Как стать банкротом: Кто и как может объявить себя банкротом во внесудебном порядке

Каждый россиянин теперь может стать банкротом

Суд назначает реструктуризацию в том случае, если ситуация небезнадежна, у должника есть стабильный источник дохода, и он в состоянии погасить основную сумму долга, но не сразу, а за более длительный срок. Тогда ему дается три года на то, чтобы расплатиться с кредитором. При этом, пояснил адвокат Лесняк, он освобождается от выплат штрафов, неустоек и пени за просрочку платежей.

Если время проходит, а расплатиться у должника все же не получается, то суд назначает процедуру банкротства — со всеми вытекающими последствиями.

По мнению Павла Медведева, именно таких обращений — с просьбой о реструктуризации своих долгов — более всего и стоит ожидать судам сейчас, после вступления в силу нового закона.

«Больше всего пострадают банки»

«Этот закон позволит улучшить положение неплатежеспособных заемщиков, ведь после реализации их имущества банкроты освобождаются от задолженности. В то же время не исключена активизация мошенничеств, связанных с выводом активов. В конечном итоге пострадают более всего от этой новации банки», — так прокомментировал закон о банкротстве физических лиц руководитель аналитического отдела банка БКФ Максим Осадчий.

С тем, что попыток массового мошенничества, скорее всего, не избежать, согласен и Павел Медведев, который много лет добивался принятия такого закона и полтора десятилетия назад участвовал в разработке его первого проекта.

«Разумеется, мошеннических схем может быть придумано немало. Кто-то, прежде чем заявить о признании себя банкротом, постарается вывести или переписать на других людей всё свое имущество. Кто-то договорится с кем-то о заключении фиктивного кредитного договора на баснословную сумму, и в результате лжекредитору достанется львиная доля выручки от продажи имущества должника, а настоящим кредиторам не достанется ничего — после этого мошенники просто разделят эту выручку между собой, а долг будет списан. Издержки неизбежны, как и в любом деле, однако реальная польза от нового закона все-таки значительно перевешивает», — говорит финансовый омбудсмен.

Он убежден, что вступление в силу закона о банкротстве граждан положит конец неравноправию в финансовых отношениях, когда сильная сторона — кредитор в лице, например, банка — обладает всеми правовыми возможностями, а слабая — заемщик — фактически беззащитна и не может предпринять ничего, даже если ситуация стала для должника невыносимой. Отныне и у слабой стороны появилась возможность цивилизованно прервать такие отношения — ценой, правда, своего имущества и репутации.

Как стать банкротом — руководство к действию должнику.

С 1 числа июля 2015 года банковский должник может рассчитаться с собственными кредитами с наибольшей выгодой. Как? Стать банкротом в порядке, прописанном законом. Подробные расчеты о цене банкротства физических лиц Вы можете  прочитать ЗДЕСЬ.

В чем же состоит само процедура банкротства. Так при обращении в суд стоит собрать полный пакет документов, которые поведают Фемиде о платежеспособности особы и отсутствии возможности платить по финансовым обязательствам. При признании ее банкротом особе назначают персонального управляющего, который и будет собирать требования каждого заимодателя, оценивать имущество и делать вывод о реальном положении вещей и способности платить по счетам.

Стоит помнить, что постановление суда – не последний этап и определять дальнейшие действия будет совет кредиторов, который может внести предложение о реструктуризации задолженности, мировом соглашении или же непосредственно признании особы банкротом.

Если же говорить о реструктуризации долга, то это дает возможность несколько снизить саму финансовую задолженность по займу. При этом на собрании данного совета может быть принято решение об увеличении срока кредитования или же оформление нового для погашения прежнего займа, тем самым упростить и облегчить задачу в отношении возврата заемных средств.

Когда речь идет о мировом соглашении, то стоит помнить, что это менее вероятный вариант решения вопроса о возврате долга, поскольку в данном отношении конфликт принято считать таким, что разрешен и исчерпан и сам взаимодатель не имеет к должнику финансовых претензий. 

И последний вариант развития событий, когда особа признается банкротом и ее имущество переходит в распоряжение персонально назначенного управляющего. В данном случае имущество будет оценено и продано с публичных торгов для покрытия имеющегося долга. При этом закон предусматривает определенный перечень имущества, которое не может быть отчуждено даже при признании особы банкротом. 

Все деньги, полученные от продажи имущества, идут в счет погашения долга, а при имеющихся остатках данная разница идет непосредственно самому должнику. При этом также стоит помнить, что сама процедура считается завершенной, даже если сам долг не был погашен в полном объеме

Именно в процессе подготовки к процедуре решаются важные вопросы по сделкам предшествующем банкротству(оспоримые сделки), обсуждаются вопросы по сохранности и реализации имущества должника. Сама процедура банкротства в суде, при правильной подготовке к банкротсву становится совершенно не сложной и предсказуемой. Опытные и грамотные специалисты юридической компании «Финэкспертъ 24» проведут финансовый анализ ваших документов и подскажут пути решения кредитной проблемы

Хотите стать банкротом и списать все долги? Пишите нам!

Статья 213.24. Решение арбитражного суда о признании гражданина банкротом / КонсультантПлюс

Статья 213.24. Решение арбитражного суда о признании гражданина банкротом

(введена Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ)

Перспективы и риски арбитражных споров. Ситуации, связанные со ст. 213.24

1. Арбитражный суд принимает решение о признании гражданина банкротом в случае, если:

гражданином, конкурсными кредиторами и (или) уполномоченным органом не представлен план реструктуризации долгов гражданина в течение срока, установленного настоящим Федеральным законом;

собранием кредиторов не одобрен план реструктуризации долгов гражданина, за исключением случая, предусмотренного пунктом 4 статьи 213.17 настоящего Федерального закона;

арбитражным судом отменен план реструктуризации долгов гражданина;

производство по делу о банкротстве гражданина возобновлено в случаях, установленных пунктом 3 статьи 213.29 или пунктом 7 статьи 213.31 настоящего Федерального закона;

в иных случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

2. В случае принятия арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом арбитражный суд принимает решение о введении реализации имущества гражданина. Реализация имущества гражданина вводится на срок не более чем шесть месяцев. Указанный срок может продлеваться арбитражным судом в отношении соответственно гражданина, не являющегося индивидуальным предпринимателем, индивидуального предпринимателя по ходатайству лиц, участвующих в деле о банкротстве.

При принятии решения о признании гражданина банкротом арбитражный суд утверждает в качестве финансового управляющего для участия в процедуре реализации имущества гражданина лицо, исполнявшее обязанности финансового управляющего и участвовавшее в процедуре реструктуризации долгов гражданина, если иная кандидатура к моменту признания гражданина банкротом не будет предложена собранием кредиторов.

2.1. В случае принятия арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина в соответствии с пунктом 8 статьи 213.6 настоящего Федерального закона финансовый управляющий направляет по почте уведомление о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина всем известным ему кредиторам гражданина не позднее чем в течение пятнадцати дней с даты вынесения арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом. В указанном уведомлении также кредиторам предлагается заявить свои требования в деле о банкротстве гражданина и разъясняется порядок их заявления.

(п. 2.1 введен Федеральным законом от 23.06.2016 N 222-ФЗ)

3. В случае признания гражданина банкротом арбитражный суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из Российской Федерации.

Временное ограничение права на выезд гражданина из Российской Федерации действует до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражданина, в том числе в результате утверждения арбитражным судом мирового соглашения. При наличии уважительной причины, по которой требуется выезд гражданина из Российской Федерации, по ходатайству гражданина и с учетом мнения кредиторов и финансового управляющего арбитражный суд вправе досрочно отменить временное ограничение права на выезд гражданина из Российской Федерации.

Копии определений об установлении временного ограничения права на выезд гражданина из Российской Федерации и об отмене установленного временного ограничения направляются гражданину, в территориальный орган федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на осуществление функций по контролю и надзору в сфере миграции, и в пограничные органы.

4. В ходе процедуры реализации имущества гражданина требования конкурсных кредиторов и уполномоченного органа подлежат рассмотрению в порядке, предусмотренном статьей 100 настоящего Федерального закона. Пропущенный кредитором по уважительной причине срок закрытия реестра может быть восстановлен арбитражным судом.

5. Кредитная организация обязана уведомить финансового управляющего об имеющихся у нее вкладах, счетах, ином имуществе и о договоре аренды банковской ячейки (сейфа) гражданина, признанного банкротом, не позднее пяти рабочих дней со дня, когда стало известно или должно было стать известно о признании гражданина банкротом.

Открыть полный текст документа

Основы банкротства: когда следует подавать заявление о банкротстве?

Банкротство — страшное предложение. Само слово «банкротство» звучит так зловеще. СМИ бомбардируют нас кошмарными рассказами о, казалось бы, солидных бизнес-гигантах, превращающихся из корней в банкрот. Колонки сплетен никогда не устают рассказывать о последних достижениях знаменитостей в сантиметрах от банкротства. Вы даже можете опасаться, что находитесь в нескольких шагах от гибели. Но как вы можете определить, когда пришло время бросить вызов полотенцу и объявить о банкротстве?

Как оценить свое финансовое положение

Вот несколько вопросов, которые помогут вам оценить свою финансовую опасную зону:

• Вы производите только минимальные платежи по кредитным картам?
• Вам звонят инкассаторы?
• Мысль о том, как разобраться с финансами, пугает вас или теряет контроль?
• Вы используете кредитную карту для оплаты предметов первой необходимости?
• Рассматриваете ли вы консолидацию долга?
• Вы не уверены, сколько на самом деле должны?

Если вы ответили утвердительно на два или более из вышеперечисленных вопросов, вы, по крайней мере, хотите немного подумать о своем финансовом положении.Проще говоря, банкротство — это когда вы должны больше, чем можете позволить себе заплатить.

Чтобы определить свое финансовое положение, проведите инвентаризацию всех своих ликвидных активов. Не забудьте включить пенсионные фонды, акции, облигации, недвижимость, автомобили, сберегательные счета колледжей и другие средства небанковских счетов. Сложите приблизительную оценку для каждого элемента.

Затем соберите и сложите свои счета и кредитные отчеты. Если стоимость ваших активов меньше суммы вашего долга, объявление о банкротстве может быть одним из выходов из тяжелой финансовой ситуации.Однако к банкротству нельзя подходить случайно. В конце концов, это не простое и легкое лекарство от неконтролируемого долга.

Как объявить о банкротстве?

Вы можете стать банкротом одним из двух основных способов. Более распространенный путь — это добровольное заявление о банкротстве. Второй способ — кредиторы обратиться в суд с просьбой признать лицо банкротом.

Есть несколько способов подать заявление о банкротстве , каждый со своими плюсами и минусами. Перед тем как продолжить, вы можете проконсультироваться с юристом, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант для ваших обстоятельств.

Подача заявления о банкротстве по главе 7

Есть много причин, по которым люди подают заявление о банкротстве по Главе 7. Вы, вероятно, не единственный, какова бы ни была ваша причина. Некоторые частые причины подачи заявления о банкротстве — это безработица, большие медицинские расходы, серьезный перерасход кредита и семейные проблемы. Глава 7 иногда упоминается как «прямое банкротство». Банкротство в соответствии с главой 7 ликвидирует ваши активы, чтобы погасить как можно большую часть вашего долга. Денежные средства от ваших активов распределяются между кредиторами, такими как банки и компании, выпускающие кредитные карты.

В течение четырех месяцев вы получите уведомление о выписке. Запись о вашем банкротстве останется в вашем кредитном отчете в течение десяти лет. Но даже это не должно означать гибель. Многие заявители по Главе 7 купили дома, в которых недавно были зарегистрированы банкротства. Для многих глава 7 предлагает быстрое и новое начало.

Но банкротства по главе 7 подходят не всем. Почти все активы принимаются и продаются в счет погашения долга кредиторам. Если должник владеет компанией, семейным домом или любыми другими личными активами, которые он или она хочет сохранить, Глава 7 может быть не лучшим вариантом.

Подача заявления о банкротстве по главе 13

Для людей, у которых есть собственность, которую они хотят сохранить, подача заявления о банкротстве по главе 13 может быть лучшим выбором.

Банкротство по главе 13 также известно как реорганизационное банкротство. Глава 13 позволяет людям погашать свои долги в течение трех-пяти лет. Для лиц, имеющих стабильный предсказуемый годовой доход, в главе 13 предлагается льготный период. Любые долги, оставшиеся в конце льготного периода, погашаются.

После того, как дело о банкротстве одобрено судом, кредиторы должны прекратить контакты с должником. Обанкротившиеся лица могут продолжить работу и выплатить свои долги в ближайшие годы, сохраняя при этом свою собственность и имущество.

Объявление банкротства: страшно, но иногда необходимо

Может быть трудно признать, что вам нужна помощь, чтобы выбраться из долгов, или что вы не можете сделать это в одиночку. Но именно поэтому в нашем правительстве есть законы о банкротстве, которые защищают не только кредиторов, но и отдельных лиц.Если у вас изнуряющая долговая нагрузка, возможно, пришло время ознакомиться с финансовыми фактами. Возможно, вы пытались игнорировать звонок телефона и кучу неоплаченных счетов, которые никуда не денутся.

Однако вы можете оказать себе медвежью услугу, не подав заявление о банкротстве. При наличии хорошего юриста и правильной информации заявление о банкротстве может дать вам финансовую основу, необходимую для того, чтобы начать все сначала. Другими словами, бросание полотенца может быть только началом, которое вам нужно.

Когда вы не можете позволить себе обанкротиться — ProPublica

Скоро начнется весенний ритуал в Америке.Десятки тысяч людей скоро получат возмещение налогов, и когда они это сделают, они наконец смогут позволить себе то, о чем они думали месяцами, если не годами: банкротство.

Это происходит каждый налоговый сезон. Когда намного больше людей внезапно могут платить адвокату, количество заявлений о банкротстве резко возрастает в марте, остается высоким в апреле, а затем снижается.

В прошлом году я путешествовал по стране, пытаясь понять, почему банкротство часто подводит тех, кому должно помочь.Я проанализировал миллионы документов и опросил десятки судей, юристов и людей, борющихся с долгами. Ответ оказывается простым: люди слишком разорены, чтобы обанкротиться. Подача документов стоит денег, как и наем адвоката, что является лучшим способом убедиться, что вы действительно получите облегчение долгового бремени.

«Это бесполезное решение, если вы не можете платить, потому что у вас нет денег», — сказал один мужчина, живущий в парке трейлеров в небольшом городке за пределами Индианаполиса. «Прискорбно осознавать, что для нас нет правовой системы.”

Множество людей, рассматривающих дело о банкротстве, повторяли мне одно и то же снова и снова: если бы у них была 1000 долларов, чтобы заплатить адвокату, то им, вероятно, вообще не нужно было бы подавать документы. «Забавно, как вы покупаете банкротство, — восхищалась Трина Райт из Мемфиса.

У людей, которые нанимают юристов, чтобы помочь им подавать документы в соответствии с главой 7, почти в обязательном порядке списывают свои долги, показывают национальные данные по подаче документов. И должники с адвокатами живут намного лучше, чем те, кто делает это в одиночку, подает заявление pro se.Исследования показывают очевидные преимущества для тех, кто успешно погашает свои долги, от более высоких кредитных рейтингов до более высоких доходов. Более того, такая целенаправленная помощь может помочь поддержать экономику в целом.

Те, кто не может позволить себе адвокатов, часто обращаются к плохим вариантам с предсказуемо плохими результатами. Некоторые пытаются разобраться со сложными формами банкротства самостоятельно, рискуя дорогостоящими ошибками. Других соблазняют нерегулируемые «составители петиций», обещающие дешево банкротство. В Лос-Анджелесе я обнаружил целую индустрию составителей петиций, которые часто пренебрегают законами о банкротстве из-за отсутствия правоприменения.

«Если бы у нас был адекватный доступ к нашей правовой системе», — сказал мне там судья, уязвимые люди с долгами «не были бы этим прекрасным полем для поиска мошенниками».

На Юге должники часто избегают авансовых расходов, заявляя о банкротстве в соответствии с главой 13. В отличие от главы 7, которая погашает долги через несколько месяцев, глава 13 представляет собой план выплат, который обычно рассчитан на пять лет. Юристы на Юге часто начинают Главу 13 за 0 долларов, позволяя оплачивать свои гораздо более высокие гонорары (обычно от 3000 до 4000 долларов) через план.Это обеспечивает немедленную защиту должников с низкими доходами, но большинство из них не в состоянии справиться с выплатами. Как только их дела прекращаются, их долги возвращаются.

Сталкиваясь с подобными вариантами, многие люди просто пытаются выжить, часто под угрозой конфискации их заработной платы кредиторами.

За последнее десятилетие количество заявлений о банкротстве потребителей ежегодно колебалось от 800 000 до 1,5 миллиона. Это небольшая доля миллионов семей, испытывающих финансовые трудности, и исследователи давно утверждали, что гораздо больше людей выиграют от регистрации.И хотя причины, по которым кто-то может или не может подать заявление о банкротстве, могут быть сложными, очевидно, что важным ингредиентом является доступность.

Итак, если гонорары адвокату могут определить, объявляет ли кто-либо о банкротстве и как, то можно ли что-нибудь с этим сделать? Я обнаружил, что хорошая новость в том, что ответ — да. Плохая новость в том, что все исправить не так просто.

Подробнее

Как система банкротства терпит неудачу у чернокожих американцев

Согласно анализу ProPublica, чернокожие люди, борющиеся с долгами, гораздо реже, чем их белые сверстники, получают долгосрочное освобождение от банкротства.В первую очередь виноват стиль банкротства, практикуемый юристами Юга.

В случае главы 7, гонорары адвокату, как и любой другой долг, аннулируются.В результате большинство юристов по делам о банкротстве требуют, чтобы клиенты полностью платили перед подачей заявления. Есть множество свидетельств того, что людям трудно собрать для этого деньги. Это то, что вы ожидаете от страны, где почти половина взрослых говорят, что, если бы они столкнулись с чрезвычайными расходами в размере 400 долларов, у них не было бы денег, чтобы покрыть их. У чернокожих американцев, скорее всего, будет мало сбережений, что приведет к целому ряду плохих результатов, таких как невозможность накопить до подачи заявления о банкротстве.

Закон о банкротстве 2005 года только усугубил проблему.Во имя предотвращения обмана своих кредиторов в законопроекте были введены новые требования к должникам и их адвокатам. Масштабы таких злоупотреблений сомнительны, но бремя новых требований привело к увеличению гонораров адвокатам по всей стране примерно на 50 процентов. Средний гонорар адвоката для главы 7 сегодня превышает 1100 долларов, а судебные издержки добавляют еще 335 долларов. Результат? Меньше заявок, особенно от людей с низкими доходами.

Самым чистым решением было бы изменить закон, чтобы обеспечить большую гибкость в том, как должники платят своим адвокатам по делам главы 7.

Создание «механизма, с помощью которого люди могли бы со временем оплачивать гонорары адвокатам, сделало бы главу 7 более доступной», — сказала судья Элизабет Перрис, которая вышла на пенсию в 2015 году, проработав более 30 лет судьей по делам о банкротстве в Орегоне. Перрис является сопредседателем Комиссии по банкротству потребителей Американского института банкротства, группы экспертов, работающих над потенциальными улучшениями системы, которые будут выпущены позже в этом году.

Перрис сказал, что комиссия, вероятно, внесет конкретное предложение о гонорарах адвокатам, но примет ли Конгресс меры, менее определенно.«Мы не наивны, — сказал Перрис. «Мы понимаем, что внести изменения в законодательство может быть сложно».

У этой идеи есть по крайней мере один влиятельный сторонник в Конгрессе. Когда я спросила об этом сенатора Элизабет Уоррен, штат Массачусетс, специалиста по вопросам банкротства, она ответила: «Семья должна учитывать многое, принимая болезненное решение о том, подавать ли, когда и как подавать заявление о банкротстве. Могут ли они платить своему адвокату в рассрочку, это не относится к их числу ».

Между тем, есть некоторые юристы, которые пробуют обходные пути: один из самых старых — это когда клиенты передают пачку чеков с датой регистрации перед подачей заявки.После подачи дела эти чеки сдаются на хранение в течение нескольких месяцев, в результате чего получается продуманный план рассрочки платежей. Большинство судей решили, что такое решение нарушает закон, но не все.

В заключении 2015 года, одобряющем использование чеков с датой даты выпуска, главный судья Суда США по делам о банкротстве Северного округа Джорджии К. Рэй Маллинз написал: «Лишить борющихся должников добровольного адвоката в такое трудное время явно противоположно намерения Кодекса о банкротстве.”

В Южном округе штата Алабама главный судья по делам о банкротстве Генри Каллауэй работает над другим решением. Обеспокоенный тем фактом, что более 70 процентов банкротств в округе связаны с главой 13, он разрабатывает правило, которое позволит юристам вместо этого разбивать гонорары на две части для подачи по главе 7. Первый будет охватывать услуги, оказанные до подачи заявления о банкротстве; второй — услуги после. Поскольку второе соглашение подписывается после петиции, оно имеет другой правовой статус и не погашается, как другие долги.В отличие от дела по главе 13, где списание долга обусловлено выполнением плана выплат, это даст облегчение клиентам, а затем позволит со временем производить выплаты юристам.

Как правило, он надеется, что местные поверенные с большей охотой попробуют что-то другое. «Адвокаты не собираются делать что-либо, если они не уверены, что у них не возникнут проблемы из-за этого», — сказал он.

Это, конечно, запутанная договоренность. Но некоторые судьи считают это законным, в том числе федеральный апелляционный суд и судьи по делам о банкротстве во Флориде и Мичигане.Его растущая популярность уже породила кустарный промысел для облегчения платежей.

Получите наши лучшие расследования

Подпишитесь на рассылку новостей Big Story.

BK Billing был запущен в 2016 году для управления двухсторонними соглашениями для юристов, обычно с клиентами, которые вносят аванс в размере 0 долларов США. Компания помогает адвокатам составлять, по их словам, юридически обоснованные клиентские соглашения и обрабатывает платежи.

На данный момент компания работала с «несколькими сотнями» юристов более чем в 40 штатах, — сказал Дэвид Стидхэм, генеральный директор. Но поскольку немногие судьи решили, являются ли такие договоренности законными, существует большая неопределенность в отношении модели BK Billing. «Сейчас такой дикий запад», — сказал он.

Шон Мохинни, президент компании, сказал, что он использовал двухчастную схему, предусмотренную главой 7, когда он работал адвокатом по банкротству в штате Юта, где базируется BK Billing.По его словам, предложение главы 7 за 0 долларов имеет огромное значение для клиентов, особенно для тех, чья зарплата была увеличена.

«Если им удастся остановить кровотечение и быстро возбудить дело, они смогут внести разумную оплату адвокату», — сказал он.

Но, конечно же, BK Billing — это бизнес, и его услуги связаны с расходами, которые сами по себе могут вызвать проблемы. Чтобы снизить риск дефолта клиентов, BK Billing оплачивает услуги юристов авансом и взимает 25-процентную комиссию.Таким образом, если поверенный обычно взимает 1000 долларов, BK Billing выплатит ему 750 долларов, а затем получит 1000 долларов от должника в течение следующего года.

Чтобы учесть гонорар, адвокаты склонны брать больше. Но Стидхам сказал, что адвокаты должны быть «готовы получить скидку». Однако адвокаты сказали мне, что трудно удержаться от повышения их гонорара.

В конце прошлого года Доверительный управляющий Центрального округа Калифорнии в США подал жалобу на местную фирму, которая, помимо других предполагаемых нарушений, удвоила гонорары после перехода на модель BK Billing.Доверительный управляющий США, подразделение Министерства юстиции, которое курирует систему банкротства, назвал сборы недобросовестными и требует штрафов против фирмы, которая утверждает, что ее гонорары являются разумными за дополнительные услуги, которые она предоставляет.

По сравнению с этими сложными маневрами другое решение проблемы гонораров адвокатам кажется на удивление простым: сделать юридическую помощь при банкротстве бесплатной. Но организации по оказанию гражданской юридической помощи, которые являются основным источником такой помощи, также испытывают финансовые затруднения.

«У нас недостаточно ресурсов для оказания услуг по банкротству во всех наших округах», — сказал Стивен МакГаррити, исполнительный директор Community Legal Aid, обслуживающего клиентов в центральном северо-восточном Огайо.

В этом году его группа вместе с организациями, оказывающими юридические услуги в 11 других штатах, начнет использовать новый инструмент под названием Upsolve, чтобы помочь большему количеству бедных должников подавать документы. Upsolve, разработанный некоммерческой организацией в Нью-Йорке, представляет собой своего рода TurboTax для банкротства, помогая должникам собрать необходимую документацию и задавая вопросы простым языком.Программа заполняет небольшую стопку форм, необходимых для подачи, а затем юрист просматривает их. Дела ведутся pro se, но при возникновении осложнений должник может получить помощь юриста.

«Это был способ расширить круг людей, которым мы можем помочь, не имея с нашей стороны больших ресурсов», — сказал МакГаррити.

Возможно, в будущем бесплатная помощь будет доступна всем, кто в ней нуждается. Или, может быть, Конгресс перепишет закон, чтобы позволить должникам со временем платить адвокатам.Тем временем люди, борющиеся с долгами, будут продолжать делать то, что они делали всегда: ждать и надеяться на облегчение.

Банкротство — Юридическая помощь Квинсленда

Банкротство — это юридический процесс, в ходе которого лицо, не способное выплатить свои долги, может получить освобождение от обязательства выплатить часть или все свои долги.

Перед подачей заявления о банкротстве вам следует обратиться за помощью в службу финансовых и юридических консультаций. Банкротство имеет серьезные последствия, и вам могут быть доступны другие варианты.

Если вы изо всех сил пытаетесь выплатить свои долги, вы можете подать заявление о банкротстве или кредитор может подать заявление о признании вас банкротом.

Если у вас есть задолженность по деньгам, которые вы не можете позволить себе выплатить, вам следует обратиться к финансовому консультанту и получить юридическую консультацию.

Если кто-то возбудил против вас судебное разбирательство с целью взыскания долга или угрожает арестовать вашу собственность, немедленно обратитесь за юридической консультацией.

Если вы получили уведомление о банкротстве или кто-то угрожает вам банкротством, немедленно обратитесь за юридической консультацией.

Для ответа на судебные разбирательства и / или уведомления о банкротстве применяются строгие сроки. Важно немедленно получить юридическую консультацию.

Обанкротиться

Есть 2 способа стать банкротом:

AFSA отвечает за администрирование и регулирование банкротства в Австралии и может предоставить вам информацию и формы, необходимые для подачи заявления о банкротстве.

Последствия банкротства

Если вы станете банкротом, вам будет назначен попечитель, который возьмет на себя ваши финансовые дела.Расплачиваться с кредиторами доверительный управляющий может:

• продать свои активы (если они не защищены)
• вернуть любой доход, который вы заработали сверх определенного лимита
• расследовать ваши финансовые дела (и в некоторых ситуациях вернуть имущество, которое вы передали кому-то еще до банкротства).

AFSA располагает информацией о ваших обязательствах в период банкротства.

Банкротство чревато серьезными последствиями, в том числе:

• ваше банкротство постоянно фиксируется на
• Национальный индекс личной несостоятельности
• ваше банкротство указано в вашем кредитном отчете в течение 5 лет
• любые активы, которые не защищены, возможно проданные
• невозможность выезда за границу без письменного разрешения конкурсного управляющего
• не может занимать должность директора компании
• неспособность занимать определенные государственные должности
• ограничено или запрещено продолжать заниматься некоторыми видами деятельности или профессиями
• Нарушение вашей способности занимать деньги или покупать вещи в кредит
• Ваша возможность арендовать жилье
• Ваша возможность получить несколько договоров страхования
• ваша возможность доступа к некоторым услугам, например, коммунальным и телекоммуникационным услугам.

Возможно, вам все еще придется выплатить некоторые долги во время и после банкротства.

Вам разрешается оставлять себе некоторые активы, когда вы становитесь банкротом. К ним относятся:

• большинство предметов домашнего обихода
• инструментов, используемых для получения дохода до индексированной суммы
• транспортных средств, общая стоимость которых меньше проиндексированной суммы
• наиболее регулируемые балансы пенсионного обеспечения и большинство платежей, полученных из пенсионных фондов после вашего банкротства (пенсионные выплаты, которые вы снимаете со своего пенсионного счета до того, как вы обанкротитесь, не защищены)
• полисов страхования жизни для вас или вашего супруга и любых доходов от этих полисов, полученных после вашего банкротства
• компенсация за телесные повреждения (например, травмы в результате автомобильной аварии) и любые активы, купленные на эту компенсацию
• активы, переданные вами в доверительное управление другим лицам (например, банковский счет ребенка)
• наград или трофеев, имеющих сентиментальную ценность (с согласия кредиторов).

Важно отметить, что если у вас есть ипотечный кредит на ваш дом, доверенное лицо будет владеть вашей долей собственности. Они могут разрешить вам продолжать выплачивать выплаты по ипотеке, чтобы вы могли продолжать жить в собственности. Они также могут потребовать продажи собственности. Если у вас есть дом, очень важно получить юридическую консультацию перед подачей заявления о банкротстве.

Долги, которые необходимо выплатить независимо от банкротства

Вам все равно придется выплатить некоторые долги, даже если вы стали банкротом.Некоторые долги не учитываются при банкротстве (хотя вы должны сообщить об этом Доверительному управляющему), некоторые долги подлежат оплате во время и после банкротства, а другие подлежат оплате только после банкротства. К ним относятся:

• Суд наложил взыскания и штрафы
• долги по содержанию (включая долги по содержанию детей)
• Помощь студентам или дополнительные ссуды (HELP — Программа ссуд на высшее образование, HECS — Схема взносов на высшее образование, SFSS — Программа финансовых надбавок студентам)
• долги, возникшие у вас после банкротства
• непогашенные долги (например, автомобильные аварии), по которым сумма, подлежащая выплате за ущерб, не была установлена ​​до даты банкротства — есть некоторые исключения
• долгов по мошенничеству
• долги, которые вы обязаны выплатить из-за правонарушений (например, компенсация за травму), сумма, подлежащая выплате, еще не была установлена ​​(непогашенные убытки) — из этого есть некоторые исключения.Вам следует обратиться за юридической консультацией.

Обратите внимание: совместные долги банкрота по-прежнему подлежат оплате созаемщиком, не являющимся банкротом.

AFSA имеет сравнительную таблицу долга, в которой указано, какие долги вам придется выплатить, если вы обанкротитесь.

Судопроизводство по делам о банкротстве и семейном праве

Если вы стали банкротом во время рассмотрения дела по семейному праву для урегулирования имущественных споров, суды по семейным делам могут рассмотреть ваше банкротство. Банкротство может рассматриваться одновременно с алиментами имущества или супруга.Неважно, обанкротились ли вы вначале или станете банкротом во время дела.

Вы должны сообщить суду и всем, кто участвует в вашем деле, если вы являетесь банкротом или находитесь в личном соглашении о несостоятельности. Вы также должны сообщить своему управляющему о банкротстве, если вы участвуете в каких-либо делах о содержании имущества или содержании супруга. Пересечение семейного права и закона о банкротстве сложно. Получите юридическую консультацию.

Сколько длится банкротство?

Банкротство обычно длится 3 года и 1 день.В некоторых случаях этот период может быть увеличен до 8 лет. Вам следует получить юридическую консультацию.

Нужна ли мне консультация юриста?

Вам может потребоваться консультация юриста, если вы:

• рассматривают вопрос о банкротстве, потому что вы не можете выплатить свои долги
• изо всех сил пытаются выплатить ссуду, и есть ипотечный кредит на ваш дом
• получили уведомление о том, что ваш кредитор собирается вернуть ваш дом или другое имущество
• получили иск в суд, ходатайство кредиторов или уведомление о банкротстве
• нужна помощь в переговорах с кредиторами.

Как получить юридическую консультацию

Мы не консультируем по вопросам деловой задолженности, споров о деловом партнерстве или судебных разбирательств, связанных с задолженностью, за пределами Квинсленда.

Мы можем дать общие юридические консультации по вопросам задолженности в Квинсленде. Наш Подразделение защиты прав потребителей может предоставить специализированные юридические консультации и помочь в спорах с поставщиками кредитов, страховщиками и в вопросах банкротства.

Следующие организации также могут предоставить юридические консультации.

Caxton Legal Center Consumer Law Service предоставляет бесплатные юридические консультации лицам, имеющим юридические проблемы с потребительскими и потребительскими кредитами, включая ссуды, банкротство, взыскание долгов, ипотечным брокерам и финансовым консультантам.

Gladstone Community Advisory Service дает бесплатные юридические консультации по вопросам потребителей.

Юридический центр Сообщества Кэрнса — Служба потребительского права оказывает юридическую помощь в вопросах потребительского кредитования, споров о потребительских товарах, споров, связанных с потребительскими услугами, вопросов потребительского долга, банкротства и других вопросов потребительского права для социально и финансово неблагополучных членов сообщества.

Служба самопредставительства LawRight (Федеральная) предоставляет юридические консультации и помощь лицам, участвующим в гражданских процессах в Федеральном окружном суде или Федеральном суде по делам, связанным с банкротством и потребительским правом. Служба также может помочь с составлением документов и корреспонденцией по вашим юридическим вопросам. Они не представляют.

Юридическая клиника психического здоровья LawRight предоставляет юридические консультации по вопросам гражданского права, возникающим в результате проблемы психического здоровья человека, включая вопросы кредитного и долгового права.

Юридическая служба студентов — Университет Квинсленда предоставляет бесплатные юридические консультации студентам UQ, включая консультации по вопросам потребителей и ответы на письма-запросы.

Queensland Law Society может направить вас к частному юристу-специалисту за советом или представлением интересов.

Кто еще может помочь?

Эти организации также могут помочь. Они не дают юридических консультаций.

Управление по рассмотрению финансовых жалоб Австралии (AFCA) обеспечивает независимое разрешение споров по неразрешенным жалобам в отношении поставщиков финансовых услуг и агентств кредитной отчетности.

На веб-сайте MoneySmart

ASIC есть информация, которая может помочь вам в разрешении споров по поводу финансовых продуктов и услуг.

Веб-сайт MoneySmart предоставляет независимые рекомендации для потребителей, принимающих решения о своих личных финансах, включая информацию о:

Управление финансовой безопасности Австралии (AFSA) располагает информацией о банкротстве, в том числе о том, как стать банкротом, сделать человека банкротом, какие долги покрываются, последствия банкротства и многое другое.

Управление австралийского комиссара по информации рассматривает жалобы на неправомерное использование личной информации и неточные кредитные отчеты.

Гражданский и административный суд штата Квинсленд (QCAT) слышит:

, если сумма меньше 25000 долларов.

Вы должны сначала попытаться разрешить спор с другой стороной, прежде чем просить QCAT выслушать ваш спор.

Следующие австралийские агентства кредитной информации могут предоставить вам бесплатную копию вашей кредитной истории:

Омбудсмен по вопросам энергетики и водоснабжения предлагает бесплатную услугу по разрешению споров с поставщиками электроэнергии, газа или воды.

Омбудсмен отрасли связи (TIO) предлагает бесплатную альтернативную схему разрешения споров для неурегулированных жалоб на телефонные или интернет-услуги.

Заявление об ограничении ответственности: Эта страница предназначена только для информации и не является юридической консультацией. Если у вас есть юридическая проблема, вам следует связаться с нами или поговорить с юристом. Ознакомьтесь с нашим полным отказом от ответственности.

Заявление о банкротстве | Управление финансовой безопасности Австралии

Чтобы подать заявление о банкротстве, вам необходимо заполнить и подать форму о банкротстве.

Как подать форму банкротства

• Воспользуйтесь онлайн-формой, которая содержит дополнительную информацию, которая поможет вам заполнить. Это снизит вероятность того, что форма будет возвращена вам из-за отсутствия или неполной информации; предоставление вам более своевременного освобождения от неуправляемых долгов.

• Если вы заполняете форму от имени другого лица или если онлайн-подача вам не подходит, вы можете подать заявку в автономном режиме.Для этого свяжитесь с нами для получения формы о банкротстве и отправьте ее по почте.

Последствия банкротства серьезны, и банкротство не может быть отменено, если вы передумаете. Перед подачей заявления убедитесь, что вы прочитали и поняли последствия банкротства.

Если вы испытываете финансовые затруднения, рекомендуем обратиться к финансовому консультанту. Финансовые консультанты предлагают бесплатные, независимые и конфиденциальные услуги, чтобы помочь вам вернуться в нужное русло и обсудить варианты решения проблемы неуправляемой задолженности.

Чтобы поговорить с финансовым консультантом, позвоните на горячую линию по вопросам государственного долга по телефону 1800 007 007. Эта бесплатная горячая линия работает с 9:30 до 16:30 с понедельника по пятницу. На веб-сайте службы поддержки по вопросам государственного долга также доступны дополнительные инструменты и ресурсы.

Дополнительную информацию о банкротстве и других вариантах несостоятельности см .:

Чтобы подать заявление о банкротстве, вам необходимо заполнить и подать анкету о банкротстве. Вы можете подать заявление о банкротстве онлайн, создав учетную запись в онлайн-сервисах.

Вы можете создать учетную запись Digital Identity или AFSA.

Digital Identity — это простой, безопасный и надежный способ доказать, кто вы. После настройки вы можете повторно использовать его с другими службами, когда вам это нужно. Узнайте больше о цифровой идентичности.

Учетная запись AFSA предназначена для использования только на нашем веб-сайте. AFSA использует Службы идентификации личности правительства Австралии, чтобы помочь вам доказать, кто вы есть. Узнайте больше об IDMatch.

Уже создали учетную запись Online Services?

Получите помощь по созданию учетной записи Online Services.

Если вы наняли зарегистрированного доверительного управляющего для управления своим банкротством, попросите своего управляющего заполнить Декларацию о согласии на действия и подать ее одновременно с онлайн-формой о банкротстве.

Если мы примем ваше заявление о банкротстве, мы отправим вам и вашим кредиторам ^[?] подтверждение в письменной форме. Это подтверждение содержит ваш административный номер AFSA ^[?] . Об этом могут попросить ваши кредиторы.

Если мы не примем ваше заявление, мы уведомим вас в письменной форме с указанием причины.

Если вы отправили форму о банкротстве онлайн, вы можете снова войти в свою учетную запись, чтобы увидеть статус вашего заявления и, после принятия, ваш административный номер AFSA.

советов по восстановлению после банкротства

При подаче заявления о банкротстве может показаться, что вы достигли финансового эквивалента дна. В то время как он уничтожает ваш старый долг, банкротство остается в вашем кредитном отчете на срок от семи до 10 лет, что снижает ваши долгосрочные шансы на получение ипотеки или другого кредита.

Как выглядит жизнь после банкротства? Вам придется столкнуться с трудностями — от управления денежными потоками до создания хорошей кредитной истории и восстановления вашего финансового профиля, — но вы можете финансово оправиться от банкротства и начать все сначала.

Что делать после подачи заявления о банкротстве

Желание как можно быстрее положить конец банкротству — это естественно. Чтобы получить прочную финансовую основу и помочь избежать серьезных финансовых проблем в будущем, важно создать прочную финансовую основу.Вот несколько способов сделать это.

1. Сохраните все документы из дела о банкротстве

Хотя это может показаться не критическим шагом, сохраните все документы из дела о банкротстве. В будущем вас могут попросить предоставить копии файлов о банкротстве, особенно при подаче заявления на ипотеку, ссуду или другие финансовые продукты.

«Если в будущем с вами свяжется кредитор или сборщик долгов по поводу какого-либо долга, включенного в вашу заявку о банкротстве, будет полезно иметь под рукой все документы», — говорит адвокат по долгам Лесли Тэйн, основатель Tayne Law Group.«Кроме того, если сборщик долгов свяжется с вами по поводу долга, который, по вашему мнению, был погашен в результате банкротства, у вас есть доказательства».

2. Начните экономить деньги и создайте бюджет

После банкротства последнее, что вам нужно, — это чтобы история повторилась. Чтобы этого не произошло, установите хорошие финансовые привычки, включая открытие сберегательного счета, к которому вы можете получить доступ во время финансовых чрезвычайных ситуаций, и создание бюджета, который вы будете использовать для управления своими доходами и расходами и управления своими повседневными расходами.Эти шаги могут помочь предотвратить выход ваших расходов из-под контроля и снизить вероятность повторного накопления значительного долга.

«Умение управлять своими деньгами — неотъемлемая часть процесса восстановления», — говорит Тайн. «Профилактика — лучшее лекарство, а экономия денег, наряду с составлением бюджета, формирует здоровые финансовые привычки для вашего настоящего и будущего».

Экономия денег

Один из самых эффективных способов сэкономить — сделать это привычкой.Вы можете добиться этого, настроив повторяющиеся автоматические переводы на сберегательный счет.

«С каждым полученным чеком или платежом, независимо от суммы, вносите определенный процент на сберегательный счет определенного типа», — говорит Шон Фокс, президент Freedom Debt Relief. Вы должны стремиться сэкономить около 10 или более процентов на зарплате, но выберите сумму, которая позволит вам комфортно и постоянно делать сберегательные вклады.

Некоторые работодатели предлагают возможность направлять определенный процент вашей зарплаты на специальный счет, отдельный от счета, на который зачисляется большая часть вашей зарплаты.Кроме того, некоторые банки и кредитные союзы также позволяют создавать повторяющиеся автоматические переводы с текущего счета на сберегательный.

Составление бюджета

Хотя создание бюджета и жизнь в соответствии с ним может показаться устрашающим или даже ограничивающим, бюджет — это просто план расходов и инструмент, который при разумном использовании может помочь вам в достижении будущих финансовых целей. По словам Фокса, приложения для составления бюджета можно использовать для составления и поддержания вашего плана расходов, или вы можете использовать электронную таблицу или даже лист бумаги.

3. Восстановление хорошей кредитной истории

Восстановление хорошей кредитной истории — еще одна важная часть вашего пути к финансовому оздоровлению после банкротства. Есть несколько способов попробовать это сделать, независимо от того, какой тип банкротства вы подали.

• Своевременно оплачивайте счета. Один из лучших подходов к восстановлению кредита — это старательно оплачивать все свои счета вовремя, поскольку история платежей составляет 35 процентов вашего общего кредитного рейтинга FICO. Сосредоточьтесь на своевременных выплатах по оставшимся долгам, которые могут вам понадобиться, чтобы продемонстрировать свою финансовую ответственность.
• Откройте обеспеченную кредитную карту. Если после подачи заявления о банкротстве у вас не осталось ссуд или долгов, которые могут быть использованы для подтверждения вашей способности своевременно производить платежи, вам, вероятно, потребуется получить кредит. Один из способов начать — открыть обеспеченную кредитную карту. Эти типы кредитных карт обычно поддерживаются сберегательным счетом на ваше имя. Деньги на вашем сберегательном счете служат залогом для обеспеченной кредитной карты и обычно используются для установления лимита расходов по карте.Последовательная своевременная оплата по защищенной карте поможет вам восстановить положительный кредитный профиль. Если вы производите своевременные платежи в течение длительного периода времени, эмитент кредита может заменить вас на традиционную кредитную карту.
• Сообщать о платежах за коммунальные услуги. Вы также можете попытаться засчитывать ежемесячные расходы, такие как счета за коммунальные услуги, включая электричество или даже телефонный счет, в вашей кредитной истории. Вам нужно будет узнать у коммунальных компаний, участвуют ли они в каких-либо услугах, которые сообщают о ваших своевременных платежах в кредитные бюро.Другой вариант — использовать Experian Boost, инструмент, который позволяет клиентам включать определенные счета за коммунальные услуги и телефонные разговоры в свои кредитные отчеты Experian, чтобы повысить свой кредитный рейтинг.
• Кредит строительный кредит. Эти виды ссуд предполагают внесение денег на счет. Кредитор сохранит эти деньги, пока вы выплачиваете основную сумму и проценты по ссуде. О совершаемых вами платежах сообщается в кредитные агентства.

Глава 7

Банкротство по главе 7 обычно остается в вашем кредитном отчете в течение 10 лет.Вы можете использовать это время для применения различных тактик для восстановления кредита, таких как открытие обеспеченной кредитной карты, постоянная своевременная оплата счетов за коммунальные услуги и использование Experian Boost, чтобы гарантировать, что эти платежи будут сообщены кредитным агентствам.

Кроме того, когда вы подаете заявление о банкротстве в соответствии с Главой 7, он погасит многие из ваших долгов, что резко снизит соотношение вашего долга к доходу. Это может привести к некоторому увеличению вашего кредитного рейтинга в течение года или двух.

Глава 13

В рамках процедуры банкротства по главе 13 ваш долг реструктурируется таким образом, чтобы вам было легче управлять, и вы используете часть своего дохода для погашения некоторых долгов в течение трех-пяти лет. В течение этого времени важно соблюдать свой план платежей, чтобы не потерять никаких активов.

В конце периода погашения большая часть оставшейся задолженности погашается, что означает, что вы больше не несете ответственности за дальнейшее погашение. Тем не менее, банкротство остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет и может снизить ваш счет на целых 200 баллов.Как и в главе 7 о банкротстве, вы можете применить различные подходы, чтобы попытаться ускорить улучшение вашего кредитного профиля.

4. Регулярно проверяйте свои кредитные отчеты

Мысль о просмотре своего кредитного отчета после подачи заявления о банкротстве может пугать или вызывать беспокойство. Тем не менее, вы захотите сделать это регулярно по разным причинам. Важно тщательно и последовательно отслеживать отчеты, чтобы обеспечить точность всей информации, остающейся в вашем профиле.Неправильная информация может привести к тому, что ваша оценка будет ниже, чем должна быть.

«Если погашенный долг неточно отображается в кредитных отчетах, он может засчитываться против вас как форма непогашенного долга», — говорит Тайн.

Что еще хуже, долг может быть ошибочно передан новому агентству по взысканию долгов, что может быть проблемой для решения.

Если вы видите ошибку в своем кредитном отчете, вы должны связаться с кредитными бюро и компанией, которая сообщила неточную информацию.Объясните ситуацию в письменной форме и приложите форму разрешения кредитного бюро и копии документов, подтверждающих ваше требование. Записывайте все, что вы отправляете.

Как только кредитные бюро получат ваш спор, у них будет 30 дней на расследование.

Все доказательства будут отправлены в компанию, сообщившую информацию. Если компания определяет, что предоставленная информация является неточной, она должна уведомить все три бюро, чтобы они могли исправить информацию.Кредитные бюро должны предоставить вам результаты в письменной форме и, если спор приводит к изменению, дополнительную бесплатную копию вашего кредитного отчета.

Проследить за своими кредитными отчетами бесплатно онлайн легко. Вы можете скачать бесплатную копию своего отчета из каждого кредитного бюро один раз в год. Вы также можете воспользоваться бесплатными онлайн-инструментами кредитного мониторинга, такими как Bankrate, или настроить оповещения о мошенничестве через свои банки.

5. Поддерживайте свою работу и дом

Поддержание работы и дома является важной частью жизни после банкротства и восстановления вашего финансового положения и надежности.Вы хотите показать кредиторам, что вы можете выплатить долги, например, по ипотеке, и что вы можете поддерживать надежный и стабильный поток дохода за счет работы.

Кроме того, многие кредиторы учитывают вашу историю занятости при рассмотрении заявок. Постоянный доход увеличивает ваши шансы на получение разрешения на выдачу займов в будущем. С другой стороны, смена места работы или перерывы в работе могут сделать вас рискованным.

6. Создайте чрезвычайный фонд

Если вы потеряете работу или столкнетесь с неожиданными финансовыми нуждами, наличие чрезвычайного фонда может помочь вам избежать катастрофического исхода, в результате которого вы снова окажетесь в долгах.Вам следует как можно скорее приступить к созданию сберегательного счета этого типа, даже если у вас есть ограниченная сумма денег, которую вы можете вносить на регулярной основе. Депозиты со временем будут накапливаться, и регулярное внесение депозитов, независимо от их размера, поможет вам выработать привычку откладывать деньги.

Есть несколько распространенных вариантов, где можно сохранить свой чрезвычайный фонд:

• Сберегательный счет с более высокой процентной ставкой . Онлайн-банки — хороший вариант, потому что они обычно предлагают более высокую доходность, чем обычные банки, с быстрым и легким доступом к средствам.
  
• Высокодоходный сберегательный счет . Подобно стандартному сберегательному счету, сберегательный счет с высокой доходностью обеспечивает гораздо более высокую доходность на балансе вашего счета. Ищите банки или кредитные союзы, которые страхуют вклады через FDIC или NCUSIF.

Наличие этих денег после подачи заявления о банкротстве особенно важно, поскольку у вас будет ограниченный доступ к кредиту, — говорит Тайн.

Если вы изо всех сил пытаетесь создать фонд на случай чрезвычайной ситуации, подумайте о том, чтобы найти вторую работу или подработку, которая может принести дополнительный источник дохода.

«Работать неполный рабочий день на дополнительной работе может быть непросто, но когда вам действительно нужно накопить сбережения, это может потребоваться», — говорит Фокс.

7. Подумайте о своем финансовом будущем

Хотите в будущем иметь дом или машину? Или вернуться в школу? После подачи заявления о банкротстве сосредоточение внимания на своем финансовом будущем, включая эти типы жизненных целей, может помочь вам придерживаться бюджета и сохранять мотивацию продолжать финансировать свои сбережения.

«Принятие правильных финансовых решений и управление денежными потоками — лучший способ обеспечить свое финансовое будущее», — говорит Тайн.

Итог

В то время как ваш кредитный рейтинг обычно сильно пострадает после подачи заявления о банкротстве, упорный труд, терпение и дисциплина позволяют полностью выздороветь и снова встать на ноги. Если вы включите в себя привычки ответственного сбережения и составления бюджета и будете работать над восстановлением своего кредитного рейтинга, вы сможете создать для себя гораздо лучшее будущее.

Часто задаваемые вопросы

Могу ли я снять квартиру, получить ипотеку или получить автокредит после подачи заявления о банкротстве?

Хотя после банкротства это может стать проблемой, снять квартиру можно.Арендодатель рассмотрит ваш уровень дохода, стабильную работу, общую кредитную историю, дату банкротства и статус увольнения. Суть в том, что арендодателю нужен арендатор, который будет последовательно платить и уважительно относиться к собственности. Лучше всего показать своевременные платежи по месту вашего текущего проживания.

Получить ипотечный кредит после банкротства будет непросто. Банкротства по главам 7 и 13 могут негативно повлиять на вашу способность получить ипотечный кредит, и вам придется ждать минимум годы, в зависимости от типа банкротства и ипотечной ссуды.Ипотечные ссуды FHA и VA обычно доступны через два года после увольнения по Главе 7 или через год после увольнения по Главе 13.

Вы можете получить ссуду на покупку автомобиля после подачи заявления о банкротстве, но, возможно, вам придется заплатить гораздо больше в виде процентов и сборов. Лучшей идеей может быть накопление денег на покупку подержанного автомобиля или использование совместного подписавшего по автокредиту.

Может ли банкротство повлиять на будущие возможности трудоустройства?

Ни одно государственное учреждение не может отказать вам в приеме на работу из-за банкротства; однако частный сектор может отказать вам в приеме на работу из-за банкротства, если у них есть веские причины.

Банкротство может вызвать проблемы для тех, кто подает заявку на работу, которая требует от них иметь дело с деньгами, таких как бухгалтерский учет, бухгалтерский учет, начисление заработной платы или любая другая роль, в которой вы управляете деньгами или финансовой информацией.

Подробнее:

Как стать банкротом — Пошаговое руководство по банкротству [2021]

Шаги к банкротству

Шаг 1. Убедитесь, что банкротство — правильный вариант для вас

Банкротство может быть эффективным способом решения личной задолженности.

НО, ОБЫЧНО, ВАМ ОТКРЫТЫ ДРУГИЕ, МЕНЬШЕ ТЯЖЕЛЫЕ ВАРИАНТЫ, на которые нужно обратить внимание, если вам понадобится помощь с долгом.

Банкротство должно ВСЕГДА рассматриваться как ПОСЛЕДНИЙ КУРОРТ.

Если вы подаете заявление о банкротстве, судья по делам о банкротстве будет ожидать, что вы РАССМАТРИВАЛИ любые альтернативы банкротства и поможете с долгом, на который вы можете претендовать.

Даже если вы уверены, что банкротство — ваш лучший или единственный вариант. Сделать себя банкротом — это серьезный шаг и серьезное решение ошибиться.

Нам часто звонят люди, сожалеющие о подаче заявления о банкротстве. Отмена процесса после подачи заявки может оказаться очень дорогостоящей.

Обязательно проконсультируйтесь с консультантом по долгам.

Нужна консультация по банкротству?

Наши специалисты по банкротству быстро посоветуют вам, что делать, если вы собираетесь стать банкротом. Просто позвоните в команду БЕСПЛАТНО по телефону 0800 368 8231.
Или пройдите онлайн-тест на банкротство и проверьте, соответствуете ли вы требованиям.

Пройдите онлайн-тест на банкротство

Если вы еще не получили от нас совета и думаете о том, как стать банкротом, или даже задаете себе такие вопросы, как «должен я стать банкротом или нет?», «Что будет с моим домом?» Или «это произойдет?» влияет на мою работу? Вы можете использовать наш онлайн-тест для проверки банкротства .

Эта быстрая проверка предоставит вам бесплатную и конфиденциальную оценку того, имеете ли вы право на банкротство, какое влияние это окажет на вашу текущую ситуацию, и покажет вам любые другие варианты, которые могут быть вам доступны.

Или, если вы предпочитаете поговорить с нами, позвоните в нашу БЕСПЛАТНУЮ горячую линию по вопросам банкротства по телефону 0800 368 8231 (бесплатный телефон, включая все мобильные).

Мы также отправим вам наше «Бесплатное руководство по банкротству» по электронной почте.

Бесплатный онлайн-тест на приемлемость банкротства Проверить сейчас

Воспользуйтесь нашей бесплатной онлайн-квалификационной проверкой банкротства, чтобы узнать, может ли банкротство быть правильным вариантом для вас.

После того, как вы убедились, что банкротство — правильный вариант для вас, вы готовы перейти к шагу 2 и начать подачу заявления.

Шаг 2: Зарегистрируйтесь для подачи заявления о банкротстве в Интернете

Чтобы начать банкротство, вам сначала нужно создать онлайн-аккаунт.

Вы делаете это на сайте apply-for-bankruptcy.service.gov.uk

На данный момент приложение может не работать на некоторых мобильных телефонах. Мы рекомендуем вам по возможности использовать ноутбук или настольный компьютер.

Оказавшись на веб-сайте .Gov, вам необходимо ввести свое имя, адрес электронной почты и ответы на три контрольных вопроса, которые вы выбираете из раскрывающихся меню.

Рекомендуется записывать ответы, которые вы дали на контрольные вопросы, поскольку онлайн-система будет задавать вам один из ваших контрольных вопросов каждый раз, когда вы входите в приложение, и вы не сможете войти в систему, если вы забыли ответ.

После того, как вы введете данные, вы получите сообщение на экране, подтверждающее, что они были получены, и что они отправят вам электронное письмо.

Проверьте свою электронную почту, чтобы убедиться, что она у вас есть, затем сохраните это электронное письмо , так как оно содержит номер вашего заявления о банкротстве.

Номер приложения будет выглядеть примерно так: 7C4U-B3MB-EFFG Вам нужен этот номер приложения для входа в систему.

Если вы и ваш партнер оба обанкротились, не существует такого понятия, как «совместное банкротство» , поэтому каждый из вас должен будет выполнить описанный выше процесс, чтобы подать заявление о банкротстве.

Если вам нужна помощь в банкротстве, позвоните на нашу БЕСПЛАТНУЮ горячую линию по телефону 0800 368 8231 (бесплатный телефон, включая все мобильные).

Шаг 3. Получите комиссию за банкротство и внесите депозит

Это может показаться смешным, но подача заявления о банкротстве обходится недешево.

Вы должны внести залог Официальным получателям в размере 550 фунтов стерлингов и гонорар судьям в размере 130 фунтов стерлингов.

Таким образом, полная стоимость банкротства составляет 680 фунтов стерлингов.

Получите бесплатную помощь с заявлением о банкротстве

Получите бесплатную помощь

Позвольте одному из наших экспертов по банкротству помочь вам заполнить ваше заявление о банкротстве. Это бесплатно!

Хорошая новость в том, что теперь это можно платить по крупицам, минимальная сумма, которую вы можете заплатить, составляет 5 фунтов стерлингов.

Раньше вам приходилось расплачиваться наличными в суде, но теперь вы можете расплачиваться онлайн, используя свою карту и онлайн-систему оплаты комиссии за банкротство.

Это означает, что вам не нужно платить все ваши сборы за банкротство сразу, вы можете платить понемногу, используя время, необходимое для накопления сборов, для ввода всех данных в систему.

Однако вы не можете подать заявку до тех пор, пока все пошлины не будут уплачены в полном объеме.

Вы также можете уполномочить кого-то другого оплатить за вас сборы за банкротство.

У нас есть полное руководство по , сколько стоит банкротство , оно охватывает помощь, которую вы можете получить с комиссиями, как вы можете заплатить и как работает система рассрочки банкротства.

Если у вас низкий доход или вы получаете пособие, а ваш долг составляет менее 20 000 фунтов стерлингов, вам следует проверить, можете ли вы получить распоряжение о списании долгов , так как его подача стоит всего 90 фунтов стерлингов.

Шаг 4: Заполните заявление о банкротстве

Вам нужно будет продолжать вход в систему, используя номер своего заявления о банкротстве.

После входа в систему вы попадете на страницу обзора приложения.

Эта страница показывает вам статус каждого из восьми различных разделов, а также, сколько комиссий за банкротство вы уже заплатили.

Посмотрите на снимок экрана ниже, на котором показано, как выглядит страница приложения.

Прежде чем вы начнете вводить свои данные:

Перед началом работы убедитесь, что у вас есть все перечисленное, так как это значительно упростит приложение.

Доход

• квитанции о заработной плате
• писем о выплате пособий
• пенсионные ведомости

Список ваших расходов

• аренда или ипотека
• счетов за дом (газ, электричество, вода, связь и т. Д.))
• Муниципальный налог

Список ваших долгов

• письма о кредиторе или взыскании долга
• Судебные приставы или исполнительные листы
• кредитов
• овердрафтов
• Выписки по кредитной карте
• договоров автокредитования
• Договоры аренды или продажи в рассрочку
• Судебные штрафы

Если у вас нет полного списка / подтверждения ваших долгов. Не паникуйте.

Просто получите бесплатный кредитный отчет, прежде чем выполнять эту часть заявки.

Здесь будет перечислена большая часть ваших долгов и указана сумма вашей задолженности. В нем не будут перечислены все ваши долги, такие как долги по муниципальным налогам или переплата по льготам.

Получите бесплатную помощь с заявлением о банкротстве Получите бесплатную помощь

Позвольте одному из наших экспертов по банкротству помочь вам заполнить ваше заявление о банкротстве. Это бесплатно!

Пока вы не будете готовы подать заявку, вы можете вернуться и просмотреть ответы в уже заполненных вами разделах и отредактировать их.

Будьте осторожны при заполнении раздела доходов и расходов, так как в случае обнаружения избыточного дохода вы можете столкнуться с соглашением о выплате доходов (IPA) на 36 месяцев.

В разделах расходов предлагается указать расходы на алкоголь, табак, развлечения, газеты / журналы, социальные клубы и подарки — но эти расходы не будут допущены к банкротству.

Таким образом, если вы включите что-либо из этого в свои расходы, они могут быть удалены, и может быть принято решение, что вы можете позволить себе погасить свои долги в соответствии с Соглашением о выплате доходов или сокращенно IPA.

Таким образом, если вы ошибетесь в своих расходах или положите больше, чем разрешено в определенных разделах, вы должны будете платить ежемесячно в течение 3 лет.Если вы считаете, что IPA в размере 200 фунтов стерлингов в месяц будет стоить 7200 фунтов стерлингов в течение трех лет, он будет в силе.

Мы рекомендуем вам поговорить с нашими консультантами, чтобы убедиться, что вы вводите свои расходы в соответствии с официальными нормативами. Мы прекрасно понимаем важность доходов и расходов и точно знаем, на что можно претендовать, а на что нельзя.

Пожалуйста, позвоните в справочную службу Консультации по банкротству по телефону 0800 368 8231 (звонок бесплатный, включая все мобильные).

или Нажмите здесь, и один из сотрудников перезвонит вам .

Получите бесплатную помощь с заявлением о банкротстве Получите бесплатную помощь

Позвольте одному из наших экспертов по банкротству помочь вам заполнить ваше заявление о банкротстве. Это бесплатно!

Вы также можете просмотреть наш справочник по 8 разделам заявления о банкротстве . Здесь показаны снимки экрана каждого раздела и сведения, которые необходимо ввести.

Шаг 5: Подайте заявку

После того, как вы ответите на все вопросы в каждом из разделов, вы увидите экран, показанный ниже.

Прежде, чем вы нажмете «кнопку отправки заявки» , просмотрите каждый раздел и убедитесь, что информация верна и вы ничего не пропустили.

Когда вы будете довольны тем, что выполнили все и заплатили взнос в размере 680 фунтов стерлингов, вы можете подать заявление о банкротстве.

Как только вы нажмете эту кнопку отправки, вам будет предложено подтвердить, что

• Вы человек, указанный в заявке
• Предоставленная вами информация верна
• Вы даете согласие на проведение кредитного поиска с использованием предоставленных вами данных

Зачем им вся эта информация?

Это онлайн-заявление заменяет старую бумажную форму заявления о банкротстве (Форма 6.27) и пространное заявление о делах (Форма 6.28).

Введенная вами информация, проверка кредитоспособности и удостоверение личности позволяет арбитру по делам о банкротстве проверить, соответствуете ли вы критериям банкротства.

После того, как ваше заявление о банкротстве будет принято, ваша информация будет передана в приемную офиса , который проведет с вами собеседование по этому поводу.

Затем они проанализируют ваши доходы и расходы с учетом всех лиц, проживающих с вами, чтобы выяснить, требуется ли соглашение о выплате дохода или приказ о выплате дохода .

Что делать, если я не могу ответить на все вопросы?

Не паникуйте! Нередко люди не помнят всего о своих финансах, особенно 5 лет назад.

Многие люди, у которых есть проблемы с долгами, перестали открывать письма.

Возможно, вы переехали в другой дом и потеряли некоторые документы, расстались со своим партнером, работали вдали от дома или даже жили за границей в течение периода, о котором судье необходимо знать.

Просто введите как можно больше информации.

Если вы испытываете трудности с заполнением заявки, наши специалисты по банкротству могут быстро помочь вам с процессом подачи заявки.

НУЖНА ПОМОЩЬ В ЗАЯВЛЕНИИ О БАНКРОТСТВЕ? Просто позвоните в службу поддержки по вопросам банкротства по номеру 0800 368 8231 (бесплатный телефон, включая все мобильные).

или Нажмите здесь, и один из сотрудников перезвонит вам .

Шаг 6: Оплатите сборы

Ваше заявление о банкротстве не будет принято до тех пор, пока вы полностью не уплатите сбор за банкротство в размере 680 фунтов стерлингов.

Шаг 7: Подтверждение по электронной почте из офиса судьи

Когда вы оплатите пошлины и подадите заявление, оно будет отправлено Судье по делам о банкротстве.

Они стремятся рассмотреть 95% всех заявлений о банкротстве в течение 2 рабочих дней. Однако принятие решения может занять до 28 дней. В течение этого времени вам нужно постоянно проверять свою электронную почту, так как им может потребоваться дополнительная информация для обработки вашего заявления.

Как только они примут решение, принимают ли они ваше банкротство, они отправят вам электронное письмо с подтверждением.

Вы также можете проверить статус своей заявки, войдя в систему. Если ваше банкротство было одобрено, в системе появится копия вашего постановления о банкротстве вместе с датой его начала.

После вынесения постановления о банкротстве все имеющиеся у вас счета в банке или строительном обществе обычно немедленно замораживаются для проверки официальным приемником. Затем ваш банк решит, будут ли они продолжать разрешать вам использовать их. В случае, если они этого не сделают, вы можете организовать альтернативный банковский счет, который позволит вам продолжать в обычном режиме.

Прочтите наше руководство по Банковским счетам и банкротству , чтобы узнать, что произойдет с вашим банковским счетом после того, как вас объявят банкротом, а также список банков, которые принимают банкротов.

Шаг 8: Вас объявили банкротом

После того, как арбитр примет ваше постановление о банкротстве и вы получите электронное письмо с подтверждением, вы станете официально банкротом.

Что будет дальше?

Если вас обанкротили, ваше имя, адрес и реквизиты будут опубликованы в реестре несостоятельности .Вы можете подать заявление об удалении вашего адреса из Регистра индивидуальной несостоятельности, если его опубликование подвергнет вас риску насилия. Это не повлияет на ваше банкротство.

Вы также должны будете соблюдать ограничения банкротства .

Вы получите письмо от официального получателя в течение 2 недель после того, как судья объявит вас банкротом. Официальный управляющий — это судебный исполнитель, который будет управлять вашим банкротством на данном этапе.

Вы также получите информационный пакет, в котором объясняется все, что вам нужно знать и что вы должны делать.

Вас могут спросить:

• Заполнить анкету
• Пройти интервью с официальным приемником
• Предоставьте официальному получателю дополнительную информацию о ваших долгах, кредиторах, активах и доходах

Прочтите наше руководство по , что происходит в официальном приемнике , чтобы узнать, что происходит, когда вы становитесь банкротом.

Нужна консультация по банкротству?

Наша команда дружелюбных консультантов быстро посоветует вам, что делать, если вы собираетесь стать банкротом.Просто позвоните в команду БЕСПЛАТНО по телефону 0800 368 8231.
Или пройдите онлайн-тест на банкротство и проверьте, соответствуете ли вы требованиям.


Пройдите онлайн-тест на банкротство


Обанкротитесь в Шотландии или Северной Ирландии?

Приведенная выше информация описывает, как стать банкротом в Англии и Уэльсе. Чтобы узнать, как стать банкротом в Северной Ирландии или Шотландии, см .:

Как стать банкротом в Шотландии

Как обанкротиться в Ирландии

SA.GOV.AU — Банкротство

Банкротство происходит, когда доверительный управляющий берет на себя ваши финансовые дела из-за того, что вы не можете выплатить свои долги.

Если у вас есть неуправляемые долги, вам следует сначала обратиться за финансовой консультацией, чтобы изучить способы их погашения. Если это не приведет к договоренностям, удовлетворяющим ваших кредиторов, вам, возможно, придется рассмотреть ваши варианты в соответствии с Законом о банкротстве 1966

Окончательный вариант в соответствии с Законом — стать банкротом. Прежде чем принимать решение, подумайте как о преимуществах, так и о недостатках этого шага.

Банкротство доступно физическим и юридическим лицам.

Закон о банкротстве применяется на всей территории Австралии. В соответствии с Законом дела о банкротстве могут рассматриваться:

Как стать банкротом

Вы можете стать банкротом одним из двух способов:

• Как физическое лицо вы можете подать заявление о банкротстве, подав прошение должника Официальному управляющему в Банкротство.
• Один или несколько кредиторов могут подать в Федеральный суд ходатайство о признании вас банкротом.

В качестве альтернативы банкротству кредиторы иногда соглашаются на соглашение. Это предполагает, что вы, должник, передаете управление своими делами доверенному лицу, которое работает над тем, чтобы обеспечить лучшую отдачу для кредиторов. Этот механизм также выгоден для должника, поскольку позволяет избежать затрат, травм и позора банкротства.

Как долго длится банкротство

Обычно банкротство длится три года. По истечении этого времени банкротство прекращается, освобождая банкрота от первоначальных долгов и позволяя начать все сначала.

Если вам грозит банкротство, вам следует проконсультироваться с юристом за советом и помощью.

Администрация процедуры банкротства

Австралийское управление финансовой безопасности (AFSA) является федеральным органом, отвечающим за законодательство и практику в отношении банкротства и несостоятельности физических лиц.

Посмотреть все подробности процедуры банкротства

Банкротство компании

Компании не банкротятся так же, как люди. Вместо этого они могут вступить в некую форму внешнего управления путем заключения соглашения со своими кредиторами, конкурсного производства или ликвидации.

Закон о корпорациях 2001 г.