Что такое обнал. Объясняем простыми словами — Секрет фирмы
Проще говоря, компания переводит со своего счёта деньги якобы для совершения легальных действий (оплаты услуг, выплаты зарплаты), но получают их подставные лица, которые возвращают их обратно, оставляя у себя несколько процентов в качестве комиссии. Это базовая схема обнала.
Фирмы идут на это по разным причинам, в основном чтобы заплатить поменьше налогов. Неподотчётный чёрный нал также идёт на совершение действий, преступных с точки зрения закона, — откатов и взяток.
Пример употребления на «Секрете»
«Чтобы выплатить зарплаты в конверте, предпринимателю нужно вывести средства с банковского счёта, куда поступает выручка. Для этого ему приходится обращаться к компаниям, которые занимаются обналичиванием денег — обналом. Между предпринимателем и обнальщиком в любом случае возникнет цифровой поток денег. По нему налоговая при желании сможет проследить цепочку и выявить нарушение».
(Гендиректор 4S Consulting Айгуль Шадрина — о том, как налоговая усиливает контроль над доходами россиян.)
Нюансы
Существуют разные схемы обнала:
- через фирму-однодневку: компания заключает с такой фирмой договор, по которому оказывает услугу или поставляет фиктивный товар, но по факту та просто возвращает деньги наличными;
- через банк: под видом выплаты зарплат, которые платятся подставным лицам и возвращаются обратно;
- через вклад: фирма-однодневка переводит деньги на вклад физического лица, после чего оно закрывает вклад и снимает деньги;
- через офшоры: компания открывает свою офшорную фирму и заказывает у неё дорогостоящие фиктивные услуги, таким образом, получается, что основная часть прибыли получена офшорной компанией;
- через НКО: компания делает благотворительный взнос в некоммерческую организацию, которая якобы оказывает помощь, но выплаты делаются на подставных лиц и возвращаются в компанию;
- через ломбард: можно сдать ценности в ломбард, получить за них наличные деньги, а выкупить с помощью платёжной карты.
Факт
Слова «обналичивание», «обналичка» и «обнал» часто используются как взаимозаменяемые. Строго говоря, «обналичивание» пока имеет одно словарное определение: перевод безналичных денег в наличные, а вот с этим связанные незаконные операции называют обналом или обналичкой. Однако это слова жаргонные и в юридической практике они не употребляются: там используются описательные обороты «незаконное получение наличных денежных средств» или «незаконное обналичивание денежных средств».
Статью проверил:
«Они хуже коронавируса». Шерзод Кудбиев — про «обнальщиков» – Газета.uz
Председатель Государственного налогового комитета Шерзод Кудбиев 24 февраля провёл встречу с группой предпринимателей из около 50 человек, которые столкнулись с проблемой уменьшения налоговых сумм, подлежащих уплате в бюджет и незаконного принятия к зачёту сумм НДС.
Глава ГНК отметил, что в стране начата борьба с «теневой экономикой», в частности, с деятельностью «сомнительных» предприятий. Он заявил, что в этом вопросе обратного пути нет.
По его словам, на 1 февраля сумма зачёта по НДС достигла 9,2 трлн сумов, но это не значит, что такая сумма выплачена государству.
«В результате того, что 9,2 трлн сумов не были выплачены путём обмана… Ладно, это может быть какая-то часть — 1 трлн сумов, 2 трлн сумов или другая сумма. Мы сейчас это тщательно изучим», — заявил Шерзод Кудбиев.
Он указал на то, что 24 февраля налоговый комитет включил в список из 396 «сомнительных» компаний ещё 129 предприятий. Следовательно, ожидается новая волна с отменой сумм зачета НДС, предупредил глава ГНК.
Фото: ГНК.
Председатель Государственного налогового комитета также рассказал, что срок жизни «фирм-однодневок» сильно сократился — теперь они закрываются после совершения «фиктивных» сделок на 300−400 млн сумов. Некоторые фирмы оформляют счета-фактуры на 300 млрд сумов, «которые крадутся не у государства, а у каждого предпринимателя в цепочке».
«Вот мы столько долбим. Вчера одна фирма оформила счёт-фактуру на 300 млрд сумов. Кого мы обманываем? Теперь я должен провести камеральную проверку у этой фирмы? Что может столько стоить в Узбекистане? Это 30 млн долларов. Водохранилище? самолёт? Я не знаю. Фирма, появившаяся три дня назад, не может совершать такие сделки. Давайте не будем друг друга обманывать», — сказал глава ГНК.
Шерзод Кудбиев признал, что в 3,1% случаев (у 103 компаний) факт «фиктивных» сделок не подтвердился, тогда как более 95% нашли своё подтверждение. Он заявил, что комитет работает над ускоренным возвращением сумм предпринимателям.
«Обнальщики — первые и единственные враги честного предпринимателя. Они обманывают государство и общество. Вы думаете, что они станут богаче из-за этих 5%. Извините, они хуже коронавируса. Если в цепочке обнаружат одного обнальщика, это повлияет на всех», — сказал он.
Все документы, собранные о подобных незаконных действиях, направлены в правоохранительные органы.
Один из участников попросил ГНК помочь и предоставить финансовую амнистию. Шерзод Кудбиев заявил, что предпринимателям, у которых возникла налоговая задолженность в результате незаконного принятия к зачёту сумм НДС, в соответствии с нормами Налогового кодекса, предоставлено право уплаты в рассрочку. Кроме того, не будет применена штрафная санкция в 20%. А если предприниматели предоставят все необходимые документы и приведут в порядок счета до 1 апреля, то не будут привлечены к уголовной ответственности.
До сегодняшнего дня ГНК выявил около 10 тысяч предприятий, проводившие с «сомнительными» налогоплательщиками финансовые операции, взявших в зачет суммы НДС в размере почти 1 трлн сумов, не уплатив их в госбюджет.
Ранее ГНК опубликовал перечень из 206 компаний с государственной долей, которые работали с «сомнительными» предприятиями.
«Фирмы-обналички» («фирмы-однодневки») не продают товар и не оказывают услуги, а обналичивают денежные средства и оформляют фиктивные документы. Так, к примеру, с одного счета-фактуры на 100 млн сумов «фирма-обналичка» незаконно зарабатывает 15 млн сумов, в то время как добросовестный предприниматель для получения такого дохода должен потратить месяц или более своего труда.
Кроме того, после оформления фиктивных документов (счетов-фактур) плательщики НДС по итогам отчётного периода относят суммы указанного в счетах-фактурах НДС к зачёту, уменьшая тем самым сумму налога к оплате и нанося ущерб госбюджету, объясняли в комитете.
В Пензе осудили группу из 21 человека за незаконное обналичивание денег
Региональное информационное агентство Пензенской области, пожалуй, — единственный источник новостей, где публикуются заметки, охватывающие не только Пензу, но и районы. Таким образом, мы представляем полную картину региона.
На сайте РИА ПО публикуются не только новости Пензенской области, но и аналитические статьи, интервью на актуальные темы, обзоры и фоторепортажи.
Ежедневно по будням мы предлагаем читателям дайджест событий, произошедших в Сурском крае за минувший день.
Новостная лента Пензенской области раскрывает жизнь региона в сфере экономики, общества, спорта, культуры, образования, сельского хозяйства, ЖКХ, здравоохранения и медицины. Помимо этого, на наших страницах публикуется информация о предстоящих событиях, концертах и спортивных мероприятиях.
Вместе с тем, РИА Пензенской области размещает новости инвестиционной политики региона, происшествий, криминала, аварий и ДТП.
Ежедневно в режиме онлайн РИА ПО публикует оперативные и последние новости Пензы и районов Пензенской области. Читатели могут узнать об актуальных событиях Пензенского, Башмаковского, Бековского, Бессоновского, Вадинского, Земетчинского, Спасского, Иссинского, Городищенского, Никольскиого, Каменского, Кузнецкого, Нижнеломовского, Наровчатского, Лопатинского, Шемышейского, Камешкирского, Тамалинского, Пачелмского, Белинского, Мокшанского, Неверкинского, Сердобского, Лунинского, Малосердобинского, Колышлейского и Сосновоборского районов.
Новости Пензы и Пензенской области — здесь собраны последние и самые важные публикации о том, что сегодня происходит в городе: культурные, спортивные события, актуальные нововведения в сфере ЖКХ и строительства, происшествия, чрезвычайные ситуации, ДТП, аварии, криминальная хроника.
Мы также не оставляем без внимания достижения земляков: спортсменов, представителей культуры, науки и образования.
На страницах РИА Пензенской области оперативно публикуются не только фотографии с прошедших мероприятий, но и видео, а также инфографика.
Помимо этого, читателям периодически предлагаются тесты на знание Сурского края.
Новости Пензы и Пензенской области сегодня — это около ста ежедневных публикаций о том, что в данный момент актуально для жителей областного центра и региона.
На страницах РИА ПО ежемесячно публикуются материалы о вступающих в силу законах, которые коснутся жителей нашего региона.
Наше информационное агентство предоставляет читателям актуальный прогноз погоды в Пензе и Пензенской области на неделю и каждый день с указанием температуры воздуха, направления ветра и осадков. Прогноз сопровождается комментарием специалиста из регионального ЦГМС.
Riapo.ru – это новости Пензы, главные события, факты и мнения об актуальных и насущных вопросах и проблемах в регионе.
Почему ретейл и банки Крыма не спешат обналичивать деньги в кассах — Российская газета
Центробанк России включил Крым в число регионов, где проводится эксперимент по обналичиванию денег с банковских карт клиентов в кассах магазинов. Однако ни ретейл, ни банки пока не торопятся предоставлять такую услугу.
Как ожидается, в России воспользоваться новым сервисом смогут около 38 миллионов граждан. Операции, в которых эмитент и эквайер — один и тот же, начнутся уже 29 октября.
Более 3000 торговых предприятий, на кассе которых можно будет снимать наличные, подключат к сервису до конца года. Как сообщил руководитель службы по защите прав потребителей Центробанка РФ Михаил Мамута, эксперимент решено распространить и на Крым. В республике пока недостаточно развита сеть банкоматов, а большинство розничных торговых операций осуществляются в небольших магазинах шаговой доступности. Вместе с тем крымчане активно пользуются банковскими платежными картами, в том числе и международными. Таким образом, особых трудностей с внедрением новой услуги на полуострове не должно возникнуть.
«РГ» решила поинтересоваться, готовы ли банковские учреждения и ретейл предоставлять новый сервис пользователям. В Крыму сейчас действует семь кредитных организаций. В ведущем банке полуострова пояснили, что пока осторожно подходят к этой инициативе и намерены предварительно изучить опыт соседей, а потом уже самим включаться в эксперимент.
Приоритетом в работе кредитной организации является увеличение безналичного денежного расчета, в том числе за счет расширения сети платежных терминалов, особенно в сельской местности. «Сейчас терминальная сеть банка насчитывает более 20000 устройств», — уточнили в кредитной организации.
В розничной торговой сети также осторожно отнеслись к новости об участии Крыма в эксперименте со снятием наличности в кассах.
— Мы пока не очень хорошо понимаем, как эта услуга в принципе может предоставляться, — рассказала «РГ» директор крупной розничной торговой сети Татьяна Пикалова. — Как это будет происходить, по какому ордеру будут списываться наличные деньги, по какой кассовой книге? Кроме того, нужно соответствующее программное обеспечение, связь с банком. Это все нескорый процесс.
Тем не менее эксперты положительно оценивают перспективу внедрения нового сервиса в Крыму.
— Думаю, такая услуга будет востребована ретейлом, — считает президент Ассоциации содействия торговле Крыма Сергей Макеев. — Торговля заинтересована в привлечении покупателей, и если сервис поможет им найти новых клиентов, то почему бы и нет?
Как это было. Обналичивание денег в 90-е
Сразу обращу внимание, что все нижеизложенное — это мой личный маленький опыт, основанный на практике, общении с заинтересованными лицами и документах, которые видела собственными глазами.Эпоха обналичивание денежных средств — это время, наступившее где-то в середине 90-х годов сразу после ограничения хождения денег в стране, выражавшемся в «эпохе бартеров», когда возникла насущная необходимость в черном нале при ведении бизнеса. Это нужно было делать для того, чтобы был черный нал для всяких нужд, во-первых, а во-вторых для ухода от налогов, например, для возмещения НДС или уменьшения налога на прибыль через увеличение затрат предприятия. А во время дефолта для того, чтобы покупать доллары, потому что курс рос каждый день и деньги мгновенно обесценивались. Поэтому все рассчитывались между собой исключительно баксами, а не перечислениями с расчетного счета.
Деваться действительно было некуда, потому что выжить при тех налогах и в тех условиях можно было только имея энную сумму наличных денег. А кроме того, существовали схемы превращения бюджетных денег в собственные. Вот для этого каждый уважающий себя банк и имел обналичивающие фирмы. Но, как вы понимаете, все это было, ясное дело, давно и неправда.
В первый раз с масштабным обналичиванием я столкнулась в 1996 году, когда только начала работать в аудиторской фирме. Схема была такая: в нашу контору обращается гос. или муниципальное предприятие, которое вроде как заказывает услуги — аудиторские, консалтинговые или любые другие. Перечисляют, скажем, 100 миллионов неденоминированных денег (96-й же год). За выполненные услуги, те самые аудиторские, платят 5 миллионов, а остальные возвращаются черным налом после того, как контора, где я работала, их обналичила через обнал фирму.
Что происходит с налогами? У клиента все 100 миллионов идут на затратный счет. В нашей же фирме все 100 миллионов становятся выручкой от реализации, с которой в бюджет платился единый налог в размере 10% от выручки. Кроме того, банковская обналичивающая фирма брала тогда 1,5-2%. Почему так мало? Потому что была жестокая конкуренция между банками за привлечение клиентов, обналичивающих средства.
Таким образом, муниципальное предприятие перечисляло все деньги в подобные фирмы при банках. Расходы — 5 млн исполнителям, с оставшихся 95 миллионов 1,5-2% за обнал, а кроме того, они компенсировали наши 10 млн налога . Плюс энную сумму платили, ясное дело, руководителям аудиторской фирмы.
Вот такая простая незамысловатая схема. Да. Из 100 миллионов они получали, скажем, 75. И это их вполне устраивало, ибо деньги были бюджетные и обналичены так, что комар носа не подточит. Как они делились там, наверху, я не знаю. Наверное, по-честному.
Удивительно, что эта схема обнала, то есть превращения безнальных денег в черный нал через «консалтинговые услуги» существует до сих пор. Буквально недавно читала расследование Олега Лурье о делишках Чубайса, так там тоже нечто подобное промелькнуло.
Потом это делать стало сложнее. Потому что ввели лицензирование аудиторской деятельности, которая, во-первых, стоила денег, а во-вторых, лицензию надо было получать в министерстве финансов, и желающих рисковать ею стало маловато. Ну и с бюджетным деньгами стало сложнее — начало работать КРУ — контрольно-ревизионное управление, которое прослеживало движение бюджетных средств с самого начала и до конца. Но это было уже при Путине.
А времена были широкие — коробки из-под ксерокса, расчеты долларами, взятки, — деньги в виде черного нала ходили в гораздо больших масштабах нежели с помощью расчетного счета. Почему? Да очень просто. И до 1998 года банки были стремными, а уж после дефолта они бОльшей частью полопались, и предприятия старались не держать деньги на расчетных счетах. Слишком большие потери.
И сейчас юридическим лицам и индивидуальным предприятиям никто не компенсируют потери после «отзыва лицензий», а уж тогда-то… Но это немного другая история, которую я, может быть, когда-нибудь расскажу — довелось мне проводить проверку в конторе, созданной одним лопнувшим в 1996 году банком, которая занималась реализацией изъятых у должников банка товаров. Деньги лились рекой, но, ясное дело, до вкладчиков не дошли. Где-то осели.
Поэтому в конце 90-х обнал фирмы стали еще более популярными. Ими пользовались все. Как это делалось? Да очень просто. Пришла выручка на расчетный счет. Вам надо заплатить аренду, зарплату сотрудникам, купить все необходимые расходники, а кроме того, надо было приобретать основные средства, кому какие — кто-то компьютеры закупал, а кто-то здания и землю. Вот и считайте — расходы большие, а денег всегда мало. Времена-то тяжелые были. Вот и отправляли средства в обнал фирму, потому что наличкой всё тогда было дешевле, да и экономия на налогах с зарплаты была солидной. Эта схема тоже до сих пор работает. И я уже знаю — если в фирме начисляют минимальную зарплату, то это означает, что точно деньги обналичивают. А иначе откуда возьмется зарплата в конвертах? Из какой-такой зеленой тумбочки? В нее надо сначала положить, а уж потом можно брать. И процент, говорят, нынче гораздо выше. Потому что риск вырос — у банка за такие делишки могут лицензию отобрать. И таки отбирают.
Так вот. Обналичивающая фирма выдает комплект документов с печатями. Или не выдает. Тогда приходилось делать печати. Но в любом случае подготовка документов лежит на фирме, которая перечисляет деньги. Например, на «ремонт помещения». Тогда нужно полностью подготовить документы — договоры, накладные на закупку материалов, сметы, акты выполненных работ, счета фактуры. Деньги перечисляются, возвращаются наличкой, ремонт никто не делает. Но на бумаге он есть. Подготовка документов — дело хлопотное. Но необходимое.
Но этим занимались не все.
Особы, приближенные к первым лицам области, этим не заморачивались. И с КРУ они проблемы как-то решали. Умели потому что.
Откуда это знаю? Да тоже из документов.
Пришли как-то к нам клиенты. Хорошие такие — родственники одного министра или замминистра. У них была «подрядная организация». Что это такое? Да все просто. Решило государство что-нибудь в области построить — дорогу, например, или детскую площадку, или дом культуры. Нанимает подрядчика. Тогда это было элементарно — никаких тебе «госзакупок», никакого общественного контроля через интернет. Поэтому все властные структуры обрастали «фирмами-прокладками», которыми руководили доверенные лица. Родственники, например. Или близкие друзья.
Эх, Навального тогда не было. А жаль.
Хотя, сам Навальный совсем недавно применял подобную схему в Кировской области — в 2009-м году.. Создал под патронажем губернатора Белых такую же «фирму-прокладку», через которую собирался прогонять всю выручку от продажи леса муниципальным предприятием. За это и сидит до сих пор. Условно. Ибо честный, и в грязных коррупционных делах не замазан ни капельки.Во время Кировского процесса, где Леша стоял весь в белом, пушистом и блестящем, над ним ржала вся страна, из тех, кто разбирается в подобных схемах. Потому что тупость сплошная. Извините. Это же уму непостижимо — всемирный борец против коррупции, вошедший, помнится, в 100 великих интеллектуалов планеты, создал фирму-прокладку, использующую банальную двухходовку, схему из 90-х. Тьфу на тебя, Полиграфыч.
Но я отвлеклась. Так вот. Нанимают государственные власти фирму-прокладку, руководимую близким человеком и состоящую из стола, стула, директора и секретарши, и на расчетные счета этой конторы перечисляются бюджетные деньги в немыслимых количествах. Задача этой фирмы — найти субподрядчика для выполнения заказанных государством работ. Надо ли говорить, что почему-то «нанимаются» обналичивающие фирмы? То есть, заказ не выполняется или выполняется формально, а деньги уходят в неизвестном направлении.
Так вот. пришел к нам такой вот «подрядчик». Зять. И попросил, чтобы мы дали аудиторское заключение, что у него все в порядке. Потому что там столько средств прошло через счета, что его контора попала под обязательный аудит. И дал нам документы посмотреть. Думал, что мы маленькие и глупые и не поймем его хитрости. Но как на грех, в нашей аудиторской фирме было много клиентов. Поэтому все обналичивающие фирмы мы знали наизусть — ими же пользовались все! Их не скроешь, как не старайся, все-равно хвосты вылезут. Так вот. Реальных субподрядчиков в его документах почти не было. А были там сплошь обнал. фирмы. Бесконечные. В толстой папке под названием «расчетный счет». И, поскольку, этот зять был не просто зять, а чей надо зять, документы под эти миллионные перечисления никто не делал. Иными словами, из всех документов его конторы была только эта самая папка с платежками на обнал фирмы. Сочинением пакета документов они не утруждались.
Мы конечно же отказались. Но и в милицию не обратились. Пришел — получил отказ и ушел. Пусть ему тесть ищет идиотов.
А мы — нет. Обнал фирмами не пользовались. Мы же аудиторы, знали как оптимизировать налоги и без этих лежащих на поверхности тупых схем. Платили себе 10% налогов от оборота, и не переживали.
И да. Все вышеизложенное — исключительно моя фантазия, Не было такого, родной, не было.
К чему это я все? А к тому, что не прошло и 20 лет как государство озаботилось проблемой и выпустило Федеральный закон №488-ФЗ от 28.12.2016 г., который вступит в силу с 1 июля 2017 года. Видимо, лишение банков лицензии за обналичивание денежных средств уже не помогает.
Владимир Туров, ведущий специалист по налогообложению прокомментировал письмо: «В связи с изменениями в №14-ФЗ и №127-ФЗ, спать спокойно больше не придется. Теперь в течение 3 лет с момента официальной государственной ликвидации, налоговики могут вернуться к уже ликвидированной компании. Найти ее связи с «серыми» конторами, посчитать недоимки, пени и штрафы.
А так как компания ликвидирована, то налоговики начнут предъявлять претензии (все за счет личного имущества) «лицам, которые в силу закона или иного правового акта или учредительного документа юр. лица, могут выступать или могли выступать его имени учредителями, если будет доказано, что при осуществлении своих прав и исполнение своих обязанностей это лицо, действовало недобросовестно или неразумно, в том числе, если его действия/бездействия не соответствовали обычным условиям гражданского оборота или обычному предпринимательскому риску».
За счет личного имущества, субсидиарную ответственность будет нести директор, генеральный директор, учредители и члены совета директоров, в том числе».
Действительно. Раньше было как — закрыли фирму, и никаких тебе проблем. Или переписал ее на бомжа. А теперь — проблема. Могут и поймать. И вскрыть. И заставить отвечать хозяев, чего раньше не было. За все делишки несли ответственность директор и бухгалтер, и сама фирма. А учредители — нет. Теперь все поменяется. Как обещают.
Ужос сколько написала. И без картинки. Интересно, кто-нибудь дочитает досюда?
Как снять деньги со своего банковского счета
Вы, наконец, сделали апгрейд из копилки и переместили свою копилку на банковский счет? Возможно, вы даже получаете и регулярно делаете депозиты от своего работодателя. Вам может быть интересно, как вы можете получить доступ к деньгам на своем банковском счете, чтобы тратить их, оплачивать счета или даже возвращать свой BFF. Будьте уверены, у вас есть много простых вариантов на выбор. Используйте банкоматЕсли у вас есть карта ATM (банкомат) или дебетовая карта, привязанная к вашему банковскому счету, вы можете посетить банкомат, чтобы снять наличные.Каждый банкомат немного отличается, но вы просто вставляете свою дебетовую карту, вводите свой PIN-код (личный идентификационный номер), выбираете счет, с которого хотите снять деньги (если у вас их несколько), вводите сумму и затем ждете, пока банкомат дать вам ваши наличные и квитанцию.
Важно отметить, что многие банкоматы позволяют снимать деньги только в количестве, кратном двадцати, и могут быть ограничения на сумму наличных, которую вы можете снять в банкомате и / или в один день. Кроме того, многие банки позволяют снимать деньги в их банкоматах бесплатно, но если вы посещаете банкомат за пределами сети вашего банка (т.е. он принадлежит другому банку или финансовому учреждению), с вас может взиматься комиссия.
Наконец, не забудьте взять карту банкомата перед тем, как идти или уезжать, чтобы не потерять карту или не столкнуться с мошенничеством в отношении вашей учетной записи.
Если у вас есть текущий счет, счет денежного рынка или счет другого типа, который предлагает чеки, вы можете заполнить чек, указав «наличные» в строке получателя. Затем предъявите свой чек кассиру в своем банке вместе с удостоверением личности.Если на вашем счете есть средства, кассир выдаст вам требуемые деньги. Будьте осторожны при вводе «наличных». Если чек утерян или украден и окажется в руках кого-то другого, его можно легко обналичить, и вы можете потерять свои деньги.
Заполните квитанцию на снятие средствЕсли у вас нет чеков, связанных с вашим счетом, вы можете пойти в ближайший к вам банк и заполнить квитанцию на снятие средств. Обязательно укажите дату, имя и номер счета.Если у вас нет номера счета, кассир сможет найти его по вашему удостоверению личности и / или дебетовой карте. Затем введите сумму наличных, которую хотите получить. Если у вас возникнут вопросы, кассир или банкир с радостью вам помогут.
Мир становится все более цифровым, в том числе и то, как мы обмениваемся деньгами с другими людьми. Другой способ получить доступ к наличным деньгам в вашем аккаунте — связать вашу учетную запись со сторонней одноранговой платежной службой (P2P), такой как Venmo или PayPal.Это все более популярные способы отплатить другу за латте, который он подобрал для вас, или за услугу поездки, которую вы поделили на прошлых выходных. Просто убедитесь, что вы используете эти службы только с людьми, которых вы знаете и которым доверяете, используйте ПИН-коды для обеспечения безопасности и защиты своей учетной записи, установите личную настройку своей учетной записи и включите уведомления, чтобы следить за действиями, связанными с вашей учетной записью.
Банкоматы самообслуживания: доступность, лимиты и особенности
Вот пять советов по использованию банкоматов в зарубежных странах:
1. Проверьте сеть
Вы можете использовать свою дебетовую карту Bank of America или карту банкомата везде, где вы видите CIRRUS условное обозначение. Помимо CIRRUS, вы можете использовать банкоматы с символами Mastercard или Visa. Символ на лицевой стороне вашей карты укажет, является ли ваша карта Mastercard или Visa.
Найдите уровень Mastercard / CIRRUS ATM
Найдите уровень Visa ATM
2. Узнайте о типах взимаемых комиссий.
Плата за использование банкомата небанковских организаций составляет 5 долларов США. Этот сбор начисляется за каждый вывод, перевод или запрос баланса, выполняемый в банкомате небанковского банка Америки в другой стране. Кроме того, оператор банкомата может взимать плату за доступ при снятии наличных. Выписка по вашему депозитному счету будет отражать сумму снятия средств через банкомат в долларах США. Bank of America установит комиссию за международную транзакцию в размере 3% от суммы U.Сумма в долларах США для всех операций по снятию средств в банкоматах в иностранной валюте. Международные операторы банкоматов могут предложить выполнить конвертацию вашей валюты за вас, но они могут взимать более высокую комиссию за конвертацию. Чтобы гарантировать, что за конвертацию вашей валюты не взимается комиссия, превышающая указанную выше, вы можете отказаться от предложения оператора банкомата конвертировать сумму транзакции. Комиссия оценивается как отдельная комиссия за транзакцию на дату публикации вывода.
3. Подтвердите свой PIN-код перед поездкой.
Большинство международных операторов банкоматов поддерживают PIN-коды длиной до 12 цифр. Однако некоторые операторы банкоматов поддерживают только четырехзначные PIN-коды. Убедитесь, что ваш PIN-код не начинается с нуля. Обязательно знайте свой PIN-код по цифрам, так как в некоторых банкоматах за пределами США буквы на клавиатуре отсутствуют. При необходимости измените свой PIN-код перед поездкой в другую страну. Узнайте, как изменить свой PIN-код.
4. Некоторые международные банкоматы имеют ограниченные функции.
Все международные операторы банкоматов предоставят вам доступ к снятию средств с вашего основного текущего счета, но некоторые могут не предлагать доступ к вашему сберегательному счету или возможность проводить переводы и запросы баланса.Некоторые международные банкоматы доступны только в рабочее время. Некоторые международные банкоматы могут не предлагать инструкции на английском языке.
5. Имейте запасной план. Системы
, используемые международными банками, могут иногда быть недоступны во время путешествия, поэтому есть вероятность, что вы не сможете использовать свою карту, когда вам нужно будет в банкомате или для совершения покупки. Помимо использования дебетовой карты или карты банкомата во время путешествия, подумайте также о том, чтобы взять с собой немного иностранной валюты. Подробнее о заказе иностранной валюты
Как получить наличные с кредитной карты в банкомате — советник Forbes
От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.
Большинство кредитных организаций предлагают держателям карт возможность получить аванс наличными через банкомат. Держатели карт могут использовать кредитную карту практически в любом банкомате и снимать наличные, как при использовании дебетовой карты, но вместо снятия с банковского счета снятие наличных отображается как списание с кредитной карты. Это довольно простая транзакция, но она имеет серьезные недостатки и, как правило, значительную комиссию.
Что такое аванс наличными
Аванс наличными — это снятие наличных в банкомате с использованием кредитной карты.По сути, владелец карты покупает наличные у компании-эмитента кредитной карты, а не покупает товар в магазине. Деньги, снятые в банкомате, добавляются к остатку на счете и отражаются в ежемесячных выписках. Единовременные сборы и высокие процентные ставки часто сопровождают денежные авансы. Средняя годовая процентная ставка для аванса наличными колеблется от 20% до 25%, что намного выше, чем годовая ставка для обычных транзакций покупки. По этим причинам денежные авансы следует использовать только в крайнем случае или в чрезвычайной ситуации.
На что следует обратить внимание, прежде чем брать ссуду
За некоторыми исключениями, держатели карт должны ежемесячно выплачивать остаток по кредитной карте, чтобы избежать выплаты процентов. Всегда выплачивайте денежные авансы как можно быстрее, чтобы не попасть в долги.
Высокие процентные ставки
Процентные ставки по авансам наличными обычно выше, чем процентные ставки по обычным покупкам. Большинство компаний, выпускающих кредитные карты, не предлагают льготный период для денежных авансов, что означает, что держателю карты не дается времени для выплаты остатка до начала начисления процентов.Вместо этого проценты начисляются в день выплаты аванса. Держатель карты сталкивается с огромным риском экспоненциального роста долга, если остаток денежных средств не будет погашен быстро.
Единовременная выплата наличными
Каждый раз, когда владелец карты снимает деньги в банкомате, компания-эмитент кредитной карты обычно взимает единовременную комиссию в размере от 3% до 5% или от 8 до 10 долларов (в зависимости от того, что больше). Точная комиссия будет описана в условиях использования карты, поэтому внимательно прочтите их, прежде чем снимать аванс наличными (или, что еще лучше, перед подачей заявки на карту).Плата за выдачу наличных плюс комиссия банкомата могут быстро накапливаться для держателя карты, что делает этот способ получения наличных денег дорогостоящим.
Негативное влияние на кредитный рейтинг
Взятие даже одного аванса наличными может привести к снижению кредитного рейтинга, если не погасить его быстро. Как и в случае с обычными покупками, аванс наличными снижает доступный кредит держателя карты. Если остаток на счете не выплачен, а проценты продолжают накапливаться ежедневно, коэффициент использования кредита держателя карты может резко возрасти по мере уменьшения доступного кредита.Это может привести к снижению кредитного рейтинга. Кредиторы могут также рассматривать держателей карт как кредитный риск, если они когда-либо подадут заявку на новую карту или захотят взять ссуду на автомобиль или ипотеку, и доступный кредит будет уменьшен. Обратите внимание, что арендодатели также могут учитывать кредит при принятии решения об аренде комнаты, квартиры или дома.
Как получить аванс наличными
Снятие денег в банкомате с помощью кредитной карты — простой процесс. Это похоже на снятие денег в банкомате с помощью дебетовой карты с небольшими отличиями.
- Проверьте последнюю выписку по счету, чтобы узнать, сколько денег можно снять. Это может варьироваться в зависимости от лимита расходов на карту или у карты может быть другой лимит аванса наличными.
- Подойдите к банкомату и вставьте кредитную карту.
- Введите ПИН-код кредитной карты (позвоните по номеру на обратной стороне карты, чтобы узнать ПИН-код кредитной карты или установить его).
- Выберите соответствующие варианты, если они предлагаются: «снятие наличных» или «выдача наличных».
- Если будет предложено выбрать между «кредитом» или «дебетом», выберите «кредит».”
- Введите сумму вывода.
- Принимаем любые комиссии, такие как комиссии за транзакции через банкоматы и комиссии за выдачу наличных.
- Завершите транзакцию и снимите наличные.
Альтернативы денежным авансам
Обязательно рассмотрите все варианты, прежде чем брать денежный аванс.
- Используйте дебетовую карту вместо кредитной, чтобы снимать наличные в банкомате, который находится в сети банка. Таким образом, владелец дебетовой карты избежит комиссии за снятие наличных.
- Платежные приложения, такие как Venmo или Cash App, являются хорошей альтернативой переводам денег друзьям или компаниям. Они принимают переводы по кредитным картам за небольшую плату. Этот сбор обычно будет дешевле, чем сборы и проценты, связанные с авансом наличными.
- Подумайте о подаче заявки на получение ссуды, если требуется большая сумма наличных для оплаты больших расходов, таких как аренда или медицинские счета. Индивидуальные ссуды обычно имеют гораздо более низкие процентные ставки, чем денежные авансы и многие годовые ставки по кредитным картам (средняя процентная ставка по индивидуальному кредиту составляет 9.41% согласно отчету Experian за 2020 год).
- Занять деньги у друга или члена семьи. Хотя обычно существует риск обратиться за финансовой помощью к друзьям или семье, если заемщик сможет своевременно выплатить ссуду, это, вероятно, будет проще и дешевле, чем получение денежного аванса.
Итог
Авансы наличными следует рассматривать как последнее средство быстрого получения наличных. Существует больший риск возникновения серьезных долгов, если остатки на счетах не будут погашены быстро.Процентные ставки по авансам наличными выше, чем по обычным покупкам. Большинство компаний, выпускающих кредитные карты, не предлагают льготный период, что означает, что проценты начнут начисляться в день вывода средств. Перед тем, как получить денежный аванс, попробуйте использовать дебетовую карту, платежное приложение, личную ссуду или даже одолжить наличные у друга или члена семьи, если это вообще возможно.
Что такое денежный аванс и как он работает?
Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.
Аванс наличными может показаться простым способом быстро получить наличные, но он может стоить вам больших денег в виде процентов и комиссионных. Прежде чем оформить денежный аванс, ознакомьтесь с условиями, чтобы вас не удивил неприятный сюрприз. А еще лучше вообще избегать получения аванса наличными.
Ниже CNBC Select рассматривает основы денежного аванса: что это такое, условия и комиссии, а также лучшие альтернативы для быстрого получения наличных.
Как работает выдача наличных
Аванс наличными — это, по сути, краткосрочная ссуда, предлагаемая эмитентом вашей кредитной карты. Когда вы берете ссуду наличными, вы занимаете деньги под кредитную линию вашей карты. Обычно вы можете получить денежный аванс несколькими способами:
- В банкомате: Если у вас есть PIN-код для кредитной карты, вы можете пойти в банкомат и получить денежный аванс. Если у вас нет ПИН-кода, вы можете запросить его у эмитента карты. Обратите внимание, что получение ПИН-кода может занять несколько рабочих дней, и часто существуют ограничения на сумму наличных, которую вы можете снять в банкомате.
- Лично: Посетите свой банк и запросите аванс наличными с помощью кредитной карты.
- Комфортный чек: Ваша кредитная карта могла быть снабжена удобными чеками, которые можно использовать для выписки чека самому себе. Затем вы можете обналичить его или положить на депозит.
Условия выдачи наличных и комиссии
Авансы наличными — это простой способ быстро получить наличные, но они часто сопровождаются огромными комиссиями, которые перевешивают любые преимущества. Перед тем, как оформить денежный аванс, ознакомьтесь с условиями, чтобы знать о высоких расходах, которые вы, вероятно, понесете.
- Аванс наличными Годовая процентная ставка: Авансы наличными имеют отдельную и часто более высокую процентную ставку, чем покупки или переводы остатка. Например, карта Citi® Double Cash Card имеет переменную годовую ставку от 13,99% до 23,99% для покупок и переводов баланса, но переменную годовую ставку 25,24% для авансов наличными.
- Комиссия за выдачу наличных: Эмитент вашей карты часто взимает комиссию за выдачу наличных, которая обычно составляет 3% или 5% от общей суммы каждого запрашиваемого аванса наличными. Например, аванс в размере 250 долларов США с комиссией в размере 5% будет стоить вам 12 долларов США.50.
- Комиссия за банкомат или банк: Если вы используете банкомат или посещаете банк, вы можете рассчитывать на комиссию за получение аванса наличными.
- Нет льготного периода: Денежные авансы не пользуются льготным периодом. Это означает, что с вас будут взиматься проценты, начиная с даты получения аванса наличными. Это отличается от того, когда вы совершаете покупку с помощью карты, и эмитент предлагает льготный период продолжительностью не менее 21 дня, когда вы не будете получать проценты, если ваш баланс будет полностью оплачен в установленный срок.
- Отдельный кредитный лимит: Денежные авансы часто имеют отдельный кредитный лимит, который является частью вашего общего кредитного лимита. Возможно, вы сможете снять всего несколько сотен долларов.
Стоимость аванса наличными
Авансы наличными имеют множество условий и комиссий, как упоминалось выше, но вы можете задаться вопросом, сколько все это может стоить. Вот пример: