Как проверить фирму на наличие долгов: Как узнать задолженность контрагента — сервис проверки контрагентов XFirm

Содержание

как проверить, узнать сведения о задолженности по налогам юридического лица, проверить фирму

В нынешних сложных экономических условиях необходимо уделять все больше внимание рискованности финансовых сделок, ведь необдуманные решения могут серьезно ударить по стабильности коммерческого предприятия. Сейчас лишь малое количество компаний решается на сотрудничество с контрагентом без предоставления с его стороны финансовых гарантий.

Большинство организаций предпочитают проводить тщательную проверку деятельности как новых, так и старых контрагентов. По этой причине крайне важно знать о том как проверить ООО на наличие долгов, а также каким образом возникают задолженности у юрлиц.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (804) 333-20-57
 
Это быстро и бесплатно!

Процедура проверки ООО на наличие задолженностей

Многие предприятия в целях проверки благонадежности своего потенциального партнера (ООО или ИП) хотят получить информацию о том, как узнать его задолженность по налогам. Прежде всего необходимо понимать, что долги у юрлиц чаще всего возникают в ходе ведения хозяйственной деятельности.

Подобные финансовые обязательства компаний делятся на:

  • долги перед государственным бюджетом и различные внебюджетными фондами;
  • задолженность по банковским кредитам;
  • задолженность по займам от контрагентов;
  • долги перед сотрудниками компании.

Можно наглядно увидеть то, что все финансовые обязательства коммерческих структур разделяются в зависимости от источника их появления. Исходя из этого, для проверки контрагента на наличие долгов необходимо обращаться за получением такой информации в соответствующие инстанции и предприятия.

Кроме того, важно проверить налоговую задолженность юридического лица для получения более полной картины относительно его финансовой стабильности и платежеспособности.

Наличие различных долгов у компании можно обнаружить в отчетности ее бухгалтерии. В данном случае стоит учесть тот факт, что в случае подготовки организации к продаже бухгалтерия сможет утаить все имеющиеся финансовые обязательства.

По этой причине использовать подобный метод не очень разумно. Необходимо провести более глубокий анализ всей финансовой документации предприятия. Для упрощения процесс выявления долгов будет разумно обратиться в те организации, от которых зависит их появление.

В первую очередь, о наличии долгов у ООО можно узнать в его бухгалтерской отчетности

Проверить фирму на наличие долгов перед ее контрагентами будет намного проблематичней. Это связано с тем, что в подобном случае нет единой информационной базы, где можно получить такие данные. Для выяснения этой информации потребуется провести углубленное изучение всех финансовых бумаг компании, а именно: договора, накладные о приходе и расходу, кассовые ордера, чеки, различные сверочные акты. Полученные данные предоставят полные сведения о расчетах организации со своими партнерами и наличия у нее задолженностей.

Получить сведения о задолженности по налогам юридического лица, а также проверить кредитную историю коммерческой структуры является простой процедурой. Для этого нет никакой необходимости проверять финансовые документы, достаточно лишь составить запрос и направить его в бюро кредитной истории. Также рекомендуется в качестве дополнительной меры обратиться в банк, обслуживающий юридическое лицо. Чаще всего банк, где имеется расчетный счет организации, является ее кредитором.

Обратите внимание, следует помнить о том, что запрос в Бюро кредитных историй позволит получить более подробные результаты по всем имеющимся банковским задолженностям.

Долги по зарплате

Для проверки возможных долгов по выплате заработной платы сотрудникам компании, достаточно просто опросить всех работников организации. Подобный метод приемлем если штат сотрудников предприятия не слишком большой.

Если же речь идет о крупной компании с сотнями, а то и тысячами людей в штате, то лучшим выходом будет детальная проверка бухгалтерских ведомостей о начислениях и выплатах зарплаты. Кроме того, рекомендуется изучить банковские ведомости о перечислении на карточные счета денег в виде заработной платы сотрудникам.

Кроме проверки наличия у потенциального контрагента просроченных долговых обязательств важно проверить его деловую репутацию для минимизации возможности возникновения проблем в процессе сотрудничества.

Если же речь идет о покупке юридического лица, рекомендуется провести проверку в отношении вероятности возникновения проблем у нового владельца после окончательного совершения сделки. Это связано с тем, что ряд компаний создаются лишь для проведения нескольких незаконных сделок после чего подобные юридические лица выставляются на продажу для заметания всех следов.

Нужно провести проверку контрагентов подобной компании. При небольшом количестве партнеров у организации и большом объеме операций должны возникнуть сомнения относительно законности действий такой структуры. Кроме тог, настороженность должно вызвать резкое и массовое банкротство главных контрагентов компании.

Процедура поиска информации о долгах юридического лица

Перед тем как подписать партнерское соглашение или заключить договор о покупке юридического лица должна быть осуществлена проверка ООО на долги перед государственными бюджетом и налоговыми органами. Имеющийся размер задолженности юридического лица по уплате налогов возможно узнать, используя его ИНН.

Для этого достаточно выполнить несколько простых действий. Для получения полной информации достаточно иметь доступ в Интернет и номер ИНН коммерческой структуры, которую требуется проверить. Сам процесс проверки состоит из таких этапов:

  1. Требуется зайти на официальный интернет-портал федеральной налоговой службы.
  2. В предложенной форме необходимо ввести ИНН соответствующего юридического лица.
  3. Далее нужно нажать на кнопку «Поиск».

В итоге после этого, на экране компьютера система предоставит исчерпывающую информацию обо всех имеющихся налоговых задолженностях в рамках минувшего налогового периода или же выдаст сообщение о том, что у юридического лица никаких задолженностей перед налоговой службой нет.

Кроме того, система может сообщить о наличии долгов при одновременном непредоставлении организацией обязательной налоговой отчетности. Получение подобной информации должно вызвать настороженность.

Данный сервис для проверки имеет удобный интерфейс, который позволяет Правда стоит учесть тот факт, что на данный момент он работает в режиме тестирования. Узнать долги ООО по налогам, однако, в настоящее время можно только в тестовом режиме.

Именно по этой причине, для получения более надежного результата можно обратиться в местное отделение инспекции федеральной налоговой службы для получения справки об имеющихся у юридического лица задолженностях перед бюджетом. Для получения такого документа достаточно направиться в ИФНС, где можно получить всю необходимую информацию.

Итоги

Если компания заинтересована в том, как узнать задолженность по налогам юридического лица для проверки благонадежности ее потенциального контрагента, ее сотрудникам потребуется провести глубочайший анализ всей бухгалтерской документации, а также хозяйственной деятельности коммерческой структуры. Чем больше информации удастся собрать, тем выше будут шансы на успешное подписание сделки без возникновения негативных последствий.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (804) 333-20-57
 
Это быстро и бесплатно!

Проверка контрагента или компании перед ее покупкой поможет сэкономить денежные средства, а также избежать инициирование судебных разбирательств. Также при заключении сомнительной сделки у компании могут возникнуть проблемы с различными государственными органами и другими коммерческими структурами. В конечном итоге это приведет к полной потере бизнеса и денег. Важно верить фактам и документам. Подобный принцип ведения бизнеса способен защитить компанию от серьезных проблем и финансовых потрясений.

Я хочу проверить, есть ли у компании задолженность | ФНС России

Справка о состоянии расчетов

Для получения Справки о состоянии расчетов по налогам, сборам, пеням, штрафам, процентам на основании запроса в письменной форме необходимо в соответствии с п. 79 Административного регламента, утвержденного приказом ФНС России от 08.07.2019 № ММВ-7-19/[email protected] обратиться в инспекцию ФНС России по месту учета.

Для представления справки в отношении налогоплательщика, отнесенного к категории крупнейшего налогоплательщика, запрос о предоставлении Справки направляется в инспекцию ФНС России по месту его учета в качестве крупнейшего налогоплательщика.

Для получения Справки о состоянии расчетов по налогам, сборам, пеням, штрафам, процентам в электронной форме с усиленной квалифицированной электронной подписью по ТКС необходимо в соответствии с п. 96 Административного регламента, утвержденного приказом ФНС России от 08.07.2019 № ММВ-7-19/[email protected] обратиться в инспекцию ФНС России по месту учета.

Для представления справки в отношении налогоплательщика, отнесенного к категории крупнейшего налогоплательщика, электронный запрос о предоставлении Справки направляется в инспекцию ФНС России по месту его учета в качестве крупнейшего налогоплательщика.

Индивидуальное информирование по ТКС осуществляется, если заявитель взаимодействует с инспекцией ФНС России в электронной форме по ТКС и зарегистрирован в качестве участника электронного документооборота, с использованием технических средств автоматического создания (проверки) усиленной квалифицированной электронной подписи в инспекции ФНС России.

Заявление о представлении справки о состоянии расчетов по налогам, сборам, страховым взносам, пеням, штрафам, процентам и справки об исполнении обязанности по уплате налогов, сборов, страховых взносов, пеней, штрафов, процентов pdf (589 кб)

Справка об исполнении обязанности

^К началу страницы

Для получения Справки об исполнении обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов на основании запроса в письменной форме необходимо в соответствии с п. 113 Административного регламента, утвержденного приказом ФНС России от 08.07.2019 № ММВ-7-19/[email protected] обратиться в инспекцию ФНС России по месту учета.

Для представления справки в отношении налогоплательщика, отнесенного к категории крупнейшего налогоплательщика, запрос о предоставлении Справки направляется в инспекцию ФНС России по месту его учета в качестве крупнейшего налогоплательщика.

Для получения Справки об исполнении обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов на основании запроса в электронной форме с усиленной квалифицированной электронной подписью по ТКС необходимо в соответствии с п. 129 Административного регламента, утвержденного приказом ФНС России от 08.07.2019 № ММВ-7-19/[email protected] обратиться в инспекцию ФНС России по месту его учета.

Для представления справки в отношении налогоплательщика, отнесенного к категории крупнейшего налогоплательщика, электронный запрос о предоставлении Справки направляется в инспекцию ФНС России по месту его учета в качестве крупнейшего налогоплательщика.

Индивидуальное информирование по ТКС осуществляется, если заявитель взаимодействует с инспекцией ФНС России в электронной форме по ТКС и зарегистрирован в качестве участника электронного документооборота, с использованием технических средств автоматического создания (проверки) усиленной квалифицированной электронной подписи в инспекции ФНС России.

Перейти Сервис «Личный кабинет налогоплательщика юридического лица»

Как узнать задолженность ООО за налоги и взносы по ИНН

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем как узнать задолженность ООО.

Сегодня вы узнаете:

  1. В каких случаях может потребоваться проверка задолженностей ООО;
  2. Какие виды задолженностей существуют;
  3. Какими способами можно узнать о наличии долгов.

В каком случае может потребоваться проверка задолженностей ООО

Одним из самых популярных способов организовать свое дело или расширить имеющийся бизнес является приобретение уже существующего ООО. Такая покупка освобождает от необходимости осуществлять самостоятельную регистрацию нового юридического лица и заниматься другими организационными вопросами.

Однако, это сопряжено с одним существенным риском, который заключается в вероятном наличии у юридического лица серьезных задолженностей. Нужно учитывать, что независимо от того, кому принадлежит организация, его долги всегда сохраняются за ним и переходят к новому собственнику.

Какие виды задолженностей существуют

  1. Задолженность по налогам ООО перед бюджетом.
  2. Внебюджетные задолженности. В процессе своей деятельности, как работодатель, организация делает обязательные отчисления в пенсионный фонд, а также фонды социального и медицинского страхования. Долги по обязательствам перед этими учреждениями могут быть очень внушительными.
  3. Кредитные обязательства. Компания может быть должна оплачивать банковский кредит.
  4. Задолженность по гражданско-правовым договорам. Включает в себя невыполненные финансовые обязательства перед контрагентами по различным сделкам.
  5. Заработная плата. Случается такое, что ООО нарушает сроки выплат по заработной плате, вследствие чего возникает существенная задолженность.

Способы получения сведений о долгах ООО

Как узнать задолженность ООО?  Способ зависит от ее вида.

Налоговые платежи в бюджет

Задолженность по налогам ООО можно узнать по ИНН, следуя несложному алгоритму действий. Понадобится доступ к сети интернет, а также ИНН организации.

Необходимо зайти на официальный сайт федеральной налоговой службы. В предложенную форму ввести ИНН организации. Активировать команду «поиск».

Система покажет информацию о наличии задолженностей за прошедший налоговый период или высветит сообщение об отсутствии долгов. Также в качестве вариантов могут появиться сообщения о том, что долги есть, но организация не предоставляет обязательную отчетность. Такое сообщение должно насторожить потенциального покупателя.

В целом сервис очень удобен, однако, в настоящее время осуществляет работу в тестовом режиме и ориентирован на компании, которые не представляют какую-либо отчетность более года.

Для того, чтобы узнать задолженность по налогам компании, ИП, ведущим свою предпринимательскую деятельность и представляющим отчетность в положенные сроки можно получив справку в территориальном отделении инспекции федеральной налоговой службы (сокр. ИФНС). Для этого нужно прийти в отделение ИФНС и обратиться в соответствующее информационное окно. Таким образом вы проведете сверку расчетов с бюджетом.

Есть еще вариант – воспользоваться услугами аккредитованного оператора, через которого сдается отчетность в налоговую. В сервисе также реализована возможность запроса Акта сверки расчетов с бюджетом. Причем он может быть как кратким, содержать только остатки по бюджетным счетам, так и подробным, включающим в себя движение по ним за определенный период.

Внебюджетные долги

Проверить задолженность ООО перед внебюджетными фондами, после 1 июля 2017г., можно также обратившись с письменным запросом в налоговую инспекцию, или через специальный сервис сдачи электронной отчетности. В общем-то, налоговая имеет сведения по непогашенным долгам и более раннего периода. Но, если есть по нему разногласия, то лучше их детально сверить с территориальным отделением Пенсионного фонда, фонда социального страхования, фонда обязательного медицинского страхования.

По сверке страховых платежей в ФСС от несчастных случаев на производстве нужно обращаться непосредственно в отделение фонда.

Кредиты

Проверить информацию о банковских кредитах можно в Бюро кредитных историй. Это специальный сервис, который доступен на сайте Центрального банка Российской Федерации.

Чтобы получить сведения потребуется особый дополнительный код субъекта кредитной истории, который должна предоставить организация, покупка которой запланирована. Передача этих данных является распространенной практикой, поэтому если компания отказывается предоставить дополнительный код, то, скорее всего, ей есть что скрывать.

Во всех остальных случаях, получив код, достаточно ввести его в форму на сайте центрального банка и получить необходимые сведения.

Долги по гражданско-правовым и трудовым договорам

Информацию по гражданским сделкам и долгам по заработной плате получить сложнее, так как единой базы подобных задолженностей просто не существует.

Чтобы добыть сведения, потребуется содействие руководства проверяемого ООО, бухгалтерия которого должна обеспечить доступ к действующим договорам, а также реестрам учета, ведомостям начислений.

Для получения более полной информации можно провести беседу с работниками компании. Дело в том, что опытный бухгалтер может скрыть от потенциального покупателя ООО необходимые сведения, а вот сотрудники вряд ли станут что-то утаивать.

В качестве дополнительной меры можно обратиться с письменным запросом в территориальную службу судебных приставов. Эта служба предоставит данные о том, ведутся ли какие-либо исполнительные производства в отношении интересующего нас ООО.

Хорошим источником информации послужит сайт системы федеральных арбитражных судов. На нем имеется доступ к базе данных судебных производств с участием ООО как ответчика, так и истца. Можно скачать различные постановления, о наложении на ООО возможных финансовых взысканий по гражданско-правовым сделкам. Для этого потребуется ИНН и правильное наименование организации.

Как проверить ООО на долги

Потенциальный партнер или контрагент организации может быть заинтересован в отсутствии у нее долгов или же в том, чтобы их объем был разумным. Но каким образом заинтересованное лицо может узнать о величине обязательств организации — например, работающей в форме ООО?

Какие долги могут быть у ООО?

Проверить ООО на долги стороннему лицу можно — но для этого следует знать, о какой задолженности идет речь. К основным видам долгов хозяйственных обществ относятся:

  1. Долги перед контрагентами (как правило, по оплате за поставленные товары и услуги).
  2. Долги перед работниками (как правило, по зарплате).
  3. Долги перед государственными структурами (ФНС, социальными фондами).

В зависимости от лица, которому должно ООО, определяется способ проверки фирмы на наличие соответствующих задолженностей.

При этом, долги классифицируются:

  1. На обязательства в статусе кредиторской задолженности.
  2. На долги, которые управомоченное лицо вправе взыскать в порядке исполнительного производства (по факту вынесения решения судом — к примеру, арбитражным).

Сведения о долгах второго типа узнать достаточно просто: для этого нужно зайти на сайт Службы судебных приставов и воспользоваться базой данных исполнительных производств.

В свою очередь, узнать о кредиторской задолженности ООО во многих случаях существенно сложнее. Но способы решить данную задачу есть. Изучим их — в соотнесении с указанными видами долгов.

Как узнать долги ООО по налогам?

Проверить ООО на наличие долгов по налогам можно:

1. Через интернет, воспользовавшись:

  • ресурсами сайта ФНС;
  • ресурсами сайта «Госуслуги».

Для этого нужно знать ИНН фирмы — но, как правило, существенных проблем с его получением у заинтересованных лиц не возникает.

Если говорить о наиболее информативных ресурсах сайта ФНС — то имеет смысл задействовать, прежде всего, личный кабинет налогоплательщика. Правда, заинтересованное лицо должно быть в нем зарегистрировано. Тот же самый нюанс характеризует пользование сайтом «Госуслуги».

2. Посредством обращения в ФНС.

Заинтересованному лицу нужно явиться в территориальное подразделение ведомства. В числе оказываемых налоговиками услуг гражданам — предоставление сведений о долгах организаций по имеющимся реквизитам (основной из них — тот же ИНН).

Как узнать долги хозяйственного общества перед социальными фондами (и зарплате)?

Стоит отметить, что узнать долг ООО перед социальными фондами может в общем случае только уполномоченное лицо данной организации. Правовых механизмов, предполагающих публичное ознакомление с задолженностями ООО сторонними заинтересованными лицами, пока не предусмотрено.

Уполномоченное лицо фирмы — например, ее генеральный директор, вправе направить в тот или иной социальный фонд — например, ПФР, запрос с просьбой предоставить выписку, отражающую текущее состояние расчета по взносам, а также имеющимся штрафам и пеням. Универсальной формы данного запроса не разработано — его можно составить в произвольном виде.

Кроме того, ПФР дает возможность организациям, уплачивающим взносы, оформлять доступ в «Кабинет страхователя» через сайт фонда. Используя интерфейсы данного сервиса, уполномоченное лицо фирмы может узнать о величине долга организации перед ПФР.

Теоретически возможна передача полномочий по доступу в «Кабинет страхователя» и сторонним заинтересованным лицам. Однако, данные полномочия должны передаваться в соответствии с требованиями федерального законодательства — в частности, при соблюдении норм ФЗ «О персональных данных» № 152, а также норм права, регулирующих применение электронно-цифровой подписи.

Полномочия, связанные с получением доступа в «Кабинет страхователя», могут быть переданы потенциальному партнеру, инвестору, контрагенту, кредитору — заинтересованным в сотрудничестве с фирмой, имеющей разумное количество долгов или, по крайней мере, следующей политике прозрачности с точки зрения информирования партнеров о задолженностях перед социальными фондами.

Примечательно, что при наличии сведений о задолженностях ООО перед социальными фондами, можно достаточно точно подсчитать величину долга организации по зарплате перед сотрудниками. Дело в том, что на любую зарплату по закону должны начисляться взносы в ПФР, ФСС и ФФОМС.

Правда, соответствующие взносы начисляются до определенного предела. Если зарплата — выше него, то взносы далее не начисляются. Однако, если рассматривать зарплаты по распространенным на российском рынке профессиям на уровне рядовых должностей, а в некоторых случаях — и на уровне менеджмента, то, как правило, взносы в государственные фонды начисляются по соответствующим позициям полностью — суммарно в величине порядка 30% от зарплаты (если хозяйствующий субъект не применяет предусмотренных законом льгот).

Как узнать о долгах ООО перед контрагентами?

Самый, вероятно, сложный вариант получения сведений о долгах организации — когда задолженность отражает обязательства фирмы перед ее контрагентами. В большинстве случаев сведения о таких долгах — коммерческая тайна. И если сама организация может не иметь возражения касательно получения к данным сведениям доступа сторонними лицами — например, теми же потенциальными партнерами или кредиторами, то контрагент может быть против. Поэтому, доступ к соответствующим сведениям, скорее всего, потребует разрешения со стороны всех участников правоотношений.

В любом случае заинтересованное лицо вправе запросить у фирмы ее бухгалтерский баланс — в нем фиксируется сумма пассивов, то есть, обязательств организации. Правда, отражается она по состоянию на конец отчетного года и, скажем, уже через 1 квартал ситуация с долгами в компании может значительно измениться. Но, тем не менее, соответствующий отчетный документ может быть полезным источником данных при закрытом доступе к контрактам.

По некоторым сделкам, вместе с тем, деятельность организации может быть вполне прозрачна и даже публична. Например, это касается выполнения работ и оказания услуг по государственному и муниципальному заказу. Данные контракты во многих случаях заключаются на конкурсной основе — и сведения о финансировании проекта становятся публичными. Соответствующий объем финансирования при неисполнении фирмой своих обязательств по контракту составит ее долг перед контрагентом в лице государственного или муниципального органа власти или учреждения.

Что касается долгов фирмы перед фирмами по непубличным контрактам, то сведения по ним, так или иначе, можно попробовать получить через базы данных арбитражных производств. Правда, здесь речь пойдет только о тех долгах, по которым контрагент уже обратился в суд в целях их взыскания. Соответствующего типа задолженности не всегда составляют основную часть пассивов организации.

Как проверить, есть ли у фирмы долги

Как проверить, есть ли у фирмы долги

Отвечаем на вопросы

Если человек покупает фирму, где проверить, нет ли у неё долгов? 

Единого места, в котором бы было можно проверить отсутствие задолженностей у юридического лица, к сожалению, не существует. В данной ситуации можно посоветовать получить подтверждения о наличии (или отсутствии) задолженностей перед основными регистрационными органами – Налоговое Управление, Социальное Управление, медицинское страхование, Лицензионное Управление. 

Все остальные задолженности перед частными лицами и организациями должны быть отражены в бухгалтерии фирмы. Если же по какой-то причине «проблемный» документ в бухгалтерию не попал, то узнать о таких долгах возможно уже только в момент предъявления претензии. 

Что входит в понятие «воссоединение с семьёй»? Может ли ребенок (несовершеннолетний/совершеннолетний) пригласить таким образом взрослого родителя? 

Воссоединение с семьей достаточно обширное понятие. Наиболее применяемый случай – иностранец, обладающий разрешением на проживание в Чешской Республике может «предоставить» основание для получения такого же разрешения на проживание для своей супруге (супруга) и несовершеннолетних детей. 
Варианты, когда, наоборот, к ребенку присоединяется родитель, достаточно специфичны и редки. Однако согласно §42а последней редакции закона 326/1999 Сб. о порядке пребывания иностранных граждан на территории Чехии, есть возможность пригласить к себе жить одинокого родителя, в возрасте старше 65 лет. В последнее время данное положение достаточно часто используется. 

Может ли быть у фирмы несколько владельцев (jednatel)? Возможна ли такая схема: я открываю фирму, вписываю как совладельцев своих родителей, проживающих в России. Смогут ли они через какое-то время подать на получение чешской долгосрочной визы на основании владения этой фирмой. Какие документы им нужно предоставить? Еще вопрос: влияет ли количество директоров на налог? Или налог зависит только от доходов фирмы? 

Для начала, уточнение терминологии. Владелец фирмы (сполечник), человек, владеющий долей в уставном капитале фирмы. Владельцев может быть несколько, у общества с ограниченной ответственностью до 50 человек. 
Директор фирмы (еднател). Директоров так же может быть несколько. 
Чешская предпринимательская долговременная виза предоставляется только директорам фирм (дословно – членам управляющих органов юридических лиц). Владельцам фирм долговременная виза не полагается. Таким образом, если родители читателя станут директорами, то смогут претендовать на такую визу. 
Вместе с прошением о визу, в чешское консульство необходимо предоставить 
• Фотографии, 
• Документ, подтверждающий основание для получения визы (например, выписка на фирму из торгового реестра), 
• Медицинская страховка – обеспечение 60.000 ЕUR (с 1.07.2001 г. мед.страховка при подаче документов по закону не нужна, но все же многие консульства продолжают ее требовать. При первом пересечении границы иностранец обязан иметь страховку на весь срок действия визы), 
• Подтверждение о наличии места проживания в ЧР, 
• Подтверждение о наличии денежных средств (из которого следует, что вы можете ими распоряжаться в Чешской Республике — например, выписка из банка + копия банковской карты), 
• Справка о несудимости из страны постоянного проживания (а также подобная справка из стран, где Вы проживали непрерывно более 6 месяцев в течение последних трех лет), 
• Заграничный паспорт (действительный на 3 месяца более, чем срок, на который будет выдана виза), 
• По своему усмотрению консульство может потребовать дополнительные документы или провести собеседование. 

Какая страховка должна быть у владельца фирмы? 

Согласно чешскому законодательству, владельцу фирмы (сполечнику) страховка не обязательна. Никакая. Ни медицинская, ни жизни, ни имущества и т.д. 

Я только открыл фирму, как долго я могу сдавать нулевой баланс? Через сколько времени после регистрации неплохо бы начать платить налоги? 

Надо полагать, что читатель имел в виду налог на прибыль. Законодательство Чехии не ставит (ни прямо, ни косвенно) временных рамок, после которых юридическое лицо обязано начать платить налог на прибыль. Однако, согласно §68 Коммерческого Кодекса, фирма, которая более двух лет не ведет предпринимательской деятельности, может быть ликвидирована и без согласия владельцев. 

У моей фирмы период развития и баланс за прошлый год будет отрицательным. Я жду получения первого ВНЖ. Не может ли это отразиться на результат? 

Как правило, само по себе наличие прибыли в фирме не играет большой роли (хотя и приветствуется). Куда более важным критерием для работников Министерства Внутренних Дел, занимающихся визовыми вопросами, является наличие деятельности. Если Вы не достигли прибыли, но при этом оборот фирмы был существенный, то на ВНЖ это не отразиться. 

Имею ВНЖ, полученный на основании трудового договора. Хочу работать в другой фирме. Мне достаточно предоставить договор с новым работодателем? 

Данный вопрос очень многогранен и на него сложно ответить однозначно. Важны причины прекращения трудовых отношений, стаж работы, наличие ранее других типов виз и пр. Существует целый ряд ситуаций, когда иностранец, имеющий долговременную рабочую визу, может сменить работодателя. Однако, в любом случае, иностранец должен в течение 60 дней после окончания трудового соглашения предоставить разрешение Биржи Труда о трудоустройстве на новом месте. В противном случае виза будет прекращена. 

Мы граждане РФ, женаты, ожидаем ребенка. В Чехии на основании участия в фирме. Когда и как получить чешское свидетельство о рождении? И нужно ли его получать, если хотели бы получить российское? Как получить российское свидетельство о рождении? И как получить ВНЖ на ребенка? 

Как правило, свидетельство о рождении выдают прямо в роддоме. От родителей здесь ничего не зависит. 
Российское же свидетельство о рождении в данном случае не выдается вообще. «Второе» свидетельство о рождении не предусмотрено законодательством. 
В течение 60 дней после рождения ребенка необходимо подать в иммиграционное отделение МВД прошение о предоставлении ребенку разрешения на долговременное проживание. Ему будет выдано ВНЖ того же статуса и на тот же срок, что и у родителей. 

Ответы наших специалистов на вопросы читателей газеты Пражский Телеграф.
 

Как проверить компанию на банкротство — Контур.Компас — СКБ Контур

В каких случаях требуется проверка на банкротство

Компания внешне может выглядеть благополучно, иметь красивый офис и вежливый отдел продаж, но при этом у нее могут быть огромные долги, суды и директор в бегах. Поэтому проверьте компанию, если:

  • планируете заключить контракт с компанией;
  • приняли решение о продолжении сотрудничества;
  • хотите определить платежеспособность компании;
  • нужно принять решение о предоставлении компании кредита.

Цель проверки — убедиться, что с компанией можно работать без рисков, так как после признания должника банкротом он может еще некоторое время вести деятельность.

Как проверить, банкрот ли ваш контрагент или нет

Выполните простые шаги.

Шаг 1. Проверьте контрагента на сайте Картотеки арбитражных дел. Искать лучше по ИНН, так как номер у каждого физлица или юрлица индивидуален, а вот Ф. И. О. или название — нет.

В картотеке найдите судебный акт о введении процедуры банкротства. В нем есть информация о самом должнике, об арбитражном управляющем, о сроках и виде вводимой процедуры. В акте будет информация о способах связи с арбитражным управляющим: почтовый адрес, телефон, e-mail.

Наличие судебного акта — это 100 % подтверждение банкротства партнера.

Шаг 2. Найдите должника на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ). В ЕФРСБ вы увидите, на какой стадии находится процедура банкротства. Возможно, уже вовсю идут торги имуществом.

Сообщения о банкротстве может и не быть, если процедура введена пару дней назад. Подождите несколько дней и повторите шаг.

Шаг 3. Найдите сообщение о банкротстве партнера на сайте газеты «Коммерсантъ».

Шаг 4. Проверьте контрагента через Банк данных исполнительных производств: не входит ли контрагент в число должников, которые не погасили долги. Ссылка на Банк размещена на странице сервиса «Риски бизнеса: проверь себя и контрагента» на официальном сайте ФНС России.

А можно копнуть еще глубже и проверить партнера детальнее: вдруг есть какие-то неочевидные риски.

Проверка контрагента вручную займет какое-то время. В Компасе это сделать быстрее и проще. Например, вам нужно подобрать в сервисе сегмент компаний, которым подходит ваш продукт или услуга. Чтобы сразу удалить из него тех, кто в зоне риска, то есть, находится в стадии ликвидации, реорганизации или банкротства, в разделе «Общие сведения и активность» отметьте статус в ЕГРЮЛ/ЕГРИП — действующее. И все, в выборку попадут только стабильные и надежные компании.

Что будет, если не проверить информацию

Если не проверить сведения, возможны следующие негативные последствия:

  • Вы заключите контракт с контрагентом, положения которого он не сможет исполнить.
  • Вы предоставите контрагенту кредит, однако он не вернет деньги.
  • Вы не успеете взыскать долг, так как положенное время для взыскания истечет.

В конечном итоге вы потеряете время и деньги. 

Вывод: помните, что ваш партнер в любой момент может стать банкротом. Отслеживайте самые незначительные признаки надвигающихся проблем как у новых контрагентов, так и у тех, с кем вы давно работаете. Разработайте алгоритм их оценки и порядок действий при обнаружении. Помните, что контрагент-банкрот может существенно навредить вашему бизнесу.


Начните прямо сейчас

Регистрируйтесь и составляйте выборку потенциальных клиентов по всем представленным категориям. Ежемесячно выгружайте данные 50 организаций бесплатно.

Начать работу бесплатно

Узнаем как проверить ООО на судебные дела, на долги? Проверка контрагента по ИНН

Каждый, у кого есть свой бизнес, однажды сталкивается с желанием расширить имеющееся дело. Популярный метод достижения этой цели – обзавестись уже существующим ООО. Это удобно, так как процедуры регистрации нового юридического лица в данном случае уже пройдены, а это освобождает время для занятия множеством других организационных и не менее важных вопросов.

Риски при покупке ООО

В то же время такой вид сделки предполагает некоторый экономический риск. Так, у контрагента могут иметься задолженности по оплате какого-либо товара или даже налоговые долги. Такая ситуация может сложиться в результате осуществления сделок без предоплат при начислении НДС. Такие проблемы компании не выгодны, поскольку в соответствии с законом долги предприятия переходят целиком и полностью новым собственникам, вне зависимости от того, кому изначально оно принадлежало. Это приводит к возникновению вопроса, как проверять ООО по всем фронтам – и на предмет существования, и степень безопасности покупки. Данная статья расскажет об основных методах, как проверить ООО перед покупкой.

Зачем проверять налоги и долги контрагента по ИНН или иным реквизитам?

При любой планируемой предприятием сделке происходит тщательный анализ предполагаемого делового партнера юристами. Перед тем как проверить ООО, необходимо убедиться в стабильности положения партнера, которая подтверждается сбором всевозможных данных по организации, включая данные по задолженностям. Сбор и анализ этих данных позволяет оценивать устойчивость существующего бизнеса, который перейдет в новые руки.

По справкам и имеющейся истории, которая выясняется в процессе этих действий, можно сделать немало выводов о том, как контрагентом ведутся дела. Тут важно совершение даже таких банальных действий, как проверить, зарегистрировано ли ООО. Любые проблемы, возникающие в ходе данных многочисленных проверок, могут оказаться признаком недобросовестности. Обнаружение этого неблагоприятного фактора на ранних этапах сэкономит множество сил и времени проверяющей стороне и убережет от провальных сделок и необоснованных денежных потерь. Нет ничего важнее того, как проверить деятельность ООО на предмет подозрительных транзакций.

На какие задолженности необходимо проверять ООО?

  1. Налоговые долги перед бюджетом.
  2. Внебюджетный долг. Поскольку предприятие является работодателем, обязательным условием его деятельности являются отчисления в пользу пенсионного фонда, фонда социального и медицинского страхования. Нередко задолженность по этим пунктам становится очень серьезной.
  3. Обязательство по кредиту. Не исключено, что на предприятие оформлен еще не погашенный кредит.
  4. Долг по гражданско-правовому договору. Это финансовое обязательство, сохранившееся за предприятием в ходе различных прошедших сделок.
  5. Долги по оплате труда. Нередко бывает, что предприятие задерживает выплаты своим сотрудникам, что также порождает за собой долговые обязательства.
  6. Судебный долг.

Как узнать задолженности ООО?

Это будет зависеть от вида долгового обязательства. Наиболее важно проверить самый дебиторский вид задолженности. Это связано с тем, что большинство предприятий отгружает товар без предоплат. Важно учитывать, что процедура для проверки ИП в данном случае отличается.

Как проверить фирму ООО на наличие долгов по различным их видам, приведено ниже.

Проверка по налогам

Перед тем как проверить задолженность по налогам ООО, необходимо узнать ИНН предприятия. Налоговый долг узнается с помощью ИНН, процедура при этом довольно простая. Нужен лишь доступ в Интернет и ИНН предприятия. Проверка осуществляется на официальном сайте федеральной налоговой службы. Там для проверки контрагента по ИНН достаточно лишь ввести сам ИНН и нажать на «поиск».

Дальше сайт высвечивает всю информацию по задолженностям этого рода, связанные с данным ИНН. Охватывается прошедший налоговый период, при отсутствии долгов сайт выдает сообщение об этом. Настораживающим станет сообщение, что при имеющихся задолженностях предприятие не предоставило нужной отчетности.

Несмотря на все удобство реализованной на данном сайте системы, в данный момент это лишь тестовый режим, направленный на предприятия, не представлявшие отчетность в течение года и больше.

Сайт предусмотрел возможность сверить расчеты и бюджет как в краткой, так и в подробной формах. При этом учитываются и изменения в определенном периоде.

Проверка контрагента по ИНН на долговые обязательства данного типа осуществляется посредством единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ). В справке ЕГРЮЛ, которую получают там, также содержится информация о постановке на налоговый учет. С помощью этого же документа проверяется личность настоящего владельца либо уполномоченного лица. Для наглядности выше представлен образец именно данного типа справки.

Внебюджетная задолженность

Начиная с лета 2017 года появилось несколько методов, как проверить ООО на предмет задолженностей данного типа. Проверку на долг перед внебюджетным фондом можно осуществить с помощью обращения в письменной форме в налоговую инспекцию, а также с помощью специализированного сервиса сдачи электронной отчетности. Налоговая инспекция обладает данными по существующим задолженностям, охватывая и самые ранние периоды. В случаях, если с ними обнаруживается разногласие, их сверяют с территориальными отделениями в Пенсионном фонде, фонде социальных страхований, фонде медицинских страхований. Для сверки страхового платежа в ФСС от несчастного случая на производстве обращаются сразу в отделения фонда.

Кредитные долги

Перед тем как проверить ООО на кредитные долги, необходимо обращаться в Бюро кредитной истории. Данное бюро находится в свободном доступе на официальном сайте Центрального банка РФ.

Однако для доступа к самим данным, которыми обладает сайт, понадобится предоставление специальный дополнительный код субъекта кредитных историй. Его предоставит сам субъект, предприятие, о котором идет речь.

Данные этого типа повсеместно передаются, в этом нет ничего рискованного, за исключением случаев, когда предприятие обладает неблаговидными фактами в своей истории, скрывая которые оно отказывается передать упомянутый код. При получении данных этого кода его вводят на официальном сайте ЦБ, после чего он высвечивает всю запрошенную информацию.

Проверку этого типа также называют мониторингом кредитной истории. Выше приложен образец кредитного отчета.

Задолженности, связанные с гражданско-правовым договором

Здесь начинаются первые трудности в поисках истины. Еще не было реализовано полной базы данных по долгам данного типа, что усложняет получение информации, но не делает это невозможным. Как же проверить ООО на данный долг?

Для поиска долгов данного типа потребуется взаимодействовать с руководителем предприятия. Именно бухгалтеры ООО предоставят информацию о действительных договорах, о реестре учета, о ведомости начислений. Следует поговорить с сотрудниками предприятия для получения точных данных. Это делается потому что бухгалтер хорошего уровня обладает достаточными знаниями, чтобы утаить от новых владельцев предприятия часть важнейшей информации, но работникам нет нужды скрывать эти данные.

Как проверить ООО на судебные дела?

Как дополнительная мера, может реализовываться в письменной форме запрос в местную службу судебных приставов. Это проверит предприятие на наличие судебных тягот, не разрешенных на данный момент.

Здесь также поможет официальный сайт арбитражного суда. На таких ресурсах всегда предоставляется информация, собранная в базы данных по судебным производствам при участии ООО. Тут можно ознакомиться с постановлениями о применении к предприятию самых разнообразных санкций, финансового взыскания, связанного с гражданско-правовой сделкой. Все, что необходимо для открытия доступа к этой информации – знать ИНН предприятия и его официальное точное наименование.

Как проверить ООО посредством бизнес-справки?

Все отчеты из официальных государственных сайтов совмещаются в данного типа справке. Тут и данные по залогам, и по количеству сотрудников в штате, по выручкам, учредителям, совладельцам предприятия. Именно этот документ показывает бухгалтерскую отчетность, выявляет важнейшие показатели и экономит заказчику много времени и сил. Ее обычно заказывают у посредников.

На что еще обращать внимание при проверке ООО?

При осуществлении сбора данных об организации с целью проверки на предмет долгов рекомендовано обратить внимание на возможность возникновения проблем у будущего собственника в дальнейшем. Помимо того, как проверить ООО на долги, необходимо также обратить внимание на некоторые детали. История знает немало случаев существования однодневных предприятий, созданных с единственной целью – провести незаконные операции либо транзакции. После проведения этих нечестных операций данные фирмы выставляются на продажу. Для того чтобы избежать покупки организации именно с такой судьбой, рекомендуется провести анализ всех, с кем юридическое лицо когда-либо сотрудничало. Настораживающим фактором здесь станет небольшое число контрагентов при подозрительно большом объеме операций. На это обязательно следует обратить пристальное внимание. Также крайне подозрительным может быть тот факт, что в течение определенного отрезка времени после взаимодействия с проверяемой фирмой контрагенты разорялись, объявлялись банкротами.

Узнавая долги ООО, следует точно убедиться в отсутствии возможности появления дополнительных задолженностей. Перестраховываться дважды необходимо, чтобы в итоге не найти себе необоснованных проблем, осуществив покупку подозрительного предприятия, которое окажется «фирмой-однодневкой». Для того чтобы проверить компанию, следует завести список всех, с кем осуществлялись сделки, кому перечислялись денежные суммы. Затем нужно подать запрос в ЕГРЮЛ касательно контрагентов и прозвонить по полученным номерам телефонов, убедиться в реальности этих организаций, их состоянии на предмет банкротства. Такие компании также могут находиться на стадии ликвидации, что также не будет в пользу проверяемого. Если эти пункты упустить, а окажется, что история фирмы содержит подобные случаи взаимодействия, то это с немалой вероятностью выльется в штрафы и начисления налогов на прибыль при проверке Федеральной налоговой службой.

В данный момент существует большое количество сервисов, специализирующихся на проверках данного рода. Они позволяют увидеть всю информацию об интересующем ООО, не обращаясь при этом ни в какие дополнительные службы. Весь сбор информации по всем фронтам ложится на плечи сотрудников службы.

Как определить общий долг компании на балансе | Малый бизнес

Кимберли Леонард Обновлено 4 декабря 2018 г.

Долг — это обязательство, которое компания берет на себя при ведении своего бизнеса. Коэффициент долга дает руководителям компаний представление о финансовой устойчивости компании. Этот коэффициент рассчитывается путем деления общей суммы долга на общую сумму активов. Общая задолженность — это сумма всех долгосрочных обязательств, отраженная в балансе компании.

Ответственность Категории обязательств

Обязательства подразделяются на краткосрочную (или текущую) и долгосрочную задолженность. Краткосрочные обязательства необходимо выполнять в ближайшее время и не позднее, чем через 12 месяцев. Долгосрочная задолженность — это все, что выходит за рамки 12-месячного срока платежа. Общие краткосрочные обязательства, обнаруженные в балансе компании, включают долговые обязательства и средства, причитающиеся различным поставщикам, работникам и поставщикам ссуд в течение следующего года.

Виды краткосрочных обязательств:

  • Кредиторская задолженность : сумма, которую продавцы должны оплатить за запасы, материалы или другие товары.
  • Доходы будущих периодов : ожидаемая выручка, которая не будет выплачена до следующих 12 месяцев.
  • Заработная плата : заработная плата, заработная плата и льготы, причитающиеся работникам за текущие периоды работы.
  • Краткосрочные векселя : ссуды и задолженность по кредитным картам с погашением в течение следующих 12 месяцев.
  • Текущая часть долгосрочной задолженности : часть долгосрочных кредитов, которая должна быть выплачена в течение следующих 12 месяцев.

Компания отслеживает краткосрочные обязательства и проверяет оборотный капитал, чтобы убедиться в наличии достаточных денежных средств и доходов как минимум для покрытия финансовых обязательств в течение следующего года.Слишком большой краткосрочный долг — плохой знак того, что компания движется к банкротству.

Общие типы долгосрочных обязательств и долгов:

  • Облигации к оплате : платежи, требуемые по всем облигациям, выпущенным компанией.
  • Капитальная аренда : арендные платежи в течение срока аренды.
  • Долгосрочные ссуды : ипотечные ссуды и ссуды на оборудование сроком до 12 месяцев.
  • Пенсионные обязательства : сумма, которую сотрудники получат при выходе на пенсию.
  • Отсроченная компенсация : отсроченная заработная плата, например, опционы на акции или пенсионные планы для сотрудников.
  • Отложенные налоги на прибыль : задолженность по налогам на основании предыдущих налоговых вычетов.

Долгосрочная задолженность — это сумма задолженности, но не рассчитанная в соответствии с требованиями к оборотному капиталу. Оборотный капитал — это денежные средства и их эквиваленты, необходимые для ведения бизнеса и выплаты немедленных обязательств в течение следующего года. Долгосрочная задолженность обычно является частью стратегии роста.

Формула общего долга

Формула общего долга выводится из формулы чистого долга. Общая задолженность — это сумма всей краткосрочной и долгосрочной задолженности. Чистый долг рассчитывается путем вычитания всех денежных средств и их эквивалентов из общей суммы краткосрочной и долгосрочной задолженности.

Чистый долг = (Краткосрочный долг + Долгосрочный долг) — (Денежные средства + Денежные эквиваленты)

Краткосрочный долг добавляет все категории долга, срок погашения менее 12 месяцев. Долгосрочная задолженность превышает 12 месяцев.Сложите их вместе, чтобы получить общий долг. Наличные — это деньги на банковских счетах. Эквиваленты денежных средств — это рыночные активы, которые вы можете ликвидировать для получения денежных средств, например ценные бумаги. Вычтите активы из общего долга, чтобы получить чистый долг.

Задолженность в балансе Пример

Бухгалтерский баланс разделен на два основных раздела: активы и обязательства (долг). Активы — это наличные деньги, инвентарь, оборудование и недвижимость — по сути, все, что имеет ценность. Предположим, что общие активы компании составляют 150 000 долларов.

Обязательства включают сумму краткосрочной и долгосрочной задолженности, а также акционерный капитал, такой как акции и нераспределенная прибыль. Предположим, что у компании есть 25 000 долларов США в виде краткосрочного долга, 100 000 долларов США в виде долгосрочного долга и 25 000 долларов США по позициям в капитале. Раздел пассивов баланса составляет 150 000 долларов США.

Активы и обязательства должны уравновешиваться. Если есть разница, акционерный капитал увеличивается или уменьшается. Он увеличивается, если капитала больше, чем долга. Он уменьшается, если долг начинает расти.Отслеживание коэффициента долга необходимо для руководителей бизнеса, чтобы понять финансовое здоровье и потенциальные возможности роста компании.

Предупреждающие знаки компании, попавшей в беду

Как финансовый консультант, вы обязаны следить за инвестициями клиента и следить за инвестициями, которые могут потерпеть неудачу. Узнайте, как определить, находится ли компания на грани банкротства или столкнулась с серьезными финансовыми трудностями. Также несложно научиться анализировать прибыль.

Предупреждающие знаки проблемной компании

Уменьшение денежных средств или убытков

Компании, которые теряют деньги квартал за кварталом, быстро сжигают свои деньги. Обязательно просмотрите баланс компании и отчет о движении денежных средств, чтобы определить, как они расходуются. Кроме того, сравните текущие денежные потоки и остатки денежных средств с тем же периодом предыдущего года, чтобы определить, есть ли тенденция.

Если компания тратит деньги из-за увеличения инвестиционной активности, это может означать, что компания инвестирует в свое будущее.Однако, если в отчете о движении денежных средств компания вкладывает денежные средства в операционную деятельность и все еще не получает прибыли, это может вызывать беспокойство. Кроме того, следите за значительным увеличением денежных средств, поскольку компания могла продать актив, тем самым увеличив свою денежную позицию для покрытия убытков.

Компании также должны иметь нераспределенную прибыль, то есть деньги, оставшиеся после получения прибыли в течение определенного периода. Фактически, RE — это сберегательный счет для корпораций, которые со временем накапливают прибыль, которую можно использовать для реинвестирования в компанию, выплаты дивидендов или обратного выкупа акций.Если RE не увеличивается или отсутствует, то при отсутствии дивидендов и обратных выкупов компания либо нерентабельна, либо еле выживает.

Выплата процентов в вопросе

Отчет о прибылях и убытках компании покажет, сколько она платит для обслуживания своего долга. Может ли компания продолжать терять деньги и у нее еще остается достаточно средств для выплаты процентов? Обеспечивает ли текущий рост доходов достаточный доход для обслуживания долга компании?

Существуют показатели и коэффициенты, которые измеряют способность компании покрывать свои долговые обязательства.Коэффициент текущей ликвидности (или коэффициент наличности) — это расчет, который помогает определить способность компании выплачивать краткосрочные долговые обязательства. Он рассчитывается путем деления текущих активов на краткосрочные обязательства. Коэффициент выше единицы указывает на то, что у компании будет высокий шанс погасить свой долг, тогда как коэффициент меньше единицы указывает на то, что компания не сможет выплатить свой долг. Также можно использовать коэффициент кислотного теста, разница заключается в том, что он исключает инвентаризацию и счета предоплаты из текущих активов.

Аудиторы коммутации

Бухгалтерские книги всех публичных компаний должны проверяться сторонней бухгалтерской фирмой. И хотя компании нередко меняют фирму время от времени, внезапное увольнение аудитора или бухгалтерской фирмы без видимой причины должно вызывать тревогу. Обычно это признак того, что есть разногласия по поводу того, как регистрировать доход или конфликт с членами управленческой команды. И это тоже не хороший знак.

Также ознакомьтесь с письмом аудитора.В рамках доверенности (компании также иногда включают эту информацию в 10-килобайтные и годовые отчеты) аудиторы напишут письмо о том, что, по их мнению, информация о доходах, денежных потоках или балансе была представлена ​​достоверно и точно описывает финансовое положение компании, по крайней мере, насколько им известно. Однако, если аудитор задается вопросом, имеет ли компания возможность продолжать «непрерывно свою деятельность», или отмечает некоторые другие несоответствия в практике бухгалтерского учета, в частности, в том, как она учитывает выручку, это также должно служить серьезным предупреждающим знаком.

Дивидендная доля

Компании, которые сокращают или отменяют выплату дивидендов акционерам, не обязательно находятся на грани банкротства. Однако, когда компании переживают трудные времена, дивиденды обычно уходят в первую очередь. Маловероятно, что руководство снизит дивиденды, если в этом нет крайней необходимости, поскольку любое сокращение может значительно снизить стоимость акций компании. В результате рассматривайте любое сокращение дивидендов или отмену дивидендов как признак того, что впереди трудные времена.

Важно учитывать другие подтверждающие доказательства, чтобы определить, означает ли сокращение дивидендов темные времена для компании. А именно, следите за снижающейся или переменной прибыльностью, дивидендной доходностью по сравнению с другими компаниями в той же отрасли и отрицательным свободным денежным потоком. Мудрые инвесторы также осторожны; убедитесь, что ваши дивиденды не подвержены риску .

Дефекты высшего руководства

Обычно, когда дела в компании серьезно ухудшаются, старшие члены управленческой команды уходят, чтобы устроиться на работу в другую компанию.Между тем, нынешние сотрудники с меньшим стажем займут места руководителей высшего звена. Если дезертирство менеджмента устойчиво, это редко бывает хорошей новостью.

Big Insider Selling

Инвесторы с умными деньгами, то есть институциональные и исполнительные держатели акций, обычно сбрасывают свои акции до подачи заявления о банкротстве или действительно трудных времен. Будьте в курсе инсайдерских продаж.

Однако в ходе обычной деятельности некоторые инсайдеры могут время от времени продавать акции.По сути, вы должны обращать внимание на необычно крупные или частые транзакции, особенно те, которые происходят во время или примерно в то время, когда появляются негативные новости.

Продажа флагманских продуктов

Если бы у вас были тяжелые времена, вы, вероятно, использовали бы свои сбережения. И когда вы через это пройдете, вы, вероятно, подумаете о продаже некоторых из своих активов, чтобы собрать деньги. Но вы не стали бы продавать свои личные сувениры, если бы не пришлось. Что ж, та же логика применима к компании.Итак, если вы видите, что компания продает крупное подразделение или продуктовую линейку, чтобы заработать деньги, будьте осторожны!

Сокращение перков

В трудные времена компании будут стремиться значительно урезать свои медицинские льготы, пенсионные планы или другие льготы. Глубокие и внезапные порезы, особенно когда они происходят в сочетании с другими вышеупомянутыми проблемами, являются признаком того, что впереди могут быть проблемы.

Итог

Компании нередко сталкиваются с неровностями дороги и вынуждены затягивать ремни.Однако будьте осторожны, если компания чрезмерно затягивает этот пояс или возникает более одного из вышеперечисленных сценариев.

Следите за тем, чтобы эти статьи были в выпуске новостей или ежегодном проспекте эмиссии.

Как анализировать способность компании к управлению долгом

Когда вы думаете о том, как оценивать компанию, есть различные аспекты, которые необходимо оценить. Сюда входит изучение активов и пассивов компании, позволяющее быстро оценить ее финансовое состояние и состояние долга.

В какой-то момент все предприятия нуждаются в финансировании. Это может быть расширение или управление операционными расходами из-за неожиданного поворота событий (например, текущей пандемии).

Долг и собственный капитал — это обычно два варианта, на которые компании обращают внимание, когда им необходимо привлечь капитал. Хотя акционерный капитал не вызывает интереса, выпуск акций может быть сложным и трудоемким процессом.

Инвестировать в акции теперь очень просто

  • Бесплатный счет Demat
  • Отсутствие платы за обслуживание

Итак, большинство компаний ищут здоровое сочетание собственного капитала и долга для привлечения капитала.Сегодня мы сосредоточимся на анализе долга и посмотрим, как вы можете проанализировать способность компании управлять долгом.

Но почему так важен анализ долга?

Причин много:

  • Компания может иметь больше долга, чем ее активов. Удивительно, правда? Фактически, вы найдете множество компаний с этим уравнением. Это не обязательно плохо, если только компания не может управлять своими обязательствами.
  • Долг привлекает проценты. Следовательно, более высокий долг и / или более длительный срок владения подразумевают большие потери денег на выплату процентов.Это влияет на прибыльность и рост компании.

Финансовые показатели для анализа долга

Вот несколько способов проанализировать способность компании управлять своим долгом:

1. Коэффициент покрытия процентов или время начисления процентов

Одна из первых вещей, которые вам необходимо проверить для анализа способности компании управлять долгом, — это то, может ли ее операционная прибыль комфортно покрывать процентные расходы. Проще говоря, может ли компания выплачивать проценты по своему долгу?

Вы можете использовать простую формулу для измерения этого показателя, которая называется «Коэффициент покрытия процентов (ICR)» или «Время начисления процентов», как показано ниже:

ICR = EBIT / процентные расходы

Вы можете найти EBIT (прибыль до уплаты процентов и налогов) и процентные расходы в отчете о прибылях и убытках компании.

Если ICR очень низкий (ниже 1), то существует риск дефолта компании по своему долгу. Это должно быть предупреждающим знаком для инвесторов, планирующих приобрести свои акции. С другой стороны, если ICR слишком высок, это может указывать на то, что компания играет слишком осторожно и, вероятно, упускает возможности для увеличения долга и ускорения своего роста.

2. Покрытие фиксированной оплаты

Помимо процентов по долгу, компания может также иметь другие фиксированные платежи, такие как аренда и т. Д.Анализ того, может ли компания управлять всеми своими фиксированными платежами, важен, если вы обнаружите, что у нее высокие фиксированные платежи, помимо процентов по долгу. Вот как это можно посчитать:

Покрытие фиксированных сборов = (EBIT + фиксированные сборы до налогообложения) / (процентные расходы + фиксированные сборы до налогообложения)

Вы можете найти EBIT, процентные расходы и фиксированные расходы в отчете о прибылях и убытках компании.

3. Коэффициент задолженности

Один из простейших способов оценить, может ли компания объявить дефолт по своим долгам, — это посмотреть на коэффициент долга.Прежде чем инвестировать в компанию, вы должны убедиться, что она стоит ваших вложений и имеет достаточно активов для легкого управления своими обязательствами. Коэффициент долга можно рассчитать по простой формуле:

Коэффициент долга = Итого обязательства / Итого активы

Вы можете найти общую сумму обязательств и активов в балансе компании. Этот коэффициент даст вам представление о том, какой процент активов компании финансировался за счет заемных средств. Таким образом, если у компании коэффициент долга больше единицы, это означает, что у нее больше долга, чем стоимость всех ее активов.Следовательно, высок риск дефолта. Обычно инвесторы предпочитают компании с коэффициентом долга менее единицы.

4. Отношение долга к собственному капиталу (D / E)

Помимо оценки отношения обязательств к активам, важно также измерить отношение долга компании к ее собственному капиталу. Если вы наблюдаете тенденцию к увеличению отношения D / E, то это обычно указывает на то, что прибыли компании недостаточно для поддержания ее деятельности, и что она компенсирует дефицит за счет долгов.Вот уравнение:

Соотношение D / E = Общая сумма обязательств / Собственный капитал

Вы можете найти данные об обязательствах и акционерном капитале в балансе компании. При анализе отношения D / E компании вы также должны учитывать ICR, как описано ниже:

  • Коэффициент D / E высокий, а ICR низкий — Это означает, что компания слишком полагалась на долговое финансирование для управления своей деятельностью. Следовательно, ему может быть трудно выплатить долги.
  • Коэффициент D / E высокий, а ICR высокий — Это означает, что компания использовала дополнительный заем для увеличения своей прибыли и прибыльности.
  • Отношение D / E низкое — Это означает меньший риск невозврата кредита.

В то время как обычно инвесторы предпочитают компании с низким коэффициентом D / E, компания с более высокой задолженностью, сопровождаемая соответствующим увеличением ICR, приведет к увеличению стоимости капитала и сбалансирует соотношение D / E в долгосрочной перспективе.Тщательно проанализируйте.

5. Отношение долга к чистой чистой стоимости активов

В крайнем случае, когда компанию покупает инвестор, который планирует продать активы и выйти из бизнеса, будут проданы физические или материальные активы, поскольку интеллектуальная собственность не может быть продана во время ликвидации компании.

Следовательно, знание отношения долга к материальной чистой стоимости активов может помочь вам оценить, есть ли у компании больше долгов, чем она могла бы выплатить, продав все свои физические активы, или нет.Формула приведена ниже:

Отношение долга к материальной чистой стоимости = Общая сумма обязательств / (Собственный капитал Нематериальные активы)

Вы можете найти стоимость общих обязательств, акционерного капитала и нематериальных активов в балансе компании. Если коэффициент меньше единицы, то компания может погасить все свои долги, ликвидировав свои физические активы, и при этом у нее останутся средства. Такие компании менее подвержены риску дефолта.

6.Отношение операционных денежных потоков к общей задолженности

В то время как отношение долга к материальной чистой стоимости активов позволяет оценить, достаточно ли у компании физических активов для погашения своих долгов, компания этого не делает. Это связано с тем, что любая компания, продающая свои активы для выплаты долгов, посылает рынку четкий сигнал о том, что она находится в мутной воде. Следовательно, как инвестору также важно оценить способность компании выплатить свои долги, не продавая какие-либо активы. Это измеряется с использованием отношения операционных денежных потоков к общему долгу, как показано ниже:

Отношение операционных денежных потоков к общему долгу = операционные денежные потоки / общий долг

Обе эти цифры имеются на балансе компании.Если у компании высокий коэффициент, она может легко выплатить свои долги, не продавая свои активы. С другой стороны, низкий коэффициент подразумевает возможность продажи активов в счет погашения долга.

Что означают все эти соотношения?

Приведенные выше коэффициенты могут помочь вам понять, насколько эффективно компания управляет своими долгами. Вот быстрый снимок:

  • ICR — Достаточно ли операционной прибыли для управления процентными расходами?
  • Покрытие фиксированных платежей — Может ли компания управлять своими фиксированными платежами сверх процентных расходов?
  • Коэффициент долга — Какой процент активов компании финансируется за счет заемных средств?
  • Соотношение D / E — Как компания балансирует финансирование через собственный капитал и заемные средства?
  • Отношение долга к материальной чистой стоимости — Может ли компания погасить весь свой долг, продав свои физические активы?
  • Отношение операционных денежных потоков к общему долгу — Может ли компания расплатиться с долгами без продажи активов?

Компания может использовать различные виды долгов, такие как операционная и / или капитальная аренда, торговое финансирование, банковские ссуды, кредитные линии и т. Д.Обычно долг компании делится на две категории:

  1. Краткосрочная задолженность
  2. Долгосрочная задолженность

Важно оценивать их отдельно, поскольку они по-разному влияют на финансовые показатели компании.

Как долг влияет на внутреннюю стоимость компании?

Расчет внутренней стоимости компании прост — вы берете общие активы компании и вычитаете из нее общие обязательства. Затем разделите результат на количество акций в обращении.Ответом будет собственная чистая стоимость компании.

Если компания регулярно заимствует, то ее долг увеличивается. Если компания может использовать заемные средства или активы для увеличения доходов и прибыльности по ставке, превышающей процентную ставку по долгу, то она может поддерживать здоровое финансовое состояние. В противном случае его внутренняя стоимость начнет падать.

Подведение итогов

Помните, что анализ способности компании управлять долгом имеет решающее значение для понимания финансовой устойчивости компании и ее предполагаемой способности выдерживать экономические бури.Фактически, даже если у компании низкий коэффициент долга, если она не управляет своими долгами оптимальным образом, траектория ее роста может быть нарушена. Поэтому убедитесь, что вы следуете советам, упомянутым в этой статье, и внимательно анализируете возможности компании по управлению долгом, прежде чем инвестировать.

Удачного инвестирования!

Как бесплатно проверить кредитный рейтинг своего бизнеса

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Хотя вы можете подумать, что кредитные рейтинги зарезервированы для частных лиц, предприятия также получают этот важный номер.

Подобно личным кредитным рейтингам, бизнес-кредитные рейтинги играют определенную роль в том, как кредиторы оценивают право вашего бизнеса на получение кредитных продуктов, таких как ссуды и кредитные карты. Если вы являетесь владельцем малого бизнеса, подающим заявку на получение кредита, важно понимать, что составляет кредитный рейтинг вашего бизнеса и как вы можете получить доступ к отчету о кредитных операциях.

Ниже в разделе Select рассматриваются общие вопросы, связанные с кредитными рейтингами предприятий и кредитными отчетами, чтобы вы могли ознакомиться с кредитным статусом вашей компании.

Что такое бизнес-кредитный отчет?

Кредитный отчет предприятия — это совокупность кредитной истории вашего предприятия. Это похоже на личный кредитный отчет, который представляет собой снимок вашего личного использования кредита. Кредиторы используют информацию, содержащуюся в вашем кредитном отчете, чтобы судить, можете ли вы погасить предоставленный вам кредит.

Вот типичная информация, содержащаяся в кредитном отчете предприятия, согласно Ассоциации малого бизнеса (SBA) :

  • Информация о компании, включая количество сотрудников, объем продаж, владельцев и дочерние компании
  • Исторические данные бизнес
  • Сведения о регистрации бизнеса
  • Сводка о деятельности правительства
  • Операционные данные о бизнесе
  • Классификация и данные по отрасли
  • Публичные документы, такие как залоговые права, судебные решения и документы UCC
  • История прошлых платежей и сборы
  • Количество отчетов и деталей счетов

Информация в кредитном отчете вашего предприятия влияет на многочисленные финансовые решения, которые также предоставляет SBA:

  • Сколько бизнес-кредита предоставит вам поставщик
  • Какие условия погашения вы получите
  • Какие процентные ставки вы Заплачу
  • Сколько c Redit или финансирование банка или кредитора будет распространяться на вас
  • Как ваши клиенты видят ваш бизнес
  • Какие страховые взносы вы будете платить

Как рассчитывается кредитный рейтинг предприятия?

Кредитный рейтинг предприятия учитывает многие из тех же факторов, что и личный кредитный рейтинг, например историю платежей и сумму использованного долга.Однако бизнес-кредитные рейтинги используют разные скоринговые модели.

Для двух основных типов кредитных рейтингов предприятий, Dun & Bradstreet PAYDEX Score и Experian Intelliscore Plus, значения варьируются от 1 до 100, и чем ближе к 100, тем лучше. С другой стороны, потребительские рейтинги FICO оцениваются от 300 до 850, при этом 800 и выше считаются отличным показателем.

Модели оценки кредитоспособности бизнеса при расчете баллов учитывают различные факторы, но вы можете ожидать, что будут учтены ваша история платежей, возраст счетов и сумма долга.Если у вас есть остаток на кредитной карте Blue Business® Plus от American Express, он будет учтен в вашей кредитной истории. А если вы пропустите платеж со своей кредитной карты Ink Business Cash®, это может отрицательно повлиять на ваш счет.

Как проверить кредитный рейтинг вашего бизнеса

Несмотря на то, что для потребителей доступны десятки бесплатных ресурсов по кредитным рейтингам и кредитным отчетам, поиск бизнес-версий становится непростым. Доступны отдельные бесплатные ресурсы для оценки кредитоспособности бизнеса, но вы можете не получить полную картину по сравнению с услугой, требующей оплаты.

Чтобы упростить жизнь занятым владельцам бизнеса, мы собрали популярные бесплатные ресурсы по кредитным отчетам и обобщили то, что они предлагают. Мы также включили некоторые другие услуги, которые стоят денег, но могут окупиться, если вы хотите получить исчерпывающее представление о финансовом положении своего бизнеса.

Бесплатные службы кредитного рейтинга компании

Dun & Bradstreet CreditSignal

Что предлагается:

  • Оповещения при изменении кредитных баллов и рейтингов D&B
  • Ежемесячный отчет о деятельности в кредитном файле вашего бизнеса
  • Узнайте, как часто выполняется доступ к вашему бизнес-кредитному файлу

Что не хватает: У вас не будет доступа к вашему бизнес-отчету и кредитному рейтингу от Dun & Bradstreet с бесплатной версией.Если вам нужен полный доступ, рассмотрите возможность обновления до CreditBuilder Plus за 149 долларов в месяц, что является самым дешевым вариантом подписки. CreditBuilder Plus включает в себя все от CreditSignal, а также ускоренный номер Dun & Bradstreet D-U-N-S и кредитный файл D&B. Сравните продукты Dun & Bradstreet.

Nav бизнес-отчеты о кредитных операциях

Что предлагается:

  • Получите сводку бизнес-кредитных отчетов Dun & Bradstreet, Experian и Equifax
  • Получите бизнес-кредитные оценки для каждого балла, а также ваш личный кредитный рейтинг Experian
  • Инструменты, которые помогут вам построить кредитный бизнес

Чего не хватает: В бесплатной версии вы не получаете полные отчеты о кредитных операциях и баллы.Но вы можете перейти на платную версию по цене от 29,99 долларов в месяц за Nav Business Manager, чтобы получать полный отчет и оценку с помощью Dun & Bradstreet, Experian и Equifax, а также возможность оспаривать ошибки в бизнес-кредитных отчетах и ​​многое другое. Сравните бизнес-кредитные продукты Nav. Существуют альтернативные платные варианты просмотра вашего текущего счета, которые мы разбиваем ниже.

Платные услуги по оценке кредитоспособности бизнеса

Кредитный отчет по бизнесу Experian

Что предлагается:

  • Просмотр кредитного рейтинга своего бизнеса в Experian
  • Оповещения при изменении кредитного файла Experian
  • Узнайте, какие факторы влияют на кредитный рейтинг вашего бизнеса

Стоимость: Experian предлагает четыре различных продукта для бизнес-отчетов о кредитных операциях.Единовременный доступ начинается с 39,95 долларов США за отчет CreditScore и до 49,95 долларов США за отчет ProfilePlus. Годовой план Business CreditAdvantage стоит 179 долларов в год, а есть премиум-версия Business CreditScore Pro, которая стоит 249 долларов в месяц. Сравните кредитные отчеты компании Experian.

Обновление 2 апреля 2020 г .: Experian предлагает всем малым предприятиям, принадлежащим американцам, бесплатный доступ к их отчетам о кредитных операциях до 1 мая 2020 г. Подробнее читайте здесь.

Отчет о кредитных операциях Equifax

Что предлагается:

  • Доступ к вашим оценкам рисков Equifax — Оценка кредитных рисков Equifax Business и Оценка сбоев бизнеса Equifax
  • Получите синопсис кредитных счетов вашего бизнеса в банках, поставщиках и сервисных службах провайдеры
  • Определите потенциальный риск просроченных платежей и бизнес-неудач с помощью оценок риска Equifax

Стоимость: Вы можете заказать один бизнес-отчет о кредитоспособности за 99 долларов.95 или комплект из пяти штук за 399,95 долларов. Сравните бизнес-кредитные отчеты Equifax.

Дополнительные бизнес-ресурсы:

Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Как проверить кредитный рейтинг другого предприятия (и почему вы должны)

Большинство из нас знакомы с концепцией проверки нашего кредитного рейтинга — и, к счастью, в наши дни это довольно простой процесс (например, вы можете это сделать Прямо здесь).И хотя вы почти наверняка знаете, насколько важно понимать, как проверить свой собственный кредитный рейтинг и , знаете ли вы, что не менее важно знать, как проверить кредитный рейтинг другого бизнеса?

Это правда — даже если вы можете подумать, что кредитный рейтинг для бизнеса — это всего лишь частный бизнес , он на самом деле общедоступен. И это может стать важным для вас в будущем, особенно если вы будете тесно сотрудничать с другими компаниями. Например, вы предлагаете торговый кредит и хотите выяснить, будет ли новый бизнес оплачивать свои счета.

Какой бы ни была конкретная причина вашего желания проверить кредитный рейтинг другого предприятия, вы получите такую ​​же полезную информацию — это способ проверить их историю с долгами и помочь вам принять разумные финансовые решения в качестве главы собственной компании. бизнес.

Почему вы должны знать, как проверять кредитные рейтинги бизнеса других компаний

По данным кредитного бюро Experian, по состоянию на 2015 год более 8 миллиардов долларов ежегодно теряется или крадется у малых предприятий из-за мошенничества. [1] Возможно, это число занижено, и нанесенный ущерб более серьезен.

С ростом электронной коммерции и интернет-магазинов эта тенденция, вероятно, только усиливается. А если у вас есть интернет-магазин, вы, вероятно, уже слишком бдительны в отношении мошенничества, поэтому все, что вы можете сделать, чтобы обезопасить себя, отвечает вашим интересам. Вы хотите знать, есть ли в их истории что-нибудь сомнительное — разве они не платят свои большие долги? Проверка кредитного рейтинга компаний, с которыми вы надеетесь вести значительный бизнес, поможет вам избежать опасностей.

В конце концов, на кредитные рейтинги бизнеса влияют те же факторы, что и на личные кредитные рейтинги — продолжительность кредитной истории, погашение долга, использование кредита, банкротства и судебные решения, — а также другие факторы, такие как возраст и размер компании, а также риск их отрасли (некоторые отрасли более рискованные, чем другие). [2] Поскольку эти оценки стандартизированы и основаны на алгоритмах, они являются лучшим способом получить объективное представление о компании.

Определение кредитного рейтинга бизнеса потенциального партнера поможет вам решить, какие условия счета (иначе говоря, 30, 60 или 90) вы должны продлить.Возможность предлагать клиентам торговый кредит может сделать вас более привлекательным деловым партнером, чем ваши конкуренты, но это ничего не значит, если вам не заплатят причитающиеся деньги. Вы можете минимизировать этот риск, проверив их кредитный рейтинг, прежде чем соглашаться с условиями.

Плохая кредитоспособность другого предприятия может повлиять на ваше собственное выживание

Как малый бизнес, вы зависите от способности клиентов оплачивать свои счета. Если ваши клиенты задерживают платежи вам, то ваш денежный поток страдает, что может означать, что вы вынуждены производить просроченные платежи своим поставщикам.А просрочка или частичная оплата может иметь долгосрочные негативные последствия для вашего бизнеса.

Тем не менее, большинство владельцев малого бизнеса не составляют отчеты о кредитоспособности потенциальных деловых партнеров. Может быть, друг или коллега, которому вы доверяете, направит вас к потенциальному партнеру. Или встреча происходит лично, и вы «получаете хорошее настроение». Скорее всего, ваш разговор разворачивается по электронной почте, и все кажется законным. Но, как указано выше, как компания может выглядеть , доказательство в цифрах. Всегда помните, что партнер представит лучшую версию себя — в конце концов, он хочет вести с вами бизнес.

Печальная реальность, однако, заключается в том, что малый бизнес более подвержен мошенничеству из-за своих ограниченных ресурсов. Часто нет большой бухгалтерии, которая могла бы сразу выявить расхождения, или ИТ-отдела, который бы изо всех сил старался обеспечить безопасность. А из-за ограниченной защиты предприятий от мошенничества (в отличие от всех мер защиты, предусмотренных для физических лиц), вам, как владельцу бизнеса, нужно , чтобы защитить себя. И вы слишком много работали, чтобы потерпеть неудачу из-за плохой деловой практики другой компании.

Как проверить кредитный рейтинг бизнеса других компаний

Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA), принятый в 1970 году, защищает личные кредитные рейтинги как частные. Но кредитный отчет компании можно получить в любое время без разрешения компании. Существует множество кредитных агентств, которые взимают разные суммы за каждый отчет и собирают разную информацию.

1. Dun & Bradstreet

Dun & Bradstreet была основана в 1841 году и является одной из старейших существующих кредитных компаний. [3] Они предоставляют сводку кредитоспособности, оценку кредитного риска и оценку финансового стресса, а также включают сравнение платежей между бизнесом, который вы исследуете, и другими компаниями в отрасли.

Их отчеты также включают оценку PAYDEX, которая представляет собой систему оценки деловой репутации компании Dun & Bradstreet, аналогичную оценке Fair Isaac Corporation (FICO) для физических лиц. Это может помочь вам определить свой риск при продлении условий оплаты для рассматриваемого бизнеса.

Получить отчет о деловой информации

Одноразовый отчет от Dun & Bradstreet будет стоить 121 доллар.99.

2. Equifax

Equifax существует уже более 100 лет. Их бизнес-кредитные отчеты включают публичную информацию (например, о банкротстве) и оценку бизнес-неудач, которая предсказывает, насколько велика вероятность того, что бизнес потерпит неудачу в следующие 12 месяцев, а также возможные причины, почему.

Отчеты Equifax могут также включать бизнес-демографические данные, историю платежей и информацию о любых других людях или компаниях, связанных с бизнесом (которые вы затем можете запустить проверку кредитоспособности, чтобы получить более полное представление о том, как они работают).

Одноразовый отчет Equifax будет стоить 99,95 долларов США.

3. Experian

Новейшим крупным игроком в области оценки бизнес-оценок является компания Experian, основанная в 1996 году. Их кредитные отчеты включают в себя основную информацию, большую часть которой можно найти в публичных записях, но они также предлагают отчеты о рисках (которые включают основную информацию, а также данные о бизнес-проверке). , Рейтинги индикаторов риска и оповещения о рисках) и сервисы кредитного мониторинга бизнеса (которые предоставляют вам неограниченное количество отчетов о кредитных операциях по компаниям, которые вы отслеживаете, и отправляют оповещения по мере сбора новой информации).

Одноразовый отчет Experian будет стоить 39,95 долларов.

Вам нужно будет решить, что лучше всего соответствует вашим потребностям — то есть, сколько информации вы хотите получить о бизнесе, который вам нужен. В конце концов, вы должны убедиться, что никто другой не подвергает ваш бизнес риску, поэтому примите это во внимание.

Что делать, если вы не можете проверить кредитный рейтинг другой компании

Вы можете оказаться в ситуации, в которой вы не можете проверить кредитоспособность компании — возможно, это соображения по поводу денег, а может быть, это ограниченное время.Тем не менее, вы все равно можете воспользоваться этой идеей и провести расследование самостоятельно.

Вот несколько шагов, которые необходимо предпринять:

  • Убедитесь, что у вас есть правильное (юридическое) название их компании, а также полное имя владельца и / или представителя.
  • Убедитесь, что у вас есть их физический адрес (а).
  • Если что-то, что они отправили вам, неверно или непоследовательно, не забудьте задать много вопросов о том, почему.
  • Задавайте вопросы не только об ошибочной информации, но и обо всем, что вам сказали.

Прежде всего, доверяйте своей интуиции.

Не забудьте: Следите за Ваш Кредитный рейтинг бизнеса, тоже

Надеюсь, вы тоже задумались о проверке кредитного рейтинга своего бизнеса в какой-то момент на протяжении всего этого процесса. В конце концов, вы должны выяснить, что могут видеть ваши потенциальные деловые партнеры, когда они исследуют вас.

В зависимости от того, что вы обнаружите, вы можете исправить неверные данные и обновить неверную информацию.Если вы регулярно отслеживаете свой кредитный рейтинг, вы можете обнаружить неточную информацию, прежде чем она сможет повлиять на ваш счет. Вы также можете остановить кражу личных данных до того, как она нанесет слишком большой ущерб. Это всего лишь еще один шаг, который вы можете предпринять, чтобы защитить свой малый бизнес от мошенничества.

Источники статей:

  1. Experian.com. «Мошенничество в малом бизнесе упускается из виду?»
  2. Forbes.com. «10 самых рискованных предприятий для начала»
  3. DnB.com. «Деловой информационный отчет»

Посмотрите свои личные и бизнес-кредитные рейтинги прямо сейчас

Как проверить состояние компании с помощью финансовых показателей

За последние несколько лет инвесторы сильно пострадали, вкладывая средства в компании с высокой задолженностью. Важно отметить, что никто не понимал, что происходит, и не мог понять, как судить и действовать заранее, пока эти компании накапливали все больше долгов.

Компании с высокой задолженностью в бухгалтерских книгах сильно разрушили состояние инвесторов.Важные свидетельства, такие как структура владения акциями, говорят о том, что опытные инвесторы, в основном институциональные инвесторы, смогли продать акции раньше, в то время как розничные инвесторы вкладывали эти компании в свои портфели в надежде на восстановление цен на акции.

Существует достаточно финансовых инструментов, позволяющих на раннем этапе выявить компании, которые находятся в затруднительном положении или сталкиваются с финансовыми проблемами из-за высокого долга в их бухгалтерских книгах. Некоторые финансовые коэффициенты широко используются и пересматриваются с точки зрения их полезности при прогнозировании финансовых бедствий, что помогает инвесторам принимать информированные решения и делать разумные инвестиции и защищать свой капитал.

Некоторые из этих финансовых коэффициентов, особенно используемых для определения финансовой жизнеспособности компаний с высокой задолженностью, могут быть хорошо использованы для раннего предупреждения и, таким образом, во избежание долговой ловушки.

Отношение долга к собственному капиталу

Для начала, соотношение долга к собственному капиталу является наиболее важным, чтобы можно было измерить прибыль компании. Это относительное соотношение, при котором заемные средства сравниваются с собственными средствами.

Отношение долга к собственному капиталу показывает, насколько у компании заемный капитал. В хорошие времена компании занимают чрезмерные суммы для финансирования своих планов расширения, приобретений и повседневной деятельности.

Как инвестор, особенно консервативный инвестор будет полностью избегать компаний с долгами. Но у некоторых инвесторов больше аппетита, что позволяет им вкладывать средства в компании с долгами.

Коэффициент покрытия процентов

Здесь цель состоит в том, чтобы выяснить, способна ли компания покрывать свои процентные расходы. Возможно, что в трудные времена выручки и денежных потоков компании не хватит для покрытия процентных расходов. Это может привести к огромным убыткам и подорвать чистую стоимость компании в течение определенного периода времени и, таким образом, привести к падению цен на акции.

В последнее время мы уже видели, как это происходит в ряде случаев, таких как Kingfisher Airlines, Suzlon и HCC, среди других, которые серьезно пострадали из-за своей неспособности покрыть процентные расходы. Коэффициент покрытия процентов можно рассчитать, разделив прибыль до уплаты процентов и налогов (EBIT) на процентные расходы.

Высокий коэффициент покрытия процентов означает, что компания может легко покрыть свое процентное бремя, даже если прибыль до уплаты процентов и налогов снижается.

Низкий коэффициент покрытия процентов может вызвать финансовые затруднения, когда прибыль до уплаты процентов и налогов снижается, и это может оказать давление на финансовые результаты компании.

Управление оборотным капиталом

Отрасли с высокой капиталоемкостью требуют частого финансирования. Важно отметить, что в рамках этих групп компаний, у которых очень длинный цикл конвертации денежных средств, требуется огромный оборотный капитал. Например, типичный денежный цикл строительной компании может составлять до 200-300 дней, что означает, что компании необходимо финансирование оборотного капитала для ее повседневной деятельности.

Чтобы удовлетворить это, многие компании занимают средства, и это иногда приводит к огромной задолженности по оборотному капиталу в бухгалтерских книгах, особенно по ссудам оборотного капитала, которые являются дорогостоящими и могут оказать огромное влияние на прибыльность в трудные времена.

Важно внимательно следить за компонентами оборотного капитала (товарно-материальные запасы, дебиторская задолженность и денежные средства) и за тем, как они финансируются. Также проверьте, достаточно ли покрытия процентов для таких высоких требований к оборотному капиталу.

В большинстве случаев выяснится, что оборотный капитал является источником всех проблем, связанных с задолженностью.Оборотный капитал рассчитывается путем вычитания текущих активов компании на текущие обязательства. Результирующая цифра — чистые потребности компании в оборотном капитале.

Коэффициент покрытия обслуживания долга

Часто, глядя на отчет о прибылях и убытках и баланс компании, трудно понять, способна ли компания обслуживать свой долг. Компании продолжают брать займы и использовать фонды акционерного капитала для выплаты процентов и ежегодных выплат по долгу.

Таким образом, из отчета о прибылях и убытках будет трудно узнать, есть ли какие-либо проблемы, касающиеся долга или финансового положения компании.Именно по этой причине многие инвесторы используют коэффициент покрытия долга.

Коэффициент покрытия обслуживания долга очень полезен, если кто-то хочет предсказать болезнь какой-либо компании. Если покрытие обслуживания долга неадекватно, вероятность того, что компания заболеет, очень высока. Здесь инвестору сначала необходимо знать обязательства по выплате долга и проценты, которые компания должна нести каждый год.

Если эта сумма меньше денежных потоков от операций, которые могут быть прибылью до вычета процентов, амортизации и процентов, будет подан предупреждающий знак.Это означает, что годовые денежные потоки компании от операционной деятельности недостаточны для погашения годового долга, а также для выплаты процентного бремени.

В этом случае инвесторы должны внимательно следить за отчетом о движении денежных средств (CFS) и отчетом о движении денежных средств (FFS), которые содержат достаточно информации о том, как используются средства и откуда они пришли.

Коэффициент платежеспособности

Коэффициент платежеспособности используется для определения долгосрочной платежеспособности компании. Он пытается выяснить, достаточно ли зарабатывает компания для обслуживания своего долга, а также других долгосрочных обязательств компании.

Здесь инвесторы должны узнать текущую чистую прибыль компании, а затем добавить обратно безналичные операции, такие как амортизация. Это обеспечит денежный доход компании, который затем будет разделен на общую сумму обязательств компании.

Коэффициент текущей ликвидности

Коэффициент текущей ликвидности можно найти, разделив текущие активы на краткосрочные обязательства. Обычно оборотные активы должны быть выше текущих обязательств, что указывает на то, что компания способна выполнять свои краткосрочные обязательства и проблемы с ликвидностью.

Важно отметить, что нужно следить за дебиторской задолженностью и запасами с точки зрения того, как они движутся по отношению к обороту и текущим обязательствам. Кроме того, необходимо рассчитать оценку запасов и надежность дебиторской задолженности, чтобы понять позицию компании по ликвидности.

Коэффициент быстрой ликвидности

Иногда инвесторы не очень полагаются на коэффициент текущей ликвидности. Они думают, что запасы менее ликвидны, и в случае неотложных потребностей они не могут быть реализованы и поэтому могут время от времени оказывать давление на компанию.

Чтобы справиться с этим, инвесторы рассчитывают коэффициент быстрой ликвидности, также известный как коэффициент ликвидности. Его можно узнать, разделив сумму денежных средств и дебиторской задолженности на текущие обязательства.

Поскольку денежные средства и дебиторская задолженность считаются наиболее ликвидными активами компании, коэффициент показывает, насколько быстро компания может выполнить свои текущие обязательства.

Отношение долга к совокупным активам

Сегодня монетизация активов очень важна, поскольку многие компании пытаются продать активы, чтобы погасить свои долги.Знание цифр долга может не дать истинной картины. Если высокая задолженность в бухгалтерских книгах поддерживается твердыми активами, иногда непрофильными активами, такими как земельный банк, инвесторы могут не волноваться так сильно.

Инвесторы также должны приложить дополнительные усилия и попытаться понять рыночную стоимость таких активов, которая может быть ниже или выше балансовой стоимости таких активов. В этом случае оценка долга может измениться, и способность организации погасить такой долг может измениться. Это также может помочь ему в получении займов по более низким ставкам из-за меньшего риска.Если компания не может обслуживать свой долг за счет прибыли и операционного денежного потока, то в трудные времена ей приходится прибегать к основным фондам для погашения долгов.

Соотношение стоимости предприятия и операционной прибыли (EV / EBITDA)

Наконец, самое важное — это оценки. Компании с долгом оцениваются совершенно иначе, чем компании с нулевым долгом. Это также причина того, почему многие инвесторы совершают ошибки и продолжают покупать по более низким ценам, игнорируя долги в бухгалтерских книгах.

Рыночная капитализация или коэффициент, основанный на прибыли, в этом случае могут работать некорректно, поэтому информированные инвесторы используют такие коэффициенты, как EV к EBITDA. В то время как EV — это рыночная капитализация компании плюс задолженность в бухгалтерских книгах, EBITDA — это прибыль до вычета процентов, налогов, износа и амортизации, что также означает операционную прибыль.

Коэффициент, основанный на прибыли, скрывает эти факты и не отражает истинную стоимость компании. По этой причине коэффициент EV по EBITDA считается более подходящей матрицей для оценки компаний с задолженностью в своих бухгалтерских книгах.

Источник: Nirmal Bang’s Beyond Market

Щелкните здесь, чтобы прочитать полный журнал

Заявление об отказе от ответственности: Мнения и советы по инвестициям, высказанные инвестиционными экспертами / брокерскими домами / рейтинговыми агентствами на сайте moneycontrol.com, являются их собственными, и а не веб-сайт или его руководство. Moneycontrol.com советует пользователям проконсультироваться с сертифицированными экспертами, прежде чем принимать какие-либо инвестиционные решения.

Долговая емкость — показатели и коэффициенты для оценки долговой емкости компании

Что такое долговая емкость?

Объем долга — это общая сумма долга, которую бизнес может понести и погасить в соответствии с условиями соглашения о долге.В финансовом моделировании потоки процентных расходов. Бизнес берет в долг по нескольким причинам — например, из-за увеличения производства или маркетинга, расширения производственных мощностей или приобретения новых предприятий. Однако если взять на себя слишком большой долг или взять неправильный тип, это может привести к разрушительным последствиям.

Как кредиторы принимают решение о том, каким предприятиям ссужать свои деньги? В этой статье мы рассмотрим наиболее часто используемые финансовые показатели. Как три финансовых отчета связаны друг с другом? Как три финансовых отчета связаны друг с другом? Мы объясняем, как связать 3 финансовых отчета вместе для финансового моделирования и оценить, с какой долей рычага может справиться бизнес.В конце концов, кредиторы хотят иметь комфорт и уверенность в том, что ссужают свои деньги предприятиям, которые могут внутренне генерировать достаточную прибыль и денежный поток, чтобы не только выплачивать проценты, но и основной баланс.

Источник: бесплатный курс CFI «Введение в корпоративные финансы».

Оценка долгового потенциала

Двумя основными мерами оценки долгового потенциала компании являются ее баланс Баланс Баланс является одним из трех основных финансовых отчетов.Финансовая отчетность является ключом как к финансовому моделированию, так и к бухгалтерскому учету. и меры денежного потока. Благодаря анализу ключевых показателей из баланса и отчетов о движении денежных средствValuationFree поможет вам изучить наиболее важные концепции в удобном для вас темпе. Эти статьи научат вас передовым методам оценки бизнеса и научат оценивать компанию с использованием сопоставимого анализа компании, моделирования дисконтированного денежного потока (DCF) и прецедентных транзакций, которые используются в инвестиционном банкинге, исследованиях акций, инвестиционные банкиры определяют размер устойчивого долга. компания может обработать сделку M&A.

EBITDA и долговая нагрузка

Одним из показателей оценки долговой емкости является EBITDA или прибыль до уплаты процентов, налогов, износа и амортизации. Чтобы узнать больше о EBITDA, ознакомьтесь с нашим Руководством по EBITDA. EBITDAEBITDA или Прибыль до вычета процентов, налогов, амортизации и амортизации — это прибыль компании до того, как будет произведен какой-либо из этих чистых вычетов. EBITDA фокусируется на операционных решениях бизнеса, потому что он смотрит на прибыльность бизнеса от основных операций до влияния структуры капитала.Формула, примеры.

Уровень EBITDA важен для оценки кредитоспособности, поскольку компании с более высоким уровнем EBITDA могут генерировать больше прибыли для погашения своего долга. Следовательно, чем выше уровень EBITDA, тем выше долговая нагрузка. Однако, хотя уровень EBITDA имеет решающее значение, стабильность уровня EBITDA компании также важна для оценки ее долгового потенциала. Есть несколько факторов, которые способствуют стабильности EBITDA компании: цикличность, технологии и барьеры для входа на рынок.

Циклические предприятия по своей природе имеют меньшую долговую нагрузку, чем нециклические предприятия. Например, горнодобывающий бизнес носит циклический характер из-за своей деятельности, в то время как пищевой бизнес намного более стабилен. С точки зрения кредитора, неустойчивый показатель EBITDA представляет собой неустойчивую нераспределенную прибыль и способность погашать долг, а следовательно, гораздо более высокий риск дефолта.

Отрасли с низкими барьерами для входа также имеют меньшую долговую емкость по сравнению с отраслями с высокими барьерами для входа.Например, технологические компании, у которых низкие барьеры для входа, могут быть легко подорваны при появлении конкуренции. Даже если технологические компании юридически защищены патентами и авторскими правами, конкуренция в конечном итоге начнется по истечении срока действия патента или с более новыми и более эффективными инновациями. С другой стороны, отрасли с высокими барьерами для входа, такие как долгосрочные инфраструктурные проекты, с меньшей вероятностью будут нарушены новыми участниками и, следовательно, могут поддерживать более стабильную EBITDA.

Узнайте больше в бесплатном вводном курсе CFI по корпоративным финансам.

Кредитные метрики

Кредитные метрики чрезвычайно полезны для определения кредитоспособности, поскольку они напрямую отражают балансовую стоимость активов, обязательств и акционерного капитала. Наиболее часто используемым показателем баланса является отношение долга к собственному капиталу. Другие общие показатели включают в себя отношение долга к EBITDA, процентное покрытие и коэффициенты покрытия фиксированных платежей.

Как вы можете видеть на скриншоте из курса финансового моделирования CFI ниже, аналитик будет рассматривать все эти кредитные метрики при оценке кредитоспособности компании.

Отношение долга к собственному капиталу

Отношение долга к собственному капиталу Финансовые статьи FinanceCFI разработаны как руководства для самостоятельного изучения важных финансовых концепций онлайн в удобном для вас темпе. Просмотрите сотни статей! предоставить инвестиционным банкирам общий обзор структуры капитала компании. Однако это соотношение может быть сложным, поскольку может возникнуть несоответствие между балансовой стоимостью и рыночной стоимостью капитала. Приобретения, корректировки активов, гудвилла и обесценения — все это влиятельные факторы, которые могут создавать несоответствие между балансовой стоимостью и рыночной стоимостью отношения заемного капитала к собственному капиталу.

Показатели денежного потока

Другой набор показателей, которые инвестиционные банкиры используют для оценки заемной способности, — это показатели денежного потока. Эти показатели включают общее отношение долга к EBITDA, которое может быть далее разбито на отношение приоритетного долга к EBITDA, покрытие процентов по денежным средствам и покрытие процентов по EBITDA-капитальным расходам.

Общий долг / EBITDA

Отношение долга к EBITDA Долг / EBITDA Отношение чистого долга к прибыли до вычета процентов, налогов, износа и амортизации (EBITDA) измеряет финансовый рычаг и способность компании погасить свой долг.По сути, отношение чистого долга к EBITDA (долг / EBITDA) дает представление о том, сколько времени компании потребуется для работы на текущем уровне, чтобы погасить весь свой долг. мера — это наиболее распространенная метрика денежных потоков для оценки заемной способности. Этот коэффициент демонстрирует способность компании погасить возникшую задолженность и предоставляет инвестиционным банкирам информацию о количестве времени, необходимом для погашения всей задолженности, без учета процентов, налогов, износа и амортизации. Общий показатель отношения долга к EBITDA может быть разбит на показатель отношения приоритетного или субординированного долга к EBITDA, который фокусируется на долге, который компания должна выплатить в первую очередь в случае бедствия.

Денежное покрытие процентов

Денежное покрытие процентов показывает, сколько раз денежный поток, генерируемый бизнес-операциями, может обслуживать процентные расходы по долгу. Это ключевой показатель, поскольку он показывает не только способность компании выплачивать проценты, но и ее способность выплатить основную сумму долга.

Узнайте больше в бесплатном вводном курсе CFI по корпоративным финансам.

EBITDA-CapEx Процентное покрытие

Взяв EBITDA, вычтя капитальные затраты и изучив, сколько раз этот показатель может покрыть процентные расходы, инвестиционные банкиры могут оценить долговую емкость компании.Этот показатель особенно полезен для компаний с высокими капитальными затратами. Шаблон формулы капитальных затрат Этот шаблон формулы капитальных затрат помогает рассчитать сумму капитальных затрат, используя числа в отчете о прибылях и убытках и балансе. CapEx (сокращение от Capital Expenditures) — это деньги, инвестируемые компанией в приобретение, обслуживание или улучшение основных фондов, таких как недвижимость, здания, фабрики, оборудование, в том числе производственные и горнодобывающие компании.

Коэффициент покрытия с фиксированной оплатой

Коэффициент покрытия с фиксированной оплатой Коэффициент покрытия с фиксированной оплатой (FCCR) Коэффициент покрытия с фиксированной оплатой (FCCR) является мерой способности компании выполнять обязательства с фиксированной оплатой, такие как проценты и расходы по аренде.равна EBITDA компании — CapEx — Денежным налогам — Распределениям. Этот коэффициент очень близок к истинному показателю денежного потока и, следовательно, очень важен для оценки долговой емкости.

Скачать бесплатный шаблон

Введите свое имя и адрес электронной почты в форму ниже и загрузите бесплатный шаблон прямо сейчас!

Модель долгового обязательства

Загрузите бесплатный шаблон Excel, чтобы углубить свои знания в области финансов!

Дополнительные ресурсы

Спасибо за просмотр этой статьи о емкости долга.CFI — глобальный поставщик услуг по финансовому моделированию и оценке (FMVA) ® Стать сертифицированным аналитиком финансового моделирования и оценки (FMVA) ® Сертификация CFI по финансовому моделированию и оценке (FMVA) ® поможет вам обрести необходимую уверенность в своих финансах. карьера. Запишитесь сегодня! программа сертификации и несколько других курсов для специалистов в области финансов. Чтобы помочь вам продвинуться по карьерной лестнице, ознакомьтесь с дополнительными ресурсами CFI ниже:

  • EBIT vs EBITDAEBIT vs EBITDAEBIT vs EBITDA — два очень распространенных показателя, используемых в финансах и оценке компаний.Есть важные отличия, плюсы и минусы, которые нужно понять.
  • Руководство по возобновляемому долгу Возобновляемый долг Возобновляемый долг («револьвер», также иногда называемый кредитной линией или LOC) не предусматривает фиксированных ежемесячных платежей. Он отличается от фиксированного платежа или срочного кредита, который имеет гарантированный баланс и структуру платежей. Вместо этого выплаты по возобновляемой задолженности ежемесячно основываются на кредитном балансе.
  • Рыночная стоимость долга Рыночная стоимость долга Рыночная стоимость долга относится к рыночной цене, по которой инвесторы были бы готовы купить долг компании, которая отличается от балансовой стоимости на балансе.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *