Кредит для бизнеса с нуля: Кредит на развитие бизнеса с нуля

Помощь в получении кредита на открытие бизнеса с нуля

Кредит на открытие бизнеса с нуля

Многие предприниматели не могут начать свой бизнес из-за отсутствия необходимых инвестиций. Начало дела требует серьёзных вложений в покупку оборудования, техники, аренду помещения и зарплату работникам. Оптимальным решением в этом случае станет оформление кредита на открытие дела с нуля.

Однако, чтобы выбрать выгодные продукты с минимальным финансовым риском, необходимо иметь большой опыт в этой сфере. Наша брокерская компания поможет быстро и выгодно оформить кредит с нуля для бизнеса на лучших условиях. Сотрудники проанализируют финансовое положение заёмщика, изучат отрасль бизнеса и найдут подходящий кредитный продукт.

Профессиональная помощь в выборе займа

Оформленный займ не является целевым, поэтому его можно использовать на любые цели:

• покупку оборудования и техники;
• ремонт помещения;
• строительство;
• аренду площади;
• закупку товара.

Чтобы добиться минимальной процентной ставки и быстро получить положительное решение от банка, лучшим вариантом станет предоставление залогового имущества. К таким сделкам банки относятся максимально лояльно, так как гарантом по договору выступает недвижимость, что упрощает процесс оформления кредита.

Решение по таким продуктам принимается в короткие сроки и не требует дополнительных документов, поручителей. Это помогает быстро запустить дело с нуля, не вкладывая собственные деньги.

Кредит для бизнеса с нуля

Наша брокерская компания выступает посредником в оформлении кредита на малый бизнес с нуля. Поэтому мы заинтересованы в том, чтобы найти для ИП максимально выгодный продукт. В отличие от конкретных банков, которые будут предлагать узкую линейку финансовых программ, наши менеджеры подбирают кредиты с учётом индивидуальных особенностей ИП.

Чтобы оформленный договор не стал тяжёлым испытанием для предпринимателя, наши консультанты сразу рассчитают сумму ежемесячного взноса.

Хотите прямо сейчас узнать решение о выдаче ссуды? Звоните по телефону на сайте или заполняйте анкету. Мы сразу подаём заявки в несколько банков, анализируем предложения и сообщаем ответ через 15 минут.

Кредит для бизнеса 10%

Вы можете оформить быструю заявку на кредит по телефону:+7 (495) 324-11-34

Как получить кредит для малого бизнеса предпринимателю с нуля?

Самым трудным моментом при создании собственного бизнеса является накопление начального капитала. Одним из основных способов для его получения является взятие кредита. Кредит малому бизнесу с нуля это достаточно трудоемкий процесс для предпринимателей, банки не всегда охотно одобряют заявки на такие кредиты, особенно если начинающий бизнесмен не зарекомендовал себя с положительной стороны в каких-либо других сферах предпринимательской деятельности.

Довольно часто взявшие кредит предприниматели прогорают на своем бизнесе, уходя в банкротство, возникает проблема возврата кредита, именно эти риски и заставляют банкиров сомневаться в положительном результате.

Банки, в свою очередь, выдают незначительные суммы и под большие годовые проценты, таким образом, использование такого вида кредита не является приоритетом для вложения финансов в бизнес. Кредит малому бизнесу с нуля можно получить и путем участия в программах, представленных частным предпринимателям правительством РФ и органами местного самоуправления. Также этим подразумевается участие в конкурсах с целью получения грантов на развитие бизнеса.

Основным условием любого банка для получения кредита является предоставление подробного бизнес-плана, описывающего цели и методы в развитии будущего бизнеса. Использование полной бухгалтерии заметно увеличивает шансы на выдачу кредита, так как специалисты банка анализируют и выявляют будущую стабильность и финансовое положение предприятия.

Часто будущие предприниматели ищут более легкие пути для получения начального капитала, пользуясь услугами «черного рынка», отдавая собственную недвижимость под залог, с целью получения финансов от непроверенных спонсоров, что связано с повышенным риском.

Получение кредита малому бизнесу с нуля связано с долгим процессом обработки заявки банками. Специалисты банка стараются собрать максимум информации о клиенте, для определения финансового положения и состоятельности заемщика. Связано это с тем, что у большинства банков нет четко разработанной схемы сбора информации, и это является большим минусом в выдаче кредитов. Используя определенную технологию, заметно упростились бы процедуры в выдаче финансов для начального капитала.

В современном бизнесе существует много способов для получения кредита, но следует использовать только проверенные и зарекомендовавшие себя организации. Потратив лишнее время, вы будете знать о переплатах и сроках возврата кредита, и уже никто не сможет их повысить путем мошенничества.

Стоит ли брать кредит на бизнес с нуля в 2020 году

Бизнес в 2020 году совсем не то же самое, что открытие нового дела в период экономического роста. Спад покупательской активности и платежеспособности населения оставляют мало шансов на быстрый старт и баснословный заработок. Однако и в таких условиях есть возможности развития предпринимательства, если подвергнуть тщательному анализу рынок и учесть малейшие детали ведения дела. Нет единого ответа, стоит ли брать кредит на бизнес на разных этапах развития, как не существует и абсолютно схожих ситуаций в предпринимательстве. Чтобы заемная сумма служила поводом разочарований в ведении бизнеса и не привела к предпринимательскому провалу, необходимо четко знать, куда пойдет одолженная сумма, и каким образом она будет возвращена кредитору.

Без каких-либо инвестиций любой бизнес обречен оставаться на уровне хобби, не приносящего дохода. Чтобы вывести деятельность на новые горизонты, понадобятся вложения. Важно не перегибать палку, пуская в дело исключительно заемные средства. Собственные накопления должны также участвовать в развитии наравне с деньгами банка.

Какие риски и подводные камни могут возникнуть при взятии кредита на бизнес

Самая большая ошибка считать, что для успеха нужны только деньги. Для бизнеса, приносящего доход, нужно гораздо большее, чем просто сумма инвестиций. Неважно, какую сумму направляют на развитие, гораздо важнее, чтобы каждая копейка действовала целенаправленно.

Вложенные деньги не окупятся сразу. В зависимости от обстоятельств, на окупаемость отводится разный срок. В силах предпринимателя снизить риски и повысить шансы на доход:

1. Никто не обещает, что бизнес пойдет идеально. Чем крупнее инвестиция, тем выше ответственность за взятые обязательства. Последствия от небольшой задолженности и крупного долга разные.
2. Особенности рынка. Открывая точку розничных продаж, учитывают конкуренцию в выбранном месте и удобное местоположение, а при занятии деятельностью с ярко выраженной сезонностью могут возникнуть перебои с получением дохода.
3. Готовность к напряженной работе. Эта проблема особенно остро стоит для начинающих предпринимателей, привыкших работать строго по будням с девяти до шести. По-настоящему увлеченный процессом бизнесмен постоянно думает о деле и готов работать по 24 часа, переживая за неудачи и делая невозможное во имя будущего процветания.

До того, как начинать, необходимо задуматься, насколько серьезны намерения предпринимателя. Просто так уволиться из собственного предприятия невозможно, и уже тем более снять с себя финансовые обязательства перед банком, если бизнес окажется убыточным.

Как снизить или избежать рисков

Есть множество секретов, как вести успешный бизнес, и как снизить опасность банкротства. Беря кредит на бизнес с нуля, нужно иметь действительно хороший бизнес-план, в котором учтены все возможные расходы, а также быть готовым вложить себя и свои средства на новое дело.

Ниже приведены советы, которые будут полезны заемщику, решившему вложиться в собственное предприятие:

1. На самом старте возможны сложности самого разного уровня. Не стоит в самом начале пускать все инвестиции в закупку дорогого оборудования. Стоит рассмотреть вариант лизинга или выполнять первые заказы на условиях аутсорсинга, поручая другим производствам создавать продукцию.
2. Покупка оборудования в кредит оправдана тогда, когда оно испытано и есть абсолютная убежденность в его эффективности.
3. Предварительные расчеты должны показать рентабельность вложения. Ее рассчитывают, как отношение прибыли до налогообложения на вложенные средства, умноженное на сто. Беря кредит, необходимо закладывать в обязательные расходы и ежемесячные выплаты, и будущие налоги. Заемные средства негативно отражаются на показателе рентабельности, без которой любое дело закончится провалом.
4. Кредит оправдан, если он увеличить прибыль предприятия. Если финансовые показатели предприятия только ухудшатся, от идеи инвестиции заемной суммы стоит отказаться.
5. Запрет на сотрудничество с МФО. Ни один успешный бизнес не выдержит кредитной нагрузки при инвестиции микрозайма, переплата по которым исчисляется в сотни процентов за год. Нередко сотрудничество с МФО заканчивается банкротством предпринимателя. Если и брать кредит, то в проверенных банковских учреждениях, досконально изучив условия погашения и выбрав оптимальную программу с самыми выгодными процентами.
6. Ранняя регистрация. Чтобы рассчитывать на согласование кредитной линии, заемщик должен доказать, что способен добиться успеха и принести банку гарантированный процентный доход. Банки крайне неохотно выдают средства на стартап, и почти не выдают средства в самом начале предпринимательской деятельности. Чтобы исключить оформление потребзайма на физлицо, необходимо открыть дело, поставив его на учет в налоговую хотя бы за полгода до обращения в банк.
7. Инвестиции в бизнес предполагают крупные суммы долга. Не имея кредитной истории, заемщик вряд ли получит необходимый лимит, поскольку банк не сможет оценить безопасность одалживания предпринимателю. Стоит взять несколько мелких займов и погасить их в короткий срок, заработав репутацию надежного и ответственного клиента. Сформировав положительную КИ, бизнесмен сможет затем обратиться за получением достаточной для нужд бизнеса суммы с минимальными процентами.
8. Выбор правильного кредитного продукта. У банка, работающего с предпринимателями, есть программы, рассчитанные на инвестиции или пополнение оборотными средствами. Если кредит берут в качестве инвестиции в развитие дела, срок погашения обычно больше. Кредитование оборотных средств осуществляется на короткий срок.
9. Выручка должна быть запланирована. Заемщики, чтобы знать, справятся ли они с кредитными обязательствами, должны рассчитать объем ожидаемой выручки, беря в учет наиболее осторожные и реалистичные прогнозы. Когда речь идет о ведении бизнеса с участием заемных средств, нет места для прогнозов, основанных на оптимистичных ожиданиях. Если представители банка получать четкое объективное обоснование целесообразности инвестиции, шансы на одобрение финансирования значительно выше.
10. Передача в залог личного имущества. Получить крупные суммы в долг, не имея поручителей или ценной собственности для залогового обеспечения, на старте бизнеса почти нереально. Если решено передать свою личную собственность в залог банку, нужно понимать, что любая неудача завершится потерей того, что зарабатывалось годами. Чтобы не лишиться крыши над головой, обрекая себя и близких на нужду, к залоговому обеспечению прибегают в исключительных ситуациях, когда есть 100-процентная уверенность в успехе.

Решение взять кредит на развитие дела – всегда риск. Потребуется оценить его возможные плюсы и минусы, принимая взвешенное решение.

Достоинства и недостатки кредита на открытие и развитие бизнеса

Если предстоит открытие собственного дела или запуск нового направления малого бизнеса, без привлечения дополнительного финансирования обойтись трудно. Предстоит хорошенько подумать, так и нужны денежные инвестиции, какими еще ресурсами располагает предприниматель. Решение принимают, взвесив все преимущества и недостатки кредитования бизнес-идей.

К положительным свойствам бизнес-кредита относят:

1. Отлаженная схема кредитования. Условия предоставления займа детально описаны в банковских программах. Выполнить их владельцам бизнеса не так трудно, а обширный пакет документации представлен справками и свидетельствами, которые и так имеются у предпринимателя. Проверки, которые часто предусмотрены условиями выдачи заемных средств, организуют далеко не дня всех. При тщательной подготовке с момента обращения в банк до выдачи суммы проходит всего несколько дней.
2. Удобная схема оформления включает онлайн-вариант подачи запроса. Иногда для кредита достаточно единственный раз посетить офис и подписать документы с банком, приложив необходимый пакет.
3. Комфортные условия погашения с распределением возврата долга на несколько лет. Длительность кредитования зависит от выбранной разновидности программы.
4. Выгодные ставки. Если банку предоставлены дополнительные гарантии в виде залога или поручительства, переплата снижается на несколько процентных пунктов. Брать деньги на развитие гораздо выгоднее, а сумма больше, чем потребительский заем.

К недостаткам выдачи кредитных средств для бизнеса относят:

• когда речь идет о стабильном доходе, отдавать долг вместе с процентами не так опасно, как вкладывать одолженную сумму, не имея прочных гарантий увеличения дохода;
• безупречная история кредитования не всегда возможна, если ранее предприниматель уже кредитовался и возвращал суммы с задержками, проблемным клиентам услуга кредитования бизнеса становится невозможна;
• инвестиции в виде кредита на открытие бизнеса с нуля рискованны, и это отлично понимают банковские учреждения, поэтому даже для начала дела от заемщика потребуют наличие хотя бы полугодового стажа;
• регулярные выплаты с получаемого от предпринимательства дохода возможны только при стабильном поступлении средств, но недоступны при сезонном характере деятельности (сельское хозяйство, праздничные мероприятия), если нет иного источника дохода.

В какой бы стране ни родился предприниматель, для открытия бизнеса наверняка понадобятся деньги извне. Это правило действует и на территории России, и в Беларуси, Германии или Англии. Предприниматель должен точно знать, как будет потрачен и возвращен кредит на развитие бизнеса, поскольку появившиеся перед предприятием проблемы могут закончиться просроченными платежами, штрафами и последующим банкротством. Вряд ли такой финал устроит собственника бизнеса, когда он планировал оформление кредита на предпринимательство.

Кредиты для ИП и малого бизнеса в Саратове без проверок

Срочно нужен кредит на развитие бизнеса или других целей? Как же его получить?

---

Сегодня, чтобы взять кредит малому бизнесу, например, в банке, нужно запастись терпением и энергией.

А иногда это и вовсе бесполезная трата времени, если ваш бизнес еще только набирает обороты.

---

Чтобы оформить кредит для бизнеса с нашей помощью, вам не придется проходить через огонь, воду, медные трубы и другие банковские проверки. Содействие в простом и быстром кредитовании малого бизнеса Саратова – это наш вклад в развитие предпринимательства в России и является одним из наших приоритетных направлений. Нам достаточно будет предоставить информацию о собственнике бизнеса и залоговом обеспечении.

• Без проверки кредитной истории
• Без подтверждения оборотов
• Без предоставления бухгалтерской отчетности

Мы понимаем как порой важны в бизнесе сроки: иногда задержка в 1 день может стать причиной крупных убытков или недополученной прибыли. Именно поэтому кредит для бизнеса вы сможете взять в очень короткие сроки.

Получение кредита для бизнеса под залог автомобиля займет всего 30 минут!

Автомобиль при этом остается у вас, и вы пользуетесь им, как и раньше. В качестве подтверждения залога забирается только ПТС.

В случае с обеспечением кредита в виде недвижимости сроки будут немного больше: вся процедура, от заявки до перечисления денег занимает в среднем не более 3 рабочих дней.

В качестве обеспечения могут выступать:

• квартиры
• дома
• земельные участки
• транспортные средства
• спецтехника
• коммерческая недвижимость
  • офисные помещения
  • торговые помещения
  • склады
  • производственные базы

Наилучшие условия по сумме, ставке, сроку и скорости получения кредита для малого бизнеса при залоговом обеспечении в виде квартиры и торгово-офисных помещений в черте города.

Кредитование малого бизнеса с нашей помощью – это возможность для вашего успеха!

Финансирование малого бизнеса и затраты на запуск — My Own Business Institute

Деньги заставляют ваш бизнес работать. Но не пытайтесь пойти в банк, чтобы получить его, когда вы только начали свой бизнес. Банки обычно выдают ссуды только предприятиям с историей деятельности. В этом разделе вы найдете несколько альтернатив, некоторые стратегии и некоторые вещи, о которых следует подумать, когда вы будете искать деньги, чтобы ваш бизнес работал.

Главная забота банкира — своевременное погашение ссуд.Топливо для выплат по кредиту — это ваш денежный поток. Таким образом, ваше управление денежным потоком представляет первостепенный интерес для вашего банкира, и вы должны убедить банкира в том, что вы являетесь экспертом в составлении прогнозов денежных потоков, которые безопасно включают ваши платежи по ссуде. Здесь вы найдете дополнительную информацию о движении денежных средств, взятую из нашего курса по расширению бизнеса.

Как указывалось на первом занятии по выбору бизнеса, не расстраивайтесь из-за того, что у вас не так много денег для начала. Многие предприятия можно начать вообще без денег.Вы можете начать с малого и скромно увеличивать количество заказов по одному. Вот примерный неполный список предприятий, которые вы можете начать с очень небольшими деньгами: Предприятия, которые вы можете начать за небольшие деньги или без денег.

Наше первое напоминание: личные сбережения следует рассматривать как основной источник средств для открытия бизнеса. Если вы еще не начали, начните накапливать деньги за счет личных сбережений.

Наконец, начните поиск финансирования с хорошего кредитного рейтинга.Почти все источники финансирования или кредита полагаются на четырехбуквенное слово, чтобы оценить вашу кредитоспособность: FICO. FICO — это числовой метод, использующий всего три цифры, для прогнозирования вероятности выплаты вашего кредита в соответствии с договоренностью. Оценки FICO варьируются от 365 (плохо) до 850 (отлично). Оценка оценивает вашу кредитную историю платежей, количество открытых счетов, общий кредитный баланс и публичные записи, такие как судебные решения и залоговые права.

Как правило, оценка FICO выше 680 дает положительный ответ, в то время как оценка ниже этого значения заставляет кредитора проявлять осторожность.Прежде чем искать финансирование или кредит, рекомендуется узнать, на каком уровне находится ваш рейтинг FICO. Ряд кредитных карт теперь указывают ваш счет FICO в ежемесячной выписке. Вы также можете посетить myFICO.com, чтобы приобрести кредитный рейтинг и просмотреть свои кредитные отчеты.

Могу ли я получить ссуду для малого бизнеса без залога?

Планируя начать или развивать бизнес, многие владельцы стремятся узнать, как получить ссуды для малого бизнеса без залога для финансирования своих идей.Что касается ссуд, то есть два основных типа: необеспеченные и обеспеченные.

Основное различие между обеспеченными и необеспеченными ссудами состоит в том, что обеспеченная ссуда требует, чтобы актив действовал в качестве обеспечения. Другими словами, это бизнес-кредит под залог, который требует от вас предоставить что-то в обмен на финансирование (например, коммерческую недвижимость или служебный автомобиль).

Необеспеченная ссуда — это беззалоговая ссуда, не имеющая таких требований. Хотя есть некоторые бизнес-ссуды, которые не требуют залога, их не так легко найти и не так легко получить, как стандартные обеспеченные ссуды.

Хотя мы не можем посоветовать, какой из них лучше для вас, полезно понимать оба варианта, если вы ищете финансирование для бизнеса.

Как работают традиционные обеспеченные кредиты?

Большинство людей знакомы с идеей обеспеченного кредита, поскольку они уже могут использовать кредитование этого типа как потребители.

Ипотека, например, является наиболее известной обеспеченной ссудой, в качестве залога которой используется ваш дом. Если вы не сможете внести платежи по ипотеке, в конечном итоге кредитор сможет вернуть собственность в собственность.

Весь смысл создания обеспеченного кредита состоит в том, чтобы снизить риск кредитора. Вот почему так много кредиторов предпочитают предлагать только этот тип ссуды, особенно новым стартапам, которые по своей природе являются более рискованными.

Альтернативы залогу или залог под другим именем?

Если вы ищете беззалоговую ссуду, есть ограниченные возможности. И даже в этом случае многие кредиторы по-прежнему снижают свой риск за счет других требований, которые дают им кредитное плечо в случае дефолта, в том числе:

• Личная гарантия: если вы берете ссуду с личной гарантией вместо определенного предмета залога, вы даете гарантию, что вы, как физическое лицо, выплатите долг в случае невыполнения компанией кредита ссуды.
• Общее удержание UCC: это еще один вариант, когда кредиторы не запрашивают конкретный предмет залога. На бизнес может быть наложено полное удержание UCC. Это означает, что в случае дефолта по платежам кредитор может потребовать активы компании в качестве компенсации оставшейся невыплаченной суммы.

Хотя ни один из этих вариантов нельзя полностью исключить из уравнения, важно иметь полное представление о том, что они влекут за собой для вас и вашей компании, прежде чем подписывать пунктирную линию.

Насколько сложно получить ссуду малому бизнесу без залога?

Если вы хотите получить беззалоговую ссуду для своего стартапа или основанного малого бизнеса, есть несколько вариантов, которые стоит рассмотреть. К ним относятся:

Кредиты SBA

Ссуду SBA предоставляет федеральное агентство, Управление малого бизнеса. Этот тип ссуды может потребовать или не потребовать обеспечения, и даже новые стартапы могут получить ссуду без необходимости обеспечения через утвержденного кредитора SBA (например,g., Примерно 7 (а) ссуд на сумму менее 25000 долларов США)). Однако есть и другие ссуды SBA, требующие залога, поэтому важно проверить их перед подписанием.
Трудно ли получить кредит SBA?
Могут быть. Если вы ищете относительно доступную форму кредитования, вам могут помочь ссуды SBA. Помните, однако, что на получение ссуд SBA может потребоваться больше усилий, чтобы подать заявку, больше времени на обработку и, как правило, они имеют строгие квалификационные требования для утверждения.

Чтобы узнать больше о ссудах SBA и о том, как подать заявку, ознакомьтесь с нашим подробным руководством по ссудам SBA.

Долгосрочные онлайн-займы

Есть много онлайн-кредиторов, которые предлагают краткосрочные и долгосрочные ссуды компаниям. Хотя оба являются « срочных займов », есть некоторые ключевые различия, о которых следует помнить.

Для начала более традиционен долгосрочный кредит. Кредитор будет авансировать определенную сумму, которая будет выплачиваться ежемесячно в течение установленного периода времени. Хотя, как правило, они не такие доступные, как ссуды SBA, они относительно доступны, и подача заявки часто выполняется быстрее и проще.

Краткосрочная ссуда, с другой стороны, также включает в себя единовременную ссуду заемщику, но затем она выплачивается еженедельными или ежедневными платежами в течение короткого периода от трех до 18 месяцев. Этот тип ссуды обычно дороже, хотя и имеет более мягкие требования. Также очень легко подать заявку на получение по сравнению с традиционными банковскими кредитами.

Торговые денежные авансы (MCA)

Хотя коммерческие денежные авансы, кажется, требуют залога, на самом деле это не так.Фактически, финансовая компания будет покупать только ваши будущие активы — ничего, чем вы сейчас владеете.

Когда бизнес получает от продавца денежный аванс, финансирующая компания авансирует определенную сумму, которая затем возвращается с использованием определенного процента от продаж. По сути, это покупка части будущих продаж компании.

Квалификационные требования для этого типа кредитования сравнительно слабые, но может существовать риск для денежного потока. При выборе этого варианта важно проявлять осторожность, поскольку многие MCA включают сложные контракты и различные комиссии.

Прежде чем выбрать MCA, прочтите эту статью, в которой сравнивается MCA с ссудами SBA и бизнес-линиями.

Кредитные карты для бизнеса

Кредитные карты

Business — это наверняка то, с чем вы уже знакомы, и на самом деле они являются удивительно хорошим способом финансирования бизнеса, особенно при пополнении традиционного кредита.

Начальная годовая карта с нулевой процентной ставкой обычно является лучшим вариантом, поскольку по сути это беспроцентная ссуда, которая длится в течение указанного вступительного периода.Срок зависит от карты и может составлять до 15 месяцев.

Если вы выберете этот вариант, важно иметь четкий план погашения, поскольку вам нужно будет погасить остаток до окончания вводного периода и вступления в силу обычного годового процентного дохода.

Частные кредиторы и финтех-фирмы

В наши дни есть много частных кредиторов, которые готовы предлагать ссуды без залога, если владелец бизнеса предлагает личную гарантию. Это может быть в форме соавтора, актива или товара.Хотя, строго говоря, это не совсем необеспеченный заем, существует гораздо больше вариантов для товаров или активов, которые вы можете использовать.

Инновации в технологиях способствовали появлению новых финтех-компаний, способных быстро и с относительно небольшим объемом документов предоставлять доступ к финансированию.

С помощью Fundbox вы можете подать заявку на финансирование онлайн без какого-либо конкретного залога и ожидать решения по кредиту всего за несколько минут (фактически 3 минуты, исходя из среднего времени принятия решения для клиентов Fundbox).Все клиенты Fundbox подпадают под действие общего залога UCC-1. Узнайте больше о том, как работают ссуды Fundbox.

Взвешивание опций

Взяв ссуду для финансирования своего бизнеса, подумайте, действительно ли вы предпочитаете вариант, не требующий залога, и почему. Если вы обеспокоены своим дефолтом, и в конечном итоге ваши активы будут конфискованы кредитором, возможно, сейчас неподходящее время для поиска финансирования.

Как вы думаете, ваше финансовое положение скоро станет более надежным? Или вам действительно нужно это финансирование сейчас, чтобы улучшить свое положение и спасти свой бизнес? Если вы уверены в успехе своей деятельности в будущем, вы можете подождать и подать заявку на получение беззалогового кредита.

С другой стороны, иногда вы вообще не беспокоитесь о потере своих активов. Вместо этого вас может больше беспокоить скорость и легкость получения финансирования. Некоторые владельцы тратят 30 или более часов на оформление документов, чтобы подать заявку на получение обычного срочного кредита для финансирования своего бизнеса, в то время как другие решают, что у них просто нет лишнего времени.

Если вас просто беспокоят хлопоты и объемные документы, которые могут потребоваться для получения обычного кредита, вам может быть нужен более быстрый вариант финансирования финансовых технологий.

Fundbox и его аффилированные лица не предоставляют налоговых, юридических или бухгалтерских консультаций. Этот материал был подготовлен только для информационных целей и не предназначен для предоставления налоговых, юридических или бухгалтерских советов и на них нельзя полагаться. Вам следует проконсультироваться со своим налоговым, юридическим и бухгалтерским консультантом, прежде чем совершать какие-либо операции.

Готовы к большему?

Подайте заявку на финансирование и узнайте, соответствуете ли вы требованиям сегодня

23 разумных способа финансирования вашего стартапа или нового бизнеса в 2021 году

При запуске бизнеса важными составляющими вашего успеха являются качество ваших идей и ваша готовность приложить усилия, чтобы воплотить эти идеи в жизнь.В молоке капиталистической меритократии сливки поднимаются на вершину. Благодаря смекалке, ноу-хау и немного твердой настойчивости ничто не мешает вам превратить все те деньги, которые в настоящее время томятся в вашем трастовом фонде, в процветающее бизнес-предприятие. Вперед, оставьте свой след в мире, полном возможностей!

Подожди, что ты говоришь? У вас нет целевого фонда ? В таком случае, похоже, вам придется привлечь немного капитала.

Перспектива пойти с шляпой в руке клянчить деньги у держателей капитала не нравится большинству предпринимателей.Вероятно, это был не тот аспект построения бизнеса, который занимал ваши лихорадочные мечты в детстве. Тем не менее, для тех из нас, у кого нет унаследованного состояния, заем денег для открытия бизнеса является необходимостью.

Давайте рассмотрим, как вы можете получить немного стартового капитала для вашего нового предприятия.

1) Используйте личные сбережения

Самофинансирование может быть нереальным для многих предпринимателей. Тем не менее, факт остается фактом: по данным некоммерческой ассоциации SCORE, 78% владельцев стартапов в первый год не искали финансирования для стартапов, кроме личных сбережений или дохода от работы.

У вас может не хватить денег, но вы всегда можете попытаться что-то изменить, чтобы это изменить. Вы можете продать свою машину и использовать автобус для передвижения. Продайте свой дом и снимите квартиру над рестораном. Или оставьте дом и получите ссуду под залог собственного капитала или кредитную линию. Только не забудьте внести платеж, иначе вы захотите получить эту квартиру, когда у вас будет такая возможность.

2) Войти в пенсионные счета

Другой вариант — занять деньги из ваших активов. Вы можете занять деньги со своего сберегательного счета 401 (k) или IRA.Очевидно, что это небезопасные варианты, и они не должны быть вашим первым средством. Но если бы вы искали жизнь с минимальным риском, вы бы выбрали более стабильную работу. Так что будьте осторожны, но знайте, что эти варианты доступны вам.

Фактически, ваш бизнес можно рассматривать как или стоящих инвестиций, если инвесторы видят, что вы лично заинтересованы в его успехе.

Если вы думаете о подключении к своим пенсионным счетам, вы можете изучить Rollovers as Business Startups (ROBS).За определенную плату спонсор ROBS позволит вам использовать свои пенсионные фонды без уплаты налогов и использовать их для финансирования нового бизнеса или приобретения существующего.

3) Спросите друзей и семью

Еще одно решение — заплатить друзьям и семье за ​​деньги.

Однако одно дело — поставить под угрозу свои финансы изначально рискованной деятельностью, связанной с открытием бизнеса. Другое дело — поставить под угрозу свои близкие личные отношения. Подумайте о риске, которому вы подвергаете своих близких.Также учтите тот факт, что использование денег от друзей или семьи может заставить вас придерживаться проигрышного предложения дольше, чем это разумно.

Если вы все же решите искать финансирование для бизнеса у друзей и семьи, сделайте себе одолжение: пройдите через все надлежащие юридические каналы и профессионально подготовьте документы.

Вам также следует запрашивать ссуду, а не вложение в акционерный капитал. Спросите о последнем, и ваши друзья / семья будут иметь законное право участвовать в принятии важных решений, касающихся вашего бизнеса.

4) Получите личную ссуду

Когда вы запускаете стартап, получить бизнес-ссуды бывает довольно сложно, в основном из-за отсутствия у вас текущих доходов от бизнеса. Это классическая задача «курица и яйцо». В подобных ситуациях решением могут стать личные займы.

Хотя получение бизнес-кредита часто зависит от таких характеристик, как здоровье и кредитоспособность вашего бизнеса, получение личного кредита полностью зависит от ваших личных характеристик.Ожидайте, что кредиторы внимательно изучат ваш кредитный рейтинг, источник дохода, отношение долга к доходу и предлагаемое использование ссуды.

Личные ссуды обычно составляют максимум 35 000 долларов, хотя некоторые кредиторы ограничивают его до 50 000 долларов или выше. Эта сумма представляет собой небольшую часть суммы, которую вы можете занять в рамках бизнес-кредита, который может составлять 1 миллион долларов или более. Проще говоря, стартапы по своей сути являются рискованными предприятиями, поэтому размер капитала, который кредиторы готовы предоставить вам, будет строго ограничен.

Если вы думаете, что личный заем может быть просто билетом для открытия вашего бизнеса, ознакомьтесь с нашим руководством по получению личного кредита для бизнеса.

5) Используйте кредитные карты

Кредитные карты всегда помогут выбраться из затора в личной жизни. То же самое и с финансированием вашего стартапа.

Кредитные карты для малого бизнеса могут иметь лимит до 50 000 долларов. Принимая во внимание, что это финансирование, которое вы можете использовать без тщательной проверки ваших бизнес-планов кем-нибудь из грандиозных пубахов, кредитные карты могут быть одним из самых удобных средств финансирования подающего надежды бизнеса.

Конечно, удобство кредитных карт уравновешивается высокими процентными ставками.Вы не хотите, чтобы задолженность по кредитной карте задерживалась из-за растущих процентов, поэтому планируйте выплатить ее как можно скорее, если возможно, в течение льготного периода без выплаты процентов.

6) Подать заявку на грант

Бесплатные деньги: что может быть лучше для финансирования вашего стартапа? Получить грант для финансирования своего молодого бизнеса непросто. Вот почему вы не слышите об этом слишком часто. Однако грантовые программы существуют. Вы можете получить грант из нескольких источников, в том числе:

• Федеральные грантовые программы
• Государственные и муниципальные грантовые программы
• Частные грантовые организации

Вы можете найти грантовые программы, предназначенные для конкретных видов бизнеса, а также для определенных слоев населения.Существуют программы грантов для малого бизнеса для ветеранов, женщин, одиноких матерей и других групп.

Будьте готовы написать обширное и подробное предложение, если вы хотите получить грант. Конкуренция за гранты очень высока, и слышны только самые убедительные просьбы.

Программы грантов

могут предлагать получателям суммы от нескольких сотен долларов, поэтому не ожидайте, что на волне бесплатных денег вы добьетесь успеха в бизнесе. Однако, если вы найдете программу, с которой вы хорошо согласны, и у вас есть особенно острая история, которую нужно рассказать (и есть время, чтобы рассказать ее), вам нечего терять, если вы попробуете.

Узнайте больше о грантах для малого бизнеса на следующих ресурсах:

7) Получите ссуду в банке

Предприниматели, пытающиеся создать свое первое предприятие, с большей вероятностью получат практически любой из вышеперечисленных типов ссуд, чем ссуду в банке. Банки, как правило, хотят видеть историю прибылей, прежде чем позволят вам понюхать их деньги — очевидная проблема для нового бизнеса или стартапа.

Тем не менее, если у вас есть значительная сумма залога, отличная кредитоспособность и опыт работы в отрасли, не считайте банковские ссуды возможным источником капитала.Коммерческий заем в банке может напоминать ипотеку: есть фиксированная процентная ставка, фиксированные ежемесячные / ежеквартальные платежи и срок погашения.

8) Найдите ангела-инвестора

Бизнес-ангелы — это состоятельные бизнесмены, которые финансируют стартапы, которые могут сделать их еще богаче. Бизнес-ангелы не предлагают ссуд; вместо этого они предлагают вложения в акционерный капитал, за которые они покупают долю в вашей компании.

По данным Entrepreneur, инвестиции ангелов часто составляют около 600 000 долларов, поэтому мы не говорим здесь о мелочах.Это очень заманчивый способ финансирования, если у вас есть больше возможностей, чем наличные деньги. Но будьте осторожны — вы также потеряете от 10% до 50% своего бизнеса.

Узнайте, является ли этот тип инвестирования правильным выбором для вашего стартапа, в нашем руководстве по плюсам и минусам бизнес-ангелов.

Если вы думаете, что у вас все получится, бизнес-ангелы являются весьма заманчивым источником капитала, учитывая, что вам не придется платить проценты по вложению.

9) Используйте краудфандинговую платформу

Краудфандинг использует традиционный подход к привлечению стартового капитала и переворачивает его с ног на голову.Вместо того, чтобы доводить свои коммерческие предложения до инвесторов и организаций, надеющихся, что их услышат, вы получаете платформу, на которой вы можете изложить свои планы и свои потребности для вашего многообещающего бизнеса.

Используя преимущества Интернета, вы даете инвесторам возможность обратиться к вам — гораздо более эффективный способ привлечь внимание ваших потенциальных спонсоров.

Заинтересованы? Ознакомьтесь с нашими главными советами по запуску краудфандинговой кампании для вашего нового бизнеса.

Различные краудфандинговые сайты работают по-разному.В следующих нескольких разделах мы рассмотрели некоторые из наиболее популярных вариантов.

10) Сбор средств на Kickstarter

Безусловно, самая популярная из существующих краудфандинговых платформ, Kickstarter стала синонимом краудфандинга. На своем веб-сайте Kickstarter может похвастаться тем, что более 19 миллионов человек поддержали проект, более 5,4 миллиарда были обещаны и более 190 000 проектов были успешно профинансированы.

Kickstarter — это так называемая платформа для сбора средств, основанная на вознаграждении.Вместо того чтобы вкладывать средства в погоню за финансовой прибылью или доходом от капитала, инвесторы обычно получают «вознаграждение» за свою щедрость. В большинстве случаев спонсоры получают возможность использовать конечный продукт или услугу раньше остальных.

Kickstarter — прекрасный вариант для предпринимателя с убедительной презентацией, но имейте в виду, что платформа высвобождает средства, пожертвованные вашему бизнесу, только после того, как ваша кампания достигнет своей цели финансирования. Только около 36% кампаний Kickstarter достигают своей цели финансирования. Остальные терпят неудачу, и в этом случае участник кампании ничего не получает.

11) Сбор средств на Indiegogo

Indiegogo начинался как платформа по сбору средств для независимых фильмов, но с тех пор расширился и превратился в краудфандер общего назначения. Сегодня Indiegogo предлагает возможности даже в большем количестве бизнес-категорий, чем Kickstarter.

Несмотря на то, что платформа не получает такого же внимания со стороны СМИ, как Kickstarter, на Indiegogo одновременно проводится больше активных кампаний, чем на Kickstarter. Это может быть связано с тем, что, в отличие от своих более известных конкурентов, краудфандинговые кампании Indiegogo не обязательно должны достигать своей цели по сбору средств, чтобы получить свои средства.Кампании финансирования по принципу «все или ничего» — это , предлагаемые Indiegogo, хотя многие спонсоры могут найти это предложение более привлекательным.

Одно важное замечание: в отличие от пожертвований на Kickstarter, инвестиции Indiegogo не возвращаются.

12) Сбор средств на GoFundMe

GoFundMe — это краудфандинговая платформа, которая чаще всего используется для личных целей и неудачных жизненных событий. Однако вы, безусловно, можете попытаться собрать средства для запуска через сайт.

Эта платформа не связана с существующим сообществом инвесторов.Вместо этого пожертвования, скорее всего, будут поступать от тех, кто находится в вашей личной сети, а также от тех, кому вы можете сообщить об этом. С этой целью GoFundMe оптимизирован для обмена в социальных сетях.

При использовании GoFundMe нет никаких требований к финансированию по принципу «все или ничего». Однако вам придется платить одинаковые сборы независимо от того, собирает ли ваша кампания 2000 долларов или 20 долларов.

Если ваш новый бизнес связан с каким-либо личным или общественным делом, GoFundMe — это краудфандинговая площадка, которой стоит заняться.

13) Примите участие в конкурсе на финансирование

Конкурсы на финансирование — нетрадиционный способ собрать деньги для стартапа. С другой стороны, традиция переоценивается. Такие программы, как Amazon Web Services Start-Up Challenge и Конкурс предпринимательства MIT на сумму 100 000 долларов, предлагают стартапам возможность ежегодно соревноваться за финансирование в несколько тысяч долларов.

Как вы можете себе представить, на эти конкурсы приходит подавляющее количество претендентов. Убедитесь, что ваша презентация будет уникальной и убедительной.Ваши идеи должны выделяться среди множества жаждущих финансирования.

14) Используйте одноранговое кредитование

Одноранговое (P2P) кредитование, иногда известное как социальное кредитование или краудлендинг, использует модель краудфандинга Kickstarter и сочетает ее с более традиционными методами кредитования. P2P-сервисы — это, по сути, сервисы поиска партнеров, которые соединяют случайных инвесторов с предприятиями, которым нужны средства.

У займов

P2P есть два основных преимущества перед традиционными займами. Во-первых, процесс подачи заявки обычно осуществляется онлайн.Вам не нужно встречаться с каким-то набитым костюмом или открывать помещение для проверки. Весь процесс можно проделать дома, в своем постельном белье (как и большинство действительно важных вещей в жизни).

Второе преимущество заключается в том, что процесс утверждения и получения средств обычно намного быстрее, чем при традиционном кредитовании.

Обратной стороной является то, что P2P-кредиторы, как правило, особенно не склонны к риску, когда речь идет о кредитовании тех, у кого сомнительный кредит.

15) Получите микрозайм

Микрозаймы существуют в интересах заемщиков, которые не соответствуют требованиям обеспечения и денежных потоков, необходимых для получения традиционных банковских кредитов.Поскольку микрозаймы предоставляются на небольшие суммы денег, они считаются менее рискованными, чем другие виды финансирования бизнеса.

Ссуды на сумму 50 000 долларов США или меньше обычно считаются микрозаймами. Вы можете получить такое финансирование из таких источников, как некоммерческие или онлайн-кредиторы. Узнайте больше о том, что такое микрозаймы и как их получить, в нашем руководстве.

16) Подать заявку на микрозайм SBA

В рамках программы SBA Small Business Loan Advantage кредиторам SBA рекомендуется предоставлять ссуды для малого бизнеса с более низкими процентными ставками (от 6% до 8% годовых) квалифицированным предприятиям с хорошей кредитной историей.Некоммерческие организации, связанные с уходом за детьми, особенно вероятно, будут иметь право на получение таких ссуд. По данным SBA, средний размер такого кредита составляет 13 000 долларов, а максимальный срок микрозайма SBA составляет шесть лет.

Микрозаймы SBA должны использоваться для следующих целей:

• Оборотный капитал
• Запасы или материалы
• Мебель или фурнитура
• Машины или оборудование

Микрозайм SBA не может быть использован для погашения существующих долгов или покупки недвижимости.

17) Сбор средств на Kiva

Kiva — некоммерческий микрозайм, который предлагает займы под 0% годовых и без залога. Довольно мило, да? Kiva предлагает максимально возможную сумму займа в размере 10 000 долларов США, поэтому их ссуды явно микрокредиты. Кроме того, процесс подачи заявки является долгим и трудным. Зато 0% процентов и без залога!

Kiva известна своим индивидуальным подходом к своим пользователям, что явно не является нормой в этой области. В индустрии, изобилующей хищническими методами, Kiva стремится быть позитивной силой сообщества, и в этом я могу отстать.

Узнайте больше в нашем обзоре Kiva.

18) Получите ссуду Accion

Accion — еще один частный некоммерческий микрокредитор. В отличие от Kiva, их кредиты действительно идут с процентной ставкой (8% — 22%) и могут включать требования залога. Однако ссуды Accion могут достигать 50 000 долларов.

Accion не только предлагает микрозаймы, но также предоставляет финансовое образование, проводит семинары и мероприятия по всей стране, направленные на то, чтобы помочь развивающимся малым предприятиям встать на ноги.Они также пользуются репутацией прозрачных компаний и отличного обслуживания клиентов.

Узнайте больше в нашем обзоре Accion.

19) Подать заявку на ссуду SBA 7 (а)

Заем SBA 7 (a) — это заем, частично гарантированный SBA, в котором кредитор соглашается не превышать определенные лимиты процентных ставок и других условий займа. Программа предназначена для помощи заемщикам, которые вряд ли смогут претендовать на получение коммерческого кредита от банка.

Чтобы претендовать на ссуду SBA 7 (a), вы должны продемонстрировать, что SBA не было первым местом, куда вы отправились в поисках денег.Молодым предприятиям с очевидным потенциалом стоит рассмотреть программу 7 (а).

20) Получите ссуду SBA CDC / 504

Другая кредитная программа SBA, кредиты CDC / 504 — это инструменты, с помощью которых правительство помогает определенным предприятиям в соответствии с конкретными целями государственной политики, такими как энергоэффективность или продвижение предприятий, принадлежащих меньшинствам.

Согласно SBA, ссуды CDC / 504 могут использоваться для следующих целей:

• Выкуп земельного участка, в т.ч. под постройки
• Покупка улучшений, включая профилирование, благоустройство улиц, инженерные сети, парковки и ландшафтный дизайн
• Строительство новых объектов или модернизация, реконструкция или переоборудование существующих объектов
• Закупка долгосрочной техники и оборудования

Очевидно, что это не то, что хотят делать большинство стартапов, но если ваше новое предприятие связано с чем-либо из вышеперечисленного, и ваша бизнес-цель рассматривается SBA как продвижение их государственной политики, вы можете просто захотеть исследуйте эту программу.

21) Используйте торговый кредит

Торговый кредит — это кредит, предоставляемый вам поставщиками, которые позволяют вам покупать сейчас и платить позже. Каждый раз, когда вы принимаете поставку материалов, оборудования или других ценностей, не заплатив наличными на месте, вы используете торговый кредит.

Поскольку торговый кредит основан на доверии, его нелегко получить для стартапа. Однако, если у вас действительно есть все вместе, вы можете предложить эту договоренность своим поставщикам так же, как если бы вы подавали заявку на получение банковской ссуды.Представьте подробный бизнес-план и предложите залог.

Для нового бизнеса торговый кредит — это определенно долгий путь, поэтому он находится в самом низу списка. Тем не менее, имейте это в виду как возможность.

22) Предпродажное предложение

Это еще один путь к финансированию, который непрост, если вы стартап без устоявшейся репутации, но если у вас есть правильные маркетинговые навыки, возможно, вам удастся его реализовать.

Допустим, вы создаете простую, но увлекательную видеоигру.Вы хвастаетесь демонстрацией игры на своем популярном канале YouTube, и люди сходят с ума от этого. Даже тролли комментариев на YouTube впечатлены. Если вы достаточно нравитесь людям, вы можете убедить их внести предоплату за право загрузить готовый продукт в день запуска. Таким образом, не будет задействовано посредников, что даст вам прямой доступ к необходимому капиталу.

Это настолько безумие, что может сработать.

23) Получите ссуду на оборотный капитал PayPal

Возможно, вы не подозреваете, что PayPal предлагает ссуды, но на самом деле они это делают.PayPal Working Capital предлагает краткосрочные бизнес-ссуды, основанные на доходах существующего бизнеса PayPal — короче говоря, это вариант финансирования, требующий немного истории бизнеса. Кредит PayPal может быть привлекательным вариантом не для нового стартапа, не приносящего дохода, а для новых предприятий с определенным доходом.

Чтобы подать заявку, вам просто нужно заполнить заявку, доступную через вашу учетную запись PayPal. Вам не нужно предоставлять какую-либо другую информацию, так как PayPal уже является процессором вашей кредитной карты в этом сценарии.Они хорошо осведомлены о вашем финансовом положении!

Узнайте больше в нашем обзоре оборотного капитала PayPal.

Последние мысли о финансировании стартапа

В поисках финансирования для стартапа игра не для кротких. Это полноконтактный вид спорта, и вы должны быть готовы выйти из него и бороться за достоинства своих идей и структурную устойчивость вашего бизнес-плана.

Вы также должны ожидать отказа при поиске капитала для бизнеса. Вот почему полезно знать как можно больше путей к капиталу.Учитывая изобилие возможностей финансирования, велика вероятность того, что вы найдете хотя бы один путь, по которому вы и ваш стартап сможете пройти, если вы выполнили домашнюю предпринимательскую работу и добавили новый слой оптимизма на свое лицо. , то есть.

Конечно, вы могли бы избежать всего этого, если бы вы просто решили родиться с трастовым фондом, но мы оставим это без внимания.

10 лучших кредитов для малого бизнеса до $ 500 000

2. Кредитная линия для бизнеса

Все, что вам нужно знать о кредитных линиях

Представьте, что у вас есть супер здоровый кузен, который к тому же очень щедрый.В любое время вы можете подойти к ним и сказать: «Привет, дружище, могу я одолжить 5000 долларов?», И они ответят «да». Конечно, вы собираетесь вернуть все, что взяли в долг, но вы можете попросить в любое время, и ответ всегда будет положительным.

Кредитная линия для бизнеса — это как ваш двоюродный брат-благотворитель. Это дает вам доступ к заранее утвержденному источнику средств, который вы можете использовать в любое время. Вы вернете только ту сумму, которую вы взяли в долг, а остальная часть будет ждать, пока она вам понадобится.

Вот конкретный пример: вам разрешена кредитная линия на сумму до 100 000 долларов США. Это означает, что у вас есть 100 000 долларов, которые вы можете использовать, когда захотите. Теперь предположим, что вы снимаете 60 000 долларов на модернизацию оборудования в своем офисе. Вам нужно только заплатить проценты на те 60 000 долларов, которые вы использовали. Эти условия заимствования и погашения отличаются от традиционного бизнес-кредита. В случае ссуды для бизнеса вам нужно будет полностью выплатить ссуду в размере 100000 долларов, взятую вами изначально, независимо от того, используете ли вы ее, плюс проценты на общую сумму займа.

Разъяснение кредитных линий

Кредитные линии для бизнеса могут быть обеспечены каким-либо залогом или могут быть необеспеченными. Вы можете получить так называемую возобновляемую кредитную линию или невозобновляемую кредитную линию.

Возобновляемые кредитные линии позволяют брать займы из кредитной линии сразу после ее погашения. Итак, как только вы вернете 60 000 долларов из последнего примера, вы можете взять 60 000, 80 000 долларов или даже все 100 000 долларов, если вам это нужно. Этот вариант чрезвычайно полезен, поскольку он гарантирует, что у вас всегда будет доступный источник финансирования, когда он вам понадобится, если вы ответственно возместите его.

Будьте осторожны. Некоторые кредиторы ограничивают количество раз, когда вы можете снимать средства, даже по возобновляемым кредитным линиям. Например, вы можете получить только два, три или четыре розыгрыша по своей кредитной линии. Другие кредиторы предлагают неограниченное количество розыгрышей.

По мере того, как поколение стартапов продолжает развиваться, меняются пути и методы получения необходимого финансирования для поддержания бизнеса. Однако бизнес-кредитная линия остается одним из наиболее гибких и вариативных вариантов ссуды.Обычно ограничений нет; вы можете использовать его для увеличения заработной платы, расширения своего инвентаря или даже приобретения Nintendo Wii для офиса. Компании обычно используют эти кредитные линии для покрытия краткосрочных деловых расходов, компенсируя периодическое затишье в денежном потоке или внезапные непредвиденные расходы.

Какой размер кредитной линии вы можете получить?

Каждый кредитор устанавливает свои собственные минимальные и максимальные пределы, когда речь идет о кредитных линиях, но у большинства есть минимум от 1000 до 2000 долларов для предприятий и максимум 1 миллион долларов.Размер кредита зависит от того, есть ли у вас возобновляемая или невозобновляемая линия.

Возвращаясь к нашему предыдущему примеру, предположим, что вы взяли 60 000 долларов из кредитной линии на 100 000 долларов и вернули их. Таким образом, вы пополнили свою линию до 100 000 долларов. Теперь вы хотите выложить все 100000 долларов на корпоративное мероприятие с оплатой всех расходов. Если у вас есть возобновляемая кредитная линия, это не проблема. По сути, это означает, что вы взяли кредит на сумму 160 000 долларов, потому что линия продолжает пополняться каждый раз, когда вы ее возвращаете.Наличие возобновляемой кредитной линии имеет огромное значение. При использовании невозобновляемой кредитной линии вам необходимо повторно подать заявку, прежде чем вы сможете сделать еще один вывод средств. Однако повторное приложение обычно более плавный и быстрый процесс, чем ваше первое приложение.

Подать заявку на финансирование с использованием кредитной линии

Сколько времени нужно, чтобы получить одобрение кредитной линии?

Утверждение кредитной линии для бизнеса происходит быстро по стандартам ссуды — быстрее, чем получение традиционной срочной ссуды для бизнеса.Онлайн-кредиторы используют онлайн-ресурсы, поэтому можно получить ответ менее чем за 10 минут и средства на вашем счете в тот же рабочий день. Некоторым банкам и даже некоторым онлайн-кредиторам требуется больше времени — иногда до двух недель — для обработки вашего заявления. Вообще говоря, чем больше вы хотите взять в долг и чем дольше срок погашения, тем больше времени потребуется на получение ответа.

Подать заявку на финансирование с использованием кредитной линии

Что вам нужно, чтобы подать заявление на получение кредитной линии

Традиционные банки обычно запрашивают ту же документацию для заявки на кредитную линию, что и для заявки на срочный кредит.У онлайн-кредиторов может быть более рациональный подход. Вам, вероятно, потребуется заполнить онлайн-заявку, предоставить подтверждение вашего кредитного рейтинга, статус шоу-бизнеса и предоставить любую имеющуюся у вас историю займов. Некоторые онлайн-кредиторы автоматически подключаются к вашим банковским счетам и онлайн-сервисам бухгалтерского учета или оплаты для более быстрой обработки. Они просто просканируют ваши аккаунты, чтобы оценить эффективность вашего бизнеса.

Вам почти всегда необходимо предоставить кредитору следующее:

• Подтверждение возраста и / или гражданства, например водительские права

• Банковские выписки, отчеты о прибылях и убытках, баланс

• Ваша кредитная история

• Налоговые декларации предприятий и физических лиц

Если вы подаете заявление на получение обеспеченной кредитной линии для бизнеса, вам также необходимо предоставить подробную информацию об используемом обеспечении, например о коммерческом оборудовании, недвижимости или акциях и акциях.

Подать заявку на финансирование с использованием кредитной линии

Кто может подать заявление на получение кредитной линии?

Любой желающий может подать заявку на получение кредитной линии для бизнеса, но вероятность того, что ваш бизнес будет одобрена, будет выше, если у вас есть:

• Работаем более 1 года

• Средний годовой доход превышает 180 000 долларов США

• Кредитный рейтинг 630 или выше

Но это не требования «сделай это или сломай».Намного легче получить право на получение кредитной линии, чем на другие виды финансирования бизнеса. Стартапы с историей ведения бизнеса не более шести месяцев могут получить кредитную линию, и плохой кредит не отпугнет кредиторов в этой ситуации. Если вы беспокоитесь об одобрении из-за слабого профиля, вы можете подать заявку на получение обеспеченной кредитной линии. Это может увеличить ваши шансы на одобрение и снизить ваши ставки.

Подать заявку на финансирование с использованием кредитной линии

Сколько стоит кредитная линия?

Сколько будет стоить бизнес-кредитная линия, зависит от нескольких вещей, например, сколько вы снимаете, есть ли у вас положительная история заемщика с этим кредитором и какого кредитора вы используете.Следите за этими расходами при подаче заявки на кредитную линию для бизнеса:

• Плата за обслуживание: Обычно это от 10 до 20 долларов в месяц. Многие кредиторы взимают ежемесячную плату за обслуживание кредитной линии. Однако многие кредиторы не взимают эту комиссию и не отказываются от нее, если вы производили платежи вовремя в течение шести месяцев подряд.

• Сбор за оформление или подачу заявки. Этот вид комиссии обычно составляет от 1 до 5 процентов от общей суммы.С вас могут взимать сбор за оформление заявки или за подачу заявки, чтобы покрыть расходы на обработку заявки на кредитную линию по вашей бизнес-линии.

• Комиссия за вывод средств: Вам, вероятно, придется платить от 1 до 4 долларов за вывод средств. Некоторые кредиторы взимают с вас плату каждый раз, когда вы снимаете средства с кредитной линии. Однако многие этого не делают.

• Комиссия за просрочку платежа, комиссию за возврат платежа, комиссию NSF: С вас будет взиматься плата от 10 до 35 долларов за каждый пропуск платежа.Если ваш ежемесячный или еженедельный платеж не поступает по какой-либо причине, большинство кредиторов взимают с вас штраф, поэтому не забудьте произвести оплату вовремя.

• Комиссия за продление: Если у вас есть невозобновляемая кредитная линия, вам, возможно, придется платить комиссию каждый раз, когда вы продлеваете кредитную линию.

Безусловно, самая большая стоимость вашей кредитной линии — это проценты, которые вы платите при возврате денег, которые вы сняли. Процентная ставка может составлять от 2,9 до 40 процентов, в зависимости от условий вашего кредита, с процентами, рассчитываемыми по фиксированной или переменной ставке.Однако некоторые кредиторы вообще не взимают проценты. Вместо этого они взимают фиксированную плату за обслуживание плюс определенный процент от общей суммы займа каждый месяц.

Подать заявку на финансирование с использованием кредитной линии

Каковы сроки окупаемости кредитной линии?

Хотя некоторые кредиторы позволяют выплатить полную сумму в течение пяти лет, большинство кредиторов ожидают, что вы выплатите кредит в течение шести или 12 месяцев. Выплаты по кредитной линии обычно производятся еженедельно или ежемесячно.

Если у вас есть возобновляемая кредитная линия, то после того, как вы вернете взятую сумму, вы сможете снять дополнительные деньги и снова изменить срок погашения. Однако, если вы сделали несколько выводов в разные моменты, у каждого вывода может быть свой срок погашения, так что у вас может быть несколько дат погашения, чтобы манипулировать.

Подать заявку на финансирование с использованием кредитной линии

Подходит ли вам кредитная линия для бизнеса?

Кредитная линия для бизнеса может быть невероятно полезной для совершения крупных покупок или покрытия непредвиденных расходов.Если вам удастся получить одобрение на один из них, это может быть вашим спасательным кругом, когда вы в этом нуждаетесь. Выберите надежного кредитора, чтобы получить безопасность, которой заслуживает ваш бизнес.

Что такое бизнес-ссуды? (+ Какой тип подходит для вашего бизнеса)

Все малые предприятия и стартапы начинались с отличной идеи. Для многих следующим шагом было занятие денег для финансирования этой идеи.

Когда вы открываете компанию, самый простой способ занять деньги — это взять ссуду.

Ссуды распространены в личных финансах; студенческие ссуды, автокредиты и ипотека рассматриваются как обычная часть жизни.Бизнес-ссуды такие же, но вместо того, чтобы использоваться для финансирования личных вещей, они используются для финансирования бизнеса.

Бизнес-ссуды — это кредитные соглашения, заключаемые между владельцами бизнеса и банками или частными кредиторами. Компаниям нужен капитал либо для финансирования операций, либо просто для того, чтобы начать свою деятельность и начать получать прибыль. Банки и кредиторы готовы дать им деньги заранее, если они вернут их в согласованный график и с процентами.

Определение коммерческого кредита

существительное

Кредитное соглашение между кредитором и бизнесом, в котором кредитор предоставляет бизнесу деньги, а бизнес возвращает их в согласованный срок с согласованной суммой процентов

Есть несколько факторов, которые определяют, смогут ли предприятия и начинающие предприниматели использовать ссуды в качестве заемного капитала.Кредитное качество компании является наиболее важным, но другие характеристики, такие как количество времени, в течение которого компания существует, любое обеспечение, которое она может предложить, и текущее финансовое состояние могут иметь значение.

СОВЕТ: Получите максимальную отдачу от кредита, отслеживая и экономя расходы на программное обеспечение с помощью G2 Track .

Бизнес-ссуды различных видов

В зависимости от того, откуда берутся деньги и в какое время они должны быть возвращены, существует множество вариантов финансирования для всех видов отличных бизнес-идей.Читайте дальше, чтобы узнать о некоторых из самых популярных вариантов бизнес-кредита.

Срочные займы

Срочные ссуды — самый распространенный вид ссуд. Это то, что обычно считается ссудой. Слово «срок» относится к промежутку времени между выдачей ссуды и ее погашением.

Срок может варьироваться — некоторые срочные ссуды могут иметь срок от одного до 25 лет и более. Кредитор принимает во внимание статус бизнеса заемщика и кредитное качество при определении срока.Новый бизнес с плохой кредитной историей может получить только краткосрочную ссуду с высокой процентной ставкой, тогда как бизнес, который существует уже много лет и имеет хороший кредит, может получить долгосрочную ссуду с низкой процентной ставкой. ставка, или годовая.

Совет: APR означает годовую процентную ставку. Годовая процентная ставка по ссуде — это процент от основной суммы ссуды (суммы взятых в долг), которая должна выплачиваться в виде процентов каждый год. Чем ниже годовая процентная ставка, тем ниже процентная ставка.

Кредиты SBA

В мире глобальных корпораций малому бизнесу приходится нелегко. Может быть сложно создать компанию с нуля, даже если она небольшая. Правительство решает эту проблему, субсидируя малый бизнес в виде займа SBA 504.

SBA, или Управление малого бизнеса, не выдает ссуды малому бизнесу, но посредством этого типа ссуды оно гарантирует выплату части банковской ссуды, взятой владельцами малого бизнеса.

Ссуды под основные средства

Некоторые ссуды являются обеспеченными, то есть заемщик обещал предоставить актив в качестве обеспечения. Будь то акции, оборудование или другое имущество, актив действует как гарантия для кредитора. Кредитор получит право требовать актив в случае, если заемщик не выплатит ссуду и проценты.

Часто кредиторы даже не обращают внимания на плохую кредитоспособность компании, если есть гарантия того, что актив будет использован для обеспечения ссуды. Эта практика называется финансированием на основе активов.

Кредитная линия банка

Хотя это нетипичный заем, кредитная линия для бизнеса представляет собой аналогичную форму долгового финансирования. Вместо того, чтобы получать единовременную сумму денег и возвращать ее ежемесячными платежами, банковская кредитная линия работает больше как кредитная карта для бизнеса — только без карты. Деньги используются бизнесом по мере необходимости, поэтому нет риска занять слишком много и не выплачивать избыточные проценты.

Другое

Существуют всевозможные ссуды для любого бизнеса.Многие кредиторы могут предлагать более низкие ставки некоммерческим организациям из-за гудвила. Иногда предприятия выбирают ссуды на оборудование или ссуды, используемые для финансирования конкретной единицы оборудования. Владельцы малого бизнеса и стартапов и консультанты могут использовать программное обеспечение для выдачи ссуд, чтобы помочь в поиске ссуд, которые подходят для их нужд.

Что происходит, если кредиты не выплачиваются?

Если предприятие не выполняет свои обязательства по ссуде, то есть не может вернуть деньги кредитору, может произойти несколько вещей.Бизнес мог бы использовать больше долгового финансирования для создания капитала, необходимого для выплаты ссуды. Если кредитор держал актив в качестве обеспечения ссуды, кредитор мог потребовать этот актив в качестве платежа.

Если компания не может выплатить какие-либо из своих долгов или создать дополнительный капитал, она может столкнуться с банкротством и будет вынуждена ликвидировать все свои активы, и в этом случае кредиторы будут возвращены раньше, чем какие-либо акционеры компании.

Следуй за своей мечтой

По определению, любой предприниматель готов рискнуть, чтобы воплотить свою мечту в реальность.Хотя брать ссуду для открытия бизнеса с нуля может показаться рискованным, существуют варианты и ресурсы, которые помогут успокоить и мотивировать владельцев малого бизнеса и потенциальных предпринимателей сделать шаг вперед.

Советы по успешному оформлению заявки на получение бизнес-ссуды

Получение ссуды для малого бизнеса может быть трудным, но не обязательно кошмаром. Подготовленный процесс подачи заявки поможет вам легко получить капитал, необходимый для вывода вашего бизнеса на новый уровень.Это означает, что вы должны собрать всех своих уток в ряд и показать кредитору, что вы надежный заемщик, который вернет ссуду вовремя.

Хотите ускорить процесс и сделать процесс подачи заявки на кредит более гладким? Business News Daily поговорила с экспертами по финансированию малого бизнеса, чтобы узнать, что вы можете сделать, чтобы быстро и безболезненно повысить свои шансы на получение ссуды.

1. Держите документы в порядке.

Прозрачность финансового состояния вашего бизнеса абсолютно необходима! Процесс подачи заявки будет более простым, если вы потратите время на то, чтобы ваши финансовые, бухгалтерские и налоговые записи были актуальными и точными.Убедитесь, что в вашем бизнесе есть система, чтобы все было организовано. «Вы могли бы даже подумать о найме бухгалтера», — сказал Мейсон Коул, соучредитель юридической фирмы Cole Sadkin.

«Многие владельцы малого бизнеса пытаются сэкономить деньги за счет самофинансирования и ведения собственной бухгалтерии», — сказал Коул. «Однако это слишком часто приводит к тому, что владельцы игнорируют книги, когда они слишком заняты. Хороший бухгалтер также поможет владельцу смотреть на книги без эмоций при принятии трудных решений.»

2. Поддерживайте хорошую кредитоспособность.

В дополнение к отслеживанию ваших документов, убедитесь, что оплачиваете свои счета вовремя. Вам нужно будет соответствовать определенным критериям кредитоспособности, поэтому важно иметь лучший возможен кредит. Избегайте выкупа закладных, банкротств, списаний и просроченных платежей. Несмотря на то, что банки предъявляют различные требования к кредитам, хороший кредит является важной частью процесса.

Это также означает, что вам следует подавать заявки на получение одного кредита за раз! Кредиторы часто требуют кредитный отчет, который может незначительно повлиять на вашу кредитоспособность.«Одновременная подача заявки на слишком много займов может убить ваши шансы на получение любого финансирования», — сказал Нейт Мастерсон, директор по персоналу Maple Holistics.

«При подаче полной заявки на ссуду кредитор будет делать то, что называется« жесткой потерей »вашего кредитного рейтинга, действие, которое может снизить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов. Как разовое, это не большое дело, но если вы обратитесь ко многим кредиторам, каждый из которых выкинет несколько баллов из вашего кредитного рейтинга, это наверняка прибавится », — сказал Мастерсон.«Не снижайте свои общие шансы, подавая заявку на как можно больше ссуд — начните с подачи заявки на ссуду, которую у вас есть наилучшие шансы получить, и оттуда работать».

3. Знайте, какой вид кредита вам нужен.

Крайне важно понять, какой тип ссуды лучше всего подходит для вас. Подача заявки на получение тщательно проверенной ссуды, такой как ссуда Управления малого бизнеса (SBA), когда все, что вам нужно, это кредитная линия, значительно замедлит процесс и, возможно, даже закончится отказом.

«Самые большие мифы, основанные на кредитовании малого бизнеса, заключаются в том, что его сложно получить, получить разрешение, дорого и занимает слишком много времени. Дело в том, что это зависит от того, на какую программу они подают заявку», — сказал Джонатон Фодера, президент Проращивание ростков. «Если владелец бизнеса ищет ссуду SBA, у него более высокие стандарты, и на ее оформление уходит от 30 до 90 дней. Они также будут запрашивать гораздо больше документации. Если владелец бизнеса подает заявку на кредитную линию или ссуду торговцу наличными, требования и необходимые документы менее строгие.«

4. Продемонстрируйте достаточный денежный поток.

Если у вас уже есть бизнес, банки хотят видеть, что вы продемонстрировали достаточный денежный поток для выплаты ежемесячных платежей по кредиту», — сказал Сингер. глядя на ваши прошлые налоговые декларации и существующую задолженность. Сингер добавил, что если вы покупаете бизнес или начинаете его с нуля, вы должны иметь возможность показать подробные финансовые прогнозы. Предоставьте финансовый план, который ясно показывает, что вы сможете ежемесячные платежи по кредиту.

Примечание редактора. Ищете ссуду для малого бизнеса? Если вам нужна информация, которая поможет вам выбрать тот, который подходит именно вам, воспользуйтесь приведенной ниже анкетой, чтобы на нашем дочернем сайте BuyerZone можно было бесплатно получить информацию от различных поставщиков:

5. Поймите, что каждый банк индивидуален.

У каждой кредитной организации есть свои плюсы и минусы. По словам Коула, крупные банки часто озабочены более крупными клиентами, поскольку более крупные ссуды означают большую прибыль.Хотя они могут быть готовы профинансировать ваш бизнес, вы потенциально можете получить больше внимания или более выгодные условия в меньшем банке. Присмотритесь к магазинам.

«Крупные банки могут иметь значительный штат сотрудников для облегчения кредитования малого бизнеса», — сказал Коул. «Однако те же самые крупные банки часто связаны высокими требованиями, которые могут исключать малый бизнес. С другой стороны, малые банки обычно строятся на личных отношениях. Например, встреча с банкиром в вашем местном отделении может дать некоторую гибкость для поместите историю вокруг своей заявки на ссуду.Налаживание отношений с вашим банкиром может иметь решающее значение ».

способов получить ссуду для малого бизнеса

Есть много причин, по которым малые предприятия предпочитают брать деньги в долг, особенно в тяжелые экономические времена. Например, некоторые предприятия используют свои ссуды для инвестирования в новое оборудование, проведения структурной модернизации или найма новых сотрудников, которые могут помочь их бизнесу расти.

Кредиты для малого бизнеса получить проще, чем когда-либо; Некоторые из самых популярных способов получить ссуду для малого бизнеса — это банковские ссуды, ссуды SBA и ссуды от онлайн-кредиторов.

Различные варианты ссуд для малого бизнеса

Все ссуды для предприятий работают одинаково: они позволяют владельцам малого бизнеса и предпринимателям занимать деньги и возвращать их со временем. Однако разные кредиторы могут лучше работать для разных типов бизнеса.

Банковские ссуды

Если у вас есть бизнес-счета в обычном банке, и вам уже нравится с ним работать, то банковский кредит может быть лучшим вариантом. Банковские ссуды предлагаются основными игроками в банковской сфере, и они могут быть в форме ссуды с фиксированной ставкой или кредитной линии.

В любом случае, лучше всего потратить время на сравнение кредиторов с точки зрения ставок по бизнес-кредитам и условий, которые они предлагают. Походы по магазинам помогут вам определить, какой кредитор может предложить вам лучшую сделку.

Ссуды SBA

Другой способ найти ссуду в банке — через Управление малого бизнеса или SBA. SBA может направить вас в банки, которые предлагают ссуды под гарантии агентства. Таким образом, вы сможете обратиться к банкам, которые особенно заинтересованы в кредитовании малого бизнеса.

Преимущества ссуд SBA могут быть существенными, поскольку эти ссуды имеют конкурентоспособные ставки и условия и уникальные преимущества, такие как более низкие первоначальные платежи и гибкие требования к накладным расходам. Многие ссуды SBA также предлагаются без какого-либо обеспечения, а лимиты ссуд SBA могут достигать 5 миллионов долларов, если вы используете такую ​​популярную программу, как Программа ссуды SBA 7 (a).

Возможности онлайн

Интернет также является сокровищницей, когда дело доходит до поиска лучших ссуд для малого бизнеса, и онлайн-кредиторы часто предлагают лучшие ставки и условия, чем вы можете найти где-либо еще.Такие сайты, как Funding Circle, могут помочь вам сделать покупки и сравнить несколько бизнес-кредитов в одном месте, и вы даже можете пройти предварительную квалификацию онлайн, прежде чем подавать заявку.

Также имейте в виду, что некоторые кредиторы онлайн-бизнеса предлагают уникальные возможности заимствования, отличные от традиционных кредитов малому бизнесу. Например, вы можете найти кредиторов малого бизнеса, которые позволяют брать займы под неоплаченные счета, используя процесс, называемый факторингом счетов, а также тех, которые предлагают кредиты по плохой кредитной истории.

Как рассчитать платеж по ссуде для бизнеса

Чтобы рассчитать платеж по ссуде для малого бизнеса, вы можете использовать калькулятор ссуды и амортизации. Чтобы выяснить, сколько вам, возможно, придется платить каждый месяц, вам нужно знать, сколько вы планируете взять в долг, продолжительность срока погашения кредита и процентную ставку, на которую вы можете претендовать.

Ссудный калькулятор также может быть полезен, если вы пытаетесь сравнить варианты бизнес-ссуд от разных кредиторов. Когда вы используете калькулятор для сравнения ссуд, вы можете обнаружить, что один вариант значительно дешевле другого из-за более низкой процентной ставки или более коротких сроков погашения.

Итог

Лучший способ получить ссуду для малого бизнеса — это сравнить все варианты и найти тот, который соответствует вашим потребностям. Обычный банк в вашем районе может предложить ссуду с необходимым вам капиталом, но возможно, что онлайн-кредитор предложит более низкую процентную ставку или более гибкие условия погашения. Постарайтесь одолжить только ту сумму, которая вам нужна, и ничего больше, и сделайте все возможное, чтобы выбрать бизнес-ссуду с наименьшими общими затратами, которые вы можете найти.

Подробнее:

.