Кредит малому бизнесу с нуля: Кредит на открытие малого бизнеса с нуля: условия получения и преимущества

Содержание

Кредит для малого бизнеса с нуля: условия и этапы получения

Немногие из тех, кто решил запустить собственное дело, имеют в наличии необходимые для этого средства. И если без процентов деньги занять не у кого, то один из возможных вариантов, который остается для рассмотрения – кредит на развитие малого бизнеса с нуля в банках. Банковские учреждения сегодня предлагают самые разные условия сотрудничества, рассмотрев которые предприниматель может заключить договор на получения кредита в требуемом размере. Причем, это будет не обычный потребительские займ, а инвестиции в бизнес с более выгодными процентными ставками. Но даже эксперты, с учетом сложной экономической ситуацией на рынке, советуют оформлять кредит под малый бизнес с нуля только в крайнем случае – когда дело запланировано уже давно и имеются определенные гарантии успеха. Если же ожидания предпринимателя не оправдаются, можно не только потерять бизнес, но и еще на протяжении долгого времени выплачивать банку взятые в долг деньги. Лучшим вариантом станет небольшая сумма, оформлена по кредиту – тогда сводятся к минимуму финансовые риски.
Еще по теме: где взять деньги на бизнес с нуля.

Как выбрать банк?

Многие банки сегодня выдают кредит на открытие малого бизнеса с нуля. Ничего удивительного – в первую очередь это выгодно именно им, поскольку переплата по процентам порой достаточно внушительна. И учитывая конкуренцию между заемными учреждениями, в этом сегменте масса предложений для начинающих предпринимателей.

В условиях кризиса уже потеряли лицензии десятки банков. А потому, предпринимателям не стоит бросаться на первое попавшееся «выгодное» предложение – лучше тщательно проанализировать условия, предлагаемые разными учреждениями.

Для начала, нужно будет узнать, в каких именно банках в конкретном городе предусмотрено бизнес-кредитование. Сюда и стоит обращаться! Хорошо, ели выбранный банк уже давно функционирует на рынке и поддерживается государством – это важные показатели его благонадежности. Отнесем сюда Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ. Но большей популярностью среди начинающих предпринимателей пользуются именно кредиты малому бизнесу с нуля от Сбербанка с их специальной программой кредитования «Бизнес-Старт». Но и тут нельзя полностью полагаться на отзывы клиентов банка – лучше самостоятельно изучить договор сотрудничества, чтобы убедиться, а насколько подходят предлагаемые условия в конкретном случае.

Получение кредита на бизнес: основные этапы

Определившись, где взять кредит для малого бизнеса, можно начинать процедуру займа, чтобы как можно быстрее получить решение банка.

В каждом кредитном учреждения выдвигаются собственные условия, но в целом, процедура получения требуемых инвестиций выглядит следующим образом:

  • Регистрация предпринимателя в качестве ИП.
  • Обращение в банк и выбор программы кредитования.
  • Подача заявления и предоставление специалисту пакета документов.
  • Ожидание ответа от банковского учреждения.

Банки, как правило, не выдают полную сумму, необходимую для запуска бизнеса, предпринимателю придется вложить и собственные инвестиции – 10-40 % от размера необходимого капитала.

Что касается пакета документов, тот тут предпринимателю необходимо будет предоставить специалистам следующие бумаги:

  • паспорт,
  • выписка из ЕГРИП,
  • ИНН,
  • бизнес-план.

И именно последний пункт вызывает больше всего трудностей, поскольку ни один серьезный банк не выдаст кредит для открытия малого бизнеса без четко проработанного проекта с описанными здесь расходами, маркетинговой политикой и планируемыми прибылями.

Подав все необходимые документы в кредитное учреждение, остается только ждать. Как правило, сроки рассмотрения заявки не превышают 2 недель.

Как повысить свои шансы получить кредит на бизнес?

Банки, выдающие кредиты малому бизнесу с нуля, работают по собственной схеме. Но в каждом из учреждений есть ряд требований к заемщикам. И желая получить необходимую сумму в долг, кредитором эти условия должны быть соблюдены:

  • Наличие движимого или недвижимого имущество (оно будет выступать в сделке в качестве залога).
  • Отсутствие других действующих кредитов или долгов по займам.
  • Поручительство со стороны физического или юридического лица.

Если тот или иной банк предлагает кредит на запуск бизнеса без поручителей, стоит с опаской отнестись к такому «заманчивому» предложению, ведь это как правило, является обязательным условием получения требуемой суммы. А если кредитному учреждению не нужно поручительство, скорее всего, риски он компенсирует высокими процентами.

А чтобы с большей долей вероятности получить кредит на малый бизнес в Россельхозбанке и в других учреждениях, важно соблюсти некоторые требования, предъявляемые ими:

  • Постоянное место регистрации в конкретном городе.
  • Официально зарегистрированный брак.
  • Возраст не старше 45 лет.
  • Поручительство со стороны лица с хорошей кредитной историей.

Как показывает практика, получить займ на запуск собственного дела намного легче, если бизнес открывается по системе франчайзинга. Крупные франчайзинговые компании в этом случае выступают в качестве надежного поручителя, под «покровительством» которого и будет вестись в дальнейшем бизнес.

При совершении сделки выдачи кредита, рискуют обе стороны – банк может не получить свой долг, а предприниматель, несомненно, «пострадает» от переплаты процентов. А потому, каждое кредитное учреждение тщательно проверяет претендентов на получение инвестиций. И чтобы взять кредит на развитие малого бизнеса с нуля в Сбербанке или в любом другом серьезном банке, потребуется пройти определенную проверку.

Проверка начинающего предпринимателя на благонадежность осуществляется с помощью одной из двух методик:

  • Экспертное заключение. Здесь определенное решение принимают эксперты, субъективно проанализировав предоставление заемщиком данные.
  • «Скоринг». В этом случае, положительное или отрицательное решение принимается путем некоторых математических расчетов по заданному алгоритму.

Чем большая сумма требуется заявителю, тем более тщательно анализируется и проверяется пакет сданных на рассмотрение документов.

Интересные статьи:

Какие самые прибыльные виды бизнеса в России?

Как заработать на написании статей сидя дома?

Можно ли заработать на разнице курсов валют сегодня?

Что делать, если банк не дал кредит?

Даже детально изучив вопрос, как получить кредит малому бизнесу с нуля, можно получить от банка отрицательный ответ. Вряд ли это станет проблемой, поскольку в каждом городе функционирую далеко не одно кредитное учреждение – стоит попытать счастья в других!

Получив от банка отказ, не помешает еще раз проанализировать свой бизнес-план. А так ли он хорош, как это казалось раньше? Может банковские эксперты не зря посчитали дело бесперспективным?

Но что делать, если ни один из банков не выдает требуемую на запуск собственного дела сумму, а сам предприниматель уверен в его рентабельности и быстрой окупаемости? Отчаиваться рано – есть и другие варианты.

Например, такие:

  • Стоит попробовать получить кредит малому бизнесу от государства. Во многих регионах сегодня действую специальные программы, призванные помогать начинающим предпринимателям реализовать выгодный проект. Правда вот, специализированные центры по поддержке и развитию малого бизнеса отбирают на выдачу займа единичные бизнес-планы. Но некоторые направления вполне имеют шанс получить господдержку – например, бизнес в сфере сельского хозяйства.
  • Не помешает промониторить рынок с целью налаживания выгодного сотрудничество с частными инвесторами, ведь многие успешные предприниматели заинтересованы в выгодных вложениях своих средств. И такая практика сегодня вполне «рабочая» – инвестор выбирает перспективный стартап и дает на его развитие нужную сумму. Но скорее всего, в договоре сотрудничества будет прописано условие, что будущее предприятие полностью не будет принадлежать предпринимателю. Так же, как и в случае с банком, здесь потребуется подробный бизнес-план.
  • Оформлять потребительский кредит стоит только в крайнем случае – проценты здесь огромные! Но и этот вариант сегодня вполне имеет место быть. Здесь, скорее всего, придется оформлять залог.

Получая кредиты малому бизнесу без залога (какой бы способ ни был бы выбран), следует тщательно работать над проектом, развивая его. И на какое-то время основной целью предпринимателя должно стать скорейшее погашение займа.

Как получить кредит для малого бизнеса с нуля?

Первой преградой на пути открытия собственного бизнеса обычно является недостаточное количество средств, выполняющих роль стартового капитала. Взятие кредита является одним из наиболее очевидных способов получения средств.

Банки предоставляют разные кредиты, включая и кредиты на малый бизнес. Подобные кредиты не очень охотно выдаются банками. Ведь, по словам специалистов, этот кредит может окупиться, в среднем, через 12 лет. К тому же, у банков и без подобного рода займов существуют клиенты, выдача которым кредитов была в убыток.

Нередко начинающие предприниматели, взявшие кредит, оказываются банкротами в результате несостоятельности собственного начинания. Необходимость возврата кредита в таком случае и заставляет предпринимателей сомневаться в успешности своего проекта. Избежать таких рисков помогает тщательно проработанный бизнес-план будущего предприятия и правильно выбранная франшиза. От этого в какой-то степени также зависит, какой ответ предприниматель получит в банке.

Банки дают заемщикам суммы, гораздо ниже запрашиваемых, делают это под большие проценты, а значит, взятие такого займа не является приоритетным для начинающих предпринимателей. Инвестиции на малый бизнес получают так же благодаря участию в различных программах, которые направлены на развитие малых форм бизнеса. Таким способом является получение денежных сумм и инвестиций на развитие бизнеса. Например, конкурсы на лучший бизнес-проект, которые привлекают инвесторов необычными проектами в разных областях бизнес-планирования – социальной, технической, предпринимательской.

Одним из важных условий для получения денежных средств от банка является наличие детально проработанного бизнес-плана. Использование полной бухгалтерии помогает предпринимателям получить кредит, так как специалисты банка все изучают, анализируют и строят прогнозы относительно жизнеспособности и прибыльности проекта. Но все это занимает немалое количество времени – банку необходимо обезопасить себя от возможного убытка.

Нередко предприниматели, не желая связываться с банком и рисковать из-за возможности банкротства, поступают не совсем легальными методами. Например, отдают собственную недвижимость и машины под залог, при этом сильно рискуя. Люди, которые выдают деньги под залог, часто являются непроверенными источниками, нередко — опасными. Однако, таким образом они получают свой капитал гораздо быстрее, ведь в банке этот процесс является весьма долгим. Работники банка должны обработать заявку, собирая всю возможную информацию о клиенте, чтобы понять, насколько заемщик состоятелен, сможет ли он, в случае банкротства, погасить свой долг. 

Сейчас существуют различные способы получения кредита на развитие малых форм бизнеса, однако, нужно использовать только те организации, которые выдают не только деньги, но и дают некоторые гарантии. Самым безопасным является взятие займов в банках и участие в программах для получения инвестиций на развитие малых форм бизнеса.

Возможно вам будет интересно:

— Какое отличие банковских займов от тех, которые предоставляются кредитными союзами?

— Как банк выдает кредиты. Условия получения кредита?

— Поручительство и его виды?

Кредиты для ИП и малого бизнеса в Тамбове без проверок

Срочно нужен кредит на развитие бизнеса или других целей? Как же его получить?


Сегодня, чтобы получить кредит малому бизнесу, например, в банке, нужно запастись терпением и энергией.

А иногда это и вовсе бесполезная трата времени, если ваш бизнес еще только набирает обороты.

Чтобы взять кредит для бизнеса с нашей помощью, вам не придется проходить через огонь, воду, медные трубы и другие банковские проверки. Содействие в простом и быстром кредитовании малого бизнеса Тамбова – это наш вклад в развитие предпринимательства в России и является одним из наших приоритетных направлений. Нам достаточно будет предоставить информацию о собственнике бизнеса и залоговом имуществе.

  • Без проверки кредитной истории
  • Без подтверждения оборотов
  • Без предоставления бухгалтерской отчетности

Мы понимаем как порой важны в бизнесе сроки: иногда задержка в 1 день может стать причиной крупных убытков или недополученной прибыли. Именно поэтому кредит для бизнеса вы сможете взять в очень короткие сроки.

Получение кредита для бизнеса под залог автомобиля займет всего 30 минут!

Автомобиль при этом остается у вас, и вы пользуетесь им, как и раньше. В качестве подтверждения залога забирается только ПТС.

В случае с обеспечением кредита в виде недвижимости сроки будут немного больше: вся процедура, от заявки до перечисления денег занимает в среднем не более 3 рабочих дней.

В качестве обеспечения могут выступать:

  • квартиры
  • дома
  • земельные участки
  • транспортные средства
  • спецтехника
  • коммерческая недвижимость
    • офисные помещения
    • торговые помещения
    • склады
    • производственные базы

Наилучшие условия по сумме, ставке, сроку и скорости получения кредита для малого бизнеса при залоговом имуществе в виде квартиры и торгово-офисных помещений в черте города.

Кредитование малого бизнеса с нашей помощью – это возможность для вашего успеха!

Кредитование малого бизнеса с нуля: варианты, нюансы, важные аспекты

Наш сегодняшний материал про кредитование малого бизнеса, а точнее, о том где малый бизнес может получить стартовый капитал. Ну кто сейчас не мечтает о собственном бизнесе? В голове каждого второго периодически возникают мысли о том, как здорово было бы сменить свою работу на кресло начальника.

Но мало кто уходит со своей работы, предпочитая оставить все как есть. И причиной становится отсутствие стартового капитала, ведь кредитуют малый бизнес совсем неохотно. Так как же получить кредит малому бизнесу? На самом деле есть несколько вариантов кредитования. Рассмотрим их.

Содержание статьи:

Берем в долг

Если у вас есть родственники/знакомые, обладающие крупными денежными суммами, можно обратиться к ним за помощью. Можно, и даже нужно договориться о проценте, с которым будет возвращены взятые взаймы средства.

Только, вот мало у кого найдутся знакомые, готовые предоставить крупную сумму под честное слово, или даже под расписку. Но вариант мы этот рассматриваем, ведь в данном случае процент будет самым малым из того, что может быть.

Идем в банк

Многие банки нынче готовы дать кредит бизнесу на самых разных условиях и с разными процентами.

Создаются даже специальные программы для начинающих предпринимателей, позволяющие выбрать наиболее выгодный вариант для каждого дела.

Правда, придется собрать массу документов:

  • Паспорт
  • Разрешение на предпринимательскую деятельность/лицензия/патент
  • Выписку из ЕГР
  • Справку из налоговой
  • Справка о доходах
  • Бизнес-план

Есть банки, которые выдают займ только под залог. В этом случае понадобится:

  • Документы о праве собственности (на недвижимость, транспортное средство и т. д.)
  • Документ о согласии супруга на передачу имущества под залог

Если кредит требует поручителей, необходимо предоставить их. Возможно, что бизнес-план и не потребуется.

Но тут стоит учитывать, что чем меньше документов с вас требует организация, тем больший процент по кредиту будет установлен.

Таким образом, банк страхует себя от возможных рисков не возврата денежных средств. Так же нужно будет заполнить анкету. Полный список документов назовет сотрудник банка, занимающийся оформлением займа.

Маленький секрет – гораздо проще получить кредит, цель которого не будет указана. Это так называемые потребительские кредиты. Если вы сумеете убедить банк в собственной платежеспособности, предоставить весомый залог и поручителей, можно получить весьма крупную сумму. Если вы побывали во всех банках, но кредит так вам и не выдали, не отчаивайтесь. Банки – не последняя инстанция, готовая предоставить нужную сумму под процент.

Центры кредитования

Как только появились различные возможности для открытия малого бизнеса, начали появляться и центры, с большим удовольствием кредитующие этот малый бизнес.

Естественно, они создали и свои требования, соответствие которым будет поводом для выдачи кредитов.

Документы нужно предоставить приблизительно те же, что и банк, но здесь особое внимание уделяется бизнес-плану. Его оценят со всех сторон, уделяя особое внимание рентабельности.

Кстати, в подобных центрах всегда есть специалисты, готовые помочь с бизнес-планом. Они укажут на недочеты и расскажут, как их исправить. Стоит ли слушать их советы? Да, ведь вы уже не первый, кто обращается с подобной целью. И, естественно, рынок изучен и все подводные камни известны.

Так как основной прибылью подобных организаций является получение процентов по кредитам, ожидать скромных ставок не стоит. Да, вы получите необходимый стартовый капитал, но за его пользование придется заплатить внушительную сумму.

Прежде, чем дать ответ на этот вопрос, оцените рентабельность своего дела. Берите кредит только тогда, когда вы уверены в успехе.

Впрочем, это касается и тех случаев, когда вы занимаете деньги у знакомых или берете кредит в банке. Особенно, если вы брали заём под залог или с поручителями. В первом случае вы лишитесь предмета залога, во втором выплачивать кредит будут поручители.

Если кредит не дают нигде

Возможно, ранее вы уже брали маленькие суммы в кредит и имеете плохую кредитную историю, в чем и состоит причина отказа в банках и центрах займов для малого бизнеса. Что делать?

Попробуйте обратиться не за кредитом, а за субсидиями. Их выдает государство, процентов не берет, да и возврата назад не требует. Займ малому бизнесу и субсидии ничего общего не имеют, поэтому стоит попробовать.

Подробно обо всех вариантах можно узнать в администрации вашего города или в центре занятости населения по месту жительства. И не забудьте про бизнес-план: в этом случае он играет решающую роль.


Понравилась статья? Поделитесь с друзьями:

Кредит малому бизнесу с нуля

Вопрос, вынесенный в заголовок данной статьи (где взять кредиты малому бизнесу с нуля?), является одним из самых сложных для начинающего предпринимателя. Ведь от того, где взять кредит на бизнес с нуля, зависит многое, если не все. И, прежде всего, возможности для становления собственно  самого предприятия.

Кредит для открытия малого бизнеса с нуля – современная ситуация

Представьте ситуацию: Вы открыли свое дело, взяли кредит на открытие малого бизнеса с нуля.

и начали активно работать. Вроде бы все хорошо: предприятие работает, есть определённый доход. Однако большую его часть Вы вынуждены отдавать кредитору. Что получается? Нет возможности развиваться, нет перспективы дальнейшего роста. Как нет и удовлетворения от бизнеса, поскольку финансы утекают, как вода сквозь пальцы. В такой ситуации многие бизнесмены прекращают деятельность, закрывают предприятия. Однако проблема лишь усугубляется: теперь уже нет не только дохода, но и средств на погашение имеющегося займа. Такой вот замкнутый круг, причина которого – в отсутствии в нашем государстве отработанных механизмов получения средств на становление бизнеса — кредит для малого бизнеса с нуля не является реальным механизмом, который помогает начать свое дело.

Кредит «малый бизнес с нуля» — есть ли выход?

Как быть? Что необходимо сделать, чтобы избежать подобной ситуации? Мы видим лишь один выход: взять кредит на развитие малого бизнеса с нуля на максимально выгодных условиях. При этом для каждого предпринимателя эти самые «максимально выгодные условия» будут свои. Например, одному важно, чтобы взятый кредит на бизнес был погашен в кратчайшие сроки, он согласен регулярно возвращать банку довольно серьезные суммы, лишь бы сократить срок пользования данной услугой. Второго интересуют кредиты на открытие малого бизнеса с нуля  под минимальный процент. Он готов собрать большой пакет документов, найти поручителей и обеспечение, пройти все пути согласования лишь бы сократить бремя долга.

Решение проблемы любым потенциальным заемщиком осложняется и обилием программ кредитования, которые предлагают многочисленные банки. Каждый из них зазывает клиента громкими лозунгами, обещанием простоты оформления и низкими процентами. На деле же все не так гладко: низкие процентные ставки объясняются различными комиссиями и страховками. Простота оформления – наличием высокой платы за пользование кредитом. И так далее – список можно продолжать до бесконечности.  При этом кредиты малому бизнесу с нуля без залога или залоговые не позволяют добиться желаемого.

Как и где получить необходимые средства? Оформляем кредиты для малого бизнеса с нуля

Как же найти ответ на вопрос: «Где взять кредит на малый бизнес с нуля?» Мы предлагаем свою профессиональную помощь – помощь в получении кредита в Санкт-Петербурге. Имея большой опыт и навыки работы на кредитном рынке, мы знаем все тонкости и готовы поделиться своим опытом с Вами. Приходите или звоните – мы обязательно найдем ответ на любой интересующий Вас вопрос. Наш офис расположен по адресу:

СПб, переулок Ульяны Громовой д. 4 (ст. метро «Площадь Восстания»)

Мы ждем Ваших звонков по телефону:

8 (812) 243-16-46 (с 10:00 до 19:00 в рабочие дни)

займов для малого бизнеса 2021: Сравните финансирование

Наш выбор для

Срочные онлайн-займы

Заем, погашаемый с процентами в течение определенного периода времени.

Credibility Capital — Срочный онлайн-заем

Приблиз. Годовая процентная ставка

6,99 — 24,99%

В зависимости от вашей кредитоспособности и финансовых показателей вашего бизнеса

Мин. Кредитный рейтинг

Credibility Capital предлагает недорогие бизнес-ссуды, которые лучше всего подходят для владельцев малого бизнеса с хорошей кредитной историей.

Плюсы

  • Конкурентоспособные ставки среди онлайн-кредиторов.
  • Без штрафа за предоплату.
  • Дополнительные ежемесячные платежи могут сэкономить проценты.

Cons

  • Требуется высокий минимальный кредитный рейтинг и доход.
  • Требуется коммерческое удержание и может потребоваться личная гарантия.
  • Недоступно в Неваде, Северной Дакоте, Южной Дакоте или Вермонте.
Прочитать обзор полностью

Квалификация:

  • Минимальный кредитный рейтинг: 650.
  • Минимальный срок в бизнесе: 2 года.
  • Минимальный годовой доход: 200 000 долларов США.
  • Банкротств за последние 5 лет не было.

Funding Circle — срочный заем онлайн

Est. Годовая процентная ставка

12,18 — 36,00%

В зависимости от вашей кредитоспособности и финансовых показателей вашего бизнеса

Мин. Кредитный рейтинг

Funding Circle — это вариант для уже существующих предприятий, которые финансируют расширение или рефинансирование долга.

Плюсы

  • Наличные можно получить в течение 3 рабочих дней.
  • Конкурентоспособные ставки среди онлайн-кредиторов.
  • Нет требований к минимальному доходу.

Cons

  • Требуется залог бизнеса и личная гарантия.
  • Недоступно в Неваде.
Прочитать обзор полностью

Квалификация:

  • Минимальный кредитный рейтинг: 660.
  • Минимальное время в бизнесе: 2 года.
  • Минимальный годовой доход: Нет.
  • Банкротств за последние 7 лет не было.

OnDeck — Срочный онлайн-заем

Est. Годовая процентная ставка

9.00 — 99.00%

В зависимости от вашей кредитоспособности и финансовых показателей вашего бизнеса

Мин. Кредитный рейтинг

OnDeck предлагает быструю ссуду для владельцев малого бизнеса с невысокой кредитной историей, которые хотят расширяться.

Плюсы

  • Наличные деньги можно получить в течение того же рабочего дня.
  • Требуется низкий минимальный кредитный рейтинг.
  • Меньше бумажной работы, чем у большинства кредиторов.

Cons

  • Структура фиксированного вознаграждения означает, что досрочное погашение не приведет к сохранению процентов.
  • Требует частых (ежедневных или еженедельных) выплат.
  • Требуется бизнес-залог и личная гарантия.
Прочитать обзор полностью

Квалификация:

  • Минимальный кредитный рейтинг: 600.
  • Минимальное время в бизнесе: 1 год.
  • Минимальный годовой доход: 100 000 долларов США.
  • Банкротств за последние 2 года не было.

Наш выбор для

Кредитных линий

Вы можете получить финансирование в пределах установленного лимита. Выплачивайте проценты только на заемную сумму.

Приблиз. Годовая процентная ставка

11.00 — 61.90%

В зависимости от вашей кредитоспособности и финансовых показателей вашего бизнеса

Мин. Кредитный рейтинг

OnDeck предлагает быструю кредитную линию для владельцев малого бизнеса с менее чем звездным кредитом, которым необходимо управлять денежным потоком или покупать товарные запасы.

Плюсы

  • Наличные деньги можно получить в течение того же рабочего дня.
  • Требуется низкий минимальный кредитный рейтинг.
  • Меньше бумажной работы, чем у большинства кредиторов.

Cons

  • Структура фиксированного вознаграждения означает, что досрочное погашение не приведет к сохранению процентов.
  • Требует еженедельных выплат.
  • Требуется личная гарантия.
Прочитать обзор полностью

Квалификация:

  • Минимальный кредитный рейтинг: 600.
  • Минимальное время в бизнесе: 1 год.
  • Минимальный годовой доход: 100 000 долларов США.
  • Банкротств за последние 2 года не было.

BlueVine — Кредитная линия

Est. Годовая процентная ставка

15.00 — 78.00%

В зависимости от вашей кредитоспособности и финансовых показателей вашего бизнеса

Мин. Кредитный рейтинг

Кредитная линия BlueVine обеспечивает быстрый оборотный капитал для краткосрочных заимствований.

Плюсы

  • Наличные деньги можно получить в течение 12–24 часов.
  • Несколько сроков для различных финансовых потребностей.

Cons

  • Кратковременный срок погашения приводит к увеличению суммы платежа.
  • Требуется личная гарантия.
  • Недоступно в Северной Дакоте, Южной Дакоте или Вермонте.
Прочитать обзор полностью

Квалификация:

  • Кредитная линия на 6 месяцев:
  • Минимальный кредитный рейтинг: 600.
  • Минимальное время в бизнесе: 6 месяцев.
  • Минимальный годовой доход: 120 000 долларов США.
  • 12-месячная кредитная линия:
  • Минимальный кредитный рейтинг: 600.
  • Минимальное время в бизнесе: 6 месяцев.
  • Минимальный годовой доход: 120 000 долларов США.

Наш выбор для

Факторинг счетов

Авансовый платеж по сниженной стоимости для неоплаченных счетов или дебиторской задолженности.

BlueVine — Факторинг счетов

Приблиз. Годовая процентная ставка

15.00 — 68.00%

В зависимости от вашей кредитоспособности и финансовых показателей вашего бизнеса

Мин.Кредитный рейтинг

Факторинг счетов BlueVine может превратить неоплаченные счета клиентов в быстрые выплаты.

Плюсы

  • Финансирование больших счетов.
  • Наличные деньги можно получить в тот же день.
  • Принимает низкий минимальный кредитный рейтинг и короткое время в бизнесе.

Cons

  • Не для предприятий, которые не выставляют счета на нетто-условиях.
  • Сумма ссуды привязана к стоимости ваших счетов-фактур.
  • Зависимость от клиентов, чтобы вовремя оплачивать счета.
Прочитать обзор полностью

Квалификация:

  • Минимальный кредитный рейтинг: 530.
  • Минимальное время в бизнесе: 3 месяца.
  • Минимальный годовой доход: 120 000 долларов США.

Сводка кредитов малому бизнесу на 2021 год: сравните финансирование и примените

Годовые процентные ставки (APR), срок кредита и ежемесячные платежи оцениваются на основе анализа информации, предоставленной кредиторами, и общедоступной информации. Вся информация о кредите предоставляется без гарантии, и предполагаемая годовая процентная ставка и другие условия никоим образом не являются обязательными.Кредиторы предоставляют ссуды с разной процентной ставкой в ​​зависимости от кредитоспособности заемщика и других факторов. Имейте в виду, что только заемщики с отличной кредитной историей будут иметь право на самую низкую доступную процентную ставку. Фактическая годовая процентная ставка будет зависеть от таких факторов, как кредитный рейтинг, запрашиваемая сумма кредита, срок кредита и кредитная история. Все ссуды подлежат проверке и утверждению.

Ссуды малому бизнесу

Варианты финансирования для квалифицированных владельцев бизнеса включают ссуды SBA, срочные ссуды, кредитные линии и факторинг счетов.Обычно вам требуется год или более истории и дохода, чтобы претендовать на финансирование. Стартапы, работающие менее года, могут рассмотреть другие варианты финансирования.

Типы ссуд для малого бизнеса

Ссуды SBA

Программа ссуд SBA под государственную гарантию работает с банками, предлагая низкие процентные ставки и долгосрочное погашение. Но процесс трудоемкий, а требования жесткие. Применяются только те, у кого есть хороший личный кредит (690 или выше, хотя некоторые кредиторы SBA могут иметь более низкие требования к баллам), сильные деловые финансы и гибкость в ожидании финансирования.

  • Сумма займа: от 30 000 до 5 миллионов долларов США.
  • Приблизительный диапазон годовых: от 5,50% до 8%.
  • Подходит для крупных разовых и долгосрочных инвестиций, покупки недвижимости или оборудования, покупки существующего бизнеса и рефинансирования долга.

SBA также управляло Программой защиты зарплаты, которая была разработана, чтобы помочь владельцам малого бизнеса удерживать сотрудников на заработной плате. В общем фонде для кредитов ГЧП закончились деньги 4 мая 2021 года. Новые заявки от общественных финансовых институтов, обслуживающих недостаточно обслуживаемые сообщества, по-прежнему будут обрабатываться.Но заявки на новые кредиты в рамках ГЧП от других кредиторов обрабатываться не будут. Срок действия кредитной программы ГЧП истекает 31 мая 2021 года.

Срочная ссуда для бизнеса

Онлайн-кредиторы предлагают срочные ссуды на сумму до 500 000 долларов США. Для краткосрочной ссуды период погашения обычно составляет от трех до 18 месяцев, в то время как долгосрочная ссуда в некоторых случаях может увеличиваться до 10 лет или дольше. Владельцы бизнеса также могут найти финансирование, которое можно использовать для конкретных предметов, таких как оборудование или инвентарь.

  • Сумма кредита: до 500 000 долларов США.
  • Приблизительный диапазон годовых: от 9% до 99%.
  • Подходит для крупных разовых вложений.

Кредитная линия для бизнеса

Кредитная линия для бизнеса обеспечивает доступ к гибким денежным средствам. Как и в случае с кредитной картой, кредиторы предоставляют вам доступ к определенной сумме кредита (скажем, 100 000 долларов США), но вы не будете производить платежи или получать начисленные проценты, пока не получите средства.

  • Диапазон кредитной линии: от 6000 до 250 000 долларов.
  • Годовая процентная ставка: от 10% до 99%.
  • Подходит для управления денежным потоком, непредвиденных расходов и финансирования краткосрочных бизнес-потребностей.

Факторинг счетов и финансирование счетов

Факторинг счетов превращает неоплаченные счета владельцев бизнеса в немедленные денежные средства. Вы продаете счета факторинговой компании, которая оплачивается при получении от ваших клиентов. Если вы предпочитаете сохранять контроль над своими счетами, финансирование по счетам является альтернативой факторингу.Время до финансирования может быть относительно коротким при факторинге счетов-фактур или финансировании.

  • Суммы финансирования: до 5 млн долларов США.
  • Диапазон годовых: от 10% до 79%.
  • Хорошо для управления денежным потоком, краткосрочным финансированием.

Варианты дополнительного финансирования

Варианты финансирования бизнеса, отличные от традиционных ссуд или кредитных линий, включают личные ссуды для корпоративных кредитных карт. Персональный заем для бизнеса — хороший вариант, если ваш бизнес еще молод и вы не имеете права на традиционное финансирование.Поставщики личных займов смотрят на ваш личный кредитный рейтинг и доход, а не на историю вашего бизнеса.

Деловая кредитная карта предлагает возобновляемый кредит, что делает ее надежным вариантом для покрытия краткосрочных расходов. Также может быть проще получить кредитную карту для бизнеса, чем ссуду для малого бизнеса. Хотя кредитные лимиты обычно меньше, чем кредитная линия, бизнес-кредитная карта может предлагать вознаграждения, такие как возврат наличных или путевые баллы.

Как получить бизнес-кредит?

У каждого кредитора свои правила андеррайтинга, но они обычно принимают во внимание сходные факторы, включая личный кредитный рейтинг, время в бизнесе и годовой доход.Кредиторы также учитывают ваш денежный поток и способность погасить долг.

Банкам, предлагающим ссуды малому бизнесу, обычно требуется высокий личный кредитный рейтинг (начиная с 700-х), несколько лет работы и солидный послужной список деловых финансов, например, сильный денежный поток. В некоторых случаях банки потребуют залог.

В зависимости от кредитора вам будет предложено предоставить финансовые документы, такие как налоговые декларации, банковские отчеты и отчеты о движении денежных средств. Узнайте больше о том, как получить ссуду для малого бизнеса.

Дополнительные шаги для получения кредита для малого бизнеса

Наличие сильного личного кредита может помочь вам получить право на более низкие ставки и предоставить вам больше возможностей финансирования. Если вам не нужно финансирование для бизнеса прямо сейчас, подумайте о повышении кредитного рейтинга.

Если вы не знаете свой кредитный рейтинг или хотите постоянно отслеживать его, несколько веб-сайтов по личным финансам, включая NerdWallet, предлагают бесплатный доступ к кредитному рейтингу. Отслеживайте свой прогресс и открывайте больше возможностей для финансирования своего бизнеса.

Почему стоит рассматривать онлайн-кредитора?

Только 1 из 5 предприятий, обращающихся за ссудой в крупный банк, получает одобрение. Мы помогаем владельцам бизнеса, работая с онлайн-кредиторами, которые упрощают процесс подачи заявки на кредит и одобряют большее количество малых предприятий. Многие онлайн-кредиторы также предлагают конкурентоспособные ставки и более быстрое финансирование, чем некоторые банки.

Как NerdWallet зарабатывает деньги?

Мы зарабатываем деньги, когда вы получаете необходимое финансирование. Некоторые поставщики ссуд на нашем сайте платят нам реферальный сбор, когда клиенты получают одобрение на ссуду.Мы всегда стараемся найти для вас лучший вариант, даже если у нас нет платежеспособных отношений с кредитором. Мы также отклоняем предложения кредиторов, которые, как нам кажется, используют владельцы малого бизнеса. Узнайте больше о том, как мы зарабатываем деньги.

6 лучших бизнес-кредитных карт для стартапов августа 2021 года

ПОЛНЫЙ СПИСОК РЕДАКЦИОННЫХ ВЫБОРОВ: ЛУЧШИЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА ДЛЯ СТАРТАПОВ

Нажмите на название карты, чтобы прочитать наш обзор. Перед подачей заявки уточните информацию на сайте эмитента.

Наш выбор для: Начальное предложение с годовой процентной ставкой

Карта American Express Blue Business Cash ™ может похвастаться одним из лучших начальных предложений с годовой процентной ставкой среди бизнес-кредитных карт. Кроме того, вы получаете солидную ставку возврата денег (по крайней мере, на некоторое время — ставка падает после того, как вы достигли порога расходов). Также нет годовой платы. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Вознаграждения с фиксированной ставкой

Capital One Spark Cash for Business — отличный вариант для бизнес-операторов, чьи расходы повсюду и не попадают в бонусные категории по другим бизнес-кредитным картам .Вы получаете высокую фиксированную ставку вознаграждения за каждую покупку без ограничения суммы, которую вы можете заработать. Также есть отличное предложение бонуса за регистрацию. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Категории бонусов с возвратом денег

Если расходы вашего бизнеса соответствуют категориям бонусов по кредитной карте Ink Business Cash®, вы можете получить серьезный кэшбэк. (Если нет, то ищите в другом месте.) Есть отличный бонус за регистрацию для карты возврата денег без ежегодной платы, а также вводный годовой период для покупок.Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: вознаграждений по фиксированной ставке + отсутствие годовой платы

Простые и удобные вознаграждения визитной карточки Discover it® делают ее отличным выбором для предпринимателей и сторонних предпринимателей, чьи бизнес-расходы не входят в категории бонусов на других бонусных картах для малого бизнеса (например, канцелярские товары, реклама и т. д.). Вы также получаете фирменный бонус «кэшбэк» от Discover в первый год. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Корпоративная карта для стартапов

В отличие от большинства карт, разработанных для предпринимателей, карта Brex Card не требует, чтобы владелец карты лично гарантировал задолженность по карте.Вместо этого Brex определяет кредитоспособность, оценивая остаток денежных средств компании, структуру расходов и инвесторов. Это хороший вариант, когда у владельца бизнеса небольшая кредитная история, но он хорошо капитализирован. Карта тоже приносит награды. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Гостиничная кредитная карта для бизнеса

Карта Marriott Bonvoy Business ™ American Express® может окупить себя только за счет автоматического бесплатного ночлега каждый год. Добавьте автоматический элитный статус, щедрые награды, приветственный бонус денди и многое другое, и вы вряд ли ошибетесь.Действуют условия. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Гибкое финансирование

Для предприятий с высокими потребностями в оборотном капитале, но иногда непостоянным денежным потоком, The Plum Card® от American Express идеально подходит. Платите заранее и получите скидку или наслаждайтесь до 60 дней без процентов. Действуют условия. Существует значительная годовая плата, но если вы используете карту, скажем, для крупных закупок товаров, преимущества могут намного перевесить затраты. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Справедливый кредит

Ставка вознаграждений в Capital One® Spark® Classic for Business никого не удивит, нет бонуса за регистрацию, а годовая процентная ставка высока.Что делает эту карту ценной, так это то, что она доступна бизнес-операторам с справедливой или «средней» кредитной историей, у которых не так много возможностей для бизнес-кредитных карт, особенно без ежегодной платы. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Построение кредита для бизнеса

Если вы можете позволить себе вложить много денег, карта Visa First National Bank Business Edition® Secured® может быть хорошим выбором для заемщиков с плохой кредитной историей. На ваш гарантийный депозит будут начисляться проценты, и First National Bank позволяет вам выбрать свой собственный кредитный лимит от 2000 до 100000 долларов (кратно 50 долларам) при подаче заявления.С этой карты взимается годовая комиссия в размере 39 долларов США. Прочтите наш обзор.

Могут ли стартапы получить бизнес-кредитные карты?

Стартапы без кредитной истории могут получить бизнес-кредитные карты, потому что большинству эмитентов требуется личная гарантия. Это означает, что если ваша компания не может выплатить долг, вам придется это делать лично. Если ваша кредитная история не заставляет вас выглядеть рискованной ставкой, чтобы выдержать этот конец сделки, у вас должна быть возможность получить бизнес-кредитную карту для нового бизнеса.

Большинство новых предприятий могут воспользоваться бизнес-кредитной картой.Грамотно используемая карта может помочь вашему бизнесу получить хороший кредит — необходимое для будущего финансирования малого бизнеса — и предложить оборотный капитал для стартапа. Даже если ваш новый бизнес — всего лишь побочная работа, бизнес-кредитная карта может разделить ваши личные и бизнес-расходы, что вы оцените при уплате налогов.

Как получить бизнес-кредитную карту для нового бизнеса

  • Знайте свой кредитный рейтинг. Чтобы получить право на использование большинства бизнес-кредитных карт, вам необходимо иметь личный кредит от хорошего до отличного (обычно балл FICO 690 или выше).Если ваш личный кредит является слабым или плохим, доступны бизнес-кредитные карты для плохой кредитной истории. Вы можете получить бесплатный кредитный рейтинг из многих источников, включая NerdWallet.

  • Посмотрите на свои расходы, чтобы найти лучшую карту. Например, если вы или ваши сотрудники часто путешествуете, подумайте о карте с бонусами в отеле или перелетах. Новые предприятия, у которых нет месячных поступлений, могут рассчитывать на будущие затраты, например, на открытие офиса. В этом случае может иметь смысл карта с бонусным кэшбэком на канцелярские товары.Если вы собираетесь использовать свою карту в качестве кредита для начинающего бизнеса, стартовое предложение с длинной годовой процентной ставкой 0% может быть правильным выбором.

  • Проверить комиссии. Для стартапа на счету каждый доллар, поэтому вы можете предпочесть бизнес-кредитную карту, которая помогает покрыть ваши расходы, а не пополнять их. Некоторые карты взимают ежегодную комиссию, которая может составлять сотни долларов. Если вознаграждение превышает эту стоимость, возможно, стоит заплатить комиссию. Но есть также ряд бизнес-кредитных карт без ежегодной платы на выбор.

  • Соберите материалы для заявки. Чтобы получить бизнес-кредитную карту, вам нужно будет предоставить основную информацию о себе, такую ​​как ваше имя и номер социального страхования, а также о вашем новом бизнесе. Для большинства карт формальная бизнес-структура не требуется. Но в некоторых случаях — например, если вам нужна корпоративная карта для стартапов — вам нужно будет предоставить данные о компании, такие как идентификационный номер работодателя.

  • Используйте карту ответственно. Получив новую бизнес-кредитную карту, вы можете начинать тратить.Многие эмитенты предлагают бесплатные карты для сотрудников, если они у вас есть, и вы получите вознаграждение, привязанное к их покупкам. Если это ваша первая бизнес-кредитная карта, работайте над созданием кредита для бизнеса, выработав хорошие привычки, например, сохраняйте низкие расходы (от 20% до 30% от вашего кредитного лимита) и своевременно выполняйте платежи.

Вся информация о Capital One Spark Cash for Business была собрана NerdWallet независимо. Capital One Spark Cash для бизнеса больше не доступен через NerdWallet.

Финансирование оборудования: найдите лучший вариант для вашего бизнеса

Познакомьтесь с финансированием оборудования

Джерри Детвейлер • 9 декабря 2020 г.


Что такое финансирование оборудования?

Любой материальный актив, кроме собственности или здания, используемый в деятельности предприятия, может считаться оборудованием. Например, столы, компьютеры, печь для пиццы, стоматологический рентгеновский аппарат и строительное оборудование считаются бизнес-оборудованием и могут быть приобретены в кредит на оборудование или взяты в аренду.

Поскольку приобретаемое вами оборудование считается залогом, это вариант финансирования, который позволяет владельцу малого бизнеса финансировать покупку оборудования, даже если у него нет других активов, которые можно было бы использовать в качестве залога.

Предложения по финансированию оборудования

Как работает финансирование оборудования?

Вы можете профинансировать приобретаемое оборудование через дилера, у которого вы покупаете оборудование, но он может заплатить за покупку вокруг него.Есть много банков, компаний, занимающихся финансированием оборудования, и других кредиторов, которые специализируются на ссудах специально для коммерческого оборудования, включая тяжелую технику и транспортные средства.

При финансировании коммерческого оборудования, потому что приобретаемое вами оборудование служит залогом по ссуде. Если у вас на несколько месяцев не хватит денег, и вы не сможете продолжать выплату кредита, кредиторы имеют право изъять это обеспечение для покрытия вашей задолженности. Хорошая вещь в том, что вам не нужно искать другие активы в качестве залога.

Ваша заявка будет рассмотрена, и кредиторы изучат вашу квалификацию, чтобы определить, какие варианты финансирования они могут вам предложить. Они сообщат вам процентную ставку, которую вы заплатите по кредиту, и, если вы согласитесь с условиями финансирования, вы подпишетесь на пунктирной линии и начнете ежемесячные платежи по вашей покупке.

Вам нужно больше финансирования?

Подпишитесь на Nav, чтобы узнать, какие варианты финансирования доступны для вашего бизнеса.

Найдите совпадение

Аренда или покупка оборудования: что лучше?

У вас есть три варианта получения снаряжения:

  • Сдать в аренду
  • Купить
  • Сделать возврат с обратной арендой

Важно учитывать, как вы будете использовать оборудование, которое вы финансируете, и как долго вы ожидаете его хранить.

Когда сдает оборудование в лизинг , вы тратите меньше авансовых платежей, поэтому, если вы не хотите брать большую ссуду, вы можете снизить расходы. Вы можете договориться о гибких условиях аренды с арендой оборудования, и вы можете легко модернизировать оборудование после окончания аренды, что пригодится, если ваше оборудование представляет собой что-то вроде компьютера, который быстро устаревает. Кроме того, ваши арендные платежи могут не облагаться налогом.

Одним из недостатков лизинга является то, что со временем вы потратите на лизинг больше, чем вам пришлось бы покупать оборудование сразу.Вы не являетесь его владельцем, поэтому по окончании срока аренды вам придется найти другое решение, чтобы заменить его (или продлить аренду, если это возможно).

Если вы купите , то оборудование ваше на всю жизнь. Вы можете продать его, если он вам больше не нужен или вы хотите его заменить. Существуют налоговые льготы для коммерческого оборудования, которыми вы можете воспользоваться со временем.

Конечно, покупка заранее обойдется вам дороже. А если он быстро устареет, вам придется его заменить, и его продажа не поможет вам почти вернуть то, что вы за него заплатили.

Что касается варианта продажи с обратной арендой , вы, по сути, продаете оборудование кредитору за наличные и сдаете его в аренду обратно. По истечении срока вы можете вернуть технику или купить ее у кредитора.

Почему стоит рассматривать этот вариант? Вы получаете денежные средства от продажи оборудования вашему кредитору, которые вы можете использовать для работы или развития вашего бизнеса, и у вас все еще есть доступ к оборудованию. Это может быть дешевле, чем финансирование нового оборудования.

Минусы здесь в том, что ваше оборудование — ваш залог. Если вы нарушите договор аренды, ваше оборудование будет возвращено во владение. Кроме того, от продажи оборудования вы можете не получить столько, сколько рассчитываете. Обратная аренда при продаже обычно работает в соотношении 2: 1. Если вы хотите получить 150 000 долларов наличными, вам потребуется 300 000 долларов в качестве оборудования.

Что нужно знать о финансировании оборудования

Плюсы финансирования оборудования для бизнеса

Плюсы

  • Относительно низкий годовой доход
  • Предсказуемые ежемесячные финансовые выплаты
  • Помогает построить кредитный бизнес
  • Оборудование служит надежным залогом

Владельцы малого бизнеса ценят низкий годовой процент ссуд на оборудование по сравнению с другими вариантами, особенно с кредитными картами.Обычно вы видите ставки от 8 до 25%, хотя ваша будет зависеть от нескольких факторов (включая вашу кредитную историю).

Еще одним преимуществом финансирования бизнес-оборудования является то, что кредит (или аренда) обычно не облагается налогом. Если вы получите ссуду, скажем, на 200 000 долларов, это не будет рассматриваться так же, как если бы вы заработали эту сумму в виде дохода, поэтому она не будет облагаться налогом.

Кредит на оборудование может помочь вам создать кредитную историю вашего бизнеса, что поможет вам получить право на получение других видов финансирования в будущем.А с предсказуемыми ежемесячными выплатами по кредиту вы можете гарантировать стабильный денежный поток и не ожидать резкого скачка, который приведет к взрыву вашего бюджета.

Если вы сдаете оборудование в лизинг, вы заранее сэкономите деньги, что также способствует увеличению денежного потока, и вы можете получить доступ к новейшим технологиям, не платя полную стоимость.

Если вы не смогли получить одобрение своей кредитной заявки на другие виды финансирования из-за отсутствия залога или отличных кредитных баллов для бизнеса, у вас может быть больше шансов получить одобрение на ссуду на оборудование просто потому, что оборудование, которое вы покупка или аренда — это ваш залог.

Минусы финансирования бизнес-оборудования

Минусы

  • Может потребовать большой первоначальный взнос
  • Требуется сильный кредит для хороших условий
  • Финансируемое оборудование может устареть, но вы застряли с ним в конце срока платежа

Кредит на оборудование для бизнеса подходит не всем. Для получения низкой годовой процентной ставки вам может потребоваться высокий кредитный рейтинг предприятия, а также может потребоваться значительный первоначальный взнос. Финансирование оборудования для бизнеса, конечно, дороже, чем оплата наличными, поэтому вы также сокращаете свою прибыль.

Если вы покупаете оборудование, оно может оказаться устаревшим еще до того, как погасит ссуду.

Стоимость финансирования оборудования часто ниже, чем при других гибких вариантах финансирования. Но не думайте, что это так. Например, вы можете приобрести хорошее бывшее в употреблении оборудование по выгодной цене, расплатиться с ним с помощью кредитной карты для бизнеса с низкими ставками и выйти вперед.

Найдите на нашей торговой площадке кредитную карту для бизнеса, которая соответствует вашим потребностям.

Остерегайтесь:

Внимательно прочтите договор аренды и не стесняйтесь получить профессиональную консультацию, особенно по дорогому оборудованию.

Среди прочего, вы хотите избежать договоров, которые:

• Упростят для арендодателя объявление вас дефолтным
• Имеют чрезмерные сборы
• Сделают очень сложным избежать продления договора аренды
• Включать нечеткий или необоснованный выкуп или возврат условия по окончании аренды

Также имейте в виду, что арендодатель почти наверняка подаст UCC, который будет отображаться в кредитных отчетах вашего бизнеса.Это не обязательно отрицательно, но вы должны убедиться, что он будет освобожден, когда аренда будет завершена.

Правильно ли финансирование оборудования для вашего бизнеса? | 13 мин.

Узнайте все о финансировании оборудования и о том, как использовать его для развития вашего бизнеса, из этого вебинара.

Посмотреть вебинар

Оптимальные варианты финансирования оборудования

Вы можете использовать ссуду на оборудование для широкого спектра основного оборудования, от тракторов до компьютеров и промышленных миксеров. Он отлично подходит для финансирования специализированных машин или медицинского оборудования, а также для лизинга тяжелого оборудования и высокотехнологичных инструментов.

Если вы соответствуете любому из следующих критериев, вам могут подойти лизинг оборудования или финансирование:

  • Предприятия, нуждающиеся в оборудовании
  • Предприятия, нуждающиеся в оборотном капитале, у которых есть оборудование
  • Стартапы, изучающие варианты финансирования

100+ визиток в один клик

Кредитные карты

Business могут гарантировать, что у вас всегда под рукой всегда будут наличные.Просмотрите свои лучшие совпадения по бизнес-кредитным картам бесплатно и подайте заявку в считанные минуты!

Найдите мои лучшие варианты

Оборудование для финансирования бизнеса

Необходимая квалификация для получения ссуды на оборудование варьируется от кредитора к кредитору, но есть несколько общих требований, которые вы должны выполнить до начала процесса подачи заявки:

  • Быть в бизнесе 12+ месяцев
  • Иметь личный кредитный рейтинг 650+
  • Иметь доход 50 000 долларов +

Если у вас хорошие бизнес-кредитные рейтинги, тем лучше, но если нет, финансовые учреждения будут следить за вашим вместо этого личные кредитные рейтинги.Вы можете получить кредитный отчет своего предприятия, чтобы узнать, каковы ваши баллы в Experian, Dun & Bradstreet и Equifax, прежде чем подавать заявку.

И если вы не соответствуете вышеперечисленным требованиям, не беспокойтесь; вы по-прежнему можете претендовать на ссуду на оборудование с первоначальным взносом в размере 5-25% от стоимости ссуды.

Ожидайте, что вас попросят предъявить удостоверение личности (ваши водительские права будут работать) и подтверждение вашей должности в вашей компании.

Вас могут попросить бизнес-план, который включает в себя, как вы будете использовать средства на оборудование для вашего бизнеса, а также отчет о прибылях и убытках и, возможно, баланс или отчет о движении денежных средств.Если ваш бизнес молодой, вам также может потребоваться предоставить информацию о ваших личных финансах.

На основе всей предоставленной информации кредитор рассмотрит и определит ваше одобрение кредита и годовую процентную ставку. Вам будут представлены варианты и условия финансирования оборудования. Большинство кредитов имеют срок от нескольких месяцев до 10 лет, в зависимости от суммы.

Вердикт Nav: финансирование оборудования

В целом, решения по финансированию оборудования вполне доступны для владельцев малого бизнеса, даже для тех, у кого нет звездной кредитной истории, поскольку оборудование является вашим залогом.Если вы ищете долгосрочную покупку оборудования или краткосрочную аренду оборудования, делайте покупки у финансовых партнеров, таких как ваш банк, альтернативных кредиторов, кредиторов, которые специализируются на финансировании оборудования, или кредиторов, которые работают с поставщиком оборудования, чтобы найти самую низкую стоимость. вариант с лучшими условиями по кредиту вашего бизнеса на оборудование.


И помните: небольшая работа перед заполнением заявки на финансирование оборудования может увеличить ваши шансы на получение одобрения.

FICO SBSS — Кредитный рейтинг SBA

Что такое оценка FICO® SBSS℠?

FICO® LiquidCredit® Small Business Scoring Service℠, (или рейтинг FICO® SBSS℠) является одним из основных кредитных рейтингов бизнеса.Оценка FICO® SBSS℠ варьируется от 0 до 300, где 300 — это наивысший балл, и отражает вашу кредитоспособность и вероятность погашения ссуды. Управление малого бизнеса США (SBA) требует от кредиторов использовать этот показатель для предварительной проверки ссуд SBA 7 (a) на сумму 350 000 долларов США или меньше, а также ссуд Community Advantage. Если ваша оценка упадет ниже требуемого порога в 155 (по состоянию на 1 октября 2020 г.), ваша заявка на получение кредита должна пройти ручное одобрение.

Это единственный кредитный рейтинг, который должны знать владельцы бизнеса, но многие никогда о нем не слышали, потому что до сих пор было трудно достать его.Банки не обязаны сообщать о том, что они используют рейтинг FICO® SBSS℠, и в Интернете о нем имеется очень мало информации. Все больше кредиторов используют его, потому что он помогает им принимать более быстрые и точные решения о кредитовании. Это означает, что они могут принимать решения за часы, а не за дни.

Вот как работает SBSS:

  • баллов SBSS можно использовать для срочных займов и кредитных линий на суммы до 1 миллиона долларов.
  • Как и личные кредитные рейтинги, FICO SBSS ранжирует малые предприятия по вероятности своевременной оплаты.Оценка FICO варьируется от 0 до 300. Чем выше оценка, тем лучше.
  • Минимальный балл для прохождения предварительной проверки SBA в настоящее время составляет 155 (по состоянию на 1 октября 2020 г.). Но большинство кредиторов SBA устанавливают минимальную оценку 160–165.
  • Оценка может быть рассчитана на основе личной и деловой кредитной истории, а также другой финансовой информации. Хорошая кредитная история и своевременные платежи поставщикам и поставщикам могут помочь повысить ваш рейтинг SBSS.
  • Если у вас унизительная кредитная история или у вас нет кредитной истории, могут потребоваться месяцы или даже годы положительной кредитной активности, чтобы значительно повысить вашу оценку SBSS.Жизненно важно создать свой кредитный портфель и обеспечить его работоспособность до того, как он вам понадобится.
  • Поскольку компании не подпадают под защиту Закона о справедливой кредитной отчетности, вам может быть отказано в финансировании бизнеса из-за вашей оценки SBSS, и кредиторы не обязаны уведомлять вас, что оценка была использована, или предоставлять доступ к вашей оценке.

Как рассчитывается кредитный рейтинг?

Короткий ответ: оценка рассчитывается путем присвоения баллов личного кредита владельца (ов), включая до пяти владельцев (любой из которых владеет 20% или более), кредитной истории бизнеса, а также другой финансовой информации о бизнесе. например: возраст компании, количество сотрудников, финансовые данные, такие как выручка и активы.Это действительно глобальный взгляд на общее финансовое состояние компании!

Если у вас нет кредитной истории и ограниченное время в бизнесе, вы можете получить проходной балл FICO SBSS только на основе личного кредита steller. Но это также помогает иметь сильный бизнес-кредит.

Банки и кредиторы могут настроить модель SBSS, которую они используют, по-разному, придавая большее значение одной информации и меньше — другой.

Например, он может придать больше веса вашему бизнес-профилю кредита или больше — вашему личному.Это также очень «умная» модель оценки кредитоспособности бизнеса, поскольку она будет автоматически переходить от одного кредитного бюро к другому в любом порядке приоритета, который предпочитает кредитор, до тех пор, пока не будет набрана оценка.

Итак, если кредитор предпочитает проверять Experian (бизнес-кредит) по умолчанию, SBSS может использовать набор данных Experian. Если в этом отчете недостаточно информации, он автоматически проверит другой отчет о кредитных операциях, например Dun & Bradstreet. Затем он также может перейти к данным о бизнес-кредитах Equifax.Если данных о бизнес-кредитах недостаточно, они будут просто использовать личные кредитные данные для расчета оценки SBSS, возможно, вместе с финансовыми показателями бизнеса. (Вы можете узнать больше о бизнес-кредитных отчетах Experian и скачать образец отчета здесь.)

Кто использует оценку FICO SBSS?

баллов FICO SBSS можно использовать для срочных займов и кредитных линий на суммы до 1 миллиона долларов. Рейтинг FICO SBSS используется более чем 7 500 кредиторами по всей стране, чтобы помочь им принимать решения о кредитовании.К крупным банкам относятся: KeyBank, Huntington National Bank, PNC, RBC, USBank, Zions Bank, HSBC, Santander Bank.

Как упоминалось ранее, некоторые ссуды SBA требуют, чтобы эта оценка использовалась для предварительной проверки заявок. Банки будут использовать его для предварительного отбора соискателей кредита, но обычно они устанавливают порог выше, обычно около 160–165. Если ваша оценка упадет ниже этого, они могут посчитать ваш бизнес слишком рискованным. Кроме того, банки не хотят тратить свое время на заполнение длинных заявок на получение кредита SBA, если они уверены, что вам откажут из-за плохой кредитной истории.

Как я могу улучшить свой результат FICO SBSS?

Теперь вы можете предпринять шаги, чтобы начать улучшать свой балл FICO SBSS, вам нужно позаботиться о своем личном кредите и начать создавать бизнес-кредит. Nav поможет вам проверять и контролировать как личный, так и деловой кредит с помощью бесплатной учетной записи Nav.

Наконец, вам может просто понадобиться время: время продемонстрировать надежную финансовую историю бизнеса, которая делает ваш бизнес более похожим на надежную ставку.

Узнайте, на какой размер ссуды SBA вы претендуете

Воспользуйтесь нашим калькулятором ссуды CARES Act SBA, чтобы узнать, сколько денег может получить ваш бизнес.

Используйте калькулятор

CDFI: все, что вам нужно знать

Возможно, вы не слышали о CDFI, но как владелец малого бизнеса эти организации могут оказаться ценным ресурсом для финансирования вашего малого бизнеса. Фонд CDFI Министерства финансов сертифицирует CDFI и предоставляет финансирование этим организациям через несколько программ.CDFI, в свою очередь, предоставляют доступные финансовые услуги, включая ссуды, физическим лицам и малым предприятиям. Узнайте больше об этом ценном ресурсе для доступного кредитования и о том, как он может помочь вашему малому бизнесу, из этой статьи.

Что такое CDFI?

CDFI расшифровывается как «Финансовый институт развития сообществ». CDFI — это специализированная организация, которая предоставляет финансовые услуги (которые могут включать финансовое образование, ссуды и другие финансовые услуги) малообеспеченным и неблагополучным общинам, а также тем, кому в противном случае может быть трудно получить доступ к доступным финансовым услугам.Их программы и услуги могут отличаться. Некоторые CDFI, например, выдают доступные жилищные ссуды, в то время как другие могут предоставлять ссуды малому бизнесу.

Фонд CDFI описывает четыре основных типа удостоверяемых им CDFI следующим образом:

  • Банки —Это коммерческие корпорации, которые предоставляют займы или инвестиции, чтобы помочь восстановить экономически неблагополучные сообщества
  • Кредитные союзы —Эти некоммерческие кооперативы, принадлежащие членам, предлагают доступные ссуды, банковские счета и другие финансовые услуги для члены.Некоторые также выдают ссуды малому бизнесу.
  • Заемные средства —Это могут быть коммерческие, но обычно это некоммерческие организации, которые предлагают финансирование (наряду с технической помощью) малым предприятиям, микропредприятиям, застройщикам доступного жилья и общественным организациям.
  • Фонды венчурного капитала — Фонды, подпадающие под действие CDFI, предоставляют услуги акционерного капитала и долговых обязательств компаниям в недостаточно обслуживаемых сообществах.

Чтобы иметь право на сертификацию CDFI, CDFI должен сделать развитие сообщества своей основной задачей.Он не может просто продавать финансовые продукты; вместо этого он должен предлагать как образовательные, так и финансовые услуги. Он должен иметь один или несколько определенных целевых рынков, которые он обслуживает, и поддерживать подотчетность этому конкретному рынку. Они не могут быть государственными учреждениями или находиться под их контролем (за исключением племенных правительств). Их миссия может быть полезной для предпринимателей, которые в противном случае испытывают трудности с доступом к капиталу.

Как отмечает фонд CDFI: «Посредством уникальных программ и специализированных ресурсов, которые увеличивают объем федеральных долларов с частным капиталом, фонд CDFI поддерживает создание рабочих мест, строительство предприятий и оживление районов.”

Как CDFI может помочь вашему малому бизнесу

CDFI могут быть ценным источником финансирования и инвестиций в общественные предприятия, включая очень маленькие микропредприятия, малые предприятия и даже некоммерческие организации. Некоторые также занимаются финансированием коммерческой недвижимости и доступного жилья.

Когда дело доходит до ссуд для малого бизнеса, одним из популярных источников финансирования через CDFI являются «микрозаймы» — небольшие ссуды для предприятий, находящихся в неблагоприятном положении. Ссуды от CDFI часто сопровождаются «технической помощью», которая часто включает обучение и консультации, чтобы помочь владельцу бизнеса успешно использовать этот капитал для развития своего бизнеса и получить право на получение более традиционных ссуд для малого бизнеса в будущем.

Правомочные требования различаются, но, как правило, эти организации пытаются помочь тем, кто живет в недостаточно обслуживаемых сообществах, которые, вероятно, не могут получить ссуды в основных финансовых учреждениях, таких как банки. Они могут предлагать программы для заемщиков с низким доходом, недостаточно обеспеченных банковскими услугами, членов групп меньшинств, иммигрантов, женщин, ветеранов или коренных американцев, например.

Эти ссуды часто имеют более гибкие стандарты андеррайтинга. Что касается кредитных рейтингов, доходов от бизнеса и других традиционных требований к кредитованию малого бизнеса, они могут работать с заемщиками, которые не подходят для традиционного целевого рынка финансирования малого бизнеса..

CDFI могут предлагать ссуды и помощь для оказания помощи и восстановления. В 2020 году многие CDFis помогли предприятиям справиться с COVID-19 и вылечиться.

Некоторые из этих организаций предлагают ссуды на пополнение оборотного капитала и / или финансирование стартапов. Другие помогают владельцам малого бизнеса рефинансировать дорогостоящие и хищнические ссуды, чтобы снизить свои расходы и сохранить свой бизнес.

Как получить ссуду от CDFI?

Может потребоваться некоторое исследование, чтобы найти подходящего партнера CDFI для вашего малого бизнеса.Но если вы добьетесь успеха, время, которое вы потратите, того стоит!

Как правило, более крупные и солидные предприятия с хорошими кредитными рейтингами не являются основной целью для этих организаций. Если, однако, вашему бизнесу трудно получить доступ к ссудам для малого бизнеса по доступной цене, или если ваш бизнес расположен в сельской местности или в неблагополучном районе, вы можете изучить ссуды, предлагаемые CDFI.

  • Шаг первый: Найдите финансовые учреждения по развитию сообществ в вашем районе.Вы можете использовать ресурсы, перечисленные в следующем разделе, чтобы найти те, которые есть в вашем районе.
  • Шаг второй: Посетите веб-сайт CDFI, чтобы узнать, какие виды кредитования и финансовой помощи он предлагает. У каждого CDFI есть своя специализация.
  • Шаг третий: Свяжитесь с CDFI, чтобы обсудить лучший способ подачи официальной заявки.

Если вы все же получаете ссуду от финансового учреждения общественного развития, условия должны быть привлекательными, и не должно быть никаких скрытых сюрпризов, таких как выплаты воздушными шарами.

Сколько CDFI существует в США?

По состоянию на 16 ноября 2020 года в США насчитывается 1146 сертифицированных казначейством CDFI и 69 сертифицированных собственных CDFI. Эти организации можно найти во всех 50 штатах. Чтобы найти ближайшего к вам:

  • Загрузите обновленный список сертифицированных финансовых институтов развития сообществ на веб-сайте CDFIFund.gov Министерства финансов США здесь.
  • Используйте средство поиска CDFI в Opportunity Finance Network, чтобы найти его в своем районе.

Регулируются ли CDFI?

Некоторые финансовые институты развития сообществ являются регулируемыми финансовыми учреждениями, включая банки развития сообществ и кредитные союзы. Другие могут быть нерегулируемыми учреждениями, такими как фонды венчурного капитала или ссудные фонды.

Какие есть варианты помимо CDFI?

Финансирование от CDFI может быть ступенькой к другим типам финансирования малого бизнеса. Ссуды, выплаченные вовремя, могут помочь вам создать бизнес-кредит и / или личный кредит, в зависимости от того, сообщает ли кредитор платежную информацию в кредитные бюро.

Но если вы не можете получить ссуду для малого бизнеса в одной из этих организаций, что еще вы можете сделать? Если ваш бизнес не соответствует традиционным критериям андеррайтинга — хорошие личные и / или деловые кредитные рейтинги, не менее двух лет работы и высокие доходы — вам, возможно, придется рассмотреть другие источники финансирования.

Два для рассмотрения:

  • Краудфандинг . Возможно, вы сможете собрать деньги для продукта, проекта или даже некоммерческой организации с помощью краудфандинга.Один из вариантов, который следует рассмотреть, — это Kiva, некоммерческая организация, которая выдает предпринимателям ссуды на сумму до 15 000 долларов США.
  • Кредитные карты . Кредитная карта для бизнеса может предлагать гибкое финансирование; убедитесь, что вы понимаете стоимость, включая процентную ставку и годовую плату (если таковая имеется).

Кроме того, убедитесь, что вы пользуетесь бесплатной помощью через партнеров SBA. Вы можете получить бесплатное наставничество и обучение предпринимательству в центрах развития малого бизнеса (SBDC), SCORE, женских бизнес-центрах и других организациях.Найдите здесь свою местную организацию.

Эта статья изначально была написана 30 ноября 2020 года.

Оценить эту статью

В настоящее время эта статья имеет 24 оценок со средней оценкой 5 звезд.

class = «blarg»>

государственных ссуд для малого бизнеса — как их получить?

Государственные ссуды для малого бизнеса помогают сделать ваш собственный бизнес доступным. Сначала идет поиск подходящего места, затем идет создание клиентской базы, а затем все начальные проблемы с генерированием денежного потока, прежде чем ваш бизнес укоренится и наберет обороты.Начало бизнеса имеет решающее значение, потому что это когда вы приобретаете или теряете доверие на рынке. Если вы разочаруете своих клиентов, они могут не дать вам второго шанса. Если ваш бизнес начинается неустойчиво (большинство из них делает), и вы верите, что сможете выздороветь, но для этого вам нужно дополнительное финансирование, вы можете подать заявку на получение государственных займов для малого бизнеса.

Почему государственные займы?

Коммерческие кредиторы неохотно предоставляют ссуды тем, у кого нет надежной кредитной истории и финансовой истории.Это не относится к государственным кредитам для малого бизнеса. Очевидно, что хороший кредитный отчет важен, и вам придется следовать руководящим принципам в отношении периода погашения и процентной ставки, установленной правительством, но обычно процентные ставки, взимаемые по государственным займам, ниже, чем те, которые вы могли бы ожидать в частном секторе. .

Подробнее о государственных займах для малого бизнеса

Государственные ссуды обычно предлагаются через банки и кредитные союзы, которые сотрудничают с Управлением малого бизнеса (SBA).SBA — это правительственный орган США, целью которого является оказание поддержки малому бизнесу и предпринимателям. Для каждого разрешенного кредита гарантированная государством гарантия обеспечивает серьезное доверие, поскольку кредитор знает, что даже в случае невыполнения обязательств государство выплатит остаток. Эти ссуды можно использовать для различных целей, например:

  • Закупка нового оборудования, техники, запчастей, расходных материалов и др.
  • Финансирование улучшений арендованного имущества
  • Коммерческая ипотека на здания
  • Рефинансировать существующую задолженность
  • Открытие кредитной линии

Государственные ссуды для малого бизнеса приносят пользу как малому бизнесу, так и кредитному агентству.Для малого бизнеса это выгодно, потому что это деньги и капитал, к которым у них тоже может не быть доступа. Для банков риск ссуды снижается за счет обеспечения ссуды SBA.

Различные государственные займы SBA

SBA предоставляет финансовую помощь через различные программы кредитования. Вот некоторые из наиболее популярных займов:

  • 7 (a) Программа гарантирования ссуд: направлена ​​в первую очередь на помощь малому бизнесу в открытии или расширении его услуг.Максимальный размер такого кредита — 5 миллионов долларов.
  • Программа микрокредитов: в основном используется для краткосрочных целей, таких как покупка товаров, офисной мебели, транспорта, компьютеров и т. Д. Максимальная сумма фиксирована на уровне 50 000 долларов.
  • 504 Программа основных средств: с фиксированной ставкой и долгосрочным финансированием, эти ссуды нацелены на соискателей, чья бизнес-модель принесет прямую пользу их сообществу, либо путем создания рабочих мест или предоставления необходимых услуг в недостаточно обслуживаемых районах.Опять же, максимальная сумма составляет 5 миллионов долларов.
  • Помощь при стихийных бедствиях: в рамках данной программы ссуды предоставляются арендаторам или домовладельцам с низкими процентными ставками и долгосрочным планом восстановления собственности до состояния, существовавшего до стихийного бедствия.

В большинстве случаев для соответствия требованиям достаточно хорошего кредитного отчета о бизнесе. Кроме того, это вселяет доверие не только к кредитору, но и к вам. В каждом штате Америки есть как минимум один офис SBA. Если вы свяжетесь с ними по поводу статуса запуска вашей бизнес-модели и плана, вы сможете получить государственную ссуду для малого бизнеса, которая предоставит вам финансирование, чтобы воплотить ваши мечты в реальность.

Вы только что узнали: Государственные программы кредитования малого бизнеса

Для получения дополнительной информации посетите этот связанный ресурс: Финансирование бизнеса

У вас есть предложения по теме?

Мы быстро работаем над обновлением наших ресурсов и контента. Отправьте отзыв, чтобы сообщить нам об этом!

Как получить ссуду для малого бизнеса

Нет ничего более захватывающего для предпринимателя, чем создание нового предприятия или расширение существующего.Следуя своей страсти и зная, что успех или неудача вашего бизнеса только на ваших плечах, — отличный способ начинать каждый день.

К сожалению, бизнес требует капитала, а это значит, что вам может понадобиться бизнес-кредит. Получение кредита, безусловно, не самый увлекательный аспект ведения вашего бизнеса, но его можно достичь, немного поработав и спланировав.

Помните: вы — ваш бизнес

Как владелец бизнеса, вы являетесь своим бизнесом.Это означает, что когда вы обращаетесь в свой банк за ссудой, они будут обращать внимание на вас и вашу личную способность погасить ссуду. Совершенно необходимо, чтобы у вас был четкий бизнес-план и прогноз на будущее вашего бизнеса, а также хорошая репутация.

Определение ваших потребностей и обращение в банк

Прежде чем идти в банк, вы хотите определить, что на самом деле нужно вашему бизнесу. Вам действительно нужен склад большего размера? Более крупный торговый персонал? Больше инвентаря? Или они просто хотят? Явная причина роста вашего бизнеса — это требование.Никто не может видеть будущее, но вы должны понимать тенденции, технологии и меняющуюся экономику, а также то, как они повлияют на будущее вашего бизнеса. Понимание этого поможет в получении бизнес-ссуды.

Если вы начинаете с нуля или покупаете существующий бизнес, важно не только ваше представление о будущем, но и ваше прошлое. Очень важно продемонстрировать опыт работы в том виде бизнеса, который вы начинаете или покупаете. Потребуется сильный управленческий опыт.

При обращении в банк за бизнес-ссудой они будут смотреть на ваш текущий и прогнозируемый денежный поток, ваше личное финансовое положение и бизнес-активы, которые вы представляете. Если вы обнаружите, что ваш банк не так взволнован перспективами вашего бизнеса, как вы, Управление малого бизнеса может помочь. Они могут гарантировать часть вашей ссуды, что может побудить банк еще раз взглянуть на ваше предложение.

Если вы столкнулись с трудностями при выборе подходящего варианта финансирования для вас и вашего бизнеса, важно обратиться за профессиональной помощью к кредитору, чтобы вы могли больше узнать о широком спектре доступных возможностей.Когда дело доходит до вариантов финансирования, существует множество возможностей, которые будут отражать направление, в котором движетесь вы и ваш бизнес. Варианты финансирования включают несколько различных типов ссуд — например, ссуды 7а, ссуды 504, кредитная линия, срочные ссуды и многое другое. Каждый из этих ссуд имеет определенные преимущества, поэтому, когда вы ищете дополнительную информацию о бизнес-ссудах, используйте некоторые из вышеупомянутых вариантов в качестве идей для получения подходящей ссуды для вас.

Погоня за своей мечтой и следование своей страсти может быть весьма удовлетворительным.Если вам понадобится ссуда для открытия собственного дела, начните с традиционных банковских вариантов, таких как коммерческие ссуды, и продолжайте дальше. Немного подумав, а иногда и проявив творческий подход, вы найдете нужные деньги.

Данная публикация не является юридической, бухгалтерской или иной профессиональной консультацией. Хотя предполагается, что он является точным, ни издатель, ни какая-либо другая сторона не несут ответственности за убытки или ущерб из-за использования этого материала.

Эта статья является частью нашего Руководства по финансированию бизнеса: Финансируйте свой бизнес сегодня с помощью Bplans.

Нужна помощь в поиске кредита? Ознакомьтесь с поисковой системой Bplans Loan Finder.

Джим Маллой — президент коммерческого банка Conestoga Bank. Conestoga Bank обслуживает Филадельфию и прилегающие регионы более 120 лет.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *