Карта с функцией cash back: Почему карты с кэшбэком часто не оправдывают ожиданий

Содержание

Локо-Банк в рейтинге лучших дебетовых карт с функцией кэшбэк

Локо-Банк стал лидером рейтинга лучших дебетовых карт с функцией кэшбэк среди банков, входящих в ТОП 51-100 по активам в сентябре 2020. Исследование проводилось аналитическим департаментом одного из крупнейших финансовых маркетплейсов Выберу.ру.

По расчетам калькулятора Выберу.ру, карта «ЛокоЯрко ПЛЮС» заняла 1 место в рейтинге предложений банков. В ходе исследования были проанализированы дебетовые карты с функцией кэшбэк из ТОП 51-100 банков страны по активам, а затем рассчитан ТОП-15 выгодных предложений. При составлении учитывались такие факторы как: стоимость выпуска (перевыпуска) и обслуживания карты, проценты cashback, ставка процентов на остаток, условия перевода средств в другие банки и снятий наличных, набор дополнительных сервисов – онлайн-оформление, наличие бонусов детям и родителям, а также надежность и значимость банка на рынке.

Аналитики Выберу. ру отметили, что из-за снижения ставок по розничным депозитам, все большим спросом пользуются дебетовые карты с начислением процентов на остаток и функцией кэшбэк, которые люди используют для ежедневных расчетов. В сентябре 2020 значительно вырос интерес пользователей сервиса к таким картам, их подбирали в 3 раза чаще, чем в августе, при этом динамика подбора классических рублевых вкладов выросла только на 2%. Используя калькулятор, клиенты сравнивали 339 вариантов дебетовых карт банков, представленных в витрине Выберу.ру. Наибольшее количество онлайн-заявок в банк отправили пользователи из Москвы и Санкт-Петербурга, третьими по активности стали нижегородцы и екатеринбуржцы.

Локо-Банк представил новый карточный продукт — дебетовую карту на каждый день «ЛокоЯрко» Mastercard World в августе 2020 года. Держателям карты начисляются 4,5% на остаток и 1,3% кэшбэка на все покупки. Дебетовая карта выпускается бесплатно, а также доставляется курьером прямо домой.

Подать заявку на оформление карты и ознакомиться с подробными условиями по ней можно на сайте банка.

Фора-Банк – лидер рейтинга лучших дебетовых карт VISA с функцией «кешбэк» в октябре 2020.

           13.11.2020 

Фора-Банк – лидер рейтинга лучших дебетовых карт VISA с функцией «кешбэк» в октябре 2020.

Аналитический департамент «Выберу.ру» – входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны, сообщает, что Фора-Банк стал лидером рейтинга Лучшие дебетовые карты Visa с функцией «кэшбек» в октябре 2020. По расчетам калькулятора «Выберу.ру», карта «Все включено Gold» заняла 1 место из 368 предложений банков.

Заместитель Председателя Правления АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) Орлов Д.Л.: «Очень приятно, что наше предложение по достоинству оценено аналитиками портала Выбери.ру. Действительно, карта «Всё Включено» — уникальный продукт, который небезосновательно занимает высокие позиции в рейтинге клиентских предпочтений. Уверен, что с помощью Выбери.ру еще больше клиентов смогут воспользоваться всеми преимуществами этой карты».

Комментарий «Выберу.ру»: «Мы проанализировали дебетовые карты международной платежной системы VISA с функцией «кэшбек» ТОП 100 банков страны по активам и рассчитали ТОП-20 выгодных предложений. При составлении мы учитывали такие факторы как: Стоимость выпуска (перевыпуска) и обслуживания карты; Проценты Cash Back по категориям; Возможность выбора категории бонусов; Ставку процентов на остаток; Условия снятия наличных и онлайн покупок; Набор дополнительных сервисов – онлайн-оформление; Надежность и значимость банка на рынке.

На фоне снижения ставок по розничным депозитам меняются и предпочтения людей. Все чаще для ежедневных расчетов и краткосрочных сбережений они выбирают дебетовые карты с начислением процентов на остаток и функцией «кэшбек». Интересно, что в течение октября 2020 года люди в 10 раз чаще подбирали на нашем сервисе карты национальной платежной системы МИР, чем Visa. Это связано с широким распространением сервисов МИР, а также с продолжающимся карантинными ограничениями – большинство зарубежных направлений по-прежнему закрыты, что снижает потребность в карте международной платежной системы. Благодаря масштабной бонусной программе VISA и ее партнерству с банками, в октябре 2020 интерес пользователей сервиса к таким картам прибавил 25% в сравнении с сентябрем. Используя калькулятор сервиса, клиенты сравнивали 846 вариантов дебетовых карт VISA от всех банков, представленных в базе «Выберу.ру». Наибольшее количество онлайн-заявок в банк отравили пользователи из Москвы и Санкт-Петербурга, третьими по активности стали жители Симферополя.

Мы рады поделиться данной новостью и отметить вклад Банка в развитие финансово-банковских услуг и продуктов для российских потребителей».

«Выберу.ру» — независимый сервис сравнения и подбора банковских, страховых и финансовых продуктов, лауреат Премии Рунета 2017 и победитель ComNews Awords 2019 за лучшее мобильное приложение. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 402 кредитных организаций, 200 страховых компаний, 185 МФО, 53 НПФ, а также почти 4000 вариантов ипотечных продукта, вкладов, банковских карт, продуктов Каско и ОСАГО. Аудитория маркетплейса – люди, индивидуальные предприниматели и малый бизнес (с 2020 года), заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. «Выберу.ру» — это проект IT-компании «DD Planet», один из самых быстро растущих среди российских финансовых онлайн-агрегаторов. В марте 2020 года вошел в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ и в тройку крупнейших площадок, собравших предложения банков, страховых и финансовых компаний, МФО, с ежемесячной посещаемостью более 4 000 000 человек в месяц.


Контакты единого информационно-консультационного
центра АКБ «ФОРА-БАНК» (АО):

Телефон: 8 (800) 100-98-89 (звонок по России бесплатный).

Telegram: forabank_bot

VK: http://vk.com/forabank

Viber: http://chats.viber.com/forabank

Facebook:https://www.facebook.com/forabank

Благодарим за выбор АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)!

Подробно о схеме Cashback: за и против. | Easyfinance.ru

Что такое Cashback?

Cashback – это дополнительная функция пластиковой карты: рассчитываясь картой, владелец получает часть от потраченной суммы назад на свой счет. И в мировой сети и в банке суть Cashback одна – возврат на счет покупателя определенного процента от стоимости его покупок.

Cashback в действии

Работа Cashback-программы во многом схожа с работой кобрендовых карт держатель карты рассчитывается ею за покупку или услугу в организациях-партнерах банка и получает за это бонус – процент от потраченной суммы. Cashback может составлять от 0,3 до 5%. Чем выше статус карты, тем больше Cashback. Начисление вознаграждения происходит обычно в конце месяца единым платежом.

За чей же счет происходит выплата этих процентов? Ведь банк не может просто так раздавать клиентам деньги, он должен получать прибыль. Источником Cashback служит комиссия, которую банк, эмитировавший карту, получает от банка-эквайера.

Банк-эквайер – банк, организующий терминалы для приема к оплате пластиковых карт и осуществляющий все финансовые операции, производимые при расчете банковскими картами в этих терминалах. С каждой покупки, которую клиент совершает по карте, банк-эквайер отчисляет комиссию в пользу банка-эмитента карты.

В чем же тогда выгода банка от Cashback-карт, если фактически часть прибыли, получаемой от их обслуживания, уходит клиентам?

Во-первых, выпуская карты с функцией Cashback, банк может привлечь больше клиентов – людям нравится получать бонусы.

Во-вторых, программы Cashback стимулируют покупательский спрос: клиенты будут целенаправленно пользоваться услугами тех магазинов и организаций, в которых они могут получить вознаграждение, а значит, вырастет объем расчетов по картам.

К тому же большая часть карт с функцией Cashback – это кредитные, а не дебетовые карты. Зная о том, что потраченные суммы частично возвращаются, держатели

Cashback-кредиток чаще выходят за рамки льготного периода (в течение которого не начисляются проценты за пользование деньгами). В итоге выплата процентов за пользование кредитом «съедает» Cashback, а следовательно банк не теряет деньги.

Почему же среди карт с функцией Cashback преобладают все-таки кредитные? Люди ведь чаще пользуются дебетовыми картами при расчетах и по логике на них спрос больше…

Отвечает начальник отдела розничных продаж и клиентского обслуживания ОО «Томский» ОАО «Промсвязьбанк» Альбина Мутовина:

«Если рассматривать массив банковских карт в целом, то дебетовых карт, безусловно, больше. Но нужно понимать, что львиная их доля оформляется в первую очередь для получения заработной платы и, как правило, работодателем. Когда клиент лично обращается в банк за картой, он чаще всего преследует иные цели: либо получение краткосрочных кредитных средств, либо получение дополнительных выгод (скидок, бонусов, баллов и пр).

Зачастую клиента интересуют и заемные средства и дополнительные опции. А поскольку для любого банка предпочтительнее кредитная карта, он предлагает дополнительные привлекательные функции, в том числе Cashback, именно для этого типа карт. Зачастую это становится весомым аргументом, а если учесть, что кредитные карты сохраняют в полном объеме функции дебетовой, выбор очевиден».

«За» и «против»:

1. Обратите внимание, какие организации участвуют в бонусной программе. Если вы редко пользуетесь их услугами или не пользуетесь вовсе, то выгоды от такой Cashback-карты вы не ощутите.

2. Выясните, во сколько вам обойдется выпуск карты и ее годовое обслуживание, чтобы не оказалось, что вместо бонусов вы получите убыток.

3. Уточните, за какие операции с картой вам будет начисляться бонус, чтобы не ожидать вознаграждения напрасно. Например, Cashback не начисляется за снятие с карты денег, за переводы на электронные кошельки и за многие другие операции.

4. Обратите внимание, есть ли лимит для суммы Cashback. Как правило, банки устанавливают определенную сумму, свыше которой Cashback клиенту не начисляется, как бы активно он ни пользовался картой.

5. Если карта с функцией Cashback является кредитной, то клиент не получает вознаграждения в случае возникновения задолженности по кредиту.

EasyFinance.ru поможет вам экономить за счет ежедневного контроля за расходами. Удобная система категорий расходов и доходов, наглядные тахометры текущего финансового состояния с советами по улучшению положения, мобильные приложения для iOS и Android – всё это делает сервис

EasyFinance.ru неоценимым помощником на пути экономии. Бонусная ссылка для регистрации.

Источник: vlfin.ru

Ещё статья по теме:

Как спокойно ужиться с платежной карточкой: 37 правил.

Общайтесь с нами в соцсетях:

Facebook

Twitter

ВКонтакте

Одноклассники

Как пройти проверку персональных данных

Где завершить верификацию аккаунта? Пройти проверку личности можно в разделе «Центр пользователя»«Верификация» или по этой ссылке. На странице доступен ваш текущий уровень верификации, определяющий торговый лимит вашего аккаунта на Binance. Чтобы увеличить лимит, пройдите верификацию соответствующего уровня.

Верификация личности, или процедура «Know Your Customer» (KYC), предназначена для защиты вашего аккаунта от мошенничества, коррупции, отмывания денег и финансирования терроризма.

Как пройти верификацию личности. Пошаговая инструкция.

1. Войдите в аккаунт Binance и перейдите в раздел «Центр пользователей»«Верификация».

2. Нажмите «Пройти верификацию».

3. Доступны три уровня верификации: базовый, промежуточный и расширенный. Вы также можете увидеть соответствующие лимиты ввода и вывода средств. Лимиты для стран различаются. Вы можете изменить страну, выбрав кнопку «Страна/регион проживания».

Затем нажмите «Пройти верификацию», чтобы приступить к процессу.

4. Введите персональные данные и нажмите «Продолжить».

Убедитесь в том, что вся предоставленная информация соответствует документам, удостоверяющим личность. Вы не сможете изменить ее после подтверждения.

5. Вы прошли «базовую» верификацию аккаунта. Чтобы увеличить торговые лимиты, нажмите «Получить увеличенный лимит» и завершите «Промежуточную» верификацию.

Затем потребуется загрузить фотографии документов, удостоверяющих личность. Пожалуйста, выберите тип документа, удостоверяющего личность, и страну, выдавшую документы. Большинство пользователей выбирают верификацию с помощью паспорта, удостоверения личности или водительских прав. Пожалуйста, ознакомьтесь с вариантами, доступными для вашей страны.

7. Следуйте инструкциям и загрузите фотографии документа. Фотографии должны включать отчетливое и полное изображение документа, удостоверяющего личность.

К примеру, если вы используете удостоверение личности, необходимо сделать фото его лицевой и оборотной стороны.

8. После загрузки фотографий документа система попросит сделать селфи. Нажмите «Загрузить», чтобы загрузить имеющееся фото с компьютера.

9. Затем система попросит вас завершить верификацию лица. Нажмите «Продолжить», чтобы завершить верификацию лица на компьютере. Пожалуйста, не надевайте головной убор или очки, не используйте фильтры и удостоверьтесь в том, что в помещении достаточно света.

Вы также можете нажать кнопку «Не можете использовать ПК?» и завершить верификацию в приложении Binance. Отсканируйте QR-код с помощью приложения Binance, чтобы завершить процесс верификации лица.

10. После завершения, пожалуйста, подождите. Binance выполнит проверку ваших данных в указанный срок. Как только ваша заявка будет проверена, мы отправим вам уведомление по электронной почте.

  • Пожалуйста, введите базовую информацию и завершите верификацию фотографий в течение 15 минут. Не обновляйте браузер в процессе.
  • Доступно до 10 попыток верификации личности в сутки. Если ваша заявка будет отклонена 10 раз в течение 24 часов, вам придется подождать 24 часа, чтобы повторить попытку.

11. Чтобы увеличить торговые лимиты, нажмите «Пройти верификацию» и завершите «Расширенную» верификацию.

12. Введите адрес и нажмите «Продолжить».

13. Загрузите документ, подтверждающий адрес. Им может являться выписка с банковского счета или счет за коммунальные услуги. Обратите внимание: размер изображения не должен превышать 5 МБ. Нажмите «Подтвердить» для отправки.

14. Вы окажетесь в разделе «Подтверждение личности» и увидите статус проверки «На рассмотрении».

Часто задаваемые вопросы:

Зачем мне предоставлять информацию из дополнительных документов?

В редких случаях, когда селфи пользователя не соответствует предоставленным документам, удостоверяющим личность, требуется предоставить дополнительные документы и ожидать результатов верификации в ручном режиме. Обратите внимание: верификация в ручном режиме может занять несколько дней. Binance применяет комплексную систему верификации личности для защиты средств всех пользователей. Пожалуйста, удостоверьтесь в том, что предоставленные материалы соответствуют требованиям.

Как увеличить лимит на вывод средств?

Ежедневный лимит на вывод криптовалюты для аккаунтов с базовой верификацией на Binance составляет 0,06 BTC. Чтобы увеличить ежедневный лимит на вывод средств до 100 BTC, пройдите полную верификацию. Подробную информацию можно найти в данном объявлении.

7 дебетовых карт, по которым можно получить возврат денежных средств — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Мы далеко ушли от того, чтобы полагаться на наличные деньги для финансирования наших повседневных привычек. Мы перебирали чеки в мир кредитных карт, дебетовых карт и даже цифровых кошельков.

Все это разнообразие и развитие заставляет банки конкурировать за удержание своих текущих клиентов и привлечение новых.В какой-то момент, в начале 2000-х годов, банки прикрепляли к своим дебетовым картам изрядные бонусы — те кусочки пластика, которые выглядят как кредитные карты, но снимают деньги прямо с вашего текущего счета. Были возможности заработать баллы, кэшбэк и другие скидки на любимые товары и услуги.

Это безумие утихло, когда вмешалось федеральное правительство. Поправка Дурбина 2010 года к Закону Додда-Фрэнка наложила ограничения на комиссионные, которые банки могли взимать с торговцев, когда их клиенты расплачивались дебетовыми картами.(Предоплаченные карты и кредитные карты не были затронуты лимитом комиссии за считывание.) Поправка была продана в качестве защиты для потребителей. Но, согласно документу Федеральной резервной системы от 2014 года, это заставило банки повысить комиссии и уменьшить вознаграждение за использование дебетовых карт. Поскольку поправка Дурбина применяется только к дебетовым картам, многие банки решили ограничить свои бонусные функции кредитными картами.

Этот отказ банка оставил место для интернет-банков, чтобы налетать с лучшими предложениями. А теперь, чтобы конкурировать, некоторые обычные банки возвращают бонусные программы для дебетовых карт.

Вот семь дебетовых карт, которые предлагают своим пользователям возврат денежных средств на некоторые или все расходы.

Дебетовая карта Visa Bank of America

Дебетовая карта Visa Банка Америки во многих отношениях является стандартной дебетовой картой. Тем не менее, программа BankAmeriDeals предлагает клиентам сделки с возвратом денег от различных продавцов. Любой владелец дебетовой или кредитной карты BOA может участвовать бесплатно.

Награды: Заработайте до 15% кэшбэка, но только от избранных продавцов.

Ежемесячная или годовая плата: $ 0

Как это работает: Если у вас есть депозитный или кредитный счет, перейдите на веб-сайт BOA или загрузите его банковское приложение на свой телефон.Затем перейдите на вкладку BankAmeriDeals. Вы должны увидеть множество предложений от крупных магазинов и местных торговцев. Затем выберите нужные сделки. Например, если вы ходите в Starbucks каждую неделю и видите сделку по возврату 15% кэшбэка за покупку Starbucks, выберите ее. Деньги в конечном итоге (через 30 дней) зачисляются на ваш счет.

Кроме того, каждый раз, когда вы используете предложение BankAmeriDeals, вы зарабатываете «Монету». Если вы соберете 4 монеты за 60-дневный период, вы получите дополнительную денежную премию в размере 5 долларов, которая будет зачислена на ваш счет.Денежное вознаграждение от монет увеличивается, и, в конечном итоге, если вы заработаете 16 монет за двухмесячный период, вы заработаете 26 долларов наличными в банке — в дополнение к кэшбэку от ваших фактических расходов в участвующих продавцах. .

Другие преимущества и недостатки : Комиссия за использование сетевых банкоматов, отличных от BofA, составляет 2,50 доллара за снятие наличных внутри страны и 5 долларов за транзакцию через банкомат за границей. Это сверх комиссии, взимаемой оператором банкомата за свои услуги. Еще один недостаток заключается в том, что для участия в BankAmeriDeals вам необходимо использовать мобильный или онлайн-банкинг, и вам придется тщательно выбирать каждую сделку.

Преимущество — это дополнительное вознаграждение кэшбэком, которое вы получаете за совершение сделок кэшбэка. Получение до 26 долларов каждые два месяца — хорошая награда за лояльность.

Дебетовая карта Empower

Empower — это приложение для личных финансов, предлагающее дебетовую карту с возвратом денежных средств.

Награды: Заработайте до 2% кэшбэка.

Ежемесячная или годовая плата: $ 0

Как это работает: Empower — это ИИ. мощный инструмент, сочетающий в себе базовые банковские функции с технологией бюджетирования.Приложение имеет низкие накладные расходы, что позволяет компании создавать функции чековых и сберегательных счетов, которые оценят миллениалы, увязшие в долгах по студенческим ссудам.

Вы зарабатываете 1% кэшбэка на свои первые покупки на 1000 долларов каждый месяц. Таким образом, за первую тысячу долларов, потраченных в месяц, вы получите обратно 10 долларов. Вы можете заработать до 120 долларов наличными в год. Если вы направите нового клиента в Empower, вы получите 1% прирост вашего кэшбэка в течение месяца, что даст вам 2% кэшбэка — или максимум 20 долларов в месяц.

Другие преимущества и недостатки: На текущем счете Empower не требуется минимального остатка; нет комиссий за зарубежные транзакции и недостаточного комиссионного сбора. Вы также можете зарегистрировать сберегательный счет приложения, который дает щедрую годовую процентную доходность 2,15%. Владельцы счетов получают удвоение этой процентной ставки — до 4,30% — на месяц, если они направят кого-то в Empower и этот человек станет клиентом.

Еще одним преимуществом является то, что вы получаете возмещение по одному внесетевому банкомату в месяц, если вы не можете найти один из 25000 внутрисетевых банкоматов Empower, которые могут использоваться его клиентами бесплатно.

Откройте для себя Cashback Debit

Дебетовая карта с кэшбэком

Discover дает вам до 30 долларов США за ваши покупки в месяц, при этом максимальное вознаграждение составляет 360 долларов в год.

Награды: Зарабатывайте 1% кэшбэка до 3000 долларов каждый месяц

Как это работает: Нет минимального депозита для открытия текущего счета Discover, хотя вам нужно будет внести депозит в течение 45 дней после открытия счета. Вы получаете вознаграждение максимум за 3000 долларов США за ваши покупки в месяц.Discover отображает ваши доходы от возврата денежных средств в Интернете в разделе «Сведения о вознаграждениях».

Вы можете вернуть наличные деньги в качестве автоматического депозита на свой сберегательный счет или в качестве кредита на текущий, сберегательный счет или счет денежного рынка с помощью Discover. Срок действия вознаграждений не истекает, пока у вашей учетной записи хорошая репутация.

Другие преимущества и недостатки: Карты Discover имеют бесплатный доступ к более чем 60 000 банкоматов. Годовая плата не взимается, и карту можно использовать везде, где принимаются карты Discover, PULSE или Diners Club International.

Если у вас есть соответствующая кредитная карта Discover, вы можете перевести наличные деньги с кредитной карты на текущий счет. Вы также можете вернуть наличные со своего текущего счета в качестве платежа по кредитной карте.

Расчетный счет Axos Cash Back

Axos Bank (бывший банк федерального интернет-банка) предлагает дебетовую карту с возвратом денег. Он также возмещает вам сборы за внутренние банкоматы.

Награды: Заработайте 1% кэшбэка за покупки, требующие подписи, но только если вы поддерживаете ежедневный баланс счета в размере 1500 долларов США.Если ваш баланс упадет ниже 1500 долларов, вы получите кэшбэк в размере 0,50%.

Как это работает: Axos заявляет, что вы можете зарабатывать до 2000 долларов наличными в месяц за покупки, требующие подписи и не относящиеся к определенным исключенным категориям.

В конце цикла ежемесячной выписки Axos переводит единовременно полученную сумму возврата денег на ваш текущий счет Axos.

Другие преимущества или недостатки: Плюсы этого — возврат денег за покупки на основе подписи и страхование FDIC.Но минусы начинаются со списка неприемлемых покупок, в том числе в супермаркетах и ​​продуктовых магазинах, которые просто не имеют права на возврат наличных, даже если вам придется подписать. На карте также требуется высокий ежедневный баланс в размере 1500 долларов США для получения вознаграждений, и это не очень хорошая туристическая карта, поскольку она взимает с вас комиссию за транзакции за рубежом.

Предоплаченная дебетовая карта American Express Serve Cash Back

Это предоплаченная платежная карта, которая работает и очень похожа на дебетовую карту, за исключением того, что она не подключена к обычному текущему счету, что означает отсутствие доступных чеков и защиты от овердрафта.Загрузка дополнительных денег на эту карту стоит 3,95 доллара за пополнение счета. Вы можете настроить прямой перевод своей зарплаты бесплатно. Ваша зарплата поступает на карту, а затем вы можете потратить деньги и заработать 1% обратно. Загвоздка в том, что у вас не будет чеков для оплаты кому-то (например, домовладельцу), который не возьмет карту.

Дебетовая карта American Express Serve Cash Back поставляется с основными функциями любой карты AMEX. Он утверждает, что это единственная дебетовая карта с возвратом денежных средств, которая предлагает неограниченный возврат 1%.

Награды: Зарабатывайте неограниченный кэшбэк в размере 1%

Ежемесячная или годовая плата: 7,95 долларов США в месяц (95,40 долларов США в год)

Как это работает: Вы можете заработать кэшбэк онлайн и в магазинах. Покупки округляются до ближайшего доллара. Любая покупка стоимостью менее 0,50 долларов США не принесет вам кэшбэка, но покупки от 0,50 до 0,99 доллара США и выше округляются до 1 доллара США и приносят кэшбэк в размере 0,01 доллара США или более.

Большинство дебетовых карт в этом списке заставляют вас ждать до конца месяца, чтобы получить доступ к своим заработкам с возвратом денег.Предоплаченная карта с возвратом денежных средств Amex Serve дает вам доступ сразу после ее получения.

Amex заявляет, что вы получите кэшбэк «в кратчайшие сроки» на свой предоплаченный счет. Мелким шрифтом указано, что для обработки возврата денежных средств по некоторым покупкам может потребоваться до 60 дней. Чтобы получить кэшбэк в качестве вознаграждения, войдите в свою учетную запись онлайн или через мобильное приложение и быстро получите кэшбэк для будущей покупки.

Другие преимущества или недостатки: Некоторые из преимуществ этой карты включают бесплатное снятие средств в банкоматах MoneyPass, защиту от мошенничества и покупок, партнерство с приложением для денежных переводов Ria и круглосуточное обслуживание клиентов.

Недостатками являются многочисленные комиссии, с которыми вы сталкиваетесь, например, ежемесячная плата, которая включает возврат 1% дохода от покупок в размере 795 долларов США для покрытия ежемесячной платы. Вы прочитали правильно; вам придется тратить не менее 795 долларов в месяц, чтобы получить достаточно наличных денег, чтобы компенсировать ежемесячную плату. Люди, которые тратят больше, все равно должны учитывать, что они не получат никаких кэшбэков (нетто) до тех пор, пока не достигнут этого порога. Кроме того, существуют комиссии за внесение в сеть банкоматов, комиссия за перевод денег в размере 16,99 долларов США кому-либо в другую страну и сбор за пополнение счета наличными в размере 3 долларов США.95, минимальная комиссия 5 долларов за мгновенные переводы с депонированного чека и 2,7% комиссии за зарубежную транзакцию.

Эта карта может быть полезна для перевода денег из страны, но она не предназначена для путешествий.

PayPal Business Debit Mastercard

Если вы ведете бизнес или подрабатываете фрилансером, бизнес-аккаунт PayPal позволяет вам принимать платежи в Интернете и через мобильное приложение PayPal. Business Debit Mastercard дает вам мгновенный доступ к денежным средствам как онлайн, так и за его пределами.

Награды: Заработайте 1% кэшбэка, когда покупки списываются с вашей дебетовой карты. (Другими словами, для транзакций, для которых не требуется PIN-код.)

Ежемесячная или годовая плата: $ 0

Как это работает: После того, как вы зарегистрируете бизнес-аккаунт PayPal, подайте заявку на Business Debit Mastercard. Вы можете использовать карту везде, где принимают Mastercard, и получать кэшбэк за покупки, сделанные в кредит или требующие подписи. Если вы введете PIN-код для завершения транзакции, вы не получите кэшбэк.

Возврат денежных средств на ваш счет PayPal после того, как вы заработали не менее 1 доллара США. Вы будете получать кэшбэк по депозитам в начале каждого месяца.

Другие преимущества и недостатки: Дебетовую карту PayPal Business Debit Mastercard можно использовать для преобразования ваших счетов без возврата денежных средств в потенциальный возврат денежных средств. Поскольку PayPal работает аналогично Venmo, где вы можете вносить средства на счет PayPal, переводить деньги на свой счет PayPal, а затем использовать дебетовую карту для получения наличных денег за покупки.Это не требует проверки кредитоспособности и комиссии за использование банкоматов MoneyPass.

Как владелец карты Mastercard, вы получаете дополнительные преимущества, такие как нулевая ответственность за несанкционированные платежи, страхование аренды, расширенную гарантию, услуги помощи в поездках, защиту покупок, защиту ответственности сотрудников для авторизованных пользователей и защиту от кражи личных данных.

Минусы — лимиты расходов. Вы можете снимать не более 400 долларов в день и зарабатывать до 3000 долларов в ежедневных транзакциях. Отправляясь за границу, ожидайте, что с вас будет взиматься 1% комиссии за зарубежные транзакции и 1 доллар США.50 для снятия наличных в банкоматах внутри страны и за границу.

Что нужно знать

Что нужно знать продавцам о предложении возврата денежных средств при покупках с помощью дебетовой карты

Предоставление кэшбэка по операциям с дебетовой картой — популярный вариант обслуживания клиентов для обычных продавцов.

Для тех, кто заинтересован в предоставлении этой услуги, важно понимать правила карточных сетей и возможные финансовые затруднения для продавца.

Что означает возврат денежных средств?

Основные карточные сети рекламируют практику возврата наличных средств за соответствующие покупки как способ улучшить качество обслуживания клиентов. Клиенты ценят удобство снятия наличных со своего счета, когда они используют дебетовую карту для совершения покупок в магазине (возврат денег недоступен при продаже по кредитной карте).

Возможность получения кэшбэка встроена в процесс оформления заказа, когда держатели карт проводят или опускают свою карту в электронный кассовый аппарат.

Сегодня получение кэшбэка — обычная практика в продуктовых магазинах, на заправках, аптеках и многих других розничных магазинах.

Пришло время бороться с мошенничеством с возвратными платежами

Узнайте, как проактивная стратегия может предотвратить необоснованные споры.

Плюсы предложения кэшбэка

Есть определенные преимущества предложения кэшбэка за покупки по дебетовой карте, преимущества как для потребителей, так и для продавцов.

Льготы для торговцев

Практика предоставления кэшбэка зародилась в 1980-х годах в британской розничной сети Tesco.Магазин сначала предлагал кэшбэк для собственной выгоды.

Tesco осознала, что предоставление потребителям возможности снимать средства со своего счета во время транзакции по дебетовой карте позволяет бизнесу конвертировать свои собственные наличные деньги в электронные продажи. Это сокращает количество наличных денег, находящихся в наличии, и средства, которые необходимо будет транспортировать и хранить в банках в финансовом учреждении.

Plus, покупатели очень оценили его. Предоставление услуги возврата денег потребителям может повысить лояльность и продажи.

В связи с растущей популярностью комиссий банкоматов среди банков-эмитентов, многие потребители будут совершать небольшие покупки у продавца с единственной целью получения наличных денег обратно. Это помогает потребителю избежать нежелательных комиссий и обеспечивает дополнительный доход для бизнеса.

Преимущества для потребителей

Потребители всегда ищут способы сделать жизнь проще. Одним из таких примеров является получение кэшбэка по транзакции по дебетовой карте.

Преимущества очевидны.

  • Наличные деньги принимаются моментально.
  • Потребителям не нужно беспокоиться о том, найти банкомат или добраться до банка.
  • Комиссия не взимается, и процесс полностью без негативных побочных эффектов.

Минусы предложения кэшбэка

Участие продавцов в программе возврата денежных средств является факультативным, и некоторые продавцы отказываются от такой возможности.

Основная причина, по которой продавцы предпочитают не предлагать кэшбэк, — это их стоимость.Даже если продавец не получает прибыль от части транзакции, связанной с возвратом наличных, эквайер может по-прежнему возлагать на продавца ответственность за комиссию за обмен.

Какие покупки подходят для возврата денег?

Потребители не могут получить кэшбэк за все покупки ; некоторые не подходят.

В каждой карточной сети действуют свои правила касательно того, что дает право на возврат кэшбэка. Например, Visa придерживается следующих правил.

  • Потребители смогут получить возврат наличных только в том случае, если это разрешит банк-эмитент.
  • Кэшбэк предоставляется только в том случае, если для обработки транзакции используется электронный терминал. Любая транзакция, совершенная с помощью ручного печатного устройства, не подлежит возврату денежных средств.
  • Для получения кэшбэка необходимо совершить покупку.
  • Допускаются только дебетовые карты; потребители не могут получить кэшбэк по кредитной карте.

Каковы минимальные и максимальные значения кэшбэка?

Карты сети (Visa и MasterCard) не указывают минимальную сумму, которую продавцы должны предложить тем, кто заинтересован в получении кэшбэка.Продавцы могут действовать по своему усмотрению. Однако есть максимальная сумма для кэшбэка.

Каждая карточная сеть и каждый географический регион имеют свои собственные максимумы. Например, в большинстве стран мира транзакции ограничены Основными правилами Visa до суммы, не превышающей 200 долларов США.

Как суммы кэшбэка влияют на возвратные платежи

Еще одна проблема, которая может повлиять на решение продавцов относительно возврата денег, — это возможность мошенничества. Например, продавец может спросить:

«Что, если я верну деньги покупателю, а затем владелец карты отправит возвратный платеж? Потеряю ли я и предоставленные мной наличные? »

К счастью, когда дело доходит до возвратных платежей по дебетовым картам, продавцам нечего опасаться, предлагая своим клиентам возврат наличных.И Visa, и MasterCard указывают в своих правилах, что возвратные платежи не могут использоваться для части транзакции, связанной с возвратом денежных средств.

С другой стороны, существуют и другие проблемы с обработкой транзакций, о которых следует побеспокоиться обычным торговцам. Продавцы, не имеющие упреждающего плана снижения рисков, могут столкнуться с притоком возвратных платежей EMV.

Если вам нужна помощь в управлении возвратными платежами или другие обязанности, связанные с обработкой платежных карт, свяжитесь с Chargebacks911® сегодня.

Довольные клиенты, снижение риска и рост продаж

Для большинства предложение кэшбэка по транзакции по дебетовой карте — беспроигрышная ситуация для всех участников. Клиенты довольны, риски сведены к минимуму, а потенциальная прибыль увеличена.

Предоставляете ли вы кэшбэк по операциям с дебетовой картой? Или вы думаете, что переформулировка не стоит затраченных усилий? Отключите звук в разделе комментариев ниже!


Предотвращение возвратных платежей.

Борьба с мошенничеством.

Восстановить выручку.

122103 Передовой опыт Передовой опыт

Публикации в базе знаний по теме —

Задать вопрос

Обзор

, как это работает, типы, как погасить

Что такое кэшбэк?

Кэшбэк — это бонус для кредитной карты, при котором владельцу карты возвращается процент соответствующих покупок, совершенных по кредитной карте.Концепция кэшбэка получила широкое распространение в 1986 году, когда Discover Financial Services, подразделение Morgan Stanley, запустило кредитную карту без ежегодных комиссий, с более высоким, чем обычно, кредитным лимитом и бонусом кэшбэка на определенные покупки.

Сводка

● Кэшбэк — это привилегия кредитной карты, при которой владелец карты зарабатывает процент от приемлемых расходов.

● Три наиболее распространенных формы кэшбэка включают (1) кэшбэк по фиксированной ставке, (2) кэшбэк по многоуровневой ставке и (3) кэшбэк по разным ставкам в зависимости от типа расходов.

● Кэшбэк обычно выплачивается посредством (1) банковского депозита, (2) зачета баланса вашей кредитной карты или (3) подарочной карты.

Общие сведения о кэшбэках

Кэшбэк, фактически вознаграждение или стимул, в основном используется компаниями, выпускающими кредитные карты, чтобы побудить потребителей совершать покупки в кредит чаще. Функция кэшбэка на кредитной карте позволяет держателю карты зарабатывать процент (обычно от 0,25% до 5%) от соответствующих расходов.Например, привилегированная карта SimplyCashTM от American Express предлагает кэшбэк в размере 2% от всех покупок, сделанных по карте.

Наиболее распространены следующие формы кэшбэка:

  • Кэшбэк с фиксированной ставкой : получение кэшбэка по фиксированной ставке, независимо от типа расходов. Примером может служить ранее описанная карта SimplyCashTM Preferred Card от American Express, которая имеет фиксированную ставку кэшбэка 2%.
  • Многоуровневая ставка кэшбэка : Многоуровневая ставка кэшбэка в зависимости от годовых расходов.Например, ставка кэшбэка 0,5%, если годовые расходы ниже 5000 долларов, и ставка кэшбэка 1%, если годовые расходы превышают 5000 долларов.
  • Кэшбэк с разной ставкой (в зависимости от типа трат): эта форма кэшбэка имеет разные ставки в зависимости от того, где потрачены деньги. Например, кэшбэк в супермаркете может составлять 1%; Расходы на топливо могут иметь кэшбэк в размере 3% и т. д.

В некоторых случаях сумма кэшбэка подлежит ежегодному ограничению. Важно читать мелкий шрифт на вашей кредитной карте.

Погашение кэшбэка

Читателям следует обратить внимание на то, что для некоторых кредитных карт с кэшбэком требуется минимальный порог погашения. Опять же, важно прочитать мелкий шрифт на вашей кредитной карте. В зависимости от условий кредитной карты, кэшбэк обычно выкупается следующим образом:

  • Банковский депозит : Кэшбэк зачисляется непосредственно на ваш текущий или сберегательный счет Сберегательный счет Сберегательный счет — это типичный счет в банке или кредитном союзе, который позволяет физическому лицу вносить, обеспечивать или снимать деньги, когда в этом возникает необходимость.Со сберегательного счета обычно выплачиваются проценты по вкладам, хотя ставка довольно низкая.
  • Кредит по выписке : Возврат денежных средств напрямую компенсирует текущий баланс вашей кредитной карты. Например, если баланс вашей кредитной карты составляет 100 долларов США, а возврат денежных средств составляет 2 доллара США, применимая сумма платежа в вашей выписке будет составлять 98 долларов США.
  • Подарочная карта : Кэшбэк возвращается в виде подарочной карты для использования в розничных магазинах.

Как компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают деньги на кэшбэке?

Без сомнения, кэшбэк обеспечивает снижение затрат для потребителей, когда они совершают соответствующие покупки.Однако какую пользу приносит кэшбэк компании, выпускающей кредитные карты?

В транзакции кэшбэка компания-эмитент кредитной карты будет разделять часть комиссии за транзакцию Плата за обслуживание Плата за обслуживание, также называемая комиссией за обслуживание, относится к комиссии, взимаемой для оплаты услуг, связанных с приобретаемым продуктом или услугой. (обычно около 2%) генерируется от продавца вместе с потребителем. Это проиллюстрировано ниже:

Хотя может показаться, что компания, выпускающая кредитные карты, теряет деньги в результате транзакции кэшбэка, это не всегда так.Во-первых, полезно вспомнить бизнес-модель компаний, выпускающих кредитные карты. Компании, выпускающие кредитные карты, взимают с торговцев небольшую комиссию за транзакцию, когда потребители используют их кредитные карты.

В результате компании, выпускающие кредитные карты, предоставляют кэшбэк по своим кредитным картам, чтобы побудить потребителей чаще использовать свою кредитную карту (которая генерирует комиссионные для компании) вместо наличных или дебетовой карты (которая не создает комиссионных для компании).

Кроме того, потребители могут перерасходовать свои кредитные карты из-за привлекательности кэшбэка, обеспечивающего более высокие выплаты процентов для компаний, выпускающих кредитные карты, от просроченных платежей.Наконец, кредитные карты с кэшбэком могут иметь годовую комиссию, что обеспечивает дополнительный доход для компаний, выпускающих кредитные карты.

Пример кэшбэка

Общая информация : Тим преимущественно платит с помощью дебетовой карты или наличными вместо кредитной карты, чтобы избежать необходимости ежемесячно выплачивать непогашенный остаток по кредитной карте. Недавно HE зарегистрировал кредитную карту исключительно для кэшбэка, который составляет 2% и имеет право на все покупки.

Вопрос 1 : За годичный период Тим совершил покупки на сумму 15 000 долларов США по кредитной карте.Предполагая, что компания-эмитент кредитной карты взимает с торговцев комиссию за транзакцию в размере 3%, каков чистый доход, полученный компанией-эмитентом кредитной карты?

Ответ : При покупках по кредитной карте в размере 15 000 долларов комиссия за транзакцию, взимаемая с продавцов компанией-эмитентом кредитной карты, составляет 450 долларов (15 000 долларов x 3%). При кэшбэке 2% компания, выпускающая кредитные карты, делит с Тимом 300 долларов (15 000 долларов x 2%), в результате чего чистая прибыль составляет 150 долларов.

Вопрос 2 : Какую выгоду компания, выпускающая кредитные карты, получила от предложения Тиму кэшбэка при покупках по кредитной карте?

Ответ : Тим в основном платит дебетовой картой или наличными.Таким образом, предлагая кредитную карту с кэшбэком, компания, выпускающая кредитные карты, стимулировала Тима покупать больше по кредитной карте. В результате 15 000 долларов США при покупках, которые были бы сделаны с использованием дебетовой карты или наличными, теперь находятся на кредитной карте, обеспечивая чистый доход в размере 150 долларов США для компании, выпускающей кредитные карты.

О чем следует помнить как потребителю

  • Получение кредитной карты с кэшбэком может побудить вас потратить больше, чем обычно, просто чтобы заработать кэшбэк.Важно контролировать свои привычки в отношении расходов, поскольку дополнительный кэшбэк, полученный от перерасхода, может быть легко перевешен дополнительными процентными сборами из-за невозможности погашать баланс кредитной карты каждый месяц.
  • Важно читать мелкий шрифт на каждой кредитной карте для возврата денег. Если есть лимит кэшбэка и ежегодная комиссия по кредитной карте, это снизит привлекательность кэшбэка. Например, если мы предположим экстремальный сценарий годового лимита кэшбэка в 500 долларов и годовой комиссии в 400 долларов, максимум, который потребитель может сэкономить от использования кредитной карты с кэшбэком, составит всего 100 долларов.

Дополнительные ресурсы

CFI предлагает страницу программы коммерческого банковского и кредитного аналитика (CBCA) ™ — сертификат CBCAGet CFI CBCA ™ и возможность стать коммерческим банковским и кредитным аналитиком. Зарегистрируйтесь и продвигайтесь по карьерной лестнице с помощью наших программ и курсов сертификации. программа сертификации для тех, кто хочет вывести свою карьеру на новый уровень. Чтобы продолжить изучение и развитие своей базы знаний, ознакомьтесь с дополнительными соответствующими ресурсами ниже:

  • Метод среднего дневного остатка Метод среднего дневного остатка Метод среднесуточного остатка — это метод расчета суммы процентов, подлежащих начислению с заемщика по непогашенной ссуде. .Это
  • Best Buy Credit Card Другие статьи, охватывающие другие финансовые темы, начиная от Уоррена Баффета и заканчивая стратегиями хедж-фондов. Эти другие финансовые темы представляют интерес для чтения
  • Текущие счета против сберегательных счетов Проверка счетов против сберегательных счетов Клиент банка может выбрать открытие текущих счетов или сберегательных счетов в зависимости от нескольких факторов, таких как цель, простота доступа или другие атрибуты. Текущий счет — это тип банковского счета, который используется для повседневных транзакций.Это самый простой счет, который предлагают банки, кредитные союзы и мелкие кредиторы.
  • Личные финансы Личные финансы Личные финансы — это процесс планирования и управления личной финансовой деятельностью, такой как получение дохода, расходы, сбережения, инвестирование и защита. Процесс управления личными финансами можно обобщить в виде бюджета или финансового плана.

Что такое кредитная карта с возвратом денежных средств и нужно ли мне ее получить?

Этот пост содержит ссылки на продукты наших рекламодателей, и мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на эти ссылки.Наши рекомендации и советы являются нашими собственными и не проверялись ни одним из перечисленных эмитентов. Условия распространяются на предложения, перечисленные на этой странице.

Вы ищете новую кредитную карту? Есть много кредитных карт на выбор, но один из вариантов, который вы можете рассмотреть, — это кредитная карта с возвратом денег.

Что такое кредитная карта с возвратом денег?

Кредитная карта с возвратом денежных средств — это тип кредитной карты, которая предлагает возврат наличных средств за ваши покупки. Эмитенты кредитных карт предлагают возврат денег в качестве стимула к тратам, поэтому каждый раз, когда вы совершаете покупку, вы также получаете назад часть денег.Обычно кэшбэк составляет небольшой процент от ваших расходов. Так что это не способ быстро разбогатеть, а способ заработать немного денег, когда вы их тратите.

Хорошая новость заключается в том, что деньги, которые вы зарабатываете с помощью кэшбэка, не облагаются налогом. В глазах IRS кэшбэк считается скидкой и не включается в ваш валовой доход. Использование кредитной карты с возвратом денежных средств может быть частью вашей финансовой стратегии для управления расходами и получения дополнительных денежных средств на покупках, которые вы все равно совершаете, например, в бакалейных магазинах или Netflix .

Но для того, чтобы иметь право на получение карты возврата денег, вам нужен хороший кредит. Кредитные карты с возвратом денег — это разновидность бонусных кредитных карт, которые часто предназначены для потребителей с хорошей кредитной историей.

Как работает возвратная кредитная карта?

Есть много эмитентов кредитных карт, которые предлагают кредитные карты с возвратом денег. У каждого эмитента своя система вознаграждений.

Некоторые эмитенты кредитных карт предлагают кэшбэк в виде фиксированного процента от расходов, тогда как другие могут предлагать кэшбэк с многоуровневыми вознаграждениями.

Chase Freedom Unlimited®, например, предлагает фиксированный процент возврата денег в размере 1,5% при большинстве покупок (Freedom Unlimited также недавно начал предлагать бонусный возврат денежных средств на соответствующие критериям путешествия, покупки продуктов и покупки в аптеке). Chase Freedom®, с другой стороны, предлагает 5% кэшбэка до 1500 долларов США по категориям покупок, которые меняются ежеквартально после активации, и 1% во всех остальных случаях. В одном квартале вы можете заработать 5% кэшбэка на заправках и через PayPal, а в другом — 5% кэшбэка в продуктовых магазинах и универмагах.Обратите внимание, что вы должны активировать каждый квартал, когда категории бонусов меняются.

Обратите внимание, что хотя вознаграждения по этим картам Chase продаются в виде кэшбэка, вы действительно зарабатываете баллы Chase Ultimate Rewards, которые можно обменять на кэшбэк или объединить с баллами с другой карты для покупки товаров со скидкой или путешествий.

Эмитент вашей кредитной карты может предложить возврат наличных в виде выписки по кредиту, чека или в виде прямого депозита на ваш банковский счет. Вы можете использовать кэшбэк, как хотите: чтобы компенсировать свои расходы, применив их к балансу вашей кредитной карты, или для определенных целей, таких как погашение долга, сбережение в фонде на черный день или финансирование вашего следующего отпуска.

Стоит ли получать кредитную карту с возвратом денег?

Для того, чтобы получить одобрение на использование кредитной карты с возвратом денег, вам обычно нужен хороший кредит, который составляет около 700 или более баллов из 850. Но следует ли вам получить кредитную карту с возвратом денег? Следует учитывать несколько моментов:

Является ли кэшбэк для вас ценным вознаграждением?

Любой эксперт по бонусным картам скажет вам, что кэшбэк, как правило, не самая прибыльная система вознаграждений — вы обычно получаете больше отдачи от потраченных денег при обмене миль или баллов, чем при обмене наличными.

Однако самые ценные награды — это те, которые вы действительно используете, что делает возврат денег хорошим вариантом для людей, которые на самом деле не собираются накапливать и тратить баллы и мили на путешествия.

Plus, как ранее сообщал Business Insider, у карт с возвратом наличных денег есть преимущества: они обычно не имеют годовой комиссии и ограничений на то, как вы можете выкупить эти наличные, не существует. Кроме того, если вы также используете бонусные карты, которые зарабатывают мили и баллы, вы можете продолжать зарабатывать больше миль, баллов и статусов при бронировании с возвратом денег, поскольку это обрабатывается так же, как наличные деньги из вашего кармана.

Есть ли годовая плата?

Многие бонусные кредитные карты имеют ежегодную комиссию для компенсации вознаграждений, но это менее распространено среди кредитных карт с возвратом денег. Например, упомянутые выше Chase Freedom® и Chase Freedom Unlimited® не имеют годовой платы.

Другие кредитные карты с возвратом денежных средств, такие как карта Blue Cash Preferred® от American Express и кредитная карта Capital One® Savor® Cash Rewards. , у каждого есть годовой сбор.

Если вы выбираете карту с годовой оплатой, вы хотите быть уверены, что получаемое вами вознаграждение за возврат кэшбэка будет больше, чем годовая плата.

Есть ли бонус за регистрацию или приветственный бонус?

Если вы решите добавить карту возврата денег в свой кошелек, вам нужно будет посмотреть все бонусы за регистрацию или приветственные бонусы, которые предлагаются в настоящее время. Бонусы за регистрацию и приветственные бонусы менее распространены среди карт с возвратом денег и карт без годовой платы — вы увидите их гораздо чаще среди премиальных кредитных карт с высокими годовыми сборами.

Например, на момент публикации карта Chase Freedom Unlimited® предлагает 200 долларов после того, как вы потратили 500 долларов на покупки в первые три месяца с момента открытия счета.Кредитная карта Capital One® Savor® Cash Rewards предлагает 300 долларов после того, как вы потратили 3000 долларов в течение первых трех месяцев. Карта Blue Cash Preferred® от American Express предлагает 20% возврат покупок на Amazon.com (до 200 долларов назад) в течение первых 6 месяцев членства по карте, а также возврат 150 долларов в качестве кредита в выписке после того, как вы потратите 3000 долларов на карту в течение первые 6 месяцев. Однако эти типы предложений регулярно меняются, поэтому обязательно проверьте их перед подачей заявки.

Получение кредитной карты с возвратом денежных средств может быть хорошей идеей, если у вас есть хороший кредит и вы хотите получать вознаграждение в рамках своих расходов.Если у вас хороший кредит, вы можете увеличить свои шансы на одобрение и получить лучшие предложения.

Соответствующее покрытие от How to Do Everything: Money

4 Преимущества расчетного счета для вознаграждений

Получение кэшбэка — одно из многих преимуществ текущего счета для вознаграждений.

Вы, вероятно, хотите максимально потратить деньги. Вы усердно работаете за свои деньги, поэтому вполне естественно попытаться получить максимальную отдачу от своих расходов, будь то счет за коммунальные услуги, абонемент в спортзал или новейшие технические гаджеты, которые в моде.Хотя бонусные кредитные карты традиционно использовались для тех, кто хотел максимизировать свои расходы, существуют также бонусные текущие счета, которые позволяют вам получать наличные деньги за покупки с дебетовой карты.

В отличие от кредитной карты с кэшбэком, ваш кредитный рейтинг не имеет значения, когда вы открываете счет для проверки вознаграждений. Вам также не нужно будет платить (или начислять) проценты по вашей дебетовой карте. Перевод: Более легкое вознаграждение и меньший риск.

«Текущие счета вознаграждений могут быть фантастическим вариантом для людей, которые хотят держаться подальше от кредитных карт», — говорит Нил Франкл, сертифицированный специалист по финансовому планированию и владелец блога по финансовому планированию Wealth Pilgrim.«Вы получаете очки, не накапливая долги».

По мере того, как вы ищете новые способы тратить с легкостью и удобством дебетования, обратите внимание на следующие преимущества текущего счета для вознаграждений:

1. Вы легко получаете кэшбэк

Получение кэшбэка — самое немедленное и, вероятно, самое приятное из многих преимуществ текущего счета для вознаграждений. Откройте для себя Cashback Debit, победитель общей награды NerdWallet за лучший расчетный счет в 2020 году, позволяет вам зарабатывать 1% кэшбэка при покупках дебетовой карты на сумму до 3000 долларов каждый месяц. 1 Это означает, что вы можете зарабатывать до 360 долларов в год в виде кэшбэк-бонуса.

Просто подумайте обо всех способах, которыми вы можете вернуть полученные деньги с пользой. Вы можете сэкономить и потратиться на что-нибудь особенное, например, на свидание. Или вы можете перевести деньги прямо на свой сберегательный онлайн-счет, чтобы пополнить свой чрезвычайный фонд. Если вы выплачиваете студенческие ссуды или долг другого типа, вы даже можете использовать свои наличные, чтобы погасить ссуду быстрее и сэкономить деньги на процентах. Преимущество учетной записи для проверки вознаграждений заключается в том, что вы можете достичь других финансовых приоритетов с помощью разумных расходов.

Даже те, кто часто взимает плату с кредитной карты для вознаграждений, также могут увидеть преимущества текущего счета для вознаграждений. Ваша дебетовая карта может быть хорошим способом оплаты повседневных покупок (например, обед, транспорт, новейшие технические аксессуары), и вы можете использовать ее, когда у продавца есть минимальная сумма транзакции, необходимая для кредитных карт. В любом случае преимуществом счета для проверки вознаграждений является то, что с вашей дебетовой карты вы получаете кэшбэк, поскольку вы покрываете свои обычные расходы.

«Наградные текущие счета могут быть фантастическим вариантом для людей, которые не хотят пользоваться кредитными картами.Вы получаете баллы, не накапливая долги ».

— Нил Франкл, сертифицированный специалист по финансовому планированию и владелец блога по финансовому планированию Wealth Pilgrim

2. Вероятность того, что вы потратите меньше, меньше

Хотя программы кэшбэка могут быть обычным явлением для кредитных карт, если у вас нет хорошей кредитной истории, вы можете не иметь права на многие из лучших бонусных карт. И — потому что кто не склонен время от времени тратить слишком много средств? — взимание платы для получения вознаграждения может привести к накоплению долга с высокими процентами, если ваша кредитная карта имеет высокую годовую процентную ставку.Это может более чем компенсировать получаемые вами награды.

Одним из преимуществ счета для проверки вознаграждений является то, что он может затруднить такие дорогостоящие перерасходы, потому что вы можете снять только те деньги, которые у вас есть на счете.

«Прелесть чекового счета для вознаграждений в том, что вам никогда не придется беспокоиться о том, чтобы залезть в долги», — говорит Франкл. Когда вы совершаете покупку с помощью дебетовой карты, в большинстве случаев деньги сразу же снимаются с вашего счета. И наоборот, при использовании кредитной карты средства списываются немедленно, но не нужно платить позже.

Карен Кордэуэй, блогер по личным финансам, говорит, что еще одним преимуществом учетной записи для проверки вознаграждений является то, что она может помочь вам принимать более обоснованные решения о покупке.

«Баланс на текущем счете может установить финансовые границы и заставить вас жить по средствам», — говорит Кордэуэй. «Я считаю, что это заставляет вас быть более ответственными и осведомленными о том, что вы можете себе позволить».

Если вы попытаетесь перерасходовать средства, пересекая пресловутую «финансовую границу», транзакция будет отклонена.Или, если у вас есть защита от овердрафта, деньги будут переведены на ваш текущий счет с подключенного сберегательного счета для завершения покупки.

3. Это может помочь вам придерживаться бюджета

Вы можете получить дополнительные преимущества при проверке вознаграждений, если думаете о своей учетной записи для проверки вознаграждений как о средстве составления бюджета. Cordaway, например, говорит, что использование текущего счета и дебетовой карты может помочь вам придерживаться своего бюджета, потому что вы можете легко просмотреть свою учетную запись, чтобы отслеживать свои расходы, корректировать свой бюджет и находить места, где можно сократить, чтобы сэкономить.

«Если до зарплаты осталось неделя, а в вашем аккаунте осталось всего 100 долларов, вам придется расставить приоритеты в своих расходах и вы можете купить продукты вместо новой пары обуви», — говорит она.

Хотя преимуществом учетной записи для проверки вознаграждений является то, что она может помочь вам придерживаться своего бюджета, внимательно отслеживая свои расходы, не стоит недооценивать необходимость тщательно обдумать, прежде чем совершать покупку.

«Люди, чьи счета проверяют вознаграждения, могут по-прежнему тратить больше, чем они должны, чтобы получить эти вознаграждения», — говорит Франкл.

«Остаток на текущем счете может установить финансовые границы и заставить вас жить по средствам. Я считаю, что это заставляет вас быть более ответственными и осознавать, что вы можете себе позволить ».

— Карен Кордэуэй, блогер по личным финансам

4. Вы получаете преимущества онлайн-банкинга и мобильного банкинга

Преимущества учетной записи для проверки вознаграждений

Rewards могут включать в себя онлайн-портал и мобильное приложение, которые вы можете использовать для проверки своего баланса, инициирования переводов или оплаты счетов.Вы также можете связать свою учетную запись с программным обеспечением для составления бюджета, если хотите вывести свои навыки составления бюджета на новый уровень. Программы составления бюджета могут помочь вам определить тенденции — например, сколько вы на самом деле тратите на выходные после работы — это может быть не так ясно, когда вы просто просматриваете транзакции своего текущего счета.

Другой пример преимущества учетной записи с проверкой вознаграждений состоит в том, что в учетной записи может быть меньше или меньше комиссий. Discover Cashback Debit не имеет ежемесячных комиссий или требований к ежемесячному балансу.Бонус: если ваша учетная запись является частью большой сети бесплатных банкоматов, вы получите еще больший доступ к своим наличным деньгам.

Сравните награды, чековые счета, преимущества

Хотя учетная запись для проверки вознаграждений может иметь множество преимуществ, не все учетные записи имеют одинаковые функции.

Frankle рекомендует ознакомиться с условиями и функциями учетной записи, а также с соответствующими комиссиями и часами работы службы поддержки клиентов банка. Таким образом, вы можете основывать свое решение на нескольких функциях, например на программе вознаграждений.Следование предложению Франкла при рассмотрении преимуществ учетной записи для проверки вознаграждений может помочь вам найти учетную запись для проверки вознаграждений, которая соответствует вашим финансовым целям.

1 Операции в банкоматах, покупка денежных переводов или других эквивалентов денежных средств, оплата наличными по частям транзакций в точках продаж, одноранговые (P2P) платежи (например, Apple Pay Cash), а также платежи по кредитам или счетам финансирование, произведенное с помощью вашей дебетовой карты, не дает права на возврат денежных средств. Кроме того, покупки, сделанные с использованием сторонних платежных аккаунтов (таких как Venmo ® и PayPal ® , которые также предоставляют P2P-платежи), могут не иметь права на возврат денежных средств.Apple, логотип Apple и Apple Pay являются товарными знаками Apple Inc., зарегистрированными в США и других странах. Venmo и PayPal являются зарегистрированными товарными знаками PayPal, Inc.

Поднимите свои финансовые знания на новый уровень с помощью наших ежеквартальных Информационный бюллетень Modern Money

Проверьте свой почтовый ящик, чтобы получить приветственное письмо с финансовыми советами, которые помогут вам начал, и ищите нашу новостную рассылку Modern Money каждый квартал.

Эл. адрес Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Присылайте мне статьи о (необязательно) Присылайте мне статьи о (необязательно) Убедитесь, что вы не робот

Представлять на рассмотрение

Предоставляя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь на получение Информационный бюллетень Modern Money от Discover.Подписка на эту рассылку не повлияет на другие предпочтения электронной почты, которые могут быть у вас с Discover. Discover может также использовать адрес электронной почты для предоставления вам информации. о товарах и услугах.

Discover Bank, член FDIC

Родственная статья

Что такое кредитные карты с возвратом денежных средств и как они работают?

Кредитные карты с возвратом денежных средств могут помочь вам вернуть деньги практически с каждой совершенной вами покупки.Чтобы максимизировать свой заработок, важно исследовать, какие розничные продавцы и категории имеют право на получение кэшбэка в конкретном рекламном цикле. Компания-эмитент вашей кредитной карты может чередовать подходящие категории и может потребовать от вас активировать функцию участия в возврате денежных средств на вашем счете каждый месяц или квартал. Программы вознаграждения с возвратом денежных средств, как правило, являются гибкими и позволяют возвращать определенный процент денег от повседневных расходов, путешествий и покупок через участвующих розничных торговцев и продавцов.

Вы также можете знать о некоторых ограничениях, исключениях и правилах, чтобы максимизировать заработок ваших баллов и предотвратить любые дополнительные расходы, которые могут возникнуть в результате процентных ставок по вашей кредитной карте.

Как я могу получить кэшбэк с моей кредитной карты?

Покупки в определенных категориях или у розничных продавцов могут максимизировать ваш возврат денежных средств. Будьте в курсе любых уведомлений или предупреждений о последних рекламных акциях или обновлениях категорий расходов от компании-эмитента вашей кредитной карты.

Универмаг: Вы можете зарабатывать баллы кэшбэка, делая покупки в некоторых универмагах. Обязательно следите за списком участвующих магазинов и брендов вашей программы вознаграждений.

Продуктовый магазин: Некоторые кредитные карты позволяют получать до 5% кэшбэка за покупки в продуктовых магазинах. Обязательно изучите, какие продуктовые магазины включены в программу возврата денежных средств по вашей карте, поскольку могут быть определенные супермаркеты или магазины, которые не подлежат возврату наличными или имеют право участвовать только в тех случаях, когда это указано во время специальных акций.

Путешествие и питание: Использование кредитной карты с возвратом денежных средств для бронирования путешествий может помочь вам заработать процент от стоимости авиабилетов, отелей и ресторанов.

Выберите розничных продавцов: Следите за чередующимися категориями, так как это может изменить каждый рекламный цикл. У вас может быть возможность получить кэшбэк от определенных розничных продавцов в дополнение к определенным категориям.

Сколько очков кэшбэка я могу заработать?

Сумма, которую вы зарабатываете, может показаться небольшой, но со временем она увеличивается.Например, если вы зарабатываете 5% за каждую покупку на заправочной станции, универмаге или продуктовом магазине, вы можете увидеть, что ваши денежные вознаграждения увеличиваются с каждым платежным циклом. Чтобы заработать кэшбэк-баллы, вам может потребоваться потратить их в рамках квалификационных категорий. Имейте в виду, что могут быть ограничения или ограничения на то, сколько очков кэшбэка вы можете заработать в определенных категориях. Вы можете узнать больше о требованиях к категории или лимитах вознаграждения в соглашении с держателем карты или на портале вознаграждений.

Сумма денег, которую вы зарабатываете за счет кэшбэка, полностью зависит от того, сколько вы тратите и в каких категориях.Например, если вы являетесь владельцем бизнеса, взимающим 10 000 долларов в год за газ, а ваш процент вознаграждения за газ составляет 4%, вы можете заработать до 400 долларов.

Стоит ли получать наличные с моей кредитной карты?

Кэшбэк-баллов можно заработать по своему усмотрению. Ваши привычки тратить (в дополнение к вашей способности минимизировать проценты) могут сильно повлиять на то, насколько прибыльным может быть ваш вознаграждение. Чтобы заработать на кэшбэк-баллах окупаемость, вы должны стремиться ежемесячно выплачивать весь остаток по кредитной карте, чтобы избежать начисления процентов.

Когда придет время обменять баллы возврата денег, вы можете найти варианты погашения, которые включают подарочные карты для розничных продавцов и ресторанов. Вы также можете обменять бонусные баллы с кэшбэком на скидки на номера в отелях и авиабилеты.

Venmo, чтобы держатели кредитных карт могли автоматически покупать криптовалюту с возвратом кэшбэка — TechCrunch

Venmo, принадлежащая PayPal

, расширяет свою поддержку криптовалюты с сегодняшним запуском новой функции, которая позволит пользователям автоматически покупать криптовалюту, используя кэшбэк, который они заработали от покупок по кредитной карте Venmo.В отличие от покупки криптовалюты напрямую, эти автоматические покупки не будут иметь связанных с ними комиссий за транзакции — функция Venmo, по словам Venmo, не является рекламной акцией, это то, как система будет работать в долгосрочной перспективе. Вместо этого спред конвертации криптовалюты встроен в каждую ежемесячную транзакцию.

Держатели карт

смогут покупать биткойны, Ethereum, Litecoin и Bitcoin Cash с помощью новой опции «Возврат денег в криптовалюту», которая теперь доступна в приложении Venmo.

Venmo впервые представила клиентам возможность покупать, хранить и продавать криптовалюту в апреле этого года в рамках более крупных инвестиций в криптовалюту, проводимых материнской компанией PayPal.Благодаря партнерству с Paxos Trust Company, регулируемым поставщиком криптовалютных продуктов и услуг, более 76 миллионов пользователей Venmo теперь могут получить доступ к криптовалюте из приложения Venmo.

Между тем, функция возврата денег может помочь стимулировать регистрацию для кредитной карты Venmo, связав ее с функцией криптовалюты. В настоящее время держатели карт Venmo могут зарабатывать ежемесячный кэшбэк по восьми различным категориям расходов, с возвратом до 3% на их верхнюю приемлемую категорию расходов, затем 2% и 1% на вторую по величине и все другие покупки, соответственно.Две верхние категории корректируются ежемесячно в зависимости от того, на что потребители тратят больше всего.

Чтобы включить Cash Back to Crypto, клиенты Venmo перейдут на главный экран кредитной карты Venmo в приложении, выберите вкладку Rewards, затем «Get Started». Отсюда они соглашаются с условиями, выбирают криптовалюту по своему выбору и подтверждают свой выбор. После включения, когда возвращаемые средства попадают на баланс Venmo клиента, деньги немедленно используются для покупки криптовалюты — никакого взаимодействия со стороны пользователя не требуется.

Эта функция не будет включать комиссию за транзакцию, поскольку спред за конвертацию криптовалюты встроен в каждую ежемесячную транзакцию. Это похоже на то, как PayPal обрабатывает Checkout с помощью Crypto, что позволяет онлайн-покупателям совершать покупки с использованием своей криптовалюты. Криптовалюта конвертируется в фиат, но комиссия за транзакцию не взимается.

Эту функцию также можно включить или выключить в любое время, отмечает Venmo.

Компания рассматривает Cash Back to Crypto как способ для новичков в криптовалюте выйти на рынок, не беспокоясь о процессе совершения криптовалютных покупок.Это скорее функция типа «установил и забыл». Однако, если пользователи не будут совершать регулярные и частые транзакции со своей кредитной картой Venmo, эти покупки криптовалюты с возможностью возврата денег, вероятно, будут довольно небольшими.

Компания еще не сообщила подробностей о том, сколько держателей кредитных карт Venmo активны на рынке. Пока что генеральный директор PayPal Дэн Шульман только сказал во время отчета о доходах за первый квартал, что карта «превосходит наши ожидания как в отношении новых учетных записей, так и транзакций». В прошлом квартале исполнительный директор отметил, что компания также увидела «активное внедрение и торговлю криптовалютой на Venmo.”

«Внедрение функции возврата денег в криптовалюту для кредитной карты Venmo предлагает клиентам новый способ начать исследовать мир криптовалют, используя свой ежемесячный возврат денежных средств для автоматической и беспрепятственной покупки одной из четырех криптовалют на Venmo», — отметил Даррелл Эш, старший вице-президент и генеральный директор Venmo, в заявлении.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *