите, в каком порядке вы хотите выплатить свои долги — сначала наименьшие? или сначала высший процент?
— Используйте высвободившиеся ежемесячные средства для более быстрой выплаты последующих долгов (как снежный ком).
— Добавляйте дополнительный платеж каждый месяц и смотрите, сколько вы сэкономите проценты и время.
«Быстрая перемотка вперед»:
— Нет необходимости вводить транзакции вручную ! Просто скажите приложению перемотать вперед для вас
— Перемотка вперед позволяет приложению обновить ваш долг до текущего статуса, как если бы вы следовали первоначальному плану
— Вы можете вручную обновить свои долги или изменить план выплат в любое время
Простой и понятный пользовательский интерфейс без рекламы
— Это поможет вам четко и быстро увидеть результаты.
Новая опция / Редактировать долг — Позволяет редактировать:
— Имя
— Категория долга (авто, банк, кредитная карта, студенческая ссуда, медицина, ипотека, компьютер, консолидация счетов и другие)
— Остаточный баланс
— Сумма кредита
— Процентная ставка
— Срок следующего погашения
— Минимальный ежемесячный платеж
Показывает детали графика платежей:
— Остаток
— Выплата долга
— Проценты
— Сумма платежа
— Основная сумма
— Остаток
Самая быстрая выплата — Приложение рассчитает самый дешевый и быстрый способ погашения всего долга.
Это дает вам полный контроль — вы можете просмотреть свои долги и решить, какие долги вы должны выплатить в первую очередь и какую дополнительную сумму нужно заплатить. Приложение поможет вам сосредоточиться на своем плане.
Поддерживает все типы долгов — Debt Free Box поддерживает различные типы долгов, включая кредитную карту, ссуду наличными, студенческую ссуду, ссуду на покупку автомобиля, ипотеку и многое другое.
Анализ «что, если» — вы можете попробовать различные сценарии «что, если», такие как изменение процентной ставки или дополнительные ежемесячные платежи.
Дополнительная оплата — помогает рассчитать проценты и сэкономить время.
Суперсовместимость — оптимизирована для работы на всех ваших предпочтительных мобильных устройствах.
Регулярные обновления — больше никаких ошибок или надоедливых сбоев. Приложение периодически обновляется, чтобы гарантировать безупречную работу. Обновления также могут включать в себя некоторые новые замечательные бонусные функции.
Не стесняйтесь написать нам! Мы всегда прислушиваемся к вашим предложениям по улучшению Debt Free Box. Если у вас возникли проблемы с приложением, просто свяжитесь с нами, и мы вам поможем!
** Вам нравится наше приложение? Мы будем рады услышать об этом! Пожалуйста, уделите время, чтобы оставить нам хороший отзыв.Это действительно помогает! **
Пока вы в настроении делиться, оставьте нам лайк и на Facebook, СПАСИБО.
Мы очень ценим вашу поддержку! Вы вдохновляете нас на создание новых замечательных приложений, таких как Debt Free Box. Начните оставлять долги позади, установив Debt Free Box на свое мобильное устройство!
| Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию. | 9,95% — 35,99% Годовая процентная ставка | 2000–35 000 долларов США ** |
| ||
| Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию. | 6,79% — 17,99% Годовая процентная ставка | от 5000 до 35000 долларов США |
| ||
| Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию. | 5,99% — 29,99% Годовая процентная ставка | От 5000 до 50 000 долларов США |
| ||
| Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию. | 6,99% — 24,99% Годовая процентная ставка | 2500–35 000 долл. США |
| ||
| Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию. | 7,99% — 29,99% Годовая ставка | 7 500–50 000 долларов |
| ||
| Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию. | 10,68% — 35,89% Годовая процентная ставка | От 1000 до 40 000 долларов США |
| ||
| Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию. | 15,49% — 35,99% Годовая процентная ставка | от 2000 до 36 500 долларов США |
| ||
| Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию. | 2,49% — 19,99% Годовая процентная ставка | от 5000 до 100000 долларов США |
| ||
| Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию. | 6,99% — 19,99% Годовая процентная ставка 1 | 3500–40 000 долларов 2 |
| ||
| Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию. | 18,00% — 35,99% Годовая процентная ставка | 1500–20 000 долларов США |
| ||
| Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию. | 5,99% — 24,99% Годовая процентная ставка | 5000–40 000 долл. США |
| ||
| Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию. | 5,99% — 17,99% Годовая процентная ставка | От 600 до 20 000 долларов США (в зависимости от срока кредита) |
| ||
| Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию. | 6,95% — 35,99% Годовая процентная ставка | 2000–40 000 долларов США |
| ||
| Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию. | от 5,99% до 18,83% годовых | от 5000 до 100000 долларов |
| ||
| Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию. | 8,93% — 35,93% Годовая процентная ставка 7 | от 1000 до 20 000 долларов |
| ||
| Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию. | 5,94% — 35,97% Годовая процентная ставка | От 1000 до 50 000 долларов США |
| ||
| Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию. | 6,46% — 35,99% Годовая процентная ставка 4 | от 1000 до 50 000 долларов 5 |
| ||
| Сравните ставки этих кредиторов, не влияя на ваш кредитный рейтинг. 100% бесплатно! Сравнить сейчас | ||
| Все годовые процентные ставки отражают скидки при автоплате и лояльности, если они доступны | Раскрытие LightStream | Узнать больше о тарифах и условиях | ||
Какой размер долга подходит для участия в программе управления долгом?
Минимальных требований к долгу для программы управления долгом не существует.Некоммерческое консультационное агентство по кредитным вопросам предоставит бесплатные консультации по кредитным вопросам и составление бюджета при любом уровне долга. Если программа управления долгом — лучшее решение для вас, вы можете зарегистрироваться с долгом в 1000, 5, ООО или даже 100000 долларов. В отличие от других программ по облегчению долгового бремени, таких как погашение долга, для которых требуется минимум $ 10 000 долга, программы управления долгом не имеют минимальных требований.
Каждая ситуация уникальна, и единственный способ выяснить, имеете ли вы право на участие в программе управления долгом (DMP), — это принять участие в сеансе кредитного консультирования.
К счастью, кредитные консультации бесплатны и относительно быстро. Вы узнаете, достаточно ли у вас долга, чтобы записаться в DMP, всего за 20-40 минут.
Право на участие в программе управления долгом
Кредитные консультационные агентства имеют формулы для определения требований к программе управления долгом. В правилах указано, что вам нужно зарабатывать достаточно денег, чтобы иметь возможность оплачивать свои расходы и ежемесячный платеж своим кредиторам. Хорошей новостью является то, что ваш ежемесячный платеж может быть снижен за счет снижения процентных ставок в компаниях, выпускающих кредитные карты.
Есть две ситуации, в которых вы не имеете права на участие в программе управления долгом:
- Вы не получаете достаточного дохода: В этой ситуации ваши ежемесячные расходы и выплаты по долгу в сумме больше, чем вы зарабатываете за месяц. В этом случае вы можете попытаться резко сократить свои расходы с помощью более строгого составления бюджета, или кредитные консультанты могут порекомендовать другие варианты облегчения долгового бремени, если ситуация ужасна.
- Вы получаете слишком большой доход: Если у вас остается значительная часть денег в конце каждого месяца, это говорит кредиторам о том, что у вас есть возможность погасить долг самостоятельно.Для этого может потребоваться определенная финансовая дисциплина, но вы не получите никаких льгот от кредиторов в рамках программы управления долгом.
Процесс начинается с телефонного звонка или онлайн-собеседования, во время которого кредитные консультанты делают обзор ваших финансов и предлагают бесплатные советы по составлению домашнего бюджета. Этот бюджет должен точно отражать ваши доходы и расходы и помогать консультантам определить, подходите ли вы для участия в программе управления долгом.
Программа управления долгом работает лучше всего, когда у вас остается достаточный доход — после покрытия основных домашних расходов, таких как аренда, питание, транспорт, одежда и т. Д.- производить фиксированный ежемесячный платеж по кредитной карте.
Чтобы добраться до этой точки, иногда требуется увеличить сумму, заложенную в бюджете на второстепенные вещи, такие как кабельное телевидение, питание вне дома, поход в кино, новую пару обуви, — но это компромисс для достижения в конечном итоге статуса без долгов.
Консультанты, с которыми вы разговариваете, обладают квалификацией для оказания помощи в составлении бюджета для всех уровней доходов и расходов и имеют опыт в предоставлении советов о способах сокращения расходов, чтобы в конце каждого месяца оставалось больше дохода.
Почему план управления долгом помогает
Финансовое положение каждого домохозяйства уникально, поэтому не существует единого решения, которое могло бы решить все проблемы и сказать: «Это все исправит!»
Однако, если вы проигрываете финансовую борьбу и ищете решение, которое можно было бы использовать с имеющимся у вас доходом, вам следует позвонить в некоммерческое агентство по консультированию по кредитам и спросить о плане управления долгом.
План управления долгом может снизить ваши ежемесячные платежи за счет уменьшения процентов, которые вы платите по задолженности по кредитной карте.Это создаст доступный ежемесячный платеж, который погасит ваш долг за 3-5 лет. Во многих случаях потребители видят снижение процентных ставок по кредитным картам с 25-30% до 9% или даже ниже.
Когда управление долгом — хорошее решение
Люди обычно игнорируют предупреждающие признаки финансовой катастрофы и надеются, что ситуация сама собой позаботится. Очевидно, это не лучшая стратегия!
Некоторые из предупреждающих знаков включают:
- Вы вынуждены использовать кредитную карту для оплаты повседневных расходов, потому что у вас нет наличных денег.
- У вас проблемы с соблюдением нескольких сроков.
- Вы производите только минимальные платежи по счетам кредитной карты.
- У вас слишком высокие процентные ставки.
Долг под высокие проценты, как и кредитные карты, является основной причиной, по которой потребители используют программу управления долгом. В большинстве случаев задействовано несколько кредитных карт, но могут быть включены и другие формы долга с высокими процентами, такие как ссуды до зарплаты или ссуды на покупку автомобиля, медицинские счета, личные ссуды и частные студенческие ссуды или любые необеспеченные ссуды.
Управление долгом — хорошее решение, если вы можете извлечь выгоду из:
- Сниженные процентные ставки
- Единый фиксированный ежемесячный платеж
- Ежемесячные отчеты о ваших успехах в погашении долга
- Программное обеспечение для управления счетами для отслеживания платежей, остатков и процентов
- Консультанты, которые обращаются за поддержкой
- Прекращение звонков из коллекторских агентств
- Ежемесячные напоминания о сроках выплаты
- Обучение бюджетированию, управлению и экономии денег
Дополнительные преимущества программы управления долгом
Целью каждого плана управления долгом является погашение вашего долга, но есть и другие преимущества, которые клиенты получают на этом пути.
Кредитные консультанты работают с компаниями, выпускающими кредитные карты, чтобы снизить процентные ставки по вашим картам и снять штрафы за просрочку платежа. Средняя процентная ставка по кредитным картам в феврале 2020 года составляла 17,35%, но большинство потребителей с финансовыми проблемами платят 25-30% или выше. Кредиторы часто снижают процентную ставку клиента InCharge DMP до уровня ниже 10%.
Еще одно преимущество — это научиться составлять и использовать ежемесячный бюджет. Менее 40% американских семей работают с ежемесячным бюджетом, который является основой любого успешного финансового плана.Консультанты сертифицированного некоммерческого агентства проанализируют все расходы и доходы и помогут составить бюджет, который отражает то, что вы на самом деле можете себе позволить. Это полезный инструмент еще долго после того, как вы закончите программу управления долгом.
Наконец, есть отсроченная выгода для вашего кредитного рейтинга. Поначалу ваш счет сильно пострадает, потому что вы должны закрыть некоторые счета кредитных карт. Однако к тому времени, когда вы дойдете до второго года программы управления долгом и количество своевременных платежей будет зарегистрировано в вашем кредитном отчете, ваша оценка должна улучшиться, иногда резко.
Альтернативы программе управления долгом
Если у вас непомерно большая задолженность по сравнению с вашим доходом, консультанты могут порекомендовать вам воспользоваться другой формой списания долга. Ваша цель — добиться долгосрочного облегчения долгового бремени. Если консультанты решат, что не могут предоставить вам доступный ежемесячный платеж, а ваши долги слишком велики, чтобы их можно было погасить за пять лет, они могут предложить вам связаться с другими агентствами, которые имеют дело с:
- Ссуды на консолидацию долга — с правильным кредитным рейтингом вы можете попросить банк или кредитный союз предоставить ссуду на консолидацию долга, которая обеспечит значительный разрыв процентной ставки.
- Урегулирование долга — эта форма списания долга предлагает высокие вознаграждения (прощается от 25% до 50% задолженности), но очень высок риск того, что кредиторы не будут благосклонно относиться к потребителям, которые не возвращают то, что они заимствовали.
- Банкротство — Если нет возможности выплатить долг в течение пяти лет, возможно, пришло время обратиться за помощью через банкротство. Это шанс начать все заново, и его нельзя упускать из виду.
- Сделай сам (сделай сам) — Потребители, обладающие дисциплиной и приверженностью устранению долгов, могут сами предпринять шаги, чтобы исправить свои финансовые проблемы.Будьте готовы договариваться об условиях с кредиторами и своевременно вносить ежемесячные платежи, но вы можете сделать это сами.
Получите помощь сертифицированного финансового консультанта
Когда дело доходит до долга, не существует универсального решения. InCharge предоставит бесплатную консультацию по кредитам и даст рекомендации в зависимости от вашей личной ситуации. Независимо от того, есть ли у вас долг на 1000 долларов или 150 000 долларов, сертифицированный финансовый консультант может помочь вам разобраться в вашем бюджете и порекомендовать инструменты, ресурсы и программы, которые помогут вам добиться облегчения долгового бремени.
Источники
Дилворт, К. (26 февраля 2020 г.) Средние процентные ставки по кредитной карте: неделя 26 февраля 2020 г. Получено с https://www.creditcards.com/credit-card-news/rate-report.php
Покупатель долга
Что такое покупатель долга?
Покупатель долга — это компания, которая покупает долг у кредиторов со скидкой. Покупатели долга, такие как коллекторские агентства или частный сборщик долгов, покупают просроченный или списанный долг за небольшую часть его номинальной стоимости.Затем покупатель долга взыскивает задолженность либо самостоятельно, либо через агентство по найму или коллекторское агентство, либо перепродает часть долга, либо любую комбинацию этих альтернатив.
Ключевые выводы
- Покупатель долга — это тип сборщика долгов, который покупает долг кредитора со скидкой, чтобы взыскать его.
- Кредиторы иногда предпочитают продавать свои долги в убыток покупателям долгов в качестве списания налогов.
- Между тем, покупатель долга может получить 100% причитающихся сумм без необходимости возвращать что-либо первоначальному кредитору.
Информация о покупателях долговых обязательств
Покупатели долговых обязательств обычно платят очень низкий процент от номинальной стоимости долга — иногда всего лишь центы на доллар. Покупатели долговых обязательств существуют как малые частные предприятия или крупные публичные компании. Они классифицируются как активные, если они пытаются взыскать долг самостоятельно, или как пассивные, если они нанимают стороннее коллекторское агентство или юридическую фирму по взысканию долга для взыскания долга. Бизнес по покупке долговых обязательств — это многомиллиардная отрасль.Взаимодействие с другими людьми
Покупатели долговых обязательств в основном покупают просроченную задолженность, возникающую по кредитным картам, автокредитам, медицинским счетам, ипотеке, розничным счетам и коммунальным услугам.
Почему используются покупатели долговых обязательств
Если кредитор, такой как ипотечная компания или финансовое учреждение, не может взыскать платеж по непогашенной задолженности в соответствии с условиями своего финансирования, он может попытаться возместить часть убытков. Бывают случаи, когда кредитор видит ограниченную возможность или отсутствие возможности вернуть средства в сроки, первоначально указанные при получении ссуды или кредита.
Вместо того, чтобы продолжать ждать, пока должник полностью погасит просроченную задолженность, кредитор может обратиться к покупателю долга и передать право собственности на этот счет с меньшим доходом. Такой вариант может быть использован как альтернатива превращению долга в полную потерю для первоначального кредитора.
После того, как покупатель долга стал владельцем просроченных счетов, он может затем использовать различные стратегии, чтобы вернуть некоторую стоимость. Это может включать в себя структурирование нового набора условий погашения с должником или применение новой тактики через коллекторское агентство для принуждения к погашению.
Общий подход покупателя долга состоит в том, чтобы использовать стоимость непогашенного, просроченного долга, чтобы увидеть возврат своих инвестиций. Покупатель долга может иметь большую гибкость, чем первоначальный кредитор, с точки зрения способов взыскания средств с должника. Более того, поскольку покупатель-должник приобрел долг со скидкой, которая может составлять всего центы за доллар, даже небольшие выплаты по счетам могут привести к прибыли для компании.
Коллектор платит крупную сумму по иску без документов
Коллекторская юридическая фирма должна была заплатить, а не должнику, когда они подали в суд на инвалида по просроченной задолженности без фактов, подтверждающих требование.
Потребитель получил компенсацию фактического и штрафного ущерба на общую сумму 311 000 долларов от взыскателя долга в соответствии с Законом о справедливой практике взыскания долгов.
Дело McColllough v. Johnson, Rodenburg & Lauinger постановило, что юридическая фирма возбудила иск, игнорируя доказательства того, что срок давности истек.
Долг больше не умирает достойной смертью, когда стареет. Его продают, часто снова и снова, финансовому эквиваленту мусорщиков, и он продолжает жить как долг зомби.
По закону он должен быть безнадежным; но срок давности является положительной защитой. Это означает, что он не рассматривается в судебном процессе до тех пор, пока ответчик не предоставит ответ. Истец не должен утверждать, что долг по-прежнему подлежит взысканию.
Покупатель долга в первоначальном иске о взыскании выкупил долг у Чейза. Он привлек коллекторскую фирму для предъявления иска по долгу, по которому не производились выплаты с 1999 года.
Когда ответчик ответил, утверждая, что срок исковой давности, а покупатель долга сообщил своему поверенному, что у него нет документов об обратном, юридическая фирма настаивала в течение нескольких месяцев, прежде чем отклонить иск о взыскании.Иск FDCPA был возбужден против юридической фирмы, а не против покупателя долга.
Стоит отметить:
- Если бы должник не представил ответ, покупатель долга выиграл бы. Таким образом, срок давности не является самообязательным.
- У покупателя долга не было документов, подтверждающих его требование, и, когда его настаивали, он отклонил иск о взыскании.
- Юридическая фирма не имела права полагаться на утверждения своего клиента, когда информация в ее собственном деле противоречила.
Я надеюсь, что суды пойдут по стопам суда первой инстанции McCoullough и присудят по этим делам значительную компенсацию; установленные законом 1000 долларов — это вряд ли просто компенсация должнику.
Но без поверенных, которые легко соблюдают закон FDCPA, права общественности перейдут к покупателям долговых обязательств.
Есть еще
Без победы в суде без письменного ответа в деле
Очень дешевое оружие взыскателя долгов
Что делать, если на вас подали в суд
Изображение любезно предоставлено TheAlieness GiselaGiardino²³
Молодежь, студенческая задолженность и экономическое благополучие
Бремя студенческой задолженности сказывается на экономическом состоянии молодых американцев, поскольку домохозяйства, возглавляемые молодыми людьми из-за студенческой задолженности, намного отстают от своих сверстников с точки зрения накопления богатства, согласно новому анализу правительственных данных Pew Research Center.Около четырех из десяти домохозяйств в США (37%), возглавляемых взрослыми моложе 40 лет, в настоящее время имеют некоторые студенческие долги — это самая высокая доля за всю историю, при этом средняя непогашенная студенческая задолженность составляет около 13 000 долларов.
Анализ последнего Обзора потребительских финансов показывает, что домохозяйства, возглавляемые молодым, получившим высшее образование взрослым, без каких-либо студенческих долгов, имеют примерно в семь раз большую чистую стоимость (64 700 долларов США), чем домохозяйства, возглавляемые молодым взрослым с высшим образованием. со студенческой задолженностью (8700 долларов).И разрыв в уровне благосостояния также велик для домохозяйств, возглавляемых молодыми людьми без степени бакалавра: те, у кого нет студенческой задолженности, накопили примерно в девять раз больше богатства, чем домохозяйства-должники (10 900 долларов против 1 200 долларов). Это верно, несмотря на то, что у должников и недолжников почти одинаковые семейные доходы в каждой группе.
Хотя эти резкие различия в накоплении богатства частично объясняются непогашенной студенческой задолженностью, это только часть истории. Поскольку у типичного молодого студенческого домохозяйства-должника есть непогашенные обязательства по студенческим займам на сумму около 13000 долларов, а общий разрыв в уровне благосостояния намного больше, очевидно, что действуют и другие факторы.В частности, домохозяйства-студенты-должники накапливают меньше богатства отчасти из-за того, что они, как правило, имеют также относительно большие суммы других долгов, от автокредитов до долгов по кредитным картам. Среди молодых людей с высшим образованием типичная общая задолженность (включая ипотечную задолженность, задолженность по транспортным средствам и кредитным картам, а также студенческую задолженность) студенческих должников (137 010 долларов США) почти вдвое превышает общую долговую нагрузку аналогичных домашних хозяйств, не имеющих студенческой задолженности ( 73 250 долларов США). Среди менее образованных домохозяйств общая долговая нагрузка студенческих должников (28 300 долларов США) более чем в десять раз выше, чем у аналогичных домашних хозяйств, не имеющих задолженности по студенческим долгам (2500 долларов США).
В то время как взятие долга на финансирование обучения в колледже связано с меньшей чистой стоимостью, более полный финансовый профиль предполагает, что степень бакалавра действительно окупается другими способами, особенно с точки зрения дохода семьи. Типичный семейный доход студентов-должников с высшим образованием (57 941 доллар) почти вдвое превышает доход домашних хозяйств, главы которых не имеют степени бакалавра (32 528 долларов). И, как показал недавний отчет Pew Research, разрыв в доходах между сегодняшними молодыми выпускниками колледжей и теми, кто не имеет высшего образования, намного шире, чем был у предыдущих поколений молодых людей.
Этот анализ студенческой задолженности не рассматривает более широкий вопрос о том, какие факторы могут побуждать студенческих должников нести большую общую задолженность. Возможно, бремя студенческой задолженности затрудняет для молодых людей получение финансовой поддержки в других сферах их жизни. Также может случиться так, что с ростом доли молодых людей, поступающих в колледж в наши дни, экономический разрыв между теми, кто берет взаймы для учебы, и теми, кто этого не делает, может увеличиваться.
Недавние результаты опроса исследовательского центра Pew Research Center подтверждают связь между студенческой задолженностью и индивидуальным экономическим благополучием.Среди молодых взрослых выпускников колледжей те, кто брал ссуды для финансирования своего образования, в целом менее удовлетворены своим личным финансовым положением, чем те, кто не занимал деньги для обучения в колледже. Молодые люди, которые брали взаймы для учебы в колледже, также с меньшей вероятностью увидят немедленную отдачу от инвестиций, которые они вложили в свое образование.
Студенческая задолженность и другие виды задолженности
Сравнивая молодые домохозяйства с аналогичным уровнем образования, студенты-должники во многих случаях с большей вероятностью имеют другие конкретные виды долгов.Например, среди домохозяйств с высшим образованием студенты-должники чаще имеют задолженность за автомобиль (43% против 27%) и задолженность по кредитной карте (60% против 39%). Хотя различия несколько менее значительны, аналогичная картина наблюдается среди менее образованных молодых домохозяйств.
Хотя домохозяйства-студенты-должники, как правило, имеют большую общую долговую нагрузку, задолженность необходимо оценивать в контексте экономических ресурсов домохозяйства. Другими словами, домохозяйства с более высокими доходами и активами могут брать на себя больше долгов.Если использовать обычное соотношение общего долга к доходу, где долг измеряется как доля дохода, то студенты-должники с высшим образованием, безусловно, имеют наибольшую задолженность. Средний долг студента-должника с высшим образованием равен примерно двухлетнему доходу семьи (205%). Для сравнения: домохозяйства с высшим образованием без студенческой задолженности и менее образованные домохозяйства с студенческой задолженностью имеют общую задолженность порядка годового дохода семьи (108% и 100%, соответственно).
Совокупный долг всех домохозяйств достиг пика в конце 2008 года после финансового кризиса (Федеральный резервный банк Нью-Йорка, 2014).Обследование потребительских финансов показывает, что молодые домохозяйства сокращали свою общую задолженность более быстрыми темпами, чем домохозяйства старшего возраста в период с 2007 по 2010 год (Fry, 2013). Это очень согласуется с резким сокращением количества домовладений среди молодых домохозяйств с 2005 г. (Emmons and Noeth, 2014).
Несмотря на то, что более молодые домохозяйства опережали своих старших по сокращению общего долга, непогашенный объем студенческой задолженности увеличивался в ходе рецессии. К концу 2009 года студенческая задолженность затмила задолженность по кредитным картам как второй по величине вид долга американских домохозяйств после ипотеки.
Загадка сокращения общей задолженности перед лицом растущей задолженности по студенческим ссудам может быть решена путем изучения долгового бремени молодых домохозяйств. Судя по медиане, молодые домохозяйства без студенческой задолженности действительно испытали снижение долгового бремени с 2007 года. Например, среди домохозяйств с высшим образованием, не имеющих студенческой задолженности, медианное отношение долга к доходу снизилось с 2007 года (127%) до 2010 года (108 %). Но сокращение задолженности среди молодых домохозяйств не было равномерным.Отношение долга к доходу имеет тенденцию к увеличению среди студентов-должников, независимо от того, имеют ли они высшее образование или нет.
В оставшейся части этого отчета анализируется экономическое благосостояние и удовлетворенность молодых студентов-должников, а также их демографические характеристики. В разделе 1 представлены основные экономические результаты семей студентов-должников и рассматривается общая задолженность в контексте доходов и активов семьи. Он завершается результатами недавнего исследования Pew Research молодых выпускников колледжей об их финансовом благополучии.Раздел 2 обращается к демографии и подчеркивает более высокий уровень образования и профессиональный престиж молодых семей из-за студенческой задолженности.
О данных
Выводы в этом отчете основаны на Обзоре потребительских финансов (SCF), спонсируемом Советом управляющих Федеральной резервной системы и Министерством финансов. Он проводится каждые три года с 1983 года и предназначен для предоставления подробной информации о финансах домашних хозяйств США. Самые свежие данные взяты из SCF 2010.Достоинством SCF является то, что он имеет подробную демографическую информацию о главе домохозяйства. Дополнительная информация о сборе и природе SCF доступна в Bricker, et. al., 2012. Выборка SCF обычно состоит из примерно 4500 домашних хозяйств, но последнее обследование включало около 6 500 домашних хозяйств. В этом отчете основное внимание уделяется финансам 1 711 домашних хозяйств, главы которых моложе 40 лет. Все результаты взвешены надлежащим образом. Невзвешенное количество молодых домохозяйств по образованию и долгу учащихся выглядит следующим образом:
Среди получивших высшее образование средний возраст студенческих должников примерно на год моложе семей, не имеющих студенческих долгов (30.8 против 31,9). Среди домохозяйств, не имеющих хотя бы степени бакалавра, студенты-должники в среднем моложе примерно на 1,5 года (29,0 против 30,7).
Примечание по терминологии
В отчете «молодое домохозяйство» или «молодое взрослое домохозяйство» относится к домохозяйству, возглавляемому лицом моложе 40 лет (включая небольшое количество домохозяйств с главами моложе 18 лет).
Характеристики домохозяйства присваиваются на основе характеристик главы домохозяйства.
Домохозяйство с «высшим образованием» — это домохозяйство, возглавляемое лицом, имеющим высшее образование со степенью бакалавра или выше. Домохозяйство «без высшего образования» — это домохозяйство, возглавляемое лицом, чье высшее образование ниже степени бакалавра.
«Студенческий должник» относится к домашнему хозяйству, имеющему непогашенную задолженность по выплатам, связанным с образованием, и включает ссуды, которые в настоящее время находятся в отсрочке, а также ссуды с запланированным сроком погашения. Студенческий долг всех членов семьи включается в студенческий долг семьи.
«Чистая стоимость» и «богатство» используются взаимозаменяемо и относятся к разнице между стоимостью активов, принадлежащих домашнему хозяйству (таких как дом, акции и сберегательные счета), и его обязательств (таких как ипотека, задолженность по кредитной карте и ссуды для образование).
ошибок, которых следует избегать, утопая в долгах
Ошибка 4: Отсутствие чрезвычайного фондаЗнаете ли вы, что 50% американцев не имеют достаточно наличных денег, чтобы покрыть расходы в размере 500 долларов и более?
Честно говоря, у меня этого тоже не было, когда мы только начали выплачивать долг.Мы просто изо всех сил пытались свести концы с концами! И вдобавок мы тонули в долгах.
Если вы выплачиваете свой долг, вам необходимо иметь фонд на случай чрезвычайной ситуации , сначала . Причина этого в том, что в случае возникновения чрезвычайной ситуации вам необходимо отложить деньги, чтобы покрыть эти расходы.
КАК ЭТО ИСПРАВИТЬ:Сделайте все возможное, чтобы сэкономить 500 долларов как можно скорее! Я помог более чем тысяче людей добавить 500 долларов на свой сберегательный счет всего за один короткий месяц! Присоединяйтесь к моему БЕСПЛАТНОМ мастер-классу и начните создавать свой сберегательный счет здесь.
Важным аспектом наличия резервного фонда является то, что вы обычно не знаете, когда возникнут чрезвычайные расходы, а выделение 500–1000 долларов поможет вам подготовиться.
Если вы не отложите эти деньги, вы можете влезть в еще большие долги в любое время, когда возникнет чрезвычайная ситуация (и поверьте мне, они БУДУТ!).
Невозможно предсказать, когда ваша машина выйдет из строя без предупреждения или когда стиральная машина перестанет работать и разольется по всему полу.По правде говоря, таких вещей никогда не бывает, когда это удобно. Это всегда как минимум подходящий момент.
Когда у вас есть небольшой сберегательный счет на случай чрезвычайной ситуации, он дает вам отдых и помогает принимать более обоснованные решения. Осмелюсь сказать, что он даже предотвращает эти ужасные чрезвычайные ситуации, как волшебство.
Лучше отложить примерно 3-6 месяцев расходов на чрезвычайные ситуации, но если вы пытаетесь выплатить долг, у вас должно быть минимум 500 долларов (еще лучше 1000 долларов) в резервном фонде, чтобы ваши усилия не были сошел с рельсов при возникновении проблемы.