Как поставить терминал оплаты картой в магазине: преимущества платежного терминала в магазине, стоимость покупки и обслуживания – modulkassa.ru

Что такое POS-терминал для оплаты картой? / Справочник предпринимателя УБРиР

Зарплаты, стипендии, пенсии, материальные пособия и прочие денежные начисления давно перестали выдаваться в наличных. Теперь они поступают сразу на карту получателя. С помощью этой карты можно не только снять свои деньги в банкомате, но и рассчитаться за товары в магазине через POS-терминал. Такая услуга очень выгодна торговым организациям. Ведь покупатель оплачивает свой товар, не задумываясь о целесообразности его приобретения по пути к банкомату. Подобными терминалами активно пользуются небольшие магазины и крупные супермаркеты, сама же услуга называется эквайрингом.

Содержание статьи:

Что такое POS-терминал и услуга эквайринга?

Прием карточных платежей через специальный терминал для оплаты называется эквайринг. Электронный терминал для оплаты картой – это программно-техническое устройство или POS-терминал – от англ. Point of Sale (точка продаж). Такая форма расчетов возможна после заключения договора с банком и получения от него специального оборудования для приема платежных карт. Используя терминал оплаты, торговая точка:

• ограничивает поступление в кассу фальшивых купюр;
• ограждает кассиров от возможных ошибок во время расчетов с покупателями;
• может пользоваться льготами от банка-эквайера.

Терминалы оплаты выгодны и самим банкам. Ведь эквайер тоже получает свое вознаграждение от каждой оплаченной операции: покупки в магазине, ресторане, фитнес-клубе и т.п.

Принцип проведения карточных платежей

Рассчитываясь через терминал оплаты картой, клиент вручает свою пластиковую карточку кассиру, который проводит ею через специальный разъем в оборудовании. В зависимости от степени защиты карты, от покупателя может потребоваться введение пин-кода. После этого происходит соединение с банком-эквайером и авторизация карточного счета.

При успешном исходе авторизации осуществляется оплата через терминал, в результате которой со счета владельца карты снимается нужная сумма. К такому способу расчетов прибегает все больше пользователей пластиковых платежных карточек. Ведь это избавляет их от необходимости обналичивания денег в банкомате и гарантирует полную компенсацию в случае потери или кражи кошелька. Люди понимают, что украденную карту можно заблокировать, получить в банке новую и перевести на нее замороженные средства. А возврат наличных в случае кражи или потери очень редко представляется возможным.

Какие бывают платежные терминалы?

Терминал для оплаты банковскими карточками бывает нескольких типов:

1. Встроенный в кассовый аппарат. В этом случае подключение к системе выполняется с помощью самого кассового аппарата.
2. Стационарный – подключающийся к банковскому серверу через проводной интернет.
3. Переносной – соединяется с банком через Wi-Fi или мобильную связь (с помощью встроенной SIM-карты).
4. Мобильный POS-терминал удобен для использования в крупных салонах и магазинах или для служб доставки и такси. Ведь с его помощью менеджер может принимать оплату от клиента в любой точке.

Установка терминала

Чтобы воспользоваться услугой эквайринга, предпринимателю необходимо купить POS-терминал. Его также можно взять в аренду и регулярно выплачивать банку оговоренную сумму за использование оборудования. Некоторые банки могут предоставить терминал для оплаты банковскими картами бесплатно на время сотрудничества по договору эквайринга, а также бесплатно провести обучение персонала.

У надежного эквайера вы сможете получить мобильный терминал оплаты или стационарную его модель и зарабатывать намного больше за счет выгодных условий сотрудничества с банком и привлечения новых клиентов.

Статьи по теме:

Поделиться:

 

Добавить платежный терминал на рабочее место в СБИС

Добавить платежный терминал на рабочее место в СБИС

Для приема оплаты банковской картой используется платежный терминал. Его первоначальную настройку на рабочем месте клиента выполняет специалист банка. Он устанавливает специальное программное обеспечение (библиотеку) и переключает устройство в режим работы с кассовым приложением либо без него.

Перед тем как подключить терминал, убедитесь, что он совместим со СБИС, и закройте кассовую смену. Узнайте у специалиста банка путь к установленной библиотеке и идентификатор терминала, если он есть.

Дальнейший порядок работы зависит от схемы подключения:

Добавьте устройство на рабочее место в СБИС Для магазинов, Presto или СБИС Для салонов.

1. Добавьте терминал

2. Настройте печать чеков

3. Проверьте соединение

1. Откройте меню кнопкой , перейдите в «Настройки» и выберите торговую точку.
2. Кликните рабочее место и нажмите «Оборудование ».
3. Выберите «Платежные терминалы».
4. Укажите марку и модель.
5. Введите серийный номер терминала, укажите тип драйвера и дополнительные сведения:
   • для «ARCUS2» — путь к каталогу Arcus2. С помощью текстового редактора откройте файл «ARCUS/Arcus2/INI/ops.ini» и убедитесь, что есть «10=2,1,СВЕРКА ИТОГОВ». Добавьте, если ее нет;
   • для «Сбербанка» — путь к папке, в которой находится библиотека pilot_nt.dll;
   • для «ИНПАС» — установите драйвер. В блоке «Платежи» поставьте флаг напротив организации, которая будет работать с терминалом, и идентификатор устройства, полученный от специалиста банка. Указывать путь к папкам каталога «INPAS» нельзя;
   • для «UCS» дополнительные сведения указывать не требуется.

Итог: параметры платежного терминала указаны. Настройте печать чеков.

Для приема оплаты банковской картой используется платежный терминал. Его первоначальную настройку выполняет специалист банка. СБИС Касса может работать:

Перед тем как подключить терминал, убедитесь, что кассовая смена закрыта. После этого добавьте оборудование на рабочее место в СБИС Для магазинов, Presto или СБИС Для салонов.

1. Добавьте терминал

2. Настройте печать чеков

3. Проверьте соединение

1. В мобильном приложении откройте меню кнопкой и перейдите в «Настройки/Мое рабочее место».
2. Выберите раздел «Платежные терминалы» и укажите модель терминала.
3. Введите серийный номер терминала.

Итог: параметры платежного терминала указаны. Настройте печать чеков.

В карточке оборудования вы можете посмотреть

историю изменений или терминал из списка оборудования. Здесь же можно последнюю операцию, сверить итоги смены и открыть меню кассира.

Лицензия

Любой тариф сервиса «Для магазинов и аптек», «Для ресторанов, кафе, столовых» или «Для салонов и сферы услуг».

Нашли неточность? Выделите текст с ошибкой и нажмите ctrl + enter.

Что такое мобильный эквайринг? Услуги эквайринга – операции, оплата, стоимость, комиссия, оборудование 2can.

Как это работает?

Эквайринг с использованием обычного POS-терминала включает следующие операции. В картоприемник со считывающим устройством вставляется карта, информация которой расположена на магнитной полосе или чипе. После введения карты в кард-ридер активизируется система перевода денег, для подтверждения которой вводят необходимую сумму. После перечисления средств печатается в двух экземплярах чек – операция завершена.

В удобстве такого вида оплаты сомнений нет, но возможность безналичного расчета не всегда присутствует. Даже несмотря на большое количество пластиковых карт в обороте у населения, количество терминалов достаточно мало. Поэтому необходимо найти альтернативу обычному pos-терминалу.

Преимущества мобильного эквайринга

Абсолютно новым видом безналичного расчета в России является мобильный эквайринг. Он осуществляется при помощи простого оборудования – смартфона и подключенного кард-ридера.

Мобильные POS-терминалы работают с картами крупнейших международных систем Visa Int., MasterCard Worldwide, МИР и т.д.

Мобильный эквайринг от компании 2сan

Преимущества:

• Простая регистрация и заключение договора эквайринга, минимальная комиссия
• Гибкая система тарификации и сроков возмещения
• Получение денег без дополнительных и скрытых комиссий на расчетный счет в любом банке
• Гарантированное увеличение количества клиентов – владельцев пластиковых карт и как следствие успешный бизнес
• Средний уровень увеличения чека – 20%
• Абсолютная безопасность производимых расчетов
• Понятная система составления отчетности
• Осуществление клиентской поддержки в любое время суток и в любой день недели на протяжении всего года
• Простота в управлении платежами

Сотрудничество с 2сan гарантирует Вашему бизнесу стремительный прогрессивный рост. Ведь упрощение системы оплаты позволит Вам обслужить за минимальное количество времени больше клиентов. Это понравиться и самим потребителям товаров и услуг, ведь они смогут сэкономить время, освободившись от бесконечных очередей. От сотрудничества с 2сan Вы извлечете самое полезное, а именно:

• Простоту подключения необходимых систем
• Безопасный сервис и надежность в расчетах
• Возможность осуществлять транзакции при помощи карт мировых платежных систем
• Бесплатное и своевременное обеспечение кард-ридерами
• Компактную и удобную систему отчетности
• Возможности формирования аналитических отчетов по продажам

Дешевый мобильный эквайринг – это будущее. С каждым днем все большую популярность приобретают интернет-магазины, а это значит, что понадобится надежная и удобная система перечисления денежных средств.

Ее готова предоставить компания 2can – компания, которая создает уверенность в будущем.

Эквайринг для ИП | Преимущества, сложности, виды, размер тарифа — Эльба

Эквайринг — это способ оплаты товаров и услуг платёжными картами через терминалы или интернет. В статье расскажем, зачем индивидуальному предпринимателю подключаться к этой системе.

Преимущества эквайринга для ИП

1. Больше продаж. Уже мало кто принимает только наличку, возможность оплаты картами, телефонами и часами — необходимость. 
2. Экономия на инкассации. Наличных денег нет, поэтому инкассация не нужна.
3. Можно не беспокоиться, что покупатели расплатятся фальшивыми купюрами.
4. Пластиковой картой платить быстрее, поэтому в магазине будет меньше очередей.

Какие сложности могут возникнуть

Есть вероятность технического сбоя во время оплаты, потому что эквайринг — автоматическая штука.

Может ошибиться и продавец, если будет пробивать суммы вручную. Поэтому желательно завести номенклатуру на кассу, чтобы уменьшить человеческий фактор.

Виды эквайринга

Торговый эквайринг

Его используют в магазинах и кафе, клиенты платят через POS-терминал. За проведение операций банк берёт комиссию 1,5-2,5%.

Мобильный эквайринг

Помогает оплачивать товары и услуги с помощью переносных POS-терминалов и мобильных устройств. Например, курьер может взять с собой терминал, чтобы покупатель заплатил картой. Комиссия обычно составляет 2,5-3%.

Интернет-эквайринг

Удобен тем, что не нужно устанавливать терминал для оплаты. Все операции проводят на сайте интернет-магазина: покупатель вводит данные карты и оплачивает товар. Комиссия банка составляет 3-6%.

Подходящий вид эквайринга зависит от вида деятельности. Например, если у предпринимателя есть торговая точка в офлайне и интернет-магазин, то понадобятся торговый и интернет-эквайринг. Мобильный эквайринг пригодится, если ИП начнёт доставлять товары на дом.

Чем больше способов оплаты товаров и услуг, тем больше покупателей.

Какой банк для подключения эквайринга выбрать

При выборе обратите внимание на несколько условий.

1. Оборудование

Для эквайринга вам понадобится оборудование и ПО. От техники зависит скорость и безопасность расчётов. Поэтому узнайте у банка, предоставляет ли он оборудование, и сколько оно стоит. Часто банки дают пользоваться им бесплатно, если вы заключаете с ними договор эквайринга.

2. Вид связи терминала с банком

От этого зависит скорость обслуживания. Если банк предлагает недорогие способы авторизации, то вы будете тратить время — своё и клиентов.

При оплате картой информация передаётся через несколько каналов. Например, из POS-терминала она поступает в процессинговый центр банка, оттуда — в платёжную систему, а потом в банк-эмитент, который проверяет, действительна ли карта и есть ли на ней деньги. Потом информация снова направляется в POS-терминал.

Скорость передачи информации от одного звена другому зависит от способа связи терминала с банком. Самая медленная связь — через телефонный запрос и по модему, самая быстрая, в течение 1-3 секунд, — через Ethernet и Wi-Fi. Для мобильного эквайринга используют протоколы пакетной передачи данных GSM и GPRS.

3. Платёжные системы, с которыми работает банк-эквайер

У каждого банка есть свой список платёжных систем, с которыми они работают. Самые распространённые — Visa и MasterCard. Поэтому важно, чтобы вы могли проводить оплату через эти системы.

4. Сервисное обслуживание

Банки обычно предлагают установку и сервисное обслуживание оборудования, а также обучают персонал использовать терминалы.

После установки персонал обязательно инструктируют. Более серьёзная форма обучения — тренинг по эквайрингу, на котором учат, как выявить мошенников, увеличить продажи с помощью эквайринга, отменить ошибочную операцию, организовать документооборот и подготовить отчётность.

Обратите внимание на техническое обслуживание, которое должно быть доступно круглосуточно. Чтобы вы в любой момент могли обратиться в банк, заменить или отремонтировать сломанное оборудование.

5. Финансовые условия

Большое значение имеет срок, в течение которого деньги поступают на расчётный счёт ИП. Если счёт открыт в банке-эквайере, то деньги поступают в течение одного дня. Если счёт открыт в одном банке, а экваринг подключён — в другом, то срок поступления может увеличиться до трёх дней.

Уточнить нужно и сроки, в которые банк возвращает деньги на карту покупателя, если тот отказался от покупки. Оптимальный срок — 3-10 дней с момента возврата товара.

Сдавайте отчётность в три клика

Эльба возьмёт бухгалтерию на себя. Сервис подготовит отчётность и отправит её через интернет. Загружать платежи поможет связь с банками и онлайн-кассами.

От чего зависит размер тарифа на эквайринг

С каждой оплаты клиента банк удерживает комиссию. В среднем — от 1,7 до 2,3%. Минимальная комиссия — 1,5%, а максимальная — около 6%.

Размер комиссии зависит от:

• Оборота организации с товаров и услуг, которые оплтили банковскими картами. Чем выше оборот, тем ниже ставка.
• Количества лицензий от платёжных систем у банка-эквайера. Чем их меньше, тем меньше банк тратит на комиссию платёжным системам. За счёт этого снижается комиссия.
• Процессингового центра. Если у банка есть свой ПЦ, то комиссия ниже, потому что не нужно платить сторонней организации за эту услугу.

Установка платежных терминалов и банкоматов ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»

  Подтверждаю своё согласие на обработку Банком моих персональных данных

Настоящим я даю свое согласие ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», место нахождения: 107045, г. Москва, переулок Луков, д.2, стр.1, (далее — Банк), в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» на обработку моих персональных данных и подтверждаю, что, дав такое согласие, я действую добровольно и в своих интересах. Под обработкой персональных данных в указанном законе понимается любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), получение, объединение, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, Под персональными данными понимаются: — сведения, указанные в настоящей заявке; — сведения, автоматически формируемые в процессе работы с сайтом Банком, в том числе, но не ограничиваясь: cookie-файлы; IP-адреса для информации о геолокации; информация об операционной системе и Web-браузере, установленных на устройстве, с которого осуществляется доступ к сайту Банка; количество просмотров/кликов по объявлениям Банка, размещенным на других сайтах; количество посещений Web-сайта Банка. Целью обработки персональных данных является: — рассмотрение меня на вакантную должность в Банке; — включение меня в кадровый резерв Банка; — осуществление технического управления интернет-сервисами Банка, а также для проведения анализа функционирования и улучшения работы интернет-сервисов Банка; — проведение статистических и иных исследований. Обработка Персональных данных осуществляется Банком в объеме, который необходим для достижения каждой из вышеперечисленных целей. Я признаю и подтверждаю, что в случае необходимости Банк вправе в объеме необходимом для достижения указанных выше целей передавать мои Персональные данные третьим лицам, их агентам и иным уполномоченным ими лицам, а также в случае необходимости представлять таким лицам соответствующие документы, содержащие мои Персональные данные с соблюдением требований законодательства РФ. Банк прилагает все возможные усилия и предусмотренные законодательством РФ меры для того, чтобы избежать несанкционированного использования персональных данных. Я уведомлен и соглашаюсь с тем, что Банк не несет ответственности за возможное нецелевое использование моих персональных данных, произошедшее из-за технических неполадок в программном обеспечении, серверах, компьютерных сетях, находящихся вне контроля Банка (за исключением случаев передачи персональных данным третьим лицам, описанных выше), или в результате противоправных действий третьих лиц. Настоящим подтверждаю, что данное согласие действует до момента его отзыва. Согласие может быть отозвано путем предоставления мною письменного уведомления Банку при условии установления моей личности. При этом признаю, что в случае отзыва согласия, Банк вправе не прекращать обработку моих Персональных данных и не уничтожить их в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе, если сроки хранения Персональных данных, предусмотренные законодательством РФ, не истекли.

как пользоваться банковским терминалом для оплаты товаров и услуг в 2021 году

Очень удобно вместо кошелька носить с собой пластиковую карточку, которая позволит расплатиться за покупки в магазинах, заранее не продумывая, сколько денег нужно на покупку и есть ли при себе столько наличных. Зная это, большинство магазинов ставят на кассе так называемые POS-терминалы. Да и законодательство обязывает владельцев магазинов с кассовыми аппаратами устанавливать такие терминалы на кассе. Они снимут с вашей платежной карточки точно по сумме чека. Впрочем, существуют и риски.

Что такое POS-терминал

Любой POS–терминал – а их модификаций и усовершенствованных видов множество – это самый что ни на есть обычный компьютер. Там установлена операционная система – Windows или Linux, и так же, как и в вашем домашнем ноутбуке, есть память и флеш-устройство. Поэтому, как и любая система, она не застрахована от сбоев. Но, во-первых, они случаются из ряда вон редко, а во-вторых, их легко проконтролировать, внимательно проверяя выписку или чек.

Поскольку POS-терминалы используются в сфере розничной торговли или общественного питания (в частности, ресторанов быстрого обслуживания), они разработаны специально для эксплуатации в условиях повышенной температуры, влажности и пыли, когда требования к надежности оборудования особенно высоки.

Основное преимущество расчетов через POS-терминалы для клиента – и в этом сходятся мнения, как всех банкиров, так и самих клиентов – это скорость и удобство расчетов. Также не стоит забывать об уровне безопасности, который при пользовании платежной или кредитной картой гораздо выше.

Комиссию банку платит торговая точка. Она составляет в среднем около 2% от суммы транзакций по карте. То есть торговая точка получает возмещение в среднем на 2% меньше, чем выставляет на ценнике. При существующем уровне наценок в торговле это несущественные потери для любого предпринимателя. Комиссия с покупателей, которые расплачиваются карточкой, не взимается, все расчеты платежной картой абсолютно бесплатны. Однако нужно не забывать, что при расчетах кредитной картой возможны комиссии за использование кредитных средств, этот факт стоит предварительно уточнить в банке, в котором вы оформляли свою карточку.

Основные выгоды клиента при использовании POS-терминала:

1. Возможность рассчитаться в торговой точке за счет кредитного лимита, предоставленного банком. Некоторые банки выпускают карты для расчетов в торговых точках без возможности снятия денег в банкоматах.
2. Отсутствие комиссии. Вне зависимости от города и страны, комиссию банку платит торговая точка, а не клиент.
3. Сохранность средств во время передвижений и уверенность, что картой можно рассчитаться в любой точке.
4. Возможность потратить большую сумму за счет кредитного лимита на карточке.

Что касается такого аспекта, как контроль над расходами, тут все напрямую зависит от потребителя. Поскольку банковская выписка, как и любой чек за покупку, может либо храниться покупателем, либо нет. Опыт показывает, что клиенты, которые носят с собой не наличные, а платежные карточки, тратят большие суммы. Особенно в сезон распродаж и на уик-ендных шоппингах. Деньги не приходится отсчитывать, и с ними не так жалко расставаться.

Так что, чтобы не быть расточительным, лучше внимательнее относиться к чекам, на которых, кстати, нужно расписаться после покупки. Их можно собирать и в дальнейшем контролировать свои расходы – в моду все больше входят несложные электронные программы ведения семейного бюджета. Например, такие, как русифицированная версия X-Cash, где есть шаблоны всех статей расходов от алкоголя до косметики, бытовой техники и даже сувениров.

Пожалуй, единственная неприятность заключается в том, что карточка, которой вы расплачиваетесь в магазине с помощью POS-терминала, может быть заблокирована. Случается это крайне редко, и даже в этом случае карточку довольно просто разблокировать. Для того чтобы обезопасить клиентов от мошенничества или противоправных действий третьих лиц, банки постоянно создают и совершенствуют интеллектуальные системы мониторинга операций, то есть, следят за активностью карты. В зависимости от настройки системы, банк может заблокировать карту, если с ее помощью была совершена нетипичная операция. Например, произведена крупная покупка, в то время как Вы обычно только снимаете наличные средства в банкомате.

Разблокировать карту в таком случае очень просто: для этого достаточно позвонить в банк – номер телефона обязательно есть на оборотной стороне карты, и в некоторых случаях написать заявление о разблокировке карты.

Банк может на свое усмотрение карту заблокировать, если текущие транзакции попадают в категорию мошеннических. Также иногда банки ставят ограничения на расчеты в странах с высоким уровнем мошенничества. Ограничения эти снимаются после непосредственного обращения клиента в банк перед поездкой.

Других недостатков у такой услуги, как расчет с помощью POS-терминала, нет. Разве что – недостаточная квалификация некоторых кассиров на тех участках, где POS-терминалы установлены недавно, и кассиру потребуется больше времени на обслуживание.

Основные недостатки при использовании POS-терминала:

1. Мошенничество. Утерянными и вовремя незаблокированными картами злоумышленники могут рассчитаться в торговой точке без ввода пин-кода.
2. Чрезмерные затраты. Сотрудники торговых точек могут ошибочно (или нет?) несколько раз «прокатать» карту, тогда сумма снимется несколько раз.

Проблемы такого рода возникают крайне редко. Но бывает, что сотрудники торговой точки могут отказать в расчете, сославшись на невозможность авторизации карты из-за неполадок в телефонной линии или проблем с самой картой. Особенно это частый вариант в ресторанах, когда клиенту неудобно выходить с официантом к терминалу, и, соответственно, он не видит, по какой причине не произошла авторизация и была ли попытка авторизировать карту вообще. В таком случае необходимо требовать чек с кодом отказа. Очень полезно в подобных ситуациях подключение карты к мобильному банкингу. Клиент видит, сколько списали с его карточки, когда и где. Как правило, сообщение на мобильный телефон поступает в течение 10 секунд.

Основная цель всех ограничений по картам, которые вводит банк, — сохранить средства на счете клиента и минимизировать убытки в случае противоправных действий мошенников.

Банки-лидеры POS-терминальной сети (по состоянию на 01.01.2020)

Банк	Доля банка в общем количестве торговых POS-терминалов
ПриватБанк	60,8%
Ощадбанк	16,9%
Райффайзен Банк Аваль	8,3%

В чем особенности терминалов для оплаты бесконтактными картами?

Может ли один POS-терминал принимать к оплате и карту Visa PayWave, и MasterСard PayPass? Или торгово-сервисному предприятию нужно устанавливать два разных терминала? 

Устанавливать два разных терминала нет необходимости. Формат передачи, по сути, не отличается. Но для эквайринга Visa PayWave и MasterСard PayPass необходима сертификация каждой из платежных систем, что требует больше времени и финансовых средств. 

Каковы основные правила проведения платежа пластиковой картой через POS-терминал в магазине и в ресторане?

В каких случаях требуется подпись владельца карты, а в каких – нет? В каких случаях продавец может потребовать предъявления документов, удостоверяющих личность? Что еще нужно знать держателю карты об этой операции? 

Сотрудники торговых точек обучаются навыкам работы с POS-терминалами при установке данного оборудования. В случае возникновения необходимости оплаты покупок с помощью платежной карточки, работник торговой точки проводит банковской платежной картой клиента через устройство чтения магнитной полосы карточки и набирает на основной клавиатуре терминала сумму проведенной операции. Если оплата разрешена, то через некоторое время терминал напечатает двойной чек с указанием суммы сделки, реквизитов карточки клиента, даты операции и кода авторизации. Работник проверяет чек на совпадение напечатанных реквизитов платежной карточки клиента и данных, выбитых на самой карточке, – они должны совпадать.

После этого владелец карты расписывается на чеке. Одна копия чека передается клиенту, вторая остается у работника торговой точки. Наличие чека у работника является подтверждением факта проведения операции.

Если операция проводится в казино или является оплатой игорного бизнеса, лотереи, то сотрудник на специально отведенном месте ручкой записывает цифры предварительно напечатанного БИН-а (4 цифры, нанесенные на лицевую сторону карты типографским способом как элемент дизайна), которые должны совпадать с 4 первыми цифрами номера платежной карточки. Зачастую при оплате с помощью платежной карточки ее владелец должен ввести на POS-терминале пин-код.

Работник торговой точки может попросить клиента, который желает расплатиться с помощью платежной карточки, предоставить документ, удостоверяющий личность. Это делается в целях безопасности. Сотрудник торговой точки должен в обязательном порядке требовать предъявления таких документов в случае, если на карточке есть явные признаки подделки карты, магнитной полосы, срока действия карты и подписи, а также предполагается попытка использования платежной карточки, выданной на чужое имя.

При выявлении данных несоответствий и при наличии явных признаков подделки карточки, она изымается работником торговой точки и передается в банк.

Чем отличается порядок проведения оплаты через терминал при использовании карты с чипом и карты с магнитной полосой?

Есть ли существенные различия в этих операциях? Какие действия необходимо совершить держателю карты в каждом случае?

POS-терминалы, устанавливаемые на предприятиях Украины, должны принимать карты двух международных систем Visa и Master Card, а также Национальной системы массовых электронных платежей. Причем карточки международных платежных систем могут быть как с магнитной полосой, так и с чипом, или комбинированные.

Порядок оплаты чиповой карточкой и карточкой с магнитной полосой через POS- терминал практически не отличается, при этом чиповая карточка вставляется в специальный считыватель чипа в POS-терминале, а карточка с магнитной полосой проводится через устройство чтения магнитной полосы.

Существенное отличие при оплате магнитной карточкой или карточкой с чипом можно сформулировать таким образом: транзакция, сформированная карточкой с магнитной полосой, имеет всегда одни и те же данные, передаваемые в банк; транзакция, сформированная карточкой со встроенным чипом, подтверждается специально сформированным для нее кодом. То есть для каждой транзакции есть свой уникальный код.

Для клиента также можно отметить такое отличие как обязательный ввод пин-кода при оплате платежной карточкой с чипом, в мире ее так и называют chip-and-pin card. При оплате «магниткой» ввод пин-кода может не потребоваться.

 

Андрей Белоус, начальник отдела платежных систем банка «Глобус»

Для клиента нет большой разницы в процедуре проведения операции по карте с  чип-модулем и без него. Операция по карте с чип-модулем проводится через терминал, оборудованный чип-ридером.

Поскольку большинство карт с чип-модулями являются комбинированными, то есть с чипом и магнитной полосой, при отсутствии у терминала чип-ридера операция  может быть проведена по магнитной полосе. Согласно правилам международных платежных систем, все риски по мошенническим операциям в этом случае ложатся на банк-эквайр, поскольку он не обеспечил обслуживание карты по более безопасной чиповой технологии.

Также при проведении операции по чиповой карте, как правило, требуется ввести пин-код.

На что стоит обратить внимание пользователю пластиковой картой во время оплаты через POS-терминал, чтобы обезопасить себя от неприятностей?

Какие риски могут возникать при оплате картой в торгово-сервисной сети? Как вести себя покупателю, чтобы быть уверенным, что с карты не спишут лишние суммы денег?

При проведении операции оплаты в организациях торговли (сервиса) следует обращать особое внимание на действия кассира. Если он пытается провести карту через считывающее устройство больше одного раза – обязательно необходимо уточнить причину, по которой кассиру необходимо повторно провести карточку через считывающее устройство. Такой причиной может стать неудачная попытка соединения с центром авторизации платежной системы, однако это может и являться попыткой несанкционированного доступа к персональным данным держателя карты.

Подтверждением завершения операции (успешной или неуспешной) является печать чека с соответствующей записью в нём (проведение оплаты, завершение операции, неверный ввод ПИН-кода, запрещение операции из-за нехватки средств на счете и т.д.).  

Перед набором ПИН-кода следует убедиться в том, что люди, находящиеся в непосредственной близости, не смогут его увидеть. Перед тем как подписать чек, держатель карты должен убедиться, что сумма платежа, код валюты, номер банковской карты (или его часть), дата операции, тип операции, название организации торговли (сервиса) и другие данные, указанные в чеке, верны. 

Для контроля за проведением оплат полезно пользоваться услугой СМС-банкинга. О каждой транзакции сразу же приходит сообщение. И если вас рассчитали дважды, можно предъявлять претензии, не отходя от кассы.

Необходимо также следить, чтобы кассир не переписывал данные номера карты и CVV2.

Банковские карты

Посмотреть историю оплаты поездок и вывести Вашу карту из стоп-листа можно здесь:  Войти в Личный кабинет

1. Что такое бесконтактная банковская технология/карта?

Это технология проведения платежа, представляющая собой способ совершения оплаты путём близкого поднесения или прикосновения платёжной картой или иным платёжным инструментом (телефоном, наручными часами или брелоком) к считывающему платёжному терминалу. Определить, что банковская карта является бесконтактной, Вы сможете по размещенному на карте значку

Подробнее о бесконтактной технологии Вы можете узнать здесь.

2. Какова стоимость проезда при оплате бесконтактной банковской картой?

Стоимость проезда при оплате бесконтактной банковской картой соответствует тарифу перевозчика, установленного для данного маршрута.

3. Какими бесконтактными банковскими картами можно оплачивать проезд?

Бесконтактными банковскими картами платежных систем Masterсard, Visa и Мир.

4. Как оплатить проезд бесконтактной банковской картой?

До начала использования банковской карты для оплаты проезда необходимо ознакомиться с офертой НКО.
Использование банковской карты является подтверждением согласия пассажира с условиями оферты.

Порядок оплаты у водителя:
1. Приложите банковскую карту к экрану терминала, удерживайте до сигнала и печати билета.
2. Сохраните билет до окончания поездки. С карты будут списаны денежные средства в размере цены поездки. Оплата осуществляется на основании распоряжения пассажира через пополнение ЭДС (электронных денежных средств) в размере тарифа в пользу перевозчика.

Порядок оплаты на автоматическом терминале (стационарном оборудовании):
1. Приложите банковскую карту к специально обозначенной на корпусе терминала зоне, удерживайте до сигнала.
2. На экране терминала отобразится результат регистрации проезда. С карты будут списаны денежные средства в размере цены поездки. Оплата осуществляется на основании распоряжения пассажира через пополнение ЭДС в размере тарифа в пользу перевозчика.
3. Во избежание списания максимальной стоимости проезда и блокировки приложите банковскую карту к терминалу на выходе.

Внимание! Для оплаты проезда на одном рейсе, прикладывайте к терминалу на входе и выходе одну и ту же банковскую карту или устройство с технологией бесконтактной оплаты. При использовании разных карт или устройств системой будут зарегистрированы 2 поездки.

5. Сколько раз можно оплатить проезд одной банковской картой на одном рейсе?

При наличии в транспортном средстве стационарного оборудования (автоматического терминала, расположенного на поручне), оплатить проезд на одном рейсе одной бесконтактной банковской картой можно за одного пассажира.
В случае регистрации проезда водителем на мобильном терминале, оплатить проезд на одном рейсе одной бесконтактной банковской картой можно за двух пассажиров.
Оплатить проезд большего количества пассажиров можно дополнительно с использованием карты Стрелка, другой бесконтактной банковской карты или наличных.

6. Где я могу посмотреть историю поездок с использованием бесконтактной банковской карты?

Эту информацию можно получить в Личном кабинете пассажира – специализированном интернет-портале, предназначенном для предоставления информации о поездках, просмотра истории регистрации поездок с использованием банковской карты, а также иной информации. Для входа в личный кабинет пройдите по ссылке
«Войти в Личный кабинет».

Внимание! Для входа в Личный кабинет требуется ввести только данные номера карты и временный код с картинки на экране и никогда не требуется вводить срок действия карты, код с обратной стороны карты (CVV2/CVC2) или ПИН-код.

7. Если не удалось оплатить проезд бесконтактной банковской картой: основные причины. Что делать?

Если Ваша карта не принимается для оплаты проезда на терминале, даже если Вы успешно расплачивались этой картой ранее, это может быть следствием следующих причин:

• Ваша банковская карта не оснащена технологией бесконтактной оплаты. В этом случае терминал не реагирует на предъявление банковской карты. Убедитесь, что на карте размещен значок или есть надпись PayPass или PayWave.
• Карта в стоп-листе. Это означает, что по данной карте была совершена поездка, за которую не произошло списание средств. Таким образом, поездка осталась неоплаченной, и по карте образовалась задолженность. Это может произойти из-за недостатка средств на карте на момент оплаты, блокировки карты банком или технических проблем при выполнении запроса на списание средств. Попробуйте погасить задолженность через  Личный кабинет пассажира.
• Ошибка чтения карты / карта повреждена. Это может произойти вследствие следующих причин: приложено несколько карт одновременно, механические повреждения карты (чипа или внутренней антенны), карту слишком быстро отвели от считывателя, в редких случаях проблема может быть вызвана технологической несовместимостью карты и считывателя. При отказе из-за ошибки чтения карты, повторите попытку оплаты этой картой ещё раз.
• Истек срок действия карты. Если срок действия Вашей карты истек, пожалуйста, обратитесь в банк для перевыпуска карты на новый срок действия или откройте новую бесконтактную карту.

Внимание! Некоторые бесконтактные банковские карты, в том числе выпущенные за пределами Российской Федерации, не могут быть использованы для оплаты проезда в силу технических особенностей.

8. Если не удалось оплатить проезд бесконтактной банковской картой в мобильном телефоне или другом устройстве с технологией бесконтактной оплаты. Что делать?

Если Ваша карта в устройстве с технологией NFC не принимается для оплаты проезда на терминале, даже если Вы успешно расплачивались этой картой ранее, это может быть следствием следующих причин:

• Ошибка чтения карты. При отказе из-за ошибки чтения карты, повторите попытку оплаты этой картой ещё раз.
• Истек срок действия карты. Если срок действия Вашей карты истек, пожалуйста, обратитесь в банкдля перевыпуска карты на новый срок действия или откройте новую бесконтактную карту и привяжите ее к мобильному устройству.
• Карта в стоп-листе. Это означает, что по данной карте была совершена поездка, за которую непроизошло списание средств. Таким образом, поездка осталась неоплаченной, и по карте образовалась задолженность. Это может произойти из-за недостатка средств на карте на момент оплаты, блокировки карты банком или технических проблем при выполнении запроса на списание средств. Для вывода карты из стоп-листа при оплате токеном необходимо направить обращение на [email protected] или обратиться на Горячую линию «Стрелка» 8 800 100-77-90

9. Неоплаченные поездки и погашение задолженности

Если карта была использована для регистрации проезда, но по каким-то причинам списание средств не произошло, то карта автоматически попадает в стоп-лист транспортной системы. Карта не может быть использована в рамках транспортной системы до погашения задолженности по оплате проезда. При попытке регистрации проезда на экране терминала возникает сообщение «Карта в стоп-листе».

Списание суммы поездки с карты может не произойти по следующим причинам: отсутствие достаточного количества средств на карте, блокировка операций по карте банком-эмитентом или технические проблемы при выполнении запроса на списание средств.

В случае, если попытка списания с карты суммы в целях осуществления операций в рамках системы была неудачной, система автоматически продолжит попытки списания с карты суммы до достижения положительного результата.

Получить информацию о неоплаченных поездках, а также погасить задолженность можно в Личном кабинете пассажира.

Карта автоматически удаляется из стоп-листа в течение 10 минут с момента получения Оператором Системы информации от кредитной организации о погашении задолженности. Для использования такой карты в терминале перевозчик должен быть обеспечить актуализацию стоп-листа.

10. Обратная связь

Вы можете задать вопрос о работе сервиса или сообщить о проблеме написав письмо на [email protected].

Аппараты для кредитных карт 101: Что такое платежные терминалы (и как выбрать подходящий)

Независимо от того, являетесь ли вы новым предпринимателем, желающим впервые установить платежное оборудование, или опытным владельцем бизнеса, ищущим новое решение, наличие правильного кредитного аппарата имеет решающее значение.

Помимо фактического приема кредитных карт, правильное устройство может упростить ваши операции, улучшить качество обслуживания клиентов и даже помочь в развитии вашего бизнеса.

В этом посте мы рассмотрим различные типы кредитных машин, представленных на рынке. Вы поймете, для чего предназначена каждая машина, каковы затраты и какой тип лучше всего подходит для вашего бизнеса.

Существуют различные типы автоматов для кредитных карт, и «правильный» выбор зависит, среди прочего, от характера вашего бизнеса, используемых вами процессов и ваших технологических требований.

Вот что вам нужно знать.

Традиционный / Столешница

Традиционный или настольный платежный терминал — один из наиболее часто используемых сегодня автоматов для кредитных карт.Для обработки платежей требуется физическое соединение с телефоном или Интернетом, и вы, возможно, догадались, что терминал на столешнице обычно находится на столе или столешнице, и его не нужно часто перемещать или перевозить.

Плюсы и минусы традиционных терминалов

Pro: Возможность обработки нескольких типов платежей.

Самое большое преимущество традиционных терминалов? У них есть возможность обрабатывать несколько типов платежей, включая кредитные и дебетовые карты и подарочные карты.

Вы также можете обрабатывать транзакции «без предъявления карты» с помощью настольных терминалов, вручную вводя платежные реквизиты клиента.

Pro: высокий уровень безопасности

Аппараты для кредитных карт

также имеют тенденцию быть более безопасными. Вы можете легко оснастить их дополнительным оборудованием, например терминалами для ввода ПИН-кодов, для дальнейшего предотвращения мошенничества или взломов.

Con: Ограниченная мобильность

Традиционные решения или решения для столешниц имеют ограниченную мобильность, поэтому ожидайте, что при работе с платежами вы будете размещены в одном месте вашего магазина или на рабочем месте.

Con: громоздкий

Терминалы

на столешнице обычно больше и тяжелее, поэтому их установка или перемещение оборудования может потребовать времени и усилий.

Предприятия, которые больше всего выигрывают от терминалов для кредитных карт

По причинам, указанным выше, настольные машины лучше всего подходят для предприятий, у которых есть специальная зона для обработки транзакций. Это могут быть магазины розничной торговли с кассами или кассой, рестораны, салоны, а также медицинские и стоматологические кабинеты.

Компании, принимающие платежи по телефону, такие как заведения B2B, также выиграют от использования традиционных автоматов для кредитных карт.

Сколько стоят традиционные или настольные банкоматы для кредитных карт?

Цены будут варьироваться в зависимости от машины, модели и функций, но стоимость традиционных платежных терминалов может варьироваться от чуть менее 100 до 350 долларов и выше.

Примеры традиционных платежных терминалов

Распространенные примеры традиционных автоматов для кредитных карт:

Ingenico iCT250

VeriFone VX 520

Первые данные FD130

Если вы используете Payment Depot, вот некоторые из традиционных терминалов для кредитных карт, которые вы можете использовать:

Мобильный / беспроводной

Вам нужно быть в движении при обработке платежей? Тогда мобильный или беспроводной автомат для кредитных карт будет для вас лучшим вариантом.В отличие от традиционных типов, мобильные платежные терминалы не требуют физического подключения к Интернету или стационарной сети. Вместо этого они могут подключаться к беспроводной сети через Wi-Fi или 4G.

Плюсы и минусы беспроводных терминалов

Pro: свобода и мобильность

Основная выгода здесь очевидна. Беспроводные терминалы позволяют обрабатывать платежи на ходу. Независимо от того, ведете ли вы мобильный бизнес или хотите принимать платежи из любой точки вашего магазина, беспроводной терминал позволит вам это сделать.

Con: * Некоторые * проблемы безопасности

Есть некоторые проблемы с безопасностью, особенно связанные с беспроводным подключением, но их можно избежать, подключившись к частной сети и соблюдая передовые методы обеспечения безопасности данных.

Предприятия, которые больше всего выигрывают от беспроводных / мобильных терминалов для кредитных карт

Мобильные или беспроводные автоматы для кредитных карт лучше всего подходят для продавцов, которые принимают оплату в дороге. Грузовики с едой, а также компании, посещающие мероприятия, являются яркими примерами.Эти терминалы также идеально подходят для продавцов, которые звонят на дом — например, сантехников, поставщиков услуг на месте и т. Д.

Сколько стоят мобильные / беспроводные аппараты для кредитных карт?

Цены на мобильные и беспроводные платежные терминалы схожи, хотя и немного выше, чем у традиционных. Цены варьируются от 100 долларов США до 350 долларов США.

Примеры мобильных / беспроводных платежных терминалов

Общие примеры этого типа включают:

Авторизоваться.чистая BBPOS Chipper

SwipeSimple B250

Дежаву Z9

Ingenico iWL250

Verifone Vx 680

Клевер Флекс

Используете платежный терминал? Вот некоторые из наших мобильных кредитных автоматов с самым высоким рейтингом:

Интегрированная касса

Вы также можете обрабатывать платежи через вашу кассовую систему, что обычно означает, что ваше оборудование и программное обеспечение POS связаны вместе.

Плюсы и минусы встроенного POS

Pro: более быстрая оплата

Процесс приема карточных платежей относительно более эффективен, если ваш POS интегрирован с вашим платежным процессором. Это связано с тем, что интегрированная система означает, что платежная информация беспрепятственно передается от вашего процессора к программному обеспечению вашей точки продажи, и вам не нужно вручную вводить суммы. Это, в свою очередь, снижает количество человеческих ошибок и значительно упрощает такие задачи, как согласование транзакций.

Con: Ограниченный выбор провайдеров

Обратной стороной является то, что вы не можете выбирать платежную систему, поэтому ваши ставки и условия вашего соглашения будут определяться вашим POS-терминалом. Таким образом, если другой платежный процессор предлагает более высокую ставку, тогда переключение может быть затруднено (или невозможно).

Компании, которые больше всего выигрывают от интегрированных POS-автоматов

POS-интегрированные терминалы достаточно гибкие, и у провайдеров часто есть решения для различных типов бизнеса.Таким образом, компании, которые довольны своим решением для точек продаж и / или процессором кредитных карт, должны обратить внимание на машины, интегрированные в POS-терминалы.

Если у вас уже сложились хорошие отношения с поставщиками платежных услуг, подумайте о том, чтобы изучить их предложения в точках продаж, поскольку это может сделать ваш бизнес более эффективным.

Сколько стоят POS-терминалы?

Эти решения обычно дороже, потому что вы также платите за POS-систему.Цены варьируются от 400 до более тысячи долларов.

Примеры POS-интегрированных машин

Clover Station POS

Клевер Мини

Клевер Флекс

Vital Select

Для пользователей платежного депо: дополнительная информация о POS-системах, которые вы можете получить после своего членства.

Виртуальные терминалы

Виртуальные терминалы просто виртуальные.Это защищенные веб-страницы, которые позволяют вводить платежную информацию в приложение. Затем терминал обрабатывает платеж в электронном виде.

Плюсы и минусы виртуальных терминалов

Pro: Возможность обработки транзакций без предъявления карты

Виртуальные терминалы удобны, потому что они позволяют проводить транзакции без предъявления карты. Данные кредитной карты вводятся вручную, поэтому вы можете принимать платежи онлайн или по телефону.

Pro: сокращение потребности в бумаге и дополнительном оборудовании

Виртуальные терминалы также сокращают бумажные отходы.Не говоря уже о том, что первоначальные затраты ниже, потому что оборудование не требуется.

Pro: потенциально более низкие ставки для B2B

Виртуальные терминалы также лучше подходят для продавцов B2B, потому что они могут ввести больше информации, чтобы получить более низкие ставки

Con: неэффективен для личных платежей

Что до их минусов? Виртуальные терминалы могут быть неэффективными для предприятий, которые обрабатывают транзакции лицом к лицу. Например, если розничный магазин использует виртуальный терминал вместо физического автомата для кредитных карт, то розничному продавцу придется вручную ввести номер кредитной карты покупателя, а не смахивать его.Кроме того, виртуальные терминалы не могут принимать наличные, чеки или дебетовые карты.

Компании, которые больше всего выигрывают от виртуальных терминалов

Виртуальные машины для кредитных карт подходят для продавцов, которые осуществляют продажи удаленно. Интернет-компании, сайты электронной коммерции, фрилансеры, медицинские биллинговые компании и некоторые продавцы B2B получат наибольшую выгоду от этих терминалов.

Сколько стоят виртуальные терминалы?

Многие виртуальные терминалы взимают абонентскую плату или процентную ставку в зависимости от соглашения.Обратите внимание, что затраты на обработку транзакций без предъявления карты обычно выше, поскольку они более подвержены мошенничеству.

Примеры виртуальных терминалов

• Authorize.net
• Виртуальный терминал Paytrace
• NMI

Как выбрать подходящий аппарат для кредитных карт для вашего бизнеса

Нет единого пути к выбору правильного аппарата для кредитных карт. Чтобы определить лучший выбор, вам нужно принять во внимание такие вещи, как:

Ваша бизнес-деятельность и процедуры

Подумайте о том, как все работает в вашем бизнесе.Если вы в пути и постоянно торгуете, например, в дороге, то мобильный или портативный терминал — идеальный вариант. Если вам регулярно приходится принимать платежи по телефону, вам понадобится виртуальный терминал или традиционный компьютер, который может поддерживать транзакции без предъявления карты.

Ваша существующая техника

Если у вас уже есть оборудование и программное обеспечение, вам необходимо учитывать эти технологии при выборе устройства для кредитных карт — если вы не хотите начинать с нуля.

Например, если вас устраивает ваша текущая POS-система, не забудьте спросить о машинах для кредитных карт, которые лучше всего работают с их программным обеспечением. Или, если у вас уже есть поставщик платежных услуг, узнайте, какое оборудование может поддерживать ваш процессор.

Говоря о существующих технологиях, если у вас уже есть платежный терминал и вам нужно сменить платежную систему, возможно, вам не придется покупать новое оборудование. Многие поставщики торговых услуг могут перепрограммировать ваши машины для кредитных карт для работы со своими решениями.Некоторые платежные системы, в том числе Payment Depot, даже делают это бесплатно. Поэтому, если вы покупаете процессор для кредитных карт и у вас уже есть терминалы, не забудьте спросить о перепрограммировании.

Ваше местонахождение

Достаточно ли у вас места для выделенной «зоны платежей» или вам лучше начать продажи на месте? Вы работаете в месте с интенсивным движением, которое требует большей мобильности? Такие вопросы помогут вам решить, нужен ли вам мобильный автомат для кредитных карт, настольный терминал или даже POS-терминал.

Типы платежей, которые необходимо принять

Хотя все машины для кредитных карт могут принимать… ну, кредитные карты, не все терминалы могут обрабатывать несколько типов платежей. Например, виртуальные терминалы не могут принимать наличные и дебетовые карты. Необходимо обрабатывать карты EMV или мобильные кошельки? Затем выберите автомат для кредитных карт, который обладает такими возможностями.

Ваш бюджет Терминалы для кредитных карт

бывают разных ценовых категорий, и вы хотите убедиться, что выбираете устройство, соответствующее вашему бюджету.Один из ключевых советов, когда дело доходит до составления бюджета для машины для кредитных карт, — воздерживаться от аренды. Аренда ваших терминалов может стоить от 30 до 100 долларов в месяц в течение 2–4 лет, что со временем составляет тысячи долларов. Как мы указывали ранее в этой статье, машины для кредитных карт стоят небольшую часть этой суммы (по большей части несколько сотен долларов).

Таким образом, когда вы сдаете в аренду свои платежные терминалы, вы фактически платите тысячи долларов за устройство, которое стоит несколько сотен (и вы даже не можете оставить себе автомат).

Что делать вместо этого? Если вы не можете приобрести автомат для кредитных карт заранее, рассмотрите возможность краткосрочной аренды вместо лизинга. Но убедитесь, что вы скопили достаточно денег на новый терминал как можно скорее, чтобы избежать ненужных расходов. А если у вас уже есть терминалы для кредитных карт, попробуйте их перепрограммировать, чтобы не покупать новые.

Заключительные слова

В наши дни возможность принимать кредитные карты уже не «приятно иметь» — это практически постоянная ставка практически в каждом секторе бизнеса.Вот почему так важно, чтобы вы вооружили свой бизнес терминалом или машиной, которые позволят вам эффективно увеличивать продажи и обеспечивать наилучшее качество обслуживания клиентов.

Удачи, и мы надеемся, что вы найдете подходящий аппарат для кредитных карт для своего бизнеса. Если вам нужно больше информации о машинах для кредитных карт и платежах, свяжитесь с нами!

Лучшие и худшие способы получить банкомат / терминал для кредитных карт

Настройка торгового счета и обработки кредитной карты для вашего малого бизнеса — нелегкая задача.Помимо всей запутанной терминологии и финансовых переменных, которые влияют на выбор хорошего поставщика торговых счетов, вам также придется иметь дело с вводящими в заблуждение заявлениями и агрессивной тактикой продаж, которые типичны для менее уважаемых поставщиков. Из всей обманчивой и неэтичной практики, применяемой в индустрии обработки кредитных карт, возможно, ни одна из них не является столь же нечестной и несправедливой, как использование в лизинг оборудования для предоставления владельцам малого бизнеса автоматов для кредитных карт и POS-систем, необходимых им для приема кредита и дебетования. карты от своих клиентов.

Лизинг оборудования существует уже давно, но уже нецелесообразно и нецелесообразно сдавать оборудование в аренду вместо того, чтобы покупать то, что вам нужно. Цены на оборудование резко упали в последние годы из-за усиления конкуренции и появления электронной коммерции. Мобильные платежные системы, такие как Square (см. Наш обзор), которые позволяют использовать ваш смартфон или планшет в качестве машины для кредитных карт в сочетании с бесплатным или очень доступным устройством для чтения карт, еще больше снизили цены на более традиционное оборудование.Кроме того, значительная негативная реакция со стороны продавцов, которых ограбили на условиях аренды терминалов, заставила многих провайдеров вообще отказаться от аренды. Вместо этого они либо продадут вам предварительно запрограммированный терминал по разумной цене, либо предложат вам «бесплатный» автомат для кредитных карт, который вы сможете использовать до тех пор, пока вы сохраняете у них свой торговый счет.

Почему продавцов до сих пор обманывают, подписывая на аренду машины для кредитных карт? Во многих случаях все сводится к сильному давлению и обманчивым обещаниям торговых представителей.В других случаях это просто неспособность «посчитать» и понять, сколько на самом деле будет стоить аренда терминала в долгосрочной перспективе. В этой статье мы проведем для вас математические вычисления и объясним, каким образом аренда терминалов является катастрофически плохой идеей для вашего малого бизнеса. Мы также объясним ваши альтернативы, которые в основном сводятся к покупке оборудования напрямую и его программированию для работы с платежной сетью выбранного вами процессора. Это может быть немного больше, чем просто принять терминал в аренду, но в конечном итоге вы сэкономите сотни или даже тысячи долларов.

Типы банкоматов для кредитных карт

Прежде чем вы начнете исследовать, как лучше всего получить технологическое оборудование для вашего бизнеса, вы захотите определить, действительно ли оно вам нужно или нет. Естественно, если вы управляете розничным бизнесом, когда покупатели приходят в ваш магазин, вам понадобится оборудование для считывания данных с их кредитных и дебетовых карт. С другой стороны, продавцы электронной коммерции, которые принимают продажи только через Интернет через веб-сайт, вообще не нуждаются в кард-ридере или терминале.

Что делать, если ваша компания принимает заказы только по почте или телефону? Вы не сможете физически смахивать или опускать карты клиентов, но вы можете вручную вводить транзакции в стандартный терминал для кредитных карт.Однако в большинстве случаев мы рекомендуем вам избежать дополнительных расходов, связанных с терминалом на столешнице, и вместо этого использовать виртуальный терминал. Это программное приложение, которое превращает ваш компьютер в терминал для кредитных карт и позволяет вручную вводить данные кредитной карты и отправлять транзакцию на обработку. Почти все поставщики торговых услуг предлагают проприетарный виртуальный терминал, и многие из них предоставят его вам бесплатно в качестве стандартной функции вашей учетной записи.

Для завершения транзакции по кредитной или дебетовой карте вы должны передать данные своей карты клиента в сеть вашего процессора для утверждения транзакции и оплаты.Транзакции классифицируются как без карты или без карты . Транзакция помечается как предъявление карты, если карта покупателя физически вставлена ​​в устройство для чтения карт, и продавец может проверить (с достаточной степенью уверенности) личность покупателя. Операции без предъявления карты включают все другие операции, при которых данные держателя карты вводятся без физического присутствия карты (и клиента). Сюда входят почтовые переводы, заказы по телефону и онлайн-транзакции.

Другая возможность — когда карта присутствует физически, но ваш терминал не может ее прочитать, и вам необходимо ввести информацию с нее вручную. Хотя это было довольно частым явлением с картами с магнитной полосой, с новыми картами EMV это гораздо менее вероятно. Поскольку продавец не может обоснованно проверить личность держателя карты, транзакции без предъявления карты сопряжены с более высоким уровнем риска мошенничества. Следовательно, они почти всегда требуют более высокой скорости обработки.

Операции с предъявлением карты можно вводить одним из трех способов:

• Традиционно магнитные полосы на картах использовались для хранения данных о держателях карт, и магнитная полоса считывалась путем считывания карты с помощью машины для кредитных карт.
• EMV (Eurocard, Mastercard и Visa) Технология заменяет магнитную полосу на встроенный чип, который может хранить дополнительные данные и обеспечивает большую защиту от мошенничества. Для карт EMV требуется устройство чтения карт, совместимое с EMV. Большинство новых картридеров, представленных сегодня на рынке, поддерживают как EMV, так и магнитную полосу. Поскольку сдвиг ответственности EMV, вступивший в силу в 2015 году, перекладывает ответственность на торговцев за мошеннические транзакции, когда карта EMV считывается с помощью считывателя магнитной полосы, мы настоятельно рекомендуем вам приобрести терминал, совместимый с EMV, и использовать его для всех транзакций с предъявлением карты в любое время. возможно.
• Наконец, существует способов оплаты на основе NFC , таких как Apple Pay и Google Pay. Для этих типов транзакций смартфон или умные часы с передатчиком NFC (связь ближнего поля) отправляет данные держателя карты на терминал по беспроводной сети. Этот способ оплаты предлагает вашим клиентам простоту и удобство, но для его использования вам понадобится терминал с NFC. Хотя клиенты несколько медленно внедряют платежи на основе NFC, их использование растет и будет продолжать расти по мере того, как все больше людей узнает о них.Мы рекомендуем вам рассмотреть возможность обновления до терминала с NFC как способ защитить ваше технологическое оборудование в будущем.

Хотя любое устройство для чтения карт или терминал будет выполнять основную функцию чтения кредитных и дебетовых карт ваших клиентов и затем отправлять эту информацию вашему процессору, существует широкий спектр вариантов оборудования (и программного обеспечения), доступных на выбор. Какой тип оборудования лучше всего подходит для ваших нужд, будет зависеть от ваших требований, вашего бюджета и от того, есть ли у вас законная потребность в некоторых из более привлекательных дополнительных функций на машинах более высокого уровня.Рассмотрим следующие варианты:

Традиционные терминалы для кредитных карт

Постоянно популярный Verifone Vx520.

Это самый простой вариант для обработки транзакций по кредитным картам. Он очень популярен среди розничных продавцов из-за своего небольшого размера, доступной цены и простоты использования. Традиционные настольные терминалы подключаются к сети вашего процессора через Ethernet или стационарный телефон. Многие модели поддерживают оба метода подключения, что дает вам резервную копию на случай, если ваше интернет-соединение прервется.

Как минимум, вы захотите приобрести терминал, поддерживающий как EMV, так и методы ввода магнитной полосы. Возможность NFC, встроенная или доступная с дополнительным устройством считывания PIN-кода, также является хорошей идеей. Проводные терминалы могут работать в тандеме с системами кассовых терминалов (POS) или как автономное решение для обработки платежей, если они используются со старомодным кассовым аппаратом. Verifone Vx520 — популярный и пользующийся высоким рейтингом настольный терминал.

Беспроводные терминалы для кредитных карт

Смарт-терминал Poynt.

Беспроводные аппараты для кредитных карт практически идентичны по функциям своим проводным собратьям, за исключением того, что они подключаются к вашей сети обработки данных через Wi-Fi или сотовое соединение для передачи данных (например, 4G, LTE или, в какой-то момент в ближайшем будущем, 5G) . Беспроводные терминалы полностью мобильны и будут работать везде, где есть сотовый сигнал. Таким образом, они популярны среди мобильных компаний, которым необходимо принимать карты в полевых условиях. К сожалению, многие из них также крупнее и дороже проводных.

Традиционные беспроводные автоматы для кредитных карт становятся все менее популярными из-за доступности мобильных систем обработки данных на базе смартфонов, таких как Square (см. Наш обзор), которые выполняют ту же функцию обработки кредитных карт по гораздо более низкой цене. В то же время многие провайдеры теперь предлагают «умные» беспроводные терминалы, которые включают в себя некоторые функции, обычно имеющиеся только в более крупных POS-системах. Популярные беспроводные терминалы включают Verifone Vx680, Poynt Terminal и Square Terminal (см. Наш обзор).

Интегрированный банкомат для кредитных карт

POS-система Clover Station.

Интегрированные машины для кредитных карт включают как функции терминала для кредитных карт для обработки платежей, так и программные приложения POS, все в одном устройстве. POS-система может добавлять управление запасами, планирование сотрудников, аналитику данных и другие функции на одном компьютере.

POS-системы

могут быть либо собственным терминалом, например популярным Clover Station от First Data, либо программным обеспечением для планшетов, которое работает на имеющемся у вас оборудовании.Хотя обычно вы можете выбрать свое оборудование для обработки платежей (и свой процессор) с помощью планшетной системы, проприетарное оборудование поставляется со встроенным оборудованием для обработки платежей и услугами. Помимо Clover, Square также начала разрабатывать свои собственные интегрированные устройства, такие как Square Зарегистрируйтесь, и, вероятно, в ближайшем будущем мы начнем видеть больше таких систем.

Интегрированные системы — самый дорогой вариант, особенно если вам нужно более одной машины. Планшетные системы могут быть немного дешевле, в зависимости от выбранного вами оборудования и от того, можете ли вы повторно использовать какое-либо существующее оборудование.

Для получения дополнительной информации о поставщиках программного обеспечения для торговых точек с самым высоким рейтингом см. Нашу сравнительную таблицу программного обеспечения для торговых точек .

Мобильные системы обработки и виртуальные терминалы

Квадратные считыватели магнитных полос и карт EMV.

Почти все поставщики торговых услуг теперь предлагают какой-либо тип смартфона (или планшета) + устройства для чтения карт, аналогичный тому, что предлагает Square. Эти системы обычно включают бесплатное приложение и считыватель карт с магнитной полосой, который подключается через разъем для наушников вашего устройства для обработки транзакций по кредитным картам.Основным преимуществом этой системы является то, что вы можете получить преимущества, которые дает полный торговый счет и полностью мобильная система для приема транзакций.

К сожалению, большинство мобильных приложений, предлагаемых традиционными поставщиками торговых счетов, включают только самые основные функции. Многие из этих приложений также страдают от проблем с удобством использования и подключением. Мы еще не нашли мобильное приложение для обработки данных от традиционного поставщика торговых счетов, которое было бы так же хорошо, как Square, хотя это может измениться в будущем.(Тем не менее, мобильное приложение Swipe Simple от Payment Depot очень близко.) Еще одно очевидное преимущество мобильных систем обработки заключается в том, что они потенциально могут избавить вас от необходимости в традиционном автомате для кредитных карт.

Мобильные приложения для обработки данных почти всегда бесплатны, а считыватели карт с магнитной полосой либо бесплатны, либо предлагаются по очень низкой цене. Обновление до EMV-совместимого или Bluetooth-устройства чтения карт будет стоить дополнительно, но они все равно намного дешевле, чем обычные терминалы.Обратите внимание, что большинство провайдеров предлагают мобильную обработку данных в качестве дополнительной надстройки к традиционному торговому счету и взимают ежемесячную плату (обычно 20–30 долларов США) за эту услугу. Для параллельного сравнения некоторых из наших мобильных процессоров с самым высоким рейтингом см. Нашу сравнительную таблицу обработки мобильных кредитных карт . Владельцы малого бизнеса должны ознакомиться с нашей статьей Лучшие устройства для чтения кредитных карт для вашего малого бизнеса , чтобы получить конкретные рекомендации. Если вы хотите получить качественный картридер, но не хотите за него платить, в нашей статье Лучшие бесплатные устройства для чтения кредитных карт для малого бизнеса есть несколько отличных рекомендаций.

Как мы уже отмечали выше, виртуальный терминал позволяет вводить данные кредитной карты через компьютер, устраняя необходимость в специальном терминале. Если вы хотите принимать транзакции с предъявлением карты, вам понадобится совместимое устройство для чтения карт, чтобы считывать данные карты и отправлять их в программное обеспечение виртуального терминала. Большинство картридеров подключаются к компьютеру через USB, хотя сейчас становятся доступны модели с подключением по Bluetooth. К сожалению, большинство этих картридеров поддерживают только магнитную полосу в качестве метода ввода.Модели с поддержкой EMV только сейчас начинают выходить на рынок. Если вы планируете использовать виртуальный терминал и устройство для чтения карт вместо традиционного терминала, мы рекомендуем вам найти более новую модель, которая поддерживает как EMV, так и Bluetooth. Уточните у своего поставщика услуг совместимость, так как не все поставщики пока поддерживают эти модели.

Сколько стоит автомат для кредитных карт?

Стоимость машины для обработки кредитных карт варьируется от одного устройства к другому.Даже одна и та же модель может иметь очень разные цены в зависимости от того, где вы ее покупаете. Незапрограммированные терминалы, приобретенные у крупных интернет-магазинов, обычно самые дешевые, но помните, что вам, возможно, придется заплатить за перепрограммирование, когда вы передадите их своему новому поставщику торгового счета. Страховка — если вы решите ее приобрести — также добавит к вашей общей стоимости.

Традиционные проводные настольные терминалы обычно варьируются в цене от 120 долларов до чуть более 300 долларов. Обратите внимание, что наименее дорогие варианты, доступные в Интернете, не требуют загрузки программного обеспечения, поэтому вам придется перепрограммировать процессор для работы с их сетью.За эту услугу может взиматься дополнительная плата за перепрограммирование, цена варьируется от 0,00 до 100,00 долларов за машину.

Беспроводные терминалы значительно дороже: от 350 долларов за один терминал. Для этих машин также требуется отдельный тарифный план сотовой связи, который обычно стоит около 20 долларов в месяц.

Как вы можете себе представить, POS-системы и интегрированные машины даже дороже терминалов из-за большого количества дополнительных функций, которые они включают.Полнофункциональная автономная система, такая как Clover Station, может стоить от 1000 до 1500 долларов в зависимости от конфигурации. POS-системы на базе планшетов, как правило, дешевле, но вам также необходимо учитывать стоимость планшета. Вы должны знать, что выбор интегрированной настройки с программным обеспечением POS или POS-системой на базе планшета означает, что вы будете платить ежемесячную плату за программное обеспечение в дополнение к любым другим расходам, которые вы платите за поддержание своего торгового счета. Эти сборы могут варьироваться от 60 долларов.От 00 до 299 долларов в месяц, в зависимости от выбранных вами вариантов.

Мобильные системы обработки, как правило, являются наименее дорогим вариантом оборудования для обработки данных, что делает их популярным выбором для малых предприятий. С mPOS вам понадобится приложение и мобильный кардридер в дополнение к вашему смартфону или планшету, чтобы завершить вашу систему. Считыватели только с магнитной полосой, которые подключаются к разъему для наушников, обычно бесплатны, но в современном мире обработки данных вам понадобится как минимум считыватель с поддержкой EMV.Поскольку разъем для наушников быстро исчезает со смартфонов, покупка модели с возможностью подключения по Bluetooth также является отличной идеей. В настоящее время Square взимает 49 долларов за обновленный считыватель EMV + NFC с Bluetooth. Цены на аналогичное оборудование у традиционных поставщиков торговых счетов примерно такие же или немного выше. Однако имейте в виду, что, хотя Square не взимает с вас ежемесячную плату за свои услуги, большинство других провайдеров взимают дополнительную плату за добавление мобильной системы обработки данных в вашу учетную запись.

Указанные выше цены отражают только затраты на приобретение базового устройства обработки кредитных карт. В зависимости от ваших потребностей и вашего провайдера, могут быть и другие расходы. Блокноты для пин-кодов дебетовых карт, денежные ящики и даже бумага для чекового принтера — все это увеличит общую стоимость владения. Если для вашего бизнеса требуется несколько терминалов, первоначальная стоимость их приобретения может быть значительной. К сожалению, провайдеры знают это и часто используют это как рычаг, пытаясь убедить вас в том, что аренда вашего оборудования сэкономит вам деньги.Это просто неправда, как мы объясним ниже.

Почему лизинг — худший вариант финансирования машин для кредитных карт

Из всех возможных вариантов приобретения оборудования для обработки, лизинг неизменно является худшим. Лизинг не требует предварительных затрат, и это может быть очень заманчивым, если вы пытаетесь минимизировать расходы. Однако общая стоимость аренды в течение срока аренды намного превысит стоимость покупки вашего оборудования. Большинство провайдеров, предлагающих арендованное оборудование, подпишут с вами долгосрочный контракт (обычно на четыре года ), который является полностью и полностью неотменяемым .Мы не можем достаточно подчеркнуть этот последний момент: большинство провайдеров (которые часто используют независимые лизинговые компании для предоставления оборудования) не позволят вам выйти из вашей аренды в начале ни при каких обстоятельствах . Независимо от причин, по которым вы решили разорвать договор аренды, вы будете нести ответственность за все оставшиеся платежи, причитающиеся по договору аренды, если вы попытаетесь его разорвать. Даже возврат арендованного оборудования не выйдет из договора аренды.

Если вы хотя бы отдаленно хотите сдать оборудование в аренду, умножьте ежемесячный арендный платеж на количество месяцев в вашем контракте .Именно столько будет вам стоить аренда. Мы можем практически гарантировать, что сумма будет в несколько раз больше, чем стоимость покупки того же оборудования напрямую.

Агенты по продажам, продвигающие аренду оборудования, также попытаются убедить вас в том, что аренда имеет смысл, потому что вы можете списать стоимость аренды на налоги вашего бизнеса. Обычно они не упоминают, что оборудование, которое вы покупаете напрямую, так же не облагается налогом и в целом будет стоить вам гораздо меньше.

Этого не избежать: аренда оборудования предназначена для легкого и гарантированного получения прибыли для вашего провайдера (или его лизинговой компании).Они не предназначены для вас, торговца. Учтите также, что с большинством договоров аренды вы все равно не будете владеть своим оборудованием даже после того, как внесете последний платеж по договору аренды. К этому моменту вы переплатили за свою машину на сотни — если не тысячи — долларов, но если вы хотите продолжать ее использовать, вам придется либо покупать ее напрямую (часто по завышенной цене), либо продолжать зарабатывать ежемесячно. арендные платежи бессрочно. Некоторые лизинговые компании даже заключат с вами еще один долгосрочный договор лизинга. Не делай этого!

Мы не можем переоценить, насколько плохая идея лизинга оборудования для вашего бизнеса. Лизинг оборудования — одна из самых вопиюще неэтичных практик в отрасли, которая уже имеет плохую репутацию, когда дело касается честности и справедливости. К сожалению, лизинговой компании слишком легко купить большое количество терминалов по оптовой цене, перепрограммировать их, а затем сдать в аренду ничего не подозревающим продавцам.

Что еще хуже, большинство лизинговых компаний имеют репутацию тех, кто практически не предоставляет услуг по обслуживанию клиентов после того, как вы подписали договор аренды.Единственная хорошая новость, которая у нас есть, заключается в том, что лизинг стал настолько презираемой практикой, что большинство провайдеров теперь предлагают вам возможность купить ваше оборудование, а не сдавать его в аренду. Некоторые из лучших провайдеров вообще не предлагают аренду. Если ваш торговый представитель пытается уговорить вас сдать оборудование в аренду, это хороший знак, что вам нужно немедленно положить трубку и найти более надежного поставщика. Обзор некоторых лизинговых компаний, которых следует избегать, можно найти в нашей статье Худшие лизинговые компании терминалов для кредитных карт .

Остерегайтесь бесплатного автомата для кредитных карт

В ответ на сотни жалоб от продавцов (и более чем на несколько коллективных исков) относительно лизинга оборудования в индустрии обработки кредитных карт, многие поставщики сегодня вообще отказались от лизинга. Однако есть один новый подход, которого следует опасаться — это предложение «бесплатного терминала». В обрабатывающей промышленности нет ничего по-настоящему бесплатного. Вы должны рассчитывать на более высокую скорость обработки, более высокую ежемесячную плату за счет или даже то и другое в обмен на этот «бесплатный» терминал.

Обычная практика сегодня — даже среди некоторых очень уважаемых поставщиков — заключается в том, чтобы предлагать новым продавцам возможность либо купить их оборудование напрямую, либо включить «бесплатный» терминал в свою учетную запись. Если вы покупаете собственное оборудование, у вас будет ежемесячный контракт без долгосрочных обязательств и без платы за досрочное расторжение (ETF). Однако, если вы решите воспользоваться предложением «бесплатного» терминала, вам придется подписать долгосрочный контракт (обычно на три года) и принять ETF как часть вашего соглашения.Хотя это более справедливый подход, чем лизинг, мы по-прежнему считаем, что в большинстве случаев вам будет лучше в долгосрочной перспективе, если вы купите собственное оборудование.

Принимая решение о приобретении «бесплатного» терминала или самостоятельной покупке, имейте в виду, что «бесплатный» терминал не принадлежит вам. Компания позволит вам использовать его до тех пор, пока у вас будет открыт ваш торговый счет, и с вас не будет взиматься дополнительная плата за это. Однако, если вы закроете у них свой аккаунт по какой-либо причине, вам необходимо будет немедленно вернуть его, чтобы избежать списания полной стоимости оборудования (часто по сильно завышенной цене).Также имейте в виду, что вы получите только один терминал со своим торговым аккаунтом. Если вам нужно несколько компьютеров, вам придется открыть дополнительные учетные записи для каждого дополнительного устройства и оплачивать полную ежемесячную и годовую плату за каждую учетную запись.

При всех этих предостережениях принятие «бесплатного» терминала часто не является хорошей идеей. Владельцы малого бизнеса, которым нужен только один терминал, могут сэкономить деньги с помощью этого подхода, но цена обычно заключается в отсутствии гибкости, чтобы закрыть свою учетную запись и переключиться на другого поставщика, если что-то не работает.Хотя мы не рекомендуем категорически отказываться от «бесплатных» предложений терминалов, мы настоятельно рекомендуем вам подходить к такому предложению со здоровой долей подозрений и подумать, действительно ли это сэкономит вам деньги в долгосрочной перспективе. Помните, что принятие оборудования обычно приводит к заключению многолетнего контракта с уплатой штрафа за досрочное расторжение и штрафом , если оборудование не будет немедленно отправлено обратно.

4 лучших способа получить банкомат или терминал для кредитных карт для вашего бизнеса

Варианты получения банкомата для кредитных карт для вашего бизнеса обычно сводятся либо к покупке его напрямую, либо к ежемесячной оплате.Давайте рассмотрим плюсы и минусы каждого из возможных вариантов:

Купите свои терминалы сразу

Самый простой способ оснастить свой бизнес терминалом — просто купить его. Вы можете приобрести терминал либо у поставщика услуг продавца, либо у третьего лица. Большинство поставщиков торговых услуг — даже те, которые активно продвигают вариант лизинга — продадут вам терминал, если вы попросите. Машины для кредитных карт, приобретенные у вашего провайдера, обычно дороже, чем просто покупка на Amazon, но они заранее запрограммированы для работы с вычислительной сетью вашего провайдера и могут включать гарантию или план страхования для защиты вашего оборудования.Если вы решите приобрести аппарат для кредитных карт у третьего лица, вы, как правило, заплатите за него более низкую цену. Однако вам придется перепрограммировать терминал для работы с вашим провайдером. В то время как некоторые провайдеры предлагают эту услугу бесплатно, другие взимают за нее до 100 долларов за терминал. Вы также захотите выбрать терминал, совместимый с сетью вашего провайдера, поскольку не все терминалы совместимы с каждым провайдером.

Повторно используйте существующее оборудование

Если у вас уже есть EMV-совместимый терминал от вашего предыдущего провайдера, самый простой (и обычно наименее затратный) вариант — оставить его и перепрограммировать.Опять же, нельзя игнорировать возможность проблем с совместимостью, поэтому обратитесь к своему новому провайдеру, чтобы убедиться, что эта опция будет вам доступна. Перепрограммирование терминала для кредитных карт — простая процедура. Новая прошивка (так называемая «загрузка программного обеспечения») устанавливается на ваш терминал, заменяя любое существующее программное обеспечение, уже установленное на месте. Перепрограммирование может быть выполнено лично торговым представителем или путем отправки оборудования вашему провайдеру, который установит программное обеспечение и отправит его вам по почте.Перепрограммирование терминала обычно стоит около 100 долларов за машину, хотя сегодня более этичные поставщики предоставляют эту услугу бесплатно.

Воспользуйтесь ссудой для малого бизнеса и другим финансированием

Если вы хотите купить оборудование сразу, но беспокоитесь о том, что его стоимость слишком высока, можно рассмотреть еще один вариант — профинансировать покупку (-и) оборудования за счет кредита для малого бизнеса или денежного аванса торговцу, а не платить за все все вместе. Это может быть особенно хорошим вариантом для нового бизнеса, которому необходимо сразу несколько терминалов.Хотя вы можете в конечном итоге заплатить проценты сверх цены на оборудование, вы все равно сэкономите значительную сумму денег на лизинге, и вы фактически станете владельцем оборудования, когда закончите выплату кредита.

Получите аренду оборудования от вашего процессора

В ответ на все отрицательные отзывы о лизинге, некоторые компании теперь предлагают вариант аренды вашего оборудования. Вам все равно придется вносить ежемесячный платеж, но долгосрочного контракта нет, и вы можете вернуть свой терминал в любое время без штрафных санкций.На самом деле это разумная альтернатива для некоторых предприятий, особенно для новых стартапов, которые стремятся минимизировать затраты. Если вы только начинаете свой бизнес и решаете сдавать в аренду, вам стоит серьезно подумать о расторжении договора аренды и покупке оборудования, как только ваш денежный поток сможет поддержать это. Для аренды автомата для кредитных карт может также потребоваться покупка подходящей страховки / плана замены, поэтому примите во внимание общую стоимость, если вы думаете об этом варианте. Также обратите внимание, что в Канаде терминалы, оборудованные EMV, не могут быть легко переданы или перепроданы, поэтому аренда — ваш единственный выбор.

Ключевой вывод: когда дело доходит до получения банкомата для кредитных карт, у вас есть варианты

Получение технологического оборудования и программного обеспечения для вашего бизнеса не должно быть трудным или чрезмерно дорогим. Если вы не работаете в Канаде, покупка терминала (ов) напрямую в большинстве случаев будет лучшим вариантом. Если вы меняете процессоры и у вас уже есть терминал, убедитесь, что он совместим, прежде чем рассматривать новое оборудование. Даже если вам придется заплатить за перепрограммирование, это будет стоить намного меньше, чем покупка нового оборудования.Если вы все еще подключаете старый терминал с магнитной полосой, обязательно как можно скорее обновите его до новой модели с поддержкой EMV (и, возможно, NFC).

Что бы вы ни делали, не уговаривают сдать ваше оборудование в лизинг! Недобросовестные торговые агенты приводят ряд вводящих в заблуждение аргументов в пользу лизинга, но ни один из них не выдерживает ни малейшей проверки:

• Да, вы можете заключить договор аренды без выкупа, , но это вряд ли того стоит, когда ваши общие затраты в течение всего срока аренды будут намного больше, чем стоит оборудование.
• Вы также узнаете, что ваши арендные платежи не облагаются налогом. Хотя это правда, вы можете так же легко списать стоимость покупки вашего оборудования, и в процессе вас не сорвут.
• Торговые агенты также рассказывают о преимуществах страхования оборудования и обновлений , которые идут в аренду. Однако многочисленные отзывы продавцов, которые мы наблюдали, показывают, что вы получите небольшую поддержку от лизинговой компании или совсем не получите ее после того, как заключите договор аренды.
• Если вы хотите перейти на более новое оборудование, вам придется вернуть свой старый терминал (и) и подписать новый договор аренды на заменяющую модель. Это неизбежно будет стоить вам больше в месяц и еще больше расширит ваши обязательства по аренде.
• Новый аппарат для кредитных карт с возможностями EMV и NFC будет «ориентирован на будущее» по крайней мере в течение следующих 5-10 лет, независимо от того, что любой торговый агент пытается вам сказать.

При оценке потенциального поставщика торговых услуг и обработчика кредитных карт мы также рекомендуем вам изучить жалобы, поданные против них на сайтах защиты прав потребителей, таких как BBB и Ripoff Report.Хотя не все жалобы являются обоснованными, обычно вы найдете схему обвинений против тех поставщиков, которые активно навязывают своим продавцам аренду оборудования. Вводящие в заблуждение методы продаж и отказ от раскрытия условий аренды — частые жалобы от продавцов, которых обманом заставили согласиться на аренду. Неотменяемость этих договоров аренды также весьма экстремальна. Мы видели жалобы, когда владелец бизнеса умер, а лизинговая компания до сих пор не отпускала наследников из договора аренды! Не позволяйте этому случиться с вами — следуйте нашим советам и покупайте необходимое оборудование.Вы будете рады, что сделали!

6 лучших банкоматов и терминалов для кредитных карт: Руководство Small Biz 2021

Раскрытие информации рекламодателям: наши объективные обзоры и контент частично поддерживаются партнерскими организациями, и мы придерживаемся строгих правил для сохранения редакционной честности.

Когда вы сканируете или вставляете свою дебетовую или кредитную карту в местном торговом центре или магазине, вы, вероятно, не задумываетесь о том, какой тип машины считывает и обрабатывает ваш платеж.И действительно, зачем вам это? Для потребителей все они в значительной степени одинаковы (за исключением, может быть, тех машин, которые сердито пищат вам, чтобы вы удалили карту. Почему это звучит так агрессивно?) Тем не менее, если вы являетесь розничным продавцом , и вы не обращая внимания на то, какой тип кредитной карты вы используете, это может стоить вам. Ненадежная или даже просто медленная машина может повлиять на вашу прибыль. Совершенно необходимо знать, что вам нужно и что вам нужно от машины для кредитных карт, когда вы покупаете оборудование.

В прошлом терминалы для кредитных карт были довольно простыми по своему дизайну и функциям, и их было относительно мало, чтобы отличать одну марку или модель от другой. Однако современные терминалы бывают самых разных форм и размеров и варьируются от простых устройств, которые предлагают немногим больше, чем простые возможности обработки транзакций, до полноценных POS-систем, которые объединяют множество дополнительных приложений. чтобы помочь вам вести и управлять своим бизнесом.

Устройства, обрабатывающие транзакции по кредитным (и дебетовым) картам, бывают трех основных типов: (1) устройства для чтения мобильных карт , которые подключаются к вашему смартфону, планшету или компьютеру и требуют наличия приложения для работы, (2) терминалы для кредитных карт которые объединяют все функции обработки в одном устройстве, и (3) системы точек продаж (POS) (POS) , которые добавляют такие функции, как управление запасами, планирование сотрудников, аналитика и отчетность, программы лояльности / подарочных карт и многое другое.

В этой статье мы сосредоточимся почти исключительно на средней категории: традиционных терминалах для кредитных карт, используемых в большинстве малых предприятий. Мы обсудим основных производителей этих устройств, рассмотрим функции, на которые следует обратить внимание при выборе устройства для своего бизнеса, и дадим вам общее представление о том, сколько вам следует за него заплатить. Кроме того, мы рассмотрим наш лучший выбор для лучших настольных терминалов, доступных сегодня на рынке.

Узнайте больше о наших лучших предложениях

Другие рекомендуемые опции:

• Verifone:
  • Плюсы: Прочный и надежный, Поддерживает способы оплаты на основе EMV и NFC, Работает с большинством торговых счетов, Возможность перепрограммирования
  • Минусы: Не подходит для мобильного использования.

Прочтите ниже, чтобы узнать, почему мы выбрали эти варианты.

Стандартные варианты аппаратов для кредитных карт

Не так давно большинство аппаратов для кредитных карт производилось одной из двух компаний: Ingenico и Verifone. Хотя они по-прежнему доминируют на рынке, теперь продавцы могут выбирать из гораздо более широкого спектра устройств, произведенных также другими производителями.

Хотя огромное количество терминалов на рынке сегодня значительно расширилось, проблемы совместимости ограничат ваш фактический выбор гораздо меньшим количеством устройств.Если у вас уже есть поставщик аккаунта продавца, вам нужно будет выбрать устройство, которое работает с вычислительной сетью этого поставщика. Терминалы для кредитных карт обычно делятся на две категории: (1) универсальные устройства , которые будут работать практически с любым провайдером, и (2) проприетарные устройства , которые будут работать только с определенными поставщиками. Преимущество универсальных устройств в том, что их можно перепрограммировать, если вы позже решите перейти на другого поставщика. Однако этот процесс не всегда работает, и вы можете столкнуться с дорогим пресс-папье, если ваш терминал нельзя перепрограммировать.Проприетарные устройства, как правило, вообще нельзя перепрограммировать, но они с большей вероятностью будут правильно работать прямо из коробки. Поскольку в последние годы терминалы для кредитных карт добавили новые функции и возможности, они также стали более сложными. К сожалению, часто возникают технические трудности и проблемы с совместимостью.

Хорошая новость заключается в том, что существует множество устройств и производителей на выбор, и они, как правило, предлагают те же базовые функции, которые вам понадобятся для обработки транзакций и ведения вашего бизнеса.Вот краткий обзор основных игроков на рынке терминалов для кредитных карт:

• Verifone: Verifone удобен в использовании и имеет исключительно элегантный и современный интерфейс во многих машинах для кредитных карт. Как и Ingenico, он предлагает широкий спектр продуктов, от полностью интегрированных POS-терминалов до мобильных и настольных устройств. Verifone гордится скоростью своих транзакций и универсальностью. VX520 была одной из самых популярных моделей и должна быть способна удовлетворить большинство потребностей малого бизнеса по цене менее 300 долларов.Verifone много упаковывает в свои устройства, они отличаются высокой надежностью и рассчитаны на обработку большого количества транзакций.
• Ingenico: Скорее всего, вы использовали несколько продуктов Ingenico, возможно, только за последнюю неделю. Трудно порекомендовать какой-то конкретный продукт, поскольку они варьируются от очень простых считывателей со встроенными блокнотами для PIN-кода до других, которые принимают практически все формы оплаты и могут печатать напрямую — и все это с устройства, достаточно маленького, чтобы поместиться в вашей руке. Продукция Ingenico отличается удобством использования, от установки до обслуживания клиентов, и у компании есть высококлассный отдел обслуживания клиентов.Ingenico — это также международная компания, выпускающая продукты, которые можно использовать по всему миру.
• Pax: Еще одна компания, за которой следует следить в играх с терминалами для кредитных карт, — это Pax. Хотя Pax не так широко распространен, как Ingenico или Verifone, он представляет собой экономичное решение со многими из тех же функций. Продукция Pax яркая и эстетичная. Прилавочный платежный терминал Pax S80 имеет встроенный процессор на основе NFC (т. Е. Бесконтактный) и может обрабатывать несколько типов платежей.Продукты Pax предлагают скорость и мощные возможности памяти при одновременном использовании самых современных мер безопасности. Также доступен широкий выбор контактных площадок.
• Poynt: Poynt была одной из первых компаний, предложивших терминал для так называемых «умных» кредитных карт. Эти устройства позволяют устанавливать приложения для управления бизнесом прямо на терминал, предлагая более портативный компьютер, чем традиционная POS-система. В настоящее время компания предлагает настольную систему с двумя экранами и мобильное устройство, которое позволяет покупателям совершать платежи из любой точки вашего магазина.Poynt принимает подарочные карты, EBT и мобильные платежи, среди прочего, и имеет такие функции, как шифрование подписи, EMV и встроенный принтер чеков. Система невероятно проста в использовании и позволяет клиенту точно видеть, что происходит с его или ее транзакцией.
• Clover: Clover, дочерняя компания гигантского процессора Fiserv (ранее First Data), предлагает несколько интеллектуальных портативных терминалов и POS-систем. Устройства Clover были чрезвычайно популярны с момента их выпуска. Однако с Clover вы заблокированы от использования либо Fiserv, либо одного из его многочисленных ISO или реселлеров для своей учетной записи продавца.Устройства Clover нельзя перепрограммировать , поэтому вы должны быть очень уверены в своем выборе поставщика торговых услуг и избегать их покупки у третьих лиц. Тем не менее, в этом оборудовании есть что понравиться. Возможность персонализировать работу с Clover является огромным преимуществом, и Clover Station поставляется с 20 предустановленными приложениями.
• Square : Одним из новейших продуктов комплексной обработки на рынке является Square Register (см. Наш обзор).Популярность Square говорит сама за себя, и это развертывание не разочаровывает. Благодаря тому же формату с двумя экранами, что и у Poynt и Clover, клиенты могут легко совершать платежи с помощью узнаваемого и простого интерфейса. Square предлагает простой и последовательный план для оплаты обработки и сопряжения с существующим оборудованием за секунды. Вы можете начать работу буквально за несколько минут, зарегистрировавшись в Square, и на него распространяется двухлетняя ограниченная гарантия.

Лучшие терминалы для кредитных карт для малого бизнеса

Владельцы малого бизнеса должны выбрать прочный и надежный терминал для кредитных карт.Как минимум, устройства должны поддерживать способы оплаты как EMV, так и с магнитной полосой. Большинство современных устройств также поддерживают бесконтактные платежи (на основе NFC). Мобильные или беспроводные устройства также могут быть очень полезны для приема платежей в любом месте.

Вот краткий обзор наших лучших вариантов устройства для кредитных карт для вашего малого бизнеса.

1. Clover Flex

Если вам нравится функциональность Clover для торговых точек, но вам нужно мобильное устройство, Clover Flex (см. Наш обзор) может быть хорошим выбором.Благодаря 8 часам автономной работы и встроенному принтеру чеков он идеально подходит для предприятий, которым необходимо обрабатывать транзакции в полевых условиях. 5-дюймовый экран Flex сопоставим со многими смартфонами, и вы можете запускать любое из множества дополнительных приложений Clover.

Беспроводная связь, конечно же, встроена в устройство. Тем не менее, он также может отлично работать как терминал на столешнице, если вы предпочитаете. Для действительно мобильного использования в полевых условиях вам необходимо приобрести тарифный план сотовой связи (15 долларов в месяц). Как и в случае с любым продуктом Clover, цены и условия контракта будут сильно различаться в зависимости от того, у какой компании вы покупаете машину.Цена на само устройство обычно составляет около 499 долларов. Требуются ежемесячные планы обслуживания, которые обычно стоят от 9,95 до 39,95 долларов в месяц. Обратите внимание, что это в дополнение к регулярным платежам, которые ваш провайдер взимает с вашего торгового счета.

Несмотря на то, что Clover Flex довольно громоздкий и далеко не самый доступный по цене, он гораздо более мощная машина, чем конкурирующие беспроводные терминалы, которые предлагают только базовые возможности обработки транзакций. Если вы зарегистрируетесь у авторитетного реселлера Fiserv, вы получите мощную машину, которая сможет расширить возможности вашего бизнеса по разумной цене.

Плюсы

• Поддерживает способы оплаты на основе EMV и NFC
• Можно расширить с помощью дополнительных приложений
• Продолжительное время автономной работы

Минусы

• Большой, громоздкий дизайн
• Очень изменчивые цены и условия контрактов
• Периодические ошибки в программном обеспечении и проблемы с подключением

Начало работы с Clover Flex

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

2.Площадь Терминала

Чтобы сэкономить 60 долларов на Square Terminal, используйте код MAVERICK60 при оформлении заказа.

Если вы используете Square для обработки транзакций по кредитным и дебетовым картам, но не нуждаетесь во всех дополнительных функциях, включенных в Square Register, Square Terminal (см. Наш обзор) может быть лучшим выбором для вашего бизнеса. Это небольшое и доступное по цене устройство объединяет в себе цветной сенсорный экран с диагональю 5,5 дюйма, принтер чеков и поддержку платежей на основе EMV, NFC и магнитной полосы в одном устройстве, которое можно использовать как столешницу или мобильное устройство.Подключение осуществляется через Wi-Fi или Ethernet, и вы можете использовать внутреннюю батарею для мобильного использования или подключить ее к стене для использования на столешнице.

При цене 299 долларов за единицу Square Register примерно такой же дорогой, как и современный терминал для кредитных карт с прилавком. Тем не менее, он добавляет несколько функций, которые вы обычно не найдете в этой ценовой категории, включая урезанную версию приложения Square For Restaurants. Хотя периферийные устройства Bluetooth не поддерживаются, вы можете использовать дополнительный концентратор USB для подключения различных надстроек, в том числе некоторых сторонних устройств.

Square Terminal — отличный выбор для малых предприятий, которым просто нужен надежный терминал для приема транзакций по кредитным и дебетовым картам в обычных магазинах. Если у вас возникли проблемы с выбором между этим устройством и Square Register, ознакомьтесь с нашей статьей Полное руководство по выбору считывателей кредитных карт Square POS и комплектов для кассовых аппаратов , где можно сравнить все продукты, которые Square в настоящее время предлагает.

Плюсы

• Очень просто настроить и использовать
• Принимает транзакции на основе EMV, NFC и магнитной полосы
• Включает некоторые основные функции POS

Минусы

• Объемный для мобильного использования
• Нет поддержки надстроек Bluetooth
• Проблемы со стабильностью аккаунта

Начало работы с Square Terminal

Прочтите наш подробный обзор

Вернитесь к сравнительной таблице

3.Клевер Мини

Линия терминалов и POS-систем

Clover очень популярна среди продавцов благодаря простоте использования и возможности расширения через Clover App Market. Clover Mini (см. Наш обзор) предлагает почти все возможности в точках продаж более крупной Clover Station (см. Наш обзор), но в меньшем (и менее дорогом) форм-факторе. Тем не менее, он все еще довольно громоздкий по сравнению с традиционным терминалом на столешнице, и необходимость подключения к розетке серьезно ограничивает его портативность.

Базовое устройство Clover Mini включает поддержку методов оплаты EMV, магнитной полосы и NFC. Блокнот для ввода PIN-кода и принтер чеков встроены в устройство, и вы можете добавить дополнительный денежный ящик, если хотите. Цена сильно варьируется в зависимости от того, где вы покупаете устройство, но средняя розничная цена составляет около 749 долларов. Имейте в виду, что вам также нужно будет заплатить за ежемесячную подписку, чтобы фактически использовать Clover Mini. Хотя эти планы доступны всего за 9,95 долларов в месяц, большинству компаний придется выложить не менее 39 долларов.95 в месяц по плану, который включает все необходимые им услуги.

Как и другие устройства Clover, вы можете расширить функциональные возможности Clover Mini, установив дополнительные приложения из Clover App Market. Большинство из них бесплатны, но для некоторых требуется дополнительная ежемесячная подписка. Также есть веб-панель, которая позволяет вам получать доступ ко всем своим бизнес-данным с любого устройства с веб-браузером и подключением к Интернету. Если вы можете себе это позволить, Clover Mini — отличный выбор для большинства малых и средних предприятий.

Плюсы

• Простота установки и использования
• Широкие возможности настройки
• Можно расширить с помощью дополнительных приложений

Минусы

• Требуется торговый счет Fiserv
• Невозможно перепрограммировать
• Дороже, чем у конкурирующих систем

Начало работы с Clover Mini

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

4.Квадратный регистр

Когда Square (см. Наш обзор) впервые был запущен в 2009 году, единственным его аппаратным продуктом был бесплатный считыватель карт с магнитной полосой, который подключается к вашему смартфону или планшету. Сейчас компания предлагает полную линейку терминалов, включая первоклассный Square Register (см. Наш обзор). Полнофункциональная POS-система Square Register оснащена цветным сенсорным дисплеем с диагональю 13,25 дюйма и съемным 7-дюймовым дисплеем, обращенным к покупателю. Встроенная поддержка методов оплаты EMV, NFC и магнитной полосы, и на устройстве предустановлено все программное обеспечение, необходимое для ведения бизнеса.Функции включают управление запасами, управление сотрудниками, программы лояльности / подарочных карт, планирование встреч, отчетность и поддержку продаж электронной коммерции. Также доступны специальные функции для ресторанов.

Square Register стоит 799 долларов, что относительно доступно по сравнению с аналогичными универсальными POS-системами. Вы также можете воспользоваться рассрочкой платежа компании, которая стоит 39 долларов в месяц в течение 24 месяцев. Никаких дополнительных комиссий или долгосрочных контрактов. Однако имейте в виду, что фиксированная ставка Square на самом деле может быть дороже, чем учетная запись продавца с полным спектром услуг, если ваш ежемесячный объем обработки превышает примерно 5000 долларов США.

Плюсы

• Принимает транзакции на основе EMV, NFC и магнитной полосы
• Расширяется с помощью 5-портового концентратора USB
• Без ежемесячной платы за обслуживание

Минусы

• Работает только с сервисом обработки квадратов
• Проблемы со стабильностью аккаунта
• Непоследовательная поддержка клиентов

Начало работы с Square Register

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

5.Ingenico iCT220

Если дорогой смарт-терминал кажется излишним для вашего бизнеса, вы не ошибетесь, выбрав популярный Ingenico iCT220 (см. Наш обзор). Это один из самых популярных универсальных терминалов на рынке, и вы почти наверняка недавно использовали его в качестве покупателя.

На iCT220 вы не найдете никаких необычных наворотов. Нет ни цветного дисплея, ни сенсорного экрана, и единственные варианты подключения — Ethernet или стационарный телефонный разъем.Хотя это довольно простой терминал, он по-прежнему предлагает полную поддержку способов оплаты EMV, NFC и магнитной полосы. Он также может автоматически различать дебетовые карты и служить в качестве клавиатуры для ввода PIN-кода. Плюс встроенный термопринтер чеков.

Для многих владельцев малого бизнеса наиболее привлекательной особенностью iCT220 будет цена. Обычно вы можете получить новый терминал, запрограммированный вашим поставщиком аккаунта на работу, прямо из коробки примерно за 199 долларов. Для продавцов, которым нужен простой и надежный терминал для кредитных карт и не требующий дополнительных функций, Ingenico iCT220 — отличный выбор.

Плюсы

• Простое, надежное устройство
• Можно использовать практически с любым торговым счетом
• Очень доступный для большинства предприятий
• Поддержка способов оплаты на основе EMV и NFC

Минусы

• Без внутренней батареи для мобильного использования
• Нет подключения к Wi-Fi или сотовой связи
• Ограничено основными функциями обработки транзакций

Вернуться к сравнительной таблице

6.Verifone VX 520

Как и Ingenico iCT220, Verifone VX 520 (см. Наш обзор) — чрезвычайно популярный универсальный терминал для кредитных карт, который вы, несомненно, недавно видели где-то на кассе. Хотя в нем отсутствуют дополнительные функции POS-системы, он по-прежнему включает в себя встроенный принтер чеков и поддержку методов оплаты EMV, NFC и магнитной полосы. Дебетовые ПИН-коды можно вводить прямо на устройстве или с помощью дополнительной контактной панели для ввода ПИН-кода.Возможности подключения ограничены либо Ethernet, либо модемным соединением, и нет внутренней батареи для мобильного использования. Это действительно «столешница».

Несмотря на эти ограничения, VX 520 очень популярен среди владельцев малого бизнеса, поскольку он доступен по цене и может использоваться практически с любым поставщиком торговых счетов на рынке. Цена варьируется от 180 до 300 долларов в среднем. Обратите внимание, что более дешевые терминалы, приобретенные у сторонних продавцов, таких как Amazon, потребуют загрузки программного обеспечения от вашего поставщика учетной записи, прежде чем их можно будет использовать.Эта услуга обычно стоит около 100 долларов за устройство. Verifone VX 520 — это очень прочный терминал, который должен выдерживать годы использования.

Плюсы

• Принимает транзакции на основе EMV, NFC и магнитной полосы
• Работает с большинством поставщиков торговых счетов
• Очень доступный и надежный

Минусы

• Нет цветного дисплея или сенсорного экрана
• Без дополнительных функций POS
• Не подходит для мобильного использования

Вернуться к таблице сравнения

Ищете один из этих автоматов для кредитных карт?

Хотя все шесть описанных выше устройств являются отличным выбором, они ни в коем случае не единственные варианты, которые могут хорошо работать для вашего бизнеса.Вот еще несколько хорошо зарекомендовавших себя и популярных терминалов для кредитных карт:

Fiserv FD150

Если вы зарегистрировались в Fiserv или у одного из ее многочисленных торговых посредников, вам могут не понадобиться все дополнительные функции (или дополнительная ежемесячная плата), которые поставляются с продуктом Clover. В качестве альтернативы FD150 (недавнее обновление более старой First Data FD130) предлагает базовую функциональность терминала на столешнице, и это все, что понадобится многим владельцам бизнеса. Однако у нас не было возможности полностью изучить его, поэтому мы не можем провести достоверное сравнение между ним и другими нашими лучшими вариантами.

Терминал Пойнт

Терминал Poynt был одним из первых «умных» терминалов, появившихся на рынке несколько лет назад, и до сих пор пользуется большой популярностью у продавцов. Хотя поступали первоначальные сообщения о многочисленных ошибках программного обеспечения, теперь они, похоже, исправлены. Тем не менее, мы все же хотели бы провести полный практический обзор продукта, прежде чем одобрить его.

Сколько стоит терминал для кредитных карт?

А теперь давайте поговорим о том, что действительно интересует всех: о стоимости.

Машины для кредитных карт, как правило, немного дороже, чем стандартные устройства для считывания кредитных карт, которые просто подключаются к телефону или мобильному устройству. Но, с этими дополнительными расходами, вы также получаете дополнительную безопасность . Говоря в общих чертах, машины могут работать от 50 долларов за простой терминал, который просто переводит платежи по карте на сумму свыше 700 долларов, в зависимости от того, какие функции вы хотите или нужны.

Цена за каждую добавленную функцию обычно немного выше.Терминал с обработкой NFC (например, Apple Pay, Google Pay и т. Д.) Будет стоить немного дороже, но он также поможет вам увеличить объем продаж и «надежно защитить» вашу настройку (по крайней мере, на данный момент). Встроенный принтер увеличивает стоимость машины, и вам также придется дороже держать запас бумаги для принтера под рукой. Беспроводные терминалы, хотя они практически необходимы для некоторых предприятий, более громоздки и значительно дороже, чем проводные модели. Вы также должны будете платить ежемесячную плату за тарифный план беспроводной передачи данных.Умные терминалы с цветными сенсорными экранами и устанавливаемыми приложениями могут стоить еще дороже, но дополнительные возможности могут оказаться выгодным вложением для некоторых предприятий.

Есть несколько способов оплаты через терминалы для кредитных карт. Самый простой вариант — и тот, который мы настоятельно рекомендуем — купить их напрямую у вашего поставщика торговых услуг. Они будут запрограммированы и готовы к использованию прямо из коробки, и вы будете их владельцем. Универсальную модель часто можно перепрограммировать для работы с другой сетью обработки, если позже вы решите сменить провайдера.Хотя покупка оборудования напрямую — лучший общий вариант, оно также может быть очень дорогостоящим, особенно если вам нужно больше одного. Если у вас нет денег, необходимых для крупной разовой покупки, лучшим вариантом может стать получение кредита для малого бизнеса.

Что бы вы ни делали, не соглашается с сдавать в аренду терминалы для кредитных карт . Эти, казалось бы, низкие ежемесячные платежи в сумме в несколько раз превышают фактическую стоимость машины на протяжении всего срока аренды, которая составляет неотменяемых .Лизинг стал настолько непопулярным среди продавцов, что некоторые провайдеры теперь позволяют вам сдавать терминалы в аренду на ежемесячной основе. Хотя в долгосрочной перспективе это также может быть очень дорогостоящим вариантом, он может сэкономить вам деньги, когда вы только начинаете. Наконец, будьте очень осторожны с предложениями «бесплатных» терминалов для кредитных карт. Многие провайдеры сейчас по сути одалживают вам терминал для использования с вашим торговым счетом. Однако вы не будете его владельцем, и вам придется немедленно вернуть его, если вы позже закроете свою учетную запись.Кроме того, эти терминалы обычно не являются «бесплатными». Вы можете рассчитывать на некоторую уступку с вашей стороны, обычно либо более высокую скорость обработки, более высокую ежемесячную плату за счет, либо необходимость заключения долгосрочного контракта.

7 функций, которые нужно искать в машине для обработки кредитных карт

Прежде чем выбрать конкретный тип терминала для кредитных карт, вы должны рассмотреть всех функций, перечисленных ниже, и то, как они будут соответствовать потребностям вашего бизнеса.Вот на что следует обратить внимание при выборе банкомата для кредитных карт:

Совместимость процессора

Прежде всего, вам нужно убедиться, что ваша машина совместима с вашим процессором. Как мы уже говорили выше, некоторые поставщики продают проприетарное оборудование, которое можно использовать только с их собственными вычислительными сетями. Однако доступно множество универсальных опций, которые синхронизируются с любым процессором и дадут вам большую гибкость. Некоторые операторы кредитных карт взимают плату за перепрограммирование (обычно около 100 долларов США) за оборудование, не приобретенное напрямую, поэтому имейте это в виду.

Поддержка способов оплаты

Карты

EMV (или «чипы») стали стандартом в США с 2015 года, и вам не следует рассматривать терминалы, в которых все еще отсутствует такая возможность. Обработка магнитной полосы также остается важной — но только в качестве резервного метода обработки карты клиента. Сегодня большинство новых терминалов также поддерживают способы оплаты на основе NFC (или бесконтактные), такие как Apple Pay, Google Pay и т. Д. Принятие потребителями бесконтактных способов оплаты неуклонно растет в течение последних нескольких лет, но пандемия COVID-19 действительно толкнул его на перегрузку.Если выбранный вами автомат для кредитных карт поддерживает эти три способа оплаты, вам не придется беспокоиться о его замене в течение многих лет. Поддержка оплаты с помощью подарочных карт, электронных чеков или переводов ACH также может быть очень ценной для некоторых предприятий.

Варианты подключения

Ваш уровень подключения также имеет решающее значение, поскольку любой простой или задержка, которые препятствуют вашей способности обрабатывать платежи, окажут значительное негативное влияние на ваш бизнес. Большинство новых машин могут отправлять транзакции на ваш процессор через Интернет через Wi-Fi или проводное (Ethernet) соединение.Многие терминалы также могут подключаться через стационарную телефонную линию, если ваше подключение к Интернету недоступно. Беспроводные терминалы, предназначенные для использования в полевых условиях, а не в фиксированных точках розничной торговли, полагаются на соединение для передачи данных по сотовой сети, такое же, как и в вашем смартфоне. К сожалению, эти тарифные планы обычно требуют дополнительных 15-30 долларов в месяц сверх стоимости машины.

Поддержка дебетового PIN-кода

Вы также захотите оценить тип платежей, которые вы будете принимать .В наши дни вам почти наверняка потребуется обрабатывать платежи по дебетовым картам, и в этом случае вам понадобится ПИН-код (отдельно или встроенный), чтобы клиенты могли вводить свой номер. Затраты на обработку для дебетовых транзакций с помощью PIN-кода намного ниже, поэтому небольшие вложения в PIN-панель быстро окупятся.

Поддержка платежей EBT

В зависимости от вашей отрасли вам также может потребоваться устройство для обработки платежей EBT (Electronic Benefits Transfer). Эта возможность наиболее важна для продуктовых магазинов и магазинов товаров повседневного спроса.Плата за обработку транзакций EBT не взимается (за исключением тех, которые взимаются поставщиком вашего торгового счета), поэтому в ваших интересах расширить клиентскую базу за счет поддержки этого метода оплаты.

Чековый принтер

Хотя отправка клиентам их квитанций по электронной почте становится все более популярной, большинство квитанций по-прежнему распечатываются на бумаге и передаются покупателю в точке продажи. Вам понадобится устройство с надежным встроенным принтером, даже если это беспроводное устройство с батарейным питанием.

Функции интеллектуального терминала

Как мы видели выше, интеллектуальные терминалы, такие как терминалы Poynt и Clover, могут добавить к вашему скромному устройству для кредитных карт значительные возможности, которые когда-то были зарезервированы для гораздо более дорогих POS-систем. Но разве вам нужно ? Если ответ «да», то потратьте дополнительные деньги, чтобы добавить дополнительные возможности интеллектуального терминала к вашему решению для приема платежей. Мы ожидаем, что умные терминалы станут еще более популярными в ближайшие годы, хотя они никогда не смогут полностью заменить скромный, не очень умный терминал для кредитных карт.

Как выбрать лучший терминал для кредитных карт для моего бизнеса?

Прежде всего, мы настоятельно рекомендуем вам всегда быть в курсе текущих тенденций в области платежей. Производители оборудования постоянно обновляют свои продукты, чтобы их клиенты всегда имели доступ к новейшим технологиям. На рынке постоянно появляются новые способы принимать и принимать платежи, и будь то новое приложение для совершения платежей или возможность принимать криптовалюту, терминалы для кредитных карт быстро адаптируются.Многие недорогие устройства для чтения кредитных карт теперь также представлены на рынке, хотя они часто лучше всего подходят для малых или недавно созданных предприятий и обычно не включают в себя все последние навороты.

В то же время мы настоятельно рекомендуем вам избегать соблазна выбрать поставщика торговых услуг, поскольку он предлагает определенный терминал, который вам действительно нравится. Справедливые условия контракта, разумные цены и отличное обслуживание клиентов — все это гораздо более важные факторы в долгосрочной перспективе.Как мы видели, возможности оборудования не сильно различаются от компании к компании. Например, нам очень нравится линия терминалов и POS-систем Clover, а также расширенные возможности, которые они привносят в бизнес. В то же время мы получали много жалоб на протяжении многих лет от продавцов, которые подписались на Fiserv (ранее First Data) или на один из его менее звездных ISO, потому что им нравятся машины Clover, только для того, чтобы обнаружить, что они заблокированы. в долгосрочный контракт, взимали непомерные ставки и комиссии и предлагали плохое обслуживание клиентов.Хуже всего то, что они не могли передать свое оборудование Clover новому провайдеру, если захотели перейти на него. Вы можете избежать этой ситуации, проконсультировавшись с нашей таблицей сравнения счетов продавца и нашими главными рекомендациями по обработке кредитных карт. Для получения дополнительной информации об оборудовании для обработки данных ознакомьтесь с нашей статьей The Smart Merchant’s Guide to Credit Card Machines & Terminals: What Do Small Business действительно Need? .

Вкратце: Лучшие терминалы для кредитных карт для малого бизнеса

1. Clover Flex:
   • Плюсы: Подходит для использования на столешнице или мобильных устройствах, Длительное время автономной работы, возможность расширения через Clover App Marketplace
   • Минусы: работает только с торговым аккаунтом Fiserv, громоздко для мобильного использования
2. Квадратный терминал:
   • Плюсы: Простота установки и использования, Подходит для использования на столешнице или мобильных устройствах, Включает основные функции POS, Без дополнительных ежемесячных сборов
   • Минусы: фиксированная ставка может быть дорогостоящей для крупного бизнеса.
3. Clover Mini:
   • Плюсы: цветной сенсорный экран, расширение через Clover App Marketplace
   • Минусы: Требуется учетная запись продавца Fiserv, нельзя перепрограммировать
4. Square Register:
   • Плюсы: двухцветные сенсорные экраны, изящный, современный дизайн, доступная альтернатива POS-системам, отсутствие дополнительных ежемесячных сборов
   • Минусы: проблемы со стабильностью аккаунта
5. Ingenico:
   • Плюсы: Простой и доступный, Работает с любой учетной записью продавца, Может быть перепрограммирован, Надежный и простой в использовании
   • Минусы: Не подходит для мобильного использования.
6. Verifone:
   • Плюсы: прочный и надежный, поддерживает способы оплаты на основе EMV и NFC, работает с большинством торговых счетов, может быть перепрограммирован
   • Минусы: Не подходит для мобильного использования.

Настройка аппарата для кредитных карт в вашем офисе

FAQ

Нужно ли мне принимать кредитные карты? Чтобы ответить на этот вопрос, вы должны тщательно определить потребности своих клиентов.Если бы они с большей вероятностью использовали дебетовую или кредитную карту, предложение ее в магазине могло бы стимулировать бизнес и удержание клиентов. Исследование 2014 года показало, что 45% американцев предпочитают делать покупки с помощью дебетовых карт, а 30% предпочитают использовать кредитные карты. Поскольку количество людей, приносящих наличные в магазин, с каждым годом сокращается, процессор для кредитных карт может стать достойным вложением.

Безопасна ли обработка кредитной карты? Данные вашего клиента должны быть приоритетом номер один. К счастью, существуют строгие отраслевые стандарты для обработки кредитных карт в бизнесе.Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт контролирует все бизнес-кредитные операции, и ваш бизнес должен полностью соответствовать требованиям, чтобы избежать каких-либо последствий.

Какие комиссии? Размер комиссии зависит от того, кого вы выберете для своего торгового счета. Осмотритесь и определите, что именно вам нужно, чтобы начать работу и оставаться прибыльным, — это отличный способ сузить круг конкурентов и получить лучшую учетную запись для вашего бизнеса. Типичные комиссии составляют 2-3%, но некоторые достигают 4% за транзакцию.Однако, учитывая, что 69% поколения миллениалов указали, что они не будут делать покупки в местах, где не принимаются кредитные или дебетовые платежи, плата может оказаться стоящей затратой.

Есть какие-то правила? Стандарты PCI следует всегда соблюдать. Есть определенные правила, которые распространяются на клиентов. Например, ваша компания не может возлагать на клиента плату за обработку кредитной карты или требовать минимальную покупку для обработки своей кредитной карты. Убедившись, что вы полностью соблюдаете правила, вы не потеряете преимущества своего торгового счета.

Обработка кредитных и дебетовых карт на вашем предприятии может стать отличным способом увеличения продаж, увеличения денежного потока и обеспечения доверия ваших клиентов. Процесс относительно прост, и существует множество вариантов, позволяющих снизить комиссию для вашего бизнеса.

FAQ: машины для кредитных карт — businessnewsdaily.com

• У вас есть много вариантов выбора лучшего устройства для кредитных карт для вашего бизнеса.
• Автоматы для кредитных карт должны быть оснащены новейшими функциями безопасности для предотвращения мошенничества.
• Каждая система обработки кредитных карт имеет свою структуру комиссий, особенности и преимущества.
• Эта статья предназначена для владельцев бизнеса, которые хотят узнать больше о машинах для кредитных карт и решить, какая система им подходит.

Прием кредитных карт не должен быть сложной задачей для малого бизнеса. Чаще всего начинают с машины для кредитных карт. Вам также придется учитывать скорость пролистывания, учетные записи торговцев, оборудование и стандарты безопасности, но у нас есть все необходимое.Вот ответы на часто задаваемые вопросы о машинах для кредитных карт для малого бизнеса.

Как работают автоматы для кредитных карт?

Машины для кредитных карт используются для сбора платежей от клиентов, желающих расплачиваться кредитной или дебетовой картой. Обычно они подключены к Интернету или к телефонной линии для отправки данных процессору. Для большинства обработчиков кредитных карт средства переводятся из банка клиента на торговый счет компании. В некоторых случаях обработчик кредитной карты использует торговый счет и хранит средства от вашего имени, а затем напрямую переводит их на ваш текущий счет по вашему усмотрению.

Ключевой вывод: Машины для кредитных карт взимают плату с клиентов компании и переводят средства на торговый счет компании.

Какие бывают типы автоматов для кредитных карт?

Существуют различные типы автоматов для кредитных карт, каждый из которых предлагает уникальные преимущества. Вот несколько распространенных типов терминалов для кредитных карт:

• Терминал на столешнице: Эти обычные автоматы для кредитных карт требуют проводного подключения к вашей телефонной линии или сети Интернет.Терминалы Countertop могут обрабатывать как кредитные карты, так и дебетовые карты, а клавиатура позволяет вводить PIN-код или выполнять транзакции без считывания, в которых продавец вводит номер кредитной карты клиента.
• Мобильный терминал: Мобильные терминалы используют беспроводное соединение для обработки платежей по картам. Это означает, что их можно перенести из кассы в другие места в магазине.
• Виртуальные терминалы: Эти терминалы позволяют предприятиям электронной коммерции обрабатывать кредитные и дебетовые карты.Карточка клиента не требуется для обработки данных типов транзакций.
• Интегрированные кассовые терминалы (POS): Эти терминалы связывают оборудование для обработки карт с POS-системой. Эти настройки позволяют системе POS и системе обработки карт работать вместе без проблем.

Примечание редактора: Ищете подходящий аппарат для кредитных карт для вашего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.

В чем разница между банкоматом для кредитных карт и POS-системой?

Автомат для кредитных карт — это просто считыватель кредитных карт и ввод PIN-кода. Система POS, напротив, представляет собой полный кассовый терминал, который поставляется с автоматом для кредитных карт, монитором или планшетом, кассовым аппаратом, принтером и другими периферийными устройствами. POS-системы также могут включать дополнительное программное обеспечение или приложения, которые отслеживают запасы, контролируют продажи, генерируют скидки, создают финансовые отчеты и помогают в маркетинге.

Сколько стоят автоматы для кредитных карт?

Многие продавцы предлагают бесплатные автоматы для кредитных карт; другие позволяют покупать или сдавать оборудование в аренду. Цена зависит от модели и функций, таких как возможности EMV (Europay, Mastercard и Visa) и NFC (связь ближнего поля). Затраты также зависят от того, арендуете ли вы машину или покупаете ее, и получаете ли вы ее от продавца или третьей стороны. Как правило, самые простые машины для кредитных карт стоят менее 100 долларов, а более дорогие модели могут стоить несколько сотен.

Другие расходы, которые следует учитывать, включают плату за обработку кредитной карты, ежемесячную плату за обслуживание, плату за установку, плату за шлюз и плату за соблюдение требований. Эти затраты сильно различаются в зависимости от поставщика, но многие также отказываются от некоторых сборов для новых клиентов.

Ключевые вынос: Стоимость машины для кредитных карт обычно колеблется от 50 до нескольких сотен долларов, в зависимости от модели и характеристик.

Какие существуют комиссии за обработку платежа по кредитной карте?

Существует три основных структуры ценообразования для комиссий за обработку кредитных карт: Interchange Plus, многоуровневое ценообразование и фиксированные проценты.

Interchange plus

Этот тип ценообразования — также известный как оптовые цены, истинные цены и затраты плюс — является предпочтительным выбором, поскольку он дает предприятиям такие же низкие ставки, как и в крупных магазинах. Interchange plus взимает с предприятий фиксированную плату, которая состоит из небольшого процента плюс несколько центов за транзакцию. Компании часто могут договариваться о более низких ставках из-за больших объемов продаж.

Многоуровневое ценообразование

Напротив, многоуровневое ценообразование зависит от типа используемой кредитной карты.Эта структура ценообразования менее благоприятна, поскольку она работает путем объединения различных типов кредитных карт в уровни с увеличивающейся скоростью считывания. Эти уровни подразделяются на квалифицированные, средне квалифицированные и неквалифицированные карты. К ним относятся обычные карты, дебетовые карты, бонусные карты, визитные карты и другие типы кредитных и дебетовых карт. Как правило, компании, занимающиеся обработкой кредитных карт, решают, какие типы карт являются подходящими, средними и неквалифицированными для их конкретной услуги, поэтому уровни и цены сильно различаются.

Чтобы проиллюстрировать это, Flagship Merchant Services, наш выбор в пользу лучшего обработчика кредитных карт для больших объемов, использует как цены взаимозаменяемости плюс, так и многоуровневое ценообразование. (Обратите внимание, что многоуровневое ценообразование — это заявленная стоимость, поэтому вам придется запросить взаимообменные цены.) Ставка обмена плюс 10 центов Flagship составляет 0,30% плюс 10 центов за транзакцию и может быть предметом переговоров для более высоких объемов продаж. Многоуровневая цена компании начинается с 0,38% для квалифицированных дебетовых карт и 1,58% для кредитных карт, плюс 19–21 цент за транзакцию, а затем увеличивается для средних и неквалифицированных карт.

Фиксированный процент

Некоторые операторы кредитных карт также взимают фиксированный процент за транзакцию. Обычно это происходит с процессорами мобильных кредитных карт, такими как Square и PayPal, которые взимают 2,75% и 2,7% за считывание соответственно.

Что такое торговый счет?

Торговый счет позволяет предприятиям принимать кредитные карты. Он передает платежные данные из банка клиента в банк компании и разрешает транзакции по кредитным картам. Торговые счета предлагаются процессором кредитных карт или напрямую финансовым учреждением, обычно банком.Обычно компании должны подать заявку и получить разрешение на открытие торгового счета. Однако не всем обработчикам кредитных карт требуется учетная запись продавца.

Могу ли я использовать iPhone, iPad, Android и другие мобильные устройства с банкоматом для кредитных карт?

Некоторые автоматы для кредитных карт совместимы с планшетами, но наиболее распространенный способ принимать кредитные карты на iPhone, iPad, Android или другом мобильном устройстве — использовать считыватель кредитных карт. Этот небольшой ключ подключается к наушникам или дополнительному разъему на мобильном телефоне или планшете и обрабатывает кредитные карты с помощью мобильного приложения процессора.Другой способ принимать кредитные карты с помощью мобильного устройства — использовать виртуальный терминал, функцию, которая позволяет вручную вводить данные кредитной карты в приложение.

Для получения дополнительной информации об обработке мобильных кредитных карт ознакомьтесь с нашим полным обзором Square: Лучшее решение для обработки мобильных кредитных карт и Lightspeed: Лучшая мобильная POS-система для iPad.

Знаете ли вы: Некоторые терминалы для кредитных карт могут напрямую подключаться к смартфону или планшету через порт зарядки или разъем для наушников.

Что такое NFC?

Технология NFC позволяет предприятиям принимать кредитные карты, не считывая их. Чтобы принимать мобильные платежи, вам понадобится устройство для кредитных карт с поддержкой NFC, например Apple Pay, Android Pay или Samsung Pay.

Что такое EMV / чиповые карты?

Технология EMV направлена ​​на защиту потребителей и предприятий от мошенничества с кредитными картами и кибератак. Он также защищает предприятия от ответственности в случае нарушения безопасности кредитной карты. Традиционные считыватели кредитных карт считывают магнитную полосу на обратной стороне кредитных карт.Для большей безопасности EMV считывает вместо этого чип, встроенный в новые кредитные карты. Большинство новых автоматов для кредитных карт оснащены как считывателем чипов EMV, так и традиционным считывателем кредитных карт.

Подробнее о том, как считыватели EMV принимают кредитные карты.

Какие функции безопасности мне следует искать?

Двумя основными функциями безопасности, которые следует искать в аппарате для кредитных карт и процессоре кредитных карт, являются соответствие стандарту безопасности данных индустрии платежных карт (PCI-DSS) и возможности EMV.PCI-DSS является отраслевым стандартом обработки кредитных карт и включает несколько мер безопасности, таких как двухточечное шифрование данных. Хотя процессоры кредитных карт используют PCI-DSS как часть своих услуг, компании обязаны убедиться, что они соответствуют требованиям, чтобы избежать высоких комиссий и защитить конфиденциальную информацию. [Прочитать статью по теме: Принятие кредитных карт? Соответствие требованиям PCI — проблема для малого бизнеса]

Как скоро средства будут переведены на мой банковский счет?

Как и в случае с большинством банковских транзакций, средства с кредитных карт проходят через автоматизированную клиринговую палату (ACH), и транзакции обычно завершаются в течение двух рабочих дней.В некоторых случаях могут быть задержки, обычно из-за задержек банками или возвратных платежей клиентами, оспаривающими свои расходы. У каждого обработчика кредитных карт и банка есть своя собственная политика, поэтому обязательно прочтите мелкий шрифт, касающийся удержания средств.

СОВЕТ: Большинство транзакций по кредитным картам завершаются в течение двух рабочих дней, но время может варьироваться в зависимости от вашего банка и других факторов.

Могу ли я получить автомат для кредитных карт, если у меня низкий или плохой кредит?

Как правило, да, вы все равно можете получить автомат для кредитных карт, если у вас плохой кредит.Однако многие обработчики кредитных карт учитывают личный кредит владельца бизнеса при обработке заявок на счет продавца. Если вы хотите приобрести автомат для кредитных карт и у вас низкий или плохой кредит, поищите процессор кредитных карт, который не требует торгового счета или специализируется на продавцах с высоким уровнем риска.

Какие типы кредитных карт?

Конечно, нет недостатка в вариантах для людей и предприятий, которые хотят открыть счет в крупном кредитном агентстве, предпочтительном бренде или любимом магазине.Вот лишь несколько типов карт, которые ваши клиенты могут использовать для совершения покупок у вас:

• Потребительские кредитные карты: Это наиболее распространенные кредитные карты. Потребители могут получить эти кредитные карты у ряда предпочитаемых брендов и услуг, таких как авиакомпания или платформа для онлайн-покупок. Часто эти карты предлагают баллы или специальные предложения на определенные продукты и услуги.
• Кредитные карты для бизнеса: Эти кредитные карты удовлетворяют потребности предприятий, предлагая более высокие кредитные линии и возможность добавлять сотрудников компании в качестве авторизованных пользователей.Они часто включают специальные предложения, адаптированные к потребностям бизнес-сообщества.
• Студенческие кредитные карты: Эти кредитные карты позволяют молодым людям в школе накапливать свою кредитную историю. Студенческие кредитные карты обычно имеют специальные предложения для молодых людей, имеют более низкие кредитные лимиты и, как правило, необеспечены, что означает, что они не требуют открытия депозита.

Стелла Моррисон способствовала написанию и исследованию этой статьи.

Терминал для кредитных карт — прием платежей EMV для вашего бизнеса

Из этой статьи вы узнаете:

• Зачем обновлять свою POS-систему (-ы)

• Преимущества добавления веб-аналитики программное обеспечение

• Упрощение бухгалтерского учета и отчетности с помощью терминала для кредитных карт SumUp

---

Стратегия вашей торговой точки заключается не только в том, чтобы как можно быстрее вводить и выводить покупателей.Он должен активно способствовать вашим системам маркетинга и управления запасами. Это также должно оптимизировать время ваших сотрудников, чтобы они могли сосредоточиться на том, что нужно: на дополнительных продажах.

После того, как вы выработали эффективную стратегию POS, необходимо собрать аналитические данные, чтобы улучшить множество разнообразных задач, которые теперь может выполнять ваша торговая точка. Ваш терминал EMV должен быть достаточно сложным, чтобы помогать каждому отделу вашей компании.

Где сегодня находится торговая точка?

В девяностые годы все, что вам было нужно для работы эффективной торговой точки (POS), — это простой платежный терминал с магнитной полосой, компьютер и программное обеспечение.Несмотря на то, насколько рудиментарными POS-системами были 20 лет назад, базовый интерфейс часто стоил десятки тысяч долларов.

Сегодня эта цена резко упала благодаря открытому исходному коду и бесплатным приложениям, которые вы можете убрать и подправить в соответствии с вашими конкретными потребностями. Дни, когда за терминал EMV платили огромную фиксированную плату, уже давно прошли.

Читатели, такие как SumUp, взимают незначительную процентную ставку с каждой продажи, и вашему бухгалтеру не нужно беспокоиться о дополнительных расходах. SumUp даже не требует предоплаты.

Готов ли ваш бизнес к платежам? Получите кард-ридер SumUp!

Повысьте уровень приема платежей, используя дебетовые, кредитные и бесконтактные платежи. Платите всего 2,65% за транзакцию. Никаких ежемесячных контактов. Никаких скрытых комиссий. Всегда.

Узнать больше

Одним из самых значительных улучшений современных POS-систем является наличие аналитики и автоматизации. Вы можете эффективно использовать данные, которые ваши кассиры вводят при обработке продажи, чтобы проинформировать свою маркетинговую команду, уточнить выбор акций и избавиться от большей части работы бухгалтера.

Вам не нужно знать разницу между единицей и нулем, чтобы использовать такую ​​инновационную функциональность. Одним или двумя щелчком мыши программное обеспечение для аналитики автоматически преобразует ваши данные в удобоваримые графики и другие форматы, готовые для анализа вашими управленческими командами.

Ваш беспроводной терминал для кредитных карт SumUp может вводить информацию в Microsoft Excel, автоматизируя большую часть работы, которую обычно выполняет бухгалтер. Сняв с плеч своих сотрудников трудоемкие задачи, вы, наконец, сможете использовать их наиболее прибыльные таланты для увеличения доходов.

Мобильное решение

Терминал для кредитных карт с вычислительной мощностью EMV можно использовать везде, где может находиться смартфон. Каждый официант в вашем ресторане может иметь собственный карманный терминал, что ускоряет обслуживание и заставляет ваших гостей улыбаться. Ваш читатель путешествует с вашей командой доставки, которая может использовать любое устройство Android или iOS для бесконтактной обработки транзакций.

Мобильным компаниям больше не нужно беспокоиться об обработке платежей перед предоставлением услуг. Недавнее исследование предприятий, развертывающих новые POS-системы, показало, что у предпринимателей было четыре основных причины для обновления:

• Обновление на 48% для сокращения трудоемких задач в точках продаж.

• 33% хотели сократить очереди и быстрее обслуживать клиентов.

• 20% хотели получить конкурентное преимущество.

• 12% хотели повысить лояльность клиентов за счет лучшего обслуживания и программ лояльности.

Терминал для кредитных карт, ориентированный на клиента

Почти половина всех розничных продавцов считает, что их POS-системы отнимают слишком много времени их сотрудников. Однако отказ перейти на более эффективную и точную технологию EMV имеет еще худшие последствия.

Неточность цены может напрямую истощить вашу прибыль, а сбои в работе экрана и клавиатуры могут стоить вам времени и денег. Невозможность принимать кредитные и дебетовые карты оказывает очевидное влияние на вашу прибыль, в то время как отсутствие программ лояльности влияет на ваш доход косвенно, особенно если ваши основные конкуренты предлагают вознаграждения.

Внедрение новой системы, которая устраняет все эти проблемы, проще и экономичнее, чем вы можете себе представить, и начинается она с вашего беспроводного терминала для кредитных карт.

Шаг первый: Добавление терминала для карточек EMV-технология

Немного подумав и приложив немного усилий, терминал для кредитных карточек может стать основой вашей торговой точки. Хотя ваш считыватель кредитных карт SumUp обрабатывает только карты EMV, вы все равно можете проводить через него продажи за наличные и тем самым полностью заменить свой регистр. То, как вы создадите следующий шаг POS, зависит от того, какую операционную систему вы используете.

Шаг второй (a): Добавление системы торговой точки для Microsoft и Android

Если вы являетесь клиентом Microsoft, приложение Excel для торговой точки легко и экономично реализовать, поскольку SumUp может преобразовывать все полученные данные в Формат XLS.Приложения можно установить даже на сенсорные устройства всех сотрудников, так что это один из самых простых способов перехода на чиповые карты EMV.

За одну загрузку и часто без затрат вы можете выставлять счета со штрих-кодом, контролировать свои запасы, полные остатки на складе на конец месяца и обрабатывать покупки.

SumUp также переводит ваш POS-терминал в облако, когда вы добавляете программное обеспечение для веб-аналитики в свои электронные таблицы. У самого Excel есть онлайн-версия, способная предоставить вам статистику продаж, но стоит рассмотреть и более развитые приложения.Приложения для расширенной аналитики могут:

• Отслеживать средний запас и сокращение.

• Оцените свою валовую прибыль и процент сквозных продаж.

• Рассчитайте рентабельность инвестиций.

• Рассчитайте среднюю стоимость корзины.

• Расскажите, кто ваши самые прибыльные сотрудники.

Имея эти данные, вы можете сделать более разумный выбор запасов и оценить реакцию покупателей на ваши маркетинговые усилия.Данные об эффективности вашего магазина дают вам все, что вам нужно знать о каждой отрасли вашего бизнеса, а данные о ваших сотрудниках можно использовать для разработки более эффективной стратегии управления талантами.

Шаг второй (b): для iOS

Если вы или кто-либо из ваших сотрудников пользуетесь Apple, приложение SumUp iTunes отправляет электронное письмо или текстовые квитанции вашему клиенту, принимает все кредитные карты и переводит платежи на ваш банковский счет. SumUp первым запустил открытую платформу mPOS с собственными наборами для разработки программного обеспечения и интерфейсами прикладного программирования.В считыватель встроены меры по борьбе с мошенничеством, добавляя дополнительный уровень безопасности к и без того герметичной безопасности технологии EMV.

Ваши пользователи iOS также могут использовать приложения на основе браузера, что означает, что вы можете быть полностью независимыми от всех операционных систем, если хотите. По сути, весь этот жаргон означает, что ваш считыватель кредитных карт открыт для третьих лиц, поэтому вы можете разрабатывать свои собственные приложения или загружать приложения, созданные другими.

Шаг третий: Управление запасами

Путем ввода кодов продуктов в ваш платежный терминал ваши инвентарные номера могут обновляться автоматически при каждой транзакции.Это позволяет определить, какие товары продаются хорошо, какие требуют замены, а какие соответствуют вашим маркетинговым усилиям.

Шаг четвертый: оставайтесь в безопасности и интегрируйте

SumUp’s Checkout API позволяет интегрировать автономные и многоканальные платежи онлайн и офлайн, чтобы информация о карте никогда не попадала на ваш сервер. Вся информация зашифрована, и для каждого платежа создается новая транзакция, чтобы предотвратить мошенничество. Если вы не хотите встраивать собственное веб-приложение, SumUp предоставляет настраиваемую программу оформления заказа.

Шаг пятый: используйте реестр POS для ваших книг

С помощью дополнительных приложений POS SumUp может выступать в качестве пиксельной версии вашего обычного кассового аппарата, управляя всем, от нескольких способов оплаты до скидок и отчетности. Он может:

API также создает разбивку на страницы транзакционных событий, чтобы вы могли контролировать возвраты, возвратные платежи и заказы. Эти данные легко переносятся в вашу бухгалтерскую программу, чтобы избавиться от повторяющихся задач.Историю транзакций можно преобразовать в метрики для информирования ваших маркетинговых и рекламных отделов.

Создание новой бизнес-модели с помощью терминала для кредитных карт

Предполагается, что современные POS-системы увеличат ваш доход и упростят жизнь персоналу, а ваш EMV-терминал может выступать в качестве центральной точки, вокруг которой вращаются остальные ваши POS-функции.

До того, как появилось новое поколение бесконтактных считывателей EMV, способ приема платежей ограничивал мобильность вашего бизнеса.Комиссии были слишком высокими, чтобы обслуживать больше, чем несколько карточных автоматов, и обработка мобильных кредитных карт была невозможна.

Сегодня ваш терминал может путешествовать с вами, поэтому ваш бизнес не ограничивается вашим обычным адресом. Если вы хотите продавать товары на конгрессе, вам больше не нужно быть привязанным к кассовому аппарату. Бесконтактные считыватели перенесут вас с открытых рынков на мероприятия с обслуживанием, не требуя от вас подготовки.

Если вы никогда не задумывались о том, как будет выглядеть ваша бизнес-модель, если она не будет привязана к физическому адресу, пора начать.

Технология EMV — это больше, чем просто инструмент для предотвращения мошенничества. Если немного подумать, это изменит ваше представление о компании. Если вы занимаетесь бизнесом десять лет, вы, вероятно, вложили тысячи в устаревшие POS-системы. Пришло время распрощаться с ненужными расходами и поздороваться с инструментами, повышающими прибыль.

---

Резюме

Важно понимать, что сегодня терминал для кредитных карт может не только обеспечивать быструю POS-систему, но также может использоваться для предоставления аналитики маркетинга и отчетности, с помощью которой вы можете разрабатывать лучшие бизнес-модели и стратегии.SumUp Air Card Reader делает все это, но также уникальным образом освобождает вас от всех операционных систем, если вы захотите разработать свое собственное приложение или загрузить приложения других — развивайте свое предприятие по своему усмотрению.

Описание вашего аппарата для кредитных карт

Независимо от того, какой бизнес вы ведете, существует множество терминалов для кредитных карт, приложений, зашифрованных считывателей и считывателей чипов, а также программного обеспечения, которое поможет вам безопасно и эффективно принимать электронные платежи. Вот некоторые из доступных вам вариантов обработки платежей:

В этом руководстве описаны особенности и различия между этими вариантами обработки платежей.Какой бы автомат для кредитных карт вы ни выбрали, убедитесь, что он поддерживает PCI-совместимую технологию, чтобы защитить ваших клиентов и ваш бизнес от мошенничества с кредитными картами.

Автономные терминалы для кредитных карт

Это традиционные платежные терминалы, знакомые любому торговцу. Они идеально подходят для личных транзакций с предъявлением карты в ресторанах и розничных магазинах. К основным характеристикам этих аппаратов для кредитных карт относятся считыватель чип-карт или магнитной полосы, клавиатура, экран дисплея, панель для ввода PIN-кода и принтер.Им требуется телефонная линия или подключение к Интернету для отправки данных для обработки и авторизации. Новейшая технология оборудования включает технологию беспроводной связи ближнего радиуса действия (NFC) для бесконтактных платежей.

Беспроводные банкоматы для кредитных карт

Они работают так же, как автономные машины, но могут использоваться вдали от обычных магазинов. Они могут обрабатывать транзакции через Wi-Fi или сотовую связь. В наши дни мобильные платежи и технология беспроводной обработки платежей идеально подходят для водителей, работников службы доставки, предприятий сферы услуг и других продавцов, которые постоянно находятся в пути.

Виртуальные терминалы для кредитных карт

Оптимальное решение для обработки данных без предъявления карты. Виртуальные терминалы позволяют принимать кредитные карты с любого компьютера или устройства, подключенного к Интернету. Никакого дополнительного оборудования не требуется. Если вы работаете из дома или обрабатываете транзакции по почте и телефону (MOTO), виртуальный терминал позволяет вам вводить данные кредитной карты вручную.

Терминалы мобильных точек продаж

Попрощайтесь с традиционным банкоматом для кредитных карт и поприветствуйте прием кредитных карт на iPhone, iPad, устройствах Android и других мобильных платформах.С помощью современных мобильных устройств для чтения карт с шифрованием вы можете обрабатывать платежи на смартфоне или планшете в магазине или в дороге. Ваш торговый терминал теперь у вас на ладони — добро пожаловать в век мобильных устройств.

Какой тип банкомата для кредитных карт подходит для вашего бизнеса?

При таком большом количестве типов POS-терминалов, из которых можно выбирать, бывает сложно определить, какой из них подходит для вашего бизнеса. Это особенно верно, поскольку каждое из вышеперечисленных решений предлагает уникальные плюсы и минусы.

Воспользуйтесь приведенными ниже советами, чтобы помочь вам в процессе принятия решений.

Когда использовать автономный терминал для кредитных карт

Автономные терминалы для кредитных карт способны обрабатывать практически все способы оплаты — от традиционных кредитных и дебетовых карт до бесконтактных платежей. Главный недостаток в том, что эти стационарные системы непереносимы. Вы можете использовать автономный компьютер в качестве основного терминала для кредитных карт, но он не должен быть вашим единственным средством приема платежей.Что произойдет, если вам вдруг придется переключиться на доставку и самовывоз (как это пришлось сделать многим ресторанам)?

Когда использовать беспроводной аппарат для кредитных карт

Благодаря возможности беспроводного подключения эти терминалы для кредитных карт предлагают немного больше возможностей, чем их настольные аналоги. Вам не нужно подключаться к порту Ethernet для безопасной обработки продаж. И даже если ваш Wi-Fi или сотовая связь работают нестабильно, вы можете перевести платежи в автономный режим и авторизовать транзакции после повторного подключения.

Когда использовать виртуальный терминал для кредитных карт

Настроить виртуальный POS-терминал легко, поскольку не требуется никакого дополнительного оборудования. Все, что вам нужно, это компьютер или другое подключенное к Интернету устройство для ввода данных кредитной карты вручную. Эта технология обработки платежей часто необходима продавцам, которые принимают заказы по телефону или по почте. Виртуальные терминалы также идеально подходят для стартапов, которым не требуется полная POS-система или которые не готовы инвестировать в физический автомат для кредитных карт.

Когда использовать мобильный терминал продаж

Обработка мобильных платежей становится все более предпочтительным стандартом для розничных продавцов, владельцев ресторанов и других предприятий во всем мире. Эти портативные терминалы для кредитных карт часто имеют те же основные функции, что и их настольные эквиваленты. Однако благодаря возможностям беспроводной связи и легкой портативности они могут быть практическим решением для среднего продавца. Более того, вы можете легко преобразовать существующие интеллектуальные устройства вашего предприятия в мобильные POS-терминалы, просто подключив их к небольшому устройству для чтения кредитных карт.

Не склоняйтесь к выбору одной платежной технологии POS по сравнению с другой. Многие компании используют комбинацию способов приема платежей в зависимости от их местоположения и ситуации. Просто убедитесь, что какие бы автоматы для кредитных карт вы ни использовали, предлагают следующее:

• Безопасность данных в соответствии с PCI для защиты платежной информации клиентов
  
• Расширенная защита от мошенничества, такая как двухточечное шифрование (P2PE) и токенизация кредитных карт

В то время как почти все терминалы для кредитных карт могут считывать устаревшие карты с магнитной полосой , использование этой платежной технологии увеличивает риск мошенничества и злоупотреблений.Таким образом, вам необходимо POS-решение, которое также может принимать платежи с чиповых карт EMV и карт, произведенных с использованием пластика с поддержкой NFC, смарт-устройств и носимых устройств. Эти технологии намного безопаснее, чем унаследованные магнитные полосы, что позволяет покупателям делать покупки с гораздо большей уверенностью.