Семь мифов о вложениях: это не казино и не надо быть миллионером, чтобы начать инвестировать
Понятия «инвестор» и «вложения» у многих из нас ассоциируются с очень объемными суммами денег и сложными процессами.
Однако в действительности вложения сегодня столь же доступны, просты и «рискованны», как, например, повседневные покупки.
Поэтому мы обобщили семь самых распространенных мифов о вложениях, чтобы уменьшить беспокойство и неведение, поскольку сегодня это возможность приумножать свой капитал, начав вкладывать уже с нескольких евро.
1 миф: вложения – это как игра в лотерею или в казино«Риск» – самое значительное ключевое слово, вокруг которого «вращается» мир вложений. Адекватно оцененный риск дает возможность зарабатывать, чересчур большая осмотрительность не позволяет зарабатывать, а слишком большой «рисковый аппетит» может привести к убыткам. Однако в длительном периоде времени риски выравниваются, и долгосрочная тенденция вложений в акции позитивная. Например, американский индекс акций S&P500 с учетом всех подъемов и спадов во время предыдущих кризисов в течение последних 30 лет вырос примерно на 849%, а если реинвестировать дивиденды, то на все 1680%.
Именно уровень риска и является кардинальным отличием вложений в акции, фонды и другие финансовые инструменты от азартных игр. Сделав ставку в казино, игроки «вкладывают» в общую игру, осознавая, что вкладчиков будет много, а победителей – лишь несколько. Поэтому риск убытков многократно больше.
Покупая акцию предприятия, мы вкладываем в реальное производящее или оказывающее услуги предприятие, оно трудоустраивает людей, которые создают некую стоимость. Вкладывая, мы становимся частью этого предприятия, в выигрыше от развития которого – все (не только акционеры, но и работники). Конечно, есть риск, что предприятию не повезет, что впадет в стагнацию экономика конкретной страны и экономика в целом (как в этом году под влиянием Covid-19). Однако периоды невезения проходят, предприятия расцветают и прибыль возвращается. В отличие от потерянной ставки в казино, которая невозвратима.
Подобным является и сравнение с лотереей – даже небольшие траты, несколько десятков евро в месяц, в годовом контексте дают приличную сумму, которую, вложив в акции или другие ценные бумаги, можно понемногу приумножать. В отличие от статистически очень, очень небольшой вероятности выиграть в лотерею и невозвратно потраченных на лотерейные билеты денег.
2 миф: чтобы вкладывать, надо быть экспертомМир вложения после ХХ века значительно развился, в нем встречаются различные сложные финансовые инструменты, однако вкладывать можно начинать сравнительно простым способом, например, в Фонды фондов Swedbank, в Частный портфель Swedbank или же в акции местных предприятий. Правда, до этого надо учесть некоторые нюансы.
Если собираетесь вкладывать в фонды или в частный портфель, сначала следует понять, сколь большую сумму и на какое время думаете вложить. Вторая вещь, которую надо обдумать, – насколько велико ваше желание рисковать?
То есть хотите ли вы создавать свое вложение в портфеле понемногу, постепенно или же быть агрессивным вкладчиком. Еще один вопрос – не являются ли выделенные на вложения средства вашими единственными свободными деньгами? Ведь всегда стоило бы позаботиться о так называемой «подушке безопасности» в размере от трех до шести зарплат.
Напротив, вкладывая в акции, вкладчику всегда проще будет ориентироваться в своем инвестиционном портфеле и в колебаниях цен акций в том случае, если будете вкладывать в известные и интересные вам предприятия. К таковым относятся котируемые на Балтийской бирже предприятия, среди которых много известных нам предприятий – они исторически создавались рядом с нами. Это позволит адекватно оценить происходящее на предприятиях и понять потенциал их развития, оценивая не только финансовые показатели (оборот, прибыль, динамику количества работников и др.), но и такие факторы, как изменения в команде руководства предприятием, сбыт на рынках, спрос на продукты или услуги данного предприятия.
При выборе предприятий для своих инвестиций следует оценивать не только нынешние достижения, но и выдвинутые цели, место на рынке и перспективы роста.
3 миф: чтобы вкладывать, нужны миллионыКак уже сказано – рынок вложений существенно развился и стал доступнее для каждого. Это относится и к суммам вложений, ведь чтобы начать создавать свой инвестиционный портфель, сегодня достаточно нескольких евро.
Есть хорошо известная история, которая разоблачает представление о том, что вкладывать в акции стоит только в том случае, если доступен объемный стартовый капитал. Один из самых знаменитых инвесторов всех времен Уоррен Баффет (Warren Edward Buffett) свое первое вложение сделал в возрасте 11 лет, купив лишь несколько акций. Позже, регулярно пополняя свой портфель в течение более семи десятилетий, он с этой малости сумел стать одним из богатейших инвесторов и самых щедрых филантропов в мире.
Конечно, на пути к статусу миллиардера в случае Баффета были и другие факторы, однако это не меняет морали этой истории – инвестировать может начать каждый и даже с ничтожных сумм. Хороший пример – Фонды фондов Swedbank, которые образуют корзины разных других фондов (вложения в другие инвестиционные фонды) и которые являются хорошим стартовым пунктом для начинающих инвесторов, чтобы получить весьма хорошо диверсифицированный портфель (в этот фонд можно начать инвестировать даже с одного евро). Конечно, с вкладом в несколько евро надеяться на существенный прирост капитала было бы наивно, поэтому, ознакомившись с миром инвестиций, рекомендуется свое вложение понемногу наращивать.
Правда, что долгосрочные инвестиции дают преимущества кумулятивной прибыли и на них не влияют рыночные колебания. Однако и у краткосрочных и среднесрочных инвестиций есть свои плюсы: они позволяют использовать предоставляемые рынками возможности, продавая вложения через несколько месяцев или лет. Таким образом, начав вкладывать в рынок акций, деньги не нужно «замораживать» на десятилетия. Их можно вернуть, чтобы вложить в какой-то другой инструмент или использовать иначе.
Однако, оценив наш опыт по вложениям (Swedbank в контексте Балтии имеет очень долгосрочный опыт вложений), можем сказать, что надежнее придерживаться долгосрочных вложений, которые начинаются с пяти лет и позволяют защитить свое вложение от рыночных колебаний. Таким образом, чем дольше период вложения, тем больше вероятность, что полученная прибыль будет больше, однако это не означает, что выделенные на вложения деньги не могут быть доступны и раньше.
Разговаривая с людьми о возможностях вложений, я столкнулся с таким мнением: инвестиции в ценные бумаги означают, что за колебаниями рынка надо следить непрерывно. Подобная перспектива может оказаться весьма пугающей, если учесть наши повседневные дела и обязанности. Дигитальный мир поменял и привычки осуществления вложений – сегодня технологии позволяют удобно следить за важнейшими финансовыми новостями и принимать необходимые решения «здесь и сейчас» (часть работы по аналитике данных происходит автоматизированно).
- Поэтому полностью хватает нескольких часов в неделю, чтобы прочитать новости об интересующих вас предприятиях, оценить их важнейшие финансовые показатели и другую публично доступную информацию, чтобы позже можно было объективно принять решение о вложении в акции конкретного предприятия или же о дальнейшем держании уже принадлежащих вам акций в своем портфеле.
Напротив, в случае инвестирования в фонды нет необходимости непрерывно следить за показателями разных предприятий, однако важно выбрать надежного управляющего фондами и пару раз в год знакомиться с показателями фонда, а также не забывать регулярно пополнять свое вложение.
6 миф: я дождусь идеального времени для купли и продажиСкажу сразу – такой «идеальной точки» для покупки и продажи акций или фондов нет. Точнее говоря, ее невозможно определить (правда, иногда удается «угадать», если имеются достаточно большие познания о рынке и опыт в осуществлении вложений), поскольку всегда имеются дополнительные факторы, которые говорят свои «за» и «против» осуществления сделки. Если так подходить к оценке и ждать идеальных условий, до осуществления сделки может и не дойти.
Моя рекомендация – начать вкладывать тогда, когда ваша финансовая ситуация это позволяет и пришло ощущение, что вы готовы начать торговлю акциями. Чем дольше будете вкладывать, тем легче будет пережить рыночные колебания, а если реализовывать стратегию периодических инвестиций, стоимость вложения будет колебаться меньше. Понемногу будет формироваться ваш инвестиционный опыт, а достижения не заставят себя ждать.
К сожалению, нет. Инвестиции – долгосрочное мероприятие, которое создает стоимость для экономики и для вас лично, однако оно точно не является возможностью получения быстрой прибыли. Следует понимать, что цена акций возрастает из-за роста самих предприятий. В свою очередь, рост предприятий зависит от различных фундаментальных факторов, в том числе развития экономики страны (что, как известно, процесс медленный).
К тому же вкладчиков много, а это означает, что и доход некоторым образом «распределяется» на многих. Это можно было бы назвать противоположностью казино – выгоду получает каждый, однако она образуется понемногу и за более длительный отрезок времени.
Конечно, и в мире инвестиций бывают исключения, когда с помощью нескольких точных вложений в правильном месте и в правильное время люди становятся зажиточными. Однако параллельно имеются и различные схемы и люди, которые упоминают примеры большой прибыли, предлагают инвестировать в какое-нибудь «многообещающее» предприятие и надеются на доверчивых вкладчиков. Это зачастую приводит к потере вложенных денег. Поэтому доверять следует знакомым и проявившим себя в течение долгого срока платформам, фондам и их управляющим с хорошей репутацией (одна из отличительных примет – они никогда не обещают «быстрые деньги» и не побуждают вкладывать все доступные деньги, да еще и занимать).
Итак, терпеливые и продуманные вложения, которые сохраняют сбалансированность ваших финансов, позволят шаг за шагом прийти к дополнительному капиталу, который будет создаваться вместе с общим экономическим развитием и ростом предприятия. И нельзя забывать, что с течением лет подтверждается одно – рынок рано или поздно вознаграждает терпеливых.
9 идей, куда вложить деньги для пассивного дохода
Полностью пассивных инвестиций не бывает — вам все равно придется уделять им время. Но есть способы получения прибыли, требующие минимум внимания.
Предлагаем 9 идей, куда вложить деньги для пассивного дохода. Все их объединяет одно: вы просто выбираете инструмент, а потом получаете прибыль.
Автор: Дарья Сопина
Банковские вкладыСамый очевидный и доступный вариант пассивных инвестиций. Вы вкладываете деньги на депозит под определенный процент, а потом получаете их назад. Срок вклада обычно не превышает 5 лет. Чем он больше, тем больше процентов вы получите.
Минус банковских вкладов в небольшом проценте. Он планомерно снижается последние несколько лет. И не превышает реальный процент инфляции: фактически с помощью этого инструмента вы просто теряете деньги медленнее, а не приумножаете их. На большую доходность рассчитывать не стоит.
Посмотрите: максимальная ставка по вкладам — 7,50%, а официальный уровень инфляции в 2019 году составил 3%Зато у этого инструмента есть плюс — он приносит гарантированный доход. Вклады до 1,4 млн ₽ застрахованы государством. И если с банком что-то случится, вам все равно вернут деньги.
Страховка работает так: вам возвращают все деньги и проценты по вкладу, если сумма не превышает 1,4 млн ₽. Если вы вложили, например, 1,35 млн ₽ и получили бы 100 000 ₽ процентами, вам все равно вернут только 1,4 млн ₽. Зато это ограничение работает для средств только в одном банке: вы можете открыть вклады до 1,4 млн ₽ хоть в десяти, хоть в двадцати банках. И не переживать о возможных форс-мажорах — в случае проблем государство вернет все деньги.
НАПИСАТЬ МЕНЕДЖЕРУ И НАЧАТЬ ИНВЕСТИРОВАТЬ
Акции
Акции — ценные бумаги, закрепляющие доли владения компанией и право акционера получать часть прибыли в виде дивидендов. Покупая ее, вы по сути приобретаете часть самой компании.
Есть две стратегии пассивного инвестирования в акции:
- покупаете акции, ждете роста цены на них, а потом продаете по возросшей стоимости;
- покупаете акции с дивидендами и получаете постоянные выплаты, а потом тоже можете продать их, если понадобятся деньги.
Доходность по дивидендам иногда не превышает прибыль от банковских вкладов. Но можно найти и ценные бумаги с доходностью 8–10%. А если купить акции перспективной компании, они вполне могут вырасти в цене на 20–30% за год.
ПОЛУЧИТЬ АКТУАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИОННЫЕ ЛОТЫ
Посмотрите на график цен акций «Яндекса» — они растут в среднем на 44% в годЕще в акциях есть стратегия «шорт». Она требует больше внимания, чем просто покупка ценных бумаг. Суть в том, что вы перед ожидаемым падением цены «занимаете» акции у брокера и продаете их, а когда они дешевеют, выкупаете обратно и закрываете долг. Разница между ценой продажи и покупки — чистая прибыль. Такой подход требует постоянного наблюдения за финансовыми рынками. А еще чтобы предугадать падение, нужно разбираться в аналитике.
ОблигацииОблигации — это когда вы даете в долг какой-то компании, а через время вам выплачивают сумму долга с процентами. Доходность по ним зависит только от того, сколько денег компания будет готова выплатить сверху. Вообще облигации бывают двух типов:
- Купонные. Это когда компания ежегодно платит определенный процент от стоимости облигации — например, 10%, а в конце срока действия бумаги выкупает ее за полную номинальную стоимость.
- Бескупонные. Это когда вы покупаете облигацию дешевле номинала, а компания потом отдает полную ее стоимость. Например, отдаете за облигацию номиналом 1 000 ₽ всего 800 ₽.
Купонные облигации обычно выгоднее. Можно найти ценные бумаги с доходом и 1–2%, и 30–40% годовых. Средний показатель — 10–15%: Московская биржа призывает доверять акциям с доходностью до 15%. Более высокая прибыль повышает риск того, что компания не выплатит деньги.
Посмотрите на список облигаций на Banki.ru: максимальная приемлемая доходность — 15%Есть еще ценные бумаги с минимальным риском — ОФЗ, или облигации федерального займа. В этом случае вы даете деньги в долг государству. Оно не выплатит их только в случае дефолта: отказа платить по счетам и последующего обесценивания валюты, как было в 1998 году.
ПОЛУЧИТЬ КВАРТАЛЬНЫЙ ОТЧЕТ ФОНДА
ETFETF — это биржевые инвестиционные фонды, или портфель из разных ценных бумаг, созданный банком или компанией. Чаще всего его собирают на основе индексов. И частички таких портфелей выпускают на биржу в виде акций. Фактически покупая всего одну акцию ETF, вы вкладываете сразу в несколько компаний.
ETF зависят от рынка и в кризис падают вместе с ним, но зато позволяют сохранить деньги и защититься от банкротства конкретной компании. Даже если с ней что-то случится, ситуацию спасут другие ценные бумаги в портфеле.
Ищите ETF на Московской бирже — там представлены фонды от банков и частных компаний. Никакой гарантированной доходности нет, но в целом стоимость таких ценных бумаг растет.
Посмотрите на состав ETF от «Сбербанка»: в него включены акции, все время растущие в ценеREITЭто почти как ETF, но в случае с REIT вы покупаете акцию фонда недвижимости. А он уже сам зарабатывает на ней: строит, покупает, продает, сдает и так далее. Вы просто получаете прибыль — дивиденды.
Средний рост цены самой акции составляет всего 4% и иногда достигает 6–10% годовых. Это ненамного больше, чем в тех же банковских вкладах. Но не забывайте, что главная ценность REIT — это дивиденды.
Посмотрите на доходность некоторых REIT по данным Национальной ассоциации риелторов СШАДа, купить REIT можно только на фондовом рынке США, через российских или американских брокеров. Из этого вытекает один нюанс: согласно местным законам, компании должны направлять на дивиденды не менее 90% чистой прибыли. Значит, они не могут снижать выплаты. С другой стороны это может сыграть злую шутку в кризис: если компании понадобятся деньги, она не сможет повременить с выплатой дивидендов и при неблагополучном стечении обстоятельств просто обанкротится.
Драгоценные металлыОни всегда ценятся высоко, даже в период кризиса. Стоимость золота, платины, серебра постоянно растет, поэтому это хороший способ вложить деньги для пассивного дохода. Стратегия проста: покупаете, ждете роста цены, потом продаете.
Посмотрите на график роста цен на золото за последние 5 летПассивные инвестиции в драгоценные металлы возможны двумя способами:
Покупаете слитки или монеты. В этом случае придется подумать о хранении — арендовать банковскую ячейку или установить дома сейф. Зато налог 18% НДС уже заложен в стоимость, ничего платить не нужно.
Открываете ОМС. ОМС — обезличенный металлический счет Это как обычный расчетный счет, только он привязан к биржевым курсам драгметаллов. Вы кладете на него деньги, например, за 50 грамм золота. И количество денег потом меняется в зависимости от цены на драгоценный металл — они всегда будут эквивалентны тем же 50 граммам. Такие вклады не застрахованы государством, как обычные депозиты, поэтому будьте внимательны при выборе банка.
Доверительное управлениеЭто тоже пассивные инвестиции: когда вы собрали капитал, но не хотите сами заниматься его преумножением и доверяете его трейдеру или инвестиционному фонду. Они совершают сделки, а вы получаете прибыль и делитесь ей с управляющим. Прибыль зависит только от мастерства трейдера: она может составлять как и 1–2% в год, так и 50%. А еще деньги можно потерять.
Схема простая, но не очень надежная, потому что все риски на вас:
- прибылью вы делитесь с управляющим;
- в случае фиаско деньги теряете только вы.
То есть управляющая компания или трейдер фактически не ответственны за слив денег, потому что даже если они откроют неправильные сделки, капитал потеряете вы. С другой стороны им выгодно торговать в плюс, чтобы зарабатывать.
Если решите приумножать капитал таким способом, снизьте риски. Найдите несколько фондов или трейдеров, почитайте отзывы о них. Попросите у них брокерский отчет по предыдущим сделкам и создайте специальный счет для управляющего, с которого он не сможет вывести деньги. Плюс по возможности следите за ситуацией: какие сделки открывает трейдер, растет ли капитал, нет ли заведомо провальных операций.
Да, это не полный пассив, потому что вам придется мониторить ситуацию. Но самому делать ничего не придется, а на то, чтобы посмотреть последние операции, можно тратить всего 5–10 минут в день.
Инвест-отели — это как жилые дома, только приближенные к гостиницам. Каждая квартира в них — это номер. И их сдают туристам, командировочным и так далее.
Пассивные инвестиции в инвест-отели выглядят так: покупаете номер и отдаете управление им отельному оператору. Он сам рекламирует отель, принимает постояльцев, обеспечивает сервис и так далее. Вы просто получаете чистую прибыль и делитесь ей с оператором.
Доходность в таких инвестициях напрямую зависит от заполняемости номера. Чем чаще его арендуют, тем больше ваша прибыль. В крупных городах показатель доходности находится на уровне 10–15%. Например, инвест-отель «Про.Молодость» в Санкт-Петербурге предлагает доходность до 13% годовых. При этом в инвест-отелях есть существенный риск — низкая ликвидность. Купить номер легко, а продать его потом сложно.
Займы под залог недвижимостиЭто тоже пассивные инвестиции: выдаете займ, оформляете документы, а через время получаете назад деньги и проценты. В этой схеме рисков практически нет, если соблюдать простые правила:
- давайте в долг сумму не более 50% от стоимости залога, чтобы в случае быстрой продажи со скидкой все равно вернуть себе деньги;
- оформляйте залог на себя;
- страхуйте недвижимость, чтобы получить деньги, даже если она сгорит или случится что-то еще.
Доходность такого инструмента зависит от того, сколько вы хотите получать и под какой процент люди будут готовы брать у вас деньги в долг.
Повторим: куда вложить деньги для пассивного дохода- Банковские вклады приносят мало, зато дают гарантии возврата средств.
- Акции могут приносить до 30–40% годовых, если выбрать перспективную компанию.
- Облигации позволяют получать до 15% годовых, а вложения в ОФЗ несут в себе меньше всего рисков.
- ETF зависят от рынка и позволяют минимизировать риски за счет вложений сразу в несколько компаний.
- REIT приносит 10%, 20% или больше в виде дивидендов, но в случае кризиса сама компания может обанкротиться.
- Драгоценные металлы все время растут в цене, вкладывать в них выгодно на долгий срок.
- Доверительное управление рискованно, потому что трейдер не несет ответственности за слив денег, а прибыль зависит только от него.
- Инвест-отели позволяют получать 10–15% в год, но все зависит от заполняемости номера.
- Займы под залог недвижимости — пассивные инвестиции с минимальным риском, потому что даже в случае невозврата денег вы продадите залог и получите всю сумму с процентами.
Есть и другие инструменты для получения пассивного дохода, но в них много рисков. Например, ПАММ-счета рано или поздно уходят в ноль. Именно поэтому они запрещены во многих странах мира, в том числе у нас. 99% ICO уже провалились и не дали никакой прибыли инвесторам, а венчурные инвестиции в десятки стартапов требуют серьезного изучения рынка.
Если хотите пассивных инвестиций с минимальными рисками, обращайтесь в «Бридж Кредит». Мы предлагаем вложить в займы под залог недвижимости. Подбираем сделки так, чтобы сумма займа не превышала 50% стоимости жилья. Оформляем залог на вас и обязательно страхуем его. Доходность — 13–24% годовых.
СВЯЗАТЬСЯ С ФОНДОМ БРИДЖ КРЕДИТ
Вложить в душу: 5 лучших инвестиций для женщин
Что покупать: французские вина от категории Premier Cru Classe (то есть First Growths), производители: Ausone, Cheval Blanc, Haut Brion, Lafite Rothschild, Latour, Margaux, Mouton Rothschild, Petrus. Коньяки XIX века.
Где покупать: Лондонская Международная Биржа Вина (Livex), международные выставки вина, VINEXPO (Франция), международные аукционные дома
Рекомендация: Покупать и держать.
Вина — пожалуй, самая интересная инвестиция, потому что, в отличие от остальных случаев, тут вложения происходят в «живой объект»: вино продолжает «жить» и после того, как его разлили в бутылки.
Инвестор привыкает, что если правильно ухаживать за своей покупкой, то с ней ничего не случится. Однако вино – это как раз тот случай, когда даже при самом бережном уходе за бутылками может произойти внеплановый дефолт. Инвесторы при выборе обращают внимание на миллезим (год сбора урожая), который пересматривается ежегодно. Если были выявлены факты, что вина определенного года скисли, а вы купили именно вина именного этого шато и урожая, ваша инвестиция не сработала. Нюанс инвестиций в вино в том, что, даже если вам повезло и с вашим вином ничего не случилось, данный миллезим уже считается инвестиционно дискредитируемым.
Поэтому в определенном смысле, вино — это неоднозначная инвестиция: можно заработать и до 200% к первоначальным вложениям, а можно просто очень сильно переплатить за хорошее редкое вино, которое вы потом с удовольствием выпьете с друзьями.
До 2011 года на винном рынке было понятие «модная покупка», например, в 2007 году азиатские инвесторы особенно любили вкладываться в Сhateau Lafite Rothschild. Ничем не примечательный урожай 2004 года этой марки могли купить £1400 за ящик, а уже осенью-2011 этот ящик можно было продать за £8600, зафиксировав прибыль в 200%. Но уже в 2012-м винные индексы показали существенную коррекцию, разочаровав инвесторов и в 2013 году. Сейчас рынок находится в состоянии стагнации, доход винных индексов за последний год в среднем показывали -1% — 4% годовых. Пожалуй, только индексы американских вин показывают неплохие результаты около 14% годовых. Кризис, который заметно подкорректировал цены, помог инвесторам подходить к выбору вин прагматично, опираясь на фундаментальный анализ.
Совсем другая история с коньяками, которые стоят особняком, цены на них не падают даже в момент коррекции винных индексов. Принцип градации другой: в числе раритетов — коньяки «наполеоновских» времен, которые приравниваются к произведениям искусства. Стоимость подобного коньяка может превышать сотню тысяч фунтов. У моего знакомого инвестора, который владеет одной из самых больших коллекцией коньяков в Лондоне, одна из бутылок 1839 года выпуска стоит сейчас £140 000.
Уникальность винных инвестиций в том, что они требуют терпения. Ведь коллекционное вино по правилам «шато» покупают «сетами». А, значит, ежегодно в мире становится все меньше вина определенного урожая, и наиболее терпеливый инвестор имеет шанс на хороший доход.
Есть четыре категории для определения «инвестиционного вина». Например, категория Secondary (first growth value) предполагает покупку высококлассных премьерных вин ведущих хозяйств Франции, которые недавно были бутилированы. Вина данной категории отличает высокий потенциал и умеренный риск. Категория Secondary — new stars предназначена для инвесторов, склонных к риску.
В Россию такие коллекции не завозят. Хранят вина на специальных складах. Например, на таможенных складах Великобритании есть отсеки для эксклюзивных коллекций вина.
Совет: Самый безопасный, но, на мой взгляд, скучный способ инвестировать в вино — выбрать для вложений винный фонд, где профессионалы вложат ваши средства в уже подобранные винные активы.
«Не хожу на работу, но зарабатываю». Как казахстанец получает пассивный доход?
Молодой казахстанец накопил 3 миллиона тенге и задумался: «Как я могу их приумножить?», «Как получать пассивный доход?» Положить деньги на депозит он не захотел: слишком маленькие проценты. Другие привычные способы инвестирования его тоже не устроили. Куда он в итоге вложил деньги? Сколько заработал? Правильно ли он действовал? Могут ли простые казахстанцы последовать его примеру, не работать и при этом получать прибыль?
Корреспондент Tengrinews.kz Ольга Пастухова записала историю 25-летнего инвестора, а также комментарии юридического консультанта Александра Пономаренко и финансового аналитика Армана Бейсембаева.
«Меня зовут Талгат Ж., я живу в Алматы. По образованию я электроэнергетик, однако по профессии не работал. Одно время я занимался арендой недвижимости, сейчас по найму я не работаю, инвестирую и ищу интересное бизнес-направление. Я живу самостоятельно. На бытовые расходы трачу средства, заработанные на посредничестве в аренде недвижимости (остались старые связи, я иногда помогаю), а также частично — прибыль от инвестиций. О своих инвестициях и опыте получения пассивного дохода рассказываю в Telegram-канале.
Я не хожу на работу, но зарабатываю. Роберт Кийосаки ввел понятие «Квадрант денежного потока», согласно которому есть четыре способа получения заработка: работа по найму, работа на себя, владение бизнесом, инвестиции. А финансовую свободу дают только два из них — бизнес и инвестиции. Их я и пробую.
К осени 2018 года я скопил 3 миллиона тенге, которые и решил инвестировать. Существует множество способов инвестирования: недвижимость, фондовые рынки, доли в различных компаниях, драгоценные металлы и т. д. Я рассматривал различные варианты и выбрал те, где наибольшая доходность с умеренными рисками. Понимал, что даже 20 процентов годовых с 3 миллионами тенге хорошего дохода не принесут.
Я считал, что было бы, если бы я положил деньги на депозит. В казахстанских банках — низкая процентная ставка: в тенге — 10 процентов годовых, в долларах — один процент. На тенговом депозите через год у меня было бы всего 3,3 миллиона тенге. Если учесть годовую инфляцию (до 7 процентов), то мой реальный доход с депозита составил бы всего 69 тысяч тенге (общая сумма — 3 069 000 тенге). И это без учета девальвации. На долларовом депозите за год я бы заработал всего 81,4 доллара.
По инвестициям я ни с кем не консультируюсь. Читаю литературу по этой теме, смотрю интервью людей, которые добились какого-то успеха в бизнесе и инвестициях. Из книг мне особенно запомнились книги Уоррена Баффета, «Зеленый король» Поль-Лу Сулицера, а также «Продавец обуви» основателя компании Nike Фила Найта. Из интервью мне нравится YouTube-канал Big Money, украинский предприниматель Евгений Черняк интервьюирует успешных бизнесменов. Также можно посмотреть в YouTube выступления самых крутых предпринимателей — Билла Гейтса, Стива Джобса, Илона Маска и других.
Всего я сделал три инвестиции. При выборе объекта инвестирования я обращал внимание в первую очередь на личность человека, который привлекает средства. Все мои «учителя» говорят, что важно инвестировать не в определенный бизнес, а в определенного человека.
У меня нет юриста. Я сам внимательно читал договоры, анализировал их и делал вывод: подойдут ли мне такие условия? Нотариальный договор оформляли только один раз, это была инвестиция № 1. Мне предложили два варианта заключения договора, и я выбрал нотариальное.
Я инвестировал в микрокредитную организацию для пополнения их оборотного капитала: 1,2 миллиона тенге на 6 месяцев под 70 процентов. В конце срока договора сумма к получению: 2 040 000 тенге (+ 840 000 тенге). До момента истечения срока договора нет возможности изъять сумму. Изначально предлагалось инвестировать под 100 процентов на полгода. Но к тому моменту, когда я решился, ставка уже упала — до 70 процентов, потому что их оборотные средства уже увеличились.
Я был немного знаком с руководителем этой МКО, он произвел на меня впечатление порядочного человека. Объявление о привлечении инвестиций я нашел в его Instagram. Мы подписали нотариально заверенный договор займа (физлицо — физлицо). Я должен получить эти деньги в конце апреля.
Я инвестировал в арендные квартиры: организация снимает элитные квартиры в субаренду и сдает их посуточно. Сумма вложения должна быть кратна 350 000 тенге — именно столько стоит аренда квартиры и коммунальные платежи по ней. Я вложил 700 000 тенге в две квартиры сроком на 6 месяцев с ежемесячным вознаграждением 50 процентов от чистой прибыли с каждой квартиры. Основная сумма займа возвращается по окончании срока договора (то есть через 6 месяцев, 1 мая 2019 года). Мы заключили договор о партнерстве (физлицо — юрлицо), где я выступаю в качестве инвестора-партнера.
Я нашел это объявление на одной из «досок объявлений». После личной встречи с женщиной-представителем у меня сложилось общее положительное впечатление о ней и компании. Сами квартиры я видел только на фото, мне предлагали самому поехать и посмотреть — я отказался.
В этой инвестиции были выполнены не все договоренности. Были постоянные задержки по выплатам, суммы выплат оказались меньше ранее оговоренных. Поэтому на месяц раньше срока мы расторгли договор. Сейчас претензий друг к другу не имеем. Я ожидал получить прибыль около 65 процентов (455 000 тенге, а в итоге получил 37 процентов (259 000 тенге). В дальнейшем инвестировать в арендные квартиры я не планирую, так как невозможно проверить чистую прибыль.
Я извлек урок, что нельзя верить сказанному — только написанному: все нужно прописывать в договоре. В этом случае договор был составлен не в мою пользу: пеня за просрочку была прописана, но очень маленькая. И если раньше я подписывал или не подписывал предложенные мне договоры, то когда у меня появился опыт, я понимаю, что можно и нужно вносить правки со своими условиями.
Я инвестировал в компанию, которая обучает тендерам и привлекает инвестиции для тендеров.
В конце ноября 2018 года я вложил 1 миллион тенге под 10-11 процентов на срок до 3 месяцев. К концу срока договора я должен был получить 1,1 миллиона тенге. При неудаче (если тендер не состоялся или заказчик не заплатил) инвестору возвращают 1 миллион тенге. У компании есть варианты: под 3 процента — на месяц, под 10-11 процентов — на 3 месяца либо 36 процентов годовых. Я выбрал второй, по двум причинам. Во-первых, хотел проверить компанию. Во-вторых, меня интересовали краткосрочные инвестиции.
Я был подписан на Instagram руководителя этой компании, в определенных кругах он достаточно известный человек. Время от времени он публикует сториз о привлечении инвестиций. Мы заключили договор о совместной деятельности. У них в документации можно было посмотреть, в какой тендер пойдут мои средства, но я этого не сделал. Мне сказали, что речь идет о закупе спецодежды, я согласился. Уже потом, изучая эту тему, я узнал, что от темы тендера может зависеть доходность.
За два дня до конца договора, в конце февраля, я получил сумму с вознаграждением. Итого вышло: 1 110 000 тенге, прибыль — 110 000 тенге, то есть 11 процентов. Стал бы я инвестировать туда снова? Возможно. Только суммы нужны больше, так как с моей суммой доходность +110 000 тенге за 3 месяца не особо впечатляет.
По моим первоначальным подсчетам за полгода к концу апреля 2019 года я должен пассивно заработать 1,2 миллиона тенге, всего на счету будет 4,2 миллиона тенге. В таком случае доходность составит 41-42 процента. Сейчас две инвестиции уже закрыты, срок третьей — конец апреля.
Когда я искал, куда вложить деньги, мне встречались и варианты со 100-процентной гарантией, что и деньги вернут, и вознаграждение выплатят. Надо понимать, что всегда есть риск потерять все деньги. 100 процентов гарантии не существует — ни в инвестициях, ни в любой другой сфере. Прибыль по первой инвестиции я еще не получил, выплата должна произойти в конце этого месяца. Я планирую 90 процентов заработанного снова инвестировать. Сейчас я ищу новые направления. В целом я доволен. Были и ошибки, но они даже ценнее побед».
***
Насколько эффективно и безопасно инвестировать таким образом, мы спросили у экспертов — юридического консультанта и финансового аналитика. Мнения — полярные. Юридический консультант скептически отнесся к описанной истории получения пассивного дохода, указав на множество подводных камней, а финансовый аналитик отметил, что «так работают очень многие».
«Жаль, что у этого парня нет юриста. Он очень рискует, в Казахстане вкладывая деньги в людей, с которыми познакомился в соцсетях.
Рассмотрим первый пример с микрокредитной организацией. Во-первых, заем без залога малознакомому физическому лицу — это прямой путь к потере всех денег, нотариальное заверение не гарантирует возврат. Во-вторых, МКО запрещено привлекать деньги у физлиц в качестве предпринимательской деятельности. В-третьих, максимальная ставка, под которую МКО могут выдавать микрокредиты, составляет 56 процентов годовых. Возникает вопрос о законности такой схемы: зачем МКО брать заем под 140 процентов годовых (70 процентов за полгода)?
Второй пример с арендой и субарендой. Я знаю людей, которые зарабатывают так же, в этой деятельности очень много подводных камней. За 350 000 тенге на 6 месяцев в Алматы и Нур-Султане невозможно арендовать элитную квартиру, цены начинаются от 200 000 тенге в месяц. Как правило, собственник запрещает субаренду. А без его согласия велик риск досрочного расторжения и уплаты штрафов.
Почасово и посуточно снимают чаще всего командировочные (их поток разнится от города), «субъекты с низкой социальной ответственностью» (могут быть проблемы с полицией) или молодежь для вечеринок (ущерб может быть больше прибыли). То, что герой материала даже не поехал смотреть объект, подтверждает его непрофессионализм и поверхностное отношение к делу. Также есть вопросы по поводу оформления такой деятельности: сначала звучит формулировка «заем», потом «договор о партнерстве». Скорее всего, речь идет о «договоре о совместной деятельности», когда стороны объединяют свои усилия и ресурсы для достижения общей цели. Стороны также совместно несут убытки.
Третий пример — с тендерами. На сегодня процесс проведения и участия в тендерах максимально отлажен. Их, как правило, проводят госструктуры и крупные компании, не заинтересованные в случайных людях: они устанавливают жесткие квалификационные требования к участникам и поставщикам. Но и в случае соответствия требованиям гарантий, что все будет гладко, нет. Убытки они тоже несут вместе. Плюс доходность тендеров на поставку сейчас не очень большая из-за большой конкуренции.
И это мы еще не говорили про налоги, которые обязательно нужно платить с любой предпринимательской деятельности. Для такой деятельности лучше создать юридическое лицо или ИП. Это весьма высокорискованная деятельность, велик риск судебных исков для возврата средств. Лучше сразу отдать деньги на благотворительность.
Меня радует, что герой сделал правильные выводы. Тем, кто интересуется получением пассивного дохода, я бы не рекомендовал заниматься тем, в чем вы мало понимаете, ориентируясь на информацию из соцсетей. «Мы сидим, а денежки идут» — так не бывает, и уже давно. Инвестирование — сложная работа, требующая специальных знаний. Инвестору предстоит изучить риск-менеджмент, деятельность паевых инвестфондов, акции, облигации, принципы сбалансированного инвестпортфеля… Самостоятельно без особых рисков на сегодня можно вложиться только в банковские депозиты, драгметаллы и накопительное страхование жизни. Но и доходность по таким инструментам будет не очень большая».
«Ход мыслей этого инвестора, в общем, правильный. Главное, что он сам трезво осознает риски и вероятность невозврата, чего сильно не хватает очень многим, особенно начинающим инвесторам. Разумеется, что гарантий в таком деле нет и быть не может. Насчет перспектив героя ничего конкретного сказать не могу. Если он так же будет действовать, как сейчас, то есть раскладывать свои инвестиции по разным проектам, то доход он будет получать. Со временем, может быть, и немаленький.
По этой схеме деньги вкладываются в некоторый бизнес или стартап. Между учредителем и инвестором заключается договор о том, какую доходность данный вид деятельности может обеспечить и за какой срок. Существует много типов инвестиций. Подход данного инвестора я бы назвал наиболее консервативным: деньги вкладываются напрямую в некий бизнес в реальном секторе, по истечении срока они забираются обратно плюс обещанный доход.
Так работают очень многие из тех, у кого есть хороший капитал. К ним обращаются многие молодые начинающие предприниматели, которым нужен первоначальный капитал. Три миллиона тенге — не крупная сумма. Нормально зарабатывать можно, если располагаемая сумма хотя бы от 100 000 долларов (около 38 миллионов тенге по состоянию на апрель 2019 года — прим. ред.).
Лично я рекомендую людям, желающим получать пассивный доход с минимальными рисками, два варианта. Либо делать инвестиции на фондовом рынке: через брокера покупать акции компании, если бизнес растет и развивается — вы получаете дивиденды. Либо покупать выпущенные компаниями облигации и получать заявленные проценты: фактически инвестор, действуя через брокеров, кредитует компанию. Она вырученные деньги вкладывает в развитие и расширение, а полученную прибыль выплачивает в виде процентов».
Ольга Пастухова
Читайте также:
«Личный опыт. Мы ведем семейный бюджет»
10 стратегий для быстрой прибыли в тяжелые времена
Ищете способ быстро окупить свои инвестиции? Даже в условиях спада экономики есть вещи, которые вы можете сделать, чтобы ваши деньги выросли. Вот 10 стратегий, которые вы можете использовать, прямо из новой книги «Быстрая прибыль в тяжелые времена».
Ниже приводится отрывок из книги Джордана Э.
Быстрая прибыль в тяжелые времена: 10 секретных стратегий, которые сделают вас богатым в условиях подъема или спада экономики
Goodman
Опубликовано Business Plus, январь 2008 г.
23,99 долл. США / 27,99 долл. США CAN
978-0-446-58156-1
Авторские права © 2008 Jordan E. Goodman
Быстрая прибыль в тяжелые времена научит вас всему, что вам нужно знать, и предоставит вам конкретные ресурсы (веб-сайты, бесплатные номера и т. Д.) Для реализации следующих 10 стратегий:
1. Инвестировать в налоговые залогиЗалог на покупку недвижимости, наложенный муниципалитетами на задержку в уплате налогов на недвижимость.Затем, когда владельцы недвижимости платят то, что они должны муниципалитетам, вы получаете не только возврат своей основной суммы, но и штрафную процентную ставку, установленную муниципалитетом, обычно в диапазоне от 8% до 25%. Если владелец недвижимости полностью не выполняет свои обязательства, вступите во владение недвижимостью за долю от ее реальной стоимости: сумму уже уплаченных вами налогов. Затем вы можете продать недвижимость, даже немного ниже ее рыночной стоимости, с огромной прибылью.
2. Покупка недвижимости по цене ниже рыночнойВыявите продавцов недвижимости, которые готовы согласиться на сумму, превышающую полную рыночную стоимость своей собственности, по разным причинам.Затем сразу же перепродайте недвижимость с прибылью, отремонтируйте ее, сдавайте в аренду или даже живите в ней самостоятельно, и все это со встроенной финансовой подушкой, поскольку вы приобрели недвижимость по гораздо меньшей цене, чем она действительно стоит.
3. Инвестировать в доходные трасты и товарищества с ограниченной ответственностьюПолучайте высокую доходность от 8% до 13%, инвестируя в трасты, занимающиеся добычей или транспортировкой природных ресурсов, таких как нефть, газ, уголь или древесина. Такие трасты передают большую часть своих доходов напрямую инвесторам в виде ежемесячных дивидендов.В зависимости от траста или основного товарищества с ограниченной ответственностью (MLP) некоторые распределения могут считаться безналоговым возвратом капитала, что еще больше увеличивает вашу прибыль после уплаты налогов.
4. Инвестируйте в высокодоходные акцииИнвестируйте в акции стабильного бизнеса с дивидендной доходностью от 5% до 15% и более. Некоторые отрасли, предлагающие такую высокую доходность, включают электроэнергетику, нефтяные танкеры и инвестиционные фонды в сфере недвижимости, а также несколько закрытых паевых инвестиционных фондов с широкой базой.Это способ сделать ваш капитал составным с очень небольшим риском, когда вы реинвестируете дивиденды, или увеличить доход, на который вы живете, если вы возьмете дивиденды наличными.
5. Зарегистрируйтесь в планах реинвестирования дивидендовИнвестируйте в компании, предлагающие планы реинвестирования дивидендов, известные как DRIPS, которые позволяют использовать дивиденды для покупки акций напрямую и, таким образом, в обход брокерских комиссий. Автоматически реинвестируйте дивиденды обратно в дальнейшие покупки акций, тем самым со временем увеличивая активы вашего портфеля.Некоторые компании предлагают DRIPS со скидкой, что означает, что вы получаете дополнительный бонус от 2% до 5% каждый раз, когда реинвестируете дивиденды, что еще больше увеличивает вашу прибыль без каких-либо дополнительных затрат для вас. Таким образом, если вы получаете 100 долларов в виде дивидендов, вы получаете акции на 105 долларов, когда участвуете в программе DRIP со скидкой 5%.
6. Купить высокодоходные облигацииПокупайте облигации компаний, муниципалитетов или иностранных правительств индивидуально или через открытые и закрытые фонды с доходностью от 5% до 12%.В дополнение к высокой процентной ставке вы получите возврат основной суммы при наступлении срока погашения облигации. На сегодняшнем рынке доступно множество типов гибридных облигаций с запоминающимися названиями, такими как STRIDES, ELKS, MITTS и HITS, которые предлагают гарантированный возврат основной суммы, высокую доходность и потенциальные бонусы в зависимости от того, как работают базовые инструменты.
7. Используйте опционы пут и коллВместо того, чтобы покупать и продавать реальные акции или фондовые индексы, вы можете за небольшую часть стоимости торговать правами на покупку и продажу этих акций или фондовых индексов по определенным ценам в течение определенного периода времени до двух лет в будущем.Эта форма торговли с использованием заемных средств позволяет получить гораздо большую прибыль, но также сопряжена с риском гораздо больших потерь, чем при обычном инвестировании в акции. Поэтому крайне важно следовать осторожным стратегиям, ограничивающим риск при оптимизации прибыли.
8. Прибыль от торговли иностранной валютойОбменивайте одну валюту на другую, ожидая, что купленная вами валюта вырастет в цене по сравнению с той, которую вы продали. Это удобный способ получить прибыль от падения курса доллара США по отношению к большинству основных иностранных валют.
9. Инвестируйте и брокерские возможности движения денежных средствОпределите людей и / или компании, желающие продать будущую дебиторскую задолженность со значительной скидкой в обмен на наличные деньги. Затем либо купите платежи самостоятельно, либо выступите в качестве брокера для третьей стороны, обычно крупной финансовой компании, которая предоставляет средства. Например, вы можете выступать посредником или покупать денежные потоки у победителей лотереи, выигравших судебный процесс, закладные или возмещение, причитающееся врачу, от страховых компаний или Medicare.
10. Настройте стратегии пассивного доходаСоздайте какую-то систему, которая требует минимального постоянного управления, но продолжает приносить значительный денежный поток в далеком будущем. Вот несколько примеров:
- Размещение торговых автоматов в местах с высокой посещаемостью для получения пассивного дохода всякий раз, когда клиенты совершают покупки
- Размещение банкоматов или торговых точек (кредитные / дебетовые / карточные) в местах с большим объемом продаж, чтобы получать небольшие комиссионные, выплачиваемые продавцами в любое время клиенты используют машины
- Покупка высококачественных таймшеров в желаемых местах и в желаемое время года и сдача их в аренду через Интернет для получения значительного дохода от аренды
Copyright © 2008 Jordan E.Гудман
Отказ от ответственности: содержимое этой страницы предназначено только для информационных целей и не является юридической, налоговой или бухгалтерской консультацией. Если у вас есть конкретные вопросы по любой из этих тем, обратитесь за консультацией к лицензированному специалисту.
Об авторе
Джордан Э. Гудман — бывший журналист Money Magazine и автор нескольких бестселлеров, в том числе Every’s Money Book , Словарь терминов по финансам и инвестициям и Master Your Money Type .Он предоставляет финансовые консультации миллионам людей каждый месяц, регулярно выступая по радио и телешоу, а также через свои семинары для корпоративной, ассоциативной и университетской аудитории. Он был постоянным автором новостей NBC News at Sunrise, The Marketplace Morning Report на Public Radio и многих других шоу. Он ведет популярный веб-сайт финансовых ресурсов www.moneyanswers.com и ведет шоу «Деньги Ответы» в радиосети VoiceAmerica на www.voiceamerica.com.
Глоссарий инвестиционных терминов | UBS Global
Варианты звонка
См. Варианты.
Фонд сохранения капитала
Инвестиционный фонд, который позволяет инвесторам извлекать выгоду из авансов на финансовых рынках, обеспечивая при этом значительную защиту от убытков, превышающих указанный процент. UBS предлагает два типа фондов сохранения капитала: фонды с ограниченным риском и фонды динамического минимума.
Ставка капитализации (метод статического дисконтированного денежного потока)
Она состоит из расходов на недвижимость (процентные расходы, комиссионные, операционные расходы, страховые взносы, затраты на техническое обслуживание и ремонт, амортизация / амортизация зданий, риск потерь при аренде) , административные расходы) и выражается в процентах от величины капитализированного дохода.Ставка капитализации в качестве одного из элементов, используемых для расчета стоимости капитализированного дохода, определяется независимым экспертом на основе расходов, которые, как ожидается, будут понесены в связи с недвижимостью.
Значение капитализированного дохода
Рассчитывается на основе текущего арендного дохода и процентной ставки для конкретного объекта недвижимости (ставки капитализации). Доход от аренды должен казаться приемлемым и доступным в течение длительного периода, чтобы его можно было полностью включить в расчет.Стоимость капитализированного дохода является основным фактором, используемым при оценке доходной собственности.
Денежный поток
Денежный поток представляет собой чистую прибыль, полученную в финансовом году до списания и создания резервов.
Доходность денежного потока
Чистая прибыль до списаний и резервов пропорциональна текущей рыночной цене за вычетом накопленной прибыли, включенной в эту цену.
Сертификат
Документ, подтверждающий право собственности на акции, акции или паевые инвестиционные фонды, подтверждающий соответствующие регистрационные данные.См. Также Crest.
Коллективный иск
Коллективный иск возникает, когда группа инвесторов возбуждает судебный иск против компании или ее директоров в связи с предполагаемой небрежностью или незаконным поведением. Большинство коллективных исков инициируются в США. Дело обычно связано с требованием компенсации за потерю курса акций в определенный период.
Закрытый фонд
Инвестиционный фонд в форме компании (обычно акционерного общества) с основным капиталом.Закрытый фонд не обязан выкупать выпущенные паи по требованию держателя паев. Паи этого типа инвестиционного фонда не могут быть проданы публично в соответствии с законодательством Швейцарии. В отличие от открытого фонда.
Обеспечение
Активы, предоставленные в качестве обеспечения того, что будущее финансовое обязательство не будет выполнено. Обеспечение кредита или другого обязательства, обычно в форме чего-либо, что можно легко конвертировать в наличные, например облигации и акции. ETF UBS занимаются кредитованием ценных бумаг для отдельных физически реплицированных ETF.Прежде чем заемщики получат ценные бумаги от ETF (кредитование ценными бумагами), они должны предоставить кредитору — ETF — обеспечение. Залоговые активы служат для обеспечения обязательств заемщика перед кредитором. Обеспечение переводится на полностью отдельный счет депо или залоговый счет, отделенный от баланса кредитора.
Маржа обеспечения обеспечения
Маржа или разница между рыночной стоимостью обеспечения и предоставленным кредитом или предоставленными ценными бумагами.Эта маржа требуется банком или фондом для покрытия любого возможного снижения стоимости обеспечения. См. Также стрижку
Коллективный инвестиционный договор
Коллективный инвестиционный договор является правовой основой для деятельности инвестиционного фонда в Швейцарии. Данный договор заключается между управляющей компанией, банком-кастодианом и инвестором. Это правовая основа для управления инвестиционным фондом со стороны управляющей компании, с одной стороны, и для участия инвесторов в активах инвестиционного фонда, с другой.Договор коллективного инвестирования закреплен в правилах фонда.
Коллективная инвестиционная схема
Фонд, в котором несколько инвесторов владеют паями. Активы не принадлежат напрямую каждому клиенту, а являются частью «пула». Паевые инвестиционные фонды и OEIC — это типы объединенных фондов.
Комиссионные
Эмиссионная комиссия и выкупная комиссия. Комиссия, взимаемая при подписке или выкупе паев фонда.
Комиссия по надзору за финансовой безопасностью
«Комиссия по надзору за финансовой безопасностью» (CSSF) — это государственный надзорный орган, который контролирует деятельность инвестиционных фондов в Люксембурге.
Товар
Товар, который можно продать и переработать. Примерами являются промышленные (металлы), сельскохозяйственные (шерсть, пшеница, сахар) и сыпучие товары (уголь, железная руда). Можно инвестировать в физические товары или в деривативы на основе цен на товары.
Товарные фонды
Инвестиционные фонды, которые инвестируют активы в основном в торгуемые товары или фьючерсы посредством свопа.
Commodity Traded Advisor (CTA)
CTA инвестируют исключительно во фьючерсы и другие деривативы.Большинство CTA придерживаются стратегии следования за трендом. Это свидетельствует о том, что на финансовых рынках действительно существуют временные тенденции. Последователи тренда копируют тренд и могут выиграть как в периоды бычьего, так и в периоды медвежьего рынка. Еще одна стратегия состоит в том, чтобы точно определить, когда происходят эти изменения в тенденциях, и извлечь из них прибыль.
Форма договора
Инвестиционный фонд без юридического лица. Приобретая паи, инвестор заключает договор коллективного инвестирования с управляющей компанией и банком-хранителем.Собственник паев не имеет никаких прав собственности на активы фонда, а скорее претендует на участие в активах и доходах фонда. В отличие от корпоративной формы.
Конвертируемые облигации
Облигации с правом конвертации, дающим право держателю конвертировать облигацию в акции рассматриваемой компании в определенный момент времени и с заранее установленным коэффициентом конвертации. После конвертации срок действия облигации истекает.
Основной портфель
Основной портфель — это часть портфеля (динамического) фонда сохранения капитала, которая служит для обеспечения сохранения капитала.Инвестиции обычно производятся в инструменты денежного рынка и облигации в базовой валюте фонда.
Стратегия ядра / сателлита
При подходе стратегии ядра / сателлита инвестированный капитал делится на основные и более мелкие индивидуальные инвестиции (сателлиты). Основная часть капитала, основных инвестиций, вкладывается в широко диверсифицированные инвестиции, предназначенные для достижения стабильной рыночной доходности с низким риском и с наименьшим возможным отклонением от эталонного показателя. Вот почему стандартные индексы или индексы голубых фишек особенно подходят для основных инвестиций.ETF от UBS предлагают очень простой и недорогой способ реализовать этот подход. Меньшая часть капитала гибко инвестируется в несколько спутниковых инвестиций. Наиболее подходящими инвестициями, использующими этот подход, являются те, которые имеют потенциал для получения прибыли выше среднего, дополняя основные инвестиции. Они включают в себя инвестиции в конкретные регионы (например, развивающиеся рынки), секторы (например, инфраструктуру), стратегии (например, со средней капитализацией) и классы активов (например, сырьевые товары).Поскольку они могут быть проданы как на фондовой бирже, так и на внебиржевом рынке быстро и экономически эффективно и доступны по широкому спектру индексов, ETF UBS подходят как для основного, так и для вспомогательного компонента основного / вспомогательного портфеля. .
Корпоративные облигации
Строго говоря, корпоративные облигации — это облигации, выпущенные компаниями. Однако обычно этот термин используется для обозначения всех облигаций, кроме облигаций, выпущенных правительствами в их собственных валютах. Следовательно, «кредитный» сектор, как его часто называют, включает в себя проблемы компаний, наднациональных организаций и государственных учреждений.Ключевой особенностью, которая отличает корпоративные облигации от государственных облигаций, является риск дефолта — см. Кредитный риск.
Корпоративная форма
Инвестиционный фонд, который имеет собственное юридическое лицо, обычно акционерное общество. Паи выпущены в форме обыкновенных акций. Инвесторы являются акционерами и имеют как имущественные, так и членские права. Закон об инвестиционных фондах Швейцарии не признает фонды, созданные в корпоративной форме, но он широко используется в других частях Европы и США.
Корпоративное управление
Согласно исследованию ОЭСР, корпоративное управление описывает способы распределения взаимной ответственности между руководством компании и ее акционерами.
Корпоративная социальная ответственность
Корпоративная социальная ответственность может быть определена как прозрачное корпоративное поведение, основанное на этических ценностях и учитывающее интересы сотрудников, общества и окружающей среды, тем самым стремясь создать устойчивую ценность для компании и ее акционеров. (Определение: Форум бизнес-лидеров принца Уэльского).
Корреляция
Мера степени, в которой ценовые тенденции различных инвестиционных категорий или инструментов движутся в одном направлении. Корреляция количественно определяет силу взаимосвязи в виде числа от -1 до +1. Чем ближе коэффициент к 1, тем сильнее корреляция. Если коэффициент равен -1, инвестиции и ориентир движутся в противоположных направлениях. Если значение равно 0, корреляции нет.
Усреднение затрат
Усреднение затрат.Стратегическое использование колебаний цен. Этот метод инвестирования использует регулярные платежи. Инвестор вкладывает одну и ту же сумму каждый месяц и, таким образом, приобретает больше единиц, когда цена выпуска ниже, и меньше единиц, когда она выше. Таким образом, в долгосрочной перспективе инвестор получает более выгодную себестоимость, чем при регулярной покупке фиксированного количества единиц в течение того же периода времени.
Контрагент
Другая сторона, с которой совершается сделка.
Страновой фонд
Инвестиционный фонд, инвестирующий в основном в акции определенной страны.
Купон
Регулярная выплата процентов по облигации. Выражается в процентах от номинальной стоимости акции.
Купонный доход
Годовая процентная ставка, выплачиваемая по купону
Единицы создания
С помощью процедур создания и погашения выпускаются новые паи ETF, а существующие паи ликвидируются. Этот механизм позволяет профессиональным участникам рынка торговать корзинами акций с одинаковым составом в обмен на ETF — и наоборот — с фондовой компанией.Это делает паи ETF более ликвидными.
Кредитный рейтинг
Оценка качества заемщика, особенно в отношении платежеспособности и готовности платить. Кредитный рейтинг позволяет делать выводы о качестве облигаций и вероятности того, что процентные платежи будут производиться регулярно, и что основная сумма будет выплачена при наступлении срока погашения.
Кредитный риск
Риск неплатежеспособности эмитента облигации. См. Также кредитный рейтинг.
Кредитный спрэд
Дополнительная доходность по сравнению с эталонным безрисковым государственным выпуском.
Crest
Услуга, которая позволяет хранить и передавать ценные бумаги зарегистрированных в Великобритании компаний между членами Crest без необходимости в бумажных сертификатах и формах перевода.
CSSF
См. Commission de Surveillance du Secteur Financier.
Валютное хеджирование
Валютный риск можно снизить за счет хеджирования с использованием производных инструментов.
Валюта счета
Валюта, в которой ведутся счета фонда и в которой рассчитывается стоимость чистых активов, а также цена выпуска и выкупа. Не путайте с валютой инвестирования или базовой валютой.
Валютный своп
(1) Также называется свопом. Соглашение, при котором валюта продается по спот-курсу, а затем сразу же выкупается форвардным контрактом или наоборот. Валютные свопы используются для хеджирования валютных рисков по экспортным кредитам.См. Также спотовую сделку. (2) Также называется свопом, кросс-валютным свопом. Обмен суммы капитала вместе с соответствующими выплатами процентов в одной валюте на сумму капитала и соответствующие выплаты процентов в другой валюте.
Банк-хранитель
Банк-хранитель несет ответственность за хранение всех активов фонда, а также за выпуск и погашение паев фонда. Он гарантирует, что компания по управлению фондом соблюдает положения Закона об инвестиционных фондах и положения проспекта эмиссии фонда.
Комиссия за ведение счета депо
Ежегодная комиссия за хранение и администрирование ценных бумаг.
Депозитарий / Депозитарий
Депозитарий — это управление ценными бумагами финансовым учреждением; известен как хранитель. Хранитель является основным хранителем данных об инвестициях клиента и собирает доход, обрабатывает налоговые претензии и предоставляет другие услуги в соответствии с инструкциями клиента.
Индивидуальный тест
Тест, созданный специально клиентом, а не с использованием отраслевого стандарта.
Как вложить деньги в краткосрочной и долгосрочной перспективе | Инвестирование 101
Вы найдете множество советов о том, какие акции популярны и как инвестировать деньги на фондовом рынке. Однако многие из этих разговоров упускают из виду важное соображение: почему вы инвестируете?
«Мы действительно думаем, что лучше всего использовать инвестиционный подход, основанный на целях», — говорит Д. Кейт Локьер, менеджер инвестиционного рынка финансовой компании PNC Wealth Management. К деньгам на отпуск в следующем году нужно относиться иначе, чем к деньгам на пенсию через 20 лет.
Идея соотношения риска и выгоды является центральной для разумного инвестирования. Вы не хотите рисковать и терять свои деньги прямо перед тем, как они вам понадобятся. Однако хранение денег в безопасных инвестициях, таких как облигации, может привести к небольшой прибыли и означать, что у вас не будет достаточно денег для вашей долгосрочной цели.
Вот несколько хитрых краткосрочных и долгосрочных инвестиционных стратегий, которые помогут вам сбалансировать риск и прибыль в зависимости от того, когда вам понадобятся ваши деньги.
Краткосрочные сбереженияКогда речь идет о деньгах для краткосрочных целей, финансовые эксперты говорят, что людям следует сосредоточиться на сбережениях, а не на инвестировании.Деньги, которые потребуются менее чем через три года, должны быть защищены от волатильности рынка.
«Краткосрочное [инвестирование] — это то место, где люди совершают ошибки», — говорит Оливер Ли, владелец группы стратегического планирования в Лейк Орион, штат Мичиган. «Они видят яркий свет, который говорит о 6 процентах, и прыгают». Однако такие виды возвратов обычно требуют от людей риска, которого они не должны делать с деньгами, которые потребуются в ближайшее время.
Для краткосрочных целей попробуйте одно из следующих краткосрочных инвестиций:
- Сберегательные счета с высокой доходностью.
- CD-лестницы и счета денежного рынка.
- Фонды краткосрочных облигаций.
- Фонды с фиксированным доходом.
- Структурированные заметки.
Люди должны забыть об инвестировании денег, которые потребуются менее чем через год. Вместо этого найдите высокодоходный сберегательный счет, чтобы деньги были в безопасности и мгновенно были доступны. Интернет-банки, такие как Marcus by Goldman Sachs и Barclays, предлагают APY до 2% на своих сберегательных счетах с высокой доходностью.Хотя это не так много, как то, что можно заработать на инвестициях, деньги на сберегательном счете застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию депозитов (FDIC) на сумму до 250 000 долларов и, следовательно, защищены от любых потерь.
Лестницы CD и счета денежного рынкаВы можете заработать немного больше, поместив деньги на депозитный сертификат (CD), а не на сберегательный счет. Однако лучшие ставки доступны только в том случае, если вы согласны привязать свои деньги как минимум на год или более.Чтобы сохранить ликвидность денежных средств, некоторые люди устанавливают лестницы для компакт-дисков с разными сроками погашения. Такой подход гарантирует, что по крайней мере часть экономии будет доступна в любой момент времени.
Счета денежного рынка — еще один вариант краткосрочного инвестирования. «В то время как ФРС в настоящее время снижает ставки, существует множество фондов денежного рынка, которые обеспечивают разумную доходность для краткосрочных денежных средств», — говорит Локьер. Они могут предложить сопоставимый интерес с некоторыми компакт-дисками и иметь меньше ограничений. Однако вам может быть разрешено только ограниченное количество снятий со счета каждый месяц.
Фонды краткосрочных облигацийКогда временной горизонт человека переместится за 18 месяцев, имеет смысл вкладывать деньги в относительно стабильные краткосрочные инвестиции. Фонды краткосрочных облигаций — это один из способов увеличения доходности с относительно небольшим риском.
Тем не менее, прибыль от этих средств минимальна по сравнению с другими инвестициями. Десятилетняя годовая доходность многих фондов облигаций колеблется от 2% до 4%.
Фонды с фиксированным доходомТочно так же фонды с фиксированным доходом предлагают относительно стабильный способ получить более высокую доходность, чем та, которая предлагается через сберегательные счета или счета денежного рынка.Многие из этих фондов включают облигации, но могут также включать другие ценные бумаги. Фонды с фиксированным доходом не предлагают большой прибыли, но они предназначены для минимизации риска и ограничения убытков на падающем рынке, чтобы они могли делать хорошие краткосрочные инвестиции.
Майкл Виндл, сертифицированный специалист по пенсионному доходу и владелец компании C. Curtis Financial в Плимуте, штат Мичиган, говорит, что люди иногда ошибаются, думая, что им нужно накопить тысячи долларов, прежде чем они смогут инвестировать в фонды с фиксированным доходом или другие рыночные фонды.«Вместо того, чтобы хранить деньги на сберегательном счете, просто положите их в [инвестиции]», — говорит он. Это может помочь улучшить общую прибыль.
Структурированные нотыВиндл любит этот вариант краткосрочного инвестирования для тех, у кого может быть несколько лет, прежде чем им понадобятся деньги. «Они следят за целым рядом акций и индексов», — говорит он.
Структурированные векселя предлагают диверсифицированные инвестиции, которые могут минимизировать вероятность потерь, предлагая индивидуальную доходность. «Они платят более высокие проценты и берут на себя некоторый риск убытков», — говорит Виндл.Они могут заплатить до 6 процентов процентов, но будьте готовы удерживать векселя до погашения, поскольку их может быть трудно продать после выпуска. Поскольку их условия могут быть сложными, структурированные облигации лучше всего покупать под руководством финансового консультанта.
Долгосрочное инвестированиеДля денег, которые не нужны в течение как минимум трех лет, подумайте о том, чтобы вложить хотя бы часть в акции фондового рынка. Поскольку большинство медвежьих рынков длятся от девяти до 16 месяцев, тот, кто инвестирует с пятилетним временным горизонтом, может позволить себе рискнуть падением рынка.Их вложения, скорее всего, восстановятся до того, как потребуются наличные. Однако на всякий случай люди должны начать переводить деньги в фонды облигаций и с фиксированным доходом по мере приближения того времени, когда они будут использоваться по назначению.
Марк Чарнет, основатель и генеральный директор American Prosperity Group, финансовой фирмы, расположенной в Помптон-Плейнс, штат Нью-Джерси, говорит, что работники должны знать, сколько времени им нужно, чтобы компенсировать убытки. Им также необходимо направить свои деньги на более консервативные и менее рискованные инвестиции по мере приближения к пенсии.
Что касается размещения денег на долгосрочные нужды, специалисты по финансам рекомендуют следующие долгосрочные инвестиции:
- 401 (k) s и IRA.
- 529 планов.
- Индексные фонды и ETF.
Деньги для выхода на пенсию должны поступать на один из этих счетов с льготным налогообложением, когда это возможно. Планы 401 (k), спонсируемые работодателем, могут включать в себя соответствие компании взносам работников. Кроме того, пенсионные счета, включая IRA, предлагают либо немедленный налоговый вычет, либо будущие необлагаемые налогом выплаты, в зависимости от того, используется ли традиционный счет или счет Roth.
«Чтобы определить, какой тип пенсионного плана будет лучшим выбором, вы должны проанализировать свою текущую налоговую ситуацию, уровень взносов до выхода на пенсию и прогнозируемый пенсионный доход из всех источников», — говорит Чарнет. «Это поможет вам решить, стоит ли нынешний налоговый вычет платить налоги с вашего будущего дохода на всю оставшуюся жизнь».
Большинство планов предлагают несколько вариантов фондов, и средства с установленной датой могут быть лучшим выбором для тех, кто не хочет беспокоиться о мониторинге и перераспределении инвестиций по мере старения.Фонды с установленной датой устанавливаются в зависимости от того, когда человек планирует выйти на пенсию. По мере приближения к этому году фонд автоматически переводит деньги в облигации и другие менее волатильные варианты инвестирования.
529 ПланыПланы 529 для сбережений в колледже являются хорошим вариантом для долгосрочного инвестирования. Эти планы предлагают освобождение от налогов на расходы на квалифицированное образование. Некоторые штаты также позволяют резидентам вычитать взносы из подоходного налога штата. Как и вышеприведенные пенсионные планы, 529 планов часто включают фонды с установленной датой, которые можно выбрать в зависимости от того, когда ребенок достигнет возраста колледжа.
«Вы можете начать более агрессивно, а затем быть более консервативным, когда приблизитесь к своей цели», — говорит Виндл. Как и другие инвестиции в акционерный капитал, планы 529 могут потерять деньги на падающем рынке, а переход на облигации или стабильные фонды может минимизировать вероятность убытков для старшего ребенка.
Индексные фонды и ETFКогда дело доходит до денег для других долгосрочных целей, таких как покупка дома или открытие бизнеса, открытие инвестиционного счета через брокера — лучший способ откладывать деньги.В рамках этих счетов индексные фонды и фонды, торгуемые на бирже (ETF), предлагают низкие комиссии и лучшую стоимость.
Индексные фонды предназначены для того, чтобы идти в ногу с рынком в целом, но ETF могут быть более разнообразными. Оба содержат набор ценных бумаг, которые могут помочь распределить риск, но инвесторам следует тщательно изучить, прежде чем вкладывать деньги в конкретный фонд.
Активно управляемые фонды — еще один вариант для долгосрочных инвестиций. Хотя они могут иметь более высокие комиссии, они также могут превосходить индексные фонды и некоторые ETF.Однако увеличение прибыли также означает, что они более восприимчивы к волатильности рынка.
Одна из ошибок, которые люди совершают с этими фондами, — это упускать из виду, зачем они вкладывают деньги, говорит Локьер. «Они сосредоточены на достижении контрольных показателей, а не на цели», — объясняет он. Как и любое другое долгосрочное вложение, обещание финансового вознаграждения должно быть сбалансировано с риском потери денег до того, как оно понадобится. Обратитесь к специалисту по финансовому планированию, чтобы узнать больше о том, какие средства подходят для ваших целей и терпимости к риску.
Способы инвестирования денег: понимание вашего инвестиционного выбора
Для получения текущего проспекта денежного рынка или паевых инвестиционных фондов обязательно запросите проспект и / или краткий проспект эмиссии у вашего брокера или у фондовой компании и внимательно прочтите его. . Перед инвестированием внимательно обдумайте инвестиционные цели, риски, а также сборы и расходы фонда. Эту и другую информацию можно найти в проспекте эмиссии фонда и / или, если таковой имеется, в кратком проспекте эмиссии. Внимательно прочтите проспект эмиссии перед инвестированием.Инвестиции в фонды не застрахованы и не гарантированы Федеральной корпорацией страхования депозитов или любым другим государственным учреждением. Хотя фонды денежного рынка стремятся сохранить стоимость ваших инвестиций на уровне 1 доллар за акцию, инвестируя в фонды, можно потерять деньги.
Инвестирование связано с потенциальным риском, включая потерю основной суммы долга.
Этот материал не принимает во внимание ваши конкретные инвестиционные цели, финансовое положение или потребности и не предназначен в качестве рекомендации, предложения или ходатайства о покупке или продаже какой-либо ценной бумаги, финансового инструмента или стратегии.
Прежде чем действовать в соответствии с какой-либо информацией, содержащейся в этом материале, вам следует подумать, подходит ли она для ваших конкретных обстоятельств, и, при необходимости, обратиться за профессиональной консультацией. Любые мнения, выраженные в данном документе, являются добросовестными, могут быть изменены без предварительного уведомления и верны только на указанную дату их публикации.
Распределение активов, диверсификация и ребалансировка не обеспечивают прибыль и не защищают от убытков на падающих рынках.
Инвестиционные продукты: