Кто может занять денег: LendsBay — экосистема, в которой можно занимать и давать деньги в долг. Рассказываем, как она работает

Содержание

Эксперт рассказал, кому точно нельзя давать деньги в долг

МОСКВА, 27 фев — ПРАЙМ. Людей, которым нежелательно давать деньги в долг, можно разделить на три основные группы: живущие «мимо денег», хронические неудачники и «денежные маньяки». Если вы уважительно относитесь к своим финансам, внимательно отнеситесь к тому, кому вы отдаёте свои деньги и сможете ли вы вернуть их назад. Об этом рассказал агентству «Прайм» психолог Дмитрий Синарев.

К первой группе людей, которым не стоит давать деньги в долг, относятся те, кто живёт «мимо денег». В разговорах и рассуждениях эти люди при каждом удобном случае демонстрируют своё пренебрежительное отношение к деньгам.

«Они весьма старательно делают вид, что материальные блага для них не имеют ровно никакого значения, живут они идеями и замыслами, и якобы по этой причине у них, как правило, нет свободных средств», — уточнил эксперт.

Беда откуда не ждали. Какие долги могут «повесить» на вас при увольнении

Так, например, на совместно устраиваемой вечеринке, при складывании «общего котла», у них «случайно» не окажется с собой наличности или дебетовой карты. А если вы попросите у них взаймы, то все имеющиеся у них финансы окажутся вложенными в какое-либо дело.

На самом деле, по словам психолога, эти персонажи на редкость расчётливы и прекрасно умеют считать своё, к тому же они крайне неохотно отдают долги. Они буквально понимают и чувствуют принцип: «Берёшь чужое, а отдаёшь своё».

Ко второй группе относятся хронические неудачники и нытики — они любят поговорить о деньгах, а вернее, об их вечном отсутствии в их жизни. Истории финансовых крахов таких людей носят систематический характер.

«Интересно то, что своё неумение распоряжаться денежными средствами они приписывают не отсутствию трезвого отношения к деньгам или неумению считать, а исключительно злому року и судьбе-злодейке», — отметил Синарев.

Такие жалобщики на жизнь с удовольствием и практически профессионально просят в долг, делают это постоянно и у всех подряд.

Аналитики выяснили, сколько россиян возвращают долги коллекторам

Долги они возвращают, чаще всего, просто перезанимая у очередного добродетеля. «Одалживая деньги таким людям, не рассчитывайте на скорый и полный возврат средств», — предупредил психолог.

Третья группа – «явные маньяки денег». Эти люди прекрасно умеют считать, разбираются в тонкостях движения мировых финансовых потоков и точно знают, где можно подешевле заправить машину. Они чрезвычайно экономны и знают о деньгах всё, потому что живут ими. Имея, как правило, депозитные счета и пакеты акций, они будут перебиваться с хлеба на воду, подсчитывая прибыль «от каждого дня своего нищенского существования».

Такие люди крайне неохотно берут в долг и делают это лишь в том случае, когда видят в этом прямую для себя выгоду: ведь можно беспроцентно взять, вложить и на этом что-то заработать, отдав без процентов, «по-дружески».

«Когда давать взаймы, сколько и при каких обстоятельствах — решает каждый для себя сам. Однако если вы относитесь к своим финансам с должной мерой уважения, имеет смысл понимать, кому вы их отдаёте и сможете ли вернуть назад», — подытожил эксперт.

Хочу взять ипотеку. Что нужно знать? — Ипотека

Задумались об ипотеке? Рассказываем главное, чтобы вы могли принять взвешенное решение и выбрать оптимальные условия.

Что такое ипотека

Ипотечный кредит, а проще говоря — ипотека — это особый вид кредита, при котором право собственности вы оформляете на себя, а вашу недвижимость банк берёт в залог.

Пока вы полностью не выплатите кредит, вы не сможете просто так продать недвижимость или совершить с ней другие сделки — для этого потребуется получить согласие банка. Но в остальном распоряжаться собственностью сможете как угодно — например, прописывать родных и делать ремонт.

Кто может подать заявку на ипотеку

Есть общие требования к заёмщикам.

Прописка на территории РФ
Возраст — от 18 лет до 75 лет на момент выплаты ипотеки, а если оформляете ипотеку без подтверждения дохода — до 65 лет

Стабильный доход
Стаж на текущем месте работы от 3 месяцев

По некоторым программам кредитования к заёмщикам есть дополнительные требования — например, оформить ипотеку с господдержкой для семей с детьми могут только семьи с ребёнком.

Какие документы нужны для подачи заявки на ипотеку

Если вы зарплатный клиент Сбера, для подачи заявки нужны будут только паспорт и номер карты.

Если вы зарплатный клиент другого банка, но работаете официально, нужны будут:
✅ Для подтверждения дохода — справка о доходах и расходах физического лица за последние 12 месяцев или справка по форме банка
✅ Для подтверждения занятости — номер СНИЛС для заказа онлайн-выписки из ПФР

На какую сумму кредита можно рассчитывать

Узнать сумму, которую одобрит банк, можно только одним способом — подать заявку.

Одобренная сумма будет зависеть от размера дохода и ещё ряда факторов. При рассмотрении заявки банк учитывает в качестве дохода зарплату, а дополнительно может учесть пенсию, доход от аренды недвижимости или полученный по договору гражданско-правового характера. Алименты, пособия, выплаты по уходу за ребенком и стипендии не учитываются в качестве дохода.

На какой срок выгоднее брать ипотеку

🙂 Меньше срок — меньше переплата, но больше ежемесячный платёж.
🙃 Больше срок — больше переплата, но меньше ежемесячный платёж.

Для того, чтобы выбрать оптимальный срок, найдите баланс. Оттолкнитесь от суммы ежемесячного платежа. На калькуляторе Домклик

меняйте срок кредита до тех пор, пока ежемесячный платёж не составит приемлемую для вас сумму — ту, которую вам будет комфортно вносить каждый месяц вне зависимости от обстоятельств.

📌 Желательно, чтобы платёж по ипотеке не превышал 50% вашего дохода. Если он будет больше, велика вероятность отказа со стороны банка, а вам будет тяжелее справляться с финансовой нагрузкой.

Нужен ли первоначальный взнос

Да, нужен. В Сбере вы можете оформить ипотеку с первоначальным взносом от 10% стоимости недвижимости. А вообще размер первоначального взноса зависит от программы кредитования. Сравнить все программы кредитования можно на Домклик.

Сообщите менеджеру банка, если средства для первоначального взноса планируете выручить от продажи другой недвижимости и ещё не нашли покупателя.

Если денег на первоначальный взнос нет

Если накоплений нет, но в собственности есть какая-то недвижимость, вы можете оформить кредит под залог этой недвижимости. Это альтернатива ипотеке без первоначального взноса.

У этой программы есть преимущество — вы можете использовать деньги по своему усмотрению. Например, купить любую недвижимость, вложить деньги в строительство и ремонт — отчитываться о том, куда вы потратили деньги, не нужно. Но и ставка по такому кредиту немного выше — от 9,2%.

Ставки по ипотеке в Сбере

Ставка зависит от программы кредитования. Ставки по ипотечным программам Сбера:

Господдержка 2020 — от 0,1% в первый год и 6,05% на оставшийся срок
Ипотека для семей с детьми — от 0,1% в первый год и 5% на оставшийся срок
Приобретение строящегося жилья — от 0,6% в первый год и 8,4% на оставшийся срок
Приобретение готового жилья — от 7,9%
Строительство жилого дома — от 9,2%
Загородная недвижимость — от 8,4%

Как получить скидку на ставку по ипотеке

На ставку в зависимости от программы кредитования могут влиять срок кредита и размер первоначального взноса — это наглядно можно увидеть в калькуляторе Домклик.

Также оформить кредит по низкой ставке вам помогут скидки и акции Домклик:

Скидка по акции «Молодая семья» — 0,4%

Скидка при страховании жизни — 1%
Скидка при покупке недвижимости на ДомКлик — 0,3%
Скидка при использовании сервиса «Электронная регистрация» — 0,3%

Какую недвижимость можно купить в ипотеку

В Сбере вы можете получить деньги на строительство дома или купить в ипотеку:

Комнату
Квартиру на первичном или вторичном рынке
Апартаменты
Дом
Дачу
Гараж

В зависимости от типа недвижимости, вы получите список документов, которые необходимы для одобрения выбранного жилья банком. Срок рассмотрения документов — 3-5 рабочих дней.

Что делать сначала: искать жильё или подавать заявку

Мы рекомендуем сначала подать заявку на ипотеку, а уже после подбирать жильё. Так вы сможете понимать, на какую сумму кредита можно ориентироваться.

После одобрения заявки на ипотеку у вас будет целых 90 дней на поиск недвижимости и заключение сделки — вы точно всё успеете.

Как подать заявку на ипотеку

Заявку вы можете подать онлайн, за пару минут, на сайте или в приложении Домклик. Если при подаче заявки возникнут вопросы — вам поможет онлайн-консультант. Он подскажет, какие документы необходимо загрузить и как их правильно заполнить, поможет отправить заявку в банк.

После того, как решение будет принято, вас будет сопровождать группа менеджеров в режиме 24/7. Менеджер поможет, если вам необходимо будет изменить срок или сумму кредита, программу кредитования, а также ответит на любой вопрос по вашей заявке.

Я всё ещё сомневаюсь: брать или не брать

Ипотека — это возможность реализовать свои мечты: например, жить отдельно, быть ближе к природе, переехать в квартиру побольше или даже в другой город. Однако подходить к решению о её оформлении стоит прагматично. Главное — честно оценить свои силы.

Платежный сервис RURU

Пополни позже

Если баланс близок к нулю, возможности его пополнить нет, воспользуйтесь услугой «Пополни позже» и всегда оставайтесь на связи!

КАК ПОПОЛНИТЬ СЧЁТ ТЕЛЕФОНА БИЛАЙН

Наберите на своем телефоне команду

* 1 4 0 #

а затем нажмите клавишу вызова

КАК ПОПОЛНИТЬ СЧЁТ ДРУГИХ ОПЕРАТОРОВ

В настоящее время услуга доступна только абонентам Билайн

СТОИМОСТЬ УСЛУГИ В ВАШЕМ ГОРОДЕ

Размер займа

Комиссия за услугу

показать все

Город	Размер займа	Комиссия за услугу

УСЛОВИЯ ДЛЯ ПОДКЛЮЧЕНИЯ

Пополни позже 2

КАК ПОПОЛНИТЬ СЧЁТ ТЕЛЕФОНА БИЛАЙН

Наберите на своем телефоне команду

* 1 4 0 * 2 #

или позвоните на номер

0 7 0 8

КАК ПОПОЛНИТЬ СЧЁТ ДРУГИХ ОПЕРАТОРОВ

В настоящее время услуга доступна только абонентам Билайн

СТОИМОСТЬ УСЛУГИ В ВАШЕМ ГОРОДЕ

Ваш город

Во всех городах

Размер займа

30 ₽

Комиссия за услугу

15 ₽

УСЛОВИЯ ДЛЯ ПОДКЛЮЧЕНИЯ

КАК УЗНАТЬ О НАЛИЧИИ И РАЗМЕРЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ

Отправьте слово «долг» на короткий номер 2002, отправка сообщения бесплатная
В Личном кабинете абонента Билайн
В Мобильном приложении “Мой Билайн”

Способы пополнения счета для погашения займа

Оплата с банковской карты
Наличными в офисах Билайн и дилеров, банкоматы, терминалы
Электронные деньги и кошельки

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Что это за услуги?
Пополни Позже: Услуга позволяет абонентам Билайн моментально пополнить свой баланс на сумму микрозайма
Пополни Позже 2: Аналогична «Пополни Позже». Позволяет взять второй заём при наличии ранее подключенной услуги «Пополни Позже».
Полученные средства на счет можно расходовать на услуги связи
Как подключить услугу?
Услугу «Пополни позже» можно подключить следующими способами:
— с помощью USSD команды *140#
— По бесплатному номеру 060695
Услугу «Пополни Позже 2» можно подключить следующими способами:
— с помощью USSD команды *140*2#
— По бесплатному номеру 0708
Как вернуть деньги?
Сумма долга списывается автоматически после пополнения баланса. Условия одинаковы для обеих услуг
Каким образом происходит списание общей суммы задолженности по услуге «Пополни позже»?
Попытка списания производится только после пополнения баланса. Условия одинаковы для обеих услуг
В течение какого времени необходимо вернуть долг?
Срок возврата займа 6 календарных месяцев. Условия одинаковы для обеих услуг
Когда можно воспользоваться услугой
Спустя 27 дней после регистрации договора для услуги «Пополни Позже»
Спустя 37 дней после регистрации договора для услуги «Пополни Позже 2»
После погашения задолженности, когда можно снова воспользоваться услугой?
Сразу после погашения. Условия одинаковы для обеих услуг
При частичном погашении услуга сохраняется подключенной до полного погашения?
Да, сохраняется до полного погашения. Условия одинаковы для обеих услуг
Частичное списание производится до нулевого баланса или до определенного отрицательного?
Частичное списание производится до нулевого баланса. Условия одинаковы для обеих услуг
Частичное списание доступно для всех регионов?
Да. Условия одинаковы для обеих услуг
В течение какого времени необходимо погасить долг с учетом уже произведенного частичного списания?
Частичное списание не влияет на срок погашения, он остаются прежними (6 календарных месяцев с момента подключения). Условия одинаковы для обеих услуг
Можно ли воспользоваться услугой «Пополни позже», если имеется долг по ранее подключенной услуге?
Нет. Необходимо погасить задолженности по услугам «Пополни Позже» и «Пополни Позже 2». В приоритете при погашении сначала списывается задолженность по услуге «Пополни Позже», а далее – по услуге «Пополни Позже 2»
Как узнать сумму, которую необходимо погасить?
Отправить слово «dolg» или «долг» на номер 2002. Отправка сообщения бесплатная
В течение какого времени происходит списание долга после внесения средств на баланс (при внесении полной/частичной суммы для погашения)?
В режиме реального времени (с учётом возможных технических ограничений процесс может занять до 15 минут). Условия одинаковы для обеих услуг
На что можно расходовать предоставленную сумму?
Средства могут быть расходованы на услуги связи, в том числе на периодические списания. Условия одинаковы для обеих услуг
Можно ли расходовать средства, полученные в рамках услуг «Пополни позже» и «Пополни Позже 2» для оплаты товаров и услуг с помощью услуги «Мобильный платеж»?
Нет.
Можно ли подключить услугу при нахождении в роуминге?
Да.
По какому номеру можно получить информацию об услуге?
Информация об услуге для всех регионов РФ доступна по номеру 060695 – для «Пополни Позже»
Информация об услуге для всех регионов РФ доступна по номеру 0708 – для «Пополни Позже 2»

Услуги «Пополни позже» и «Пополни позже 2» предоставляются ООО МКК «Рупия» (регистрационный номер записи в Государственном реестре микрофинансовых организаций № 1903045009133) при информационно-технической поддержке АО «НСК»

Плюсы и минусы использования кредитной и дебетовой карты

Главное различие между дебетовыми и кредитными картами проявляется в том, чьими деньгами пользуется их обладатель. Иначе говоря — кто именно выступает в роли собственника финансовых средств. Если речь идет о дебетовой карте, то она прикрепляется к текущему банковскому счету своего владельца, на котором содержатся его собственные деньги. Поскольку безналичные выплаты производятся в пределах той суммы, которая есть на счете, уйти в минус практически невозможно, за исключением некоторых ситуаций (например, в результате списания комиссионных за обслуживание при нулевом балансе).

Что же касается кредитной карты, то она позволяет распоряжаться не собственными финансами, а деньгами, принадлежащими банку. Таким образом, она выступает в качестве ссуды, которую финансовая организация предоставляет своему клиенту. Расходуемые по кредитке деньги должны возмещаться в определенный договором срок, чтобы не набежали проценты. Здесь чаще возможен уход в минус по причине просрочек, изменения кредитного лимита и других факторов. Если сравнивать тарифы по обслуживанию карт, то у кредиток он будет выше.

Преимущества пластиковых карт

Главным достоинством банковских карт любого типа является их удобство при выполнении множества финансовых операций. Посредством нее можно совершать покупки в обычных и онлайн-магазинах, делать денежные переводы, рассчитываться с контрагентами, получать зарплату и так далее. По совокупности функциональных возможностей этот платежный инструмент — вне конкуренции в плане универсальности.

Немаловажен и тот факт, что и дебетовые, и кредитные карты освобождают от необходимости пользоваться наличными. Потребитель становится более свободным в трате денег, не зависящим от содержимого кошелька на момент покупки. Помимо прочего большинство карт имеют кэшбэк — возврат процента от оплаченной суммы на счет.

Какую лучше оформлять?

Как и в случаях с любыми банковскими продуктами, вопрос о том, что лучше брать — кредитную или дебетовую карту — решается в соответствии с конкретными целями и задачами. Для повседневных нужд с минимальной стоимостью обслуживания и максимально лояльными условиями оформления подойдет любой дебетовый продукт от Сбербанка или иной финансовой организации. Для людей с достаточно высоким и стабильным материальным положением эффективным помощником станет кредитка. Она позволит совершать насущные покупки на деньги банка в счет будущего дохода, а собственные средства использовать для извлечения прибыли.

Способы определения типа карты

Проще всего отличить кредитку от дебетовой карты можно визуально, если есть соответствующая отметка — Credit или Debit. Но в последнее время такая маркировка встречается все реже по соображениям безопасности. Как понять, если надпись отсутствует? Например, можно обратиться в банк по горячей линии и проверить тип карты по ее номеру, сообщив оператору личные данные и секретное слово.

Другой способ — навести справки через личный кабинет интернет-банка. Если для интересующей карты указан кредитный лимит, текущий остаток и платеж к оплате при наличии долга, значит это — кредитный продукт. Также о типе можно узнать по номеру его банковской идентификации (БИН) на одном из специализированных сайтов.

Условия обслуживания

Условия по обслуживанию кредитных и дебетовых карт зависят от их категории и того банка, который их выдает. Премиальные «золотые» и «платиновые» продукты всегда обходятся дороже обычных, но имеют расширенный функционал. Прежде чем заказывать карту целесообразно определиться с приоритетами и ознакомиться с разными предложениями, чтобы выбрать наиболее выгодные.

Требования к оформлению

Процедура получения пластиковых карт достаточно простая. Для этого нужно подать заявку в банк и заказать нужный тип продукта. Это можно сделать в офисе банковского учреждения или онлайн с доставкой. Проще всего получить дебетовую карту, для ее оформления понадобится только паспорт. Решение о выдаче кредитки может занять некоторое время на проверку уровня доходов клиента. Это нужно для установления индивидуального кредитного лимита.

Комиссии

Помимо фиксированной тарифной оплаты годового обслуживания, интернет-банкинга и SMS-информирования есть комиссионные сборы в процентах. Как правило, они предусмотрены для следующих случаев:

снятие наличных;
перевод на карту другого банка;
конвертация валюты.

Если используется кредитная карта, комиссия также может взиматься за применение заемных средств, при погашении или невозврате задолженности, при пополнении счета безналичным способом.

Плюсы и минусы дебетовых и кредитных карт

Помимо общих преимуществ, связанных с универсальностью и удобством безналичных операций, карты разных видов имеют свои плюсы и минусы. К достоинствам дебетового банковского продукта относятся:

простота оформления;
минимальные комиссионные;
возможность получения дохода на остаток.

Недостаток у нее один, притом весьма условный — невозможность превышения лимита.

Основные плюсы кредитной карты включают в себя:

наличие беспроцентного периода;
возможность моментального кредитования.

Среди минусов стоит отметить пени и штрафы за просроченное погашение долга, повышенные проценты за снятие денег, а также более бюрократизированное оформление по сравнению с дебетовой.

С собой не заберёшь. Что происходит с деньгами россиян после смерти

Что происходит с ценными бумагами

Акции, облигации и прочие ценные бумаги тоже переходят по наследству. «Но важно учитывать, что вечно акции ждать не будут, — подчёркивает экономист, бывший управленец в Сбербанке и ВТБ Александр Клишин. — Эмитент (тот, кто выпустил акцию. — Прим. «Секрета») вправе потребовать признать их выморочным имуществом и передать в собственность государству».

Для этого он обращается в суд или к нотариусу за признанием права наследования, объясняет юрист Яна Гостева. Но, так как порядок передачи этого имущества государству определяется законом, которого до сих пор не существует, процесс стал «предметом научных исследований в области юриспруденции», подчёркивает Роман Степовой. То есть юристы сами до конца не понимают, как это должно происходить. В пресс-службе ЦБ никаких разъяснений по этому вопросу не дали.

Важный нюанс: ценные бумаги на счёт наследника поступают без учёта расходов на их покупку, поэтому при их продаже придётся платить налог на доход со всей суммы сделки, а не только от прибыли, отмечает ведущий финансовый консультант компании «Личный капитал» Борис Кожуховский.

Что происходит с «налом»

Все наличные деньги умершего также должны быть включены в состав наследства. Если наследников несколько, то нашедший деньги должен сообщить о них остальным, а также нотариусу. А дальше — ждать завершения наследственного производства.

«Но это идеальный вариант, который, к сожалению, в моей практике встречался нечасто», — подчёркивает Роман Степовой. «Присвоить себе эти средства не составит никакого труда, — отмечает он. — Но если наследники знают об этой сумме и могут доказать её наличие, исчезновение денег может служить основанием к возбуждению уголовного дела».

Если наследников нет, а деньги нашёл посторонний человек, по закону он должен заявить о находке в полицию или в орган местного самоуправления. В реальности так мало кто делает. Но оставить деньги себе — значит украсть их, напоминает руководитель уголовной практики юридической компании «BMS Law Firm» Александр Иноядов. За такую кражу можно получить до двух лет лишения свободы.

Человек может заявить о найденном кладе и законно получить причитающиеся 25% от общей суммы, говорит юрист и судебный эксперт Юрий Капштык. Но это скорее исключение, чем норма поведения, добавляет он.

Что происходит со счетами за границей

Если у покойного были счета за границей, то о них нужно сообщить нотариусу, чтобы он направил в банки соответствующий запрос. По словам Юрия Капштыка, делать запросы в ключевые иностранные банки очень трудоёмко и проблематично.

Финансовая культура за границей иная, и банки, скорее всего, сами будут со временем искать «пропавшего» клиента и его родственников.

Если стороны не найдут друг друга, дальнейшую судьбу денег будут решать по законам страны, где находится банк, говорит Степовой. А если наследник жил в России, то теоретически наше государство может применить норму о выморочном имуществе и потребовать деньги себе, отмечает ведущий юрист ЕЮС Юрий Телегин.

ФРС помогла компаниям занять деньги. Некоторых рабочих все равно уволили: NPR

Председатель Федеральной резервной системы Джером Пауэлл выступает на пресс-конференции в Вашингтоне 3 марта. Компании могут занимать деньги у ФРС в рамках своих новых программ кредитования, но усилия центрального банка по оказанию помощи экономике дали неоднозначные результаты. Жаклин Мартин / AP скрыть подпись

переключить подпись Жаклин Мартин / AP

Председатель Федеральной резервной системы Джером Пауэлл выступает на пресс-конференции в Вашингтоне 3 марта.Компании могут занимать деньги у ФРС в рамках его новых программ кредитования, но усилия центрального банка по оказанию помощи экономике дали неоднозначные результаты.

Жаклин Мартин / AP

После того, как из-за коронавируса блокировка вынудила его закрыть свои 345 кинотеатров в США, базирующаяся в Техасе Cinemark в апреле решила сделать то же, что и многие компании: занять деньги, продав облигации.

Продажа была облегчена тем фактом, что Федеральная резервная система ссужала предприятиям и правительствам триллионы долларов, обеспечивая столь необходимый импульс рынку корпоративного долга в попытке поддержать экономику.

Даже занимая деньги, Cinemark также объявила о ряде шагов, «чтобы пережить длительный период отсутствия доходов». Они включали увольнение 17 500 рабочих без каких-либо гарантий при повторном найме.

Во время текущего кризиса ФРС, которая начала двухдневное заседание во вторник, сделала все возможное, чтобы сохранить экономику на плаву, снизив процентные ставки до нуля и запустив серию беспрецедентных и исторических новых кредитных механизмов практически в одночасье. .

«Он взял то, что уже было выдающимися, исключительными, необычными, нетрадиционными инструментами, и расширил их еще больше, — говорит бывший губернатор ФРС Сара Блум Раскин.

Деньги доступны всем компаниям, даже тем, которые не особенно пострадали от пандемии.

«Есть определенные отрасли, которые были бы подвержены высокому риску банкротства без этих кредитов, а есть и другие отрасли, которые прекрасно себя чувствуют», — говорит Гэри Ричардсон, экономист из Калифорнийского университета в Ирвине и
, бывший историк ФРС.

В отличие от Программы защиты зарплаты, одобренной Конгрессом, программы ФРС не накладывают никаких условий на ссуды, что означает, что компании могут делать с деньгами все, что им заблагорассудится, — говорит Маркус Стэнли, директор по политике организации «Американцы за финансовую реформу», коалиции профсоюзов и профсоюзов. группы прогрессивных реформ.

«Вы можете продать облигацию ФРС, развернуться и использовать эти деньги, чтобы выкупить акции и, по сути, передать эти деньги своим акционерам и руководству», — говорит он.

Гигант общественного питания Sysco Corp. в марте занял 4 миллиарда долларов, а вскоре уволил треть своих сотрудников. Он также выплачивает дивиденды своим акционерам.

Даже возможно, что хедж-фонды с глубокими карманами и фонды прямых инвестиций могут занимать деньги через принадлежащие им компании без каких-либо обязательств возвращать их в случае неудачи, добавляет Стэнли.

«Это потенциально может привести к тому, что некоторые из самых богатых людей в нашем обществе, по сути, скроют часть этих ссудных денег», — говорит он.

Готовность ФРС выступить в качестве кредитора последней инстанции дала понять инвесторам, что возвращаться в воду безопасно, и многие с энтузиазмом поспешили снова покупать акции, увидев падение цен в феврале и марте.

Составной индекс Nasdaq находится на рекордно высоком уровне, а другие основные индексы отыграли большую часть утраченных ранее весной позиций.

«У.Фондовый рынок S. очень быстро падал в начале этого сокращения COVID, но как только ФРС включилась в игру по поддержке экономики и снятию всех ограничений, фондовый рынок постепенно восстановился », — говорит Ричардсон.

Но в целом Экономика не показала хорошие результаты, и опасность состоит в том, что восстановление будет однобоким, — говорит Раскин. Таким образом, люди, владеющие акциями и облигациями, эти люди выздоровеют, добьются большего успеха быстрее, чем, скажем, владельцы малого бизнеса », — говорит она.

Как взять деньги в долг, если не можете получить ссуду

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами. Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны. Условия распространяются на предложения, перечисленные на этой странице. Прочтите наши редакционные стандарты.

Персональные ссуды часто резервируются для тех, у кого лучший кредитный рейтинг, но есть и другие варианты для получения ссуды, если это необходимо.
Использование кредитной карты, получение альтернативной ссуды до зарплаты в кредитном союзе или ссуды у семьи или друзей — все это варианты, если вы не можете получить наличные через личную ссуду.
Эти варианты не идеальны: кредитные карты могут иметь высокие процентные ставки, а получение ссуды от семьи может быть рискованным. Используйте их после того, как вы подберете варианты личного кредита и воспользуетесь своим чрезвычайным фондом.
Подробнее о покрытии личных финансов »

Если вы пытаетесь сводить концы с концами, заимствование денег в виде личной ссуды может быть неприемлемым вариантом.

Персональный кредит получить непросто. Они часто доступны только тем, у кого лучший кредитный рейтинг и хорошая кредитная история, и они необеспечены, что означает, что у банков нет залога, который можно было бы использовать для возмещения денег, если вы перестанете платить. Если у вас плохой кредитный рейтинг или высокое отношение долга к доходу, вам может быть трудно получить ссуду.

Это не значит, что они полностью исключены из игры. Подумайте о покупке нескольких разных кредиторов, прежде чем решить, что личный заем не сработает, и окунитесь в чрезвычайные сбережения, прежде чем получить ссуду.Если вы искали личный заем для покрытия своих долгов и не можете найти его для себя, вот три альтернативных варианта.

1. Альтернативная ссуда до зарплаты от кредитного союза

Ссуды до зарплаты не подходят для заемщиков. У них часто невероятно высокие процентные ставки — по данным Бюро финансовой защиты потребителей, типичная ссуда до зарплаты имеет процентную ставку более 400%.

Альтернативные ссуды до зарплаты — лучший вариант для получения небольшой ссуды. Предлагается через кредитные союзы максимальная процентная ставка по этим займам составляет 28%, что ниже, чем у некоторых вариантов индивидуальных займов.Доступная сумма обычно колеблется от 200 до 1000 долларов. По данным Национального управления кредитных союзов, сборы за подачу заявки на альтернативные ссуды до зарплаты не превышают 20 долларов, а срок ссуды составляет от одного до шести месяцев.

Эти альтернативные ссуды — вариант для тех, кому быстро нужна небольшая сумма наличных. Хотя они доступны только для членов кредитного союза, вступление в кредитный союз — который часто имеет членские требования, такие как проживание в определенной области — обычно очень доступен. Эти кредиты регулируются Национальной администрацией кредитного союза и предназначены для помощи потребителям. избегать хищнической практики кредитования со стороны кредиторов до зарплаты.

2. Кредитная карта

В типичных обстоятельствах лучший способ использовать кредитную карту — это как дебетовая карта: тратить только те деньги, которые у вас есть, поэтому вы никогда не накапливаете долги. Однако, если вам действительно нужны наличные срочно, кредитные карты позволяют брать деньги в долг небольшими суммами за один раз, а затем возвращать их. Знайте, что они будут еще более дорогим вариантом, чем личные ссуды, если у вас в конечном итоге останется баланс — на ваш баланс будут начисляться проценты каждый месяц, и эти проценты также увеличиваются.

Средняя процентная ставка по кредитной карте составляет 16,61%, согласно данным Федеральной резервной системы. Стоит отметить, что предлагаемая процентная ставка по кредитной карте зависит от нескольких факторов, включая кредитную историю человека. Процентные ставки также могут изменяться независимо в зависимости от базовая ставка что банки обязаны брать займы.

Если вы все же решили покрыть расходы кредитной картой, ищите карту с самой низкой возможной годовой процентной ставкой — самой низкой стоимостью заимствования.В идеале вы должны полностью погашать свой баланс каждый месяц. Если вы знаете, что не сможете этого сделать, подумайте о карте с начальным годовым доходом 0%, которая не будет взимать проценты за вводный период (но возобновит начисление процентов по истечении этого периода).

3. Заимствовать у семьи или друзей

Этот вариант может быть непростым, но он может быть вариантом для любого, у кого есть друзья или члены семьи, желающие предоставить им ссуду. «Заимствование у семьи или друзей должно быть крайней мерой», — пишет Люк Ландес, блогер по личным финансам и автор Consumerism Commentary.И этот вариант сопряжен с риском — он может повредить отношениям, пишет Кэтрин Фредман для Consumer Reports.

Есть несколько правил правильного использования этого подхода. Специалист по финансовому планированию Мэри Бет Сторджоханн ранее рассказывала корреспонденту Business Insider Танзе Лауденбэк, что предлагает составить письменный план. «Установите параметры — временные рамки, процентную ставку и дату начала выплат», — говорит она. Сторджоханн предлагает взимать проценты по ссудам, чтобы обеспечить подотчетность заемщика и создать небольшой стимул для кредитора.

Лиз Кнуевен

Репортер по личным финансам

Стоимость займа

Всегда полезно сделать домашнее задание перед тем, как совершить крупную покупку или заключить финансовую сделку, и частные студенческие ссуды не должны быть исключением.Чем больше вы понимаете стоимость заимствования, прежде чем брать взаймы, тем лучше.

Концепция ссуды довольно проста: сначала вы занимаете деньги, а затем вы их погашаете. Но сумма, которую вы должны вернуть, превышает сумму, которую вы взяли в долг. Это связано с процентами и сборами, которые кредитор взимает с вас за использование своих денег. Это также называется расходом на финансирование. Плата за финансирование — это сумма в долларах, которую вам обойдется в ссуде.

Кредиторы обычно взимают так называемый простой процент .Формула для расчета простых процентов: основная сумма x ставка x время = проценты (время — это количество взятых в долг, деленное на количество дней в году). Если вы одолжите ссуду в размере 2500 долларов США под процентную ставку 5,00% сроком на один год, процентная ставка, которую вы должны, составит 125 долларов США (2,500,00 долларов США x 0,05 x 1). Это означает, что вы выплатите в общей сложности 2625 долларов США (2500 долларов США + 125 долларов США).

Сложные проценты

Многие частные кредиторы, предоставляющие студенческие ссуды, позволяют заемщикам откладывать выплату ссуды до тех пор, пока они не закончат учебу или не бросят учебу.В течение этого времени проценты продолжают накапливаться и могут быть добавлены к основной сумме кредита. Добавление процентов к основному остатку известно как сложных процентов . В зависимости от кредитора проценты могут добавляться к ссуде ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или год. Некоторые кредиторы увеличивают процентную ставку примерно в то время, когда заемщик заканчивает школу, в то время как другие кредиторы никогда не добавляют начисленные проценты к основной сумме ссуды. Всегда лучше выплатить начисленные проценты до того, как они будут добавлены к остатку по ссуде.Таким образом вы сэкономите деньги в долгосрочной перспективе. Если ваш кредитор ежегодно начисляет проценты в течение четырех лет по ссуде в размере 2500 долларов США с процентной ставкой 5,00%, к тому времени, когда вы начнете погашение, к остатку по ссуде будет добавлено 538,78 долларов США. Чем чаще кредитор добавляет проценты к основной сумме кредита, тем больше процентов будет платить заемщик. Ищите кредитора, который не увеличивает проценты, или кредитора, который делает это нечасто и близко к тому времени, когда запланировано начало погашения ссуды.

APR (Годовая процентная ставка)

Федеральный закон требует, чтобы кредиторы предоставляли потребителям правдивую информацию в соответствии с Законом о кредитовании. Этот закон требует от кредитора раскрывать годовую процентную ставку или годовых. Годовая процентная ставка сообщает вам истинную стоимость вашего кредита и представляет собой стоимость вашего кредита, выраженную в виде годовой ставки. Хотя годовая процентная ставка не всегда может включать все расходы, она включает в себя процентную ставку и все комиссии, взимаемые во время предоставления ссуды, поэтому это разумный показатель стоимости вашей ссуды.

Прочие сборы

Некоторые кредиторы взимают дополнительные сборы, помимо процентов, за право заимствования денег. Как правило, эти дополнительные комиссии представляют собой процент от суммы кредита, который вычитается из суммы, которую вы получаете, и взимаются сразу после получения вами средств по ссуде. Например, если кредитор оценивает комиссию в размере 5%, а сумма ссуды составляет 2500 долларов США, комиссия составит 125 долларов США, и вы получите 2 375 долларов США. Однако вы должны вернуть кредитору 2 500 долларов США.Эти сборы обычно считаются частью финансовых сборов; или, более конкретно, предоплата за финансирование. Другие сборы, о которых следует знать, включают штрафы за просрочку платежа, сборы за обработку ссуды, а также сборы за отсрочку и расторжение договора. Не все кредиторы оценивают эти сборы. Ключ к пониманию комиссионных, связанных с вашей частной студенческой ссудой, — это прочитать кредитное соглашение , также известное как вексель или вексель . Это договор между вами и кредитором, в котором говорится, что кредитор одолжит вам деньги, а вы их вернете.Прочтите его внимательно и не стесняйтесь обсудить его с кредитором и администратором финансовой помощи вашей школы.

Требования к ссуде на покупку собственного капитала или HELOC в 2021 году

Одно из самых больших преимуществ домовладения — это возможность наращивать капитал и брать взаймы под него. Когда вы накапливаете его в достаточном количестве, обычно за счет выплаты ипотечного кредита или инвестирования в проекты по благоустройству жилья, вы можете разблокировать собственный капитал в своем доме с помощью жилищной ссуды или кредитной линии собственного капитала, или HELOC.

Требования различаются в зависимости от кредитора, но существуют стандартные критерии, необходимые для получения HELOC или ссуды под залог собственного капитала. Читайте дальше, чтобы узнать больше о том, что вам нужно для займа из собственного капитала.

Что такое HELOC и ссуда под залог собственного капитала?

HELOC — это возобновляемая кредитная линия, которая позволяет вам брать взаймы под залог собственного капитала, который вы создали в своем доме. В течение периода розыгрыша вы можете занимать средства до определенного лимита, установленного кредитором, вести баланс из месяца в месяц и производить минимальные платежи, как по кредитной карте.

Период розыгрыша обычно длится около 10 лет, в течение которых от вас могут потребоваться только выплаты в счет процентов. После этого вы вводите период погашения, который обычно составляет 20 лет, и вносите ежемесячные платежи в счет основной суммы долга и процентов.

Вот несколько преимуществ HELOC:

Гибкость — Кредитная линия собственного капитала обеспечивает гибкость как во время розыгрыша, так и в период погашения, позволяя вам брать в долг только то, что вам нужно, до 85 процентов стоимости вашего дома , за вычетом невыплаченных платежей по ипотеке.
Подходите для получения низкой годовой процентной ставки — HELOC могут также иметь более низкие процентные ставки и более низкие начальные затраты по сравнению с кредитными картами.
Несколько ограничений — Как правило, вы можете использовать средства по своему усмотрению, если вам нужны дополнительные деньги для ремонта дома, консолидации долга или даже поездок.

Подобно HELOC, ссуда под залог собственного капитала позволяет домовладельцам брать займы под залог собственного капитала. Однако ссуда под залог недвижимости представляет собой фиксированную сумму денег, выплачиваемую единовременно.Домовладельцы выплачивают ссуду фиксированными платежами в течение заранее определенного периода. Ссуды под залог собственного капитала обычно имеют фиксированную процентную ставку, а HELOC — переменные.

Выгоды кредита под залог собственного капитала включают:

Предсказуемые платежи: Ежемесячные платежи останутся прежними с фиксированной процентной ставкой.
Более низкие затраты по займам: Процентные ставки по ссуде под залог собственного капитала обычно ниже, чем процентные ставки по кредитным картам или необеспеченным личным ссудам.
Более длительные сроки: Срок ссуды под залог собственного капитала может составлять от пяти до 30 лет.

Требования к заимствованию из собственного капитала

Займы под собственный капитал и HELOC имеют свои собственные преимущества и недостатки, поэтому подумайте о своих потребностях и о том, как каждый вариант будет соответствовать вашему бюджету и образу жизни. Независимо от того, какой тип ссуды вы выберете, требования к ссуде под залог собственного капитала и требования HELOC обычно одинаковы.

Требования различаются в зависимости от кредитора, но обычно вам необходимо:

Определенный процент собственного капитала в вашем доме
Хорошая кредитоспособность
Низкое отношение долга к доходу (DTI)
Достаточный доход
Надежная история платежей

Собственный капитал в вашем доме должен составлять от 15 до 20 процентов.

Собственный капитал — это разница между суммой вашей задолженности по ипотеке и рыночной стоимостью дома.Кредиторы используют это число для расчета отношения ссуды к стоимости, или LTV, фактора, который помогает определить, имеете ли вы право на получение ссуды под залог собственного капитала.

Чтобы определить LTV, разделите текущий остаток по кредиту на оценочную стоимость вашего дома. Например, если остаток по кредиту составляет 150 000 долларов, а оценщик оценивает ваш дом в 450 000 долларов, вы разделите остаток на оценку и получите 0,33, или 33 процента. Это ваш коэффициент LTV. Поскольку ваш коэффициент LTV составляет 33 процента, у вас дома 67 процентов собственного капитала.

Это также определяет, сколько вы можете занять. Обычно вы можете взять ссуду на сумму до 85 процентов, то есть сумма вашей ипотеки и желаемой ссуды может составлять не более 85 процентов от стоимости вашего дома. В приведенном выше примере 85 процентов стоимости дома составляет 382 500 долларов. Если вы вычтите остаток по ипотечному кредиту, у вас останется 232 500 долларов собственного капитала, которые можно взять в ссуду.

Есть несколько способов увеличить собственный капитал:

Оплатить ипотечный счет. Выплата ипотечного кредита увеличит сумму собственного капитала вашего дома, а внесение суммы, превышающей минимальный размер, увеличит этот капитал еще быстрее.
Сделать ремонт дома. Вы также можете работать над ремонтом, который увеличит стоимость дома, однако имейте в виду, что если вы подождете, чтобы отремонтировать дом с помощью жилищной ссуды, вы можете получить налоговые льготы.

Почему это важно: Обычно кредиторы одобряют ссуду под собственный капитал или HELOC только с коэффициентом LTV или коэффициентом CLTV до 85 процентов, то есть у вас есть 15 процентов собственного капитала в вашем доме.Сохранение от 15 до 20 процентов собственного капитала в вашем доме также важно в том случае, если на рынке недвижимости наблюдается спад, и стоимость вашей собственности внезапно снижается до уровня, намного более близкого к непогашенному остатку вашей задолженности по ипотеке. Если вы исчерпаете свое финансирование, продать дом будет сложнее.

Иметь кредитный рейтинг около 600-х

Хороший кредитный рейтинг необходим для удовлетворения требований большинства банков. Кредитный рейтинг выше 700, скорее всего, даст вам право на получение ссуды, если вы также соблюдаете требования к капиталу.Домовладельцы с кредитным рейтингом от 621 до 699 также могут быть одобрены.

Некоторые кредиторы также предоставляют ссуды тем, у кого рейтинг ниже 620, но эти кредиторы могут потребовать от заемщика иметь больше капитала в своем доме и иметь меньшую задолженность по сравнению с их доходом. Ссуды с плохой кредитной историей и HELOCs будут иметь высокие процентные ставки и более низкие суммы ссуд, и они могут иметь более короткие сроки.

Перед подачей заявки на продукт собственного капитала примите меры, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. Это может включать своевременные выплаты по ссудам или кредитным картам, погашение как можно большей суммы долга или уклонение от подачи заявок на новые кредитные карты.

Почему это важно: Наличие хорошего кредитного рейтинга поможет вам обеспечить более выгодные процентные ставки, сэкономив вам значительную сумму денег в течение срока кредита. Кроме того, кредиторы используют ваш кредитный рейтинг, чтобы предсказать, насколько вероятно, что вы погасите ссуду, поэтому более высокая оценка повысит ваши шансы на одобрение.

Иметь отношение долга к доходу 43 процента или ниже

Отношение долга к доходу — еще один фактор, который кредиторы принимают во внимание при рассмотрении заявки на получение жилищного кредита.Чем ниже ваш процент DTI, тем лучше.

Соответствующие коэффициенты DTI будут варьироваться от кредитора к кредитору. Некоторые требуют, чтобы ваши ежемесячные долги съедали менее 36 процентов вашего валового ежемесячного дохода, в то время как другие кредиторы могут быть готовы довести до 43 процентов или 50 процентов.

Для определения вашего DTI кредиторы суммируют общий ежемесячный платеж за дом, который включает основную сумму ипотечного кредита, проценты, налоги, страхование домовладельцев, прямые залоги и взносы ассоциации домовладельцев, а также любые другие непогашенные долги, являющиеся юридическими обязательствами.

Общая сумма долга делится на ваш валовой ежемесячный доход, который включает базовую зарплату, комиссионные и бонусы, а также другие источники дохода, такие как доход от аренды и супружеская поддержка, чтобы получить коэффициент DTI.

Прежде чем подавать заявление на получение кредита под залог собственного капитала, рассчитайте свой DTI. Если вы превышаете оптимальное соотношение вашего потенциального кредитора, выплатите как можно больше долга. Попробуйте начать с метода долговой лавины, когда вы в первую очередь оплачиваете долги по самым высоким процентным ставкам.Деньги, сэкономленные на процентах, можно направить на погашение других долгов.

Джерри Скиано, генеральный директор компании Spring EQ, занимающейся кредитованием собственного капитала, также рекомендует продлить срок любых непогашенных займов, которые у вас есть, что сократит ваши ежемесячные платежи по долгу. Однако имейте в виду, что продление срока ссуды может увеличить сумму, которую вы выплачиваете в качестве процентов в течение срока ссуды.

Почему это важно: Уменьшение отношения долга к доходу повысит ваши шансы на получение кредита под залог собственного капитала.Выплата существующего долга также улучшит вашу общую финансовую картину, помогая вам претендовать на более высокие ставки по кредитам в будущем.

Имейте достаточный доход

Хотя не все кредиторы будут указывать конкретные требования к доходу для своих продуктов собственного капитала, многие оценят ваш доход, чтобы убедиться, что вы зарабатываете достаточно денег для погашения ссуды. Уровень вашего дохода также может определять, сколько вы можете взять в долг.

Что еще более важно, наличие более высокого дохода или поиск способов увеличения этого дохода до подачи заявки на ссуду под залог собственного капитала также улучшит отношение вашего долга к доходу.

Будьте готовы предоставить информацию о доходах при подаче заявления на ссуду; Примеры документов, которые вас могут попросить, — это W-2 и квитанции о выплате зарплаты.

Почему это важно: Стабильный доход указывает кредиторам, что вы сможете производить платежи по ссуде. Кроме того, чем выше ваш доход, тем легче будет снизить отношение долга к доходу.

Иметь надежную историю платежей

Принимая решение о выдаче ссуды, кредиторы хотят убедиться, что они не берут на себя слишком большой риск.Один из основных способов сделать это — оценить историю платежей потенциальных заемщиков.

Хотя история платежей включена в ваш общий кредитный рейтинг, кредиторы могут присмотреться, чтобы узнать, как часто вы оплачиваете свои счета вовремя. Если у вас есть история просроченных платежей, кредиторы могут быть менее склонны предоставлять вам ссуды, даже если у вас в остальном приличный кредитный рейтинг. Это потому, что они не хотят рисковать потерять деньги в случае, если вы не сможете оплатить свои счета.

Это особенно верно в отношении ссуд под залог собственного капитала и HELOC, поскольку это технически вторая ипотека, то есть кредитор будет вторым в очереди на выплату, если вы попадете в потерю права выкупа.

Почему это важно: Если у вас есть история просроченных платежей или счетов в счет взыскания, кредиторы могут быть менее склонны предоставлять вам ссуды, поскольку они видят в вас более высокий риск. Сделайте хотя бы минимальные платежи по счетам кредитной карты или настройте автоматические платежи перед подачей заявки на ссуду под залог жилья, чтобы иметь наилучшие шансы на одобрение.

Следует ли вам получить ссуду под залог собственного капитала или HELOC?

Если вам нужны деньги для финансирования проекта улучшения дома или консолидации долга под высокие проценты, получение ссуды под залог собственного капитала или HELOC может быть мудрым решением.Поскольку ссуды обеспечиваются вашим домом, процентная ставка обычно ниже по сравнению с необеспеченными ссудными продуктами, такими как кредитные карты или личные ссуды. Например, ставки по ссудам под залог собственного капитала варьируются от 3 до 12 процентов, в зависимости от кредитора, суммы ссуды и кредитоспособности заемщика, в то время как средняя ставка по кредитной карте превышает 16 процентов.

Кроме того, если вы используете деньги от жилищной ссуды для «покупки, строительства или существенного улучшения» своего дома, вы можете вычесть проценты по ссуде из ваших налогов.

Однако следует учитывать один серьезный недостаток: в случае невыполнения обязательств по ссуде под залог собственного капитала кредитор может лишить вас права выкупа вашего дома. Прежде чем вы получите ссуду, в которой ваш дом используется в качестве залога, убедитесь, что у вас есть надежный план погашения.

Альтернативы ссудам под залог жилья и HELOC

Хотя получение ссуды под залог под залог жилья может быть хорошим финансовым решением, это не лучший вариант для всех. Если вам не нравится идея обеспечения долга своим домом, вам следует изучить другие варианты.Альтернативные варианты ссуды под залог собственного капитала включают:

Персональные ссуды

Персональные ссуды — это единовременная сумма денег, которую вы получаете от кредитора; он идет с фиксированной процентной ставкой и фиксированным ежемесячным платежом. Сроки обычно длятся от одного до семи лет. Хотя большинство личных ссуд являются необеспеченными, существуют обеспеченные личные ссуды. Личный заем может быть лучшим вариантом, если вы можете обеспечить более низкую процентную ставку или не хотите рисковать потерять дом с помощью жилищного кредита. Ставки по личным кредитам в настоящее время варьируются от 3 до 36 процентов; Ставка, которую вы получите, зависит от вашего кредитного рейтинга и других факторов.

Начальные кредитные карты с годовой процентной ставкой 0 процентов

Если вы используете начальную кредитную карту с нулевой годовой процентной ставкой, вы можете избежать уплаты процентов за покупки в течение рекламного периода, который часто длится от 12 до 21 месяца. Если у вас есть краткосрочный проект ремонта дома, использование этого варианта вместо ссуды под залог жилья может помочь вам полностью избежать процентных платежей.

Кредиты CD

Кредиты CD обеспечены вашим депозитным сертификатом. Кредитор обычно взимает с вас на два-три процентных пункта выше процентной ставки вашего текущего CD.Это может быть лучшим вариантом, если вы хотите получить более низкую процентную ставку, чем ссуда под залог собственного капитала.

Семейные ссуды

Семейные ссуды — это ссуды, которые вы получаете от членов семьи. Если член семьи готов позволить вам взять деньги в долг без каких-либо затрат или с низкими затратами по займу, это может быть хорошим вариантом. Однако имейте в виду, что невыплата ссуды может навредить вашим отношениям с кредитором.

Часто задаваемые вопросы

Могу ли я получить жилищный кредит или HELOC без работы?

Если у вас нет работы, вам может быть сложно получить ссуду под залог жилья или HELOC — вы можете не соответствовать требованиям к доходу кредитора.Однако вы можете претендовать на получение ссуды под залог собственного капитала, если у вас есть другие источники дохода.

Вот список источников дохода, не связанных с занятостью, которые кредиторы могут рассмотреть:

Пенсия или выход на пенсию.
Социальное обеспечение.
Длительная нетрудоспособность.
Аренда.
Алименты или алименты.
Пособие по безработице.
ВА.
Проценты и дивиденды.
Целевой фонд.

Кредитор будет учитывать доход совладельца или созаемщика, если он у вас есть.Таким образом, вы потенциально можете соответствовать требованиям DTI, чтобы претендовать на получение ссуды под залог недвижимости или HELOC без работы. Прежде чем подавать заявку, обратитесь к кредитору, чтобы узнать, какие источники дохода являются приемлемыми.

Сколько собственного капитала мне нужно в моем доме, чтобы получить ссуду под залог собственного капитала или HELOC?

Для получения ссуды под залог собственного капитала или HELOC кредиторы обычно требуют, чтобы у вас было от 15 до 20 процентов собственного капитала в вашем доме. Например, если у вас есть дом с рыночной стоимостью 200 000 долларов США, кредиторы обычно требуют, чтобы у вас был собственный капитал на сумму от 30 000 до 40 000 долларов США.

Какой минимальный кредитный рейтинг дает право на получение ссуды под залог собственного капитала или HELOC?

Хотя у разных кредиторов разные требования к кредитному рейтингу, кредиторы обычно требуют, чтобы у вас был минимальный кредитный рейтинг 620.

Подробнее:

10 вещей, которые нужно спросить, прежде чем брать деньги в долг

Если вы планируете занять деньги, нашли ли вы время, чтобы подумать, какой вариант кредитования лучше всего подходит для вас в настоящее время?

Займить деньги — это больше, чем найти кредитора, взять деньги и подписаться на пунктирной линии.Убедитесь, что вы учли эти 10 вещей:

1. Тщательно выбирайте кредитора

При заимствовании денег имеет смысл рассматривать только кредиторов с хорошей репутацией. Поищите отзывы пользователей о кредиторе и изучите сведения об аккредитации кредитора из надежных источников (например, Better Business Bureau). Будьте осторожны с кредиторами до зарплаты и непроверенными приложениями для заимствования денег.

2. Старайтесь не брать взаймы у семьи или друзей

Хотя друзья и члены семьи могут быть одними из тех, кому мы доверяем больше всего, невыплаченный долг может испортить отношения, иногда непоправимо.

Если вас беспокоит ваша способность выплатить деньги, лучше воздержитесь от этой договоренности. Есть много других вариантов, которые не рискуют испортить ваши личные отношения. Сначала рассмотрите варианты личного кредита.

3. Разберитесь в стоимости заимствования денег

Неважно, занимаетесь ли вы в банке или используете кредитную карту, совершенно необходимо знать, во что вы ввязываетесь, занимая деньги. Прежде чем подавать заявку на ссуду или кредитную линию, узнайте о разнице между годовой процентной ставкой и процентной ставкой, а также о том, какие факторы могут повлиять на получаемые вами индивидуальные ставки по ссуде.Это поможет вам лучше понять, сколько процентов вы платите в течение срока действия кредита, или, проще говоря, сколько будет стоить кредит.

4. Знайте, зачем вы берете деньги в долг

Вы никогда не захотите занимать деньги только для того, чтобы занять деньги. У вас должно быть четкое представление о том, зачем вам нужны средства, например, для консолидации долга по более низкой ставке, оплаты медицинских счетов или завершения проекта ремонта или реконструкции дома. Обязательно составьте смету расходов, чтобы вы могли взять в долг примерно на ту сумму, которая вам нужна.(См. №9)

5. Создайте план возврата денег как можно скорее

Перед тем, как принять средства, создайте план возврата денег. Имея этот план с самого начала, вы будете знать, какие шаги нужно предпринять, чтобы минимизировать влияние ссуды на ваши финансы (как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе). Получив личный заем от Discover, вы можете иметь заранее определенный график выплат и фиксированные ежемесячные платежи с четкой датой выплаты.

6. Проведите исследование кредита

Никогда не следует предполагать, что все ссуды одинаковы, поскольку это может привести вас к неправильному продукту и / или выплате процентов больше, чем необходимо.

Например, есть некоторые различия между личной ссудой и личной кредитной линией, а также между ссудой под залог недвижимости и личной ссудой. Знание плюсов и минусов всех ваших вариантов позволит вам принять осознанное и уверенное решение.

Одним из преимуществ личного кредита, например, является то, что он не требует залога (вы не берете ссуду под залог дома или машины).

7. Выучите термины

Это соответствует пункту № 6 выше.Например, если вас интересует личный заем, не думайте, что все банки предложат одинаковые условия оплаты. Делайте покупки на основе процентной ставки, доступных условий, обслуживания клиентов и надежности кредитора.

8. Подумайте, за что платить сначала

Если вы не берете взаймы деньги для одной конкретной нужды, вам следует расставить приоритеты в своих расходах. Стоит ли платить сначала за ремонт дома, а затем за медицинские счета? Стоит ли вам оплачивать расходы на образование, а затем заниматься домашними проектами?

Заблаговременное установление приоритетов в отношении наиболее важных потребностей должно помочь вам получить максимальную отдачу от взятых в долг.

9. Не откусывай больше, чем можешь проглотить

То, что вы имеете право на получение определенной суммы денег, не означает, что вы должны это делать. Если вам нужно 15 000 долларов и вы имеете право на получение 30 000 долларов, не совершайте ошибку, беря дополнительные деньги, если вы не уверены, что сможете вернуть их вовремя.

10. Оставайтесь пациентом

Будь то выбор кредитора или методичная выплата остатка по ссуде, постарайтесь сохранять терпение и следовать своему плану.Это может помочь вам получить максимальную отдачу от взятых в долг и иметь лучшие финансовые возможности в будущем.

Рекомендуемая литература: Получение личной ссуды: общие вопросы и ответы

Какой самый дешевый способ занять деньги?

В зависимости от ваших потребностей самым дешевым способом получения кредита, скорее всего, будет личный заем или кредитная карта. Однако это не единственные способы раздобыть деньги.Вы также можете использовать овердрафт на текущий счет в банке или взять взаймы под стоимость вашего дома.

Лучший способ решить, как занять деньги дешево, — это подумать о том, сколько вы хотите занять, на какой срок они вам понадобятся и как вы планируете их возвращать. Также имейте в виду, на что вы хотите получить деньги — для покупки чего-то нового или для выплаты других денег, которые вы должны где-то еще?

Если вы ищете относительно небольшую сумму денег, вы можете поискать дешевую ссуду с самой низкой годовой процентной ставкой, овердрафт или кредитную карту с 0% процентным периодом.

Где я могу найти лучшие предложения по дешевому займу?

Лучший способ занять деньги — это подумать о своих потребностях и финансовых средствах для возврата денег.

Что лучше всего подходит для вас при поиске самого дешевого способа заимствования денег, это, скорее всего, сделка, в которой вы получаете самую низкую процентную ставку в течение самого длительного времени или когда вы получаете длительный период без процентов.

Конечно, не существует одного кредита, который подходит для всех, но есть некоторые способы, которые, как правило, дешевле, чем другие.

Вот некоторые вещи, которые следует учитывать, когда вы думаете о лучшем способе заимствования:

Сколько вам нужно заимствовать?
На сколько это нужно?
На что вы потратите деньги?

Подумайте о своем доходе и кредитной истории — если у вас плохой кредитный рейтинг, у вас может не быть доступа ко всем кредитам на рынке.

Вам не подошел даже вариант дешевой ссуды.Кредитная карта может быть лучшим вариантом, если вы не хотите брать ссуду. Вы можете узнать больше о том, как использовать кредитные карты, в нашем руководстве.

0% покупает кредитную карту

Один из самых дешевых способов занять деньги — использовать кредитную карту 0% покупок.

Этот тип кредитной карты позволяет совершать покупки без выплаты процентов в течение определенного периода времени. Срок может составлять от трех до 29 месяцев, но чаще всего от 12 до 24 месяцев.

После окончания процентного периода 0% процентная ставка переключается на более высокую ставку, известную как стандартная ставка покупки.

Многие люди используют эти типы кредитных карт для покупки более крупных товаров, таких как новая мебель, электротовары, праздники или потребительские товары.

Есть ли комиссия по кредитным картам с нулевой процентной ставкой?

Некоторые из этих кредитных карт с 0% покупкой взимают годовую комиссию. Вам нужно будет решить, стоит ли платить комиссию, чтобы получить более низкую процентную ставку. Вам также нужно будет подумать о том, как вы будете погашать остаток на своей кредитной карте, когда закончится период 0% процентов. В противном случае вы можете обнаружить, что стандартная процентная ставка вернется к любому значению от 20 до 30%, когда закончится вводный период.

Хотя кредитные карты с нулевой процентной ставкой дешевле и проще, чем получение личной ссуды, вы сможете потратить только относительно небольшие суммы денег, обычно до 5000 фунтов стерлингов.

Сколько денег я могу занять дешево по кредитной карте?

Лимиты по кредитным картам часто ниже, чем вы могли бы получить при получении ссуды. Но если вы делаете одну или две разовые дорогостоящие покупки и умеете аккуратно распоряжаться своими деньгами, они могут обойтись намного дешевле.

Например, вы можете получить кредитную карту с 0% покупок для оплаты сезонного билета на поезд, что сэкономит вам деньги, вместо того, чтобы платить за ежемесячный билет, или использовать ее для покупки чего-то, что вы можете позволить себе расплачиваться небольшими платежами. .

Вы можете подумать, что нет ничего дешевле, чем заимствование под 0%, но кредитные карты для покупок с 0% ограничены по времени, поэтому будьте осторожны, когда в конце беспроцентного периода вырастет высокая процентная ставка.

Лучший способ получить максимальную отдачу от кредитной карты с 0% покупок — использовать ее для покупки чего-либо в начале периода действия предложения. Затем разработайте план выплаты его в рассрочку в течение всего периода действия предложения.

Кредитные карты для денежных переводов

Существует также возможность перевести деньги с кредитной карты на свой банковский счет, который затем можно потратить или использовать для погашения долгов.

Где вы хотите снять деньги с кредитной карты и перевести их на свой банковский счет. Это относительно недорогой и простой вариант по сравнению с оформлением индивидуальной ссуды или ссуды под стоимость вашего дома. Тем не менее, это связано с некоторыми расходами, обычно в процентах от суммы перевода.

Вы можете снимать деньги с кредитной карты и переводить их на свой банковский счет, используя кредитную карту. Для этого лучше использовать кредитную карту для денежных переводов, а не обычную кредитную карту, потому что комиссия будет меньше.

Карты для денежных переводов аналогичны кредитным картам для перевода остатка средств, которые позволяют погашать долги по другим кредитным картам с процентной ставкой 0%.

Кредитная карта для перевода денег позволяет переводить деньги на банковский счет, а карта для перевода остатка — нет.

Крайне важно, чтобы вы были полностью уверены в том, какие комиссии (если таковые имеются) связаны с использованием наличных денег с кредитной карты. В то время как некоторые могут позволить вам бесплатно переводить деньги с кредитной карты на банковский счет онлайн, снятие денег с вашей кредитной карты в банкомате может быть совершенно другим делом.Вам может быть выплачена комиссия за аванс наличными, и проценты могут начисляться на эту выплату немедленно, а это означает, что вы можете в конечном итоге заплатить за эти деньги намного больше, чем то, что снято в банкомате.

Вы можете узнать больше в нашем руководстве о том, как переводить деньги с кредитной карты на дебетовую.

Ссуды на более длительный или крупный срок

Если вы хотите взять взаймы на сумму более 5000 фунтов стерлингов дешево, есть другие варианты.

Личный или необеспеченный кредит

Личный или необеспеченный кредит предлагаются под ваш кредитный рейтинг.Вы можете взять взаймы от 1000 до 35000 фунтов стерлингов на срок от одного до десяти лет.

Вы можете узнать больше о займах и узнать, как их сравнить с нашим справочником.

Персональные ссуды обычно имеют самые низкие процентные ставки по сравнению с любым методом заимствования денег, за исключением беспроцентных кредитных карт. Вам нужно будет подать заявку на ссуду, и если у вас плохая кредитная история, вы вряд ли получите лучшие предложения.

Однако вам понадобится отличный кредит, чтобы получить лучшие ставки по кредитам, а ссуды относительно негибкие с фиксированными ежемесячными выплатами и установленными условиями ссуды.Это хорошее напоминание о том, что хорошая кредитная история может принести вам пользу на долгие годы, поэтому, если ваш кредит не в хорошей форме, сейчас самое время исправить это.

Персональные необеспеченные ссуды обходятся дешевле банковских овердрафтов, но дороже, чем ипотека. Однако ипотека не предназначена для предоставления небольших краткосрочных кредитов.

Банковский овердрафт

Использование овердрафта для вашего банковского счета может оказаться дешевым вариантом в зависимости от ваших обстоятельств.

Это также может быть невероятно дорогим и плохим, если вы занимаетесь сверх лимита, согласованного с вашим банком.Лимит заимствования, с которым вы согласны, известен как ваш договорный овердрафт. Все, что превышает эту сумму, называется неорганизованным овердрафтом и может быть очень дорогостоящим с точки зрения комиссий и процентов. Не следует просто переоценивать свой счет и предполагать, что все получится, без полной информации о комиссиях и условиях, связанных с овердрафтом. Вы можете испытать грубый шок.

Служба надзора за потребителями посоветовала банкам сделать свои комиссии более понятными и простыми для понимания и сравнения. Подробную информацию о стоимости овердрафта вы найдете на веб-сайте вашего банка или на обратной стороне распечатанной выписки.

Если вам нужна небольшая сумма денег для получения кредита на короткий период времени, то овердрафт может оказаться дешевым и простым способом быстро получить немного наличных.

Могу ли я получить дешевую ссуду в моем банке?

Лояльность клиентов может сыграть большую роль в заключении более дешевой сделки по вашему кредиту. Некоторые поставщики ссуд будут предлагать ссуды конкретно существующим клиентам других своих услуг и предоставлять им льготные низкие ставки по ссуде.

Точно так же вы можете позвонить в свой банк и спросить об их возможностях ссуды.Проверьте, предложат ли они вам льготную ставку, поскольку вы были постоянным клиентом. Если нет, то подумайте о переводе банка — некоторые могут предложить вам более выгодную сделку по кредиту, чтобы побудить вас сменить текущий счет.

За лояльность можно платить, но также может работать в вашу пользу регулярные поиски более дешевых предложений.

Обеспеченный кредит

Обеспеченный кредит — это кредит, размер которого зависит от стоимости вашего дома. Это отличается от ипотеки. Если у вас очень высокая ипотека и только небольшая сумма депозита в вашем доме, тогда может быть сложно добавить обеспеченный заем к вашей непогашенной задолженности.

В то время как личные необеспеченные ссуды могут предлагать низкие ставки при заимствовании сумм от 5000 до 7500 фунтов стерлингов, если вы хотите занять больше, вы можете рассмотреть возможность получения обеспеченного кредита.

Недостатком обеспеченных ссуд является то, что вы будете обеспечивать ссуду под свой дом, поэтому, если вы не можете позволить себе выплатить ее обратно, вы можете потерять свой дом. Если вы можете разумно взять на себя риск и более чем уверены в том, что все вернете, тогда это может быть разумным способом заимствования более высоких ценностей.

Например, вы можете захотеть дополнительно вложить 20 000 фунтов стерлингов в ремонт вашего дома, что может помочь повысить его стоимость в будущем.

С другой стороны, если вы хотите консолидировать долги, или если у вас нет гарантии дополнительного дохода или кредита для выплаты обеспеченного кредита, то это, вероятно, будет более рискованным вариантом.

Чем ниже стоимость вашего дома и кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что вам разрешат взять взаймы гораздо меньшую сумму.

Многие люди используют обеспеченные ссуды, когда у них нет хорошего кредитного рейтинга, поскольку они все еще могут получить относительно хорошую ставку, но не забудьте оценить свою собственную пригодность, прежде чем заполнять заявку, так как риски довольно высоки при наличии обеспеченного кредита. кредиты.

Обеспеченные ссуды, вторичная ипотека или «ссуды домовладельцам» могут быть удобным способом получения займа на большие суммы по потенциально более низкой ставке, поскольку ссуда обеспечена под вашу собственность.

Различные способы заимствования денег

Размышляя о том, как занять деньги дешево, подумайте о том, что лучше для вас, учитывая ваши цели, вашу кредитную историю и ваше финансовое положение, поэтому всегда проводите исследования.

Другой подход к поиску дешевого способа заимствования может заключаться в том, чтобы спросить своего поставщика ипотечных кредитов, можете ли вы продлить ипотечный кредит.Вы также можете рассмотреть возможность повторной закладки, чтобы найти более дешевую ставку. Узнайте больше о повторной закладке здесь.

Узнайте, как работают ссуды, прежде чем брать в долг

Многие люди используют заемные средства для финансирования покупок, которые они в противном случае не могли бы себе позволить, например, дома или автомобиля. Хотя ссуды могут быть отличным финансовым инструментом при правильном использовании, они также могут быть серьезными противниками. Чтобы не брать слишком большие долги, вы должны понимать, как работают ссуды и как зарабатываются деньги для кредиторов, прежде чем начинать занимать деньги у активных кредиторов.

Ссуды — это большой бизнес в финансовом мире. Они используются для зарабатывания денег для кредиторов — помня об этом, ни один кредитор не захочет ссужать кому-то деньги без обещания чего-то взамен. Помните об этом, исследуя ссуды для себя или компании — способ структурирования ссуд может сбивать с толку и приводить к возникновению больших сумм долга.

Прежде чем брать деньги в долг, важно знать, как работают ссуды. Лучше их понимая, вы можете сэкономить деньги и принимать более обоснованные решения в отношении долга — в том числе, когда не нужно больше приобретать или как использовать его в своих интересах.

Ключевые элементы займа

Перед тем, как брать займы, целесообразно ознакомиться с некоторыми ключевыми условиями, связанными со всеми типами займов. Это основные условия, процентная ставка и срок.

Принципал

Это первоначальная сумма денег, которую вы берете в долг у кредитора и соглашаетесь выплатить.

Срок

Это время, на которое длится ссуда. Вы должны вернуть деньги в указанные сроки.У разных типов ссуд разные условия.Кредитные карты считаются возобновляемыми ссудами, то есть вы можете брать и погашать столько раз, сколько захотите, не обращаясь за новой ссудой.

Процентная ставка

Это сумма, которую кредитор взимает с вас за заем. Обычно это процент от суммы ссуды, и он основан на ставке, которую Федеральная резервная система взимает с банков за заимствование денег на ночь друг у друга. Это называется ставкой по федеральным фондам, и это ставка, на которой банки основывают свои собственные. процентные ставки выкл.

Некоторые ставки основаны на ставке по федеральным фондам, например, основная ставка, которая представляет собой более низкую ставку, предназначенную для наиболее кредитоспособных заемщиков, таких как корпорации. Затем средние и высокие ставки назначаются тем, кто подвергается большему риску для кредитора, например малым предприятиям и потребителям с различными кредитными рейтингами.

Затраты, связанные с займами

Понимание любых затрат, связанных с ссудой, может помочь вам понять, какую из них выбрать. Стоимость не всегда объявляется заранее при подписании ссуды и обычно выражается в финансовой и юридической терминологии, которая может сбивать с толку.

Расходы по процентам

Когда вы занимаетесь, вы должны вернуть взятую сумму плюс проценты, которые обычно распределяются в течение срока кредита. Вы можете получить ссуду на ту же основную сумму от разных кредиторов, но если один или оба процента ставка или срок варьируются, тогда вы будете платить другую сумму процентов.

Затраты для заемщика могут быть очень обманчивыми, если принять во внимание ставки. Годовая процентная ставка (APR) ссуды является наиболее популярной среди кредиторов, поскольку она не учитывает сложные проценты, выплачиваемые за несколько периодов.

Лучше искать ссуды с низкими процентными ставками и без комиссии или с минимальной комиссией.

Например, если вам обещана годовая процентная ставка в размере 6% по четырехлетнему автокредиту в размере 13 000 долларов США без выплаты денег и других сборов, которые составляют ежемесячно, вы должны заплатить в общей сложности 1 654,66 долларов США в виде процентов. Ваши ежемесячные платежи могут быть выше при четырехлетнем кредите, но пятилетний автокредит обойдется вам в 2079,59 долларов в виде процентов.

Простой способ рассчитать проценты по кредиту — это умножить основную сумму на процентную ставку и периоды в год по ссуде.Однако не все ссуды разработаны таким образом, и вам может потребоваться калькулятор для погашения ссуды или годовых процентных ставок, чтобы определить, сколько вы в конечном итоге будете платить в течение срока ссуды.

Амортизация — это термин, используемый для определения того, как деньги применяются к основной сумме кредита и процентному остатку. Вы платите фиксированную сумму каждый период, но она по-разному распределяется между основной суммой и процентами для каждого платежа в зависимости от условий кредита. С каждым платежом ваши процентные расходы на платеж со временем снижаются.

Таблица амортизации показывает пример того, как ежемесячный платеж применяется к основной сумме и процентам.

График погашения
Дата платежа	Платеж	Принципал	Проценты	Итого проценты	Весы
Июнь 20XX	$ 251,33	$ 186,33	65,00 $	65 долларов.00	$ 12 813,67
июл 20XX	$ 251,33	$ 187,26	$ 64,07	129,07 долл. США	$ 12 626,42
август 20XX	$ 251,33	$ 188.19	$ 63,13	$ 192.20	$ 12 438,22

Сборы

Иногда вам также приходится платить комиссию по кредитам. Типы комиссий, которые вам, возможно, придется заплатить, могут различаться в зависимости от кредитора.Вот несколько распространенных типов сборов:

Плата за подачу заявления : Оплачивает процесс утверждения ссуды
Комиссия за обработку заявки : Как и сбор за подачу заявления, он покрывает расходы, связанные с администрированием ссуды.
Комиссия за оформление : Стоимость обеспечения ссуды (наиболее часто используется для ипотечных кредитов)
Годовая комиссия : Ежегодная фиксированная плата, которую вы должны платить кредитору (чаще всего для кредитных карт).
Комиссия за просрочку платежа : Сумма, которую кредитор взимает с вас за просрочку платежа
Комиссия за досрочное погашение : Стоимость досрочного погашения ссуды (чаще всего для жилищных и автомобильных кредитов).

Кредиторы полагаются на ссуды для получения процентного дохода. Когда вы выплачиваете ссуду досрочно, они теряют сумму дохода в течение тех лет, в течение которых вы не будете платить — комиссия за досрочное погашение предназначена для компенсации им неполучения всего процентного дохода, который они имели бы, если бы вы ее не выплатили. выкл.

Не все ссуды сопровождаются этими комиссиями, но вы должны следить за ними и спрашивать о них при рассмотрении вопроса о ссуде.

Остерегайтесь мошенничества с ссудой с предоплатой.Законные кредиторы никогда не будут требовать от вас уплаты комиссии, чтобы «гарантировать» ваш ссуду, если у вас плохая кредитная история, нет кредита или вы подали заявление о банкротстве.

Соответствует требованиям для получения ссуды

Чтобы получить ссуду, вы должны соответствовать требованиям. Кредиторы выдают ссуды только тогда, когда уверены, что они будут погашены. Кредиторы используют несколько факторов, чтобы определить, имеете ли вы право на получение ссуды.

Ваш кредит является ключевым фактором, помогающим вам получить квалификацию, поскольку он показывает, как вы использовали кредиты в прошлом.Если у вас более высокий кредитный рейтинг, у вас больше шансов получить ссуду под разумную процентную ставку.

Скорее всего, вам также нужно будет доказать, что у вас достаточно дохода для погашения ссуды. Кредиторы часто смотрят на соотношение вашего долга к доходу — сумму денег, которую вы взяли в долг, по сравнению с суммой, которую вы зарабатываете.

Если у вас нет хорошей кредитной истории или если вы занимаетесь большой суммой денег, вам, возможно, также придется обеспечить ссуду залогом, также известным как обеспеченная ссуда.Это позволяет кредитору взять что-то и продать это, если вы не можете погасить ссуду. Возможно, вам даже потребуется, чтобы кто-то с хорошей кредитной историей подписал ссуду, что означает, что они берут на себя ответственность за ее выплату, если ты не можешь.

Ходатайство о ссуде

Если вы хотите занять деньги, вы посещаете кредитора — онлайн или лично — и подаете заявку на ссуду. Ваш банк или кредитный союз — хорошее место для начала. Вы также можете работать со специализированными кредиторами, такими как ипотечные брокеры и службы однорангового кредитования.

После того, как вы предоставите информацию о себе, кредитор рассмотрит ваше заявление и решит, давать вам ссуду или нет. Если ваша заявка будет одобрена, кредитор отправит средства вам или организации, которой вы платите. Например, если вы покупаете дом или машину, деньги могут быть отправлены вам или напрямую продавцу.

Вскоре после получения финансирования вы начнете погашать ссуду в согласованный повторяющийся день (обычно один раз в месяц) с заранее определенной процентной ставкой.

В некоторых случаях кредиторы ограничивают использование средств. Убедитесь, что вы знаете о любых ограничениях в отношении использования заемных денег, чтобы у вас не возникли проблемы с законом.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как погасить ссуду?

В вашем кредитном соглашении будет содержаться информация о том, как погасить ваш кредит, и точные настройки зависят от того, какой тип кредита и какие условия у вас есть. Как правило, вы будете вносить платеж в установленный срок каждый месяц.Обычно вы можете настроить это как автоматический тратт или ежемесячно отправлять чек своему кредитору. Если ваш кредит позволяет это, вы также можете внести дополнительные платежи в счет основной суммы, чтобы погасить его быстрее.

Как мне узнать свой ежемесячный платеж по кредиту?

Сумма вашего ежемесячного платежа и срок платежа будут указаны в вашем кредитном соглашении и в любых ежемесячных отчетах, если ваш кредитор отправит их по почте.