Куда положить деньги под проценты: «Специальные предложения — уникальные условия от лучших банков России!

какой выбрать банк, чтобы положить деньги на депозит

 Депозит – это ценности и активы, размещенные в специализированной финансовой организации, как правило в банках. 

Как правило, возникает вопрос отличия депозита от вклада. Дело в том, что в английском языке слова «вклад» нет вообще, и если клиент вносит что-либо, например, в банк, то это будет называться депозитом. У нас же, вкладом принято называть только денежные средства, размещаемые в банке. А депозитом может быть что угодно, передаваемое на хранение, причем не только в банк. Так, перевод денежных средств таможне в обеспечение обязательств или куда-то еще — также относится к депозиту.

Таким образом, на депозит можно разместить драгоценные металлы, ценные бумаги, любые другие активы. Специализированное хранилище ценных бумаг так и называется – депозитарий.

Вклад в банк тоже является одним из видов депозита. Таким образом, понятие «депозит» шире, чем термин «вклад».

Основные виды депозитов в банках

Срочный непополняемый депозит

Вклад, привлекаемый на установленный в соответствии с Депозитной сделкой (Договором) срок, с обязательством банка вернуть сумму вклада в день истечения срока вклада.

За право досрочного возврата вклада банк применяет дисконт к ставке привлечения. Возврат суммы вклада до истечения срока осуществляется с выплатой процентов, рассчитываемых по 1/2 ставки «До востребования» для физических лиц, действующей на момент возврата вклада.

Пополняемый депозит

Помимо первоначальной суммы вклада клиент вправе осуществлять дополнительные взносы во вклад в соответствии с условиями Депозитной сделки (Договора). Первоначальный вклад, минимальный размер дополнительного взноса, максимальная сумма вклада с учетом первоначального и дополнительных взносов, срок, валюта вклада, процентная ставка, предельный срок внесения дополнительных взносов устанавливаются в Договоре банковского вклада.

Процентная ставка остается неизменной в течение срока и распространяется на дополнительные взносы.

Пополняемый депозит удобен клиентам, планирующим увеличить сумму вклада посредством внесения дополнительных взносов; по мере сокращения срока депозита клиент имеет возможность пополнять его за счет «коротких» ресурсов, при этом получая проценты по ставке «длинного» срока.

Депозит с возможностью частичного или полного возврата

Вкладчик в течение срока действия Договора может осуществлять возврат части либо всей суммы депозита. Первоначальная сумма вклада, минимальный размер досрочно возвращаемой части вклада, срок, валюта вклада, основная процентная ставка, процентные ставки по досрочно возвращаемым суммам определяются в Договоре.

Депозит с возможностью частичного или полного возврата позволяет получать доход от размещения временно свободных денежных средств, даже в случае если срок их размещения будет изменен. Такой депозит позволяет клиентам застраховаться от непрогнозируемого ухудшения платежного потока.

Пополняемый депозит с правом частичного возврата

При данном виде депозита клиенту предоставляется возможность вносить дополнительные взносы и осуществлять возврат части вклада до установленной величины минимального остатка на депозитном счете. Первоначальная сумма вклада, минимальный размер частичного возврата и дополнительного взноса во вклад, минимальный остаток на депозитном счете, максимальная сумма вклада, срок, валюта вклада, процентная ставка, предельный срок для довнесения средств устанавливаются в Договоре.

Пополняемый депозит с правом частичного возврата позволяет клиенту оперативно управлять собственной ликвидностью.

Рейтинг депозитов в банках Украины в 2021 году: лучшие банковские депозиты в Украине

Ставки по гривневым депозитам на сумму 200 000 UAH в основных украинских банках

 

№	Банк	Депозитная программа	Процентная ставка
1	Альфа-Банк	Прибыльный	10%
2	ТАСКОМБАНК	Акционный	10%
3	Universal Bank	Срочный	10%
4	ПУМБ	Доходный, Накопительный	9%
5	Укргазбанк	Срочный	9%
6	Ощадбанк	Мой депозит	8,25%
7	ПриватБанк	Стандарт	8%
8	Райффайзен Банк Аваль	Классический Срочный	6,75%
9	ОТП Банк	Срочный	6,25%
10	UKRSIBBANK	Гарантированный капитал	4,7%

Средние ставки по долларовым депозитам в основных украинских банках

№	Банк	Депозитная программа	Процентная ставка
1	ТАСКОМБАНК	Стабильный	2,1%
2	Укрэксимбанк	Классический срочный	1,8%
3	Укргазбанк	Срочный	1,75%
4	Ощадбанк	Мой депозит	1,7%
5	ПриватБанк	Стандарт	1%
6	Universal Bank	Срочный	1%
7	ПУМБ	Доходный,	0,5%
8	Альфа-Банк	Прибыльный	0,5%
9	Креди Агриколь Банка	Ежемесячный доход	0,01%
10	ОТП Банк	Срочный	0,01%

Средние ставки по депозитам в евро в основных украинских банках

№	Банк	Депозитная программа	Процентная ставка
1	ТАСКОМБАНК	Стабильный	1,35%
3	Укргазбанк	Драйвовый год	1,25%
2	Укрэксимбанк	Классический срочный	1,2%
4	Ощадбанк	Мой депозит	0,95%
6	Universal Bank	Срочный	0,5%
7	ПУМБ	Доходный	0,5%
5	ПриватБанк	Стандарт	0,01%
8	Альфа-Банк	Прибыльный	0,01%
9	Креди Агриколь Банк	Ежемесячный доход	0,01%
10	ОТП Банк	Срочный	0,01%

Заключение

Депозиты являются одновременно одним из наиболее популярных направлений инвестирования, но в то же время, доходность по депозитам в украинских банках за 2020 год в Украине сущесвтенно снизилась.

Если вы располагаете крупной суммой денежных средств, то следует рассмотреть другие способы инвестирования, среди которых к примеру, инвестиции в готовый бизнес, коммерческую недвижимость, стартапы и др.

Куда вложить валюту: 20 идей от управляющих и аналитиков

С мая россияне несли валюту в банки, но в августе вдруг забрали более $405 млн после того, как рубль начал слабеть. В сентябре российская валюта также находилась под давлением, а вкладчики продолжали забирать деньги. К примеру, у крупнейшего российского банка — Сбербанка — россияне сняли с депозитов почти $440 млн, писал РБК. Одна из причин — низкие ставки в банках. По данным Frank RG, ставки по валютным вкладам в российских банках на 12 октября варьируются от 0,01% годовых до 1% годовых в долларах. Под 1% годовых можно открыть вклад «Стратег онлайн» в банке «Санкт-Петербург» при условии вложения $50 000 на пять лет.

Куда в таких условиях вложить валюту? Forbes собрал 20 идей для инвестиций для консервативных и рискованных инвесторов. Свои предложения представили директор по инвестициям УК «Открытие» Виталий Исаков, старший аналитик по облигациям «Атон» Артем Привалов, ведущий стратег по глобальным рынкам акций «Атон» Алексей Каминский, а также управляющий активами «БКС Мир инвестиций» Андрей Русецкий и портфельный управляющий УК «Альфа-Капитал» Эдуард Харин.

Девять идей для консервативного инвестора

1. Новые субординированные «вечные» облигации «Газпрома» в евро

Реклама на Forbes

Идея Виталия Исакова 

Причина: сейчас наблюдается дефицит инструментов в евро, поэтому инвесторы вынуждены принимать дополнительные риски, считает Исаков. По последнему выпуску «Газпрома» «вечных» субординированных бондов в евро доходность к колл-опциону (в январе 2026 года) — 3,9% годовых. «В данном случае основные риски связаны не с кредитным качеством эмитента, а со сложной структурой выпуска», — сказал Исаков. Кроме того, стоит учитывать страновой риск в отношении России, есть риск изменения денежно-кредитной политики ЕЦБ (Европейский Центральный банк. — Forbes), но он маловероятен. «Мы считаем, что существующие риски хорошо вознаграждаются предлагаемой доходностью», — считает Исаков.

2. Долларовые облигации ГТЛК (Государственная транспортная лизинговая компания) с погашением в 2025-2027 годах

Идея Виталия Исакова 

Причина: «Мы считаем, что рынок переоценивает риски для данной компании. С учетом присвоенных компании рейтингов международных рейтинговых агентств ожидаем снижения премии за риск с текущих уровней и, как следствие, положительной переоценки в течение ближайших 12 месяцев», — пояснил он.

3-4. Инвестиции в биржевые инвестиционные фонды, ориентированные на рынок США: ETF* Vanguard S&P 500 и SPDR S&P 500 ETF Trust

Идея Виталия Исакова 

Причина: массивные меры монетарной и фискальной поддержки со стороны регуляторов США значительно уменьшают потенциальный риск инвестирования даже в условиях дальнейшего распространения коронавируса.

*Exchange Traded Funds — иностранные биржевые инвестиционные фонды, ценные бумаги которых торгуются на бирже.

5. Долларовые облигации Penoles Mexicanos 2050 

Идея Артема Привалова

Причина: доходность к погашению 4,24%, есть колл-опцион за полгода до погашения, доходность по нему такая же. Penoles Mexicanos — один из крупнейших производителей драгоценных металлов в Латинской Америке, который производит 6% очищенного серебра в мире. У компании умеренный уровень долговой нагрузки, кроме того, она является бенефициаром стремительного роста цен на серебро и золото.

6. ​​Долларовые облигации «Лукойла» с погашением в 2030 году 

Идея Артема Привалова

Причина: доходность к погашению 3,1%. Идея для консервативного инвестора с относительно высокой доходностью. У компании низкий уровень долговой нагрузки.

Реклама на Forbes

7. Долларовые облигации Vale с погашением в 2030 году 

Идея Артема Привалова

Причина: у этого выпуска облигаций колл-опцион за три месяца до погашения, в апреле 2030 года. Доходность к колл-опциону 2,83%, к погашению — 2,85%. У выпуска высокие рейтинги от рейтинговых агентств S&P, Moody’s и Fitch (BBB-/Baa3/BBB). Бразильская компания Vale — одна из крупнейших в мире по добыче железной руды, при этом ее себестоимость производства — одна из самых низких в мире. Кроме того, у компании низкий уровень долговой нагрузки.

8. Долларовые облигации Boeing с погашением в 2030 году 

Идея Андрея Русецкого

Реклама на Forbes

Причина: cейчас компания переживает не лучшие времена, но 50% выручки приходится на оборонные заказы США, а рынок самолетов фактически поделен между двумя конкурентами. Текущая премия по доходности составляет 2,7 процентных пункта к гособлигациям США. Можно ожидать роста цены облигации до 125% от номинала. С учетом купона в 5,15% при оптимистичном сценарии на этом выпуске облигаций можно получить более 17% в долларах до налогов и комиссий.

9. Долларовые гособлигации Мексики с погашением в 2031 году 

Идея Андрея Русецкого

Причина: разница доходности выпуска «Мексика-2031» и соответствующей гособлигации США составляет 2,9 процентных пункта. Текущая цена этого выпуска — 147% от номинала, при нормализации ситуации на рынках в ближайший год она может вырасти до 160%. C учетом выплаты купона в 8,3% на этом выпуске можно заработать 21,3%. «Но это оптимистичный сценарий», — предупреждает Русецкий.

Минимум активности за полтора десятилетия: как пережили вирусное полугодие банкиры и инвесторы в России

Реклама на Forbes

11 идей для умеренно агрессивного инвестора

1. Выпуск «вечных» субординированных облигаций «Газпрома» в долларах 

Идея Артема Привалова

Причина: доходность к колл-опциону в долларах 4,39%. Компания стабильно платит дивиденды, поэтому риск отмены купонов по младшим выпускам минимален. Кредитное качество старшего долга имеет инвестиционные рейтинги. Но все равно это идея не для консервативного инвестора, так как у этих бумаг есть страновой риск России, включая потенциальные санкции, геополитику и так далее. Плюс стоит учитывать риски изменения денежно-кредитной политики в мире, а также падение цен на энергоносители без восстановления. Еще один риск — изменение дивидендной политики «Газпрома».

2. Долларовые облигации Borets с погашением в 2026 году 

Идея Артема Привалова

Реклама на Forbes

Причина: доходность к погашению в долларах 5,85%. Это международная компания нефтяного машиностроения, специализирующаяся на разработке, производстве и сервисном обслуживании оборудования для добычи нефти с основным фокусом на электроцентробежные погружные насосы. Лидер российского и один из лидеров глобального рынка с умеренной долговой нагрузкой.

3. Долларовые облигации Petrobras с погашением в 2030 году 

Идея Артема Привалова

Причина: доходность к погашению 4,2%. Это бумаги крупнейшей нефтегазовой компании в Латинской Америке. Она планирует увеличить добычу нефти и газа до 3,5 млн баррелей в сутки к 2024 году. Компания продает непрофильные активы, средства от которых пойдут на снижение долговой нагрузки.

4. Инвестиции в 13 ETF в любых комбинациях и пропорциях

Реклама на Forbes

​- SPDR S&P 500 ETF Trust

— Invesco QQQ Trust Series 1

— iShares Russell 2000 ETF

— Technology Select Sector SPDR Fund

— First Trust Dow Jones Internet Index Fund

Реклама на Forbes

— iShares Expanded Tech-Software Sector ETF

— iShares PHLX Semiconductor ETF

— First Trust Cloud Computing ETF

— SPDR S&P Biotech ETF

— iShares U.S. Medical Devices ETF

Реклама на Forbes

— iShares MSCI China ETF

— Invesco China Technology ETF

Идея Алексея Каминского 

Причина: сейчас инвестиционные возможности резко сузились, так как из числа привлекательных активов фактически выпали облигации. Более 30% всех бондов торгуется с отрицательной доходностью и еще около 40% — со ставками, мало отличимыми от нуля. И здесь на первое место по привлекательности из больших классов активов выходят акции, в которые лучше инвестировать (а не торговать) через ETF. Не стоит забывать про золото, которое послужит стабилизатором портфеля в периоды волатильности, подобные текущему, и даст страховку от ожидаемого роста инфляции и постепенного обесценивания доллара.

Не надо нагнетать. Как избежать пузыря на рынке высокодоходных облигаций

Реклама на Forbes

5-6. Инвестиции в биржевые фонды, специализирующиеся на облигациях развивающихся стран — iShares JP Morgan USD Emerging Markets Bond ETF или VanEck Vectors Emerging Markets High Yield Bond ETF

Идея Андрея Русецкого 

Причина: сейчас облигации развивающихся стран имеют самый большой потенциал роста с точки зрения снижения риск-премии среди акций и облигаций. Но очень высока вероятность дефолтов и реструктуризаций, поэтому здесь лучше инвестировать не в бумаги отдельных компаний, а через фонды.

7-8. ETF JETS US c акциями авиакомпаний и PEJ US с акциями компаний из индустрии отдыха и развлечений

Идея Андрея Русецкого 

Реклама на Forbes

Причина: для инвесторов, торгующих на волатильности акций, можно рассмотреть акции компаний, которые больше всего пострадали от коронавируса. Это индустрии отдыха и туризма, а также авиакомпании. C появлением вакцины к ним вернется жизнь и рост, считает Русецкий. Как минимум одну вакцину США одобрят к концу IV квартала 2020 года, а массовую вакцинацию в США и Европе обещают завершить во втором квартале 2021 года, рассчитывает он. Можно инвестировать с меньшим риском сразу в ETF с акциями авиакомпаний и индустрии отдыха и развлечений.

9. ETF «Work From Home» (WFH US)

Идея от Андрея Русецкого 

Причина: если инвестор верит, что вирус навсегда и вакцины эффективной от него нет, то стоит рассмотреть ETF, где собраны компании, которые выигрывают от массового перехода на удаленную работу.

10. Биржевые ПИФы или ETF, специализирующиеся на широком европейском рынке. Отдельное внимание — Германии 

Реклама на Forbes

Идея Эдуарда Харина 

Причина: если у человека есть доллары и евро и он не готов брать на себя валютный риск, то доллары лучше инвестировать на американском рынке, а евро — на европейском. На европейском рынке лучше вкладывать средства в биржевые ПИФы или ETF, специализирующиеся на широком европейском рынке. Особое внимание стоит уделить индексам Германии. «Это страна с экспортно ориентированной экономикой, которая после снятия всех коронавирусных ограничений может быстрее восстановиться», — сказал Харин.

11. Акции нефтегазовых и металлургических компаний США 

Идея Эдуарда Харина 

Причина: акции американских нефтегазовых компаний недооценены сейчас, но после преодоления кризиса их ждет рост. Для металлургических компаний стимулами роста могут стать возможное увеличение объемов строительства и реализация инфраструктурных проектов.

Реклама на Forbes

Советы инвесторов: о принципах, табу и криптоэкономике

6 фото

Инвестировать деньги под проценты ежедневно

Фото: pixabay.com

21 Апр 2019, 13:39

Качественно продуманная схема инвестирования средств, позволяет не только сохранить имеющийся капитал, но и приумножать его ежедневно, получая прибыль в виде определенного процента.

Инвестировать деньги под проценты

Основой успешного инвестирования является правильно выбранные пути для капиталовложений, в противном случае инвестор рискует потерей капитала. Имея опыт в финансовом деле, дедукцию, определенную сумму денег для вложения и везение, можно смело инвестировать средства в те или иные проекты самостоятельно. Однако, когда речь идет о деньгах, не лишним будет тщательное изучение возможностей для капиталовложения и профессиональная помощь.

О том куда можно инвестировать деньги под проценты для получения ежедневной прибыли, речь и пойдет ниже.

Привлекательные проекты для инвестирования 2019 года

Инвестирование считается наиболее популярным способом получения пассивного дохода, который позволяет получать фиксированную прибыль как ежемесячно, так и каждый день.

Не секрет, что чем большей суммой обладает перспективный инвестор, тем большим будет процентное соотношение прибыли, но даже незначительные суммы могут стать началом для инвесторства.

Фото: dividend-center.com

Однако, прежде чем вложить деньги, необходимо определиться с проектом и оценить перспективность предложенных вариантов.

Наиболее востребованными вариациями для инвесторства считаются:

1. ПИФы (аббревиатура расшифровывается как паевые инвестиционные фонды). Подобные фонды представляют собой организации, занимающиеся покупкой активов, приобретение которых происходит за счет участников, вложивших капитал в ПИФ. Подобные организации вкладывают деньги инвесторов во множество прибыльных направлений: ценные бумаги, валюту, акции и т.д. Кроме того, инвесторы могут забрать не только оговоренную сумму процентов, но и сам взнос в предварительно оговоренные сроки.
2. Трейдинг. Данный вид капиталовложения заключается в регистрации в качестве брокера и продаже и покупке активов. Ярким примером трейдинга является валютный рынок под названием Форекс. Трейдеры осуществляют продажу и покупку валюты, затем сбывают ее при повышении курса и посредством этого получают прибыль в виде разницы. Для осуществления подобных сделок нужно открыть биржевой счет онлайн или в офисе компании.
3. Инвестиции в перспективные активы. Данная разновидность инвестирования заключается в покупке перспективных активов: ценных бумаг (как отечественных, так и зарубежных компаний), облигаций, фьючерсов и т.д. Такие активы можно перепродать или инвестировать в них определенную сумму под фиксированный процент. Основная опора при покупке актива ставится на его ликвидность, динамику, перспективу и т.д. Данная процедура требует регулярного отслеживания мировых экономических новостей, финансового образования и умения аналитические оценивать риски. Во избежание крупных денежных потерь, специалисты рекомендуют не осуществлять подобные капиталовложения самостоятельно, особенно если речь идет о неопытных инвесторах. На современном этапе, прекрасным вариантом становятся специализированные брокерские агентства, предоставляющие широкий перечень высококвалифицированных услуг по построению торговых стратегий и поиску самых лучших инвестиционных вариантов не только в России, но и по всему миру. Одной из ведущих брокерских компаний на Московской бирже, является «БКС Брокер», которая проводит обучение начинающих трейдеров и курсы для профессиональных инвесторов.
4. Банковские вклады. Еще один надежный вариант инвестиций. Вкладывая деньги в банковские учреждения, инвесторы получают возможность получения определенной суммы процентов, которые начисляются банком на регулярной основе.

Перечень современных возможностей для инвестирования капитала огромен. Однако, все способы капиталовложений можно условно разделить на надежные, с минимальным риском и крайне рискованные.



Фото: profchoice.ru

К надежным способам приумножения денег и получения ежедневной прибыли от вложения, считается собственный бизнес, депозиты, недвижимость (покупка с дальнейшей возможностью сдачи в аренду, продажи, обмена), акции (при условии использования услуг опытных брокерских компаний), выдача займов в системе WebMoney и т.д. Самыми рискованными считаются покупка и продажа валюты (в том числе и криптовалют), инвестирование в МФО, драгоценные металлы, хайп-проекты и прочие нестабильные проекты.

Грамотное инвестирование средств — отличный вариант получения регулярного пассивного дохода. При этом, самое главное, что должен усвоить инвестор — финансовые вопросы не терпят аматоров, спешки и пренебрежительного отношения. Воспользовавшись советами и помощью специалистов, риски потери честно заработанных денег сводятся к нулю.

Депозиты. Как вложить деньги в банк и не прогадать » Экономика » www.24.kg

Пока финансовые организации учат брать «кредит с умом», мы расскажем вам о депозитах, ведь именно они действительно позволят не только сохранить деньги, но и преумножить их.

Депозиты — один из самых популярных видов вложения кыргызстанцев.

Банковский сектор самый развитый в финансовой отрасли Кыргызстана и предлагает много различных вариантов вложений. Но можно потеряться или даже запутаться в выборе.

Редакция 24.kg предлагает читателям ответы на большинство вопросов, возникающих при вложении денег в депозиты.

Кто сохранит мои деньги

Самое главное, о чем стоит подумать перед вложением средств, — это вопрос гарантии сохранности денег. Проще говоря, сначала надо узнать, защищен ли ваш вклад на случай нестабильной ситуации в банке или его банкротства.

В Кыргызстане защищены депозиты до 200 тысяч сомов. Возврат денег гарантирует Агентство по защите депозитов КР.

Если вы вложили сумму более 200 тысяч сомов, то Агентство по защите депозитов не гарантирует возврат средств выше установленной суммы.

Стоит помнить, что сумма до 200 тысяч сомов включает в себя не только сам вклад, но и проценты по нему. Если вы положили в банк 190 тысяч сомов под 4 процента годовых на год, то к концу срока должны получить 197 тысяч 600 сомов. В случае банкротства банка Агентство по защите депозитов гарантирует вам выплату 197 тысяч 600 сомов, то есть сумму вклада, включая начисленные проценты.

Начисляют проценты по ставке, указанной в договоре банковского вклада. Она не может быть выше учетной ставки Национального банка на дату наступления гарантийного случая.

Сейчас учетная ставка составляет 4,5 процента. Поэтому если вы вложили деньги, к примеру, под 10 процентов годовых, то при наступлении гарантийного случая недополученный вами процент начислят по 4,5 процента годовых.

Если у вас несколько депозитов в разных банках, то при наступлении гарантийного случая в каждом из них вы имеете право на компенсацию от каждого банка.

Если вы вложили деньги в иностранной валюте, Агентство по защите депозитов вернет вам деньги в национальной валюте, также не более 200 тысяч сомов, рассчитанной по учетному курсу Нацбанка на день гарантийного случая.

Сумма по депозиту, оформленному на ребенка, выплачивается законному представителю, указанному в договоре банковского вклада.

Какие бывают депозиты

С сохранностью средств разобрались. Теперь надо изучить, какие виды депозитов бывают. Сразу отметим, что депозиты могут быть смешанными.

У каждого вида депозитов есть особенности. Например, при срочном депозите вложенную сумму снимать нельзя, начисленные проценты снимаются согласно договору (ежемесячно, ежеквартально, ежегодно, в конце срока).

Если вы положили деньги на депозит с возможностью пополнения, то после каждого дополнительного вложения средств на депозитный счет процент исчисляют на увеличенную сумму. К примеру, вы вложили 1 тысячу сомов под 10 процентов годовых на год. Каждый месяц вы пополняете депозит на 100 сомов. В итоге в первый месяц вам начисляют 10 процентов на 1 тысячу сомов, на второй месяц после пополнения — 1,1 тысячи, на третий — 1,2 тысячи и так далее.

Открытие депозита с возможностью снятия средств не означает, что можно забирать со счета любую сумму и когда захочется.

В этом виде депозита есть ограничения как по сумме неснижаемого остатка, так и по сумме и количеству снятий со счета. Например, если неснижаемый остаток депозита равен 2 тысячам сомов, а на счету 3 тысячи сомов, вы сможете снять только 1 тысячу сомов. Или, например, можете снять не более 5 тысяч сомов в месяц с депозита либо можете частично снимать деньги не более одного раза в месяц.

В случае вложения средств на депозит с капитализацией проценты по нему начисляются на основную сумму ежемесячно или ежегодно.

Например, вы вложили 10 тысяч сомов на два года под 10 процентов годовых с ежегодной капитализацией. К концу первого года у вас накопится 1 тысяча сомов в виде процентов. Эти деньги прибавятся к основной сумме, и на второй год вам будут начисляться 10 процентов уже на 11 тысяч сомов. За второй год вам начислят 1,1 тысячи сомов процентов. Это и есть капитализация.

Расчет даты капитализации может быть фактическим — год/месяц с момента заключения договора либо согласно календарному году.

При открытии детского депозита для составления договора, кроме свидетельства о рождении, понадобится и паспорт родителя.

Зачастую в детских депозитах есть возможность ежемесячного пополнения. Еще одна их особенность в том, что такие депозиты открываются на достаточно долгий срок и часто подразумевают капитализацию.

Обезличенные металлические счета — новый и пока слабо известный в Кыргызстане вид депозита. Доход по нему зависит от колебания цен на драгоценные металлы. Например, вы вложили 5 тысяч сомов, которые равнялись 1 грамму золота. Получается, что на счете не деньги, а драгметалл. Если через полгода цена на 1 грамм золота вырастет до 5,5 тысячи сомов, то вы можете снять деньги, сконвертировав свой грамм золота в сомы. Ваш доход в этом случае составит 500 сомов.

Какие депозиты лучше выбрать

Есть несколько простых правил, которые позволят вложить деньги в депозиты выгоднее.

В первую очередь специалисты советуют выбирать депозиты с капитализацией. Чем чаще происходит капитализация, тем лучше.

Помните: чем дольше срок депозита, тем выше процент. Чем выше вкладываемая сумма, тем выше процент.

При вложении крупных сумм можно договориться с банком об индивидуальной процентной ставке, которая будет выше, чем предлагает тарифная сетка.

Сегодня размеры процентных ставок по депозитам в национальной валюте выше, чем в иностранной. Это сделано в рамках программы Нацбанка по снижению уровня долларизации экономики.

И еще. Если вы решили положить деньги на депозит, то не надо бежать в первый попавшийся банк. Потратьте немного времени на изучение условий в нескольких банках, выберите самый выгодный для вас вариант и только потом заключайте договор.

Материал подготовлен при поддержке финансовой компании «Сенти».

Храните деньги в онлайн-вкладах | NORMA.UZ

№	Банк	Вклад в явочном порядке		Онлайн-вклад
		% годовых	условия	% годовых	условия
1	АКБ «Agrobank»	20	1) «Фарвон», 25 мес. Мин. вклад – 1млн. Проценты наличными или на персональную банковскую карту по желанию клиента (раз в месяц). Если вклад изымается до срока, но по истечении 6 месяцев с начала действия вклада, то ставка – 7% годовых. 2) «Бахор-2019», 13 мес. Мин. вклад – 1 млн. Проценты наличными или на персональную банковскую карту по желанию клиента (один раз в месяц). Внесение доп. средств не предусмотрено.	21	1)«Фарвон», 25 мес. Мин. вклад  – 1млн. Проценты автоматически переводятся на персональную карту. Если вклад изымается до срока, но по истечении 6 месяцев с начала действия вклада, то ставка – 7% годовых. 2) «Бахор-2019», 13 мес. Мин. вклад – 1 млн. Проценты автоматически переводятся на банковскую карту.Внесение доп. средств не предусмотрено.
2	АКБ «Asia Alliance Bank»	21	«Истикбол», 25 мес. Проценты ежемесячно или по окончании срока вклада без капитализации. Доп. взносы не принимаются. При досрочном закрытии до 6 месяцев – проценты не выплачиваются, после 6 мес. — 17%.	21	«Истикбол-онлайн», 25 мес. Проценты ежемесячно или по окончании срока вклада без капитализации. Доп. взносы не принимаются. При досрочном закрытии до 6 месяцев – проценты не выплачиваются, после 6 мес. — 17%.
3	АК «Aloqabank»	20	«Aсtive», 25 мес. Принимаются наличные и  пластиковые карты и в той же форме возвращаются вкладчику по окончании срока. Мин. вклад – 5 млн. Доп. взносы допускаются. Проценты ежемесячно, не использованные – не капитализируются.	19	«Online sarmoya» 36 мес. Допускаются доп. взносы. Разрешается частичный расход вклада при сохранении минимального остатка в 100 тыс.
4	АКБ «Asaka Bank»	18	«Бахор», до 18 мес. Мин. срок хранения вклада 3 мес., потом проценты начисляются и выдаются за фактический период хранения вклада. До 6 мес. – 16% годовых, до 12 мес. – 17%, до 18 мес. — 18%. Частичные расходы и доп. взносы не допускаются.	16	«Mobile-uz.A», 13 мес. Проценты перечисляются на счет до востребования ежемесячно. Мин. вклад – 100 тыс. Доп. взносы не допускаются.
5	ЧАКБ «Davr bank»	20	«Даромад плюс», 13 мес. Деньги принимаются в наличной и безналичной форме. Мин. вклад – 500 тыс. Проценты ежемесячно.	20	«Даромад плюс», 13 мес. Деньги принимаются в безналичной форме. Мин. вклад – 500 тыс. Проценты – ежемесячно.
6	«Ziraat bank Uzbekistan» (бывший АО «UT BANK»)	22	Вклад на 25 мес. Мин. вклад – 10 млн. Разрешается пополнение в первые 6 мес. Проценты – ежемесячно. При досрочном снятии до 6 мес. проценты выплачиваются в размере 50% от текущей ставки рефинансирования ЦБ (8%), после 6 мес. – по текущей ставке рефинансирования ЦБ (16%).	–	–
7	АКБ «InFinbank»	20	«Мададкор», 12 мес. Мин. вклад — 1 млн. Принимаются наличные и с пластиковых карт. Проценты ежемесячно. При досрочном закрытии проценты не выплачиваются, а ранее выплаченные – в полном объеме удерживаются из суммы вклада.	21	1) «Сохрани онлайн», 25 мес. Мин. вклад – 50 млн. При досрочном закрытии в первые 12 мес., выплаченные ранее % удерживаются с основной суммы вклада. При закрытии, с 13-го месяца, ранее выплаченные % за 12 мес. сохраняются, а за следующие – удерживаются с основной суммы вклада. Проценты – ежемесячно. Доп. взносы разрешены. 2) «Приумножь онлайн», 25 мес. Мин. вклад – 100 млн. Предусмотрено частичное использование вклада. При досрочном закрытии за неполный месяц % не выдается. Частичное списание, доп. взносы, досрочное закрытие – возможны.
8	АИКБ «Ipak Yo’li bank»	18	1)«Юбилейный», 6 мес, открывается только путем переоформления других вкладов в банке; 2)«Самарадор-1», 13 мес. При досрочном снятии вкладчик обязан вернуть выплаченные проценты. 3) «Самарадор-2», 25 мес. При досрочном закрытии по истечении 12 и более мес. со дня открытия вклада выплаченные проценты остаются у вкладчика.	16	«Хамиша Тайер», 25 мес. При досрочном закрытии по истечении 12 и более месяцев выплаченные проценты остаются у вкладчика.   Вклад «ХамишаТайер» позволяет вкладчику получить льготный кредит в размере 80% от суммы вклада.
9	АИКБ «Ipoteka bank»	18	«Макон», 25 мес. Внесение доп. средств допускается, капитализации нет. Если денежные средства с вклада будут востребованы до окончания срока, проценты начисляются из расчета 1% годовых.	18	«Премиум», 24 мес. Проценты ежемесячно, капитализации нет. Доп. средства не принимаются. В случае досрочного закрытия вклада проценты начисляются из расчета 14% годовых.
10	АКБ «Kapital bank»	19-22	«Удобный». Процентная ставка зависит от срока нахождения средств во вкладе. С 1 по 3 мес. – 19% годовых, с 4 по 6– 20% годовых, с 7 по 9 – 21%, с 10 по 12 – 22%, с 13 по 24 месяц –19% Пополнение вклада возможно, частичное снятие вклада – нет.	21	«Онлайн», 24 мес. Пополнение вклада возможно, частичное снятие вклада – нет.
11	АО «KDB Bank Uzbekistan»	0	Срок и размер вклада – не ограничены, возможно пополнение.	–	–
12	АКБ «Qishloqqurilishbank»	21	«Келажак бунёдкори», 25-36 мес. Принимаются наличные, безналичные и средства с пластиковых карт. Проценты ежемесячно в наличной форме или перечисляются на заявленный платеж в безналичной форме. При досрочном закрытии в первые 12 мес. ранее начисленные проценты вычитаются с основной суммы вклада, а после 12 мес. – на этот период выплачиваются проценты в размере 50% от текущей ставки рефинансирования ЦБ.	–	–
13	«O’ZMILLIYBANK» (NBU)	21	«Инвестиция», 18 мес. Мин. вклад — 1 млн. Проценты ежемесячно, без капитализации. Пополнение вклада в наличной и безналичной форме. При досрочном изъятии вклада: до 3 мес. – 0% годовых, 3-17 мес. – 16%.	21	«Инвестиция», 18 мес. Мин. вклад — 1 млн. Проценты ежемесячно, без капитализации. При досрочном изъятии вклада: до 3 мес. – 0% годовых, 3-17 мес. – 16%.
14	ЧАКБ «Orient Finans Bank»	20	«OFB Elite», 1100 дней. Мин. вклад – 10 млн.	20	«OFB Elite», 1100 дней. Мин. вклад – 10 млн.
15	«Poytaxt Bank»	21	1)«Пойтахт», 25 мес. Проценты ежемесячно, частичного снятия и пополнения нет. 2) «Фойдали», 36 мес. Мин. вклад – 1 млн, возможно пополнение, но более 1 млн. Частичного снятия вклада нет	–	–
16	ЧАКБ «Ravnaq-bank»	21	«Истикбол», 36 мес. Мин. вклад – 500 тыс.	21	«Истикбол», 36 мес. Мин. вклад – 500 тыс.
17	АКБ «Savdogar»	20	Вклад на 13 мес. Проценты авансом ежемесячно (в начале месяца) с первого дня вклада	18	Вклад на 13 мес. Проценты авансом ежемесячно (в начале месяца) с первого дня вклада.
18	«Saderat bank Tashkent»	16	Вклад на 5 лет. Мин. сумма – 10 млн.	–	–
19	ЧАКБ «Trastbank»	20	«Ишонч», 36 мес. Принимаются как в наличной, так и в безналичной форме. Проценты ежемесячно или по истечении срока без капитализации. При досрочном закрытии сохраняются и выплачиваются проценты по вкладу за каждые 6 мес. Вкладчик в течение первых 24 месяцев раз в месяц может вносить доп. взнос	16	«Онлайн келажак», 13 мес. Мин. вклад 1 млн.  Проценты по вкладу выплачиваются по желанию вкладчика ежемесячно или по истечении срока без капитализации.
20	ЧАКБ «Turkiston»	20	«Келажак сармоя», 13 мес. Мин. вклад – 20 млн. Принимается в наличной и безналичной форме. Проценты ежемесячно на пластиковую карту или в наличными.	–	–
21	АКБ «Turonbank»	21	«Келажак», 3 года. Проценты – ежемесячно, пополнения и расходных операций не предусмотрено.	20	«Эксклюзив», 18 мес. Мин. вклад – 1 млн. Возможен доп. взнос в 1 млн. Предусмотрены расходные операции в пределах 30% от суммы вклада.
22	«UzAgroExportBank»	20	«Имкон», 36 мес. Проценты ежемесячно без капитализации невостребованных процентов с зачислением их на депозит до востребования либо на пластиковую карту.	20	«Имкон», 36 мес. Проценты ежемесячно без капитализации невостребованных процентов с зачислением их на депозит до востребования либо на пластиковую карту.
23	АКБ «SANOAT QURILISH BANK»	19	«Мега Вклад», 777 дней. Мин. вклад –2 млн. Принимаются в наличной и безналичной форме. Доп. средства не принимаются. Проценты по желанию вкладчика выплачиваются ежемесячно.	21                 20	«Muddatinitanlang», 36 мес. Мин. вклад – 1 млн. Проценты ежемесячно начисляются на пластиковую карту.    «Plаtinum»26 мес. Мин. вклад – 2 млн. Проценты авансом за каждые 2 месяца. При досрочном закрытии до года проценты не начисляются, а ранее оплаченные удерживаются с основной суммы вклада. После года проценты в размере 16% годовых за фактический срок хранения.
24	ЧАКБ «Universalbank»	22	«Marvarid-25», 25 мес. Мин. вклад – 5 млн. Проценты – ежемесячно, сумма вклада возвращается в форме, в которой была внесена.	–	–
25	ЧАКБ «Hi-TechBank»	15	«Истикбол», 12 мес. Проценты – ежемесячно.	15	«Истикбол», 12 мес. Проценты –ежемесячно.
26	АК «Xalq Banki»	21	«Хазина-3», 25 мес. Принимаются в наличной или в безаличной форме через пластиковые карты. Мин. вклад – 500 тыс. Доп. взносов нет.	–	–
27	АКБ «Hamkorbank»	20	«Baraka», 13 мес. Мин. вклад – 5 млн. Проценты ежемесячно. Они не начисляются, если вклад закрывается ранее, чем через 13 мес. после его оформления. После окончания срока вклада на остаток средств начисляются проценты в размере 0,1% годовых.	20	«Baraka», 6 мес. Мин. вклад  – 10 млн. Доп. взнос или расход части вклада не предусмотрены. Проценты ежемесячно на мобильный счет клиента. При закрытии вклада ранее срока проценты не начисляются.
28	«Madadinvest bank»	20	«Мададкарим», 25 мес. Проценты ежемесячно.	–	–
29	АКБ «Mikrokreditbank»	20	«Баркарор» 12, 24, 36 мес. Вклады принимаются наличными. Мин. сумма — 5 млн. Доп. взнос в пределах 5 млн. Проценты по желанию клиента ежемесячно либо в конце вклада.	21	«Баркарор», 12, 24, 36 мес. Мин. взнос — 1 млн. Принимаются доп. взносы. Проценты по желанию клиента ежемесячно либо в конце вклада.

Куда вложить деньги, чтобы сэкономить на доме

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, как мы думаем, найдутся полезными для наших читателей. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Из-за рекордно низких процентных ставок и карантинных мер, которые держали людей в изоляции внутри, американцы в 2020 году купили большинство домов, которые у них есть со времен жилищного пузыря 2006 года.

Хотя процентные ставки по ипотеке недавно повысились с начала 2021 года, они по-прежнему остаются вблизи исторических минимумов.Те, кто хочет воспользоваться низкими ставками, могут захотеть купить сейчас. Другим, кто немного выжидает, стоит потратить это время, чтобы найти подходящий сберегательный счет для хранения своего первоначального взноса.

Деньги, предназначенные для крупных инвестиций, таких как дом, должны храниться на сберегательном счете, где они могут расти, но при этом защищены страхованием FDIC. Будущим домовладельцам следует избегать инвестирования своих первоначальных взносов, если только домовладение не является далекой целью в далеком будущем.

Select побеседовал с двумя сертифицированными специалистами по финансовому планированию для их советов.

Лучшее место для накопления авансового платежа

Лорин Уильямс, CFP из Техаса и основатель Worth Winning, предлагает положить ваши деньги на сберегательный счет любого типа. В идеале выберите тот, который предлагает более высокую процентную ставку, чем ваш традиционный сберегательный или текущий счет.

Примеры включают высокодоходный сберегательный счет или счет денежного рынка. Хотя нормы сбережений повсюду ниже по сравнению с доходностью фондового рынка, эти типы сберегательных счетов могут принести вам гораздо больше, чем национальные 0.Средняя годовая процентная доходность (APY) на сберегательных и процентных текущих счетах составляет 04% или 0,03% соответственно.

Имея счет на денежном рынке, пользователи по-прежнему получают некоторые функции текущего счета, такие как права выписки чеков, дебетовые карты и доступ к банкоматам. С другой стороны, сберегательные счета не предназначены для снятия большого количества средств и транзакций, но вы все равно можете получить доступ к наличным деньгам, если они вам когда-либо понадобятся.

Select проанализировал и сравнил десятки сберегательных счетов, предлагаемых онлайн и обычными банками, включая крупные кредитные союзы.Ниже представлены наши высокодоходные сберегательные счета и счета денежного рынка с самым высоким рейтингом. Каждый из них предлагает процентные ставки выше, чем в среднем по стране, плюс все они застрахованы FDIC и имеют ежемесячную плату за обслуживание в размере 0 долларов США и требуют минимального депозита в размере 0 долларов США для открытия счета.

Чего не следует делать со своими сбережениями при первоначальном взносе

Из-за риска, связанного с размещением денег на рынке, не вкладывайте накопленные денежные средства в покупку дома через четыре года или меньше, — предлагает Дуглас Бонепарт. CFP из Нью-Йорка, президент Bone Fide Wealth и соавтор The Millennial Money Fix.

«Если у вас есть немного больше времени на вашей стороне или вы готовы потерять немного денег, вы можете рассмотреть инвестиционный портфель с очень низким уровнем риска, но нет никаких гарантий», — добавляет Бонепарт.

Фондовый рынок предлагает потенциал для гораздо более высокой доходности, чем процент, который вы зарабатываете на сберегательном счете. Средняя доходность фондового рынка исторически колебалась около 8% в год, в то время как годовая процентная доходность высокодоходных сберегательных счетов в недавнем прошлом в лучшем случае составляла чуть более 2%.

Но Уильямс указывает на прошлый год в качестве примера того, насколько волатильным может быть инвестирование: резкое падение S&P 500 (индекса, отражающего общий фондовый рынок США) еще в феврале и марте 2020 года в начале пандемии было беспрецедентный — и спада, которого мы не испытывали со времен краха фондового рынка 1929 года во время Великой депрессии. Торговая платформа Robinhood отмечает, что для того, чтобы S&P 500 упал на 30%, потребовалось всего 22 торговых дня (с 19 февраля по 20 марта 2020 г.).

«Представьте, что вы копили 100 000 долларов за последние пять лет, чтобы подготовиться к первоначальному взносу», — говорит Уильямс. «Вы решили сделать это с помощью инвестиционного счета. Вы находите идеальный дом, а затем … Covid достигает успеха. За ночь ваши 100 000 долларов превратились в 60 000 долларов. Теперь вам нужно либо зафиксировать убытки, чтобы использовать остаток для покупки дома, либо подождите, пока рынок вернется в норму, чтобы покупать «.

Итог

Знание графика покупки дома поможет вам определить, куда вы должны вкладывать деньги, чтобы откладывать их на будущий первоначальный взнос.Если это краткосрочный период (четыре года или меньше), храните эти деньги на застрахованном FDIC сберегательном счете, который приносит доход выше среднего и позволяет вам получить к нему доступ в случае необходимости.

Для тех домовладельцев, которые планируют дальнейшее будущее, вы можете подумать о том, чтобы взять на себя немного больший риск, вложив эти деньги в рынок, чтобы потенциально получить более высокую прибыль. Если вы знаете, что владение домом — одна из ваших целей, заранее поговорите с надежным специалистом по финансовому планированию или просто используйте сберегательный счет, чтобы упростить задачу.

* American Express National Bank является участником FDIC

Примечание редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select и не были рассмотрены, одобрены или одобрены иным образом любой третьей стороной.

Куда направить свои чрезвычайные сбережения в условиях растущей инфляции

Поскольку инфляция толкает цены на все, от продуктов питания до бензина, выше, ваши чрезвычайные денежные средства могут потерять ценность.

Постоянно низкие процентные ставки, скорее всего, не поспеют за растущими расходами.

Высокая инфляция может продолжаться несколько месяцев, заявила министр финансов Джанет Йеллен в недавнем интервью, в то время как другие эксперты считают, что рост цен сохранится дольше.

А пока вы можете повторно оценить, куда депонируются ваши чрезвычайные денежные средства.

«Что касается наличных денег, если они предназначены для чего-то вроде чрезвычайного фонда или краткосрочных расходов, их нужно хранить в безопасности, — сказал Кен Тумин, основатель и редактор DepositAccounts.com. «Акции, биткойны или другие виды инвестиций для этого не подходят».

Больше из перспективы портфеля

Вот еще несколько историй, влияющих на планирование портфеля и пенсионные сбережения:

Когда дело доходит до хранения вашего чрезвычайного фонда, обычно есть несколько вариантов: депозитные сертификаты, текущие счета, сбережения и деньги рыночные счета и сберегательные облигации.

У каждого есть свои потенциальные преимущества и недостатки.

Сберегательные облигации

Инвестирование в облигации типа I дает особое преимущество в сегодняшних условиях, поскольку, по словам Тумина, они индексируются с учетом инфляции.

В отличие от некоторых других инвестиций, I-облигации позволяют отложить федеральные налоги на деньги до тех пор, пока вы не погасите их или они не достигнут 30-летнего срока погашения.

Однако есть некоторые компромиссы. Одним из недостатков является то, что вы ограничены в том, сколько вы можете инвестировать в год. Сейчас лимит — 10 000 долларов.

Вы также не можете выкупить деньги в течение первых 12 месяцев с даты выпуска. Если вы заберете деньги в течение первых пяти лет, вы можете потерять проценты на три месяца.Однако это превосходит штрафы за досрочное изъятие некоторых пятилетних компакт-дисков, которые могут составлять как минимум шесть месяцев, отметил Тумин.

Сьюз Орман: Вот как следует рассчитать свой собственный капитал

Счета в Интернете

Если вы хотите упростить задачу, сберегательный или текущий счет в Интернете может быть лучшим способом, — сказал Тумин.

«Будучи ликвидным, у вас всегда есть возможность переместить его, если ставка упадет или вы найдете лучшую ставку в другом месте», что особенно важно, если вы беспокоитесь об инфляции, — сказал Тумин.

Высокодоходные текущие счета с вознаграждением

По словам Тумина, в настоящее время около 1200 банков и кредитных союзов США предлагают высокодоходные текущие счета с вознаграждением.

Более 150 из них предоставляют счета с выплатой не менее 3% процентов по вкладам до 10 000 долларов.

Это превосходит средний сберегательный счет, который обычно приносит около 0,14% годовых.

Как и другие учетные записи, к ним часто прилагаются некоторые условия, например требование регулярного использования дебетовой карты.

Тем не менее, есть и другие потенциальные преимущества, такие как, например, отсутствие ежемесячной платы или возврат 2% кэшбэка на сумму до 200 долларов США в месяц.

Депозитные сертификаты

Hiya Images / Corbis | Корбис | Getty Images

Как правило, сейчас не лучшее время для инвестирования в компакт-диски, сказал Тумин, поскольку их ставки в настоящее время находятся на рекордно низком уровне. Если вы инвестируете сейчас, вы можете зафиксировать эту ставку в долгосрочной перспективе.

Это может привести к сожалениям, если процентные ставки вырастут в ближайшие год или два.

Еще одна вещь, на которую следует обратить внимание при работе с компакт-дисками: суровые штрафы за досрочное изъятие. Однако около десятка онлайн-банков сейчас предлагают компакт-диски, которые не будут наказывать вас за досрочное изъятие денег, сказал Тумин.

Следовательно, он может платить за покупки.

«Единственная причина получить компакт-диск, если вы можете получить значительно больше, чем вы можете по ставке сберегательного счета», — сказал Тумин.

Ищите определенные меры защиты

По мере роста спроса на более высокие проценты на этот рынок выходят новые компании, а это означает, что особенно важно знать, как защищены ваши вклады.

Страхование FDIC обычно покрывает до 250 000 долларов в случае банкротства вашего учреждения. Но не все счета и компании охвачены.

Криптовалютные сберегательные счета, например, обычно не обеспечивают защиты.

«Я считаю, что это высокий риск и не место для ваших денег», — сказал Тумин.

Также проверьте, работает ли компания с одним или несколькими банками для хранения ваших вкладов.

«Самое главное — придерживаться финансовых технологий, которые сотрудничают только с одним банком», — сказал Тумин.

Некоторые клиенты компании Beam Financial узнали об этом на собственном горьком опыте, когда в прошлом году им было трудно получить доступ к своим депозитам. Компания, у которой была модель работы с несколькими банками, в конечном итоге была закрыта Федеральной торговой комиссией от участия в банковской деятельности.

6 мест, где можно вложить деньги

Онлайн-сберегательные счета в настоящее время предлагают доходность от 2 процентов в год. Они являются одними из самых безопасных способов сбережения, и до 250 000 долларов на депозитах на каждого держателя, будь то через банк или кредитный союз, покрывается федеральной страховкой.(Совместный счет с двумя держателями застрахован на сумму до 500 000 долларов.)

Вы можете найти ставки, предлагаемые для этих высокооплачиваемых счетов, на таких веб-сайтах, как DepositAccounts и Bankrate. (На сайте DepositAccounts прокрутите список под самыми верхними списками, в которых оплачено размещение; в BankRate нажмите «APY», чтобы получить годовую процентную доходность в порядке убывания.) Проверьте минимальный депозит, комиссии и функции (например, доступ к банкомату и чек). пишу).

Обратите внимание на ограничения. Многие из сберегательных счетов с более высокими процентами, например, ограничивают ежемесячное снятие средств до шести до взимания комиссии.

Также проверьте историю ставок учетной записи на DepositAccounts, — говорит Аллан Рот, исполнительный директор Wealth Logic, фирмы по финансовому планированию, базирующейся в Колорадо-Спрингс, штат Колорадо. Если счету уже несколько лет, то вероятность того, что текущий APY — тизер, меньше. ставка, которая снизится позже.

«Вы не заперты, но у большинства людей есть дела поважнее, чем смотреть на ставки и перемещать свои деньги», — говорит Рот.

Депозитные счета денежного рынка предлагают до 2.50 процентов в наши дни. Эти счета похожи на сберегательные, но с некоторыми дополнительными преимуществами и ограничениями. Предлагаемые банками и кредитными союзами, они застрахованы, как сберегательные счета, на сумму до 250 000 долларов на одного держателя. Учреждения могут предоставлять более высокие ставки по этим счетам, инвестируя ваши деньги в безопасный краткосрочный долг казначейства.

«Если вы можете спрятать значительную сумму на счете денежного рынка, вы можете получить выгоду от большей стабильности курса, чем на сберегательном счете в Интернете», — говорит основатель DepositAccounts Кен Тумин.Это связано с тем, что некоторые счета денежного рынка предлагают более высокие уровни ставок для остатков, превышающих определенную сумму, например, 10 000 долларов США, и с меньшей вероятностью изменят ставки на этих более высоких уровнях позже.

Убедитесь, что на счете денежного рынка есть все необходимые функции. Capital One, например, не предлагает дебетовые карты или выписку чеков со своим счетом 360 Money Market.

На сайте DepositAccounts проверяйте отзывы клиентов на предмет их впечатлений от открытия, обслуживания и закрытия счетов. Также обратите внимание на финансовое состояние банка, которое система DepositAccounts оценивает, используя множество общепринятых финансовых критериев.Несмотря на то, что ваши сбережения застрахованы, а процент банков с низким рейтингом невелик, избегание учреждений с рейтингом D или F может спасти вас от неприятностей, если вам придется получить свои деньги в случае дефолта.

вариантов возврата лучше, чем компакт-диски

Редакционная независимость Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Не запирайте деньги на компакт-диске прямо сейчас — оно того не стоит.

Процентные ставки резко упали, и в настоящий момент есть более эффективные способы получить больше от ваших денег.

Несмотря на то, что существует несколько различных типов, компакт-диски (сокращение от депозитных сертификатов) — это средство сбережения, используемое банками и кредитными союзами, в котором вы соглашаетесь отложить свои деньги на определенный период времени и заработать на них проценты.

Они получают проценты по фиксированной ставке, то есть вы фиксируете свою процентную ставку при открытии компакт-диска, и она не меняется.Обычно это означает лучшую доходность, но даже самые высокие долгосрочные ставки CD, доступные сегодня, составляют всего около 1%, что намного ниже докандемических показателей.

Если вы не зафиксировали хорошую ставку CD, когда процент был высоким, и у вас есть наличные сейчас, для вас есть лучшие варианты, в зависимости от ваших целей. Вот некоторые из них:

Создайте чрезвычайный фонд на высокодоходном сберегательном счете

Хотя переменные процентные ставки для сберегательных счетов меняются со временем, ставки для многих высокодоходных сберегательных счетов лучше, чем для компакт-дисков в настоящее время.

«Какой смысл связывать деньги месяцами и не иметь возможности их забрать?» говорит Ребека Завалета, создательница инвестиционного сообщества First Milli. «Если бы вы только что положили его на высокодоходный сберегательный счет, вы могли бы его немедленно вытащить».

Показатели высокодоходных сбережений также падают, но в этих аккаунтах вы не привязаны к низкому уровню, как если бы вы были с компакт-дисками. У вас есть возможность заработать больше по мере роста ставок или в любой момент перевести деньги на другие инвестиции.

«Вы не получите достаточной компенсации за хранение своих денег на компакт-диске», — говорит Дабни Баум, финансовый консультант Baum Wealth Advisors в Janney Montgomery Scott, финансовой консультационной фирме из Бостона.

Высокодоходный сберегательный счет — отличное место для хранения вашего чрезвычайного фонда. Вы можете быть уверены, что это безопасно, застраховано FDIC и легко доступно, при этом принося определенные проценты.

Выплата долга с высокой процентной ставкой

Долг — это препятствие для ваших доходов, поэтому, если у вас есть наличные — и вы создали приличный фонд на случай чрезвычайных ситуаций, — выплата его будет полезна для вашего финансового здоровья, — говорит Роберт Фаррингтон. эксперт по долгам и основатель The College Investor, веб-сайта по личным финансам, ориентированного на миллениалов.

«Мы находимся в большом периоде экономической неопределенности, и последнее, чего вы хотите, — это иметь высокие ежемесячные расходы, а ваш доход внезапно сокращается», — говорит Фаррингтон.

Это не только отличный способ улучшить ваше финансовое положение, но и гарантированный доход. Например, если у вас есть задолженность по кредитной карте, по которой процентная ставка составляет 20%, и вы ее погашаете, это будет 20% прибыли.

Разработайте стратегию выплаты долга, прежде чем идти ва-банк. Организуйте свои долги и используйте метод лавины или снежного кома, чтобы расставить приоритеты.Целесообразно сначала атаковать потребительский долг с помощью высоких процентных ставок, например кредитные карты или личные ссуды.

Например, у Завалеты все еще есть задолженность по студенческим ссудам, но ее федеральные ссуды субсидируются по низкой процентной ставке 4%. «Я отказываюсь платить, потому что это субсидия», — говорит Завалета. «Я плачу минимум, и, может быть, я заплачу его, когда мне исполнится 40, но мне все равно, потому что я хочу получить максимальную отдачу от своих денег».

Даже если вы не можете или не хотите полностью погасить свой остаток, Баум рекомендует позвонить держателю долга, чтобы попытаться снизить процентную ставку.«Выплата от 18% до 25% годовых [годовая процентная ставка] слишком высока, даже если у вас плохая кредитная история», — говорит она.

Инвестируйте на пенсию

Если у вас есть длительный инвестиционный горизонт для этих денег — а это означает, что вам не нужно получать к ним доступ в ближайшее время — инвестирование в фондовый рынок с использованием IRA или 401 (k) имеет больше смысла, чем компакт-диск .

«Вложение денег на пенсионный счет — тоже инвестирование», — пишет Эрин Лоури, сотрудник NextAdvisor и автор серии книг «Сломанное тысячелетие».«Путаница может заключаться в том, что мы говорим« откладывать на пенсию »вместо более точного« инвестировать на пенсию »».

За длительные периоды времени счета 401 (k) и Roth IRA могут приносить доход до На 6% или на 8%. Но ваш успех зависит от вашей инвестиционной стратегии. Чтобы узнать, как создать простой, но «достаточно хороший» стартовый портфель, прочтите совет Лоури здесь.

Эксперты рекомендуют приступить к работе как можно скорее, если вы впервые накопили ликвидные сбережения, к которым вы можете быстро получить доступ, например, на высокодоходном сберегательном счете.

Bottom Line

Маловероятно, что ставки CD вырастут в ближайшем будущем.

Если у вас есть дополнительные деньги для инвестирования сейчас, вам следует сначала установить базовый уровень сбережений средств на случай чрезвычайной ситуации на высокодоходном сберегательном счете. Затем изучите другие способы получения максимальной прибыли, например, погашение долга. Если вы можете позволить себе минимальные расходы и своевременно выплачивать долги, самое время начать инвестировать в свое будущее, открыв пенсионный инвестиционный счет.

Просмотр краткосрочных инвестиций: компакт-диски и фонды денежного рынка

Банковские депозиты и компакт-диски гарантированы (в пределах лимитов) в отношении основной суммы и процентов агентством федерального правительства.

Банковские счета могут предложить большую ликвидность, доступ к банкоматам и защиту от овердрафта. Вы должны рассмотреть все существенные различия, прежде чем делать выбор в пользу инвестирования.

Все инвестиции подвержены риску, включая возможную потерю вложенных денег.

Облигации подвержены риску того, что эмитент не сможет своевременно произвести платежи и что цены на облигации снизятся из-за повышения процентных ставок или негативного восприятия способности эмитента производить платежи. Инвестиции в облигации подвержены риску процентной ставки, кредита и инфляции.

Стоимость всех размещенных через посредников CD может колебаться между датой покупки и датой погашения. Компакт-диски могут продаваться на вторичном рынке, который может быть ограничен, до наступления срока погашения в зависимости от рыночных условий. Любой компакт-диск, проданный до наступления срока погашения, может принести значительную прибыль или убыток. Vanguard Brokerage не занимается продажей компакт-дисков через посредников. Первоначальная номинальная сумма покупки не гарантируется, если позиция продается до срока погашения. Компакт-диски предоставляются при наличии. По состоянию на 21 июля 2010 г. все компакт-диски застрахованы на федеральном уровне на сумму до 250 000 долларов на вкладчика в каждом банке.При определении применимых страховых лимитов FDIC объединяет счета, открытые у эмитента, в том числе счета, открытые через различных брокеров-дилеров или других посредников. Для получения дополнительных сведений о праве на страховое покрытие посетите fdic.gov. Vanguard Brokerage устанавливает минимум 1000 долларов для компакт-дисков, приобретенных через Vanguard Brokerage. Доходность рассчитывается как простые проценты, а не как начисленные. Брокерские CD не должны храниться до погашения, не взимать штрафов за погашение и иметь ограниченную ликвидность на вторичном рынке.Если CD имеет ступенчатую ставку, процентная ставка CD может быть выше или ниже преобладающих рыночных ставок. CD со ступенчатой ​​процентной ставкой подвержены вторичному рыночному риску и часто включают в себя требование отзыва эмитентом, которое подвергнет инвестора риску реинвестирования. Первоначальная ставка CD со ступенчатой ​​процентной ставкой не может использоваться для расчета доходности к погашению. Если на компакт-диске предусмотрена возможность вызова, эмитент имеет исключительное право выбора, вызывать ли компакт-диск. Если эмитент требует CD, для инвестора существует риск того, что он будет вынужден реинвестировать по менее выгодной процентной ставке.Vanguard Brokerage не выносит суждений относительно кредитоспособности учреждения-эмитента и никоим образом не рекомендует и не поддерживает компакт-диски.

Муниципальный фонд денежного рынка Vanguard: Фонд доступен только для розничных инвесторов (физических лиц). Вы можете потерять деньги, вкладывая средства в Фонд. Хотя Фонд стремится сохранить стоимость ваших инвестиций на уровне 1,00 доллара за акцию, он не может гарантировать, что это будет сделано. Фонд может взимать комиссию за продажу ваших акций или может временно приостановить вашу способность продавать акции, если ликвидность Фонда упадет ниже требуемых минимумов из-за рыночных условий или других факторов.Инвестиции в Фонд не застрахованы и не гарантированы Федеральной корпорацией страхования вкладов или любым другим государственным учреждением. Спонсор Фонда не имеет юридических обязательств по оказанию финансовой поддержки Фонду, и вы не должны ожидать, что спонсор окажет финансовую поддержку Фонду в любое время. Муниципальный фонд денежного рынка Vanguard доступен только для частных инвесторов (физических лиц). Муниципальный фонд денежного рынка Vanguard может взимать комиссию за продажу ваших акций или может временно приостановить вашу способность продавать акции, если ликвидность фонда упадет ниже требуемых минимумов из-за рыночных условий или других факторов.

Федеральный фонд денежного рынка Vanguard и Федеральный фонд денежного рынка Vanguard: инвестируя в Фонд, вы можете потерять деньги. Хотя Фонд стремится сохранить стоимость ваших инвестиций на уровне 1,00 доллара за акцию, он не может гарантировать, что это будет сделано. Инвестиции в Фонд не застрахованы и не гарантированы Федеральной корпорацией страхования вкладов или любым другим государственным учреждением. Спонсор Фонда не имеет юридических обязательств по оказанию финансовой поддержки Фонду, и вы не должны ожидать, что спонсор окажет финансовую поддержку Фонду в любое время.

Акции Vanguard ETF не подлежат выкупу в Фонде-эмитенте, кроме как в очень крупных скоплениях на сумму в миллионы долларов. Вместо этого инвесторы должны покупать и продавать акции Vanguard ETF на вторичном рынке и держать эти акции на брокерском счете. При этом инвестор может нести брокерские комиссии и может платить больше, чем стоимость чистых активов при покупке, и получать меньше, чем стоимость чистых активов при продаже.

Для получения дополнительной информации о фондах Vanguard посетите сайт vanguard.com, чтобы получить проспект эмиссии или, если таковой имеется, краткий проспект эмиссии.Инвестиционные цели, риски, сборы, расходы и другая важная информация о фонде содержится в проспекте эмиссии; прочтите и внимательно изучите его, прежде чем вкладывать деньги.

Финансовая грамотность: термины и определения

Финансовая грамотность: термины и определения | WPI Перейти к основному содержанию

• 401 (k) План — План пенсионных накоплений, установленный работодателем, в котором работники откладывают процент заработной платы на счет, на который начисляются проценты.План 403 (b): план пенсионных сбережений, аналогичный плану 401 (k), но исключительно для сотрудников государственных школ и некоторых организаций, освобожденных от налогов.
• 529 Накопительный план колледжа — План сбережений на образование, реализуемый государством или учебным заведением. Он разработан, чтобы помочь семьям откладывать средства на оплату будущих расходов на обучение в колледже.
• Годовая процентная ставка (APR) — APR позволяет оценить стоимость кредита в процентах. Если ставка по вашему кредиту составляет 10%, вы будете платить 10 долларов за каждые 100 долларов в год.12).
  • Не знаете, что такое APR по сравнению с APY? Просмотрите это видео с сайта Investopedia , чтобы подробнее объяснить эти две концепции.
• Ежегодная комиссия — Сумма, которую компании-эмитенты кредитных карт взимают за использование кредитной карты.
• Актив — Любое имущество, имеющее ценность при обмене. Например, наличные деньги, акции, облигации, недвижимость и личное имущество.
• Банк — Коммерческая компания, которая принадлежит ее акционерам и предоставляет своим клиентам сберегательные и текущие счета, а также другие финансовые услуги.
• Облигации — Ссуды корпорациям или государству на определенный период времени, называемые сроком. Вы получаете проценты по ссуде, и в конце срока ваша облигация подлежит погашению и может быть выплачена вам компанией.
• Бюджет — План управления деньгами, разделение ожидаемых доходов и расходов между расходами и варианты сбережений на основе личных финансовых целей в течение заданного периода времени.
• Капитализация — Когда проценты капитализируются, непогашенные (невыплаченные) проценты по вашему счету студенческой ссуды добавляются к основному остатку. Когда это происходит, вы, по сути, платите проценты сверх процентов.
• Депозитный сертификат (CD) — Счет, на который вы депонируете средства на определенный срок (например, шесть месяцев, один, два или пять лет) в финансовом учреждении с обещанием фиксированной процентной ставки. Для большинства компакт-дисков вы не можете делать депозиты или снимать деньги со счета в течение этого срока.
• Корпоративные облигации — Ссуды юридическим лицам на определенный период времени, называемые сроком.
• Кредит — Сумма денег, которую кредитор готов ссудить другому лицу для покупки товаров и услуг, исходя из предположения, что деньги будут возвращены в соответствии с обещаниями с процентами.
• Кредитная карта — Сумма денег, которую кредитор готов ссудить другому лицу для покупки товаров и услуг, исходя из ожидания того, что деньги будут возвращены в соответствии с обещаниями с процентами.
• Кредитный лимит — Максимальная сумма кредита, которую кредитор предоставит клиенту.
• Кредитоспособность — Мера способности и желания выплатить ссуду.
• Кредитный рейтинг / балл — Мера кредитоспособности, основанная на анализе финансовой истории потребителя, часто вычисляемая в виде числовой оценки с использованием FICO или других скоринговых систем для анализа кредитоспособности потребителя. Оценка кредитором готовности и способности человека платить долги, исходя из характера, возможностей и капитала; математическая модель, используемая кредиторами для прогнозирования вероятности того, что счета будут оплачены в соответствии с обещаниями.
  • Беспокоитесь о своем кредитном рейтинге? Узнайте больше о влиянии кредитных запросов на ваш кредитный рейтинг
• Кредитный союз — Финансовое учреждение, принадлежащее своим членам, которое предоставляет своим членам сберегательные и текущие счета и другие услуги по низким ценам.
• Дебетовая карта — Карта, используемая для оплаты товаров и услуг непосредственно с текущего счета путем электронного перевода средств со своего текущего счета на счет магазина для оплаты покупки; также называемые чековыми карточками.
• Задолженность — Вся сумма задолженности перед кредиторами.
• Отсрочка — Временная отсрочка выплаты федерального студенческого кредита, отсрочка предоставляется, если вы соответствуете определенным критериям. (Например, безработица или экономические трудности).
• Диверсификация — Когда вы распределяете риск потерь на различные варианты сбережений и инвестиций.
• Заработанные проценты — Выплата, которую вы получаете за разрешение финансовому учреждению или корпорации использовать ваши деньги.
• EE Bond — EE — это тип облигации, которая обычно покупается за половину ее номинальной стоимости и должна храниться не менее одного года, прежде чем будет обналичена.
• Вознаграждения работникам — Дополнительные выплаты, помимо зарплаты, предлагаемые работодателями (например, медицинское страхование или пенсионный план).
• Счет электронного перевода (ETA) — Недорогой сберегательный счет, который предоставляет получателям федеральных платежей возможность получать свои федеральные платежи посредством прямого депозита.
• Собственный капитал — Разница между стоимостью вашего дома и суммой вашей задолженности по ипотеке.
• Федеральные студенческие ссуды — ссуд, гарантированных федеральным правительством, включая ссуды Stafford, Direct, Parent PLUS и Grad PLUS. Эти ссуды имеют фиксированную процентную ставку, а также возможность отсрочки и отсрочки погашения.
• Фиксированные расходы — Расходы, которые каждый раз стоят одинаковую сумму.
• Льготный период — Период времени, по истечении которого вы начнете накапливать проценты по невыплаченному остатку.
• Валовой доход — Общая сумма дохода от заработной платы до вычетов из заработной платы.
• I Облигация — Тип облигации, приобретаемой по номинальной стоимости, которая представляет собой сумму, напечатанную на облигации, и должна храниться не менее одного года, прежде чем будет обналичена.
• Индивидуальный счет развития (IDA) — Соответствующий сберегательный счет, на котором другая организация (например, фонд, корпорация или государственное учреждение) соглашается добавить деньги на ваш счет в соответствии с деньгами, которые вы откладываете на нем.
• Кража личных данных — Когда кто-то использует ваше имя, номер социального страхования, номер кредитной карты и другую личную информацию без вашего разрешения.
• Доход — Любые деньги, получаемые физическим лицом.
• Проценты — Проценты — это дополнительная сумма, которую вы заплатите кредитному учреждению для получения займа. Что касается сбережений, проценты — это дополнительная сумма, которую вы заработаете за то, что ваши деньги будут находиться на банковском счете или другом сберегательном механизме.
• Простой процент
• Простые проценты — это проценты, выплачиваемые только на «основную сумму» или первоначально взятую сумму, а не на проценты, причитающиеся по займу.
• Сложные проценты
• Проценты, начисляемые ежедневно, ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно как на основную сумму, так и на проценты, начисленные в драгоценную сумму.
• Инвестиции — Откладывание денег на будущий доход, выгоду или прибыль для достижения долгосрочной цели; использование сбережений для получения финансовой прибыли.
• Плата за просрочку — Штраф по всем видам кредита за осуществление платежа после установленного срока.
• Срок ссуды — Срок, в течение которого вы должны выплатить ссуду.
• Счет денежного рынка — Счет, который обычно платит более высокую процентную ставку и обычно требует более высокого минимального баланса для получения процентов, чем обычный сберегательный счет. Вы можете делать депозиты и снимать .
• Паевой фонд — Профессионально управляемый сбор денег от группы инвесторов.Управляющий паевым инвестиционным фондом инвестирует ваши деньги в определенную комбинацию различных акций, облигаций и других продуктов.
• Потребности — Основы или основы, необходимые для поддержания физической жизни, включая пищу, одежду, воду и жилье, иногда называемое материальным благополучием
• Чистая прибыль — Также называется «оплата на дом»; это сумма дохода, оставшаяся после отчислений из заработной платы
• Сбор за оформление — Сбор за оформление ссуды, которая обычно связана с жилищными и студенческими ссудами.
• Вычеты из заработной платы — Суммы, вычитаемые из валового дохода, удерживаемые работодателем по таким статьям, как налоги и вознаграждения работникам.
• Вексель — Юридически обязательный документ, подписанный при получении студенческой или родительской ссуды. В долговом обязательстве (иногда называемом «выпускной запиской») перечислены условия, на которых вы берете ссуду, и условия, на которых вы соглашаетесь выплатить ссуду. Он будет включать информацию о том, как рассчитываются проценты и какие условия отсрочки и аннулирования доступны для заемщика.
• Пенсионные инвестиции — Деньги, которые вы вкладываете в течение длительного периода времени, чтобы у вас были деньги на жизнь, когда вы больше не работаете.
• Roth Индивидуальные пенсионные соглашения (IRA) — Взносы в Roth IRA не подлежат налогообложению, в то время как взносы в традиционный IRA могут вычитаться. Распределения (включая прибыль) от Roth IRA не включаются в доход.
• Сберегательный счет с выпиской — Счет, на котором начисляются проценты.Обычно вы получаете ежеквартальный отчет, в котором перечислены все ваши транзакции — снятие средств, депозиты, комиссии и полученные проценты.
• Акции — Части компании, называемые акций . Если компания преуспевает, вы можете получать периодические дивиденды в зависимости от количества принадлежащих вам акций. Дивиденды — это часть прибыли компании, которую она возвращает вам, акционеру.
• Субсидированные — Федеральное правительство выплачивает проценты, которые накапливаются по субсидированной части федеральных кредитов в течение школьного периода, льготного периода и периодов отсрочки.
• Сбережения — Процесс откладывания дохода для будущих расходов. Сбережения предоставляют наличные средства на случай чрезвычайных ситуаций и краткосрочных целей, а также средства для инвестирования.
• Традиционные индивидуальные пенсионные соглашения (IRA) — Взносы в традиционную IRA могут вычитаться из налогооблагаемой базы в зависимости от суммы вашего взноса и вашего дохода. Заработок с сумм в вашей IRA не облагается налогом, пока они не будут распределены.
• Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS) — Обеспечивают защиту от инфляции, а процентная ставка привязана к индексу потребительских цен.
• Несубсидированный — Ссуда, по которой заемщик несет ответственность за уплату процентов, начисляемых по любой несубсидированной ссуде.
• Сберегательные облигации США — Вариант долгосрочного инвестирования, обеспеченный полной верой и кредитом правительства США. Сберегательные облигации можно приобрести в финансовом учреждении всего за 25 долларов или за счет удержаний из заработной платы.
• Ценные бумаги Казначейства США — Ссуды правительству США на определенный период времени, называемые сроком .Казначейские ценные бумаги обеспечены полной верой и кредитом правительства США и включают казначейские векселя (казначейские векселя), векселя (казначейские облигации) и облигации (казначейские облигации).
• Переменный аннуитет — Договор страхования, в соответствии с которым ваша премия инвестируется в различные инвестиционные фонды, подобные инвестициям в паевые инвестиционные фонды.

Что такое счет CD (депозитного сертификата) и как они работают?

Депозитный сертификат (CD) — это инструмент сбережений с низким уровнем риска, который может увеличить сумму, которую вы зарабатываете в виде процентов, сохраняя при этом ваши вложенные деньги относительно безопасным способом.

Как и сберегательные счета, компакт-диски считаются малорисковыми, поскольку они застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов. Однако компакт-диски обычно позволяют вашим сбережениям расти быстрее, чем на сберегательном счете.

В обмен на внесение денег в банк на фиксированный период (обычно называемый сроком или продолжительностью) банк выплачивает фиксированную процентную ставку, которая обычно выше, чем ставки, предлагаемые для сберегательных счетов. Когда срок истекает (или когда наступает срок погашения CD), вам возвращаются внесенные вами деньги (основная сумма) плюс любые начисленные проценты.

Если вам нужно получить доступ к своим средствам до истечения срока действия CD, вы подвергнетесь штрафу за досрочное снятие средств, что может значительно снизить процент, который вы заработали по CD.

Совет: Перед тем, как открыть компакт-диск, убедитесь, что у вас есть запасной фонд — удобная сумма сбережений на легкодоступном счете, таком как сберегательный счет.

CD бывают разных сроков и могут потребовать разного минимального остатка. Ставка, которую вы зарабатываете, обычно зависит от срока и количества денег на счете.Как правило, чем дольше срок и чем больше денег вы вкладываете, тем выше ставка, которую вам предлагают. (Более длительный срок не обязательно требует большего минимального остатка.)

Как и на сберегательных счетах, на компакт-дисках начисляются сложные проценты — это означает, что периодически проценты, которые вы зарабатываете, добавляются к вашей основной сумме. Затем эта новая общая сумма приносит собственные проценты и так далее.

Из-за сложных процентов важно понимать разницу между процентной ставкой и годовой процентной доходностью (APY).Процентная ставка представляет собой фиксированную процентную ставку, которую вы получаете, а APY — это сумма, которую вы зарабатываете в течение одного года, с учетом сложных процентов.

При выборе компакт-диска следует учитывать ряд факторов. Во-первых, когда вам нужны деньги? Если он вам понадобится в ближайшее время, подумайте о компакт-диске с более коротким сроком службы. Но если вы откладываете что-то через пять лет, более выгодным может оказаться компакт-диск с более длительным сроком и более высокой ставкой.

Также обратите внимание на экономическую среду.Если кажется, что процентные ставки могут вырасти, или если вы хотите открыть несколько компакт-дисков, лестничная диаграмма компакт-дисков может быть хорошим вариантом.

Общие процентные ставки могут измениться в течение срока действия вашего CD. Если ставки повышаются, вы упускаете возможность заработать по этим более высоким ставкам, поскольку ваши деньги зарезервированы на срок действия CD. Однако, если ставки снизятся, вы выиграете: вы все равно получите более высокую ставку, которая была предложена при открытии компакт-диска. Рэддеринг компакт-дисков, покупка нескольких компакт-дисков разной длины может помочь решить эту проблему.

Это также может быть для вас способом воспользоваться более длительными сроками (и, следовательно, более высокими процентными ставками), при этом предоставляя вам доступ к некоторым из ваших денег каждый год.

Используя лестницу для компакт-дисков, вы делите свои первоначальные вложения на равные части и вкладываете каждую часть в компакт-диски, срок годности которых увеличивается. Например, предположим, что у Лео есть 10 000 долларов. Чтобы построить лестницу для компакт-дисков, он вкладывает по 2000 долларов в каждый 1-летний, 2-летний, 3-летний, 4-летний и 5-летний компакт-диски.