Карты с максимальным кэшбеком: Карты с кэшбэком: лучшие банковские предложения

до 10%

Максимальный кэшбэк

от 250 ₽

Минимальная сумма кэшбэка

до 5 000 ₽

Максимальная сумма кэшбэка

• * Категории «Сюрприз» в III квартале: «АЗС», «Автомойки, «Шиномонтаж, автошины».
  
• 1% кэшбэк начисляется на прочие категории.

• Минимальный размер кэшбэка действует для операций оплаты товаров и услуг с 1 июля 2017 года.
• Выплата кэшбэка осуществляется при установке и совершении входа в мобильное приложение BL-Online не менее 1 раза в месяц.

Кредитные карты

Совершайте безналичные расчеты и получайте кэшбэк:

10% кэшбэк — за первую покупку в торгово-сервисных предприятиях в течение 30 дней после оформления кредитной карты (главной/дополнительной).

5% кэшбэк — за безналичные расчеты по категориям: «Цветы и сопутствующие товары и услуги», «Оборудование для выращивания растений, инвентарь для питомников и цветы», «Садовые принадлежности (в т.ч. для ухода за газонами)»,  «Кровельные работы, наружная обшивка стен, подрядчики жестяницких работ», «Плотницкие работы», «Садоводство и ландшафтный сервис», «Продажа каминов, экранов и аксессуаров для них», «Продажа и обслуживание бассейнов».

5% кэшбэк — по одной из категорий «Сюрприз»*, которые устанавливаются ежеквартально.

1% кэшбэк — на прочие категории.

до 10%

Максимальный кэшбэк

от 150 ₽

Минимальная сумма кэшбэка

до 1 000 ₽

Максимальная сумма кэшбэка

• * Категории «Сюрприз» в III квартале: «АЗС», «Автомойки, «Шиномонтаж, автошины».

• Минимальный размер кэшбэка действует для операций оплаты товаров и услуг.
• Выплата кэшбэка осуществляется при совершении 15 и более операций оплаты товаров и услуг за 1 календарный месяц, а также установки и входа в мобильное приложение BL-Online не менее 1 раза в месяц.

Дебетовые карты

Держатели дебетовых карт Visa, Mastercard и «Мир» могут ежемесячно получать кэшбэк в размере от 1 до 5% от суммы безналичных покупок.

5% кэшбэк — по одной из категорий «Сюрприз»*, которые устанавливаются ежеквартально.

1% кэшбэк — на прочие категории.

до 5%

Максимальный кэшбэк

от 150 ₽

Минимальная сумма кэшбэка

до 1 000 ₽

Максимальная сумма кэшбэка

• * Категории «Сюрприз» в III квартале: «АЗС», «Автомойки, «Шиномонтаж, автошины».

• Минимальный размер кэшбэка действует для операций оплаты товаров и услуг.
• Выплата кэшбэка осуществляется при совершении 15 и более операций оплаты товаров и услуг за 1 календарный месяц, а также установки и входа в мобильное приложение BL-Online не менее 1 раза в месяц.

Категория «Сюрприз» на III квартал 2021 года

• «АЗС»,
• «Автомойки»,
• «Шиномонтаж, автошины».

Выигравшие категории «Сюрприз» по итогам месяцев

• Услуги по ремонту и полировке обуви — июнь 2021
• Обувь специального назначения — май 2021
• Услуги по ремонту и полировке обуви — апрель 2021
• Фотостудии — март 2021
• Музыкальные инструменты — февраль 2021
• Фотостудии — январь 2021
• Шиномонтаж — декабрь 2020
• Шиномонтаж — ноябрь 2020
• Мойка автомобилей — октябрь 2020
• Спортивные лагеря — сентябрь 2020
  
• Палатки, кемпинги, дома на колесах — август 2020
  
• Палатки, кемпинги, дома на колесах — июль 2020
  
• Уборка и чистка помещений — июнь 2020
• Специальная обработка, полировка, санитария — май 2020
• Уборка и чистка помещений — апрель 2020
• Книжные магазины, подарки, сувениры — март 2020
• Книжные магазины, подарки, сувениры — февраль 2020

Правила программы «Кэшбэк»

Информация о категориях «Сюрприз» за предыдущие периоды

Кортъярд Марриотт Сочи Красная Поляна | Красная Поляна

В летний сезон для всех гостей отеля, проживающих по тарифу «Зарядись Энергией Гор», предоставляется бесплатный трансфер на оборудованный пляж Курорта Красная Поляна. Для всех остальных – за дополнительную плату.

В центре курорта – в сердце событий

Демократичный отель всемирно известного бренда Marriott, расположенный в самом центре курорта, всего в 50 шагах от подъёмника. Состоит из двух корпусов, из окон которых открываются виды на горные вершины и канатную дорогу. Создан для активных туристов, которые ценят мобильность, близкое расположение к объектам инфраструктуры, умеют находить идеальный баланс между категориями «цена-качество» и выбирают отдых в центре динамичной Поляны 540. Концепция Pets Friendly позволяет принимать гостей с питомцами, в том числе с домашними животными крупных габаритов, бесплатно предоставляются аксессуары для животных, доступны дополнительные услуги груминга и ветеринара.

Завтраки в отеле подаются по системе шведский стол, обеды и ужины – по меню из блюд европейской кухни. Для гостей организован room service. Дополнительные сервисы представлены тренажёрным залом и саунами, а также несколькими конференц-залами.

Постоянные гости отеля пользуются привилегиями международной программы путешественников Marriott Bonvoy.

Номера

Отель предлагает 202 номера, в том числе категорий «стандарт» и «делюкс», а также просторные апартаменты класса люкс, которые полностью соответствуют международным стандартам Marriott.

Лаконичный современный интерьер придется по вкусу активным и динамичным путешественникам, идеально сочетает в себе комфорт, уют и удобство в каждой детали. Визитная карточка каждого номера отеля – французские окна, террасы или балконы с панорамными видами на Кавказские горы или курорт.

Рестораны

В каждом корпусе отеля расположен зал ресторана Base Café. Завтраки подаются по системе «шведский стол», обеды и ужины по меню из блюд европейской кухни. Шеф-повар всегда учитывает гастрономические предпочтения гостей, сезонность и доступность региональных продуктов. Ресторан организует доставку еды в номера.

Тренажерный зал

Гости отеля могут воспользоваться небольшим тренажерным залом, оснащенным беговой дорожкой, велотренажером и эллипсоидом от компании TechnoGym, свободными весами и фитболами. Также к услугам гостей финские сауны.

Индивидуальные сервисы

В одном из корпусов отеля расположен круглогодичный прокат спортивного инвентаря, где можно арендовать горнолыжное оборудование, велосипеды, самокаты и лонгборды. Также гости отеля могут воспользоваться комнатами для хранения горнолыжного снаряжения.

Услуги парковки автомобилей предоставляются на общекурортной наземной и подземной парковке. На стойке приёма и размещения можно заказать индивидуальные и групповые трансферы. В отеле работает прачечная и служба доставки еды в номер.

Конференц-залы

Для деловых встреч и корпоративных мероприятий отель располагает 4-мя конференц-залами различной конфигурации и вместимости, а также предоставляет в аренду необходимое оборудование.

Развлечения

«Кортъярд Марриотт Красная Поляна» находится в минуте ходьбы от нижней станции канатной дороги. Немногим больше займёт прогулка до центральной аллеи курорта с ресторанами, барами, торговым центром и ярмаркой. В шаговой доступности расположены залы игровых автоматов и элитное игорное заведение «Казино Сочи», объединяющее игорную зону, концертные площадки и рестораны высокой авторской кухни.

В торгово-развлекательном центре «Горки MALL» можно посетить аквапарк, боулинг или кинотеатр. В парке «Времена года» – воспользоваться скейт-парком, инструкторскими службами или стать участником общекурортных развлекательных программ.

Летний сезон

В летний период для всех гостей в свободном доступе находится оборудованный пляж Курорта Красная Поляна в Имеретинской низменности. Для проживающих по тарифу «Зарядись Энергией Гор» – трансфер до моря предоставляется бесплатно. Шезлонги, зонты, полотенца и место в крытом аэрарии – за предоставляются за дополнительную плату для всех гостей.

В тёплое время года курорт предлагает воспользоваться прогулкой по канатной дороге. На Поляне 960 гости могут посетить парк приключений Wonder Land, Хаски-центр, Тюбинг, Лучный тир или полетать на воздушном шаре. Здесь же расположены рестораны, кафе, винотека, кинотеатр под открытым небом. Для любителей экстремальных видов спорта работает горный байк-парк.

Продолжив путешествие по канатной дороге, гости попадут в Верёвочный парк приключений, на Панорамную площадку 360° и в парк аттракционов Gorky Fly, где можно полетать над облаками на горных качелях или прокатиться по самому длинному зиплайну в России. В финале маршрута находится пик Чёрная Пирамида, высотой 2375 метров над уровнем моря, отсюда можно отправить открытку родным и близким, опустив её в самый высокогорный почтовый ящик в России, или же испытать себя на виа феррате. Также на курорте открыты экомаршруты для прогулок в горах, общая протяжённость которых составляет 40 км.

Зимний сезон

Курорт Красная Поляна предоставляет 30 км трасс, 9 зон для фрирайда, 2 сноу-парка с различными фигурами, 14 гондольных, кресельных и бугельных подъёмников. Главным преимуществом курорта в зимний период является самый продолжительный в регионе горнолыжный сезон – с декабря по июнь, а также широкая зона вечернего катания.

В качестве зимних развлечений на курорте работают Тюбинг и Хаски-центр с возможностью прокатиться на собачьей упряжке, а также заведения в формате апре-ски, которые проводят вечеринки и мероприятия

Межсезонье

В межсезонье курорт предлагает сосредоточиться на спокойном отдыхе и оздоровлении в горах. Именно на Курорте Красная Поляна находится единственный в России центр функциональной медицины, по климатическим условиям не уступающий альпийским клиникам. «Medical & SPA Поляна 960» проводит диагностику состояния организма, формирует индивидуальные программы оздоровления и превентивного лечения и оказывает услуги врачебной косметологии. Несравненную пользу для души и тела окажет посещение горных бань «4 стихии» с ритуалами парения и спа-уходом.

100 развлечений Курорта Красная Поляна

Услуги курорта носят условное сезонное разделение и, за исключением горнолыжных трасс, доступны гостям практически круглый год. Организовать качественный и насыщенный отдых на курорте гостям помогает уникальная программа развлечений «100К». Она включает в себя 10 различных форматов отдыха и более 100 видов активностей: парки развлечений в горах, панорамные площадки с видами на горные вершины, развлечения для детей, спортивные площадки, горные лыжи и сноуборд, Wellness & SPA, вода в горах, включая аквапарк и бассейны, гастрономия от авторской до локальной кухни, ночная жизнь и казино, шопинг.

Важная информация:

2. С 10.12.2020 заезд в отель «Кортьярд Марриотт Сочи Красная Поляна» осуществляется с 15:00, выезд из отеля – в 12:00 .

3. Согласно актуальным требованиям Роспотребнадзора тренажёрный зал и сауны работают по предварительной записи, единовременное посещение возможно гостями из одного номера.

лучших кредитных карт с возвратом денег в августе 2021 года

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Когда дело доходит до кредитных карт с возвратом денег, это буквально окупается за домашнюю работу. Стратегическое использование правильной карты возврата денег может принести вам сотни долларов в год и тысячи долларов со временем.

Чтобы помочь вам найти подходящую карту, мы проанализировали 50 самых популярных карт с возвратом денег, используя годовой бюджет расходов среднего американца и разбираясь в преимуществах и недостатках каждой карты, чтобы найти лучшие из лучших на основе ваших потребительских привычек. (См. Нашу методологию для получения дополнительной информации о том, как мы выбираем лучшие карты.)

При выборе карт в этом обзоре мы сосредоточились исключительно на предложениях возврата денег, но, конечно, есть много других карт, которые следует учитывать. Ознакомьтесь с подборкой лучших бонусных карт для путешествий, покупок в Интернете, продуктовых магазинов и многого другого.

Вот Select , выбранные для лучших кредитных карт с возвратом денег:

Winner

Chase Freedom Unlimited®

• Rewards

  Заработайте 5% кэшбэка за покупки в продуктовых магазинах (не включая Target ® или Walmart®) на сумму до 12000 долларов, потраченных в первый год, 5% кэшбэка на путешествия, приобретенные через Chase Ultimate Rewards®, 3% на питание (включая еду на вынос) и в аптеках и 1,5% на все другие покупки

• Приветственный бонус

  Возврат 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов США на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета

• Годовая плата

• Intro APR

  0% в течение первых 15 месяцев на покупки

• Regular APR

  14.Переменная от 99% до 23,74% для покупок и переводов остатка

• Комиссия за перевод остатка

  Либо 5 долларов США, либо 5% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше

• Комиссия за зарубежную транзакцию

  3% от каждой транзакции в Долларов США

• Требуется кредит

Плюсы

• Без годовой платы
• Длительное вступление 0% Годовая процентная ставка за покупки
• Награды могут быть переведены на карту Chase Ultimate Rewards
• Щедрый приветственный бонус

Cons

• Ниже среднего 1.5% кэшбэка за покупки не бонусной категории
• Комиссия 3% за зарубежные транзакции

• Расчетное вознаграждение, полученное через 1 год: 847 долларов США
• Расчетное вознаграждение, полученное через 5 лет: 2709 долларов США

Вознаграждения итоговые суммы включают кэшбэк, полученный от приветственного бонуса

Для кого это? Потребители, которым нужна надежная бонусная карта без годовой платы, должны рассмотреть карту Chase Freedom Unlimited®.Держатели карт получают 5% кэшбэка за путешествия, приобретенные через Chase Ultimate Rewards®, 3% в аптеках и ресторанах (включая еду на вынос) и 1,5% за все другие покупки.

Если вы хотите получить максимальное вознаграждение, есть также щедрый приветственный бонус с низкими требованиями к расходам: заработайте 200 долларов кэшбэка после того, как потратите 500 долларов на покупки в первые три месяца с момента открытия счета.

Эта карта не имеет годовой платы, и вы можете получить 0% годовых на покупки в течение первых 15 месяцев (затем 14.От 99% до 23,74% переменной годовой процентной ставки).

Эта карта также предлагает кэшбэк в размере 5% при покупках Lyft до марта 2022 года и трехмесячный бесплатный DashPass со скидкой 50% на следующие девять месяцев. Просто активируйте до 31 декабря 2021 года.

Best for Flat Rate Cash Back

Citi® Double Cash Card

• Rewards

  2% кэшбэк: 1% на все подходящие покупки и дополнительный 1% после оплаты счет вашей кредитной карты

• Приветственный бонус

• Годовая плата

• Intro APR

  0% в течение первых 18 месяцев на переводы баланса; Не применимо для покупок

• Обычная годовая

  13.99% — 23,99% переменная для покупок и переводов остатка

• Комиссия за перевод остатка

• Комиссия за зарубежные транзакции

• Требуется кредит

Плюсы

• 2% кэшбэк по всем покупкам
• Простые наличные — обратная программа, которая не требует активации или ограничения расходов
• Один из самых длительных вводных периодов для переводов баланса в 18 месяцев

Минусы

• Нет приветственного бонуса, поэтому вы не можете максимизировать вознаграждение в течение первых нескольких месяцев открытие карты
• Минимальный возврат наличных в размере 25 долларов США
• Комиссия в размере 3% взимается за покупки, сделанные за пределами США.S.

• Предполагаемое вознаграждение, полученное через 1 год: 443 долл. США
• Предполагаемое вознаграждение, полученное через 5 лет: 2213 долл. США

Для кого это? Карта Citi® Double Cash Card — хороший выбор, если вы хотите получить максимальную прибыль, не беспокоясь о смене категорий вознаграждений. Зарабатывайте 1% кэшбэка за покупки и 1% при оплате счета. Это делает карту привлекательной почти повсеместно, так как вам не придется упускать возможности вознаграждения.

Годовая плата не взимается, а простая в использовании программа вознаграждений не требует активации и ограничений на размер кэшбэка, который вы можете заработать. Держатели карт могут обменять кэшбэк на чеки или кредиты в выписке после того, как заработали кэшбэк на сумму 25 долларов. Кроме того, если вы забудете оплатить карту, Citi снимет с вас первый штраф за просрочку платежа. (Хотя мы рекомендуем вам выплачивать остаток по кредитной карте вовремя и полностью каждый месяц, чтобы избежать процентных платежей.)

Хотя эта карта не дает приветственного бонуса, карта Citi® Double Cash Card предлагает держателям карт 0% годовых за первые 18 месяцев по балансовым переводам (затем 13.От 99% до 23,99% (переменная годовая процентная ставка)), инициированную в течение 4 месяцев после открытия счета.

В дополнение к вознаграждениям с возвратом денег существует ряд специальных программ для владельцев карт, в том числе Citi Entertainment℠, которая дает держателям карт первый доступ к покупке билетов на тысячи концертов и мероприятий. Карта также обеспечивает доступ к Citi® Identity Theft Solutions, услуге, которая поможет вам, если вы стали жертвой кражи личных данных.

Лучшее для чередующихся категорий бонусов и приветственного бонуса

Chase Freedom Flex℠

• Награды

  Заработайте 5% кэшбэка за покупки в продуктовых магазинах (не включая покупки Target® или Walmart®) на сумму до 12000 долларов США, потраченную в первую очередь год, Возврат кэшбэка 5% при комбинированных покупках в бонусных категориях на сумму до 1500 долларов каждый квартал, который вы активируете (затем 1%), возврат 5% кэшбэка на поездку, забронированную через Chase Ultimate Rewards®, возврат 3% кэшбэка на обеды и в аптеки, 1% кэшбэка на все остальные покупки

• Приветственный бонус

  Кэшбэк в размере 200 долларов после того, как вы потратите 500 долларов на покупки в первые три месяца с момента открытия счета

• Годовая плата

• Введение

  годовых 0% на первые 15 месяцев при закупках

• Обычная годовая

  14.От 99% до 23,74% переменная

• Комиссия за перевод остатка

  Либо 5 долларов США, либо 5% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше

• Комиссия за внешнюю транзакцию

• Требуется кредит

Плюсы

• Без годовой платы
• Щедрый приветственный бонус
• Возможность заработать до 5% кэшбэка в некоторых категориях после активации
• Награды могут быть переведены на карту Chase Ultimate Rewards

Против

• Бонусные категории должны быть активированы каждой квартал
• Комиссия 3%, взимаемая с зарубежных транзакций

• Предполагаемое вознаграждение, полученное через 1 год: 814 долларов США
• Предполагаемое вознаграждение, полученное через 5 лет: 2 647 долларов США

Итоговые суммы вознаграждений включают возврат денежных средств, полученных от приветствия бонус

Для кого это? Если вы хотите получить максимальные награды, рассмотрите возможность ротации карт бонусной категории, например, Chase Freedom Flex℠.Эта карта предлагает 5% кэшбэка на сумму до 1500 долларов США при комбинированных покупках в бонусных категориях каждый квартал, когда вы активируете, а затем 1%. Календарь возврата денег меняется каждый квартал и в настоящее время включает оптовые клубы *, услуги кабельного телевидения, Интернета и телефонной связи, а также некоторые потоковые услуги ** (Подробнее о том, как Chase классифицирует покупки бонусных категорий.)

Помимо чередующихся вознаграждений, вы можете заработайте 5% кэшбэка за путешествия, забронированные через портал Chase Ultimate Rewards®, 3% кэшбэка за обеды и в аптеке и 1% кэшбэка за все другие покупки.

The Chase Freedom Flex℠ также имеет один из лучших приветственных бонусов: заработайте 200 долларов кэшбэка после того, как потратите 500 долларов на покупки в первые три месяца с момента открытия счета. Это как вернуть 40%.

Карта Freedom Flex также не имеет годовой платы и предлагает конкурентоспособную годовую ставку 0% в течение первых 15 месяцев на покупки (затем от 14,99% до 23,74% с переменной годовой ставкой). Кроме того, вы можете воспользоваться преимуществами World Elite Mastercard, такими как защита мобильного телефона и кредиты Fandango.

* Chase Freedom Flex — это карта Mastercard, которая принимается только онлайн в Costco.com, а не на складе. Узнайте больше о , какие кредитные карты принимает Costco .

** Допустимые потоковые сервисы включают: Disney +, Hulu, ESPN +, Netflix, Sling, Vudu, Fubo TV, Apple Music, SiriusXM, Pandora, Spotify и YouTube TV.

Лучшее для студентов

Discover it® Student Cash Back

На защищенном сайте Discover

• Rewards

  Получайте 5% кэшбэка за повседневные покупки в разных местах каждый квартал, например Amazon.com, продуктовых магазинах, ресторанах, заправочных станциях и при оплате через PayPal до квартального максимума при активации. Кроме того, автоматически получайте неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки.

• Приветственный бонус

  Discover будет соответствовать всему кэшбэку, который вы заработали в конце первого года

• Годовая плата

• Intro APR

  0% в течение 6 месяцев на покупки

• Обычный годовой процент

• Комиссия за перевод баланса

  Комиссия за перевод баланса в размере 3%, комиссия за перевод баланса в будущем до 5% (см. Условия) *

• Комиссия за зарубежную транзакцию

• Требуется кредит

Плюсы

• Программа возврата денег
• Щедрый приветственный бонус
• Награды за хорошие оценки: кредит на 20 долларов каждый учебный год, ваш средний балл составляет 3.0 или выше в течение следующих 5 лет

Консультации

• Категории кэшбэка должны активироваться каждый квартал
• Программа кэшбэка ограничивает доход: зарегистрируйтесь каждый квартал, чтобы заработать 5% кэшбэка в различных категориях до 1500 долларов при ежеквартальных покупках, затем 1%
• Чтобы подать заявку на эту карту, вы должны быть гражданином США и студентом колледжа.

Для кого это? Получение кредита во время учебы в колледже — отличный способ получить хороший кредит к моменту окончания учебы.Студенческая карта, такая как Discover it® Student Cash Back, может помочь вам заработать кредит, а также получить кэшбэк и воспользоваться льготами, ориентированными на студентов. Чтобы получить квалификацию, вы должны соответствовать нескольким требованиям: учиться в двух- или четырехлетнем колледже, быть старше 18 лет и быть гражданином США.

Студенческий кэшбэк Discover it® не имеет годовой платы и после активации обеспечивает возврат 5% кэшбэка каждый квартал по сменяющимся категориям, максимум до 1500 долларов каждый квартал (затем 1%). Все остальные покупки автоматически приносят неограниченный кэшбэк в размере 1%.

В качестве стимула для поддержания хороших оценок Discover предлагает ежегодный зачет в размере 20 долларов США за хорошие оценки каждый учебный год, если ваш средний балл составляет 3,0 или выше (действителен до пяти лет подряд). Кроме того, здесь нет комиссии за зарубежные транзакции, что делает его хорошим выбором для студентов, обучающихся за границей.

Если вам нужно профинансировать учебники или предметы первой необходимости в общежитии, вы можете воспользоваться начальным 0% годовых на новые покупки в течение первых шести месяцев. После вступительного периода идет 12.От 99% до 21,99% переменной годовых. Мы всегда рекомендуем вам своевременно и полностью выплатить остаток, чтобы избежать процентных платежей.

Лучшее для среднего кредита

Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards

Информация о кредитной карте Capital One QuicksilverOne Cash Rewards была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

• Награды

  1,5% кэшбэка за все покупки

• Приветственный бонус

• Годовая плата

• Введение в год

• Обычный год

• Комиссия за перевод остатка

• комиссия за транзакцию

• Необходим кредит

Плюсы

• Без ограничений 1.5% кэшбэк на все покупки
• Получите кэшбэк в любое время и на любую сумму
• Никакой комиссии за покупки, сделанные за пределами США
• Получите доступ к более высокому лимиту кредита после своевременного совершения первых пяти ежемесячных платежей

Против

• Годовой сбор в размере 39 долларов США
• 26,99% переменная годовая ставка
• Нет приветственного бонуса

• Предполагаемое вознаграждение, полученное через 1 год: 293 долларов США
• Расчетное вознаграждение, полученное через 5 лет: 1,464 доллара США

Для кого это? Многие из лучших карт возврата денег требуют хорошего или отличного кредита, но есть некоторые карты для людей с удовлетворительным / средним кредитом, которые предлагают хорошие ставки возврата денег.Кредитная карта Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards дает потребителям конкурентоспособный кэшбэк в размере 1,5% от всех покупок без ограничения суммы кэшбэка, которую вы можете заработать. Кэшбэк может быть получен на любую сумму, без типичного минимума в 25 долларов, установленного для некоторых других карт.

Эта карта имеет годовую плату в размере 39 долларов, но средний американец может зарабатывать 289 долларов в год наличными, что более чем достаточно для компенсации комиссии. Через пять лет вы можете заработать 1444 доллара.

Кредитная карта Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards не взимает комиссий за зарубежные транзакции и включает страхование от несчастных случаев во время путешествия, отказ от права на аренду автомобиля в случае аварии и круглосуточную помощь в поездках.Кроме того, вы можете получить доступ к более высокому пределу кредита после своевременного внесения первых пяти ежемесячных платежей.

Часто задаваемые вопросы

Типы кредитных карт с возвратом денег

Существует много типов кредитных карт, которые предлагают ряд льгот и программ вознаграждения, особенно когда речь идет о кредитных картах с возвратом денег. Три основных типа: фиксированная ставка, бонусные вознаграждения и постоянно меняющаяся категория.

• Карты возврата денег с фиксированной ставкой предлагают одинаковую сумму возврата денег при всех покупках.
• Бонусные карты возврата денег предлагают дополнительные вознаграждения за определенные покупки, такие как бензин, продукты, питание и путешествия.
• Карты возврата денег с изменяющейся категорией предлагают более высокие ставки возврата денег по определенным категориям, которые меняются каждый месяц или квартал.

В зависимости от ваших привычек в расходах вы можете получить одну или несколько карт возврата денег.

Как выбрать кредитную карту для возврата денег

Иногда бывает сложно выбрать только одну карту для возврата денег, так как их очень много.Чтобы выбрать лучшую карту для ваших нужд, вам необходимо учесть несколько факторов. Вот несколько советов о том, как выбрать кредитную карту:

1. Примите во внимание годовую плату: Хотя многие карты с возвратом денег не имеют или не имеют ежегодных комиссий, подумайте, готовы ли вы платить за свою кредитную карту. .

2. Хотите ли вы воспользоваться преимуществом с годовой процентной ставкой 0%: Многие карты с возвратом денег предоставляют начальный период с годовой процентной ставкой 0%, который может сэкономить вам деньги на процентных расходах. Если у вас предстоящие крупные покупки или задолженность по рефинансированию, рассмотрите возможность использования карты без процентов более года, например карты Freedom Flex с начальным 0% годовых на покупки и переводы баланса (затем 14.От 99% до 23,74% переменной годовой процентной ставки).

3. Пересмотрите свои привычки тратить. Потратив время на то, чтобы обдумать, как вы используете свою карту, может помочь вам сузить круг кэшбэка, который вы хотите заработать. Если вы много тратите в супермаркете, подумайте о бонусной карте для продуктовых магазинов, например, Blue Cash Preferred® Card от American Express. Но если ваши привычки в расходах неясны, используйте карту с фиксированной ставкой возврата денег, например Citi Double Cash.

Как сравнить кредитные карты с возвратом денег

Если у вас возникли проблемы с поиском лучшей карты с возвратом денег, может быть полезно сравнить кредитные карты.Сначала вам следует перечислить преимущества, которые вы ищете, и любые препятствия на пути к сделке, например годовую плату. Затем составьте список карточек, которые предлагают эти преимущества, чтобы вы могли провести параллельное сравнение.

Например, если вам нужна простая карта возврата денег, не требующая активации бонуса, рассмотрите возможность использования Citi Double Cash с фиксированной ставкой. Но если вы не против активации и хотите максимизировать вознаграждение, выберите Chase Freedom Flex.

Максимально эффективное использование вашей карты

Чтобы максимально использовать свою карту возврата денег, вы должны ознакомиться с различными преимуществами и комиссиями кредитной карты.Изучите годовую комиссию, комиссию за зарубежные транзакции и годовую процентную ставку. Плюс рассмотрите ставки возврата денег и варианты погашения.

Как только вы ознакомитесь с условиями вашей карты, вы можете приступить к их оптимизации. Настройте автоплату, чтобы платежи производились вовремя, и подумайте, как вы хотите получить возврат наличных. Если есть опция автоматического погашения, это может быть простой способ погашения вознаграждений.

И если у вас несколько кредитных карт, убедитесь, что вы знаете, когда лучше использовать каждую из них.Допустим, у вас есть карта Citi Double Cash Card и карта Chase Freedom Unlimited. Используйте карту Freedom Unlimited для всех ваших дорожных покупок Chase Ultimate Rewards (5% кэшбэка), обедов (кэшбэк 3%) и расходов в аптеке (кэшбэк 3%), а затем используйте Double Cash для всех ваших покупок, чтобы заработать эффективный кэшбэк 2%.

Лучшие кредитные карты с возвратом денег

Наша методология

Чтобы определить, какие карты принесут больше всего денег в ваш карман, Select проверил 50 кредитных карт с возвратом денег, предлагаемых крупнейшими банками, финансовыми компаниями и кредитными союзами, которые позволяют любому присоединиться. Мы сравнили каждую карту по ряду функций, включая вознаграждение за возврат наличных, годовую плату, приветственный бонус, вступительную и стандартную годовую процентную ставку, комиссию за перевод баланса и комиссии за зарубежные транзакции, а также такие факторы, как требуемый кредит и отзывы клиентов, если таковые имеются.

Select объединилась с компанией Esri, занимающейся разведкой местоположения. Группа разработки данных компании предоставила самые свежие и полные данные о потребительских расходах на основе обследований потребительских расходов за 2019 год, проведенных Бюро статистики труда. Вы можете узнать больше об их методологии здесь.

Группа обработки данных Esri создала примерный годовой бюджет розничных расходов в размере примерно 22 126 долларов США. Бюджет включает шесть основных категорий: продукты (5 174 доллара), бензин (2218 долларов), рестораны (3675 долларов), поездки (2244 доллара), коммунальные услуги (4862 доллара) и общие покупки (3953 доллара).Общие закупки включают предметы домашнего обихода, одежду, средства личной гигиены, рецептурные лекарства и витамины, а также другие расходы на транспорт.

Select использовал этот бюджет, чтобы оценить, сколько средний потребитель сэкономит в течение года, двух и пяти лет, предполагая, что они попытаются максимизировать свой потенциал вознаграждения, заработав все предлагаемые приветственные бонусы и используя карту для всех применимых покупки. Общая оценка всех вознаграждений — это чистая годовая плата.

Важно отметить, что стоимость балла или мили варьируется от карты к карте и зависит от того, как вы их погашаете. При расчете предполагаемой прибыли мы предположили, что держатели карт выкупают кэшбэк на типичную максимальную сумму в 1 цент за балл или милю. (Экстремальные оптимизаторы могли бы достичь большей ценности.)

Наши окончательные выборы в значительной степени ориентированы на максимальную пятилетнюю доходность, поскольку, как правило, разумно держать кредитную карту годами. Этот метод также позволяет избежать несправедливого преимущества для карт с большими приветственными бонусами.

Хотя включенные нами пятилетние оценки основаны на бюджете, аналогичном расходам среднего американца, вы можете получить более высокий или более низкий доход в зависимости от ваших покупательских привычек.

Чтобы узнать о тарифах и сборах по карте Blue Cash Preferred® Card от American Express, нажмите здесь .

Чтобы узнать о тарифах и стоимости программы Discover it® Student Cash Back, нажмите здесь .

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Лучшие кредитные карты с возвратом денежных средств на август 2021 года

Различные типы кредитных карт с возвратом денежных средств

Существует три основных типа кредитных карт с возвратом денежных средств: карты с фиксированной ставкой с возвратом денег, карты с возвратом наличных в бонусной категории и чередующиеся наличные по бонусной категории задние карты. Понимая, как работает каждый тип, вы сможете определить лучшие кредитные карты для получения максимального денежного вознаграждения.

Карты возврата денег с фиксированной ставкой

Карты возврата денег с фиксированной ставкой приносят одинаковую ставку при каждой покупке, обычно 1.5% или 2%. Этот тип кредитной карты с денежным вознаграждением идеально подходит, если ваши расходы достаточно сбалансированы и у вас нет каких-либо особых категорий расходов среди ваших повседневных покупок.

Потребители, занимающиеся математическими вычислениями, часто обнаруживают, что больше всего они заработают с помощью карты возврата денег с фиксированной ставкой. Если вы заинтересованы в том, чтобы его получить, карту Wells Fargo Active Cash℠ трудно превзойти. Он может вернуть вам 2% кэшбэка с каждой покупки.

Карты возврата денег бонусной категории

Карта возврата денег бонусной категории предлагает более высокую ставку возврата денег в одной или нескольких категориях, таких как продукты питания, рестораны или бензин.

Те, кто много тратят в определенных категориях, могут получить больше кэшбэка с правильной картой бонусной категории. Например, карта Blue Cash Preferred® от American Express приносит лучшие в отрасли 6% прибыли в супермаркетах США на сумму до 6000 долларов в календарный год. Действуют условия. Это чрезвычайно ценное предложение, даже с учетом годовой платы за карту (см. Тарифы и сборы). Существуют карты бонусной категории, которые подходят практически всем, независимо от того, нужны ли вам лучшие кредитные карты для бензина, питания или другой категории.

При соответствующих критериях покупках, не относящихся к бонусным категориям, эти карты традиционно возвращают 1%. Но уже не все карты бонусных категорий такие.

Карты возврата наличных средств ротационной категории бонусов

Карты возврата наличных средств ротационной категории бонусов предлагают более высокую ставку возврата денег в изменяющемся сочетании категорий. С этим типом карт вы обычно получаете новые категории бонусов каждый квартал. В большинстве случаев держатели карт должны активировать свои бонусные категории до или в течение квартала, чтобы заработать бонусную ставку.

Преимущества этих карт — очень высокая ставка возврата денег в бонусных категориях и тот факт, что вы регулярно получаете новые бонусные категории. Но последнее также может быть недостатком, потому что иногда вы можете застрять в бонусных категориях, на которые не потратите много денег.

Две самые популярные карты ротации бонусных категорий — это Discover it® Cash Back и Chase Freedom. Flex℠. Каждый из них предлагает возврат 5% от ваших первых 1500 долларов, потраченных на чередующиеся бонусные категории, которые вы активируете каждый квартал.Chase Freedom Flex℠ уникален тем, что предлагает несколько фиксированных категорий бонусов.

Как сравнить кредитные карты с возвратом денег

По мере того, как вы покупаете бонусные кредитные карты, вероятно, будет несколько карт, которые вам понравятся. Чтобы выбрать лучший, вам нужно сравнить их. В этом может помочь инструмент Ascent для сравнения предложений кредитных карт. Вы сможете сравнить несколько карт возврата денег по функциям. Вот на что нужно обратить внимание, чтобы выбрать подходящую карту:

• Ставка кэшбэка: Это самая важная особенность.Более высокая ставка кэшбэка сэкономит вам больше денег всякий раз, когда вы используете свою карту. Выбранная вами карта должна иметь либо категории бонусов, соответствующие вашим привычкам, либо высокую фиксированную ставку при каждой покупке.
• Годовая плата: Большинство карт с возвратом наличных средств не являются картами с ежегодной оплатой, хотя есть некоторые исключения. Карты возврата денег с годовой комиссией, как правило, имеют более высокие ставки возврата денег. Эти более высокие ставки могут компенсировать годовую плату, если вы потратите достаточно, но вам нужно будет подсчитать вознаграждения, которые вы заработаете, чтобы убедиться.
• Бонус за регистрацию: Довольно много кредитных карт включают в себя вступительные бонусы, например от 100 до 200 долларов при трате определенного минимума в первые три месяца. Такой приветственный бонус — это простой способ получить кэшбэк. Если есть пара карт, которые вам нравятся, вы можете выбрать ту, которая предлагает больше всего бонусных денег.

Есть и другие вещи, которые вы можете рассмотреть. Вы можете искать карты возврата денег, которые также имеют начальные предложения APR 0%, бесплатный мониторинг кредитного рейтинга или любой другой бонус, который будет вам полезен.Но три вышеупомянутых функции обычно определяют, какая карта возврата денег предлагает наибольшую ценность.

Чтобы узнать больше, посмотрите это видео о том, как выбрать лучшую кредитную карту для возврата денег.

Кредитные карты The Best Rewards — август 2021 г.

Этот пост содержит ссылки на продукты наших рекламодателей, и мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на эти ссылки. Наши рекомендации и советы являются нашими собственными и не проверялись ни одним из перечисленных эмитентов.Условия распространяются на предложения, перечисленные на этой странице.

Рекомендуемая награда 200 долларов после того, как потратили 500 долларов на покупки в первые три месяца с момента открытия счета

Необходим кредит От хорошего к отличному

Рекомендуемая награда 200 долларов после того, как потратили 500 долларов на покупки в первые три месяца с момента открытия счета

Необходим кредит От хорошего к отличному

Rewards дают вам вознаграждение за каждый потраченный доллар — будь то баллы или мили на путешествия, или возврат наличных, который снижает ваш ежемесячный счет.

Вдобавок ко всему, многие карты предлагают высокие бонусы за регистрацию новым держателям карт, которые удовлетворяют требованиям к расходам в первые несколько месяцев после открытия карты, а некоторые включают такие преимущества, как защита путешествий и покупок. Если вы можете ответственно использовать кредитные карты — не тратя больше, чем вы можете позволить себе платить каждый месяц, — использование кредитной карты, которая предлагает вознаграждения и другие преимущества, — отличная идея.

Вот основные доступные в настоящее время кредитные карты с вознаграждением, основанные на приветственных бонусах, вознаграждениях, заработанных за повседневные расходы, преимуществах и общей стоимости.

Мы сосредоточены здесь на наградах и льготах, которые даются с каждой картой. Эти карты не будут стоить того, если вы платите проценты или штрафы за просрочку платежа. При использовании кредитной карты важно ежемесячно полностью оплачивать остаток, производить платежи вовремя и тратить только то, что вы можете позволить себе заплатить.

Обычная APR

Введение APR

Комиссия за перевод остатка

Плюсы

• Без годовой платы
• Простая структура заработка без путаницы в категориях бонусов

Минусы

• Некоторые карты приносят более высокие ставки кэшбэка по ротационным категориям
• Нет бонуса за регистрацию
• Если у вас нет активности в учетной записи в течение 12 месяцев, невыплаченные вознаграждения могут истечь
• Хотя он предлагает начальную годовую ставку 0% на 18 месяцев, это касается только переводов баланса, а не покупок, поэтому вы не можете использовать его для финансирования крупных расходов без процентов.По истечении этих 18 месяцев годовая процентная ставка составляет 13,99–23,99% (переменная).

• Зарабатывайте 2% с каждой покупки с неограниченным кэшбэком в размере 1% при покупке, плюс дополнительный 1% при оплате этих покупок.
• Чтобы получить кэшбэк, оплачивайте как минимум причитающийся минимум вовремя.
Предложение о переводе баланса
• : начальная годовая процентная ставка 0% на переводы баланса в течение 18 месяцев.После этого переменная годовая процентная ставка будет составлять 13,99% — 23,99% в зависимости от вашей кредитоспособности.
• Балансные переводы не приносят кэшбэк.
• Если вы переводите остаток, с ваших покупок будут взиматься проценты, если вы не выплачиваете весь остаток (включая переводы остатка) в установленный срок каждый месяц.
• Существует комиссия за перевод баланса в размере 5 долларов или 3% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше.
• Стандартная переменная годовая процентная ставка для Citi Flex Plan составляет 13,99–23,99% в зависимости от вашей кредитоспособности. Предложения Citi Flex Plan предоставляются по усмотрению Citi.

Если вы предпочитаете получать кэшбэк, вы не сможете превзойти Citi® Double Cash Card по ценности или простоте.Карта не имеет годовой платы, и она приносит 2% кэшбэка при каждой покупке (1% назад при покупке и 1% назад при оплате счета).

Подробнее: Лучшие кредитные карты Citi 2021 года

Хотя Citi Double Cash — это карта возврата денег, если у вас также есть другая карта Citi, например, Citi Premier® Card или Citi Prestige® Card , вы можете комбинировать награды между картами и использовать их для путешествий. Но если вы заинтересованы в использовании вознаграждений для путешествий, Chase Freedom Unlimited®, как правило, является лучшей отправной точкой.Это также карта возврата денег без годовой платы, которую вы можете соединить с другой картой, чтобы получить вознаграждения за путешествия, а Chase Ultimate Rewards — наши любимые путевые баллы.

Но опять же, если вы просто ищете лучшую карту возврата денег, Citi Double Cash — отличный выбор.

Что любят эксперты: Отличная ставка кэшбэка на все покупки, без годовой платы

Что не любят эксперты: Другие карты с бонусными категориями могут предлагать больше кэшбэка при определенных покупках (например, в продуктовых магазинах) и столовая).

Подробнее о карте Citi Double Cash:

Обычная APR

Плюсы

• Высокий бонус за регистрацию начинается с большого количества очков
• Сильное покрытие путешествий

Минусы

• Не предлагает кредит на регистрацию Global Entry / TSA PreCheck

• Лучшее предложение! Заработайте 100 000 бонусных баллов, потратив 4000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета.Это 1250 долларов при обмене через Chase Ultimate Rewards®.
• Заработайте вдвое больше баллов за питание, включая соответствующие критериям услуги доставки, еду на вынос, питание вне дома и путешествия. Кроме того, зарабатывайте 1 балл за каждый доллар, потраченный на все остальные покупки.
• Получите на 25% больше прибыли, купив авиабилеты, отели, аренду автомобилей и круизы через Chase Ultimate Rewards®. Например, 100000 баллов на путешествия стоят 1250 долларов.
• С Pay Yourself Back℠ ваши баллы стоят на 25% больше во время действия текущего предложения, если вы обменяете их на кредиты в выписке по существующим покупкам в выбранных, чередующихся категориях.
• Получите неограниченные доставки с комиссией за доставку 0 долларов США и сниженной комиссией за обслуживание подходящих заказов на сумму более 12 долларов США в течение как минимум одного года с DashPass, службой подписки DoorDash. Активируйте до 31.12.21.
• Рассчитывайте на страховку от отмены / прерывания поездки, отказ от права на возмещение ущерба при аренде автомобиля, страхование утерянного багажа и многое другое.
• Получите до 60 долларов назад на соответствующее критериям членство Peloton Digital или All-Access до 31.12.2021 и получите полный доступ к их библиотеке тренировок через приложение Peloton, включая кардио, бег, силу, йогу и многое другое.Занимайтесь с телефоном, планшетом или телевизором. Оборудование для фитнеса не требуется.

Теперь, когда у Chase Sapphire Reserve есть годовая плата в размере 550 долларов, его труднее рекомендовать как лучшую карту поощрения путешествий в целом.С другой стороны, карта Chase Sapphire Preferred® Card имеет более широкую привлекательность благодаря ряду аналогичных функций и значительно более высокому бонусу за регистрацию — 100000 баллов после того, как вы потратите 4000 долларов на покупки в течение первых трех месяцев — и все это для более низкой годовой стоимости. платеж.

Sapphire Preferred зарабатывает 2x балла Ultimate Rewards вместо 3x баллов Reserve на питание и путешествия, 5x баллов на Lyft и 1 балл за доллар на все остальное.

Подробнее: Обзор кредитной карты Chase Sapphire Preferred

Очки равны 1.25 центов за поездку, забронированную через Chase или Pay Yourself Back, и вы можете перевести их в программы лояльности авиакомпаний и отелей-партнеров. Ежегодного кредита на поездку нет, но по-прежнему действует основное покрытие аренды автомобиля, а также покрытие задержки поездки и защита покупок.

Если вы не думаете, что сможете использовать новые преимущества Sapphire Reserve, которые сопровождают увеличенную годовую плату, такие как кредиты в выписке DoorDash и членство в Lyft Pink, Sapphire Preferred может быть лучшим выбором.Если вы в конце концов решите, что Sapphire Preferred того стоит, вы можете попросить обновить свою карту.

Что любят эксперты: Отличный бонус за регистрацию, некоторые преимущества Sapphire Reserve по более низкой цене, туристические льготы, такие как первичная аренда страхование автомобиля .

Что не нравится экспертам: Нет годового туристического кредита, очки зарабатываются медленнее, чем в Sapphire Reserve, нет доступа к Global Entry или в зал ожидания в аэропорту, которые предлагают некоторые другие карты с аналогичной годовой платой.

Подробнее о Chase Sapphire Preferred:

Обычная APR

Плюсы

• Годовой кредит на поездку может эффективно сэкономить 300 долларов на годовой плате, если вы его используете
• Сильная туристическая страховка
• Сильные бонусные награды за путешествия и питание

Минусы

• Очень высокая годовая плата
• Новые кредиты в выписке DoorDash могут быть полезны не для всех, что может затруднить обоснование недавно увеличенной годовой платы

• Заработайте 60 000 бонусных баллов, потратив 4000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета.При обмене через Chase Ultimate Rewards®
вы получите 900 долларов на поездку.
• Ежегодный туристический кредит на сумму 300 долларов США в качестве возмещения расходов на дорожные покупки, списываемые с вашей карты каждый год, в год годовщины вашей учетной записи. До 31 декабря 2021 года покупки заправочных станций и продуктовых магазинов также будут учитываться при начислении вашего дорожного кредита
.
• 3-кратных баллов на путешествия сразу после получения кредита на поездку в размере 300 долларов США. 3X балла за питание в ресторанах, включая соответствующие критериям услуги доставки, еду на вынос и ужин вне дома, и 1 балл за каждый доллар, потраченный на все остальные покупки
• Получите на 50% больше прибыли, потратив свои баллы на путешествия через Chase Ultimate Rewards®.Например, 60000 баллов стоят 900 долларов на поездку
.
• С Pay Yourself Back℠ ваши баллы стоят на 50% больше во время действия текущего предложения, если вы обменяете их на кредиты в выписке по существующим покупкам в избранных, чередующихся категориях.
• Перевод 1: 1 балла в программы лояльности ведущих авиакомпаний и отелей
• Доступ к более чем 1300 залам ожидания в аэропортах по всему миру после простой одноразовой регистрации в программе Priority Pass ™ Select и кредита до 100 долларов США за регистрацию Global Entry или TSA Pre ✓®
• Рассчитывайте на отмену поездки / страхование прерывания поездки, отказ от права на возмещение ущерба при аренде автомобиля, страхование утерянного багажа и многое другое

С 3 баллами Ultimate Rewards за доллар, потраченным на обеды и любые поездки (после получения путевого кредита) и 1 баллом за доллар на все остальное, Chase Sapphire Reserve® позволяет легко максимизировать ваши повседневные расходы, и он поставляется с множеством льгот.Раньше это была наша лучшая карта поощрения путешествий, но теперь, когда у нее есть годовая плата в 550 долларов (по сравнению с 450 долларами), ее труднее рекомендовать всем.

Ежегодный сбор Sapphire Reserve компенсируется туристическим кредитом в размере до 300 долларов в год, который подходит для таких вещей, как такси, проезд в метро, ​​парковка, сборы за проезд и авиабилеты. Это эффективно снижает годовую плату до 250 долларов, поэтому вам нужно будет решить, стоят ли вам другие преимущества карты.

Подробнее: Как зарабатывать, использовать и максимизировать баллы Chase Ultimate Rewards

Теперь вы получите до 60 долларов в кредит с DoorDash в 2021 году, 10-кратные баллы за поездки на Lyft и год бесплатного членства в Lyft Pink (что дает вам скидки на поездки и многое другое).Если вы часто путешествуете с Lyft и используете DoorDash для заказа еды, эти преимущества могут легко оправдать более высокую годовую плату, но это касается не всех.

Ознакомьтесь с нашим путеводителем по лучшим бонусным кредитным картам для путешествий, чтобы узнать о дополнительных возможностях, таких как Sapphire Reserve.

Что нравится экспертам: баллов стоит 1,5 цента каждый, если вы обменяете их на поездку через «Погоня и окупи себя», 3-кратные баллы по двум очень широким бонусным категориям (путешествия и питание)

Что не делают эксперты люблю: Высокая годовая плата.«Если вы не сможете полностью использовать все другие преимущества, которые предлагает эта карта, носить эту карту в течение длительного времени станет дорого», — говорит Сара Ратнер, эксперт по путешествиям и кредитным картам NerdWallet. Chase Sapphire Preferred мог бы быть лучшим вариантом, если бы вы уже были на грани ожидания.

Подробнее о Chase Sapphire Reserve:

Обычная APR

Рекомендуемая награда

Плюсы

• Длинный список туристических льгот, включая доступ в залы ожидания в аэропорту и бесплатный элитный статус в Hilton и Marriott (требуется регистрация)
• Годовая выписка по счетам с Saks и Uber

Минусы

• Бонусные категории оставляют желать лучшего
• Одна из самых высоких годовых комиссий среди премиальных проездных

• Заработайте 100 000 баллов Membership Rewards®, потратив 6000 долларов на покупки по карте в течение первых 6 месяцев членства по карте.
• Plus, зарабатывайте 10-кратные баллы за соответствующие критериям покупки по карте в ресторанах по всему миру и за небольшие покупки в США на сумму до 25000 долларов за комбинированные покупки в течение первых 6 месяцев членства по карте.
• Зарабатывайте 5X баллов Membership Rewards® за рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний или American Express Travel, на сумму до 500 000 долларов США за эти покупки в течение календарного года.
• Заработайте 5X баллов Membership Rewards® в отелях с предоплатой, забронированных с помощью American Express Travel.
• Кредит на отель на сумму 200 долларов США: каждый год получайте обратно 200 долларов США в счетах по предоплаченным бронированиям Fine Hotels + Resorts® или The Hotel Collection с помощью American Express Travel при оплате картой Platinum Card®.
• Кредит на цифровые развлечения на сумму 240 долларов США: получайте до 20 долларов США в качестве кредита каждый месяц при оплате соответствующих требованиям покупок с помощью Platinum Card® по вашему выбору одного или нескольких из следующих поставщиков: Peacock, Audible, SiriusXM и The New York Times.Требуется регистрация.
• Новинка! American Express расширила сеть Centurion®, включив в нее более 40 залов и студий Centurion по всему миру. Теперь у вашей Platinum Card® появилось еще больше мест, где можно получить бесплатный вход и эксклюзивные привилегии.
• Кредит на оплату авиаперевозок в размере 200 долларов США: получайте до 200 долларов США в качестве кредита в счет оплаты багажа за календарный год и более в одной соответствующей критериям авиакомпании.
• $ 200 Uber Cash: наслаждайтесь VIP-статусом Uber и экономьте до $ 200 в Uber на поездках или заказах в США ежегодно.Статусы Uber Cash и Uber VIP доступны только участникам базовой карты.
• Кредит Equinox на сумму 300 долларов США: ежемесячно получайте до 25 долларов США при выбранном членстве в Equinox. Требуется регистрация.
• Кредит CLEAR® на сумму 179 долларов США: используйте свою карту и получите до 179 долларов США в год на свое членство в программе CLEAR®.
• Ежегодный сбор в размере 695 долларов США.
• Применяются условия.

Платиновая карта® от American Express имеет высокую годовую плату в размере 695 долларов США (см. Тарифы), но также имеет более длинный список преимуществ. Платиновая карта также является одним из лучших вариантов для оплаты авиабилетов, потому что вы заработаете 5x баллов за билеты, приобретенные напрямую у авиакомпаний и с Amex Travel (начиная с 1 января 2021 г., зарабатывайте 5x баллов на сумму до 500000 долларов США на них. закупок за календарный год).(Примечание: держатели карты New Platinum Card® могут заработать 10-кратные баллы за соответствующие критериям покупки в ресторанах по всему миру и на малых предприятиях, на сумму до 25 000 долларов США за комбинированные покупки в течение первых 6 месяцев членства по карте).

Как и баллы Chase Ultimate Rewards, вы можете использовать баллы American Express Membership Rewards для покупки путешествий, подарочных карт или продуктов непосредственно у эмитента или для передачи баллов в партнерские программы лояльности авиакомпаний и отелей. Наилучшая ценность достигается при последнем использовании. Если вы обмениваете баллы, используя их для бронирования авиабилетов через Amex, вы получаете 1 цент за каждый балл.

Подробнее: Обзор карты American Express Platinum

Карта Platinum Card® от American Express включает доступ в те же залы ожидания в аэропортах, что и Sapphire Reserve, а также клубы Delta Sky при полетах Delta и фирменный American Express Залы ожидания Centurion. Участники Platinum Card также получают эксклюзивный доступ к крупным мероприятиям и событиям, в том числе к уникальным мероприятиям «Только по приглашению».

Платиновая карта® от American Express недавно добавила множество новых преимуществ, в том числе до 300 долларов США в год в виде кредитов Equinox **, 179 долларов в год в качестве кредитов для членства CLEAR **, до 200 долларов США в год в кредитах в пользу подходящего отеля с предоплатой. бронирований и до 240 долларов США в виде годовых кредитов для соответствующих требованиям цифровых подписок **.

Конечно, 695 долларов — это много для ежегодных выплат. До 200 долларов США в виде ежегодных кредитов ** и до 200 долларов США в виде годовых кредитов Uber Cash (включая Uber Eats) **, безусловно, помогают, но кредит авиакомпании может быть трудно использовать, если вы не проверяете сумки или не покупаете напитки на рейсах. .

Что нравится экспертам: Доступ в залы ожидания в аэропорту (особенно в залы ожидания Amex Centurion — «Они довольно дорогие, если говорить о залах ожидания в аэропорту!», — говорит Ратнер), доступ к привилегиям высококлассных отелей через Amex Fine Hotels. & Resorts, 5x баллов на рейсах

Что не любят эксперты: Высокий годовой сбор, некоторые кредиты на годовой отчет имеют значительные ограничения.«Вам нужно выбрать одну авиакомпанию, к которой будет применяться годовой отчет на 200 долларов, что ограничивает вашу гибкость», — говорит Ратнер.

Подробнее об Amex Platinum:

Обычная APR

Кредитный рейтинг

Рекомендуемая награда

Плюсы

• Сильный бонус за регистрацию
• Щедрые бонусные категории

Минусы

• Не предлагает много кредитов в выписке или других льгот
• Награды Citi ThankYou Rewards могут быть не такими удобными, как другие баллы для путешественников из США

• Заработайте 80000 бонусных очков ThankYou®, потратив 4000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев после открытия счета
• Зарабатывайте 3 балла за каждый доллар, потраченный в ресторанах и супермаркетах
• Зарабатывайте 3 балла за каждый доллар, потраченный на АЗС, авиаперелеты и отели
• Зарабатывайте 1 балл за каждый доллар, потраченный на все остальные покупки
• Ежегодная экономия на отелях
• 80 000 баллов можно обменять на подарочные карты на 800 долларов при обмене на «thankyou».com
• Без истечения срока действия и без ограничений по количеству очков, которые вы можете заработать с помощью этой карты
• Отсутствие комиссии за внешние транзакции при покупках

Карта Citi Premier® Card — наш лучший выбор для лучшей кредитной карты Citi, отчасти из-за рекордно высокого приветственного предложения карты в размере 80 000 бонусных баллов ThankYou® после того, как вы потратите 4000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев после открытия счета.Карта Citi Premier® позволяет зарабатывать баллы Citi ThankYou, которые вы можете обменять на подарочные карты, товары, путешествия и многое другое через портал Citi. Вы можете потенциально получить еще больше от своих баллов, передав их авиакомпаниям-партнерам Citi.

Подробнее: Карта Citi Premier часто упускается из виду — вот почему она должна быть вашей визитной карточкой прямо сейчас

Это также хороший выбор, находитесь ли вы сейчас рядом с домом или путешествуете снова . Он зарабатывает бонусные баллы в категориях, благоприятных для пандемии: 3x балла в супермаркетах, ресторанах, заправочных станциях, а также при авиаперелетах и ​​отелях и 1x на все остальное.Кроме того, благодаря множеству способов обменять баллы Citi ThankYou у вас есть варианты, даже если вы еще не готовы к путешествию.

Что любят эксперты: Отличные бонусы, полезные категории бонусов, гибкость выкупа

Что не нравится экспертам: Список авиакомпаний-партнеров Citi ThankYou не такой надежный, как другие программы, хотя и действует в течение ограниченного времени Citi добавил American Airlines в качестве партнера (13 ноября 2021 г.)

Подробнее о карте Citi Premier:

Обычная APR

Кредитный рейтинг

Рекомендуемая награда

Введение APR

Плюсы

• Твердая фиксированная ставка возврата денег
• Вы можете комбинировать вознаграждения с возвратом денег с баллами Ultimate Rewards, если у вас есть соответствующая карта.
• Без годовой платы

Минусы

• Некоторые другие карты предлагают более высокую ставку кэшбэка при определенных типах покупок

• Заработайте бонус в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета.
• Заработайте 5% кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах (не считая покупок Target® или Walmart®) на сумму до 12 000 долларов, потраченных в первый год.
• Получайте неограниченный кэшбэк в размере 1,5% со всех остальных покупок.
• Заработайте 5% на путешествиях Chase, приобретенных через Ultimate Rewards®, 3% на ресторанах и аптеках и 1,5% на всех других покупках.
• Без годовой платы.
• 0% Начальная годовая процентная ставка на 15 месяцев с момента открытия счета для покупок, затем переменная годовая процентная ставка 14,99 — 23,74%.
• Нет минимума для возврата денег. Вознаграждения Cash Back не истекают, пока ваш счет открыт.

Если у вас уже есть Sapphire Reserve или Preferred и вы копите очки на определенную поездку, Chase Freedom Unlimited® может значительно улучшить ваш баланс.Хотя Chase продает карту как «кэшбэк», она фактически зарабатывает баллы Ultimate Rewards, которые вы можете обменять на наличные (1 балл = 1 цент).

Подробнее: 3 причины, по которым вам следует удвоить количество кредитных карт из той же программы лояльности — от получения вознаграждений в большем количестве категорий до получения более выгодных преимуществ

Когда у вас есть премиальная карта, такая как Sapphire Reserve, Preferred или Кредитная карта Ink Business Preferred® позволяет объединить баллы с двух карт.Freedom Unlimited зарабатывает не менее 1,5 балла за каждый потраченный доллар, поэтому в сочетании с Sapphire Reserve это отличная карта для покупок, не связанных с дорожными расходами или ужином (Chase Freedom Unlimited® возвращает 5% (5x баллов) ) на туристические покупки, сделанные через туристический портал Chase Ultimate Rewards, 3% назад (3x балла) в аптеках и ресторанах и 1,5% обратно (1,5x балла) на все остальное без ограничения). Лучше всего то, что карта не имеет годовой платы.

The Chase Freedom Unlimited® — фантастическая универсальная карта.Однако, чтобы получить максимальную отдачу, когда пришло время тратить свои очки, вам также понадобится карта Sapphire Reserve или Preferred, чтобы вы могли объединить свои очки. В противном случае баллы будут стоить всего 1 цент, независимо от того, как вы их используете, и они не могут быть переданы авиакомпаниям или отелям-партнерам.

Что любят эксперты: Фиксированная ставка возврата денег позволяет легко зарабатывать вознаграждения без отслеживания множества категорий бонусов, вы можете перевести свои баллы на другую карту Chase, чтобы использовать их для путешествий по более высокой ставке, без ежегодной платы

Что не нравится экспертам: Одно очко равняется 1 центу для возврата денег, чтобы получить более выгодную цену, вам нужно соединить его с картой Sapphire.«Ставка возврата 1,5% является стандартной на данный момент, но другие карты, такие как Citi Double Cash, зарабатывают 2% с каждой покупки. Если вы ищете карту с фиксированной ставкой, заработайте максимально возможную ставку», — сказал он. — говорит Ратнер.

Подробнее о Chase Freedom Unlimited:

Обычная APR

Кредитный рейтинг

Рекомендуемая награда

Плюсы

• Нет категорий бонусов для отслеживания
• Включает кредит до 100 долларов США для Global Entry или TSA PreCheck

Минусы

• Другие кредитные карты предлагают более высокие вознаграждения в определенных категориях расходов

• Информация, относящаяся к кредитной карте Capital One Venture Rewards, была собрана Business Insider и не проверялась эмитентом.
• Получите бонус в размере 60000 миль, потратив 3000 долларов на покупки в течение 3 месяцев с момента открытия счета (на сумму 600 долларов в поездках)
• Зарабатывайте неограниченное количество миль 2X за каждую покупку
• миль не истекают, пока ваша учетная запись открыта, и нет ограничений на сумму, которую вы можете заработать
• Получите кредит до 100 долларов США за регистрацию Global Entry или TSA Pre✓®
• Получите скидку на путешествия, включая авиабилеты, аренду на время отпуска, аренду автомобилей и многое другое.Плюс переводите мили в более чем 15 программ лояльности для путешествий
• Без комиссии за зарубежные транзакции

Capital One не обязательно так прибыльна, как то, что предлагают другие банки.Однако Capital One расширил преимущества карты, добавив партнеров по трансферам от авиакомпаний и запустив бонусные трансферы. Хотя стоимость трансфера не так хороша, как у Chase или Amex, обратная сторона — то, что мили Capital One легко заработать и легко использовать.

Подробнее: Лучшие кредитные карты Capital One 2021 года

Кредитная карта Capital One Venture Rewards зарабатывает 2 мили за доллар за все покупки. Вы можете обменять мили по фиксированной ставке на кредит в выписке, чтобы «стереть» дорожные покупки.Например, если вы покупаете билет на самолет за 500 долларов, вы можете потратить 50 000 миль, чтобы списать этот сбор.

Что любят эксперты: Низкая годовая плата, гибкость выкупа с помощью функции Purchase Eraser

Минусы: У некоторых партнеров по передаче соотношение ниже, чем 1: 1, а партнеры по передаче не так сильны, как у Chase — как отмечает Ратнер, «единственным доступным оператором в США является JetBlue».

Подробнее о Capital One Venture:

Обычная APR

Рекомендуемая награда

Плюсы

• Отличные награды за обеды и покупки в супермаркетах США
• Ежемесячная выписка по счету для соответствующих критериям покупок в ресторанах возмещает часть годовой платы

Минусы

• Неудовлетворительный приветственный бонус

• Розовое золото возвращается.Теперь вы можете выбирать между золотом или розовым золотом.
• Заработайте 60 000 баллов Membership Rewards®, потратив 4000 долларов на соответствующие критериям покупки с помощью новой карты в течение первых 6 месяцев.
• Заработайте 4X балла Membership Rewards® в ресторанах, включая еду на вынос и доставку, и заработайте 4X балла Membership Rewards® в супермаркетах США (до 25000 долларов в календарный год на покупках, затем 1X).
• Зарабатывайте 3X балла Membership Rewards® за рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний или на рейсах amextravel.com.
• $ 120 Uber Cash on Gold: добавьте свою золотую карту в свою учетную запись Uber, и каждый месяц автоматически получайте 10 долларов в Uber Cash для заказов Uber Eats или поездок Uber в США на общую сумму до 120 долларов в год.
• Кредит на питание на 120 долларов: зарабатывайте в общей сложности до 10 долларов в месяц при оплате золотой картой в Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth’s Chris Steak House, Boxed и участвующих в Shake Shack местах.Это может дать ежегодную экономию до 120 долларов. Требуется регистрация.
• Получите до 12 бесплатных месяцев подписки Uber Eats Pass при регистрации с помощью золотой карты до 31.12.21.
• Нет комиссий за иностранные транзакции.
Годовая плата
• составляет 250 долларов США.
• Применяются условия.

Золотая карта American Express® приносит огромные 4-кратные баллы в ресторанах и до 25000 долларов в календарный год в U.S. супермаркетов (и 1x балл после этого), 3x балла за рейсы, забронированные напрямую через авиакомпанию, и 1 балл за доллар на все остальное. Учитывая тот факт, что вы можете легко обменять баллы Membership Rewards на сумму более 1 цента каждый при передаче их авиакомпаниям или партнерам отелей, это одна из самых прибыльных доступных карт для всего, что связано с едой.

Подробнее: Лучшие кредитные карты для использования в ресторанах — вне зависимости от того, обедаете ли вы, заказываете еду на вынос или заказываете еду с доставкой

Золотая карта American Express® предлагает кредиты на питание до 120 долларов в год (после регистрации), разбитыми на части по 10 долларов в месяц.Кредиты хороши для покупок через службы доставки еды Seamless и GrubHub, а также в Boxed, The Cheesecake Factory, Ruth’s Chris Steak House или в участвующих местах Shake Shack. Держатели карт также получают 120 долларов в год в Uber Cash (это применимо только к заказам и поездкам в США Eats, а для получения преимущества Uber Cash необходимо добавить золотую карту в приложение Uber).

Эти кредиты могут компенсировать большую часть годовой платы за карту в размере 250 долларов (см. Тарифы) даже без учета стоимости заработанных вами вознаграждений.

Что любят эксперты: Фантастические награды за обеды и продукты в супермаркетах США, кредитные баллы и льготы для компенсации годового сбора

Минусы: Меньший приветственный бонус, всего 1 цент за каждый балл, если вы не переводите баллы в авиакомпанию. Ратнер добавляет: «Кредит на обед в размере 120 долларов — это много, но на самом деле это до 10 долларов в месяц в некоторых ресторанах и приложениях для доставки еды. Если вы не живете рядом с одним из этих ресторанов или живете в городе, который не обслуживается этими приложениями. , это преимущество для вас бесполезно.»

Подробнее о карте Amex Gold:

Годовой сбор

Обычная APR

Рекомендуемая награда

Введение APR

Плюсы

• Щедрые бонусные награды, особенно в U.С. Супермаркеты
• Одна из небольшого количества кредитных карт, которые предлагают бонусные вознаграждения в некоторых потоковых сервисах.
• Введение в годовое предложение

Минусы

• В отличие от многих других карт с возвратом денег, с нее взимается годовая комиссия
• Если вы тратите в супермаркетах США более 6000 долларов в год, вы захотите использовать еще одну карту, как только достигнете этого лимита

• Заработайте 20% на Amazon.com совершает покупки с помощью Карты в течение первых 6 месяцев членства по карте, до 200 долларов США обратно.
• Plus, заработайте 150 долларов обратно после того, как вы потратите 3000 долларов на покупки по карте в течение первых 6 месяцев членства по карте. Вы получите кэшбэк в виде кредитов на выписку.
• 0 долларов в год за первый год, затем 95 долларов.
• 6% Cash Back в супермаркетах США при покупках до 6000 долларов в год (затем 1%).
• 6% Cash Back на некоторые подписки на потоковые передачи в США.
• 3% Cash Back на заправочных станциях в США и в общественном транспорте (включая такси / совместные поездки, парковку, дорожные сборы, поезда, автобусы и т. Д.).
• Кэшбэк 1% на остальные покупки.
• Низкая начальная годовая процентная ставка: 0% в течение 12 месяцев с даты открытия счета, затем переменная ставка, 13.От 99% до 23,99%
• Plan It® дает возможность выбрать покупки на сумму от 100 долларов США и разделить их на ежемесячные платежи с фиксированной комиссией.
Кэшбэк
• получен в виде вознаграждений в долларах, которые могут быть погашены в качестве кредита для выписки.
• Применяются условия.

Если вас не так волнует зарабатывание призовых баллов — которые могут быть ценными, но и их сложно погасить — и вы хотите сохранить кэшбэк, карта Blue Cash Preferred® от American Express — лучший вариант, несмотря на ее 95 долларов США (введение от 0 долларов в первый год) годовая плата (см. тарифы).

Подробнее: Blue Cash Preferred по сравнению с Blue Cash Everyday: мы сравниваем две лучшие карты Amex для возврата денег

Карта приносит 6% кэшбэка на некоторых стриминговых сервисах США и 3% назад на весь проезд. Это в дополнение к 6% кэшбэка в супермаркетах США при покупках на сумму до 6000 долларов за календарный год (и 1% после этого), 3% возврата на заправочных станциях в США и 1% кэшбэка на все остальное.

Карта Blue Cash Preferred® от American Express поставляется с рядом средств защиты путешествий и покупок.Кэшбэк предоставляется в виде выписки по кредиту, поэтому вы можете эффективно использовать его для «стирания» покупок.

Если вы хотите заработать кэшбэк вместо баллов и миль, обязательно ознакомьтесь с нашим руководством по лучшим кредитным картам для возврата денег, чтобы узнать о дополнительных возможностях.

Что любят эксперты : Бонусный кэшбэк по полезным категориям, легко заработать достаточно кэшбэка, чтобы компенсировать годовую плату

Что не нравится экспертам : Карта имеет годовую плату, которая составляет Personal Finance Insider старший редактор обзоров Сара Силберт отмечает, что карты с возвратом наличных относительно редки, и в U есть ограничение на возврат 6%.С. супермаркетов каждый год. Ратнер рекомендует переключиться на другую карточку для покупок, как только вы достигнете отметки в 6000 долларов. Summer Hull из The Points Guy резюмирует это так: «Деньги — это хорошо, очки — лучше».

Узнайте больше о предпочтительной карте Blue Cash:

Другие популярные кредитные карты, которые только что пропустили

Наш список кредитных карт с лучшими вознаграждениями включает семь карт, но есть и десятки других отличных вариантов. Мы ограничили наши рекомендации в этом руководстве наиболее рекомендуемыми картами, но в нашем коротком списке было несколько других, которые не вошли в окончательный вариант.Вот посмотрите на эти карты и на то, почему мы решили их не использовать:

• Кредитная карта Bank of America® Premium Rewards® — Эта карта предлагает солидные вознаграждения (2x балла на путешествия, 1,5x балла на все остальное) плюс на кредитный взнос в размере 100 долларов США для Global Entry или TSA PreCheck в обмен на годовой сбор в размере 95 долларов США. Это особенно ценный вариант, если вы являетесь участником Bank of America Preferred Rewards, поскольку вы сможете заработать бонус от 25% до 75%, что увеличит ваши доходы с картой до 3.5 баллов за доллар. Однако для участия в программе Preferred Rewards от Bank of America требуется минимум 20 000 долларов на банковских счетах Bank of America или инвестиционных счетах Merrill, так что это не для всех.
• Зеленая карта American Express® — Если вы хотите зарабатывать баллы Amex, но не хотите платить 695 долларов в год за Amex Platinum или 250 долларов за годовую плату за карту American Express® Gold, карта Amex Green является более доступным вариантом с ценой в 150 долларов. годовая плата.Он зарабатывает 3x балла в ресторанах, транзитных поездках и путешествиях и 1 балл за доллар за все остальное. Это может быть прибыльным, если вы много тратите в этих категориях, но годовые кредиты по карте (до 100 долларов США для членства в CLEAR ** и до 100 долларов США для доступа в зал ожидания в аэропорту LoungeBuddy **) слишком нишевы, чтобы быть ценными для большинства людей.
• Discover it® Cash Back — Эта карта приносит 5% кэшбэка на сумму до 1500 долларов, потраченных каждый квартал года (затем 1%) в чередующихся категориях бонусов после активации, и 1% обратно на все остальное.Эти категории часто включают заправочные станции, продуктовые магазины, рестораны, PayPal и другие популярные типы покупок и продавцов. Ежегодной платы нет, и Discover вернет вам кэшбэк в конце первого года. Это потенциально выгодно, но не все хотят отслеживать смену категорий бонусов, а квартальный лимит относительно низок, особенно для больших семей (с июля по 30 сентября 2021 года вы можете заработать 5% кэшбэка в ресторанах и PayPal. на покупки до 1500 долларов после регистрации, затем 1%).
• Chase Freedom Flex℠ — Эта карта работает аналогично кэшбэку Discover it®, предлагая 5% кэшбэка на сумму до 1500 долларов США при комбинированных покупках в чередующихся категориях бонусов каждый квартал при активации (затем 1% возврата). Вы также получите обратно 5% от покупок на поездки, совершенных через портал Chase, 3% от стоимости обедов и аптек и 1% от всего остального. Он также не имеет годовой платы. Не все хотят отслеживать сменяющиеся категории бонусов, поэтому эта карта не попала в список, но стоит отметить, что вы можете комбинировать награды от Chase Freedom Flex℠ с очками от Chase Sapphire Preferred или Sapphire Reserve и использовать их для получения путешествовать.

Сравнение лучших кредитных карт с бонусами

* 1% кэшбэка при совершении покупки и еще 1% кэшбэка при оплате счета

** 4x балла за первые 25000 долларов, потраченные в супермаркетах США каждый календарный год, затем 1 балл за доллар

*** 6% кэшбэк на сумму до 6000 долларов, потраченных в супермаркетах США каждый календарный год, затем 1% кэшбэк

Наша экспертная группа для этого руководства

Мы проконсультировались ведущих экспертов по кредитным картам, финансам и путешествиям, которые проинформируют об этих выборах и предоставят свои советы по поиску лучшей бонусной карты для ваших нужд.Вы найдете полный текст наших интервью с ними внизу этого поста.

Сравнение нашего списка с другими публикациями

Хотя мы опираемся на советы экспертов с многолетним опытом работы с кредитными картами, Personal Finance Insider не единственный авторитет в этой области.Мы знаем, что исследование является важной частью поиска вашей следующей кредитной карты, и, имея это в виду, мы сравнили наши рекомендации по кредитным картам с лучшими вознаграждениями со списками из других публикаций.

Имейте в виду, что веб-сайты классифицируют рекомендации по кредитным картам по-разному; в то время как Personal Finance Insider, NerdWallet и несколько других публикаций имеют несколько списков «лучших» по таким категориям, как кэшбэк и путешествия, на других сайтах есть один основной список. Мы поставили галочку под каждым названием публикации, если она рекомендовала данную карту в любом из своих верхних списков кредитных карт.

Как мы выбрали лучшие бонусные кредитные карты?

Вы заметите, что на этой странице представлены не все бонусные кредитные карты, доступные в настоящее время новым заявителям. Это сделано специально — мы оценили варианты на рынке, используя опыт наших сотрудников Personal Finance Insider и ввод данных кредитной карты, баллов и миль, а также финансовых экспертов, чтобы сузить список до самых лучших вариантов.

Мы определяем «самые лучшие варианты» как те, которые предлагают конкретную ценность за счет преимуществ, таких как годовые кредиты на выписку и доступ в залы ожидания в аэропорту, а также за счет вознаграждений, таких как бонусные баллы на ваши повседневные расходы.

В этот список не вошли наши популярные карты авиакомпаний и отелей. Вы можете узнать больше об этих картах здесь:

И посмотрите наше руководство по лучшим кредитным картам для вознаграждений за путешествия, если вы особенно заинтересованы в получении вознаграждений за путешествия, а не в возврате денег.

Какая кредитная карта предлагает лучшие вознаграждения?

Если вы не хотите слишком много думать, Chase Sapphire Reserve (или Chase Sapphire Preferred, если вы хотите более низкую годовую плату) — беспроигрышный вариант. Однако нет простого ответа, если вы хотите оптимизировать все свои расходы, потому что все типы баллов и миль имеют разные значения.

Какие существуют типы бонусных кредитных карт?

Есть несколько основных типов бонусных карт:

• «Гибкие» бонусные карты путешествий — Большинство вариантов, выбранных в этой статье, попадают в эту категорию. По этим картам начисляются банковские баллы, также называемые «гибкими баллами», которые вы можете обменять на путешествия либо непосредственно через туристический портал банка-эмитента (например, Amex Travel), либо у партнеров по путешествиям. Этот тип наградной карты обычно является наиболее ценным, потому что у вас больше всего возможностей использовать свои награды.Например, у Amex есть более 20 партнеров по путешествиям, которым вы можете переводить баллы, а у Chase — 13. Примеры карт этого типа включают Chase Sapphire Preferred, American Express® Gold Card и кредитную карту Capital One Venture Rewards.
• Кредитные карты с возвратом денег — Примеры включают карту Blue Cash Preferred® от American Express. Эти карты не приносят баллов или миль; они приносят вам кэшбэк за все ваши покупки. Если вы не путешествуете или ваша приоритетная задача — вернуть деньги, эти карты для вас.
• Кредитные карты для гостиничных или авиаперевозок — Примеры включают карту Hilton Honors American Express Surpass® и Citi® / AAdvantage® Platinum Select® World Elite Mastercard® . Это кредитные карты, предназначенные для путешествий, которые приносят вознаграждение в рамках программы лояльности определенного отеля или авиакомпании и предлагают такие преимущества, как кредит на элитный статус. По этой причине они наиболее подходят путешественникам, которые лояльны к данному туристическому бренду.

Должен ли я получать кэшбэк или баллы?

Это зависит от того, что вы хотите делать со своими наградами. Если вы хотите вернуть деньги на свой банковский счет, кредитная карта с возвратом денег поможет вам в этом — и обычно вам не придется платить очень высокую годовую плату, если вам придется платить ее вообще.

С другой стороны, если вы надеетесь заработать награды, которые вы можете обменять на путешествия, карта, зарабатывающая баллы, вам больше подойдет. По нашим выбранным нами бонусным картам, за которые можно заработать лучшие баллы, начисляются баллы Amex Membership Rewards, баллы Chase Ultimate Rewards, баллы Citi ThankYou или мили Capital One.Вы можете перевести все три эти валюты партнерам по путешествиям и обменять их на вознаграждения, такие как бесплатные авиабилеты. (Обратите внимание, что хотя Capital One называет свою валюту вознаграждений «милями», это не мили по программе конкретной авиакомпании.)

Подробнее: баллы Amex и Chase — это два наиболее ценных типа вознаграждений по кредитным картам — вот они их самые большие различия

Если вы хотите манипулировать несколькими счетами кредитных карт, есть смысл иметь как карты возврата денег, так и карты для начисления баллов.Если вы предпочитаете стратегию с одной картой, оцените свои цели и подумайте, сколько вы готовы платить в виде ежегодных сборов, чтобы принять лучшее решение для вашей ситуации.

Сколько стоит балл кредитной карты или миля?

В отличие от кэшбэка, стоимость которого никогда не изменится, баллы и мили имеют разную денежную ценность в зависимости от того, к какой программе лояльности они относятся и как вы их используете.

Например, баллы Chase Ultimate Rewards стоят от 1 до 1,5 цента за штуку, в зависимости от того, какая у вас карта, когда вы используете их для бронирования путешествий через сайт Chase.Если вы переводите баллы Chase его партнерам по путешествиям, таким как Hyatt и Southwest, с другой стороны, ценность ваших баллов будет зависеть от того, что вы бронируете. Например, если вы потратили 5000 баллов на бронирование проживания в отеле за 200 долларов, ваши баллы будут стоить 4 цента за штуку, что будет считаться очень солидной стоимостью.

Хотите знать, как складываются вознаграждения по вашей кредитной карте? Ознакомьтесь с новым руководством Insider на 2021 год по оценке баллов и миль.

Советы экспертов по выбору лучшей бонусной карты для вас

Мы взяли интервью у сертифицированного специалиста по финансовому планированию вместе с ведущими экспертами по кредитным картам и вознаграждениям о путешествиях о том, что является хорошей бонусной картой и как выбрать лучшие варианты для вас.

Вот что они сказали, когда мы взяли у них интервью, чтобы найти лучшую карту для вас. (Некоторый текст может быть слегка отредактирован для ясности. Особая благодарность Tanza Loudenback из Insider за интервью с экспертами.)

Сара Ратнер, эксперт по путешествиям и кредитным картам в NerdWallet:

Когда я рассматриваю бонусную карту, я обращаю внимание на три вещи:

• Зарабатывает ли я больше баллов или миль там, где я трачу больше всего?
• Могут ли эти баллы или мили быть применены к вознаграждениям, которые я действительно хочу? (Например, авиакомпании, которыми я обычно летаю, отели, в которых я хочу остановиться и т. Д.)
• Легко ли обменять баллы, или я потеряюсь в лабиринте драконовских правил, ограничений и закрытых дат?

Я также взвешиваю годовую плату, но бонус за регистрацию и другие льготы, как правило, компенсируют мне плату.

Луис Роса, сертифицированный специалист по финансовому планированию:

Как правило, карты, предлагающие различные варианты вознаграждения, являются лучшими, поскольку они обеспечивают гибкость держателя карты. Будь то баллы, мили или предложения со скидкой от конкретной авиакомпании или бренда отеля, чем больше доступных вариантов, тем лучше, чтобы помочь держателю карты в полной мере воспользоваться предлагаемыми вознаграждениями.

Summer Hull, директор по путешествиям в The Points Guy:

Прочная структура заработка, встроенные преимущества, которые полезны и не дублируются на многих других картах, годовая плата, которую легко оправдать по сравнению с льготами, и некоторые уникальные предложения, которые было бы трудно получить в другом месте.

Сара Силберт, старший редактор отзывов в Personal Finance Insider:

Хорошая кредитная карта для поощрения позволяет зарабатывать гибкие баллы, а это означает, что у вас есть множество вариантов их использования, как и с баллами Amex и Chase.Он также имеет категории бонусов, которые дают вам возможность быстро зарабатывать вознаграждения, а также (надеюсь) щедрое предложение регистрации для новых держателей карт.

Кроме того, хорошая бонусная карта должна предлагать вам льготы, которые оправдывают ежегодную плату (если таковая имеется), например кредиты на выписку, покрывающие дорожные покупки, и дорожные покрытия, такие как страхование задержки поездки.

Сара Ратнер, NerdWallet:

Ищите карту, которая вознаграждает вас там, где вы больше всего тратите, с условиями, с которыми вы можете жить.Модная открытка не обязательно вам подойдет. Это сугубо личное решение, и стоит не упускать из виду менее яркую карту, которая может действительно хорошо удовлетворить ваши потребности.

Луис Роса, CFP:

Чтобы лучше всего определить, подходит ли вам бонусная кредитная карта, подумайте о своем образе жизни и привычках в отношении расходов. Например, у вас есть предпочтительный гостиничный бренд или авиакомпания? Вы часто путешествуете за границу? Знание ответов на эти типы вопросов поможет вам сузить круг выбора, чтобы лучше понять, подходит ли вам бонусная кредитная карта.

Summer Hull, The Points Guy:

Это действительно 99% математики. Если вы можете оценить награды, которые вы зарабатываете, и включенные льготы, вы легко увидите, подходит ли конкретная карта для ваших привычек в расходах и желаний вознаграждений.

Сара Силберт, инсайдер личных финансов:

Посмотрите на категории бонусов карты и посмотрите, совпадают ли они с тем, на что вы тратите свои деньги. Кроме того, не забудьте проверить, есть ли у карты комиссия за зарубежную транзакцию, прежде чем брать ее за границу — многие карты с возвратом денег взимают эту комиссию, поэтому не предполагайте.

Сара Ратнер, NerdWallet:

Карты вознаграждений за путешествия популярны, но они лучше подходят для потребителей, которые часто путешествуют, особенно если они путешествуют за границу. Если вы остаетесь недалеко от дома, карта возврата денег может оказаться более выгодной.

Кроме того, потребители, у которых в настоящее время есть задолженность по кредитной карте, должны сделать выплату этого долга своим приоритетом номер один, прежде чем искать бонусную карту.Проценты, которые вы заплатите по своему долгу, сведут на нет ценность любых вознаграждений, которые вы заработаете. Рассмотрим карту перевода баланса, которая дает вам год или больше на выплату долга под 0%.

Луис Роса, CFP:

Учитывайте годовые сборы и комиссии за транзакции за рубежом. Некоторые ежегодные сборы могут исчисляться сотнями долларов, поэтому вы должны быть уверены, что накопленные вами вознаграждения компенсируют стоимость наличия карты. Еще одна вещь, которую следует учитывать, — есть ли у вас весы.Если у вас есть баланс, вам также следует учитывать проценты, которые вы будете платить с этого баланса, чтобы гарантировать, что они не съедают ваши награды.

Summer Hull, The Points Guy:

Сочный ли бонус за регистрацию? Давайте будем честными, большие бонусы лучше маленьких, так что набрасывайтесь, когда бонус большой. Но обратите внимание не только на уровень заработка, годовые льготы и льготы, такие как баллы по отчетности и элитный статус.

Сара Силберт, инсайдер личных финансов:

Убедитесь, что вы делаете домашнее задание, чтобы не пропустить более высокий бонус за регистрацию (поищите в Интернете, чтобы узнать, доступны ли более высокие предложения).Многие карты предлагают ограниченные по времени приветственные предложения, которые могут принести вам тысячи дополнительных бонусных вознаграждений по сравнению со стандартными предложениями.

Всегда следите за тем, чтобы вы могли ответственно использовать бонусную карту, выплачивая ежемесячную выписку по выписке и избегая расходов, выходящих за рамки ваших средств.

Итак, вы знаете, что хотите получить бонусную кредитную карту, но не знаете, какую именно?

Наш список лучших бонусных кредитных карт может помочь сузить ваш выбор, если вы уже знаете, чего хотите.Но что, если вы не уверены, какой тип кредитной карты лучше всего подходит для ваших привычек в расходах.

Если вы хотите получить максимальную прибыль от своих повседневных расходов, обратите внимание на следующие кредитные карты. Мы разберем его по категориям расходов — от еды до бензина и продуктов.

Питание

Учитывая, что средний американец тратит 3424 доллара на обед в период с 2017 по 2018 год, большинство людей захотят максимально использовать эту категорию.К счастью, многие карты предлагают щедрые награды за обеды.

Карта Citi Prestige® (больше не доступна для новых соискателей) обеспечивает максимальную окупаемость расходов на питание, с 5-кратным увеличением баллов за эти покупки. Вы можете заметить, что некоторые карты, такие как карты Hilton ниже, предлагают более 5 баллов, но имейте в виду, что множитель баллов — это только половина уравнения.

Вам также необходимо знать, сколько стоит каждое очко. Мы рекомендуем использовать баллы и мили программы Insider, чтобы понять, сколько центов вы получите в разной валюте лояльности.Эти оценки основаны на всех различных способах использования баллов или миль определенного типа, от их использования в качестве кредитов в выписке до передачи их партнеру по путешествию для бронирования полета.

Ниже мы ранжируем лучшие кредитные карты для обедов в порядке от наибольшего к наименьшему доходу в зависимости от того, сколько вознаграждений вы получаете за каждый потраченный доллар, и стоимости этих вознаграждений на основе оценок Insider.

• Citi Prestige: 5 баллов за каждый потраченный доллар (баллы стоимостью 1,6 цента за каждый; 8% рентабельность расходов)
• Золотая карта American Express®: 4 балла за доллар в ресторанах (1 балл за доллар).8 центов за штуку; 7,2% рентабельности расходов)
• Chase Sapphire Reserve: 3 балла за доллар, потраченный на обед (баллы стоят 1,8 цента за каждый; доходность 5,4%)
• Карта Hilton Honors American Express Aspire : 7 баллов за доллар, потраченный в ресторанах США (баллы стоимостью 0,5 цента за каждый; доходность 3,5%)
• Кредитная карта Capital One® Savor® Cash Rewards : Возврат 4% кэшбэка при обеде (возврат расходов 4%)
• Кредитная карта Uber Visa: возврат 4% кэшбэка в ресторанах, ресторанах и барах, включая Uber Eats (возврат расходов 4%)
• Hilton Honors American Express Surpass® Карта: 6 баллов за доллар, потраченный на соответствующие критериям покупки в U.S. Restaurant (возврат расходов 3%)
• Карта Visa® Costco Anywhere от Citi: возврат 3% на рестораны (возврат расходов 3%)

Судя по цифрам, Citi Prestige является самой выгодной картой для ресторанов. покупает, но больше не принимает приложения. Золотая карта American Express® или Chase Sapphire Reserve® — лучший вариант для вас, если вы предпочитаете зарабатывать очки Amex или Chase. Вы можете переводить баллы Citi ThankYou более чем десятку авиакомпаний-партнеров, включая Cathay Pacific, JetBlue и Virgin Atlantic, но программы лояльности Amex и Chase сотрудничают с авиакомпаниями и отелями, которые, возможно, более полезны для многих путешественников из США, например British Airways. , Delta и Marriott с Amex и Hyatt, United и Southwest с Chase.Фактически, Insider оценивает баллы Citi (1,6 цента за балл) немного ниже, чем баллы Amex и Chase (по 1,8 цента каждый)

Gas

Если у вас есть машина, бензин — это категория с большими расходами, и по ней многие карты возврата денег выплачивают большие вознаграждения.

• Золотая бизнес-карта American Express® : 4 балла за доллар, потраченный в двух категориях, на которые вы тратите больше всего каждый месяц, включая U.S. на заправочных станциях, до 150 000 долларов в календарный год, затем 1 балл за доллар (возврат расходов 7,2%)
• Карта Citi Premier®: 3 балла за доллар, потраченный на рестораны, супермаркеты, авиаперелеты, отели и заправочные станции (Рентабельность затрат 4,8%)
• Карта Visa Costco Anywhere: возврат 4% на соответствующие критериям покупки газа на первые 7000 долларов в год, затем 1% (возврат расходов 4%)
• Карта Hilton Honors American Express Surpass®: 6 баллов за доллар, потраченный на соответствующие критериям покупки в U.S. заправочные станции (3% рентабельности расходов)

Опять же, не все баллы равны, и эквивалентны ли 6 баллов Hilton (или превышают) 4% кэшбэка или 4 балла за членство в программе вознаграждений, зависит от того, как вы используете свои награды. Большинству людей будет лучше всего приобрести золотую карту American Express® Business Gold Card для получения вознаграждения за бензин.

Благодаря обширному списку партнеров по трансферам из отелей и авиакомпаний, вы можете обменять баллы Membership Rewards на невероятные путешествия. Если вы планируете поездку бизнес-классом в Европу, партнер по передаче членских взносов All Nippon Airways (ANA) предлагает одно из лучших предложений на 88 000 миль туда и обратно.

Однако, если вы копите свои баллы Hilton на элитный курорт на Мальдивах, возможно, стоит направить расходы на бензин на карту Hilton Honors American Express Surpass®.

Бакалея

Золотая карта American Express® Gold Card с 4-кратными баллами на первые 25000 долларов, потраченных каждый год в супермаркетах США, предлагает самую щедрую выплату на покупку продуктовых покупок. Учитывая, что средняя семья в США тратит 4445 долларов в год на продукты, эти ограничения не должны создавать проблем для большинства потребителей.

Получая 6% кэшбэка на первые потраченные 6000 долларов, карта Blue Cash Preferred® от American Express — хороший вариант, если вы предпочитаете кэшбэк вместо бонусных баллов. Когда он исчерпан, возврат 6% равен кэшбэку в размере 360 долларов США, которого большинству людей достаточно, чтобы забронировать хотя бы пару ночей в отеле или трансконтинентальный рейс туда и обратно.

Рейсы и другие путешествия

• Платиновая карта® от American Express: 5 баллов за доллар на рейсах, забронированных напрямую у авиакомпаний или с Amex Travel (начиная с 1 января 2021 г., зарабатывайте 5x баллов в этих категориях при расходах до 500000 долларов в год), 5 баллов за членство в отелях с предоплатой, забронированных с помощью Amex Travel (9% возврата расходов)
• Chase Sapphire Reserve: 3 балла за доллар, потраченный на путешествия (5.4% возврата расходов)
• Золотая карта American Express®: 3 балла за доллар на рейсах, забронированных напрямую у авиакомпаний или на сайте amextravel.com (возврат расходов 5,4%)
• Citi Prestige (больше не доступен для новых заявителей): 5 баллы на авиаперелеты, 3 балла на отели и круизные линии (возврат расходов 4,8% -8%)
• Карта Citi Premier®: 3 балла на авиаперелеты и заправочные станции (возврат расходов 4,8%)
• Карта Uber Visa: Возврат 3% кэшбэка на авиабилеты, отели и аренду дома для отпуска
• Costco Anywhere Visa: возврат 3% кэшбэка при соответствующих критериях туристических покупках

Если вы ищете множество вознаграждений за перелеты, вам подойдет карта Platinum Card® от American Express. отличный выбор.Карта дает 5 баллов за полеты, забронированные напрямую у авиакомпаний и через Amex Travel. За бронирование отелей с предоплатой, совершенное с помощью American Express, также начисляется 5 баллов (начиная с 1 января 2021 г. вы можете зарабатывать 5 баллов на сумму до 500 000 долларов США за эти покупки в течение календарного года). Одна из причин, по которой я бы рекомендовал эту карту по сравнению с Citi Prestige, заключается в том, что Amex Platinum теперь предлагает страховку от задержки поездки, в то время как Citi в основном покончил с этим на своих картах.

Несмотря на то, что American Express Platinum — отличный вариант, не каждый получит достаточную выгоду из 5-кратных категорий бонусов, чтобы оправдать ежегодную плату в размере 695 долларов.Chase Sapphire Reserve — отличная альтернатива. Несмотря на то, что за каждый потраченный доллар он приносит 3 балла, этот бонус распространяется на все туристические покупки, а не только на авиабилеты. Кроме того, годовая плата за карту частично компенсируется туристическим кредитом в размере 300 долларов США. В отличие от American Express, Chase не ограничивает свой путевый кредит определенной авиакомпанией. Кредит автоматически распространяется на любые покупки, отмеченные как путешествия. Вот почему Chase Sapphire Reserve — такая популярная карта для получения и погашения вознаграждений за путешествия.

Все прочие расходы

• Неограниченная свобода преследования: 1.Возврат 5% кэшбэка на большинство вещей, бонусный кэшбэк на соответствующие критериям путешествия, продуктовые покупки и покупки в аптеке, можно комбинировать с картами Chase Ultimate Rewards, чтобы повысить вашу ценность
• Chase Freedom Flex℠: возврат 1% кэшбэка, бонусный кэшбэк при подходящих условиях путешествия, продуктовые покупки и покупки в аптеке, 5% чередующиеся ежеквартальные бонусы категории на сумму до 1500 долларов в совокупных расходах (требуется активация), могут быть объединены с картами Chase Ultimate Rewards, чтобы повысить вашу ценность (1,5% -3%) (1% -9 % возврата расходов)
• Discover it® Миль: 1.5 миль за каждый потраченный доллар, и Discover будет соответствовать количеству миль, которые вы заработали в конце первого года (возврат расходов 3%).
• Discover it® Cash Back: 1% кэшбэка, 5% в чередующихся ежеквартальных категориях на первые 1500 долларов покупок каждый квартал, когда вы активируете; затем кэшбэк 1% (возврат расходов 1-5%) (с июля по 30 сентября 2021 г. вы можете заработать 5% кэшбэка в ресторанах и PayPal при покупках до 1500 долларов США после регистрации, затем 1%)
• Citi ® Double Cash Card: 1% при совершении покупок, 1% при оплате (2% возврат расходов)
• Карта Uber Visa: возврат 2% при онлайн-покупках (1-2% возврат расходов)

кредитные карты с возвратом денег предлагают как минимум 1.Кэшбэк в размере 5% на все, что является отличным ориентиром для покупок, за которые не начисляются бонусные баллы. Мили Discover it® Miles — отличный вариант для тех, кто ищет карту без ежегодной платы с ускоренным доходом. Держатели карт зарабатывают 1,5 мили за каждый потраченный доллар, что эквивалентно 1,5% кэшбэка. Discover будет соответствовать всем вознаграждениям, которые вы заработаете в конце первого года, и может быть обменян на кредиты в выписке для покупок в поездках или переведен на ваш банковский счет.

Подробнее: Бонусные категории Chase Freedom Flex и Chase Freedom 5% на третий квартал 2021 года — это продуктовые магазины и некоторые потоковые сервисы.

Для тех, кто хочет максимизировать долгосрочную прибыль, Chase Freedom Unlimited — еще один отличный вариант .Он зарабатывает 1,5% кэшбэка на большинстве вещей, с бонусным кэшбэком на соответствующие критериям поездки, продукты питания и покупки в аптеке. Если у вас есть туристическая кредитная карта Chase, например Chase Sapphire Preferred Card или Sapphire Reserve, вы можете конвертировать свои награды Freedom Unlimited в полностью передаваемые баллы Ultimate Rewards. По сути, вы можете заработать 1,5 балла Ultimate Rewards за доллар, потраченный на все, кроме бонусных категорий путешествий, продуктовых магазинов и аптек, что равняется очень солидной прибыли на каждый потраченный доллар.

Если вам нужна гибкость в получении случайных бонусов категории, стоит подумать о Chase Freedom Flex℠ и Discover it® Cash Back. Обе карты приносят 1% кэшбэка вместе с 5% на бонусы выбранной категории (для Discover it® Cash Back (с июля по 30 сентября 2021 г. вы можете заработать 5% кэшбэка в ресторанах и PayPal на покупки до 1500 долларов США после регистрации) , то 1%)). Бонусные категории меняются каждый квартал, и держатели карт могут заработать 5% кэшбэка на сумму до 1500 долларов, когда они активируют бонус каждый квартал.Обязательно ознакомьтесь с календарем бонусов с возвратом денег как для Discover, так и для Chase, чтобы лучше понять, где вы можете рассчитывать заработать больше очков.

Подробнее: Откройте для себя Cash Back vs Chase Freedom Flex: Как решить, какая кредитная карта для возврата денег лучше всего подходит для вас

Для более простого варианта подойдет Citi® Double Cash Card. Держатели карт получают 1% кэшбэка за покупки и еще 1% при их оплате. Поскольку вы можете конвертировать наличные деньги обратно в баллы ThankYou, карта Citi® Double Cash Card — отличный способ заработать 2 балла ThankYou за каждый потраченный доллар.

Эта запись была проверена и обновлена ​​30 июля 2021 года.

Сара Силберт — старший редактор обзоров в Personal Finance Insider. Она курирует руководства и обзоры вертикали, охватывающие такие темы, как банковское дело, кредитные карты, страхование, инвестирование и ипотека.Ее цель — дать возможность читателям делать умные, информированные …

Больше покрытия кредитной картой

9 лучших кредитных карт с кешбэком Май 2021

Прежде чем писать для стратега, Дженна Миллинер-Уодделл рассказывала о домашнем декоре для Forbes Finds.Теперь она находит продукты с лучшими оценками, о которых вы даже не подозревали, от салфеток до пазлов.

Фотография: « Annapurna Pictures »

Условия распространяются на льготы и предложения American Express. Для получения некоторых льгот и предложений American Express может потребоваться регистрация. Посетите americanexpress.com , чтобы узнать больше.

Концепция кредитной карты с возвратом денег довольно проста.Как пишет Эрин Лоури, автор книги о личных финансах Broke Millennial, : «Если вы совершите покупку на 100 долларов, и это 5-процентная категория возврата денег, вы получите 5 долларов назад за эту покупку. . » Но, как и в случае с любой кредитной картой, выбор правильной карты возврата денег представляет собой множество вещей, которые следует учитывать. Главными из них, конечно же, являются сборы (включая ежегодные сборы, штрафы за просрочку платежа и сборы за возврат, которые вы будете платить, если вы попытаетесь оплатить свой счет с помощью учетной записи, на которой недостаточно средств).Но, как указывает Лоури, карты возврата денег по своей сути более привлекательны, потому что «многие карты возврата денег не взимают ежегодной платы».

Второе, на что следует обратить внимание, — это варианты возврата денег по карте, которые в основном бывают двух видов: фиксированная ставка или ротационная категория. Лоури говорит, что если вы новичок в кредитных картах, который «просто хочет иметь карту, я бы выбрал карту с самой высокой фиксированной ставкой возврата наличных средств, которая сейчас составляет, вероятно, два процента». В этом случае фиксированная ставка в 2% означает, что вы получите 2% кэшбэка за все покупки, а не только за покупки у определенных типов продавцов; последнее, то есть как карты ротации категорий предлагают кэшбэк, требует немного большей стратегии.Когда карта возврата денег окупается по ротации категорий, Лоури объясняет, что «базовая ставка обычно составляет один процент, что не очень хорошо, но тогда в одном квартале рестораны могут вернуть 5 процентов, а в другом квартале заправочные станции могут, а в другом квартале — оптовые клубы ». Кэшбэк, который вы получаете с любой карты, можно потратить по-разному, в зависимости от выбранной вами карты. Пер Лоури: «Некоторые люди возвращают свои наличные деньги в счет своей кредитной карты, чтобы уменьшить свою выписку, а некоторые компании позволяют вам увеличить общую сумму возврата, предлагая подарочные карты, скажем, на 80 долларов, которые требуют, чтобы вы выкупили только 75 долларов своих наличных. назад.”

Ниже Лоури и пять других экспертов рассказали нам о лучших картах возврата денег, которые, по их словам, вы можете подать сегодня. Все они предупреждают об одном: такие карты вознаграждения не стоят своей награды, если у вас есть долги. «Как только у вас есть остаток на карте и вы платите проценты, баллы полностью теряют всякую ценность», — говорит Лоури. Поэтому, если вы считаете, что, возможно, не сможете полностью оплачивать карту каждый месяц, важно посмотреть на процентную ставку (или годовую процентную ставку), которая может взиматься с вас, которая будет зависеть от вашего кредитного рейтинга.(В нашем рассказе о лучших кредитных картах финансовый эксперт Трэй Бодж говорит, что вы хотите искать карту с годовой процентной ставкой менее 15 процентов; многие из приведенных ниже карт имеют годовую ставку, которая может составлять от 12 процентов или выше. как 24 процента, в зависимости от вашего кредитного рейтинга.) Примечание. Указанные цены отражают ежегодные сборы, взимаемые каждой компанией, выпускающей карту; для карт, с которых не взимается годовая комиссия, цена не указана.

Как упоминал Лоури, самый высокий процент возврата наличных по фиксированной ставке обычно составляет 2 процента, что и есть у карты Citi Double Cash.Это одна из причин, почему трое наших экспертов, в том числе аналитик WalletHub Джилл Гонсалес; Ник Холеман, сертифицированный специалист по финансовому планированию и руководитель отдела финансового планирования в Betterment; и эксперт по бюджету Андреа Вороч — считаю, что это одна из лучших карт возврата денег, на которую вы можете подать заявку. Еще одна причина? Как отмечает Гонсалес, он не взимает ежегодной платы. Холман объясняет, что карта без годовой платы не только экономит ваши деньги, но и предлагает большую гибкость, когда вы больше не хотите использовать эту карту.«Допустим, вы получаете карту Citi Double Cash сегодня, начинаете ею пользоваться, и, возможно, через несколько лет эта карта больше не имеет смысла для вас в качестве повседневной», — объясняет он. «Поскольку годовая плата не взимается, карту можно оставить открытой. Просто оставьте его на прикроватной тумбочке. Используйте его раз в год, может быть, чтобы он не закрылся. Таким образом, вы по-прежнему можете хранить всю кредитную историю, которая помогает составить кредитный отчет, без уплаты ежегодной платы за карту, которую вы не используете ».

Важно отметить, что полный возврат 2% кэшбэка, который предлагает эта карта, можно получить только после оплаты счета.Вы получаете один процент обратно при покупке, а другой — при оплате картой. Как отмечают наши специалисты, это отличный стимул оплачивать свой счет полностью и вовремя каждый месяц. (Но, согласно веб-сайту Citi, до тех пор, пока вы платите свой минимальный ежемесячный баланс, вы все равно можете получить кэшбэк в размере двух процентов.)

Если у вас на горизонте период высоких расходов (свадьба, переезд или другое крупное событие) или вы планируете совершить несколько крупных покупок, Гонсалес рекомендует карту Chase Freedom Unlimited, потому что она «не взимает никаких процентов за первые 15 месяцев. ( После этого будет применяться переменная годовая процентная ставка в размере 14,99–23,74 процента. ) Он не имеет годовой комиссии, а процент возврата наличных средств по фиксированной ставке составляет 1,5 процента — так что это не так много, как для карты Citi Double Cash. , но он выше, чем в среднем один процент, и все это зарабатывается сразу (не наполовину авансом, наполовину при оплате счета).

Хотя это кредитная карта с фиксированной ставкой возврата денег, прямо сейчас есть бонус для новых держателей карт, который позволит им зарабатывать 5 процентов кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах (за исключением Target и Walmart) в течение первого года. вместе с дополнительным кэшбэком в размере 200 долларов.Однако 5-процентная категория кэшбэка ограничена суммой в 12 000 долларов, поэтому вы не получите кэшбэк за соответствующие покупки, если потратите больше, чем в первый год. Тем не менее, даже с учетом ограничения, Уороч говорит, что это отличное предложение, потому что $ 12 000 «это один из самых высоких максимумов расходов, которые я видел». (Как мы укажем далее в этом списке, карты возврата денег ротационной категории обычно имеют максимальные расходы на возврат денег.)

Как и карта Chase Freedom Unlimited, карта Chase Freedom также не имеет годовой платы и нулевого процента за покупки в течение первых 15 месяцев. (, после чего опять же переменная ставка в размере 14.99–23,74 процента будут применяться ) , и такой же бонус за вход для новых держателей карты (возврат 200 долларов США после того, как потратили 500 долларов в течение первых трех месяцев, и пятипроцентный возврат наличных средств при покупках в продуктовых магазинах на сумму до 12 000 долларов США в первый год использования). Но большая разница между Freedom и Freedom Unlimited заключается в том, что Freedom — это карта возврата денег с изменяющейся категорией, которая стимулирует тратить деньги у разных продавцов на ежеквартальной основе, чтобы заработать еще больше денег. Хотя он предлагает фиксированный (неограниченный) кэшбэк в один процент на все покупки круглый год, реальная выгода — это 5-процентный кэшбэк, который он предлагает на определенные покупки каждый квартал.Например, в первом квартале этого года держателям карты было возвращено 5 процентов кэшбэка по этой карте, когда они использовали ее на заправочных станциях или для оплаты интернета, телефона и некоторых потоковых сервисов. Но каждый квартал имеет предел расходов: вы можете заработать только 5% кэшбэка с первых 1500 долларов, которые вы потратите на соответствующие покупки; все, что выходит за рамки этого, просто вернет вам базовый процент на один процент. И чтобы гарантировать, что вы получите эти 5 процентов от соответствующих покупок, вы должны активировать их каждый квартал с помощью приложения или веб-сайта Chase.

В разговоре с нашими экспертами они пришли к выводу, что такие карты ротации категорий лучше всего подходят для людей, которые действительно следят за своими привычками к расходам и заинтересованы в игре с системой кредитных карт. Рич Джонс, соведущий финансового подкаста Paychecks & Balances , говорит: «Погоня за свободой была популярна среди многих моих друзей-миллениалов, у которых было минимальное количество жалоб, поскольку они наслаждались доходом и гибкостью, поскольку категории менялись. . » Если вы выберете такую ​​карту, Гонсалес рекомендует устанавливать уведомления календаря ежеквартально, чтобы следить за тем, какие категории приносят прибыль.Другой способ максимизировать вознаграждение — использовать систему с двумя картами, объединяя карту с фиксированной ставкой возврата денег с картой с чередующимися категориями — стратегия, которую рекомендует Holeman. В этом случае он говорит, что карта Chase Freedom Unlimited будет работать как карта по умолчанию, а Chase Freedom будет второстепенной, которую вы будете использовать только в категориях, которые приносят вам больше кэшбэка.

Карта Discover It Cash Back — это карта переменной категории, которая, по словам Холмана, сопоставима с Chase Freedom.Как и Freedom, он не имеет годовой платы и не взимает процентов за покупки и переводы баланса в течение первых 14 месяцев. (После этого будет применяться переменная годовая процентная ставка в размере 11,99–22,99 процента.) Базовая ставка возврата денежных средств также составляет один процент без ограничения годовых расходов. И каждый квартал вы можете получать до 5% кэшбэка за покупки в определенных категориях на сумму до 1500 долларов США; Как и в случае с картой Chase Freedom, вам необходимо активировать эти категории в приложении или на веб-сайте Discover, чтобы получить кэшбэк. До сентября этими избранными категориями являются рестораны и PayPal; с октября по декабрь они будут включать покупки в Amazon, Walmart.com и Target.com, что, как указывает Уороч, «идеально подходит для праздничных покупок».

Что отличает эту карту от других, так это то, что Discover будет соответствовать вашим вознаграждениям по кэшбэку в конце вашего первого года использования — без ограничения количества совпадений. Хотя это может показаться заманчивым, Уорох предупреждает: «Не позволяйте этому влиять на вас: вы тратите больше, чтобы больше зарабатывать». Еще одно преимущество этой карты: вы можете использовать свой кэшбэк для оплаты покупок Amazon при оформлении заказа в магазине, что, по словам Уороха, является довольно простым способом получить кэшбэк.

Что касается кредитных карт с чередующейся категорией, о которых мы упоминали до сих пор, компании, выпускающие карты, выбирают категории с более высокими ставками возврата денег. Но кредитная карта Bank of America Cash Back Rewards фактически позволяет держателям карт выбирать категории с более высоким доходом из нескольких предлагаемых, включая бензин, покупки в Интернете, рестораны, путешествия, аптеки и предметы домашнего обихода / меблировку. Уороч отмечает, что кэшбэк, предлагаемый по этим категориям, составляет 3 процента — немного ниже, чем у других карт, — но возможность выбирать, на чем вы зарабатываете, может помочь вам в игре.«Вы можете изменить эту категорию в любое время», — объясняет она. «Это означает, что если вы обычно тратите больше на покупки в Интернете, но в течение одного месяца планируете потратить больше на бензин для поездок, вы можете переключить его, чтобы максимизировать свои денежные вознаграждения». Эта карта также не имеет годовой платы, нулевой процентной ставки в течение первых 12 месяцев (после чего будет применяться переменная годовая процентная ставка в размере 13,99–23,99 процента), и в настоящее время предлагает бонус при регистрации в размере 200 долларов наличными для новых держателей карт, которые потратили 1000 долларов на первые три месяца.

Хотя вы можете изменять категории вознаграждений в любое время, вы можете изменять их только один раз в месяц, и вы можете выбрать только одну категорию, чтобы заработать три процента за раз.Но эти ограничения не кажутся такими уж плохими, если учесть, что эта карта также предлагает 2-процентную ставку кэшбэка за покупки в продуктовых магазинах и оптовых клубах (просто знайте, что эти 3 и 2 процента дохода ограничены 2500 долларами в квартал). И он предлагает однопроцентный возврат денег на все остальные покупки круглый год без ограничения расходов.

Повторяя мудрость, которую другие эксперты дали нам в нашей истории о лучших кредитных картах, на которые можно подать заявку, Гонсалес говорит, что эта карта является лучшей на данный момент, потому что она сочетает в себе простоту фиксированных карт с высокими ставками возврата денег. карточек с ротацией категорий — и некоторые из самых высокооплачиваемых категорий включают вещи, которые люди покупают много во время пандемии.По карте American Express Blue Cash Preferred можно получить колоссальные 6 процентов кэшбэка в супермаркетах США и на некоторых стриминговых сервисах США, плюс 3 процента кэшбэка на транзитных покупках и на заправочных станциях США. (Кэшбэк в размере 6 процентов для покупок в супермаркете США ограничен 6000 долларов в год; после этого эти покупки приносят один процент, как и все другие покупки за пределами вышеупомянутых категорий). Уорох соглашается: «Учитывая, что семьи тратят больше на продукты и потоковые сервисы, это отличный вариант во время пандемии.Лоури добавляет, что эта карта — хороший вариант для тех, кто много тратит на продукты, бензин и транспорт, потому что она оптимизирует расходы, которые вы уже делаете, а не побуждает вас адаптировать свои расходы в зависимости от того, какая категория предлагает самые высокие. кэшбэк в этом месяце. Как говорит Джонс: «Люди должны искать карту, которая соответствует их реалистичному образу жизни».

Однако есть компромисс с картой Blue Cash Preferred: она имеет годовую плату в размере 95 долларов. Но он предлагает приветственный бонус в виде кредита на выписку в размере 150 долларов США (другими словами, возврат наличных) новым держателям карт, которые потратили 3000 долларов США в первые шесть месяцев, а также возврат до 200 долларов США за покупки Amazon, сделанные в течение первых шести месяцев (или 20 долларов США). процентов за покупку) — всего до 350 долларов кэшбэком.(Кроме того, с новых кандидатов будет отказано в первом годовом платеже.) Ганнеш Бхарадвадж, генеральный менеджер по кредитным картам в Credit Karma, говорит: «Если вы просчитаете цифры и подумаете, что сборы, включая годовой сбор и другие сборы, будут быть больше, чем кэшбэк, который вы заработаете со временем, возможно, вам не стоит получать эту карту ». Посмотреть тарифы и комиссии по картам можно здесь.

«Обычно карты с высокими стимулами возврата денег и низкими процентными ставками и комиссиями обслуживают потребителей с более высокими кредитными рейтингами», — объясняет Бхарадхвадж.Эта карта, рекомендованная Гонсалесом, одна из таких. На веб-сайте карты специально сказано, что она предназначена для клиентов с высокими расходами и особенно хорошей кредитной историей. С этой картой ваша процентная ставка может составлять всего 12 процентов, а годовая плата не взимается в течение первого года; после этого это 99 долларов, а фиксированная ставка возврата в размере 2,5 процента является самой высокой из всех карт в этом списке. (Эта ставка действует для всех покупок с максимальной суммой в 10 000 долларов в месяц). «Ставка вознаграждения в размере 2,5% от всех покупок в настоящее время является одной из самых высоких ставок на рынке», — объясняет Гонсалес.

«Тем, у кого плохая кредитная история, лучше всего подавать заявление на получение обеспеченной кредитной карты», — объясняет Гонсалес. Обеспеченная кредитная карта требует, чтобы владелец карты внес возвращаемый гарантийный залог компании-эмитенту кредитной карты, которая держит депозит в качестве залога. Сумма вашего депозита является одним из факторов, которые будут определять вашу максимальную кредитную линию: на защищенной карте Bank of America Cash Rewards есть минимальный депозит в размере 300 долларов США и максимум до 4900 долларов США, и от заявителей требуется предоставить текущий или сберегательный счет. (откуда и будет сниматься депозит).Но годовой платы нет, поэтому, если вы можете внести залог, Гонсалес говорит, что эта карта «лучше всего подходит для людей с плохой кредитной историей, потому что она не взимает комиссию и по-прежнему предлагает приличное вознаграждение». Когда дело доходит до этих вознаграждений, эта карта более или менее предлагает те же преимущества возврата денег, что и карта Cash Back Rewards от Bank of America, указанная выше: один процент неограниченного возврата денег, 2 процента возврата на продукты и 3 процента возврата в категории картхолдер может выбирать. (Существует ежеквартальный лимит в размере 2500 долларов для трех- и двухпроцентных категорий.) «Это очень редко встречается в этой сфере», — говорит Гонсалес.

«Обычно я ненавижу магазинные карточки», — говорит Холеман. Но он признает, что карта Amazon Prime Rewards Visa Signature настолько привлекательна, что даже он подумывает о ее получении. Он объясняет: «Карты магазинов по своей сути не являются гибкими, потому что вы действительно получаете ценность только в одном магазине. Но причина, по которой я согласен с этим для Amazon, заключается в том, что вы можете купить на Amazon все, что угодно, поэтому в нем встроена гибкость.«Хотя технически нет никакой платы, вы должны быть участником Amazon Prime, чтобы иметь право на участие (а это членство стоит 119 долларов в год). Как и карта Blue Cash Preferred, эта карта находится где-то между фиксированной ставкой и постоянно меняющейся категорией: вы можете заработать 5% кэшбэка за покупки в Amazon и Whole Foods; 2% кэшбэка в ресторанах, заправочных станциях и аптеках; и один процент на все остальное. Никаких ограничений на расходы ни в одной из этих категорий нет, хотя категории, которые приносят вам 5 процентов, могут упасть до 3 процентов, если вы закроете свою учетную запись Amazon.Вы можете применить свои кэшбэк-вознаграждения непосредственно к покупкам Amazon, но они также могут быть погашены как обычный кэшбэк (например, для оплаты вашего счета).

получить информационный бюллетень стратега

Действительно хорошие предложения, умные советы по покупкам и эксклюзивные скидки.