Куда вложить выгодно доллары: Выгодный курс. Куда можно вложить доллары помимо валютных депозитов

Содержание

Выгодный курс. Куда можно вложить доллары помимо валютных депозитов

Долгое время банковские депозиты, в том числе валютные, считались надежным вложением для консервативно настроенных частных инвесторов. Однако санкционная риторика США в адрес российских банков заставляет вкладчиков искать альтернативу. Что может предложить консервативному инвестору облигационный рынок?

Казначейские облигации США (US Treasuries)

Самый надежный заемщик — это государство. Как правило, это объясняется тем, что экономика страны является более устойчивой структурой, нежели экономика отдельно взятой корпорации или банка. Кроме того, у государства есть контроль над финансами — оно может контролировать эмиссию денег (как правило, через центральные банки).

В этой связи точкой отсчета для консервативных инвестиций в долларах являются казначейские облигации США (US Treasuries). Сейчас двухлетние выпуски дают доходность около 2,5%, что является весьма привлекательной альтернативой любому депозиту в валюте. Риски таких вложений минимальны: даже в случае увеличения ставок, что, скорее всего, произойдет, инвестор через два года получит свои деньги и накопленный доход. Кредитное качество США остается высоким, особенно учитывая возможность эмиссии новых долларов.

Реклама на Forbes

По данным на 11 марта

Также казначейские облигации — это очень ликвидные ценные бумаги, что делает вложения инвесторов мобильными. Можно хранить свои сбережения не только в банке, но и на брокерском счете, а также переводить их между счетами.

Из рисков таких инвестиций можно упомянуть лишь налоговые последствия для резидентов России, у которых налоговая база рассчитывается в рублях. Таким образом, возникает риск уплаты существенного налога, если рубль сильно девальвируется к доллару США.

Облигации транснациональных корпораций

Если спускаться вниз по иерархии рисков, то вторым выгодным вариантом стоит назвать обязательства крупных транснациональных компаний. Они имеют очень высокие кредитные рейтинги, сравнимые с суверенным рейтингом США. Корпорации Apple, Microsoft, Pfizer и Nestle размещают публичный долг, который чуть менее ликвиден и имеет больший кредитный риск, чем гособлигации США, однако предлагает некоторую премию в доходности. Бумаги таких эмитентов с погашением в 2020-2021 годах могут принести инвестору 2,7–2,9% годовых.

В зависимости от предпочтений вкладчика по риску, стране и отрасли можно перечислить ряд крупных эмитентов с высоким кредитным рейтингом. В среднем на горизонте 2-3 лет они могут принести доходность около 3,0-3,4%. С одной стороны, это не очень большая премия к казначейским облигациям США, но с другой — если речь идет о значительных суммах, то каждые дополнительные 0,5 процентных пункта имеют значение.

Среди минусов таких инвестиций (помимо рисков, связанных с валютной переоценкой, которые всегда преследуют налоговых резидентов России) можно отметить кредитный риск, хоть и незначительный. Большие корпорации с международным бизнесом редко объявляют дефолт, а если мы говорим о развитых странах, то таких примеров и вовсе единицы. Тем не менее всегда лучше нивелировать подобные риски и диверсифицировать портфель. В таком случае речь уже идет о портфеле бумаг, за которым нужно в той или иной степени следить.

Госдолг развивающихся стран

Более рискованными, но и более доходными инвестициями станут ценные бумаги развивающихся стран. Кризис 1997-1998 годов возник как раз из-за того, что многие государства из этой категории оказались плохо готовы к оттоку средств международных инвесторов и коррекциям товарных рынков. С тех пор прошло довольно много времени по меркам финансовых рынков, и страны выучили нелегкий урок.

Россия, которая была одной из виновниц того кризиса и одновременно главной пострадавшей, за 20 лет значительно улучшила свою финансовую ситуацию. На текущий момент в стране профицит торгового баланса — Россия экспортирует товаров и услуг больше, нежели импортирует, а отношение долга к ВВП составляет 13,5%. Это меньше, чем у любой страны, которая располагается выше России в рэнкинге по объему ВВП (у США это соотношение равно 105%, у Китая — 47,6%, у Японии — 253%, у Германии — 64%). Это наряду с прочными позициями России как основного поставщика энергоресурсов Европы делает кредитный профиль страны очень устойчивым. Что касается публичного долга, то суверенные еврооблигации России с погашением в 2020 году обеспечивают доходность около 3%.

Кроме того, евробонды России предлагают некоторую премию для налоговых резидентов страны. Во-первых, процентный доход по таким облигациям не облагается налогом, а, во-вторых, с 2019 года при продаже или погашении этих бумаг не будет учитываться эффект изменения обменного курса. Инвестор заплатит налог только в том случае, если цена облигации вырастет и только с разницы между ценами продажи (погашения) и покупки бумаги, пересчитанной в рубли на дату продажи (погашения). Все это делает суверенные облигации очень конкурентными по сравнению с валютными депозитами в российских банках.

Однако нужно помнить, что основные риски, связанные с инвестициями в еврооблигации России, сейчас находятся в плоскости геополитики. Если рассматривать самые жесткие санкционные сценарии, связанные с ограничениями на расчеты в долларах, то у инвестора могут возникнуть сложности с получением денежных средств от купонов и погашения тела долга. Стоит заметить, что такому жесткому сценарию наверняка будут предшествовать менее радикальные меры — возможно, связанные с банковским сектором России, о чем уже не раз говорили в США.

Еврооблигации российских банков

Еврооблигации российских банков являются ближайшей альтернативой депозитам по кредитному риску. Основное отличие — в страховании вкладов со стороны АСВ, что неактуально, если речь идет о значительных суммах. На волне санкционной риторики доходность бумаг госбанков с погашением в 2019-2020 годах возрастала до 5-5,5%. А доходность евробондов ВЭБа, который является институтом развития и не принимает депозиты физических лиц, достигала 7,3% годовых (по выпуску с погашением в 2020 году), что сильно выбивалось из общей картины. Сейчас ситуация в некоторой степени нормализовалась — доходность снизилась до 4,5–5%.

К сожалению, бумаги российских банков не имеют столь же приятных инвестору налоговых послаблений, как суверенный российский долг, поэтому с точки зрения рисков валютной переоценки они ничем не отличаются от тех же еврооблигаций зарубежных эмитентов. Основная разница в санкционном риске.

Держателями еврооблигаций российских эмитентов зачастую выступают зарубежные инвесторы, поэтому американским властям приходится сопровождать свои санкции различными оговорками. Например, в прошлом году участники рынка получили разъяснение OFAC (Office of Foreign Asset Control — подразделение Минфина США, занимающееся в том числе планированием и применением экономических санкций) относительно еврооблигаций попавшей под санкции компании UC Rusal, из которых следует, что компания может использовать доллары для расчета по своим обязательствам.

Рассматривая альтернативы, можно заметить, что разница в доходности между ними по большому счету не очень большая. Но нужно отдавать себе отчет, что эти бумаги значительно отличаются по степени кредитного, санкционного и налогового рисков. Иногда в погоне за дополнительными 0,5-1 п.п. консервативные инвесторы незаметно для себя переключаются на совершенно другую категорию инструментов. Это может сыграть злую шутку в момент реализации негативного сценария. Ожидая стабильности от своего портфеля, инвестор может получить его просадку или значительное снижение мобильности (блокировка денежных средств, запрет торговли, снижение ликвидности и т. д.). Поэтому при выборе альтернативы депозитам стоит быть предельно внимательным к рискам.

Куда вложить деньги, когда рубль падает: 3 прибыльных варианта :: Новости :: РБК Инвестиции

На этой неделе антироссийские санкции ударили по рублю и даже затронули фондовые индексы. Как инвестору ограничить подобные риски — в колонке финансового консультанта Натальи Смирновой

Фото: РБК Инвестиции

Мне кажется, в нашей стране этот заголовок уже 30 лет не теряет актуальности. Давайте вернемся к теме еще раз, особенно на волне очередной просадки рубля ввиду геополитической напряженности.

Курс рубля упал на сообщениях об угрозе санкций против госдолга России

В чем риски обесценения национальной валюты к доллару, евро и другим валютам развитых стран? Их несколько:

если вы планируете траты в иностранной валюте, рублевый эквивалент этих трат явно растет. Скажем, обучение в вузе за рубежом, поездки за границу, покупки вне России сильно дорожают, а иногда становятся неподъемными;
даже если вы тратите деньги в России и только в рублях, то товары и услуги, где есть импортная составляющая, будут стоить дороже при падении рубля (техника, косметика, одежда и прочее). В нашей стране довольно многое связано с импортными составляющими, так что большой ошибкой будет считать, что обвал рубля вас не касается, если вы никуда не выезжаете и тратите все в рублях.

А теперь про ответ на вечный вопрос: что делать? Если вы уже в валютных активах, то — радоваться. А если вы в рублях, то предлагаю следующие варианты.

Некоторые виды облигаций

Для кромешных консерваторов, опасающихся вообще всего: ОФЗ с номиналом, который индексируется на уровень инфляции, и ОФЗ с плавающим купоном (их называют «линкерами» и «флоатерами»). При росте инфляции регулятор будет повышать ставку, так что и «линкеры», и «флоатеры» немного уберегут от обесценения валюты. Но все равно при резких обвалах рублях они бесполезны, так что получить пользу от них можно только при небольшом росте валют.

Акции экспортеров

Безусловно, акции российских экспортеров, которые всегда выиграют при девальвации национальной валюты. Правда, если мы говорим о санкционных рисках, то акции экспортеров при новых ограничениях могут показать довольно сильную просадку (в зависимости от тяжести санкций), да и ряд компаний могут быть затронуты санкциями напрямую, что ухудшит их бизнес. Акции экспортеров — выход, но только если не вводятся жесткие санкции, напрямую влияющие на бизнес.

Иностранные активы

Любые варианты инвестиций в иностранные активы: например, можно купить акции иностранных

эмитентов либо паи фондов, инвестирующих в иностранные активы. Можно инвестировать в фонд американских акций.

При падении национальной валюты цена на эти активы в рублях будет расти. Проблема только в том, что при просадке валюты в рублях вы можете получить убыток, даже если в валюте цена активов выросла (например, если на момент входа доллар был ₽80, а на момент оценки — ₽65, при этом цена актива в долларах выросла, скажем, всего на 1–2%, а доллар к рублю просел сильнее).

Но это — плата за диверсификацию. Такое имеет смысл делать, если вы уверены не только в росте валюты к рублю, но и в существенном росте цен на выбранные вами иностранные активы, чтобы ожидаемый рост по ним скомпенсировал просадку валюты к рублю, если рубль укрепится. Так что консервативные валютные инструменты для таких целей не подойдут: речь все же об акциях, фондах акций и т. д.

Почему покупка валюты, золота или недвижимости не входит в список

Многие скажут: а как же покупка валюты, золота или недвижимости?

Я не считаю их подходящим вариантом.

У любой валюты есть инфляция, так что купить валюту и просто держать — не вариант. Она может пойти вниз, вы в итоге понесете потери. Так что я — за валютные инструменты, но не за простую покупку долларов.

Золото может быть вариантом, только если рубль обваливается ввиду не чисто российских, а глобальных причин, которые на самом деле затрагивают драгметаллы: мировые войны (включая валютные, торговые), мировые кризисы и т. д. А риски отдельно взятой страны с долей в мировом ВВП около 5% никак на золото не влияют и не приводят к его росту. Если же вы войдете в золото, когда на мировых рынках все спокойно и затронута только Россия, золото может вообще снижаться в цене — и вы в итоге не сохраните капитал. Так что покупка золота актуальна только в периоды мировых финансовых катаклизмов.

Недвижимость — вещь неликвидная, да и несколько перегретая на фоне льготной ипотеки 2020 года и периода исторически низких ставок. Покупать недвижимость, когда ставки пошли вверх, когда темпы строительства растут, когда на рынок с приравниванием к квартирам скоро выйдет масса апартаментов, — все это может привести к неоправданным ожиданиям.

Вывод: универсального рецепта нет. Инвестиционные инструменты необходимо сочетать. Как видите, сказки опять не получилось, решение проблемы снова свелось к банальной диверсификации. Но что делать, если это и правда работает.

Как диверсификация помогает частным инвесторам, когда весь рынок падает

Больше интересных историй об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления).

Автор

Наталья Смирнова специально для «РБК Инвестиций»

Куда вложить валюту в 2020 году

Представьте, что у вас есть миллион долларов США. На ресурсах об инвестициях, сайтах банков и брокеров вы найдете чуть меньше, чем тонну советов о том, как его накопить и как заработать. Но главная проблема ждет вас, когда он уже есть. Его нужно сохранить или преумножить, а значит — выгодно вложить. На этом примере ITI Capital предлагает вам познакомиться с советами о том, куда вложить доллары под проценты. Сумма, конечно, может быть любой.

Как сохранить деньги в 2020 году

Если идет речь о том, как хранить накопления в валюте, то лучше разделить сумму на три примерно равные части. Так что, делим миллион и храним в трех валютах: рублях, долларах и евро.

Зачем это нужно. Во-первых, это защитит ваши деньги. Получится диверсификация: если одна из валют резко упадет, другие две помогут смягчить падение. Если у вас есть капитал сразу в трех валютах, вам можно не беспокоиться о том, какой из курсов растет, а какой падает — какая-то из валют будет приносить вам доход в любом случае. Во-вторых, часть в рублях позволит вам быть готовым к росту рубля. Мы живем в России и тратим рубли, а значит всегда могут понадобиться деньги на непредвиденные расходы. Иметь на счете рублевую сумму накоплений, значит, — не залезать в валютные кубышки.

Куда вкладывать

С тремя валютами разобрались. Осталось понять, куда вложить доллары? Что делать с остатком в евро и рублях, да так, чтобы деньги не только сохранить, но и заработать?

Когда у вас есть на руках свободная сумма в валюте, вы можете легко заработать на разнице курсов покупки и продажи. Это самый простой ответ на вопрос, куда вложить евро или доллар.

Как инвестировать в валюту

Если вы хотите просто инвестировать в валюту, то есть купить по низкому курсу, а продать по высокому, это стоит делать на бирже. Для этого нужно сделать всего три простых шага:

Открыть счет у надежного брокера. У нас, в ITI Capital, сделать это можно удаленно
Пополнить счет. Это можно сделать бесплатно с помощью банковского перевода.
Купить на валютном рынке доллары и евро. Вас приятно удивит, что курс любой валюты на бирже намного выгоднее того, что вы видите в обменниках или банках. Это все равно что покупать приятные вам вещи по оптовым ценам.

Вы можете купить любую сумму в удобной вам валюте и не выводить ее. Если вам нужно будет провести любую сделку в будущем, вы будете к ней готовы: деньги будут уже на счете, любая операция с ними пройдет легко и быстро. Но что дальше делать с этими деньгами?

Можно купить еврооблигации, которые номинируются в долларах США.

Еврооблигации

Это ценные бумаги с купонным доходом, то есть доход по ним вам будут начислять регулярно. Доходность еврооблигаций, как правило, выше чем банке: до 6% в валюте. Купонный доход вам будут начислять ежедневно. Минимальная сумма, которая вам понадобится для таких инвестиций — всего 1 000 долларов.

В ITI Capital можно купить валютные продукты, то есть готовые инвестиционные решения для инвестиций в валюте.

Например, вот такой продукт: Валютная доходность Потенциально по нашей стратегии можно заработать до 6.6% годовых в долларах США и 3.5% в евро. Минимальная сумма для инвестиции 5 000 долларов или 5 000 евро.

Если вы не хотите долго (а это действительно долго для человека, инвестиции для которого — не профессия) разбираться в тонкостях инвестирования в различные ценные бумаги, вам подходит такой способ инвестирования, как вложения в структурные продукты в валюте.

Это удобно тем, что вы можете выбрать стратегию с полной защитой капитала, то есть, не несете никаких рисков. Наши аналитики сами подберут для вас нужные бумаги в оптимальном сочетании и расскажут, почему это выгодно и удобно, а если на рынке что-то изменится, заменят невыгодные бумаги на выгодные для вас. Минимальная сумма, которая вам потребуется — 1000 долларов.

Плюсы и минусы валютных инвестиций

Самое время для итогов. Итак, ваш миллион под надежной защитой, разделен на три валюты, и все три части инвестированы. В чем плюсы таких инвестиций?

Биржа предложила вам выгодный курс, брокер, например, ITI Capital, дал вам возможность инвестировать валюту под хорошие проценты с полной защитой капитала.

Мало того, у вас еще остался огромный выбор инструментов для инвестирования и неограниченные возможности попробовать все. Например, завтра, вы узнали, куда вкладывают валюту американцы, и захотели этот способ повторить.

Аналитики объяснят вам, стоит ли это делать, и насколько это выгодно для гражданина России.

Теперь про минусы. Они, к сожалению, тоже есть. На вас, как на инвесторе всегда остается риск, связанный с тем, что курс валюты упадет и ваш капитал пострадает. Но от этого риска можно уйти с помощью инструментов срочного рынка.

Второй минус в том, что на вывод валюты с вашего счета потребуется чуть больше времени, чем если бы бумажные купюры лежали у вас в кармане.

Чтобы ваш миллион не скучал, был в безопасности и приносил доход, вам нужно осваивать валютные финансовые инструменты. Как видите, их немало. Но даже если у вас нет миллиона, они будут работать.

С чего начинать? Откройте счет в ITI Capital. Наши аналитики и менеджеры всегда рядом, чтобы дать дельный совет, как те, что выше, и множество других. Регистрируйтесь онлайн в несколько кликов и начинайте зарабатывать с нами.

Инвестиции в валюте в 2020 году

Одно из главных правил успешного инвестирования – распределение капитала между разными классами активов. Чем лучше диверсифицирован портфель, тем надёжнее вы защищены от непредвиденных колебаний рынков.

Использование валютных финансовых инструментов в дополнение к рублёвым решает сразу две задачи. С одной стороны, можно инвестировать в привлекательные активы любых регионов мира, с другой – снизить риски, связанные с волатильностью рубля.

Какая пропорция между валютами будет оптимальной? Это зависит, прежде всего, от целей накопления. Если вы рассматриваете формирование портфеля сбережений на длительный срок, то на практике используют подход: 50% – вложения в рублях, 50% – в долларах и евро.

Прошлый год порадовал инвесторов — фондовые рынки выросли на 15–30%. В 2020 году имеются предпосылки для сохранения позитивной динамики. Среди благоприятных факторов – мягкая денежно-кредитная политика мировых ЦБ и потепление в торговых отношениях Америки и Китая. Наряду с этим, среди рисков – неопределённость вокруг президентских выборов в США и последствия вспышки нового коронавируса.

Для получения высоких инвестиционных результатов выбирайте инструменты с оптимальным для вас балансом риска и доходности. Следите за ключевыми событиями в политике и экономике и помните о правиле диверсификации.

Инвестиции в технологии

В 2019 году центральные банки по всему миру, включая Федеральную резервную систему (ФРС) США, проводили мягкую денежно-кредитную политику. Регуляторы понижали процентные ставки, уменьшали резервные требования для банков, покупали государственные облигации — делали всё, чтобы стимулировать рост деловой активности и потребительских расходов. В 2020 году экономика ощутит на себе позитивный эффект такой политики.

Великобритания вышла из Евросоюза в оговорённом порядке, сторонам останется договориться о торговом соглашении. Между тем США и Китай заключили первую фазу торговой сделки. У инвесторов станет меньше поводов для беспокойства, и это всегда позитив для фондовых рынков.

Инвестбанк Goldman Sachs и агентство Bloomberg считают маловероятной рецессию экономики США в 2020 году. Пекин и Вашингтон приближаются к заключению масштабного торгового соглашения, а высокие потребительские расходы в США продолжат расти. Это подтолкнет вверх американскую экономику, а вместе с ней и рынки акций. Возможно, наступило время для инвестиций в американские компании.

Чтобы заработать на росте, рассмотрите инвестиционную стратегию Технологичные компании 4.0 с фиксированными ставками в 7% годовых в евро и 10% в долларах США. Стратегия приносит доход, если акции четырёх входящих в неё американских компаний — Broadcom, Qualcomm, Facebook, Adobe не опускаются ниже уровня в 75% (за 100% принимается цена бумаг на дату покупки).

Разобраться, как работает этот продукт и как происходит начисление процентов можно у менеджеров Альфа-Банка, оставьте заявку на сайте.

Учимся инвестициям в БПИФ

Инвестиции на развитых рынках в валюте привлекают повышенное внимание на фоне низких ставок по вкладам в долларах и евро. В России одним из самых удобных и выгодных механизмов для этих целей являются биржевые паевые инвестиционные фонды – аналог популярных на Западе индексных фондов (ETF).

Биржевой ПИФ отражает динамику определённого индекса в реальном времени. Паи можно купить и продать в любой момент, при этом сделки заключаются на Московской бирже, что позволяет зарабатывать на инструментах зарубежных рынков в рамках российской юрисдикции. Такие инвестиции отличаются прозрачным ценообразованием, высокой ликвидностью и технологичностью.

Первые в России биржевые фонды в долларах и евро были созданы управляющей компанией Альфа-Капитал. Сейчас мы предлагаем рассмотреть три валютных БПИФ:

•
Альфа Технологии 100 (в долларах) – для вложений в акции 100 крупнейших технологических компаний, которые торгуются на американской фондовой бирже NASDAQ.
•
Альфа БПИФ S&P 500 (в долларах) – для инвестиций в американские компании, входящие в индекс S&P 500.
•
Альфа Европа 600 (в евро) – для вложений в акции 600 европейских компаний, которые покрывают 90% европейского рынка акций и 17 стран Еврозоны. Для удобства клиентов, которые не планируют самостоятельно приобретать паи на бирже, доступны стратегии доверительного управления.

Облигации для консерваторов

Вспышка коронавируса в Китае в начале 2020 года, напомнила инвесторам об осторожности при выборе инвестиционной стратегии. Чтобы избежать лишних рисков, портфель лучше формировать надёжными активами.

Скорее всего, предпочтительной валютой размещения может стать доллар США, который вряд ли пострадает в случае шокового сценария или кризиса.

Оптимальнее всего в 2020 году выбрать наименее рискованные продукты в свой портфель. Например, такими могут стать долларовые облигации.

При выборе облигаций фокус с критерия «доходность» должен быть смещён к категориям «дюрация»* и надёжность эмитента. С помощью дюрации инвесторы понимают средний срок возврата инвестиций.

В связи с неоднозначной геополитической обстановкой, при составлении портфеля лучше всего отдавать предпочтение сбалансированному подходу, то есть иметь в портфеле облигации с разными сроками погашения.

Можно рассмотреть три бумаги:

•
Gazprom-34 с доходностью к погашению 3,73% и датой погашения 28.04.2034;
•
Russia-28 с доходностью к погашению 2,69% и датой погашения 24.06.2028;
•
Alfa IQ 6.95% с доходностью к погашению 5,75%.

Куда выгоднее вложить деньги жителю Кубани в 2021 году? – Коммерсантъ Краснодар

Инфляция в этом году движется быстрее обычного — за последние пару лет мы отвыкли от ее разгона. На фоне того, как быстро обесцениваются деньги, все чаще встает вопрос о том, куда их вложить, чтобы как минимум не потерять то, что есть. Первое, что приходит на ум при слове «инвестирование»,— это валюта, акции и недвижимость. Насколько актуален такой расклад? Абсолютно актуален, считает старший аналитик Информационно-аналитического центра «Альпари» Анна Бодрова.

Начнем с валюты. Идеальным было бы решение, при котором капитал — так назовем сэкономленное и накопленное — стоит разделить на несколько частей. Сейчас интересно было бы держать 50% в долларах США, 30% в евро, остальное в рублях. Стандартными считаются пропорции, когда все доли равны, это тоже неплохой вариант. С начала года доллар снизился чуть менее чем на 2%, в долгой перспективе он стандартно показывает приемлемые результаты — за пять лет, например, вырос на 12%.

Помимо валюты, есть другие биржевые механизмы, которые вполне доступны новичкам,— индивидуальный инвестиционный счет, где легко можно научиться азам инвестирования, ПАММ-счета у брокера, где за основу берутся стратегии успешных трейдеров, паевые инвестиционные фонды и так далее. Например, вместо морально устаревших ОМС, обезличенных металлических счетов, выгоднее вложиться в доли ETF-фондов, собранных из акций золотодобывающих и промышленных компаний по всему миру. В качестве первого шага можно приобрести инвестиционные монеты — выбор большой, со временем они только растут в цене, а хранить их, в отличие от слитков золота и серебра, несложно.

Недвижимость — хороший вариант тогда, когда средств накоплено достаточно. С начала года цены на новостройки в целом по стране — и на Кубани не исключение — поднялись на четверть. Вероятно, стоимость квадратного метра пока продолжит расти, хотя и не такими стремительными темпами. Как обычно, самая ликвидная недвижимость — это «двушка». При приобретении стоит адекватно оценить свою платежеспособность с позиции уплаты налогов, это всплывет в самый неподходящий момент.

Термин «инвестиция» только звучит тяжеловесно и пугающе. На самом деле за ним стоит четкий алгоритм действий, оценок и шагов. Вложить деньги в современном мире можно значительно выгоднее, чем в классический банковский депозит. Прогресс не стоит на месте, в том числе и в вопросах, касающихся денег,— так почему бы им не воспользоваться?

Статья от компании ПОДБОР ИНВЕСТ

На фоне событий последних лет стремление держать часть накоплений в долларах — решение вполне здравое и обоснованное. События 1998, 2008 и 2014 годов стали достаточно поучительными, прагматичные люди сделали выводы.

Итак, у вас есть относительно небольшая долларовая кубышка. Так как деньги (любые) должны работать, а не лежать, то возникает очевидный вопрос — куда вложить доллары?

Обзор инвестиционных продуктов

Все предложения

В статье мы будем рассматривать варианты для суммы в одну тысячу «зеленых».

Для начала — на американскую валюту в глобальном плане влияют те же факторы, что и на все остальные. Проще говоря — она никак не защищена от инфляции, поэтому пассивное накопление означает финансовые потери. Поэтому если вы хотите, как минимум, сохранить имеющееся — ваш валютный капитал должен начать работать, хоть в каком-то виде. Поэтому самый простой, базовый вариант:

Банковский валютный депозит

Это самый очевидное, простое и безопасное направление, куда можно вложить доллары под проценты. Валютные вклады предлагает большинство банков.

Почему это хорошо:

Идеальный пассивный доход — после внесения средств на счет ничего не делаешь, а проценты капают.
Никаких неожиданностей — сроки, суммы, проценты известны заранее и в точности.
Полная безопасность — с тысячей «зелени» мы остаемся в рамках государственного страхования вкладов. Это означает, что можно смело идти в небольшие банки, не из ТОП-10 — они, как правило, предлагают более выгодные условия для привлечения клиентов. Более высокие риски отзыва лицензии держателя не волнуют — сработает страховка (однако учитывайте, что для валютного вклада сперва производится пересчет по курсу ЦБ на дату «аварии»).

Почему это не очень хорошо:

Низкая (очень низкая) доходность. Для валютных вкладов предложения намного более скромные, чем для рублевых. Предложения разных банков укладываются в диапазон от 1,5 до 2% годовых. Это в принципе может перекрыть долларовую инфляцию, но совсем чуть-чуть.
Более жесткие условия договоров. Речь идет о длительных сроках депозитов (1 год и меньше — это редкость, обычно предлагают сразу от 3 лет, а то и больше) и невозможности получить доход до окончания означенного срока.

Вывод в рубли

Доллар сейчас «на коне» — ударивший по миру кризис ознаменовал повышенный спрос на американскую валюту, и она начала заметно (пусть и неторопливо) укрепляться по отношению к остальным. Для нашей страны этот эффект накладывается на сложности с ценой на нефть, в итоге мы имеем значительный рост курса. Решая, куда вложить 1000 долларов в России, вы можете перевести их напрямую в рубли.

Для держателей «зеленых» накоплений это означает, что они прямо сейчас (или чуть позже, если дождутся еще более серьезных колебаний в пользу $) могут перевести свои накопления в отечественную валюту, получив значительную прибыль, после чего оперировать уже рублевым активом.

Возникает встречный вопрос — имеет ли смысл проводить обратные операции, т. е. можно ли вкладывать в доллары рубли? Это уже следующий раздел:

Спекуляции на валютной бирже

Если у нас на руках валюта — то одним из самых разумных сценариев будет использовать ее для операций на валютной же торговой площадке. Для прямого входа на Forex тысячи долларов не хватит (тамошний «порог» в виде эталонного лота — 100 000 $), но войти в процесс можно благодаря дилеру. А далее — непосредственно трейдинг, покупаем подешевле, продаем подороже.

Решая, куда вложить доллары на бирже, вы должны понимать, что высокая прибыль ходит рука об руку со столь же высоким риском. По статистике, в плюс торгует меньшинство, поэтому без опыта, чутья и знаний браться за такие спекуляции не советуем. Как минимум, как следует поэкспериментируйте на демонстрационном счете.

ПАММ-счета

Те же самые валютные игры, но играете уже не вы, а профессиональный трейдер — вы же отдаете ему свои средства в доверительное управление. Намного более здравый вариант для людей «не в теме», а также для тех, кто желает в чистом виде пассивного дохода. Однако, как и везде, есть тонкости.

Подберите лучший инвестиционный продукт за 2 шага

Подбор продукта

Ключевой фактор — выбор трейдера. Ориентироваться проще всего по характеристикам счета — он должен существовать хотя бы год, и в его «биографии» не должно быть значимых просадок (более 20%).

Кроме того, выбирать придется не 1 управляющего, а нескольких — как и с любыми рискованными активами, важную роль играет диверсификация рисков. Распределение должно быть не только количественным, но и качественным — вложения в агрессивные счета не должно превышать 30% от вашего капитала, остальное распределяется между консервативными и умеренными направлениями.

Золото

Укрепление доллара затронуло не только нацвалюты, но даже золото — сегодня его можно приобрести с большей выгодой (повторимся — цена в данном случае снижается не из-за падения металла, а из-за роста американской валюты).

Золотой вклад — в принципе хорошее решение для «долгой» игры. Если думаете, куда вложить доллары под проценты, чтобы они тихо-мирно лежали и приносили сколь-нибудь значимый доход — это ваш выбор. Стабильный многолетний рост, низкая подверженность различным биржевым и валютным колебаниям — в некотором смысле это даже круче депозита по сочетанию надежности и приемлемой доходности.

Однако есть и тонкости. В России банки золото напрямую за доллары не реализуют. Для непосредственной покупки остается один вариант — онлайн-покупка (например, открытие счета WebMoney Gold).

Необходимо понимать, что быстро такое вложение себя не окупит, но как долговременный резерв — это почти идеальное решение.

Ценные бумаги

Комплексное направление, позволяющее инвестировать наши доллары в различные классы активов.

Во-первых, акции. Позволяют зарабатывать на получении дивидендов и при перепродаже. Второй пункт реализуется как при спекулятивной деятельности (игре на сиюминутных рыночных колебаниях), да и ставке на долговременное подорожание. При этом акции сами по себе остаются достаточно рискованным инструментом — никаких гарантий никто не дает. Подстраховаться можно созданием портфеля из бумаг различных компаний, а также упором на акции крупнейших (а значит — стабильных) корпораций («Кока-кола», «Фэйсбук», автоконцерны, платежные системы и т. д.).

Во-вторых — облигации. Если думаете, куда вложить доллары под хороший процент, то стоит рассмотреть этот вариант — доходность повыше, чем у депозитов (до 5%), плюс высокая надежность. Возможный комбинированный доход — купонные выплаты и перепродажа. Однако есть специфика — «натуральные» западные облигации купить простому человеку нельзя. Зато можно купить российские облигации, выпущенные в долларах, причем последние несколько лет ценовой порог на такие бумаги снизился.

Наконец, ETF — инвест-фонды, позволяющие вложиться в уже существующий глобальный портфель. Различаются «начинкой», условиями и комиссиями.

Во всех случаях помните про диверсификацию, не забывайте «подстелить соломку».

В целом, на примере золота и различных ценных бумаг ярко демонстрируются сегодняшние тенденции снижения рынка — т. е. падения стоимости многих активов. Для держателей капиталов (особенно в американской валюте) это означает период выгодных инвестиций — возможности удачно вложить деньги в дешевые долгоиграющие активы. Конечно, самостоятельно непросто определить, что воспрянет после кризиса, а что окончательно рухнет, и куда вложить валюту выгодно — тут лучше воспользоваться помощью специалистов.

Доверительное управление ценными бумагами

Это все те же вышеописанные операции с разными активами, только непосредственное управление вашим капиталом берет на себя сторонний брокер. Вы остаетесь держателем денег, которые работают без вашего участия. Управляющий же эти средства инвестирует, забирая себе процент от прибыли. Хороший вариант чисто пассивного дохода, но все зависит от удачного выбора трейдера.

Хайпы

Очень рискованный вариант. Сразу оговоримся — этот путь мы рекомендуем только людям, собаку съевшим на гипер-агрессивных инвестициях. И тем, кто озабочен вопросом «Куда лучше вложить доллары для максимальной быстрой прибыли?».

Хайп в экономическом смысле — фактически, финансовая пирамида. Доход членов проекта обеспечивается привлечением средств новых участников с последующим перераспределением. Можно ли получить на этом прибыль? Можно. Есть ли риск прогореть? Есть, и высокий.

Залог успеха — точный расчет. Своевременное вложение в хайп и еще более своевременный выход — условия того, что инвестиция будет успешной.

Криптовалюты

Зона огромного риска и огромной доходности. Молодой и крайне нестабильный сегмент рынка, которому одни аналитики пророчат рост (и огромные выгоды тем, кто сделает долгосрочные вложения в битки или эфир), другие — падение и выпадение из экономически активной рыночной зоны.

При туманных перспективах длительных инвестиций, крипта остается эффективным инструментам активного сиюминутного трейдинга, благодаря значительным скачкам курса (падения и взлеты на десятки и даже сотни процентов — нормальное явление). Стабильный и дорогой доллар в этом плане очень хорошо подходит как «фундамент» для операций с биткоином и прочими «монетами».

Куда вложить доллары

Сегодня вопрос валютной диверсификации крайне важен для любого инвестора. 2014 год в очередной раз научил россиян не доверять все свои сбережения только рублям, а обязательно хранить существенную часть своих накоплений в валюте: долларах или евро.

Держать доллары под подушкой порой опасно. А валютные вклады сегодня крайне невыгодны – реальные депозитные ставки находятся в пределах 1% для евро и до 2% для долларов.

Но есть и альтернатива — это валютные инвестиции. И хотя в нашей стране часто доллары воспринимают как инвестицию, это не так. Стоит помнить, что валюта сама по себе – это не актив и не инвестиция как таковая, а мера платежа. Сама по себе валютная система работает как система сообщающихся сосудов: если одна валюта растет, какие-то другие падают. Все они расти не могут, в отличии, например, от акций. В итоге все валюты подвержены постоянным колебаниям, которые зависят от платежных балансов стран, объемов экспорта и импорта каждой страны, цен на сырьевые ресурсы, политики, уровня инфляции и еще миллионов других факторов. Например, однажды США может понадобится дешевый доллар, чтобы поддержать своих экспортеров и т.д.

Для того чтобы валютная диверсификация работала на защиту нашего капитала, а не создавала головную боль, мы рекомендуем использовать валюту (доллары и евро), как средство защиты своего инвестиционного портфеля, а зарабатывать на инвестициях в растущие активы – облигации, акции и т.д. Наиболее оптимальным для жителей России мы считаем держать 50% средств в рублевых активах, и 50% в валютных активах. При этом качественно выбрав сами активы и составив сбалансированный портфель. В итоге Вы будете защищены от валютных колебаний: если доллар растет – дополнительно увеличивается валютная часть портфеля, укрепляется рубль – становится дороже рублевая часть активов. При этом обе части растут за счет самих активов – облигаций, акций, фондов и т.д.

Давайте разберем основные активы, в которые мы спокойно можем инвестировать в валюте и получать как преимущества роста капитала, так и валютной защиты своих сбережений. Мы выделяем 3 основных актива, которые подойдут любому инвестору с капиталом от 1000$-5000$:

Еврооблигации.
ETF.
Американские акции.

Инвестиции в еврооблигации

Еврооблигации – это облигации российских эмитентов (компаний и государства), выраженные в евро и долларах и ориентированные в первую очередь на иностранных инвесторов. Но мы точно так же можем покупать данные облигации непосредственно на московской бирже. Для этого достаточно открыть брокерский счет у лицензированного брокера и завести туда валюту. Стоимость одной еврооблигации начинается от 1000$, поэтому это не самые доступные инвестиции. Но если Вы не скованы в капитале, то для Вас это будет отличный финансовый инструмент для приумножения своей валюты, поскольку доходность таких облигаций в настоящее время находится в диапазоне от 1,2% до 9,5% годовых.

Доходность зависит от сроков облигации, а также от мнения инвесторов о финансовом состоянии и репутации эмитента. Задача инвестора сводится к тому, чтобы провести анализ компаний, выпускающих облигации, убедиться в их надежности и затем выбрать облигации высоконадежных компаний с максимально доступными ставками. Далее можно спать спокойно и получать высокую фиксированную доходность в валюте. Подробнее о еврооблигациях можно почитать в нашей статье «Как купить еврооблигации», а научиться их выбирать можно на наших курсах и мастер-классах, в т.ч. бесплатных.

Инвестиции в ETF

ETF – это особый тип инвестиционных фондов, в которых не осуществляется управление, а инвестирование происходит по индексному типу. ETF по сути объединяют различные группы активов по определенному типу – например, финансовые компании Америки или компании, которые платят максимальные дивиденды по всему миру, или компании только ИТ сектора и т.д. В итоге инвестор купив всего 1 ETF может инвестировать в целую отрасль, страну или определенный класс активов, например пшеницу или золото.

ETF обращаются на американской бирже NYSE (arca). Доступ к этой биржевой площадке предоставляют в том числе и российские брокеры, имеющие дочерние структуры за рубежом с иностранной лицензией, например, компания БКС и ее подразделение БКС-Кипр. Также на американскую биржу можно попасть и через иностранного брокера, имеющего представительство в РФ, например, Interactive Brokers. Стартовая сумма инвестиций для открытия счета на американском рынке у большинства брокеров начинается от 5000$. В тоже самое время средняя цена 1 лота ETF находится в районе 30$.

На NYSE (arca) обращается в настоящее время 1539 самых разных ETF. Такой выбор позволяет закрыть практически любые потребности инвесторов и составлять самые диверсифицированные инвестиционные портфели, состоящие из активов по всему миру.

На российском рынке также есть в обращении некоторые ETF, однако выбор их крайне ограничен – всего 12 фондов на Московской бирже. Подробнее о них мы писали в статье «ETF фонды».

Инвестиции в американские акции

Наиболее распространенный способ валютных инвестиций – это инвестиции в американские акции. США пока еще самая сильная экономика мира (В 2020 году Китай обгонит США) и в этой стране сегодня сосредоточены крупнейшие транснациональные корпорации, создающие передовые технологии и развивающиеся быстрыми темпами. Несмотря на то, что мы живем в России мы спокойно можем инвестировать в эти компании и разделять их успех. Найти хорошую компанию и зарабатывать на ее росте – в этом и есть суть инвестиций.

В США 2 крупнейших в мире биржи – NYSE и NASDAQ, на которых только в основных секциях обращается более 7000 акций. Есть компании из самых разных отраслей от биотехнологий и космоса до военной промышленности. В том числе на этих биржах представлены и компании из других стран – Китая, Индии, Японии, Южной Кореи, Европы и т.д. Все это дает инвесторам широчайшее поле для выбора инвестиционных идей и огромный потенциал для роста капитала.

У инвестора есть 2 способа инвестировать в американские акции. Первый — выйти непосредственно на американский рынок (мы уже написали в блоке про ETF как это сделать). Второй – покупать американские акции с помощью Санкт-Петербургской биржи. Сегодня на этой площадке уже обращается более 300 наиболее привлекательных американских акций. Есть из чего выбрать. Доступ к этой бирже открывает любой российский брокер (работайте только с топовыми лицензированными компаниями) в рамках обычного брокерского счета и стартовый капитал может начинаться от 100-200$.

Далее задача инвестора сводится к тому, чтобы найти компанию, обладающую существенным потенциалом развития и роста бизнеса, либо недооцененную компанию. Акции таких компаний будут с высокой вероятностью расти в среднесрочной и долгосрочной перспективе, стремясь к своей справедливой стоимости. О том как это делать мы рассказываем на наших курсах.

Куда не стоит вкладывать валюту

Ну и в конце хочу уберечь Вас от так называемых «ненастоящих» инвестиций. Это различные бинарные опционы, разнообразные фонды, работающие по методу сетевых пирамид и навязчиво заманивающие Вас отдать им денег, обещая высокую доходность и ничего не говоря о рисках. А также форекс, т.к. большинство брокеров на этом рынке — это сомнительные компании без должных лицензий. Но даже если компания с лицензией – то предлагаемые стратегии работы носят высокорисковый характер и их сложно назвать разумными инвестициями.

Я уже много раз писал про все эти способы отъема денег у населения и вновь повторюсь, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Настоящее разумное инвестирование не принесет Вам безумных % годовых, но как сказал Уоррен Баффет «это медленный, но верный способ разбогатеть». Ведь даже с доходностью всего 26% годовых Ваш капитал будет удваиваться каждые 2,5 года!

Выводы: Как правильно инвестировать в валюте

Какой же способ инвестирования в валюте выбрать из рассмотренных выше. Наиболее оптимально составить диверсифицированный инвестиционный портфель, в котором есть различные типы валютных активов. В таком случае часть активов будет играть защитную роль (в разумном инвест-портфеле это большая часть активов):

это могут быть высоконадежные государственные еврооблигации РФ, еврооблигации надежных российских компаний;
ETF, инвестирующие в государственные, муниципальные или надежные корпоративные облигации США;
ETF, инвестирующие в акции компаний, которые платят высокие и стабильные дивиденды;

Другая часть активов – это более рисковые инвестиции, но в тоже время обладающие высоким потенциалом роста:

Это инвестиции напрямую в тщательно отобранные американские акции;
Инвестиции в ETF перспективных отраслей и стран;
Инвестиции в сырьевые ETF в нужной фазе ценового цикла.

В итоге получится защищенный инвестиционный портфель, где часть активов будет работать на сохранность капитала (защитная часть), а другая обеспечивать рост портфеля в среднесрочной и долгосрочной перспективе. Научиться всему этому можно в нашей Школе разумного инвестирования, где мы даем универсальные методики работы как с российскими, так и с иностранными активами и учим составлять полноценные инвестиционные портфели. Начать обучение можно с посещения вводного бесплатного урока.

Если статья была Вам полезна, поставьте лайк и поделитесь ей с друзьями!

Прибыльных Вам инвестиций!

разумных инвестиций при небольшом бюджете

Распространенный миф об инвестировании заключается в том, что для начала нужен большой толстый банковский счет. На самом деле процесс создания надежного портфеля может начаться с нескольких тысяч или даже нескольких сотен долларов.

Вот несколько конкретных советов, упорядоченных по сумме, которая может быть у вас для начала инвестирования, и охватывает некоторые умные шаги, которые могут предпринять низкооплачиваемые компании, чтобы запустить программу сбережений и инвестиций.

Ключевые выводы

Откладывайте определенную сумму на регулярные сбережения.
Поищите приложения для сбережений, которые округляют ваши покупки и сохраняют небольшую сдачу.
Сначала выплатите долги под высокие проценты.
Воспользуйтесь пенсионными планами.
Подумайте об уровне риска, который вам удобен, и о том, как он меняется с течением времени.
Делайте выгодные предложения по мере роста вашего инвестиционного банка.

4 стратегии начала работы

Планируете ли вы инвестировать немного или довольно много, в безопасные ставки или азартные игры с высоким риском, эти шаги должны помочь осуществить ваши планы в правильном направлении.

Автоматизация сбережений

Стремление надежно откладывать определенную сумму сбережений каждый месяц принесет свои плоды в долгосрочной перспективе. Если вам не хватает силы воли или организации, чтобы сделать это в одиночку, техническая помощь доступна через смартфоны и компьютерные приложения.

Приложения, которые делают экономию наименее безболезненной, — это те, которые округляют ваши покупки и другие транзакции до ближайшего доллара и откладывают «сбережения». Acorns, Qapital и Chime собирают транзакции с ваших кредитных и / или дебетовых карт и возвращают вам деньги в удобных для сбережений транспортных средствах.

Acorns вкладывает деньги в один из нескольких портфелей недорогих ETF; как мы расскажем ниже, это хорошие автомобили для мелких экономистов. Qapital добавляет возможность автоматического перевода денег в соответствии с выбранными вами правилами. Деньги на застрахованном FDIC счете Qapital хранятся в одном из их банков-партнеров. Chime, онлайн-банк и приложение, предлагает сберегательный счет, который, помимо других функций, автоматически выделяет процент от каждой внесенной вами зарплаты.

Если не использовать эти приложения, узнайте в своем банке о его собственных приложениях и других способах автоматического перевода средств со счетов, не являющихся сберегательными, на счета, которые лучше подходят для сбережений и инвестиций.

Разберитесь с долгами

Прежде чем приступить к сбережению, проанализируйте, во что вам обойдется нести уже имеющиеся у вас долги, и подумайте, как быстро вы можете их погасить. В конце концов, кредитные карты с высокой процентной ставкой могут иметь процентную ставку от 20% и более, а некоторые студенческие ссуды имеют процентную ставку более 10%. Эти ставки выше, чем среднегодовая прибыль, составляющая 9,2% или около того, поэтому фондовый рынок США со временем вернулся на прежнее место.

Если у вас много долгов под высокие проценты, имеет смысл погасить хотя бы часть из них, прежде чем делать инвестиции.Хотя вы не можете предсказать точную отдачу от большинства своих инвестиций, вы можете быть уверены, что погашение долга с процентной ставкой 20% на год раньше так же хорошо, как получение 20% -ной прибыли на свои деньги.

Всегда вносите достаточно денег в ваш 401 (k), чтобы иметь право на соответствующий взнос вашего работодателя — это бесплатные деньги. И даже если ваш работодатель не предлагает никакой компенсации по вашим взносам 401 (k), план все равно будет выгодным.

Подумайте о своем выходе на пенсию

Ключевой целью сбережений и инвестирования, даже в раннем возрасте, должно быть обеспечение того, чтобы у вас было достаточно денег после того, как вы перестанете работать.Одним из приоритетов вашего планирования должно быть полное использование стимулов, предлагаемых правительством и работодателями для поощрения пенсионного обеспечения. Если ваша компания предлагает пенсионный план 401 (k), не упускайте его из виду. Это вдвойне верно, если ваша компания частично или полностью покрывает ваш вклад в план.

Например, если ваш доход составляет 50 000 долларов, и вы вносите 3 000 долларов, или 6% своего дохода, в план 401 (k), ваш работодатель может учесть это, внося дополнительные 3 000 долларов.Менее щедрый работодатель может внести только 3%, добавив 1500 долларов к вашему взносу в 3000 долларов. Вам всегда нужно инвестировать достаточно, чтобы получить полную сумму, соответствующую вашему работодателю. Не делать этого — значит выбрасывать деньги.

Примечательно, что 401 (k) s и другие пенсионные фонды также являются надежными инвестициями из-за их благоприятного налогового режима. Многие позволяют делать взносы в долларах до уплаты налогов, что снижает ваше налоговое бремя в год, в котором вы вносите взносы. С другими, такими как Roth 401 (k) s и IRA, вы вносите свой вклад в виде дохода после уплаты налогов, но снимаете средства без налога, что может снизить ваши налоговые последствия в год вывода.

И помните, если ваши деньги росли в течение многих лет, их будет намного больше, чем вы изначально внесли, так что безналоговые выплаты окупятся. В обоих сценариях прибыль от того, что вы инвестируете, накапливается на счете без уплаты налогов.

Инвестируйте свой возврат налога

Если вам трудно сэкономить деньги в течение года, подумайте о том, чтобы отложить часть или весь возврат налогов, чтобы начать инвестировать. Это один из немногих моментов в году, когда вы, вероятно, получите неожиданную удачу, на которую еще не рассчитывали.

Независимо от того, в какой продукт вы инвестируете, важно, чтобы вы понимали (и делали все возможное, чтобы минимизировать) связанные с ним сборы.

Итог

Инвестирование может быть сложным, но основы просты. Увеличьте сумму, которую вы откладываете, и взносы вашего работодателя. Минимизируйте налоги и сборы. Делайте разумный выбор, имея ограниченные ресурсы. Тем не менее, создание портфеля может также вызвать такие сложности, как наилучшим образом сбалансировать риск некоторых инвестиций с их потенциальной доходностью. Рассмотрите возможность получения помощи.

Учитывая технологии и жесткую конкуренцию за ваши инвестиции, доступно больше ресурсов, чем когда-либо. Варианты включают робоадвизоров, виртуальных помощников, которые могут помочь вам создать сбалансированный портфель по невысокой цене, и финансовых консультантов только за вознаграждение, которые не зависят от дохода от комиссионных за продукты, которые они вам продают. Самая сложная часть инвестирования — это начать, но чем раньше вы это сделаете, тем больше вы должны заработать. Это так просто.

7 лучших способов инвестировать $ 1,000

Тысяча долларов может показаться не такой уж большой суммой в общем плане, но это ваши с трудом заработанные сбережения.Не сбивайте с толку деньги, которые вы вкладываете; даже 1000 долларов — это фантастический старт на пути к долгосрочной финансовой гибкости.

В наши дни существует множество вариантов инвестирования на выбор. Приятно иметь так много вариантов, но решить, в каком направлении двигаться, может быть непросто. Вот семь вариантов инвестирования, которые помогут вам начать работу.

Источник изображения: Getty Images.

1. Открыть (или пополнить) сберегательный счет

При лучшей годовой процентной ставке ниже 1% размещение денег на сберегательном счете или счете денежного рынка может показаться не слишком большим вложением.Однако у миллионов домохозяйств нет достаточных средств на случай чрезвычайной ситуации. Если вы находитесь в этой лодке, это отличное место для начала.

Вот почему вкладывать деньги в основные сбережения — это отличное вложение: дождливые дни неизбежны. Хотя предсказать жизненные перипетии — и то, когда они произойдут — невозможно, приготовление денег на обочине всегда поможет смягчить удар. И, если это не дает вам занять деньги под высокие проценты, например, по кредитной карте, то небольшой возврат со сберегательного счета того стоил.Стремитесь иметь как минимум три-шесть месяцев наличных денег.

2. Инвестируйте в 401 (k)

Кто не хочет повышения зарплаты? Хотя многие недовольны своим вознаграждением, они могут упускать из виду дополнительное вознаграждение, которое предлагает их работодатель: соответствующий 401 (k) или аналогичный взнос со счета пенсионного плана, спонсируемого компанией.

Механика простая. Если ваша компания предлагает совпадение, компания удвоит ваш взнос, обычно до определенного процента от вашей валовой заработной платы.Например, если компания предлагает 3% -ное совпадение, она будет вносить 30 долларов на каждые 1000 долларов вашей зарплаты — обычно только в том случае, если вы решите добавить те же 3% своей зарплаты на свой пенсионный счет 401 (k) или аналогичный. Если ваш работодатель предлагает это, это быстрый и простой способ удвоить ваши деньги — не говоря уже об отличном способе сэкономить деньги на налогах, поскольку ваш взнос обычно поступает на ваш счет до уплаты налогов.

Но не останавливайтесь на соответствующем вкладе. На 2021 год большинство 401 (k) s допускают общую сумму взносов сотрудников в размере 19 500 долларов США (и дополнительные 6500 долларов США, если вы старше 50 лет).Если у вас есть 1000 долларов для инвестирования, узнайте у своего отдела кадров или у специалиста по льготам, как отложить эти деньги на пенсию.

3. Инвестируйте в IRA

Если у вас нет доступа к пенсионному плану, финансируемому работой, или ваш план не позволяет вам добавлять дополнительные деньги, вам не повезло. Вот тут и пригодятся индивидуальные пенсионные счета (ИРА).

Не существует компании, соответствующей IRA, но если вы получили доход (например, благодаря работе или самозанятости), этот вариант стоит рассмотреть.Существует два основных типа IRA: традиционные и Roth. Личный вклад в традиционную IRA часто не облагается налогом, а прибыль растет без учета налогов до тех пор, пока не будет отозвана. IRA Roth — это взнос после уплаты налогов, поэтому он не подлежит вычету. Однако взносы могут быть сняты без штрафных санкций, доходы растут без налогов, и эти доходы могут быть сняты, когда вам исполнится 59 1/2, при условии, что счет был открыт не менее чем пятью годами ранее.

Если у вас есть 1000 долларов, создание IRA в онлайн-брокере — отличный способ начать работать над долгосрочным накоплением богатства.В 2021 году инвесторы могут внести до 6000 долларов в IRA и до 1000 долларов, если вам больше 50 лет.

4. Открыть счет налогооблагаемого брокера

Если вы исчерпали первые три варианта, но у вас все еще есть 1000 долларов для инвестирования, открытие налогооблагаемого инвестиционного счета — еще один надежный вариант. Думайте об этом как о сберегательном счете, поскольку любые реализованные доходы и проценты будут облагаться налогом каждый год. Однако потенциал роста выше, чем у сберегательного счета.

Конечно, любое инвестирование связано с риском, и нет никакой гарантии, что вы не потеряете свои 1000 долларов в этом процессе.Тем не менее, на брокерских счетах доступно множество опций, которые помогут смягчить турбулентность, возникающую при инвестировании (подробнее об этом ниже). Также помните, что внесение 1000 долларов должно быть только началом. Лучше всего инвестировать, если вы делаете депозиты регулярно — чем чаще, тем лучше. После того, как вы создадите брокерский счет, подумайте о создании регулярного депозита (возможно, ежемесячного или ежеквартального), чтобы продолжить работу по достижению ваших финансовых целей.

5. Инвестируйте в ETF

После того, как вы открыли IRA или брокерский счет, самое время начать выбирать, куда инвестировать.Если вы только начинаете, биржевой фонд (ETF) — отличное место для начала.

Существуют тысячи ETF на выбор, многие из которых отслеживают эталонные показатели, такие как рынок облигаций США или фондовый рынок. ETF легко купить, в среднем они имеют более низкую комиссию, чем многие другие варианты инвестирования, такие как активно управляемые паевые инвестиционные фонды, и могут принимать даже небольшие депозиты. Если у вас есть 1000 долларов, узнайте, как инвестировать в ETF, чтобы начать свой инвестиционный путь.

6. Используйте робо-советник

Не заинтересованы в поиске и управлении инвестиционным портфелем? Подумайте об использовании робо-консультанта — онлайн-сервиса, который автоматизирует определенные части финансового плана и управление портфелем.

В наши дни есть из множества робо-советников на выбор. Большинство из них практически не имеют минимального начального депозита (1000 долларов более чем достаточно для начала) и выберут корзину средств или ETF, адаптированную к вашим долгосрочным целям. Плата за управление обычно составляет менее 0,3% в год (из каждых 1000 долларов это 3 доллара ежегодных сборов с вашего счета), и эта услуга поможет вам настроить план для внесения регулярных депозитов, чтобы помочь вам достичь конечного финансового пункта назначения.

7.Инвестировать в акции

Если вы хотите больше контролировать свои инвестиции и принадлежащие вам предприятия, подумайте о приобретении отдельных акций. Даже имея 1000 долларов, можно создать всесторонний портфель стартовых акций. Многие брокерские компании даже позволяют инвесторам приобретать доли этих акций по высокой цене.

Возможно владение отдельными акциями как на IRA, так и на налоговых брокерских счетах. Кроме того, прибыль от отдельных акций не облагается налогом до тех пор, пока вы их не продадите, что делает эту стратегию идеальной для отсрочки уплаты налогов на брокерском счете.

Но помните: акции представляют собой долю владения в бизнесе. Немногие начинают новое предприятие с намерением остаться в бизнесе на короткое время. Владение акциями лучше всего работает примерно так же. Чем дольше вы придерживаетесь этого, тем сильнее становится владение частью качественного бизнеса. Так что, если вы пойдете по этому пути, важно выполнить некоторую домашнюю работу и совершить покупку с намерением удерживать акции в течение как минимум нескольких лет — если не бесконечно.

Не стоит недооценивать силу 1000 долларов

Может показаться, что это не целое состояние, но не стоит недооценивать силу 1000 долларов.Даже небольшие стартовые инвестиции могут помочь заложить основу для долгого и прибыльного пути к финансовой гибкости. Используйте эти деньги и приумножайте их как можно чаще, имея в виду свои долгосрочные цели.

5 разумных способов инвестировать 10000 долларов в 2019 году

Что бы вы сделали, если бы в вашем распоряжении внезапно появилось 10000 долларов наличными? Вы бы потратили деньги на поездку в какой-нибудь далекий уголок мира? Вы обменяетесь на более красивый автомобиль? Купите новую мебель и джакузи для террасы на заднем дворе?

Эти идеи могут быть первыми, которые приходят в голову, но они могут не быть теми, которыми вы будете гордиться через десять или двадцать лет.Если у вас нет долга с высокими процентными ставками, который вы могли бы выплатить, лучший вариант из любых «найденных денег» всегда будет вкладывать их на длительный срок.

Почему? Потому что, когда вы вкладываете деньги вместо того, чтобы тратить на обесценивающиеся активы, вы настраиваете себя на большую финансовую свободу и лучшие результаты в будущем.

5 разумных способов инвестирования 10K

Но, , как следует инвестировать 10 000 долларов? Хотя существует множество разумных способов инвестировать свои деньги, правильный вариант для вас зависит от вашего аппетита к риску, вашей инвестиционной стратегии и ваших долгосрочных целей.Конечно, ваш лучший вариант может также зависеть от ваших уникальных потребностей и того, что вам нужно, чтобы перейти к следующим этапам вашего бизнеса или вашего личного развития.

Если вы нашли деньги в этом году, вот пять способов инвестирования, которые действительно могут окупиться в будущем:

Интернет-инвестирование в недвижимость

В наши дни в моде инвестирование в недвижимость, но это не значит, что каждый хочет быть домовладельцем. Одной мысли о том, чтобы иметь дело с арендаторами или покрасить интерьер, достаточно, чтобы отправить кого-то в бегство, не говоря уже о концепции необходимости иметь дело с ночными звонками или дорогостоящим ремонтом.

Вот почему инвестирование в Fundrise — такая разумная идея. Fundrise.com — это инвестиционная платформа, которая позволяет вам вкладывать средства в частную недвижимость, не разбираясь в мелочах, связанных с владением традиционной арендной недвижимостью.

Вам понадобится минимум 500 долларов, чтобы начать работу с Fundrise, что делает его идеальным вариантом, если у вас есть 10 000 долларов для игры. После открытия учетной записи вы можете инвестировать в крупные рынки метро, такие как Лос-Анджелес, Вашингтон, округ Колумбия, и Джексонвилл, Флорида.Они не только предлагают планы, которые поддерживают дополнительный доход, но также предлагают планы, подходящие для сбалансированного инвестирования и долгосрочного роста.

Хотя Fundrise существует только с 2010 года, компания показала хорошие результаты с доходностью от 8,76% до 12,42% за последние пять лет без учета комиссий. Эти доходы действительно говорят сами за себя, поэтому популярность Fundrise продолжает расти среди инвесторов.

Краудфандинг в сфере недвижимости позволяет инвестировать в недвижимость, даже не вступая в нее и не занимая сотни тысяч долларов.Эти и другие причины объясняют, почему онлайн-фирмы, такие как Fundrise, так популярны, и почему они могут продолжать расти в будущем.

Одноранговое кредитование

Одноранговые кредиторы, такие как Lending Club, — еще одна умная платформа, позволяющая определить, есть ли у вас несколько сотен долларов для инвестирования, 10000 долларов или многое другое. Lending Club — это платформа для однорангового кредитования, которая позволяет вам — инвестору — получать проценты по кредитам вместо традиционных банков.

Как инвестор в Lending Club, вы можете распределить свои инвестиции по сотням или даже тысячам ссуд с шагом всего 25 долларов.Lending Club предлагает историческую доходность 4-6% в год после учета дефолтов, хотя вы можете получить более высокую доходность, если будете предоставлять более рискованные ссуды.

Вам нужно всего 1000 долларов, чтобы начать работу в качестве инвестора с Lending Club, и вы можете автоматизировать свои инвестиции на основе заранее выбранной стратегии или вручную выбрать ссуды, соответствующие вашим критериям.

Инвестировать в Lending Club легко, и вы даже можете использовать платформу для традиционного или Roth IRA или 401 (k) ролловера.

Prosper — еще один одноранговый кредитор, который работает аналогичным образом. С Prosper вы можете вкладывать свои деньги в ссуды, взятые физическими лицами, и получать хорошую доходность. Проспер говорит, что на данный момент их инвесторы заработали в среднем 6,59% прибыли, что делает их главным претендентом на одноранговое кредитование.

Счет медицинских сбережений (HSA)

Счет сбережений на здоровье (HSA) предлагает еще один способ аккуратно вложить 10 000 долларов в наличные. Этот тип счета доступен для частных лиц и семей с планами медицинского страхования с высоким вычетом, предлагая широкий спектр налоговых льгот на сегодняшний день и в будущем.

Во-первых, деньги, которые вы вносите на сберегательный счет для здоровья (HSA), вычитаются из ваших федеральных налогов. Затем ваши вложения поступают на ваш счет и растут без уплаты налогов, пока вы не будете готовы снять их для покрытия квалифицированных расходов на здравоохранение. Семьи могут внести до 7000 долларов в 2019 году, в то время как люди с планом с высокой франшизой могут сэкономить до 3500 долларов. Люди в возрасте 50 лет и старше могут сэкономить дополнительно 1000 долларов в год.

Самое приятное то, что деньги, которые вы откладываете на HSA (плюс проценты), могут быть сняты по любой причине без штрафных санкций, как только вам исполнится 65 лет.Это означает, что вы можете использовать эти средства для выхода на пенсию или для чего-либо еще на этом этапе, хотя вы все равно можете сэкономить деньги HSA для расходов на здравоохранение.

Итог: деньги, сэкономленные в рамках HSA, имеют тройное налоговое преимущество! Вы можете вычесть свои взносы по налогам, ваши деньги будут расти без уплаты налогов, и вы можете снимать деньги без уплаты налогов позже. Нет ничего лучше.

Рот ИРА

Когда дело доходит до IRA Roth, у вас должен быть один, если вы соответствуете требованиям и еще не открывали его.В дальнейшем IRA Roth предлагают большое налоговое преимущество, и вы можете вносить до 6000 долларов в год (или 7000 долларов в год, если вам 50 лет и старше).

С Roth IRA вы инвестируете доллары после уплаты налогов сегодня и позволяете этим деньгам расти без налогов до тех пор, пока вы не будете готовы к выходу на пенсию. Самое приятное то, что поскольку вы уже заплатили подоходный налог со своих взносов, деньги, которые вы снимаете при выходе на пенсию, не будут облагаться налогом.

Энтони Монтенегро, финансовый советник и основатель The Blackmont Group, считает, что Roth IRA — один из наиболее эффективных способов сбережения на будущее независимо от вашего возраста.Вы можете внести свой вклад в Roth IRA, даже если у вас есть пенсионный счет 401 (k) или сопоставимый с ним на работе. И, в зависимости от того, где вы откроете свой Roth IRA, у вас, вероятно, будет доступ к разнообразной вселенной холдингов от традиционных акций, облигаций и паевых инвестиционных фондов до альтернативных инвестиций, ETF и деривативов, таких как опционные стратегии, — говорит он.

Однако существуют ограничения дохода для IRA Roth, поэтому убедитесь, что вы можете внести свой вклад, прежде чем открывать счет. С 2019 года поэтапный отказ начинается с 193000 долларов для пар и 122000 долларов для одиночек.Пары и одиночки, которые зарабатывают более 203 000 и 137 000 долларов соответственно, не могут инвестировать напрямую в Roth IRA.

Коучинг или наставничество

Хотя инвестирование в коучинг или какое-либо наставничество может быть не таким традиционным, как другие варианты в этом списке, этот тип инвестиций может того стоить. Деньги, которые вы тратите, чтобы получить рекомендации или улучшить свою подотчетность в группе единомышленников, могут окупиться с избытком как в финансовом, так и в эмоциональном плане.

Как я узнаю? За эти годы я инвестировал в несколько различных программ наставничества и наставничества, включая программу стоимостью 25 000 долларов! Хотя это большие деньги, я не смогу получить более высокую прибыль, чем вкладывая в себя и свое личное развитие.Я многому научился у групп, в которых участвовал, и впоследствии эти уроки принесли гораздо более 25 000 долларов прибыли.

Один из моих коллег, финансовый консультант Мэтью Джексон из Solid Wealth Advisors, сказал мне, что он считает, что инвестирование в личностный рост является одним из лучших малоизвестных способов обеспечения положительной прибыли. Почему? Потому что Джексон не понаслышке видел, как профессиональный тренер или наставник может помочь людям развить навыки, которые они могут использовать, чтобы зарабатывать больше денег и улучшать свою жизнь.

«В отличие от преходящей« новой инвестиционной возможности », над которой может быть мало контроля, инвестирование в себя — это способ получить полный контроль над тем, как использовать эти инвестиции», — говорит Джексон.

Итог

Если вы каким-то образом получите дополнительные деньги в этом году, не забывайте обо всех различных стратегиях, которые вы могли бы использовать, чтобы со временем приумножить эти деньги. Если вы вложите 10 000 долларов сегодня, у вас останется 32 071 доллар, если вы заработаете 6 процентов и оставите деньги в покое на двадцать лет.Оставьте его на тридцать лет, и у вас будет 57 434 доллара.

У вас могло бы быть еще больше денег, если бы вы добились более высокой нормы прибыли, но в любом случае это не мелочь. Как только вы научитесь позволять своим деньгам работать на вас, возможности безграничны.

— это лучшие предприятия для владения

От подержанных автомобилей до бензина и бакалеи — инфляция продолжает повышать цены на товары в США.Индекс потребительских цен, который измеряет, сколько потребители платят за ассортимент товаров, подскочил на 5.4% в прошлом месяце по сравнению с июлем 2020 года, что соответствует самому большому скачку с 2008 года.

Хотя некоторые экономисты и другие финансовые эксперты говорят, что нынешний уровень инфляции не вызывает беспокойства, избежать инфляции стало практически невозможно. Но когда дело доходит до инвестирования, генеральный директор Berkshire Hathaway Уоррен Баффет говорит, что некоторые предприятия имеют больше шансов на успех, чем другие.

На ежегодном собрании акционеров Berkshire Hathaway в 2015 году Баффета спросили, какие активы его компании лучше всего подходят для процветания в период высокой инфляции.Ответ Баффета: Лучше всего владеть бизнесом, который не требует постоянного реинвестирования, потому что он становится все дороже и дороже по мере падения стоимости доллара.

«Лучшими предприятиями во время инфляции являются предприятия, которые вы покупаете один раз, а затем вам не нужно продолжать делать капитальные вложения впоследствии», — сказал Баффет, добавив, что «любой бизнес с большими капиталовложениями, как правило, является плохим бизнесом. в условиях инфляции, и часто это плохой бизнес в целом.«

Компании, такие как коммунальные предприятия или железные дороги,« съедают все больше и больше денег »и не столь прибыльны, — пояснил он. Он предпочитает владеть компаниями, с которыми люди связаны.

Вместо этого« бренд — прекрасная вещь ». чтобы владеть во время инфляции «, — сказал Баффет. Для него это включает такие бренды, как See’s Candy, которым он владеет с 1972 года.

Выбор акций и тенденции инвестирования от CNBC Pro:

Конечно, большинство обычных инвесторов не могут покупать целый бизнес, но они могут покупать акции компаний, которые им нравятся. Участие в «замечательном бизнесе», как сказал Баффет в 2009 году, полезно, потому что, что бы ни случилось со стоимостью доллара, бизнес-продукт все равно будет пользоваться спросом.

Баффетт также сказал, что владение недвижимостью особенно удобно во время инфляции, потому что покупка является «единовременными расходами» для инвестора и имеет дополнительное преимущество, заключающееся в возможности перепродажи.

«Если у вас есть что-то, что полезно для кого-то еще, оно, как правило, оценивается с точки зрения восстановительной стоимости с течением времени, так что вы действительно получаете инфляционный толчок», — сказал Баффет.

Тем не менее, лучший способ действий для большинства инвесторов — это не выбирать отдельные акции, которые, по их мнению, будут иметь хорошие результаты, а вместо этого инвестировать в недорогие индексные фонды, которые гораздо менее рискованны.

Баффет давно рекомендовал инвесторам вкладывать деньги в эти фонды, которые содержат все акции в индексе, что автоматически делает их диверсифицированными. Например, в S&P 500 входят такие известные компании, как Apple, Coca-Cola и Google.

Для людей, желающих накопить свои пенсионные сбережения, диверсифицированные индексные фонды «имеют наибольший смысл практически всегда», — сказал Баффет ранее CNBC.

«Последовательно покупайте недорогой индексный фонд S&P 500, — сказал он в 2017 году. — Продолжайте покупать его через все тонкости и особенно за тонкие».

Зарегистрируйтесь сейчас: Узнайте больше о своих деньгах и карьере с помощью нашего еженедельного информационного бюллетеня

Не пропустите: В 1999 году Уоррена Баффета спросили, как построить богатство. его совет действует и сегодня. приступить к работе и не могу позволить себе ничего откладывать в сторону.Но благодаря достижениям в методах инвестирования теперь вы можете инвестировать с хорошей и прибыльной прибылью, даже если у вас мало денег. Например, вы можете инвестировать всего 50 долларов в месяц через инвестиционный счет с того момента, как начнете зарабатывать деньги.

Самый важный навык для накопления богатства — это выработать хорошие привычки сберегать. Вы можете разбогатеть, регулярно вкладывая деньги в инвестиционный фонд. Если вы с самого начала придерживаетесь схемы инвестирования, независимо от того, насколько малы ваши сбережения, в дальнейшей жизни вы будете в гораздо более стабильном финансовом положении.

Как инвестировать небольшие суммы денег

В этой статье мы определим «небольшие деньги» как сумму более 100 долларов, но не более 1000 долларов в месяц. Имея такую сумму денег, есть несколько способов инвестировать свои сбережения для получения прибыльной прибыли.

Сберегательные счета

Сберегательные счета — это первый вариант получения прибыли на деньги, которые вы можете отложить в сторону от своего дохода. Их легко открыть, некоторые — всего за 100 долларов. Нормы прибыли низкие, начиная с 0.От 50% до примерно 3,00%.

Главное преимущество в том, что это безрисковые вложения. Банковские счета, поддерживаемые FDIC, обеспечивают полную защиту сумм до 250 000 долларов США. Большинство людей начинают свои первые инвестиции со сберегательных счетов в молодом возрасте.

Chime предлагает потрясающие онлайн-сбережения и текущий счет, ориентированный на вкладчиков.

Chime Disclosure — Chime — это компания, занимающаяся финансовыми технологиями, а не банк. Банковские услуги, предоставляемые банком The Bancorp Bank или Stride Bank, N.А .; Члены FDIC.
В конце концов, когда вы приобретете больше опыта и поймете инвестиционные силы, вы сможете перейти к более продвинутым вариантам инвестирования, которые предлагают более высокую прибыль.
Robo Advisors
Robo Advisors — это специализированные инвестиционные программы, которые помогают максимизировать ваше благосостояние и расширить возможности. Робо-консультант идеально подходит для человека, не имеющего финансовых средств, чтобы нанять финансового консультанта на полный рабочий день для управления своими активами.
Это также отлично подходит для людей, которые хотят сохранить полный контроль над своими инвестициями, но не хотят вдаваться в подробности выбора инвестиций, ребалансировки портфеля и размещения сделок на своих счетах.
Робо-консультанты могут автоматически выбирать инвестиции на основе заранее установленных критериев, таких как агрессивный или осторожный инвестиционный аппетит. Популярные робо-консультанты даже пытаются согласовать ваш портфель с инвестиционными целями, такими как снижение налоговых счетов. Избранные роботы-советники могут даже совершать сделки от имени инвестора, чтобы максимизировать прибыльность.
Некоторые из наиболее популярных роботов-консультантов включают следующие:
Wealthfront
Wealthfront пользуется популярностью у давних мелких инвесторов, которым нужен полный автоматизированный инвестиционный инструмент для своих нужд.Wealthfront наиболее полезен для инвесторов с небольшими деньгами, которым нужен инструмент планирования для управления диверсифицированным портфелем.
Инвестиции через Wealthfront автоматизированы и позволяют перебалансировать портфель, когда дивиденды реинвестируются или деньги зачисляются на счет. Он использует ребалансировку на основе пороговых значений, что означает, что портфели периодически корректируются, когда их классы активов уходят от целевого распределения.
Этот робот-советник позволяет инвесторам выбирать из широкого спектра классов активов, включая U.S. Акции, иностранные акции, дивидендные акции, природные ресурсы, недвижимость и облигации развивающихся рынков. Вы также можете инвестировать в ценные бумаги с защитой от инфляции, государственные или муниципальные облигации США.
Существует небольшая комиссия за управление в размере 0,25%, хотя вы можете получить отказ от сборов до 5000 долларов, если вы порекомендуете друга или члена семьи. Робо-советник имеет автоматическую опцию для ежедневного сбора налоговых убытков по всем налогооблагаемым счетам.
Попробуйте Wealthfront или прочтите наш полный обзор Wealthfront
M1 Finance
M1 Finance упростил и повысил эффективность вложения денег в портфель.Этот продвинутый робот-советник позволяет автоматически инвестировать и перераспределять средства в различные классы активов в зависимости от ваших предпочтений. Он также позволяет вам бесплатно торговать акциями и ETF для вашего портфеля.
Этот робот-советник имеет один из самых обширных списков бесплатных инвестиций по сравнению с любой другой брокерской платформой. Это также позволяет вам инвестировать в дробные акции, то есть часть одной акции. Это дает вам полную свободу инвестировать в акции, которые вы хотите, независимо от того, насколько это дорого.
Например, предположим, что вы хотите купить акции Google по рыночной цене более 1100 долларов. Однако вы можете инвестировать только 100 долларов в месяц. M1 Finance позволит вам покупать чуть меньше одной десятой доли каждый месяц (или 0,909 доли, если быть точным), чтобы дать вам одну полную акцию через 11 месяцев.
Платформа также позволяет вам анализировать ваши инвестиции и получать текущие рыночные прогнозы бесплатно.
Попробуйте M1 Finance или прочтите наш обзор M1 Finance
Betterment
Betterment завершает тройку из трех лучших роботов-консультантов, предлагаемых на рынке.Это мощный робот-советник, который использует алгоритмы для определения лучшей инвестиционной стратегии на основе вашей устойчивости к риску и целей портфеля.
Одним из существенных отличий от других платформ является то, что Betterment инвестирует только в торгуемые на бирже фонды (ETF). Это диверсифицированные наборы активов, таких как акции, облигации и товары.
Betterment идеально подходит для мелких инвесторов, поскольку не требуется минимального баланса для инвестирования. Ежегодная плата за обслуживание составляет 0.25% используется для покрытия расходов компании на управление портфелем и торговые операции. Робо-советник также предлагает премиальную услугу, которая взимает немного более высокую годовую плату в размере 0,40%, но добавляет доступ к финансовым советникам и экспертам для инвесторов.
Инвестиционный инструмент позволяет выполнять автоматическую ребалансировку, как и другие робо-консультанты, чтобы позволить вашему портфелю соответствовать вашим инвестиционным целям. У него есть стратегия сбора налоговых убытков, которая снижает налоговые обязательства для инвесторов. Компания является членом SIPC, который страхует инвестиции на сумму до 500 000 долларов на счет, поэтому вы можете быть уверены в безопасности своих инвестиций, даже если компания будет ликвидирована.
Попробуйте Betterment или прочтите наш Обзор Betterment
Используйте приложение для микро-сбережений
Stash
Идеальный способ начать инвестировать, если у вас возникают трудности с экономией 25 долларов в месяц, — это использовать сочетание микро-сбережений и микро-сбережений. -инвестиционное приложение, например Stash Invest . На самом деле он не инвестирует ваши деньги за вас, как Betterment, но он позволяет легко накапливать средства, а затем проведет вас через процесс выбора правильных инвестиций для вашего портфеля.Приложение было использовано более чем тремя миллионами человек, чтобы накопить 1,5 миллиарда долларов в инвестиционных фондах.
Вам не нужны деньги, чтобы открыть счет, и вы можете начать инвестировать всего с 5 долларов. Stash Invest поставляется с дебетовой картой, которая позволяет вам вкладывать дополнительные деньги, пока вы тратите. Например, вы можете использовать «округление», когда лишняя сдача от ваших покупок поступает на ваш инвестиционный счет. Если вы совершаете покупку на сумму 5,25 доллара, ваш счет округляется до 6 долларов с 0 долларов.75 на ваш инвестиционный счет.
Как и робот-консультант, Stash Invest начинает с того, что вы отвечаете на вопросы, которые помогают определить ваши финансовые цели, временной горизонт и уровень толерантности к риску. Он создает индивидуальный портфель, из которого вы можете выбрать рекомендуемые варианты инвестирования. Эти опционы состоят из рекомендованных биржевых фондов (ETF) и отдельных акций в комбинации, соответствующей вашей терпимости к риску.
Поскольку вы можете инвестировать в дробные акции, вы можете построить полностью сбалансированный портфель всего за 5 долларов.Более того, за уменьшение вашего портфеля не взимается комиссия за торговлю. Если вы изо всех сил пытались даже начать инвестировать, Stash Invest — отличная стратегия, которая поможет вам начать.
Посетите Stash или прочтите наш полный обзор Stash Invest.
Public
Другой вариант — покупка дробных акций через Public. Нет никаких комиссий за торговые комиссии и никаких минимумов для счета, поэтому вы можете просто загрузить приложение, зарегистрировать учетную запись и выбрать, сколько вы хотите инвестировать.Одна из выдающихся особенностей Public — это возможность видеть, во что инвестируют другие пользователи. Вам не нужно делать свои инвестиции «общедоступными», если вы этого не хотите, но интересно посмотреть, куда вкладывают свои инвестиции другие инвесторы. долларов. Вы можете узнать больше в нашем публичном обзоре.
Желуди
Если вы изо всех сил пытаетесь сэкономить, желуди могут стать решением. Приложение округляет ваши расходы до ближайшего доллара и перекачивает лишнюю сдачу на отдельный счет. Если вы купите кофе за 5 долларов.65 он платит продавцу правильную сумму, округляет сумму покупки (в данном случае до 0,35 доллара) и затем помещает это изменение на счет, готовый для инвестирования.
После этого робот-советник начинает действовать. Он распределяет мелочь, которая в противном случае пылилась бы у вас на прикроватной тумбочке, по разнообразному портфелю инвестиций, от крупных корпораций до небольших стартапов.
Вам просто нужно 5 долларов, чтобы начать инвестировать, что эквивалентно одной-двум чашкам кофе. Как только вы наберете эту сумму, Acorns использует ее для создания полностью разнообразного портфеля, которым управляет и отслеживает каждый день.Чем больше мелочей собирает приложение, тем больше денег вы должны вложить. Но вы также можете внести более крупные депозиты на счет, если хотите увеличить свои инвестиционные усилия. Acorns уникален тем, что действует как микро-сберегательный счет и как инструмент микроинвестиций. Подробнее читайте в нашем обзоре желудей.
Связано: Случай небольших, но частых инвестиций
Как инвестировать деньги: простое руководство по увеличению вашего богатства в 2021 году
Выяснить, как вложить деньги , чтобы приумножить ваше богатство, может быть настоящей проблемой.
И я уверен, вы уже поняли, что в Интернете нет недостатка в информации. К сожалению, существует множество противоречивых мнений — и все сводится к тому, что подходит именно вам.
Я собрал этот пост, чтобы собрать в одном месте все, что вам нужно знать. Итак, если вы новичок и хотите начать инвестировать деньги для достижения своих финансовых целей, это для вас.
Вложение денег для начинающих
Есть два важных вопроса, которые следует задать себе, когда вы только начинаете инвестировать.
Насколько вам нужна помощь?
Сколько денег нужно вложить?
В предыдущей главе мы говорили о том, как инвестировать меньшими суммами денег, но это поможет вам прояснить, что это за сумма для вас, независимо от вашего бюджета.
Шаг 1. Определите, сколько вам нужно помощи
Когда вы инвестируете, вы можете получить помощь несколькими способами. Многие люди не хотят тратить время на то, чтобы научиться инвестировать самостоятельно, поэтому доверяют свои деньги финансовому консультанту или управляющему паевым инвестиционным фондом.
Обратной стороной обоих этих вариантов является то, что они будут взимать с вас комиссию, основанную на процентах от ваших общих инвестиций, для управления этими средствами.
За немного меньшую плату вы можете выбрать робо-советника. Робо-советник управляет вашими деньгами роботизированно — с помощью компьютерного алгоритма. Этот тип управления приобрел популярность, потому что он дешевле, чем оплата финансового консультанта, но все же позволяет вам не вмешиваться.
Однако роботизированный алгоритм выбирает инвестиции на основе современной теории портфеля (MPT), которая не позволит вашим инвестициям принести большую прибыль или даже превзойти рынок в долгосрочной перспективе.
Последний вариант может занять больше времени, но также дает наилучшие результаты. Вы можете изучить этот материал самостоятельно и сделать это самостоятельно. Я рекомендую этот вариант.
Для начинающих инвесторов может возникнуть соблазн обратиться к «профессионалу», потому что существует множество инвестиционных мифов, которые намеренно мешают людям думать, что они могут сделать это сами.
Но я хочу вас ободрить: вы абсолютно МОЖЕТЕ научиться инвестировать самостоятельно.
В этом посте я подготовлю вас к прочному фундаменту, чтобы двигаться вперед и принимать разумные инвестиционные решения — без помощи финансового консультанта, будь то робот или нет.

Шаг 2. Определите, сколько вы хотите инвестировать
Следующий шаг — выяснить, сколько денег вы хотите вложить. Сумма в долларах, которую вы вкладываете, зависит от вас, и она у всех разная.
Тем не менее, чтобы дать вам хорошее представление о том, сколько вам следует инвестировать, я ответил на несколько общих вопросов о сбережениях и инвестировании, о том, какую часть ваших денег вы должны инвестировать, как часто и можете ли вы начать с простого маленький.
Какую часть моих денег следует инвестировать?
Неважно, сколько у вас денег или мало, всегда полезно инвестировать столько, сколько вы можете. Если вы начнете инвестировать в свои 20 лет, вы сможете инвестировать всего несколько тысяч долларов в год, и вы все равно будете хорошо готовиться к пенсии. Может показаться, что это много, но 3000 долларов в год — это всего 250 долларов в месяц — например.
Хорошая практика — откладывать часть каждой зарплаты для инвестирования после того, как вы вычитаете то, что вам нужно для жизни, например, расходы на жилье и еду.Когда вы установите эту привычку на раннем этапе, у вас будет больше денег для инвестирования как сейчас, так и в будущем, и вы будете готовы инвестировать в подходящее время.
Сколько мне инвестировать в месяц?
Хотя некоторые люди проповедуют, что регулярные ежемесячные вложения — лучший способ инвестировать в акции и «отсчитывать время», это далеко от истины. Если вы сделаете это, вы будете платить за акции компании намного больше, чем должны, и будете делать это чаще, чем нет.
Будьте терпеливы.
Если вы инвестируете в фондовый рынок, подходящее время для инвестирования — не «в любое время», а, скорее, когда компании, в которые вы хотите инвестировать, достигают цены, позволяющей вам покупать их с невероятной скидкой. И позвольте мне сказать вам, что это не будет происходить каждый месяц. Так что держите свои деньги и ждите, пока не придет время.
Лучше сэкономить деньги или вложить их?
Теперь, пока вы хотите набраться терпения за разумную цену, я хочу прояснить одну вещь.Сохранение денег — хорошая практика, но оставлять деньги на сберегательном счете на долгое время только вредит вам. Ваши деньги фактически теряют ценность из-за инфляции и посредственных процентных ставок, которые не успевают за ними.
Однако, если вы инвестируете свои сбережения и делаете это с умом, вы можете со временем значительно приумножить свое состояние.
Итак, вместо того, чтобы тратить деньги на «экономию» с каждой зарплатой, посвятите их «инвестированию». Конечно, неплохо было бы отложить небольшую часть денег на легкодоступном счете на случай чрезвычайных ситуаций.
Как только на вашем счету для оказания экстренной помощи появится сумма, с которой вы чувствуете себя комфортно, вложите все остальное в инвестирование.
Можете ли вы инвестировать в акции с небольшими деньгами?
Да! Вы абсолютно можете инвестировать в акции с небольшими деньгами. На самом деле, я рекомендую новичкам начинать с малого и двигаться дальше. Если для начала вы инвестируете с малого, вы приобретете хорошую практику, узнаете свою истинную толерантность к риску и освоитесь со своей инвестиционной стратегией. Кроме того, даже небольшие суммы денег со временем можно превратить в состояния, если вы выберете правильные инвестиции благодаря силе сложных процентов.
Если у вас есть только 500 долларов для инвестирования и вы хотите знать, как их использовать наилучшим образом, ознакомьтесь с этими небольшими инвестиционными идеями.
Что является ключом к заработку на вложении денег?
Независимо от того, сколько денег вы должны вложить или какую помощь вы получите, ключ к зарабатыванию денег на инвестировании — это долгосрочное инвестирование.
Краткосрочные инвестиции и долгосрочные инвестиции
Краткосрочные инвесторы зарабатывают деньги, торгуя акциями в течение короткого периода времени, а не покупая и удерживая их в течение нескольких лет.Хотя вы, безусловно, можете зарабатывать на этом деньги, проблема в том, что независимо от того, насколько вы квалифицированы в торговле, всегда будет присутствовать большой элемент удачи. Для начинающих инвесторов, особенно, краткосрочная торговля сводится почти полностью к удаче, и вы легко можете потерять столько же или больше, чем прибыль.
Хотя некоторые люди добиваются успеха в краткосрочных сделках, это не тот тип инвестирования, который приносит пользу большинству людей, и я не учу этому типу инвестирования. Инвестирование не следует использовать как схему быстрого обогащения или азартную игру, а скорее как способ постоянного приумножения уже имеющегося у вас богатства в долгосрочной перспективе.При долгосрочном инвестировании вы можете минимизировать свой риск и свести на нет иногда разрушительные эффекты краткосрочной волатильности и падения цен. Это означает, что ваши деньги будут накапливаться на фондовом рынке в течение 10-20 лет.
Понятно. Приумножение своего богатства за несколько десятилетий звучит не так уж гламурно, но поверьте мне, долгосрочное инвестирование, Правило № 1, — это то, как люди выходят на пенсию богатыми.
Шаг 3. Определите, куда инвестировать свои деньги
После того, как вы почувствуете себя комфортно с уровнем помощи, которую вы решили принимать или не принимать, и с суммой денег, которую хотите инвестировать, пора решить, куда инвестировать свои деньги — на долгосрочную перспективу.Когда вы решаете, куда вложить деньги, у вас есть множество вариантов. Эти варианты включают:
1. Фондовый рынок
Наиболее распространенное и, пожалуй, самое выгодное место для инвестора, чтобы вложить свои деньги, — это фондовый рынок.
Когда вы покупаете акцию, тогда вам будет принадлежать небольшая часть компании, в которую вы купили. Когда компания получает прибыль, она может выплатить вам часть этой прибыли в виде дивидендов в зависимости от того, сколько акций у вас есть.
Когда стоимость компании растет с течением времени, растет и цена акций, которыми вы владеете, а это означает, что вы можете продать их позже с прибылью.
Индекс инвестирования
Индексное инвестирование — это еще один способ инвестирования в фондовый рынок, но вместо покупки акций отдельной компании вы покупаете акции по индексу фондового рынка, который отслеживает ряд крупнейших компаний на фондовом рынке.
За последние 90 лет S&P 500 — индекс 500 крупнейших компаний США и довольно хорошее отражение общего фондового рынка — приносил среднегодовую доходность 9.8%.
Это означает, что если бы вы только взяли свои деньги и купили акции в S&P 500, не тратя времени на исследование и выбор отдельных акций, вы все равно могли бы рассчитывать на прибыль в 3-4 раза больше, чем если бы вы инвестировали в облигации и более 10 в разы больше, чем вы заработали бы, положив деньги на сберегательный счет (подробнее об этих типах инвестиций позже).
401K
Инвестирование в 401 (k) — еще один способ инвестировать в фондовый рынок. Это просто средство инвестирования в фондовый рынок, предоставляемое вашим работодателем для выхода на пенсию.Однако настоящая ценность 401 (k) возникает, если ваш работодатель готов внести часть ваших взносов.
«Матч» — это, по сути, бесплатные деньги, которые удваивают деньги, которые вы кладете на свой счет 401 (k), и по существу удваивают ваши инвестиции независимо от того, что делает рынок. Это, безусловно, то, чем вы должны воспользоваться, если у вас есть возможность.
Ваш работодатель обычно подбирает только определенную сумму. Итак, как только вы наберете максимальную сумму денег, которую ваш работодатель готов выделить в течение года, инвестируйте оставшуюся часть денег самостоятельно, чтобы у вас был больший контроль над тем, куда вы их вкладываете.
Есть и другие варианты инвестирования, помимо фондового рынка…
2. Инвестиционные облигации
Инвестиционные облигации — один из малоизученных видов инвестиций. Вот как они работают:
Когда вы покупаете облигацию, вы, по сути, ссужаете деньги компании или правительству (для инвесторов из США это обычно правительство США, хотя вы также можете покупать иностранные облигации). Правительство или компания, продающие вам облигацию, будут затем выплачивать вам проценты по «ссуде» в течение всего жизненного цикла облигации.
Облигации
обычно считаются «менее рискованными», чем акции, однако их потенциальная доходность также намного ниже.
3. Паевые инвестиционные фонды
Вместо того, чтобы покупать одну акцию, паевые инвестиционные фонды, аналогичные индексным фондам, позволяют вам покупать корзину акций за одну покупку. Однако акции паевого инвестиционного фонда, в отличие от индексного фонда, обычно выбираются и управляются менеджером паевого фонда.
А вот и главное:
Эти управляющие взаимными фондами взимают процентную комиссию при инвестировании в их паевой инвестиционный фонд.В большинстве случаев из-за этой комиссии инвесторам намного сложнее превзойти рынок, когда они вкладывают средства в паевые инвестиционные фонды, а не в индексные фонды или отдельные акции. Кроме того, большинство инвесторов паевых инвестиционных фондов на самом деле никогда не выигрывают на фондовом рынке.
4. Физические товары
Физические товары — это инвестиции, которыми вы физически владеете, например золото или серебро. Эти физические товары, в частности, часто служат защитой от тяжелых экономических времен, потому что они всегда будут сохранять свою ценность.
5. Сберегательные счета
Вероятно, вы больше всего знакомы со сберегательными счетами, но на самом деле вам не следует думать об этом как о способе вложения денег. Вложение денег на сберегательный счет и получение с него процентов — это, безусловно, наименее рискованный, но, вероятно, и худший способ вложения денег, если вы хотите получить прибыль от своих вложений. Согласно этому определению, вкладывать все свои деньги на сберегательный счет — плохая инвестиция.
Как это обычно бывает, низкий риск означает низкую доходность.Риск, связанный с размещением денег на сберегательном счете, незначителен, и, как правило, они практически не возвращаются. Как я уже упоминал выше, вкладывание денег на сберегательный счет только вредит вам, потому что вы не заработаете достаточно процентов, чтобы даже покрыть расходы на инфляцию.
Тем не менее, сберегательные счета действительно играют положительную роль в инвестировании, поскольку они позволяют вам накапливать безрисковую сумму наличных денег, которую вы можете использовать для покупки других инвестиций или использования в чрезвычайных ситуациях, чтобы вы не касались других ваших инвестиций.
Какие самые безопасные инвестиции для начинающих?
Многие из перечисленных выше вариантов инвестирования являются полностью безопасными и надежными для новичков. Например, вы можете вложить свои деньги в казначейские облигации США и почти гарантированно получать 2-3% годовых от ваших инвестиций.
Проблема в том, что 2-3% прибыли недостаточно для большинства людей для достижения своих инвестиционных целей или пенсионных накоплений. Для меня это не безопасно.
Чтобы на самом деле накопить достаточно богатства для комфортного выхода на пенсию, вы должны стремиться к более высокой прибыли.Хорошая новость в том, что есть способ безопасно вложить деньги и получить высокую прибыль. Это называется Правило №1 инвестирования.
Хотя всегда есть некоторый инвестиционный риск, вы можете научиться уменьшать свой инвестиционный риск и увеличивать доход, если вы будете следовать этой стратегии инвестирования.
Какие инвестиции дают наилучшую отдачу?
Если целью инвестирования является приумножение вашего благосостояния с течением времени, вам следует расставить приоритеты в отношении того типа инвестиций, который принесет вам наибольшую прибыль, верно?
Среди различных типов инвестиций фондовый рынок — это то место, где можно инвестировать, чтобы получить максимальную прибыль.
Изучив Правило №1 инвестирования, вы можете достичь среднегодовой доходности более 15%. Правило №1 инвестирования — это стратегия инвестирования на фондовом рынке, ориентированная на покупку замечательных компаний на распродаже.
Замечательная компания — это компания, которая с годами будет продолжать расти, преодолевая любые проблемы, которые рынок может бросить им на своем пути. Если вам удастся найти эти компании для инвестиций, вы, безусловно, сможете получить максимальную отдачу от своих вложений.
Однако необязательно инвестировать в отдельные акции.Вложение части своих денег в индексный фонд фондового рынка также является хорошей практикой.
Если вы более не склонны к риску или готовы только на этом этапе окунуться в рынок акций, это тоже нормально, но имейте в виду, что ничто не приведет к такому росту ваших денег, как инвестирование в фондовый рынок.
Как лучше всего вкладывать деньги?
Очевидно, что лучший способ обеспечить хорошую, если не большую, прибыль на свои деньги — это научиться инвестировать (самостоятельно!) В соответствии с Правилом №1 и вкладывать свои деньги в замечательные компании на фондовом рынке.
Вы можете спросить: «Но, Фил, а как насчет других типов инвестиций? Разве я не должен вложить в них часть своих денег? » и я понимаю, почему вы спрашиваете об этом.
В финансовом сообществе много говорят о «диверсификации», которая просто означает вложение денег различными способами, чтобы обеспечить подстраховку на случай, если одна инвестиция пойдет на юг.
Дело в том, что вам не нужно диверсифицировать, если вы знаете , как инвестировать , и понимаете, во что вы инвестируете.
Потратив время на исследование и изучение компаний, в которые вы инвестируете, вы обеспечиваете свою собственную подстраховку, потому что вы не будете инвестировать ни в одну компанию, которая не соответствует стандартам для замечательной компании, как мы ее определяем. в Правиле №1 инвестирования.
Это ключ.
Из доступных вариантов инвестирования инвестирование в фондовый рынок — это вариант, который предлагает наибольший потенциал для получения вознаграждения, но вы не можете слепо вкладывать свои деньги в случайно выбранные акции и рассчитывать на получение большой прибыли.
Чтобы успешно инвестировать в фондовый рынок, вы должны использовать систему и стратегию.
Как инвестировать деньги в акции
Система и стратегия, которые я рекомендую, — это Правило №1 инвестирования. Вот как правильно инвестировать в акции .
Правило №1: инвестирование — это процесс поиска замечательных компаний, в которые можно инвестировать по цене, которая делает их привлекательными.
Я уже довольно часто использовал фразу «замечательная компания», и если вы знакомы с Правилом № 1 инвестирования, то вы знаете, о чем я говорю, но вот быстрое напоминание:
Замечательная компания — это та, у которой надежный менеджмент, послужной список роста, преимущество перед конкурентами, и вы это понимаете.
Вот краткий обзор четырех характеристик, которыми должна обладать каждая компания, чтобы считаться «замечательной»:
Менеджмент
Одним из важных факторов, которые следует учитывать при анализе инвестиционного потенциала компании, является ее менеджмент.
Компании живут и умирают благодаря людям, которые ими руководят, и вам необходимо убедиться, что любая компания, в которую вы инвестируете, управляется честными, талантливыми и целеустремленными руководителями.
Прежде чем инвестировать в компанию, уделите время тому, чтобы тщательно ознакомиться с ее руководством и убедиться, что вы доверяете им рост компании в будущем.
Значение
Если вы собираетесь инвестировать в компанию, это должно иметь какое-то личное значение для вас.
Есть несколько причин, почему это важно. Во-первых, вы с большей вероятностью поймете компании, которые имеют для вас значение. Другими словами, вы знаете, чем занимается компания, как она работает и как зарабатывает деньги.
Понимание компании означает, что вы сможете лучше анализировать будущее компании и принимать более точные решения при инвестировании в нее.
Инвестирование в компанию, которая имеет для вас значение и в которую вы верите, также повышает вероятность того, что вы изучите компанию и будете в курсе того, что с ней происходит, что, в конечном итоге, является важной частью успешного инвестора. .
ров
Когда у компании есть ров, это означает, что конкурентам сложно прийти и отобрать часть рыночной доли этой компании, защищая ее от отставания от конкуренции.
Рвом может быть запатентованный продукт или программное обеспечение, непостижимый бренд, лояльность клиентов или мажоритарный контроль над рынком.
Запас прочности
Маржа безопасности — это показатель того, насколько «выставленная на продажу» цена акций компании сравнивается с реальной стоимостью компании.
Вы должны уметь определять стоимость компании и исходя из этой стоимости определять «покупную цену». Разница между ними — запас прочности. Цель — найти замечательные компании со скидкой 50% от их реальной стоимости. Это позволяет вам купить компанию, когда она недооценена, по цене, которая почти гарантирует большую отдачу от ваших инвестиций.
Используя наш калькулятор запаса прочности, вы можете определить, выставлена ли цена акций компании на продажу по сравнению с реальной стоимостью компании.
Если вы хотите узнать больше о 4M правила инвестирования №1, ознакомьтесь с моим руководством по инвестированию в акции, где я более подробно объясняю эти принципы.
Курсы биржевой торговли для начинающих
Вы лучше понимаете, как вкладывать деньги?
Хороший инвестор никогда не перестает учиться.Получение дополнительных знаний об инвестировании даст вам наилучшие шансы на успех в качестве инвестора и достижение ваших целей. Перейдите к следующей главе, чтобы получить отличное руководство по инвестициям на фондовом рынке.
Если вы хотите узнать больше о том, как эта стратегия может помочь приумножить ваше богатство и сформировать ваше будущее, я приглашаю вас присоединиться ко мне на моем бесплатном веб-семинаре по инвестициям.
Курсы по торговле акциями, разработанные для начинающих инвесторов, такие как этот, могут научить вас важным вещам, которые вам нужно знать о фондовом рынке, о том, как выбирать качественные компании, когда покупать и когда продавать, и многое другое.
Они разработаны, чтобы подробно описать вам процесс инвестирования, шаг за шагом, обучая инвестиционным стратегиям и тому, как применять их гораздо более эффективно, чем бомбардировка порой сбивающей с толку и противоречащей информации, которую вы сможете найти в Интернете. .
Так почему бы тебе не присоединиться ко мне? На этом 45-минутном занятии я расскажу, как я начал инвестировать, и научу вас простым шагам, которые я усвоил, которые изменили все.
А теперь… играй.
Как инвестировать 1 миллион долларов 10 консервативными или более рискованными способами
Вложение 1 миллиона долларов может показаться несбыточной мечтой, но факт в том, что это определенно осуществимо. Даже во время рецессии количество людей, у которых на пенсионных сберегательных счетах есть один миллион долларов или больше, достигает исторического максимума.
Как говорится, труднее всего заработать первый миллион. После того, как вы заработаете свой первый миллион долларов, ваши деньги начнут делать тяжелую работу, так что вам не придется.
В этой статье мы рассмотрим некоторые распространенные способы инвестирования 1 миллиона долларов, чтобы заработать еще больше денег, а также дадим вам некоторое представление о том, как другие достигают семизначной отметки, если вы только начинаете экономить.
10 способов инвестировать 1 миллион долларов
Когда у вас есть много денег для инвестирования, вы найдете множество хороших вариантов для создания диверсифицированного портфеля. Вот 10 широко распространенных способов инвестировать 1 миллион долларов сегодня (в произвольном порядке):
1.Фондовый рынок
Акции могут приносить доход за счет дивидендов и роста цен на акции. По данным Kiplinger.com по состоянию на октябрь 2020 года, акции с самой высокой дивидендной доходностью включают Diamondback Energy, The Williams Companies и ConocoPhillips с дивидендами в размере 4,9% и более. Имейте в виду, что некоторые акции, которые приносят высокую доходность, также могут быть высокорисковыми.
Инвесторы, купившие акции S&P 500 четыре года назад, получили прибыль более чем на 80%, даже без помощи робо-советника Betterment.Конечно, фондовый рынок также может быть нестабильным. Акции S&P 500, купленные в 2016 году и проданные, когда рынок достиг дна в марте 2020 года, принесли общий доход всего 3% за весь четырехлетний период.
2. Облигации
Многие консультанты считают, что традиционный сбалансированный портфель состоит из 60% акций и 40% облигаций. В то время как отдельные акции, такие как Amazon, могут обеспечить рост (подробнее об этом дальше), владение облигациями в основном связано с сохранением капитала, особенно в сегодняшней среде с более низкими процентными ставками.Облигации доступны в различных типах, включая корпоративные облигации, муниципальные облигации и казначейские облигации.
Облигации выплачивают процентный доход и полную номинальную стоимость при наступлении срока погашения, но также могут колебаться в цене в зависимости от изменений процентных ставок. Хотя облигации часто считаются безопасными и надежными инвестициями, вы можете потерять деньги по облигации, если продадите ее по цене ниже той, которую вы заплатили, или если эмитент не выполнит платежи.
3. Аренда недвижимости
Если у вас есть 1 миллион долларов для инвестиций и вы ищете диверсификацию в сочетании со здоровой доходностью с поправкой на риск, некоторые инвесторы считают, что одним из лучших вариантов является покупка недвижимости для сдачи в аренду.Недвижимость позволяет получать доход и приумножать инвестиционный капитал тремя способами:
Пассивный доход за счет повторяющегося денежного потока.
Увеличение стоимости капитала при росте стоимости недвижимости в долгосрочной перспективе.
Налоговые льготы, такие как вычет операционных и коммерческих расходов, а также использование расходов на амортизацию для уменьшения налогооблагаемой чистой прибыли.
Вы можете диверсифицировать свои инвестиции между различными классами активов, такими как жилые, коммерческие, промышленные или земельные.Современные технологии также упрощают удаленное инвестирование в недвижимость и являются хорошим вариантом для инвесторов, которые живут в городах с высокой стоимостью жизни, таких как Нью-Йорк или Сан-Франциско.
Когда вы инвестируете в недвижимость удаленно, вы можете найти недорогую недвижимость на рынках с более высокой доходностью, а ваша местная команда по недвижимости будет заниматься повседневными деталями управления недвижимостью.
Поскольку недвижимость также может быть привлечена или профинансирована, ваши инвестиции в один миллион долларов также пойдут дальше и потенциально принесут более высокую прибыль, потенциально распределяя риски.
Например, вместо того, чтобы платить 1 миллион долларов наличными за небольшой многоквартирный дом на одном рынке, вы можете приобрести гораздо больший портфель односемейных домов, расположенных на множестве быстрорастущих рынков по всей территории США.
4. ETF
Фирмы, такие как Vanguard, предлагают различные биржевые фонды (ETF). Это хорошая инвестиционная стратегия, позволяющая получить доступ к акциям и облигациям без особых ставок.
ETFs покупают портфели акций, облигаций или могут быть индексными фондами на основе популярных индексов, таких как S&P 500, Nasdaq 100 или Russell 3000.Вы также можете приобрести акции ETF, которые инвестируют в определенные отрасли промышленности, такие как технологии, здравоохранение, драгоценные металлы, международные компании и недвижимость.
Прежде чем добавлять ETF в свой инвестиционный портфель, важно понимать, что торгуемые на бирже фонды предназначены для того, чтобы соответствовать характеристикам сегмента рынка, в который они инвестируют, а не превосходить его.
5. Купите бизнес
Покупка акций или ETF — это один из способов инвестирования в бизнес.Но многие инвесторы, у которых есть миллион, просто не обращаются к посредникам публичной биржи и инвестируют в бизнес напрямую. Если все сделано правильно, покупка бизнеса может быть одним из самых выгодных способов вложения денег.
Есть два основных способа инвестировать в бизнес. Вы можете купить или открыть собственное предприятие, либо вы можете инвестировать в качестве партнера в уже существующий бизнес. Открытие собственного бизнеса может быть более рискованным, но также может принести более высокую прибыль. Инвестирование в существующий бизнес сопряжено с меньшим риском, поскольку у этого бизнеса уже есть устоявшаяся репутация, но вам необходимо полностью доверять своим деловым партнерам.
В любом случае покупка и инвестирование в правильный бизнес может принести прибыль от ваших вложений в миллион долларов, намного превышающую традиционные инвестиции, такие как компакт-диски, аннуитеты, облигации и акции.
6. CD и счета денежного рынка
Депозитные сертификаты (CD) и счета на денежном рынке — это два наиболее безопасных способа получения дохода при легком доступе к наличным деньгам.
Годовая процентная доходность (APY) по компакт-дискам и счетам денежного рынка примерно соответствует уровню инфляции, а это означает, что вы, вероятно, не получите никакого чистого дохода от своих сбережений.
С другой стороны, они похожи на сберегательный счет и являются хорошим способом защитить ваш капитал, сохраняя при этом относительно ликвидность ваших денег.
7. Аннуитеты с фиксированной ставкой
Аннуитеты с фиксированной ставкой предлагаются страховыми компаниями и представляют собой тип договора страхования, который обещает выплату гарантированной процентной ставки по взносам, внесенным на счет.
Они предназначены для обеспечения предсказуемого потока фиксированного дохода в момент начала выплат и не связаны с результатами других инвестиций.
Ваш специалист по финансовому планированию может порекомендовать фиксированные аннуитеты в качестве ключевого компонента распределения вашего пенсионного портфеля, но в конечном итоге вам придется доплатить страховой компании за снижение риска. Доходность больше, чем то, что вы получите от облигаций Казначейства США или CD.
Однако доходность фиксированных аннуитетов с рейтингом A или выше примерно такая же, как и уровень инфляции, что означает, что вы в основном выходите на уровень безубыточности, инвестируя в аннуитет с фиксированной ставкой.
8. Частное кредитование
Частное или одноранговое (P2P) кредитование также относительно легко осуществить с помощью онлайн-платформ, хотя риск может быть намного выше, чем при традиционных инвестициях в недвижимость.Но в зависимости от вашего конкретного профиля риска потенциальная прибыль от частного кредитования может компенсировать этот риск при условии, что вы инвестируете меньшие суммы и не выделяете слишком большой процент своего личного капитала на частное кредитование и кредитование P2P.
Частные краткосрочные ссуды могут быть предоставлены потребителям для консолидации долга или улучшения жилищных условий или малым предприятиям, которым нужен дополнительный оборотный капитал для расширения своего бизнеса, покупки оборудования или покупки недвижимости.
Доходность может быть намного выше, чем у традиционных акций и облигаций, и может быть хорошей альтернативой этим традиционным инвестициям.С другой стороны, частные займы менее ликвидны, потому что ваши деньги обычно привязаны на несколько лет.
Вы также рискуете потерять свои деньги в случае дефолта заемщика, если заем не обеспечен такими активами, как недвижимость. Вот почему рекомендуется поговорить со своим CFP или финансовым консультантом о сумме денег, которую вы планируете выделить для личного кредитования.
9. Краудфандинг
Краудфандинг происходит, когда большие группы инвесторов вкладывают свой капитал для финансирования нового коммерческого предприятия, такого как создание видеоигр, электромобили, телесериалы и проекты в сфере недвижимости.Одним из самых больших преимуществ краудфандинга является то, что вы можете выделить небольшую часть своего миллиона долларов на различные бизнес-секторы и классы активов.
Например, платформы краудфандинга в сфере недвижимости позволяют инвестировать в высококачественные активы, такие как многоквартирные дома, новые жилые подразделения, а также вложения в долговые обязательства посредством займов, предоставленных разработчикам.
Часто наиболее потенциально прибыльные краудфандинговые инвестиции ограничиваются аккредитованными инвесторами.Хорошая новость заключается в том, что если у вас есть 1 миллион долларов для инвестирования, вы, вероятно, сможете квалифицироваться как аккредитованный инвестор с высокой чистой стоимостью, что даст вам доступ к инвестициям краудфандинга, которых нет у других людей.
Однако помните, что многие краудфандинговые сделки предлагают потенциально высокую прибыль в обмен на высокий уровень риска. Нет никаких гарантий, когда или даже если новый проект развития откроется. Инвестиции в краудфандинг также могут быть неликвидными, а это означает, что вы не можете покупать и продавать так же, как акции, облигации или даже традиционную недвижимость.
Кроме того, краудфандинговые компании также оставляют за собой право ограничивать или замораживать снятие средств в периоды экономической нестабильности, поэтому вы не сможете вернуть свои деньги, когда они вам больше всего нужны.
10. REIT
Инвестиционные фонды в недвижимость (REIT) предлагают более безопасный и надежный способ инвестирования в недвижимость, чем краудфандинговые фонды.
REIT публично торгуются на основных фондовых биржах и созданы как фонды, которые владеют и управляют приносящей доход недвижимостью, такой как офисные здания, торговые центры, многоквартирные дома и дома на одну семью.Некоторые REIT также позволяют сосредоточиться на нишевых классах активов, таких как вышки сотовой связи, центры обработки данных и хранилища данных.
Владение акциями REIT может быть следующим лучшим вариантом после владения недвижимостью напрямую, потому что 75% капитала REIT необходимо инвестировать в недвижимость, а 90% чистой прибыли должны распределяться между акционерами в качестве дивидендов.
Однако REIT не предлагают тех же преимуществ, что и непосредственное владение недвижимостью, таких как использование инвестиционных коммерческих расходов для уменьшения налогооблагаемой чистой прибыли.Кроме того, поскольку инвестиционные фонды в сфере недвижимости являются акциями, их корреляция с общей волатильностью фондового рынка может быть больше, чем у прямого владения недвижимостью. Это означает, что если фондовый рынок пойдет вниз, цены на акции REIT также могут упасть.
Действительно ли можно сэкономить один миллион долларов?
Согласно Fidelity Investments, ответ абсолютно положительный «ДА!». Например, количество миллионеров из числа 401 (k), IRA и Thrift Savings Plan (TSP) устанавливает все рекорды.Итак, если другие люди могут сэкономить миллион долларов или больше, это возможно и для вас.
Вот 8 абсолютно реальных способов сэкономить миллион долларов намного быстрее, чем вы можете себе представить, даже если вы не разбираетесь в личных финансах:
1. Выберите правильное высшее образование.
Карьера с самой высокой средней заработной платой включает работу фармацевтом, актуарием, экономистом, аналитиком информационной безопасности и инженером-нефтяником. Когда вы работаете в отрасли, которая ценит то, что вы делаете, ваши шансы остаться без работы также значительно снижаются.
2. Начните экономить и вкладывать деньги как можно раньше.
Если ваш работодатель предлагает пенсионный план, увеличьте размер своих взносов, чтобы получить выгоду от вложений до налогообложения, которые могут повысить вашу годовую прибыль. Если вы работаете не по найму, вы можете сделать то же самое, настроив SEP IRA.
3. Поддерживайте хороший кредитный рейтинг.
Ваш кредитный рейтинг не обязательно должен быть идеальным, но помните, что чем лучше ваш рейтинг, тем больше шансов, что вы попадете под низкие процентные ставки.Кредиторы считают рейтинг FICO 740 или выше очень хорошим, в то время как 21% американцев имеют исключительный кредитный рейтинг 800 или выше.
4. Используйте долги в своих интересах.
Есть два типа долга — хороший долг и плохой долг. Плохая задолженность включает выплату процентов по остаткам на кредитной карте или получение займа на время отпуска. Долг может быть хорошей вещью, если он позволяет вам инвестировать, например, взяв студенческую ссуду под низкий процент (при условии, что вы выбрали правильную степень) или разумно используя ее для финансирования приносящей доход недвижимости для инвестирования в несколько объектов недвижимости, а не просто один.
5. Купить дом.
Еще одно потенциально полезное использование долга — это покупка дома для проживания вместо того, чтобы сдавать его в аренду у кого-то другого. Владение собственным домом может увеличить ваш капитал, так что у вас будет доступ к будущим инвестиционным деньгам с возможностью рефинансирования. По данным Федеральной резервной системы, средние продажные цены на дома, проданные в США, за последние 20 лет выросли почти на 200%.
6. Инвестируйте в активы, когда они дешевы.
Инвесторы, которые покупают и удерживают на длительный срок, используют преимущества нормального рыночного цикла для покупки активов, когда они относительно недороги.
Инвесторы в недвижимость, купившие дома во время глобального финансового кризиса 2008 года, увидели, что стоимость их домов выросла более чем на 50%, в то время как покупатели S&P 500, которые увеличили свои портфели во время недавнего спада, увидели, что цены на акции выросли почти на 60%. .
7. Создайте несколько источников дохода.
Не существует правила, согласно которому у вас может быть только один источник дохода. Хорошая новость заключается в том, что есть множество способов заработать больше денег, не имея двух постоянных рабочих мест.
Владение выплачивающими дивиденды акциями публично торгуемого REIT или паевого инвестиционного фонда недвижимости, начало бизнеса с частичной занятостью, работая на побочной работе, которую вы любите, или сдавая в аренду дополнительное пространство в своем доме — три простых способа генерировать потоки дохода которые поставят вас на путь заработка вашего первого миллиона долларов.
8. Инвестируйте в недвижимость.
Чрезвычайно богатые люди, такие как Джон Д. Рокфеллер и Роберт Кийосаки, говорят, что лучший способ заработать деньги и создать благосостояние поколений — это инвестировать в недвижимость.Инвестиции в недвижимость могут обеспечить надежный пассивный доход, повышение стоимости в долгосрочной перспективе и одобренные IRS налоговые льготы, которые другие активы просто не предлагают.
Прежде чем инвестировать миллион долларов
Прежде чем вы подумаете об инвестировании 1 миллиона долларов — или даже 10 000 или 100 000 долларов — сначала вам нужно сделать несколько вещей:
1. Установите свои финансовые цели
Наличие четкой цели значительно облегчает достижение ваших финансовых целей.Например, вы можете выйти на пенсию к определенному возрасту, генерировать определенную сумму ежемесячного денежного потока, чтобы сократить рабочее время, или удвоить свои деньги в течение следующих пяти лет.
2. Создайте временную шкалу
Когда вы узнаете, где хотите быть, следующим шагом будет создание небольших, достижимых шагов, которые продвинут вас по пути к финансовому успеху. График поможет вам выбрать наилучшие варианты краткосрочного и долгосрочного инвестирования с учетом ваших потребностей в доходах и степени риска, на который вы готовы пойти.
3. Определите свою толерантность к риску
Толерантность к риску — это ваша готовность принять инвестиционный убыток в обмен на более высокую потенциальную прибыль. Вообще говоря, молодые инвесторы готовы пойти на больший риск, потому что у них больше времени для получения потенциальной выгоды.
Однако финансовый совет, подходящий для кого-то другого, не обязательно подходит вам. Понимание вашей личной терпимости к риску и вознаграждению поможет вам выбрать инвестиции, которые подходят именно вам.Вам следует проконсультироваться со своим консультантом за помощью в этой области.
4. Создайте чрезвычайный фонд
Как бы вы ни старались, жизнь всегда будет вас ломать. Может показаться глупым беспокоиться о создании чрезвычайного фонда, если у вас уже есть миллион долларов. Но умные инвесторы понимают, что чрезвычайный фонд действует как барьер между их повседневными расходами и их долгосрочными инвестициями, обеспечивая доступ к наличным деньгам, когда и если они необходимы.
5. Увеличьте до максимума свои взносы в пенсионный план
Ваши пенсионные счета 401 (k), IRA или SEP-IRA должны быть полностью профинансированы, прежде чем вы начнете делать альтернативные инвестиции.Ежегодный максимальный размер взносов в пенсионный план даст вам уверенность в том, что деньги есть тогда, когда они вам понадобятся, а также предоставит дополнительные необлагаемые налогом средства для инвестирования в недвижимость с помощью самостоятельного IRA.
6. Выплата «безнадежной» задолженности
Если у вас уже есть 1 миллион долларов в банке, готовый инвестировать, нет веских причин для ежемесячных платежей по безнадежным долгам, таким как кредитные карты, автокредиты или даже студенческие ссуды. Но помните, что не все долги плохи. Разумное использование хорошего долга и консервативного кредитного плеча может помочь вам увеличить ваши инвестиции, особенно если вы инвестируете в доходную недвижимость.
Итог
Наличие 1 миллиона долларов для инвестирования дает вам широкий спектр инвестиционных возможностей. Уловка состоит в том, чтобы выбрать такие инвестиции, которые обеспечат вам возврат вашего инвестиционного капитала наряду с возвратом вложенных денег.

Выгодный курс. Куда можно вложить доллары помимо валютных депозитов

Куда вложить деньги, когда рубль падает: 3 прибыльных варианта :: Новости :: РБК Инвестиции

Куда вложить валюту в 2020 году

Как сохранить деньги в 2020 году

Куда вкладывать

Как инвестировать в валюту

Еврооблигации

Плюсы и минусы валютных инвестиций

Инвестиции в валюте в 2020 году

Инвестиции в технологии

Учимся инвестициям в БПИФ

Облигации для консерваторов

Можно рассмотреть три бумаги:

Куда выгоднее вложить деньги жителю Кубани в 2021 году? – Коммерсантъ Краснодар

Статья от компании ПОДБОР ИНВЕСТ

Банковский валютный депозит

Вывод в рубли

Спекуляции на валютной бирже

ПАММ-счета

Золото

Ценные бумаги

Доверительное управление ценными бумагами

Хайпы

Криптовалюты

Куда вложить доллары

Инвестиции в еврооблигации

Инвестиции в ETF

Инвестиции в американские акции

Куда не стоит вкладывать валюту

Выводы: Как правильно инвестировать в валюте

разумных инвестиций при небольшом бюджете

Ключевые выводы

4 стратегии начала работы

Автоматизация сбережений

Разберитесь с долгами

Подумайте о своем выходе на пенсию

Инвестируйте свой возврат налога

Рекомендации по размеру инвестиций

Как инвестировать $ 500

Как инвестировать в ETF

Как инвестировать в одноранговое кредитование и краудфандинг

Как инвестировать $ 1,000

Как инвестировать 3000 долларов

Как инвестировать 5000 долларов

Итог

7 лучших способов инвестировать $ 1,000

1. Открыть (или пополнить) сберегательный счет

2. Инвестируйте в 401 (k)

3. Инвестируйте в IRA

4. Открыть счет налогооблагаемого брокера

5. Инвестируйте в ETF

6. Используйте робо-советник

7.Инвестировать в акции

Не стоит недооценивать силу 1000 долларов

5 разумных способов инвестировать 10000 долларов в 2019 году

— это лучшие предприятия для владения

Выбор акций и тенденции инвестирования от CNBC Pro:

Как инвестировать небольшие суммы денег

Сберегательные счета

Robo Advisors

Wealthfront

M1 Finance

Betterment

Используйте приложение для микро-сбережений

Stash

Public

Желуди

Как инвестировать деньги: простое руководство по увеличению вашего богатства в 2021 году

Вложение денег для начинающих

Шаг 1. Определите, сколько вам нужно помощи

Шаг 2. Определите, сколько вы хотите инвестировать

Какую часть моих денег следует инвестировать?

Что является ключом к заработку на вложении денег?

Шаг 3. Определите, куда инвестировать свои деньги

1. Фондовый рынок

Индекс инвестирования

401K

2. Инвестиционные облигации

3. Паевые инвестиционные фонды

4. Физические товары

ров