Как выбрать банк – Как выбрать банк

Как выбрать банк

Задумали взять кредит, сделать вклад или воспользоваться еще какой-либо услугой банка? Что ж, почему бы и нет, вот только как правильно выбрать наиболее надежное финансовое учреждение и самые выгодные программы? Сегодня мы постараемся в этом разобраться.

От того, какой банк вы в итоге выберете, будет очень многое зависеть, поэтому к подобному решению нельзя относиться халатно. Будьте внимательны, изучите предложения банков и условия их договоров с помощью интернета, затем составьте рейтинг, проанализировав все преимущества и недостатки кандидатов на сотрудничество с вами.

Соответственно, чтобы точно знать что искать, прежде чем приступать к этому занятию вам нужно решить для себя какая именно финансовая услуга вам интересна, тогда вы сможете провести свой анализ более конкретизировано, не распыляясь на ненужные мелочи.

Банковские программы

Помните, если вы хотите оформить кредит, попытайтесь выбрать тот банк, по программам которого сумма переплаты получается минимальной, а если хотите сделать вклад, обратите свое внимание на размер ежемесячных и ежегодных процентов. Это поможет вам сделать правильный выбор.

Не секрет, что в одном банке могут быть более выгодные программы для вкладчиков, а в другом – для заемщиков, и вы вполне можете воспользоваться услугами и тех и других по своему усмотрению.

Однако кредитор всегда идет на уступки заемщику, имеющему вклад в данном учреждении.

Советы вкладчикам

Если вы собираетесь положить в банк под проценты очень крупную сумму денег:

1. во-первых, во избежание риска потери денег из-за закрытия банка лучше разделите сумму на части и откройте вклады в разных учреждениях;
2. во-вторых, выбирайте надежный банк, который крепко стоит на ногах и долгое время осуществляет свою деятельность. Не покупайтесь на предложения с огромными процентами по вкладам в малоизвестных учреждениях.

Конечно, финансовые организации, имеющие десятки и сотни отделений по всей России, внушают определенное доверие. Они явно просуществуют еще не один год и этим всегда привлекают вкладчиков, опасающихся за сохранность своих денег. Однако по сравнению с более мелкими коллегами они имеют и свои недостатки, заключающиеся в недостатке сервиса, так как проявить индивидуальный подход к каждому клиенту при таком их количестве практически невозможно.

Эту проблему крупные кредиторы пытаются решить различными способами, например, реализовав обслуживание клиентов в интернете. Однако, несмотря на то, что теперь мы можем, не выходя из дома, сделать некоторые платежи и переводы, в большинстве случаев интернет банк не заменит посещения офиса, поэтому проблема хоть немного и уступила, но пока еще не решена.

Подведя небольшой итог можно сказать, что при выборе банка, независимо для какой цели, лучше не гнаться за выгодными процентными ставками, а сделать выбор в пользу надежности и качественного клиентского сервиса.

Также помните, что банки часто идут на различные уловки чтобы заполучить хороших клиентов. По этой причине они нередко утаивают некоторые нюансы своей деятельности. Поэтому, если вы хотите выбрать действительно достойное надежное финансовое учреждение, не опирайтесь в своем выборе на слова банковских сотрудников. Лучше узнайте мнение своих знакомых, которые уже пользовались услугами того или иного банка и почитайте отзывы клиентов, а посещая представительство финансового учреждения, обратите внимание на квалифицированность его сотрудников.

Выбор банка для получения кредита

Часто случается так, что по всем СМИ трубит громкая реклама о выгодных банковских кредитных программах на заманчивых условиях, которые доступны каждому. Толпы людей бегут оформлять займы и тут же попадают в кабалу. Поэтому грамотный подход к выбору финансово-кредитной организации не менее важен, чем подбор самой кредитной программы.

На что стоит обращать внимание при выборе банка

1. Потенциальному заёмщику обязательно необходимо проверять сроки существования банка. Надо сказать, что как бы это не звучало банально, но «возраст» банка имеет немаловажное значение. Причём чем старше он будет, тем надёжней окажется в итоге. Особенно надёжными принято считать банки, которые были образованы ещё в далекие девяностые.
2. Но при всём при этом тут тоже есть один нюанс: даже если банк существует на рынке не первый десяток лет, но он неоднократно за свою деятельность изменял названия или менялись его учредители – значит, у этой кредитной организации постоянно возникают какие–то проблемы. Постоянная смена собственников не очень хороший признак, поэтому на этот параметр также надо обращать особое внимание.
3. Естественно, чем меньшую ставку по займу предлагает банк, тем он выгодней окажется для потенциального заёмщика. Однако этот параметр надо учитывать только в том случае, если все вышеперечисленные пункты совпали на сто процентов. Ведь низкая ставка вовсе не гарантирует заёмщику надёжность выбранного банка и что он со временем не повысит её или вовсе не потребует выплатить весь долг досрочно.

На заметку

Немаловажным показателем надёжности банка является его деловая репутация, так сказать, имидж. Причём именно в банковской сфере этот критерий играет определяющую роль. Надо изучить прессу и то, что она излагает по поводу конкретного банка. Ведь нередкие негативные упоминания о банке и нехорошие отзывы его клиентов  не только портят общее впечатление об имидже кредитной организации, но и указывают на то, что сотрудничество с таким партнёром лучше свести на «нет». Ибо оно может привести заёмщика к неприятным последствиям.

Чаще всего люди считают, что чем крупней банк и чем больше у него отделений по стране, тем он надёжней и стабильней. Однако на деле не всегда так получается. Ведь при подборе конкретного банка необходимо учитывать не только его пассивы, но и активы. Причём чем больше активов, тем надежней будет считаться кредитная организация.

Чем большая сумма займа требуется заёмщику, тем более крупный банк ему надо выбирать, так как именно такая организация сможет в полной мере обеспечить запросы своего клиента. Однако для небольших ссуд подойдёт и средний банк с наименьшим количеством растущих активов.

Кроме того, тот банк, который готов давать займ всем без разбора, также не должен внушать особого доверия клиентам. Любая солидная кредитная организация очень щепетильно относится к выбору своих клиентов. Ведь в том случае, если вдруг возникнут малейшие проблемы, такой банк может запросто подвести своих клиентов, в частности, заёмщиков.

Общий капитал кредитной организации также влияет на степень его надёжности. Дело в том, что если вдруг по объективным причинам банк начнёт нести убытки, он должен суметь выполнить все свои обязательства перед  клиентами. И сделать это можно будет только за счёт собственного резерва.

Также перед окончательным выбором финансово–кредитной организации не лишним будет досконально изучить её репутационный рейтинг. Найти подобные данные можно где угодно: в сети Интернет или официальных финансовых изданиях. Соответственно, чем надёжней банк и чем больше положительных отзывов о его деятельности, тем будет выше его рейтинг.

Дополнительная информация

Как давно человечество получило возможность не только использовать деньги, но и оставлять их в сохранности, даже если на них посягнула недобрая рука злоумышленника?

Сегодня каждый прекрасно знает – положил деньги на карточку и спи спокойно. Даже если карточка пропадёт, сегодня ее можно легко заблокировать и ни одна копейка не исчезнет с виртуального счета.

Подобным сервисом уже очень давно пользуются и россияне. Пластиковая карточка стала для них неотъемлемым атрибутом повседневной жизни.

Но действительно ли ваши деньги останутся в сохранности, если вы доверите их банку? Насколько это надежно и где гарантии, что пресловутый банк с самой лучшей репутацией не канет в лету уже завтра? Есть ли действительно надежные банки? По каким критериям их искать?

Какой рейтинг достоверней?

Для этого мы обратились за помощью в сети интернет, где поисковая программа легко может выдать любую информацию на данную тематику. Итак, что же нам говорят интернет-ресурсы? Здесь информацию можно рассортировать по двум категориям – «народный рейтинг» и «рейтинги банков», последняя из которых, судя по всему, категория «саморейтинга».

Нелестны «народные» рейтинги у Сбербанка России – негативные отзывы уже складываются в народные байки с яркими заголовками «Деньги наши, проблемы ваши», «История про 10 копеек» и так далее.

Просто рейтинги банков нам говорят об обратном. Первые строчки занимает все тот же уже известный нам Сбербанк России. Информация достаточно противоречива для того, чтобы сделать какой-либо вывод.

Что же делать?

1. Вариант первый: идеальное хранилище для ваших сбережений можно определить путем проб и ошибок. Просто пробовать и пользоваться услугами того банка, который вам нравится или подсказывает интуиция.
2. Вариант второй: почитайте отзывы. Важный совет — всегда обращайте внимание не только на негативные, но и на позитивные отзывы!

У любого банка, даже самого лучшего, чья репутация совершенно не запятнана, должны быть даже минимальные негативные отзывы. Пусть вас насторожит тот факт, если о банке отзываются только позитивно. Стоит усомниться в реальности подобных отзывов.

Не будем забывать о том, что насколько ни была бы современная банковская сфера систематизирована, ее все же контролируют живые люди и им свойственно порой ошибаться. Вот насколько эти ошибки уже грубы и подскажет вам, насколько этот банк хорош.

Нужно ли менять кредитора и почему

Как кредитные программы, так и кредиторы имеют значительные отличия. К сожалению, заемщику, в силу отсутствия определенных знаний, сложно понять все нюансы при оформлении кредита. Как правило, заемщик, даже внимательно не просмотрев договор, тут же его подписывает. А с тем и подписывается на выплату банку огромных дополнительных средств в виде комиссионных, различных банковских услуг и сборов.

Позже он понимает, что допустил оплошность, и если не станет погашать кредит, попадет в «черный» список с испорченной кредитной историей. Обратиться в суд – тоже не выход. Как поступить? Может, сменить своего кредитора?

Если клиент пожелал, можно ли уйти к другому кредитору

В государствах Запада делается это без проблем и в сжатые сроки. У нас же в стране сделать это весьма сложно.

Заемщику вполне обоснованно хочется знать, что нужно для смены своего кредитора, чтобы после всей этой процедуры вполне приемлемо погашать свой долг. К примеру, потребительский займ взят им под 17%, а в банке на другой улице такой же займ дают под 12% годовых. И условия для оформления одни и те же. Заемщик начинает метаться и в конце концов идет во второй банк со своим заявлением, чтобы данное финансовое учреждение погасило его долги перед первым банком. Заемщик же потом готов оплачивать под меньшие проценты свой кредит во втором банке. На деле его радужное настроение сменяется разочарованием, ведь банк, в который он обратился, потребует, чтобы заемщик предоставил специальную справку из первого банка, который не имеет к нему претензий и согласился отпустить клиента, даже не наказав штрафами.

И тут у заемщика появляются проблемы, о которых он даже и не предполагал. Процедура рефинансирования начинается с выплаты заемщиком комиссионных: дважды — за услуги нотариуса, нанятого первым кредитором, затем — вторым; первоначальный взнос в счет погашения второго кредита; за то, что кредит погашен заранее – согласно договору с первым банком; платеж за перемещение имущества во второй банк; и т.д.

Вот и подумает заемщик, стоит ли вообще начинать процесс смены кредитора.

Можно ли сменить кредитора, если банк сам пожелал этого

Порой сам банк по своему желанию меняет кредитора. Но речь не о том, что это будет выгодно клиенту. И только потому, что смена происходит из-за больших просрочек по кредиту.

В таком случае у заемщика будет другой кредитор – коллекторское агентство, которому банк продал обязательства по просроченному кредиту. Или другой банк, которому первым банком продан кредитный портфель вместе с долгом заемщика.

В чем суть договора рефинансирования

Если смена кредитора прошла согласно желанию заемщика, то прежний договор теряет юридическую силу. Но во втором банке, на его условиях, подписывается новый кредитный документ. Если же кредитора сменил сам банк, то и договор с его условиями погашения займа (штрафами, процентами, комиссионными) чаще всего не меняется.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

credovik.ru

Как выбрать «правильный» банк

Здравый смысл подсказывает, что полностью соблюдать и даже предугадывать все желания клиентов способен разве что «сферический банк в вакууме». Так что едва ли стоит тратить время и силы на поиск идеала на финансовом рынке: все равно разочаруетесь. Но это совсем не означает, что подобрать банк под себя невозможно.

Существует ли на свете банк, в котором все идеально — начиная от гибких условий выдачи кредитов и заканчивая комфортными диванами и кофе-машиной для посетителей, ожидающих в очереди? Бывают ли кредитные учреждения, где платежные терминалы и банкоматы работают круглосуточно и без сбоев 365 дней в году, персонал вежлив, компетентен и расторопен, а наиболее важные условия в договорах пропечатаны не микроскопическими буквами на двадцатой странице, а крупным шрифтом в самом начале?

Главное — расставить приоритеты.

Шесть критериев оценки: проводим собственный аудит

Как не бывает двух одинаковых банков, так не бывает двух одинаковых заемщиков. То, что важно для пенсионера, может быть совсем не важно для руководителя малого предприятия. То, что при определенных условиях воспринимается как плюс кредитной организации, при изменении экономической ситуации может превратиться в минус. И все же есть шесть универсальных критериев выбора банка, которые рекомендуется оценивать в первую очередь.

1. Финансовая устойчивость и надежность.

Существуют определенные экономические параметры, позволяющие понять, насколько твердо банк стоит на ногах. Это, прежде всего, размер собственного капитала, ликвидность (способность выполнять в срок свои обязательства), кредитный портфель, годовые результаты деятельности (рост прибыли) и т. п. Все эти данные можно найти в открытом доступе. Банки с высокими показателями финансовой устойчивости обычно на слуху (причем среди них есть как столичные, так и региональные «звезды»), постоянно упоминаются в экономической прессе, занимают достойные места в отраслевых рейтингах.

Рейтинг (рэнкинг) банков по ключевым показателям деятельности рассчитывается по специальным методикам с использованием реальной отчетности кредитных организаций, публикуемой на сайте Банка России.

Надежность банка определяется, в том числе, его многолетней историей, успешным преодолением «подводных камней» в кризисные периоды. Этот критерий оценки занимает первое место в списке, поскольку в равной степени важен и для вкладчиков, которые беспокоятся за сохранность денег, так и для заемщиков, которым важны условия кредитования.

2. Репутация.

Репутация банка складывается из двух видов источников: официальных и неофициальных. К официальным относятся публикации рейтинга кредитной организации в серьезных финансовых изданиях, статьи аналитиков рынка, пресс-релизы банка, интервью первых лиц в прессе и на тематических интернет-ресурсах, различные корпоративные вестники и т. п.

Неофициальные источники — это отзывы клиентов, «сарафанное радио», информация, распространяемая конкурентами по различным каналам, а также ваши личные наблюдения и оценки. Следует учитывать, что сведения как официальных, так и неофициальных источников могут быть ошибочными, недостоверными, субъективными. Поэтому, выводя свою собственную оценку по данному критерию, необходимо помнить, что крайние восторги, равно как и чрезмерный негатив, равно далеки от истины. Ее лучше искать посередине.

Опытные пиарщики, работающие в финансовой сфере, предлагают пользоваться следующей условной шкалой:

• если банк ругает 90-100% пользователей, с ним наверняка не стоит иметь дело;
• если банк хвалит 90-100% пользователей, у него заслуженно прекрасная репутация;
• если отзывы делятся пополам (примерно 50% на 50%) — услуги банка, скорее всего, ориентированы на определенную целевую аудиторию (нужно понять, входите ли вы в эту аудиторию). Например, «физики» могут критиковать банк за неудобное расположение офисов, высокие процентные ставки, медленное обслуживание и т. п., а «юрики» — передавать из уста в уста информацию, что в этом банке чрезвычайно выгодный процент по обналичке, и масса услуг для постоянных клиентов-предпринимателей.

3. Степень охвата территории (отделения и банкоматы).

География распространения филиалов банка, наличие у него в рамках одного города большого числа отделений и банкоматов многократно повышает комфорт для пользователя. Согласитесь, гораздо удобнее платить кредит возле дома, чем ехать через весь город в единственное отделение. И снимать деньги с карточки тоже хочется в «дружественном» банкомате, без дополнительных комиссий, причем не только в родном городе, но и во время поездок по России (а в идеале и за границей). Так что развитая филиальная сеть — безусловный плюс.

Но, к сожалению, при оценке по этому критерию некоторые банки-гиганты показывают себя не с лучшей стороны. Отделений и банкоматов действительно может быть очень много, буквально на каждом шагу… Но какой от этого толк, если в большинстве отделений — километровые очереди, а банкоматы сплошь и рядом радуют надписью: «Обслуживание временно прекращено» или «Извините, сервис недоступен»?

4. Режим работы и технологии.

Один из самых важных индивидуальных критериев оценки, поскольку напрямую связан с таким ценным ресурсом, как время. Даже если банк не работает семь дней в неделю 24 часа (а большинство банков все-таки не работают), это не имеет особого значения при наличии автоматизированных зон круглосуточного обслуживания, где есть как банкоматы для снятия наличных, так и депозиторы, с помощью которых можно внести деньги на счет или оплатить услуги.

Наиболее продвинутые банки стараются полностью перейти на дистанционный режим общения с пользователями, и активно развивают интернет-банкинг, а также предоставляют возможность производить платежи через электронные терминалы. Конечно, есть немало людей, кто в силу возраста, состояния здоровья или природного консерватизма не хотят общаться с автоматами, предпочитая живых сотрудников. Поэтому наиболее высокую оценку по данному критерию обычно получают банки, совмещающие автоматизированное обслуживание с комфортным режимом работы отделений.

Судя по отзывам пользователей, победить в конкурентной борьбе легче той кредитной организации, которая может позволить себе «живой» график работы хотя бы до 20:00 (по сравнению с теми, которые закрываются в 18:00–18:30).

5. Квалификация персонала.

Не секрет, что «кадры решают все». По крайней мере, в такой тонкой сфере, как финансы. Возможность получения ясной и подробной консультации по самым сложным вопросам кредитования или размещения средств, решение спорных вопросов в досудебном порядке, достоверные рекомендации по подбору оптимального кредитного продукта, наконец, общая атмосфера доброжелательности и внимания к потребностям клиента — все это теснейшим образом связано с квалификацией банковских сотрудников, особенно кредитных консультантов.

Здесь пальму первенства обычно держат кредитные организации, работающие по западным образцам, или «дочки» иностранных банков: поскольку в них существуют жесткие фильтры при найме персонала, включая возрастной и образовательный ценз. Кроме того, сотрудники в таких банках обычно проходят регулярное обучение, в том числе и различным коммуникативным методикам. Но бывает и наоборот. Некоторые банки экономят на зарплатах и обучении сотрудников — в результате сайты этих кредитных организаций и тематические форумы пестрят негодующими отзывами о «хамском поведении» или «полной некомпетентности» сотрудников.

Если таких отзывов очень много и они повторяются из года в год, а уж тем более если вы сами имеете негативный опыт общения с неподготовленными банковскими специалистами — это серьезный повод для сомнения в надежности банка и его добросовестности по отношению к клиентам.

6. Прозрачность информации.

Последний (по порядку, но не по значимости) критерий оценки связан с готовностью банка быть честным со своими клиентами. В данном случае речь идет не о регулярных отчетах о результатах деятельности: предоставлять такие отчеты кредитные организации обязывает закон. А о том, насколько охотно, полно и достоверно банк раскрывает сведения о полной стоимости кредитных продуктов, насколько разумна и адекватна текущей рыночной ситуации эффективная процентная ставка, обоснованны ли взимаемые комиссии, не нарушает ли банк закон, устанавливая мораторий на досрочное погашение кредита, и т. п.

Подводим итоги

Вышеприведенные критерии оценки — не истина в последней инстанции, а лишь основа, база для принятия взвешенного решения относительно работы с тем или иным банком.

Наилучшими судьями в этом вопросе станут ваша интуиция и личный опыт общения с конкретными кредитными организациями. Соотнеся ваши собственные цели, задачи и возможности с тем, что реально могут предложить банки, вы сможете сделать выбор не вслепую, а совершенно осознанно и с минимальным риском ошибки.

credits.ru

Выбор банка. Как выбрать банк для обслуживания? | Финансовый гений

В процессе управления личными финансами любой человек так или иначе будет пользоваться различными банковскими услугами, поэтому я предлагаю поговорить о том, как выбрать банк для обслуживания. Давайте рассмотрим основные критерии выбора банка, на которые следует обратить внимание.

Начну с того, что выбор банка во многом зависит от тех операций, которые вы планируете в нем совершать.

Поэтому, например, к выбору банка для размещения депозита следует подойти иначе, чем к выбору банка для кредитования. Сейчас я хочу описать общие критерии выбора банка, которые необходимо проанализировать и сравнить для того, чтобы определиться с банком для обслуживания.

1. Финансовое состояние банка, рейтинг банка.

Прежде всего необходимо проанализировать показатели надежности банка и его рейтинги в общей банковской системе страны. Эту информацию всегда можно увидеть на официальном сайте Центрального банка государства, поэтому не стоит особо доверять данным, полученным из других, неофициальных источников.

Обратите внимание на финансовый результат банка (прибыльно он работает или убыточно), на динамику его развития, общую сеть (количество отделений и филиалов), позиции по ключевым показателям в сравнении с другими банковскими учреждениями государства. Важное значение играют не столько сами показатели, сколько их динамика: если вы видите, что банк активно развивается, наращивает свой кредитный и депозитный портфель, постоянно открывает новые отделения, его прибыль растет, значит этому банку можно доверять больше, чем тому, чьи показатели стоят на месте или ухудшаются.

Немаловажное значение имеют и кредитные рейтинги, выставляемые международными рейтинговыми агентствами. Эти рейтинги состоят их букв (A, B, C, D, E) и значков “+” и “-“. Чтобы более детально описать их смысл, потребуется отдельная тема, но, если кратко, то, чем буква ближе к A и чем больше одинаковых букв, тем лучше. Эти буквы показывают рейтинг банка на текущий момент, а значки означают прогноз на перспективу: “+” – прогноз позитивный (рейтинг будет расти), “-” – прогноз негативный (рейтинг будет падать).

Эти показатели надежности банка важны, в первую очередь, при выборе банка для хранения сбережений. Лично я не стал бы доверять свои сбережения банкам с кредитным рейтингом C и ниже, а также банкам, не показывающим позитивную динамику развития.

2. Тарифная политика: ставки, условия, комиссии.

Ценовой фактор я бы также назвал одним из основополагающих. Понятно, что следует выбирать банк с самыми выгодными условиями осуществления тех операций, которые вам необходимы.

Для выбора банка с оптимальными условия я всегда советую сравнить тарифы нескольких банковских учреждений, являющихся лидерами банковской системы в необходимом вам направлении или стремящихся к лидерству. Только так можно выбрать оптимальный банк.

3. Удобство расположения банка.

Понятно, что если ближайшее отделение банка расположено за десятки километров, а вам необходимо будет посещать его достаточно регулярно – такой вариант вам не подойдет. Поэтому, помимо всего прочего, необходимо выбирать банк, офис которого расположен недалеко от вашего места жительства или места работы, чтобы вы всегда при необходимости могли посетить отделение банка, и это не выбивало бы вас из обычного жизненного ритма.

4. Качество обслуживания в банке.

Тоже весьма немаловажный фактор, за который сейчас большинство банков стараются конкурировать в первую очередь. Поход в банк и общение с его сотрудниками не должны вызывать у вас каких-либо негативных эмоций. А если вам удастся найти такого банковского менеджера, который действительно будет заботиться о вашем благосостоянии, подбирая для вас те банковские продукты и тарифные планы, которые максимально соответствуют вашим потребностям и возможностям – вам вообще неслыханно повезло! Такие действительно есть, но, к сожалению, их совсем немного. Гораздо чаще возникают ситуации, когда менеджеры пытаются “втюхать” то, что выгодно банку, а не вам. Их можно понять: от этого зависит их зарплата и премии, но для вас такое обслуживание будет приносить скорее вред, чем пользу.

5. Развитые банковские технологии.

Здесь я имею в виду всевозможные системы удаленного доступа, которые позволяли бы удобно совершать необходимые вам операции через Интернет или мобильные устройства, и при этом были бы недорогими (оптимально – бесплатными). Эти критерии выбора банка будут иметь значение в первую очередь для людей, планирующих совершение каких-либо регулярных платежей. Понятно, что посещать для этого каждый раз отделение банка будет неудобно, поэтому лучше будет воспользоваться системой удаленного доступа к своим счетам.

6. Отзывы о банке, личный опыт обслуживания.

Осуществляя выбор банка, не стоит пренебрегать мнением о нем других людей, особенно, если это люди, которым вы можете доверять (ваши родственники, друзья, знакомые, коллеги). Само собой, вы вряд ли снова пойдете в банк, если уже однажды имели негативный опыт обслуживания в нем или, тем более, если вас там пытались обмануть.

Хочу заметить, что не стоит слепо верить всему негативу, который вы можете найти о банке в Интернете. Как правило, если человеку понравился банк – он вряд ли будет об этом где-то писать, а вот если нет – обязательно распишет это с множеством приукрашений. Кроме того, если читаете отзывы о банке в Интернете, то ищите лучше мнения именно о том отделении, в котором собираетесь обслуживаться, т.к. человеческий фактор может играть немаловажную роль.

Эти несложные критерии подскажут вам, как выбрать банк для обслуживания именно в вашей ситуации. Сопоставляя критерии выбора банка, вы сможете найти банки, которые будут максимально отвечать вашим потребностям.

От правильного выбора банка во многом зависит эффективность управления личными финансами! Не стоит ограничивать себя обслуживанием в каком-то одном банке. Практически всегда разные операции выгоднее совершать в разных банках!

В дальнейшем Финансовый гений еще не раз остановится на важных нюансах работы с банками. Оставайтесь с нами!

fingeniy.com

Как выбрать банк

На первый взгляд выбор банка может показаться весьма несложным процессом, но это лишь предположение. Ситуацию осложняет не только огромное количество финансовых учреждений, но и отсутствие стопроцентной гарантии надёжности банка. Ведь отдав свои деньги, у клиента банка сразу возникает возможность риска их невозврата, поскольку на фондовом рынке складываются различные ситуации, и не всегда в пользу клиента. Согласно законодательству, клиент вправе рассчитывать на получение своих денег и соответствующих процентов в любой момент. Но на самом деле, если деньги находятся на счёте, забрать их можно только при удачном стечении обстоятельств. Для разрешения данного вопроса следует внимательно читать договор. Поэтому отдавая деньги в лбанковские руки следует ознакомиться со всем текстом договора от очень крупного до мелкого, обычно находящегося в примечаниях.

Как правило, вкладчиков волнует размер процентов на депозите, которые тем выше, чем дольше срок депозита. Стоит отметить, что процент на кратковременных вкладах не должен быть менее официального уровня инфляции. Ведь оттого, что деньги лежат в банке их количество не должно уменьшаться. Но уровень инфляции — это, в первую очередь, прогноз, который, к сожалению, может поглотить не только все ожидаемые проценты, но и часть исходной суммы.

Однако на предложения с привлекательно высокими процентами не стоит обращать внимание. Поскольку банк, который активно привлекает средства вкладчиков, может иметь весьма шаткое положение. В наше неустойчивое время, когда даже крупные учреждения оказываются банкротами, следует делать ставку на такой банк, где возможен быстрый вывод средств в случае сложившейся ситуации. Правда сейчас, государство предлагает страховать вклады граждан и, согласно его законодательству, любой вкладчик в абсолютно любое время и в любом российском банке может забрать вложенные средства.

Условия преждевременного закрытия счёта прописываются в договоре, заключённом с банком. В таком случае банк может удерживать комиссию или возвращать сумму без начисления соответствующих процентов. Кроме этого, если в договоре есть пункт, в котором указано, что для закрытия счёта может потребоваться несколько дней, это указывает на дополнительный риск для вкладчика. Но есть и приятный момент, поскольку существуют банки, которые при досрочном снятии оставляют вкладчику либо некоторый процент, либо не снижаемый остаток.

В договоре могут прописываться и дополнительные комиссии на обслуживание пластиковой карты, открытие счёта и др. Данный факт, безусловно, сокращает предполагаемый доход вкладчика. Основной совет при выборе банка — воспользоваться возможностями сарафанного радио. Любые сомнительные отзывы должны стать поводом для размышлений. Конечно, положительное мнение совсем не означает, что банк благополучный, но этот факт можно взять на заметку.

На сайтах банков следует также ознакомиться с отчётностью, которая не всегда понятна обывателю, но составить представление о сети филиалов или времени существования банка по силам, даже не имея экономического образования. Например, факт того, что банк пережил кризисы 1998 года или 2004 года, вовсе не означает, что он успешен на настоящий момент.

Следует также учесть количество расположенных в городе филиалов банка и банкоматов. Если их два и находятся они далеко от места работы вкладчика, то вряд ли это будет удобно. Поскольку в таком случае срочно снять деньги с карточки будет весьма затруднительно.

Специалисты также советуют, выбирая банк, обратить внимание на рейтинги, публикуемые крупными финансовыми веб-ресурсами. При этом стоит отметить те банки, которые по всем рейтингам будут занимать стабильные позиции по различным параметрам и являться лидерами относительно объёма собственного капитала.

Ошибочно предполагать: чем дольше работа банка и больше количество его филиалов, тем он надёжней. Поскольку за последнее время свою работу прекратили несколько банков-ветеранов, продержавшихся на финансовом рынке более пятнадцати лет. Но и если банк — новичок, имеет небольшой капитал, источники денег и его учредители не известны, то это тоже указывает на высокий риск хранения вкладов в подобном банке.

Источник — http://klientbanka.ru

klientbanka.ru

Как выбрать банк для депозита? Какой банк надежный? | Финансовый гений

Я уже рассказывал, как выбрать банк для обслуживания в целом, а сегодня хочу отдельно остановиться на том, как выбрать банк для депозита и какой банк надежный. Сразу хочу сказать, что выбор банка для депозита – очень ответственная и важная задача, и от ее правильного решения зависит не только будущий пассивный доход, но и, самое главное – сохранность ваших сбережений или капитала.

Итак, как выбрать банк для депозита.

Самым первым и важнейшим фактором, влияющим на выбор банка для депозита, как вы уже поняли, должна выступать надежность банка. Когда вы планируете доверить финансовому учреждению личные финансы, необходимо, в первую очередь, ориентироваться именно на этот фактор. Все остальное, в том числе и прогнозируемая доходность вложений, в данном случае вторично.

Какой банк надежный? Я предлагаю анализировать надежность банка по следующим 10 критериям надежности.

Критерии надежности банка.

1. Рейтинги банка в общей банковской системе государства. Для размещения депозита, хранения сбережений я бы рекомендовал выбирать банки, входящие в ТОП 20-30 лучших банков страны по основным показателям финансовой деятельности. Причем, рейтинги банков следует анализировать на официальном сайте центрального банка государства.

2. Кредитные рейтинги банка. Это рейтинги, выставляемые банкам международными рейтинговыми агентствами. Лучше всего принимать во внимание рейтинги, присвоенные следующими агентствами: Fitch, Moody`s, Standard & Poor`s. Я бы не рекомендовал хранить сбережения в банках, кредитные рейтинги которых находятся на уровне ниже B.

3. Возраст банка. На просторах бывшего СССР большинство банков образовалось в начале 90-х, поэтому их возраст обычно не превышает 20 с небольшим лет. Но, в любом случае, банк, которому 20 лет, при прочих равных условиях будет привлекательнее для размещения депозита, чем банк, которому, например, 5 лет.

4. Динамика развития банка. Очень большое внимание я бы советовал уделить динамике развития. То есть, каким бы мощным банк не был, если его финансовые показатели в последние годы стоят на месте или, еще хуже, снижаются, к такому банку следует относиться с особой осторожностью. Особенно, если у банка проблемы с прибыльностью (банк работает в убыток).

5. Финансовое положение банка в период кризисов. Тоже один из очень важных моментов. Когда все более-менее хорошо, банк работает, но что происходит с ним, когда возникают кризисные ситуации (обвалы курсов и т.п.)? Проанализируйте, как вел себя банк в такие моменты (1998, 2008 г.), потому как от повторения их никто не застрахован. Если в момент кризиса банк по своей инициативе (а не, например, по указанию Центрального банка, которому нельзя не подчиниться) временно прекращал выполнять свои обязательства, то есть, сильно задерживал платежи, не отдавал вклады по сроку истечения, ограничивал суммы выдач и т.п., я бы не стал доверять свои личные финансы такому банку.

6. Участие банка в государственной программе защиты вкладов. В каждой стране такие программы называются по-своему, поэтому я обобщил их название. На самом деле, даже если вклад в банке гарантируется государством (в пределах какой-то суммы), то все равно при банкротстве банка получить его будет не так то просто, а может быть даже невозможно. Эта тема, я думаю, будет рассмотрена в отдельной публикации на Финансовом гении. Но все равно можно сказать, что вклады, попадающие под защиту государства, привлекательнее, чем вклады, не попадающие под такую защиту.

7. Акционеры банка. Проанализируйте, кому принадлежит банк и, если это возможно, поинтересуйтесь финансовым состоянием акционеров. Например, это могут быть банки или банковские группы других стран, крупные корпорации, государство или частные инвесторы. Если акционеры в целом терпят убытки, это может негативно отразиться на всех их активах, в т.ч. и на этом банке, даже если он сам пока работает прибыльно. Особенно осторожно следует относиться к банкам, чьи акционеры вовлечены во всевозможные криминальные или международные скандалы.

8. Капитал банка. Как и у человека или предприятия, чем больше в капитале банка будет собственных средств, тем лучше. Причем, следует проанализировать как размер капитала в денежном выражении, так и соотношение собственных пассивов и заемных.

9. Депозитный портфель банка. Поскольку мы говорим о том, как выбрать банк для депозита, необходимо проанализировать, какое количество вкладчиков уже доверили свои средства этому банку, какое место в рейтинге банков он занимает по депозитному портфелю физических лиц. То есть, анализировать этот показатель необходимо в сравнении с банками-конкурентами. Я бы советовал размещать депозиты в банках, входящих в 20-ку лидеров по объему депозитных вкладов населения.

10. Отзывы о банке. Не стоит пренебрегать и этим критерием. Почитайте, что пишут о банке простые люди, обслуживающиеся в нем. Особенно, конечно, обратите внимание на вкладчиков. Понятно, что, как правило, люди будут писать только негатив (когда все хорошо желания писать не возникает), но все равно проанализируйте различные неприятные ситуации, которые возникали в банке и подумайте, нужны ли вам подобные.

Перечисленные критерии надежности банка позволяют в достаточной степени определить, какой банк надежный, чтобы выбрать банк для размещения депозита.

Я бы рекомендовал, проанализировав банки по предложенным критериям, выбрать 2-3 банка с оптимальной доходностью, разбить свои сбережения или капитал на части и разместить их в этих банках. Так вы максимально обезопасите денежные активы личного бюджета.

Теперь вы знаете, как выбрать банк для депозита, поэтому, если вы до сих пор “боялись” банков, советую перестать это делать. Если грамотно подойти к выбору банка для размещения вклада, риски потери капитала будут практически сведены к нулю.

fingeniy.com

Как правильно выбрать банк?!

Как правильно выбрать банк?!

Человек рано или поздно начинает думать о том, чтобы завести себе банковскую карту, открыть вклад или даже взять кредит. А для этого необходимо выбрать банк, куда он будет вносить, и держать свои сбережения.

Что нужно знать для начала. У банков всегда имеется разная репутация: от положительной до весьма сомнительной; они могут предложить различные ставки, причем порой весьма высокие для клиента. Поэтому главный признак, который поможет выбрать подходящий банк – это надежность.

Ведь банк может предложить не самые высокие проценты по вкладам, однако он сможет их сохранить и это ценится гораздо больше, чем большой процент, но без хороших гарантий.

Этот же признак прекрасно работает и в случае кредитования. Данный признак верен еще и потому, что банк с надежной репутацией будет все делать по закону и соблюдать интересы клиента (в том числе не будет назначать противозаконные штрафы, прописывать в договоре неизвестные и несуществующие комиссии, использовать незаконные методы взыскания задолженностей у тех, кто имеет проблемы с ее погашением, в том числе силовые и прочее).

Критерии надежности банка

• Наличие лицензии, которая позволяет осуществлять различные банковские операции. Информацию можно найти на сайте Банка России. Высокий рейтинг банка, поскольку, чем выше рейтинг, тем лучше у банка с надежностью вкладов. Положительные мнения клиентов. Все отзывы, жалобы, обзоры аналитиков и прочую полезную информацию можно найти на специализированных ресурсах, которых в интернете великое множество.

Подписать договор. Все операции с деньгами, включая заведение банковской карты кредитного или дебетового типа, можно осуществлять только при условии заключения договора. После подписания договора с банком участник несет ответственность за его выполнение. По этой причине, прежде чем подписывать договор, необходимо произвести следующие действия:

Получить от сотрудника банка предварительный проект договора, потому что без него вы не сможете составить мнение о договоре и ознакомиться с ним заранее.

Читать договор дома, без спешки, вдумчиво, разбирая внимательно каждый пункт, рассмотреть все тонкости данного документа, посоветоваться с семьей и близкими друзьями, причем отличным вариантом будет наличие друга, разбирающегося в финансах и кредитовании. Например, тем, кто оформляет потребительский кредит, на ознакомление выделяют пять дней, это называется «период охлаждения». После всего этого нужно прийти в банк и разобрать с менеджерами все непонятные пункты в договоре, при этом не нужно стесняться, и задавайте любые вопросы, даже самые каверзные, ибо работа банка заключается не только в выдаче кредита, но и в умении доходчиво объяснить клиенту все моменты его договора.

Заключение. Выбор банка – дело крайне серьезное и ответственное. Подходить к нему необходимо во всеоружии, поскольку некоторые банки не славятся особой надежностью и могут обманывать клиентов как мелко, так и крупно. Однако, зная все особенности выбора банковской организации и внимательно изучая договоры, можно обезопасить себя от всех проблем, и финансы всегда будут под надежной защитой. Важно: банк – это не просто место, где хранятся ваши деньги, это еще и организация, которой очень не хочется терять свою репутацию, поэтому банки должны работать с пользой для клиента и помогать ему в освоении новых видов финансирования и разъяснения непонятных вопросов. Удачи в деле безопасности финансов!

crime-technology.ru

Как выбрать банк? » Банки » Миллион шаг за шагом

Рано или поздно каждый человек задается вопросом — как выбрать банк для обслуживания? Подходить к выбору банка нужно так же тщательно и взвешенно, как и к выбору друзей. Хороший банк поможет приумножить ваши сбережения в годы благополучия и не бросит в беде во время финансовых неурядиц. Какой выбрать банк, во многом зависит от вашей цели обращения в кредитно-финансовое учреждение.

Как выбрать банк для обслуживания физического лица?

Вполне логично, что при выборе банка для размещения депозитов, потребитель, прежде всего, обращает внимание на высокие процентные ставки. Совсем противоположная ситуация при выборе банка для получения кредита. Можно, конечно, открыть счета в разных банках с наиболее выгодными для вас условиями, но более здравым решением будет вариант «золотой середины» — выбрать банк с умеренными ставками по депозитам и кредитам.

Во-первых, таким образом, вы отсекаете от себя банки со слишком рискованной финансовой политикой. Согласитесь, лучше гарантированно получить умеренный процент на свой вклад, чем каждый день нервничать по поводу финансового состояния банка с запредельными ставками. Кроме того, практика показывает, что банки с умеренным уровнем ставок на депозиты и кредиты являются более устойчивыми во времена финансовых кризисов.

Теперь о том, какой выбрать банк с точки зрения размеров его филиальной сети.

Большие банки удобны тем, что имеют отделение практически в каждом городе, а их банкоматы можно встретить на каждом углу. Но здесь же скрывается и существенный недостаток — крупные банковские сети неудобны тем, что в них постоянно наблюдаются очереди. Простая операция по внесению ежемесячного платежа за кредит или перечисление налогового вычета может легко отнять половину рабочего дня.

Впрочем, если у вас есть постоянный доступ в интернет, а у выбранного вами банка — возможность оформления платежей через сайт банка в вашем личном кабинете, то проблема очередей автоматически снимается.

В общем можно вполне четко ответить на вопрос — какой выбрать банк? Хороший банк не станет выставлять излишне радикальных ставок на кредиты и депозиты, имеет достаточно разветвленную сеть филиалов, банкоматов и в его офисах не наблюдается столпотворений раздраженных клиентов.

Что ещё нужно учитывать при выборе подходящего банка?

Если вы уже знаете, какими параметрами должен обладать банк вашей мечты, то ответить на вопрос — как выбрать банк, немного сложнее. Дело в том, что каждый банк всеми силами старается скрыть свои недостатки и слабые стороны. Ни в коем случае не следует ориентироваться на рекламу. Самый верный способ выбрать подходящий банк — опросить мнение своих друзей и знакомых о том или ином банке. Независимые отзывы характеризуют банки лучше всего.

Можно воспользоваться интернетом, чтобы узнать все сильные и слабые стороны того или иного банка. Только нужно изучать не официальный сайт банка, а тематические форумы. Наиболее показательны в этом плане различные системы рейтингов и отзывов. Кстати, многие банки знают о них и стараются поддерживать дискуссию на таких площадках. Это характеризует банк с лучшей стороны. Ведь важна не сама по себе ошибка или недочет, а реакция банка на сложившуюся ситуацию. Если сотрудники банка охотно отвечают на каверзные вопросы потенциальных клиентов, дают дельные советы по различным ситуациям, то вопрос выбора банка практически решен, остается только узнать координаты ближайшего к вам филиала.

Алексей Григорьев | 18 апреля 2010 года

damoney.ru