Кредит от государства малому бизнесу: Кредит для бизнеса: взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса

Содержание

Малый бизнес переделит господдержку – Газета Коммерсантъ № 129 (7091) от 26.07.2021

Белый дом продолжает корректировать инфраструктуру поддержки малого и среднего предпринимательства (МСП) — в частности, власти готовы смягчить условия доступа к финансовым мерам поддержки для некрупных компаний, совершивших незначительные нарушения. Расширение финансовых пакетов помощи компаниям в Белом доме не обсуждается, хотя ресурсы льготного кредитования де-факто уже исчерпаны — интерес же к ним только вырастет на фоне повышения ключевой ставки и роста стоимости такого финансирования, заверяют на рынке.

Белый дом предложил смягчить условия доступа малого и среднего бизнеса к господдержке, следует из размещенного в пятницу в базе Госдумы законопроекта. Речь идет о дифференциации сроков моратория для компаний МСП, нарушивших условия господдержки.

Сейчас мораторий длится три года, по новым правилам его срок в общем случае сократится до года. Исключения составят лишь нарушения, связанные с нецелевым использованием бюджетных средств или предоставлением ложных сведений и документов.

При этом ограничения не затронут компании, вовремя устранившие нарушения — зачастую они незначительны, признают авторы в пояснительной записке. При этом изменения затронут ограниченный круг МСП: так, в 2019 году поддержку получили 347 тыс. компаний, из них нарушили условия оказания поддержки лишь 57, за 2020 год данных не представлено.

Напомним, комплексные изменения инфраструктуры поддержки МСП сейчас запланированы в рамках профильного нацпроекта и касаются запуска цифровой экосистемы — де-факто сопровождения компаний от создания бизнеса до поиска ниш для развития и помощи с выходом на внешние рынки (см. “Ъ” от 2 июля). При этом, по оценке Кремля, ключевая проблема в секторе сейчас связана с резким сокращением прироста новых компаний: «В 2019 году их количество было больше миллиона субъектов в год, вновь создавалось, сейчас, в 2020 году, мы просели до 841 тыс. в год»,— констатировал Владимир Путин 19 июля на заседании совета по стратегическому развитию и нацпроектам. Предполагается, что появлению новых компаний будут способствовать упрощенная система налогообложения для микропредприятий, доступ к госзакупкам, снижение нагрузки со стороны органов контроля, а также доступ к финансам — в частности, должна быть модернизирована основная программа льготного кредитования МСП (постановление правительства №1764) за счет ее распространения на самозанятых.

Пока же об изменениях условий льготного кредитования МСП в рамках своей программы в пятницу сообщил Банк России — он намерен скорректировать порядок определения процентной ставки для кредитов МСП, привязав ее к ключевой ставке минус 1,5 процентного пункта. Напомним, в рамках этой программы ЦБ сам предоставлял банкам льготные кредиты для поддержки кредитования малого бизнеса по льготной ставке в 4% годовых. С 26 июля льготная ставка вырастет до 5% — но в ЦБ настаивают, что уровень льготности таких кредитов (разница льготной и рыночных ставок) останется неизменным. Де-факто такой подход позволит повысить охват компаний субсидируемыми кредитами, сохранив общий объем поддержки.

Опросы предпринимателей фиксируют, что упрощенный доступ к кредитованию в 2020 году стал одним из факторов сохранения компаний, а в 2021-м поддержал предпринимательскую уверенность уже на фоне третьей волны COVID-19.

В бизнес-объединениях идеи распространения льготного кредитования на самозанятых поддерживают, но настаивают на увеличении финансирования программ — в частности, с таким предложением к правительству и Банку России обратилась «Опора России». По словам главы объединения Александра Калинина, рост ключевой ставки сразу на 1 п. п. (до 6,5%) повлечет удорожание кредитов и рост спроса на правительственные программы по льготным кредитам.

Диана Галиева


Государственная поддержка малого и среднего бизнеса в условиях кризиса

№3-4(10-11), 2009
Научная жизнь

Что можно отнести к первоочередным проблемам малого и среднего бизнеса в подверженной кризисным явлениям экономике?

Инвестирование в малый бизнес затруднено: структуры, имеющие средства, скорее, станут их вкладывать в лидеров рынка. Поэтому основной источник стартового капитала для малого и среднего бизнеса — самофинансирование.

Кредиты малодоступны: у начинающих бизнесменов, как правило, отсутствует имущество, которым можно эти кредиты обеспечить. Банки скорее будут кредитовать крупные предприятия, так как это сопряжено с меньшим риском. К тому же из-за высокой ставки рефинансирования 9,75%, ставки по кредитам очень высокие и порой достигают 25-27% (Российская Федерация).

Затруднены лизинг или приобретение дорогого оборудования в кредит

: слишком высокие взносы.

Условия инфляции: поскольку, в отличие от крупных предприятий, они имеют лишь ограниченные возможности перекладывать рост своих издержек на потребителей.

Но наряду с большим количеством проблем у малого бизнеса есть и свои преимущества. Это прежде всего гибкость приспособления к рыночной конъюнктуре — намного более гибкая, чем у крупных предприятий, реакция на быстро меняющийся спрос: умение «уловить» возникающую потребность и отреагировать немедленной мобилизацией своих ресурсов и возможностей. Среднее и особенно малое предприятие не связано производственной программой, разработанной на перспективу; не отягощено финансовыми обязательствами перед акционерами, ожидающими дивидендов от вложенного капитала; ему проще перестроить свою рыночную стратегию, как только найдена новая «ниша». Перед малым бизнесом вряд ли встанет проблема организованного противодействия наемных работников, отстаивающих с помощью профсоюза свои рабочие места или уровень заработной платы. Упрощенный менеджмент создает малому бизнесу определенное преимущество, проявляющееся в гибком, быстром приспособлении к меняющимся требованиям и условиям, что особенно важно в неустойчивой, переходной ситуации.

Несмотря на все преимущества, малый бизнес вряд ли сможет развиваться так же эффективно в экономике, которая подвержена кризисным явления, без поддержки государства. А так как малые предприятия обеспечивают необходимую мобильность в условиях рынка, создают глубокую специализацию и разветвленную кооперацию производства, без чего невозможна их высокая эффективность, «принимают на себя» решение многих социальных и экономических проблем, то одной из первоочередных задач государства на пути вывода экономики их кризиса является поддержание и субсидирование предприятий малого и среднего бизнеса.

Комплекс мер по стимулированию и поддержке малого и среднего бизнеса в России

В мировой практике считается нормой государственное поощрение малого и среднего бизнеса в интересах национальных экономик. При этом задача государства не сводится к тому, чтобы на льготных условиях предоставлять мелким и средним фирмам финансовые, технические и прочие ресурсы и поддерживать частную инициативу любой ценой. Государство призвано в первую очередь создать такой правовой и экономический климат, который позволит малому и среднему бизнесу не только удержаться на плаву, но и расти, набирать силу.

В развитии малого предпринимательства в России за последние 1-2 года наметились негативные тенденции, выразившиеся в первую очередь в существенном замедлении темпов роста их числа. Отсутствие государственной поддержки и досконально проработанной правовой базы только усугубило положение малых предприятий во время мирового экономического криза.

6 апреля 2009 года Председатель Правительства Российской Федерации В.В.Путин выступил в Государственной Думе с отчетом Правительства Российской Федерации о результатах его деятельности за 2008 год, а также отметил некоторые приоритетные направления по развитию экономики в условиях мирового экономического кризиса.

Какие же меры были и будут приняты по регулированию функционирования малого и среднего бизнеса?

  • Будет сокращен перечень товаров и услуг, подлежащих обязательной сертификации.
  • По наиболее распространенным видам деятельности вместо разрешительного устанавливается уведомительный порядок начала нового дела.
  • Субъекты Федерации получили право устанавливать дифференцированную ставку налога на малый бизнес с 15 до 5 процентов.
  • В 2008 году были также снижены налоги на инвестиции предприятий в НИОКР, на технологическое обновление производства.
  • Установление льготных ставок налога на прибыль малых предприятий в третий и четвертый года работы с момента их регистрации
  • Введение четкой инфраструктуры патентования и защиты изобретений для поддержки наукоемких предприятий малого и среднего бизнеса инновационной направленности.
  • Внесены в Государственную Думу законопроекты, направленные на совершенствование антимонопольного регулирования.
  • Распространение на малые предприятия, образованные в результате разделения предприятий-монополистов, при условии их приватизации, льгот по налогообложению, установленных для вновь созданных малых предприятий.
  • Предоставление государственных гарантий предприятиям и организациям для участия в международных тендерах, связанных с проектированием, строительством и поставками машин и оборудования для промышленных объектов за рубежом; пополнение оборотных средств предприятий-экспортеров с использованием механизма учета и переучета векселей через систему учетных банков с участием Центрального банка Российской Федерации.
  • Введение преференций для малого и среднего бизнеса при осуществлении закупок для государственных и муниципальных нужд.

Положение в сфере малого бизнеса, которое сложилось в настоящее время в нашей стране, свидетельствует о том, что дальнейшее его развитие без активного положительного вмешательства государства может привести к свертыванию (преимущественно через большую тенезацию) данного сектора экономики с соответствующим усилением социального напряжения и обострением экономических проблем. Из-за этого возникает необходимость в просмотре и эффективном внедрении механизмов государственного регулирования предприятий малого и среднего бизнеса.

Соединённые Штаты Америки

Содействие развитию малого и среднего бизнеса в США входит в компетенцию специально созданной Конгрессом США в 1953 г государственной организации — Администрации по делам малого бизнеса (АМБ). На нее возложена обязанность оказывать малым предприятиям финансовую и консультационную помощь, содействовать в получении государственных заказов и заключении контрактов с крупными предприятиями.

В соответствии с федеральными программами поддержки малого и среднего бизнеса предоставляются прямые и гарантированные займы. Прямые ссуды мелкие фирмы получают на определенный срок, но под более низкие процентные ставки, чём при получении кредита на частном рынке капитала. При выдаче гарантированных займов АМБ предоставляет кредиторам (частным банкам, торговым компаниям, страховым фирмам, пенсионным фондам) государственные гарантии на часть ссужаемого капитала (до 90%), что снижает риск кредитования.

Другой мерой поощрения частной инициативы являются налоговые и амортизационные льготы. При общем снижении ставок налога на прибыль максимальная ставка для крупных компаний упала с 46 до 34% для неинкорпорированного бизнеса, включая единоличных собственников; вместо применявшихся ранее 15 ставок, максимальная из которых составляла 50%, были введены только две — 15% и 28%.

Особое внимание федеральные власти уделяют стимулированию развития инновационного малого бизнеса, как путем выделения дотаций (грантов), так и посредством заключения контрактов на разработку новой продукции и технологий.

В качестве других мер предложено следующее:

  • Выделение кредитов предприятиям малого и среднего бизнеса в размере 430 млн. долларов для прямого кредитования и гарантирования кредитов, чтобы сделать кредиты более привлекательными для кредиторов. Число кредитов, гарантированных по программе SBA2, сократилось на 57% в I квартале этого года по сравнению с прошлым.
  • Объем кредитов, выданных американскими банками, получавшими помощь из программы TARP, вырос в сентябре на 2%. Американский инвестбанк Goldman Sachs обязался выделить $500 млн. в течение 5 лет, чтобы помочь восстановлению 10 тыс. предприятий малого бизнеса в США.
  • Выделено 30 млн. долларов на оказание помощи малому и среднему бизнесу на развитие услуг в сфере промышленных технологий, предоставив ему доступ к технологиям и сделав его конкурентоспособным в глобальном масштабе
  • Обучение сотрудников региональных и местных банковских институтов методам финансирования малых фирм
  • Информирование малых фирм о возможностях кредитования экспорта
  • Координация деятельности федеральных агентств, которые участвуют в финансировании экспорта

Большое внимание поощрению мелкого предпринимательства уделяется на региональном уровне. Одной из первостепенных задач администрация США и Конгресс считают подключение малого бизнеса к национальному экспорту.

Тем самым в Соединённых Штатах Америки координируются действия различных государственных органов и общественных организаций по регулированию малого бизнеса; предоставляются льготные кредиты, используются механизмы лизинга, франчайзинга, субподрядов и создаются центры развития малого предпринимательства.

Европейский союз

Малый бизнес в Европе стимулирует развитие конкуренции, «вынуждает» крупные компании внедрять новые технологии и улучшать эффективность производства, эффективность всей экономики ЕС напрямую зависит от успешной деятельности малого и среднего бизнеса. Поэтому, в рамках Евросоюза осуществляется политика поддержки малого предпринимательства, главная цель которой — сбалансирование интересов государства и бизнеса, обеспечение оптимальных условий для предпринимательской деятельности, увеличения конкурентоспособности малого и среднего бизнеса.

Цели государственной поддержки малого бизнеса в Евросоюзе отличаются от целей, поставленных правительствами ранее рассмотренных государств:

  • укрепление единого внутреннего рынка ЕС;
  • устранение административных барьеров;
  • унификация законодательной базы, усиление взаимодействия стран ЕС для более глубокого экономического сотрудничества.

Чтобы максимально стимулировать малое и среднее предпринимательство, в Европе были приняты меры, чтобы устранить административные препятствия для малого бизнеса.

Государственное регулирование малого бизнеса в Европе осуществляется путём законодательства, разработки и реализации целевых программ финансового, технологического, информационного и кадрового содействия развитию малого и среднего предпринимательства. Для стимулирования развития малого бизнеса были разработаны новые юридические модели (Европейская акционерная компания, Европейский пул экономических интересов), которые позволяют малым предприятиям из разных стран, вступающим в деловые отношения, эффективно решать проблемы разногласий правовых систем различных государств.

К кризисным условиям малый бизнес в Европе адаптировался наиболее эффективно, имея возможность маневрировать на рынке. Малые предприятия достаточно оперативно стали занимать ниши, неинтересные крупным предприятиям, что в значительной степени помогает европейским странам преодолевать стагнационные явления в экономической сфере.

Политика поддержки малого бизнеса в Европе осуществляется через деятельность государств и через специальные программы, которые реализуются под эгидой Евросоюза. Финансирование мероприятий по поддержке малого бизнеса осуществляется из Структурных фондов Евросоюза, таких как Фонд регионального развития, Социальный фонд.

Какие же меры по улучшению функционирования предприятий малого и среднего бизнеса были приняты правительствами стран Европейского союза в разгар мирового экономического кризиса?

  • Предоставление льготных кредитов, использование механизмов лизинга, франчайзинга, субподрядов;
  • Оказание (за невысокую плату или бесплатно) консультационных услуг и предоставлению научно-технической информации;
  • Разработка и реализация «Стратегических планов развития», учитывающих, специфические социально-экономические особенности региона: уровень экономического развития, специализацию промышленного и сельскохозяйственного производства, исторические и культурно-этнические особенности территории
  • Помощь безработным в организации своего бизнеса
  • Создание справедливой конкуренции при минимизации налогов

Также европейские финансовые регуляторы освобождают самые малые предприятия от ряда требований по финансовой отчетности, видимо решив, что им совершенно необязательно подготавливать те же самые годовые отчеты и проходить точно такие же аудиторские проверки, как их более крупные “собратья”. Всё это не означает, что самым малым предприятиям не нужно вести вообще никакой отчетности, говорят регуляторы — им по-прежнему необходимо фиксировать статьи расходов и выручки, а также сдавать формы налоговой отчетности. Но что им не нужно больше делать, так это соответствовать более сложным правилам для крупных транснациональных компаний, осуществляющих свою деятельность сразу в нескольких регионах.

Заключение

Несмотря на то, что антикризисная политика по отношению к предприятиям малого и среднего бизнеса немного различается, в зависимости от развития экономики, основной акцент в антикризисной политике делается не на прямой госзаказ, а на восстановление деловой активности через субсидирование процентных ставок, развитие лизинга, поддержку потребительского кредитования. Именно такие механизмы уже используются на рынках сельхозтехники, легковых автомобилей, авиационных перевозок. В результате должна получиться реальная, а не искусственная структура внутреннего спроса, который станет эффективной основой для посткризисного восстановления и последующего развития экономики. Правительство пытается не только поддержать внутренний спрос, но за счет реализации масштабных проектов создать инфраструктурный задел на будущее.

Среди возможных мер поддержки малого бизнеса — льготная аренда, пониженные тарифы на подключение к коммунальным сетям, квоты на государственные закупки для малых и средних предприятий.

Установление преференции при выкупе арендуемого недвижимого имущества, снижение платы за присоединение к электросетям, увеличение бюджетных субсидий малому бизнесу.

К сожалению, российское правительство, не смотря на все те преимущества и ту роль в формировании конкурентной среды и улучшения функционирования всей экономической системы, всё ещё не уделяет развитию малого бизнеса достаточно внимания, в отличие от правительств стран с развитой экономикой.

Но хотелось бы надеяться, что в ближайшее время и наша страна, учитывая обширный зарубежный опыт, пойдет по пути адаптации предприятий малого бизнеса к сегодняшним экономическим условиям хозяйствования в России.

Кредиты для индивидуальных предпринимателей в Санкт-Петербурге – условия выдачи кредитов для малого бизнеса в Балтинвестбанке.

Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства

БАЛТИНВЕСТБАНК осуществляет кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства, в том числе за счет целевых ресурсов Открытого акционерного общества «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства» (прежнее наименование – Открытое акционерное общество «Российский банк развития»). Информация о государственной Программе финансовой поддержки малых и средних предприятий представлена на официальном сайте ОАО «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства».

Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства (МСП Банк) в рамках государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» предоставляет региональным банкам доступ к финансовым ресурсам необходимой срочности для кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) посредством реализации Программы финансовой поддержки малых и средних предприятий.

Основная цель этой работы — создание и поддержание эффективных механизмов финансирования предприятий МСП и организаций, образующих инфраструктуру поддержки малого и среднего предпринимательства, за счет объединения усилий государственных и частных финансовых институтов на принципах отсутствия конкуренции МСП Банка с банками, публичности и открытости механизма финансовой поддержки.

БАЛТИНВЕСТБАНК сотрудничает с МСП Банком (РосБР) по программе поддержки малого и среднего предпринимательства с 2004 года. В сентябре 2008 года банки также подписали Меморандум о партнерстве, в рамках которого намерены объединить свои усилия для целей информирования и консультирования представителей МСП по вопросам их финансовой поддержки и в смежных сферах.

ОАО «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства»:
Адрес: г. Москва, 1-й Зачатьевский пер., д. 3, стр. 1
Тел.: (495) 783-79-98
http://mspbank.ru/

Правительство Санкт-Петербурга


БАЛТИНВЕСТБАНК является официальным партнером Правительства Санкт-Петербурга, являясь участником Программы развития малого
предпринимательства в Санкт-Петербурге «Открытое небо».


Правительство города предлагает субъектам малого предпринимательства различные специальные программы поддержки, в том числе специальную программу по возмещению из бюджета Санкт-Петербурга затрат, связанных с получением кредита в коммерческом банке в размере до 90% этих затрат, в зависимости от осуществляемого вида экономической деятельности.


Комитет экономического развития, промышленной политики и торговли (КЭРППиТ) г. Санкт-Петербурга:
Адрес: г. Санкт-Петербург, Вознесенский пр., д. 16
Тел.: (812) 570-33-71, 740-59-00
www.spb-mb.ru

Фонд содействия кредитованию малого бизнеса (г. Санкт-Петербург)


БАЛТИНВЕСТБАНК является партнером Фонда содействия кредитованию малого бизнеса г. Санкт-Петербурга, принимая поручительство данной организации в качестве обеспечения по кредитам, предоставляемым субъектам малого предпринимательства.

Фонд содействия кредитованию малого бизнеса был учрежден Правительством Санкт-Петербурга с целью развития в городе системы кредитования малого предпринимательства, системы гарантий и поручительств по обязательствам субъектов малого предпринимательства, основанных на кредитных договорах, договорах займа и лизинга.

Основная задача Фонда – обеспечить равный доступ субъектов малого предпринимательства к кредитным и иным финансовым ресурсам. Основным видом деятельности Фонда является предоставление поручительств по обязательствам (кредитам, займам, лизинговым операциям) субъектов малого предпринимательства перед кредиторами, а также предоставление услуг, относящихся к финансовому посредничеству.

Фонд содействия кредитованию малого бизнеса:
Адрес: г. Санкт-Петербург, ул. Маяковского, д. 46 (Дом Предпринимателя)
Тел.: (812) 331-59-23
Факс: (812) 331-58-61
E-mail: [email protected]
www.credit-fond.ru

Инвестиционная компания «Архангельск»


БАЛТИНВЕСТБАНК является партнером Инвестиционной компании «Архангельск», принимая поручительство данной организации в качестве обеспечения по кредитам, предоставляемым субъектам малого предпринимательства.


Государственное унитарное предприятие «Инвестиционная Компания «Архангельск» утверждено администрацией Архангельской области как уполномоченная организация для реализации программы предоставления поручительств. Целью данной программы является развитие системы гарантирования кредитов, займов и лизинга субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства Архангельской области.


Основными задачами реализации данной программы являются:

  • обеспечение равного доступа субъектов малого предпринимательства к кредитным и иным финансовым ресурсам;
  • развитие системы кредитования малого предпринимательства;
  • развитие системы гарантий поручительств по обязательствам малого предпринимательства, основанных на кредитных договорах, договорах займа и лизинга;
  • развитие инфраструктуры финансирования субъектов малого предпринимательства на возвратной основе в форме кредитов, займов, лизинга машин и оборудования.


Инвестиционная компания «Архангельск»:
Адрес: г. Архангельск, пл. Ленина, д. 4, офис 1406-1410
Тел.: (8182) 210-160
Факс: (8182) 20-83-88
E-mail: [email protected]
www.icarh.ru

Агентство кредитного обеспечения (Ленинградская область)


БАЛТИНВЕСТБАНК является партнером Агентства кредитного обеспечения, принимая поручительство данной организации в качестве обеспечения по кредитам, предоставляемым субъектам малого предпринимательства.


ОАО «Агентство кредитного обеспечения» создано в соответствии с постановлением Губернатора Ленинградской области от 10.06.2003г. в рамках реализации региональной целевой программы «Развитие и поддержка малого предпринимательства в Ленинградской области на 2003-2005 годы».


Основным видом деятельности Агентства кредитного обеспечения является предоставление поручительств субъектам малого предпринимательства Ленинградской области по банковским кредитам.


Агентство кредитного обеспечения:
Адрес: г. Санкт-Петербург, ул. Седова, д. 11, офис 916
Тел./факс: (812) 332-34-99
E-mail: [email protected]
www.agency-ako.ru

Брянский гарантийный фонд


БАЛТИНВЕСТБАНК является партнером Брянского гарантийного фонда, принимая поручительство данной организации в качестве обеспечения по кредитам, предоставляемым субъектам малого предпринимательства.


Государственное Автономное Учреждение «Брянский Гарантийный Фонд» учреждено Департаментом экономического развития Брянской области Приказом от 07.10.2009г.

Целью деятельности Брянского Гарантийного Фонда является обеспечение равного доступа субъектов малого и среднего предпринимательства Брянской области к кредитным и иным финансовым ресурсам, развития системы гарантий и поручительств по обязательствам малого и среднего предпринимательства Брянской области, а так же развития инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, основанных на кредитных договорах, договорах займа и лизинга. Основным видом деятельности Брянского Гарантийного Фонда является предоставление поручительств по обязательствам (кредитам, займам, договорам лизинга и т.п.) субъектов малого и среднего предпринимательства Брянской области перед кредиторами.

Миссией Фонда является оптимизация взаимовыгодного сотрудничества субъектов малого и среднего предпринимательства Брянской области и финансовых организаций.


Брянский Гарантийный Фонд:
Адрес: г. Брянск, ул. Калинина, 38
Тел.: (4832) 67-52-52
Факс: (4832) 67-52-53
garantfond.brk.ru

Гарантийный фонд поддержки предпринимательства Самарской области


БАЛТИНВЕСТБАНК является партнером Гарантийного фонда поддержки предпринимательства Самарской области, принимая поручительство данной организации в качестве обеспечения по кредитам, предоставляемым субъектам малого бизнеса.


Государственное унитарное предприятие Самарской области «Гарантийный фонд поддержки предпринимательства Самарской области» создано в соответствии с постановлением Правительства Самарской области от 16.10.2008г. для обеспечения доступа структур малого и среднего предпринимательства к банковским кредитам и микрофинансовым займам.


Предметом деятельности Гарантийного фонда является предоставление поручительств по кредитам и займам субъектов малого и среднего предпринимательства Самарской области. Программа Гарантийного фонда рассчитана на заемщиков, обращающихся в кредитные учреждения, но не имеющих достаточного залогового обеспечения.


Гарантийный фонд поддержки предпринимательства Самарской области:
Адрес: г. Самара, ул. Коммунистическая, 29 (вход со двора)
Тел./факс: (846) 979-77-74, 979-77-75
E-mail: [email protected]
www.gfso.ru

Пермский гарантийный фонд и Пермский центр развития предпринимательства


БАЛТИНВЕСТБАНК является партнером Пермского гарантийного фонда и Пермского центра развития предпринимательства, принимая поручительство данных организаций в качестве обеспечения по кредитам, предоставляемым субъектам малого бизнеса.


Целью создания ОАО «Пермский гарантийный фонд» и ОАО «Пермский центр развития предпринимательства» является расширение доступа к кредитным ресурсам субъектов малого и среднего предпринимательства Пермского края.

Основным видом деятельности Фондов является предоставление поручительств по обязательствам (кредитам, займам, лизинговым операциям) субъектов малого предпринимательства перед кредиторами, а также предоставление услуг, относящихся к финансовому посредничеству.

На сегодняшний день региональным гарантийным фондом Пермского края является ОАО «Пермский центр развития предпринимательства» (ПЦРП). В период 2010-2013 гг. ПЦРП будет постепенно сокращать сроки и размер предоставляемых поручительств по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства, в результате чего будут высвобождаться средства регионального бюджета, которые будут направлены на увеличение уставного капитала ОАО «Пермский гарантийный фонд». К концу 2013 г. ПЦРП окончательно прекратит дублирование функций по предоставлению поручительств предпринимателям.


Открытое Акционерное Общество «Пермский гарантийный фонд» (ОАО «ПГФ»):
Адрес: 614000, г.Пермь, ул. Монастырская, 12, лит. А (2 этаж)
Тел.: (342) 217-97-80
E-mail: [email protected]
www.pgf-perm.ru

Гарантийный фонд поддержки субъектов малого предпринимательства Краснодарского края


БАЛТИНВЕСТБАНК является партнером Гарантийного фонда поддержки малого предпринимательства Краснодарского края, принимая поручительство данной организации в качестве обеспечения по кредитам, предоставляемым субъектам малого бизнеса.


Гарантийный фонд поддержки субъектов малого предпринимательства Краснодарского края создан 11 сентября 2009 года на основании краевой целевой программы о государственной поддержке малого и среднего предпринимательства в Краснодарском крае и распоряжения губернатора Краснодарского края о создании такого фонда.

Основным видом деятельности Гарантийного фонда является предоставление поручительств субъектам малого и среднего предпринимательства Краснодарского края по банковским кредитам.


Гарантийный фонд поддержки малого предпринимательства Краснодарского края:
Адрес: г. Краснодар, ул. Северная, 327, 5 этаж, офис 8
Тел./факс: (861) 219-54-41
E-mail: [email protected]
www.gfkuban.ru

Смоленский фонд поддержки предпринимательства


БАЛТИНВЕСТБАНК является партнером Смоленского фонда поддержки предпринимательства, принимая поручительство данной организации в качестве обеспечения по кредитам, предоставляемым субъектам малого бизнеса.


Некоммерческая организация «Смоленский Фонд поддержки предпринимательства» была учреждена Администрацией Смоленской области с целью развития в городе системы кредитования малого и среднего предпринимательства, системы гарантий и поручительств по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства, основанных на кредитных договорах, договорах займа и лизинга.


Основная задача Фонда — обеспечить равный доступ субъектов малого и среднего предпринимательства Смоленской области к кредитным и иным финансовым ресурсам. Основным видом деятельности Фонда является предоставление поручительств по обязательствам (кредитам, займам, лизинговым операциям) субъектов малого и среднего предпринимательства перед кредиторами.


Смоленский фонд поддержки предпринимательства:
Тел.: (4812) 61-05-09
Факс: (4812) 61-04-92
E-mail: [email protected]
www.sofpmp.ru

Гарантийный фонд для субъектов малого предпринимательства Саратовской области


БАЛТИНВЕСТБАНК является партнером Гарантийного фонда для субъектов малого предпринимательства Саратовской области, принимая поручительство данной организации в качестве обеспечения по кредитам, предоставляемым субъектам малого бизнеса.


ОАО «Гарантийный фонд для субъектов малого предпринимательства Саратовской области» было создано в рамках реализации антикризисных мероприятий, проводимых Правительством Российской Федерации для стимулирования роста предпринимательства, действующего в реальном секторе экономики. Учредителем фонда является Правительство Саратовской области в лице Комитета по управлению имуществом Саратовской области.

Основная задача гарантийного фонда – частичное гарантирование возвратности банковского кредита, привлеченного малым предприятием. Фонд помогает малым предприятиям Саратовской области, имеющим потенциал развития, но у которых отсутствует залоговая база, что является основным препятствием на пути предпринимателей к кредитным ресурсам.


Гарантийный фонд для субъектов малого предпринимательства Саратовской области:
Адрес: г. Саратов, ул. Астраханская, д. 43, оф. 500
Тел.: (8452) 27-15-14
Факс: (8452) 27-16-53
E-mail: [email protected]
www.saratov.gov.ru/government/structure/mineconom/gf.php

Агентство городского развития (Вологодская область)


БАЛТИНВЕСТБАНК является партнером Агентства городского развития, принимая поручительство данной организации в качестве обеспечения по кредитам, предоставляемым субъектам малого бизнеса.


Некоммерческое партнерство «Агентство городского развития» создано в 1999 г. мэрией г. Череповца и ОАО «Северсталь» с целью содействия экономическому развитию города Череповца, созданию рабочих мест на предприятиях малого и среднего бизнеса, формированию имиджа города как инвестиционно привлекательного региона России.


Агентство городского развития предоставляет поручительства за субъектов малого предпринимательства, зарегистрированных на территории Вологодской области. Основные направления работы Агентства: финансовая поддержка предприятий малого и среднего бизнеса, имущественная поддержка предприятий малого и среднего бизнеса, информационная поддержка, обучение начинающих и действующих предпринимателей, содействие развитию деловой среды, бизнес-консультирование.


Агентство городского развития:
Адрес: г. Череповец, Бульвар Доменщиков, д. 32
Тел.: (8202) 53-47-53
Факс: (8202) 53-47-57
E-mail: [email protected]
www.agr-city.ru

Фонд развития и поддержки малого предпринимательства Республики Башкортостан


БАЛТИНВЕСТБАНК является партнером Фонда развития и поддержки малого предпринимательства Республики Башкортостан, принимая поручительство данной организации в качестве обеспечения по кредитам, предоставляемым субъектам малого бизнеса.


Фонд развития и поддержки малого предпринимательства Республики Башкортостан создан Указом Президента Республики Башкортостан от 12.07.1999 года является ключевым элементом инфраструктуры государственной поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в Республике Башкортостан, активно участвует в разработке нормативно-правовых актов направленных на развитие предпринимательства, подготовке и выполнении республиканских программ, разработке, совершенствовании и реализации финансовых механизмов поддержки предпринимательства.
Фонд предоставляет поручительства за субъектов малого предпринимательства Республики Башкортостан по кредитным договорам.


Фонд развития и поддержки малого предпринимательства Республики Башкортостан:
Адрес: г. Уфа, ул. К. Маркса, 37, корпус 2
Тел.: (347) 251-67-52, 251-67-59, 251-67-63
www.mbbash.ru

Фонд гарантий и развития малого и среднего предпринимательства Владимирской области


БАЛТИНВЕСТБАНК является партнером Фонда гарантий и развития малого и среднего предпринимательства Владимирской области, принимая поручительство данной организации в качестве обеспечения по кредитам, предоставляемым субъектам малого бизнеса.


ГАУ Владимирской области «Фонд гарантий и развития малого и среднего предпринимательства» создано в соответствии с постановлением Губернатора Владимирской области от 30.03.2009г. для выполнения работ, оказания услуг в целях реализации основных направлений государственной политики в области поддержки и развития малого и среднего предпринимательства, расширения доступа субъектов малого и среднего предпринимательства к кредитным и иным финансовым ресурсам для развития бизнеса.

Основным видом деятельности Фонда является предоставление обеспечения (гарантий, поручительств) по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства перед кредиторами, основанным на кредитных договорах, договорах займа, лизинга, о предоставлении банковских гарантий и иных договорах, предусмотренных гражданским законодательством Российской Федерации, предоставление займов субъектам малого и среднего предпринимательствам для развития бизнеса, а также предоставление услуг, относящихся к финансовому посредничеству.


Фонд гарантий и развития малого и среднего предпринимательства Владимирской области:
Адрес: г. Владимир, ул. Мира, д. 29
Тел.: (4922) 33-05-10
E-mail: [email protected]
www.drpt.avo.ru


Липецкий областной фонд поддержки малого и среднего предпринимательства


БАЛТИНВЕСТБАНК является партнером Липецкого областного фонда поддержки малого и среднего предпринимательства, принимая поручительство данной организации в качестве обеспечения по кредитам, предоставляемым субъектам малого бизнеса.


Некоммерческая организация «Липецкий областной фонд поддержки малого и среднего предпринимательства» создана администрацией Липецкой области в лице Управления промышленности, развития малого и среднего бизнеса 05 марта 2009 года, для содействия органам государственной власти и органам местного самоуправления в формировании и реализации государственной политики, направленной на создание благоприятных условий для развития малого и среднего предпринимательства Липецкой области.

Целью деятельности Фонда является обеспечение равного доступа субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего бизнеса к кредитным и иным финансовым ресурсам, развитие в Липецкой области системы кредитования малого и среднего предпринимательства, системы гарантий и поручительств по обязательствам малого и среднего предпринимательства, основанные на кредитных договорах, договорах займа и лизинга, развитие инфраструктуры финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства на возвратной основе в форме микро займов.


Липецкий областной фонд поддержки малого и среднего предпринимательства:
Адрес: г. Липецк, пр. Победы, д. 69а
Тел.: (4742) 48-46-42, 48-47-59, 48-47-60
E-mail: [email protected]
fond-lipetsk.ru

Гарантийный фонд Воронежской области


БАЛТИНВЕСТБАНК является партнером Гарантийного фонда Воронежской области, принимая поручительство данной организации в качестве обеспечения по кредитам, предоставляемым субъектам малого бизнеса.


Гарантийный фонд Воронежской области создан администрацией Воронежской области 4 марта 2011 года в результате реорганизации Государственного фонда поддержки малого предпринимательства Воронежской области, в соответствии с требованиями Приказа Минэкономразвития РФ от 16.02.2010 г. №59 «О мерах реализации в 2010 году мероприятий по государственной поддержке субъектов малого и среднего предпринимательства».

Целью деятельности Фонда является обеспечение доступа к финансовым ресурсам для субъектов малого и среднего предпринимательства Воронежской области, не обладающих достаточным объемом имущества для предоставления в залог кредитным организациям. Вместе с Государственным фондом поддержки малого предпринимательства Воронежской области и Фондом развития предпринимательства Воронежской области Гарантийный фонд Воронежской области образует единую инфраструктуру поддержки и развития малого и среднего предпринимательства Воронежской области.


Гарантийный фонд Воронежской области:
Адрес: г. Воронеж, ул. Театральная, д. 30, 4 этаж
Тел.: (473) 255-01-10, 251-21-30, 251-96-28
E-mail: [email protected]
fundsbs.ru


ОПОРА-КРЕДИТ


Проект ОПОРА-КРЕДИТ направлен на содействие включению малого и среднего бизнеса от Калининграда до Южно-Сахалинска в единое информационное пространство России. Для реализации этой цели ОПОРОЙ-КРЕДИТ используются различные каналы коммуникаций, включая интерактивные сервисы:
­— создан информационно-аналитический портал «ОПОРА-КРЕДИТ»
­­— издается деловой журнал «Все о финансах для малого бизнеса»
­— на постоянной основе проводятся тематические мероприятии и серия конференций для представителей малого и среднего бизнеса в различных регионах России.

Основной целью проекта ОПОРЫ-КРЕДИТ является всесторонняя информационная и консультативная поддержка представителей малого и среднего бизнеса России в вопросах использования различных финансовых инструментов и механизмов государственной поддержки для создания и развития своего бизнеса. Задачи:
­— повышение финансовой грамотности предпринимателей, степени их вовлеченности в цивилизованный рынок финансовых услуг; укрепление взаимного доверия предпринимателей и финансистов;
­— отработка и поддержка механизмов взаимодействия банков, лизинговых, консалтинговых компаний, микрофинансовых и инфраструктурных организаций и малого бизнеса;
­— налаживание обратной связи бизнеса и власти: информирование Правительства РФ о реальном положении малого бизнеса на местах, исполнении в регионах принятых законов, госпрограмм, иных форм поддержки предпринимателей. Формирование аналитических докладов о реализации отдельных конкретных мер поддержки государством малого бизнеса;
­— привитие отечественным предпринимателям культуры пользования Интернетом.

Поддержку проекту оказывают Общероссийская общественная организация малого и среднего предпринимательства «ОПОРА РОССИИ», Национальное партнерство участников микрофинансового рынка (НАУМИР) и Российский микрофинансовый центр, Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы. Партнерами проекта являются основные банки, осуществляющие кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства. Проект получил одобрение Министерства экономического развития РФ и Ассоциации российских банков.

www.opora-credit.ru

Кредит для бизнеса.ру


Проект «Кредит для бизнеса.ру» осуществляет информационную и консультативную поддержку субъектов малого и среднего предпринимательства, публикуя наиболее актуальную и полезную информацию по вопросам кредитования и иных форм привлечения ресурсов для российских предпринимателей. Компания осуществляет анализ рынка кредитования субъектов малого бизнеса, представляет информацию о текущих кредитных предложениях основных банков, работающих с малым и среднем бизнесом.

www.creditforbusiness.ru

Санкт-Петербургский Союз Предпринимателей


Цель деятельности Санкт-Петербургского Союза Предпринимателей — защита прав, интересов ее членов, включая диалог с органами государственной власти от имени и по поручению предпринимателей, а также подготовка квалифицированных кадров для бизнеса. Для своих членов Союз проводит семинары и ежедневные консультации специалистов-практиков по различным проблемам предпринимательской деятельности. Союз объединяет больше тысячи предприятий — в основном малого и среднего бизнеса, частных предпринимателей. Среди них — торговые зоны, крупнейшие банки Санкт-Петербурга, агентства недвижимости, предприятия медицинской отрасли, известные аудиторские и юридические, страховые и туристические фирмы, частные и государственные учебные заведения.

Тел. (812) 252-10-06, 252-27-31
Факс: (812) 252-01-50
E-mail: [email protected]
www.spbsp.ru

Ресурсный центр малого предпринимательства


Ресурсный центр малого предпринимательства – это самостоятельная некоммерческая организация, занимающаяся проведением исследований и сбором информации в области малого предпринимательства. Ресурсный центр создан по итогам проекта Тасис SMERUS9501 «Техническая помощь в создании Ресурсного центра малого предпринимательства». Целью Ресурсного центра малого предпринимательства с 1997 года является содействие развитию частного предпринимательства в Российской Федерации.

Телефон/факс (495) 332-00-34
www.rcsme.ru

Центр предпринимательства США-Россия


Центр предпринимательства США-Россия — организация, целью которой является поддержание и развитие предпринимательства. Проводя образовательные программы, Центр постоянно передает предпринимателям знания, умения и опыт, необходимые для успешного роста их развивающихся предприятий, а также создает условия для обмена контактами и укрепления деловых связей.

Тел.: (812) 325-98-32
Факс: (812) 325-98-34
E-mail: [email protected]
www.cfe.ru

Как на практике получить льготный кредит по программе «5-7-9%» от Банка Альянс — новости Украины,

Программа “5-7-9” — новые возможности для малых предпринимателей вместе с Банком Альянс

На правах спонсорства

Найти деньги на развитие — давняя проблема украинского малого бизнеса. По данным опроса предпринимателей, проведенного в 2019 году в Украине проектом USAID КЕУ, почти 40% опрошенных считает недостаток финансовых ресурсов одним из основных препятствий для дальнейшего развития. Текущих заработков едва хватает на покрытие основных расходов, и ни о каком расширении бизнеса речь не идет.

Одним из основных вариантов для развития бизнеса в Украине и мире по-прежнему остается банковское кредитование. До сегодняшнего дня крайне мало предприятий брали кредиты для новых направлений или на развитие своего дела, модернизацию и повышение энергоэффективности.

Низкая закредитованность малого и среднего бизнеса объясняется очень просто – высокие процентные ставки. Попросту бизнес не мог платить дорого за инвестиции, это нормально и понятно.

Исправить такую ситуацию призвана государственная программа “Доступные кредиты 5-7-9%”. Согласно обновленным условиям с 18 марта 2020 года, по данной программе малый бизнес или даже стартап (вновь созданное предприятие или зарегистрированное ФЛП, у которого есть бизнес-план) может получить кредит на сумму до 2 млн грн под ставку 5%, 7% или 9% годовых, в зависимости от размера бизнеса и выполнения условий программы. Самая низкая ставка зарезервирована для самых малых (оборот до 25 млн грн в год) c условием двух сотрудников в течение квартала после получения кредита. Для последней категории со ставкой 9%, дополнительно может быть снижена ставка на 0,5 процентного пункта за каждое созданное рабочее место, но минимально, в любом случае, 5%.

Кредиты предоставляются на срок до 5 лет и должны быть направлены на:

  • покупку основных фондов — например, на покупку транспортных средств или оборудования; для строительства, ремонта или реконструкции торговых и производственных помещений; приобретение нежилой недвижимости без права передачи в платное или бесплатное пользование третьим лицам;
  • приобретение объектов права интеллектуальной собственности по договорам коммерческой концессии (франчайзинга), связанных с реализацией субъектом предпринимательства инвестиционного проекта;
  • пополнение оборотных средств субъектов предпринимательства в размере не более 25% от общей стоимости инвестиционного проекта, финансируемого за счет кредитных средств.

Получить финансирование могут существующие компании или те, что находятся только в начале предпринимательского пути, — в таком случае банк анализирует бизнес-проект. Предприниматели финансируют самостоятельно часть своего проекта — минимум 20% для действующего и 30% для нового бизнеса, остальную сумму оформляют в кредит.

Одним из первых уполномоченных коммерческих банков на участие в государственной программе «5-7-9%» стал Банк Альянс, предложив своим МСБ-клиентам кредиты на срок до 5 лет на сумму от 200 000 до 2 000 000 грн по льготным ставкам.

“Мы кредитуем как физлиц-предпринимателей, так и юрлиц, но собственником которых являются граждане Украины. Клиенты получат кредиты, если их деятельность соответствует параметру “50-50” — их доход за последние 4 квартала не должен быть более 50 млн грн и среднегодовое количество сотрудников не должно превышать 50 человек”, — рассказывает Юлия Фролова, глава правления Банка Альянс. Для действующего бизнеса данная программа ставит параметр прибыльной деятельности последние 6 месяцев.

В бизнес-плане необходимо четко изложить, на что будут потрачены кредитные деньги – счет на сделку, смету на ремонт, счет на поставку котла и так далее.

Для получения кредита необходимо обратиться в отделение Банка Альянс и иметь с собой отчетность за 2019 год, а компаниям с ярко выраженной сезонной деятельностью, таким как агро, за последние 4 квартала накопительно, декларацию за год для ФЛП и четкий бизнес-план.

В программе льготного кредитования принимают участие такие кредитные программы банка как “Альянс Бизнес Авто”, “Альянс Бизнес Недвижимость” и “Стабильное развитие”.

“Мы верим, что программа запустит полноценное кредитование в стране, без которого невозможен экономический рост, а также позволит нашим клиентам модернизировать производства, создавать новые рабочие места, и в итоге сделать украинский микро- и малый бизнес устойчивым как минимум на внутреннем рынке. А это все, в свою очередь, позволит вернуть в Украину наших мигрантов, что, без сомнения, является пусть и не основной, но также одной из важных задач государственной программы льготного кредитования”, — резюмирует Юлия Фролова.

Если Вы заметили орфографическую ошибку, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter.

4 Лучшие государственные ссуды для малого бизнеса в августе 2021 г.

Государственные программы по ссуде для малого бизнеса

Федеральное правительство поощряет кредитование бизнеса, предоставляя средства и частично гарантируя невыполненные ссуды SBA. Государственные кредитные программы для малого бизнеса включают:

  • Кредиты по Программе защиты зарплаты. ссуд ГЧП — это форма помощи малым предприятиям, пострадавшим от пандемии. Эти простительные ссуды предлагают финансирование до 10 миллионов долларов, и вы можете подать заявку у участвующего кредитора до 31 мая 2021 года.
  • Ссуды на случай бедствия, причиненного экономическим ущербом. Эти кредиты являются дополнительной формой помощи малому бизнесу в связи с COVID-19. В отличие от других государственных ссуд для малого бизнеса, вы подаете заявку непосредственно в SBA. Максимальная сумма финансирования составляет 500 000 долларов США.
  • Ссуды SBA 7 (а). Программа 7 (a) является основным типом ссуды SBA, по данным Исследовательской службы Конгресса США, в 2020 финансовом году выдано ссуд на сумму около 22,6 млрд долларов США. Вы можете получить до 5 миллионов долларов в качестве финансирования для повседневных расходов, таких как фонд заработной платы, а также для долгосрочных бизнес-расходов, таких как финансирование оборудования.Средства доступны в виде срочных займов или кредитной линии SBA.
  • SBA Экспресс-кредиты. Вариант программы 7 (а). Экспресс-ссуды имеют меньший максимум финансирования (в настоящее время 1 миллион долларов США), но предлагают более быструю обработку. Если вам нужна быстрая ссуда для бизнеса, вы можете получить одобрение на получение ссуды SBA Express в течение нескольких дней, тогда как обработка заявки на ссуду 7 (a) может занять недели или месяцы.
  • SBA CDC / 504 ссуды. Эти долгосрочные бизнес-ссуды также предлагают финансирование в размере до 5 миллионов долларов США; однако ссуды CDC / 504 имеют строгие правила использования по сравнению с другими государственными ссудами малому бизнесу.Их основное использование — финансирование строительства или проектов в сфере недвижимости. В отличие от ссуд 7 (а), вы не можете использовать ссуду SBA CDC / 504 для пополнения оборотного капитала или рефинансирования долга.
  • Микрозаймы SBA. SBA предлагает микрозаймы на сумму до 50 000 долларов через некоммерческие общественные организации. Микрокредиты часто сосредотачиваются на помощи традиционно недостаточно обслуживаемым слоям населения, включая владельцев бизнеса из числа меньшинств и женщин-владельцев бизнеса, и могут иметь более слабые требования к участию, чем другие бизнес-займы, поддерживаемые государством.

Федеральное правительство также предоставляет гранты малому бизнесу и другие некредитные инициативы, способствующие росту бизнеса. Например, его программа SBA 8 (a) сертифицирует владельцев бизнеса, находящихся в неблагоприятном положении, чтобы они могли участвовать в торгах по отложенным государственным контрактам.

Альтернативы государственным ссудам малому бизнесу

Государственные ссуды малому бизнесу — отличный выбор для правомочных заемщиков. Но другой тип бизнес-кредита может быть лучше в зависимости от квалификации и потребностей вашего бизнеса:

  • Если вы высококвалифицированный заемщик. Если у вас отличная кредитная история, много лет в бизнесе и высокие доходы, вы можете рассмотреть банковские ссуды для малого бизнеса, а не государственные варианты. Банки обычно предлагают самые низкие ставки по бизнес-кредитам, тогда как ставки по кредитам SBA устанавливают диапазоны на основе правил, установленных федеральным правительством.
  • Если вы спешите. Для получения государственной ссуды малому бизнесу требуется одобрение кредитора и SBA, что может занять много времени. Рассмотрим онлайн-кредитора, если вы не можете позволить себе ждать.Некоторые предлагают финансирование в тот же день или на следующий день. Однако такое удобство, вероятно, будет означать более высокую процентную ставку.
  • Если вы только начинаете. Предприятия, которые не существуют по крайней мере два года и не имеют сильных финансовых показателей, не смогут получить большую часть государственных займов, хотя кредиторы устанавливают свою собственную квалификацию. Пока ваша компания не станет более зрелой, вам нужно будет обратиться к вариантам ссуды для начинающего бизнеса, таким как кредитные карты или личные ссуды.

Сравните ссуды для малого бизнеса

NerdWallet содержит список лучших ссуд для малого бизнеса и рекомендует сравнивать варианты ссуд для малого бизнеса, чтобы найти лучшее предложение для вашей компании.Все наши рекомендации основаны на объеме рынка и послужном списке кредитора, а также на потребностях владельцев бизнеса, а также на ставках и других факторах, поэтому вы можете принять правильное решение о финансировании.

Байден Глава SBA по кредитам Covid, финансовая помощь предприятиям все еще может быть получена

Вице-президент Камала Харрис клянется в Изабель Гусман в качестве администратора Управления малого бизнеса, в то время как ее муж Хавьер Гусман стоит рядом с ней в Белом доме в Вашингтоне, 22 марта. 2021.

Кевин Лемарк | Reuters

Изабелла Касильяс Гусман, новый администратор U.Администрация малого бизнеса С. начала свой срок при президенте Джо Байдене в марте, отвечая за управление усилиями правительства по поддержке более 30 миллионов малых предприятий США. Она взяла на себя управление агентством, которое из-за Covid провело эксперимент по масштабированию, который заставил бы обратить внимание даже самые быстрорастущие стартапы.

«Во время Covid мы увеличили портфель в размере 40 миллиардов долларов до более чем триллиона долларов помощи», — сказал Гусман на мероприятии CNBC Small Business Playbook в среду.

Гусман умеет управлять крупными суммами от имени государства и предпринимателей. Она работала в SBA при президенте Бараке Обаме и в качестве директора Калифорнийского офиса Защитника малого бизнеса, она курировала миллиарды грантов помощи во время Covid для крупнейшей экономики штата. Но машина финансовой помощи на триллион долларов находится в другом порядке, и Гусман говорит CNBC, что у предприятий все еще есть возможности найти поддержку, которая им нужна, чтобы полностью вернуться из Covid и пройти через эту новую фазу неопределенности дельта-варианта.

«Теперь они все еще нуждаются в нашей поддержке. Им необходимы дальнейшие усилия по оказанию помощи, а также доступ к капиталу и рынкам, чтобы продолжить работу в этом восстановлении», — сказал Гусман.

Хотя она охарактеризовала широкий оптимизм владельцев малого бизнеса, несмотря на то, что они сталкиваются с многочисленными проблемами, она сказала, что вариант Delta создает проблемы и «неясности на горизонте, которые могут ограничить их восстановление» — точка зрения, которая соответствует только что опубликованной CNBC | Исследование малого бизнеса Momentive за 3 квартал 2021 года.

Вот почему SBA было сосредоточено на том, чтобы «продолжать помогать нашим малым предприятиям в миллиарды долларов», — сказал Гусман.

Вот некоторые из программ, упомянутых новым администратором SBA, которые все еще доступны для малого бизнеса.

Способы получить финансовую помощь SBA

Хотя некоторые планы финансовой помощи Covid исчерпаны, Гусман отметил, что Американский план спасения по-прежнему предлагает программу грантов оператора закрытых площадок для поддержки таких мест, где проводятся живые мероприятия, таких как сцены, музеи и театры.

Эту программу критиковали за то, как она предоставляла финансовую помощь, и за то, как меры по борьбе с мошенничеством фактически лишали нуждающиеся предприятия помощи в помощи, но Гусман сказал, что SBA удалось изменить эту программу. «У нас есть более 10 000 одобренных заявок и распределено более 8,5 миллиардов долларов, что является результатом лишь сильного управления в рамках борьбы с мошенничеством», — сказал Гусман. «Таким образом, мы твердо уверены, что можем сбалансировать и то, и другое, и при этом передать эти средства в руки тех предполагаемых предприятий.»

Кроме того, остается доступной программа Covid. Программа ссуды на случай ликвидации последствий стихийных бедствий, которую она описала как программу ссуды, а также программу расширенных грантов для наиболее пострадавших предприятий с низкими доходами, с фиксированной, долгосрочной и низкой процентной задолженностью. .

Это позволяет предприятиям позиционировать себя с капиталом, чтобы воспользоваться возможностями роста, или просто позиционировать свой бизнес для восстановления после коронавируса, сказала Гусман. Она добавила, что SBA пытается обеспечить его упрощение и доступность для большего количества людей. предприятий в этот период.

Помощь стартапам в эпоху пандемии

Одним из сюрпризов пандемии является то, что многие американцы восприняли ее как возможность начать новый бизнес, независимо от того, были ли они пожилыми американцами, которые покинули корпоративную карьеру, или только начинали работать. во время кризиса.

Гусман сказал, что одна из менее известных ролей, которую играет SBA, — это инвестиционные компании малого бизнеса (SBIC), частные компании, лицензируемые и регулируемые SBA, которые вкладывают средства в долговые и долевые инструменты малого бизнеса.SBA предоставляет гарантированное финансирование SBIC в различных секторах и отраслях, которые затем инвестируют в предприятия.

Она сказала, что работа SBA с SBIC — это та область, в которой она хочет делать больше. «Мы изучаем президентскую программу Build Back Better, чтобы создать новые программы SBIC, как мы их называем для венчурных предприятий и микропрограмм, поскольку мы стремимся обеспечить следующий этап восстановления и возможности для бизнеса», — сказал Гусман.

Кроме того, гранты в рамках программы исследований инноваций малого бизнеса и SBA также являются вариантом, о котором, по словам Гусмана, должны знать стартапы.Эти гранты предназначены для подключения стартапов, работающих над идеями, которые могут быть профинансированы федеральным правительством для основных НИОКР, до того, как они перейдут на стадию коммерциализации бизнеса.

«Администрация малого бизнеса предлагает множество услуг как для стартапов, так и для инновационных технологий, научных стартапов, а также для малых предприятий от Мэйн-стрит до производства, с основными программами, связанными с доступом к рынкам капитала и сетями для построения. ваша команда, — сказала она.

Проблемы ГЧП, прощение ссуд за 10 минут

Хотя программа защиты зарплаты была спасательным кругом для многих предприятий, которые пришлось закрыть во время Covid, она также подверглась критике за несправедливый подход к предоставлению ссуд.

Дочь владельца малого бизнеса и самого предпринимателя, Гусман сказала, что выросла в семье малого бизнеса, и поняла, что понимание потребностей ваших клиентов является доминирующей проблемой для выживания бизнеса, и SBA тоже должно так думать.

«Для SBA, наших клиентов, мы должны быть уверены, что мы ориентированы на клиента и обслуживаем наш бизнес. Это означает, что лицо предпринимательства меняется с женщинами, а цветные люди начинают свой бизнес с такими высокими темпами, а также необходимость для всех нас лучше обслуживать эти предприятия, подключать их к ресурсам », — сказала она.

SBA недавно запустило портал прямого прощения с акцентом на малые предприятия, у которых есть ссуды ГЧП на сумму 150 000 долларов и меньше. Гусман сказал, что SBA установило партнерские отношения с более чем 1000 кредиторов на этой платформе, чтобы предприятия могли завершить процесс прощения своих кредитов за 10 минут.

«Более 94% непогашенных кредитов выданы этим малым предприятиям, и мы хотим быть уверены, что сможем поддержать их, а также нашу крупную сеть кредиторов, чтобы иметь возможность обрабатывать эти ссуды, подлежащие прощению в рамках ГЧП», — она сказал.

Гендер, раса и восстановление бизнеса

Стартапы, которые, по словам Гусмана, могут особенно нуждаться в помощи, — это те, которыми руководят женщины и основатели из числа меньшинств.

«Мы обнаружили, особенно во время Covid, что женщины и цветные люди часто сталкиваются с более серьезными проблемами и пытаются получить доступ к этим ресурсам, чтобы подготовить свой бизнес к восстановлению или начать работу», — сказал Гусман. «Нам нужно убедиться, что мы встречаемся с компаниями там, где они есть, с учетом проблем, которые им пришлось преодолеть за последние полтора года, и быть готовыми с программами, которые могут помочь им сегодня.

Она сказала, что создание сети местных навигаторов, финансируемое в рамках Американского плана спасения, поможет подключить местные предприятия к программам SBA. Внедрение новой технологии, которая поможет справиться с огромным изменением масштаба агентства с 40 миллиардов долларов до 1 триллиона долларов, также по ее словам, она может сыграть важную роль в повышении эффективности работы SBA. полным ходом, но Гусман сказала, что многие разговоры, которые она ведет с владельцами малого бизнеса, показывают, что проблемы Covid остаются значительной частью нехватки рабочей силы, а не просто конкуренцией за заработную плату и льготы.

«Они сообщают мне, что все еще есть опасения по поводу Covid. И особенно в отношении варианта Delta», — сказала она.

Национальная федерация независимого бизнеса видит, что нехватка рабочей силы приводит к потере продаж среди входящих в нее компаний, сказала Холли Уэйд, исполнительный директор по исследованиям NFIB, со ссылкой на данные своего последнего опроса Covid. Выступая также на CNBC Small Business Playbook, она сказала, что сочетание продолжающейся конкуренции с более крупными фирмами на рынке найма и роста дельта-варианта означает, что малым предприятиям по-прежнему будет сложно поддерживать продажи.«Потерянные продажи, которые они видели, мы можем увидеть снова», — сказал Уэйд.

В рамках Американского плана спасения предприятия могут предоставлять своим сотрудникам свободное время для вакцинации и выздоровления, а также получать налоговые льготы, специально предусмотренные для них в федеральном плане помощи при коронавирусе. «Это, прежде всего, то, что их беспокоит. Они хотят, чтобы их главные улицы и их бизнес-центры вернулись в нормальное состояние. А это означает, что мы должны бороться с пандемией», — сказал Гусман.

CNBC | Исследование малого бизнеса Momentive за третий квартал 2021 года показало, что трудность найма является одной из основных проблем для владельцев малого бизнеса, поскольку заработная плата и льготы увеличиваются в попытке сохранить сотрудников и нанять новый персонал.

Неопределенные перспективы для ресторанной помощи

Рестораны, в частности, столкнулись как с нехваткой рабочей силы, так и с опасениями по поводу дельта-варианта.

Гусман сказала, что федеральный фонд восстановления ресторанов, созданный в рамках Американского плана спасения, предоставил 28,6 миллиарда долларов для финансирования более 100 000 предприятий, но она добавила, что спрос в 2,5 раза превысил эту сумму.

«Есть еще рестораны, предприятия по производству продуктов питания и напитков, которые нуждаются в поддержке; мы знаем, что они больше всего пострадали и часто будут последними, которые вновь открываются в сообществах, но они определяют многие из наших главных улиц», она сказала.

Законодательство вводилось на Капитолийском холме три раза с тех пор, как в июле было исчерпано первоначальное разрешение на добавление нового финансирования для ресторанов, в том числе недавнее усилие сенаторов в прошлые выходные, но никакие законодательные меры пока не увенчались успехом.

Гусман сказала, что не может комментировать какие-либо действия, которые Конгресс может предпринять для дальнейшей поддержки пищевой промышленности.

Уэйд из NFIB сказала, что новое финансирование ресторанов — это то, чем сейчас занимается торговая группа, но она подчеркнула, что малые предприятия должны воспользоваться тем, что существует сегодня.Она указала на налоговый кредит на удержание сотрудников, о котором, по ее словам, многие владельцы малого бизнеса не знают. Он предоставляет налоговый кредит на основе заработной платы, выплачиваемой сотрудникам, в размере до 33 000 долларов США на сотрудника. «Это немного технически для навигации, но для многих они подойдут. Владельцы малого бизнеса, безусловно, должны это изучить», — сказала она.

Генеральный директор Paychex Марти Муччи недавно сказал Джиму Крамеру на канале CNBC «Безумные деньги», что компания обработала налоговые льготы на удержание сотрудников на сумму более 3 миллиардов долларов, что является наличными в их карманах, чтобы помочь им прямо сейчас.»

Пакет инфраструктуры Сената на сумму 1 триллион долларов прекратит действие налоговой льготы на удержание сотрудников на три месяца раньше, 1 октября, а не 1 января 2022 года.

3 лучших государственных ссуды для малого бизнеса

Финансирование бизнеса бывает разных форм, но для некоторых владельцев малого бизнеса государственные ссуды для малого бизнеса предлагают наибольшие преимущества. Эти ссуды SBA поддерживаются Управлением малого бизнеса (SBA) и выдаются утвержденными кредиторами, такими как банки и кредитные союзы.

Существует несколько кредитных программ SBA, доступных для квалифицированных владельцев бизнеса, каждая со своим набором ставок, лимитов и требований. Однако тремя наиболее распространенными программами ссуды для малого бизнеса, предлагаемыми SBA, являются ссуды SBA 7 (a), ссуды 504 и микрозаймы SBA.

SBA 7 (a) Заем

Кредитная программа 7 (а) — самая популярная кредитная программа, предлагаемая SBA, вероятно, из-за ее гибкости. Правомочные владельцы бизнеса могут получить доступ к сумме до 5 миллионов долларов для покрытия различных расходов, таких как покупка инвентаря, оборудования или приспособлений.Кредит SBA 7 (a) также можно использовать для рефинансирования долга, управления сезонными расходами, покупки земли или финансирования нового строительства.

Программа ссуд 7 (а) также включает ссуды SBA Express, которые доступны на сумму до 350 000 долларов. Эти ссуды очень похожи с точки зрения того, как можно использовать средства (например, оборотный капитал, покупка оборудования и т. Д.), Но они имеют гораздо более быстрое время возврата.

Соискателям ссуды

SBA Express можно ожидать ответа в течение 36 часов после завершения заявки, в то время как соискателям традиционной ссуды 7 (a) часто приходится ждать недели или месяцы для обработки своей заявки.

Если вы одобрены для получения ссуды 7 (а), вы можете рассчитывать на срок от 5 до 10 лет, хотя средства, предназначенные для проектов в сфере недвижимости, могут иметь срок до 25 лет. Процентные ставки SBA, которые основаны на текущей основной ставке, варьируются в зависимости от срока кредита и общей суммы кредита.

Для контроля ставок SBA устанавливает максимальные лимиты процентных ставок, которые может взимать финансовое учреждение, например банк-кредитор или кредитный союз, которые варьируются от Prime + 2,25% до Prime + 4,75%. Это означает, что, исходя из текущей основной ставки, кредиторы не могут взимать более 7.От 75% до 10,25%, в зависимости от срока и размера кредита.

Только коммерческие предприятия, расположенные и ведущие свою деятельность в США, имеют право на получение ссуд 7 (а). Кроме того, квалификационные требования включают удовлетворительный балл FICO SBSS, осуществимый бизнес-план и отсутствие доступа к альтернативным финансовым ресурсам.

Ссуды по программе защиты зарплаты

Ссуды

по Программе защиты зарплаты (PPP) являются частью Закона CARES и были разработаны, чтобы сделать капитал доступным для владельцев малого бизнеса, чтобы помочь им сохранить свою заработную плату в период кризиса CORONA-19.Федеральное правительство рассчитывало, что эти ссуды помогут сотрудникам избежать списков безработных, а предприятия останутся жизнеспособными во время остановки, вызванной коронавирусом.

Если малый бизнес использует средства для расчета заработной платы и может документально подтвердить эти расходы на заработную плату, ссуда (или, по крайней мере, часть ссуды) может быть прощена. В общих чертах, Закон CARES гласит, что прощение ссуды доступно владельцу бизнеса, который подает следующие документы вместе с заявлением о прощении своему кредитору SBA:

  • Налоговые декларации о заработной плате, поданные в налоговую службу
  • Налоговые декларации о доходах, заработной плате и безработице в штате
  • Документация, включая аннулированные чеки, платежные квитанции, выписки счетов или другие документы, подтверждающие платежи по покрытым ипотечным обязательствам, платежам по покрытым обязательствам по аренде и покрытым коммунальным платежам

Если вы хотите узнать больше о ссудах в рамках Плана защиты зарплаты, мы опубликовали часто задаваемые вопросы о ссуде ГЧП.

Ссуды SBA 504 (ссуды CDC)

В то время как ссудные средства SBA 7 (a) могут использоваться для различных целей, ссудная программа 504, часто называемая ссудной программой CDC, была специально разработана, чтобы помочь владельцам бизнеса с потребностями в финансировании недвижимости. Средства, которые предоставляются сертифицированными девелоперскими компаниями (CDC) SBA, должны использоваться для покупки, реконструкции, ремонта, модернизации или строительства собственности.

В случае одобрения этого кредита вы можете рассчитывать на финансирование в размере до 5–5 долларов.5 миллионов и срок погашения до 25 лет. Процентные ставки по 504 кредитам особенно низки, текущие ставки колеблются около 3,9%.

Еще одним привлекательным преимуществом кредитной программы 504 является относительно невысокий первоначальный взнос в размере 10%. Многие другие срочные ссуды для малого бизнеса требуют первоначального взноса от 25% до 30%.

Ссуды на случай бедствия, причиненные экономическим ущербом (EIDL)

В дополнение к программе ссуд ГЧП, SBA также предоставило средства на случай стихийных бедствий малым предприятиям в рамках программы ссуды на случай катастроф.Малые предприятия, получившие экономический ущерб в результате кризиса с коронавирусом, могут подать заявку на EIDL, который включает:

  • Низкие фиксированные процентные ставки: 3,75% или 2,75% для некоммерческих организаций
  • Долгосрочное погашение до 30 лет
  • Без штрафов за досрочное погашение
  • Отсроченные платежи (начисления процентов)

В отличие от ссуд ГЧП, которые гарантированы SBA, но от банка или другого кредитора SBA, ссуды на случай стихийных бедствий поступают непосредственно от SBA.Чтобы претендовать на один из этих кредитов на случай стихийных бедствий, вам необходимо:

  • Малый бизнес, кооператив, ESOP или племенной бизнес с 500 или менее сотрудниками
  • Малый бизнес, отвечающий стандартам размера SBA
  • Физическое лицо, действующее на условиях индивидуального предпринимателя, с сотрудниками или без них, или в качестве независимого подрядчика
  • Частный некоммерческий или небольшой сельскохозяйственный кооператив
  • Ваш бизнес должен быть напрямую затронут COVID-19

Эти ссуды доступны во всех 50 штатах и ​​территориях США с максимальной суммой ссуды до 2 миллионов долларов.SBA определит сумму вашего кредита, на получение которой вы будете иметь право, на основе информации в вашем заявлении.

Если вы хотите узнать больше о EIDL, мы опубликовали часто задаваемые вопросы по EIDL.

Микрозаймы SBA

Микрозайм SBA доступен владельцам бизнеса на различных этапах развития, включая стартапы, индивидуальные предприниматели и любого другого квалифицированного бизнес-заемщика, и часто является хорошим вариантом для меньшинств, женщин и ветеранов.Эти ссуды предлагают финансирование до 50 000 долларов США, хотя средний размер микрозайма составляет около 13 000 долларов США.

Средства для этих программ предоставляются заемщикам через назначенных SBA посреднических кредиторов. Эти кредиторы, как правило, являются некоммерческими организациями на базе сообществ, которые обладают финансовым и техническим опытом, необходимым для управления этими партнерскими отношениями.

Если ваш запрос на получение ссуды одобрен для этого типа ссуды, вы можете рассчитывать на срок погашения 6 лет или меньше со ставкой от 8% до 13%.Конечно, как и в случае с любой другой программой кредитования SBA, условия кредита зависят от суммы кредита, цели финансирования и требований кредитора.

Фонды микрозайма SBA могут использоваться в качестве оборотного капитала или для покрытия расходов, связанных с рядом деловых операций, включая закупку оборудования, машин, инвентаря и расходных материалов. В отличие от фондов SBA 7 (a), микрозаймы нельзя использовать для рефинансирования или погашения существующей задолженности, а также их нельзя использовать для покупки недвижимости.

Инструменты, необходимые вашему растущему бизнесу

Управлять бизнесом сложно, но есть множество услуг, которые облегчают его.От бухгалтерского учета до расчета заработной платы и помощи по кредитам — получите услуги, необходимые для процветания.

Обзор бизнес-услуг

Гранты для женщин, ветеранов и меньшинств

Если вы владелец малого бизнеса, который может идентифицировать себя как женщина, военнослужащий или представитель меньшинства, вы можете обнаружить, что существуют гранты, специально созданные для того, чтобы помочь таким предпринимателям, как вы, управлять расходами на развитие бизнеса.Вот некоторые из них, которые следует учитывать;

Гранты для женщин

Янтарь Грантс

Созданный WomensNet в 1998 году, этот грант в размере 2000 долларов ежемесячно присуждается в честь Эмбер Вигдал с целью помочь женщинам осуществить свои предпринимательские мечты. В дополнение к ежемесячному гранту WomensNet также раз в год присуждает янтарный грант в размере 25 000 долларов США.

Чтобы иметь право на получение янтарного гранта в размере 2000 долларов США, вы должны быть женщиной 18 лет и старше, которая ведет бизнес в Соединенных Штатах или Канаде.Кроме того, вы должны обладать рядом качеств, определенных WomensNet, в том числе страстью и сильным бизнес-видением. Только получатели ежемесячных ежегодных янтарных грантов будут иметь право на получение ежегодного гранта в размере 25 000 долларов США, и решения принимаются на основе онлайн-голосования.

Заявки принимаются каждый месяц, и вы можете подавать заявки несколько раз в год. Чтобы подать заявку, посетите веб-сайт Amber Grants for Women и заполните короткую онлайн-форму. Там от вас потребуется предоставить основную информацию о вашем бизнесе и о том, что вы будете делать с деньгами гранта.Все заявители также должны заплатить 15 долларов США при подаче заявки.

Узнать больше

Грант Фонда GirlBoss

Фонд Girlboss Foundation предоставляет женщинам-миллениалам ряд инструментов и ресурсов, которые помогут им реализовать свои профессиональные и предпринимательские цели. Один из способов сделать это — получить грант от Girlboss Foundation.

Помимо финансирования проекта в размере 15 000 долларов, победители также получают информацию в местной и региональной прессе, а также в сообществе Girlboss.

Чтобы иметь право на получение этого гранта, вы должны владеть бизнесом в сфере искусства, музыки, моды или дизайна. Кандидатов оценивают по ряду факторов, включая их деловую и финансовую проницательность, креативность, общие новаторства и потенциальный вклад в их отрасль.

На момент публикации окно подачи заявок на этот грант было закрыто, но заинтересованные кандидаты могут проверить актуальную информацию на сайте Girlboss Foundation.

Узнать больше

Грант на женскую инициативу Картье

Созданная в 2006 году женская инициатива Cartier была разработана для поддержки женщин-предпринимателей во всем мире в решении современных глобальных проблем.

В кульминации этой конкурсной программы присуждения наград 21 финалист получит индивидуальный индивидуальный бизнес-коучинг, доступ к ценным семинарам и сетевым сессиям, известность в СМИ и стипендию для участия в программе обучения руководителей в области социального предпринимательства INSEAD. Семь из лучших финалистов получат 100 000 долларов призовых, а 14 финалистов получат 30 000 долларов.

Чтобы иметь право на получение этой награды, вы должны быть бизнесом, ориентированным на воздействие и стремящимся оказывать положительное и измеримое воздействие на окружающую среду и / или общество.Кроме того, ваш бизнес должен работать с первого по пятый год и соответствовать одной из целей в области устойчивого развития (ЦУР), установленных Организацией Объединенных Наций.

Cartier Women’s Initiative принимает заявки на получение награды 2020 Edition с настоящего момента до 14 августа 2019 года, 14:00. (CEST). Если вы заинтересованы в этом гранте, вы можете подать заявку онлайн на веб-сайте Cartier Women’s Initiative.

Узнать больше

Гранты для малого бизнеса для ветеранов

Вызов великого американского военного предпринимателя от StreetShares

The Great American Military Entrepreneur Challenge была создана StreetShares, кредитной организацией для малого бизнеса, которая работает с ветеранами и их супругами.Ежегодно StreetShares предоставляла четыре гранта с призами в размере от 15 000 до 2 500 долларов.

Чтобы иметь право на получение этой награды, вы должны быть ветераном, резервом или переходящим действующим членом Вооруженных сил США. Семьи со статусом Gold Star или супруги, дети и ближайшие родственники военнослужащего, погибшего при исполнении служебных обязанностей, также имеют право на участие в программе. Кроме того, вам должен быть 21 год и вы должны владеть не менее 51% бизнеса на ранних стадиях развития.

Если вы рассматриваете возможность получения этой награды, вам необходимо освежить свои навыки работы с видео, все кандидаты должны предоставить презентационное видео до 11 августа 2019 года.Видео должно осветить вашу личную историю, вашу бизнес-идею, то, как ваш бизнес положительно повлияет на военное сообщество, и как вы собираетесь использовать призовые деньги. Если вы стали финалистом этой программы, вам также необходимо будет принять участие в конференции военных влиятельных лиц, которая состоится в сентябре 2019 года.

Узнать больше

Воин Восстание

Warrior Rising предоставляет различные ресурсы и инструменты, чтобы помочь ветеранам США и их ближайшим родственникам начать и развивать бизнес, который увековечивает рабочие места для других U.С. Ветераны войны.

Чтобы иметь доступ к потенциальным грантам, возможностям наставничества, семинарам, обучению и другим программам, доступным через Warrior Rising, вам необходимо зарегистрироваться в качестве «Vetrepreneur», что вы можете сделать бесплатно в Интернете.

После регистрации вы можете подать заявку либо на процесс создания бизнеса, либо на процесс ускорения бизнеса, оба из которых включают шесть этапов роста, развития, наставничества и финансирования для тех, кто одобрен.

Варианты финансирования, включая первоначальные гранты, краудфандинг, инвестиции и займы.Таким образом, суммы, право на участие и сроки варьируются от заявителя к заявителю.

Узнать больше

ВетФран

Если вы ветеран, который заинтересован в открытии франчайзингового бизнеса, то вы можете рассмотреть возможность получения гранта или финансовой помощи по программе VetFran. С помощью этой программы вы можете работать с многочисленными франшизами, включая The UPS Store, Grease Monkey International, Anytime Fitness, Liberty Tax 7-Eleven и AAMCO.

Хотя программы VetFran различаются в зависимости от выбранной вами франшизы, как правило, они предлагают ветеранам доступ к бесплатному постоянному обучению по франшизе со значительной скидкой, а также ряд других специальных стимулов.

Чтобы узнать, соответствуете ли вы критериям и какие возможности существуют, вы можете посетить VetFran.org или веб-сайт Международной ассоциации франчайзинга, где вы можете выбрать одну из пятнадцати различных категорий франшиз, таких как здравоохранение, спорт и отдых, розничная торговля, Интернет и технологии.

Узнать больше

Гранты для малого бизнеса для меньшинств

Агентство по развитию бизнеса меньшинств (MBDA)

MBDA предоставляет обширную информацию, ресурсы и инструменты, чтобы помочь владельцам бизнеса из числа меньшинств преодолеть проблемы, с которыми они часто сталкиваются.Хотя они не финансируют конкретные гранты, они часто публикуют информацию о доступных грантах, которые могут принести пользу владельцам бизнеса из числа меньшинств.

Одним из примеров этого является конкурс грантов Virtual Business Center (VBC), который в настоящее время размещен на их сайте. Благодаря этому гранту, владельцы бизнеса из числа меньшинств могут получить около 5200 долларов на помощь в приобретении и использовании технологий на рабочем месте.

Узнать больше

Программа грантов на развитие Национальной ассоциации самозанятых (NASE)

NASE — это организация, которая предлагает платным членам доступ к различным ресурсам, инструментам и преимуществам, которые могут помочь им в развитии их бизнеса.

В рамках этой программы NASE присуждает один грант на рост в месяц с призовой суммой до 4000 долларов. Деньги можно использовать разными способами, в том числе для найма и обучения сотрудников, запуска новых маркетинговых кампаний и инвестиций в оборудование.

Чтобы иметь право на получение гранта на рост, вы должны быть владельцем микробизнеса и членом NASE с хорошей репутацией.

Процесс подачи заявок продолжается, и заявки рассматриваются ежеквартально. Если, например, вы подадите заявку в июле (3 квартал), она будет рассмотрена в октябре (4 квартал).

Узнать больше

Грант FedEx для малого бизнеса

Ежегодно FedEx присуждает десяти владельцам бизнеса гранты и другие призы, чтобы помочь им управлять расходами, связанными с ростом и развитием.

Сумма грантов

варьируется от года к году, но в 2019 году FedEx присудила один приз в размере 50 000 долларов США, один приз 30 000 долларов США и восемь призов по 15 000 долларов США. Каждый получатель также получил от 1000 до 7500 долларов в виде печатных и деловых услуг FedEx.

Право на получение этого гранта имеют только коммерческие предприятия США, работающие не менее шести месяцев и имеющие менее 99 сотрудников.

Сезон награждения 2019 уже подошел к концу; тем не менее, FedEx откроет заявку на премиальный сезон 2020 года в начале 2020 года — обычно в феврале.

Узнать больше

Как мне получить государственную ссуду для открытия нового бизнеса?

Предпринимателям, находящимся на разных стадиях развития бизнеса, доступен ряд грантов. Таким образом, не существует единого пути к грантам для открытия бизнеса. Тем не менее, один из способов начать поиск — это посетить Грантс.gov, которая представляет собой базу данных, содержащую более 1000 грантов, доступных для владельцев бизнеса в Соединенных Штатах.

Существуют ли государственные ссуды для малого бизнеса на случай плохой кредитной истории?

Хотя SBA обеспечивает возврат кредитных продуктов, таких как кредит SBA 7 (a) и микрозаймы SBA, они не являются источником кредитов. Вместо этого SBA сотрудничает с банками, кредитными союзами и другими кредиторами для предоставления программ кредитования правомочным владельцам бизнеса.

Чтобы иметь право на участие во многих из этих кредитных программ, вы должны соответствовать многочисленным требованиям SBA, поскольку они касаются вашего времени в бизнесе, количества сотрудников, финансовой истории и типа отрасли.Хотя SBA обычно не указывает минимальный кредитный рейтинг, обычно ожидается, что кандидат будет иметь хороший кредит или удовлетворительный рейтинг FICO SBSS.

По этой причине государственная ссуда малому бизнесу может быть не идеальным выбором для владельцев бизнеса с плохой кредитной историей. Вместо этого вы можете посмотреть на эти ссуды для малого бизнеса на предмет плохой кредитной истории.

Есть ли альтернативы займу SBA? Ссуды

SBA — это лишь один из многих вариантов финансирования, которые помогут вам в развитии вашего бизнеса.И хотя ссуда SBA может иметь самые низкие процентные ставки и комиссии, другие ссуды могут лучше соответствовать вашим потребностям. Это особенно актуально, если у вас плохая кредитная история, вы не соответствуете требованиям SBA по размеру или отрасли или если ваша компания является одной из многих некоммерческих организаций, ищущих финансирование в США

.

Если что-то из этого звучит знакомо, вы можете рассмотреть срочные ссуды, предлагаемые банками, кредитными союзами и онлайн-кредиторами, каждый из которых основывает право на получение помощи на своем собственном наборе требований.Кроме того, альтернативные решения для кредитования, такие как краудфандинг, венчурные инвестиции и бизнес-ангелы, также могут представлять разумные пути к необходимому финансированию.

Хотите узнать больше о вариантах финансирования вашего малого бизнеса? Прочтите эту статью.

Совет от профессионалов: то, чего вы не знаете, может убить ваш бизнес

Позаботьтесь о своем финансовом здоровье сегодня с БЕСПЛАТНОЙ учетной записью Nav.Мы будем защищать и контролировать ваш личный и деловой кредит, поэтому, когда придет время искать финансирование, вы будете готовы ко всем направлениям.

Войти Сейчас

Эта статья была первоначально написана 12 июля 2019 г. и обновлена ​​2 февраля 2021 г.

Оценить эту статью

В настоящее время эта статья имеет 30 оценок со средним значением 4.5 звезд.

class = «blarg»>

Стимулирующие фонды для малого бизнеса в связи с COVID-19: что еще доступно?

Срок действия программы защиты зарплаты истек. Фонд восстановления ресторанов с бюджетом в 29 миллиардов долларов официально закрыл свои двери для новых заявок. Но есть еще много мест, где малый бизнес может получить помощь до конца этого года. Если вам нужна помощь, вот что еще можно сделать.

Предприятия, затронутые пандемией COVID, могут получить ссуду на сумму до 500 000 долларов США от Управления малого бизнеса (заявки, поданные до 6 апреля 2021 года, могут иметь право на получение кредита).Ссуды подлежат выплате в течение 30 лет без штрафов или комиссий за предоплату, а процентные ставки установлены на уровне 3,75% (2,75% для некоммерческих организаций). Ссуды по-прежнему доступны до конца года, и вы все равно можете получить ее, даже если вы получили ссуду по программе защиты зарплаты.

Если вы подаете заявку на EIDL, вы также можете получить до 15 000 долларов в виде грантов, которые не нужно возвращать, даже если вы не получили одобрения для EIDL. Чтобы соответствовать требованиям, предприятия (включая индивидуальных предпринимателей, независимых подрядчиков и частные некоммерческие организации) должны продемонстрировать, что они находятся в регионах с низким и средним уровнем дохода, имеют менее 300 сотрудников и имеют доход, упавший более чем на 30% в течение восьми недель. начиная со 2 марта 2020 г. (или позднее, в зависимости от определенных критериев) по сравнению с тем же периодом 2019 г.Компании в этих регионах с менее чем 10 сотрудниками и потерявшими более 50% доходов могут иметь право на получение еще 5000 долларов.

Если вы получите микрозайм SBA по разделу 7 (a) или 504 до 27 сентября 2021 года, вы имеете право на прощение вашей основной суммы долга и процентов за первые три месяца, независимо от того, пострадала ли пандемия и как она повлияла на ваш бизнес. Вы также получаете прощение на три месяца, если у вас уже есть кредит 7 (а) или 504. Ссуды составляют до 5 миллионов долларов и могут использоваться для пополнения оборотного капитала, собственности и оборудования и выдаются только кредиторами SBA (а не напрямую SBA).Вы можете рассчитывать на прохождение такой же комплексной проверки, как и при любом обычном финансировании, но ссуды на 90% гарантированы федеральным правительством, поэтому у банков есть стимул ссужать деньги.

В рамках этой программы по-прежнему принимаются заявки от предприятий индустрии искусства, таких как операторы или промоутеры концертных залов, театральные продюсеры, организации, занимающиеся живым исполнительским искусством, музеи, операторы кинотеатров (включая владельцев) и представители талантов. Гранты — это не ссуды — равны 45% дохода заявителя, при этом максимальная сумма, доступная для разового присуждения гранта, составляет 10 миллионов долларов.Около 2 миллиардов долларов зарезервировано для подходящих приложений с 50 штатными сотрудниками. Действуют и другие ограничения.

Этот налоговый кредит на фонд заработной платы может составлять до 10 000 долларов США на сотрудника в течение всего 2020 года и 28 000 долларов США на сотрудника (7 000 долларов США в квартал) в течение всего 2021 года. полностью или частично остановлены в этом квартале, либо ваши доходы снизились более чем на 20% по сравнению с тем же кварталом 2019 года.Если сумма кредита превышает сумму налогов, причитающихся с вашей квартальной налоговой декларации по заработной плате, вы можете иметь право на возмещение. Если вы не воспользовались кредитом на 2020 или 2021 год и считаете, что могли иметь на него право, вы всегда можете вернуться и внести поправки в свои налоговые декларации. Вы все равно можете использовать этот кредит, даже если вы получили ссуду по Программе защиты зарплаты, но вы не можете использовать те же фонды заработной платы, которые вы использовали для подачи заявления на прощение ГЧП при расчете этого кредита.

До 31 декабря этого года работодатели могут получить компенсацию в размере до 511 долларов в день в виде налоговой льготы для любого сотрудника, который пропускает работу по причине, связанной с COVID, включая вакцинацию (и любые возможные побочные эффекты) или присматривать за больным членом семьи.

Продленный до 2025 года, эта налоговая льгота может составлять до 9600 долларов США на нового сотрудника, если сотрудник соответствует определенным критериям, таким как освобождение из тюрьмы, получение пособия по социальному обеспечению или возвращение на работу после отсутствия работы более шести месяцев. Некоторые знакомые мне работодатели используют эту налоговую льготу для финансирования надбавок за прием на работу новых сотрудников.

Если ваш бизнес показывает убыток в течение 2020, 2019 или 2018 годов, то вам разрешено — благодаря Закону 2020 CARES — переносить этот убыток на срок до пяти лет и компенсировать его любой предыдущей отчетной прибылью. .Это означает, что если вы платили налоги в любой из этих предыдущих лет, вы можете получить возмещение некоторых или всех этих налогов после компенсации убытков. Поговорите со своим бухгалтером о внесении поправок в эти отчеты за предыдущий год, если вы считаете, что имеете на это право.

До конца 2021 года физическим лицам теперь разрешено использовать специальный налоговый вычет в размере 300 долларов США (600 долларов США для совместных возвратов) при пожертвовании на благотворительность, даже если вы используете стандартный вычет из своей личной декларации. Компании имеют специальный вычет в размере до 25% (обычно это 10%) от их налогооблагаемого дохода на благотворительные пожертвования до конца 2021 года.

Срок действия городских грантовых программ в связи с COVID истек. Тем не менее, городская программа InStore Forgivable Loan Program по-прежнему принимает заявки, чтобы помочь существующим розничным торговцам, ресторанам и представителям творческих профессий получить прощальные ссуды в размере до 50 000 долларов США на ремонт интерьера. Городская программа улучшения витрин предлагает гранты в размере до 10 000 долларов (15 000 долларов для многоадресных предприятий) на украшение кладки, дверей, освещения, безопасности и вывесок.

Департамент общественного и экономического развития штата выделяет 225 миллионов долларов федеральных стимулирующих денег на оказание помощи малым предприятиям в связи с COVID-19 путем распределения между финансовыми учреждениями общественного развития.Гранты от 5000 до 50 000 долларов США доступны для соответствующих критериям малых предприятий (имеющих доход менее 1 миллиона долларов и менее 25 сотрудников), на которые «экономически повлияла» COVID-19. Приоритет отдается предприятиям, принадлежащим меньшинствам и исторически находящимся в неблагоприятном положении (по крайней мере, 51% принадлежит и управляется людьми, которые являются чернокожими, латиноамериканцами, коренными американцами, американцами азиатского происхождения или выходцами с тихоокеанских островов, поскольку они традиционно подвергались дискриминации и оказывались в неблагоприятном положении при поиске финансовых услуг и финансовых услуг. продукты).

Малые предприятия Нью-Джерси, на которые пандемия негативно повлияла (временное закрытие, необходимое для сокращения рабочего времени, падение доходов как минимум на 20%, существенное влияние на них оказали сотрудники, которые не могут работать из-за вспышки болезни или имеют перебои в снабжении) цепи и, как следствие, замедлилось производство на уровне предприятий), все еще может подать заявку на участие в Программе экстренной помощи малому бизнесу Управления экономического развития штата Нью-Джерси для получения грантов на сумму до 20 000 долларов. Прием заявок будет открыт до 15 июля 2021 года, так что поторопитесь.

К сожалению, новые заявки на получение грантов в рамках государственной программы помощи больше не принимаются.

Джин Маркс — сертифицированный бухгалтер и владелец Marks Group, консалтинговой фирмы в области технологий и финансового управления в Бала Синвид.

Правительственные ссуды для малого бизнеса или ссуды SBA: соответствует ли требованиям ваш бизнес?

Автор: omunoz

29 июня, 2021

Прочитать за 14 минут

Куда обратиться, чтобы подать заявку на ссуду для бизнеса, чтобы получить самую низкую ставку и самый длительный период окупаемости? Могут ли государственные займы для малого бизнеса стать решением? Ответ — да: многие предприниматели находят решение проблемы в государственных ссудах для малого бизнеса.Их также называют ссуды SBA, поддерживаемые Администрацией малого бизнеса США.

Это государственное учреждение оказывает финансовую помощь малым предприятиям посредством различных кредитных программ, адаптированных к потребностям каждого предпринимателя. Таким образом, вы можете получить ссуду для покупки оборудования и материалов, рефинансирования долгов или открытия кредитной линии.

Как работают государственные ссуды для малого бизнеса или ссуды SBA?

SBA предлагает этим малым предприятиям государственные ссуды через банки и кооперативы.Когда ссуда разрешена, SBA гарантирует этим кредиторам, что, если заемщик не сможет выплатить ссуду, они покроют долг.

Для владельцев малого бизнеса эти ссуды являются отличным вариантом: во многих случаях этот тип кредита является единственной альтернативой для получения денег, необходимых для финансирования своего бизнеса.

Чтобы получить ссуду SBA, вы должны иметь хороший кредитный рейтинг и показать, что ваша компания генерирует достаточный денежный поток для выплаты вашего долга, среди прочего.

Требования к государственному займу

Как вы можете претендовать на получение государственного займа для малого бизнеса? По правде говоря, получить государственные ссуды для малого бизнеса непросто.

SBA предъявляет строгие требования к доступу к этим программам. Это связано с гарантией, предлагаемой агентством банкам для выплаты долга в случае несоблюдения.

Итак, как мне получить государственную ссуду для малого бизнеса? Это основные требования , которым вы должны соответствовать, чтобы получить доступ к государственной ссуде для малого бизнеса:

  • Ваш бизнес должен базироваться и работать в США.S.
  • Ваш бизнес должен соответствовать определению малого бизнеса в соответствии с параметрами агентства, которые регулируют количество сотрудников, годовой доход и чистую стоимость компании.
  • Вам необходим минимальный кредитный рейтинг 680. Также принимаются во внимание личные и деловые кредитные отчеты.
  • Во многих случаях вам необходимо предоставить залог. Если кредит не может быть подкреплен бизнес-активами, вы можете использовать недвижимость и личные активы в качестве гарантии.
  • Вы должны показать, что безуспешно пытались получить ссуду через другие формы финансирования, такие как традиционные банки.
  • Ваш бизнес должен работать более двух лет и быть прибыльным.

Что вам нужно в вашем заявлении на ссуду SBA?

Подача заявки на любой из этих государственных займов требует времени, в основном из-за количества необходимых документов. Но если вы настроены и считаете, что один из этих займов является правильным выбором для вашего бизнеса, вам следует собрать следующие документы:

Предыдущие адреса, полное имя, сведения о судимости, уровень образования и состояние ваших финансов — некоторые из них. информации, которую вы должны предоставить.

Вы должны отправить свое резюме в SBA и показать свой опыт работы в отрасли.

Независимо от того, на какой тип ссуды вы подаете заявку, вы должны приложить к своей заявке хорошо структурированный бизнес-план и описать финансовые прогнозы и бизнес-цели на среднесрочную перспективу.

  • Налоговые отчеты физических лиц и предприятий

Чтобы подать заявку на большинство этих кредитов, вы должны подать налоговые декларации физических лиц и предприятий за последние три года.

Состояние ваших финансов — одно из наиболее важных требований к вашему заявлению. Кредиторам важно знать отчеты о прибылях и убытках, а также состояние ваших банковских счетов.

Это не всегда необходимо, но если вы покажете, что у вас есть ценные личные или коммерческие активы, которые служат в качестве кредитной гарантии, ваше приложение будет зарабатывать баллы.

Чтобы доказать, что ваш бизнес работает на законных основаниях, вы должны предоставить такие документы, как свидетельство о регистрации (для корпораций), подтверждение юридической структуры (для компаний с ограниченной ответственностью или LLC) и копии вашей бизнес-лицензии.

Подача заявления на получение кредита SBA требует времени и больших усилий. Помните, что если вы являетесь владельцем малого бизнеса, принадлежащим к меньшинству, вы женщина-предприниматель или опытный предприниматель, для вас доступны различные альтернативные кредиторы и специализированные ресурсы. И, к счастью для любого владельца малого бизнеса, есть и другие варианты.

Не имеете права на получение бизнес-кредита SBA? Ознакомьтесь с 10 основными ссудами для меньшинств

Самые популярные государственные ссуды для малого бизнеса

У SBA есть различные программы кредитования в зависимости от размера ссуды и потребностей каждого бизнеса.Это самые популярные государственные ссуды или ссуды SBA:

Кредитная программа 7 (a)

Это одна из самых популярных государственных ссуд для малого бизнеса. И не зря: кредиты в программе могут достигать 5 миллионов долларов. Кроме того, срок составляет до 10 лет, и можно гибко использовать средства.

Вы можете использовать деньги ссуды 7 (a), если вам нужно:

  • Купить бизнес или франшизу.
  • Купите оборудование, недвижимость или используйте деньги в качестве оборотного капитала.
  • Рефинансировать имеющуюся задолженность.

Процентные ставки очень конкурентоспособны, с максимальным пределом в 4,75% от базовой ставки. Утверждение одного из этих займов занимает от 2 до 4 недель.

При всех этих преимуществах неудивительно, что кредитная программа 7 (а) является излюбленным выбором владельцев малого бизнеса.

Программа займов CDC / 504

Государственные займы CDC / 504 в основном используются для инвестирования в расширение бизнеса. Эта программа предлагает долгосрочные ссуды с фиксированной ставкой для финансирования таких активов, как оборудование или недвижимость.

Эти ссуды выдаются через сертифицированные девелоперские компании (CDC), которые являются некоммерческими посредниками, работающими с SBA, банками и компаниями, ищущими финансирование.

С помощью этой кредитной программы вы можете получить доступ к средствам до 5 миллионов долларов. Это наиболее подходящий вариант для тех, кто хочет купить или отремонтировать здание или приобрести технику.

Кредиты CDC / 504 финансируются следующим образом: 50% — банком, 40% — девелоперскими компаниями или CDC, и 10% — бизнесом.

Одним из условий SBA для доступа к этому типу финансирования является то, что малые предприятия достигают определенных целей государственной политики, например, приносят пользу своим общинам, создавая новые рабочие места, помогая группам меньшинств или способствуя развитию сельских районов.

Срок выплаты этих кредитов варьируется от 10 до 20 лет, а процентная ставка устанавливается в соответствии с ставкой, установленной Министерством финансов США.

Эта кредитная линия от SBA связана с определенными расходами, поскольку вы должны платить комиссию за обслуживание CDC, гарантийный сбор и сборы третьим сторонам, хотя большая часть этих расходов включена в процентную ставку или стоимость заем.

Наконец, этот вид кредита требует гарантии или залога, которым может быть недвижимость или оборудование. Также необходимо внести первоначальный взнос от 10% до 30%.

Программа микрокредитования

Программа микрокредитования SBA финансирует малые предприятия с помощью государственных займов на сумму до 50 000 долларов. Эти средства могут быть использованы для покупки машин, оргтехники, мебели, принадлежностей, инвентаря или могут быть инвестированы в оборотный капитал. Эти кредиты нельзя использовать для оплаты долгов или покупки недвижимости.

Эти микрокредиты предназначены для помощи владельцам малого бизнеса, которые обычно не соответствуют требованиям традиционных кредиторов. Они предлагаются через некоммерческих посредников, которые получают ссуды от SBA и, в свою очередь, предлагают кредитные линии компаниям.

Процентные ставки варьируются в зависимости от кредитора, но обычно составляют от 8% до 13%. Максимальный срок погашения долга — шесть лет. В некоторых случаях вам придется платить определенные сборы и предлагать залог, но это также зависит от кредитора.

Другие государственные ссуды для малого бизнеса

Хотя 7 (a), CDC / 504 и микрокредитные ссуды являются наиболее известными, существуют другие кредитные программы SBA, более специфичные, которые могут служить целям вашего бизнеса:

  • Помощь при стихийных бедствиях: Программа ссуд на оказание помощи при стихийных бедствиях предлагает долгосрочное финансирование под низкие проценты арендаторам или владельцам, стремящимся восстановить свою собственность после стихийного бедствия.
  • Импортные и экспортные ссуды: с помощью этих ссуд вы можете покупать материалы, инвентарь или производство экспортных товаров.SBA предлагает эти ссуды совместно со специализированными коммерческими кредитными центрами.
  • Программа CAPLines: SBA предлагает другие кредитные линии, известные как CAPLines. Они делятся на четыре категории в зависимости от использования средств. Размер ссуды может достигать 5 миллионов долларов, а максимальный срок выплаты долга — десять лет. Процентная ставка составляет 4,75 процента от базовой ставки.

Государственные программы помощи в связи с COVID-19

Если пандемия коронавируса нанесла экономический ущерб вашему бизнесу, не волнуйтесь, вы не одиноки.Федеральное правительство США приняло закон CARES, который гарантирует, что владельцы бизнеса будут располагать финансовыми ресурсами, которые им необходимы, чтобы выдержать бурю.

Двумя наиболее важными программами являются:

PPP

Программа защиты платежей — это просто расширение программы ссуды 7 (a) SBA и, как таковая, распространяется одобренными SBA кредиторами. Владельцы малого бизнеса могут получить доступ к ссуде, которую можно простить, чтобы покрыть такие расходы, как заработная плата, проценты по ипотеке, арендная плата и коммунальные услуги. Подробнее о PPP можно узнать здесь.

EIDL

Программа «Ссуды на случай чрезвычайной травмы и стихийных бедствий» предлагает ссуды предприятиям, которые могут доказать, что они пострадали от COVID-19 с экономической точки зрения. Заем можно использовать для покрытия таких вещей, как операционные расходы и заработная плата сотрудников. Этот заем рассылается непосредственно SBA. Вы можете узнать больше о EIDL здесь.

Но это еще не все; Владельцы бизнеса могут получить гораздо больше финансовой помощи.

Camino Financial: быстрая и надежная альтернатива

Как видите, получить государственную ссуду для малого бизнеса может быть сложно. Если вы соответствуете требованиям SBA и у вас есть время и терпение для оформления документов, это может быть хорошим вариантом для финансирования вашего предприятия. Но если у вас есть бизнес-возможность, которая не может ждать, и вам нужно быстрое финансирование, есть другие надежные альтернативы, чтобы воплотить в жизнь ваши бизнес-мечты.

Традиционные банки и SBA — не единственные, кто может помочь вам осуществить ваши мечты как предпринимателя.В Camino Financial мы можем помочь вам профинансировать ваше предприятие с помощью двух наших кредитных программ: ссуды для малого бизнеса и микрозаймы: вы можете получить от 5000 до 400000 долларов для нужд вашего бизнеса.

У нашего бизнес-кредита есть много преимуществ по сравнению с другими, доступными на рынке:

  • Вы можете платить в любое время без дополнительных штрафов или комиссий.
  • Залог не нужен.
  • Вы получаете мгновенную предварительную квалификацию, которая не влияет на ваш кредитный рейтинг.
  • Ваш кредит может быть профинансирован как субординированный долг над существующим.
  • Вам не нужен номер , нужен только индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN)
  • Вы можете получить капитал всего за 2 дня.

Если вы хотите получить расценки на один из наших кредитов, просто отправьте онлайн-заявку. Это займет у вас всего несколько минут, и вы мгновенно пройдете предварительную квалификацию.

Получите предложение сегодня!

Как подать заявку на получение займов для малого бизнеса в условиях ГЧП в условиях COVID-19

Туи Петерсен никогда не ожидал, что во время пандемии откроет малый бизнес.Всего несколько месяцев назад она сосредоточилась на открытии своей компании — детской игровой и учебной площадки под названием House of Playful Soul в Форест-Хиллз, Квинс — и заботе о своем новорожденном.

Но ее планы, как и планы многих людей во всем мире, были перечеркнуты вспышкой COVID-19. После того, как 39-летняя предпринимательница поговорила с другом, который работает врачом отделения неотложной помощи в соседней больнице Элмхерст — очаге распространения коронавируса, — она ​​решила временно закрыть свой бизнес всего через неделю после его открытия, чтобы обеспечить безопасность своего сообщества.

Петерсен говорит, что самым сложным при закрытии было уволить ее персонал. Она знала, что им нужны деньги, и рассчитывала на нее. «Никогда, никогда, никогда я не думала, что мне придется их отпустить, потому что мы не собирались открываться», — говорит она. «Я целенаправленно потратил так много времени, просматривая прогнозы и прогнозы, чтобы убедиться, что я могу охватить сотрудников, которых мы собирались нанять.

Она пыталась подать заявку на участие в Программе защиты зарплаты (PPP), программе чрезвычайных федеральных займов, призванной помочь малым предприятиям продолжать платить своим сотрудникам. Но программа, которая была подписана 27 марта в рамках закона CARES, поразительно быстро исчерпала деньги, прежде чем Петерсен и многие ей подобные увидели хоть копейки.

В пятницу президент Трамп подписал закон о возмещении средств в рамках программы ГЧП с дополнительными кредитными полномочиями в размере 310 миллиардов долларов.Новый раунд финансирования означает, что у владельцев малого бизнеса, таких как Петерсен, будет второй шанс получить ссуду, которая поможет им сохранить свои компании на плаву и, что особенно важно, заплатить людям, которые на нее рассчитывали.

Петерсен опасается, что ее банк «на низком уровне», и вряд ли получит деньги даже в этот раз. Но эксперты говорят, что ей и другим владельцам малого бизнеса, не прошедшим первый раунд, было бы разумно попробовать еще раз — и чем раньше они начнут действовать, тем выше их шансы на получение помощи.

Вот что нужно знать владельцам малого бизнеса о втором раунде программы защиты зарплаты.

Как подать заявку на получение ссуды через Программу защиты зарплаты (PPP)?

Владельцы малого бизнеса, которые еще не подавали заявку на участие в Программе защиты зарплаты, должны подавать заявление через подходящего кредитора, например, через местный банк. У Управления малого бизнеса США (SBA) есть список подходящих кредиторов, который вы можете просмотреть здесь.

Эксперты говорят, что владельцы бизнеса должны подавать заявки через банк, с которым у них есть постоянные отношения, например, банк, в котором у них есть корпоративный счет или в котором они взяли ссуду. Это связано с тем, что банки уже изо всех сил помогают своим существующим клиентам справиться с кризисом COVID-19, и, возможно, у них будет меньше возможностей работать с новыми партнерами. Банки также должны проверять новых клиентов, что требует времени.

«Будут некоторые банки, которые будут принимать новых клиентов и вовлекать их в программу ГЧП», — говорит LJ Suzuki, основатель CFO Share, которая предоставляет финансовые и бухгалтерские услуги для малого и среднего бизнеса.Но, добавляет он, «подавляющее большинство банков, малых или крупных, этого не сделает. Слишком много движущихся частей, слишком много неотложных проблем, с которыми они сталкиваются. И они отдают приоритет своим нынешним клиентам ».

Кандидаты должны предоставить форму SBA 2483 (форма заявки на программу защиты зарплаты) и документацию по заработной плате; дополнительную информацию можно найти на странице часто задаваемых вопросов SBA.

Есть ли что-нибудь особенное в этом раунде займов ГЧП?

Новый законопроект во многом аналогичен старому законодательству, но 60 миллиардов долларов в рамках этого раунда специально нацелены на малые и средние банки, а также кредитные союзы, из которых около 30 миллиардов долларов отложено для кредиторов на уровне сообществ, в том числе Учреждения общественного развития и депозитные учреждения меньшинств.Эти изменения были введены в действие после того, как критики первого раунда заявили, что слишком много денег направляется в более крупные предприятия, такие как крупные сети ресторанов, а не по-настоящему мелкие компании.

Стивен Гамильтон, доцент экономики Университета Джорджа Вашингтона, говорит, что трудно сказать заранее, действительно ли изменения во втором раунде облегчат малым предприятиям получение кредитов в рамках ГЧП. Но, по его словам, «это не повредит». Он добавляет, что теперь, когда компании с большим влиянием уже получили ссуды в рамках ГЧП, есть основания полагать, что следующий раунд пойдет на более мелкие, менее связанные с ними фирмы.Некоторые более крупные компании также могут неохотно подавать заявки на этот раунд финансирования, учитывая негативные последствия для связей с общественностью, с которыми сталкиваются более крупные компании, которые брали деньги ГЧП (например, материнская компания Криса Стейкхауса Рут заявила, что вернет 20 миллионов долларов в виде займов после публичной критики. ).

В обновленном руководстве, опубликованном 23 апреля, SBA подчеркнуло, что компании, подающие заявки на получение займов ГЧП, должны подтвердить, что они действительно нуждаются в деньгах. «Маловероятно, что публичная компания со значительной рыночной стоимостью и доступом к рынкам капитала сможет добросовестно провести требуемую сертификацию, и такая компания должна быть готова продемонстрировать SBA, по запросу, основу для своей сертификации, »- сказали в агентстве.

Новый закон также дает право фермерам и сельскохозяйственным компаниям с численностью сотрудников менее 500 человек на получение ссуд на случай бедствий в связи с экономическими травмами — программы SBA, которая предоставляет ссуды малым предприятиям в условиях кризиса.

Какую сумму займа может получить мой малый бизнес?

Посредством ГЧП предприятия со штатом до 500 сотрудников (и некоторые другие компании) могут получить ссуду в 2,5 раза превышающую их ежемесячные расходы на заработную плату, до 10 миллионов долларов.Ссуда ​​может быть прощена, если предприятия используют не менее 75% прощенной суммы для выплаты заработной платы, и если деньги идут на выплату заработной платы, процентов по ипотеке, квартплаты и коммунальных услуг.

Владельцы малого бизнеса, у которых возникают проблемы с получением ссуды ГЧП, должны изучить и другие варианты. Тодд Маккракен, президент Национальной ассоциации малого бизнеса, рекомендует программу SBA «Ссуды на случай бедствия на случай причинения вреда здоровью», которая в соответствии с новым законодательством получает дополнительные 50 миллиардов долларов и может покрывать такие расходы, как заработная плата и аренда.

«Они непростительны, но у них низкая процентная ставка и хорошие условия погашения», — говорит Маккракен. «Так что для компаний, которые с оптимизмом смотрят на свое долгосрочное будущее, [но] им нужна помощь прямо сейчас, получение кредита может иметь смысл».

Будет ли этот раунд займов ГЧП удовлетворить весь спрос?

Наверное, нет. Хотя на этот раз финансирование ГЧП, скорее всего, получат многие другие предприятия, некоторые предприятия, вероятно, останутся позади — особенно те, которые ранее не имели отношений с банком, не спешат подавать заявки на участие в программе или являются новыми, как бизнес Петерсена.

Гамильтон, профессор экономики, говорит, что, хотя есть «огромная сумма дополнительных денег», владельцы малого бизнеса должны знать, что «мы не знаем, надолго ли это». Его совет? «Доберитесь туда как можно быстрее, — говорит он.

Гамильтон добавляет, что с самого начала он считал, что первоначального финансирования ГЧП в размере 349 миллиардов долларов будет недостаточно. По его оценкам, для покрытия всех платежных ведомостей для предприятий с числом сотрудников менее 500 потребуется около 600 миллиардов долларов, если предположить, что каждая отдельная фирма заимствует максимально возможную сумму.

И все же Гамильтон был шокирован, когда первоначальное финансирование закончилось всего за две недели. Для него это было признаком того, что деньги ГЧП утекают — вероятно, как он полагает, из-за лазеек в программе, позволяющих фирмам, которые традиционно не считались малыми предприятиями, получить доступ к кредитам ГЧП.

«Учитывая, что мы знаем, что набор фирм больше, чем мы первоначально ожидали, даже 600 миллиардов в целом, вероятно, будут недофинансированы», — говорит Гамильтон.«Мы не знаем, насколько он недофинансирован. Это число очень сложно узнать. Правила схемы настолько сложны — очень сложно точно определить, какие фирмы имеют право на участие, [и], следовательно, определить, сколько денег нам понадобится, чтобы покрыть все это ».

Даже значительных кредитов ГЧП может не хватить, чтобы помочь некоторым малым предприятиям выжить в долгосрочной перспективе. Программа предназначена только для покрытия расходов на заработную плату в течение восьми недель, и остается неясным, как долго многие предприятия будут оставаться закрытыми или иным образом ограниченными в условиях вспышки COVID-19.

Некоторые эксперты также говорят, что ГЧП менее полезно для очень малых предприятий с небольшим количеством сотрудников, особенно если они тратят больше на такие расходы, как аренда, а не на заработную плату.

Я подавал заявку на ссуду в рамках ГЧП во время последнего раунда, но денег так и не получил. Мне нужно снова подавать заявку?

Большинству предприятий, которые уже подали заявку на ГЧП, не нужно повторно подавать заявку. Однако владельцам малого бизнеса следует связаться с банком, с которым они работают, чтобы еще раз проверить, в порядке ли их документы и статус заявки.«Любые необходимые изменения могут отбросить кандидатов на задний план», — говорит Сузуки.

«Многие банки сохранили порядок, в котором находилась очередь, и как только он будет подписан президентом, они снова начнут обрабатывать вещи», — говорит он. «Люди, у которых были заявки и были подготовлены в прошлый раз, но которые только что были отключены раньше, смогут обработать их без дополнительной работы».

Краткое изложение коронавируса.Все, что вам нужно знать о глобальном распространении COVID-19

Спасибо!

В целях вашей безопасности мы отправили письмо с подтверждением на указанный вами адрес. Щелкните ссылку, чтобы подтвердить подписку и начать получать наши информационные бюллетени.Если вы не получите подтверждение в течение 10 минут, проверьте папку со спамом.

Свяжитесь с нами по [email protected].

Государственные кредиты начинают поступать малым предприятиям

НЬЮ-ЙОРК (AP). Приток денег в малый бизнес в рамках правительственного плана помощи в связи с коронавирусом на сумму 349 миллиардов долларов США набирает обороты, хотя многие владельцы компаний все еще ждут и задаются вопросом.

Деньги, задержанные технологическими и юридическими проблемами, и огромное количество заявок начали поступать на банковские счета компаний в конце прошлой недели. Управление малого бизнеса сообщило в понедельник, что было одобрено более 959 000 заявлений на сумму более 232 миллиардов долларов по программе ссуды по программе Paycheck Protection.

Деньги, полученные Эми Пауэр в пятницу вечером, пойдут на оплату восьми штатным сотрудникам ее компании по связям с общественностью в Далласе. Выручка The Power Group снизилась более чем на 12%, среди клиентов которой — рестораны, чей бизнес сократился из-за вирусной эпидемии.

«Я хочу пройти через это и сохранить своих людей», — говорит Пауэр.

Ссуды на сумму до 10 миллионов долларов с процентной ставкой 1% несут обещание прощения, если деньги используются для удержания сотрудников или повторного найма уволенных. Также их можно использовать для сдачи в аренду, выплаты процентов по ипотеке и коммунальных услуг.

Деньги поступали, поскольку первые платежи, оказывающие влияние на экономику, в рамках правительственного пакета помощи на сумму 2 триллиона долларов также поступали на банковские счета американцев.

Программа защиты зарплаты пока не оправдала ожиданий министра финансов Стивена Мнучина, который заявил, объявляя о программе, что владельцы могут получить ссуду в тот же день, когда они подадут заявку.Но ни SBA, ни банки не могли вернуть сотни тысяч ссуд за несколько дней, не говоря уже о часах.

Были и другие препятствия для движения денег. SBA столкнулось с компьютерными проблемами, и банкиры сначала отдавали предпочтение своим наиболее постоянным клиентам. Деньги также задерживались из-за неразберихи между SBA и банками по поводу кредитных документов.

Владельцы обнаружили, что, хотя правительство обещало меньше бумажной работы и быстрые деньги, все еще оставались обычные процессы кредитования.Джим Колеа подал заявку в начале программы, которая началась 3 апреля, и до понедельника не слышал, что его бизнес по ремонту грузовиков PennFleet был одобрен. Но у него все еще было впереди ожидание.

«На этой неделе мы должны увидеть документы для подписания», — сказал Колеа, чья компания находится в Бутвине, штат Пенсильвания.

Поскольку коронавирус разрушил экономику в целом, некоторые владельцы не считают, что ссуды могут гарантировать выживание их компаний. В понедельник Джули Голдман получила ссуду.Она собирается сэкономить деньги, чтобы заплатить своим пяти сотрудникам, когда ее компания, Original Runner, будет вновь открыта губернатором Нью-Джерси Филом Мерфи.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *