Какой способ оплаты выбрать для интернет магазина: ТОП-10 самых популярных — ПоДелу.ру

ReadyScript: Способы оплаты

Система управления интернет-магазином ReadyScript спроектирована таким образом, чтобы Вы могли предоставить Вашим покупателям широкий выбор платежных инструментов, с помощью которых покупатель может совершать оплату своих покупок в Вашем интернет-магазине.

Конфигурирование доступных покупателям платежных инструментов осуществляется через раздел административной панели Магазин → Способы оплаты.

Способы оплаты

В данном разделе Вы формируете список платежных инструментов, который будет отображен покупателю при оформлении заказа на шаге Оплата.

По умолчанию в системе доступны следующие типы оплаты:

• Оплата наличными — данный способ оплаты подразумевает оплату при личной встрече с покупателем. Ни генерации документов, ни переадресации не происходит.
• Безналичный расчет (счет) — безналичный расчет производится через любой коммерческий банк, в котором покупатель имеет расчетный счет. Чтобы получить документ на оплату, юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям необходимо выбрать данный способ оплаты и распечатать счет.
• Квитанция ПД-4 — данный способ оплаты формирует стандартную квитанцию ПД-4, которую можно оплатить в любом отделении банка.
• Лицевой счет — оплата производится с лицевого счета пользователя. Данный способ оплаты предполагает, что покупатель ранее пополнил свой лицевой счет на необходимую сумму.
• Робокасса — оплата с помощью одного из популярных агрегаторов электронных платежей — Робокасса.
• Assist — оплата с помощью провайдера электронных платежей и платежей с кредитных карт — Assist.
• ЮКасса — оплата с помощью сервиса ЮКасса
• PayPal — оплата с помощью сервиса PayPal. Инструкция по настройке

Список доступных типов оплаты может быть расширен сторонними модулями.

Для добавления способа оплаты нажмите кнопку Добавить способ оплаты.

Список способов оплаты

В появившейся форме добавления способа оплаты Вы можете указать следующие параметры:

• Название — название способа оплаты так, как оно будет отображаться покупателям.
• Описание — описание способа оплаты так, как оно будет отображаться покупателям.
• Стартовый статус заказа — статус заказа после оформления заказа, в случае, если был выбран данный способ оплаты.
• Статус заказа в случае успешной оплаты — статус, в который переходит заказ после оплаты покупателем.
• Категория пользователей для данного типа оплаты — какому типу пользователей доступен данный способ оплаты. Варианты значений:
  • все,
  • физические лица,
  • юридические лица.
• Область применения — описывает место в системе, где применяется данный способ оплаты. Возможные значения:
  • везде,
  • оплата заказов,
  • пополнение баланса.
• Расчетный класс (тип оплаты) — один из описанных выше типов оплаты. При смене значения в этом поле нижняя часть формы меняется в соответствии с типом оплаты — становятся доступными дополнительные параметры, имеющие отношение только к данному типу оплаты. Возможные значения:
  • оплата наличными,
  • безналичный расчет (счет),
  • квитанция ПД-4,
  • лицевой счет,
  • Робокасса,
  • Assist.
  • Яндекс.Деньги
  • PayPal

Форма добавления способа оплаты

Online способ оплаты подразумевает оплату заказа (или пополнение счета) покупателем, не выходя из дома, с помощью кредитной карты или любой другой системы электронных платежей.

Отдельно рассмотрим настройку способа оплаты через систему электронных платежей, поскольку такие способы оплаты, как правило, дополнительно требуют настройки взаимодействия с сервером online-платежей.

Примером системы электронных платежей является сервис Робокасса. Если Вы выберете в форме добавления способа оплаты в поле Расчетный класс тип оплаты Робокасса, то в нижней части формы станут доступны следующие дополнительные поля:

Дополнительные поля для типа оплаты Робокасса

В случае с Робокассой мы видим, что в дополнительных полях формы нам предлагается ввести логин и пароль доступа к учетной записи, в пользу которой будут приниматься платежи. Также ниже полей ввода располагается блок, информирующий о том, какие настройки следует сделать в аккаунте Робокассы для корректного взаимодействия с Вашим интернет-магазином.

Логин(идентификатор магазина), Пароль #1, Пароль #2 выдается в личном кабинете Robokassa в разделе технических настроек вашего магазина.

Технические параметры магазина Робокасса

Полное руководство по настройке магазина на стороне Робокассы представлено на сайте http://docs.robokassa.ru/#1160

Инструкция по настройке PayPal.

Магазин поддерживает формат PayPal IPN (Протокол с уведомлениями).

Для начала работы с PayPal необходимо создать в разделе Административная панель → Магазин → Способы оплаты новый вид оплаты. И выбрать в окне создания ‘Расчётный класс’ = ‘PayPal’. Отметьте необходимые опции и укажите E-mail аккаунт с корпоративным счётом.

Для работы с PayPal, Вам понадобится аккаунт с корпоративным счётом на PayPal. Для этого при регистрации PayPal аккаунта, выберите создание корпоративного счёта. Если у вас уже имеется аккаунт, но без корпоративного счёта, выберите в настройках своего личного кабинета PayPal создание корпоративного счёта и следуйте дальнейшим инструкциям.

Для работы с IPN зайдите в настройки аккаунта в пункт Мой счёт → Профиль → Дополнительные функции. Далее в пункт ‘ Настройки мгновенных платежных уведомлений’. Включите поддержку IPN или проверьте, чтобы эта опция была включена.

В поле для url уведомлений укажите значение ‘Notification URL’ предложенное ранее в настройках PayPal Вашего магазина. Зайдите в пункт ‘Настройки приема платежей’, проверьте чтобы была установлена галочка в пункте блокировки ‘Платежи с использованием электронных чеков ‘.

Ваш аккаунт готов для приёма платежей.

Тестовый режим. Если вы отметили тестовый режим, то учтите, что у Вас должен быть аккаунт на сайте http://sandbox.paypal.com т.к. эта копия сайта PayPal используется исключительно для тестов. В обычном режиме вам понадобится аккаунт только на http://paypal.com/

Инструкция по настройке ЮКассы

ReadyScript позволяет принимать оплату с помощью сервиса ЮКасса. Соответствующий модуль включен в состав дистрибутивов редакций Маркет и Гипермаркет.

Для настройки приема платежей с помощью ЮКассы:

1. Перейдите в раздел административной панели Магазин → Способы оплаты.
2. Нажмите на кнопку Добавить способ оплаты.
3. Заполните основные поля способа оплаты, выберите Расчетный класс (тип оплаты) ЮКасса.
4. Заполните поля, относящиеся к ЮКассе:

• Флаг Тестовый режим. Если ваш аккаунт ЮКассы находится в тестовом режиме, то обязательно установите данный флаг.
• Id магазина (ShopId) — выдается сервисом ЮКасса
• Id товара — необязательное поле, выдается сервисом ЮКасса
• Номер витрины магазина(scid) — выдается сервисом ЮКасса
• Пароль магазина — придумывается пользователем при заполнении анкеты на подключение к ЮКассе
• Тип метода оплаты — задает способ, которым может оплатить покупку пользователь
  • Яндекс.Деньги
  • Банковская карта
  • Терминал приема платежей
  • Мобильный телефон
  • WebMoney
  • Оплата через Сбербанк
  • Оплата через Альфа-Клик
• Провайдер для терминалов — актуально только, если выбран тип метода оплаты — Терминал приема платежей. Задает вендора терминалов, через которые можно оплатить покупку

Настройка способа оплаты ЮКасса

Заметки

В нижней части окна будут представлены параметры, которые Яндекс будет запрашивать у вас при подключении, в частности:

• checkURL
• paymentAvisoURL
• successURL(используйте для «боевых платежей» и для тестирования)
• failURL(используйте для «боевых платежей» и для тестирования)

Заметки

Для работы с ЮКассой необходимо наличие(как минимум самоподписанного) сертификата у сайта для установления SSL соединения.

Заметки

Работать с ЮКассой могут только юрлица и ИП

Системы оплаты в интернете — «Единая касса» Wallet One

Какую систему оплаты выбрать для интернет-магазина, какие бывают электронные платежи, какие системы принимают мультивалютные платежи, какие способы онлайн-оплаты популярны среди покупателей в интернет-магазинах — эти вопросы задают себе все предприниматели на рынке e-commerce.

Сегодня для владельцев интернет-магазинов важно иметь не только большой ассортимент продукции, но и большой выбор способов оплаты. Покупатели ценят свободу выбора при оплате товаров и услуг в интернете — это увеличивает их количество и лояльность. Кому-то удобно платить с помощью электронных кошельков, кому-то — через свой интернет-банк, а кто-то по старинке предпочитает расплачиваться банковской картой. Можно выбрать самые популярные системы оплаты для интернет-магазинов и подключить их по отдельности, а можно по одному договору подключить сразу несколько способов оплаты с помощью платёжного агрегатора — например, «Единой кассы» Wallet One.

Какие способы оплаты для интернет-магазина предлагает Wallet One

Платёжный инструмент «Единая касса» Wallet One предоставляет более 100 способов оплаты, среди которых есть:

• оплата банковскими картами;
• электронными кошельками;
• с помощью онлайн-банкинга;
• через платёжные терминалы;
• с помощью sms.

«Единая касса» Wallet One работает с 11 валютами и предлагает свои решения физическим, юридическим лицам, ИП, а также нерезидентам.

Для многих россиян в регионах электронные платежи по-прежнему ассоциируются с платёжными терминалами. Интернет-магазины, работающие по всей России, продолжают принимать оплату через терминалы из-за удобства и простоты.

Однако сегодня самым популярным способом совершения безналичных платежей в интернете остаётся оплата банковскими картами. Приём платежей по банковским картам в интернет-магазинах увеличивает уровень продаж, снижает долю неоплаченных заказов, а также обеспечивает финансовую безопасность при работе с региональными клиентами. «Единая касса» Wallet One работает по международному стандарту безопасности — протоколу Payment Card Industry Data Security Standard (сокращенно PCI DSS), разработанному платёжными системами Visa и MasterCard. Каждый год специальная комиссия проверяет платёжную систему на соответствие международным требованиям безопасности и после этого выдает сертификат.

Агрегатор систем оплаты «Единая касса» Wallet One позволяет также принимать на сайте платежи с электронных кошельков (таких как WebMoney, Яндекс.Деньги, Qiwi, Wallet One и других). Количество россиян, оплачивающих товары и услуги в интернете электронными деньгами, с каждым годом растёт. Многие покупатели используют их как дополнение или даже как замену банковским картам. Наконец, есть сервисы, которые принимают оплату с помощью sms-сообщений — такие платежи тоже предусмотрены в платёжной системе Wallet One.

Итак, «Единая касса» Wallet One предлагает:

• более 100 способов платежей по одному договору;
• адаптированную мобильную версию;
• подробную аналитику по продажам, валюте и способам оплаты;
• локальные методы оплаты 15 стран с местным эквайрингом и 11 валютами;
• простое решение для выставления счета: на телефонный номер или e-mail вашего клиента;
• мультипроектность — ведение нескольких проектов в одном личном кабинете, без ограничений по количеству сайтов и юридических лиц.

Чтобы понять, какую электронную платёжную систему выбрать для интернет-магазина, нужно определиться с задачами, которые вы будете решать с его помощью, и какие способы пополнения и вывода для вас удобны. Мультивалютная платёжная система «Единая касса» Wallet One позволяет выводить деньги любым удобным способом: на банковские карты, электронные кошельки или банковские счета.

Читайте также

• В июле 2017 года в правовую силу вступил Федеральный закон №54, целью которого был переход на новую контрольно-кассовую технику для полной отчетности перед налоговой.

  Читать далее

• В этом году из-за ФЗ-54 наступает пора перемен, которые затрагивают весь денежный бизнес, в том числе и онлайн-маркеты. Они наряду с остальными магазинами обязаны использовать контрольно-кассовые машины нового образца.
  Читать далее

• 54-ФЗ несет множество изменений. Например, теперь все предприниматели, имеющие дело с бизнесом, в основе которого лежат денежные операции, вынуждены использовать контрольно-кассовую технику нового образца.
  Читать далее

• В этом году происходит масса перемен в правилах работы абсолютно всех предпринимателей вследствие редакции ФЗ-54, который вынуждает всех использовать онлайн-кассы нового поколения, что способны передавать информацию в Федеральную налоговую службу в реальном времени.
  Читать далее

• Деятельность курьеров необходима для нормального функционирования интернет-магазинов. Новая реформа непосредственно затронула их деятельность, обязывая использовать онлайн-кассы. Такие действия нужны для упрощения системы налогообложения и защиты покупателей от рисков мошенничества.
  Читать далее

Безопасные покупки в Интернете | Visa

Подключите услугу Verified by Visa («Проверено Visa»)

Услуга Verified by Visa («Проверено Visa») предоставляет вам безопасный доступ* для защиты вашей карты Visa при совершении покупок в интернет-магазинах: с Verified by Visa вы можете быть уверены, что только вы пользуетесь вашей картой Visa. Некоторые банки-эмитенты выдают карты, уже подключенные к услуге Verified by Visa. За подробной информацией обращайтесь, пожалуйста, в ваш банк-эмитент.

*способы идентификации личности у разных банков могут варьироваться.

Используйте защищенное интернет-соединение

После протокола гипертекста «http» в строке адреса веб-страницы или URL интернет-магазина, в котором вы собираетесь сделать покупку, должна стоять буква “s” — «https».

Если вы используете статический пароль, держите его в секрете

Некоторые интернет-магазины просят зарегистрироваться и создать пароль, прежде чем совершать покупки. Не сообщайте никому свой пароль Verified by Visa, точно так же, как ПИН-код, который вы вводите в банкомате.

Прежде чем совершать покупки в интернете, сравните условия, которые предлагают разные магазины  

Сравнивайте товары и цены, прежде чем сделать покупку: найдите лучшее предложение по нужной вам продукции.

Держите реквизиты своей карты в секрете

Вводите реквизиты карты Visa только при совершении покупки. Никогда не указывайте их по каким-то другим причинам.

Узнайте об условиях доставки и возврата товара

Прежде чем завершить онлайн-транзакцию, прочитайте условия доставки и возврата товара на домашней странице интернет-магазина. Узнайте, можно ли при необходимости вернуть товар и за чей счет — ваш или продавца.

Ни в коем случае не передавайте информацию о платеже по электронной почте

Информация, передаваемая по интернету (в частности, по электронной почте), может попасть в руки третьих лиц. Большинство солидных интернет-магазинов используют методы шифрования, позволяющие защитить ваши данные от попадания в руки третьих лиц при совершении онлайн-транзакции.

Ведите учет ваших транзакций

Ведите учет интернет-транзакций, точно так же, как вы храните чеки из магазинов. Регистрируйте транзакцию, сохраняя и/или распечатывая подтверждение заказа.

Внимательно проверяйте ежемесячные выписки с вашего счета

Просматривайте ежемесячные выписки со счета, в особенности после заграничных поездок.  Проверяйте все транзакции, даже на самые незначительные суммы, потому что обычно мошенники проверяют взломанные счета, покупая недорогие товары.

Если вы заметили какие-то подозрительные операции, немедленно сообщите в свой банк-эмитент, чтобы предотвратить мошенничество. Обязательно сообщайте в банк о любых подозрительных сообщениях по электронной почте.

Открывайте и отвечайте только на те электронные письма, которые соответствуют основным требованиям*

• Знаете ли вы автора письма?
• Получали ли вы уже письма от этого отправителя?
• Ждали ли вы от этого отправителя письма с вложенным файлом?
• Понятна ли вам тема письма отправителя, говорит ли вам что-нибудь название вложенного файла?
• Не содержит ли это электронное письмо вирусов?

* Из «Практических советов пользователям «, Internet Security Alliance.

 

 

Часто задаваемые вопросы — Возможные способы оплаты

При заказе товаров доступно несколько способов оплаты:

               

			Оплата наличными деньгами курьеру или при самовывозе. Этот способ оплаты действует для доставки типов: «Доставка курьерской службой интернет-магазина shop.philips.ru по Москве и Московской области», «Самовывоз», «Наложенный платеж SPSR» , «Наложенный платеж DPD» и «Наложенный платеж О-Курьер». ВНИМАНИЕ! Оплата наличными деньгами для «Наложенный платеж SPSR», «Наложенный платеж DPD» и «Наложенный платеж О-Курьер»возможна только для заказов стоимостью не более 30 000р.
			Оплата по реквизитам на счет компании по факту заполнения квитанции формы ПД-4 в банке или через интернет-банк. Вам не придется заниматься поиском квитанции, наши менеджеры пришлют вам заполненную квитанцию с нашими реквизитами, вам останется только ее оплатить. Данным способом оплаты можно воспользоваться через любой банк, действующий на территории России.Обращаем ваше внимание, что при оплате данным способом банк взимает комиссионный сбор за перевод денежных средств. Информацию по величине комиссионного сбора уточняйте в банке, в котором будете оплачивать квитанцию.
			Оплата подразумевает, что у вас есть Подарочный сертификат на определенную сумму. Подарочный сертификат может быть бумажным, пластиковым или электронным. Независимо от носителя, вам предоставляется код сертификата в формате SRT-XXXXXXXX. После того как вы полностью сформируете корзину, необходимо ввести его в окошко «ПОДАРОЧНЫЙ СЕРТИФИКАТ» и нажать кнопку «Применить». рис.1 — применение подарочного сертификата Если вы обладаете несколькими Подарочными сертификатами, вы можете использовать их единовременно в одной корзине. Для этого вам необходимо ввести код первого сертификата в окошко «ПОДАРОЧНЫЙ СЕРТИФИКАТ» и нажать кнопку «Применить». Затем повторить эту операцию со следующим кодом и т.д. рис.2 — применение подарочного сертификата ВНИМАНИЕ: Если номинал Подарочного сертификата превышает общую сумму корзины, то при совершении покупки неизрасходованный остаток сгорит.
			Данный способ оплаты подразумевает, что оплата будет произведена банковской картой через терминал. На сегодня данный способ оплаты доступен только при выборе способов доставки: «Курьерская доставка по Москве», «Самовывоз», «Доставка в офис» (данный способ доставки действует только для партнеров). Уважаемые клиенты, наши терминалы поддерживают карты платежных систем: Visa, MasterCard, Мир. К оплате принимаются банковские карты только российских банков. Обратите внимание, платежная система american express, UnionPay нашими терминалами не поддерживается.
			Вы можете предоплатить заказ онлайн при помощи банковской карты. Оплатить можно заказы с доставкой курьером, транспортной кампанией по России и получаемые в пункте самовывоза. Онлайн-оплата доступна в случае, если все заказанные вами товары имеются на складе, а также для отдельных товаров в статусе «Предварительный заказ». Вы можете оформить и сохранить заказ, даже если выбранные товары отсутствуют на складе. В таком случае наши менеджеры свяжутся с вами по поводу оплаты, как только необходимые товары поступят на склад. Наш магазин подключен к интернет-эквайрингу, и вы можете оплатить свой заказ онлайн банковской картой Visa или Mastercard. После подтверждения заказа вы будете перенаправлены на платежную форму процессингового центра PayU для внесения данных вашей банковской карты. Представленная к оплате сумма является стоимостью товара и услуги доставки. Пожалуйста, корректно заполняйте поля адреса доставки в Корзине — стоимость доставки будет рассчитана после внесения данных, вам останется только подтвердить правильность расчета. Если наша система не смогла рассчитать стоимость доставки, ее озвучит менеджер при подтверждении заказа. При выборе данного способа оплаты в корзине при оформлении заказа вам будут доступна:
			Данный способ будет вам доступен сразу при оформлении заказа только в случае, если все заказанные вами товары есть на складе.Если какого-то товара из заказа нет на складе — то оплатить можно будет, когда товар появится на складе. Об этом вам оперативно сообщит менеджер.После подтверждения последнего шага оформления заказа — «Способ оплаты» через 10 секунд система автоматически перенаправит вас на страницу оплаты. При оплате банковской картой онлайн вам необходимо будет ввести номер карты, срок действия карты, владелец карты (как указан на карте) и код CVV2/CVC2 и кнопку «Оплатить». Код CVV2/CVC2 — это контрольный номер, состоящий из трех цифр, который напечатан на обратной стороне банковской карты, как правило, в верхнем правом углу специальной полосы для подписи. Ввод номера необходим, чтобы убедиться, что карта используется настоящим владельцем. Наши терминалы поддерживают бесконтактную оплату картами Visa payWave и Mastercard PayPass, а также платежи с мобильных устройств Apple Pay и Samsung Pay. Если вдруг вы передумали оплачивать банковской картой сейчас или вообще — просто нажмите на кнопку «Вернуться без оплаты». Со страницы оплаты вас перенаправит обратно в интернет-магазин в ваш личный кабинет «Мои заказы» — там вы всегда сможете найти кнопку «Оплатить заказ банковской картой» и оплатить заказ позже, либо изменить способ оплаты (вам будут предложены возможные способы оплаты исходя из вашего местоположения и выбранного метода доставки). ВНИМАНИЕ: Существуют ограничения банка клиента (ограничения по сумме, запрет на онлайн платежи, возможность картой совершать внешние платежи). Эти данные Вы можете уточнить в банке, который выпустил карту.Существуют ограничения банка эмитента (в редких случаях возникают ложные ситуации, что карта заподозрена в нелегальных действиях). Если вдруг такая ситуация случилась с вами при оформлении заказа — пожалуйста, свяжитесь с нами по телефону +7(495) 926-26-27 и мы поможем решить эту проблему.

Лучшие способы оплаты для вашего магазина электронной коммерции

Индустрия электронной коммерции за последнее десятилетие необычайно выросла. Поскольку он имеет такие преимущества, как экономия времени, предоставление доступа к лучшим альтернативам продуктов и упрощение процесса покупки, даже не выходя из дома, миллионы людей начали выбирать покупки в Интернете, а не в магазинах. Продавцы очень хорошо осведомлены об этом огромном потенциале продаж и хотят максимально использовать его. Поэтому количество интернет-магазинов стремительно увеличивается.Но как вы можете отличиться от тысяч предприятий электронной коммерции и выступить в роли первопроходца? Лучший способ сделать это — предоставить посетителям вашего веб-сайта наилучшие впечатления от покупок. Пользовательский интерфейс вашего сайта должен быть плавным и понятным.

Оформление заказа — самый важный шаг в воронке продаж, на этом этапе происходит вся цель вашего бизнеса, конверсия. Здесь вам платят, а посетители становятся вашими клиентами. Чтобы расширить возможности продаж на этом этапе, крайне важно максимально упростить процесс покупки для ваших клиентов.Вот почему вы должны предлагать простые, безопасные и разнообразные способы оплаты в своем магазине электронной коммерции.

Почему следует предлагать разные способы оплаты?

Для предприятий электронной коммерции можно избежать брошенных корзин и упущенной выгоды, предложив клиентам список способов оплаты, которые они хотят использовать или к которым они привыкли. В прошлом вариантов было не так много, и большинство онлайн-платежей производилось посредством денежных переводов, чеков или банковских вкладов. Но сегодня, благодаря передовым технологиям, покупатели могут использовать различные способы оплаты.Чтобы удовлетворить широкий круг клиентов и зарабатывать больше конверсий, критически важно позволить каждому выбрать предпочитаемую систему электронных платежей. Поскольку разные типы платежных систем имеют разные ставки комиссий и свои уникальные механизмы осуществления платежей, они могут влиять на разные группы клиентов. Предоставление альтернативных платежных услуг позволит вам продавать товары для смешанных демографических групп в различных географических регионах и иметь максимально возможную целевую аудиторию. Работа с разными компаниями и предложение их продуктов в качестве способов оплаты вашего магазина электронной коммерции также поможет повысить узнаваемость вашего бренда и повысить доверие к нему.

Как выбрать лучший способ оплаты для вашего магазина электронной коммерции?

Индустрия электронной коммерции наводнена множеством платежных сервисов электронной коммерции, и выбор способа приема онлайн-платежей может быть неприятным. Прежде чем решить, какие электронные способы оплаты предложить, следует определить свою целевую аудиторию. Из-за разнообразия ваших клиентов местные, географические или культурные покупательские привычки могут отличаться, и то, как они реагируют на различные платежные технологии, может измениться.Предоставление типов платежных систем, которым ваша аудитория не доверяет или не интересует, может привести к потере продаж. Но опять же, если вашему магазину электронной коммерции не хватает надлежащего набора систем онлайн-платежей, это может привести к тому, что ваши потенциальные клиенты откажутся от своих тележек и покинут ваш веб-сайт во время оформления заказа. Вашему бизнесу было бы очень полезно, если бы вы предлагали различные несложные варианты, которые лучше всего подходят вашей целевой аудитории, чтобы они могли спокойно делать покупки и совершать свои покупки. Сначала вам нужно проанализировать, чего ожидает ваша аудитория, и определить свою бизнес-нишу.Затем вам следует оценить различные методы электронных платежей, чтобы найти те, которые лучше всего соответствуют требованиям вашего бизнеса.

Какие самые популярные способы оплаты в электронной коммерции?

Если у вас есть международный магазин электронной коммерции, наиболее часто используемыми видами платежей будут платежи по кредитным и дебетовым картам. Однако существует множество других способов оплаты, которые можно использовать по разным ставкам в разных частях мира. Например, в то время как наличные деньги являются наиболее популярным способом оплаты в Индии, в Европе они не пользуются большой популярностью.

Вот 10 самых популярных систем онлайн-платежей по всему миру, которые вы можете (и должны) предлагать на своем веб-сайте:

Оплата кредитной картой

Оплата кредитными картами — наиболее часто используемый способ оплаты в индустрии электронной коммерции. Поскольку кредитные карты просты и в большинстве своем безопасны в использовании, их высокая популярность при совершении покупок в Интернете не вызывает удивления. Покупателям нужно только ввести данные своей карты на кассе, чтобы завершить покупку товаров. CVV, сокращение от Card Verification Value, — это то, что делает кредитные карты более безопасными.Сравнивая информацию о держателях карт и номера CVV, предприятия могут обнаружить любое мошенничество. Помимо простоты использования, покупатели используют кредитную карту также для использования ее дополнительных функций, таких как программы скидок и вознаграждений. Кроме того, они могут получить выгоду от использования кредитной карты при оценке кредитоспособности. Все эти преимущества гарантируют, что платежи по кредитным картам по-прежнему лидируют, несмотря на бесчисленное множество более инновационных конкурентов. Как вы, наверное, слышали их имена раньше, одними из самых популярных и используемых на международном уровне кредитных карт являются American Express, Visa и MasterCard.

Оплата дебетовой картой

Дебетовые карты

также широко используются во всем мире, и их использование для покупок в Интернете занимает второе место после кредитных карт как наиболее часто используемый способ оплаты. Хотя процесс покупки такой же, платежи по дебетовым картам позволяют пользователям использовать только свои сбережения на подключенном банковском счете; однако платежи по кредитной карте производятся в конце расчетного периода, то есть после совершения фактической покупки. В результате покупатели, использующие кредитные карты, обычно тратят больше, чем могут заплатить.Следовательно, дебетовые карты могут быть лучшим выбором для людей, которые имеют более низкие финансовые ограничения и не хотят их превышать.

Банковский перевод

Один из самых безопасных способов оплаты — это банковские переводы, когда дело касается покупок в Интернете. Поскольку это может привести к попаданию онлайн-покупателей в руки мошенников, люди, как правило, не решаются расплачиваться в магазинах электронной коммерции; некоторые даже не хотят вводить учетные данные своих кредитных / дебетовых карт. Теперь подавляющее большинство людей предпочитают использовать кредитные / дебетовые карты и банковские переводы, которые вышли из моды, несмотря на то, что они считаются более безопасными.Использовать их безопаснее, потому что транзакции должны быть одобрены клиентами, а это означает, что они должны аутентифицировать и проверять каждую покупку со своих банковских счетов в Интернете. Соответственно, они делают покупки намного дольше и медленнее.

Прямой депозит

Использование прямого депозита, как следует из названия, позволяет покупателям переводить комиссию на счета продавцов напрямую. С помощью мандатов прямого дебета пользователи могут отправлять запросы в свои банки для авторизации регулярных платежей.Устраняя риск кражи или потери, они могут быть более безопасным способом оплаты, особенно для покупок, не связанных с электронной коммерцией. Более того, посредник не нужен; Таким образом, это быстрый способ перевода денег. Прямые депозитные платежи обычно используются для планирования повторяющихся расходов, таких как выплаты заработной платы для предприятий или абонентская плата для физических лиц. Несмотря на то, что он может потерять свою популярность из-за инновационных решений, он всегда останется достаточным способом оплаты.

Наличные

Карты

имеют преимущество с точки зрения онлайн-платежей.Наличные деньги, физический предмет в виртуальном мире, становятся нежелательным способом оплаты, поскольку возникает множество инновационных конкурентов. Тем не менее, в некоторых областях, особенно в развивающихся странах, таких как Бразилия, Мексика и Индия, это остается важным. Покупатели электронной коммерции используют этот метод для транзакций наложенным платежом. Оплата наличными может быть рискованной, потому что некоторые поставщики услуг наложенного платежа могут отправлять вам счета позже, чем вы их оплачиваете, и вы не всегда можете быть уверены, что счет сделан правильно. Но тогда оплата наличными — это удобство для тех, кто не пользуется картами.

Платежи через приложения

Одна из последних функций приложений магазина электронной коммерции позволяет пользователям покупать напрямую через них. По мере роста индустрии электронной коммерции крупные технологические компании хотят получить максимальную долю от пирога. Facebook, будучи платформой социальных сетей, не обладал функциями интернет-магазина. Учитывая влияние самой компании и ее филиалов в Instagram и WhatsApp, невозможность продавать товары своим пользователям была огромной потерей возможностей. В последние несколько лет мы увидели, что эта потеря была успешно компенсирована путем добавления торговых площадок и предоставления их пользователям возможности покупать продукты в приложениях, не покидая их.С опциями «купить сейчас / купить здесь» как в Facebook, так и в Instagram, а также слухами о наличии рекламы в приложениях и опциях покупки в WhatsApp, платежи через приложения, несомненно, станут более популярными.

Электронные чеки

Короче говоря, электронные чеки

или электронные чеки используют практически тот же процесс, что и стандартные бумажные чеки, но, поскольку это можно сделать онлайн, устраняются проблемы, которые могут возникнуть во времени и месте, что делает электронные чеки намного быстрее. Их использование позволяет покупателям авторизовать платеж непосредственно со своих банковских счетов в Интернете.Электронные чеки были первым способом оплаты покупок в Интернете в Северной Америке и до сих пор остаются популярным вариантом, а также широко используются в Европе. Помимо простоты использования, сверхнизкие сборы делают электронные чеки лучшим и доступным способом оплаты при больших объемах продаж.

Криптовалюта

Популярность криптовалют растет с каждым днем, и они больше не являются деньгами на будущее; теперь они широко известны и создают новые области для использования во всем мире. Ежедневно обмениваются не только биткойны, но и десятки новых альткойнов.В последнее десятилетие они стали популярными среди цифровых продавцов, так как не было никаких возвратных платежей или налогов. С расширением транзакций с криптовалютой правительства и крупный бизнес начали вмешиваться и установили некоторые правила; тем не менее, этот способ оплаты по-прежнему имеет самые низкие комиссии на рынке. Несмотря на риски постоянно меняющейся денежной стоимости и неопределенность будущих подходов правительств к монетам, они по-прежнему перспективны для онлайн-платежей.

Электронные кошельки

Электронные кошельки

, также называемые электронными кошельками или цифровыми кошельками, позволяют онлайн-покупателям покупать товары быстрее и удобнее.Поскольку для совершения платежа достаточно всего одного или двух кликов, весь процесс покупок может быть выполнен за секунды. Электронные кошельки служат хранилищем как информации покупателей, так и денежных средств. После привязки своего банковского счета к электронному кошельку, если пользователи решат оплачивать онлайн своими электронными кошельками, они будут перенаправлены на страницу электронного кошелька, и ввода пароля будет достаточно для покупки продукта. Избавившись от необходимости вводить свои учетные данные и информацию о кредитной / дебетовой карте каждый раз, когда вы хотите что-то купить в Интернете, электронные кошельки становятся очень выгодными для людей.Самые популярные электронные кошельки, такие как Amazon Pay, Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и Ali Pay, уже процветают среди способов оплаты.

Платежные шлюзы электронной коммерции

Платежные шлюзы — это услуги предприятий электронной коммерции для своих покупателей, которые обрабатывают платежи по кредитным / дебетовым картам. Первыми примерами платежных шлюзов были собственные системы, разработанные отдельными службами электронной коммерции. Когда количество магазинов электронной коммерции и онлайн-покупателей увеличилось, эти собственные системы пришлось преобразовать в более стандартизированные платформы, чтобы большее количество продавцов могли использовать их одновременно.Сегодня индустрия электронной коммерции заполнена широким спектром поставщиков платежных шлюзов, которые создают быстрые и безопасные связи между покупателями, продавцами и банками. Поскольку конкуренция высока, поначалу это может быть дорогостоящим, но даже если стоимость их внедрения и удержания на вашем веб-сайте высока, окупаемость инвестиций, скорее всего, будет удовлетворительной. Существуют десятки отличных платежных шлюзов, таких как PayPal, Square и Stripe, и все больше компаний придумывают новые день за днем.

Что такое платежный шлюз и как он работает?

Платежные шлюзы

стали неотъемлемой частью индустрии электронной коммерции, и различные компании предоставляют эти услуги и интегрируют свои решения в ваш магазин электронной коммерции.Поставщики платежных шлюзов, также известные как поставщики платежных услуг / решений или платежные системы, предлагают эти виртуальные шлюзы для продавцов и покупателей и связывают их с необходимыми третьими сторонами — обычно банками — при обработке транзакций. Цифровые платежные шлюзы, или, как правило, называемые платежными шлюзами электронной коммерции, — это службы, которые обрабатывают платежную информацию пользователей и создают ссылки, позволяющие им совершать покупки. После того, как вы зарегистрируетесь и интегрируете инструмент платежного шлюза, вам, как владельцу бизнеса, нужно будет только дождаться, пока платежные системы внесут покупки на ваш торговый счет.

Какие инструменты для платежных шлюзов являются лучшими?

Вы можете выбрать один или несколько платежных шлюзов для обслуживания вас и ваших клиентов. Прежде чем выбрать подходящие шлюзы для своего бизнеса, вы должны хорошо изучить. Вот некоторая ключевая информация о 10 лучших платежных шлюзах электронной коммерции:

Полоса

Когда дело доходит до универсальности, Stripe — хороший вариант для вашего интернет-магазина, поскольку он предоставляет многофункциональный платежный шлюз. Он позволяет использовать различные варианты оплаты, принимая платежи из самых разных источников.Кроме того, его простота при интеграции — еще одна причина, которая делает его популярным. Если у вас и вашей команды ограниченные навыки кодирования, вы можете извлечь выгоду из использования Stripe только с одной строкой JavaScript на вашем сайте.

Срок

Являясь одним из самых недорогих операторов шлюзов на рынке со структурой фиксированной ставки, Due является выгодным вариантом как для владельцев магазинов электронной коммерции, так и для их покупателей. Небольшие предприятия и даже фрилансеры, предлагающие свои продукты и услуги в Интернете, могут извлечь из этого выгоду.

Paymill

Paymill находится в Европе, но обслуживает транзакции электронной коммерции по всему миру. Он не взимает ежемесячную плату и плату за установку, что делает его привлекательным выбором для новых владельцев магазинов электронной коммерции, которым нужен гибкий, масштабируемый платежный процессор. Кроме того, у него есть простые процессы интеграции с немногим более нескольких строк кода.

Квадрат

Square также широко популярен для офлайн-платежей, а также для опций электронной коммерции.Это может быть немного дороже по сравнению с другими платежными шлюзами; однако это может быть отличным вариантом, если у вас есть как физические магазины, так и бизнес электронной коммерции с его надежными POS-системами и онлайн-альтернативами. У них также есть простое решение для оплаты, которое позволяет покупателям создавать профили, пока они предоставляют свою платежную информацию.

Adyen

Предлагая полный спектр вариантов онлайн-платежей, Adyen является хорошим вариантом для использования в качестве платежного шлюза на вашем веб-сайте, чтобы ваши клиенты могли делать покупки лучше.Он имеет функцию защиты от мошенничества, работающую с ИИ, и основанную на правилах экосистему рисков, что делает его безопасным шлюзом, которому вы легко можете доверять. Кроме того, с помощью процесса обработки данных, привязанного к платежам, легко применять скидки, вознаграждения и платежи в один клик.

PayPal

PayPal является самым известным платежным шлюзом из всех способов оплаты и имеет более 250 миллионов пользователей по всему миру. Ваши клиенты, скорее всего, будут ожидать этого знакомого варианта при покупке товаров в Интернете и будут чувствовать себя безопаснее при его использовании.Из-за высокой стоимости использования одной покупки малым предприятиям может быть сложно ее интегрировать. Но при использовании PayPal скорость конвертации значительно выше, чем при использовании любых других вариантов, поэтому это следует учитывать.

Authorize.net

Authorize.net — хороший вариант из-за разнообразия тарифных планов как для малого, так и для крупного бизнеса. Он поддерживает широкий спектр валют и поддерживает все основные карты, а также цифровые кошельки. Он принимает все транзакции, совершаемые покупателями по всему миру; однако, чтобы интегрировать его на свой веб-сайт, ваш бизнес должен быть зарегистрирован в Канаде, Европе, Австралии, США или Великобритании.Authorize.net также предлагает торговый счет и быстрые переводы.

BitPay

Поскольку криптовалюты становятся все популярнее с каждым днем, сейчас необходим платежный шлюз, который позволяет использовать их при покупках в Интернете. BitPay интегрирует биткойн-платежи и превращает их в доллары или евро. Предлагая такие услуги, как BitPay, и принимая биткойны и другие криптовалюты при оплате онлайн, вы сможете привлечь больше клиентов. Он имеет низкие комиссии и возвратные платежи, так как это относительно новый способ оплаты, и вы можете использовать это как преимущество.

2 касса

2checkout, расположенный в США, — это платежный шлюз, популярный благодаря разнообразию услуг. Он поддерживает 87 валют и 15 языков, что делает его очень полезным для глобальных предприятий электронной коммерции. Кроме того, это надежный вариант для вашего веб-сайта, позволяющий интегрироваться с более чем 100 системами онлайн-платежей.

Skrill

Являясь всемирно известным платежным шлюзом, Skrill — один из лучших вариантов для размещения на вашем веб-сайте.Это также отмеченное наградами решение с его инновационными характеристиками. Skrill поддерживает более 30 валют и позволяет клиентам электронной коммерции удобно совершать покупки по всему миру. Кроме того, предложение бесплатной учетной записи для своих пользователей — удобный вариант.

Почему вы должны использовать платежные шлюзы для своего магазина электронной коммерции?

Как видите, существует множество платежных шлюзов, которые вы можете использовать для своего бизнеса электронной коммерции с множеством различных функций. Использование этих шлюзов ускорит процесс покупки ваших покупателей за счет быстрой передачи данных и решений в одно касание, что снизит количество принимаемых в последний момент решений и уровень отказа от корзины.Поскольку безопасность — одна из самых больших проблем онлайн-покупателей, предоставление им зашифрованных и безопасных шлюзов избавит их от стресса, связанного с мошенничеством. Платежные шлюзы, имеющие более низкие или нулевые сборы по сравнению с другими способами оплаты, также будут предпочтительной системой для ваших клиентов. Нет сомнений в том, что платежные шлюзы упростят процесс покупки и будут иметь высокие показатели успешности, возвращая вам рост продаж и коэффициентов конверсии.

Заключение

Если вы хотите иметь большую клиентскую базу, вы должны убедиться, что ваш магазин электронной коммерции удобен для всех из них.У людей разные предпочтения, когда дело доходит до покупок в Интернете, и ваша ответственность — знать потребности и желания вашей целевой аудитории в способах оплаты и предлагать им правильные варианты. Сегодня совершение покупок в Интернете стало проще как для продавцов, так и для покупателей благодаря достижениям в области технологий и значительному количеству способов оплаты. Для вашего бизнеса будет лучше предложить как можно больше альтернативных вариантов оплаты, чтобы увеличить продажи и повысить коэффициент конверсии.Вот почему вам следует подумать о добавлении упомянутых нами способов оплаты в свой магазин электронной коммерции и улучшить качество покупок в Интернете для ваших клиентов.

Откройте новые уровни роста электронной коммерции с помощью интеллектуальных решений Segmentify

Книжная демонстрация

14-дневная бесплатная пробная версия

Ввод в эксплуатацию 5 дней

Результат гарантирован

↑

Лучшие платежные системы для вашего интернет-магазина

На данный момент 2.1 миллиард человек во всем мире совершают платежи или отправляют деньги в цифровом виде.

Торговля, будь то традиционная или электронная, все в большей степени работает за счет невидимых переводов, которые, в свою очередь, приносят ощутимые преимущества как покупателям, так и продавцам: более гибкая, безопасная и доступная система для мировой экономики — в отличие от более высоких затрат, связанных с управлением наличными и денежными средствами. чеки.

Содержание

1. Почему важно предлагать различные способы оплаты?
2. Какие системы онлайн-платежей самые популярные?
3. Типы способов онлайн-платежей для электронной торговли
4. 8 лучших платежных систем для интернет-магазинов
1. PayPal
2. Apple Pay
3. Полоса
4. Google Pay
5. Masterpass
6. Visa Checkout
7. Amazon Pay
8. American Express
5. Заключение

Почему важно предлагать различные способы оплаты?

50% потребителей откажутся от покупки, если не увидят доступную предпочитаемую ими платежную систему.

Вы можете подумать, что по мере того, как на рынке появляется все больше и больше способов оплаты, будет очень трудно предугадывать потребности всех ваших клиентов; но это хорошая причина включить в свой бизнес электронной коммерции множество платежных систем, как в обычных магазинах.

Если в настоящее время кажется устаревшим, когда магазин не принимает оплату с помощью банковской карты, то скоро станет устаревшим для интернет-магазина не предлагать Apple Pay или PayPal при оформлении заказа.

Преимущества, предлагаемые системами онлайн-платежей:

• Местоположение : региональные платежные системы могут быть объединены вместе с глобальными методами.
• Удобство : Это особенно важно для клиента, который ищет скорости при совершении покупок в Интернете и хочет производить безопасные платежи, не раскрывая слишком много личной информации.
• Аудитория : Способы оплаты могут быть адаптированы к системам, которые наиболее часто используются клиентами в данном регионе или определенной демографической группе.

Более того, если одна из ваших платежных систем вызывает проблемы, наличие дополнительных доступных опций — хороший способ поддержать конверсию и избежать падения числа покупателей из-за технических неисправностей.

Не походите на лавочника, который застрял, когда однажды утром его касса не открылась.

→ Продолжайте читать: 12 причин, по которым покупатели покидают ваш интернет-магазин

Какие системы онлайн-платежей самые популярные?

Неудивительно, что узнал, что наиболее широко используемым способом оплаты в мире по-прежнему является банковская карта .

Одна из причин, по которой эти прорывные технологии, о которых говорят все эксперты, не более успешны, заключается в том, что скорость их внедрения обычно очень низкая . Голосовые помощники и продажи через социальные сети могут стать обычным явлением в будущем, но пока еще не принято, чтобы покупатели расплачивались своими умными часами.

По объему использования это самых популярных способов оплаты в мире:

• Цифровые кошельки (Paypal, Alipay)
• Кредитные и дебетовые карты (Visa, MasterCard)
• Банковские переводы
• Прямой дебет
• Счет-фактура
• Виртуальные карты и валюта
• Купоны и подарочные карты магазина

Погодите! Разве мы не сказали, что банковские карты были наиболее широко используемым методом?

На самом деле, мы должны принять во внимание детальное распределение этих данных по всему миру.Электронные кошельки WeChat Pay и Alipay используются чаще всего, но это потому, что две трети мирового объема онлайн-платежей приходится на Азиатско-Тихоокеанский регион, а 50% приходится на Китай . Если брать во внимание остальные регионы мира, банковские карты по-прежнему остаются доминирующей системой.

→ Пошагово: дополнений Essentials для вашего интернет-магазина в PrestaShop

Типы онлайн-способов оплаты для электронной торговли

Дебетовые и кредитные карты

Как уже упоминалось, это самый популярный метод в Латинской Америке, Индии, США и Европе.В обычных магазинах карты все чаще используются с платежной системой NFC (Near Field Communication), которая позволяет бесконтактных платежей через устройство или карту. Это также предпочтительная система для молодых людей: согласно исследованию Deloitte, 80% транзакций, совершаемых миллениалами, совершаются с помощью карт.

При использовании карт для онлайн-платежей, токенизация , система, скрывающая номер карты от покупателя, распространяется для повышения безопасности.

Электронный кошелек

Электронные кошельки

— это цифровой инструмент, который позволяет вам включать карты или банковские счета (и даже криптовалюту) в для совершения платежей с помощью другого устройства, такого как ваш смартфон или компьютер .Существуют глобальные методы электронного кошелька, такие как Apple Pay, Microsoft Wallet, Samsung Pay и Alipay, а также региональные:

• Индия: MobiKwik, Oxigen, FreeCharge, PayU Money.
• Европа: Payconiq, Payback, Paylib, Lyf Pay, Pingit, Vipps, Swish, MobilePay, OK.
• Китай: Alipay, WeChat Pay

→ Не пропустите: Почему смартфоны — любимый канал электронной коммерции

Интернет-банк, электронные платежи (OBeP)

Система онлайн-платежей, менее обширная, чем предыдущие, которая упрощает банковские операции с доступом и информацией в режиме реального времени без необходимости использования карты.

Прямой дебет

Эта система используется для планирования повторяющихся платежей, поскольку в банк отправляется запрос на автоматическую авторизацию платежей, например, RatePAY, SlimPay, GoCardless или SEPA Express.

Платежи приложений

Это кнопки «Купить сейчас», которые становятся популярными в социальных сетях, таких как Instagram или Facebook, и упрощают оплату, не выходя из приложения.

Биометрические платежи

Оплата по отпечатку пальца или распознаванию лиц больше не является просто научно-фантастическим ресурсом.Однако до его широкого распространения еще далеко, так как 61% пользователей не доверяют его безопасности .

Рассрочка платежа

Привычный платеж в рассрочку переживает возрождение благодаря достижениям в области машинного обучения, которые позволяют анализировать финансовые риски заявителя и, следовательно, решать, какой платеж по кредиту или рассрочке лучше всего подходит для него или нее. Эта система до сих пор широко используется для покупок товаров или услуг, требующих больших инвестиций.

Награды

Карты лояльности также могут служить дополнением к платежным системам, поскольку они способствуют использованию бренда. Примером может служить система Daily Cash, запущенная Apple летом 2019 года, которая применяется к покупателям, использующим ее карту.

→ Еще подсказки? Стратегии повышения лояльности для вашего бизнеса

Криптовалюта

Это по-прежнему спорная тема, но по состоянию на март 2019 года было почти 35 миллионов пользователей блокчейна.Биткойн был новаторской системой, положившей начало периоду запретов и строгих правил. Будущее криптовалюты выглядит более светлым, поскольку Facebook объявил о запуске своей собственной валюты — Libra к 2020 году. JP Morgan Chase также только что выпустил свою собственную монету JPM; а некоторые системы, такие как мобильное приложение Rakuten Wallet, принимают спотовую торговлю криптовалютой.

Оплата с машины

Подключение автомобилей к платежной системе — это возможность на 230 миллиардов долларов США. По мере того, как автомобили становятся умнее и развиваются возможности автоматического вождения, растет преимущество в оплате топлива, энергии, парковки, дорожных сборов или покупок с самого автомобиля.

8 лучших платежных систем для интернет-магазинов

PayPal

PayPal является наиболее широко используемым способом онлайн-платежей в мире , а веб-сайты, которые включают его при оформлении заказа, имеют коэффициент конверсии на 82% выше. Его платформа предоставляет множество возможностей для включения в любой интернет-магазин. На многих платформах, таких как Magento, вы можете найти бесплатные коннекторы PayPal.

Apple Pay

Apple Pay — вторая по популярности система цифровых платежей, и все больше и больше банков разрешают своим пользователям привязывать свои карты.На рынке США он стал основным методом, с 54% рынка онлайн-платежей .

Полоса

Stripe — очень популярный метод настройки процесса оформления заказа в интернет-магазинах. Вам нужно только включить его в платформу электронной коммерции, которую вы уже используете. Он универсален, настраивается и совместим с большинством банковских карт и электронных кошельков на рынке .

Square — еще одна широко используемая система.Хотя он обычно больше ассоциируется с физическими магазинами, он также включает интеграцию для электронной коммерции.

Google Pay

Интернет-гигант не смог устоять перед добавлением себя в список, и Google запустил Google Pay как собственный способ оплаты в интернет-магазинах, мобильных приложениях и физических магазинах. Его интеграция в любую электронную коммерцию очень проста через API, и это популярная система среди пользователей устройств Android.

Masterpass

Masterpass — это электронная платежная система MasterCard, но она полезна только для пользователей карт этого типа.Это довольно выгодно, так как не требует комиссионных и повышает безопасность платежного процесса.

Visa Checkout

Как и предыдущий пункт, Visa Checkout — это платежная система, разработанная Visa для компаний электронной коммерции, которые хотят ускорить процесс для пользователей карт Visa.

Amazon Pay

Кнопка Amazon Pay применяется не только к продуктам на торговой площадке: это вариант оплаты, который Amazon предлагает компаниям по номеру , позволяя покупателям платить со своего счета Amazon (где можно хранить данные банковской карты).Торговая площадка Amazon утверждает, что это один из методов, пользующихся наибольшим доверием среди потребителей, и, кроме того, гарантирует интеграцию с голосовыми помощниками Alexa .

Американский экспресс

American Express совершенно незнакома европейским покупателям, но очень популярна на других континентах и ​​вызывает высокий уровень удовлетворенности. Он предоставляет услуги более чем в 170 странах, хотя его сборы довольно дороги для предприятий электронной коммерции.

Заключение

Огромное разнообразие способов оплаты для предприятий и электронной коммерции указывает на важность разработки стратегии для всех каналов и в этой области.

Самая конкурентная особенность интернет-магазина — предоставить покупателю удобство выбора между несколькими платежными системами и возможность оплаты через любой канал. Тот факт, что эти системы безопасны и имеют сертификаты доверия, является еще одним важным фактором.

Инвестиции в методы онлайн-платежей могут поначалу деморализовать из-за взимаемых комиссий и технологических подключений, которые вы должны реализовать. Но в краткосрочной перспективе результаты будут положительными: на больше конверсий и больше клиентов . Инвестируйте в те, которые больше всего используются вашей клиентурой и типом аудитории, и сосредоточьтесь на том, что важно: предлагайте продукты хорошего качества, на которые каждый захочет потратить деньги.

Контрольный список из 12 шагов для выбора провайдера платежного шлюза

Подобно количеству веб-сайтов электронной коммерции на рынке, количество поставщиков шлюзов онлайн-платежей, которые можно было выбрать раньше, было ограниченным.К счастью, с развитием цифровой коммерции ситуация изменилась.

Настройка способов онлайн-оплаты продуктов и услуг больше не является проблемой для предприятий электронной коммерции.

Согласно исследованию, 86 процентов клиентов делают покупки в Интернете с помощью кредитных или дебетовых карт, и более 60 процентов считают, что это их предпочтительный способ оплаты при совершении покупки.

Платежный шлюз — это программное обеспечение, которое обеспечивает безопасный интерфейс между веб-сайтом электронной коммерции и предпочтительным способом оплаты клиента, которым может быть его банковский счет, кредитная карта, дебетовая карта, подарочная карта или любые онлайн-кошельки.

Некоторые из примеров признанных платежных шлюзов: BrainTree, PayU, Amazon Payments, Stripe, PayPal, Skrill и многие другие.

Обратите внимание на список поставщиков платежных шлюзов в конце статьи.

С помощью поставщика шлюза онлайн-платежей становится легко принимать несколько типов электронных платежей. Вместо того, чтобы вам нужно настраивать и запускать все программное обеспечение, оборудование, подключения и безопасность, сервисы онлайн-платежей предлагают полное комплексное решение.Для многих малых предприятий простой платежный шлюз — отличный способ запускать собственные решения для электронной коммерции.

Мы уважаем вашу конфиденциальность. Ваша информация в безопасности.

Вот некоторые из вопросов, которые вы должны задать себе перед выбором поставщика платежных шлюзов:

• Сколько будет стоить услуга?
• Какие функции они предоставляют, например, защиту от мошенничества, виртуальные терминалы?
• Обязательно ли иметь торговый счет для выбранного вами шлюза?
• Поддерживает ли платежный шлюз страну вашего интернет-магазина?

Чтобы лучше понять важность этих вопросов, давайте подробнее рассмотрим, как работают платежные шлюзы.

Что такое платежный шлюз электронной коммерции?

Платежный шлюз — это программное приложение, которое обеспечивает безопасную передачу информации о кредитной карте с веб-сайта в сеть оплаты кредитной картой для обработки платежей электронной коммерции. Затем он возвращает детали транзакции и ответы из платежной сети обратно на веб-сайт.

Хотя на первый взгляд онлайн-транзакции кажутся быстрыми и простыми, в действительности на серверной части несколько процессов работают вместе, чтобы переводить средства беспрепятственно и безопасно от покупателя к продавцу.

The Javelin Strategy & Research, 2018 отслеживает и оценивает платежные предпочтения потребителей, что указывает на необходимость интеграции платежной системы электронной коммерции с любым онлайн-сайтом.

Как работает платежный шлюз электронной коммерции?

Девиз платежных шлюзов — сделать обработку платежей эффективной, безопасной и беспроблемной. Вместо того, чтобы передавать платежи, платежный шлюз утверждает средства, которые переводятся продавцу, и делает это безопасным и надежным способом для покупателя.

Платежные шлюзы

даже соблюдают стандарты соответствия PCI, внедряя множество методов безопасности, как и ожидалось, для предотвращения мошенничества. Ниже приведены шаги, показывающие, как работает платежный шлюз для электронной коммерции:

Шаг 1: Процесс начинается, как только покупатель размещает заказ на веб-сайте электронной коммерции и заполняет данные своей кредитной карты.

Шаг 2: Веб-браузер кодирует данные для передачи между ним и веб-сервером продавца.

Шаг 3: Затем шлюз отправляет данные транзакции в платежный процессор, используемый банком-эквайером торговца.

Шаг 4: Обработчик платежей отправляет данные транзакции в филиал карты.

Шаг 5: Банк-эмитент кредитной карты видит запрос на одобрение и «утверждает» или «отклоняет».

Шаг 6: Затем процессор пересылает на шлюз подтверждение, относящееся к продавцу и покупателю.

Шаг 7: Как только шлюз получает эту реакцию, он передает ее на сайт / интерфейс для обработки платежа.

Шаг 8: «Клиринговые транзакции» активируются после того, как продавец завершит транзакцию.

Шаг 9: Банк-эмитент меняет «auth-hold» на дебет, разрешая «расчет» с обеспечивающим банком поставщика.

12 важных факторов, которые следует учитывать при выборе поставщика платежного шлюза

Прежде чем вы примете решение о выборе поставщика платежного шлюза электронной коммерции, в зависимости от вашего бизнеса и функциональных требований к вашему бизнесу электронной коммерции, ниже приведены факторы, которые вам необходимо учитывать:

1.Выберите подходящий платежный поток

По мере роста вашего бизнеса ваш платежный шлюз электронной коммерции должен легко масштабироваться. Чтобы добавить платежный шлюз на веб-сайт, вам необходимо выбрать наиболее подходящий для вашего бизнеса поток платежей.

• Сайт со встроенной платежной формой, используемый для отправки информации на безопасный платежный шлюз: При выборе этого варианта платежные реквизиты отправляются через безопасную форму. Форма содержит всю необходимую информацию и передает ее поставщику шлюза через вызовы API.Это может потребовать дополнительного программирования и, следовательно, увеличивает общую стоимость процесса интеграции платежного шлюза.
• iFrame или перенаправление для платежей: Либо клиенты перенаправляются на безопасную размещенную платежную страницу, либо им необходимо ввести свою информацию во встроенном iFrame на веб-сайте. Разработчики могут воспользоваться этой возможностью, поскольку интеграция занимает меньше времени.
• Наличие системы условного депонирования: Этот вариант платежного шлюза подходит для определенных типов предприятий.Безопасная система условного депонирования, встроенная в вашу платформу электронной коммерции, может удерживать средства до того, как администратор предоставит необходимые полномочия. Например, если ваша платформа работает в качестве посредника в торговых операциях или служит другим типом онлайн-рынка (например, порталом для торгов), вам может потребоваться создать специальный магазин на платформе, где торгуемые средства двух сторон будут надежно храниться и подлежать арбитражному разбирательству, пока сделка находится в процессе.

2. Выбор правильного продукта

Когда дело доходит до продажи продуктов и услуг в Интернете, на каждом веб-сайте требуется поставщик платежных шлюзов.Он позволяет клиентам покупать продукт или услугу, в то время как владельцы бизнеса получают эти платежи без проблем. Чтобы выбрать правильный продукт, вы должны учитывать, насколько гибко ваше платежное решение, не забывая при этом о его безопасности.

Также очень важно выяснить, как добавить платежный шлюз на свой веб-сайт — это не значит, что вы должны делать это самостоятельно, вам следует нанять специалиста, который позаботится об этом. Выберите лучший способ оплаты онлайн для вашего бизнеса и для ваших клиентов.

3. Сделайте так, чтобы ваши клиенты чувствовали себя в безопасности и защищенности

Крупные компании сделали возможности онлайн-покупок выше и выше, повысив ожидания клиентов от всех веб-сайтов электронной коммерции. Даже если вы ведете малый бизнес, ваши клиенты будут ожидать качественного веб-сайта, который будет работать с самыми безопасными способами оплаты.

Если вы продаете в Интернете, вы прямо или косвенно конкурируете с такими компаниями, как Amazon, Walmart и т. Д.

Например, некоторые платежные шлюзы позволяют настроить весь процесс оплаты, чтобы он отражал шрифт, логотип и цветовую палитру вашего бренда.Некоторые клиенты даже не подозревают, что их могут временно перенаправить на сторонний веб-сайт для безопасной обработки транзакций.

Убедитесь, что ваш поставщик платежных шлюзов сертифицирован на соответствие стандартам информационной безопасности, таким как PCI-DSS. Стандарт PCI требуется брендами карт, но администрируется Советом по стандартам безопасности индустрии платежных карт.

4. Рассмотрение требований к договорам о вознаграждениях и услугах

Ценообразование

для платежных шлюзов обычно основано на типе транзакций, проводимых бизнесом (онлайн или лично), и даже в зависимости от объема продаж, стабильности доходов, частоты транзакций и обслуживаемых рынков.

Очень важно сравнить, насколько бизнес-модель совпадает с платежным провайдером или структурой комиссий шлюза. Для некоторых сервисов может потребоваться плата за установку и заключение контрактов, или они могут взимать комиссию за транзакцию, если определенный заказ и объем транзакции не соблюдены.

5. Обеспечение эффективных транзакций

Согласно проведенному опросу, более 25 процентов клиентов откажутся от покупки, если они будут вынуждены зарегистрироваться для получения учетной записи, чтобы совершить ее. Если в вашей процедуре оформления заказа используется сторонняя корзина для покупок с процедурой регистрации, встроенной в корзину, убедитесь, что вы можете сделать ее дополнительным фактором, позволяющим использовать «гостевую» оплату.

Точно так же ваш платежный шлюз должен позволять вам удалять ненужные поля формы для упрощения процесса оформления заказа. Крупные предприятия электронной коммерции ожидают, что интернет-магазины повысят конверсию до 50% за счет устранения дублирования, например, когда клиент должен вводить информацию для выставления счетов и доставки, даже если почтовые адреса совпадают.

6. Упростите оформление заказа на всех устройствах

Маркетологи считают, что примерно 15 процентов продаж электронной коммерции приходилось на мобильные устройства за последние 2-3 года, и эта цифра неуклонно растет.Оценивая варианты платежного шлюза, убедитесь, что вы можете обеспечить рабочий процесс оформления заказа, совместимый с различными мобильными устройствами и типами сетей.

7. Несколько функций на выбор

Поставщики услуг шлюза онлайн-платежей предлагают несколько функций в зависимости от потребностей вашего бизнеса. Например, если вам необходимо предоставлять свои продукты и услуги по всему миру, ваш платежный шлюз должен предоставлять глобальное решение и принимать несколько кредитных карт, дебетовых карт и валют для разных стран.

Платежные шлюзы

также влияют на вашу эффективность. Обязательно узнайте, поддерживает ли выбранный вами платежный шлюз электронное выставление счетов, все типы платежей, напоминания по тексту / электронной почте для клиентов, интеллектуальное управление возвратом платежей и т. Д.

8. Простой процесс интеграции

Интеграция онлайн-платежного шлюза определенно не является самостоятельным процессом. Большинство платежных шлюзов предоставляют подробные инструкции по интеграции с популярными платформами электронной коммерции, такими как WooCommerce, Shopify и Magento и т. Д.

Идеальное решение — выбрать систему платежного шлюза, которая не нарушит пользовательский интерфейс вашего сайта из-за медленного процесса оплаты. Выберите платежный шлюз, который позволяет вашим клиентам легко и выгодно совершать платежи на вашем веб-сайте, где они могут выбрать способ оплаты по своему выбору.

9. Торговый счет

Крайне важно иметь торговый счет для получения средств через шлюз онлайн-платежей.

Что такое торговый счет? Он используется, когда клиенты совершают онлайн-платеж через платежный шлюз; деньги временно переводятся на отдельный счет продавца.Он отличается от вашего реального банковского счета.

Денежные средства, хранящиеся на торговом счете, должны ждать, пока они не будут одобрены процессинговым банком клиента. После утверждения деньги переводятся на ваш банковский счет.

Несмотря на то, что это кажется дополнительной задачей, торговые счета обеспечивают дополнительный уровень безопасности и управления средствами как для продавцов, так и для покупателей. В качестве альтернативы некоторые платежные шлюзы не требуют наличия учетной записи продавца и переводят деньги непосредственно на счет продавца.В таких случаях платежные шлюзы могут взимать более высокую комиссию за обработку.

10. Периодическое выставление счетов

Регулярное выставление счетов позволяет вам настроить автоматический цикл выставления счетов для ваших клиентов, что делает его абсолютной необходимостью для компаний с ежемесячными планами платежей. Сервисы на основе подписки, такие как Netflix, работают по модели регулярных платежей.

Более того, некоммерческие организации нашли применение в регулярном выставлении счетов, поскольку эта функция позволяет организациям постоянно собирать средства от постоянных вкладчиков.

11. Мобильные платежи

В ближайшие годы мобильные платежи заменят покупку по кредитным картам, даже в торговых точках. Провайдеры платежных шлюзов с помощью мобильных платежей позволяют покупателям переводить деньги с помощью своих мобильных телефонов либо с помощью ведущих фирменных приложений, либо с помощью сайта, оптимизированного для мобильных устройств.

Мобильные платежи основаны на платежных шлюзах, но оптимизированы для мобильных устройств, таких как телефоны и планшеты. Рост цифровых мобильных кошельков, таких как Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и т. Д.изменил способ оплаты клиентов через мобильные устройства, а в платежные шлюзы добавлена ​​поддержка всех основных цифровых кошельков.

12. Круглосуточная служба поддержки клиентов

Некоторые сервисы платежных шлюзов ограничивают свою поддержку билетами или электронными письмами. В этой ситуации пользователям необходимо следовать инструкциям вручную, чтобы устранить проблему. Если вам удобнее разговаривать с человеком, а не отправлять электронные письма, проверьте, предлагает ли поставщик техническую поддержку в режиме реального времени, по крайней мере, в стандартные рабочие часы, чтобы вы могли быстро решить любые технические проблемы.

Лучший платежный шлюз для малого бизнеса и стартапов

Малые предприятия или стартапы, которые полагаются на CMS, такие как WordPress / Shopify, и не хотят вкладывать средства в более крупные шлюзы электронных платежей — могут выбрать для своего бизнеса более простые и интегрированные с CMS платежные решения.

1. Платежи WooCommerce

WooCommerce — это плагин, который превращает WordPress в платформу электронной коммерции. Платежи WooCommerce Payments — это удобный способ управления вашими транзакциями, когда ежегодно выставляется счет в размере 0 долларов США и не взимается ежемесячная плата.

Благодаря интеграции всей CMS с WordPress, вы можете использовать все функции, которые ранее были доступны на сторонних веб-сайтах, прямо из панели управления WordPress.

2. Shopify Платежи

Shopify, пожалуй, самая широко используемая платформа электронной коммерции в мире прямо сейчас, поэтому Shopify имеет смысл предоставить свой собственный платежный шлюз для своих клиентов.

Наряду со всеми основными функциями платежного шлюза Shopify Payments поддерживает магазины в большинстве стран, в которых работает Shopify.Подобно тому, как WooCommerce интегрируется с WordPress, Shopify Payments — это встроенная функция, доступ к которой можно получить прямо из вашей панели управления Shopify.

Однако Shopify Payments не предоставляет бесплатные услуги и поставляется с начальным тарифным планом 29 долларов в месяц.

Копай немного глубже

Вопросы, которые приходят в голову почти каждому: какой платежный шлюз самый дешевый? Есть ли скрытые расходы? Сколько времени нужно, чтобы обработать деньги? Сколько будет стоить возвратный платеж?

Покопайтесь немного глубже, чтобы найти ответы, и спросите продавцов о:

1. Ставки для вознаграждений, деловых и международных карт: Эти ставки не совпадают со стандартными комиссиями за транзакции.Узнайте, не превышают ли они ваш бюджет.
2. Минимальный лимит и годовые сборы: Минимальный лимит означает, что ваш веб-сайт электронной коммерции должен продать эту установленную минимальную сумму, в противном случае с вас может взиматься дополнительная плата. Некоторые поставщики платежных шлюзов также взимают плату ежегодно, а не по минимуму.
3. Возвратные платежи: Возвратные платежи — это транзакции со спорами. Клиенты могут подать спор и получить обратно свои деньги. Продавец получает этот запрос и отменяет транзакцию.
4. Соответствие PCI: Соответствие PCI — это стандарт информационной безопасности для безопасных платежей по картам. Все предприятия могут быть не в состоянии выполнить это соответствие из-за больших затрат, в этом случае вы можете обратиться к поставщику платежных шлюзов, который предлагает доступные тарифы. Убедитесь, что вы спросили своего поставщика платежных шлюзов о соответствии PCI, прежде чем что-либо завершать.

10 лучших платежных шлюзов для вашего бизнеса в электронной коммерции

При выборе платежных шлюзов убедитесь, что они соответствуют всем требованиям вашего бизнеса и зависят от предложений экспертов, основанных на обзорах или отзывах.Вот 10 основных платежных шлюзов, которые мы рекомендуем для вашего бизнеса:

Брейнтри

Основанная в 2012 году, Braintree в настоящее время возглавляет платформу мобильных платежных шлюзов. Braintree, финансируемая венчурными капиталистами и энтузиастами-инвесторами, отличается своим программированием, и код может быть встроен в онлайн-сайт продавца.

Как услуга PayPal, она предлагает клиентам безопасный способ оплаты, тем самым побуждая их вернуться на сайт.Это идеальный платежный шлюз для предприятий электронной коммерции, которые хотят эффективно обрабатывать платежи и улучшать управление заказами.

Сборы за обработку Braintree: Стандартные 2,9% + 0,30 доллара США за каждую транзакцию, которую вы обрабатываете через него.

Ведущие бренды, использующие платежный шлюз Braintree: Uber, Dropbox, GitHub и Yelp

Плюсы платежного шлюза Braintree:

• Фиксированная прогнозируемая цена
• Наличие обширных интеграций
• Мультивалютные опционы

Минусы платежного шлюза Braintree:

• Компании без ресурсов разработчика не могут использовать API Braintree
• Нет интегрированного онлайн- и офлайн-решения
• Длительное время настройки счета

PayU

PayU, продукт индийской корпорации по обработке платежей, является одним из самых простых платежных решений для электронной коммерции, призванным заполнить пробелы, оставленные поставщиками сложных услуг.PayU пользуется преимуществами из-за его лучших коэффициентов конверсии и приема по сравнению с несколькими другими способами оплаты. API и SDK PayuBiz помогают подключить эту платформу к любому веб-сайту, приложению или связанным сторонним системам.

PayU позволяет производить оплату одним нажатием. Компания совершила важный технологический прорыв, позволив клиентам, которые повторно / повторно вводить данные, не вводить свои CVV повторно. Платформа даже позволяет читать и отправлять OTP от имени клиентов и соответствует самым высоким стандартам PCI и DSS для обеспечения платежной информации.

Комиссия за обработку PayU: 2,9% с дополнительными 0,30 доллара США за транзакцию

Ведущие бренды, использующие платежный шлюз PayU: Netflix, Airbnb и Bookmyshow

Плюсы платежного шлюза PayU:

• Токенизация позволяет безопасно хранить данные кредитной карты клиента
• Начните работу в течение нескольких минут и начните принимать платежи менее чем за 5 минут

Минусы платежного шлюза PayU:

• Высокая частота сбоев и лагов
• Частые изменения бизнес-модели

Amazon Payments

Amazon — это платежный шлюз электронной коммерции, который предоставляет клиентам безопасные и упрощенные платежные услуги.Чтобы облегчить их онлайн-покупки, услуга доступна как продавцам, так и покупателям. Он полностью работает с данными, которые уже вставлены клиентом в свою учетную запись Amazon, для завершения регистрации и проверки.

С помощью единого входа в систему клиента мгновенно узнают и разрешают совершить транзакцию через Интернет или мобильный телефон. Платежи Amazon можно совершать на нескольких языках и поддерживать все ведущие валюты, чтобы охватить международную аудиторию.

Комиссия за обработку платежей Amazon: 2,9% для внутренних транзакций с дополнительными 0,30 доллара США за транзакцию. Международные сборы увеличиваются до 3,9%.

Ведущие бренды, использующие PayU Amazon Payments: Lootcrate, часы Rothys и MVMT

Плюсы Amazon Payments Gateway:

• Amazon не предлагает дополнительных сборов за гарантию от A до Z, что делает транзакцию на 100% безопасной.
• Легко настроить Amazon Payments в соответствии с существующим внешним видом вашего сайта.

Минусы Amazon Payments Gateway:

• Дорого для крупных торговцев
• Не рекомендуется компаниям, которым требуется один процессор для обработки как личных, так и онлайн-транзакций

Authorize.Net

Основанная в 1996 году, она считается одним из популярных поставщиков платежных шлюзов для бизнеса электронной коммерции. Около 400 000 продавцов используют платежный шлюз Authorize.Net с помощью кредитных карт и электронных чеков.83% клиентов Authorize.Net находятся в США

Продавцы работают со своими счетами через авторизацию. Net’s Merchant Interface. Они могут создать несколько учетных записей пользователя для управления доступом каждого пользователя. Благодаря дополнительной функции, Authorize.net — это легкое средство для поддержания вашего онлайн-бизнеса.

Эксперты считают, что

даже хорошо подходят для магазинов Magento и электронной коммерции.

Стоимость обработки Authorize.Net: 2,9% для транзакций с дополнительными 0 долларами.30 за транзакцию для их варианта поставщика платежей «все в одном».

Плюсы платежного шлюза Authorize.Net:

• Поддерживается широкий диапазон валют
• Надежные функции безопасности и защиты от мошенничества
• Нет долгосрочных контрактов

Минусы платежного шлюза Authorize.Net:

• Высокая фиксированная ставка для дополнительного торгового счета
• Вариант «все в одном» может запутать клиентов

PayPal

Основанная в 1999 году, платежи как MasterCard, так и по кредитным картам могут подтверждать это и являются бесплатными для покупателей, в то время как продавцы должны платить комиссию за переход при использовании PayPal для платежей Visa.Этот поставщик платежных шлюзов электронной коммерции не требует никаких затрат на установку, плату за использование шлюза или ежемесячную плату.

Недавно PayPal завершила сделку по приобретению Honey Science Corp. (платформа цифровых покупок и вознаграждений) примерно за 4 миллиарда долларов наличными.

Преимущество в том, что продавцам не нужно платить после продажи. При использовании PayPal Standard клиенты могут покинуть сайт, чтобы оформить заказ и войти в свою учетную запись PayPal, или они могут оплатить с помощью кредитной карты или Visa без регистрации.PayPal Pro позволяет продавцам иметь и изменять весь процесс оформления заказа, чтобы покупателям не приходилось покидать сайт. Он также принимает кредитные карты по факсу, почте или телефону.

Плата за обработку PayPal: 2,9% за транзакцию, без ежемесячной комиссии

Ведущие бренды, использующие платежный шлюз PayPal: Adidas, Disney, ASOS и Etsy

Плюсы платежного шлюза PayPal:

• Идеально для небольших магазинов
• Предсказуемая фиксированная ставка ценообразования
• Единая платежная система

Минусы платежного шлюза PayPal:

• Не подходит для производств с повышенным риском
• Непоследовательная служба поддержки клиентов

Вот как мы создали уникальный модный бренд с помощью электронной коммерции Magento

Olah Inc.обратилась к Net Solutions с просьбой о разработке электронного магазина под названием The Style Library LLC. разработан для обслуживания эксклюзивного класса клиентов. Основными требованиями клиента были:

• Эксклюзивность на сайте (чтобы гарантировать, что они работают с первоклассной клиентурой и поддерживают ее.)
• Ведение инвентаря в магазине и регулярная отправка напоминаний покупателям, у которых есть товары в кредит
• Интеграция простых способов оплаты, чтобы сделать обслуживание клиентов приятным и беспроблемным

Прочтите пример, чтобы понять, как мы создали персонализированный веб-сайт электронной коммерции Magento для нашего клиента, интегрированный с платежным шлюзом PayPal Pro для безопасной обработки платежей.

Skrill

Skrill — это британский платежный шлюз электронной коммерции, предназначенный как для предприятий, так и для потребителей. С помощью Skrill вы можете совершать международные транзакции, оплачивать продукты и услуги, где бы вы ни находились, с помощью специального мобильного приложения. Активные пользователи могут отправить запрос на предоплаченную основную карту и использовать ее для возврата активов / покупки продуктов, где бы они ни находились.

Skrill легко подключить к любому банковскому счету по всему миру и заботится о безопасности ваших платежных данных.Плата за создание учетной записи на Skrill не взимается, но есть фиксированный процент от суммы, которую они отправляют или получают.

Комиссия за обработку в Skrill: Комиссия за транзакцию 1,9%

Плюсы платежного шлюза Skrill:

• Поддерживает внутриигровые платежи
• Интегрируется со сторонними тележками для покупок
• Страница размещенных платежей

Минусы платежного шлюза Skrill:

• Дорогие комиссии (за удобство приходится платить, с большим количеством комиссий, включая комиссию за конвертацию валюты в размере 3.99%)
• Проблемы со стабильностью аккаунта

2 CheckOut

Если вы ищете мгновенные платежи, нет ничего лучше 2CheckOut. Это полнофункциональное решение для обработки платежей, которое входит во все аналогичные топ-листы и классификации. Этот известный ведущий поставщик платежных шлюзов из США позволяет вашему бизнесу стать источником дохода на 15 разных языках и в 87 валютах.

Он поддерживает разные языки с разными валютами с функцией песочницы, которая соединяет вас с торговыми площадками.Помня о вашем бизнесе, он настраивает каждую деталь вашей кассы, тем самым обеспечивая персонализированный пользовательский интерфейс для ваших клиентов.

2 Комиссия за оформление CheckOut: 2,9% + 0,30 доллара США за транзакцию внутри страны

Ведущие бренды, использующие платежный шлюз 2CheckOut: Bitdefender, Advisera и myFICO

Плюсы платежного шлюза 2CheckOut:

• Доступные ресурсы документации упрощают настройку вашего сайта
• Идеально для международных продавцов
• Отличный сайт и реклама

Минусы платежного шлюза 2CheckOut:

• Не подходит для продавцов, торгующих по карте
• Не подходит для продавцов с высоким уровнем риска

Полоса

Компания Stripe, основанная в 2010 году, является одним из ведущих поставщиков платежных шлюзов, которые предоставляют решения для обработки платежей продавцам.Их широкий набор инструментов для развития выгодно отличает их от других поставщиков услуг по обработке платежей. Stripe имеет важное значение для вашей электронной коммерции как функционального и адаптируемого API, который позволяет вам настраивать платформу в соответствии с вашими потребностями.

Он насчитывает несколько встроенных приложений: это означает, что от вас не требуется быть экспертом в кодировании: вы можете начать использовать его немедленно. Этот онлайн-платеж занимает 7 дней на обработку вашего платежа и не несет никаких скрытых расходов.

Комиссия за обработку полос: 2.9% + 0,30 доллара США за транзакцию внутри страны

Ведущие бренды, использующие платежный шлюз Stripe: Slack, Shopify, GitHub и Spotify

Плюсы платежного шлюза Stripe:

• Доступные ресурсы документации упрощают настройку вашего сайта
• Идеально для международных продавцов
• Отличный сайт и реклама

Минусы платежного шлюза Stripe:

• Не подходит для производств с повышенным риском
• Проблемы со стабильностью аккаунта

Orangepay

Orangepay — один из ведущих поставщиков платежных шлюзов.Он известен тем, что помогает в сложных задачах, поскольку может предложить вам комфорт и снизить риски, гарантируя соответствие законам, предлагая гарантию от поддельных транзакций с помощью различных инструментов с высокой степенью защиты. Orangepay снижает риск бунтарства при использовании различных подходов. Точно так же он включает SSL-шифрование и 3D-безопасность для защиты вашей личной информации.

Этот поставщик платежных шлюзов предлагает пользователям большой комфорт, поддерживая широкий выбор популярных платежных каналов, включая VISA или MasterCard, Bitcoin, Qiwi, PayPal, Krill и т. Д.В 2018 году он получил награду «Отличный пользовательский опыт» от FinancesOnline. Варианты оплаты адаптируются к различным отраслевым стандартам, что делает его идеальным выбором для работы с компаниями рынка FOREX, фрилансерами и т. Д.

Плюсы платежного шлюза Stripe:

• Защита от DDoS-атак
• Контроль за возвратным платежом
• Открытие удаленного счета

Минусы платежного шлюза Stripe:

• Не подходит для производств с повышенным риском
• Непоследовательная служба поддержки клиентов

BlueSnap

BlueSnap — это специализированный платежный процессор для продавцов и розничных торговцев, который поможет вам улучшить свой бизнес электронной коммерции, поддерживая типы платежей с разными языками и валютами.Его можно согласовать со всеми ведущими торговыми площадками и платформами корзины покупок с прямыми платежами. Его можно даже использовать для создания эксклюзивных настольных и мобильных приложений для SaaS (программное обеспечение как услуга), игр, выставления счетов и т. Д.

Он полностью работоспособен, а также активен и естественным образом взаимодействует с всемирной сетью закупочных банков, чтобы гарантировать лучший коэффициент конверсии для каждого клиента. Он даже примечателен своей системой выставления счетов за подписку, и клиенты могут платить, не испытывая неудобств при вводе данных MasterCard или кредитной / дебетовой карты.

Комиссия за обработку BlueSnap: 3,9% + 0,30 доллара США за транзакцию внутри страны

Ведущие бренды, использующие платежный шлюз BlueSnap: Vodafone, Semrush, Cakemail и Autodesk

Плюсы платежного шлюза BlueSnap:

• Помесячные контракты без платы за досрочное расторжение
• Полнофункциональный платежный шлюз

Минусы платежного шлюза BlueSnap:

• Единая ставка для среднего и крупного бизнеса — дорогое удовольствие
• Плата за обслуживание счета 75 долларов в месяц для продавцов, обрабатывающих менее 2500 долларов США

Заключение

Выбор и интеграция подходящего поставщика платежных шлюзов не так уж сложны и не требуют затрат, если вы понимаете потребности своего бизнеса.Поступая правильно, вы можете немедленно и положительно повлиять на качество обслуживания клиентов и прибыльность вашего бренда. Все, что вам нужно, это учитывать вышеупомянутые факторы, прежде чем выбрать и внедрить подходящего поставщика платежных шлюзов.

Еще один хороший практический пример — нанять эксперта и позволить ему разобраться со всеми техническими аспектами интеграции платежного шлюза.

Если вы хотите получить больше информации о том, как работают платежные шлюзы для малых и крупных предприятий электронной коммерции, не стесняйтесь обращаться к нам.

Типы способов оплаты для электронной коммерции

При настройке интернет-магазина важно выяснить, какие типы способов оплаты использовать. Не только потому, что есть разные типы на выбор, но и потому, что некоторые типы оптимизированы для максимизации возможностей получения дохода. Вот небольшой контрольный список, который поможет вам определить, какие способы оплаты лучше всего подходят для вашего бизнеса в сфере электронной коммерции.

Типы способов оплаты

Кредитные карты

Как глобальное платежное решение, кредитные карты — самый распространенный способ оплаты через Интернет.Продавцы могут выйти на международный рынок с помощью кредитных карт, интегрировав платежный шлюз в свой бизнес. Пользователи кредитных карт в основном из Северной Америки и Европы, за ними следует Азиатско-Тихоокеанский регион.

Мобильные платежи

Мобильные платежи — популярный способ оплаты в странах с низким уровнем проникновения кредитных карт и банковских операций. Они предлагают клиентам быстрое решение для совершения покупок на веб-сайтах электронной коммерции. Мобильные платежи также широко используются на порталах для пожертвований, браузерных играх и в социальных сетях, таких как сайты знакомств, где покупатель может расплачиваться с помощью SMS. Большинство мобильных платежей осуществляется в Азиатско-Тихоокеанском регионе, ожидается, что к 2016 году ожидается 64 миллиона пользователей. .

Банковские переводы

Клиенты, зарегистрированные в системе интернет-банкинга, могут сделать банковский перевод для оплаты покупок в Интернете. Банковский перевод гарантирует клиентам, что их средства используются безопасно, поскольку каждая транзакция должна быть аутентифицирована и подтверждена учетными данными клиента в интернет-банке до совершения покупки.

Электронные кошельки

Электронный кошелек хранит личные данные и средства клиентов, которые затем используются для покупок в интернет-магазинах.Регистрация электронного кошелька выполняется быстро и легко, при этом от клиентов требуется только один раз отправить свою информацию для совершения покупок. Кроме того, электронные кошельки также могут функционировать в сочетании с мобильными кошельками за счет использования интеллектуальных технологий, таких как устройства NFC (беспроводная связь ближнего радиуса действия). При нажатии на терминал NFC мобильные телефоны могут мгновенно переводить средства, хранящиеся в телефоне.

Карты предоплаты

Альтернативный способ оплаты, обычно используемый несовершеннолетними или клиентами без банковских счетов.Карты предоплаты имеют разную сохраненную стоимость, из которой покупатели могут выбирать. Компании, занимающиеся онлайн-играми, обычно используют предоплаченные карты в качестве предпочтительного метода оплаты, при этом виртуальная валюта хранится на предоплаченных картах, которую игрок может использовать для внутриигровых транзакций. Некоторые примеры предоплаченных карт: Mint, Ticketsurf, Paysafecard и Telco Card. Похоже, что возраст, а не доход — это черта, которая влияет на использование предоплаченных карт, согласно исследованию Troy Land.

Прямой депозит

Прямые депозиты — это когда клиенты поручают своим банкам снимать средства со своих счетов для совершения онлайн-платежей.Клиенты обычно информируют свои банки о том, когда следует снять средства со своих счетов, устанавливая через них график. Прямой депозит — это распространенный способ оплаты услуг типа подписки, таких как онлайн-классы или покупки, сделанные по высоким ценам.

Наличные

Фиат или наличные деньги — это способ оплаты, который часто используется для физических товаров и транзакций наложенным платежом. Оплата наличными сопряжена с рядом рисков, таких как отсутствие гарантии фактической продажи во время доставки и кража.

Существуют различные способы оплаты на выбор. Но понимание того, как каждый из них функционирует, и зная, кто ваша целевая аудитория (в частности, где они расположены), может помочь вам решить, какие способы оплаты следует интегрировать. Если вам нужна помощь в настройке вашего бизнеса с использованием подходящих способов оплаты, отправьте нам электронное письмо по адресу [email protected].

Как выбрать платежную систему для интернет-магазина | Ecwid

Когда вы начинаете бизнес в сфере электронной коммерции, вы должны хорошо подумать о том, как принимать платежи в Интернете, чтобы удовлетворить потребности клиентов и эффективно управлять денежным потоком вашего бизнеса.От способов оплаты также зависит, какие помещения будут необходимы вашему бизнесу.

Типичные способы оплаты, используемые в современном бизнес-контексте, включают наличные деньги, чеки, кредитные или дебетовые карты, денежные переводы, банковские переводы и шлюзы онлайн-платежей, такие как PayPal.

Если у вас нет теневого бизнеса, который принимает только чемоданы, полные наличных денег, вам понадобится надежный способ приема онлайн-платежей на вашем веб-сайте. Это означает, что вам следует выбрать платежную систему и платежный шлюз.

Как работают онлайн-платежные системы

Часто бывает трудно понять, как работает процесс оплаты и в чем разница между платежным процессором и платежным шлюзом. Попробуем выяснить.

В каждой транзакции по кредитной карте участвуют четыре стороны:

• Клиент
• Продавец
• Банк-эквайер
• Банк-эмитент.

Целью каждой транзакции является перевод денег из банка-эмитента в банк-эквайер в соответствии с соглашением между покупателем и продавцом.Платежный процессор и платежный шлюз помогают связать все четыре части платежной цепочки.

Платежный процессор выполняет транзакцию, передавая данные между вами, продавцом, банком-эмитентом и банком-эквайером. Он также обычно предоставляет вам машины для кредитных карт и другое оборудование, которое вы используете для приема платежей по кредитным картам.

Платежный шлюз безопасно авторизует платежи для интернет-магазинов. Это необходимо, поскольку по соображениям безопасности запрещено передавать информацию о транзакции непосредственно с вашего веб-сайта в платежную систему.Этот шлюз похож на охранника или посредника между информацией клиента и банками.

На что обращать внимание на платежный шлюз

Выбранный вами платежный шлюз не только повлияет на общее впечатление от клиентов, но и определит ваш повседневный рабочий процесс. Конечно, вам не нужен шлюз, который регулярно создает проблемы для вас и ваших клиентов. Выбор сложен, но давайте рассмотрим основные факторы, чтобы принять правильное решение.

Соответствие PCI DSS

Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS) — это стандарт безопасности, выпущенный пятью крупнейшими компаниями, выпускающими кредитные карты (American Express, Discover, JCB, MasterCard и Visa), для защиты данных держателей карт и сокращения утечки данных.Независимо от вашего размера, если вы хотите принимать платежи по карте, вы должны быть в хороших отношениях со стандартом.

Проверьте, соответствует ли платежная система Стандарту безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS), в противном случае вы можете подвергнуться риску утечки данных, штрафов, затрат на замену карты, дорогостоящих судебно-медицинских аудитов и расследований вашего бизнеса, ущерба бренду и многое другое в случае нарушения.

Эффективное предотвращение мошенничества

Безопасность платежей — жизненно важный фактор для Платежного шлюза.Согласно отчету Nilson Report, убытки торговцев от мошенничества в последние годы увеличиваются, а в ближайшем будущем они будут еще хуже. Более того, если у вас небольшой бизнес, вы еще более уязвимы. В то время как более крупные компании с большей вероятностью применяют методы борьбы с мошенничеством, мошенники нацелены на малый бизнес, который может не иметь никакой защиты.

Давайте рассмотрим несколько наиболее эффективных методов проверки транзакций и предотвращения мошенничества:

• Служба проверки адреса (AVS) : Когда клиенты покупают товары, им необходимо указать свой платежный адрес и почтовый индекс.AVS проверит, совпадает ли этот адрес с тем, что есть у банка-эмитента карты. В рамках транзакции без карты (CNP) платежный шлюз может отправить запрос на проверку пользователя в банк-эмитент.
• Значение проверки карты (CVV) : CVV (или код проверки карты) — это трех- или четырехзначный код, который указан на каждой кредитной карте. Это помогает гарантировать, что только фактический физический держатель карты может использовать ее удаленно и что кто-то, у кого есть только номер карты и некоторая личная информация, не может предоставить эту ценность без реальной карты.
• Отметить крупные транзакции : Мошенники предпримут попытку совершить крупные транзакции до того, как украденная карта будет заблокирована. Для таких транзакций может потребоваться ручное одобрение продавца перед продолжением.
• Аутентификация плательщика (3D Secure) : 3D Secure добавляет еще один шаг аутентификации для онлайн-платежей. Аутентификация плательщика, также называемая Verified by Visa и MasterCard SecureCode, — это мера аутентификации держателя карты, которая обеспечивает безопасность онлайн-транзакций для клиентов.Этот метод позволяет держателям карт создавать ПИН-код (безопасный код), который можно использовать во время оформления заказа для подтверждения личности пользователя. Благодаря этому продавцы получают защиту от возвратных платежей и более низкие ставки обмена.
• Оценка рисков : инструмент использует статистические модели, разработанные для распознавания мошеннических транзакций на основе ряда правил. Во время оформления заказа модель определяет, является ли транзакция мошеннической. Более высокая вероятность мошенничества в транзакции означает, что вам следует проверить заказ.Инструменты оценки рисков обеспечивают индивидуальную оценку и будут отмечать транзакции на основе выбранных вами правил, таких как проверка отказа AVS, диапазон IP-адресов, использование анонимных электронных писем, адрес для выставления счетов и другие.

Убедитесь, что платежный шлюз как минимум интегрирован с 3D Secure и соответствует упомянутому ранее стандарту безопасности данных PCI (PCI DSS).

Комиссии

Деньги имеют большое значение для любого бизнеса, поэтому лучше дважды проверить, можете ли вы позволить себе платежный шлюз, который собираетесь выбрать.У некоторых могут быть лучшие функции, но они также будут стоить дороже.

Сначала выясните, взимает ли платежная система ежемесячную плату или фиксированную плату за транзакцию. Ваш выбор зависит от вашей деловой активности, но в любом случае ознакомьтесь с полными условиями, чтобы убедиться в отсутствии скрытых комиссий.

Покрытие способа оплаты

Принятие любой формы оплаты, которую может использовать ваш клиент, — лучший способ заработать больше денег. Конечно, традиционные кредитные и дебетовые карты по-прежнему являются наиболее распространенным способом онлайн-платежей, но цифровые кошельки и другие альтернативы, такие как Apple Pay и Samsung Pay, становятся все более популярными с каждым днем.

Предоставьте своим покупателям в Интернете безопасные и удобные способы оплаты. Выберите один из 100+ интегрированных платежных шлюзов Ecwid и начните продавать сегодня.
Подробнее

Как принимать платежи с помощью Ecwid E-Commerce

Когда дело доходит до онлайн-платежей, вашим клиентам нужна гибкость. Чтобы предоставить им удобные способы оплаты, вам необходимо выбрать программное обеспечение для электронной коммерции, которое интегрировано со многими различными платежными системами. Ecwid E-Commerce является примером такого программного обеспечения, которое поддерживает более 50 поставщиков платежей для обработки ваших транзакций.

Имея так много разных опций, вы можете часами изучать детали различных провайдеров.

Мы хотели сделать эту часть процесса немного проще для вас, поэтому мы собрали несколько самых популярных платежных систем, которые интегрируются с Эквидом, обозначили некоторые преимущества и недостатки и даже обрисовали процесс настройки. для каждого. Легко, правда? Верно.

Если вы ищете платежную систему, которая не указана здесь, обязательно ознакомьтесь с полным списком систем онлайн-платежей, которые можно использовать в Эквиде.

Кредитные карты

Кредитные карты — безусловно, самый популярный способ оплаты. Карточные платежи онлайн похожи на использование платежной карты в магазинах. Вот что происходит:

1. Покупатель выбирает платежную карту. Магазин перенаправляет покупателя на платежный шлюз.
2. Покупатель вводит номер карты, название карты и CVV (специальный код безопасности на обратной стороне карты).
3. Покупатель нажимает «Оплатить», и деньги списываются с карты, после чего покупатель автоматически возвращается на страницу магазина, и платежная система сообщает магазину: «Хорошо, платеж принят.Деньги поступают на ваш счет в тот же день.

Прежде чем вы выберете вариант (ы) для обработки кредитных карт, важно знать, что разные процессинговые компании имеют разные комиссии и ставки, как правило, для каждой транзакции.

Убедитесь, что вы знаете размер комиссии, прежде чем выбирать вариант, а также страны, из которых вы можете принимать платежи. Если вы продаете товары с ограничениями (например, оружие, наркотики и т. Д.), Вы также можете быть ограничены в вариантах обработки платежей по кредитной карте, поскольку некоторые компании не разрешают такие транзакции.

С Ecwid E-Commerce можно пройти оформление заказа на странице оформления заказа вашего магазина — без перенаправления клиентов на платежный шлюз. Технически сборы по-прежнему обрабатываются на стороне платежной системы, но покупатель остается в вашем магазине при вводе платежной информации. Он доступен с Stripe, WePay, Square, American Express, PayFlow Link, Payments Advanced и PayPal Payments Pro Hosted.

Stripe

Stripe — это настраиваемый способ оплаты, оптимизированный как для настольных компьютеров, так и для мобильных устройств.Платежи Stripe работают в 39 странах, включая США и Канаду.

Преимущества : 135+ принимаемых валют с настраиваемым процессом оформления заказа, очень простая настройка с Ecwid. Никакой ежемесячной платы или платы за установку. Вы также можете настроить Apple Pay с Stripe, чтобы предлагать своим клиентам более простые и быстрые платежи с оплатой одним касанием.

Недостатки : включены не все страны. Проверьте доступность для вашей страны в списке.

Как настроить его в Эквиде →

WePay

WePay — это самый быстрый и дешевый способ принимать кредитные карты, дебетовые карты и прямые банковские платежи в вашем магазине.С We ваши клиенты могут перейти к оплате на странице оформления заказа, не переходя на страницу платежного шлюза. Это делает процесс оформления заказа действительно быстрым и удобным для клиентов.

В настоящее время WePay доступен для продавцов из США, Канады и Великобритании.

Преимущества : быстрый и простой способ принимать платежи на вашем сайте. Платежи и заказы синхронизируются автоматически, поэтому вы можете отслеживать свой бизнес в одном месте.

Недостатки : только в США, Великобритании и Канаде.

Стоимость : от 2,1% + 0,2 фунта стерлингов за транзакцию. Проверьте свою ставку здесь.

Как настроить его в Эквиде →

Square

Square — это шлюз для обработки платежей, который позволяет пользователям совершать платежи прямо на вашем сайте без необходимости перехода на внешний портал. Square в настоящее время доступен для США, Канады, Австралии, Великобритании и Японии в долларах США, Канаде и Австралии, британских фунтах стерлингов и японских иенах.

Преимущества : быстрый и простой процесс оформления заказа прямо на вашем сайте.

Недостатки : ограничено США, Канадой, Японией и Австралией.

Стоимость : комиссия за все платежи, обрабатываемые через Square, составляет 2,9% + 0,30 доллара США.

Как настроить в Эквиде →

Если вы хотите принимать физические дебетовые и кредитные карты на своем смартфоне или планшете, просто используйте приложение Эквида для Square POS. Вы можете запускать свои онлайн-транзакции и офлайн-транзакции через Square и создавать синхронизированный интернет-магазин из инвентаря Square POS.Ознакомьтесь с подробной инструкцией по подключению Square POS к Ecwid.

American Express

Благодаря нашей интеграции с Эквидом Amex вы можете настроить платежный шлюз American Express, не добавляя ни единой строчки кода на свой сайт. Этот вариант открыт для законных жителей США и их территорий в возрасте от 18 лет, которые являются правомочными держателями карт.

Преимущества : Безопасный прием кредитных карт прямо на вашем сайте без необходимости перенаправления на новый портал при оформлении заказа.

Недостатки : работает только для владельцев карт American Express с предприятиями в Соединенных Штатах.

Как настроить его в Эквиде →

Bancomer / eGlobal

Bancomer — крупнейшее финансовое учреждение Мексики, позволяющее пользователям принимать платежи в мексиканских песо, евро и долларах США. Этот способ онлайн-оплаты предназначен для испаноязычных бизнес-операторов и покупателей, находящихся в Мексике.

Преимущества : Предназначен для испаноязычных демографических групп и имеет встроенную возможность обрабатывать мексиканские песо в качестве формы платежа.

Недостатки : Если валюта вашего магазина не совпадает с валютой вашего счета Bancomer, ваш платежный шлюз не будет работать.

Как настроить в Эквиде →

Электронные платежные системы

Электронные платежные системы даже быстрее, чем кредитные карты. Покупатель выбирает платеж через электронный кошелек, автоматически перенаправляется на сайт оплаты, вводит логин и пароль и подтверждает платеж. Затем вы получаете деньги на свой счет.

PayPal

Ecwid работает с набором решений PayPal, таких как Standard, Express Checkout, Advanced, Payflow Link и Payments Pro. При этом существует множество способов подойти к настройке. В качестве примера рассмотрим PayPal Standard.

Преимущества : Полная интеграция с онлайн-сайтами для быстрой и простой оплаты и 100% безопасного оформления заказа. Позволяет пользователям совершать покупки в различных валютах. Один из самых универсальных способов обработки платежей.

Недостатки : PayPal имеет длительные условия обслуживания и имеет возможность заблокировать вашу учетную запись практически в любое время. Также существует размытая граница в отношении того, что PayPal считает «непристойным», что может ограничить продажу определенных продуктов, которые они считают неуместными.

Как настроить в Эквиде →

Способы оплаты вручную

Если вы хотите принимать наличные, чеки или электронные переводы, просто напишите инструкции для своих клиентов.

Наличные

Самый простой способ списать деньги с клиентов — это получить деньги наличными.Это возможно, если вы предлагаете доставку или самовывоз в магазине. Когда используется этот метод оплаты, у клиента не запрашиваются никакие платежные реквизиты при оформлении заказа, кроме стандартной формы адреса.

Преимущества : простой способ получить деньги за заказы.

Недостатки : вы получите оплату только после доставки и покупатель может просто не появиться для заказа.

Как настроить его в Эквиде →

Приобретенные заказы и проверки

Приобретенные заказы позволяют вашим клиентам покупать ваши товары, используя документ, выданный покупателем продавцу, в котором указаны типы, количество и согласованные цены на товары или Сервисы.По сути, это своего рода контракт между вами и вашим покупателем. При их использовании у клиента запрашивают номер заказа, название компании, полное имя покупателя и должность при оформлении заказа. Затем они передаются в электронном виде через Интернет.

Для офлайн-чековых платежей требуется полное имя владельца чека, номер расчетного счета и маршрутный номер банка. Вы можете использовать их для любых платежей по чекам.

Выбор правильной платежной системы: чем больше, тем лучше

Как видите, есть много, много разных вариантов, которые следует учитывать, но суть в том, что вы должны использовать как можно больше вариантов оплаты, чтобы ваши клиенты имели широкий разнообразие вариантов.

Например, хорошо иметь PayPal в качестве способа оплаты, но у некоторых людей может не быть учетной записи PayPal. Вместо этого они хотят платить кредитной картой. Когда вы активируете несколько вариантов оплаты для пользователей, вы помогаете им завершить процесс оформления заказа как можно быстрее и безболезненно — и с помощью варианта, который лучше всего соответствует их уникальным потребностям.

Все еще ищете способ оплаты через Интернет?

Если вы не нашли в этом списке то, что искали, обязательно изучите бесчисленное множество других интеграций, которые мы можем предложить.Правильный ресурс для обработки платежей будет зависеть от вашего местоположения, демографических и уникальных потребностей бизнеса, поэтому обязательно найдите время, чтобы полностью изучить ваши варианты.

Способы оплаты электронной коммерции

Фото: Bigstockphoto.com/Le Quang Nhut

Для электронной коммерции обычно требуется связанная транзакция онлайн-платежа через корзину покупок (имейте в виду, что можно обрабатывать заказы онлайн и принимать оплату офлайн ). При выборе платформы электронной коммерции вам нужно будет решить, какие формы оплаты вы будете принимать.Знание форм оплаты, которые ваши клиенты используют или предпочитают для покупок в Интернете, очень важно при настройке витрины вашего интернет-магазина. Если вы в настоящее время используете систему точек продаж (POS), вы можете получить доступ к отчетам с указанием способов оплаты, используемых в магазине или лично. Ваши клиенты платят наличными, кредитом, электронным кошельком или чем-то еще?

По данным Statista, в 2018 году 62% потребителей сообщили об использовании кредитных карт в качестве основного метода онлайн-платежей — 45%, когда карта хранилась онлайн в учетной записи клиента, и 17%, когда клиенту приходилось вручную вводить номер своей карты. .PayPal был следующим по распространенности способом оплаты: 22% потребителей предпочли эту форму, в то время как другие методы цифрового кошелька (Apple Pay, Google Pay, Amazon Pay) в совокупности отдали предпочтение 9% потребителей (Statista). Наконец, 3% сообщили об использовании методов, которые были отнесены к категории «другие», например, eChecks и виртуальные валюты, такие как биткойн.

Платформы электронной коммерции используют платежные шлюзы, такие как Stripe, Square, Authorize.net, Braintree или PayPal для обработки онлайн-транзакций.Некоторые платформы, такие как Square, уже имеют собственный платежный шлюз, в то время как другие, такие как BigCommerce, Weebly и другие, позволяют вам выбрать свой платежный шлюз. Однако, если ваш конструктор веб-сайтов электронной коммерции включает в себя интегрированный шлюз, и вы хотите принимать способы оплаты, не принимаемые этим шлюзом, вам необходимо подписаться с дополнительным шлюзом, что приведет к дополнительным расходам.

Дебетовые и кредитные карты уступают наличным деньгам и чекам как третий и четвертый по популярности формы оплаты в США.S. В 2018 году 83% потребителей имели дебетовую карту, а 76% потребителей имели хотя бы одну кредитную карту (Федеральный резервный банк Атланты). Дебетовые карты, когда они используются в качестве метода онлайн-оплаты, обрабатываются платежным шлюзом так же, как кредитные карты, если они имеют логотип Mastercard или Visa.

Дополнительный уровень, который необходимо изучить при оценке платформ электронной коммерции и платежных шлюзов, — это конкретные типы кредитных карт, которые они принимают. Четыре основных типа кредитных карт в зависимости от доли рынка: Visa, Mastercard, American Express и Discover (Holmes).Если возможно, используйте данные транзакции POS, чтобы определить типы кредитных карт, используемых клиентами.

Цифровые кошельки — это растущий способ онлайн-платежей, в том числе Paypal, Venmo, Apple Pay, Google Pay и Amazon Pay. Цифровые кошельки позволяют клиентам платить, просто войдя в службу своего цифрового кошелька во время оформления заказа, чтобы авторизовать платеж для вашего бизнеса. Некоторые люди предпочитают этот способ оплаты, потому что им нужно только запомнить свой логин.

В 2018 году примерно 48% U.Потребители S. использовали небанковский платежный счет, такой как PayPal, в то время как 60% использовали мобильные приложения или онлайн-счета, такие как Apple Pay (Федеральный резервный банк Атланты). Принятие и использование цифровых кошельков наиболее распространено среди молодых людей. Опрос 2018 года показал, что 63% потребителей поколения Y использовали цифровой кошелек по сравнению с 38% поколений X и 17% бэби-бумеров (чау).

Хотя чековые платежи имеют более высокую степень принятия среди потребителей США, чем дебетовые и кредитные карты, использование eChecks в качестве метода онлайн-платежей не является распространенным явлением, попадая в 3% « других » способов оплаты, как сообщает Statista.Однако, если вы решите, что ваша клиентская база требует возможности оплаты через eCheck, имейте в виду, что вам может потребоваться дополнительная надстройка платежного шлюза и что обработка платежей занимает больше времени, что приводит к задержке доступа к этим средствам.

Если вы выпускаете и принимаете подарочные карты лично, вы можете убедиться, что они также могут быть погашены через платформы электронной коммерции, которые вы рассматриваете. Подарочные карты обычно не обрабатываются многими сервисами платежных шлюзов, за исключением Square.Следовательно, вам, вероятно, потребуется дополнительная услуга, позволяющая клиентам использовать подарочные карты на вашем сайте электронной коммерции, взимая дополнительную плату за предоставление функции подарочной карты.

Последний вариант онлайн-оплаты — виртуальная валюта. Существует множество виртуальных валют; самый известный из них — биткойн. В то время как популярность виртуальных валют растет — Федеральный резервный банк Атланты сообщил, что в 2018 году их приняли 2% потребителей — они, как правило, не обрабатываются основными сервисами платежных шлюзов, поэтому требуется нишевый шлюз.С учетом того, что потребителями всего 2%, вам вряд ли понадобится или вы захотите упростить этот способ оплаты. Тем не менее, это может быть то, что нужно наблюдать и иметь в виду в будущем, поскольку потребительское признание растет, и компании либо создают свою собственную виртуальную валюту, либо поддерживают один или несколько из ведущих вариантов.

Безопасность — жизненно важный аспект электронной коммерции. Потребители должны быть уверены, что их платежная информация находится в их руках. С точки зрения метода онлайн-платежей, большинство потребителей рассматривают кредитные карты как самый безопасный способ онлайн-платежей, за которым следуют PayPal и дебетовые карты (TSYS).Однако в случае нарушения безопасности и кражи платежной информации 43% потребителей указали, что, по их мнению, ответственность несет магазин или продавец (TSYS). Убедитесь, что вы уверены в функциях безопасности и соответствия, которые предоставляет выбранный вами платежный шлюз или который интегрирован с вашим конструктором веб-сайтов электронной коммерции.

Потребители могут выбирать из множества форм оплаты — наличными, чеками, электронными чеками, дебетовыми, кредитными, цифровыми кошельками и виртуальной валютой, среди прочего, при совершении покупок.Убедитесь, что вы понимаете демографические данные и потребности ваших клиентов, формы оплаты, которые они используют в настоящее время, а также их желание или способность применять альтернативные формы. Предоставляя широкий спектр вариантов оплаты в своем интернет-магазине, вы повышаете свою доступность для всех потребителей, но это должно быть сбалансировано с вашими потребностями и всеми сопутствующими расходами.

Источники

Чоу О. Рост цифровых кошельков. Finder.com

Холмс, Тамара Э., 10 сентября 2019 г. Статистика доли рынка кредитных карт.CreditCards.com

Федеральный резервный банк Атланты. 2019. Исследование потребительского выбора оплаты за 2018 год: сводные результаты. 28 августа 2019 г.

Statista. 19 февраля 2019 г. Онлайн-платежи: ведущие методы оплаты, использованные в 2018 г.

TSYS. Исследование потребительских платежей в США, 2018 г. TSYS.com

Как выбрать лучший способ оплаты для малого бизнеса

PayPal

PayPal — одно из крупнейших компаний в сфере онлайн-платежей, которое обслуживает более 346 миллионов клиентов.Его высокая репутация завоевала доверие компаний и потребителей в отношении безопасности и управления рисками.

Для кого это?

Этот вариант лучше всего подходит для предприятий электронной коммерции, которым требуется стандартная обработка платежей. PayPal предлагает быстрый и простой способ начать принимать платежи. Но вам нужно будет уточнить у поставщика корзины покупок или у платформы электронной коммерции, совместима ли PayPal checkout с вашим сайтом.

Какие типы платежей он принимает?

Пользователи

PayPal могут платить, используя баланс своего счета PayPal, PayPal CREDIT, дебетовую или кредитную карту или банковский счет.

Сколько это стоит?

Если вы продаете товары или услуги через онлайн-транзакцию в США, вы должны заплатить продавцу комиссию в размере 2,9% от суммы транзакции и фиксированный сбор в размере 30. За микроплатежи до 10 долларов взимается комиссия в размере 5% от суммы транзакции плюс фиксированная комиссия в зависимости от валюты.

В зависимости от размера ваших транзакций этот способ оплаты может быть дорогим для вашего малого бизнеса.

Venmo

Venmo известен тем, что обрабатывает одноранговые (P2P) платежи, но у приложения есть и бизнес-сторона.Их платформа социальной коммерции может помочь повысить узнаваемость бренда, поскольку пользователи могут видеть, лайкать и комментировать покупки друг друга.

Для кого это?

Venmo может быть хорошим выбором для уличных торговцев, которым нужен способ приема безналичных платежей. Пользователи могут быстро сканировать QR-код, связанный с вашим бизнес-аккаунтом, и отправлять деньги для завершения продажи. Эти платежи производятся с мгновенным подтверждением средств. Вы также можете интегрировать Venmo в качестве варианта оформления заказа в свое приложение или веб-сайт.

Какие типы платежей он принимает?

Для оплаты с помощью Venmo пользователи должны привязать свои банковские счета или дебетовые карты.Кредитные карты подлежат дополнительной оплате. Этот способ оплаты может отпугнуть клиентов, которые хотят расплачиваться за покупки с течением времени.

Сколько это стоит?

Нет никаких сборов за установку или ежемесячных затрат на подписку, и платежи можно получать бесплатно. Однако существует комиссия за снятие средств в электронном виде с использованием функции мгновенного перевода. Если вы хотите получить немедленный доступ к своим деньгам, вы заплатите комиссию в размере 1% (минимум 25 ¢, максимум 10 долларов).

Платежи QuickBooks

QuickBooks Payments — один из самых динамичных способов онлайн-платежей для малого бизнеса.Он способен оптимизировать различные бухгалтерские процессы, чтобы сэкономить ваше время.

Для кого это?

QuickBooks Payments предлагает решение для малого бизнеса в любой отрасли, включая онлайн-магазины и обычные магазины.

Если ваш малый бизнес управляет веб-сайтом электронной коммерции, QuickBooks легко интегрируется с такими платформами, как Shopify, BigCommerce и аналогичные интернет-магазины. Когда вы завершаете продажу, QuickBooks рассчитывает налог с продаж, обрабатывает платеж, создает кассовый чек и записывает транзакцию.Вы также можете быть спокойнее с защитой от мошенничества и безопасным 128-битным шифрованием.

Кроме того, QuickBooks предлагает простой способ принимать платежи из любого места с помощью своего мобильного приложения. Если вам нужно принимать платежи по кредитной карте по телефону, вы можете использовать их виртуальный терминал для кредитных карт. У вас есть кирпичный магазин? Принимайте платежи с помощью кард-ридера QuickBooks с полной интеграцией с POS-терминалами. Вы также можете отправлять счета с дополнительной опцией «Оплатить сейчас» для встроенной обработки платежей.

Какие типы платежей он принимает?

Клиенты могут расплачиваться кредитной, дебетовой картой или переводом через ACH. И вы можете выбрать, как клиенты будут платить. Например, если вы хотите получить банковский перевод по счету на 500 долларов, просто отключите опцию карты.

Сколько это стоит?

QuickBooks — один из лучших способов оплаты для малого бизнеса, потому что они взимают одну простую ставку при использовании устройства чтения карт. QuickBooks взимает 2,4% и 25 центов за пролистывание, погружение или касание для карт Visa, Mastercard, American Express и Discover.Банковские переводы ACH стоят 1% и имеют максимум 10 долларов. Средства поступают на ваш банковский счет на следующий рабочий день, что гарантирует вам быструю выплату.

Если вы продаете через Интернет, вы можете платить по мере использования за 0 долларов в месяц с квалификационной ставкой 2,4%, квалифицированной ставкой 3,5% и комиссией за транзакцию 30. Или вы можете воспользоваться скидкой на ежемесячную подписку в размере 20 долларов США по 1,6%, 3,3% и 30 центов соответственно. Скорость обработки виртуальных кредитных карт и eCheck для клиентов QuickBooks составляет 2,4%, 2.Счет-фактура составляет 9%, или 3,4% — ключ, плюс 25 центов за транзакцию.

Самое главное, что нет никаких авансовых расходов, скрытых затрат или платы за расторжение договора.