Кредитование предпринимателей: Кредит для бизнеса: взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса

Кредитование бизнеса

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006г. № 152-ФЗ «О персональных данных» даю согласие «КРАЕВОМУ КОММЕРЧЕСКОМУ СИБИРСКОМУ СОЦИАЛЬНОМУ БАНКУ» ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ, местонахождение: Российская Федерация, Алтайский край, 656049, г. Барнаул, пр-кт Ленина, 61 (далее – Банк), на обработку моих персональных данных (далее – Согласие) и подтверждаю, что действую своей волей и в своем интересе. Согласие дается на обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, в том числе третьими лицами, в том числе воспроизведение, электронное копирование, обезличивание, блокирование, уничтожение, а также вышеуказанную обработку иных моих персональных данных, полученных в результате их обработки.

Согласие дается мною для целей заключения с Банком любых сделок, соглашений, договоров и дальнейшего их исполнения, а также исполнения иных обязательств, сторонами которых могут являться или являются стороны настоящего Согласия; для принятия решений или совершения иных действий, порождающих юридические последствия в отношении меня или других лиц или иным образом затрагивающих мои права и законные интересы, а также для предоставления мне информации об оказываемых Банком услугах. Согласие действует до его отзыва мною путем направления в Банк заявления в простой письменной форме. В случае отзыва Согласия на обработку персональных данных прекращение обработки персональных данных происходит только после полного исполнения сторонами настоящего Согласия обязательств, вытекающих из договорных отношений, а уничтожение персональных данных производится не ранее истечения срока хранения, установленного для конкретного вида документов, если персональные данные содержатся в указанных документах.

Я даю согласие на предоставление Банком всей имеющейся обо мне информацию в объеме, в порядке и на условиях, определенных Федеральным законом «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года, во все бюро кредитных историй, включенные в государственный реестр бюро кредитных историй, а также на получение кредитного отчета из вышеозначенных бюро для заключения Договора и в течение срока действия Договора.

Я даю согласие на получение мной рекламы, рассылки, в том числе по сети подвижной радиотелефонной связи, от Банка, его контрагентов и аффилированных лиц.

Путин одобрил запуск новой программы льготного кредитования для бизнеса — Экономика и бизнес

МОСКВА, 24 февраля. /ТАСС/. Президент России Владимир Путин одобрил запуск новой годовой кредитной программы ФОТ 3.0 для предпринимателей. Об этом заявил в среду премьер-министр России Михаил Мишустин на встрече с членами Совета палаты Совета Федерации.

Он сообщил сенаторам о новых мерах поддержки бизнеса из наиболее пострадавших от пандемии коронавируса отраслей, которые ранее пользовались программой ФОТ 2.0.

«Я накануне докладывал президенту наш подход и в том числе предложения, которые давали сенаторы. Президент одобрил решение о запуске новой годовой программы ФОТ 3.0. В ней немного будут изменены условия: теперь ставка льготного кредита будет не 2%, а 3%», — сказал премьер. Он отметил, что «это небольшое повышение, учитывая то, что экономика постепенно восстанавливается».

Глава кабмина добавил, что компании получат возможности для роста, в течение первого полугодия бизнес по новой программе не будет выплачивать основной долг и проценты по кредиту. «Только во втором полугодии это можно будет делать равными долями ежемесячно. Кроме того, теперь в программу будут допущены от микро- и малых до крупных предприятий из числа наименее восстановившихся отраслей», — сказал Мишустин.

По словам премьера, «потенциально этой помощью смогут воспользоваться около 75 тыс. предпринимателей и компании, в которых работают порядка 1,5 млн человек». «За это время мы, надеюсь, завершим основную часть вакцинированная людей, спрос на услуги в этих отраслях вырастет и они смогут начать быстрое восстановление. Такая мера господдержки даст бизнесу новый импульс для развития», — сказал Мишустин.

Глава кабмина указал, что предприниматели ранее высоко оценили льготную кредитную программу ФОТ 2.0, которая предусмотрена общенациональным планом. Мишустин отметил, что она простимулировала бизнес из пострадавших отраслей к сохранению рабочих мест и стала одной из самых удачных мер поддержки малых и средних предпринимателей. «Программа завершается, но тем не менее ряд отраслей пока не восстановился до докризисного уровня. Это сфера общественного питания, культуры, спорта, развлечений, организации мероприятий, туристический бизнес и др. Всем им по-прежнему необходима помощь государства в это непростое время», — добавил Мишустин.

Льготное кредитование | Портал малого и среднего предпринимательства РС(Я)

1.	ПАО Банк Зенит
2.	КБ «Альтернатива» (ООО)
3.	КБ «Долинск» (АО)
4.	АО «Банк ДОМ.РФ»
5.	ООО «ЖИВАГО БАНК»
6.	Банк «ИТУРУП» (ООО)
7.	АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»
8.	АО «Кузнецкбизнесбанк»
9.	АКБ «Ланта-Банк» (АО)
10.	КБ «Москоммерцбанк» (АО)
11.	ПАО «МТС-Банк»
12.	АО БАНК НБС
13.	АО БАНК «НБТ»
14.	АКБ «НООСФЕРА» (АО)
15.	ПАО Банк «ФК Открытие»
16.	АО «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК»
17.	Банк ПТБ (ООО)
18.	АО «Роял Кредит Банк»
19.	ПАО КБ «САММИТ БАНК»
20.	АО «Солид Банк»
21.	АО КБ «ФорБанк»
22.	ИКБР «ЯРИНТЕРБАНК» (ООО)
23.	АО АБ «РОССИЯ»
24.	«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО)
25.	«Камкомбанк» (АО)
26.	АО «Банк Акцепт»
27.	ООО КБ «Алтайкапиталбанк»
28.	АО «ВЛАДБИЗНЕСБАНК»
29.	АО «БАНК «ВОЛОГЖАНИН»
30.	Банк ВТБ (ПАО)
31.	Банк ГПБ (АО)
32.	АО «ГЕНБАНК»
33.	АО КИБ «ЕВРОАЛЬЯНС»
34.	АО «Банк Интеза»
35.	ПАО Банк «Кузнецкий»
36.	ПАО «Курскпромбанк»
37.	АО «МСП Банк»
38.	АО Банк «Национальный стандарт»
39.	ПАО «НБД-Банк»
40.	АО «Нефтепромбанк»
41.	ПАО «НИКО-БАНК»
42.	АО «БАНК ОРЕНБУРГ»
43.	ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»
44.	Прио-Внешторгбанк (ПАО)
45.	АО «Райффайзенбанк»
46.	ПАО РОСБАНК
47.	ООО Банк «Саратов»
48.	ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК»
49.	ПАО «Сбербанк России»
50.	ПАО БАНК «СИАБ»
51.	«СИБСОЦБАНК» ООО
52.	ПАО Ставропольпромстройбанк
53.	ПАО «Томскпромстройбанк»
54.	ПАО КБ «Центр-инвест»
55.	ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»
56.	ООО банк «Элита»
57.	КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО)
58.	Банк «Левобережный» (ПАО)
59.	ПАО «Промсвязьбанк»
60.	АО «АЛЬФА-БАНК»
61.	ТКБ БАНК (ПАО)
62.	Банк «Возрождение» (ПАО)
63.	КБ «Гарант-Инвест» (АО)
64.	ПАО «Дальневосточный банк»
65.	ООО КБ «Калуга»
66.	МОРСКОЙ БАНК (АО)
67.	АО «Россельхозбанк»
68.	Банк «Снежинский» АО
69.	ПАО «Совкомбанк»
70.	ООО «Банк Стандарт-Кредит»
71.	КБ «СТРОЙЛЕСБАНК» (ООО)
72.	ООО «Хакасский муниципальный банк»
73.	ОАО «Юг-Инвестбанк»
74.	ПАО «АК БАРС» БАНК
75.	АКБ «АКТИВ БАНК» (ПАО)
76.	АО БАНК «СНГБ»
77.	КБ «Кубань Кредит» ООО
78.	АКБ «Энергобанк» (ПАО)
79.	АО «Углеметбанк»
80.	АО «СМП Банк»
81.	РНКБ Банк (ПАО)
82.	«СДМ-Банк» (ПАО)
83.	ООО «Примтеркомбанк»
84.	ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
85.	АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО
86.	Банк ИПБ (АО)
87.	ООО КБ «Столичный Кредит» *
88.	ООО КБЭР «Банк Казани»*
89.	АО «Севастопольский Морской банк» *
90.	ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» *
91.	АвтоградБанк АО
92.	Акибанк (ПАО)
93.	БайкалИнвестБанк (АО)
94.	Байкалкредобанк (ПАО)
95.	МИнБанк (ПАО)
96	Банк Реалист (АО)
97.	Банк «Санкт Петербург» (ПАО)
98	Банк «СГБ»(ПАО)
99.	«ФораБанк» АО

Малому и среднему бизнесу

АО «Дальневосточный банк» предлагает предприятиям малого и среднего бизнеса воспользоваться услугой кредитования.

Кредиты для малого и среднего бизнеса в рублях и иностранной валюте

Заемщиком может выступать юридическое лицо или индивидуальный предприниматель:

• cрок ведения хозяйственной деятельности компании от 3 месяцев;
• если имеется стабильное поступление денежных средств.

В качестве обеспечения выступают все виды движимого и недвижимого имущества.

Залогодателем может выступать третье лицо (юридическое или физическое).

Кредиты могут быть оформлены в виде кредита (разовое получение денег), кредитной линии с лимитом выдачи (невозобновляемая) или кредитной линии с лимитом задолженности (возобновляемая).

Льготные кредиты в рамках Программы стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства координируемой акционерным обществом «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» (Корпорация МСП) открывают значительные возможности в обеспечении доступности долгосрочного инвестиционного и оборотного кредитования для малого и среднего бизнеса при реализации значимых проектов приоритетных отраслей.

Сотрудничество Банка и Корпорации МСП направлено на развитие кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства путем предоставления Корпорацией МСП независимых гарантий, обеспечивающих обязательства заемщиков по кредитным договорам, заключенным с Банком.

Заполнить заявку и подготовить требуемую финансовую информацию поможет кредитный эксперт.

Анализ кредитоспособности осуществляется на основе данных о фактическом состоянии бизнеса, учитываются все индивидуальные характеристики бизнеса при формировании конечных условий каждой кредитной сделки.

Задать вопрос

* — Поля, обязательные для заполнения

Категория сообщения*

Услуги частным лицамУслуги корпоративным клиентамУслуги малому и среднему бизнесу

Тема сообщения*

Выберите темуVerified by VisaИнформационно-транзакционные терминалыИнтернет-офисДенежные переводыЛичный банковский счетКартыВкладыВопросы и ответы

Населенный пункт*

Выберите населенный пунктАбаканАнгарскАртемАчинскБелебейБиробиджанБлаговещенскБольшой КаменьВилючинскВладивостокДальнереченскДюртюлиЕкатеринбургИжевскИркутскИшимбайКомсомольск-на-АмуреКрасноярскКурганМагнитогорскМиассМоскваНаходкаНефтекамскНогликиОктябрьскийОренбургОхаПермьПетропавловск-КамчатскийРязаньСамараСаранскСпасск-ДальнийСпасский районУлан-УдэУссурийскУфаХабаровскЧебоксарыЧелябинскЮжно-СахалинскЯнаул

Офис*

Выберите офис

Электронная почта*

Текст сообщения*

Обработка персональных данных*

Как работает Kiva | Кива

Заемщик подает заявку на ссуду.

Заемщик ходатайствует о ссуде

Ссуды

Kiva предоставляются с помощью двух моделей, партнерской и прямой, которые позволяют нам охватить наибольшее количество людей по всему миру. заемщики обращаются к местному полевому партнеру, который управляет ссудой на месте. Для получения прямых кредитов заемщики подают заявки через веб-сайт Kiva.

Кредит проходит процедуру андеррайтинга и утверждения.

Кредит проходит процедуру андеррайтинга и утверждения

Партнерские кредиты предоставляются местными некоммерческими или кредитными организациями, которые утверждают просьба заемщика о кредите. Kiva проводит комплексную проверку и постоянный мониторинг каждого из этих Полевые партнеры. Прямые займы утверждаются через «социальный андеррайтинг», где надежность определяется друзьями и семьей, предоставляющими ссуду часть заявки на ссуду, или утвержденным Kiva Доверительный управляющий ручается за заемщика.

Срок выдачи кредита

Срок выдачи кредита

Выплата относится к моменту, когда заемщик может получить доступ к деньгам — время для этого может варьироваться. Для большинства ссуд от полевых партнеров деньги выплачиваются заранее, поэтому заемщик может получить доступ к средства сразу. Для прямых займов деньги выдаются только после того, как заем были полностью профинансированы на сайте Kiva.

Кредит размещен в Kiva для поддержки кредиторами.

Кредит размещен в Kiva для кредиторов для поддержки

В зависимости от типа ссуды полевой партнер или заемщик загружает детали ссуды в система. Наша всемирная сеть волонтеров помогает редактировать и переводить ссуды. до того, как они появятся на веб-сайте для кредиторов для краудфандинга.

Период сбора средств:

Кредиторы краудфандингуют ссуду с шагом 25 долларов и более.

Заемщик погашает ссуду.

Заемщик погашает ссуду

Кредиторы получают выплаты с течением времени в соответствии с данным графиком погашения и графиком заемщика. способность погашать. Выплаты идут на счета Kiva кредиторов.

Кредиторы используют выплаты для финансирования новых ссуд, передачи или снятия денег.

Часто задаваемые вопросы

Нужно ли мне финансировать всю ссуду?

Нет, Kiva краудфандингует ссуды, поэтому есть много отдельных кредиторов, которые собираются вместе, чтобы внести свой вклад в каждую успешную ссуду. Вы можете ссудить заемщику 25 долларов или более, чтобы помочь ему достичь своей цели, и вы можете увидеть других кредиторов, которые поддержали этого заемщика, в нижней части профиля ссуды.

кредитов Kiva имеют историческую ставку погашения около 97% (эта цифра немного колеблется, поэтому проверьте текущую ставку на домашней странице Kiva). Kiva не гарантирует погашение каких-либо займов, привлеченных краудфандингом на веб-сайте Kiva. Результаты погашения в прошлом не гарантируют будущих результатов, и кредиторы Kiva должны знать о различных уровнях риска (таких как риск заемщика, страновой риск и валютный риск), которые могут привести к к потере части или всей основной суммы кредитора.Узнайте больше о рисках кредитования.

Kiva краудфандингует ссуды для заемщиков из более чем 80 стран, которые часто не имеют доступа к финансовым услугам и не имеют доступа к другим справедливым и доступным источникам кредита. В США Kiva краудфандингует ссуды для заемщиков, которые либо финансово исключены, либо оказывают социальное влияние на свои сообщества. Заемщики Kiva работают во многих отраслях. Это могут быть фермеры, ремесленники, студенты, владельцы магазинов, строители или владельцы ресторанов.Многие заемщики Kiva работают на нескольких работах, чтобы обеспечить достаточный доход для содержания своих семей. Полевые партнеры и попечители Kiva помогают выявлять и проверять заемщиков, ссуды которых будут финансироваться за счет краудфандинга на Kiva. Если вы находитесь в США и хотите подать заявку на получение кредита, узнайте больше на нашем портале для заемщиков.

Как заемщики попадают на сайт Kiva?

В зависимости от типа ссуды местный полевой партнер или заемщик загружает в систему детали для каждой ссуды.Затем всемирная сеть волонтеров Kiva помогает редактировать и переводить ссуды до того, как они будут опубликованы на веб-сайте для кредиторов для краудфандинга. Узнайте больше о нашей процедуре комплексной проверки полевых партнеров и заемщиков.

Получают ли кредиторы Kiva и / или Kiva проценты по кредитам Kiva?

Индивидуальные кредиторы Kiva не получают проценты по кредитам, которые они поддерживают в Kiva.Kiva не взимает проценты с заемщиков, но взимает с некоторых полевых партнеров небольшую плату за услуги в связи со средствами, которые они собирают на веб-сайте Kiva. Kiva тщательно оценивает и контролирует каждое партнерство, чтобы гарантировать, что финансирование со стороны кредиторов позволяет партнерам обслуживать больше заемщиков с меньшими затратами везде, где мы работаем.

Выплачивают ли заемщики Kiva проценты по своим кредитам?

Да, большинство заемщиков Kiva действительно платят проценты местным партнерам Kiva в той или иной форме.Полевые партнеры собирают проценты с заемщиков, потому что предоставление небольших займов на развивающихся рынках, особенно в сельской местности, связано со многими расходами. Многие полевые партнеры Kiva также предоставляют дополнительные услуги в виде ссуд, включая обучение, уроки финансовой грамотности или медицинские услуги. Kiva не будет сотрудничать с организацией, которая взимает необоснованные процентные ставки, и мы требуем, чтобы полевые партнеры полностью раскрывали свои ставки. Kiva сотрудничает только с организациями и учреждениями микрофинансирования, социальная миссия которых заключается в обслуживании бедных, не охваченных банковскими услугами и недостаточно обслуживаемых.Некоторые заемщики, финансируемые через Kiva, действительно получают ссуды с процентной ставкой под 0%, включая большинство прямых ссуд, которые выдаются не через полевого партнера. Узнайте больше о разнице между полевым партнером и прямыми займами.

Как Kiva покрывает расходы?

Мы покрываем большую часть наших операционных расходов за счет добровольных пожертвований, сделанных кредиторами Kiva. Остальная часть наших расходов покрывается за счет грантов и пожертвований фондов и спонсоров.Кроме того, некоторые полевые партнеры вносят небольшие комиссионные за платформу, поскольку мы продолжаем создавать инновационные технологии, которые помогают создать более инклюзивный с финансовой точки зрения мир. Kiva никогда не берет комиссию с кредиторов. 100% средств, предоставленных Kiva, идут на финансирование кредитов.

Kiva может охватить больше заемщиков и некоторые из самых отдаленных уголков мира через нашу глобальную сеть полевых партнеров. Эти партнеры — местные организации, работающие в сообществах для проверки заемщиков, предоставления услуг и управления кредитами.Наши полевые партнеры — это некоммерческие организации, микрофинансовые учреждения, школы, социальные предприятия и многие другие. Многие из них предоставляют услуги в рамках своих ссуд, такие как обучение предпринимательству и навыки грамотности. Все полевые партнеры имеют одну общую черту: желание улучшить жизнь людей за счет безопасного и справедливого доступа к кредитам. Узнайте больше о наших полевых партнерах.

В чем разница между прямым займом и партнерским займом?

партнерских займов администрируются полевыми партнерами Kiva и доступны заемщикам в более чем 80 странах.Прямые ссуды не связаны с полевыми партнерами, а вместо этого отправляют ссудные средства прямо на электронный счет заемщика. Прямые кредиты на Kiva в настоящее время доступны только для предприятий в США и социальных предприятий по всему миру. В большинстве случаев партнерские ссуды предполагают уплату заемщиками некоторых процентов полевому партнеру из-за высокой стоимости предоставления небольших ссуд в сельских районах и на развивающихся рынках. Большинство прямых кредитов в Kiva имеют процентную ставку 0%, но некоторые социальные предприятия могут вносить в Kiva небольшие комиссионные за обслуживание платформы.Прямые ссуды могут доходить до заемщиков, которых даже микрофинансовые организации не могут или не могут обслуживать, но они могут быть более рискованными, потому что нет полевого партнера, который бы следил за ссудой и собирал выплаты.

Как деньги по кредиту попадают к каждому заемщику?

Кредитные средства поступают к заемщикам через партнеров Kiva на местах или через платформу денежных переводов PayPal.В отношении большинства кредитов в Kiva наши местные полевые партнеры несут ответственность за распределение средств между заемщиками. В зависимости от полевого партнера, средства могут быть предоставлены каждому заемщику до, во время или после публикации индивидуальной ссуды на Kiva. Большинство партнеров выделяют средства до размещения ссуды (то, что мы называем предварительной выплатой), потому что это позволяет заемщикам немедленно использовать средства. Поэтому, когда кредитор поддерживает партнерский заем на Kiva, заемщик может уже иметь эти средства в наличии. Однако поддержка этого кредита все еще необходима, и по мере того, как заемщик производит выплаты, они передаются конкретным кредиторам Kiva, которые поддержали кредит.Для прямых займов, как только заем полностью профинансирован на Kiva, средства переводятся заемщику через PayPal.

Как проходит комплексная проверка кредитов Kiva?

Заемщики Kiva проверяются или одобряются местным Полевым партнером, Доверенным лицом или членами сообщества. В отношении партнерских кредитов Kiva проводит комплексную проверку местных Полевых партнеров, которые будут управлять кредитами.Все полевые партнеры должны предоставить руководящую информацию, финансовую документацию и подробные планы использования капитала Kiva для получения кредитов с высоким социальным воздействием. Партнеры, которые публикуют больше кредитов, представляют дополнительную документацию, и аналитик Kiva проводит выезд на место для проведения собеседований с руководством, менеджментом и заемщиками. Для прямых кредитов сотрудники Kiva предпринимают несколько шагов, чтобы подтвердить личность заемщика, и заемщики получают одобрение от попечительской организации. или членов их сообщества в процессе, который мы называем социальным страхованием.Заемщик должен либо получить одобрение Доверительного управляющего Kiva, организации или физического лица, которые работают над тем, чтобы связать заемщиков с Kiva, либо успешно пригласить участников своих социальных сетей для поддержки своего кредита, прежде чем ссуда сможет публично собрать средства на Kiva. Поскольку их собственные связи, друзья и семья вкладывают свои деньги, мы считаем, что социальное андеррайтинг увеличивает приверженность заемщиков к погашению своих кредитов. Более подробная информация доступна на нашей странице комплексной проверки.

Что произойдет, если Kiva не полностью покрывает ссуду?

Обычно у кредитов на Kiva есть 30 дней для успешного сбора средств. Но в большинстве случаев, если кредит не полностью финансируется Kiva, физический заемщик не страдает напрямую. Это связано с тем, что большинство полевых партнеров Kiva предоставляют заемщикам доступ к кредиту до того, как разместить свои ссуды на веб-сайте Kiva (то, что мы называем предварительным выделением средств), поэтому заемщик может немедленно использовать средства.Деньги краудфандинга, собранные на Kiva, используются для возврата суммы кредита, и когда заемщик производит выплаты, они передаются конкретным кредиторам Kiva, которые поддержали кредит. В Kiva есть 2 модели финансирования: Фиксированная: общая сумма кредита должна быть собрана, чтобы средства были отправлены Полевому партнеру. Если заем не будет полностью профинансирован в течение периода сбора средств, срок действия займа истечет, и все собранные средства будут возвращены на счета Kiva кредиторов. Гибкость: любые средства, собранные в течение 30 дней, будут переданы полевому партнеру, содействующему предоставлению ссуды, и они предложат другие источники финансирования для покрытия остальной суммы ссуды.Есть несколько ситуаций, когда заемщики напрямую пострадают и не получат ссуду, если она не финансируется через Kiva. Это происходит с прямыми займами и партнерскими займами, которые не выплачиваются заранее и имеют фиксированную модель финансирования. Мы знаем, что может быть трудно увидеть, что некоторые ссуды не достигают своих целей финансирования, поэтому мы расширили варианты финансирования и прилагаем все усилия, чтобы привлечь новых кредиторов, которые могут помочь добиться более положительного воздействия.

Как выплаты возвращаются кредиторам?

Заемные средства возвращаются от заемщиков кредиторам через полевых партнеров Kiva или с использованием платформы денежных переводов PayPal.Что касается партнерских кредитов, местные полевые партнеры Kiva собирают выплаты с заемщиков в зависимости от графика погашения каждого кредита и способности заемщика погасить. Затем партнер выплачивает Kiva, и выплаты переводятся на ваш индивидуальный счет кредитора Kiva. Кредиторы должны знать, что это создает уровень риска: погашение ссуд Полевого партнера зависит от заемщика, выплачивающего Полевому партнеру, а Полевого партнера, выплачивающего Kiva. Для прямых ссуд заемщики используют PayPal для передачи погашений и депозитов Kiva возвращенных средств на ваш счет. индивидуальный счет кредитора Kiva.Кредиторы должны знать, что эта модель сопряжена с другим видом риска: нет полевого партнера, работающего на местах, чтобы следить за заемщиком и поощрять или собирать выплаты. В любом случае, когда вы получите возврат, вы можете снять свои деньги, пожертвовать его Kiva или передать другому заемщику. Узнайте больше о рисках кредитования.

Что произойдет, если заемщик не сможет погасить ссуду?

Если заемщик задерживает выплату ссуды, полевой партнер или Kiva (в случае прямого ссуды) могут попытаться изменить график выплат по просроченной ссуде, чтобы дать заемщику возможность в конечном итоге погасить ссуду.Это обычная практика в микрокредитовании, но иногда, даже несмотря на эти усилия по обеспечению гибкости, заемщики просто не могут погасить задолженность, и ссуды заканчиваются дефолтом. В случае невыполнения кредита Kiva мы уведомляем всех участвующих кредиторов по электронной почте, и эти кредиторы могут рассматривать оставшуюся непогашенную сумму как убыток. Полевые партнеры могут принять решение больше не предоставлять ссуду конкретному лицу, если они не в состоянии выплатить, а в случае прямых ссуд заемщики не могут подавать заявку на другой ссуду в Kiva, если они не погасили предыдущие ссуды.

Начать кредитование!

Выберите заемщика

О нас | Кива

Мы представляем себе финансово инклюзивный мир, в котором все люди могут улучшить свою жизнь.

Более 1,7 миллиарда человек во всем мире не имеют доступа к банковским услугам и не могут получить доступ к необходимым финансовым услугам. Kiva — международная некоммерческая организация, основанная в 2005 году в Сан-Франциско с миссией по расширению доступа к финансовым услугам, чтобы помочь процветающим общинам с недостаточным уровнем обеспеченности услугами.

Мы делаем это путем краудфандинга ссуд и разблокировки капитала для недостаточно обслуживаемых лиц, повышения качества и стоимости финансовых услуг и устранения основных препятствий для доступа к финансовым услугам во всем мире. Благодаря работе Kiva студенты могут оплачивать обучение, женщины могут открывать свой бизнес, фермеры могут инвестировать в оборудование, а семьи могут позволить себе необходимую неотложную помощь.

Взяв в долг всего 25 долларов на Kiva, вы можете стать частью решения и реально изменить чью-то жизнь.
100% каждого доллара, который вы одалживаете на Kiva, идет на финансирование займов.

Кредиты, полученные через Kiva

Подробнее

«Кива — мое окно в мир — она ​​позволяет мне узнавать о людях и культур, о которых я бы никогда не узнал иначе ».

— Нора, волонтер Кива, переводчик испанского

81%

Из заемщиков Кивы — женщины

«Зная, что я помогал чьей-то семье или сообществу, или тем и другим вместе, это чувство без меры.«

— Кристин, кредитор Кива

«Зная, что я помогал чьей-то семье или сообществу, или тем и другим вместе, это чувство без меры ».

— Кристин, кредитор Кива

Кредит Kiva финансируется каждые

«Мой глобальный взгляд определенно изменился благодаря работе в Kiva, и это мотивирует меня, когда я слышу об уникальных партнерских отношениях, которые мы формируем, и о возможностях которые мы предоставляем заемщикам.”

— Черри Мангат, менеджер по продукции Kiva

3,120

Полевые партнеры и попечители

«Глубоко внутри я чувствую, что я член семьи Кивы, который много работает, чтобы пусть весь мир узнает о микрофинансировании ».

— Надин, координатор Kiva в Field Partner Al Majmoua

«Глубоко внутри я чувствую себя членом семьи Кивы, который много работает, чтобы пусть весь мир узнает о микрофинансировании.”

— Надин, координатор Kiva в Field Partner Al Majmoua

3,120

Полевые партнеры и попечители

Помимо благотворительности, переосмысление того, как мы даем

Это ссуда, а не пожертвование

Мы считаем, что кредитование наряду с тысячами другие — одни из самых мощных и устойчивые способы создания экономических и социальных хороший.Кредитование на Kiva создает партнерство взаимное достоинство и позволяет легко прикоснуться живет с тем же долларом. Пополните ссуду, получите погасил, профинансируйте другой.

Вы выбираете, где оказать влияние

Если вы одалживаете друзьям в своем сообществе, или люди на другом конце света (а для многих и то, и другое), Kiva создает возможность играть особая роль в чужой истории.В Киве, ссуды — это не только деньги — это способ создавать связи и отношения.

Расширяя границы кредита

Kiva начинала как пионер краудфандинга в 2005 году и постоянно внедряет инновации, чтобы удовлетворять разнообразные потребности людей в кредитовании. Будь то это переосмысление микрофинансирования с большим гибкие условия, поддержка в масштабе всего сообщества проектов или снижения затрат для заемщиков, мы всегда тестируем и учимся.

Поднимая одного, чтобы поднять многие

Когда ссуда Kiva позволяет кому-то вырастить бизнес и создавать возможности для себя, это также создает возможности для других. Этот волновой эффект может сформировать будущее для семья или все сообщество.

5 основных вариантов финансирования для вашей компании

Ричард Д. Харроч и Майк Салливан

Независимо от того, насколько велика ваша бизнес-идея, одним из важнейших элементов успеха стартапа является ваша способность получить достаточное финансирование для запуска и развития бизнеса.Хотя многие люди финансируют свои новые компании за счет собственного капитала или занимая деньги у семьи или друзей, существуют и другие варианты. Но основатели стартапов должны понимать, что привлечение финансирования для стартапов никогда не бывает легким и обычно занимает больше времени, чем предполагалось.

В этой статье мы рассмотрим пять основных вариантов получения финансирования для стартапа вашей компании.

Какой бы прекрасной ни была ваша новая бизнес-идея, без надлежащего финансирования вы не сможете начать …[+] это.

© Сергей Нивенс — Adobe Stock

1. Ангел финансирования

Бизнес-ангелы — это, как правило, физические лица, инвестирующие в стартапы или компании на ранней стадии в обмен на долю в капитале. Ангельское инвестирование в стартапы ускоряется, и громкие истории успеха, такие как Uber, WhatsApp и Facebook, побудили бизнес-ангелов делать множественные ставки в надежде на получение огромной прибыли.

Типичные инвестиции ангела составляют от 25 000 до 100 000 долларов на компанию, но могут быть и выше.

Вот что особенно волнует ангелов:

• Качество, энтузиазм, приверженность и порядочность основателей
• Рассматриваемые рыночные возможности и потенциал роста компании
• Четко продуманный бизнес-план и любые первые свидетельства того, что он продвигается вперед
• Интересные технологии или интеллектуальная собственность
• Надлежащая оценка с разумными сроками (бизнес-ангелы инвестируют на ранней стадии, когда риск наиболее высок, поэтому для компенсации обычно требуется более низкая оценка)
• Жизнеспособность привлечения дополнительных раундов финансирования стартапов, если будет достигнут прогресс

Есть несколько способов найти бизнес-ангелов, в том числе через:

• Прочие предприниматели
• Юристы и бухгалтеры
• AngelList
• Сети бизнес-ангелов
• Венчурные капиталисты и инвестиционные банкиры
• Краудфандинговые сайты, такие как Kickstarter и Indiegogo

Лучший способ найти ангела-инвестора — это серьезное представление от коллеги или друга ангела.Используйте LinkedIn, чтобы определить, какие связи у вас уже могут быть. Бизнес-ангелы с гораздо большей вероятностью будут инвестировать, если они хорошо знают ваш сектор, поэтому часто полезно начать с ваших связей в этом секторе.

Серийные предприниматели с успешными прошлыми событиями ликвидности часто являются одними из лучших бизнес-ангелов — у них есть деньги для инвестирования, но помимо денежных средств они также часто приносят другие важные преимущества для отношений стартапа, такие как:

• Контакты с венчурными капиталистами
• Контакты со стратегическими партнерами
• Совет и советник
• Доверие, связанное с инвестором
• Контакты с потенциальными клиентами
• Контакты с потенциальными сотрудниками
• Контакты с юристами, банками, бухгалтерами и инвестиционными банкирами
• Знание рынка и стратегий аналогичных компаний

Для всестороннего обсуждения ангельского инвестирования см. «Ангельское инвестирование: 20 вещей, которые следует знать предпринимателям» и «15 советов экспертов для стартапов, ищущих ангелов или посевное финансирование».

2. Краудфандинг

«Краудфандинг» — это практика привлечения финансирования через несколько спонсоров, часто через популярные краудфандинговые сайты.

Краудфандинг дает начинающим предпринимателям возможность привлечь финансирование для своего бизнеса и может помочь компании продвигать ее продукты или услуги. Настроить краудфандинговую кампанию не так уж и сложно. Вы настраиваете профиль на краудфандинговом сайте, описывая свою компанию и ее бизнес, а также сумму денег, которую вы пытаетесь собрать.Люди, которых интересует то, что вы пытаетесь сделать, могут сделать пожертвование на вашу кампанию, как правило, в обмен на какое-то вознаграждение за свое пожертвование (один из ваших продуктов или услуг, скидку в зависимости от суммы пожертвования или какой-либо другой бонус). или для какой-либо формы капитала или доли прибыли в вашем бизнесе.

Ключ к успеху краудфандинговых кампаний — это убедительный рассказ о вашем продукте, услуге или компании, а также значимое вознаграждение за пожертвования. Некоторым стартапам удалось собрать тысячи и даже миллионы долларов с помощью краудфандинговых кампаний.

Краудфандинг на основе вознаграждений является особенно привлекательным вариантом для стартапов, поскольку вы не отдаете долю или часть собственности в своей компании — вы просто предлагаете некоторые из своих продуктов или услуг или скидку на эти продукты или услуги. И кампании, основанные на вознаграждении, не обременены выплатой процентов или основной суммы долга, как ссуды для малого бизнеса.

Краудфандинговая кампания также может способствовать созданию сообщества людей, заинтересованных в вашей компании или продуктах, и обеспечивает чувство заинтересованности для донора.

Краудфандинг акций, сценарий, при котором вы продаете акции или какой-либо другой интерес в своей компании в обмен на наличные, требует строгого соблюдения федеральных законов и законов штата о ценных бумагах, и вам не следует пытаться сделать это без помощи юриста с соответствующим опытом. .

Каждый краудфандинговый сайт взимает определенную плату за размещение вашей кампании, либо плату за обработку, либо процент от собранных средств. Некоторые из самых популярных сайтов включают:

Посмотрите, готов ли ваш стартап к краудфандингу? 7 вопросов, которые стоит задать

3.Кредитные карты для малого бизнеса

Ряд эмитентов кредитных карт специально обслуживает рынок малого бизнеса, и многие из них имеют особые преимущества: вознаграждение за возврат наличных, бонусные баллы авиакомпаний и другие льготы.

Некоторые эмитенты требуют, чтобы карта была привязана к личному кредитному рейтингу и кредитной истории владельца, а также к гарантии от владельца. Это, конечно, будет означать, что любые невыполнения обязательств или просроченные платежи по бизнес-кредитной карте повлияют на ваш личный кредитный рейтинг.

Проценты по неоплаченным остаткам на кредитной карте могут быть довольно высокими, от 5% до 19.9%. Некоторые эмитенты предлагают вступительный взнос под низкие проценты или без такового в течение нескольких месяцев.

Подать заявление на получение кредитной карты для малого бизнеса можно через ваш банк или онлайн. Основными традиционными кредиторами малого бизнеса являются Capital One, Wells Fargo, Chase, Bank of America и American Express.

Также появилась новая волна эмитентов кредитных карт, которые сосредоточены на рынке малого бизнеса и не требуют личных гарантий, что означает, что использование карты не повлияет на ваш личный кредитный рейтинг.Одним из примеров является Brex, который предлагает небольшую визитную карточку для начинающих технологических компаний с профессиональным финансированием. Кредитные лимиты этих типов карт могут быть значительно выше, чем у традиционных кредитных карт, и они часто обеспечивают ценные вознаграждения.

4. Венчурный капитал

Стартапы в поисках финансирования часто обращаются к венчурным компаниям. Эти фирмы могут предоставить капитал; стратегическая помощь; знакомство с потенциальными клиентами, партнерами и сотрудниками; и многое другое.

Получить финансирование венчурного капитала непросто. Венчурные капиталисты обычно хотят инвестировать в стартапы, которые преследуют большие возможности с высоким потенциалом роста и которые уже показали некоторую динамику; например, у них есть рабочий прототип продукта, раннее принятие клиентами и т. д.

Важно знать, что венчурные капиталисты обычно сосредотачивают свои инвестиционные усилия на одном или нескольких из следующих критериев:

• Отдельные отрасли промышленности (программное обеспечение, цифровые носители, полупроводники, мобильные устройства, SaaS, биотехнологии, мобильные устройства, потребительские товары и т. Д.))
• Стадия компании (раунды на ранней стадии или серии A, или раунды более поздней стадии с компаниями, которые достигли значительных доходов и поддержки)
• География (например, Сан-Франциско / Кремниевая долина, Нью-Йорк и т. Д.)

Перед тем, как обратиться к венчурному капиталисту, постарайтесь узнать, соответствует ли его внимание вашей компании и стадии ее развития.

Второй ключевой момент, который необходимо понять, — это то, что венчурные капиталисты наводнены инвестиционными возможностями, многие из которых — через нежелательные электронные письма.Почти все нежелательные электронные письма игнорируются. Лучший способ привлечь внимание венчурного инвестора — тепло познакомиться с ним через одного из его доверенных коллег или другого профессионального знакомого венчурного инвестора, например юриста или коллегу-предпринимателя.

У стартапа должен быть хороший «лифт» и сильная презентация для инвесторов, чтобы привлечь интерес венчурного инвестора. Более подробные советы по этому поводу (а также образец презентации) см. В разделе «Как создать отличную презентацию для инвесторов для стартапов, ищущих финансирование».

Стартапы также должны понимать, что венчурный процесс может занять очень много времени — просто встреча с руководителем венчурной фирмы может занять несколько недель; за этим последовало больше встреч и разговоров; с последующей презентацией всем партнерам венчурного фонда; с последующим выпуском и согласованием списка условий с постоянной должной осмотрительностью; и, наконец, составление и согласование юристами с обеих сторон многочисленных юридических документов, подтверждающих инвестиции.

Ключевые условия сделки по венчурному финансированию включают:

• Оценка компании
• Сумма инвестиции
• Форма инвестиций (обычно через конвертируемые привилегированные акции)
• Предпочтение при ликвидации долевого участия (право на возврат в первую очередь при продаже предприятия или его ликвидации)
• Состав Совета директоров и любые права наблюдателя в Совете директоров
• Утверждение или право «вето» инвесторов по таким вопросам, как будущее финансирование долевым участием, продажа компании или изменения в уставных документах
• Право на участие в будущем финансировании («преимущественное право»)
• Право на получение периодических финансовых отчетов и другой информации
• Требования о переходе на любой акционерный капитал
• Защита от разводнения, защищающая инвестиции от разводнения, если будущие раунды финансирования происходят при заниженной оценке (для этого существуют разные типы формул)
• Право выкупа (при наличии)
• Права преимущественного отказа или права совместной продажи / продажи акций любого учредителя
• Права перетаскивания (дающие компании право заставить всех акционеров голосовать за продажу компании, если продажа была одобрена определенным процентом акционеров)
• Права на регистрацию (дающие инвестору право потребовать от компании зарегистрировать свои акции в Комиссии по ценным бумагам и биржам в рамках публичного предложения)

Для всестороннего обсуждения финансирования венчурного капитала см. Руководство по финансированию венчурного капитала для стартапов.

5. Кредиты малому бизнесу

Ссуды для малого бизнеса доступны у большого числа традиционных и альтернативных кредиторов. Эти типы ссуд могут помочь вашему бизнесу расти, финансировать новые исследования и разработки, помочь вам выйти на новые территории, повысить продажи и маркетинговые усилия, позволить вам нанять новых людей и многое другое.

Доступно несколько типов ссуд для малого бизнеса, и варианты варьируются в зависимости от потребностей вашего бизнеса, продолжительности ссуды и конкретных условий ссуды:

• Кредитная линия для малого бизнеса. В рамках кредитной линии для малого бизнеса ваш бизнес может получить доступ к средствам от кредитора по мере необходимости. Будет установлено ограничение на сумму доступных средств (например, 100 000 долларов США), но кредитная линия полезна для управления денежным потоком компании и непредвиденными расходами. Обычно за открытие кредитной линии взимается комиссия, но с вас не начисляются проценты до тех пор, пока вы не заберете средства. Проценты обычно выплачиваются ежемесячно, а основная сумма, удерживаемая по линии, часто амортизируется в течение многих лет.Однако большинство кредитных линий требуют ежегодного продления, что может потребовать дополнительной платы. Если линия не будет продлена, вы должны будете оплатить ее полностью в это время.
• Финансирование под дебиторскую задолженность. Кредитная линия под дебиторскую задолженность — это кредитная линия, обеспеченная дебиторской задолженностью компании (AR). Линия AR позволяет получать наличные сразу в зависимости от уровня вашей дебиторской задолженности, а процентная ставка может меняться. Линия AR оплачивается по мере того, как ваши клиенты оплачивают дебиторскую задолженность.
• Ссуды на оборотный капитал. Ссуда ​​на оборотный капитал — это механизм заимствования долга, используемый компанией для финансирования своей повседневной деятельности. Компании используют такие ссуды для управления колебаниями доходов и расходов из-за сезонности или других обстоятельств в их бизнесе. Некоторые ссуды на пополнение оборотного капитала являются необеспеченными, но компании, которые не имеют кредитной истории или имеют небольшую кредитную историю, как правило, должны предоставить залог по ссуде или предоставить личную гарантию. Ссуды на оборотный капитал, как правило, представляют собой краткосрочные ссуды от 30 дней до 1 года.Такие ссуды обычно составляют от 5000 до 100000 долларов для малого бизнеса.
• Срочные кредиты малому бизнесу. Срочные ссуды обычно выдаются на определенную сумму в долларах (например, 250 000 долларов США) и используются для коммерческих операций, капитальных затрат или расширения. Проценты выплачиваются ежемесячно, а основная сумма долга обычно подлежит погашению в течение 6 месяцев — 3 лет (которые могут быть погашены в течение срока ссуды или иметь разовый платеж в конце). Срочные ссуды могут быть обеспеченными или необеспеченными, а процентная ставка может быть переменной или фиксированной.Эти ссуды хороши для малых предприятий, которым нужен капитал для роста или для крупных разовых расходов.
• Ссуды для малого бизнеса SBA. Некоторые банки предлагают привлекательные ссуды под низкую процентную ставку для малого бизнеса, обеспеченные и гарантированные Управлением по делам малого бизнеса США (SBA). Благодаря гарантии SBA процентная ставка и условия погашения более выгодны, чем у большинства кредитов. Суммы займа варьируются от 30 000 долларов США до 5 миллионов долларов США. Однако процесс ссуды занимает много времени из-за строгих требований для правомочных малых предприятий.Посетите веб-сайт SBA, чтобы увидеть список 100 самых активных кредиторов SBA.
• Ссуды на оборудование. Малые предприятия могут покупать оборудование в кредит на оборудование. Обычно для этого требуется первоначальный взнос в размере 20% от покупной цены оборудования, а ссуда обеспечивается самим оборудованием. Проценты по ссуде обычно выплачиваются ежемесячно, а основная сумма обычно амортизируется в течение двух-четырех лет. Помимо оборудования, эти ссуды также можно использовать для покупки таких вещей, как автомобили и программное обеспечение.Суммы ссуд обычно варьируются от 5000 до 500000 долларов, и на них могут начисляться проценты по фиксированной или переменной ставке. Ссуды на оборудование также иногда могут быть структурированы как аренда оборудования.

Сейчас больше кредиторов, чем когда-либо прежде, желающих ссудить малому бизнесу, и многих из них можно найти с помощью простого онлайн-поиска. Вот основные типы кредиторов:

• Прямые онлайн-кредиторы. Есть ряд онлайн-кредиторов, которые выдают ссуды малому бизнесу через относительно простой онлайн-процесс.Авторитетные компании предоставляют малому бизнесу очень быстрые ссуды наличными, ссуды на оборотный капитал и краткосрочные ссуды на суммы от 5000 до 500000 долларов. Такие сайты, как Fundera и LendingTree, предлагают вам доступ к нескольким кредиторам, выступая в качестве услуги по привлечению потенциальных клиентов для кредиторов.
• Крупные коммерческие банки. Традиционными кредиторами на рынке малого бизнеса являются такие банки, как Wells Fargo, JP Morgan и Citibank. Эти кредиторы, как правило, действуют медленнее с более строгими критериями андеррайтинга ссуд.
• Местные общественные банки. Многие общественные банки готовы предоставлять ссуды малому бизнесу местным предприятиям.
• Одноранговые кредитные сайты. Существует ряд сайтов, которые действуют как посредники между индивидуальными и институциональными кредиторами и мелкими заемщиками, в том числе Prosper, LendingClub и Funding Circle. Эти кредиторы могут принимать решения относительно быстро.
• Банковские кредиторы, обеспеченные гарантиями SBA. Ряд банковских кредиторов выдают ссуды, обеспеченные SBA, и, как отмечалось выше, эта поддержка позволяет кредиторам предлагать более привлекательные условия.

Чтобы убедиться, что предлагаемый бизнес-кредит имеет смысл для вашего бизнеса, вам необходимо проанализировать ключевые условия, предложенные кредитором, и сравнить их с условиями, доступными от альтернативных кредиторов. Вот ключевые термины, которые следует рассмотреть:

• Какая процентная ставка по кредиту и как она может меняться с течением времени? Многие ссуды меняются с течением времени в зависимости от преобладающей «основной ставки» или какого-либо другого индекса.
• Как часто выплачиваются проценты (ежемесячно или ежеквартально)?
• Когда наступает срок погашения основной суммы долга или как она амортизируется в течение срока ссуды? С точки зрения денежного потока вам необходимо хорошо понимать комбинированные выплаты процентов и основной суммы долга.
• Какая комиссия за выдачу кредита?
• Какие другие расходы или комиссии взимаются (например, сборы за андеррайтинг, административные сборы, сборы за обработку ссуд и т. Д.)?
• Какие операционные ковенанты налагаются на ваш бизнес (например, максимальное отношение заемного капитала к собственному капиталу или минимальная сумма денежных средств, которая должна быть у компании)?
• При каких обстоятельствах кредитор может объявить дефолт по ссуде?
• Требуется ли какое-либо обеспечение или залог?
• Какие периодические отчеты или финансовые отчеты компания должна предоставлять кредитору?
• Существуют ли ограничения на использование заемных средств?
• Можно ли досрочно погасить ссуду без штрафа? А если есть штраф, разумен ли он?

Для всестороннего обсуждения ссуд для малого бизнеса см. 10 ключевых шагов для получения ссуды для малого бизнеса.

Статьи по теме:

Об авторах

Ричард Д. Харроч — управляющий директор и глобальный руководитель отдела слияний и поглощений в VantagePoint Capital Partners, большом фонде венчурного капитала в районе Сан-Франциско. Он специализируется на Интернете, цифровых медиа и компаниях-разработчиках программного обеспечения, и он был основателем нескольких интернет-компаний. Его статьи появлялись в Интернете в Forbes, Fortune, MSN, Yahoo, FoxBusiness и AllBusiness.com. Ричард — автор нескольких книг о стартапах и предпринимательстве, а также соавтор книги «Покер для чайников» и бестселлера Wall Street Journal по малому бизнесу.Он является соавтором книги Bloomberg на 1500 страницах «Слияния и поглощения частных компаний: анализ, формы и соглашения». Он также был корпоративным партнером и партнером по слияниям и поглощениям в юридической фирме Orrick, имея опыт работы в сфере стартапов, слияний и поглощений и венчурного капитала. Он участвовал в более чем 200 сделках M&A и финансировании 250 стартапов. С ним можно связаться через LinkedIn .

Майк Салливан — партнер и глава корпоративной группы в офисе Orrick, Herrington & Sutcliffe в Сан-Франциско.Он специализируется на представлении новых компаний, предпринимателей и ангелов / венчурных фондов. Майк руководил сотнями сделок по финансированию и слияниям и поглощениям для развивающихся компаний в самых разных отраслях, в частности, в секторах программного обеспечения, спутниковой / космической, мобильной связи, цифровых медиа, чистых технологий и продуктов питания / вина / спиртных напитков. Майк участвует в переговорах о венчурном капитале и публичном размещении (Aspen Law & Business).

Авторские права © Ричард Д. Харроч. Все права защищены.

Эта статья изначально была опубликована на сайте AllBusiness . См. Все статьи автора Richard Harroch .

Как PCV увеличил объем кредитования цветных предпринимателей на 200% — Pacific Community Ventures

Pacific Community Ventures — это финансовый институт общественного развития (CDFI), что означает, что мы инвестируем доллары и людей в недостаточно обслуживаемые районы для создания рабочих мест и экономических возможностей. Здесь, в Калифорнии, именно малый бизнес является двигателем занятости в штате.Что не так широко известно, так это то, что большинство малых предприятий в Калифорнии основаны и управляются цветными людьми. Несмотря на это, каждый год более 50% предприятий, принадлежащих меньшинствам, лишаются доступа к капиталу, необходимому для роста и процветания. В результате этим предпринимателям приходится искать альтернативные источники финансирования.

Tadu Ethiopian Kitchen — популярный и любимый эфиопский ресторан, расположенный в двух местах в Сан-Франциско. Владельцы Нани Цегайе и Элиас Шавел открыли свою первую локацию в Вырезке в конце 2014 года.Первые три года пара неустанно работала над увеличением доходов и развитием своей команды. Поэтому, когда появилась возможность открыть новую локацию рядом с ареной Warriors Mission Bay, они ухватились за нее. Их банк и другие традиционные кредиторы сказали «нет», и только благодаря удачному поиску на NerdWallet они нашли некоммерческий кредитор Pacific Community Ventures, который сказал «да». Получив от PCV ссуду в размере 125 000 долларов, компания Tadu Ethiopian Kitchen смогла нанять дополнительный персонал и завершить строительство своего офиса в Mission Bay.

Таду Эфиопская кухня

Нани сказала нам: «Я женщина, принадлежащая к меньшинству, иммигрантка и мать. Я люди, которые работают на меня, а это значит, что я могу создавать лучшие рабочие места, потому что я их. Инвестиции в предприятия, принадлежащие цветным людям, действительно окупятся и создадут больше и более качественных рабочих мест для таких людей, как я: цветных людей, иммигрантов, женщин, родителей ».

Финансирование настоящих создателей рабочих мест в Америке

Цветные женщины по всей Америке открывают больше предприятий, чем кто-либо другой, а на предприятиях с численностью менее 100 человек занята почти половина всех работников США — это 56 человек.8 миллионов из нас. Это означает, что предприниматели, которым служит PCV, являются жизненно важными источниками рабочих мест в своих сообществах. Это предприятия и сообщества, которые не получают выгоды от «культуры стартапов» и капитала, который ею движет. Образованные в Лиге плюща и имеющие хорошие связи основатели в области технологий и биотехнологий в Заливе (Сан-Франциско и Кремниевая долина) и Коридоре Аселы (Бостон, Нью-Йорк и Вашингтон, округ Колумбия) составляют почти все венчурные инвестиции во всех Соединенных Штатах. Состояния. Цветные женщины и владельцы бизнеса остаются в стороне, а в городах обычно меньше возможностей для финансирования малого бизнеса, что может заставить предпринимателей отвечать хищным онлайн-кредиторам, если они не имеют права на получение традиционных банковских кредитов или ссуд SBA.

В Pacific Community Ventures мы знаем, что все может быть по-другому. Мы представляем себе мир процветающих сообществ, где всем будет по душе. Наша миссия — инвестировать в малый бизнес, создавать хорошие рабочие места для работающих и заставлять рынки работать на благо общества.

Но что это означает на практике? В течение 20 лет PCV была в авангарде инвестиций в малый бизнес, создающий рабочие места, но это не всегда приводило к финансированию предприятий, принадлежащих цветным людям.Ситуация изменилась в 2014 году, когда сошлись два фактора, которые заставили нас переоценить то, как мы ведем бизнес, и кого мы обслуживаем: мы стали видеть, что наша программа кредитования замедляется после 4 лет хороших результатов; и мы пересмотрели нашу миссию и сосредоточились не только на создании рабочих мест, но и на создании «качественных» рабочих мест.

Что изменилось и что это означает для CDFI?

Pacific Community Ventures была основана в 1998 году для предоставления венчурного капитала, наставничества и создания деловых сетей малым предприятиям на Мэйн-стрит, стремящимся к росту и созданию рабочих мест в недостаточно обслуживаемых районах.Идея (которую мы сейчас называем «импакт-инвестированием») в то время была нововведением. Мы знаем, что наш подход работает и что инвестирование в малый местный бизнес способствует справедливому росту и общему процветанию. В разгар предыдущей рецессии в наших компаниях рост рабочих мест составлял 12%, в то время как все штаты Америки сообщали о снижении по всем направлениям. Именно в период восстановления после рецессии банки прекратили кредитование, и владельцы малого бизнеса сказали нам, что им нужны справедливые и доступные ссуды так же, как им нужны наши вложения в акционерный капитал.

В 2012 году мы прекратили свою работу в качестве инвестора в акционерный капитал и запустили нашу программу кредитования малого бизнеса. Ежедневно банки по всей Америке отклоняют 8000 заявок на получение ссуд для малого бизнеса. Подход PCV отличается: в качестве CDFI наша кредитная программа предоставляет доступные ссуды малому бизнесу от 10 до 200 тысяч долларов, чтобы преодолеть «недостающую середину» между стартовыми кредитами и финансированием из банков.

В первые годы нашей программы мы наблюдали устойчивый рост, поскольку большинство крупных предприятий оправлялись от рецессии, и банки снова начали кредитовать, но этой «недостающей середины» по-прежнему не хватало.Однако в 2014 году все изменилось. Ежегодно PCV составляет годовой отчет о социальном воздействии. На пороге 2015 года мы оглянулись на предыдущий год и начали задавать более сложные вопросы о нашем кредитовании и о том, почему оно остается неизменным. Под руководством нескольких сотрудников на всех уровнях мы решили выяснить, было ли это проблемой в маркетинге, проблемой в андеррайтинге или какой-либо другой рыночной силой.

На эту работу потребовалось время. В течение 2015 года мы протестировали несколько новых маркетинговых подходов, чтобы охватить владельцев малого бизнеса.Мы начали искать, где наши соискатели кредита для малого бизнеса выпадали из очереди и почему, а затем опробовали несколько способов настройки наших критериев и процессов андеррайтинга, чтобы подавать больше соискателей быстрее. Мы понятия не имели, насколько дальновидным окажется эта вторая часть (подробнее об этом позже!)

В течение 2015 года мы также предприняли еще одно важное организационное изменение: обсудили нашу миссию и то, действительно ли мы ее выполняем. За последние несколько лет уровень безработицы в США впервые за целое поколение упал ниже 4%, и инвестирование с социальным воздействием наконец вошло в мейнстрим.Тем не менее, почти половина американских рабочих застряли (и остаются) на низкооплачиваемой работе с небольшими возможностями для продвижения по службе, количество малых предприятий находится на рекордно низком уровне, а расовая принадлежность и место вашего рождения остаются одними из важнейших факторов. влияние на финансовый успех в жизни.

Исторически мы были сосредоточены на поддержке малых предприятий и инвесторов в создании рабочих мест в общинах с недостаточным уровнем обеспеченности услугами, но одного создания рабочих мест уже было недостаточно для решения проблемы растущего неравенства. Как импакт-инвестор, мы осознали, что должны обеспечить, чтобы наш капитал в первую очередь создавал хорошие рабочие места с заработной платой и льготами не ниже прожиточного минимума, поэтому после года обсуждений в 2015 году мы начали 2016 год, взяв на себя обязательство всей организации поддержать создание качественные рабочие места как в нашей работе с малым бизнесом, так и с более широким социальным сектором.Наше видение — создать более сильные сообщества снизу вверх, сделав создание качественных рабочих мест новой нормой.

Рыночный ландшафт и его значение

Возвращаясь к тому, как мы диагностировали нашу собственную программу кредитования: мы потратили два месяца на чтение исследований Федеральной резервной системы, отчетов SBA и других источников рыночной информации, чтобы узнать, была ли наша программа кредитования («недостающая середина» в 10–200 тыс. Долларов США) все еще нужен. Мы обнаружили, что кредитование малого бизнеса начало восстанавливаться в 2014 году, а в 2018 году оно стало рекордным среди крупных банков и институциональных кредиторов, таких как общественные банки, кредитные союзы и кредиторы SBA.Спрос на ссуды для малых предприятий Калифорнии вырос на 80% по мере улучшения экономики. Но все же не все малые предприятия могут получить финансирование от этих традиционных кредиторов. Это привело к росту числа независимых кредиторов (финтех-компаний, некоторые из которых были откровенно хищническими), заполняющих этот пробел рекордным количеством кредитов.

В то же время «недостающая середина», которую PCV создала свой ссудный фонд во время последней рецессии, стала более запутанной. Владельцы малого бизнеса, ищущие капитал в размере от 10 000 до 200 000 долларов, все равно сначала обращаются в банки.Если им отказывают, этот диапазон капитала также покрывается в очень общих чертах кредиторами SBA, общественными банками, кредитными союзами, FinTech и другими CDFI (по крайней мере, на рынке Bay Area). Программы SBA по-прежнему нуждаются в кредитном рейтинге 620 почти во всех случаях. Финтех повысил доступность, но, как правило, с более высокими ставками и более короткими сроками. У местных CDFI есть множество программ для недостающего промежуточного звена, но многие из них очень специализированы. При этом все эти варианты означают, что рынок намного больше, чем тот, который существовал 10 лет назад.

Когда мы начали нашу кредитную программу, большинству владельцев малого бизнеса в Калифорнии, которым требовались ссуды до 200 000 долларов, отказывали во всех отношениях. После многих лет экономического восстановления многие владельцы бизнеса, которым была нужна эта сумма, теперь получали финансирование. Но как в нашем исследовании, так и в исследованиях Федеральной резервной системы, прослушивании общественных мероприятий и изучении нашего конвейера приложений мы обнаружили, что цветные люди и женщины по-прежнему недостаточно обслуживаются.

Согласно Кауфману, одна из трех причин, по которым владельцы миноритарных предприятий неэффективны, — это отсутствие «достаточного финансового капитала для компенсации убытков, достижения эффективного масштаба и использования бизнес-возможностей». Некоторые исследования указывают на то, что владельцам бизнеса из числа чернокожих и латиноамериканцев отказывают чаще, потому что они имеют меньше стартового капитала (Fairlie and Robb, 2008), меньше человеческого капитала (Lofstrom, Bates, 2013), более низкие кредитные рейтинги (Robb, Fairlie, and Robinson, 2009), отсутствие залога или низкий уровень залога и т. д.Фирмам, принадлежащим чернокожим и латиноамериканцам, чаще отказывают, взимают более высокую процентную ставку и больше не рекомендуют подавать заявки на ссуду. Хотя некоторые могут утверждать, что для банков « рационально » отказывать более рискованным и менее кредитоспособным клиентам, авторы Kauffman находят неопровержимые доказательства более высоких ставок отказов в выдаче ссуд и более высоких процентных ставок, взимаемых с фирм, принадлежащих чернокожим и латиноамериканцам, даже после того, как они контролировали наблюдаемые и релевантные переменные. Они предполагают, что «большой разрыв можно объяснить расовой дискриминацией.”

Женщины и меньшинства открывают больше предприятий, чем кто-либо другой, и предприятия, которые они открывают, создают рабочие места и возможности в малоинвестированных сообществах. Фирмы, принадлежащие женщинам и меньшинствам, подают заявки на ссуды для малого бизнеса того же типа и на те же суммы, что и их белые коллеги, но из-за только что упомянутых обстоятельств они получают более низкие окончательные суммы ссуд и более высокие процентные ставки.

В прошлом году SBA гарантировало в Калифорнии займы на сумму 5,1 миллиарда долларов, большая часть из которых поступила через крупные банки.Лишь около 2 процентов этих заемщиков были афроамериканцами, что значительно меньше докризисного уровня. Латиноамериканцы, которым принадлежит более 23 процентов предприятий в штате, получили лишь 13 процентов этих ссуд. Согласно различным исследованиям, меньшинства реже обращаются за банковскими кредитами из-за страха отказа. Когда они подают заявки, им отказывают чаще, чем в равной степени кредитоспособных фирмах, принадлежащих белым.

Решение: обслуживание недостаточно обеспеченных средств для привлечения капитала к миноритарным владельцам бизнеса

После того, как мы приняли решение сосредоточить нашу кредитную программу на наиболее недостаточно обслуживаемых заемщиках в Северной Калифорнии — цветных владельцах бизнеса, нам пришлось задать следующий вопрос: как?

PCV обслуживает Калифорнию в течение 20 лет, и большую часть этого времени он провел в Сан-Франциско и его окрестностях.Поскольку рост арендной платы и джентрификация вытесняли все больше и больше цветных людей из Сан-Франциско в близлежащие округа, нам приходилось решать наши очевидные слабости. Как мы разговариваем с сообществами и работаем в сообществах, из которых мы не принадлежим? Мы хотели найти способы укрепить доверие и партнерские отношения, и это должно было начинаться с аутентичности. Итак, мы сделали две вещи: исследование и беседы.

Нам нужно было узнать больше о видах бизнеса, которые цветные люди открывают и ведут в более широком районе залива, что им нужно для роста (и устойчивого роста), и какие низовые организации уже действуют в этих сообществах.Причины, по которым задавались эти вопросы, были гораздо глубже, чем маркетинговое мероприятие — они лежали в основе наших программ. Даже продукт с самым успешным сообщением потерпит неудачу, если он не решит проблемы, с которыми сталкиваются люди, или если человеку, доставляющему это сообщение, не доверяют или не считают его подлинным.

Чтобы начать отвечать на эти вопросы, мы знали, что нам нужна помощь извне — кто-то, кто не был так близок к нашей программе и нашим целям. Один из членов нашего Совета преподает по программе MBA в Bard и пригласил PCV представить цели нашей новой кредитной программы в качестве исследовательского проекта для его класса.Классу понравилась наша презентация, и в течение семестра они занялись нашей некоммерческой организацией вместе с пятью другими. В последующие месяцы PCV работала с командой замечательных студентов MBA из Барда, которые брали интервью у владельцев цветных малых предприятий в районе залива, разговаривали с организациями, уже работающими там, и исследовали реальный доступный рынок (сколько малых предприятий принадлежит есть цветные люди, сколько людей нуждаются в капитале в данном году, в каких отраслях они работают и каково их финансовое положение).

Студенты проделали большую и тщательную работу и представили нам результаты, которые действительно заставили нас задуматься. В то время мы думали, что давнишние критерии андеррайтинга PCV были очень гибкими, но мы обнаружили, что обращаемся к заемщикам так же, как и банки, и что большинство цветных владельцев малого бизнеса не соответствовали нашим требованиям, даже если они работали. отличный бизнес. Мы также обнаружили, что большинству владельцев цветного бизнеса нужны более мелкие ссуды, чем мы думали, и что они управляли меньшими предприятиями, чем мы привыкли финансировать.

Команда также обнаружила, что ключом к нашему успеху является построение доверия. Поскольку мы не были физически расположены в каждом сообществе, в котором хотели бы работать, они предложили нам лучше всего не выходить на рынок напрямую с владельцами малого бизнеса, а обращаться к общественным организациям, местным общественным банкам и другим некоммерческим некоммерческим организациям и группам торговцев. ценность нашей кредитной программы. Как сказали студенты: «Партнерство с местными, ориентированными на миссию организациями, обслуживающими владельцев цветного бизнеса и чьи услуги предоставляет кредитный продукт PCV и дополняет рекомендации, может способствовать укреплению доверия и увеличению числа потенциальных клиентов.”

Изменение способа ведения бизнеса

Исследование привело нас к переоценке наших критериев ссуд, а также к тому, как мы оценивали, подходит ли бизнес для нашей программы. Во-первых, мы создали собственную матрицу андеррайтинга, которая дает нам гибкость при оценке кредитных пакетов. Мы рассматриваем «заемщика в целом», поэтому области, в которых кандидат может быть более слабым, не будут автоматически дисквалифицировать его, а скорее могут быть компенсированы другими областями, в которых он может быть более сильным. Например, сильный поток денежных средств от бизнеса может преодолеть очень низкий кредитный рейтинг, что позволит нам предоставить ссуду, от которой другие откажутся.Это контрастирует с подходами к андеррайтингу таких организаций, как SBA, где один отрицательный рейтинг может дисквалифицировать всю заявку.

Во-вторых, узнав, что предприятия, принадлежащие черным, как правило, меньше и часто новее, мы устранили наши минимальные пороговые значения, которые составляли 200 000 долларов годового дохода и не менее двух лет ведения бизнеса. Мы по-прежнему тщательно проверяем каждую заявку, используя нашу матрицу андеррайтинга, и мы не будем предоставлять ссуды предприятиям до получения дохода, но мы больше не дисквалифицируем предприятия автоматически на основе пороговых значений дохода и времени в бизнесе.

Например, Тэмми Фокс, владелица Bridal Fitness Coach в Сан-Франциско, хотела открыть свою собственную студию, а не арендовать место в чужой, потому что теряла клиентов из-за проблем с расписанием. Хотя ее доход в 2018 году составил всего 75000 долларов, у нее была история развития своего бизнеса. Получение коммерческого помещения в Сан-Франциско не только позволит ей расширить свой бизнес, но и даст ей возможность сдавать помещения в аренду другим тренерам по фитнесу. PCV предоставила ей ссуду в размере 95 000 долларов для обеспечения аренды, закупки оборудования и принадлежностей и улучшения маркетинга.

Bridal Fitness Coach

В-третьих, в 2018 году мы снова изменили наш процесс андеррайтинга, на этот раз включив в него глобальное покрытие долговых обязательств, которое позволяет нам учитывать личный и коммерческий доход заемщика при принятии решений о кредитовании. Это особенно важно для цветных предпринимателей, потому что, хотя многие из них имеют фундаментально хороший бизнес, имея более короткое время в бизнесе, они часто еще не достигли достаточного отношения покрытия долга к обслуживанию долга, чтобы самостоятельно поддержать запрашиваемую ссуду.Например, с помощью Global Debt Service Coverage — отношения доступного операционного дохода к обслуживанию долга по процентам, основной сумме и лизинговым платежам — мы смогли предоставить ссуду в размере 100 000 долларов США Хавьеру Сандесу. Хавьер хотел расширить свой аргентинский ресторанный и ресторанный бизнес Javi’s Parrilla, расположенный в районе с низким доходом в Окленде. Его банк отказал ему, потому что его запрос на ссуду был слишком мал для них, а его бизнес слишком молод. Если бы мы рассмотрели только более традиционные коэффициенты, которые обычно используют банки, ссуда могла бы быть отклонена.

Javi’s Cooking

Наконец, PCV не предлагает «ссудный» продукт. Мы предлагаем продукт «кредит + совет», потому что мы считаем, что для успеха владельцев малого бизнеса им нужен капитал в сочетании с наставничеством. Консультации предоставляются через нашу национальную платформу наставничества BusinessAdvising.org. В 2018 году мы обслужили 716 предпринимателей, включая всех наших заемщиков. 74% предпринимателей были разными: 59% женщины, 50% цветные. Среди предпринимателей, которые идентифицировали себя как цветных, афроамериканцы были самой большой группой: в нашей программе участвовало 147 человек, что почти вдвое больше, чем в 2017 году.В то время как предприятия прибыли из всех 50 штатов, 55% (391) находились в Калифорнии, 30% (209) — в округах Сан-Франциско, Аламеда и Контра-Коста.

Лесли Симмонс — пример владельцев малого бизнеса, которые мы обслуживаем. Лесли, основатель Simmons Creative, компании по производству конференций из Сан-Франциско, в настоящее время пользуется своим четвертым наставничеством. На этот раз она сосредоточена на стратегии роста своей компании. Она работала в паре с Узо Омету из Окленда, который работает менеджером по работе с контентом в YouTube.Они работали вместе в течение нескольких месяцев, создавая, расставляя приоритеты и применяя различные тактики роста.

Симмонс Креатив

В то время как мы вносили эти большие изменения, чтобы гарантировать гарантию всего заемщика и гарантировать, что наши ссуды действительно служат нашей миссии, мы должны были выйти в сообщество, чтобы начать работу по укреплению доверия. Мы начали работу, посмотрев на некоторые из крупных городов в округах, в которых мы хотели работать, и начали поиск в Google их групп торговцев, некоммерческих организаций, которые работали с владельцами малого бизнеса, и местных общинных кредиторов.Мы занесли все группы в список по городам, а затем начали звонить, чтобы выйти и встретиться с людьми, рассказать им о нашей программе и узнать, как мы могли бы дополнить работу, которую они выполняли на местах.

Идея была проста: мы, возможно, не были массовой организацией, скажем, в Ричмонде, Калифорния, но мы могли бы найти способы предложить себя в качестве партнера с добавленной стоимостью для этих организаций. На это ушло больше года, но мы начали налаживать отличные связи, посещать множество местных мероприятий и начали налаживать связи с местными группами, такими как Richmond Main Street, Ричмондская торговая палата, Ассоциация предприятий, принадлежащих темнокожим, в районе залива ( BAOBAB), Афро-американская торговая палата и так далее.Мы выступали на их мероприятиях и нашли способы приспособить нашу программу и наши предложения к их потребностям.

Результаты

Наша кредитная программа была запущена в Сан-Франциско, и этот рынок по-прежнему остается для нас важным рынком, на который приходится 14% от общего задействованного капитала в 2018 году. Однако мы расширили нашу работу, чтобы обслуживать владельцев цветных бизнесов в других округах, таких как Аламеда (57% наших кредитов) и в прошлом году Contra Costa (11% наших кредитов). Мы сделали эти округа приоритетными, потому что они становились все более разнообразными, поскольку джентрификация, движимая в основном технологической индустрией, вынудила все больше людей переехать дальше на восток.Для сравнения, 44% жителей Аламеда — черные, латиноамериканцы или коренные американцы; 37% для округа Контра-Коста. Вместе в этих двух округах насчитывается более 60 000 малых предприятий с сотрудниками, многие из которых принадлежат женщинам и / или цветным людям, которые постоянно сталкиваются с препятствиями при попытке получить доступ к капиталу.

Мы гордимся тем, что за четыре года наш кредитный портфель вырос с 17% для цветных до 53% для цветных. И мы не отдыхаем. Быть партнером в сообществе означает удовлетворять потребности сообщества в долгосрочной перспективе.

Мы в очередной раз изучаем нашу матрицу андеррайтинга и руководящие принципы в поисках способов обслуживания большего числа заемщиков. Наши сообщества и демография внутри них продолжают меняться, и PCV хочет измениться, чтобы удовлетворить их потребности.

Лучшие варианты финансирования стартапов для малого бизнеса

• 3 Венчурные капиталисты могут предоставить финансирование, налаживание контактов и профессиональные консультации для быстрого запуска вашего бизнеса.
• Как правило, бизнес-ангелы не запрашивают акции компании и не претендуют на то, чтобы быть заинтересованными сторонами вашего бизнеса.
• Предприятия, занимающиеся наукой или исследованиями, могут получать гранты от государства.
• Факторинг — это альтернативный вариант финансирования, который может облегчить проблемы с денежным потоком и, как правило, не требует хорошего кредитного рейтинга.

Создание собственной компании может быть сложным, но полезным процессом. Хотя хороший бизнес-план имеет решающее значение для учредителей, финансирование — один из самых важных элементов, необходимых компании для успеха.

Однако финансирование стартапа или малого бизнеса может быть трудным и длительным процессом, особенно для тех, у кого плохая кредитоспособность.Хотя стандартного минимального кредитного рейтинга, необходимого для получения бизнес-ссуды, не существует, у традиционных кредиторов есть диапазон, который они считают приемлемым.

Если у вас низкий кредитный рейтинг и вы не можете предложить залог, рассмотрите альтернативный заем. В этой статье мы разбиваем 10 вариантов финансирования малого бизнеса, исследуем преимущества альтернативного кредитования и даем советы о том, как финансировать ваш бизнес.

Варианты финансирования бизнеса без традиционного банка

Если вашему малому бизнесу нужен капитал, но он не соответствует требованиям для получения традиционной банковской ссуды, существует несколько альтернативных методов финансирования и кредиторов, которые могут удовлетворить ваши потребности.Вот некоторые из лучших вариантов финансирования для стартапов и малого бизнеса.

1. Финансовые институты развития сообществ

По словам Дженнифер Спорзински, старшего вице-президента по бизнесу и бизнесу, по всей стране существуют тысячи некоммерческих организаций по финансированию развития сообществ (CDFI), которые предоставляют капитал малому бизнесу и владельцам микробизнеса на разумных условиях. развитие рабочей силы в Coastal Enterprises Inc. (CEI).

«Каждую неделю на наш стол приходит большое количество заявок на получение ссуд, многие из которых поступают от амбициозных стартапов», — сказал Споржински.«Как небанковский кредитор, ориентированный на миссию, мы знаем по опыту, что многим жизнеспособным малым предприятиям сложно получить доступ к капиталу, необходимому для начала работы, процветания и роста».

Примечание редактора: Вашему бизнесу нужен кредит? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами и предоставили бесплатную информацию.

Кредиторы, подобные CEI, несколько отличаются от банков. Во-первых, многие кредиторы ищут определенный кредитный рейтинг, а это исключает создание множества стартапов.Если банки видят «плохую кредитоспособность», этот бизнес почти всегда оказывается в кучу «нет». Кредиторы CDFI тоже смотрят на кредитные рейтинги, но по-другому.

«Мы ищем заемщиков, которые несут финансовую ответственность, но мы понимаем, что плохие вещи случаются с хорошими людьми и бизнесом», — сказал Споржински. «Мы стремимся понять, что произошло, и оценить его актуальность». [Хотите помочь в выборе правильной ссуды для малого бизнеса ? Ознакомьтесь с нашим руководством по покупке.]

Например, личные или семейные медицинские проблемы и потеря работы могут негативно повлиять на бухгалтерский учет заемщика, но все это можно объяснить. Кроме того, кредиторы CDFI не нуждаются в таком залоге, как традиционный банк. Другие вещи могут компенсировать нехватку активов для использования в качестве залога.

2. Венчурные капиталисты

Венчурные капиталисты (венчурные капиталисты) — это внешняя группа, которая принимает участие в долевом владении компанией в обмен на капитал. Процент владения капиталом является предметом переговоров и обычно основывается на оценке компании.

«Это хороший выбор для стартапов, у которых нет физического залога, который можно было бы использовать в качестве залога для ссуды банку», — сказала Сандра Серкес, генеральный директор Valora Technologies Inc. «Но он подходит только тогда, когда есть продемонстрированный высокий потенциал роста и какое-то конкурентное преимущество, например, патент или зависимый покупатель ».

Преимущества венчурного капитала не только финансовые. Отношения, которые вы устанавливаете с венчурным капиталом, могут предоставить обширные знания, отраслевые связи и четкое направление для вашего бизнеса.

«Многим предпринимателям не хватает навыков, необходимых для развития бизнеса, и даже если они могут зарабатывать деньги на продажах, понимание того, как вырастить компанию, вначале всегда будет безнадежным делом», — сказал Крис Холдер, автор книги . Советы к успеху и генеральный директор и основатель Run Group за 100 миллионов долларов. «Лучше всего руководство со стороны опытной группы инвесторов, так как наставничество является ключевым для всех».

Знаете ли вы: Преимущества венчурного капитала не только финансовые.Отношения, которые вы устанавливаете с венчурным капиталом, могут предоставить обширные знания, отраслевые связи и четкое направление для вашего бизнеса.

3. Партнерское финансирование

При стратегическом партнерском финансировании другой игрок в вашей отрасли финансирует рост в обмен на специальный доступ к вашему продукту, персоналу, правам распространения, конечной продаже или некоторой комбинации этих элементов. Серкес сказал, что этот вариант обычно упускается из виду.

«Стратегическое финансирование действует подобно венчурному капиталу, поскольку обычно это продажа акций (не ссуда), хотя иногда оно может быть основано на роялти, когда партнер получает часть каждой продажи продукта», — добавила она.

Партнерское финансирование — хорошая альтернатива, потому что компания, с которой вы сотрудничаете, обычно будет крупным бизнесом и даже может работать в аналогичной отрасли или отрасли, которая заинтересована в вашем бизнесе.

«У более крупной компании обычно есть соответствующие клиенты, продавцы и маркетинговые программы, к которым вы можете сразу подключиться, при условии, что ваш продукт или услуга совместимы с тем, что они уже предлагают, что, несомненно, так или не будет стимула для их вкладывать в вас «, — сказал Серкес.

4. Бизнес-ангелы

Многие думают, что бизнес-ангелы и венчурные капиталисты — одно и то же, но есть одно существенное различие. В то время как венчурные капиталисты — это компании (обычно крупные и солидные), которые инвестируют в ваш бизнес, обменивая акционерный капитал на капитал, бизнес-ангел — это физическое лицо, которое с большей вероятностью будет инвестировать в стартап или бизнес на ранней стадии, у которого может не быть очевидного роста, как у венчурных капиталистов. хотели бы.

Поиск ангела-инвестора также может быть полезным способом, аналогичным получению финансирования от венчурного инвестора, хотя и на более личном уровне.

«Они не только предоставят средства, они обычно будут направлять вас и помогать вам в пути», — сказал Уилберт Виннберг, предприниматель и спикер из Сингапура. «Помните, нет смысла занимать деньги, чтобы потом их потерять. Эти опытные бизнесмены могут сэкономить вам кучу денег в долгосрочной перспективе».

5. Финансирование счетов-фактур или факторинг

При финансировании счетов-фактур, также известном как факторинг, поставщик услуг предоставляет вам деньги по вашей непогашенной дебиторской задолженности, которые вы погашаете, как только клиент оплатит счет.Таким образом, у вашего бизнеса будет денежный поток, необходимый для продолжения работы, пока вы ждете, пока клиенты оплатят неоплаченные счета.

Эял Шинар, генеральный директор компании по управлению денежными потоками малого бизнеса Fundbox, сказал, что эти достижения позволяют компаниям сократить разрыв в оплате труда между выставленными работами и платежами поставщикам и подрядчикам.

«Сокращая разрыв в оплате труда, компании могут быстрее принимать новые проекты», — сказал Шинар. «Наша цель — помочь владельцам бизнеса развивать свой бизнес и нанимать новых сотрудников, обеспечивая стабильный денежный поток.» [Ознакомьтесь с нашим руководством по выбору факторинговых услуг .]

6. Краудфандинг

Краудфандинг на таких платформах, как Kickstarter и Indiegogo, может дать финансовый толчок малому бизнесу. Эти платформы позволяют предприятиям объединять малые предприятия. инвестиции от нескольких инвесторов вместо того, чтобы искать один источник инвестиций.

«Как предприниматель, вы не хотите тратить свои инвестиционные возможности и увеличивать риск инвестирования в свой бизнес в таком раннем возрасте», — сказал Игорь Митич, соучредитель Fortunly.«Используя краудфандинг, вы можете собрать необходимые начальные фонды, чтобы ваш стартап прошел этап разработки и был готов к передаче инвесторам».

Важно прочитать мелким шрифтом различные краудфандинговые платформы, прежде чем выбрать одну из них. Некоторые платформы взимают комиссию за обработку платежей или требуют от предприятий полной финансовой цели, чтобы удержать собранные деньги.

СОВЕТ: Важно прочитать мелкий шрифт различных краудфандинговых платформ, прежде чем выбрать одну из них.Некоторые платформы взимают комиссию за обработку платежей или требуют от предприятий полной финансовой цели, чтобы удержать собранные деньги.

7. Гранты

Предприятия, занимающиеся наукой или исследованиями, могут получать гранты от государства. Администрация малого бизнеса США (SBA) предлагает гранты в рамках программ Small Business Innovation Research и Small Business Technology Transfer.

Получатели этих грантов должны соответствовать федеральным целям исследований и разработок и иметь высокий потенциал для коммерциализации. [Прочтите статью по теме: Как получить бизнес-грант ]

8. Одноранговое или рыночное кредитование

Одноранговое кредитование (P2P) — это вариант привлечения капитала, который знакомит заемщиков кредиторам через различные веб-сайты. Lending Club и Prosper — две наиболее известные платформы P2P-кредитования в США

«В простейшей форме заемщик создает учетную запись на одноранговом веб-сайте, который ведет записи, переводит средства и связывает заемщиков с кредиторами», сказал Кевин Хитон, генеральный директор и основатель i3.«Это Match.com для денег. Ключевое отличие заключается в оценке риска заемщика».

По данным SBA, последние данные показывают, что P2P-кредитование может быть альтернативой финансирования для малого бизнеса, особенно с учетом посткризисного кредитного рынка. Одним из недостатков этого решения является то, что P2P-кредитование доступно инвесторам только в определенных штатах.

Эта форма кредитования, ставшая возможной благодаря Интернету, представляет собой гибрид краудфандинга и рыночного кредитования. Когда платформенное кредитование впервые появилось на рынке, оно позволило людям с небольшим оборотным капиталом давать ссуды другим людям — коллегам.Спустя годы крупные корпорации и банки начали вытеснять настоящих P2P-кредиторов своей возросшей активностью. В странах с более развитыми финансовыми отраслями чаще используется термин «рыночное кредитование».

9. Конвертируемый долг

Конвертируемый долг — это когда предприятие занимает деньги у инвестора или группы инвесторов, и коллективный договор предусматривает конвертацию долга в капитал в будущем.

«Конвертируемый долг может быть отличным способом финансирования как стартапа, так и малого бизнеса, но вы должны быть готовы передать часть контроля над бизнесом инвестору», — сказал Брайан Кернс, генеральный директор ProStrategix Consulting.«Этим инвесторам гарантируется некоторая установленная годовая доходность до установленной даты или до тех пор, пока не произойдет действие, которое активирует возможность конвертации».

Кэрнс считает, что еще одним преимуществом конвертируемого долга является то, что он не создает нагрузки на денежный поток, в то время как процентные платежи начисляются в течение срока действия облигации. Недостатком этого типа финансирования является то, что вы отказываетесь от части собственности или контроля над своим бизнесом.

10. Авансы наличными торговцами

Аванс наличными торговцами — противоположность ссуды малому бизнесу с точки зрения доступности и структуры.Хотя это быстрый способ получить капитал, авансы наличными должны быть последним средством из-за их высоких затрат. Многие ведущие торговые сервисы предлагают этот вариант, поэтому уточните у своего провайдера, может ли это быть формой капитала для изучения

«Аванс наличными продавцу — это когда финансовый провайдер предоставляет единовременную сумму финансирования, а затем покупает права на часть продаж ваших кредитных и дебетовых карт », — сказала Приянка Пракаш, эксперт по кредитованию и кредитованию в Fundera. «Каждый раз, когда продавец обрабатывает продажу кредитной или дебетовой карты, поставщик берет небольшую долю от продажи до тех пор, пока аванс не будет возвращен.«

Пракаш говорит, что, хотя это кажется удобным, денежные авансы могут быть очень дорогими и проблематичными для денежного потока вашей компании. Если вы не можете претендовать на ссуду для малого бизнеса или любой из вышеперечисленных вариантов, только тогда Стоит ли вам рассмотреть этот вариант.

Преимущества альтернативного кредитования

По словам Серкес, стартапы могут получить несколько ключевых преимуществ при получении финансирования из нетрадиционных источников. Она считает, что с альтернативными кредитами владелец бизнеса получает сильного, инвестированного партнера кто может познакомить их с новыми клиентами, аналитиками, СМИ и другими контактами.

Другие преимущества работы с нетрадиционным кредитором включают:

• Рыночный авторитет : стартап получает возможность «заимствовать» часть гудвилла, накопленного стратегическим партнером.
• Инфраструктурная помощь : у более крупного партнера, вероятно, есть команды по маркетингу, ИТ, финансам и кадрам — все, что стартап может «одолжить» или использовать по выгодной цене.
• Общее руководство для бизнеса : Вероятно, что стратегический партнер присоединится к вашему совету директоров в рамках инвестиций.Помните, что они руководили гораздо более крупным и успешным бизнесом в вашей отрасли, поэтому их советы и точка зрения будут бесценными.
• Относительно независимое партнерство: У стратегического партнера все еще есть собственный бизнес, поэтому он вряд ли будет принимать активное участие в повседневной работе стартапа. Периодические обновления вашего бизнеса, например ежемесячные или ежеквартальные, обычно являются для них достаточным количеством проверок.

Для процветания всем предприятиям необходим оборотный капитал.Без соответствующих вариантов финансирования бизнеса начинающие компании рано или поздно потерпят неудачу. Уклонение от традиционного банковского кредита может показаться невозможным, но есть множество вариантов финансирования малого бизнеса, доступных для предпринимателей. Сбор правильных рыночных данных и реализация наилучшего варианта финансирования для вашей компании увеличивает шансы на выживание вашего бизнеса в долгосрочной перспективе.

Как найти варианты финансирования бизнеса

Попытка найти финансирование для вашего стартапа может легко превратиться в постоянную работу.Финансирование лежит в основе успеха любого бизнеса, от создания сети инвесторов до связи с другими учредителями, но оно может превратиться в серьезные временные затраты.

Однако, работая с подходящими инвесторами и уделяя время целенаправленной презентации, вы можете предпринять важные шаги в направлении финансирования своей компании. Не ошибитесь; это будет сложно, но если вы будете точны в поиске, вы сможете добиться успеха.

«Я нахожу, что когда люди получают много-много отказов и мало прогресса, часто они просто разговаривают не с теми инвесторами», — сказал Майк Киш, основатель и генеральный директор компании Beddr, занимающейся технологиями сна.«Если бы у них было лучшее представление о том, кто был правильным инвестором, они бы увидели, что их уровень успеха значительно вырос».

Примечание редактора: Вашему бизнесу нужен кредит? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами и предоставили бесплатную информацию.

Горячие знакомства

По словам Кейси Бермана, управляющего директора венчурной фирмы Camber Creek, ключом к получению финансирования в качестве стартапа является «теплое знакомство». Берман сказал, что основатели стартапов могут обратиться к своему ближайшему окружению, чтобы попытаться найти возможности.Хотя сюда входят и очевидные связи — например, друзья, семья или другие владельцы стартапов, — также важно учитывать профессиональные услуги, которые использует ваша компания. «Если, например, вы работаете с юридическим консультантом или PR-компанией, они могут помочь вам найти финансирование», — сказал он.

По словам Бермана, ключевым моментом является установление партнерских отношений с компаниями, будь то инвестиционная фирма или служба расчета заработной платы, которые обеспечивают добавленную стоимость для вашего бизнеса.

«Теплое знакомство идет намного дальше, чем любой другой потенциальный путь», — сказал он.«Любые профессионалы, которые окружают компанию, безусловно, должны быть первой остановкой и первым местом, куда компания направляется, чтобы попытаться получить доступ к венчурному капиталу и теплому представлению».

Вот как стартапы могут отличаться от конкурентов. Создание сети людей, которые помогают продвигать вашу компанию, — лучший способ оказать вашему бизнесу необходимую поддержку.

Как привлечь венчурного капиталиста для финансирования бизнеса

Венчурный капитал может быть наиболее трудным для обеспечения, в первую очередь потому, что у венчурных капиталистов очень специфические инвестиционные стратегии, они хотят инвестировать в течение относительно короткого периода времени (от трех до пяти лет), и, возможно, захотят участвовать в деятельности вашего бизнеса и принятии решений.Венчурные капиталисты также обычно хотят инвестировать суммы, превышающие несколько миллионов долларов.

Большинство стартапов начинаются с начального финансирования от друзей и семьи, бизнес-ангелов или акселераторов. Если вы уже прошли этот этап и ищете более долгосрочное финансирование, важно правильно подойти к венчурным компаниям. Киш сказал, что очень важно найти правильного инвестора для той стадии, на которой находится ваш бизнес. Существуют тысячи венчурных фирм, поэтому подумайте критически о своем бизнесе и о том, какие инвесторы имеют наибольший смысл.

«Поиск подходящего инвестора, который является правильным этапом развития вашей компании, но [который] также имеет некоторое влияние на окружающую среду, в которой вы собираетесь быть, я думаю, что это лучший способ, который вы собираетесь иметь продуктивные отношения «, — сказал он.

После того, как вы составили короткий список венчурных капиталистов, которые инвестируют в ваше пространство и могут предоставить необходимый уровень рекомендаций и добавленную стоимость, пора установить формальный процесс.

Имея в руках ваш список, Берман рекомендует потратить одну-две недели на то, чтобы установить первоначальный контакт с компанией.После того, как вы установили контакт, держите компанию в курсе событий в бизнесе и ежеквартальной информации, которая имеет отношение к этому инвестору. Этот постоянный разговор может помочь вам наладить отношения с инвесторами. Когда придет время собирать финансирование, вам нужно будет рассказать о венчурных фирмах, с которыми вы постоянно общались.

«Генеральному директору действительно необходимо взять на себя обязательство по сбору денег и провести так называемое роуд-шоу, чтобы предстать перед большим количеством венчурных фондов и найти подходящего партнера», — сказал Берман.

Берман сказал, что весь процесс, от первоначальных встреч до заключения сделки, может занять от 60 до 90 дней или даже дольше, поэтому убедитесь, что вы планируете соответствующим образом. Берман также рекомендовал искать финансирование задолго до того, как оно понадобится вашему бизнесу.

Как сохранять мотивацию

Одной из самых важных переменных в этом процессе является мотивация. Для стартапа отказ — это часть пути. Сохранять мотивацию в трудные времена может быть сложно, но это будет основой успеха вашего бизнеса.

Киш прошел через пять раундов финансирования с различными стартапами, в которых он работал. Он сказал, что одна вещь, которая была ему полезна на протяжении всего процесса отбора, — это то, что он старался поддерживать низкие ожидания, чтобы отказ не подавлял его. Вместо того, чтобы рассматривать это как неудачу, Киш вместо этого рассматривает отказ как часть процесса.

«Если кто-то говорит« нет », я просто думаю:« Это круто, думаю, я всего на шаг ближе к да », — сказал он.

Другой вывод от отказа — это то, как вы приспосабливаетесь и реагируете.Киш сказал, что поток критических отзывов позволяет вам улучшить свой продукт и отточить свои навыки подачи.

Он сказал, что хороший способ думать об этом — это то, что вас не отвергают из-за того, что ваша идея или продукт плохие, это потому, что их можно незначительно улучшить или вы не развили навыки, чтобы представить их наиболее эффективным способом. Это сохраняет ответственность в ваших руках, не создавая огромного давления. Все в процессе, и даже самым успешным сегодняшним компаниям приходилось сталкиваться с проблемами в какой-то момент.

«Собрать деньги у людей — очень сложное дело», — сказал он. «Вам просто нужно как бы смириться с этим и осознавать, что [было] много компаний, которые изначально были отвергнуты, но стали компаниями, определяющими поколение».

Дополнительная информация от Мэтта Д’Анджело, Jennifer Post. Карлянн Эдвардс и Адам С. Узиалко также внесли свой вклад в эту статью. Некоторые интервью с источниками были проведены для предыдущей версии этой статьи.

Ссуды SBA для вашего стартапа

Мнения, высказанные предпринимателем, участника являются их собственными.

Несмотря на то, что вы можете увидеть в вечерних рекламных роликах или на некоторых веб-сайтах, ни одна из кредитных программ SBA не предусматривает бесплатных денег, государственных субсидий или беспроцентных ссуд. Фактически, SBA даже не ссужает средства напрямую предпринимателям — вам нужно наладить отношения с кредитным специалистом в вашем местном банке, кредитном союзе или некоммерческом финансовом посреднике, чтобы получить доступ к программам.

Но как только вы это сделаете, появится множество ресурсов, направленных на получение капитала, необходимого для начала или расширения вашего малого бизнеса.В прошлом году малым предприятиям США было предоставлено кредитов SBA в день на сумму более 50 миллионов долларов США. В колонке этого месяца я подумал, что рассмотрю последние описания и критерии отбора для трех самых популярных кредитных программ SBA.

7 (a) Программа ссуды
Программа 7 (a) — самая популярная ссудная программа SBA. Как владелец малого бизнеса, вы можете получить до 750 000 долларов от местного кредитора 7 (a) при частичной гарантии SBA. Обратите внимание, что SBA не ссужает вам деньги напрямую.Они делают так, чтобы для местного кредитора было менее рискованно предоставлять вам финансирование. 7 (a) ссуды обычно используются для пополнения оборотного капитала, покупки активов и улучшения арендованного имущества. Все владельцы бизнеса, владеющие долей владения 20 или более процентов, обязаны лично гарантировать ссуду.

Как только ваш кредитор решит, что вам нужны деньги 7 (a), вы, вероятно, начнете слышать названия различных программ 7 (a). Например, если вы занимаетесь менее чем 150 000 долларов, вы можете направиться к программе Lowdoc, которая была создана в 1993 году для сокращения обременительной бумажной работы.Заявка на получение кредита Lowdoc представляет собой одностраничную форму; ваша заявка находится с одной стороны, а запрос кредитора в SBA о предоставлении гарантии по вашему кредиту — с другой. SBA отвечает на заявки Lowdoc в течение 36 часов.

SBA Express — это программа для кредиторов с хорошей репутацией в кредитовании SBA. Он направлен на то, чтобы быстро получить деньги — в данном случае до 250 000 долларов — в руки предпринимателей. Основываясь на успехе программы SBA Express, SBA инициировало CommunityExpress, специально разработанную для улучшения доступа к капиталу для предпринимателей с низким и средним доходом и для оказания технической помощи до и после получения займа.

Право на участие: Критерии отбора для программы 7 (a) являются самыми широкими из всех кредитных программ SBA, но они по-прежнему весьма ограничительны для стартапов и предприятий, связанных с финансовыми услугами. См. Эту страницу на веб-сайте SBA для получения списка подходящих типов бизнеса. В целом, все программы SBA нацелены на малые компании (то есть предприятия с материальной чистой стоимостью менее 7 миллионов долларов и чистой прибылью менее 2,5 миллионов долларов), но обычно большинство банков не предоставляют ссуды начинающим предприятиям, которые этого не делают. иметь финансовую отчетность за два-три года и некоторую долю участия в бизнесе.Некоторые банки позволят вам использовать деньги от родственников как часть вашего капитала, но вы должны оформить эти ссуды для малого бизнеса с планом погашения, который подчиняется банковскому долгу.

Программа ссуды 504
Программа ссуды 504 предназначена для предоставления средств на покупку активов, таких как земля или оборудование. Как правило, покупка актива финансируется за счет ссуды от банка или другого кредитора в вашем районе, наряду со вторым ссудой от сертифицированной девелоперской компании (CDC), которая финансируется гарантией SBA на сумму до 40 процентов от стоимости актива. — что обычно представляет собой ссуду в размере до 1 миллиона долларов — и вклад в размере 10 процентов от собственного капитала заемщика.Такая структура финансирования помогает первичному кредитору — банку — снизить свои риски, полагаясь на то, что CDC и SBA возьмут на себя большую часть риска.

Право на участие: Как и программа 7 (a), программа 504 предназначена для малых предприятий с материальной чистой стоимостью менее 7 миллионов долларов и чистой прибылью менее 2,5 миллионов долларов. Однако, поскольку средства от ссуд 504 нельзя использовать для оборотного капитала или запасов, консолидации или погашения долга или рефинансирования, эта программа, как правило, исключает большинство предприятий сферы услуг, которым необходимо покупать землю или оборудование.Также требуются личные гарантии по 504 займам.

7 (m) Программа микрозайма
Программа микрозайма в настоящее время находится на рассмотрении бюджета, и политические ветры в настоящее время дуют не в ее пользу. Программа предназначена для предоставления «небольших» ссуд до 35 000 долларов США, которые можно использовать для различных целей, чтобы начать и развивать бизнес. В отличие от программы 7 (а), ссуды поступают не из банков; скорее, они поступают напрямую от SBA (теперь вы знаете, почему это непопулярно среди людей, отвечающих за бюджет) и управляются владельцами бизнеса через некоммерческих посредников на базе сообщества.Чтобы узнать название микрокредитора-посредника в вашем районе, посетите эту страницу веб-сайта SBA.

Право на участие: Программа микрозайма удобна для запуска. Все новые компании имеют право подать заявку. Хотя максимальная сумма кредита составляет 35 000 долларов США, средняя сумма кредита составляет приблизительно 10 000 долларов США. Единственная загвоздка в том, что заемщикам микрозаймов обычно приходится записываться на классы технической помощи, проводимые посредниками микрокредитов. Для некоторых предпринимателей это очень полезный ресурс, который обеспечивает рентабельное обучение бизнесу.Другие, однако, считают это пустой тратой времени, хотя это необходимое предварительное условие для получения микрозайма.

Хотя я обещал обзоры только трех основных кредитных программ SBA, я не хотел не упомянуть две другие специальные кредитные программы, нацеленные на обслуживание определенных типов бизнеса. Программа экспортного оборотного капитала предоставляет краткосрочный оборотный капитал малым экспортным предприятиям, а программа DELTA предоставляет как финансовую, так и техническую помощь, чтобы помочь предприятиям, зависящим от оборонных сооружений, перейти на гражданские рынки.Вы можете войти на веб-сайт SBA, чтобы узнать больше об этих двух программах.

Короче говоря, если вам нужен ссудный капитал для малого бизнеса, возможно, для вас найдется программа SBA.

Руководство по использованию микрокредитования для финансирования бизнеса

Благодаря низким процентным ставкам и более гибким условиям квалификации микрокредитование является жизнеспособным вариантом для предприятий, которым необходимо дополнительное финансирование. — Getty Images / Катлехо Сейса

Помимо краудфандинга, микрокредитование является возможной альтернативой для малых предприятий, ищущих альтернативные формы инвестиций.Многие предприниматели считают, что микрокредитование — это только вариант финансирования проектов в развивающихся странах. Тем не менее, микрофинансирование доказало свою эффективность в США; и, поскольку многие микрокредиторы предоставляют бесплатные консультации и обучение наряду с ссудой, микрофинансирование может быть отличным вариантом для начинающих предпринимателей. Вот что вам нужно знать об этой модели финансирования.

[Подробнее: 5 краудфандинговых сайтов для финансирования вашего стартапа ]

Что такое микрокредитование?

Микрокредитование, также известное как микрокредитование, представляет собой вид финансирования, при котором небольшие ссуды выдаются физическими лицами, а не банками или другими кредитными учреждениями.Эти ссуды могут использоваться предпринимателями или владельцами бизнеса, чтобы реализовать свою идею или расширить свой бизнес с помощью небольших дополнительных денежных средств. В этом смысле микрокредитование не сильно отличается от ссуды для малого бизнеса.

Уникальность микрокредитования заключается в намерении ссуды. Традиционные кредиторы могут стремиться получить прибыль по ссуде, взимая проценты или комиссионные. Микрокредиты заинтересованы в инвестировании в развитие идеи или бизнеса. Основная цель микрозайма — помочь мелкому предпринимателю, который может не иметь доступа к традиционному финансированию и в противном случае не смог бы занимать деньги.

Таким образом, многие микрокредиты основаны на миссии: они предлагают ссуды от некоммерческих организаций или государственных программ, направленных на помощь малоимущим сообществам. Наряду с ссудой органы микрокредитования также будут предоставлять консультации и тренинги для создания прочной основы бизнеса. В свою очередь, это помогает гарантировать, что заемщик в конечном итоге сможет выплатить свою ссуду.

В глобальном масштабе размер микрозайма варьируется. В США Управление малого бизнеса классифицирует микрозаймы на сумму менее 50 000 долларов.Микрозаймы могут составлять от 25 до 50 долларов.

По сравнению с традиционными займами, микрозаймы обычно имеют низкие процентные ставки и более гибкие с точки зрения квалификационных требований.

Сообщение от

Присоединитесь к частной сети, чтобы открыть для себя возможности для бизнеса из CO —

Свяжитесь с тысячами проверенных руководителей и инвесторов, готовых заключить сделки.

Выучить больше

Как работает микрозайм?

Если у вас плохая кредитная история или ее нет, можно использовать микрозаймы. Они предназначены для сообществ, которые часто исключаются из традиционных вариантов финансирования: меньшинств, женщин, ветеранов, фрилансеров, консультантов, индивидуальных предпринимателей и новых стартапов с небольшим количеством сотрудников.

У каждого микрокредитора будут разные требования и условия займа; но, как правило, микрокредитор оценивает кредитные рейтинги соискателей, доход от бизнеса, другие источники дохода, бизнес-план и продолжительность вашего пребывания в бизнесе, чтобы оценить, подходите ли вы для их кредитной программы.

Малые предприятия могут использовать микрозаймы для различных целей, а не только для начала. Некоторые распространенные варианты использования микрозаймов включают:

• Покупка инвентаря или материалов.
• Покрытие расходов на заработную плату или обучение сотрудников.
• Оплата сезонных расходов.
• Инвестирование в новую маркетинговую стратегию или кампанию.

По сравнению с традиционными займами, микрозаймы, как правило, имеют низкие процентные ставки и более гибкие с точки зрения квалификационных требований.Они имеют более длительный срок окупаемости, иногда до шести лет.

Лучшие сайты микрокредитования

Изучите некоторые из этих микрокредитов, чтобы узнать, подходит ли вам какой-либо из их вариантов ссуды. Многие микрокредиты зависят от штата или региона. SBA также ведет список партнеров по микрокредитованию по штатам.

Альтернативно, Prosper и LendingClub — это одноранговые варианты, имитирующие краудфандинговые сайты, такие как GoFundMe. Одноранговое микрокредитование — это модель, в которой сайт объединяет людей, которые предоставляют небольшие ссуды нуждающимся предприятиям.

[Подробнее: Как создать успешную кампанию GoFundMe ]

Дополнительные ресурсы Торговой палаты США:

CO— призван вдохновить вас ведущими уважаемыми экспертами. Однако, прежде чем принимать какое-либо деловое решение, вам следует проконсультироваться со специалистом, который может проконсультировать вас в зависимости от вашей индивидуальной ситуации.