Как перевести наличные в электронные деньги: на карту, через банкомат, на счёт, электронными деньгами в Сбербанке и других банках

Содержание

на карту, через банкомат, на счёт, электронными деньгами в Сбербанке и других банках

Если вам нужно зачислить на банковскую дебетовую карту наличные средства, вы можете сделать это непосредственно в банковском отделении. Для этого вам нужно обратиться в банк с паспортом к кассиру (или менеджеру). Сотрудник банка проверит ваши паспортные данные и в течение нескольких минут отправит нужную вам сумму на карту. Конечно, предварительно вы должны будете назвать номер карты, на которую хотите отправить средства. Если карта получателя принадлежит не вам, также нужно будет уточнить для кассира ФИО человека, которому осуществляется перевод. Это необходимо для того, чтобы кассир мог проверить, совпадают ли данные названной вами карты с данными её владельца. Ошибка даже в одной цифре номера карты может привести к потере средств.

Содержание

Скрыть

Как перевести наличные деньги на карту?

Как перевести наличные деньги через банкомат Сбербанка?

Как перевести наличные деньги на счёт?

Как электронные деньги перевести в наличные?

Как перевести наличные деньги на карту?

Отправить деньги на карту сегодня можно и без непосредственной помощи банка – через терминал самообслуживания или банкомат, который имеет купюроприёмник. При переводе наличных средств с собственной карты купюроприёмник вам не нужен. Для проведения перевода вам необходимо вставить в банкомат свою карточку, активировать его при помощи ПИН-кода и выбрать в разделе предложенных банкоматом услуг пункт «Денежные переводы». Дальше вам остаётся только следовать указаниям, которые даёт вам банкомат, внимательно вводить все реквизиты для перевода, перепроверять эту информацию и в конце подтвердить перевод денежных средств.

Как перевести наличные деньги через банкомат Сбербанка?

Если у вас на карте нет средств для осуществления денежного перевода или вы хотите пополнить наличными собственную карточку, вам нужен будет банкомат Сбербанка, который принимает к оплате наличные. В меню банкомата нужно будет выбрать услугу «Денежные переводы» и в открывшемся поле указать номер карточки, которую вы планируете пополнять. При выборе способа отправки указывайте пункт «Наличные средства». Банкомат предложит вам внести через купюроприёмник указанную вами сумму пополнения. После проведения операции устройство распечатает для вас соответствующий чек. При пополнении карты в рамках одного территориального округа комиссия за услугу взиматься не будет.

Как перевести наличные деньги на счёт?

Многие пользователи интересуются, можно ли без дополнительных комиссий отправить деньги на расчётный счёт своего банка. Стоит отметить, если вы пополняете наличными собственный денежный счёт, редкие банки взимают за это комиссию. При проведении переводов в рамках одного банка также можно рассчитывать на то, что комиссию с вас не возьмут. Без дополнительных оплат пополнять расчётный счёт также можно в терминалах и банкоматах вашего банка. Есть также возможность провести денежный перевод на счёт через кошелёк «Киви». В этом случае, вам нужно будет знать реквизиты пополняемого счёта, а также номер телефона человека, которому вы планируете положить деньги.

Как электронные деньги перевести в наличные?

Вывести деньги с электронного кошелька на банковскую карту, а затем получить наличные можно довольно простым и безопасным способом. Правда, для этого вам необходимо будет верифицировать собственные паспортные данные в системе электронных платежей, которую вы используете. После этого можно будет подавать заявку на вывод средств в выбранный вами банк на ваш личный счёт. Обратите внимание, что некоторые электронные денежные системы позволяют привязывать банковские карты к кошелькам в целях упрощения процедуры вывода средств. Кроме того, следует знать, что перевод денег в большинстве случаев возможен только на личный счёт в банке или в системе денежных переводов на ваше имя.

Совет от Сравни.ру: Большинство денежных переводов банки позволяют проводить только с дебетовых карт клиентов, а также из собственных средств, размещённых на кредитной карте.

Денежные переводы в системе RURU

Денежные переводы и оплата услуг

ДЕНЕЖНЫЕ ПЕРЕВОДЫ ЧЕРЕЗ ПЛАТЕЖНЫЙ СЕРВИС RURU: БЫСТРО, ПРОСТО И ВСЕГДА ВОВРЕМЯ!

Платежный сервис RURU предлагает большой ассортимент услуг в области денежных переводов. Это не только переводы с мобильного счета телефона с последующей выдачей наличными в отделениях ЮНИСТРИМ или CONTACT, но и переводы денежных средств на банковские счета и карты, а также электронные кошельки. Кроме того, совсем недавно Платежный сервис RURU совместно с ОАО «ВымпелКом» (бренд «Билайн») запустили два новых уникальных сервиса:

Для отмены позвоните в контакт-центр по номеру 7070. Звонок должен быть совершен именно с того мобильного номера, со счета которого Вы отправляли SMS сообщение на номер 7878.
«Деньги Билайн»! Впервые в России абоненты сотовой связи могут снимать наличные деньги в банкоматах ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» со счета мобильного телефона.Перевести деньги прямо сейчас

Коротко об услугах:

Для получения денежного перевода наличными в пунктах выдачи ЮНИСТРИМ и CONTACT потребуются документ, удостоверяющий личность Получателя, а также контрольный номер перевода, который поступит Отправителю в SMS. Перевод выполняется в течение нескольких минут. Перевести деньги прямо сейчас
Для получения «Почтового перевода» Получатель должен обратиться в отделение ПОЧТЫ РОССИИ, индекс которого указывается при отправке перевода, предъявить документ, удостоверяющий личность и назвать сумму перевода. Срок выполнения перевода от 3 до 7 рабочих дней. Перевести деньги прямо сейчас
Для получения наличных со счета мобильного телефона в банкомате — просто отправьте SMS-запрос с телефона, указав сумму для снятия. Выберите удобный именно для Вас банкомат банка-партнера, чтобы получить деньги.

Подробнее об услуге
• Вы можете перевести денежные средства на счета банковских карт Visa и MasterCard российских банков-эмитентов. Также Вы можете переводить средства на счета физических лиц в крупнейших банках на территории России или на расчетный счет, связанный с номером банковской карты. Расчетный счет банковской карты можно узнать в информационно-справочной службе банка, обслуживающего вашу карту. Перевести деньги прямо сейчас

Переводы

Платежные реквизиты для переводов на банковскую карту, открытую в Головном офисе, Ф-ле Банка ГПБ (АО) «Северо-Западный», Ф-ле Банка ГПБ (АО) «Центральный»

Реквизиты счета банковской карты, открытого в рублях, можно бесплатно получить с помощью любого банкомата Газпромбанка. Для этого в меню банкомата необходимо перейти в раздел Информация по карте и выбрать пункт Реквизиты карты. После чего будет распечатан чек с реквизитами счета банковской карты.

скачать одним файлом

Платежные реквизиты «Газпромбанк» (Акционерное общество) для безналичного перевода денежных средств на счет банковской карты, открытой в Единой зоне обслуживания*

Российский Рубль (RUR):
Банковский идентификационный код (БИК): 044525823
Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН): 7744001497
Наименование банка: Банк ГПБ (АО)
Корреспондентский счет: 30101810200000000823 в ГУ Банка России по ЦФО
Счет для зачисления денежных средств: 40817(40820)*************** (1)
Назначение платежа (обязательно указать): пополнение банковской карты, полный номер счета карты [20 цифр] (№ 40817 (40820)810) либо номер карты [16 цифр], ФИО получателя полностью.

Доллары США (USD):
Intermediary Bank (Банк-корреспондент):
Citibank N.A.,
NEW YORK, NY, USA
SWIFT: CITIUS33
Bank Beneficiary (Банк-получатель):
«Gazprombank» (Joint – stock Company), MOSCOW, RUSSIA
SWIFT: GAZPRUMM
account 36141825
Beneficiary (получатель): account № 40817(40820)*************** (1) name of cardholder for card № [16 digits of card number , cardholder’s first name and surname] (ФИО получателя -владельца счета)

ЕВРО (ЕUR):
Intermediary Bank (Банк-корреспондент): Bank GPB International S.A.
Luxembourg, Luxembourg

SWIFT: GAZPLULL
Bank Beneficiary (Банк-получатель):
«Gazprombank» (Joint – stock Company), MOSCOW, RUSSIA
SWIFT: GAZPRUMM
account LU643790111780352004
Beneficiary (получатель): account № 40817(40820)*************** (1)
name of cardholder for card № [16 digits of card number , cardholder’s first name and surname] (ФИО получателя -владельца счета)

Английские фунты стерлингов (GBP):
Первый вариант: Intermediary Bank (Банк-корреспондент): JP MORGAN CHASE BANK, N.A.
NEW YORK, NY, USA
SWIFT: CHASGB2L
SORT CODE 60 92 42
Bank Beneficiary (Банк-получатель):

«Gazprombank» (Joint – stock Company), MOSCOW, RUSSIA
SWIFT: GAZPRUMM
account 41390256
Beneficiary (получатель): account № 40817(40820)*************** (1)
name of cardholder for card № [16 digits of card number , cardholder’s first name and surname]
(ФИО получателя -владельца счета)

Второй вариант: Intermediary Bank (Банк-корреспондент):
Barclays Bank plc (ALL U.K. OFFICES),
LONDON, UK
SWIFT: BARCGB22
SORT CODE 20 32 53
Bank Beneficiary (Банк-получатель):
«Gazprombank» (Joint – stock Company), MOSCOW, RUSSIA
SWIFT: GAZPRUMM
account 93552101
Beneficiary (получатель): account № 40817(40820)*************** (1)
name of cardholder for card № [16 digits of card number , cardholder’s first name and surname] (ФИО получателя -владельца счета)

Швейцарские франки (CHF):
Intermediary Bank (Банк-корреспондент):
Gazprombank (Switzerland) Ltd
ZURICH, SWITZERLAND
SWIFT: RKBZCHZZ
Bank Beneficiary (Банк-получатель):
«Gazprombank» (Joint – stock Company), MOSCOW, RUSSIA
SWIFT: GAZPRUMM
account 620000.0001
Beneficiary (получатель): account № 40817(40820)*************** (1) name of cardholder for card № [16 digits of card number , cardholder’s first name and surname]

(ФИО получателя -владельца счета)

* * В Единую зону обслуживания входят подразделения Банка, осуществляющие обслуживание физических лиц в операционных и дополнительных офисах ф-ла Банка ГПБ (АО) «Центральный», Московской области, ф-ла Банка ГПБ (АО) в г. Санкт-Петербурге, Офис продаж и операционного обслуживания № 099/0001, дополнительные офисы и операционные кассы вне кассового узла Головного офиса Банка ГПБ (АО), расположенные в г. Москве и Московской области.

1) Указывается двадцатизначный номер открытого в Банке ГПБ (АО) лицевого счета, который предоставляется Клиенту при открытии счета либо по факту его обращения в офис Банка (где *- это любая значащая цифра). Например, 40817840*00600000999

Ziraat Bank Услуги

Мы предоставляем физическим лицам следующие услуги:

Открытие и обслуживание счетов физ. лиц;
Депозиты физ. лиц;
Денежные переводы во все филиалы Зираат Банка;
Переводы денежных средств по системе Western Union;
Переводы денежных средств по системе Золотая Корона;
Кредитование;
Снятие денежных средств с текущих счетов Зираат Банка Турции;
Отправка и получение информации по системе ГИС ГМП;

Сила и опыт Зираат Банка всегда на службе у Вас и Ваших финансовых потребностей.

Денежные переводы
В нашем Банке Вы можете осуществить перевод в любую страну мира.
(Денежные средства не могут отправляться в страны на которые наложено Эмбарго, либо иной запрет на осуществление финансовых операций)

Western Union
Вы можете отправить денежные средства в любую точку мира быстро и надежно с Зираат Банком, без открытия счета по международной системе электронных платежей Western Union.

Во всем мире более 200 стран, более 270 000 точек.

Безопасность.: WesternUnion оказывает услуги по электронному переводу денег по всему миру более 140 лет, используя современные технологии. Каждый денежный перевод защищен современной системой безопасности, гарантирующей, что деньги будут выплачены только указанному Вами лицу.

Скорость : получатель перевода сможет получить отправленные деньги уже через несколько минут* после их отправки.
Простота : вдля отправления и получения денежного перевода Western Union не нужно открывать счет в банке или приходить в строго определенное место для получения перевода, так как деньги выплачиваются в любом пункте обслуживания Western Union в стране назначения денежного перевода

Золотая Корона – Денежные переводы
«Золотая Корона – Денежные переводы» – сервис мгновенных денежных переводов без открытия счета, имеющий более 49 тыс. пунктов на территории России, стран ближнего и дальнего зарубежья.

На текущий момент участниками сервиса являются свыше 550 банков. В результате сотрудничества с розничными сетями («Связной», «Евросеть», МТС, «Билайн» и др.) сервис «Золотая Корона – Денежные переводы» предлагает своим клиентам инфраструктуру отправления «шаговой доступности».
«Золотая Корона – Денежные переводы» – это:

Скорость – денежный перевод можно получить через несколько секунд после его отправки.
Удобство – достаточно указать только страну и город, куда отправляется перевод. Получатель сам сможет выбрать наиболее удобный для него пункт выдачи перевода.
Контроль – проверить состояние перевода можно круглосуточно в режиме on-line на сайте сервиса «Золотая Корона – Денежные переводы» или в бесплатном мобильном приложении (доступно для скачивания в AppStore и Google Play Market).
Доступность – комиссия за осуществление перевода по России и СНГ — одна из самых низких. Валюта перевода – рубли, доллары, евро, а также национальные валюты*.

Специальный тариф 0% за переводы в иностранной валюте

Действует при условии конвертации валюты по курсу платежной системы «Золотая Корона» на момент отправки перевода.
При оформлении перевода в банке РФ отправитель выбирает валюту получения, удобную для получателя (доллары, евро или одну из национальных валют*), оплачивает перевод в рублях, и при конвертации валюты по курсу Системы комиссия составит 0%.
Тариф действует с 10.06.2015 г.

Тарифы на отправку денежных переводов «Золотая Корона»

Как отправить перевод:
Для отправки перевода вам потребуется документ, удостоверяющий личность, и деньги. Также необходимо знать ФИО получателя, страну и город получения перевода. Точный адрес проживания получателя не требуется – достаточно указать только город. Ваш получатель сможет сам выбрать, в каком пункте и в какой валюте ему удобнее будет получить деньги.
Чтобы получить денежный перевод, вам необходимо:

Иметь при себе документ, удостоверяющий личность;
Сообщить оператору банка номер перевода;
Сообщить сумму перевода и валюту, в которой удобнее получить перевод.

Получить перевод сервиса «Золотая Корона – Денежные переводы» можно в любом удобном пункте в выбранном городе. Переводы «Золотая Корона» − безадресные, без привязки к конкретному пункту получения. Отправитель выбирает только страну и город, где будет выдаваться перевод. Найти ближайшие пункты обслуживания Вы можете на сайте сервиса «Золотая Корона – Денежные переводы» или в бесплатном мобильном приложении (доступно для скачивания в AppStore и Google Play Market).
Дополнительная информация о сервисе «Золотая Корона – Денежные переводы» – на сайте koronapay.com
или по телефону круглосуточной службы поддержки +7 (495) 96-00-555 (звонки тарифицируются согласно правилам оператора связи).
*Информацию о доступных валютах для каждой страны необходимо уточнять у оператора банка при оформлении перевода.
Оператор платежной системы «Золотая Корона» – РНКО «Платежный Центр» (ООО), лицензия ЦБ РФ № 3166-К от 14.04.2014 г., рег. номер 0012 от 20.12.2012 г. С полным списком организаций, предоставляющих услугу денежных переводов в сервисе «Золотая Корона – Денежные переводы», можно ознакомиться на сайте koronapay.com

Снятие денежных средств с текущих счетов, открытых в Зираат Банке Турции
В нашем Банке Вы можете снять денежные средства со своего счета, открытого в Зираат Банке Турции. Снятие денежных средств осуществляется в пределах установленного в Банке лимита без использования пластиковых карт, по запросу.

Отправка и получение информации в системе ГИС ГМП
Банк в режиме реального времени отправляет данные в систему ГИС ГМП при оплате:

Налогов
Сборов
Штрафы
Отчисления в пенсионный фонд
Отчисления в Федеральный Фонд Страхования и иных государственных служб.

А также может запрашивать информацию о начислениях из государственных структур по клиентам.

SMS Уведомление
Банк предоставляет своим клиентам услуги SMS-Banking, в частности:

Информировать клиента о поступлении или списании денежных средств с его счета
Информировать клиента о скором наступлении очередного платежа по кредиту
Информировать клиента в случаи возникновения просрочки.

ДОКУМЕНТЫ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

A1 — Платежные сервисы

Платежные сервисы – это многочисленные возможности оплаты услуг, в том числе предоставляемых компанией А1

Международная система мгновенных онлайн-платежей. В качестве платёжного средства используются электронные деньги QIWI.

Система оплаты услуг наличными деньгами в 1500 платёжных терминалах и салонах связи в Беларуси.

Услуга позволяет воспользоваться специальными тарифами для выбранных вами номеров.

Эта услуга позволяет определить номер звонящего абонента.

А1 кошелек – услуга, позволяющая посредством мобильного приложения А1 banking производить оплату товаров, работ, услуг в ЕРИП с использованием доступного денежного лимита от А1, предоставляемого компанией без процентов на условиях отсрочки оплаты.

Мобильное приложение для легкого и быстрого управления банковскими карточками.

Оплатить услуги/товары Унитарного предприятия «А1» Вы можете через систему ”Расчет“ (ЕРИП), в любом удобном для Вас месте, в удобное для Вас время, в удобном для Вас пункте банковского обслуживания.

Услуга USSD-банкинг от ЗАО «МТБанк» позволяет оперативно получать информацию о текущем балансе банковской платежной карточки, осуществлять блокировку и разблокировку банковской платежной карточки, заказать звонок из банка.

Услуга позволяет оперативно получать информацию об актуальном балансе банковских платежных карточек ОАО «Белагропромбанк», совершать операции оплаты услуг мобильной связи, коммунальные и иные платежи посредством отправки USSD-запросов *250#.

Это возможность оплачивать услуги связи А1 и другие виды услуг посредством пластиковых карт в Интернете.

Услуга дает возможность оперативно получать информацию о доступной сумме по карте.

Услуга предоставляет возможность проверять доступный остаток денежных средств по карточкам банка.

Услуга позволяет осуществлять платежи при помощи средств с баланса лицевого счета мобильного телефона.

Информация о доступной сумме по карте

Услуга позволяет клиенту ОАО «Белорусский народный банк» управлять с помощью SMS своим банковским карт-счетом, в том числе оплачивать услуги А1.

Услуга позволяет клиенту этого банка управлять с помощью SMS своим банковским карт-счетом, в том числе оплачивать услуги А1.

Услуга банковского обслуживания, представляющая собой удобный и безопасный способ в любое время дня и ночи, оплачивать услуги А1, управлять своими банковскими продуктами, а также совершать огромное количество других операций.

Услуга позволяет клиентам посредством SMS-сообщений оплачивать услуги А1, управлять состоянием своих пластиковых карт в режиме реального времени, а также получать информацию о размере доступной суммы на карт-счете и о своих операциях.

Сервис позволяет быстро и в любое удобное время выполнять широкий спектр операций, в том числе заключать сделки по покупке, продаже или конверсии валюты с помощью мобильного телефона с использованием специального USSD-номера *749#

Услуга банковского обслуживания, позволяющая клиентам данного банка оплачивать услуги А1, а также совершать ряд других банковских операций в режиме реального времени, используя интернет

Услуга, позволяющая управлять денежными средствами на карт-счете, производить различные платежи и получать информацию с использованием мобильного телефона

позволяет управлять денежными средствами на карт-счете пользователя с помощью мобильного телефона.

Это услуга, которая позволяет мгновенно получить баланс банковской карточки «Приорбанк» ОАО с помощью запроса с Вашего мобильного телефона, удобно – без звонков в информационный центр и без очередей к банкоматам.

Это услуга, позволяющая осуществлять платежи, управлять банковскими счетами (карточными, кредитными, депозитными) клиентов банка посредством USSD-запросов на номер 212 с мобильного телефона.

Это способ оплаты, который позволяет поручить банку оплату ваших счетов за услуги связи А1 в автоматическом режиме.

С помощью карт экспресс оплаты вы можете быстро пополнить свой баланс в сети А1 или любой точке мира, где у компании есть партнеры по роумингу.

Это услуга банковского обслуживания, позволяющая клиентам этого банка оплачивать услуги А1, а также совершать ряд других банковских операций в режиме реального времени, используя Интернет.

Это услуга, позволяющая клиентам этих банков оплачивать услуги А1, а также совершать ряд других банковских операций в режиме реального времени, используя Интернет.

Это услуга, позволяющая клиентам этого банка оплачивать услуги А1, а также управлять счетами и совершать ряд других банковских операций в режиме реального времени, используя Интернет.

Это услуга, позволяющая клиентам «Приорбанк» ОАО оплачивать услуги А1, а также управлять счетами и совершать ряд других банковских операций в режиме реального времени, используя Интернет.

Услуга позволяет получить с мобильного телефона доступ к счетам, открытым в ОАО «Белвнешэкономбанк», ОАО «Банк «Москва-Минск», ОАО «Технобанк», ЗАО «Белсвиссбанк», ЗАО «Альфа-банк», и оплачивать услуги А1, а также совершать ряд других операций

Услуга позволяет клиентам этого банка получать в виде SMS оперативную информацию о состоянии расчетных счетов в белорусских рублях, а также совершать ряд операций по оплате, в том числе за услуги А1.

Оплата услуг по факту – это удобный способ расчета за услуги связи А1.

Услуга позволяет клиенту этого банка управлять счетом своей банковской платежной карточки, в том числе оплачивать услуги А1, с помощью SMS.

SMS-банкинг позволяет клиенту управлять своим карт-счетом и карточкой посредством SMS.

Услуга позволяет клиенту этого банка управлять своим банковским карт-счетом, в том числе оплачивать услуги А1, с помощью SMS.

Услуга позволяет клиентам НП ООО «Берлио» получать оперативную информацию по электронной карте Berlio Card с помощью SMS.

Услуга позволяет клиентам этого банка управлять своим банковским карт-счетом, в том числе оплачивать услуги А1, с помощью SMS.

SMS-сервис EasyPay предназначен для осуществления быстрых платежей с помощью SMS-сообщений посредством электронных денег EasyPay.

С помощью этой международной системы онлайн-платежей можно оплачивать услуги А1. В качестве платежного средства используются электронные деньги

Международная система оплаты услуг наличными деньгами в платежных терминалах.

Невидимые наличные. К чему приведет появление цифровой гривны

Цифровая наличность

В Украине может появиться цифровая гривна. Нацбанк уже завершил пилотный проект «Е-гривна», в рамках которого изучал, каким образом можно внедрить цифровую национальную валюту и с какими проблемами она может столкнуться. В случае запуска электронная гривна дополнит две другие формы валюты – наличную и безналичную.

Начав в конце 2016 года это исследование, Нацбанк шел по стопам других центробанков, которые изучали этот вопрос или даже пытались выпускать цифровые валюты (ЦВЦБ). Речь идет о том, что безналичные средства являются в первую очередь обязательством банка перед клиентом. Тогда как наличная валюта, которая эмитируется центробанком, является прямым обязательством регулятора. Цифровая гривна совместит ключевые признаки этих форм, поскольку речь идет о выпуске Национальным банком в цифровой форме существующих фиатных денег, которые являются законным средством платежа.

В НБУ считают, что е-гривна станет национальной цифровой фиатной валютой и будет обмениваться на наличные и безналичные средства в соотношении 1:1. Цифровая гривна не станет доходным инструментом, поскольку не будет использоваться для накоплений.

Национальный банк рассматривал ЦВЦБ как альтернативный инструмент для проведения физическими лицами мгновенных платежей на небольшие суммы. Привлечь украинцев могла бы простота использования цифровой валюты, ее безопасность (погашение и расчеты гарантируются Нацбанком), быстрое получение статуса пользователя и скорость расчетов. Но для внедрения ЦВЦБ потребуются большие инвестиции в инфраструктуру.

Реализация проекта возможна по централизованной и децентрализованной моделям взаимодействия участников. При централизованной модели НБУ является единоличным эмитентом е-гривны и контролирует реестр е-кошельков, а коммерческие участники рынка выполняют сервисные (агентские) функции. При децентрализованной модели банки и небанковские финучреждения смогут выпускать е-гривну, но она не будет цифровой валютой НБУ, а по своим свойствам будет похожа на электронные деньги.

Для внедрения цифровой валюты центральные банки могут использовать технологию распределенных реестров (блокчейн) или классические базы данных. Но основные преимущества технологии распределенных реестров (DLT, блокчейн) останутся незадействованными в случае применения централизованной модели выпуска е-гривны.

Нацбанк рассматривал возможность выпуска е-гривны анонимной или с идентификацией пользователя. Но для НБУ вариант анонимной цифровой валюты не стал приоритетным.

Проект «Е-гривна» проводился с февраля по декабрь 2018 года. Авторы проекта не смогли ответить на множество вопросов, поэтому НБУ заявляет, что продолжит исследование.

НБУ тестировал ЦВЦБ лишь как цифровой эквивалент наличности. «В противном случае вместо цифровой валюты мы получим национальную криптовалюту, то есть финансовый инструмент с собственной стоимостью, а не эквивалент национальной денежной единицы», – поясняет НБУ в своем отчете. Речь идет именно о цифровом эквиваленте национальной денежной единицы, эмитируемой НБУ, а не о криптовалюте, основной характеристикой которой является отсутствие привязки к какой-либо юрисдикции или центробанку, подтверждает FinClub основатель криптобиржи Kuna.io Михаил Чобанян.

Ближайшим аналогом е-гривны являются выпускаемые банками электронные деньги. Они анонимны в расчетах в отличие от именных платежных карт, но имеют ограничения по суммам платежей и емкости электронного кошелька, и их принимают далеко не везде.

Из 76 действующих банков 23 учреждения имеют право выпускать электронные деньги. По данным НБУ, по итогам 2018 года электронных денег выпущено на 83,2 млн грн. Украинцы открыли 62,7 млн е-кошельков и за год провели операций на 7,225 млрд грн.

Конкуренция за ресурсы

Цифровая гривна, которая будет «храниться» непосредственно в Нацбанке, а не на счету в банке, как в случае безналичной валюты, может заинтересовать украинцев, которые из-за массового банкопада 2014-2015 годов перестали доверять частным финансовым учреждениям. Это изменит экосистему платежного рынка и перераспределит имеющиеся роли его участников, что в конечном итоге скажется на монетарной политике регулятора.

«В долгосрочном периоде остаются риски потери центробанком способности эффективно влиять на макроэкономические процессы, прежде всего инфляционные, вследствие изменения роли банков как финансовых посредников, потери ими функции создания денег и, соответственно, изменения эффективности каналов монетарной трансмиссии», – говорится в отчете НБУ. Угрожает е-гривна и заработкам банков и платежных систем.

Значительное перетекание безналичной ликвидности банковской системы в цифровую гривну Нацбанка, особенно во время кризисов, может создавать или усугублять кризис ликвидности как отдельных банков, так и всей банковской системы, считают в НБУ.

Финансовый аналитик группы ICU Михаил Демкив считает, что удобство, простота и дешевизна использования цифровой валюты может перевернуть с ног на голову банковский сектор. Если решение о введении е-гривны будет принято, то возникнет риск потери банками части клиентской базы и комиссионного дохода от нее. «Кроме того, существует риск дефицита ликвидности и фондирования банков. Если клиент может использовать для расчетов цифровую наличность так же удобно, как и банковскую карту, то нет смысла держать средства в банке иначе как на срочном депозите», – поясняет он.

В НБУ говорят о двух сценариях развития ситуации. Если е-кошелек станет заменителем платежной карты и е-гривна перетянет на себя 20% карточных операций, то банки потеряют 25 млрд грн своей безналичной ликвидности. Если же е-гривна заменит наличные деньги, то банки не пострадают, а объем наличных сократится на 52 млрд грн (-15%). Именно от поведения украинцев зависит то, к чему приведет внедрение е-гривны.

Пока банкиры не видят с ее стороны значительных угроз. Ежемесячный оборот цифровой гривны может составить от нескольких миллионов до миллиарда гривен, что, по мнению зампреда правления Форвард Банка Константина Кошеленко, не приведет к серьезным последствиям или трансформации рынка. «Цифровая гривна в принципе может изменить структуру денежной массы в обращении и существующую платежную экосистему, но к масштабному оттоку денег со счетов в банках не приведет. Речь идет о сегменте микроплатежей, где транзакций может быть много, но их объем невелик», – считает исполнительный директор Независимой ассоциации банков Украины Елена Коробкова.

Регулирование цифровой гривны может оказаться похожим на нынешние правила для электронных денег. «Простота и дешевизна расчетов е-гривной по сравнению с безналом достижима только за счет более простых требований к платежной инфраструктуре, идентификации клиента и контролю его платежей. А это значит, что размеры е-гривневых кошельков и платежей через них будут ограниченны, как для существующих сегодня электронных денег», – отмечает Елена Коробкова.

Сейчас переводы электронных денег с одного е-кошелька не могут превышать 500 грн в день и 4 тыс. грн в месяц. А на одном е-кошельке может находиться не больше 14 тыс. грн. «Кошельки с е-гривной могут быть как идентифицированными, так и анонимными, что может влиять на размер лимитов по операциям с е-гривной в сравнении с лимитами по операциям с использованием электронных денег», – говорится в отчете Нацбанка.

По мнению главы правления банка «Фамильный» Ольги Долженко, перетекание денег клиентов в е-гривну неизбежно, если покупка, погашение и переводы в е-гривне будут для потребителя бесплатными. «Если е-гривна за счет экономии на обслуживании наличной денежной массы станет для плательщика бесплатным инструментом хотя бы для оплат в пользу ограниченного спектра поставщиков (ЖКХ, связь, переводы между кошельками), то перетекание – как из нала, так и безнала – в нее обеспечено», – прогнозирует она.

В НБУ советуют взимать 0,5% комиссии при пополнении е-кошельков и погашении е-гривны, чтобы финансово поощрить агентов по распространению цифровых денег. При этом прием платежей в е-гривне для торговцев должен быть дешевле, чем при оплате платежными картами: например, до 1% при тарифах платежных систем в 1,8-2,1%. При этом перевод между е-кошельками (то есть между физлицами) должен быть бесплатным.

В рамках пилотного проекта его участники, которыми стали сотрудники НБУ, обменивали безналичную гривну на е-гривну при помощи специального мобильного приложения на смартфоне. Неготовность значительной части украинцев к новым финансовым технологиям сыграет против перетекания значительной части безналичных средств с карточных и текущих счетов на счета регулятора в ближайшей перспективе, считает член правления – директор по операционной работе Банка Кредит Днепр Галина Избинская.

Почетный президент Киевской школы экономики Тимофей Милованов предполагает, что банки могут потерять часть операционного бизнеса независимо от перспектив электронной гривны – как минимум из-за неумолимого развития финтеха. «Но с новыми технологиями и идеями так бывает всегда: они естественным образом вносят в нашу жизнь элемент неопределенности, потенциальные риски и огромные возможности», – считает эксперт.

Еще одним важным следствием внедрения е-гривны станет усиление контроля государства за финансовыми расчетами, если платежи с е-кошельков будут не анонимными, а только после идентификации его владельца. Идентификация каждого пользователя цифровой валюты позволит делать то, что сейчас невозможно осуществить при наличных расчетах, – отслеживать все транзакции, прогнозирует Михаил Демкив. Это может отпугнуть от е-гривны тех украинцев, которые ценят анонимность своих операций.

О денежных переводах между Россией и Республикой Корея

При выборе способа перевода денежных средств следует исходить из срочности и размера перевода.

Разовые переводы через платежные системы

Для единовременного срочного перевода небольших сумм удобнее всего использовать платежную систему Western Union, имеющую широкую сеть пунктов обслуживания как в России, так и в Республике Корея. Для осуществления перевода достаточно указать имя и место нахождения получателя и предъявить документ, удостоверяющий личность отправителя. Имеются ограничения по размеру денежных переводов: из России не допускается перевод суммы, превышающей в эквиваленте 5 000 долларов США; из Кореи один человек за один раз за один день может отправить не более 7 000 долл. США.

Российский сайт

Корейский сайт

Условия оказания услуги

Тариф на отправление денежных переводов из России

Аналогичные услуги оказывает платежная система MoneyGram

Для отправки денежных средств с минимальной комиссией выгоднее воспользоваться услугами банков.

Банковский перевод из России в Корею

В соответствии с действующим российским законодательством физические лица-резиденты могут осуществлять валютные переводы из России в другие страны без открытия банковского счета в сумме, не превышающей в эквиваленте 5 000 долл. США (по курсу ЦБ на день осуществления перевода) через один уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка) в течение одного операционного дня. Исключение могут составлять только близкие родственники. В таком случае сумма перевода не ограничивается, но для его осуществления необходимо представить документы, подтверждающие родство (например, копию свидетельства о браке или свидетельства о рождении).

Необходимо учитывать также, что если гражданин России отправляет денежные средства в иностранной валюте на свой собственный валютный счет в зарубежном банке, то согласно ст. 24 ФЗ Российской Федерации «О валютном регулировании и валютном контроле» он обязан уведомить налоговые органы России об открытии счетов за рубежом, но сумма перевода в таком случае не ограничена.

Получатель должен иметь валютный счет (для открытия счета в корейском банке иностранный гражданин должен предъявить местное удостоверение личности – ID-карту) и сообщить отправителю банковские реквизиты и свои данные.

Отправитель в России может оформить перевод без открытия счета (до 5000 долл. США).

Информацию по комиссионным сборам следует узнавать в соответствующем банке.

Банковский перевод из Кореи в Россию

Находящийся в Корее иностранный гражданин может отправить за рубеж денежные средства в сумме, не превышающей в эквиваленте 50 млн. ю.к. вон в год. При необходимости перевести большую сумму иностранец, осуществляющий в Корее трудовую деятельность, должен предоставить банку справку от работодателя с указанием полученной заработной платы. В таком случае иностранцу разрешается перевести за рубеж весь свой годовой заработок.

Банковский перевод из корейского банка может быть произведен без открытия счета (в этом случае комиссия будет больше, чем при переводе со своего счета). При этом заявитель заполняет Заявление на перевод, в котором подробно указываются данные получателя, номер его банковского счета и банковские реквизиты. Перевод занимает около двух дней.

Использование банкоматов в Корее

Перед использованием банкомата в Корее следует убедиться, что он принимает выпущенные за рубежом банковские карты. Такие банкоматы обозначены надписью “Global ATM”.

Все банкоматы имеют меню на английском языке. Кроме того, банкоматы двух отделений KEB Hana Bank (в Центральном районе и районе Хэунде) имеют меню на русском языке.

При получении наличных местным банком удерживается комиссия.

Без комиссии возможно снятие наличных средств с дебетовых карт City Bank в банкоматах данного банка.

Обращаем внимание, что через местные банкоматы не производится пополнение карточных счетов в российских банках.

*При посещении Кореи рекомендовали бы располагать суммой денег, достаточной для покрытия непредвиденных расходов. Кроме того, отсутствие денежных средств у гражданина, намеревающегося въехать на территорию Республики Корея, может вызвать подозрения у сотрудников погранконтроля и стать поводом для отказа в пересечении границы, если у иммиграционных властей будут основания полагать, что реальная цель поездки данного лица не соответствует заявленной.

Информация носит исключительно рекомендательный характер.

Поскольку при банковском переводе денежные средства могут следовать в Россию через европейские и американские банки-посредники, обращаем Ваше внимание на необходимость уточнения, не наложены ли на российский банк-получатель экономические санкции.

лучших способов быстро перевести деньги | Банковский совет

Когда вы даете деньги кому-то другому, у вас есть несколько вариантов, как это сделать. Вы можете передать наличные, чек или платежную карту лично; Вы можете отправить чек или платежную карту по почте; или вы можете использовать электронную систему денежных переводов от человека к человеку, которая позволяет отправлять деньги прямо со своего банковского счета кому-то другому.

СВЯЗАННЫЙ СОДЕРЖАНИЕ

При использовании системы электронных денежных переводов вам не нужно посещать банк или банкомат, обрабатывать купюры или монеты, искать конверт, почтовую марку, почтовый ящик или почтовое отделение или общаться с получателем лицом к лицу. -лицо.Вместо этого вы можете авторизовать транзакцию онлайн или с помощью мобильного устройства. Средства могут поступить в течение нескольких минут и будут доступны сразу или в течение нескольких дней.

«Эти услуги удобны и просты в использовании», — говорит Майкл Хакими, владелец и сертифицированный специалист по финансовому планированию в Black Dog Financial Planning в Маунт-Плезант, Южная Каролина. «Они помогают людям избегать использования бумажных чеков, ношения наличных или даже риска отправки наличных по почте».

Лучшие методы для быстрого перевода денег

Некоторые системы денежных переводов могут использоваться любым, у кого есть банковский счет, дебетовая или кредитная карта.Другие системы зарезервированы для клиентов определенного банка или кредитного союза.

Вот пять систем, которые можно использовать онлайн или с мобильным приложением. Два из них также можно использовать лично в обычных помещениях.

• Zelle. Zelle можно использовать онлайн, через мобильное приложение Zelle или через платформы онлайн-банкинга участвующих банков. Большинство крупнейших банков страны, включая Bank of America, Chase, Citibank и Wells Fargo, вступили в партнерские отношения с Zelle.Деньги можно отправить прямо с вашего банковского счета, указав адрес электронной почты или номер мобильного телефона получателя.

• PayPal. PayPal позволяет отправлять, запрашивать или собирать деньги в Интернете или с помощью приложения PayPal. Вы также можете делать покупки в Интернете с помощью кредитной, дебетовой или предоплаченной карты PayPal или кредитной линии. PayPal предлагает как корпоративные, так и личные счета.

• Venmo. С Venmo вы можете отправлять деньги лично или делать покупки в интернет-магазинах, которые принимают Venmo.

«Venmo имеет интерфейс, похожий на социальную сеть, и очень прост в использовании», — говорит Хакими.«Это дает вам возможность найти друзей и создать профиль. Многие из наших друзей используют Venmo для разделения счетов в ресторане, коммунальных услуг или аренды».

Venmo принадлежит PayPal.

• Western Union. Western Union позволяет отправлять деньги онлайн, с помощью мобильного приложения компании или лично в представительстве Western Union. Денежные средства могут быть переведены непосредственно на банковский счет получателя или получены лично в представительстве Western Union.

• Walmart2Walmart. Walmart2Walmart позволяет отправлять деньги онлайн, с помощью мобильного приложения компании или из любого магазина Walmart в США, включая Пуэрто-Рико. Деньги также можно получить в магазине Walmart. Walmart также предлагает Walmart2World и MoneyGram, которые позволяют отправлять деньги за границу в Интернете, с помощью приложения или в магазине Walmart.

Перевод денег: преимущества, недостатки

Хотя системы электронных денежных переводов, как правило, просты в использовании, вам потребуются некоторые базовые технологические навыки для создания и авторизации учетной записи и настройки каждой транзакции.

«Системы личных платежей удобны для тех, кто разбирается в технологиях», — говорит Майкл Фогут, основатель Foguth Financial Group, фирмы по управлению финансами в Брайтоне, штат Мичиган.

Комиссия за электронные переводы зависит от используемой вами услуги, а также от типа и суммы вашего платежа. Например, Zelle не взимает плату за отправку денег, в то время как PayPal не взимает ничего за переводы с банковского счета, кроме 2,9% с дебетовых или кредитных карт, а Venmo может бесплатно отправлять деньги человеку с вашего банковского счета или дебетовой карты, но взимает плату. 3% для отправки денег с кредитной карты.Международные переводы могут также включать комиссию за обмен валюты. Перед отправкой денег всегда читайте сообщения.

Еще одним преимуществом этих систем является то, что они создают электронную запись вашей транзакции с указанием даты, суммы и получателя. Также может быть строка для заметок, где вы можете добавить сообщение для получателя или примечание для себя о транзакции.

Будьте осторожны при переводе денег

Электронные денежные переводы также связаны с некоторыми рисками.

«Риски кибербезопасности всегда будут связаны с любым типом продуктов онлайн-банкинга», — говорит Хакими. «Подлый человек может взломать ваш аккаунт и отправить деньги самому себе».

Чтобы снизить риск, используйте PIN-код для защиты своей учетной записи для одноранговых платежей, если это возможно.

Еще один совет: всегда перепроверяйте имя получателя, адрес электронной почты или номер мобильного телефона. Если вы отправите деньги не тому человеку, вряд ли вы сможете отменить транзакцию.

Лучшие приложения для денежных переводов на 2021 год

PayPal

Надежные предложения приложения в сочетании со скоростью и удобством помещают его прямо в круг победителей. Узнаваемость бренда PayPal поднимает его в лучшую общую категорию.

Гибкие, безопасные и простые в использовании инструменты для денежных переводов PayPal ставят его выше остальных. Вы можете бесплатно переводить деньги с баланса PayPal, банковского счета или счета Amex Send. Вы также можете использовать PayPal Instant Transfer за определенную плату и сразу же переводить средства.

PayPal предлагает версии своего приложения для iOS, Android и Windows. Скачивание и перевод денег от 20 человек занимает всего несколько минут. Для дополнительной безопасности вы можете согласиться показывать свое имя, фото, имя пользователя, адрес электронной почты и номер мобильного телефона в PayPal, чтобы люди знали, что это вы.

Денежные пулы PayPal предлагают простой способ группам людей внести свой вклад в групповой сбор. Поделитесь ссылкой PayPal.Me, чтобы получить быстрый и безопасный способ оплаты. Функция создания счетов PayPal также позволяет настраивать и отслеживать каждый отправляемый счет.

Вы можете отправить до 60 000 долларов, но PayPal может ограничить транзакцию до 10 000 долларов, в зависимости от используемой валюты.

Если вы случайно отправили деньги не тому человеку, вы можете нажать на имя контакта и попросить возмещение. Если человек не отвечает, вы можете нажать на значок синего карандаша, выбрать «споры» и связаться с PayPal.

Вы можете использовать PayPal Cash или PayPal Cash Plus, чтобы хранить деньги на своем счете. PayPal Cash Plus предоставляет вам карту PayPal Cash Card, дебетовую карту с дневным лимитом расходов в размере 3000 долларов США и дневным лимитом снятия наличных через банкомат в размере 400 долларов США с лимитом 30 транзакций в день.

Пользователи платят 2,90% плюс фиксированная комиссия за отправку денег с помощью кредитной карты. PayPal взимает 5% за отправку международных личных транзакций с использованием баланса PayPal, банковского счета или через счет Amex Send. Платежи кредитной картой для международных транзакций стоят 7,90% плюс фиксированная комиссия.

PayPal обеспечивает безопасность вашей информации с помощью сложного шифрования. Компания отслеживает транзакции 24/7 и предлагает разрешение споров, если у вас есть проблемы с транзакцией. Вы также можете добавить ключ безопасности PayPal, который отправляет вам временный код безопасности по SMS при входе в систему.

PayPal ограничивает переводы только банкам США и может подключаться к большинству банков и кредитных союзов США. К сожалению, некоторые банки, в том числе банковские счета с онлайн-доступом или банковские счета с предоплатой, не могут предоставить вам доступ к PayPal.

Что такое электронные платежи? | Электронный перевод денежных средств

Вы постоянно платите подрядчикам, поставщикам, продавцам и сотрудникам (если они у вас есть). Это то, чем вы занимаетесь как владелец бизнеса. Разве не было бы неплохо отказаться от наличных денег и чеков? Вместо того, чтобы платить людям бумагу, вы можете совершать электронные переводы.

EFT — это электронный перевод средств. В бизнесе вы можете отправлять и получать электронные переводы, чтобы упростить процесс оплаты. Читайте дальше, чтобы узнать больше о том, что такое электронные переводы и как вы можете использовать их в своем бизнесе.

Что такое электронный перевод средств?

Электронный перевод денежных средств переводит деньги с одного счета на другой в электронном виде через компьютеризированную сеть. Электронные переводы требуют, чтобы и отправитель, и получатель имели банковские счета. Для перевода средств не обязательно открывать счета в одном финансовом учреждении.Как частные лица, так и компании могут совершать электронные платежи через компьютер, с помощью картридеров или по телефону.

EFT дебетуют (увеличивают) счет одного лица и кредитуют (уменьшают) счет другого лица.

транзакций EFT также известны как электронный банкинг. Все безбумажно, поэтому нет необходимости в наличных деньгах или бумажных чеках.

Закон об электронных денежных переводах (EFTA) регулирует электронные переводы денежных средств. EFTA — это федеральный закон, защищающий лиц, совершающих электронные платежи.Например, EFTA требует, чтобы финансовые учреждения предоставляли потребителям сводку прав и уведомления о несанкционированных транзакциях.

EFT в сравнении с ACH

Вам может быть интересно, в чем разница между платежами EFT и ACH (автоматизированная клиринговая палата).

ACH — это разновидность EFT. Таким образом, все транзакции ACH являются типами электронных переводов средств, но не все электронные переводы средств являются транзакциями ACH.

Электронные переводы денежных средств включают все виды электронных платежей.С другой стороны, платеж ACH осуществляется в сети автоматизированной клиринговой палаты (например, платежная ведомость и прямой депозит).

Например, банковские переводы — это , а не транзакций ACH. Вместо этого банковский перевод — это тип транзакции EFT.

Типы EFT

Существует несколько способов электронного перевода денег. Вот лишь некоторые распространенные электронные платежи, которые вы можете использовать для своего бизнеса.

Прямой депозит позволяет платить сотрудникам в электронном виде.После того, как вы запустите расчет заработной платы, сообщите своему поставщику услуг прямого депозита о сумме депозита на банковский счет каждого сотрудника. Затем провайдер прямого депозита переводит эти деньги на счета сотрудников в день выплаты жалованья. Не все работодатели могут сделать прямой депозит обязательным, поэтому ознакомьтесь с законами о прямом депозите.

Банковские переводы — это быстрый способ отправки денег. Обычно они используются для крупных и нечастых платежей (поскольку есть комиссия). Вы можете использовать электронные переводы для оплаты поставщикам или для внесения крупного первоначального взноса за здание или оборудование.

Электронная система федеральных налоговых платежей (EFTPS) — это служба налоговых платежей, которую вы можете использовать для уплаты налогов в IRS.

Банкоматы позволяют делать банковские операции, не заходя в банк и не разговаривая с кассиром. Вы можете снимать наличные, делать вклады или переводить средства между своими счетами.

Дебетовые карты позволяют совершать электронные переводы. Вы можете использовать дебетовую карту для перевода денег со своего коммерческого банковского счета. Используйте свою дебетовую карту, чтобы делать покупки или оплачивать счета онлайн, лично или по телефону.Кроме того, вы можете принимать платежи по дебетовым картам от клиентов.

Электронные чеки похожи на бумажные чеки, но используются в электронном виде. Вы вводите номер своего банковского счета и маршрутный номер для совершения платежа.

Мобильные кошельки позволяют оплачивать счета, переводить деньги между счетами или получать платежи по телефону.

Банковское дело для персонального компьютера позволяет совершать банковские операции с помощью компьютера или мобильного устройства. Вы можете использовать свой компьютер или мобильное устройство для перемещения денег между счетами.

Как работает электронный перевод?

Возможно, вы захотите отправить кому-нибудь электронный перевод. Или вы можете предоставить клиентам возможность платить вам посредством электронного перевода средств.

Чтобы осуществить платеж через систему банковских переводов, отправитель должен знать информацию о банковском счете получателя. Если вы делаете платеж через систему банковских переводов, вы должны авторизовать перевод средств. Затем деньги снимаются с вашего счета и переводятся на счет получателя.

За некоторые транзакции EFT может взиматься комиссия.Например, вам, возможно, придется заплатить за определенные транзакции через банкомат. Однако другие транзакции могут быть бесплатными.

Время обработки платежа EFT

Время, необходимое для обработки электронного платежа, зависит от:

Тип платежа
Ваш поставщик электронных переводов
При отправке платежа

Ваш EFT-платеж может занять от до четырех дней . Некоторые электронные переводы денежных средств отправляются и принимаются в тот же день (например,г., телеграфные переводы).

Платежи

EFT обычно обрабатываются только в рабочие дни. И может быть определенное время обрезки. Например, вам может потребоваться отправить электронный денежный перевод до 21:00. Если вы разместите транзакцию после этого времени, транзакция не начнется до следующего рабочего дня.

Можете ли вы остановить платеж через систему банковских переводов?

Обычно вы не можете остановить платеж через систему банковских переводов после того, как инициировали его. EFTA не дает вам на это права. Если вам нужно остановить платеж или вернуть деньги, это между вами и человеком, которому вы заплатили.

Однако вы можете остановить запланированные повторяющиеся электронные платежи (например, запланированные электронные платежи за коммунальные услуги). Вы можете остановить предстоящий запланированный платеж, уведомив свое финансовое учреждение не менее чем за три рабочих дня до следующего запланированного перевода.

Следуйте правилам вашего финансового учреждения по прекращению запланированных переводов. В противном случае ваш стоп может быть аннулирован. В вашем штате также могут быть дополнительные правила, поэтому обязательно ознакомьтесь с законами своего штата.

Следите за всеми своими электронными платежами, записывая их в удобном программном обеспечении для бухгалтерского учета.Используя бухгалтерское программное обеспечение Patriot Software, вы можете увидеть полную картину финансового состояния вашего бизнеса. Зарегистрируйтесь и начните пользоваться бесплатной пробной версией!

Эта статья была обновлена с момента ее первоначальной публикации 9/11/2012.

Это не является юридической консультацией; Для большей информации, пожалуйста нажмите сюда.

ACH против проводов против электронных переводов? В чем разница?

Обновлено: 26 мая 2020 г.

Сейчас мы живем в 21 веке ^и годах, а когда-то давно были времена выписывания чеков! С появлением более эффективных форм оплаты выписывается все меньше и меньше чеков.Мы по-прежнему используем чеки на личные услуги, пианино уроки и отправка денег на выпускные, дни рождения и т. д., в то время как большинство предприятий используют чеки для своих платежных операций. Тем не менее, бумажные чеки по-прежнему высоко ценятся и не будут полностью отказаться от этого, но количество выписанных личных чеков продолжает снижаться.

Электронные платежи — это ожидание современного мира. Акт оплаты товаров и услуг продолжает трансформироваться на глазах. В 2018 году девяносто шесть процентов американцев получают электронные платежи посредством прямого депозита.¹ Кредит платежи производятся автоматически при единовременном запросе на настройку. Возврат налогов обрабатывается более безопасно и быстрее. Папа второй раз переводит деньги дочери за весенние каникулы. Мы даже покупаем обувь в онлайн-приложении, пока ждите в очереди за нашим мокко, ОБЕИ заплатили с помощью нашего смартфона!

Но как все это обрабатывается без выписки чека?

На сегодняшний день наиболее широко используемой формой отправки денег является электронный перевод денежных средств (EFT). Это общий термин для перевода денег не чеком.Это делается в электронном виде и использует компьютерные сети для перевода средств от одного члена / учреждения. другому в качестве формы оплаты. Он включает в себя все типы переводов: кредитные и дебетовые карты, депозиты заработной платы сотрудников, онлайн-оплата счетов, онлайн-банкинг, электронные переводы и обработка ACH.

Есть несколько способов перевести деньги… но в чем разница? Существует три основных электронных метода перевода денег: переводы через ACH, банковские переводы и электронные переводы через сторонние системы.Люди также спросите о цифровых кошельках и биткойнах, их тоже можно отнести к категории электронных денег (eMoney).

Электронные переводы денежных средств (EFT)

Проще говоря, электронные переводы — это любой перевод средств с одного счета на другой, который происходит в электронном виде. Электронные переводы включают услуги ACH и банковского перевода. Переводы ACH иногда называют переводом EFT, потому что EFT — это термин, который охватывает несколько различных типов финансовых операций. Другими словами, единственная разница между передачей EFT и ACH — это степень специфичности.Электронные переводы включают в себя ACH, а ACH всегда является EFT. EFT также включает такие методы перевода, как электронные чеки, транзакции через банкомат и некоторые транзакции в точках продаж (POS).

Переводы ACH

Самый популярный способ перевода денег — через ACH. ACH означает автоматизированную клиринговую палату, которая представляет собой электронную сеть, используемую финансовыми учреждениями для пакетной обработки транзакций. Типичная передача ACH занимает пару дней на обработку и очистку финансового учреждения-получателя.Это потому, что он требует настройки и подтверждения принимающей стороной. Примеры переводов ACH включают прямой депозит заработной платы, автоматический вывод платежей по ссуде, оплата счетов через Интернет, распределение пособий по социальному обеспечению и индивидуальные платежи. Поскольку большинство переводов ACH автоматизированы, они довольно недорогие для кредитных союзов и членов. Платежи ACH можно настроить как разовые. или повторяющиеся транзакции. Кроме того, для ускорения платежей появилась возможность обработки ACH в тот же день.Обработка в тот же день стоит дороже из-за временного фактора.

Обработка платежей ACH работает там, где отправитель (обычно банки, кредитные союзы, корпорации или другие субъекты хозяйствования) совершает операции прямого депозита или прямые платежи с использованием Национальной ассоциации автоматизированных клиринговых палат (NACHA). НАЧА управляет разработка, администрирование и управление сетью ACH. Например, IAACU осуществляет переводы платежей по ссуде в ACH.

Насколько велик риск? ACH — это безопасный способ перевода денег с одного счета на другой только после проверки данных пользователя на другом конце.Это обеспечивается каждым человеком, потому что это позволяет избежать риска. утечки информации. Он соединяет разные финансовые учреждения или банки.

Платежи в реальном времени Переводы RTP®

Подобно обработке платежей ACH, новая платежная сеть появилась в 2017 году и была построена для поддержки платежей в реальном времени в США только для «кредитов». Платежи в реальном времени RTP® принадлежит и управляется The Clearing House® Это была первая крупная модернизация электронных платежей с момента создания Автоматизированной клиринговой палаты (ACH) 40 лет назад и запуска Check 21 в 2001 году.Эта сеть обеспечивает обработку платежей в режиме реального времени для депозитных учреждений. В реальном времени Платежи становятся новой нормой среди предприятий и потребителей. Платежи в реальном времени отправляются и принимаются за секунды, независимо от дня и времени.

Хотя эта сеть удобна для предприятий и потребителей, не все предприятия или финансовые учреждения откажутся от своих старых систем обработки или получат возможность отказаться от них. Изменения этого масштабы требуют времени и денег для преобразования операций обработки.Однако по мере внесения изменений и прохождения времени системы тоже, и обработка в реальном времени, скорее всего, станет стандартом.

Сторонние процессоры платежей (TPPP)

В качестве подмножества процессоров ACH существует также бесчисленное количество посредников, которые вступили в игру в последние несколько лет. Они предоставляют услуги по обработке платежей торговым или бизнес-клиентам и группируют эти платежи вместе, чтобы получить преимущество экономии на масштабе. Ниже приведен упрощенный пример того, как продавцы используют TPPP для сбора платежей / квитанций за товары, приобретенные их клиентами.TPPP обычно предлагают как дебетовую, так и кредитную обработку платежей. Об оплате Кроме того, финансовые учреждения часто используют поставщиков платежных услуг «Bill Pay» в качестве своих TPPP для облегчения платежей и транзакций клиентов. ТЭС обрабатываются через ACH и RTP®.

Существуют также транзакции EFT, созданные из преобразований чеков ACH. Компании любого размера конвертируют бумажные чеки в дебетовые операции ACH, чтобы снизить затраты на обработку и повысить свою операционную эффективность. Когда покупатель выписывает чек, преобразованный в электронный платеж, обрабатываемый через сеть ACH, фиксируется такая информация, как банковский маршрутный номер клиента, номер счета клиента и серийный номер чека.Затем транзакция обрабатывается. через сеть ACH, и на счет клиента производится единовременное списание. Платежный опыт клиента не изменился, изменился только способ обработки платежа и, что более важно, скорость транзакции. Эта проверка ACH процесс преобразования известен как преобразование точки продажи (POS).

Другие порталы для электронной отправки денег включают такие организации электронной коммерции, как PayPal, Dwolla, Amazon Pay и многие другие альтернативы. Эти компании позволяют пользователям отправлять и получать деньги, возможно, без комиссий, связанных с ACH и электронными переводами.Тем не мение, потребители могут не использовать их из-за времени и усилий, необходимых для создания учетных записей. PayPal, наиболее распространенная система, не взимает комиссию, когда клиент отправляет деньги другому пользователю PayPal через связанную банковскую систему. Эти системы возникли когда и продавцы, и покупатели были обеспокоены мошеннической деятельностью, предоставляя более безопасный вариант, чем многие другие альтернативы. ²

Электронные переводы

В отличие от пакетной обработки переводов ACH, электронные переводы предназначены для отдельных транзакций.Самым большим преимуществом банковских переводов является скорость или доступность средств. Вы можете отправить деньги человеку, находящемуся на другом конце страны или на полпути по всему миру обычно в один и тот же день. Электронные переводы предполагают большее взаимодействие между учреждением, которое отправляет, и учреждением, получающим деньги. В кредитном союзе IAA, если получен запрос на перевод средств до 14:00 средства будут переведены в тот же день и, как правило, подтверждены принимающим учреждением. Из-за доступности средств и скорости транзакции комиссия за банковский перевод обычно дороже, чем переводы через ACH. комиссия за перевод также может взиматься принимающим учреждением.

eMoney:

Несмотря на то, что $$ CASH $$ не исчезнет из кассы в ближайшее время, многие рестораны упрощают оплату с помощью наших часов и / или телефонов. … Сумасшедший, правда ?! Цифровые кошельки (также иногда называемые электронными кошельками) меняют способ оплаты вещей. Электронные деньги (электронные деньги) в широком смысле определяются как электронное хранилище денежной стоимости на техническом устройстве, которое может использоваться для совершения платежей. Многие сервисы цифровых кошельков работают через приложения на вашем смартфоне. Например, покупая кофе, вы можете просто приложить свой телефон к совместимой кассе, чтобы произвести оплату мгновенно.Электронный кошелек позволяет хранить несколько номеров кредитных карт и банковских счетов в безопасной среде и избавляет от необходимости вводить данные учетной записи при создании Ваш платеж. После того, как вы зарегистрируетесь и создадите профили электронного кошелька, вы сможете совершать платежи быстрее и ограничить необходимость ношения физического кошелька.

Venmo предоставляет услуги цифрового кошелька, которые позволяют вам совершать платежи и делиться ими с друзьями.3 Вы можете разделить счет, стоимость проезда на такси и т. Д., Деньги будут переведены с баланса Venmo, соответствующей дебетовой или кредитной карты или связанной банковский счет.

Насколько велик риск? Принимая во внимание, что EFT — это самая быстрая форма перевода с помощью электронных устройств. Но существует риск взлома информации о кредитной карте или данных учетной записи человека, который является клиентом этого финансового учреждения. Но это мгновенный процесс по сравнению с ACH. Но в наши дни люди предпочитают более быстрые, безналичные и безбумажные переводы.

В случае Биткойн

Биткойн — это цифровая валюта, которая представляет собой электронные деньги (электронные деньги).Цифровая валюта, выраженная в ее собственных единицах стоимости, считается виртуальной валютой и была разработана для работы в одноранговых транзакциях в качестве валюты. Использование биткойнов законно в США, а платежи облагаются теми же налогами и требованиями к отчетности, что и любая другая валюта. Однако физической биткойн-валюты не существует, как доллар.

Плюсы и минусы

Таким образом, все формы EFT приемлемы. Если вас беспокоит безопасность, электронные переводы — это безопасный способ оплаты.Вам нужно только один раз предоставить информацию о своем банковском счете, когда вы подписываетесь на электронные платежи. Обратите внимание, проверьте письмо не застраховано от мошенничества. Существуют правила и положения, чтобы защитить вас с помощью обоих вариантов.

В зависимости от цены и наличия средств самым дешевым вариантом отправки денег будет перевод ACH, особенно если это повторяющийся платеж. Электронные переводы лучше, если транзакция срочная, а услуги TPPP будут разумными, если вы и получатель иметь учетные записи пользователей.Однако в следующий раз, когда вы будете в торговой точке, не бойтесь нового способа обработки вашего платежа — просто убедитесь, что у вас есть свободные средства для покрытия вашей покупки!

Источники:

Мои специалисты по персоналу — 96% американцев платили электронным способом с помощью прямого депозита: https://myhrprofessionals.com/2013/09/25/96-percent-of-americans-paid-electronically-via-direct -deposit /
18 лучших конкурентов PayPal — объяснение альтернатив PayPal: https://www.marketing91.com/top-paypal-competitors/
Venmo: https: // www.tomsguide.com/us/what-is-venmo,review-5574.html

Другие источники:

Источник: Mybanktracker.com

http://www.mybanktracker.com/news/2013/03/20/ способами-отправить-деньги-кому-то еще /

Цифровая валюта — Википедия

https://en.wikipedia.org/wiki/Digital_currency

Самые дешевые способы отправки денег

Отправить деньги друзьям, семье или компаниям стало проще, чем когда-либо.

У чеков и наличных денег есть свои преимущества, особенно потому, что большинство людей уже знают, как ими пользоваться.Однако есть и другие способы перевода средств, которые безопаснее, быстрее и проще в управлении.

Если стоимость и скорость являются приоритетами, приложения для личных платежей являются одними из самых дешевых способов отправки денег.

Venmo

Venmo, принадлежащая PayPal, бесплатно снимает средства с вашего банковского счета или дебетовой карты. Вы также можете платить бесплатно с любого баланса, хранящегося на Venmo. Однако, если вы вносите платеж с помощью кредитной карты, взимается комиссия в размере 3%.

Приложение разработано, чтобы упростить разделение таких расходов, как питание, аренда и развлечения.Вы также можете получать зарплату прямо на ваш счет Venmo.

В дополнение к функции оплаты Venmo включает в себя социальный элемент. Вы можете включить сообщение, объясняющее, для чего предназначен каждый платеж, и вы можете комментировать транзакции друзей.

Из-за этого социального элемента Venmo лучше всего использовать с людьми, которых вы знаете и которым доверяете. Вы можете использовать настройки конфиденциальности Venmo, чтобы изменить, кто может и не может видеть ваши транзакции.

Кэш-приложение

Cash App, принадлежащий Square Inc, — это еще один платежный сервис между людьми (P2P), который позволяет пользователям мгновенно отправлять средства через мобильное приложение.Плата за использование услуги не взимается.

Чтобы использовать сервис, отправитель и получатель должны создать учетную запись Cash App. Вы можете связать его со своим текущим счетом или дебетовой картой или иметь средства, такие как зарплата, непосредственно на вашем счете в приложении Cash.

Вы также можете получать государственные платежи, такие как возврат налогов, на ваш счет в приложении Cash.

Вы также можете получить Cash Card, дебетовую карту Visa, которая связана с любыми деньгами, находящимися на вашем счете в приложении Cash.Затем вы можете использовать его для оплаты везде, где принимаются дебетовые карты.

Приложение Cash App попыталось отделиться от других конкурентов, позволив пользователям совершать покупки акций, покупать биткойны и снимать наличные в банкоматах, среди прочего.

PayPal

PayPal популярен для покупок у онлайн-продавцов, но вы также можете отправлять деньги физическим лицам. Для перевода денег обе стороны должны иметь учетную запись PayPal.

При совершении личных платежей со своего баланса PayPal или привязанного текущего счета PayPal является бесплатным.Если вы отправляете перевод с дебетовой или кредитной карты, вам нужно будет внести комиссию. Вам также необходимо будет заплатить комиссию, если вы получите бизнес-платеж через PayPal.

PayPal можно использовать для отправки денег за границу. Вам придется платить комиссию за каждый международный перевод; плата варьируется в зависимости от страны.

Xoom

PayPal предлагает второе приложение, Xoom, специально для отправки денег за границу. Это особенно полезно, если у вас есть семья за границей, которой вы регулярно присылаете деньги или поддерживаете финансово.

Xoom можно использовать для:

Оплата международных счетов
Перевод денег между банковскими счетами в разных странах
Отправляйте наличные при самовывозе или доставке в некоторых странах
Пополнение мобильных телефонов за границей

Получателям не требуется учетная запись PayPal для получения платежа Xoom.

Facebook Посланник

Если вы проводите много времени в Facebook, платежи через Messenger — удобный и бесплатный способ расплачиваться с друзьями.Чтобы отправить или запросить платеж, вы и другая сторона должны быть друзьями на Facebook, а платежи можно производить с помощью вашего браузера или приложения Messenger.

Настройте свой платежный счет, добавив информацию о дебетовой карте, карте предоплаты или PayPal. Когда вы будете готовы к отправке, начните разговор и выберите значок со знаком доллара («$»).

Перевод средств через Facebook Messenger возможен только в США.

Мобильная оплата

Независимо от того, есть ли у вас iPhone или Android, в вашем телефоне, вероятно, есть встроенное приложение для перевода денег.

Google Pay

Google Pay — это бесплатный вариант для личных платежей. Плата за отправку денег с баланса вашего аккаунта Google Pay, связанного текущего счета или дебетовой карты не взимается.

Для пользователей Gmail отправка денег особенно проста. Как только деньги поступят на ваш счет Google Pay, вы можете отправить их в другое место, перевести в свой банк или использовать карту Google Pay Mastercard для покупок и снятия средств в банкоматах.

Apple Pay

Точно так же Apple Pay работает прямо на вашем телефоне, позволяя совершать платежи в таких приложениях, как Messenger, с помощью кредитной или дебетовой карты, которую вы уже добавили в свою учетную запись Apple.

У обеих сторон должны быть учетные записи Apple. Чтобы использовать, вы можете выбрать значок «Приложение» в мессенджере, а затем выбрать Apple Pay из доступных приложений.

В приложении появится переключатель, позволяющий выбрать сумму, а затем выбрать «Запрос» или «Оплатить». Платеж отправляется мгновенно из вашего кошелька Apple.

Любой полученный вами платеж добавляется на вашу карту Apple Pay Cash в приложении кошелька. Вы можете использовать этот баланс для совершения платежей или перевести его на свой текущий счет.

Оплата счетов онлайн

Если ваш банк предлагает оплату счетов через Интернет, вы часто можете совершать платежи бесплатно.

На портале своего онлайн-банка добавьте получателя, указав имя и адрес человека, которому вы хотите отправить деньги. Это не обязательно должен быть бизнес. Банки обычно печатают и отправляют вам чек по почте, поэтому вам не придется оплачивать почтовые расходы или копаться в запасе чеков.

Это бесплатно только в том случае, если вы можете избежать ежемесячной платы за свой текущий счет и если ваш банк действительно отправляет эти платежи бесплатно.Узнайте в своем банке или кредитном союзе, какие функции он предлагает.

Банковские платежи P2P

Есть большая вероятность, что ваш банк предлагает платежный сервис P2P. Многие потребители уже имеют доступ к Zelle на своих банковских счетах, но для уверенности обратитесь в свой банк или кредитный союз.

Во многих случаях эти платежи бесплатны, и средства доступны практически мгновенно, как только вы начнете работать. Если ваш банк не предлагает Zelle, вы можете использовать эту услугу самостоятельно или посмотреть, что доступно в вашем банке.

Найдите вариант «отправить деньги другу» или что-то подобное. Некоторые учреждения используют Popmoney, который также предлагает недорогие переводы.

TransferWise

Если вы отправляете деньги за границу, TransferWise — один из самых дешевых вариантов. Он пытается подобрать наилучший возможный обменный курс, а комиссия обычно составляет 1% от платежа или меньше.

Платежи, отправленные с помощью дебетовой или кредитной карты, обычно происходят мгновенно. Перевод с одного банковского счета на другой может занять один или два рабочих дня.

Комиссии увеличиваются с размером вашего платежа. Более крупные платежи также займут больше времени, поскольку TransferWise проверит вашу личность перед переводом средств.

На что обратить внимание

Большинство служб P2P требуют наличия учетной записи и у отправителя, и у получателя. Даже если они этого не делают, обычно легче, если это делают оба человека. Возможно, не стоит экономить 1 доллар, если получателю нужно выяснить, как создать учетную запись и связать все, только для единовременного платежа.

Такие службы часто ограничивают объем отправки, по крайней мере, на начальном этапе. Помните о дневных или месячных максимумах и узнайте, что нужно для их увеличения. Некоторые службы позволяют отправлять больше после того, как вы запросите повышение, и предоставить дополнительную информацию о себе.

Если вы не решаетесь использовать приложение для конкретной транзакции, вы всегда можете выписать чек. Общая стоимость марки и конверта, вероятно, меньше доллара, и вам не нужно возиться с новым онлайн-сервисом.Если вы не планируете отправлять деньги регулярно, чек может быть простым одноразовым решением.

Если вы хотите отправить деньги за границу, обязательно выясните, возможен ли этот вариант и сколько это будет стоить. Если вы не уверены в том, что использовать приложение для международных переводов, можно также использовать телеграфные переводы (которые стоят дороже) или денежные переводы.

Независимо от того, как вы отправляете деньги, обязательно следите за мошенничеством. Вам следует отправлять деньги только людям или компаниям, которых вы знаете и которым доверяете.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Можно ли отправить кому-нибудь деньги без банковского счета?

Есть несколько способов отправлять и получать деньги без банковского счета.Такие услуги, как Western Union или банковские денежные переводы, — это один из простых способов. Вы также можете использовать цифровые кошельки, такие как Apple Pay и Google Pay, для хранения и перевода денег. Другой вариант — предоплаченные дебетовые карты.

Как отправить деньги кому-нибудь в Интернете?

Приложения, подобные рассмотренным в этой статье, являются одними из самых простых и доступных способов отправки денег через Интернет. Какую бы услугу вы ни выбрали, вам необходимо создать учетную запись и, в некоторых случаях, привязать банковский счет, дебетовую или кредитную карту.Затем вам понадобится информация об учетной записи получателя или имя пользователя, чтобы отправить им платеж.

(U) Обоснование — отмывание денег в цифровых валютах (НЕКЛАССИФИЦИРОВАНО)

(U) Обоснование — отмывание денег в цифровых валютах (НЕКЛАССИФИЦИРОВАНО) В АРХИВЕ К Содержание на предыдущую страницу На следующую страницу На страницу публикаций На главную страницу

Обоснование

Счет в цифровой валюте держатели могут переводить средства за границу способом, приближенным к деньгам переводы или традиционные банковские переводы.Возможность проводить транзакции в цифровые валюты постоянно доступны, что делает цифровые валюты более популярными удобнее, чем другие способы перевода средств, которые могут быть ограничены обычным часы работы и международные часовые пояса. Дополнительно цифровая валюта транзакции могут проводиться из любого места или с любого устройства с доступом в Интернет. Некоторые эмитенты также принимают мобильные платежи ⁶ через телефоны с доступом в Интернет. Цифровые валюты, как правило, просты в использовании, и транзакции проводятся в эти валюты являются мгновенными и необратимыми.Потому что большинство цифровых валюты выражены во всемирно признанных весах драгоценных металлы, неудобства, традиционно связанные с международными финансовыми транзакции, такие как расчет международных обменных курсов для другого национальная валюта, исключены. Счет в цифровой валюте может функционировать как торговый счет, позволяющий владельцу счета в цифровой валюте функционировать в качестве подставная или подставная компания. ⁷ Автоматизированные DCE позволяют отдельным лицам выполнять многократный обмен валюты на валюту за короткий период времени и может быть используется для обеспечения идеального механизма разделения средств, размещаемых в цифровом валютный счет.

Многие программы цифровых валют в США Штаты считают, что они не подчиняются никаким существующим федеральным или государственным регулирующая структура. В настоящее время этот вопрос рассматривается в федеральном суде. Программы с компонентами (серверы, банковские счета, корпоративные офисы и т. Д.) расположенные за пределами США, не подпадают под действие законодательства США, но эти программы доступны в США. Эмитенты и АКП часто размещать компоненты в международной и оффшорной юрисдикции; эта практика позволяет им избегать U.С. регулирующий надзор и усложняет судебное преследование.

Поскольку счета в цифровой валюте открываются онлайн и не при условии соблюдения процедур идентификации клиентов, связанных с получением традиционные банковские счета, их часто можно открыть и пополнить анонимно. Много Веб-сайты с цифровой валютой рекламируют «полную анонимность» транзакций. Некоторые эмитенты требуют идентификации, но поскольку пользователи открывают счета в цифровой валюте онлайн, документы обычно отправляются по факсу или отсканированы эмитенту и могут быть легко изменены или фальсифицированы.Анонимность сохраняется во время счета в цифровой валюте процесс финансирования, опять же без личного взаимодействия. Физические лица могут финансировать счета в цифровой валюте путем внесения денежных средств непосредственно в обменник банковский счет. ⁸ Многие DCE имеют банковские счета в нескольких странах для способствовать внесению наличных денег в различные национальные валюты. В масштабах отрасли, обменники также принимают банковские переводы, почтовые денежные переводы и различные другие типы платежей, некоторые из которых могут затруднить определение источника средств.Незаконные пользователи также пытаются скрыть свою личность с помощью постоянно открывать новые счета в цифровой валюте, так часто, как после каждого сделка. Счета в цифровой валюте также могут финансироваться в разной степени. анонимности по почте и через Интернет, используя электронные денежные переводы (EMO), чеки и банковские переводы через Интернет. Некоторые эмитенты разрешают физическим лицам выкупать остатки на счетах в цифровой валюте в реальных драгоценных металлах; прачечные ищут для ведения бизнеса с драгоценными металлами может использовать цифровые валюты для приобретать их без бумажного следа, созданного товарным рынком.Много обменники конвертируют остатки цифровой валюты в анонимную предоплату (сохраненную номиналом) карты ⁹, которые можно использовать для вывода средств различными способами, в том числе в банкоматы по всему миру. Цифровые валюты также могут быть сняты посредством банковских переводов по всему миру, отправляя кому-либо сторонние чеки кого назначает владелец учетной записи, или множеством других методов.

Потому что операции с цифровой валютой проводятся через Интернет, они могут быть прослеживается до компьютеров людей; ¹⁰ однако, анонимизируя прокси-серверы и сети анонимности ¹¹ защищают личность людей, скрывая уникальный IP (Интернет-протокол) адрес, а также истинное местонахождение людей.Кроме того, мобильные платежи, проводимые с анонимных предоплаченных сотовых устройств, например, телефоны с подключением к Интернету, может быть невозможно отследить до человека. Такой портативные устройства, обеспечивающие доступ в Интернет, позволяют передавать цифровые валюта; впоследствии их можно легко и недорого уничтожить, чтобы предотвратить судебно-медицинский анализ. Владельцы счетов в цифровой валюте также могут использовать общедоступный Интернет. терминалов или даже «захватить» беспроводные Интернет-соединения, чтобы получить доступ к их счета в цифровой валюте, в результате чего кажется, что транзакции происходят с ничего не подозревающий интернет-абонент.Пользователи цифровой валюты также могут использовать зашифрованные чаты ¹², чтобы скрыть общение между людьми, делая закон контроль исполнения более труден.

¹³ Оплата в цифровой валюте упрощает торговцев людьми для отмывания денежных средств, которые больше не нужно помещать в традиционная финансовая система. Платеж может быть немедленно отправлен на счет в международной цифровой валюте, возможно, для оплаты оригинала источник поставки, или далее через несколько счетов в цифровой валюте и обменники, пока они не будут реинтегрированы в законную экономику.Интернет незаконный продажа лекарств теперь ведется на досках объявлений, в блогах и в зашифрованные чаты, и продавцы все чаще требуют оплаты в цифровом формате. валюты, в частности РСК. Кроме того, операция Raw Deal, организованная В ноябре начато расследование Целевой группы по борьбе с наркотиками (OCDETF) 2006 г. указывает на то, что несколько китайских производителей сырья, поставляющих крупномасштабные лаборатории метамфетамина в США и Канаде принимают оплата в РСК лекарств, прекурсоров и конверсионных комплектов для изготовление готовой продукции.Целевые компании несут ответственность за массовые производство и распространение анаболического стероидного сырья, рост человека гормон (HGH), а также некоторые другие рецептурные и поддельные лекарства незаконно въезжая в США.

Цифровой эмитенты валюты, которые не устанавливают ограничений на общую стоимость, финансирование и транзакции идеально подходят для крупномасштабных сетей незаконного оборота наркотиков и отмывания денег. операции; такие финансовые услуги упрощают и безопаснее отмывают более крупные суммы денег с использованием меньшего количества транзакций.

Несмотря на утверждения отрасли, что цифровые валюты не подлежат регулированию, как и формирование несколько торговых ассоциаций и консорциумов, пытающихся продемонстрировать промышленность саморегулирования, государственные органы США изучают возможность применения последовательное федеральное регулирование индустрии цифровых валют, которое способствует сам по себе как нерегулируемый и анонимный. Кроме того, поскольку ценность цифровых валютные счета меняются в зависимости от рыночной динамики вспомогательного товара, любая прибыль, полученная (прирост капитала) во время вывода цифровой валюты счета не могут быть отправлены в IRS, за исключением случаев, когда счет в цифровой валюте держатель решает объявить сумму добровольно.

Примеры дел правоохранительных органов

Обнаруженное E-Gold

27 апреля 2007 г. Вашингтон, округ Колумбия, предъявил обвинение двум компаниям, работающим с цифровой валютой бизнес и их владельцы. Обвинение обвиняет E-Gold Ltd., Gold и Silver Reserve, Inc., и их владельцы по одному пункту обвинения в сговоре отмывание денежных инструментов, сговор с целью ведения нелицензионного бизнес по переводу денег, ведение нелицензионного перевода денег бизнес в соответствии с федеральным законом, и один пункт перевода денег без лицензия под D.C. закон. Согласно обвинительному заключению, лица, ищущие для использования альтернативной платежной системы E-Gold требовалось только предоставить действующий адрес электронной почты для открытия учетной записи E-Gold — никаких других контактная информация проверена. Обвинение является результатом Двухлетнее расследование Секретной службы США при сотрудничестве следователи, включая Налоговую службу (IRS), Федеральную Бюро расследований (ФБР) и другие государственные и местные правоохранительные органы агентства.По словам Джеффри А. Тейлора, окружного прокурора США Колумбии «Ответчики использовали изощренную и широко распространенную международные денежные переводы, неконтролируемые и не регулируемые любое лицо в мире, которое разрешило анонимную передачу ценностей одним щелчком мыши. Неудивительно, что преступники всех мастей тяготеют к E-Gold как к месту, где можно безнаказанно перемещать свои деньги ».

Источник: Министерство юстиции США.

Кольцо Shadowcrew

29 июня 2006 г. Эндрю Монтовани был приговорен к 32 месяцам заключения в федеральном тюрьма за соучредительство Shadowcrew.com, международный дискуссионный онлайн-форум с более чем 4000 участников, многие из которых специализируются на краже личных данных и мошенничестве. Члены Shadowcrew отправляли и получали платежи за товары и преступные услуги через цифровые валюты. Один обвиняемый, Омар Дханани, осуществлял незаконный обмен валюты, предоставляя членам деньги услуги по отмыванию цифрового золота путем анонимной конвертации своих незаконные наличные деньги. Дханани заявил, что члены Shadowcrew использовали цифровое золото. во избежание использования традиционных банковских систем.Годовое расследование Секретной службой США привел к аресту в октябре 2004 г. 21 человека. человек в Соединенных Штатах, с несколькими другими арестами в иностранных страны.

Источник: прокурор США, округ Нью-Джерси.

Международная валютная биржа Western Express

22 февраля 2006 г. Вадим Василенко, Елена Барышева и Алексей Барышев был обвинен штатом Нью-Йорк в организации незаконного деятельность по обналичиванию чеков и денежных переводов с 2002 по 2005 гг.Их компания Western Express International выступала в качестве валюты обменник, сознательно обменивающий преступные доходы на цифровые валюты. Через свои веб-сайты Western Express активно запрашивал зарубежные клиенты в Восточной Европе, России и Украине для работы нелегально в США. Клиенты, использующие фиктивные, часто множественные личности совершили различные киберпреступления, такие как пересылка, фишинг, спуфинг и рассылка спама. Товары, приобретенные на украденный кредит номера карт были перепроданы за цифровое золото, которое в дальнейшем отмывалось через Western Express.Всего через банковские счета компании за 4-летний период в нарушение требований Нью-Йорка банковские правила.

Источник: Окружная прокуратура округа Нью-Йорк, Манхэттен.

Компания по обмену валюты GoldAge

27 июля 2006 г. Артуру Будовскому и Владимиру Кацу было предъявлено обвинение. штата Нью-Йорк по обвинению в незаконном переводе денег бизнес, GoldAge Inc., из своих квартир в Бруклине. Ответчики перевел не менее 30 миллионов долларов на счета в цифровой валюте по всему миру с начала работы в 2002 году.Цифровая валюта обменник GoldAge получил и отправил 4 миллиона долларов в период с января 1 июня 2006 г. и 30 июня 2006 г. в рамках схемы отмывания денег. Клиенты открывали онлайн-счета GoldAge с ограниченной документацией личности, то GoldAge приобрела цифровую золотую валюту через тех учетные записи; гонорары ответчиков иногда превышали 100 000 долларов. Клиенты могли выбрать способ оплаты в GoldAge: телеграфный перевод, наличные вклады, почтовые денежные переводы или чеки.Наконец, клиенты могли снять деньги, запросив банковский перевод на счета в любой точке по всему миру или отправив чеки любому идентифицированному лицу.

Источник: Окружная прокуратура округа Нью-Йорк, Манхэттен.

Конечные ноты

6. платежи — это любые платежи, активированные или подтвержденные мобильным устройством.
7. и подставные компании используются для отмывания денег, когда незаконные средства, представлены как доходы от законных деловых операций, депонируются на счета компаний.Подставные компании — это юридически зарегистрированные компании. которые участвуют в законной торговле; незаконные средства, депонированные на эти счета смешиваются с законными доходами подставных компаний. Компании-оболочки являются юридически зарегистрированными предприятиями, которые не занимаются законной торговлей; все поступления на счета подставных компаний являются незаконными. Подставные компании, такие как импортные / экспортные предприятия и благотворительные организации, обычно используются для наслоения средства. Наличные подставные компании, такие как прачечные самообслуживания, салоны и т. Д. рестораны и подставные компании часто используются для размещения незаконных средств.
8. зачислять депонированные средства на счета в цифровой валюте физических лиц при получении подтверждения депозита.
9. Карты (с сохраненной стоимостью) являются идеальным инструментом отмывания денег для анонимно переводить деньги, связанные со всеми видами незаконной деятельности. См. NDIC номер публикации 2006-R0803-001, Prepaid Stored Value Cards: A Potential Альтернатива традиционным методам отмывания денег , для полного анализа.
10. Источники интернет-активности часто можно определить с помощью IP (Интернет Протокол) адреса.Каждый компьютер в сети, включая Интернет, должен быть однозначно идентифицируется IP-адресом для получения информации, например веб-страницы, запрошенные с удаленных серверов. Эти серверы, в том числе цифровые валютные серверы, отслеживают и записывают IP-адреса пользователей.
11. прокси-серверы и сети анонимности предназначены для предотвращения идентификация IP-адресов интернет-пользователей. Такие прокси-серверы и сети перенаправлять действия пользователей так, чтобы они выглядели как исходящие от прокси IP-адрес сервера или сети анонимности, а не IP-адрес индивидуальный пользователь Интернета.
12. гарантирует, что только предполагаемые получатели увидят информацию в электронные трансмиссии; в целях безопасности документы часто зашифрованы по пути от отправителя к получателю.
13. размещение (начальная) стадия отмывания денег, незаконных доходов в форма наличных денег повторно поступает в законную финансовую систему и наиболее уязвима к обнаружению. Послойный (второй) этап состоит из серии безналичных транзакции, направленные на то, чтобы дистанцировать незаконные доходы от источника фонды; я.е., незаконная деятельность. Интеграционный (третий) этап включает в себя возврат средств, которые теперь, как представляется, были получены законным путем, в экономия.

К началу к содержанию На предыдущую страницу К следующей странице

К странице публикаций На главную страницу

Конец страницы.

Почему центральные банки должны выпускать цифровую валюту

В связи с надвигающейся «смертью наличных денег» и ростом цифровых валют (таких как биткойн) у центральных банков есть веские аргументы в пользу начала выпуска «цифровых денег» — электронной версии банкнот и монет (также известной как центральная валюта). цифровая валюта банка).Но это поднимает ряд вопросов: как центральные банки могут получить новую цифровую наличность в экономике и как население будет использовать ее? Какие будут преимущества? И будет ли влияние — положительное или отрицательное — на финансовую стабильность?

Загрузить PDF:

Скачать полный отчет здесь (бесплатно, PDF, 36 страниц)

Банк Англии уже задавал вопросы о потенциале цифровых наличных денег или «цифровой валюты центрального банка», вызванные продолжающимся ростом количества электронных платежных средств и появлением альтернативных валют, таких как биткойн.Одним из ключевых вопросов, которые должны были возникнуть в рамках программы One Bank Reserve Agenda, выпущенной в начале 2015 года, был вопрос «С точки зрения денежно-кредитной и финансовой стабильности, каковы издержки и преимущества обеспечения доступности новой формы денег центрального банка? широкому кругу владельцев? »

Мы утверждаем, что выпуск цифровых денег дает ряд преимуществ:

• Расширяет диапазон вариантов денежно-кредитной политики: Внедрение цифровых денег может позволить использовать новые инструменты денежно-кредитной политики.Если цифровые деньги используются для полной замены физических денег, это может позволить снизить процентные ставки ниже нулевой нижней границы (хотя мы не будем отстаивать эту политику). В качестве альтернативы, цифровая наличность может использоваться в качестве инструмента для увеличения совокупного спроса за счет «вертолетного сбрасывания» вновь созданной цифровой наличности для всех граждан, что упрощает достижение цели денежно-кредитной политики Банка Англии по стабильности цен.

• Это может сделать финансовую систему более безопасной: Разрешение физическим лицам, компаниям частного сектора и небанковским финансовым учреждениям производить расчеты непосредственно деньгами центрального банка (а не банковскими депозитами) значительно снижает концентрацию ликвидности и кредитного риска в платежных системах. .Это, в свою очередь, снижает системное значение крупных банков. Кроме того, предоставляя действительно безрисковую альтернативу банковским депозитам, переход от банковских депозитов к цифровым деньгам снижает потребность в государственных гарантиях по депозитам, устраняя источник морального риска со стороны финансовой системы.

• Это может стимулировать конкуренцию и инновации в платежных системах: Предлагаемая нами нормативно-правовая база значительно упростит новым участникам платежного сектора возможность предлагать платежные счета и обеспечивать конкуренцию существующим банкам.Это также уменьшило бы необходимость для большинства небольших банков и небанковских организаций проводить свои платежи через более крупные банки (которые могут устанавливать комиссию за транзакцию на уровне, который ставит в невыгодное положение их более мелких конкурентов).

• Он может вернуть часть сеньоража и решить проблему сокращения физических наличных денег: Поскольку физические платежи постепенно заменяются электронными, Банк Англии захочет заменить физические наличные деньги их электронным эквивалентом. Это дает преимущество увеличения «сеньоража» — доходов от создания денег — зарабатываемых Банком Англии (и передаваемых в Казначейство).

• Это может помочь устранить последствия альтернативного финансирования для создания и распределения денег: Небанковские организации, такие как одноранговые кредиторы, конкурируют с банками и берут на себя большую долю общего кредитования. Это имеет значение для создания и распределения денег. Когда банк предоставляет ссуду, он создает новые депозиты для заемщика. Но когда одноранговая кредитная фирма предоставляет ссуду, она просто переводит уже существующие депозиты от вкладчика к заемщику; новых денег не создается.За счет упреждающего выпуска цифровых наличных денег Банк Англии может компенсировать любой сдвиг в кредитовании от банков, создающих деньги, и последующее падение денежного образования.

• Это может улучшить финансовую доступность: Фирмы, предоставляющие цифровые денежные счета, будут в первую очередь поставщиками платежных услуг, тогда как банки — в первую очередь кредиторы. Таким образом, провайдеры цифровых денежных счетов, вероятно, будут предлагать счета тем клиентам, которым не предоставляются традиционные банковские услуги.

Как внедрить цифровые деньги

Банк Англии уже выпускает цифровую валюту в виде депозитов коммерческих банков на счетах в Банке Англии. Он может предоставлять цифровую валюту, просто делая эти счета доступными для небанковских компаний и частных лиц (без необходимости в системе платежей с распределенной бухгалтерской книгой в стиле Биткойн). Есть два способа сделать это .

В подходе прямого доступа Банк Англии мог бы предоставлять счета всем гражданам Великобритании, а также требования к платежным картам, интернет-банкингу и обслуживанию клиентов.Однако Банк Англии, вероятно, сочтет это неуместным вмешательством государства в частный сектор и значительным административным бременем.

Следовательно, мы рекомендуем подход с косвенным доступом , при котором Банк Англии по-прежнему будет создавать и хранить цифровую валюту, но все платежи и обслуживание клиентов будут осуществляться через «Цифровые денежные счета» (DCA), предоставляемые (или ‘ управляется) фирмами частного сектора. Эти частные «поставщики DCA» будут нести ответственность за предоставление платежных услуг, дебетовых карт, информации о счетах, интернет- и / или мобильного банкинга и поддержки клиентов.Любые средства, внесенные в DCA, будут полностью храниться в электронном виде в Банке Англии, чтобы каждый поставщик DCA мог в любое время выплатить всем своим клиентам полный баланс своего счета. Провайдерам DCA запрещается ссужать или брать на себя какой-либо риск со средствами своих клиентов.

Подход косвенного доступа — это более ориентированный на рынок подход , который поможет усилить конкуренцию в сфере обслуживания текущих и платежных счетов. Он минимизирует административную нагрузку на Банк Англии.Удобно, что нормативная база для этого подхода уже существует в форме модели поставщика платежных услуг (с небольшими изменениями).

Управление выпуском цифровой валюты

Банк Англии в настоящее время выпускает деньги центрального банка реактивно: он выпускает банкноты в любых количествах, необходимых для удовлетворения спроса со стороны населения, и выпускает резервы центрального банка для удовлетворения спроса со стороны банков. Он мог бы выбрать выпуск цифровых денег таким же образом, предоставив инфраструктуру для цифровых денежных счетов, но позволив общественности определять, как разделить свои денежные запасы между банковскими депозитами и цифровыми деньгами.Выполняя переводы со своих банковских депозитных счетов, общественность, а не Банк Англии, будет определять, сколько цифровых денег необходимо выпустить. В этом случае выдача денег будет полностью , реактивная .

В качестве альтернативы, приняв проактивный подход к выпуску, Банк Англии мог бы использовать цифровую валюту в качестве инструмента денежно-кредитной политики для стимулирования совокупного спроса и влияния на экономику. Если бы у каждого гражданина был счет электронной наличности в Банке Англии (прямо или косвенно), то для Банка Англии было бы несложным процессом делать небольшие и периодические «вертолетные сбросы» вновь созданных цифровых денег каждому гражданину.Это можно сделать в небольшом масштабе (например, всего 50 фунтов стерлингов на гражданина) и в короткие сроки. Этот новый инструмент денежно-кредитной политики может дать Банку Англии гораздо более точный и прямой метод проведения денежно-кредитной политики, чем обычная денежно-кредитная политика (корректировка процентных ставок) или посткризисная политика, такая как количественное смягчение.

Обратите внимание, это не предложение об отмене наличных денег. Банкноты и монеты будут существовать еще как минимум 30 лет или около того — до тех пор, пока люди будут ими пользоваться.

на карту, через банкомат, на счёт, электронными деньгами в Сбербанке и других банках

Как перевести наличные деньги на карту?

Как перевести наличные деньги через банкомат Сбербанка?

Как перевести наличные деньги на счёт?

Как электронные деньги перевести в наличные?

Денежные переводы в системе RURU

ДЕНЕЖНЫЕ ПЕРЕВОДЫ ЧЕРЕЗ ПЛАТЕЖНЫЙ СЕРВИС RURU: БЫСТРО, ПРОСТО И ВСЕГДА ВОВРЕМЯ!

Переводы

Ziraat Bank Услуги

A1 — Платежные сервисы

Невидимые наличные. К чему приведет появление цифровой гривны

О денежных переводах между Россией и Республикой Корея

лучших способов быстро перевести деньги | Банковский совет

Лучшие методы для быстрого перевода денег

Перевод денег: преимущества, недостатки

Будьте осторожны при переводе денег

Лучшие приложения для денежных переводов на 2021 год

Что такое электронные платежи? | Электронный перевод денежных средств

Что такое электронный перевод средств?

EFT в сравнении с ACH

Типы EFT

Как работает электронный перевод?

Время обработки платежа EFT

Можете ли вы остановить платеж через систему банковских переводов?

ACH против проводов против электронных переводов? В чем разница?

Электронные переводы денежных средств (EFT)

Переводы ACH

Платежи в реальном времени Переводы RTP®

Сторонние процессоры платежей (TPPP)

Электронные переводы

eMoney:

В случае Биткойн

Плюсы и минусы

Самые дешевые способы отправки денег

Venmo

Кэш-приложение

PayPal

Xoom

Facebook Посланник

Мобильная оплата

Google Pay

Apple Pay

Оплата счетов онлайн

Банковские платежи P2P

TransferWise

На что обратить внимание

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Можно ли отправить кому-нибудь деньги без банковского счета?

Как отправить деньги кому-нибудь в Интернете?

(U) Обоснование — отмывание денег в цифровых валютах (НЕКЛАССИФИЦИРОВАНО)

Обоснование

Конечные ноты

Почему центральные банки должны выпускать цифровую валюту

Загрузить PDF:

Как внедрить цифровые деньги

Управление выпуском цифровой валюты

You May Also Like

Ооо отчуждение доли – 21. /

Список торговых площадок россии – АЭТП — Список площадок

Заработок на картах – 4 способа + полезные советы

Добавить комментарий Отменить ответ